Бизнес

Виды рисков в бизнесе: Риски в предпринимательской деятельности: примеры и виды

03.05.2021

Содержание

Риски в предпринимательской деятельности: примеры и виды

Предпринимательство всегда сопряжено с риском: спрос на товар не всегда совпадает с ожиданиями, клиенты задерживают оплату счетов, реальная прибыль не соответствует цифрам в бизнес-плане, партнеры оказываются мошенниками...

Задача руководителя и владельца бизнеса – своевременно распознать и максимально сократить риски предпринимательской деятельности.

Но как это сделать, как все предусмотреть?

Определение предпринимательских рисков.

Предприятия сталкиваются с множеством внешних и внутренних факторов, которые влияют как на процессы внутри компании, так и на конечный результат ее деятельности. Окружающая среда создает условия для возникновения рисков.

Предпринимательский риск неотделим от предпринимательской деятельности.

В предпринимательской деятельности риск представляет собой угрозу потери вложенных в производственный процесс ресурсов, недополучение планируемого дохода или появление дополнительных расходов.

Он может возникнуть на любом этапе производства, а также в любой сфере бизнеса: риск потерять поставщика материалов, риск выбрать неверную маркетинговую стратегию, риск нанять некомпетентного человека на ключевую должность и т. д.

При каких условиях возникает предпринимательский риск?

Зачастую риск появляется в условиях неопределенности, как в производственном процессе, например, при внедрении новой технологии, так и при выходе на новые рынки или начале продаж нового продукта. К условиям возникновения предпринимательских рисков также относят недостаточную или ошибочную информацию о текущей ситуации и реальном положении дел.

Исходя из этого, эксперты выделяют внутренние и внешние причины предпринимательских рисков.

К внутренним причинам относят все, на что предприниматель может повлиять в стенах своей компании: тайм-менеджмент сотрудников, применение нового оборудования и технологий, охрана труда, режим работы и отдыха.

К внешним причинам относят все, на что предприниматель повлиять не может:

  • нововведения в законодательстве страны, где ведется предпринимательская деятельность;
  • нестабильное политическое положение в государстве и в мире;
  • сильная конкуренция, ненадежные партнеры, потеря клиентов и снижение спроса на товар;
  • климатические условия.

Управление предпринимательскими рисками подразумевает принятие такого решения, которое сбалансирует доход от его реализации и уровень допустимого риска. Чем точнее и грамотнее руководство предприятия будет предвидеть состояния неопределенности, тем эффективнее будут его действия.

Законодательное регулирование

Несмотря на серьезность вопроса, виды предпринимательских рисков в законах четко не регламентированы. Указанные правоотношения регулируются только в части страховой детальности законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и главой 48 ГК РФ.

Следовательно, единственная возможная процедура — это страхование предпринимателя от возможного риска. Сегодня возможно застраховаться на случай ненадежного контрагента, банкротства, резкого падения спроса на продукцию и даже от поломки оборудования.

Однако существует ряд случаев, не подлежащих страхованию. Среди них оплата пошлин, покупка сырья и материалов, приносящих не основной, а дополнительный доход, любые расходы после остановки предприятия и т. д.

Виды предпринимательских рисков

Классификация предпринимательских рисков зависит от условий их появления — внешних или внутренних.

Внешние предпринимательские риски в деятельности предприятия

Каждое предприятие сталкивается с факторами внешней среды, которые формируют общие для него и других хозяйствующих субъектов виды рисков:

  • политические;
  • законодательные;
  • природные;
  • макроэкономические.

Политические риски связаны с политической обстановкой в стране и деятельностью органов государственной власти (революция, военные действия, национализация частной собственности, конфискация имущества и др.).

Законодательные предполагают изменение действующих норм с выходом новых законодательных и нормативных актов, например, ухудшающих положение компании (введение новых налогов, отмена налоговых льгот, повышение налоговых ставок и др.).

Природные связаны с возможными стихийными бедствиями (наводнения, пожары, землетрясения и т. п.) и загрязнением окружающей среды.

Макроэкономические обусловлены развитием экономических процессов в стране и в мире в целом. В свою очередь, макроэкономические риски включают инфляционные (дефляционные), валютные, процентные и структурные риски.

Понятие и виды внутренних предпринимательских рисков

Внутренние процессы на предприятии также оказывают влияние на эффективность управления рисками. Внутренние риски подразделяются на три вида:

  • производственные;
  • коммерческие;
  • финансовые.

Производственные риски связаны с особенностями технологического процесса на конкретном предприятии, уровнем квалификации работников, организацией поставок сырья и материалов и осуществлением транспортных перевозок. А также с процессом проверки и мониторинга контрагентов.

Примеры производственных рисков предпринимательской деятельности:

  • остановка оборудования из-за нехватки материалов и невозможности заказать сырье у поставщиков;
  • отсутствие поставки или поставки с нарушением сроков, прописанных в договоре;
  • невыплата прибыли, полученной от продаж товара;
  • вероятность возврата проданной продукции;
  • отказ в предоставлении кредита на расширение производства;
  • риск объявления банкротом партнера, клиента, поставщика или самого предпринимателя;
  • ошибки в ценовой политике.

Коммерческие наступают на этапе реализации готовой продукции.

Предпринимательские коммерческие риски обусловлены неправильно проведенными маркетинговыми исследованиями, в результате которых компания не может реализовать весь объем произведенной продукции, недооценкой конкурентов на товарном рынке или ошибочной ценовой политикой, а также неисполнением контрагентами договорных обязательств.

Финансовые связаны с покупательной способностью денег, например, с инфляцией или изменением валютных курсов и инвестиционными ошибками. Наиболее существенными в этой группе могут быть:

  • риски заказчика строительных работ;
  • кредитный риск заемщика;
  • риск ущерба в результате ошибок или упущений, связанных с оформлением права собственности;
  • покупка неликвидных ценных бумаг.

Кроме того, к внутренним рискам также относят и другие виды рисков в предпринимательской деятельности:

  • кадровые;
  • риски по продолжительности существования;
  • допустимый, критический и катастрофический риски;
  • оправданный и неоправданный риск;
  • страхуемый и нестрахуемый риск;
  • отраслевой и инновационный риск.

Кадровые риски порой являются ключевыми рисками в компании. Принимая на работу некомпетентного специалиста, бизнесмен может столкнуться и с недобросовестно исполненной работой, и с нарушением принятых технологических нормативов. Помимо этого, один негативно настроенный сотрудник может дезорганизовать весь некогда слаженный коллектив или причинить иной, не менее существенный ущерб.

Риски по продолжительности существования бывают краткосрочными и долгосрочными. Краткосрочные связаны с перебоями мелких поставок, трудностями с заключением небольших договоров и т. д. Их можно оперативно решить, а наладив производственные процессы, и вовсе свести к минимуму. Подобный пример предпринимательского риска — приостановление работы по результатам проверки санитарной инспекцией или органами пожарного надзора. Последствий таких рисков можно избежать, заранее проведя внутреннюю проверку и устранив найденные ошибки. Долгосрочные связаны с регулярными сбоями в работе или ошибками планирования.

Допустимый, критический и катастрофический риски — понятия, связанные с финансами предприятия.

Допустимый риск — денежный риск, который не уведет баланс компании в «минус». Сущность такого предпринимательского риска: покупая оборудование за 1 млн при общем балансе предприятия 800 тысяч, бизнесмен уверен, что реализует произведенный товар на сумму, покрывающую расходы и приносящую прибыль.

Критический риск — сумма затрат на заключение сделки равняется прибыли. В результате компания уходит в «ноль», что неэффективно и неприемлемо для предпринимательства.

Катастрофический риск — если затраты превышают прибыль. В случае если фирма вложила все финансы в подобную сделку, то она считается банкротом.

Оправданный и неоправданный риск — первый приносит прибыль, а второй — убытки. К сожалению, точно определить, с каким из них вы столкнетесь очень сложно.

Страхуемый и не страхуемый риски — зависят от страхового или не страхового случая.

Отраслевой и инновационный риск — отраслевой связан с новостями отрасли — изменение в правилах получения кредита, введение новых нормативов и т. д. Инновационный риск связан с переходом предприятия на производство нового товара или внедрения новой технологии.

Итоги

Любой бизнес подразумевает наличие предпринимательского риска. Риск способен причинить компании как небольшие убытки, так и нанести непоправимый ущерб. Однако бизнесмен может застраховать определенные законом случаи и, что очень важно, снизить вероятность возникновения предпринимательских рисков, научившись их своевременно распознавать и правильно анализировать.

Как управлять предпринимательскими рисками, грамотно спрогнозировать их наличие и сократить возможные убытки — читайте в следующей статье!

20 бизнес-рисков, о которых всегда нужно помнить руководству компании

Друзья, привет! В период пандемии или различных форс-мажоров бизнесу нужно помнить и и просчитывать всевозможные риски. Риск - это потенциальная проблема. Риск может реализоваться или нет, но вести бизнес и не думать о рисках - это как лезть по скалам без страховки.

{"id":126700,"url":"https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii","title":"20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&title=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.

com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&text=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&text=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438&body=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

8805 просмотров

Бизнес-риски угрожают компании провалом в достижении бизнес-целей. Менеджмент разрабатывает планы, работает с продуктом, пытается удержать показатель рентабельности, а если вдруг все усилия идут насмарку - реализовался риск. Но если знать, откуда и какой опасности ожидать, можно удержать показатели в желаемых пределах. В SWOT-анализе бизнеса риски закладываются в блок угрозы. И если жизнь на планете Земля протекает благоприятно этих рисков будет мало, а при текущей ситуации рисков для бизнеса предостаточно. Предлагаю Вам ознакомиться с 20 бизнес-рисками, на которые сегодня стоит обратить внимание в первую очередь.

Если вы знаете другие риски, то напишите их, пожалуйста, в комментариях.

1. Риск потерять конкурентные преимущества

В отраслях, где существует серьезная конкуренция, может случиться ситуация, когда компания теряет конкурентные преимущества. Например, на рынок выходит новый продукт, имеющий гораздо лучше потребительские свойства, чем тот, что предлагаете вы. Или другая фирма получила возможность значительно сократить расходы на производство. Для того, чтобы уменьшить эту угрозу, всегда наблюдайте за рынком, крупнейшими конкурентами, технологическим развитием в отрасли. Прорыв, произошедший в конкурентном окружении, не должно неожиданностью.

2. Экономический риск

Это изменения в экономике, которые могут привести к падению продаж или увеличению расходов компании. Есть большое количество инструментов, которые уменьшают последствия наступления следующих рисков: от диверсификации бизнеса с выходом за пределы одного государства и монопродукта к фиксации контрактных цен на долгосрочной основе. Некоторым экономическим рискам невозможно противостоять, но это не значит, что их можно игнорировать.

3. Операционный риск

Предположим, экскаваторщик на соседнем участке во время работы разорвал линию связи. Компания мгновенно лишилась потока входящих звонков и интернета. Даже один день без клиентов - это существенная потеря дохода, поэтому необходимо задуматься о налаживании резервных или альтернативных рабочих процессов.

4. Правовой риск

То, что сегодня находится в рамках закона, назавтра может стать преступлением - и наоборот. Изменения в правовом поле несут большие угрозы, но часто бывают прогнозируемыми: законодательный процесс в большинстве государств - медленное дело. Поэтому юридический отдел должен отслеживать изменения в государственных актах, которые могут влиять на деятельность компании. А в странах, где правовая ситуация плохо прогнозируема, необходима дополнительная бдительность, максимальное упрощение операций или даже сокращение присутствия на рынке.

5. Риск несоответствия требованиям законодательства

Мы можем просто не знать, что нарушаем закон или требования госучреждений. Так же мы можем не знать, что один из менеджеров дал взятку ради выгодного для компании контракта (и собственного бонуса, конечно). Но в случае, если нарушение будет выявлено, придется отвечать организации. Так «Airbus» оштрафовали на 4 миллиарда евро за оплаченные в 16 странах взятки. Нулевая толерантность в компании относительно коррупции, расизма, сексизма, защита окружающей среды и здоровья работников помогут значительно сократить вероятность наступления этого риска. Большая компания обязана внедрять соответствующие политику и процедуры, которые должны знать и выполнять все сотрудники, а за нарушение должны увольнять независимо от уровня должности.

6. Риск стратегии

Ошибка в стратегии может поставить организацию на грань краха. Решили выйти на рынок с качественным продуктом, а потребителям был нужен дешевый. Пригласили звездного топ-менеджера, а он оказался неспособным управлять бизнесом. Выбрали интернет для рекламы товара, а целевая аудитория смотрит только телевизор. Все это примеры, когда провал в стратегии приводит к проблемам. Чтобы предотвратить это, следует определить слабые места рынка, отрасли, поставщиков, производства и везде поставить "предохранители": дополнительный план на случай, если стратегия не сработает.

7. Репутационный риск

Компания - это люди, и если часть из них - некомпетентны, нечестны, склонны прикрывать собственную непрофессионализм ложью или преступлениями, то репутация фирмы под угрозой. Представьте, что оператор клиентской службы обманывает клиентов, чтобы не доводить проблему до руководства. Организация уже теряет доверие и репутацию, а если ситуация вместе с доказательствами попадет к соцсетям или медиа - потери будут еще больше.

Предупредить этот риск можно, начав заранее строить доверительные и прозрачные отношения с потребителями с помощью полезного контента и приятного клиентского опыта.

8. Программный риск

Неудача может случиться и с отдельной бизнес-программой компании или портфелем проектов. Старайтесь наладить программную и продуктовую линейки компании таким образом, чтобы провал в одной из них не стал большой проблемой для других направлений деятельности. То есть от успеха или провала одной программы не должен зависеть весь бизнес, даже если это - стартап, основанный на одном продукте.

Чтобы избежать этого риска, следует развивать одновременно несколько идей. Например, если вы решили запустить онлайн-платформу, то выберите десять различных направлений и сделайте десять сайтов, тогда шанс успеха повысится.

9. Риск проекта

Отдельный проект также может потерпеть поражение. Это может произойти из-за ошибки в бюджете, технологическую неготовность, отсутствие соответствующих специалистов и тому подобное. Крах проекту, так же как программы, не должна вызывать таких последствий, приводящих к значительным проблемам компании в целом.

10. Риск инноваций

Когда компания разрабатывает или внедряет инновации, никто не даст гарантии того, что это завершится успехом. Независимо от результата, ресурсы будут потрачены. Не тратьте деньги на инновации только потому, что это модно, помните - прогресс требует тщательного анализа и планирования.

11. Риск страны

Существуют риски, связанные с угрозами для государства: внешними и внутренними вызовами, слабостью экономики, судебной и правоохранительной системы и тому подобное. О реализации этих рисков можно было бы спросить у тех, кто инвестировал в облигации Российской империи, если бы они были живы.

Предупредить эти такие почти невозможно, но вы о них обязаны помнить.

12. Риск качества

Продукты или услуги компании могут не соответствовать требованиям клиентов по качеству. Две аварии самолетов Boeing 737 MAX привели к тому, что продажи авиагиганта в 2020 году упали практически до 0.

Проблемы с качеством, а после этого и репутационные риски привели к обвалу продаж коммерческих самолетов компании Boeing.

Конечно, все хотят производить продукты высочайшего качества, но сами потребители часто соглашаются на низкое качество ради низкой стоимости или скорости выхода продукта на рынок. Поэтому качество должно быть просто приемлемым, но уровень "приемлемости" стоит подробно описать.

13. Кредитный риск

Контрагенты вашей компании могут не оплатить товары или услуги. Неважно, из-за неспособности или потому что просто решили не платить. Старайтесь тщательно проверять партнеров, используйте страхования кредитов или банковскую гарантию, которые уменьшают риск неплатежей.

14. Риск изменения валютных курсов

Когда бизнес выходит за пределы национального валютного рынка в торговых операциях, инвестициях, кредитовании и т.п., у него появляется риск потерять деньги из-за изменения курсов валют. Допустим, компания взяла кредит в 1000000 долларов США для развития бизнеса, ежегодный платеж составил 100 000 долларов, а инфляция ведь на месте не стояла.

Не берите кредитов в иностранной валюте, если доход компании не формируется из нее в достаточной степени. Нивелировать риски валютных колебаний можно с помощью финансовых инструментов, например, фьючерсов и форвардных контрактов.

15. Риск изменения учетной ставки

Если ваша компания в значительной степени зависит от кредитных ресурсов, увеличение ставки по кредиту приведет к росту расходов на обслуживание долга. Большой долг или резкое колебание размера ставки могут стать в таком случае тем, что утопит компанию. Чтобы обезопасить себя, необходимо сформировать портфель из инструментов кратко- и долгосрочного финансирования, что позволит придерживаться графика выплат при любых обстоятельствах.

16. Риск налоговых изменений

Налоговая среда, в которой работает компания, со временем в определенной степени меняется. Налоговые ставки повышают или (помечтаем 🙂 снижают, а фискальная служба вводит новые методы борьбы с размыванием налоговой базы и тому подобное. Прогнозировать влияние таких изменений на бизнес трудно, но возможно. Следует помнить, что борьба с агрессивным налоговым планированием ведется не только на национальном, но и на международном уровне.

17. Риск прерывания процесса

Обычно, процессы в компании хорошо налажены и работают бесперебойно: на линии производится продукция, данные о продажах хранятся на сервере, для руководства готовится очередной отчет, персонал проверяет банковское приложение в ожидании очередной заработной платы.

Но может случиться авария, что разрушает весь процесс - неисправность оборудования, хакерская атака или ошибка бухгалтера в реквизитах банковских карт работников. Для того, чтобы проблема не превратилась в катастрофу, нужно увидеть эти риски заранее, наладить резервные процессы, разработать предупреждающий план действий и научить персонал противостоять невзгодам.

18. Ресурсный риск

Для того чтобы достичь бизнес-цели, компании может не хватить финансирования, опытных сотрудников, запчастей, сырья, материалов и т. Например, автокомпания Jaguar остановила производство электрокаров из-за нехватки батарей. Поэтому стоит все просчитать заранее и сделать заначку.

19. Политический риск

Политические события способны существенно влиять на условия функционирования бизнеса. В странах, где демократические традиции слабые, а также в государствах с автократичным или тоталитарным режимом, передача власти может привести к кризису. А установлением торговых барьеров ради стимулирования национального производства занимаются почти все. Также не стоит рассчитывать на помощь влиятельных друзей, ведь это может обернуться потерей доходов и даже персональными санкциями.

20. Сезонный риск

Смена сезона (как и изменение климата) несет риски для определенных видов бизнеса (шиномонтаж, горнолыжные курорты и т.п.). В этом случае нужно продумать, что еще вы можете предложить клиентам, чтобы их не потерять, например, хранение зимних шин или SPA-процедуры на природе.

Автор: Трепольский Дмитрий, директор по развитию Pronline.ru

финансовый риск, рыночный риск, продуктовый риск

возле

Существует три типа рисков, о которых следует подумать при оценке бизнес-идеи. Первый вид риска очевиден. Это просто финансовый риск, на который вы готовы пойти. Два других типа рисков в большей степени связаны с реальным строительством и развитием бизнеса. Они представляют собой товарный риск и рыночный риск. Давайте посмотрим поближе на всех троих.


Финансовые риски

Каждый бизнес в той или иной степени подвержен финансовому риску. Но этот риск может быть разным. Веб-бизнес может иметь финансовый риск всего в несколько сотен долларов, если вы сможете создать сайт самостоятельно. А в ресторане финансовый риск может достигать сотен тысяч долларов.

Вы сами решаете, какой размер финансового риска вы готовы принять на себя и каков ваш лимит. И когда вы оцениваете бизнес-идеи, постарайтесь определить, соответствуют ли они финансовому риску, который вы определили как приемлемый для вас.

Рыночный риск

Рыночный риск - это риск того, что рынок не примет ваш продукт или услугу после того, как вы ее запустите. Каждый бизнес в той или иной степени подвержен рыночному риску.

Частично риск заключается в том, что вы не сможете обогнать конкурентов на текущем рынке, или что клиенты, за которыми вы идете, могут не очень понравиться или не купить продукт или услугу, которые вы будете продавать по какой-либо причине. Это очень реальный риск, поскольку существует так много продуктов и услуг, из которых потребители могут выбирать, что, как правило, они проявляют сильное безразличие к новым продуктам. Таким образом, ваш продукт должен действительно радовать их тем или иным образом, потому что если вы не сможете освоить рынок и увеличить продажи, это будет серьезной проблемой для выживания бизнеса.

Продуктовый риск

Риск продукта - это риск того, что вы не сможете поставить продукт на рынок в пределах имеющихся у вас ресурсов (времени, денег). И если вы поставляете продукт, то риск также заключается в том, что продукт может работать не так хорошо, как хотелось бы, обещано или предусмотрено. Каждый бизнес имеет определенную степень продуктового риска, но так же, как и финансовый риск, продуктовый риск может быть снижен и поддерживаться на низком уровне.

Например, если вы создаете очень простой сайт, такой как блог, риск продукта очень низок. Вы можете запустить этот продукт в течение дня. Но если вы создаете сложный веб-сайт, на создание которого уйдут месяцы инженерного времени, то риск, связанный с продуктом, довольно высок, поскольку существует много вещей, которые могут произойти до запуска продукта. У вас могут кончиться деньги, инженеры могут уволиться, некоторые технические проблемы могут оказаться более серьезными, чем предполагалось изначально, и т.д. И все это увеличивает риск того, что продукт может никогда не быть запущен, или что он не будет соответствовать нормативам, даже если он будет запущен.

Получить больше помощи и советов по ведению бизнеса

Я также написал книгу о том, как начать бизнес, в которой вы почерпнули идеи и шаги, необходимые для начала этого бизнеса. Вот книга об Амазонке. Я также создал ряд бизнес-курсов, таких как этот, по основанию бизнеса, написанию бизнес-плана или сбору денег.

Вот список всех моих скидок на курсы в Удеми. А вот полный список моих книг по бизнесу и маркетингу.

Как стать великим предпринимателем

Вот урок, который я сделал, как стать очень хорошим предпринимателем.

возле

Риски малого бизнеса, предприятия - виды и причины

Риск – это такой же важный компонент предпринимательства, как реклама, аренда. Как бы точно ни рассчитывал бизнесмен изменения рыночной среды, невозможно верно предугадать то, что случится.

Предприниматель должен модернизировать свой бизнес, идти «в ногу со временем». Одна из первостепенных задач – максимальное сохранение организации от воздействия внешних экономических факторов.

Виды рисков

  1. Политические. Государство подвержено постоянным изменениям – новая власть, военные действия, гражданские восстания. Такие процессы влияют на бизнес и могут вызвать убытки. Избежать их невозможно, нужно постараться свести к минимуму потери.
  2. Социальные. Предприниматели должны уметь предугадывать поведение клиентов. Чтобы выгодно вложить свои материальные, трудовые ресурсы и избежать воздействия социальных факторов, необходимо учитывать изменения, происходящие в целевой аудитории предприятия. Помните, что предложение порождает спрос, а не наоборот.
  3. Экономические риски малого бизнеса. Примеры – нестабильность внутренней стратегии государства, введение ограничений на торговлю, изменение таможенных пошлин.
  4. Экологические. Возникают из-за неопределенности природных условий, вероятности стихийных бедствий.
  5. Климатические. Ранняя зима или жаркое лето могут резко изменить спрос. Вряд ли кто-то станет покупать осеннюю обувь, когда морозы наступят внезапно.
  6. Производственные риски предприятия. Если ресурсы распределяются неправильно, это приведет к вынужденному снижению объемов, цен, повысит затраты на материалы.
  7. Коммерческие. Повышение предприятием-изготовителем закупочной цены на сырье, утрата качества товара во время перевозки.
  8. Отраслевые.
  9. Информационные. Неточности, ошибочные данные.

Для минимизации рисков любой деятельности необходимо диверсифицировать инвестиции, подробнее читайте в нашей статье.

Предприниматель должен предугадывать негативные изменения и находить пути их преодоления. Умение прогнозировать неблагоприятные события поможет удержаться на плаву в сложные времена.

Какие существуют виды рисков в бизнесе?

Риск – такая же неотъемлемая часть предпринимательской деятельности как, например, реклама, затраты на аренду, прибыль и т.д. Насколько бы точно бизнесмен не просчитал грядущие изменения на рынке, нет абсолютной гарантии того, что завтра будет именно так...

Мир постоянно обновляется, предпочтения клиентов меняются, а конкуренты развиваются. С каждым новым достижением, растет и ответственность предпринимателя. То есть с развитием организации, увеличивается и разнообразие рисков, окружающих ее, и главная задача управленца – уберечь свое дело от их губительного воздействия.

Но чтобы справиться с этой задачей, нужно знать «врага» в лицо. Давайте перечислим некоторые виды рисков, которым подвержен сегодняшний бизнес.

Политические риски. Изменения в деятельности государства (смена власти, перемены в приоритетных направлениях, военные действия, гражданские беспорядки и прочее) автоматически касаются всех слоев населения, и особенно предпринимателей.

Это воздействие может привести как к большим убыткам, так и к полному развалу организации. Данный риск один из немногих, от которого нельзя увернуться. Можно только максимально снизить возможные потери.

Социальные риски. Период дефицита прошел, и настало время изобилия. У потребителя сейчас огромный выбор товаров и услуг, из-за чего постоянно меняются его вкусы и предпочтения.

На что люди в следующем месяце будут тратить деньги? Во что вкладывать ресурсы компании? Это главная и бессмертная проблема предпринимателя. Поэтому сейчас каждый старается предложением создавать спрос, а не наоборот.


Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Производственные риски. Неправильное распределение имеющихся ресурсов, времени и сил непременно отразиться на темпе развитии организации.

Предприятие будет вынуждено снизить цену продукта, объемы производства и реализации, и увеличить расходы на материалы, которые «прогорели» из-за неправильного их использования. Возможность воздействия этих рисков напрямую зависит от опыта и знаний управленца.

Коммерческие риски. Включают в себя проблемы, для решения которых требуется выделение дополнительных средств организации. Например, повышение заводом-изготовителем закупочной цены, потеря качества товара во время транспортировки, и другие непредвиденные обстоятельства.

Какие существуют виды рисков в бизнесе?

Климатический риск. Магазины обуви и одежды, готовясь к зимнему сезону, могут сильно «погореть», если выпадение снега начнется довольно поздно. Такой риск, как и политический, невозможно избежать. Однако можно продумать дополнительные варианты, которые позволят выйти сухим из воды.

Отраслевой риск. Наличие поблизости конкурентно способный фирмы, сделает процесс освоения вашей организации на рынке очень трудным. Без оригинальной бизнес-идеи, для того чтобы занять свое место, а тем более стать лидером в своей отрасли, вам придется хорошенько попотеть.

Даже если вы создали неплохие конкурентные преимущества, соседние фирмы могут в чем-то вас «переиграть» и вы останетесь позади. Поэтому бизнесмен обязан мыслить творчески.

В зависимости от рода деятельности, могут возникнуть еще несколько видов риска. Предприниматель должен заранее все предусмотреть, чтобы быть к этому готовым.

А в случае приближения опасной ситуации мог уверенно ею управлять. Помните, что ключевое слово здесь «уверенно». Будьте уверены в своих силах и у вас все получится...

-----

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂



Анализ рисков | Методы оценки рисков | Классификация рисков

БИЗНЕС-ПЛАН. АНАЛИЗ РИСКОВ ПРОЕКТА 

Анализ рисков - выявление рисков проекта и оценка их значимости, по сути,  это анализ вероятности того, что произойдут определенные негативные события и отрицательно повлияют на достижение целей проекта

Риски присущи любому проекту. Они могут отличатся по обстоятельствам появления и по методам анализа и оценки

КЛАССИФИКАЦИЯ РИСКОВ ПРОЕКТА

Классификация рисков упрощает процесс анализа рисков.  В качестве базовой группировки рисков обычно берут следующие основания:

  • ПЕРИОД ПОЯВЛЕНИЯ;
  • ОБСТОЯТЕЛЬСТВА ПОЯВЛЕНИЯ; 
  • ОСОБЕННОСТИ УЧЕТА;
  • ОСОБЕННОСТИ ПОСЛЕДСТВИЙ;
  • ОБЛАСТЬ ФОРМИРОВАНИЯ. 

1. Период появления

Если за основу взят период появления, то риски делятся на

  • ретроспективные,
  • текущие,
  • перспективные.

Анализ ретроспективных рисков, их особенностей и способов минимизации позволяет проецировать эту информацию на текущие и перспективные риски.  

2. Обстоятельства появления 

Обстоятельства появления определяют следующую классификацию рисков

Политические риски. Эти риски определяет политическая ситуация, влияющая на бизнес (например, особенности политического строя, административные барьеры,  санкции, таможенные запреты, закрытие границ и т.п.)

Экономические, или коммерческие риски зависят от экономической ситуации в рамках бизнес-структуры или государства. Чаще всего риски связаны с конъюнктурой рынка, сложностями выполнения платежных обязательств, с проблемами системы управления предприятием, проектом. 

3. Особенности учета 

Особенности учета рисков позволяют упорядочить их следующим образом:

Внешние риски. Эти риски напрямую не взаимодействуют с деятельностью предприятия, или с его контактным окружением (это юридические и физические лица, социальные группы, в той или иной мере влияющие на компанию). Их анализ требует анализа  экономических, политических, социальных и многих других факторов. 

Внутренние риски объясняется особенностями работы самой компании и ее контактного окружения. Уровень проявления рисков зависит от деловой активности команды управления компанией, стратегии маркетинговой политики, технологический и производственный потенциал компании, и многое другое. 

4. Особенности последствия 

Особенности последствия предполагают следующую классификацию рисков:

Простые риски. Наносят прямой урон бизнесу и возникают при катастрофах, военных действиях, катастрофах и т.п.. 

Спекулятивные и динамические риски. Их проявление обусловлено нестабильностью рынков, колебаниями курсов валют, изменениями налогового законодательстве или администрирования. Особенностью этих рисков является то, что существование: угрозы возникновения убытков сочетается с возможностью получения прибыли.

5. Область формирования 

Наиболее обширная группа рисков. Она имеет следующую классификацию:.

Производственный риск. Возникает при срыве планов реализации проекта,  нарушении договоров по запланированным объемам поставки продукции, товаров и услуг по причине угроз внешней среды, затруднений в освоении новых технологий, не оптимальным использованием основных и оборотных средств, сырья и рабочего времени. Чаще всего причинами проявления этих рисков являются: невозможность выйти на запланированный объем производства, увеличение затрат, рост налоговых отчислений, проблемы с логистикой поставок сырья и готовой продукции.   

Коммерческий риск проявляется при сбыте товаров и услуг. Этот риск возникает в результате уменьшения объема продаж из-за нестабильности конъюнктуры, роста или непродуманной маркетинговой стратегии, колебаниями себестоимости, потерь продукции при транспортировке, хранении, использовании. 

Финансовый риск определяют сложности с реализацией компанией финансовых обязательств, что часто связано со снижением стоимости инвестиционно-финансового портфеля из-за нестабильности валютного курса, и платежных операций. 

Страховой риск реализуется при возникновении обстоятельств предполагаемых   страховыми договорами. Последствия этих рисков — это ущерб, связанный с некачественной работой страховой компании.

 

Разновидности классификации

Производственная деятельность

По производственной деятельности, классификация рисков может выглядеть следующим образом:

Организационные риски. Возникают из-за просчетов в системе менеджмента компании, и нарушениями во внутренних бизнес-процессах компании. 

Рыночные риски. Проявляются при неустойчивой экономической конъюнктуре: угрозы убытков из-за скачков стоимости товаров, падения спроса на продукцию, потеря ликвидности. 

Кредитные риски возникают  при невозможности выполнения обязательств по кредитным договорам. 

Юридические риски возникают если во время подготовки сделки не были учтены особенности существующего законодательства, либо во время реализации сделки были введены изменения в законодательную базу, либо не учтены возможности рейдерского захвата бизнеса в рамках существующего законодательства.   

Технико-производственные/экологические риски определяет вероятность урона, который может быть нанесен окружающей среде, возможными авариями и пожарами, сбоями в технологических процессах из-за нарушений в проектной документации или при проведении монтажных и пуско-наладочных работах.

Риски не поддающиеся влиянию компании возникают  при невозможности выполнения обязательств в результате стихийных бедствий, эпидемий, стихийных народных волнений, переворотов, революций, гражданских и международных войн.

.

.

6. Последствия рисков

По последствиям риски подразделяются:

Допустимый риск  возникает при принятии решения, не реализация которого грозят предприятию финансовыми потерями. Однако размер убытков носит допустимый характер - они не превышают планируемого дохода, или допустимого коридора изменений.. 

Критический риск возникает при принятии решения, не реализация которого может привести к убыткам превышающих планируемую прибыль, или привести к потере средств, которые были вложены компанией в проект.

Катастрофический риск может реализоваться в ситуации, когда принятые решения могут привести предприятие к банкротству, а убытки могут быть равны или превышать активы компании. Этот риск так же возникает при вероятности появления события  представляющую опасность для человека, или окружающей среде.

Карта рисков

Из-за специфики деятельности Вашей компании, или особенностей вашего проекта вышеперечисленные классификации рисков может быть скорректирована, и дополнена специфическими рисками вашего проекта. 

.

ОЦЕНКА РИСКА ПРОЕКТА

Классификация рисков позволяет провести тщательный анализ и оценку рисков. Под оценкой рисков понимают систематическую работу по отслеживанию факторов и разновидностей рисков, а также их количественная оценка. Основным принципом оценки рисков является взаимосвязь количественных и качественных показателей.

Для анализа и оценки рисков мы используем базовую информацию:

  • Бухгалтерская отчетность компании,
  • Структура и штатное расписание,
  • Технологические карты (для анализа и оценки производственных рисков),
  • Контракты и договоры (для анализа юридических рисков),
  • Структуру себестоимости производимой продукции,
  • Финансово-производственные планы компании.

Качественный анализ 

Качественный анализ рисков позволяет нам определить, что становится причиной  появления рисков, выявить, на каких стадиях управления или  производства возникает угроза его возникновения. Мы устанавливаем возможные области рисков, выявляем риски, сопровождающие работу предприятия, и проводящих к возникновению убытков. 

Основная функция качественного анализа – определение и классификация ключевых типов рисков, оказывающих воздействие на деятельность предприятия и реализацию проекта, 

Метод качественного анализа и оценки рисков помогает отследить структуру ключевых рисков и выбрать стратегию по их минимизации. 

.

Количественный анализ 

На основе качественного анализа мы проводим количественный анализ рисков  присутствующих в соответствующем шаге алгоритма принятия решения,  определяем численные значения величин каждого риска, риска проекта в целом,  даем стоимостную оценку потенциального урона, и предлагаем мероприятия для нейтрализации или минимизации рисков с финансовыми расчетами.

Методы количественной оценки рисков

Наиболее применяемыми для количественной оценки рисков являются статистические, аналитические, метод экспертных оценок, метод аналогов.

Статистические методы позволяют выявить вероятность появления убытков, базируясь на  статистической информации предыдущего периода, и определить области возможного ущерба. Дают возможность на основе вероятностных характеристик систематизировать разные риски в пределах одного подхода.

Разновидности статистических методов

Метод оценки вероятности. Позволяет получить схематичную оценку возможности применения какого-то решения через вычисление доли выполненных и невыполненных решений во всем количестве принятых решений.

Метод анализа вероятностных распределений потоков платежей. При установленном разделении вероятностей для любой составляющей потока платежей возможен анализ потенциальных отклонений стоимостей потоков платежей от ожидаемых. 

Деревья решений. Применяются для оценки рисков ситуаций с отслеживаемым или допустимым количеством  возможностей развития. К ним прибегают, если решения, опираются на решения,  принятые ранее, и задают схему развития возникающих ситуаций. 

Имитационное моделирование. Применяется  в случаях, когда реальные эксперименты невозможны ввиду их высокой стоимости или сложной реализуемости, либо отсутствия возможности сбора статистической информации. Метод предполагает замену фактических данных величинами, которые генерирует моделирующая программа. 

Технология «Risk Metrics». Первоначально была создана для оценки рисков ценных бумаг и предполагает определение уровня воздействия риска на ситуацию посредством определения «меры риска» (максимально допустимого колебания стоимости инвестиционного портфеля, включающего в себя комбинацию инструментов, с соответствующей вероятностью в соответствующий период)

.

Аналитические методы. Используются для оценки рисков инвестиционных проектов. Позволяют прогнозировать возможный ущерб с помощью математических моделей,

Анализ чувствительности. Наиболее применяемый метод оценки рисков. С помощью него изучается взаимосвязь ключевого показателя экономической эффективности проекта от вариации исходных значений проекта. Назначение этого метода оценки рисков –  показать, как изменится итоговый ключевой показатель при изменении начальных условий проекта.

Анализ чувствительности NPV

Метод корректировки нормы дисконта с учетом риска. Один из самых применяемых методов оценки рисков. Предполагает изменение базовой ставки дисконтирования, оцениваемой как минимально рискованная. Корректировка ставки дисконтирования производится путем по шагового увеличения величины требуемой премии за риск.

Метод достоверных эквивалентов. Основывается на корректировке предполагаемых значений денежных потоков путем умножения их на специальные понижающие коэффициенты (коэффициенты достоверности или определенности). 

Метод сценариев совмещает анализ чувствительности ключевых показателей экономической эффективности проекта с анализом вероятностных оценок его отклонений. В итоге формируется удобный в работе сценарий развития разных вариантов реализации проекта.

Метод экспертных оценок. Совокупность логических и математико – статистических методов для анализа оценок нескольких экспертов. Позволяет применить профессиональные знания и опыт самих экспертов. К данному методу прибегают, если нет другого источника информации. 

Метод аналогов К этому методу прибегают, когда использование других методов невозможно. Мы анализируем  базу данных аналогичных проектов, чтобы отследить характерные проявления рисков и спроецировать их на оцениваем проект.  

.

Три причины воспользоваться нашими услугами

При разработке бизнес-плана и оценке рисков проекта (в том числе личных рисков инициаторов проекта) есть 3 основных причин для обращения к нашим специалистам:

  • 20-ти летний опыт в бизнес-планировании;
  • Сокращения сроков подготовки бизнес-плана;
  • Сопровождение проекта на этапах рассмотрения проекта инвесторами  и реализации проекта после получения финансирования. Консультации по вопросам управления проектом и его рисками.

.

Банковские риски, основные виды, особенности управления, оценка банковских рисков, финансовые банковские риски

Банковским риском считается возможность возникновения у кредитно-финансовой организации материальных потерь. Причинами этого может служить неожиданное изменение рыночной стоимости различных финансовых инструментов. Кроме того, убытки могут возникнуть вследствие перемен на валютном рынке.

Содержание

Скрыть
  1. Виды банковских рисков
    1. Основные банковские риски
      1. Особенности банковских рисков
        1. Оценка банковских рисков
          1. Управление банковскими рисками
            1. Финансовые банковские риски
              1. Кредитный риск
                1. Риск несбалансированной ликвидности банка
                  1. Процентный риск
                    1. Сущность банковских рисков
                      1. Риски в банковской деятельности
                        1. Расчет банковских рисков
                          1. Анализ банковских рисков

                              Виды банковских рисков

                              Существует следующая классификация:

                              1. по времени. Риски бывают текущие, перспективные и ретроспективные;
                              2. по уровню. Степень возможности появления убытков может быть как низкой либо умеренной, так и полной;
                              3. по главным факторам возникновения. Такие обстоятельства бывают вызваны экономическими либо политическими причинами. К первому варианту относятся различные изменения неблагоприятного характера в экономической области самого кредитно-финансового учреждения. Также подобное может возникать в экономике страны. Риски политического характера обусловлены переменами в плане политической обстановки.

                              Основные банковские риски

                              К ним относятся следующие факторы:

                              1. риск ликвидности. Стоимость активов, а также пассивов банковских учреждений должна соответствовать текущему рыночному показателю. Если этого не происходит, то кредитно-финансовая организация может испытывать серьезные затруднения с погашением своих обязательств;
                              2. риск изменения кредитных ставок. Непредвиденные перемены в данном сегменте способны серьезно повлиять на структуру активов и пассивов банковского учреждения;
                              3. кредитный риск. Данное направление требует постоянного баланса между качеством выдаваемых ссуд и фактором ликвидности;
                              4. достаточность капитала. Необходимо, чтобы банк был способен свободно поглощать убытки и обладать достаточными финансовыми возможностями в период негативных ситуаций.

                              Особенности банковских рисков

                              В своей деятельности кредитно-финансовым учреждениям приходится учитывать различные нюансы. В частности, немалое значение имеет характер рисков. Различают внешние и внутренние причины их возникновения. В категорию первых входят те риски, которые не связаны напрямую с деятельностью банка. Это убытки, возникшие вследствие каких-то серьезных событий. К ним могут относиться войны, национализации, введение различных запретов, обострение текущей ситуации в какой-то отдельно взятой стране. Что касается внутренних рисков, то они представляют собой убытки, возникающие вследствие неправильно осуществляемой (основной либо вспомогательной) деятельности банковской организации.

                              Оценка банковских рисков

                              Определение затрат (в количественном измерении), которые имеют взаимосвязь с рисками во время осуществления банковской деятельности, называется оценкой таких рисков. Целью этой процедуры служит выявление соответствия результатов работы конкретного кредитного учреждения текущим рыночным условиям. Чаще всего для этого применяется аналитический метод – применительно как к кредитному портфелю, так и к его основным показателям. Это позволяет отобразить общую картину деятельности конкретного банка, а также его основных направлений функционирования. Кроме того, такой процесс оценки способствует определить степень кредитных рисков.

                              Управление банковскими рисками

                              В деятельности каждой кредитной организации важную роль играет правильное управление финансовыми рисками. В этом вопросе большое значение имеет выбор наиболее подходящей стратегии. Основной целью такого управления банковскими рисками служит минимизация либо ограничение возникновения возможности финансовых потерь. Для этого регулярно проводится ряд специальных мероприятий. Большое внимание уделяется вопросам управления - применительно к активам и пассивам, контролю установленных нормативов и лимитов, а также отчетности. Кроме того, немалое значение имеет мониторинговое, аналитическое и аудиторское направления – применительно к деятельности любой кредитной организации.

                              Финансовые банковские риски

                              К наиболее широкой группе банковских рисков относятся финансовые факторы. Такие вероятности возникновения убытков обычно связаны с неожиданными переменами, произошедшими с основными составляющими элементами любой кредитной организации. Наиболее часто это случается с объемами банковских составляющих, либо связано с потерей их доходности. Кроме того, важную роль могут сыграть непредвиденные изменения в самой структуре активов и пассивов кредитного учреждения. В группу финансовых рисков входят такие их виды, как инвестиционный, кредитный, валютный, рыночный, инфляционный и другие варианты изменений.

                              Кредитный риск

                              Кредитным риском называют вероятность невыплаты дебитором оговоренных финансовых сумм, дефолта дебитора. Подвергаются риску прямое и непрямое кредитование, операции купли-продажи без гарантий (предоплаты). В широком смысле кредитный риск потерь – вероятность событий, влияющих на состояние дебитора выплачивать деньги по обязательствам.

                              В основе оценивания рисков кредитов находятся показатели: вероятность дефолта, кредитный рейтинг, миграция, сумма, уровень потерь. Подлежит оценке, в зависимости от преследуемых целей, риск конкретной операции или портфеля. Конечное оценивание делится на ожидаемые и неожидаемые потери. Ожидаемые потери возмещаются капиталом, неожидаемые – формируемыми резервами.

                              Риск несбалансированной ликвидности банка

                              Ликвидностью бухгалтерского баланса называют совокупность уровня выполнения активами компании обязательств, соответствие срока, за которое актив превращается в финансы, время погашения задолженностей. Риск несбалансированной ликвидности банка – вероятность невыполнения обязательств банком за счет несоответствия получения и выдачи финансовых единиц по объемам, срокам, валютам. Риск возникает под влиянием факторов: потеря ликвидности, досрочное погашение кредитов, невыполнение клиентами условий договоров, невозможность продажи актива, ошибки в бухгалтерском учете.

                              Группировки активов и пассивов являются основой для определения риска ликвидности. Для оценивания риска разрабатывается анализ финансовых потоков компании в разрезах сроков, групп платежей, валют. Необходима оценка возможности появления требования о досрочном возврате кредитов, уровня возвратности активов.

                              Процентный риск

                              Процентный риск – вероятность получения убытков по причине колебаний процентных ставок, несовпадения времени возмещения обязательств, требований, несоответствие изменений процентных ставок. Рыночная цена финансовых инструментов с зафиксированной рентабельностью уменьшается при удорожании рыночных ставок, увеличивается при их снижении. Сила зависимости определяется дюрацией облигаций.

                              Выдача долгосрочного кредита сопряжена с риском, появляющимся при повышении кредитных ставок на рынке, обнаружении потерянной выгоды в результате снижения доходности по ранее данному кредиту. Финансовые инструменты с гибкой ставкой напрямую зависят от рыночных ставок. Инструменты, не имеющие рыночных котировок, подвергаются риску вне зависимости от наличия или отсутствия отчетности потерь по ним.

                              Сущность банковских рисков

                              Сущность банковских рисков – это вероятность невозврата выданных в кредит денежных средств. Классификация Базельского комитета выделяет кредитный, рыночный, операционный, государственный, стратегический, ликвидный, репутационный риски, способные вызывать нарушения баланса активов и пассивов.

                              Банковские риски разделяются на индивидуальные, микро и макро уровни в зависимости от путей возникновения. Риски проявляются возникновением потребности в дополнительных расходах, приводящих к убыткам вплоть до ликвидации. Вероятность убытков существует в каждой финансовой операции, банковская деятельность снижает вероятность событий, влияющих на невыполнение обязательств кредиторами и дебиторами.

                              Риски в банковской деятельности

                              Риски в банковской деятельности являются вероятностью потери ликвидности, денежных убытков в связи с внешними, внутренними факторами. Риск является частью банковского дела, однако все банки прикладывают усилия для снижения возможности финансовых потерь. Стремление банков обрести предельный доход ограничивается вероятностью денежных убытков.

                              Возможность рисков постоянно превышает отметку 0, задача банка: вычислить точную величину. Уровень рисков растет при внезапно возникших проблемах, постановлении задач, ранее не решаемых банком, невозможности принятия срочных мер по урегулированию ситуации. Последствием неправильной оценки является невозможность принятия необходимых действий, следствие – сверхвысокие убытки.

                              Расчет банковских рисков

                              Расчет банковских рисков бывает комплексным и частным. Вычисление основывается на поиске связи допустимого риска и объема возможных убытков. Комплексный риск – общая вероятность потери финансов банка по всем видам деятельности. Частный – получение убытков по конкретной операции, измеряется эмпирическим способом по выделенным методикам.

                              Есть три метода вычисления возможности потерь: аналитический, статистический, экспертный. При статистическом методе рассматриваются статистические ряды в большом временном промежутке. Экспертный метод – сбор мнений профессионалов банковского дела, составление рейтинговых оценок. Аналитическим методом называется анализ рискованных зон с использованием перечисленных способов вычисления.

                              Анализ банковских рисков

                              Анализ банковских рисков – мера, нацеленная на снижение убытков, увеличение доходности банка. Анализом занимается отдел риск-менеджмента, регулирующий процесс принятия решений, направленных на повышение возникновения благоприятного результата. Используемые методы анализа дают рейтинговую оценку способности клиента выполнять обязанности по принятым кредитным обязательствам.

                              Анализ рисков позволяет вычислить возможность потерь по портфелям кредита, размеры обязательного банковского резерва, классифицировать задолженности дебиторов по уровню риска. В ходе анализа выявляют критический уровень риска, основываясь на котором возможно избежать краха и ликвидации. При высчитывании возможных комплексных убытков используются готовые расчеты по частным рискам.

                              Совет от Сравни.ру: банковские риски имеют большое значение для эффективной деятельности любого кредитного учреждения. По этой причине, им следует уделять большое внимание.

                              7 бизнес-рисков, которые следует планировать каждому бизнесу

                              Управление бизнесом требует тяжелого труда, который может принести выгоду в виде клиентов, доходов и удовлетворения. Хотя успех является конечной целью, бизнес-риск может помешать вам достичь поставленных вами целей.

                              Однако, когда дело доходит до управления рисками, вы можете предпринять некоторые шаги. Вот семь типов бизнес-рисков, с которыми вы можете столкнуться в своей компании.

                              1. Экономический риск

                              Экономика постоянно меняется из-за колебаний рынков.Некоторые положительные изменения полезны для экономики, которые приводят к резкому росту покупательской среды, в то время как отрицательные события могут снизить продажи. Важно следить за изменениями и тенденциями, чтобы потенциально определить экономический спад и спланировать его.

                              Чтобы противодействовать экономическому риску, сэкономьте как можно больше денег, чтобы поддерживать стабильный денежный поток . Кроме того, в рамках вашего бизнес-плана используйте ограниченный бюджет с низкими накладными расходами на всех экономических циклах.

                              2. Риск соответствия

                              Владельцы бизнеса сталкиваются с множеством законов и нормативных актов, которые необходимо соблюдать.Например, недавнее соблюдение требований к защите данных и обработке платежей может повлиять на то, как вы справляетесь с определенными аспектами своей деятельности. Хорошее знание применимых законов федеральных агентств, таких как Управление по охране труда (OSHA) или Агентство по охране окружающей среды (EPA), а также государственных и местных агентств, может помочь минимизировать риски соблюдения.

                              Если вы полагаетесь на весь свой доход от одного или двух клиентов, ваш финансовый риск может быть значительным, если один или оба больше не будут пользоваться вашими услугами.Начните продвигать свои услуги, чтобы диверсифицировать свою базу, чтобы потеря одной не разрушила вашу прибыль.

                              Несоблюдение может повлечь за собой значительные штрафы и пени. Сохраняйте бдительность в отслеживании соблюдения требований, присоединившись к отраслевой организации, регулярно просматривая информацию государственных органов и обращаясь за помощью к консультантам, специализирующимся на соблюдении нормативных требований.

                              3. Безопасность и риск мошенничества

                              По мере того, как все больше клиентов используют онлайн-каналы и мобильные каналы для обмена личными данными, появляется больше возможностей для взлома.Новости о утечках данных, , краже личных данных и мошенничестве с платежами показывают, как этот тип риска растет для бизнеса.

                              Этот риск не только влияет на доверие и репутацию, но и несет финансовую ответственность за любые утечки данных или мошенничество. Чтобы добиться эффективного управления рисками предприятия, сосредоточьтесь на решениях безопасности, средствах обнаружения мошенничества и обучении сотрудников и клиентов способам обнаружения любых потенциальных проблем.

                              4. Финансовый риск

                              Этот бизнес-риск может включать в себя кредит, предоставленный клиентам, или долговую нагрузку вашей компании.Колебания процентных ставок также могут быть угрозой.

                              Внесение изменений в свой бизнес-план поможет вам избежать нанесения ущерба денежным потокам или возникновения непредвиденных убытков. Сведите долг к минимуму и создайте план, который позволит снизить долговую нагрузку как можно скорее. Если вы полагаетесь на весь свой доход от одного или двух клиентов, ваш финансовый риск может быть значительным, если один или оба больше не будут пользоваться вашими услугами. Начните продвигать свои услуги, чтобы диверсифицировать свою базу, чтобы потеря одной не разрушила вашу прибыль.

                              5. Репутационный риск

                              Всегда существовал риск того, что недовольный покупатель, отказ продукта, негативные отзывы в прессе или судебный процесс могут отрицательно повлиять на репутацию бренда компании. Однако социальные сети увеличили скорость и масштаб репутационного риска. Всего один отрицательный твит или плохой отзыв может уменьшить количество подписчиков у ваших клиентов и привести к резкому падению доходов.

                              Чтобы подготовиться к этому риску, используйте стратегии управления репутацией и для регулярного отслеживания того, что другие говорят о компании в сети и офлайн.Будьте готовы ответить на эти комментарии и помочь немедленно решить любые проблемы. Не упускайте из виду качество, чтобы избежать судебных исков и сбоев в работе продукта, которые также могут нанести ущерб репутации вашей компании.

                              6. Операционный риск

                              Этот бизнес-риск может происходить внутри, снаружи или включать комбинацию факторов. Неожиданно может произойти что-то, что приведет к потере непрерывности бизнеса.

                              Этим неожиданным событием может быть стихийное бедствие или пожар, который повредит или уничтожит ваш бизнес.Или это может быть сбой сервера, вызванный техническими проблемами, людьми или отключением электроэнергии. Многие операционные риски также связаны с людьми. Сотрудник может совершать ошибки, которые стоят времени и денег.

                              Будь то сбой людей или процесса, эти операционные риски могут отрицательно повлиять на ваш бизнес с точки зрения денег, времени и репутации. Устраните каждый из этих потенциальных операционных рисков с помощью обучения и разработки плана обеспечения непрерывности бизнеса. Обе тактики позволяют подумать о том, что может пойти не так, и создать систему резервного копирования или превентивные меры, чтобы гарантировать, что операции не будут затронуты.

                              Например, все больше предприятий используют облачное хранилище для защиты данных компании и полагаются на удаленных членов команды для поддержки операций. Автоматизация большего количества процессов также помогает уменьшить количество отказов людей.

                              7. Риск конкуренции (или комфорта)

                              Хотя компания может осознавать, что в ее отрасли всегда существует некоторая конкуренция, легко упустить из виду то, что предлагает компания, которая может понравиться вашим клиентам.

                              В этом случае бизнес-риск связан с тем, что руководитель компании настолько доволен своим успехом и существующим положением вещей, что он не ищет способов разворачиваться или вносить постоянные улучшения.Возрастающая конкуренция в сочетании с нежеланием меняться может привести к потере клиентов.

                              Управление рисками предприятия означает, что компания должна постоянно переоценивать свою работу, совершенствовать свою стратегию и поддерживать прочные интерактивные отношения со своей аудиторией и клиентами. Кроме того, важно следить за конкурентами, регулярно исследуя, как они используют онлайн-каналы и каналы социальных сетей.

                              Принимаю, но планирую

                              Хотя вы никогда не сможете полностью устранить бизнес-риск, упреждающее планирование может помочь.Осведомленность - это ключ к экономии денег и времени, а также к защите доверия, репутации и клиентской базы, над достижением которых вы так усердно работали.

                              Фото: Getty Images

                              Определение бизнес-риска

                              Что такое бизнес-риск?

                              Бизнес-риск - это подверженность компании или организации факторам, которые снизят ее прибыль или приведут к банкротству. Все, что угрожает способности компании достичь своих финансовых целей, считается бизнес-риском.Есть много факторов, которые могут объединиться, чтобы создать бизнес-риск. Иногда именно высшее руководство или менеджмент компании создает ситуации, когда бизнес может подвергаться более высокой степени риска.

                              Однако иногда причина риска находится вне компании. Из-за этого компания не может полностью обезопасить себя от риска. Однако есть способы снизить общие риски, связанные с ведением бизнеса; большинство компаний достигают этого за счет принятия стратегии управления рисками.

                              Ключевые выводы

                              • Бизнес-риск - это любое воздействие на компанию или организацию факторов, которые могут снизить ее прибыль или привести к банкротству.
                              • Источники бизнес-риска разнообразны, но могут варьироваться от изменений потребительских вкусов и спроса, состояния экономики в целом и государственных правил и положений.
                              • Хотя компании не могут полностью избежать бизнес-риска, они могут предпринять шаги для смягчения его воздействия, включая разработку плана стратегического риска.

                              Понимание бизнес-рисков

                              Когда компания испытывает высокий уровень бизнес-риска, это может снизить ее способность обеспечивать инвесторам и заинтересованным сторонам адекватную прибыль. Например, генеральный директор компании может принимать определенные решения, которые влияют на ее прибыль, или генеральный директор может неточно предвидеть определенные события в будущем, в результате чего бизнес несет убытки или терпит неудачу.

                              Бизнес-риск зависит от ряда различных факторов, включая:

                              • Потребительские предпочтения, спрос и объемы продаж
                              • Цена за единицу продукции и производственные затраты
                              • Конкурс
                              • Общий экономический климат
                              • Постановления Правительства

                              Компания с более высоким уровнем бизнес-риска может принять решение о принятии структуры капитала с более низким коэффициентом долга, чтобы гарантировать, что она может выполнять свои финансовые обязательства в любое время.При низком коэффициенте долга, когда доходы падают, компания может оказаться не в состоянии обслуживать свой долг (и это может привести к банкротству). С другой стороны, когда выручка увеличивается, компания с низким уровнем долга получает большую прибыль и может выполнять свои обязательства.

                              Для расчета риска аналитики используют четыре простых коэффициента: маржа вклада, эффект операционного левериджа, эффект финансового левериджа и общий эффект левериджа. Для более сложных расчетов аналитики могут использовать статистические методы.Бизнес-риск обычно возникает одним из четырех способов: стратегический риск, риск соответствия, операционный риск и репутационный риск.

                              Виды бизнес-рисков

                              Стратегический риск

                              Стратегический риск возникает, когда бизнес не действует в соответствии со своей бизнес-моделью или планом. Когда компания не действует в соответствии со своей бизнес-моделью, ее стратегия со временем становится менее эффективной, и ей может быть трудно достичь поставленных целей. Если, например, Walmart стратегически позиционирует себя как недорогой поставщик, а Target решает снизить цены Walmart, это становится стратегическим риском для Walmart.

                              Риск соответствия

                              Вторая форма бизнес-риска называется комплаенс-риском. Риск соответствия в первую очередь возникает в отраслях и секторах, которые строго регулируются. Например, в винодельческой отрасли существует трехуровневая система распределения, которая требует от оптовиков в США продавать вино розничному торговцу (который затем продает его потребителям). Эта система запрещает винодельням продавать свою продукцию напрямую в розничные магазины в некоторых штатах.

                              Однако есть много U.С. заявляет, что не имеет такой системы распределения; Риск соответствия возникает, когда бренд не понимает индивидуальных требований государства, в котором он действует. В этой ситуации бренд рискует стать несоответствующим государственным законам о дистрибуции.

                              Операционный риск

                              Третий тип бизнес-риска - это операционный риск. Этот риск возникает внутри корпорации, особенно когда повседневные операции компании не выполняются.Например, в 2012 году многонациональный банк HSBC столкнулся с высокой степенью операционного риска и в результате получил крупный штраф от Министерства юстиции США, когда его внутренняя группа по борьбе с отмыванием денег не смогла должным образом остановить отмывание денег в Мексике. .

                              Репутационный риск

                              Каждый раз, когда репутация компании подрывается, будь то событие, которое было результатом предыдущего бизнес-риска, или другое происшествие, она рискует потерять клиентов и потерять лояльность к своему бренду.Репутация HSBC пошатнулась после наложения штрафа за ненадлежащие методы борьбы с отмыванием денег.

                              Особые соображения

                              Делового риска нельзя полностью избежать, потому что он непредсказуем. Однако существует множество стратегий, которые компании используют для снижения воздействия всех типов бизнес-рисков, включая стратегический, нормативный, операционный и репутационный.

                              Первым шагом, который обычно делают бренды, является определение всех источников риска в своем бизнес-плане.Это не только внешние риски - они также могут исходить из самого бизнеса. Ключевым моментом является принятие мер по снижению рисков, как только они возникают. Руководству следует разработать план, позволяющий справляться с любыми идентифицируемыми рисками до того, как они станут слишком большими.

                              После того, как руководство компании разработало план по устранению риска, важно, чтобы оно предприняло дополнительный шаг по документированию всего на случай, если такая же ситуация возникнет снова. В конце концов, бизнес-риск не статичен - он имеет тенденцию повторяться в течение бизнес-цикла.

                              Наконец, большинство компаний принимают стратегию управления рисками. Это можно сделать либо до того, как бизнес начнет свою деятельность, либо после того, как он потерпит неудачу. В идеале стратегия управления рисками поможет компании лучше подготовиться к тому, чтобы справляться с рисками в том виде, в каком они возникают. План должен содержать проверенные идеи и процедуры на случай возникновения риска.

                              Бизнес-риск - Обзор, как идентифицировать и как управлять

                              Что такое бизнес-риск?

                              Бизнес-риск - это угроза способности компании достичь своих финансовых целей. Рекомендации по прибылям. Рекомендации по прибыли - это информация, предоставляемая руководством публично торгуемой компании относительно ее ожидаемых будущих результатов, включая оценки.В бизнесе риск означает, что планы компании или организации могут не сбыться так, как планировалось изначально, или что они могут не достичь поставленной цели или достичь поставленных целей.

                              Ответственность за такие риски не всегда возлагается на владельца компании, поскольку на риск могут влиять различные внешние факторы, которые могут включать рост цен на сырье для производства, растущую конкуренцию или изменения или дополнения к существующие правительственные постановления.

                              Как идентифицировать бизнес-риски

                              Риски присущи любой среде и любой бизнес-среде.Их нельзя избежать, и, следовательно, с ними нужно бороться, чтобы свести к минимуму их воздействие. Первым шагом в управлении рисками является выявление рисков для разработки стратегии управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью.

                              1. Проанализируйте источники, которые могут вызвать проблемы

                              Важно определить и проанализировать источники, которые могут вызвать проблемы.Триггеры риска могут быть внутренними или внешними.

                              2. Действуйте сейчас

                              Менеджерам не следует ждать, пока потенциальные проблемы превратятся в реальные проблемы, прежде чем они начнут что-то делать. В тот момент, когда проблема считается угрозой, руководство компании должно немедленно заняться ею. Совет директоров. Совет директоров - это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров. путем разработки плана действий на случай, если риск станет реальной серьезной проблемой, с которой столкнется компания.

                              3. Привлечение сотрудников

                              Выявление рисков не является исключительной обязанностью руководителей и высокопоставленных должностных лиц. Руководству следует привлекать своих сотрудников к выявлению рисков, которые они видят в своих соответствующих отделах, и обучать их управлению такими рисками на своем уровне.

                              4. Составьте список отраслевых рисков

                              Изучив отрасль, в которой работает компания, менеджеры смогут определить возможные риски, с которыми может столкнуться бизнес.Если такие же риски случаются с другими компаниями в той же отрасли, есть вероятность, что это случится и с вашей компанией. Следовательно, предприятия должны быть готовы со списком решений или шагов по устранению рисков.

                              5. Создайте запись рисков

                              Иногда одни и те же риски возникают снова и снова. Создав учет всех рисков, которым подверглась компания с момента ее создания, руководство сможет регулярно анализировать прошлые события, чтобы выявлять закономерности, которые могут лучше подготовить компанию к будущим рискам.

                              Типы рисков в бизнесе

                              Риски бывают разных форм. Ниже приведены различные типы бизнес-рисков:

                              1. Стратегический риск

                              Стратегические риски могут возникнуть в любой момент. Например, компания, производящая лосьон от комаров, может внезапно столкнуться с падением продаж, потому что предпочтения людей изменились, и теперь им нужен спрей от комаров, а не лосьон. Чтобы справиться с такими рисками, компаниям необходимо внедрить систему обратной связи в реальном времени, чтобы знать, чего хотят их клиенты.

                              2. Риск соответствия

                              Риск соответствия связан с тем, что компании должны соблюдать новые правила, установленные правительством или регулирующим органом. Например, может быть новая минимальная заработная плата, которая должна быть введена немедленно.

                              3. Финансовый риск

                              Финансовый риск связан с финансовым здоровьем компании. Может ли компания позволить себе предлагать своим клиентам рассрочку? Сколько клиентов может предложить такую ​​схему рассрочки? Сможет ли он справиться с бизнес-операциями, когда двое или трое из этих клиентов не могут вовремя произвести платеж?

                              4.Операционный риск

                              Операционный риск возникает в рамках бизнес-системы или процессов. Например, одна из производственных машин может выйти из строя, когда целевой объем производства все еще не достигнут. Что будет делать компания, если один из механизаторов попадет в аварию в рабочее время?

                              Причины бизнес-рисков

                              В основном есть три причины бизнес-рисков:

                              1. Естественные причины

                              Естественные причины риска включают наводнения, землетрясения, циклоны и другие стихийные бедствия, которые могут привести к убыткам. жизней и собственности.Например, грузовик для доставки должен доставить заказ клиента, но по пути его встречает циклон, что приводит к аварии. Чтобы противодействовать таким причинам, предприятиям необходимо заключить комплексное страховое покрытие.

                              2. Человеческие причины

                              Человеческие причины риска связаны с небрежностью на работе, забастовками, остановками на работе и бесхозяйственностью.

                              3. Экономические причины

                              Экономические причины включают такие вещи, как рост цен на сырье или затраты на рабочую силу, рост процентных ставок Процентная ставка Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика по любой форме предоставленного долга, как правило. выражается в процентах от основной суммы.для заимствования и конкуренции.

                              Как управлять бизнес-рисками

                              Бизнес-риски могут быть неизбежны, но есть несколько способов минимизировать их влияние, например:

                              1. Избегать риска

                              Предложение избегать риска может показаться ироничным. когда мы говорим, что это неизбежно. Но здесь имеется в виду, что компаниям следует по возможности избегать конкретных рисков. Менеджеры должны думать об альтернативах, чтобы не рисковать.

                              2. Предотвращение риска

                              В приведенном выше примере грузовика для доставки поможет предотвратить риск, если компании будут проверять погоду перед отправкой доставки, чтобы убедиться, что они благополучно достигают места назначения. Если есть предполагаемый риск, они должны принять меры, чтобы предотвратить его, например, остановив доставку в суровую погоду.

                              3. Сдерживать риск

                              Иногда существуют риски, которых невозможно избежать или предотвратить.Компании могут решить ограничить указанные риски, создав сети безопасности. Например, поскольку всем предприятиям необходим доступ в Интернет, где много хакеров, они могут установить более надежные брандмауэры и другие защитные меры для обеспечения безопасности своей компании.

                              Дополнительные ресурсы

                              CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная для того, чтобы превратить любого в финансовый аналитик мирового уровня.

                              Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

                              • Жизненный цикл бизнеса Жизненный цикл бизнеса Жизненный цикл бизнеса - это поэтапное продвижение бизнеса во времени, которое чаще всего делится на пять стадий: запуск, рост, встряска, зрелость и упадок.
                              • Идиосинкратический риск Идиосинкратический риск Идиосинкратический риск, также иногда называемый несистематическим риском, представляет собой неотъемлемый риск, связанный с инвестированием в конкретный актив, такой как акции,
                              • Неприятие потерь потерь, на которых они сосредотачиваются больше, пытаясь избежать потерь, чем на получении прибыли.Чем больше человек терпит убытки, тем больше вероятность того, что он станет склонным к неприятию потерь.
                              • RAID LogRAID LogA RAID Log - это инструмент управления проектами, предназначенный для централизации и упрощения сбора, мониторинга и отслеживания данных проекта.

                              Бизнес-риски | business.gov.au

                              Хорошая идея - понимать различные типы рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, чтобы вы могли распознать их и заранее спланировать их действия.

                              Рисков может быть:

                              • риск, основанный на возможности выбора одного варианта по сравнению с другими вариантами (например, покупка новой собственности)
                              • основанный на неопределенности риск, связанный с неопределенными или неизвестными событиями (такими как стихийные бедствия или потеря поставщиков)
                              • связанный с опасностью риск, связанный с опасными материалами или действиями (например, использование опасных химикатов или работа на высоте).

                              Возможностные риски

                              Риск этого типа возникает из-за того, что одна возможность превосходит другие. Решив направить свои ресурсы на одну возможность, вы рискуете:

                              • упустить лучшую возможность
                              • получение неожиданного результата.

                              Риски, связанные с возможностью для бизнеса, включают перемещение бизнеса в другое место, покупку новой собственности или продажу нового продукта или услуги.

                              Риски, связанные с неопределенностью

                              Этот тип риска связан с неопределенностью в отношении неизвестных или неожиданных событий.Эти события и ущерб, который они могут нанести, предсказать сложно. Также трудно контролировать повреждения, когда они происходят.

                              Примеры рисков, связанных с неопределенностью, включают:

                              • ущерб от пожара, наводнения или других стихийных бедствий
                              • непредвиденные финансовые убытки из-за экономического спада или банкротства других предприятий, которые должны вам деньги
                              • потеря важных поставщиков или клиентов
                              • уменьшение доли рынка из-за выхода на рынок новых конкурентов или продуктов
                              • судебный иск.

                              Чтобы уменьшить влияние неопределенных событий на ваш бизнес, вы можете сделать такие вещи, как:

                              • разработать план действий в чрезвычайных ситуациях, чтобы уменьшить ущерб вашему бизнесу в чрезвычайной ситуации
                              • вести базу данных поставщиков, чтобы помочь вам управлять своими запасами и оборудованием
                              • искать и использовать регулярные отзывы ваших клиентов и других людей, с которыми вы имеете дело в своем бизнесе
                              • регулярно проверяйте свою бизнес-среду на наличие рисков, таких как изменения в тенденциях и ожиданиях клиентов
                              • время от времени обращайтесь за советом к специалисту, чтобы проверить финансовое состояние вашего бизнеса и получить совет о том, как его улучшить.

                              Опасные риски

                              Эти виды рисков возникают из-за опасных ситуаций на рабочем месте.

                              Вот некоторые общие примеры:

                              • физические опасности, вызванные высоким уровнем шума, экстремальными погодными условиями или другими факторами окружающей среды
                              • Опасности, связанные с оборудованием, вызванные неисправным оборудованием или некачественными процессами при использовании такого оборудования, как машины
                              • химические опасности, вызванные неправильным хранением или использованием легковоспламеняющихся, ядовитых, токсичных или канцерогенных химикатов
                              • биологические опасности, вызываемые вирусами, бактериями, грибами или вредителями
                              • эргономические риски, вызванные неправильным дизайном, планировкой или использованием оборудования на рабочем месте
                              • психологические риски, вызванные запугиванием и преследованием, дискриминацией, большой рабочей нагрузкой или несоответствием навыков сотрудников должностным обязанностям.

                              6 типов рисков, которыми можно управлять с помощью программного обеспечения для анализа рисков предприятия

                              Если вы участвуете в управлении рисками в своей организации, на ваши плечи ложится большая ответственность, чтобы гарантировать, что не только угрозы для вашей организации управляются, но ваша компания способна достичь своих целей и принимать обоснованные решения. Учитывая широту потенциальных рисков, которые могут повлиять на ваше рабочее место, мы составили список некоторых факторов, которые вы должны учитывать при составлении и выполнении вашего плана управления рисками.

                              Риск для здоровья и безопасности

                              Общие риски для здоровья и безопасности могут быть представлены в различных формах, независимо от того, является ли рабочее место офисом или строительной площадкой. Ключевым моментом является определение типов опасностей, которые могут возникнуть, такие как физические, эргономические, химические и биологические, оценка рисков и принятие соответствующих мер контроля, чтобы убедиться, что ваши сотрудники чувствуют себя в безопасности и о которых заботятся, как физически, так и морально. Лучшие меры по охране труда и технике безопасности обеспечивают максимальную защиту и максимальную надежность.

                              Репутационный риск

                              Все компании должны поддерживать репутацию среди заинтересованных сторон, включая инвесторов, сотрудников и, конечно же, клиентов. Решения, принимаемые организациями, а также инциденты, за которые они несут ответственность, могут создавать негативную прессу и существенно влиять на восприятие бренда. В последние годы репутационный риск стал еще более серьезной проблемой для организаций в значительной степени из-за роста социальных сетей, которые позволяют практически мгновенно осуществлять глобальные коммуникации, что усложняет компаниям контроль за тем, как они воспринимаются.Понимание угроз вашей репутации и того, как управлять этими ситуациями, является обязательным.

                              Операционный риск

                              Несмотря на то, что повседневные операции часто испытываются и тестируются, чтобы свести к минимуму опасности, инциденты или непредвиденные обстоятельства все же могут иметь место, как явственно показали последние несколько месяцев. Операционный риск относится к риску потерь в результате сбоев внутренних процессов, людей или систем или внешних событий. Примеры включают глобальные кризисы, сбои ИТ-систем, утечки данных, мошенничество, потерю людей и судебные тяжбы, среди прочего.Поэтому организации должны знать повседневные функции, процессы и системы, которые имеют решающее значение для их нормальной работы, и иметь планы и процедуры для управления этими рисками и обеспечения «обычного ведения бизнеса». Программное обеспечение, такое как RiskWare, может быть невероятно полезным для определения этих критических функций и улучшения ваших планов управления рисками.

                              Стратегический риск

                              В то время как повседневная деятельность вашей организации важна, управление стратегическими целями вашей организации не менее важно для будущего успеха.Стратегические риски относятся к внешним причинам или обстоятельствам, которые, если бы они произошли, были бы достаточно серьезными, чтобы изменить стратегическое направление вашего бизнеса, повлияв на его будущий успех или неудачу. Все организации в той или иной степени открыты для стратегических возможностей и угроз. Изучение того, как такие изменения могут повлиять на вашу организацию, поможет смягчить проблемы, которые могут возникнуть.

                              Риск соответствия

                              Государственные органы внедрили ряд отраслевых законов, постановлений, политик и передовых методов для обеспечения этичной деловой практики.Несоблюдение этих обязательств может иметь серьезные финансовые и юридические последствия для организаций, создавая риски для достижения бизнес-целей и работы в целом. Тем не менее, в сегодняшнем глобально взаимосвязанном и быстро меняющемся мире правила и положения могут быстро меняться, а в правовых рамках может быть сложно ориентироваться. Вот почему управление соответствием должно быть приоритетным, а программное обеспечение, такое как модуль соответствия RiskWare, поможет прояснить любые случаи неопределенности.

                              Финансовый риск

                              Большинство видов риска имеют финансовые последствия, такие как дополнительные расходы или упущенная выгода.Финансовый риск, в частности, относится к деньгам, поступающим и исходящим из вашего бизнеса, а также к вероятности внезапных финансовых потерь. Например, если ваша компания расширяется на международном уровне, колебания обменных курсов сопряжены с финансовым риском, который вы должны принять во внимание, поскольку они повлияют на сумму в долларах, которую получает ваша компания. В конечном счете, цели любой организации не могут быть достигнуты без рационального финансового управления, и крайне важно предвидеть финансовые риски, оценивать влияние этих рисков и быть готовыми реагировать на неблагоприятные события или избегать их.

                              Если вы зашли так далеко и задаетесь вопросом, с чего начать, взгляните на исчерпывающие модули Riskware. Мы вас прикрыли.

                              Чтобы узнать больше о том, как RiskWare делает мир немного менее рискованным, посетите нас на RiskWare.com.au.


                              Руководство по управлению бизнес-рисками | 7 типов бизнес-рисков

                              Что такое риск-менеджмент

                              Риск - это часть повседневной жизни, и то же самое можно сказать о рисках в организациях.Практически каждый аспект бизнеса содержит риск. Каждое ваше решение сопряжено с риском. Ключ в том, чтобы знать, как вести бизнес таким образом, чтобы он защищал вас и позволял успешно управлять бизнес-рисками.

                              Каковы семь основных бизнес-рисков?

                              Традиционно бизнес-риски делятся на несколько ключевых категорий, охватывающих различные аспекты управления бизнесом. Каждый риск будет означать что-то свое для отдельных предприятий, поэтому важно выявлять, анализировать и снижать риски, связанные с вашей организацией.Также важно понимать, как эти риски со временем развиваются, взаимосвязаны и влияют друг на друга. Риски могут определяться местной, национальной и глобальной средой, в которой работают предприятия.

                              1. Физический риск

                              Физические риски включают опасности, которые представляют угрозу для физических активов, включая ваши здания, оборудование и людей. Рисками могут быть такие события, как пожар, наводнение, или такие преступления, как кража и вандализм. Физический ущерб может представлять риск для вашего бизнеса по разным причинам: от потери времени и затрат на ремонт до судебных исков и ущерба репутации, если вы не смогли должным образом защититься от рисков.

                              1. Стратегический риск

                              Как узнать, что вы приняли правильное решение для своего бизнеса? Принятие решений часто предполагает балансирование риска и вознаграждения. С одной стороны, правильное решение может помочь вам в достижении бизнес-целей, с другой - неправильный шаг может негативно повлиять на вашу организацию. Плюс, конечно, дело не только в самом решении, но и в том, как оно выполняется. Плохая стратегия может привести к множеству проблем, от низких продаж и низкой прибыли до неудовлетворенных клиентов и ущерба репутации.

                              1. Риск соответствия (нормативный)

                              Бизнес регулируется и руководствуется множеством законов, нормативных актов и обязанностей, как обязательных, так и добровольных. Некоторые из них будут уникальными для вашей организации, отрасли или сектора, другие будут более общими для бизнеса, например, закон о здравоохранении и безопасности и о защите данных. Риски несоблюдения требований могут быть серьезными, включая судебные иски, штрафы, пени и даже закрытие. Кроме того, невыполнение ваших обязанностей может нанести ущерб вашей репутации.Что касается вознаграждения, соблюдение требований - это шанс показать вашим клиентам, как вы заботитесь об их интересах и улучшаете то, как это делается.

                              1. Операционный (человеческий) риск

                              Операционные риски связаны с повседневной работой вашей организации, от человеческой ошибки или ненадлежащего поведения персонала до сбоев системы, мошенничества и хищений. Все, что мешает вашей внутренней работе, может оказать серьезное влияние на ваш бизнес, что может привести к потере времени и доходов и даже к ущербу для репутации.Важно помнить, что поведение персонала может повлиять на ваш бизнес в любое время, вне работы и на работе, как положительно, так и отрицательно.

                              1. Технологический риск (кибербезопасность)

                              Ведение бизнеса во все более цифровом мире, естественно, сопряжено с рисками и выгодами. Кибератаки и ущерб репутации, который может нанести утечка данных, вызывают растущую озабоченность у многих предприятий. Положительным моментом является то, что данные, обогащенные глубоким пониманием искусственного интеллекта (ИИ), помогают предприятиям достигать и поддерживать связь со своими клиентами, как никогда раньше, и разрабатывать новые продукты и услуги.Технологические риски также могут быть связаны с такими событиями, как отключение электроэнергии, вывод систем и оборудования из строя, когда многие организации предпочитают генерировать собственную электроэнергию на месте.

                              1. Финансовый риск

                              Финансовый риск - хороший пример внешнего давления, с которым может столкнуться бизнес. От экономической неопределенности и нестабильных финансовых рынков к переходу к устойчивому финансированию, когда инвесторы все больше принимают во внимание экологические и социальные факторы.Все это может повлиять на организацию финансово, наряду с такими рисками, как плохое финансовое планирование и прогнозирование, а также мошенническая деятельность. Также важно учитывать роль более широких социально-экономических рисков в кредитных рисках, связанных с клиентами, таких как просрочка или неплатеж. Финансовые риски могут привести к потере дохода и отрицательному денежному потоку и даже к банкротству, если ими не управлять должным образом.

                              1. Репутационный риск

                              Ущерб репутации часто является следствием плохо управляемых бизнес-рисков, начиная с невыполнения своих обязанностей и заканчивая принятием ошибочного решения.В мире, где новости и мнения можно мгновенно обмениваться через социальные сети, а организации часто рассматриваются через призму более широких проблем, таких как изменение климата и гендерное равенство, как никогда важно понимать репутационный риск и способы защиты. В равной степени важно осознавать потенциал хорошего управления рисками для улучшения вашей репутации, поскольку клиенты все больше ценят честность, прозрачность и позитивные действия по вопросам, которые их волнуют.

                              Что такое управление кредитным риском. И почему это важная часть управления финансовыми рисками.

                              Предоставление кредита вашим клиентам часто может быть жизненно важным способом сохранить и сохранить их индивидуальность, стимулировать продажи и увеличить ваш доход с течением времени, независимо от того, не могут ли они позволить себе сразу заплатить полную цену за ваш продукт или услугу или просто хотят распространять цена. Но как вы можете быть уверены, что ваши клиенты, включая потребителей и предприятия, могут и будут платить вам полностью и вовремя?

                              Управление кредитным риском

                              Наиболее важным фактором, определяющим при предложении кредита, является баланс между вашим риском и вашим вознаграждением.Чем больше кредитов вы дадите, тем больше у вас будет продаж, дохода и прибыли. Однако ваш риск потери, снижения прибыли и даже банкротства также растет (особенно для малого бизнеса). Как снизить этот риск и склонить чашу весов в вашу пользу?

                              Чем может помочь Experian

                              Управление кредитным риском - это принятие уверенных и ответственных кредитных решений, которые приносят пользу каждому. Понимая кредитный риск, мы можем помочь вам лучше понять своих клиентов, автоматизировать сложные решения, улучшить качество обслуживания клиентов и соответствовать требованиям, а также помочь вам планировать и управлять бизнесом и изменениями рынка.

                              Наше понимание позволяет вам :

                              • Понимать поведение клиентов и лучше их представлять.
                              • Принимайте обоснованные решения, ведущие к ответственному и прибыльному кредитованию.
                              • Подтвердите личность и предотвратите мошенничество.
                              • Выполнять нормативные обязательства.
                              • Решать разные задачи на новых и соседних рынках.

                              У нас есть инструментов, которые помогут вам анализировать и минимизировать риски и улучшить управление потребительскими и коммерческими кредитными рисками, чтобы вы могли сосредоточиться на создании новых возможностей при предложении решений для бизнеса.

                              Управление кредитным риском в 2020 году

                              Вступая в новое десятилетие, важно понимать, как меняется кредитный риск по мере трансформации мира вокруг нас, и как это коренным образом меняет управление рисками во многих областях.

                              Выявление соответствующих рисков и их заблаговременное планирование - лучший способ снизить риски и защитить ваш бизнес. Это также поможет вам сбалансировать риск и возможности и откроет дверь для потенциальных выгод.

                              Три вещи, которые ваш бизнес может сделать прямо сейчас
                              1. Оцените отношение вашей организации к клиентам. Какая информация может помочь вам получить более полное представление о вашей клиентской базе?
                              2. Какой информацией ваша компания делится с другими организациями? Если вы поделитесь данными с другими поставщиками, это может помочь людям улучшить доступ к услугам.
                              3. Какие группы вы обслуживаете недостаточно? Независимо от того, не попадают ли группы людей в поле зрения вашей организации или их количество в настоящее время незначительно сокращается, новые источники данных могут стать ответом на принятие более эффективных решений и улучшение управления кредитными рисками.

                              Кредит 3D. Полный и инновационный набор данных, оценок и моделей потребительского и коммерческого кредитования.

                              Узнать больше

                              Оценка доступности и управление рисками

                              В прошлом решения о кредитовании в основном были сосредоточены на проблеме кредитного риска, что на самом деле означает: «Если у вас все в порядке с кредитом, который у вас есть сегодня, давайте дадим вам немного больше и посмотрим, как вы справитесь с этим».

                              Сегодня гораздо больше внимания уделяется доступности, платежеспособности человека, а не его готовности платить.Но как вы, , оцените доступность , когда доход сам по себе не позволяет прогнозировать кредитный риск, люди склонны чрезмерно оптимистично смотреть на свое финансовое будущее и нет надежного способа определить располагаемый доход?

                              Подтверждение дохода

                              Experian оценивает доход из различных источников, включая предыдущие заявки на кредит, данные об обороте текущих счетов (CATO) и модели наших бюро, так что вы можете проверить доход человека и сравнить его с информацией, которую они вам предоставили, чтобы убедиться в ее согласованности.

                              Хотя только банки могут обмениваться данными CATO, другие организации по-прежнему могут извлекать из этого выгоду с помощью так называемого предупреждающего флажка CATO. При этом доход, указанный в форме заявки, сравнивается с оценкой CATO и возвращается «флаг», указывающий на то, что доход был подтвержден, близок к оценке CATO или значительно отличается от нее.

                              Многие кредиторы также смотрят на общий доход семьи, а также на доход основного заявителя.

                              Расчет располагаемого дохода

                              После того, как вы квалифицировали доход человека, вы можете рассчитать располагаемый доход и оценить доступность , включая определение уровня его задолженности.Например, индекс потребительской задолженности Experian (CII) может помочь вам определить лиц, которые в настоящее время в курсе своих выплат по кредитам, но которые из-за уровня своей задолженности могут испытывать проблемы с платежами в будущее.

                              Мы также делаем поправки на жертвы в заработной плате, такие как пенсионные взносы, чтобы располагаемый доход был как можно более точным.

                              Уравновешивание риска и прибыли с помощью отношения долга к доходу

                              Используя как доход, так и располагаемый доход, мы можем представить соотношение долга к доходу, которое рассматривает общий объем заимствований как долю от чистого или валового ежемесячного дохода или располагаемого дохода.Эти соотношения затем можно включить в процесс управления рисками, как часть анализа рисков и оценок доступности , помогая вам совмещать риск и вознаграждение.

                              Наши данные и аналитическая информация помогут вам принимать уверенные решения, чтобы вы могли быстро и легко оценить доступность по цене.

                              Узнать больше

                              Как меняющиеся демографические данные влияют на управление рисками?

                              Как компании могут адаптироваться и реагировать на потребности наших самых разных демографических групп сейчас и в ближайшие годы, и какое влияние это окажет на их подход к управлению финансовыми рисками?

                              Кредитование новых школ для клиентов старой школы

                              В настоящее время люди регулярно доживают до 80-90 лет и работают после выхода на пенсию, часто на гибкой работе и неполный рабочий день, что означает, что уверенность в кредитовании этой ранее неиспользованной части рынка начинает расти.

                              Традиционно кредиторы предоставляли ссуды только до пенсионного возраста, но сейчас многие организации создают специализированные продукты и услуги, предназначенные для пожилого населения, например ипотечные кредиты для людей в возрасте до 75 лет.

                              Фактически, из всех групп потребителей в экономике старшая когорта вполне может увидеть самые большие изменения в ближайшие годы. В свете этого поставщики кредитов должны оценить, как эта увеличенная, но изменившаяся трудовая жизнь может повлиять на чей-то уровень риска и доступность, наряду с высокими сбережениями, присущими старшим возрастным группам.

                              Неопределенное будущее

                              К тому времени, когда миллениалы начнут выходить на пенсию, экономика могла бы существенно измениться. Помимо нестабильной мировой экономики и последствий изменения климата, миллениалы с большей вероятностью ощутят пока еще неизвестные последствия Brexit и COVID-19 для экономики и рабочих мест Великобритании, а также на рынок жилья, который становится все более недоступным. и изменение процентных ставок.

                              С другой стороны, у миллениалов возможный период кредитования более 40 лет, особенно с учетом того, что поставщики кредитов уже предоставляют людям ссуды на более длительный срок, в течение которых они могут занимать и погашать ссуды и ипотеки.

                              Учитывая, насколько по-другому могут быть вещи в ближайшие десятилетия, организациям следует изучить, как построить модели кредитования, гибкие как в зависимости от изменений во времени, так и в зависимости от личных обстоятельств. Это также будет означать свежий взгляд на управление кредитными рисками, от анализа рисков до их снижения.

                              Индивидуальные решения

                              миллениалов и поколение Z по праву называются «будущими потребителями», но стареющее население, вероятно, также станет будущими потребителями, нуждаясь в различных услугах, предоставляемых разными способами.

                              Более чем когда-либо экономические изменения могут затронуть пожилых и молодых потребителей по-разному, поэтому очень важно, чтобы кредиторы принимали это во внимание при оценке доступности и разработке стратегий управления рисками для различных клиентских сегментов.

                              Сокращающийся разрыв поколений

                              Окончательная заработная плата, высокая инфляция цен на жилье и периоды экономического роста - все это работает на пользу старшей возрастной группе, оставляя им значительные активы и имущество.Напротив, люди в возрасте от 20 до 30 лет сталкиваются с высокими ценами на жилье, низким ростом заработной платы, выплатой студенческих ссуд и ростом стоимости аренды и повседневной жизни.

                              Это несоответствие может иметь еще большее влияние в будущем. Многие из сегодняшних молодых людей смогли обратиться в Банк мамы и папы (BoMaD), который в настоящее время является 11 крупнейшим ипотечным кредитором в Великобритании , поддерживая каждую пятую сделку с недвижимостью в 2019 году.

                              Фактор увеличения продолжительности жизни, рост стоимости ухода и меняющиеся риски, с которыми сталкиваются миллениалы и столетия, и маловероятно, что они смогут сохранить BoMaD открытым для своих собственных детей.

                              Изменяющийся потребительский ландшафт может означать, что потребуется меньше ипотечных кредитов, меньшее количество пенсионеров будет освобождать жилищный фонд, а тем, кто приближается к пенсии, будет меньше тратить на отпуск и досуг.

                              Зная об этих тенденциях, вы можете планировать изменения, создавая продукты и услуги для людей, которые, скорее всего, будут в них нуждаться и позволить себе, наряду с надежным и актуальным процессом управления рисками. Вы также можете помочь людям сделать лучший финансовый выбор сейчас и лучше подготовиться к будущему.

                              Меняющаяся экономика - демографическая и экономическая

                              Изменение численности населения - не единственная проблема, с которой компании могут столкнуться в ближайшее десятилетие. Нынешняя глобальная пандемия, цифровизация, изменение климата и меняющийся социально-экономический ландшафт могут оказать глубокое влияние на создание рабочих мест, доходы и трудовую жизнь людей. А это, в свою очередь, повлияет на подход организаций к доступности и риску, что приведет к новым подходам к управлению кредитным риском.

                              Снижение риска с течением времени

                              Измерение финансовой доступности клиента с использованием надежных процессов и наиболее точных данных об их финансовых обязательствах гарантирует, что ваши клиенты смогут выплатить вам выплаты не только в начале кредита, но и в будущем. Этот альтернативный анализ рисков поможет вам предотвратить и защитить любые убытки, а также лучше поддержать ваших клиентов, прежде чем они столкнутся с трудностями.

                              Помимо проверки дохода и расчета располагаемого дохода, типичная оценка доступности также должна оценивать способность клиента погашать как сегодня, так и в течение срока действия обязательства.Отсюда вы можете установить доступные лимиты и оценить как задолженность, так и риски.

                              В то время как API Open Banking предоставляют возможность персонализировать процесс управления рисками на гораздо более детальном уровне, экономическое предвидение может дать вам более расширенный и перспективный взгляд. Предоставление вам более долгосрочных и стабильных критериев кредитования для дальнейшего развития.

                              Риск против вознаграждения

                              По мере того, как меняющийся мир рисков влияет на меняющееся население, организации, стремящиеся сочетать риск и возможности, будут вознаграждены.Уловка будет заключаться в том, чтобы знать, как изменения по-разному влияют на людей и какие факторы будут иметь решающее значение при принятии решений и управлении кредитными ресурсами.

                              Инклюзивность и поддержка

                              Клиенты, вероятно, будут нуждаться в дополнительных советах и ​​поддержке в меняющиеся времена, от клиентов старшего возраста, которые живут и работают дольше, до более молодых клиентов, которым грозит более неопределенное финансовое будущее.

                              Поскольку молодое поколение все больше обращает внимание на альтернативных поставщиков финансовых услуг и источники финансовой поддержки, организации занимают лидирующие позиции, чтобы помочь отстаивать ответственную финансовую инклюзивность, особенно если они уже считаются надежным брендом.

                              Наши данные и аналитическая информация помогут вам принимать уверенные решения, чтобы вы могли быстро и легко оценить доступность по цене.

                              Узнать больше

                              Управление рисками в 2020 году - шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение
                              1. Будьте готовы

                              Мир быстро меняется, и вам необходимо внимательно следить за взаимосвязанными социально-экономическими рисками, включая демографические изменения, как в Великобритании, так и за ее пределами.

                              Предприятия в Великобритании уже сталкиваются с проблемами, связанными с этими глобальными рисками, а также изучают возможности, которые они открывают. В текущих сложных торговых условиях, вызванных COVID-19, способность адаптироваться к развивающимся рынкам со скоростью и масштабом к сбоям при одновременной защите клиентов, активов и репутации уже отделяет высокопроизводительные компании от конкурентов.

                              1. Будьте личными

                              По мере того как Великобритания продолжает развиваться в демографическом, экономическом и социальном плане, ваши клиенты будут все больше нуждаться в продуктах и ​​услугах, адаптированных для них.Со стратегической точки зрения это означает, что вам нужно как никогда раньше понимать своих клиентов, а также те изменения, которые будут определять их жизнь.

                              Технологические риски и риски соответствия, вероятно, станут более сложными, поскольку данные и глубокое обучение, обеспечиваемые искусственным интеллектом (ИИ), все больше стимулируют принятие решений, но персонализация также принесет огромные выгоды.

                              1. Включительно

                              Заказчики будут обращаться к надежным организациям за информацией и поддержкой, чтобы принимать правильные решения на протяжении всей своей жизни.Например, финансовый сектор меняется, поскольку молодые клиенты обращаются к альтернативным поставщикам услуг, и такие инициативы, как Open Banking, оказывают влияние.

                              Использование новых источников данных для усиления и персонализации анализа кредитных рисков поможет предприятиям найти новых клиентов. В долгосрочной перспективе упор на доступность и финансовую доступность также поможет организациям обслуживать и поддерживать клиентов на протяжении всей их жизни, продавая не только продукт или услугу, но и устанавливая настоящую связь и выстраивая настоящие отношения.

                              Планирование управления рисками

                              Вот пятиэтапный план по составлению всеобъемлющего плана управления рисками и пониманию процесса управления рисками - от определения риска до смягчения воздействия.

                              Шаг 1. Определите потенциальные риски

                              Уделите время определению конкретных рисков, относящихся к вашему бизнесу. Некоторые риски могут относиться к масштабу всего бизнеса, тогда как другие могут относиться только к определенным секторам или демографическим группам. Привлекайте ключевые заинтересованные стороны, чтобы обеспечить охват каждого аспекта.

                              Шаг 2: Проведите анализ рисков

                              После того, как вы определили риски для своего бизнеса, вам нужно будет проанализировать их потенциальное влияние и вероятность возникновения. Это поможет вам классифицировать риски и расставить приоритеты, когда дело доходит до разработки стратегии управления рисками и мер по их снижению.

                              Шаг 3. Определите предупреждающие знаки и согласуйте ключевые индикаторы риска

                              Ключевой частью предотвращения возникновения рисков является способность определять, когда они вот-вот произойдут.Определите все триггеры или предупреждающие знаки для каждого риска и убедитесь, что они четко задокументированы и встроены в соответствующие процессы. На этом этапе вы также должны согласовать свои уровни толерантности к риску и целевые показатели риска, чтобы определить максимальный и оптимальный уровень риска, который вы хотите предпринять, прежде чем принимать меры.

                              Шаг 4. Определите профилактические меры

                              Используя анализ рисков и ключевые индикаторы риска, теперь вы можете спланировать, как и когда вы будете принимать превентивные меры для снижения риска, исходя из ваших целевых показателей риска и уровней толерантности к риску.

                              Шаг 5: Назначьте ответственность

                              Каждому выявленному вами риску должен быть назначен соответствующий владелец, обычно это лицо, обладающее навыками, опытом и знаниями, чтобы понимать риск. Это также может включать работу с такими партнерами, как Experian, для повышения квалификации и поддержки вашей внутренней команды. Владельцы несут ответственность за ведение записей и анализ, регулярный анализ рисков, приоритетов и действий, а также обеспечение выполнения любых согласованных действий.

                              6 крупнейших рисков для малого бизнеса [обновлено на 2018 год]

                              Малые предприятия уникальны во многих отношениях.У них нет обширных ресурсов или базы знаний, которые могут быть у многомиллионных организаций.

                              Из-за этого, хотя малые предприятия могут сталкиваться с такими же рисками, что и их более крупные партнеры, они могут быть более уязвимыми и, следовательно, должны использовать более осторожные стратегии смягчения.

                              Вот шесть самых больших рисков для малого бизнеса и что вы можете с ними сделать:

                              6 крупнейших рисков для малого бизнеса

                              1. Финансовый риск

                              Наибольшие риски, с которыми сталкиваются многие небольшие организации, на самом деле являются финансовыми.Учредители часто вкладывают свои сбережения или берут значительные ссуды, чтобы поднять организацию с мертвой точки, поэтому для достижения успеха существует большое давление.

                              Денежный поток - одна из самых больших проблем в начале. Вы должны учитывать, откуда будут поступать деньги для поддержания операций, оплаты труда сотрудников и инвестирования в проникновение на рынок и рост.

                              В зависимости от отрасли вам, возможно, придется сделать крупные предварительные вложения, и может потребоваться некоторое время, чтобы начать получать прибыль.Тщательная подготовка и планирование, а также поддержка третьих сторон могут помочь вам снизить этот риск.

                              Экономические условия также являются важным фактором, о котором следует помнить. Серьезная рецессия может нанести ущерб даже самым богатым организациям и более чем может вывести из строя небольшую организацию.

                              Вы должны учитывать нынешний и будущий климат и подготовить организацию. Этот процесс обычно лучше всего, когда он происходит в благоприятные времена: он позволяет вам сэкономить лишние деньги, договориться о выгодных условиях покупки и многое другое, как описано в этой статье, Лучшие способы подготовить свой бизнес к рецессии.

                              2. Стратегический риск

                              Может быть трудно понять, какие шаги предпринять, когда ваша организация совсем новая. Вероятно, не существует формализованных процессов принятия решений, и каждый этап жизненного цикла бизнеса сопряжен со своими проблемами. Любая небольшая организация должна определить свою идеальную структуру, целевой рынок, стратегию продаж и маркетинга, стратегию производства и многое другое.

                              Изменяющаяся внешняя среда также является риском для всех организаций. Конкуренты могут появиться или измениться и начать предлагать аналогичный продукт или услугу.Технология может измениться, представив новую возможность или сделав текущий процесс устаревшим. Новые правила могут вынудить вас изменить способ своей работы.

                              Чтобы устранить этот риск, вы должны просто подготовиться к нему посредством исследования и планирования.

                              Соберите вместе разнообразную группу своих сотрудников из разных отделов или отделов, составьте мозговой штурм список рисков и расставьте приоритеты, а затем спросите, что вы делаете для снижения каждого риска и что вам следует делать. Проводите исследования на основе отраслевых тенденций, ваших конкурентов и предыдущего опыта.

                              Постоянно работайте над улучшением, возвращаясь к списку не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вы на правильном пути и что список актуален и точен.

                              3. Репутационный риск

                              Репутационный риск - один из наиболее часто упускаемых из виду рисков. Репутация компании - это ее единственный и самый важный актив. Это особенно важно для малых предприятий, потому что им необходимо создать хорошую репутацию, чтобы расти: если никто не слышал о вашей организации или знает о ней только плохие вещи, они вряд ли станут клиентами.

                              С постоянно расширяющимся использованием социальных сетей и технологий управлять своей репутацией становится как проще, так и сложнее. Это сложнее, потому что у каждого клиента есть открытый форум, аудитория, к которой они могут обратиться, если они недовольны вашей организацией; но эти разговоры больше не ведутся за закрытыми дверями и должны быть адресованы публично для поддержания вашего имиджа.

                              Недостаточно просто зарегистрироваться для учетной записи Twitter или создать страницу Facebook; владельцы бизнеса должны отслеживать онлайн-разговоры о своем бренде и участвовать в них.

                              Поощряйте обратную связь, как положительную, так и отрицательную, и всегда проявляйте благодарность и сочувствие в ответах. Хотя отвечать на негативные мнения может быть сложно, это очень важно для поддержания репутации. Vendasta предлагает отличное руководство по ответам на отзывы в своем блоге здесь.

                              Кроме того, каждая организация должна иметь политику в отношении социальных сетей, определяющую, как сотрудники должны взаимодействовать с клиентами и изображать компанию как на организационных, так и на личных страницах. Это гарантирует, что ваши сотрудники осознают, как использование ими социальных сетей может иметь как положительное, так и отрицательное влияние на компанию.

                              4. Риск ответственности

                              Хотя риску ответственности подвержены все организации, вы наиболее уязвимы при небольшом размере, отчасти из-за риска для репутации. У вас также может не быть ресурсов, чтобы эффективно оплатить ущерб, не рискуя денежным потоком.

                              Травмы сотрудников или клиентов, материальный ущерб или невыполнение договорных обязательств - все это примеры рисков ответственности, которые могут привести к дорогостоящим судебным искам и штрафам для небольших организаций.

                              Как лучше всего смягчить судебные иски? Инвестируйте в хорошую юридическую консультацию!

                              Небольшие организации могут полагать, что у них нет ресурсов, чтобы инвестировать в штатного юриста, но средний бизнесмен не может оставаться в курсе ежедневных изменений в законах и юридических прецедентах.Вы всегда должны консультироваться с юристом при составлении трудовых договоров или разработке правил техники безопасности и управления персоналом. Первоначальные инвестиции могут сэкономить много ресурсов в будущем.

                              Кроме того, каждая организация должна иметь соответствующее страховое покрытие. Это одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя.

                              Найдите страхового агента или брокера, имеющего опыт и хорошую репутацию в представлении вашей отрасли, и поработайте с ними, чтобы найти подходящее покрытие и условия для вашего риска.

                              5. Риск прерывания хозяйственной деятельности

                              Ваша организация может быть нарушена в любой момент.

                              Например, стихийное бедствие может повлиять на территорию, в которой вы работаете, сделав невозможным войти в офис или нанеся серьезный ущерб инвентарю или оборудованию. Или, если ваша команда очень мала, как это часто бывает на малых предприятиях, даже такая мелочь, как болезнь, может прервать работу на день или два.

                              Еще один риск в этой области - цепочка поставок. Неужели бизнес слишком сильно полагается на других при производстве своей продукции, передаче части услуг по субподряду или доставке ресурсов, необходимых для продажи своей продукции?

                              По мере того, как своевременная инвентаризация и бережливые бизнес-модели становятся все более распространенными, компаниям необходимо больше беспокоиться о том, откуда они исходят и каковы их непредвиденные обстоятельства, если они задерживаются или теряются.

                              Малые предприятия должны подготовить и применить на практике планы обеспечения непрерывности бизнеса. Эти планы, часто в ответ на кризис, распределяют роли для всех членов организации, чтобы они могли быстро отреагировать.

                              Это минимизирует влияние прерывания, сохранит клиентов и репутацию и вернет организацию в нужное русло как можно скорее. Подробное руководство по формированию плана обеспечения непрерывности бизнеса можно найти здесь.

                              6. Угроза безопасности

                              Киберриск - это угроза финансовых потерь, сбоев или репутации организации из-за какого-либо сбоя в ее ИТ-системах.

                              Хакеры становятся все более опытными и изощренными. В то же время организации собирают больше личных данных от своих клиентов. Эта комбинация представляет собой серьезную угрозу безопасности, которую необходимо активно устранять с помощью протоколов безопасности и мониторинга.

                              Лучший совет для любого нового владельца бизнеса - формализовать управление рисками с самого начала.

                              Он не обязательно должен быть идеальным.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *