Что нужно для банковской гарантии: как проверить банковскую гарантию на подлинность?

как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, которая зачастую совершается в спешке, при этом от которой зависит успешность подписания госконтракта. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Поддельные документы — это всегда неприятности. Если вы приложите к пакету документов для заказчика поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае вам будет предъявлено требование в срок до десяти дней предоставить другое обеспечение. В худшем случае вам грозит срыв подписания контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Время и деньги на оформление банковской гарантии точно будут потеряны. Однако опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, и к настоящему времени выявлен целый ряд признаков, по которым можно опознать подделку.

Кто и как подделывает банковские гарантии?

Подделкой банковских гарантий могут заниматься работники брокерских контор (посредники) и даже банковские сотрудники. Как подделка могут классифицироваться документы, выданные на фальшивых бланках, или банковские гарантии на официальных банковских бланках с указанием обязательств, которые банк не собирается выполнять. В последнем случае это может быть вина как самого банка, так и отдельных его сотрудников. Если такое нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Таким образом, чтобы проверить банковскую гарантию, следует:

• убедиться в подлинности банковского бланка и полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию;
• проверить соответствие действительности всех указанных банковских реквизитов;
• проверить надежность заявленных в гарантии обязательств.

Всегда помните:

• подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи;
• банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии;
• крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог;
• ни один банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, и эта проверка не может занимать один час времени, поскольку требует кропотливой работы специалистов;
• для выдачи банковской гарантии вы должны иметь счет или открыть его в данном банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только «сканы» документов, это весомая причина отказаться и обратиться в другое место.

Существуют требования ЦБ РФ, согласно которым для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка, поэтому банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам выдадут настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, а это сулит проблемы и вам.

Поэтому полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Проверка банковской гарантии. Как это сделать?

Если вы получили предложение об оформлении банковской гарантии от брокерской конторы или непосредственно банка, проверьте добросовестность этого предложения.

Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите название или регистрационный номер предложенного вам банка. Если такой банк существует, должна появиться табличка с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Вам нужен счет № 91315.

Этот счет учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, что предлагается вам в банковской гарантии. В противном случае есть основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче.

У честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие на территории России, имеют право выдачи банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма еще уменьшается, если вы уже имеете какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Вам потребуется форма 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на обозначенную вами дату.

Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, влекущее за собой отзыв лицензии. Поэтому банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию и впоследствии сможет отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации утверждают, что заказчик может при необходимости направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Однако заказчики, чтобы оградить себя от мошенничества, проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и обман, как правило, вскрывается мгновенно. Чтобы до этого не доводить, лучше проверить все раньше.

Реестр банковских гарантий

Убедиться в подлинности документа поможет его проверка в реестре банковских гарантий. До недавнего времени, сделать это было можно на сайте Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и по данному адресу доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно[1].

Реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка. В соответствии с Законом № 44-ФЗ каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству, которое в течение трех часов с момента включения банком информации и документов обеспечивает в автоматическом режиме их проверку на соответствие Закону № 44-ФЗ и порядок формирования документации[2].

К сведению

С 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118), в связи с чем для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированным в ЕИС участникам в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий», доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях.

Что делать, если вы получили поддельную банковскую гарантию

Если вы все-таки получили поддельную банковскую гарантию, вы можете:

• в течение 10 дней оформить получение другого документа;
• обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ («Мошенничество»).
  Тем самым вы предстанете перед законом в качестве потерпевшего и снимете с себя подозрения в попытке участия в мошенничестве при заключении госконтракта.

При получении новой банковской гарантии будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок.

Возможность предоставить в качестве финансового обеспечения заявки и/или исполнения контракта банковскую гарантию — отличный шанс для поставщика товаров/услуг принять участие в государственном конкурсе, не изымая существенных сумм из оборотных активов. Необходимо лишь не ошибиться с выбором банка либо обратиться в одну из брокерских фирм, имеющих высокую репутацию на рынке финансовых услуг.

Условия получения банковской гарантии

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Условия выдачи гарантий банка

Банковская гарантия: определение и порядок выдачи

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

•  Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
•  Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
•  Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
•  Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
•  Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
•  Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

• Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
• Внесение залога.
• Сумма обеспечения.
• Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения:

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме:

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

1. Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
2. Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
3. Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
4. Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Образец банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта 2020

Госзакупки
шаг за шагом

Поиск

• Форум
• Новости
• Мероприятия
• Школа госзакупок
• Подготовка к тендеру
• Тендер
• Контракт
• Законодательная база
• Торговые площадки
• ЭЦП
• Шаблоны документов
• Калькуляторы
• Классификаторы

• КонсультантПлюс:
• Поиск по базе судебных решений
• Поиск по архиву решений ФАС и УФАС

У кого должен храниться оригинал банковской гарантии?

Если речь идет о госзаказе, в частности, о 44-ФЗ, то банковская гарантия должна быть у заказчика.

Где хранится банковская гарантия

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной 

электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

Банковская гарантия выпускается в одном экземпляре, и ее оригинал банк направляет принципалу (участнику закупок). Оригинал гарантии должен храниться у заказчика (бенефициара), и поэтому участник должен отправить ее заказчику. У компании-исполнителя остается соглашение о выдаче банковской гарантии, акт приема-передачи и скан-копия банковской гарантии.

Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику

В банковской гарантии обычно прописывается пункт о том, что бенефициар должен приложить оригинал банковской гарантии в случае требования к гаранту о платеже по данной гарантии. А также пункт о том, что она выдана бенефициару, то есть заказчику. Это означает, что банковская гарантия должна быть у заказчика, а подрядчик обязан ее предоставить бенефициару держателю гарантии.

На практике прямую обязанность передавать оригинал гарантии (в случае, если в качестве обеспечения победитель выбирает банковскую гарантию) обычно прописывают в документации к аукциону только для крупных контрактов.

Срок предоставления оригинала банковской гарантии

В письме Министерства экономического развития РФ от 26.01.2015 N Д28и-128 оговаривается, что право заказчика на установление обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя) о предоставлении оригинала документа банковской гарантии в установленный срок в Законе № 44-ФЗ не предусматривается. А отсутствие оригинала у заказчика не влияет на возможность получения актуальной информации о состоянии банковской гарантии.

Если банк требует вернуть оригинал банковской гарантии

Заказчик не обязан досрочно возвращать гарантию ни банку (гаранту), ни поставщику (принципалу). Когда заказчик возвращает в банк банковскую гарантию, это является одним из условий ее досрочного прекращения согласно статье 378 ГК РФ, то есть бенефициар освобождает банк-гарант от обязательств по ней. Однако в данном случае обратное не действует: возврат гарантии не означает однозначное прекращение банковской гарантии.

Согласно 378 ГК РФ банк-гарант освобождается от обязательств по банковской гарантии только в случае отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту. Это означает, что досрочно прекратить действие гарании может только заказчик (бенефициар). При этом ГК РФ не предусматривает возврат банковской гарантии принципалом банку-гаранту как прекращение гарантии.

---

В соответствии с законом, обеспечение контракта предоставляется поставщиком (подрядчиком) по требованию заказчика, при этом подрядчик имеет право выбирать между предоставлением обеспечения в виде денежных средств и банковской гарантией.

Регламент по обеспечению исполнения контракта закреплен в ФЗ 44 ст. 96.
Необходимо иметь в виду, что обеспечение заявки на участие в конкурсе также может быть предоставлено банковской гарантией.

СКАЧАТЬ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

ЧИТАЙТЕ НАШИ НОВОСТИ И ПОДАВАЙТЕ ЗАЯВКИ БЫСТРО В НАШЕМ МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ

Поделиться ссылкой:

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Похожее

у кого хранится, нужен ли заказчику. Сроки предоставления оригинала гарантии

У кого должен храниться оригинал банковской гарантии

Если речь идет о госзаказе, в частности, о 44-ФЗ, то банковская гарантия должна быть у заказчика.

Где хранится банковская гарантия

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

Банковская гарантия выпускается в одном экземпляре, и ее оригинал банк направляет принципалу (участнику закупок). Оригинал гарантии должен храниться у заказчика (бенефициара), и поэтому участник должен отправить ее заказчику. У компании-исполнителя остается соглашение о выдаче банковской гарантии, акт приема-передачи и скан-копия банковской гарантии.

Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику

В банковской гарантии обычно прописывается пункт о том, что бенефициар должен приложить оригинал банковской гарантии в случае требования к гаранту о платеже по данной гарантии. А также пункт о том, что она выдана бенефициару, то есть заказчику. Это означает, что банковская гарантия должна быть у заказчика, а подрядчик обязан ее предоставить бенефициару держателю гарантии. 

На практике прямую обязанность передавать оригинал гарантии (в случае, если в качестве обеспечения победитель выбирает банковскую гарантию) обычно прописывают в документации к аукциону только для крупных контрактов.

Срок предоставления оригинала банковской гарантии

В письме Министерства экономического развития РФ от 26.01.2015 N Д28и-128 оговаривается, что право заказчика на установление обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя) о предоставлении оригинала документа банковской гарантии в установленный срок в Законе № 44-ФЗ не предусматривается. А отсутствие оригинала у заказчика не влияет на возможность получения актуальной информации о состоянии банковской гарантии.

Если банк требует вернуть оригинал банковской гарантии

Заказчик не обязан досрочно возвращать гарантию ни банку (гаранту), ни поставщику (принципалу). Когда заказчик возвращает в банк банковскую гарантию, это является одним из условий ее досрочного прекращения согласно статье 378 ГК РФ, то есть бенефициар освобождает банк-гарант от обязательств по ней. Однако в данном случае обратное не действует: возврат гарантии не означает однозначное прекращение банковской гарантии.  

Согласно 378 ГК РФ банк-гарант освобождается от обязательств по банковской гарантии только в случае отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту. Это означает, что досрочно прекратить действие гарании может только заказчик (бенефициар). При этом ГК РФ не предусматривает возврат банковской гарантии принципалом банку-гаранту как прекращение гарантии.

---

В соответствии с законом, обеспечение контракта предоставляется поставщиком (подрядчиком) по требованию заказчика, при этом подрядчик имеет право выбирать между предоставлением обеспечения в виде денежных средств и банковской гарантией.

Регламент по обеспечению исполнения контракта закреплен в ФЗ 44 ст. 96.
Необходимо иметь в виду, что обеспечение заявки на участие в конкурсе также может быть предоставлено банковской гарантией.
Если Вам нужна обычная банковская гарантия или гарантия на обеспечение заявки на участие в торгах, обратитесь в Госгарант: Банковская Гарантия на Обеспечение Исполнения Контракта.

Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

Требования к банковской гарантии

Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения  об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

При участии в электронных торгах победитель  обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

• Предмет
• Наименование заказчика
• Наименование исполнителя
• Срок действия
• Размер

Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом.  Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит.  В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов. 

Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением.   Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом.  На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

Как получить банковскую гарантию?

Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента. При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели. Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

Стоимость подачи заявки и получения гарантии

За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления. При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение. Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Использование, право на участие и процесс, преимущества

Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

Финансовая гарантия — Эти гарантии обычно выдаются вместо залоговых депозитов.Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, таких как залог. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае любых убытков.

Гарантия исполнения — Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, невыполнения или неполного исполнения контракта, убытки бенефициара будут возмещены банком.Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт подкрепляется банковской гарантией. Если A не завершит проект вовремя и не компенсирует B убыток, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.

5. Право на получение банковской гарантии (BG) и процесс

Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги.Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют от заявителя предоставления гарантии для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

6.BG Сборы

Как правило, комиссия BG зависит от риска, который принимает на себя банк при каждой транзакции. Например, считается, что финансовая BG предполагает больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG.
В зависимости от типа BG комиссии обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG. В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю по завершении определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
То есть, когда покупатель сталкивается с затруднениями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов. Позднее банк вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми сборами.
С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.BG в основном используется для защиты продавца от потерь или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделок не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

Редактировать

Сведения	LOC	BG
Nature	LOC — это обязательство, принятое банком для осуществления платежа получателю, если предоставляются определенные услуги.	BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.
Основное обязательство	Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента.	Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполняет свои обязательства.
Платеж	Банк производит платеж получателю, когда он подлежит оплате.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт.	Только тогда, когда клиент не выполняет платеж получателю, банк производит платеж.
Порядок работы	Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями.	BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
Количество вовлеченных сторон	Здесь задействовано несколько сторон — аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк.	Участвуют только три стороны: банкир, его клиент и получатель (третье лицо).
Пригодность	Как правило, это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг.	Подходит для любых деловых или личных сделок.
Риск	Банк принимает на себя больший риск, чем клиент.	Клиент принимает на себя основной риск.

Образец банковской гарантии для справки:

https: // www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

В идеальном мире слово человека было бы его залогом. Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью торговли. BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо. Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание, данное кредитным учреждением, что оно покроет любые долги, не уплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициар — сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание.Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта. Компания A не знает о кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторах, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, бенефициар, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Лимит — это максимальная сумма BG.Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа. Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они работают.С гарантией исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт. Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк установит определенные условия для оплаты в гарантийном соглашении и проверит, выполняются ли эти условия. Этапы должной осмотрительности включают проверку авторизованных подписей получателя, своевременного представления получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции. Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями.Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Гарантия подписи медальона от Bank of America

Что такое гарантия подписи медальона?

Гарантия подписи медальона — это специальный штамп, который используется при переводе ценных бумаг. Он подтверждает, что подпись, разрешающая перевод, является подлинной и что подписывающее лицо имеет правоспособность и полномочия для подписания документа.

Могу ли я получить гарантию подписи медальона от Банка Америки?

Да. Доступны услуги Medallion для обслуживания счетов или перевода ценных бумаг, находящихся на счетах за пределами Bank of America или Merrill. Обратите внимание: каждый подписывающий должен быть клиентом Bank of America или Merrill не менее 6 месяцев.

Если вы являетесь клиентом Merrill Lynch Wealth Management или Bank of America Private Bank, обратитесь за помощью к своему консультанту.

Какие документы мне нужно предоставить, чтобы получить гарантию подписи медальона?

Для всех запросов на получение медальонов необходимо предоставить действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, документ или документы с печатью и подтверждающие документы (которые различаются в зависимости от типа запроса).Для получения полной информации, пожалуйста, выберите вашу конкретную потребностьвыберите вашу конкретную потребностьвыберите вашу конкретную потребность в медальоне, чтобы увидеть полный список документов, которые вам понадобятся.

Какие шаги необходимо выполнить для получения гарантии подписи медальона?

Шаг 1. Встретьтесь с сотрудником финансового центра, чтобы обсудить ваши потребности и начать запрос. Пожалуйста, возьмите с собой всю сопроводительную документацию. Все клиенты, запрашивающие услугу, должны присутствовать для подписания.

Шаг 2. Ваш запрос и копия ваших подписанных документов передаются специалисту по гарантии подписи медальона (для вашей безопасности специалист обрабатывает все запросы на получение гарантии подписи медальона для перевода ценных бумаг со счета, не принадлежащего Bank of America или Merrill).

Шаг 3. Специалист по гарантии подписи медальона рассмотрит запрос (в большинстве случаев рассмотрение занимает не более 2 рабочих дней после получения всех документов; сложные случаи могут занять до 5 рабочих дней).Специалист предоставит обновления статуса по электронной почте и сообщит вам, если требуются дополнительные документы. Если требуются дополнительные документы, вы можете отсканировать и отправить их по электронной почте в BankofAmericaMSGsupport @ ML.comBankofAmericaMSGsupport @ ML.comBankofAmericaMSGsupport @ ML.com (пожалуйста, укажите номер вашего дела в строке темы) или принесите их в финансовый центр.

Шаг 4. После утверждения документ с печатью будет отправлен вам по почте через ночную службу доставки (у вас будет возможность потребовать подпись при доставке).Некоторые финансовые центры с печатью гарантии подписи медальона на месте могут предоставить документы с печатью в тот же день, если все необходимые документы будут предоставлены во время подачи вашего запроса (поговорите с менеджером финансового центра, чтобы узнать о штампах на месте доступны в вашем районе).

Сколько времени нужно, чтобы получить гарантию подписи медальона?

В большинстве случаев рассмотрение занимает не более 2 рабочих дней после получения нами всех документов; сложные дела могут занять до 5 рабочих дней.