Бизнес

Ломбардный бизнес: Как открыть ломбардный бизнес: требования и правила работы

18.02.1981

Содержание

РБК+ «Ломбардный бизнес» Журнал РБК №3/2018

%PDF-1.7 % 2 0 obj > >> /PageLabels 7 0 R /PageLayout /TwoPageLeft /ViewerPreferences > >> endobj 5 0 obj > stream 2018-02-05T20:05:33+03:002018-02-05T20:05:40+03:002018-02-14T13:08:55+03:00Adobe InDesign CS6 (Macintosh)uuid:5bfe2ed9-2e85-ff4f-a5c3-cc971a2eaabdxmp.did:F77F117407206811AB08BCD8ED404680xmp.id:88B7856F22216811822AA204627FCBCDproof:pdfxmp.iid:87B7856F22216811822AA204627FCBCDxmp.did:AA824762BC21681180838DD4B4A798A8xmp.did:F77F117407206811AB08BCD8ED404680default

  • convertedfrom application/x-indesign to application/pdfAdobe InDesign CS6 (Macintosh)/2018-02-05T20:05:33+03:00
  • False2018-02-05T17:59:432018-01-31T16:24:47application/pdf
  • РБК+ «Ломбардный бизнес» Журнал РБК №3/2018
  • Adobe PDF Library 10.0.1False endstream endobj 19 0 obj > stream HWMﯘ#[email protected]ȒDr`ǁ~y2,lްy?ߏO?}_=g?b/_}_n ~O/y[[. v꿼P 1-s>϶[email protected]\’[email protected]:BxG])ĢVw/{]y1CƇ}׵gIg_K:cRƜE,lRE

    Прибыльное дело: ломбардный бизнес

    Финансовый кризис существенно пошатнул популярность банков в нашей стране.

    Если раньше люди с опаской брали разного рода банковские кредиты, то сейчас практически вовсе отказались от них, предпочитая более понятные и простые способы получения наличных средств. При этом потребительские нужды населения за последние пару лет не снизились, а вместе с ними и потребность в средствах.

    Ввиду этого ломбардный бизнес становится весьма актуальным. Ломбарды позволяют быстро и без лишний волокиты получить кредит или просто обменять вещь на наличные.

    Аналитики считают, что в ближайшие годы ломбардный бизнес станет наиболее динамично развивающейся и прибыльной деятельностью в финансовом секторе экономики.

    Что из себя представляет ломбардный бизнес в нашей стране?

    Ломбардный рынок в нашей стране многие считают серым или даже черным. И часть его участников действительно действует не совсем честно, иногда стараясь вести дело так, чтобы клиенты не могли вернуть свои вещи, особенно ювелирные изделия. То есть фактически представляя собой места приема драгоценных металлов на лом.

    Но большинство игроков рынка стараются действовать честно. Тем более, что уже доказано, что в этой сфере и полностью белыми способами можно хорошо зарабатывать.

    Последнюю волну увеличения количества ломбардов в нашей стране связывают с закрытием кредитных союзов и казино. Именно оттуда капиталы перетекли в ломбардный бизнес.

    Так же активную роль в этой сфере играют банковские и страховые компании.

    Банки стараются за счет ломбардов расширить собственный спектр потребительского кредитования. Процентная ставка у ломбардов значительно выше, к тому же заемодатель имеет прямой доступ к залоговому имуществу. Для держателей банковского капитала такой бизнес часто является источником дополнительной прибыли. Конечно, по закону банки и ломбарды не могут быть никак связанны, но на деле эти запреты часто игнорируются, а ломбарды размещаются непосредственно в зданиях банка.

    Страховые компании сотрудничают с ломбардами на почве страхование залогового имущества. По закону вещи заложенные в ломбард должны быть застрахованы. Таким образом, за счет такого сотрудничества ломбарды минимизируют собственные риски, а страховщики получают стабильный спрос на собственные услуги.

    Таким образом, занимаясь ломбардным делом, важно наладить взаимовыгодные связи с банковскими и страховыми компаниями.

    Почему ломбарды пользуются популярностью?

    Основным коммерческим предложением ломбардов, благодаря которому они пользуются популярностью, является простые в получении займы.

    Для получения кредитных денег от человека не требуется ни справок, ни подтверждения платежеспособности, ни объяснений, на что пойдут полученные деньги. Для получения займа достаточно быть совершеннолетним и иметь залоговое имущество.

    Клиентами ломбардов чаще всего становятся люди со средним достатком, которые нуждаются в срочном получении наличных средств. Основными причинами обращения в ломбарды становятся необходимость погашения банковских взносов, оплата обучения или срочное вложение средств в оборот малого бизнеса.


    Условия работы ломбарда

    В первую очередь для организации дела необходимо помещение. Причем это помещение должно быть оборудовано надлежащим образом.

    Стены должны быть армированы металлической 18-миллиметровой проволокой. окна должны быть пуленепробиваемым, а двери — двойными, стальными и с профессиональным замком.

    Здание должно быть оборудовано системой охраны, которая как минимум должна включать сигнализацию и кнопку экстренного вызова охраны.

    Интерьер помещения должен быть выполнен в деловом стиле. Главное, чтобы клиент сразу понимал, к кому в офисе можно обратиться по поводу той или иной ломбардной операции. На видном месте должна располагаться вся необходимая информация о способах выдачи займа, возврате имущества, страховании залоговых вещей и так далее. Также на виду должны быть сертификаты, подтверждающие легитимность работы конторы.

    Кроме этого в ломбарде должны быть оборудованы места хранения имущества, соответствующие условиям, предъявляемым к тому или иному товару. Наиболее просто организовывать хранение ювелирных изделий — для этого достаточно иметь надежный сейф. Немного сложнее с бытовой техникой: для ее хранения необходима отапливаемая комната. Наиболее сложно хранить залоговые автомобили или другую похожую технику: тут потребуется наличие охраняемой стоянки.

    Что касается условий выдачи займов и приема вещей, то единых стандартов у отечественных ломбардов нет. Все действуют на свое усмотрение и основываясь на рыночные расценки.

    Средним сроком выдачи займа является срок от 1 до 30 дней. Процентная ставка может колебаться от 5 до 30% месячных.

    Оценка залога зависит от вида имущества. Наиболее высоко оцениваются ювелирные изделия — 70-80% их рыночной стоимости. Бытовая техника обычно оценивается в 30-60%.

    Операции в ломбарде проводятся в соответствии с правилами ведения подобных финансовых расчетов. Выдача залога оформляется залоговым билетом, который является бланком строгой отчетности.

    Риски, связанные с ломбардным бизнесом.

    Основные риски в ломбардной деятельности связанны с приемом и хранением залогового имущества.

    При приеме ювелирных изделий есть риск выдачи займа под низкопробные изделия. На рынке оборачивается достаточно много ювелирных изделий маркировка, которых не соответствует их реальной стоимости. Например, поддельные золотые изделия делаются из обычного металла, сверху на который наносится золотое напыление. Без специальной экспертизы распознать подделку тяжело. Поэтому при организации ломбардного бизнеса нужно иметь это ввиду, и иметь возможность проверить подлинности изделия.

    Другой проблемой, связанной с приемом ювелирных изделий, являются ворованные драгоценности. Документов, подтверждающих официальную покупку золотых изделий, обычно нет ни у честных граждан, ни у воров. Поэтому самостоятельно выявить ворованную вещь очень сложно. Прием ворованной вещи для ломбарда ничего хорошего не сулит. При обнаружении вещь будет конфискована без каких-либо компенсаций. А владелец ломбарда будет привлечен в дело, как минимум, как свидетель.

    Аналогичные риски возникают и с неправильно растоможеными или угнанными автомобилями.

    При хранение имущества существует опасность, что вещи за время пребывания в ломбарде потеряют свою товарную стоимость (это в первую очередь касается электроники и меховых изделий) или будут украдены..

    Минимизация всех этих рисков за счет страхования имущества и надежной охранной системы, позволит вести эффективный ломбардный бизнес, который будет приносить достаточно высокую прибыль.

    <<Бизнес идея — открытие кадрового агентства   Бизнес идея по открытию обмена валют>>

    Мосгорломбард рассказал об особенностях инвестиций в золото и ломбарды

    Стратегический партнер конференции – ведущая российская брокерская компания «Церих кэпитал менеджмент». Генеральный партнер мероприятия –  АО «Финам».Информационную поддержку оказал общенациональный деловой журнал «Эксперт».

    Алексей Лазутин, председатель Национального Объединения Ломбардов, открыл обсуждение, обрисовав текущую ситуацию на рынке ломбардов Российской Федерации. «Обращаясь к историческому опыту, можно отметить, что ломбарды успешны в любой социально-экономической и политической ситуации. А в период нестабильности отмечается повышенный интерес к данному бизнесу, выручка увеличивается. Как финансовый институт быстрых залоговых займов, ломбард будет продолжать развиваться с некоторыми трансформациями». 

    Глава Национального Объединения Ломбардов описал вероятные сценарии развития ситуации в ломбардном бизнесе. По его мнению, в перспективе нескольких лет будет продолжена консолидация рынка, а также из данного бизнеса уйдут несистемные ломбарды, которые до сих пор работают без ПО. Ломбарды будут активно пользоваться аутсорсингом, чтобы сократить затраты бэк-офиса. Актуальна интеграция с другими финансовыми институтами (бесшовные займы). В более далекой перспективе (до 5 лет) на рынке будут доминировать сетевые компании, произойдет органическое насыщение рынка, системное изменение бизнес-модели ломбардного рынка. «На мой взгляд, к этому времени возникнут первые пилотные проекты по секьюритизации портфеля. Это очень перспективная история по созданию новых форм ценных бумаг», — считает Алексей Лазутин.

    Самые интересные прогнозы были сделаны относительно более долгосрочной перспективы (до 10 лет). «Произойдет интеграция институтов розничного кредитования. Как таковых, ломбардов может не остаться. На рынок придут компании, которые напрямую не относятся к ломбардам или находятся на этапе «старт-ап». Займы с учетом новых технологий будут совершенно прозрачны. Основным источником фондирования небанковской финансовой розницы станут пиринговые сети P2P, которые позволят всем участникам рынка делиться ресурсами друг с другом», — подчеркнул эксперт.

    Ситуацию на мировых рынках обрисовал Ярослав Кабаков, директор по стратегии АО «Финам»: «Сейчас мы наблюдаем беспрецедентное действие, связанное со стимулированием, с накачкой ликвидности рынков. Мы видим дисбаланс роста лидеров — технологического сектора. Однако вакцина может поменять расклад на рынках, и циклические отрасли при запуске вакцины могут быстро уйти в рост. Уже сейчас можно говорить, что рынки изменятся навсегда».  Риски «второй волны» существуют, но для товарных групп (нефть, металлы) они не будут такими существенными. Прогноз по золоту на ближайшее время оптимистичный: золото присоединяется к тенденции роста при сохранении высокой волатильности.

    Николай Леоненков, финансовый директор «Церих кэпитал менеджмент» отметил, что коммерческие облигации стали доступны для широкого круга инвесторов: «Российские домохозяйства наконец вышли на фондовый рынок. В настоящее время открыто более 4,5 млн. счетов. Ежемесячно открывается более 300 счетов, что в 2 больше, чем в 2019 году. Интерес клиентов становится все шире. Если раньше покупались «голубые фишки» и ОФЗ, то сейчас это коммерческие облигации, так называемые высокодоходные облигации». Мосгорломбард является эмитентом как раз коммерческих облигаций, и это один из инструментов инвестирования в ломбардную отрасль. Доходность коммерческих облигаций, как правило,  выше, чем биржевых. Для физических лиц налогообложение на куплю/продажу купонов коммерческих облигаций выгоднее, чем на оборот биржевых облигаций, если годовая ставка купона превышает 14% (у Мосгорломбарда она составляет 16% годовых). 
    Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства «Бизнес-дром», поднял вопрос о том, куда пойдут консервативные инвесторы в эпоху низких ставок. «Низкие ставки по депозитам, стагнация кредитования будут мотивировать инвесторов искать новые возможности гарантированной доходности. В ближайший квартал нас ожидает переток инвесторов. Мы только в начале этого пути, это — новая эпоха, которой мы еще не видели», — считает Павел Самиев. «В качестве интересного инструмента можно рассмотреть облигации второго эшелона. По ним доходность выше, чем по госбумагам, они имеют приемлемое кредитное качество, их сферы практически не пострадали», — поделился мнением руководитель компании «Бизнес-дром».

    Дмитрий Плущевский, CEO «Custody bot» рассказал, благодаря чему Мосгорломбард  удерживает статус инновационной компании. «Мосгорломбард одним из первых в отрасли стал предлагать сделки с коммерческими облигациями в автоматическом режиме. Ключевой элемент стратегии компании (и сейчас это становится все более актуальным) —  разработка абсолютно нового формата работы ломбарда: автоматизация всех процессов. Московский городской комбинат ломбардов придумал решение, как оптимизировать работу и сэкономить  — уникальный «автоматизированный ломбард»  способен принять на себя 75% всего объема залогов.  Аппарат работает уже месяц — и он полностью выполнил план по скупке золота. Терминал «Custody bot» запросили коллеги из 25 стран. А совсем недавно был подписан протокол, согласно которому аппарат будет использоваться на финтех-площадке Центробанка. В преамбуле протокола прямо записано, что Банк России одобряет использование таких терминалов. Все это дает существенные преимущества Мосгорломбарду на рынке и существенно отличает от прошлых и нынешних конкурентов. 

    Евгений Городилов, директор инвестиционного департамента АО МГКЛ «Мосгорломбард» подчеркнул, что в планах компании – развивать инвестиционные инструменты.  Кроме коммерческих облигаций, Московский городской комбинат ломбардов готовится к выходу на IPO и выпуску дополнительной эмиссий акций компании в рамках частного инвестиционного раунда.  Уже сейчас, Мосгорломбард завершил прохождение аудита и планирует в ближайшее время получить рейтинг. «Кроме того, у нас есть ряд инвесторов, которые хотят иметь в портфеле физическое золото. Наша компания предлагает оставить заявку, по которой мы можем обеспечить приобретение лома ювелирных изделий по цене биржи на день фиксации курса», — отметил Евгений Городилов.

    Мосгорломбард планирует продолжить серию онлайн-конференций для инвесторов, а также расширить формат до очных мероприятий, где каждый желающий также сможет задать вопросы приглашенным экспертам.

    ЧЕМ ХУЖЕ, ТЕМ ЛУЧШЕ Бизнес Журнал. Федеральный

    КРУПНЫМ ПЛАНОМ/НИШИ И РЫНКИ

    Реальные доходы населения продолжат падение и после того, как covid станет частью нашего прошлого — таковы прогнозы большинства аналитиков. Не то ли это самое время, чтобы открыть для себя дорогу в ломбард? Чем хуже обстоят финансовые дела граждан, тем лучше ломбардному бизнесу. Станут ли ковидная и постковидная эпохи «золотым» веком для этой ниши? Самое время посмотреть на этот бизнес повнимательнее и понять, по каким законам он развивается в эру финтеха и применяет ли скоринговые модели для оценки риска заемщиков.

    Не откладывай на завтра то, что можно заложить сегодня — афоризм известного шахматиста сегодня, в непростые финансовые времена, многие вспомнят поневоле. Банки все строже оценивают заемщика, все реже хотят давать в долг, их финтех-возможности по оценке рисков все совершеннее. Ломбард с советских времен — то самое место, где деньги дадут всегда, если ты располагаешь чем-то ценным и готов с ним расстаться на время или навсегда. И действительно: если вы никогда не обращались в ломбард и не знаете туда дорогу, это вовсе не значит, что ломбардный бизнес не востребован. Он существует, развивается по законам финансового сектора, испытывает прессинг со стороны регулятора, внедряет в жизнь роботизированные технологии и выходит на IPO. О том, как используют скоринговые модели в ломбардном бизнесе, какие «плюшки» ломбарды заработали в карантин, и по какой модели будут развиваться дальше, «Федеральный Бизнес-журнал» спросил у Алексея Лазутина, генерального директора АО МГКЛ «Мосгорломбард».

    — На каком этапе развития застали вашу компанию карантин и эпидемия?

    — В марте–апреле 2020 года Мосгорломбард открыл шесть новых объектов. На тот момент мы вели активные переговоры с рядом сетей по их приобретению, но из-за карантина все пришлось отложить… С операционной точки зрения очень здорово, что мы успели протестировать и внедрить дистанционные методы оплаты, которые позволили примерно 40% нашим клиентам выполнять обязательства, не выходя из дома, а нам сохранить кредитный портфель на доковидном уровне. Клиенты стали гораздо чаще обращаться за кредитными каникулами. Конечно, как и все, большую часть офиса мы перевели на удаленку, на объектах предприняли меры профилактики, и сегодня мы продолжаем каждые две недели тестировать 10% сотрудников на Covid. В разгар карантина мы не открывали новые объекты, но сразу после снятия ограничений вернулись к реализации стратегии развития.

    Можно ли сказать, что пандемия коронавируса сыграла на руку ломбардному бизнесу, ведь, с одной стороны, население беднеет, ему нужны деньги, с другой, банки ужесточают требования к заемщикам. Куда идти людям занимать, если не к вам?

    — Вы правы, практически все фундаментальные факторы говорят о том, что спрос на услуги ломбардов должен существенно увеличиться уже сейчас, и мы этого ждем с мая 2020 года. Однако на практике многие ломбарды только-только начинают выходить на мартовский уровень. Полагаю, что это связано с тем, что большинство потребителей по максимуму сократили свои расходы. Сейчас ситуация несколько выправляется, и наблюдается рост интереса по всем категориям: ювелирные украшения, меховые изделия, бытовая техника и электроника, но взрывного спроса на наши услуги по-прежнему нет.

    Однако, по нашим оценкам, до конца года реальный уровень доходов населения будет падать, а розничные финансовые институты по-прежнему будут очень внимательно изучать заемщиков и их платежеспособность, чаще отказывать в выдаче кредитов, поэтому спрос на услуги ломбардов будет расти.

    Существенным фактором, влияющим на увеличение суммы займов и портфелей ломбардов в этом году, будет цена на золото — это основной актив, принимаемый в залог в ломбардах. Думаю, что к концу 2020 года рост займов, выданных ломбардами, составит от 35 до 50%.

    На итоговые цифры карантин окажет существенное влияние. Ломбарды в Москве, находящиеся вне торговых центров, в период пандемии не закрывались, но в некоторых регионах, таких как Белгородская, Курская, Архангельская, Свердловская области и Республика Крым работа ломбардов была запрещена. В этих регионах, по отзывам участников рынка, увеличение спроса было более стремительным сразу после открытия.

    — Как изменилось качество заемщика?

    — По данным аналитического центра «НАФИ», ломбардами в РФ пользуются от 8 до 10% населения, думаю, что сейчас эта цифра близка к 10%. На мой взгляд, можно было бы наблюдать заметную корректировку портрета потребителя ломбардов, если бы карантин продлился еще несколько месяцев. Существенного изменения целевой аудитории наших услуг стоит ждать и в случае прихода второй волны коронавируса, тогда в ломбарды могут прийти предприниматели, чьи бизнесы снова окажутся под ударом. Второго карантина многие могут не пережить.

    — Какие еще изменения принесла пандемия?

    — В последние несколько месяцев мы видим существенное увеличение спроса на займы под залог техники и электроники, а также под залог шуб и изделий из меха, немного «просело» направление сезонного хранения меховых изделий.

    — Как в ломбардном бизнесе вы используете скоринг? Возросли ли ваши риски в связи с общим ухудшением благосостояния населения?

    — Многие ломбарды до сих пор не используют никаких систем скоринга. Мосгорломбард уже больше года тестирует различные гипотезы, большая часть из которых оказывается верными, но говорить, что сейчас есть полноценная скоринговая модель, применимая к нашему бизнесу, я бы не стал. В ближайшее время мы перейдем на новое программное обеспечение, которое позволит нам формировать отчетность по Единому Плану Счетов, а также в формате XBRL — так мы сможем синхронизировать программу лояльности с встроенными скоринговыми моделями. Это позволит нам в автоматическом режиме рассчитывать сумму займа и процентную ставку с учетом не только предмета залога, но и исходя из кредитной истории клиента, который пришел к нам получить займ.

    — Из чего сегодня складывается ваш портфель?

    — 80% — ювелирные изделия, 16,7% — меховые изделия и текстиль; 2% — электроника и бытовая техника; 1,3% — прочие небольшие залоги. Сейчас мы присматриваемся к развитию автоломбарда как нового направления, но решение о запуске пока не приняли.

    — Как вы оцениваете ситуацию с ценами на золото, как эта тенденция влияет на ваше развитие?

    — Безусловно, рост стоимости базового актива определяет рост портфеля и выручки в целом. Однако в нашей модели заложено постепенное снижение доли золота в портфеле. Если доля ювелирных изделий в нашей сети в среднесрочной перспективе дойдет до 70%, это для нас будет оптимальный показатель. В ближайшие три–пять лет мы планируем снижение этого показателя до 60%. Ювелирные изделия — основное конкурентное поле для ломбардов, мало кто принимает в залог бытовую технику и электронику, еще меньшее количество ломбардов работают с изделиями из меха. Мосгорломбард на текущий момент работает во всех сегментах, и в ближайшие несколько лет мы планируем максимально увеличить ассортиментную матрицу предметов залога.

    — Какова ситуация на рынке ломбардов в постковидный период? Вы не раз заявляли о планах по поглощению и укрупнению сети за счет более мелких игроков, все в силе?

    — Все рынки рано или поздно приходят к укрупнению. Наша ниша отличается относительно небольшой емкостью. Усиление регуляторного давления, с одной стороны, появление на рынке крупных участников, с другой, приводят к усилению конкуренции. Основная тенденция такова, что возможности для получения дохода сужаются — усиление контроля над работой ломбардов может оказаться существенным фактором именно для мелких участников рынка, которым будет сложно погасить штрафы, и они будут вынуждены ликвидироваться.

    Какие предпосылки на рынке ломбардов позволяют вам с уверенностью заявлять о грядущих изменениях на рынке?

    — На текущий момент на рынке преобладают маленькие ломбарды, большая часть которых была открыта в 1990-ых и 2000-ых годах. Их собственники уже давно подумывают о том, чтобы «уйти на пенсию», либо ищут возможности перекочевать в смежные сегменты, где надзор Банка России менее строгий.

    В регионах уже сейчас активно идет процесс слияния и поглощения. Мосгорломбард вел и продолжает вести переговоры о покупке небольших и средних ломбардных сетей столичного региона. Но, надо сказать, что после пандемии мы столкнулись с ростом ожиданий собственников сетей по стоимости их активов. На наш взгляд, это не вполне обоснованные оценки, поэтому мы активно рассматриваем органический рост в качестве альтернативы покупке ломбардов — в ряде случаев это будет гораздо эффективнее. В течение четырех лет мы планируем нарастить количество объектов сети до двухсот, часть из них мы приобретем, другую откроем сами. При таком количестве точек мы будем занимать порядка 20% московского ломбардного рынка.

    — Есть ли у вас интерес к регионам и планы развития в других городах?

    — Мосгорломбард в течение ближайших пяти лет не планирует выходить за рамки московского региона. Концентрация сети в рамках узкой географии позволяет существенно оптимизировать затраты, более эффективно управлять. По разным оценкам, в Московском регионе проживает до 35 млн человек, на текущий момент в столице функционируют порядка 1100 ломбардов. Мы считаем, что даже с учетом существующей емкости рынка, появления новых и развития действующих конкурирующих сетей мы сможем занять запланированные позиции без ухода в регионы, локализуя бизнес только в Москве.

    — Кто сегодня в тройке лидеров на ломбардном рынке, каковы векторы их развития на ближайшие несколько лет?

    — Основные игроки — 585/Золотой, 585/Gold и Фианит-Ломбард. Их совокупный оборот составляет несколько сотен ломбардов, а у лидера, «Золотого», на текущий момент более тысячи объектов по всей России. Мосгорломбард в течение пяти лет планирует занять сильную позицию в первой десятке — этого достаточно для реализации заявленной стратегии. У нас с партнерами есть несколько сценариев дальнейшего развития, но обсуждать наши планы публично мы не готовы.

    — Как, на ваш взгляд, должна выглядеть современная ломбардная компания в будущем?

    — Через 8–10 лет, по моему мнению, в РФ останется несколько десятков финансовых агрегаторов, которые будут предоставлять комплекс розничных кредитных продуктов. Они же будут фондировать розничных участников, причем, скорее всего, с использованием P2P-технологий. Небольшие и крупные участники, имеющие в собственности или аренде розничные объекты, будут выполнять агентские функции, а также предоставлять услуги по оценке и хранению предметов залога. Можно предположить, что весь портфель ломбардного рынка будет секьюритизирован, причем по сегментам залогов: золото, авто, техника, шубы и т. д., а все транзакции будут прозрачными и учитываться с использованием блокчейн-технологий. Надо сказать, что на российском рынке уже появляются первые участники, которые нацелены на организацию и развитие подобной экосистемы.

    — Вы первыми в России использовали сверхновую в вашем бизнесе технологию — робота-оценщика. На сегодняшний день в силу разных причин его функционал довольно существенно ограничен, в том числе в силу особенностей российского законодательства. Когда он окупится, по вашим расчетам, и была ли подобная задача в принципе?

    — Первый в России Costody Bot уже сейчас может очень точно оценить ювелирные украшения без участия человека, он способен хранить их, перечислять денежные средства за скупку и/или принимать в залог драгоценные металлы. Но в России существует ряд нормативных ограничений, которые не позволяют роботу-ломбарду работать без участия человека, поэтому первые несколько автоматов будут устанавливаться на территории действующих объектов, а в тех местах, где они будут установлены автономно, будет присутствовать наш представитель. Параллельно мы ведем диалог с представителями регуляторов на разных площадках с целью разработки правового фундамента для функционирования Costody Bot без участия человека.

    Всего мы планируем в течение этого года установить до десяти роботов. За это время мы сможем понять реальный срок их окупаемости и будем готовы к быстрому тиражированию формата. Уже сегодня мы фиксируем спрос на робота со стороны банковского сообщества и даже Гознака — для нас это новые горизонты развития.

    Конечно, необходимо время, чтобы потребители привыкли к новому формату, но, как мы видим на примере других вендинговых моделей, тех же банковских роботов (банкоматов), адаптация происходит довольно быстро.

    — Робот — явный шаг на пути к цифровизации бизнеса. Какие еще технологические задачи вы перед собой ставите?

    — Велосипед нам изобретать не придется, лишь немного «тюнинговать» его с учетом специфики ломбардного бизнеса. Как я уже говорил, мы переходим на современное программное обеспечение, благодаря чему мы уйдем от распределенной базы данных, будем получать информацию о клиенте в режиме онлайн и сможем подстраивать под себя скоринговые модели. На их основе мы планируем разработать механизм оценки заемщика, в планах — доработать внутреннюю CRM-систему, после чего выпустить новую версию мобильного приложения. Это планы ближайшего будущего. Параллельно будем строить корпоративный портал, систему электронного документооборота и управления заявками. Следующий год посвятим тонкой настройке внедренных инструментов.

    — Есть ли в ваших планах коллаборации с компаниями финтех-сектора по созданию новых IT-продуктов?

    — Ломбарды в России вынуждены работать в очень строгом нормативно-правовом поле, что существенно ограничивает наши возможности по использованию финтех- возможностей. Есть интересный проект Goldmint, который позволяет построить прозрачную модель взаимодействия между ломбардами, потребителями и инвесторами на базе блокчейн-технологий и токенов Gold, обеспеченных золотом. Но, думаю, коллаборация в этом направлении будет доступна для Мосгорломбарда только в долгосрочной перспективе.

     

     


    В ломбардной сфере стал действовать госреестр. 2021 год изменит ломбардный бизнес.

    В ломбардной среде с 11.01.2021 г. стали действовать новые правила. Теперь для ведения легальной деятельности необходимо иметь допуск. Поправки в действующий закон обязали организации, намеревающиеся регистрироваться в качестве ломбардов, равно как и действующих участников рынка, направить в адрес ЦБ РФ заявление с пакетом документов для внесения информации в госреестр.

    Полный список документов и процедуру регистрации регулятор предоставил в Указании No 5626-У от 19 ноября 2020 года.

    В том случае, если работающие к этому моменты ломбарды не отправят в Банк России информацию для включения их в реестр, ограничения на их деятельность будут наложены с 10 апреля 2021 года. Такие организации не будут иметь права на заключение договоров займов, а кроме того, не смогут изменять сроки исполнения пунктов договора по ранее оформленным займам.

    Далее если компания не предоставит информацию для включения в реестр в срок до 9 июля 2021 г., то она лишится статуса ломбарда.

    Организация вне госреестра не сможет применять слово «ломбард» в своем наименовании больше 90 дней.

    По мнению инициаторов поправок, потребителям финансовых услуг будет проще отличить добросовестного участника финансового рынка, поднадзорного регулятору, от мошеннической компании.

    Также в закон внесены изменения относительно деловой репутации руководителей ломбардов: в отношении единоличного исполнительного органа требования стали шире, а в отношении членов совета директоров и коллегиального исполнительного органа подобные требования перестали действовать.

    Ломбардный рынок должен выйти на более конкурентный уровень в сфере кредитования. Интересы клиентов станут защищены лучше, а деятельность ломбардов станет более прозрачной, утверждает Банк России.

    Указание ЦБ РФ

    Портал «Вести 115-ФЗ»

    Франшиза КВП Ломбард: цена, описание, отзывы

    Сеть ЮВЕЛИРНЫХ ломбардов нового поколения «КВП Ломбард» организована руководителями Национального Объединения Ломбардов: Лазутиным Алексеем Александровичем и заместителем Жирных Андреем Викторовичем.

    В текущей общеэкономической ситуации не так много направлений, показывающих стабильный рост.

    По нашим оценкам, есть только один финансовый институт, работающий в розничном кредитовании, кредитные риски в котором стремятся к нулю.

    Бизнес, обеспечивающий финансовую доступность более чем 10% населения Российской Федерации.
    Розничная сеть, продающая всего один продукт.
    Бизнес, портфель которого более, чем на 100% обеспечен золотом!

    Для развития и масштабирования ломбардного бизнеса было сформировано предложение для партнеров, которое позволяет быстро открыть доходный ломбардный бизнес при поддержке профессионалов отрасли с рентабельностью собственного капитала от 6% в месяц и окупаемостью не более 2 лет.

    Алексей Лазутин, соучредитель
    2010-2012 — заместитель генерального директора сети государственных ломбардов «Мосгорломбард»
    2013 — 2015 — директор Департамента ломбардной и скупочной деятельности 585/Золотой (более 550 ломбардов в РФ)
    2015 г. Член Экспертного Совета по микрофинансированию и кредитной кооперации при Центральном Банке Российской Федерации
    Член Экспертного Совета при ФКУ «Пробирная палата России»
    Член Экспертного Совета по микрофинансированию при Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации
    Вице-президент НАУМИР

    Андрей Жирных, соучредитель
    2011-2014 – Территориальный директор ювелирного холдинга 585; Заместитель директора Федеральной Розничной Сети 585/Золотой по ломбардной деятельности; директор по франчайзингу и начальник Отдела POS-кредитования Ювелирного Холдинга 585
    2015-2016 — руководитель направления «Ломбарды» Федеральной сети ломбардов SUNLIGHT

    Для юридической и бухгалтерской поддержки привлечены профессионалы ломбардного рынка, имеющие многолетний практический опыт операционной деятельности, а также взаимодействия с регуляторами.

    как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование

    Если вы всерьез решили заняться собственным делом, но не знаете, на какой сфере остановить свое внимание, вам непременно стоит рассмотреть ломбардный бизнес. Сегодня он востребован, как никогда. Согласно данным экспертов, к услугам ломбардов прибегают 1,5 миллиона москвичей. Более того, есть прогнозы о том, что в течение 5 лет оборот данных структур вырастет вдвое.

    Особый интерес к ним жители российских городов проявляют в моменты кризисов. Как правило, именно тогда есть необходимость в срочном получении некоторой суммы денег. Россияне закладывают золото, технику, драгоценные камни. Поэтому есть все основания задуматься о том, как открыть ломбард бытовой техники. По статистике, чаще всего для того, чтобы получить заемную сумму, наши соотечественники приносят телевизоры, микроволновки и прочие приборы.

    Популярный бизнес

    Только по официальной информации, на сегодняшний день в Москве зарегистрировано более 500 ломбардов. Однако на самом деле в этом бизнесе занято около 250 компаний. При этом абсолютное большинство из них (80%) – это частные ломбарды. Они успешно потеснили государственный «Мосгорломбард», имевший ранее целую сеть своих пунктов.

    Вопрос о том, как открыть ломбард бытовой техники, актуален еще и на фоне постоянно растущего рынка. Дело в том, что, по официальной опять же информации, ежегодно число компаний, занимающихся данной деятельностью, растет в среднем на 25%. Однако порядка четверти ломбардов не справляются с жестокими реалиями рынка и погибают, не продержавшись даже года. Впрочем, на их место тут же приходят новые компании, готовые предоставлять деньги населению под залог различного имущества.

    Вложиться хотят многие

    Если своих средств для оборота им не хватает, они активно прибегают к помощи спонсоров. Кстати, инвесторы с удовольствием не только предоставляют свои финансы под развитие этого рентабельного дела, но и с не меньшим интересом приобретают действующие ломбарды.

    Если вы задались вопросом о том, как открыть ломбард бытовой техники, то сразу должны понимать, что эта процедура будет существенно отличаться от регистрации обычной компании. Вам необходимо будет соблюсти все требования закона, и в случае каких-либо нарушений на вас будут наложены серьезные штрафы. Поэтому давайте досконально с нуля разберем этот вопрос.

    На первом этапе важны нормативные документы

    Прежде всего внимательно изучите законодательные акты, которые регулируют работу ломбардных организаций. Помните, что незнание закона не будет освобождать вас от ответственности. Главным для вас должен стать закон РФ «О ломбардах». Для того чтобы открыть ломбард, вам необходимо открыть ООО.

    Если ваша компания будет иметь дело с драгоценными камнями, то в таком случае вам потребуется регистрация в двух государственных службах. С вами будет работать Федеральная служба по финансовому мониторингу и государственная инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

    Какой тип ломбарда выберете вы?

    Предприниматели признаются, что все московские ломбарды делятся на два типа. Принцип работы ломбарда первого вида – классическая схема, то есть прибыль складывается за счет «накапавших» процентов с пользования кредитом. Разумеется, что владельцы таких заведений очень заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупили назад заложенные вещи. Они стараются сделать все, чтобы невостребованные остатки были минимальными, не более 5% от общего объема.

    Как этого добиться? Владельцы ломбардов тщательно отбирают персонал и обучают его работе с клиентами. Сотрудник должен только по одному внешнему виду посетителя уже делать вывод о его платежеспособности. В случае если человек, посетивший ломбард, не производит впечатления благополучного, ему вежливо отказывают в предоставлении денег. В то же время благонадежным клиентам предоставляются более интересные условия кредита. Так, например, они могут получить большие суммы под низкий процент.

    Кого называют браконьерами?

    Принцип работы ломбарда второго типа – банальная скупка ювелирного лома. Благодаря таким заведениям их владельцы обогащаются готовой ювелирной продукцией. Такие ломбарды специально оценивают вещи клиентов значительно ниже их рыночной стоимости, а процент по ним преднамеренно завышают. В общем, делается все для того, чтобы назад человек свои вещи не выкупал.

    Профессионалы на данном рынке называют такие ломбарды «браконьерами» за кабальские проценты и нежелание возвращать назад предоставленное имущество. К этой же категории относятся заведения, принимающие в залог бытовую технику.

    Как правило, люди, несущие в ломбард телевизоры или микроволновые печи, уже доведены, что называется, до ручки и готовы отдать последнее ради того, чтобы получить заветные рубли. Этим пользуются браконьеры. Процент в таких ломбардах настолько высок, что мало кто возвращается назад за бытовой техникой. Она же через время благополучно реализуется на специализированных сайтах или же в провинциальных магазинах.

    Решая вопрос со специализацией своего заведения и думая о том, как открыть ломбард бытовой техники, имейте в виду, что вам придется иметь дело с отчаявшимися людьми или мелкими криминальными элементами, которые будут пытаться через вас реализовать краденый или полученный незаконным образом товар.

    А теперь о рисках

    Предупреждаем сразу: данный бизнес вести весьма непросто. Прежде чем начать им заниматься, приобретите соответствующий опыт. Так как вы имеете дело с различным залоговым имуществом ваших клиентов, именно оно и является главным источником проблем. Самые большие сложности возникают с золотом.

    Очень часто на рынке бывает так, что нанесенная на ювелирные изделия проба просто не соответствует реальному уровню качества драгоценного металла. Порой случается, что на дешевый металл наносят прекрасное золотое напыление. Стоимость такого изделия очень низкая, однако поставленная проба и внешний вид могут говорить об обратном.

    Как ломбарды зарабатывают

    Ломбарды зарабатывают деньги, предоставляя личные ссуды, перепродавая предметы розничной торговли и предлагая дополнительные услуги, такие как денежные переводы или активация мобильного телефона. Получение процентов по кредитам и прибыль от розничных продаж являются основными источниками дохода для стандартной бизнес-модели ломбарда. Ломбарды обычно стремятся получить общую чистую прибыль от 15% до 25%.

    Ключевые выводы

    • Ломбарды зарабатывают деньги двумя основными способами — это предоставление личных займов и перепродажа предметов розничной торговли.
    • Владелец ломбарда выдает ссуду клиенту, который передает на хранение предмет, служащий обеспечением по ссуде.
    • Поскольку риск невозврата кредита высок, владелец ломбарда взимает с покупателя более высокую процентную ставку по ссуде, чем по традиционной банковской ссуде.
    • Если покупатель не выплатит ссуду плюс проценты (или, по крайней мере, проценты), покупатель лишается имущества, переданного в залог ломбарду.
    • Ломбарды также могут зарабатывать деньги на розничных продажах, продавая товары, приобретенные непосредственно у клиентов, или предметы, заложенные в качестве обеспечения по ссуде от клиентов, которые впоследствии не выполнили свои обязательства по ссуде.

    Предоставление кредитов физическим лицам

    Первым источником дохода ломбарда является доход от предоставления ссуд и получения процентов по остаткам ссуды. Ломбард выдает ссуду физическому лицу, которое передает на хранение предмет, такой как телевизор или компьютер, который служит залогом по ссуде. Сумма, которую ломбард готов ссудить, в первую очередь зависит от стоимости предмета, но на нее также может существенно повлиять текущий запас ломбарда на момент выдачи ссуды.

    Например, если человек хочет занять деньги, используя телевизор в качестве залога, а инвентарь ломбарда уже переполнен аналогичными телевизорами, он, как правило, предлагает ссудить значительно меньше денег, чем если бы в нем было мало инвентаря для телевизоров.

    Условия кредита ломбарда

    Ломбарды выдают ссуды по существенно более высоким процентным ставкам, чем банки обычно взимают ссуды физическим лицам. Риск невозврата кредита намного выше, и многие люди, ищущие ссуды в ломбарде, не могут претендовать на традиционные банковские ссуды.Процентные ставки ломбардов обычно колеблются от 5% до 25%. Закон штата регулирует размер процентов, которые разрешено взимать с ломбарда, и правила сильно различаются от штата к штату.

    Ссуды обычно выдаются на ежемесячной или 30-дневной основе. К концу месяца, чтобы избежать конфискации имущества, выставленного в качестве залога, физическое лицо должно либо полностью выплатить ссуду плюс проценты, либо просто уплатить ежемесячную процентную плату, что позволяет физическому лицу продлить ссуду еще на месяц. .Ломбарды обычно готовы предоставлять ссуды на неопределенный срок до тех пор, пока выплачиваются проценты, поскольку они могут в конечном итоге собрать больше процентов, чем сумма самой ссуды, при этом сохраняя залог по ссуде на случай неисполнения обязательств.

    Что касается того, сколько человек может занять под предмет, ломбарды обычно стремятся ссудить не более 25% — 50% от прогнозируемой стоимости перепродажи предмета, заложенного в качестве залога. Владелец ломбарда также должен учитывать потенциальные затраты складирования, чистки, ремонта и рекламы, а также покрытие общих накладных расходов.

    Если вам нужен небольшой личный заем и вы не можете предоставить залог, или если вы не решаетесь работать с ломбардом, есть несколько необеспеченных вариантов, которые могут удовлетворить ваши требования.

    Перепродажа

    Второй основной источник дохода ломбарда — это розничная торговля. Товары включают в себя предметы, которые ломбард приобрел напрямую у физических лиц, и предметы, которые были переданы в залог в качестве залога кредитными клиентами, которые впоследствии не выполнили свои обязательства по своим кредитам, тем самым конфисковав заложенное залоговое имущество в пользу ломбарда.

    Ломбарды предлагают немного больше денег за прямую покупку предметов, чем предлагают ссуду под эти предметы — возможно, на 10-15% больше, — потому что они знают, что у них будут предметы, доступные для немедленной перепродажи, и могут более точно спрогнозировать свою вероятную прибыль. перепродажа товаров. Предметы, которые магазин в конечном итоге приобретает в результате невыполнения ссуды, могут в конечном итоге предложить им более высокую или более низкую прибыль, в зависимости от предметов и продолжительности времени, в течение которого ссуды были перенесены до дефолта.

    Если ссуда удерживалась в течение длительного периода времени, ломбард, возможно, уже получил прибыль только от сбора процентных платежей, произведенных до дефолта. Однако продолжительность может также означать, что стоимость предмета снизилась до такой степени, что его стоимость при перепродаже невысока или вообще отсутствует.

    Вспомогательные службы

    Ломбарды обычно дополняют свой доход, предлагая дополнительные услуги, за которые магазины взимают плату. Типичные дополнительные услуги, предлагаемые ломбардами, включают обналичивание чеков, активацию мобильного телефона, Western Union или другие услуги по переводу денег, а также услуги по оплате счетов.Некоторые ломбарды также служат пунктами доставки для UPS или FedEx.

    Как работает ломбард? | Малый бизнес

    Ломбард или ломбард — это коммерческое предприятие, которое ссужает деньги физическим лицам в зависимости от стоимости предмета залога без проверки кредитоспособности. Национальная ассоциация ломбардов определяет услуги, которые предоставляет ломбард или ломбард, как: «[C] устомеры закладывают имущество в качестве залога, а взамен ломбарды ссужают им деньги. Залоговые ссуды выдаются на все, от ювелирных изделий до электроники.»

    Процесс

    Лицо, нуждающееся в небольшой ссуде, приносит предмет, и ломбард оценивает его стоимость при перепродаже с помощью бухгалтерских книг и Интернета. По оценке Pawnshops Online, средний размер ссуды, предоставляемой потребителям, составляет от 70 до 100 долларов. Залог может быть выкуплены физическим лицом за определенную плату или позволяют оставить предмет у залогодержателя для продажи в розницу.

    Национальная ассоциация ломбардов описывает процесс ссуды следующим образом: «Если залогодержатель решает выкупить ссуду, залог возвращается при погашении. кредита плюс регулируемая комиссия.Возможность выкупа залога остается за клиентом до истечения срока контракта. Если покупатель решает не выкупать залог, кредитные последствия для заемщика отсутствуют, и предметы продаются розничным потребителям по установленной цене ».

    Сумма займа

    Как правило, залогодержатели оценивают предмет залога и вносят 30-, 60- или 90-дневная ссуда клиенту в зависимости от стоимости указанного обеспечения. Как правило, сумма ссуды составляет менее 40 процентов, при этом в среднем по отрасли составляет около 33 процентов.Например, если покупатель приносит часы, розничная стоимость которых составляет 150 долларов, залогодержатель предлагает ссуду в размере 49,50 долларов.

    Процентная ставка

    Процентная ставка варьируется от штата к штату, поскольку в каждом штате установлен собственный предел процентной ставки. Процентные ставки варьируются от 2 до 12 процентов в месяц от суммы кредита. Некоторые ломбарды взимают комиссионные, такие как сборы за хранение или обработку, чтобы повысить свою прибыльность. Эти сборы могут составлять от 5 до 20 процентов в месяц.Таким образом, ссуда в размере 50 долларов США на 30-дневный период может стоить от 3,50 до 16 долларов США в виде процентов и комиссий, плюс сумма ссуды.

    Покупка предметов

    В некоторых случаях покупатели приносят предметы для прямой продажи вместо того, чтобы брать ссуду, чтобы избежать уплаты процентов или просто потому, что они больше не используют эти предметы. Залогодатель просмотрит предмет, чтобы определить его состояние, а затем обратится к оценочным книгам и проведет поиск в Интернете, чтобы оценить стоимость перепродажи этого предмета.В целом предложение о покупке составляет менее 40 процентов, поэтому, если покупатель желает продать iPod с розничной стоимостью 100 долларов, ростовщик предложит от 35 до 40 долларов.

    Продажа предметов

    Ломбарды продают купленные и залоговые предметы так же, как и любой розничный торговец. Они отображают товары на полках и в витринах. Однако ломбарды отличаются тем, как продаются предметы, тем, что цена каждого предмета является предметом переговоров. Залогодатель знает розничную стоимость и сумму покупки или ссуды и использует ее для определения минимально приемлемой цены.Например, если ломбард покупает набор инструментов за 100 долларов с розничной ценой 250 долларов, он установит цену чуть ниже розничной стоимости, чтобы привлечь клиентов, и примет всего 200 долларов.

    Ссылки

    Писатель Биография

    Оуэн Ричасон вырос, работая в небольшом подрядном бизнесе своей семьи. Позже он стал консультантом по аутплейсменту, затем консультантом по розничному бизнесу. Ричасон — бывший писатель по личным финансам и бизнесу в издании Tampa Bay Business and Financier.«Сейчас он пишет для различных публикаций, веб-сайтов и блогов.

    9 бизнес-уроков из ломбарда Pro

    Поскольку почти 30 процентов американцев не имеют текущих счетов или кредитных ресурсов, ломбарды, такие как Колумбус, штат Джорджия. Пешка и ювелирные изделия Money Mizer все чаще становятся основным источником небольших ссуд. Это, в сочетании с ростом цен на золото и серебро, сделало ломбарды такими же популярными сегодня, как и когда-либо.

    Генеральный директор Money Mizer Робби Уиттен узнал кое-что о работе с клиентами за 30 лет работы в ломбарде.Он делится некоторыми из этих советов с читателями BusinessNewsDaily.

    Урок 1 — Никогда не думайте по тому, как одет покупатель, что у него нет денег. Ко мне пришел парень, одетый в комбинезон, обшарпанные туфли, с растрепанными волосами и пахнущим так, словно он не принимал ванну три дня. Он смотрел на украшения, и никто не хотел его ждать, поэтому я подошел к покупателю и относился к нему уважительно, и он купил кольцо с бриллиантом за 8 500 долларов и заплатил наличными.

    Урок 2
    — Никогда не берите по телефону кредитную карту от незнакомого человека.Я продал Rolex Submariner на eBay еще на заре существования eBay и до PayPal. Я взял кредитную карту по телефону. Карта прошла отлично, поэтому я отправил Rolex. Через несколько дней мне позвонили из компании, выпускающей кредитные карты, и я узнал, что карта была украдена. Я остался без денег и без Rolex.

    Урок 3 — Перемещайте инвентарь в магазине, как в продуктовых магазинах. Это удерживает постоянных клиентов от того, чтобы снова и снова видеть одни и те же старые вещи, сидящие на одном и том же месте.Кроме того, если у вас есть запасы, которые какое-то время не продаются, отметьте их и переместите — даже если вам иногда приходится терпеть убытки. Как всегда говорят, время — деньги.

    Урок 4 — Всегда ласково относитесь к покупателям и приветствуйте их, когда они заходят в ваш магазин. Будьте внимательны к их потребностям (поговорите с ними, ради бога), будьте счастливы и улыбайтесь. Как вы думаете, почему у Walmart есть встречающие у входных дверей?

    Урок 5
    — Будьте очень осторожны, предоставляя кредит другу или члену семьи без залога.Я усвоил этот урок много лет назад, когда предоставил кредит на покупку моему хорошему школьному товарищу. Он никогда не платил ни цента, и я не видел и не слышал о нем более 30 лет.

    Урок 6 — Ваша лучшая реклама — это молва. Мы тратим на рекламу около 100 000 долларов в год, и это очень эффективно. Однако молва ваших клиентов — лучшая реклама в мире. Сделайте своих клиентов счастливыми и помните старую поговорку: счастливый клиент расскажет другу о вашем бизнесе; Недовольный покупатель расскажет о вашем бизнесе 10 друзьям.

    Урок 7 — Даже если мы занимаемся бизнесом, чтобы получать прибыль, время от времени оказывайте благотворительность клиентам, которые действительно находятся в отчаянии. Используйте свое суждение, но когда клиент просит о сделке или ему нужен перерыв, проявите немного сострадания.

    Урок 8 — Будьте впереди всех в своей отрасли и всегда будьте на шаг впереди своих конкурентов. Будьте тем, кто пробует новые стратегии, новые рекламные кампании, идет в ногу с новыми технологиями, такими как социальные сети (Facebook, Twitter, LinkedIn и т. Д.). Это простые вещи, которые могут привести к прибыли и новым клиентам.

    Урок 9
    — Узнавайте что-то новое каждый день. Никогда не думайте, что вы все знаете. Не проходит и дня — даже после 31 года работы в ломбарде, — чтобы я не обращался к другим в отрасли за новыми идеями, методами и информацией, чтобы узнать что-то новое и получить больше прибыли. Я не хвастаюсь, но можете поспорить, что мои ломбарды приносят в 2-3 раза больше прибыли, чем конкуренция на моих рынках.

    Money Mizer в настоящее время имеет три корпоративных филиала в Колумбусе, Джорджия, и Феникс-Сити и Дотан, Алабама, а также один франчайзинговый филиал в Оберне, Алабама. После запуска своей программы франчайзинга в 2008 году сеть ожидает продать от 10 до 15 франшиз в 2011 году, и к концу 2015 года откроется 150 точек.

    Как работают ломбарды | HowStuffWorks

    Чтобы попробовать это, я пошел в Rick’s Music & Pawn и спросил: «Сколько вы дадите мне взаймы на мое обручальное кольцо?»

    Красивое обручальное кольцо — стандартное золотое кольцо с именем моей жены и датой нашей свадьбы, выгравированными внутри.Купил новым в 1994 году, кольцо стоило около 140 долларов.

    Ответ был: «10 долларов».

    В обмен на заложенное обручальное кольцо я получил бы 10 долларов и залоговый билет . В билете должно быть указано следующее:

    • Предмет, который я заложил
    • Сумма денег, предоставленная мне взаймы за предмет
    • Сумма денег, подлежащая выплате в течение 30 дней, чтобы вернуть предмет

    Мой билет сообщит мне что за обручальное кольцо я получил 10 долларов и что мне нужно заплатить 12 долларов.20 (это 2 процента плюс 20 процентов комиссии с моих 10 долларов) в течение 30 дней, чтобы вернуть кольцо. В течение 30 дней у меня есть три варианта:

    • Я могу вернуться в ломбард и заплатить полную сумму (в данном случае 12,20 доллара), чтобы забрать свое обручальное кольцо.
    • Я могу вернуться в ломбард и заплатить ежемесячную плату (в данном случае 2,20 доллара), чтобы продлить ссуду еще на 30 дней. На этом этапе мне придется заключить новый контракт на следующие 30 дней. Вот где некоторые ломбарды расходятся по контракту на второй месяц: некоторые заставят вас заплатить 22 процента по новой основной сумме, 12 долларов.20 (на общую сумму 14,88 долларов США), в то время как другие ломбарды позволят вам продолжать платить 22 процента от первоначальной основной суммы.
    • Я не могу ничего не делать , в этом случае ломбард оставляет мое кольцо и продает его.

    Это, в двух словах, основная сделка ломбарда. В загруженном ломбарде подобные операции совершаются сотни раз каждый день. Во многих сообществах ломбард — практически единственный простой способ занять небольшие суммы денег. Если вам нужно 100 долларов, чтобы дожить до следующей зарплаты, где вы возьмете деньги? Банк не собирается касаться такой небольшой ссуды, и даже если бы это произошло, обработка заявки заняла бы неделю или две.Ломбард — это быстрый и простой способ получить ссуду.

    Конечно, комиссия в размере 2,20 доллара за 30 дней для ссуды в 10 долларов — довольно высокая ставка. Это 264 процентов в год! Давайте посмотрим, как бизнес может на законных основаниях взимать такие проценты.

    Станьте успешным ростовщиком: узнайте, как обращаться с золотом, серебром, ювелирными изделиями, антиквариатом, оружием, коллекционированием и электроникой: Эддлмон, Карл: 9798645556952: Amazon.com: Книги

    Как начать, вести и развивать авторитетный и прибыльный ломбард

    Вы ищете карьеру, которая может принести долгосрочную прибыльность? Вы беспокоитесь о том, чтобы начать бизнес, который переживет экономические трудности?

    Ломбарды были одним из немногих учреждений в эпоху Великой депрессии, которые предоставляли наличные, когда банки начинали разоряться, а люди избавлялись от заветных и ценных вещей, чтобы расплатиться по долгам.Сегодня ломбарды по-прежнему являются основным источником для людей, желающих обменять свои вещи на наличные.

    Золото, серебро, оружие, предметы коллекционирования, антиквариат и электроника — это предметы, которые покупаются, продаются, обмениваются и берутся в долг в качестве залога. Это предметы, многие из которых, вероятно, есть у среднего американца.

    Даже во времена «медленной экономики» один бизнес выдержал испытание временем — ростовщики. Людям всегда будут нужны быстрые деньги в виде залоговой ссуды или продажи своего элитного имущества.Эти ссуды могут быть предназначены для оплаты счетов или для того, чтобы на короткое время сводить концы с концами. Вы могли бы предоставить эту необходимую услугу своему району, открыв бизнес в качестве ломбарда.

    Есть много возможностей для бизнеса, если вы хотите начать свой собственный бизнес. Я изучил множество вариантов. Рассмотрев плюсы и минусы многих, я остановился на том, что, по моему мнению, было лучшим вариантом для открытия ломбарда. Это может показаться уникальным и, возможно, странным бизнес-выбором, но на самом деле это разумное бизнес-решение.

    Ростовщики — хранители истории. Они представляют собой отличный источник уникальных предметов, которые коллекционеры не найдут больше нигде. Каждый предмет, который проходит через двери ломбарда, может стать бесценным сокровищем, которого никто раньше не видел.

    Ломбарды — это места, где можно найти историю, антиквариат, украшения и другие предметы, которые часто передавались из поколения в поколение. Владельцы могут действительно знать источник предметов или рассказывать истории о том, откуда эти предметы.

    В своей книге я проведу вас через процесс создания собственного ломбарда с нуля. Для того, чтобы начать этот бизнес, вам не нужно иметь никакого делового опыта, просто желание бросить вызов самому себе, чтобы создать бизнес, который будет расти и процветать.

    Вы узнаете:

    • Краткая история ломбарда
    • Кто такой ростовщик
    • Как работает процесс залога
    • Что нужно знать, чтобы начать свой бизнес
    • Как составить эффективный бизнес-план
    • Ваши начальные затраты могут составить
    • Как работать с золотом, серебром, оружием, антиквариатом, предметами коллекционирования, электроникой и ювелирными изделиями
    • Как работать с сотрудниками, чтобы укомплектовать ваш новый магазин
    • Как заниматься маркетингом
    • Как работать выберите хороший POS
    • Как развивать свой ломбард

    В качестве дополнительного бонуса я также включил приложение с требованиями к ломбардам, указанным штатом.Прочитав эту книгу, вы должны лучше понять, что влечет за собой становление ростовщиком.

    Чего вы ждете? Нажмите «Добавить в корзину» сейчас. Это первый шаг к достижению вашей предпринимательской мечты!

    В течение очень ограниченного времени, когда вы покупаете книгу в мягкой обложке, вы можете БЕСПЛАТНО загрузить версию для Kindle, как особую благодарность вам.

    Все о ломбарде

    Ломбарды предлагают покупателям возможность занижать цены на товары в обмен на мгновенные деньги или брать срочные кредиты с использованным ценным имуществом в качестве страховки.Обычно это независимые компании, потому что реальная рыночная стоимость как проданных вещей, так и выплаченных авансов невысока. Хотя ломбарды обычно не приносят огромных доходов, начальные затраты умеренно низкие.

    Были ли вы когда-нибудь в ломбарде, если не проверяете ломбарды рядом со мной. По общему мнению, для многих в этих пятнах есть что-то великое, неясное. Как бы то ни было, вы можете отказаться от некоторых невероятных сделок, если не были в ломбарде.

    Магазин подержанных вещей во многом похож на сделку с двенадцатью навесами для автомобилей и обменом, сложенными в одно целое. Точно так же ломбарды берут на себя важную работу во многих сетях, предоставляя людям простой и быстрый способ получить скромные суммы наличных.

    Три вещи происходят в любом магазине секонд-хенд несколько раз в день:

    • Физические лица получают наличные, оставляя что-то свое (то, что имеет ценность) в качестве гарантии.
    • Физические лица продают бывшие в употреблении ценные товары.
    • Физические лица покупают новые или ценные подержанные вещи по более низкой цене.
    Изображение создано Market Business News.

    Залог

    Ломбарды признают вещи залогом быстрого продвижения. Когда вы несете вещь в ломбард, ломбард оценивает ее стоимость и предлагает вам аванс, эквивалентный определенному уровню стоимости. Вы делаете несколько коротких воспоминаний, чтобы погасить кредит интригой.

    Если вы это сделаете, ростовщик восстанавливает вещь.Если вы этого не сделаете, то ростовщик получит вещь и попытается ее продать с выгодой. Поскольку предлагаемые авансы, как правило, невелики, ломбарды требуют небольшого стартового финансирования от деловых людей.

    Предметы в обычном залоге

    Ломбарды признают все прибыльным, но чаще всего закладывают небольшие первоклассные вещи, например, электронику, инструменты и драгоценные камни. Безопасное хранение этих вещей — это просто для ростовщика, и у них есть достаточно высокий стимул для продажи.В то время как некоторые ломбарды признают более крупные и важные вещи, такие как автомобили, большинство ломбардов — это частные компании, которые предлагают небольшие достижения.

    Координаторы

    Ломбарды — достойное решение для людей, которым быстро требуется небольшое количество денег, но которые осторожны в отношении обязательств, связанных с переходными кредитами с высокой премией. Точно так же ломбарды регулярно не проводят проверки кредитоспособности, поскольку у них есть гарантия, а невозможность возмещения приводит лишь к потере вещи.Как возможность для предпринимателей, ломбард практически не требует каких-либо способностей, кроме оценки продукта.

    Подержанные магазины, широко известные как ломбарды, создают активы, давая кредитные марки, обмениваясь взамен на важные вещи и предлагая вспомогательные административные процедуры, такие как перевод наличных или инициирование по телефону. Энтузиазм по поводу льгот и спекуляций по поводу розничной прибыли — жизненно важные точки заработка для вашего стандартного бизнеса, чтобы получить ломбард. Midpoints представляет собой попытку обеспечить общий чистый доход в размере от 10 до 25 процентов.

    Предоставление подписных ссуд

    Важнейшая точка дохода для выручки магазина секонд-хенд — это получение кредитов и получение энтузиазма по поводу корректировок аванса. Ломбард предоставляет финансирование человеку, способному заботиться о своей вещи, как компьютер, или драгоценных камнях, таких как бриллианты и ценные металлы, которые служат залогом вашего аванса. Мера ломбарда создана для внесения взносов, главным образом, исходя из денежной оценки этого объекта.

    Магазины секонд-хенда могут существенно повлиять на него во время складских запасов в час их кредитования. Или, опять же, методом примера, если человек надеется приобрести наличные, используя ПК в качестве обеспечения, а запасы ломбарда теперь переполняются сопоставимыми ПК. По большей части он предложит ссуду меньше наличных, чем на случай, если их будет мало для ПК.

    Ломбарды выдают кредиты значительно выше своих самых значительных преимуществ, чем банки в среднем по счетам на индивидуальные ссуды.Вероятность альтернативы кредитному дефолту значительно выше, и многие люди, ищущие авансы в магазинах секонд-хенд, не могут оплатить счет за обычную ипотеку. Затраты на финансирование, взимаемые магазинами секонд-хенда, по большей части колеблются от 15 до 25%. Закон штата регулирует процентную ставку, которую разрешено взимать с магазина секонд-хенд, и правила сильно различаются в зависимости от страны.

    К концу месяца, чтобы воздержаться от отказа от дома, который он построил в качестве гарантии, человек должен позаботиться об авансе в полном объеме, невзирая на интриги, или в основном оплатить ежемесячные расходы, что позволит ему расширить кругозор. кредит еще на один месяц.

    Магазины секонд-хенда обычно склонны увеличивать авансы всегда, пока выплачивается страховой взнос, потому что они могут рассчитывать, что в последний раз соберут больше премиальных сборов, чем общая сумма кредита, при этом все еще сохраняя банковскую предварительную защиту от дефолта.

    Точно так же, как и именно ту сумму, которую кто-то может получить от вещи, магазины секонд-хенда в целом, похоже, дают от 20 до половины своей предполагаемой оценки перепродажи этого предмета, обещанной в качестве обеспечения. Владелец магазина подержанных товаров дополнительно должен учитывать потенциальные затраты на производственные мощности, уборку, ремонт, продвижение и покрытие общих накладных расходов.

    Иногда вы попадаете в поисках немного ближе к дому. Вы не можете предложить никаких гарантий или не решаетесь помочь этому конкретному фонду. В этот момент вы найдете несколько нестабильных вариантов, которые позволят вам оплатить ваш счет.

    Вспомогательные службы и биржи

    Дополнительным источником платы за приобретение подержанного магазина являются розничные сделки. Этот предмет включает в себя вещи, которые магазин секонд-хэндов купил в основном у людей, вещи, которые были обещаны в качестве страховки кредитными клиентами, которые в этот момент не выполнили свои обязательства по авансам, таким образом, передав обещанное ценное имущество второму -ручный магазин.

    Магазины секонд-хенд предлагают больше денег на покупку вещей, чем ссуды под те вещи, стоимость перепродажи которых может быть на 10-15 процентов выше. Владельцы ломбардов знают, что у них есть имущество, доступное для безусловной перепродажи, и тем более они рискнут вложить свою воображаемую зарплату на обмен этих вещей.

    Вещи, которые магазин, в конце концов, получает через дефолт по кредитам, могут предложить им более низкие или более высокие выгоды в долгосрочной перспективе, в зависимости от этих вещей и периода.Авансы были завершены до дефолта. Если кредит был сохранен в течение длительного времени, ломбарды могли просто извлечь выгоду из сбора интригующих взносов, сделанных до дефолта. Постепенно время может также означать, что цена упала до уровня, близкого к нулю при перепродаже.

    Ассистент и курьерская служба

    Магазины секонд-хенд обычно дополняют свою заработную плату, предлагая администрацию помощников, где магазины взимают расходы. Обычные дополнительные административные функции, предоставляемые ломбардами, — это денежные переводы, идентификация сотового телефона, Western Union или другие администрации денежных переводов, а также поставщики платежей в рассрочку.Несколько ломбардов также служат транспортными площадками для UPS или FedEx.


    Интересная статья по теме: «Что такое залог?»

    ломбардных | бизнес | Britannica

    ломбард , бизнес по предоставлению ссуд клиентам, которые заложили предметы домашнего обихода или личные вещи в качестве обеспечения по ссудам. Работа ростовщика — одна из старейших, известных человечеству; он существовал в Китае 2000–3000 лет назад. Древняя Греция и Рим были знакомы с его действием; они заложили правовые основы, на которых строилось современное законодательное регулирование.

    Ломбардирование на Западе можно проследить до трех различных институтов европейского средневековья: частного ломбарда, государственного ломбарда и mons pietatis («благотворительный фонд»). Законы о ростовщичестве в большинстве стран запрещают получение процентов, а частными ростовщиками обычно были лица, освобожденные от этих законов по религии или постановлениям — например, евреи. Однако их иногда непомерно высокие процентные ставки вызывали общественные беспорядки, которые заставляли государственные органы осознавать необходимость альтернативных механизмов для потребительских кредитов.Еще в 1198 году Фрайзинг, город в Баварии, учредил муниципальный банк, который принимал залоги и предоставлял ссуды под умеренные проценты. Такие общественные ломбарды просуществовали сравнительно недолго; их умеренные сборы не покрывали риски, связанные с этим видом бизнеса.

    Церковь также признала необходимость для учреждений предоставлять законные ссуды малообеспеченным должникам; Орден Младших братьев (францисканцев) в Италии в 1462 году был первым, кто учредил montes pietatis ( mons обозначало любую форму накопления капитала), которые были благотворительными фондами для предоставления беспроцентных займов, обеспеченных залогом бедных.Деньги были получены от подарков или завещания. Позже, чтобы предотвратить преждевременное исчерпание средств, montes pietatis были вынуждены взимать проценты и продавать с аукциона любые залоги, которые стали конфискованными.

    В 18 веке многие государства вернулись к общественным ломбардам как средству предотвращения эксплуатации бедных. К концу 18 века они пережили упадок, поскольку считалось, что ограничение процента представляет собой ограничение, а использование государственных средств, по-видимому, означало государственную монополию.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *