Как составить финансовый план для бизнес плана: Как составить финансовый план бизнес проекта

Финансовый план инвестиционного бизнес плана, разработка, планирование, финансирование

Ни одна компания в современных условиях рыночной экономики не может работать прибыльно без тщательно продуманного бизнес-плана. Такое планирование позволяет детально пояснить механизмы управления бизнесом для обеспечения его доходности и возвратности инвестиций. В общем случае БП составляется для внутренних и внешних целей. Целью разработки данного документа в последнем случае является убеждение кредиторов и инвесторов в потенциальных возможностях предприятия, компетентности его сотрудников, а главное – необходимости оказания данному предприятию финансовой и стратегической помощи.

Важнейшей частью БП является финансовый план инвестиционного проекта, который характеризует коммерческие итоги создаваемого проекта и должен привлечь особенное внимание заинтересованных сторон. При его разработке следует учитывать различия в интересах всех участников предприятия. Например, руководителей компаний интересуют финансы, рост прибыли, а для банкиров важным пунктом является потенциал проекта, риски, возможности возврата заемных средств.

План инвестиций должен отражать принимаемые финансовые обязательства, механизмы обслуживания различных рынков сбыта (если планируется одновременное сотрудничество с несколькими рынками). Он включает все главные предложения и краткий обзор планируемых условий работы. В содержание документа должны входить такие детали, как:

    
• информация об объёмах продаж;
    
• данные о валовом доходе;
    
• сведения о расходах на оборудование, оплату труда и иные затраты;
    
• подробное оперативное исследование прибыли и затрат, формирование чистого дохода.

Все это в совокупности дает максимально полное представление о рентабельности проекта.

Этапы составления документа

Финансовый план инвестиционного бизнес-плана разрабатывается в несколько этапов. Его основой является прогноз объёмов реализации, для составления которого следует:

    
• определить объём реализации услуг/товаров для каждого года на соответствующих рынках;
    
• рассчитать цену товара или тариф на конкретные услуги для каждого рынка;
    
• определить общий объём реализации для каждого рынка – в денежном выражении;
    
• рассчитать общий объём реализации для каждого рынка за период 5-10 лет.

Процесс осуществления инвест-проекта подразделяется на четыре фазы:

    
• Прединвестиционная. Определение надежности показателей рентабельности, выявление возможностей получения прибыли, изучение альтернативных вариантов, итоговая оценка. На данном этапе заказчик, инвестор и иные заинтересованные лица принимают окончательное решение о целесообразности реализации предприятия и создании БП.
    
• Инвестиционная. Технологическое и инженерно-строительное проектирование, приобретение оборудования, ввод объекта в эксплуатацию.
    
• Эксплуатационная. Функционирование объекта, его плановый ремонт, модернизация, экологическое и финансово-экономическое оздоровление.
    
• Ликвидационная. Консервация или ликвидация объекта.

Экономической, технической и коммерческой основой принятия инвестиционных решений является технико-экономический анализ, в процессе которого следует всесторонне изучить перспективы предприятия и рынка, косвенные и прямые расходы, кадровые и технические аспекты и др.

Структура документа зависит от направления деятельности будущего предприятия, требований потенциальных инвесторов. В общем случае любой инвестиционный бизнес-план включает следующие разделы:

    
• резюме;
    
• общее описание проекта;
    
• товары и услуги;
    
• маркетинг;
    
• организация и управление;
    
• план производства;
    
• финансовый раздел;
    
• оценку рисков;
    
• приложения.

Разработка финансового бизнес-плана для инвестиционного проекта – одно из направлений деятельности нашей компании. Мы предлагаем профессиональные, эффективные решения для развития вашего бизнеса!

О компании

Более 10 лет «Институт управления рисками» предлагает высококачественные бизнес-решения для частных крупных компаний, государственных организаций, региональных административных субъектов и др. В нашем арсенале – более сотни научно-исследовательских работ, огромное множество разработанной методической и нормативной документации. Наши опытные специалисты могут составить программу развития и произвести организационное финансирование инвестиционных проектов любой сложности. 

В нашей консалтинговой компании вы также можете заказать услуги:

    
• разработки нормативно-правовых и методических документов в соответствии с определенными задачами и требованиями действующего законодательства, при необходимости – с привлечением независимых экспертов;
    
• моделирования и исследования транспортных и пассажирских потоков в портах, аэропортах, на дорогах, в логистических центрах, общественном транспорте,  с использованием различных методологий, в зависимости от особенностей предприятия;
    
• подготовки и сопровождения (организационно-административного, юридического, финансового, технического) государственно-частных проектов, для которых характерна сложная организация и множество участников – страховые компании, региональные органы управления, международные организации и др.

Выбирая нашу компанию, вы делаете выбор в пользу эффективного и профессионального сотрудничества. Мы точно определим, какие вложения потребуются для реализации вашего инвестиционного объекта, в какие сроки, а также рассчитаем потенциальный доход при заданной исходной информации с учетом данных маркетингового анализа. Вы получите грамотный расчет всех денежных потоков – расходы, прибыль от реализации, налоги.

Для получения более детальной консультации по условиям сотрудничества свяжитесь с менеджерами онлайн или по указанным на сайте телефонам.

Бизнес-план: как составить его самому, если вы открываете свое дело или привлекаете инвестиции?

#деньги #личный бюджет #инвестиции #финансовый рынок

Многие бизнесмены начинают запуск собственного дела с бизнес-плана. И хотя в мире существуют компании, которые заработали первые серьезные деньги без тщательного планирования, тем не менее, создание бизнес-плана может повысить ваши шансы на успех.

Для написания бизнес-плана часто обращаются к консультантам. С одной стороны они гарантируют вам профессиональный подход, но с другой, самостоятельное написание бизнес-плана поможет вам глубже вникнуть в то, что может стать делом всей вашей жизни.  Не волнуйтесь, вам не обязательно иметь ученую степень по бизнесу или бухгалтерскому учету, чтобы составить отличный бизнес-план.

В этом материале мы покажем вам, как составить  план шаг за шагом без каких-либо сложностей или разочарований.

Ключевые компоненты бизнес-плана

Независимо от того, создаете ли вы бизнес-план для инвестора и развития бизнеса или просто хотите выяснить, сработает ли ваша идея, каждый бизнес-план должен охватывать 6 основных разделов.

1. Резюме

Это первая страница вашего бизнес-плана. Здесь вы говорите о миссии и стратегии вашего бизнеса, кратко описываете предлагаемые продукты или услуги, даете основную информацию о структуре собственности, тезисно излагаете ваши планы.

2. Описание компании

Этот раздел содержит юридически значимую информацию, включая зарегистрированное наименование компании, адрес физического местонахождения, имена ключевых собственников и управленцев бизнеса, историю компании. Здесь описывают характер бизнеса и дают более подробную информацию о продуктах или услугах, которые компания предлагает или будет предлагать.

3. Бизнес-цели и стратегия их достижения

Цель любого бизнеса – прибыль, но это слишком общий подход. В разделе, о котором мы говорим, вам нужно сконцентрироваться на конкретных величинах, описать, на какую прибыль вы рассчитываете в первые несколько лет работы компании, какую долю рынка хотите занять, на какие рынки выйти в дальнейшем.

Если вы ищете внешнее финансирование, вы можете использовать этот раздел, чтобы объяснить, почему у вас есть явная потребность в инвестициях, как финансирование поможет вашему бизнесу расти и как вы планируете достичь поставленных целей.

Например, если ваш бизнес запускает новую продуктовую линейку, вы можете объяснить, как инвестиции помогут вашей компании запустить новый продукт и увеличить продажи на 50% в течение следующих трех лет.

4. Структура бизнеса

Здесь вам нужно описать юридическую структуру вашего бизнеса, обозначить тип субъекта хозяйствования (частное предприятие, товарищество, общество с ограниченной или дополнительной ответственностью и так далее), а также описать ключевые позиции в компании, упомянув сотрудников, менеджеров или других владельцев бизнеса.

Этот раздел также должен описывать то, как в вашем бизнесе распределены доли в уставном фонде.

5. Товары и услуги

В этом разделе вы можете подробно описать продукты или услуги, которые вы предлагаете или планируете предложить. Он должен включать следующее:

• Объяснение того, как работает ваш продукт или услуга
• Модель ценообразования для вашего продукта или услуги
• Описание портрета типичного клиента, которого вы обслуживаете
• Стратегия выхода на рынок и продаж
• Сравнительный анализ с конкурентами

Вы также можете включить в раздел описание зарегистрированных или ожидающих регистрации товарных знаков и патентов.

6. План маркетинга и продаж

Опишите вашу маркетинговую стратегию и конкретные этапы ее реализации. Ответьте на вопрос, как вы планируете убедить клиентов покупать ваши продукты или услуги или как вы будете развивать лояльность клиентов, чтобы увеличить число повторных покупок?

В этом разделе также можно подробнее остановиться на сильных сторонах вашего бизнеса и сосредоточиться на том, что отличает ваш бизнес от конкурентов.

7. Финансовый анализ бизнеса

Если речь идет об открытии нового бизнеса, то данный раздел будет содержать только прогнозные показатели и его можно совместить с разделом 8. Однако, если бизнес-план составляется для действующего бизнеса, который находится в поиске финансирования, вам нужно включить сюда отчеты о доходах или прибылях и убытках, баланс, в котором перечислены ваши активы и пассивы, отчет о движении денежных средств, который показывает, как компания распоряжается имеющимися средствами.

8. Финансовые прогнозы

Это важная часть вашего бизнес-плана, если вы ищете финансирование или инвесторов. В нем описывается, как ваш бизнес будет приносить достаточно прибыли для возврата привлеченного финансирования или как, вложив деньги в ваш бизнес, инвесторы смогут приумножить капитал.

Здесь вам нужно изложить ежемесячные или ежеквартальные оценки продаж, расходов и прибыли вашего бизнеса за как минимум трехлетний период. Точность является ключевым моментом, поэтому внимательно проанализируйте свою прошлую финансовую отчетность, прежде чем делать прогнозы. Если вы только запускаете проект, можно опереться на цифры, которые вы можете собрать о продажах и финансовых результатах ваших конкурентов.

9. Приложение

Перечислите любую важную на ваш взгляд информацию, которую вы не смогли разместить в предыдущих разделах: например, резюме ключевых сотрудников, лицензии, контракты на аренду оборудования, разрешения, патенты, банковские выписки, а также личную и деловую кредитную историю.

Заключение

Бизнес-план — это больше, чем документ. Это руководство к действию, которое поможет вам наметить ваши цели и своевременно достичь их. Это также инструмент управления, который позволяет вам анализировать результаты, принимать стратегические решения и демонстрировать, как ваш бизнес работает и растет.

Бизнес-план не пишется на века. Современный рынок устроен так, что пересматривать и обновлять документ, созданный вами в момент запуска бизнеса, вы будете примерно раз в квартал. И мы надеемся, что все обновления будут только в лучшую для вас сторону.

8 этапов составления финансового раздела бизнес-плана

Главная&nbsp&raquo&nbspКак составить бизнес-план&nbsp&raquo&nbspФинансовый раздел бизнес-плана

Бизнес-планы инвестиционных проектов могут быть составлены на основе различных требований и методик. Финансовые разделы таких бизнес-планов также будут существенно различаться в зависимости от величины проекта, его особенностей. Но, в общем, процесс составления финансового плана любого проекта можно условно разделить на восемь основных этапов:

• Нормативы для расчетов.
• Оплата труда, переменные и постоянные расходы.
• Смета затрат и калькуляция себестоимости.
• Отчет о движении денежных средств.
• Отчет о прибылях и убытках.
• Прогнозный баланс предприятия.
• Анализ финансовых показателей проекта.
• Выбор способа финансирования.

 

Рассмотрим подробнее каждый из них:

1) Определение нормативов для финансово-экономических расчетов:

Цен, в которых будут производиться расчеты (текущие, постоянные, сопоставимые, с учетом или без учета НДС).

Налоговое окружение – размер, наименование, сроки оплаты налогов, которые вы будете платить.

Горизонт планирования. Обычно он составляет три года. Первый год дается с помесячной разбивкой, второй и последующие – с поквартальной или годовой.

Уровень инфляции за предыдущие три года и прогнозный по видам выпускаемой продукции, покупаемым материалам, сырью, потребляемым ресурсам (газ, вода, электроэнергия).

2) Определение затрат на оплату труда, переменных и постоянных расходов:

Фонд оплаты труда определяется на основе данных организационного плана и плана производства.

Переменные расходы определяются отдельно по каждому виду продукции и услуг, и зависят от изменения объемов производства. Рассчитать переменные издержки можно лишь на основе предварительного прогноза величины объемов производства и продаж.

Постоянные расходы не зависят от объемов, но лишь от времени. Это затраты на управление, рекламу, обслуживание производственных помещений и оборудования.

3) Составление общей сметы затрат на проект и калькуляция себестоимости продукции.

Смета затрат на проект включает в себя все расходы по его осуществлению. Эти расходы называются инвестиционными издержками и их необходимо знать для определения экономической эффективности вложенных средств.

Затраты на производственную деятельность с учетом объемов производства за весь временной период, на который составляется план проекта будут первоначальными оборотными средствами, которые также являются инвестиционными издержками.

Источники их формирования – заемные средства и инвестиции в проект.

Общая сумма затрат постоянно корректируется в процессе реализации проекта.

Калькуляция себестоимости продукции определяется исходя из данных по прямым материальным затратам, фонду оплаты труда, накладным расходам и амортизации. Расчет производится на основе прогнозов объемов производства и продаж за определенный период (год, месяц).

4) Отчет о движении денежных средств.

Это важнейший документ финансового раздела бизнес-плана, показывающий обеспеченность проекта в финансировании на каждом этапе и любой момент времени. В нем отражаются в табличной форме денежные потоки от всей финансовой, инвестиционной и производственной деятельности по проекту.

5) Отчет о прибылях и убытках.

Операционная деятельность предприятия представлена в данном отчете в привычном для бухгалтера виде. Это обычная форма №2 приложения к балансу предприятия. В ней дается финансовая оценка деятельности фирмы, отражаются расходы предприятия, величина доходов и результаты деятельности в виде прибыли или убытков.

6) Составление прогнозного баланса.

На данном этапе обобщаются все расчеты и сведения, полученные из предыдущих финансовых отчетов и документов. Прогнозный баланс предприятия поможет сделать оценку финансового состояния проекта. Он составляется с помесячной разбивкой на первый год, квартальной на второй и третий.

7) Анализ финансовых показателей проекта.

После составления баланса необходимо сделать анализ финансовых показателей проекта на его основе. Анализ делается за весь период реализации проекта на основе прогнозных данных баланса и отчета о прибылях и убытках. Делается вывод о платежеспособности, финансовой устойчивости, кредитоспособности предприятия.

8) Способы финансирования проекта.

Заключительным этапом разработки финансового плана является определение способов финансирования проекта. Это может быть акционерное, долговое, лизинговое финансирование. Проект может получать средства из государственных источников, а также осуществление проекта возможно за счет заинтересованных в реализации его лиц.

Здесь же необходимо составить отчеты по займам и возврату кредитных средств, где указываются все источники получения кредита, определяются суммы и график платежей.

Составление финансового плана это задача, которая требует специальных навыков и знаний, и лучше всего поручить ее профессионалам. Но если ваш проект небольшой и относится к малому бизнесу, то вы можете справиться с ней самостоятельно, особенно, если намерены сами заниматься развитием вашего бизнеса и вникнуть во все детали его функционирования.

Продолжение здесь.

4 шага к составлению финансового плана для вашего малого бизнеса

Когда речь идет о долгосрочном успехе в бизнесе, подготовка — это самое главное. И ключом к этой подготовке является надежный финансовый план. Это поможет вам найти инвесторов, предвидеть рост и избежать нехватки денежных средств. Для начала вам необходимо изучить некоторые ключевые элементы финансового планирования.

Что такое финансовый план?

Финансовый план помогает определить, является ли идея жизнеспособной, а затем поможет вам достичь финансового благополучия по мере развития вашего бизнеса. Он является неотъемлемой частью общего бизнес-плана и состоит из трех финансовых отчетов — отчета о движении денежных средств, отчета о прибылях и убытках и баланса. В вашем плане каждый из них будет включать краткое объяснение или анализ.

Ключевые выводы

• Финансовый план поможет вам узнать, в каком состоянии находится ваш бизнес, и позволит принимать более обоснованные решения о распределении ресурсов.
• Финансовый план состоит из трех основных компонентов: прогноз движения денежных средств, отчет о прибылях и убытках и балансовый отчет.
• Ваш финансовый план содержит ответы на основные вопросы, позволяющие ставить и отслеживать прогресс в достижении целей.
• Использование программного обеспечения для управления финансами дает вам инструменты для эффективного принятия стратегических решений.

Почему финансовый план важен для малого бизнеса?

Хорошо составленный финансовый план может помочь вам обрести большую уверенность в своем бизнесе и лучше понять, как распределять ресурсы. Это показывает, что ваш бизнес стремится к разумным расходам и его способности выполнять финансовые обязательства. Финансовый план поможет вам определить, повлияет ли выбор на доход и в каких случаях необходимо использовать резервные фонды.

Это также важный инструмент, когда вы просите инвесторов рассмотреть ваш бизнес. Ваш финансовый план показывает, как ваша организация управляет расходами и получает доход. Он показывает, на каком уровне находится ваш бизнес и сколько ему нужно от продаж и инвесторов для достижения важных финансовых показателей.

Компоненты финансового плана для малого бизнеса

Независимо от того, изменяете ли вы свой план или начинаете с нуля, финансовый план должен включать:

• Отчет о прибылях и убытках: Здесь показано, как ваша компания понесла прибыль или убыток за определенный период — обычно за три месяца. Также известный как отчет о прибылях и убытках (P&L) или предварительный отчет о прибылях и убытках, он содержит следующее:

  • Себестоимость реализации или стоимость товаров (сколько стоит производство ваших товаров или услуг?)
  • Операционные расходы, такие как арендная плата и коммунальные услуги
  • Потоки доходов, обычно в форме продаж
  • Сумма общей чистой прибыли или убытка, также известная как валовая прибыль

• Балансовый отчет: Вместо того, чтобы оглядываться назад или заглядывать в будущее, балансовый отчет поможет вам увидеть, где вы находитесь прямо сейчас. Чем вы владеете и что вы должны? Чтобы понять это, вам нужно учитывать следующее:

  Теперь, когда у вас есть эти три элемента, вы готовы создать свой баланс. И, как следует из названия, по завершении вы захотите сбалансировать это до нуля. С одной стороны перечислите свои активы, например наличные деньги. А с другой стороны перечислите свои обязательства и собственный капитал (или сколько денег генерирует бизнес). Бухгалтерский баланс используется вместе с другими финансовыми отчетами для расчета финансовых коэффициентов бизнеса, о чем будет сказано ниже.

  Бухгалтерский баланс

  активов =		Обязательства + акционерный капитал
  Дебетовое сальдо		Баланс кредита
  Активы		Обязательства		Акционерный капитал
  Наличные: $175 000 Товарно-материальные запасы: $225 000 Земля/недвижимость: $645 000		Кредиторская задолженность: $17 000 Долгосрочный долг: 450 000 долларов		Обыкновенные акции: $150 000 Нераспределенная прибыль: 428 000 долларов США

  Зачем нужен баланс? Он может дать представление о вашем бизнесе и показать важные показатели, такие как, сколько у вас денег, каковы ваши обязательства и какую прибыль вы получаете с первого взгляда.

• Кадровое расписание: Вам нужны правильные люди для достижения целей и сохранения стабильного денежного потока. Кадровый план рассматривает существующие должности и помогает вам понять, когда пришло время привлечь больше членов команды, и должны ли они работать полный рабочий день, неполный рабочий день или работать на контрактной основе. Он рассматривает уровни компенсаций, включая льготы, и прогнозирует эти затраты. Глядя на рост и затраты, вы можете увидеть, оправдывают ли потенциальные выгоды, связанные с новым сотрудником, затраты.

• Деловые показатели: Иногда вам нужно смотреть не только на общую картину. Вам нужно углубиться в конкретные аспекты вашего бизнеса и следить за тем, как работают отдельные области. Бизнес-коэффициенты — это способ увидеть такие вещи, как размер чистой прибыли, рентабельность собственного капитала, оборот кредиторской задолженности, отношение активов к продажам, оборотный капитал и общий долг к общим активам. Числа, используемые для расчета этих коэффициентов, берутся из вашего отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств и часто используются, чтобы помочь запросить финансирование у банка или инвесторов.

• Прогноз продаж: Сколько вы продадите за определенный период? Прогноз продаж должен быть постоянной частью любого процесса планирования, поскольку он помогает предсказать движение денежных средств и общее состояние организации. Прогноз должен соответствовать количеству продаж в вашем отчете о прибылях и убытках. Организация и сегментация прогноза продаж будет зависеть от того, насколько тщательно вы хотите отслеживать продажи и свой бизнес. Например, если вы владеете отелем и сувенирным магазином, вы можете отдельно отслеживать продажи гостей, оставшихся на ночь, и продажи магазина.

• Прогноз движения денежных средств: Возможно, одним из наиболее важных аспектов вашего финансового плана является отчет о движении денежных средств. Ваш бизнес работает на наличных деньгах. Понимание того, сколько денег поступает и когда их ожидать, показывает разницу между вашей прибылью и позицией наличности. Он должен отображать, сколько денег у вас есть сейчас, куда они идут, откуда они будут поступать, а также расписание для каждого действия.

• Прогнозы доходов: Сколько денег ваша компания заработает за определенный период, обычно за год. Возьмите это, а затем вычтите ожидаемые расходы, и вы получите прогнозы доходов. В некоторых случаях они включаются в отчеты о прибылях и убытках.

• Активы и пассивы: Оба эти элемента являются частью вашего баланса. Активы — это то, чем владеет ваша компания, включая текущие и долгосрочные активы. Текущие активы могут быть преобразованы в денежные средства в течение года. Подумайте о таких вещах, как запасы, инвентарь и дебиторская задолженность. Долгосрочные активы — это материальные или основные активы, предназначенные для долгосрочного использования, такие как мебель, приспособления, здания, машины и транспортные средства.

  Обязательства — это деловые обязательства, которые делятся на текущие и долгосрочные категории. Примерами текущих обязательств в финансовом плане являются начисленная заработная плата, налоги к уплате, краткосрочные кредиты и другие обязательства со сроком погашения в течение года. Долгосрочные обязательства включают кредиты акционеров или банковские долги, срок погашения которых наступает более чем через год.

• Анализ безубыточности: Ваша точка безубыточности — сколько вам нужно продать, чтобы покрыть все ваши расходы — будет определять ваши цели по доходам от продаж и объемам. Начните с расчета маржинальной прибыли путем вычитания стоимости товара или услуги из суммы, которую вы платите. В случае с магазином велосипедов, продажная цена нового велосипеда за вычетом того, что вы заплатили за него, и зарплаты вашего продавца велосипедов, вашей арендной платы и т. д. Поняв свои постоянные затраты, вы сможете начать понимать, сколько вы Нам нужно наценить товары и услуги и какие цели по продажам и выручке поставить, чтобы остаться на плаву или получить прибыль.

4 шага к созданию финансового плана для вашего малого бизнеса

1. Создайте стратегический план: Начав со стратегического плана, вы сможете подумать о том, чего вы хотите от своей компании. Прежде чем смотреть на цифры, подумайте, что вам нужно для достижения этих целей. Вам нужно будет купить больше оборудования или нанять больше персонала? Есть ли шанс, что новые цели повлияют на ваш денежный поток? Какие еще ресурсы вам понадобятся?

   Определите влияние на финансы вашей компании и создайте список существующих расходов и активов, чтобы помочь вам с вашими следующими шагами.

2. Создание финансовых прогнозов: Это должно основываться на ожидаемых расходах и прогнозах продаж. Посмотрите на свои цели и укажите затраты, необходимые для их достижения. Включите различные сценарии. Создайте диапазон, который будет оптимистичным, пессимистичным и наиболее вероятным, чтобы вы могли предвидеть влияние каждого из них. Если вы работаете с бухгалтером, вместе изучите план, чтобы понять, как объяснить его при поиске финансирования от инвесторов и кредиторов.

3. План на случай непредвиденных обстоятельств: Посмотрите на свой отчет о движении денежных средств и активы и составьте план на случай, если деньги не поступят или ваш бизнес примет неожиданный оборот. Подумайте о том, чтобы иметь наличные резервы или значительную кредитную линию, если вам срочно нужны наличные. Вам также может понадобиться продумать способы продажи активов, чтобы обеспечить безубыточность.

4. Контролируйте и сравнивайте цели: Посмотрите на фактические результаты в своем отчете о движении денежных средств, прогнозы доходов и даже бизнес-коэффициенты по мере необходимости в течение года, чтобы увидеть, нужно ли вам изменить свой план или вы находитесь на верном пути. Регулярная проверка поможет вам выявить потенциальные проблемы до того, как они усугубятся.

Три вопроса, на которые должен ответить ваш финансовый план

После того, как вы создали свой план, у вас должны быть ответы на следующие вопросы:

• Как ваш бизнес будет зарабатывать деньги?
• Что нужно вашему бизнесу, чтобы начать работу?
• Каков операционный бюджет?

Финансовые планы, которые не могут ответить на эти вопросы, нуждаются в дополнительной настройке. В противном случае вы рискуете начать новое предприятие без четкого пути и оставить ценную информацию.

Улучшите свое финансовое планирование с помощью программного обеспечения для управления финансами

Использование электронных таблиц поможет вам выполнить работу, когда вы только начинаете. Однако легко запутаться, особенно если вы сотрудничаете с другими сотрудниками вашей организации.

Программное обеспечение для управления финансами стоит затрат, поскольку оно предлагает автоматизированные возможности, такие как анализ, отчетность и прогнозирование. Кроме того, использование облачных инструментов финансового планирования, таких как NetSuite, поможет автоматически консолидировать данные и повысить эффективность. Все сотрудники вашей организации могут получать доступ к актуальной информации и анализировать ее, что позволяет принимать более обоснованные решения.

Независимо от того, хотите ли вы получить внешнее финансирование или просто следите за развитием своего бизнеса, понимание и создание финансового плана имеет решающее значение. Когда у вас есть обзор финансов вашего бизнеса, вы можете принимать стратегические решения, чтобы обеспечить его долговечность.

Как написать финансовый план бизнеса (шаг за шагом)

Если у вас есть небольшой бизнес или вы планируете начать его, финансовый план бизнеса должен быть одним из ваших приоритетов. Это не всегда легко сделать, и иногда голая честность цифр может быть пугающей, но это важный шаг в создании или развитии вашего бизнеса.

Что такое финансовый план?

Финансовый план бизнеса — это моментальный снимок финансовых показателей вашей компании и прогнозов будущего роста. Он состоит из нескольких важных финансовых документов, которые мы вскоре объясним. Как правило, вы используете финансовый план в бизнес-плане, имея в виду, что ваш бизнес-план включает в себя ряд других факторов, которые не обязательно являются финансовыми. Бизнес-финансовые планы обычно используются во время бизнес-планирования, при подаче заявки на кредит или для привлечения инвесторов и других акционеров.

Преимущества финансового плана

Основным преимуществом финансового плана является помощь в бизнес-планировании. Вы получаете точный и честный обзор своих финансовых показателей, а это значит, что вы можете планировать дальнейшие действия. Если у вас есть финансовые цели для вашего бизнеса, финансовый план — это способ их достичь. Вы можете анализировать свою производительность, искать способы сокращения расходов и даже анализировать жизнеспособность расширения или новых продуктов и услуг.

Как мы уже упоминали, это также выгодно, если вы ищете инвесторов, потому что они хотят видеть, как вы работаете и какие у вас есть возможности для будущего роста.

Ключевые компоненты финансового плана

При обучении составлению финансового плана необходимо понимать несколько ключевых элементов. К ним относятся:

1. Отчет о прибылях и убытках
   Отчет о прибылях и убытках показывает ваш общий доход, стоимость проданных товаров, все другие операционные расходы и, наконец, показатель чистой прибыли.

2. Балансовый отчет
   Балансовый отчет представляет собой список всех ваших активов, обязательств и собственного капитала.

3. Прогноз продаж
   Прогноз продаж используется для прогнозирования движения денежных средств в течение года. Это точное ожидание продаж, которые вы совершаете в течение года, и того, какой доход вы получаете.

4. Кадровый план
   Кадровый план может не иметь существенного значения для стартапов или очень малых предприятий, но если вы собираетесь нанимать персонал, вам необходимо хорошо представлять их затраты и ценность, которую они приносят бизнесу.

5. Анализ безубыточности:
   Это количество продаж, которое вам необходимо произвести, чтобы покрыть все ваши расходы.

Для существующих предприятий лучший источник сбора всей этой информации — через вашу бухгалтерскую систему или систему торговых точек. Square Point of Sale — это больше, чем просто система для управления транзакциями. Он также соберет все данные и аналитику, необходимые для сравнения вашего прогресса с финансовым планом в течение года. Square POS также предоставляет вам исторические данные, необходимые для точных прогнозов.

Начните работу с торговой точкой Square.

Программное обеспечение для торговых точек, предназначенное для роста вместе с вами.

Начало работы

Как написать финансовый план для вашего малого бизнеса

Если вы хотите научиться составлять финансовый план в своем бизнес-плане, например, для нового бизнеса, процесс будет немного отличаться, потому что вы полагаться в основном на прогнозирование, а не на предыдущий финансовый анализ. Тем не менее, мы рассмотрим обе ситуации ниже, чтобы дать вам хорошее представление о финансовом бизнес-плане, независимо от того, существует ли ваш бизнес или еще не начался.

1. Подготовьте отчет о прибылях и убытках

Если у вас есть какой-либо существующий отчет о прибылях и убытках, это отличное место для начала, поскольку он дает вам надежные данные о том, какой доход вы получили и каковы ваши расходы. Это жизненно важный инструмент для всех видов бизнес-планирования, потому что здесь вы можете определить, где вы можете сократить расходы или увеличить доход.

Для совершенно нового бизнеса вы бы прогнозировали много этих цифр. Некоторые из ваших расходов будут известны, но вам нужно будет полагаться на отраслевые ориентиры и исследования рынка, чтобы получить четкое представление о ваших прогнозируемых прибылях и убытках.

2. Разработка прогнозов движения денежных средств

Движение денежных средств является важным, но часто забываемым фактором при составлении финансового плана бизнеса. В прогнозе денежного потока вам нужно ежемесячно учитывать, какими будут ваши поступления и расходы. Это делается для того, чтобы у вас всегда было достаточно денег, чтобы поддерживать бизнес на плаву. Например, вам всегда нужно иметь достаточно денег, чтобы покрыть заработную плату, аренду и другие накладные расходы.

Для этого можно проанализировать предыдущие финансовые годы. Если это невозможно, вам нужно немного порассуждать. При прогнозировании движения денежных средств допускайте задержку оплаты счетов, потому что реальность такова, что некоторые клиенты могут не платить вам вовремя.

Также важно придерживаться одного метода учета. Вы можете выбрать между начислением и кассовым учетом. При подсчете по методу начисления вы записываете доходы и расходы по мере возникновения события. Таким образом, когда вы выставляете счет, он сразу становится доходом. В кассовом учете вы регистрируете доходы и расходы только тогда, когда деньги переходят из рук в руки.

Для небольших предприятий, пытающихся точно предсказать движение денежных средств, метод учета денежных средств является хорошим вариантом, поскольку он показывает, когда деньги физически приходят и уходят из вашего бизнеса. В качестве альтернативы, если вы управляете бизнесом, который принимает предварительные заказы, вы можете использовать метод начисления, чтобы ваши доходы и расходы соответствовали определенным событиям. Рассмотрим бизнес, который продвигает концерты. Вы можете продать все свои билеты в октябре, но не проводить концерт до декабря. Если бы вы использовали кассовый метод, ваши доходы и расходы по этому событию не совпали бы.

3. Оцените свой баланс

Как мы уже говорили, баланс показывает все ваши активы и пассивы в любой момент времени. При планировании учитывайте все, что у вас есть под рукой, включая инвентарь, материалы, транспортные средства, оборудование и все остальное, чем владеет бизнес.

Тогда просмотрите все свои обязательства. Это может включать бизнес-кредиты и неоплаченные счета-фактуры должника. Для совершенно нового бизнеса вам нужно будет спрогнозировать стоимость ваших активов и пассивов на основе всего, что вам нужно, чтобы начать работу.

4. Проведите анализ точки безубыточности

Возможно, наиболее важной частью финансового плана бизнеса является точка безубыточности. Это показывает, сколько продаж вам нужно сделать, чтобы покрыть ваши расходы. Точность здесь имеет первостепенное значение, потому что, если вы не можете достичь точки безубыточности, ваш бизнес не будет прибыльным. Многие новые владельцы бизнеса совершают ошибку, пытаясь манипулировать прогнозами доходов или расходов, чтобы показать благоприятную точку безубыточности, однако это неправильно. Важно честно взглянуть на свою прибыльность, иначе вы рискуете столкнуться с финансовыми трудностями.

После определения точки безубыточности вы можете с уверенностью собрать все воедино в четком финансовом бизнес-плане.

Финансовое планирование в бизнес-плане с примерами

Если кто-то новичок в сфере бизнеса и предпринимательства, то финансы, несомненно, являются жизненно важным разделом бизнес-плана. Даже если ваши идеи и инновации важны, самое главное в конце дня — это маркетинговые стратегии и то, насколько ваше видение может помочь в получении дохода. Следовательно, жизненно важно объяснить свой стартап хорошими цифрами, которые сделаны с помощью точных цифр, включенных в бизнес-планы, и информирования о них таким образом, чтобы действительно сделать ваш бизнес более привлекательным и прибыльным для инвесторов.

Проще говоря, это руководство для компании по достижению ее цели. Это письменный документ, в котором подробно описывается, как бизнес, особенно стартап, каковы его цели или как он собирается достичь своей цели. Это можно рассматривать как дорожную карту к успеху с подробными планами и бюджетами, указывающими, как они будут достигнуты. Он также представляет собой дорожную карту с точки зрения маркетинга, финансов и эксплуатации.

Бизнес-планы — это важные документы, используемые для привлечения инвесторов еще до того, как компания продемонстрирует подтвержденную репутацию. Они делают это, давая инвестору видение и пытаясь убедить его в том, что их бизнес-идея стоит того, чтобы инвестировать в нее. Из этого исходит твердая уверенность, а значит, бизнес-идея здравая и имеет все шансы на успех. Для любого новичка подготовка бизнес-плана является важным первым шагом. Именно эта жесткая веха поможет вступить на путь успеха.

Когда вы собираетесь начать новое предприятие, бизнес-план дает вам четкое представление, которое, в свою очередь, может определить, является ли ваша бизнес-идея жизнеспособной или нет; то есть нет смысла в бизнесе, если нет шансов заработать. Бизнес-план также является хорошим способом для компаний вести регулярный учет.

Мы также можем описать бизнес-план как живой документ, который вы можете использовать для подтверждения двух источников, поскольку он показывает, что мечты больше не просто мечты, но могут быть превращены в жизнеспособную реальность. В большинстве случаев основным препятствием для начала бизнеса является тот факт, что у них недостаточно денег, чтобы заниматься бизнесом или начать бизнес, который они хотят начать. В случае со стартапами необходим готовый бизнес-план, чтобы показать потенциальным инвесторам, как предлагаемый бизнес может принести прибыль.

Что такое

Финансовый план ?

В мире стартапов важность идеального бизнес-планирования не поддается объяснению. Плановая продолжительность бизнеса различна для разных предприятий. Как уже упоминалось, нет двух предприятий с одинаковыми планами, но все они имеют одинаковые элементы, из которых финансовое планирование можно рассматривать как жизненно важный ключ к составлению бизнес-плана.

Финансовый план – это документ, содержащий текущую денежную ситуацию и долгосрочные цели человека, а также стратегии достижения целей. Финансовый план может быть составлен самостоятельно или с помощью специалиста, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию, где он будет иметь глубокую оценку текущего финансового состояния человека, а также будущих целей и ожиданий.

Это дает вам четкое представление о текущих финансах и о том, как их можно использовать для достижения ваших целей. Это также процесс, который уменьшит стресс по поводу денег и поможет вам установить долгосрочную цель. Это очень важно, так как показывает, как упорядоченно использовать свои активы.

Основная цель финансового планирования заключается в том, что оно помогает вам принимать обоснованные бизнес-решения о том, какие ресурсы необходимы компании и какие стратегии необходимы компании для достижения успеха. Это помогает получить необходимое финансирование, тем самым способствуя его росту.

Финансовое планирование можно объяснить шестью шагами:-

1. Постановка финансовых целей:-

 Секрет успешного бизнеса заключается в постановке правильных финансовых целей.

2. Отслеживайте свои деньги: —

Поскольку финансовый план является руководством для успешного ведения бизнеса, точное представление о ваших сбережениях или выплатах полезно для разработки среднесрочных и долгосрочных планов.

3. Экстренные расходы:-

Сбор наличных на непредвиденные расходы является основой финансового плана.

4. Инвестирование ваших сбережений:-

 Инвестирование не всегда предназначено только для богатых. Кредит на строительство — еще один способ шокировать ваш бюджет.

  5. Имейте чек долга с высокой процентной ставкой:-

Иногда бывает так, что процентные ставки большую часть времени, мы заканчиваем тем, что погасили в 2 или 3 раза больше, чем мы фактически заняли. Выплата «токсичных» долгов с высокими процентами, таких как титульные ссуды, оплата арендной платы с выкупом, остатки по кредитным картам и т. д., являются важными шагами в любом финансовом плане.

6. Устройство рва:-

Очень важно построить ров, чтобы защитить вас и вашу семью от финансовых неудач. Финансовые рвы можно улучшить следующим образом:

• Пенсионные счета должны быть увеличены
• Пополнение вашего резервного фонда до тех пор, пока вы не будете получать постоянную прибыль.
• С помощью страховки, чтобы внезапная болезнь или несчастный случай могли изменить вас таким образом, обеспечив финансовую стабильность.

Финансовое планирование лежит в основе всех успешных деловых предприятий. Как упоминалось ранее, он состоит из деталей отчета и финансовых прогнозов, составляющих основу вашего бизнес-плана. Предполагается, что финансовое планирование должно быть завершено в течение года и ежемесячно пересматриваться для достижения лучших результатов. Финансовое планирование не только впечатляет ваших инвесторов тем, что вы серьезно и хорошо разбираетесь в бизнесе, но и позволяет им оценить:

• Краткосрочные и долгосрочные перспективы

• Потенциал прибыли

• Слабые и сильные стороны вашей компании

• Возможности и проблемы

• Какой тип финансирования может сделать ваш бизнес успешным

Для надежного финансового плана, должны быть тщательные расчеты и надежные цифры. Если вы начинаете новый бизнес, ваш финансовый план должен состоять из:  

• Начальные расходы

• Прогноз движения денежных средств 

• Прогнозируемый баланс 

• Баланс и отчет о прибылях и убытках (если это не новый бизнес)

• Анализ безубыточности

Начальные затраты

Если вы собираетесь начать бизнес, сначала Вы должны определить начальные затраты. Это первоначальные расходы, которые вы должны потратить, прежде чем открыть свой бизнес. Сюда входят все расходы, такие как мебель, расходные материалы, оборудование, ремонт, лицензионные разрешения и регистрационные сборы; если необходимо.

Прогноз движения денежных средств  

Любая коммерческая деятельность, большая или малая, зависит от денежных средств. Прогнозы денежных потоков показывают ожидаемую сумму денег, которую вы можете заработать в бизнесе, а также то, что будет потрачено на расходы. Это наличные деньги, которые вы ожидаете от продаж.

Прогноз движения денежных средств

Во-первых, нужно рассчитать, какой доход вы ожидаете получать от продаж каждый месяц. Для этого:

1. рассмотрим лучшее и худшее.
2. связаться с клиентами, которые могут регулярно погашать кредит
3. установить кредитную политику.
4. какие счета должны быть задержаны и какие должны быть оплачены. Прогнозы должны выполняться на постоянной основе.

Отчет о прибылях и убытках 

Он показывает ваши фактические расходы и доходы, разницу между чистой прибылью за некоторое время, иногда часто называемую отчетом о прибылях и убытках или операционным отчетом.

Благодаря регулярной проверке отчет о прогнозируемом доходе (не реже одного раза в три месяца) может помочь вам определить возникающую проблему в вашем бизнесе.

Бухгалтерские балансы

Это мгновенная запись, которая содержит все подробности о том, какие активы (владеет) ваш бизнес, а также его обязательства (долги). Активами могут быть деньги, имущество, транспортное средство, инвентарь и т. д. Прогнозируемый баланс – это то, что позволяет предсказать чистую стоимость вашего бизнеса в течение определенного периода в будущем. Это должно быть по крайней мере от одного года до трех лет в будущем

Анализ безубыточности

Это полезный инструмент, который рассчитывает, в какой момент ваша компания сможет получить прибыль. Здесь общие расходы равны общим доходам. Он основан на трех факторах: цена продажи, фиксированная стоимость и переменная стоимость.

 

Методы финансирования для предприятий

После того, как вы подготовите финансовый отчет, прогнозы и расчеты, у вас будет четкое представление о том, как финансировать свой бизнес.