Что такое банковский аккредитив: Аккредитив — СберБанк

зачем нужен и как его оформить

Этот материал обновлен 13.08.2021

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Сергей Антонов

разобрался с аккредитивом

Профиль автора

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

1. Банк открывает счет на имя продавца.
2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Ну и что? 09.07.19

Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны.

Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Аккредитив. Разбираемся, что это такое и зачем оно нужно. — Парк-Недвижимость

Аккредитив это финансовый инструмент, который предлагает банк для контроля расчета между покупателем и продавцом. Иными словами, это ячейка — счет в банке, деньги на которой замораживается, и могут быть выданы только после регистрации объекта недвижимости на покупателя. Главным плюсом этой формы расчетов служит гарантия получения полной оплаты по договору, при условии выполнения его условий, при невысокой цене услуги.

Что такое банковский аккредитив

При приобретении недвижимости, почти каждый покупатель или продавец стремятся максимально обезопасить себя от недобросовестных участников сделки. Аккредитив в банке при покупке квартиры призван максимально обезопасить взаиморасчеты. В таком случае банк становится гарантом, и следит за исполнением договора между сторонами.

В банке будет открыт безналичный аккредитивный счет, на который от покупателя поступают денежные средства для приобретения недвижимости. Следующим шагом эти деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка-исполнителя, в котором, как правило, открыт счет продавца объекта недвижимого имущества). В тот момент, когда квартира (или иной объект) будет оформлена в собственность новым владельцем, а продавец предоставит документальные доказательства, ему на банковский счет будет перечислены денежные средства.

Следует заранее договориться об использовании банковского аккредитива в процессе купли-продажи. Его использование указывается в содержании договора, а так же, как правило, и в его названии. Наименование может быть такого вида: «Договор купли-продажи квартиры №___(аккредитив)».

Плюсы и минусы аккредитива

Перед использованием этого финансового инструмента следует ознакомиться с его минусами и плюсами.

Преимущества банковского аккредитива:

Основным плюсом стоит особенно выделить это надежность расчета между сторонами. К тому же, нет необходимости проверять подлинность купюр и оплачивать данную услугу банка. В случае использования аккредитива банк тщательно все проверяет, так как заинтересован в исполнении всех условий договора и чистоте сделки. Сто процентная гарантия получения средств при исполнении обязательств, исключена пропажа средств.
И еще одним плюсом будет не высокая цена за данную услугу, как правило, она не дороже аренды депозитарного сейфа, без учета услуг по проверку и расчету купюр.

И недостатки:

Усложненный документооборот всвязи с тщательными проверками. Так же сделка может проходить медленнее, чем при других способах взаиморасчета. В некоторых банках чрезмерно завышена цена услуги.

Виды аккредитивов

отзывной аккредитив — редкий вид финансового обязательства, при котором покупатель имеет право отозвать внесенную сумму и закрыть счет в любое время.   

безотзывный аккредитив — покупатель не имеет возможности отозвать средства без согласия продавца. 

безакцептный аккредитив — по завершению регистрации квартиры на нового покупателя, продавец имеет право обратиться за получением денег без присутствия плательщика.

Особенности при  совершении сделки

Сделка с использованием аккрдитива требует открытия счета в банке, на который покупатель внесет  денежные средства на приобретение квартиры. Перед этим должно быть сделано:

Договор купли-продажи с указанным порядком расчетов через аккредитивный счет составлен и подписан.

Покупателем подано в банк заявление об открытии ему аккредитивного счета.

В договоре в таком случае указывается:

• банк-эмитент. Это банк, который открывает аккредитивный счет покупателю недвижимости.

• банк-исполнитель. Банк выдающий средства продавцу.

• получатель «замороженной» суммы.

• перечень документов, необходимых к предъявлению продавцом, а так же срок.

• определение, кто из сторон несет расходы по открытию счета. (как договоритесь)

• срок открытия счета, и внесения на него денег.

• Ответственность сторон за нарушения сроков.

В тот момент, когда счет открыт, а необходимая сумма внесена, обязательства покупателя считаются исполненными, а банк-эмитент информирует продавца.  Для получения денег продавцу требуется исполнить свою часть договора, т.е передать квартиру в собственность покупателя. Срок, в который он должен это сделать, ограничен  и прописан в договоре.

Передав квартиру, продавец должен предоставить банку-исполнителю  договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В случае, если в договоре указаны еще дополнительные документы, нужно предоставить и их. Банк проверяет их в течении нескольких дней, и, когда убедится, что все в порядке, деньги отправляются на счет продавца. 

Аккредитив: расчеты по аккредитиву в банке при покупке квартиры

Аккредитивный договор – гарантия исполнения поставщиком своих обязательств

Что такое аккредитив

С тех пор, как «лихие девяностые» круто изменили жизнь российского человека, недоверие к незнакомым людям, к сожалению, укоренилось в нашем обществе. В надежности бизнес-партнеров сегодня можно убедиться лишь после долгого продуктивного сотрудничества.

А как быть, если вы планируете работать с новой организацией или малознакомым человеком? Еще хуже, если они имеют сомнительную репутацию, а обстоятельства не оставляют вам выбора.

Банкиры предложили свой эффективный ответ на этот насущный вопрос – в такой ситуации и бизнесмену, и обычному человеку поможет посредник.

Для большинства аккредитив – непонятный финансовый термин. Его сухость слегка отталкивает, однако он может значительно упростить бизнесмену взаимоотношения с контрагентами. Аккредитив станет полезным даже обычному человеку, если речь идет о покупке-продаже недвижимости.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман – хорошую премию.

Аналогично проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком.

Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью

Аккредитивные договоры на территории нашей страны регулируются:

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное – безопасность сделки для обеих сторон.

Безотзывный договор гарантирует, что в случае надлежащего исполнения поставщиком своих обязательств покупатель не сможет отказаться от оплаты. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.

При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:

• комиссия банка – за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
• юридические нюансы – бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
• «горы бумаги» – торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов.

К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.

Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства

Где применяется аккредитив

Область применения аккредитивных договоров обширна:

• Сделки между физическими лицами.

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

• Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

• Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка – один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Экспортно-импортный аккредитивный договор

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов – граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, – возникает дополнительная сложность.

Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна. Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.

Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:

• импортер-покупатель;
• банк-эмитент – организация на стороне плательщика;
• авизирующий банк – представитель поставщика товара или услуги;
• экспортер (бенефициар сделки).

Аккредитив открывает границы для бизнеса

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар. Цены приемлемые, срок поставки – не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.

Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот в свою очередь уведомляет об этом авизирующий «ItalianoBank». Итальянский банк сообщает бенефициару – фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.

После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.

Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот в свою очередь проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, «ItalianoBank» направит документы в банк-эмитент. «Русбанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.

Виды банковских аккредитивов

Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действия договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива – он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

Полезные советы по документарному аккредитиву

Общие рекомендации Обратите внимание на то, чтобы планируемый к выпуску аккредитив подчинялся Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600, 2007г.). Определите форму аккредитива: прежде всего он должен быть безотзывным. Наряду с этим аккредитив может быть переводным (трансферабельным), подтвержденным или неподтвержденным. Справка: Подтверждение означает твердое обязательство подтверждающего банка, в дополнение к обязательству банка-эмитента, осуществить по аккредитиву выполнение платежного обязательства. Подтверждающий банк означает банк, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву на основании полномочий или просьбы банка-эмитента. Подтверждение аккредитива, прежде всего, выгодно продавцу товара, так как наряду с обязательством Банка-эмитента совершить платеж, Подтверждающий Банк (как правило, сторонний, достаточно известный банк) дает дополнительные гарантии к обязательствам Банка-Эмитента. В связи с этим Подтверждающий банк обычно назначается на роль исполняющего Банка и производит проверку представленных документов для принятия решения о возможности совершения платежа. Так как подтверждение аккредитива влечет дополнительные расходы в виде комиссионных подтверждающего банка, необходимо провести анализ затрат прежде, чем требовать добавления подтверждения к аккредитиву. Определите Исполняющий банк – банк, который будет рассматривать документы по условиям аккредитива и принимать решение о совершении платежа. Полномочия на исполнение аккредитива прописываются банком-эмитентом в условиях аккредитива. ПАО «Челябинвестбанк» может выступать в роли исполняющего банка по любому варианту аккредитивных расчетов. Кроме того, в роли исполняющего банка может выступать банк иностранного контрагента или подтверждающий банк (при его наличии). При работе с аккредитивами существенным является вопрос о способах обмена информацией между банками-участниками аккредитивной формы расчетов. При отсутствии корреспондентских отношений между банком Покупателя и банком Продавца, Банк-эмитент направляет аккредитив в Авизующий банк (третий банк), который в свою очередь информирует банк Продавца об условиях аккредитива. Справка: Авизующий банк означает банк, который авизует аккредитив (сообщает о выпуске аккредитива или изменениях по нему) по просьбе банка-эмитента. Авизующий банк может выполнять функции подтверждающего и исполняющего банков. Авизование аккредитива (сообщение о выпуске аккредитива или изменениях по нему) третьим банком также влечет дополнительные расходы. Следует обратить внимание на срок действия аккредитива (определенная дата). До наступления указанной даты необходимо завершить отгрузку товара (не позднее последней даты отгрузки) и совершить представление предусмотренных условиями аккредитива документов (в течение указанного количества дней, считая от даты отгрузки), то есть в пределах срока действия аккредитива. По умолчанию, для представления пакета документов в исполняющий банк используется период в 21 день, считая с даты отгрузки товара. Определите допустимость частичных отгрузок и перегрузок. Если условия о частичных отгрузках и перегрузках не оговариваются в аккредитиве, то согласно Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов частичные отгрузки и перегрузки товара по умолчанию считаются разрешенными. Определите перечень документов, по предъявлении которых будет осуществлена оплата по аккредитиву. Минимальный пакет документов по аккредитиву: счет-фактура и транспортный документ, если необходимы другие документы (страховой полис, сертификат происхождения и др.), они должны быть включены в перечень документов по аккредитиву. Обратите внимание на то, за чей счет будут оплачиваться комиссии банков, участвующих в аккредитивной сделке. Распределение затрат может быть как по территориальному признаку (например, на территории Покупателя все комиссии уплачиваются за счет покупателя, а на территории Продавца – за счет продавца), так и по отдельному согласованию сторон. Для экспортеров После выставления в Вашу пользу аккредитива банком импортера: Убедитесь в выполнимости всех условий аккредитива и соответствии его условий договору. Всегда помните, что если условия аккредитива не выполнимы и/или не соответствуют договору, вы вправе отказаться от аккредитива либо, по согласованию сторон, попросить покупателя изменить условия аккредитива. Для импортеров Следует помнить, что в случае выпуска безотзывного аккредитива, аннулирование аккредитива или внесение любых изменений в сделку может быть осуществлено только в случае получения согласия бенефициара на аннулирование/внесение изменений (при внесении изменений в условия подтвержденного аккредитива необходимо также согласие подтверждающего банка). Следует помнить, что в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, те расходы банков, которые по условиям аккредитива должны были оплачиваться бенефициаром, но не оплачены им, в конечном счете, подлежат возмещению заявителем. Вопросы, касающиеся расчетов аккредитивами, Вы можете задать специалистам отдела документарных операций ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» по адресу: пл. Революции 8, каб. 606 или по телефонам 266-44-93, 268-01-81 <- Аккредитивы

Аккредитив

АКБ “Энергобанк” (АО) предлагает современный и высокотехнологичный способ расчётов между участниками сделки – аккредитив.

Аккредитив представляет собой обязательство, принимаемое банком (далее-банк-эмитент) по поручению плательщика,произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее-исполняющий банк) произвести такие платежи.

Аккредитив предназначен для расчётов с одним поставщиком по конкретной сделке. Срок действия и порядок расчётов по аккредитиву устанавливаются в договоре между плательщиком и поставщиком, поэтому аккредитив всегда ограничен сроком использования средств.

Общая схема расчётов аккредитивами выглядит следующим образом :

1. Сначала покупатель подаёт в свой банк заявление на открытие аккредитива.
2. Далее банк покупателя (банк-эмитент) депонирует соответствующую сумму на отдельный счёт для учёта аккредитива.
3. Банк покупателя поручает банку поставщика открыть аккредитив в пользу данного поставщика, банк поставщика (исполняющий банк ) зачисляет соответствующую сумму на отдельный счёт для учёта аккредитивов.
4. Банк поставщика извещает поставщика об открытии аккредитива.
5. Пoставщик отгружает покупателю соответствующие ценности ( оборудование,товары, материалы и т.д. ) и отправляет с ними соответствующие документы (накладные, счета-фактуры, товарно-транспортные документы и т.д.)
6. Поставщик предъявляет в свой банк реестр счетов ( с приложением к нему документов,подтверждающих отгрузку ) для немедленной оплаты за счёт аккредитива.
7. Если предъявленные документы соответствуют условиям акредитива, банк поставщика (исполняющий банк ) зачисляет соответствующие суммы на расчётный счёт поставщика, списывая их с отдельного счёта для учёта аккредитива.

Поскольку аккредитив гарантирует немедленную оплату счетов поставщиков после отгрузки товара , это способствует соблюдению расчётно-платёжной дисциплины и существенно снижает риски поставщика ( ещё до отгрузки товара он знает, что точно получит за него деньги, как только товар будет отгружен).

Аккредитив: определение термина простыми словами

Аккредитив – это банковское обязательство выплатить оговоренную сумму третьему лицу по просьбе клиента при предъявлении получателем платежа документов, согласованных этим аккредитивом.

Клиент, который поручает банку открыть аккредитив, называется плательщиком или аппликантом, а получатель денежных средств — бенефициаром. При этом сам банк  играет роль независимого гаранта между участниками сделки и не влияет на условия аккредитивного договора.

Например, при заключении договора с новым поставщиком предприятие опасается работать по предоплате. Тогда покупатель открывает банковский аккредитив на сумму, равную размеру поставки. Отгрузочные документы выступают свидетельством исполнения обязанностей поставщика. После передачи груза покупателю эти документы отправляются в исполняющий аккредитив банк. Он производит оплату по указанным реквизитам, при этом удерживает с покупателя комиссию за свои услуги. Аккредитив служит гарантией для поставщика получения оплаты за товар.

Такая форма расчетов применяется как во внутренних, так и в международных сделках и регулируется разными нормативно-правовыми актами:

• Внутрироссийские расчеты — положение № 383 от 19.06.2012г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
• Международные расчеты — унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов № 600 от 2007 года

Внутрироссийские аккредитивы делятся на:

1. Отзывные. Могут быть аннулированы банком в любой момент, используются очень редко из-за вероятности нарушения сторонами прав по договору
2. Безотзывные. Обязательства, указанные в таком аккредитиве, не могут быть изменены. Оплата производится строго после предоставления согласованных документов
3. Покрытые (депонированные). Такой аккредитив выплачивается из суммы, которую плательщик предварительно вносит на аккредитивный счет. При этом кредитная организация несет минимальную нагрузку: ей не приходится вкладывать собственные деньги в эту сделку, даже временно
4. Непокрытые (гарантированные). Такие аккредитивы выплачиваются из собственных средств банка на корреспондентском счету
5. Подтвержденный. В этом случае исполняющий банк берет на себя обязательства по аккредитиву.независимо от того, будут ли ему перечислены средства или нет
6. Неподтвержденный. В этом случае обслуживающий получателя платежа банк просто известит его о транзакции, совершенной исполняющим банком

Аккредитивный договор в целях надлежащего исполнения обязательств должен содержать следующие реквизиты и сведения:

1. Наименование плательщика
2. Наименование получателя
3. Наименования выпускающего и принимающего банка
4. Форму аккредитива
5. Сумму, депонируемую в банке для совершения сделки
6. Список документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по договору, с подробным описанием
7. Способ извещения получателя об открытии аккредитива
8. Способ уведомления плательщика об открытии счета
9. Сроки действия контракта
10. Размер комиссионных выплат
11. Порядок расчетов
12. Алгоритм действий в случае неисполнения обязательств по договору
13. Другие права и обязанности сторон

Источники

Банковский аккредитив || Расчёты по аккредитиву || Виды аккредитивов

Документарный аккредитив — письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива.

Документарный аккредитив:

• является обязательством, отдельным от коммерческой сделки, на которой он основывается;
• является инструментом, предоставляемым банками для облегчения международных торговых сделок;
• гарантирует всем участвующим сторонам, что банк-эмитент или подтверждающий банк (если таковой имеется) выполнять свои обязательства в случае соблюдения условий документарного аккредитива;
• гарантирует платеж при соблюдении условий документарного аккредитива;
• гарантирует платеж исключительно на основании документов и безотносительно к товарам или услугам, к которым могут относиться документы.

Расчеты документарными аккредитивами обычно осуществляются в соответствии со схемой, приведённой ниже.

Схема расчётов документарным аккредитивом

(1) Экспортёр и импортёр заключают между собой контракт, в котором указывают, что расчёты за поставленный товар будут производиться в форме документарного аккредитива, В контракте должен быть определён порядок платежа, т.е. чётко и полно сформулированы условия будущего аккредитива.

В контракте так же указывается банк, в котором будет открыт аккредитив, вид аккредитива, наименование авизующего и исполняющего банка, условия исполнения платежа, перечень документов, против которых будет осуществлён платёж, срок действия аккредитива, порядок уплаты банковской комиссии и др. Условия платежа, содержащиеся в контракте, должны содержаться в поручении импортёра банку об открытии аккредитива. После заключения контракта экспортёр подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает импортёра.

(2) Получив извещение экспортёра, покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива, в котором указываются условия платежа, содержащиеся в контракте.

(3) После оформления открытия аккредитива банк-эмитент направляет аккредитив банку, обслуживающему экспортёра, — авизующему банку.

Авизующий банк, проверив подлинность поступившего аккредитива, извещает экспортёра об открытии и условиях аккредитива. Экспортёр проверяет соответствие условий аккредитива платёжным условием заключенного контракта. В случае несоответствия экспортёр извещает авизующий банк о непринятии условий аккредитива и требовании их изменения.

(4,5) Если экспортёр принимает условия открытого в его пользу аккредитива, он отгружает товар в установленные контрактом сроки.

(6) Получив от транспортной организации транспортные документы о доставки груза в адрес экспортера.

(7) Экспортёр представляет их вместе с другими документами, предусмотренными условиями аккредитива, в свой банк. Банк проверяет, соответствуют ли представленные документы условиям аккредитива, полноту документов, правильность их составления и оформления, непротиворечивость содержащихся них реквизитов. Проверив документы, банк экспортёра отсылает их банку-эмитенту (8) для оплаты или акцепта. В сопроводительном письме указывается порядок зачисления выручки экспортёру.

Получив документы, банк-эмитент тщательно проверяет их, а затем переводит сумму платежа банку, обслуживающему экспортёра (3). На сумму платежа дебетуется счёт импортёра. Банк экспортёра зачисляет выручку на счёт экспортёра. Импортёр, получив от банка-эмитента коммерческие документы, вступает во владение товаром. За выпуск аккредитива банк-эмитент взимает комиссионный сбор (commissions). Обычно в документарных аккредитивах указывается лицо, оплачивающее комиссионный сбор: приказодатель или бенефициар.

Если такая информация отсутствует, то ответственность за банковские расходы несёт приказодатель, Срок действия документарного аккредитива — последняя дата, на которую бенефициар может представить в исполняющий банк документы по документарному аккредитиву. Все документарные аккредитивы должны указывать как место, так и срок своего истечения.

Свернуть

Что такое аккредитив?

Если вы экспортер, аккредитив является страховкой на случай, если покупатель не оплатит отгруженные вами товары. В таком случае финансовое учреждение покроет непогашенную сумму. Аккредитив также защищает вас от юридических рисков, поскольку вам гарантируется оплата при соблюдении условий доставки.

Экспортерам может быть предоставлен аккредитив в качестве обеспечения кредитов на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь вам выполнить ваш заказ.

Кто участвует?

Обычно клиент банка является импортером или покупателем товаров. Они работают с банком, чтобы открыть аккредитив бенефициару.

Бенефициаром является экспортер, иначе известный как продавец или поставщик товаров.

Как это работает?

Аккредитив определяет условия, на которых будет производиться оплата экспортеру.

Банк-эмитент обычно действует от имени своего клиента (покупателя), чтобы обеспечить выполнение всех условий до того, как средства по аккредитиву будут разблокированы.

Что такое учетная ставка?

Аккредитив может иметь учетную ставку. Это означает, что не покупатель мог заключить сделку с продавцом. Возможно, это было устроено брокером или агентом покупателя. В этом случае разница между фактической суммой, доступной для покупки, и полной стоимостью аккредитива является комиссией, полученной брокером.

Что такое обратный аккредитив?

Обратные аккредитивы обычно используются, когда продавец должен купить компонент или передать часть производства продукта по субподряду третьей стороне, но не имеет для этого денежных средств.

В этом случае покупатель открывает аккредитив для бенефициара (продавца). После получения аккредитива банком продавца продавец может подать в свой банк заявку на второй аккредитив меньшей стоимости. Этот второй аккредитив отправляется в банк стороннего поставщика, чтобы поставщик знал, что он или она получит оплату, и мог продолжить эту часть транзакции.

Обратные аккредитивы также могут использоваться для гарантии комиссионных выплат стороне, действующей в качестве агента продавца.

Что такое гарантийное письмо?

Если вы являетесь продавцом, имеющим дело с покупателями за пределами Канады, они могут потребовать от вас предоставить гарантии, прежде чем вести с вами дела.

Гарантийное письмо действует как гарантия, равная определенному проценту от стоимости контракта. Если вы выполните договор, срок действия гарантийного письма истечет, и банк вернет вам залог. Однако, если вы не выполните договор, ваш банк немедленно выплатит указанную сумму вашему клиенту.

Гарантийное письмо также может защитить вас как продавца в ситуации, когда покупатель не может заплатить вам. Затем банк выплатит вам стоимость гарантийного письма.

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения.Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром. Резервный аккредитив также может называться SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им в заключении контракта.Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

• Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
• SLOC по производительности, который встречается реже, гарантирует, что заказчик завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива получает уверенность в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита.Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента. Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты. Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе.Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет банку SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одно преимущество, когда покупатель участвует в мировой торговле, имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

Определение объекта

Что такое объект?

Кредитная линия — это официальная программа финансовой помощи, предлагаемая кредитным учреждением для помощи компании, которой требуется оборотный капитал. Типы услуг включают услуги овердрафта, планы отсроченных платежей, кредитные линии (LOC), возобновляемый кредит, срочные ссуды, аккредитивы и ссуды с лимитом погашения. Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

Ключевые выводы

• Услуги — это программы финансовой помощи, предлагаемые банками и кредитными учреждениями для помощи компаниям.
• Основными видами услуг являются овердрафтные услуги, бизнес-линии, срочные ссуды и аккредитивы.
• Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

Как работает объект

Кредитная линия — это соглашение между компанией и государственным или частным кредитором, которое позволяет бизнесу занимать определенную сумму денег для различных целей на короткий период времени.Кредит предоставляется на фиксированную сумму и не требует залога. Заемщик производит ежемесячные или ежеквартальные платежи с процентами до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью.

Помещение особенно важно для компаний, которые хотят избежать таких вещей, как увольнение сотрудников, замедление роста или закрытие во время сезонных циклов продаж, когда выручка низкая.

Например, если в ювелирном магазине мало наличных в декабре, когда продажи падают, владелец может запросить в банке кредит на 2 миллиона долларов, который будет полностью выплачен к июлю по мере оживления бизнеса.Ювелир использует полученные средства для продолжения работы и выплачивает ссуду ежемесячными платежами в согласованный срок.

Примеры объектов

Краткосрочным заемщикам предоставляется ряд возможностей в зависимости от потребностей предприятий-заемщиков. Эти ссуды могут быть как обязательными, так и неиспользованными.

Овердрафтные услуги

Услуги овердрафта предоставляют компании ссуду, когда денежный счет компании пуст. Кредитор взимает проценты и комиссионные за заемные деньги.Услуги овердрафта стоят меньше, чем кредиты, быстро оформляются и не включают штрафы за досрочное погашение.

Кредитные линии (LOC)

Беззалоговая кредитная линия дает корпорациям доступ к наличным деньгам по конкурентоспособной ставке с гибкими вариантами оплаты. Традиционная кредитная линия предоставляет привилегии на выписку чеков, требует ежегодного пересмотра и может быть востребована кредитором заранее. Нетрадиционная кредитная линия обеспечивает предприятиям быстрый доступ к наличным деньгам и высокий кредитный лимит.

Возобновляемый кредит имеет определенный лимит и ежемесячные платежи не установлены, но проценты начисляются и капитализируются. Компании с небольшими остатками денежных средств, которым необходимо финансировать свои потребности в чистом оборотном капитале, обычно обращаются за возобновляемым кредитом, который обеспечивает доступ к средствам в любое время, когда бизнесу нужен капитал.

Срочные займы

Срочный заем — это коммерческий заем с установленной процентной ставкой и сроком погашения. Компания обычно использует деньги для финансирования крупных инвестиций или приобретений.Среднесрочные ссуды выдаются на срок до трех лет и выплачиваются ежемесячно, возможно, с крупными выплатами. Долгосрочные ссуды могут быть до 20 лет и обеспечены залогом.

Аккредитивы

Внутренние и международные торговые компании используют аккредитивы для облегчения транзакций и платежей. Финансовое учреждение обеспечивает оплату и выполнение обязательств между заявителем (покупателем) и бенефициаром (продавцом).

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника.Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции. Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон.В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает шаг вперед, если должник не сможет покрыть долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму. Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность. В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы.Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на груз, который прибывает до получения каких-либо документов.
• Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
• Гарантии авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта. По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза. Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев.После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк перечислит денежные средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги. Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC). Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости. Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если у первого есть сомнительная кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
• Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особые соображения

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки.Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит.Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца.С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Что это такое и как это работает

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ваши клиенты и продавцы могут получать деньги разными способами. Некоторые из них просты, например наличные, чеки или электронные переводы. Другие немного сложнее, в зависимости от ситуации. Если у вас более сложная сделка — скажем, с международной стороной, — вам может потребоваться надежный способ убедиться, что вы получите причитающиеся деньги.В этом случае одним из лучших и наиболее распространенных методов является аккредитив. Аккредитив служит способом гарантировать, что ваш поставщик будет верен своему слову и заплатит вам, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив — это более сложная финансовая операция, чем те, к которым вы, возможно, привыкли, но в какой-то момент он может оказаться лучшим способом действий для вашего бизнеса. В этом руководстве мы разберем, что такое аккредитив, как аккредитив помогает владельцам малого бизнеса и как вы можете им воспользоваться, если того потребует случай.

Артикул Содержание:

Что такое аккредитив?

Аккредитив или кредитное письмо — это банковская гарантия того, что будет произведен определенный платеж. Как владелец бизнеса вы можете запросить аккредитив у клиента, чтобы гарантировать оплату товаров или услуг, которые вы предоставляете. В этом случае аккредитив — это способ для беспристрастной третьей стороны — в данном случае банка — гарантировать, что ваш клиент может (и будет) платить вам за предоставленные товары или услуги.

Банк выступает в качестве посредника при оплате, выпуская аккредитив, который обеспечивает защиту от сделки, идущей на юг. Аккредитив помогает снизить риск невыполнения любой из сторон своих обязательств, что может иметь важное значение для бизнеса любого размера.

Как работает аккредитив?

Допустим, ваша компания получила крупный заказ от зарубежной компании. Необходимо учитывать множество факторов, таких как получение заказа и обеспечение его правильной и своевременной доставки.Вдобавок ко всему, вам также нужно получать деньги — и вы, вероятно, захотите получить гарантию того, что платеж будет произведен, тем более, что у вас не будет много способов получить свои деньги, если ваш покупатель находится на другом сторона океана.

Вот где аккредитив — ваш лучший союзник. Банк, обычно расположенный в стране покупателя, выдает аккредитив, в котором излагаются обязательства покупателя перед продавцом. В этом письме указывается сумма платежа, причитающаяся продавцу, а также момент транзакции, когда продавец оплатит товар.Сторона, выдающая аккредитив (банк), сделает всю работу, чтобы убедиться, что у вашего клиента есть средства для оплаты того, что он купил, и будет способствовать процессу оплаты на этом пути.

Аккредитив функционирует аналогично счету условного депонирования, где третья сторона координирует и хранит деньги, необходимые для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это письмо подтверждает, что покупатель имеет хорошую кредитоспособность (отсюда и название) и может позволить себе заплатить за то, что он купил.

Виды аккредитивов

Как работает аккредитив, также будет зависеть от типа выданного кредитного письма. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк будет производить платеж напрямую продавцу (вам). Однако при использовании резервного аккредитива ожидается, что покупатель произведет платеж — если он этого не сделает, банк вмешается и произведет оплату.

К другим типам кредитных писем относятся возобновляемые, туристические и подтвержденные, и все они имеют свое особое назначение.Однако для целей малого бизнеса мы сосредоточимся на коммерческих и резервных аккредитивах.

Стороны, участвующие в аккредитиве

Как и следовало ожидать, в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп. В зависимости от типа сделки, над которой вы работаете, может быть до 10 отдельных групп, участвующих в ее успешном завершении. Вот что такое каждая партия и чем они занимаются.

Заявитель

Заявитель является покупателем в сделке, предусматривающей аккредитив.Поскольку покупатель обращается в банк за кредитом и одобрением для проведения транзакции, он называется заявителем. В своем заявлении они должны доказать, что они надежный партнер. Заявитель несет ответственность за отправку средств в банк-эмитент, чтобы получить причитающиеся деньги бенефициару (то есть продавцу).

Получатель

Получатель — продавец по аккредитивной операции. Эта сторона обычно запрашивает аккредитив как часть процесса платежа и в конечном итоге получает средства, которые поступают вместе с ним, от банка-эмитента.

Банк-эмитент

Банк-эмитент проверяет и утверждает учетные данные заявителя и удерживает деньги, задействованные в аккредитиве. Банк-эмитент обычно находится в стране проживания заявителя, поскольку он тесно сотрудничает с покупателем и занимается международным завершением сделки. Банки-эмитенты будут работать с банком, ведущим переговоры, который находится в стране проживания продавца.

The Negotiating Bank

Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне получателя сделки.Бенефициар предоставляет документы и информацию банку, ведущему переговоры, который затем выступает в качестве посредника с банком-эмитентом (а также с подтверждающим и авизирующим банком, если они отличаются от самого банка, ведущего переговоры).

Подтверждающий банк

Подтверждающий банк предлагает гарантию платежа бенефициарам после выполнения требований аккредитива. Это может быть банк, ведущий переговоры, или третья сторона, в зависимости от условий аккредитива.

Консультирующий банк

Авизующий банк получает аккредитив, участвующий в сделке, и информирует бенефициара, когда письмо одобрено банком заявителя. Это также может быть тот же банк, что и ведущие переговоры и / или подтверждающие банки.

Посредник

Посредник делает то, что вы можете предположить, исходя из его имени. Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко.

Экспедитор

Крупные международные покупки не часто делают доставку такой простой, как прикрепление почтовых отправлений к коробке и отправка заказа по пути. Именно здесь на помощь приходят экспедиторы — эти компании упрощают международные перевозки и занимаются логистикой, связанной с отправкой товаров за границу.

Грузоотправитель

Грузоотправители осуществляют фактическую передачу посылок и товаров, отправляемых получателем заявителю.

Юрисконсульт

Юристы могут вступить в бой с составлением и проверкой условий аккредитива. Обычно рекомендуется привлекать к участию в подобных сделках юрисконсульта, чтобы убедиться, что язык соглашения выглядит хорошо, является приемлемым с юридической точки зрения и снижает риск для любой из сторон.

Преимущества аккредитива

В большинстве случаев аккредитив является полезной защитой при заключении крупных или сложных деловых сделок.Независимое стороннее банковское учреждение проводит комплексную проверку за кулисами и проверяет, что у вашего клиента (или, если вы совершаете покупку, у вашей компании) есть деньги и кредит, необходимые для совершения покупки. Затем банк удерживает деньги и либо выдает их вам напрямую, когда придет время, либо выполняет платеж, если ваш покупатель не может сделать это сам. Не нужно беспокоиться о неоплаченных счетах, частичных платежах или проблемах с отслеживанием счета.

В общем, аккредитив помогает защитить всех, кто участвует в транзакции. Покупатель также получает определенные меры защиты, такие как гарантия того, что деньги не перейдут из рук в руки, пока товар не достигнет определенной точки в процессе доставки. В большинстве случаев это происходит либо тогда, когда груз прибыл в порт ввоза, либо когда экспедитор гарантирует, что посылка находится на определенной части процесса доставки.

Еще одно преимущество аккредитива — это роль банка, ведущего переговоры.Банки, ведущие переговоры, работают с вами внутри страны, чтобы обрабатывать части транзакции с банком-эмитентом, который занимается всей логистикой на стороне покупателя, связанной с переводом денег от покупателя к продавцу. Эти меры защиты исключают риски и сложную бумажную работу, связанную с процессом покупки, что снижает вероятность возникновения головной боли.

Недостатки аккредитива

Аккредитив определенно помогает упорядочить финансовые показатели сделки, но он не является панацеей от всех аспектов самой транзакции.Например, аккредитив не защищает прохождение товаров через международные порты и не гарантирует, что купленные товары будут в первозданном виде. Для этого вам понадобится прочный и имеющий юридическую силу договор купли-продажи.

Вы также можете обнаружить, что аккредитив не спасет вас от других обстоятельств, как предсказуемых, так и непредвиденных. Если ваш заказ задерживается или не доходит до покупателя, аккредитив не предоставит вам никаких средств правовой защиты.Это также не даст покупателю никакой защиты от получения меньшего, чем он принял, например, поддельных товаров. Даже если товары являются подлинными, прибывают в пункт назначения и в остальном находятся в хорошем состоянии, аккредитив может не действовать, если имеется задержка в получении соответствующих документов для одной или любой из сторон, участвующих в транзакции. Убедитесь, что вы понимаете все детали транзакции; в противном случае у вас может не быть того уровня безопасности, на который вы рассчитывали.

Как получить аккредитив

Как владелец малого бизнеса, вы можете чаще просить своих клиентов получить аккредитивы, но вы также можете нуждаться в получении этого документа самостоятельно. Чтобы получить аккредитив, вам в первую очередь нужно обратиться в банк вашей компании. Поскольку у вас уже есть отношения с этим банком, и они знают вашу кредитную историю, это естественный выбор.

Однако не все банки предлагают аккредитивы.Если в вашем банке нет этой услуги, он сможет направить вас в другой банк, в котором она есть. Как только вы найдете учреждение, с которым вы будете работать, вы просто заполните заявку, а затем банк примет решение, утвердить или отклонить ваш запрос, исходя из вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса и доступных средств.

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за аккредитив. Как правило, это будет небольшой процент от суммы, которую вы гарантируете, например 2%, и может также включать комиссию за закрытие сделки, в зависимости от банка.

Примеры аккредитивов

С каким бы банком вы ни работали, у него будет свой процесс подачи заявки на аккредитив, требования и условия. Например, Wells Fargo предлагает как коммерческие, так и резервные аккредитивы на сумму до 250 000 долларов для малых предприятий с годовым объемом продаж от 2 до 5 миллионов долларов. ^[1]

Аналогичным образом, Chase предлагает коммерческие и резервные кредитные письма для ряда транзакций, включая аренду или гарантийный депозит, гарантию оплаты неоплаченных счетов и даже гарантию выполнения проекта. ^[2] Обычно информацию об услугах аккредитива вашего банка можно найти в отделе торговых услуг.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как мелким шрифтом стоит аккредитив, убедитесь, что любая транзакция, включающая аккредитив, проверяет все поля, которые требуются для сделки. Убедитесь, что вы можете доставить свой продукт вовремя, как и ожидалось, и со всеми гарантиями, изложенными в письме. С правильным аккредитивом вы можете расширить свой бизнес на большие расстояния и сделать свой малый бизнес немного больше.

Источники статей:

1. WellsFargo.com. «Малый бизнес: аккредитивы»
2. Chase.com. «Финансирование малого бизнеса»

Аккредитив

По возможности, продление сроков оплаты может быть чрезвычайно привлекательным для новых иностранных покупателей и в конечном итоге может привести к увеличению продаж на экспорт. Однако, чтобы предложить эту желаемую выгоду, вы должны проверить кредит иностранного покупателя, который не всегда легко найти. Если вы не можете найти надежную кредитную информацию, экспортер может воспользоваться одним из инструментов торгового финансирования — аккредитивом.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это договорное обязательство банка иностранного покупателя произвести оплату после того, как экспортер отгрузит товар и представит необходимую документацию банку экспортера в качестве доказательства.

Как инструмент торгового финансирования, аккредитивы предназначены для защиты как экспортеров, так и импортеров. Они могут помочь вам завоевать бизнес с новыми клиентами на зарубежных рынках. Это означает, что экспортер получает гарантию оплаты, предлагая импортеру разумные условия оплаты.

Перед подачей заявки на аккредитив: Аккредитивы

являются одними из наиболее безопасных доступных платежных инструментов, но они могут быть трудоемкими и относительно дорогими из-за банковских комиссий. Их рекомендуется использовать в ситуациях повышенного риска, когда кредит импортера неприемлем или недоступен, при работе с новыми или менее сложившимися торговыми отношениями или когда запрашиваются продленные условия платежа.

Требуемые документы подробны и подвержены ошибкам и неточностям. Чтобы избежать задержек платежей и дополнительных сборов, документы, требуемые для аккредитива, должны быть подготовлены обученными профессионалами.

Кроме того, экспортер должен проконсультироваться со своим банком, прежде чем импортер подаст заявку на аккредитив. Спросите о:

• Какие типы и размеры экспортных операций подходят для аккредитива?
• Сколько стоит аккредитив? Кто оплачивает сборы?
• Как разрешаются споры между импортером и экспортером?

Как подать заявку на аккредитив:

1.Экспортер и его банк должны быть удовлетворены кредитоспособностью банка импортера. После заключения договора купли-продажи импортер обращается в свой банк с просьбой открыть аккредитив в пользу экспортера.

2. Банк Импортера составляет аккредитив на условиях Договора купли-продажи и передает его в банк экспортера. Банк экспортера рассматривает и утверждает аккредитив и отправляет его экспортеру.

3. Экспортер отгружает товар в порядке, предусмотренном аккредитивом, и представляет необходимые документы в свой банк.Для оказания помощи в этом процессе может быть использован экспедитор.

4. Банк Экспортера проверяет документы на соответствие условиям аккредитива. Любые ошибки и несоответствия в документе должны быть исправлены и представлены повторно. После утверждения банк экспортера представляет соответствующие документы в банк импортера.

5. Банк импортера переводит платеж банку экспортера. Счет импортера и его банк выдают импортеру документы для востребования товаров и прохождения таможни.

Международный Банковский | Международные аккредитивы IBC Bank

Увеличение упрощения процедур торговли между многими странами позволило США расширить свои деловые операции с другими странами и наоборот. В IBC Bank мы помогаем вам облегчить ваше участие в торговле, предлагая аккредитивы (L / C). Независимо от того, ведете ли вы бизнес с иностранной или местной компанией, аккредитивы являются одним из наиболее важных и надежных финансовых инструментов, доступных для вашей торговли.Что наиболее важно, аккредитив помогает снизить риск ваших торговых операций с иностранными физическими или юридическими лицами.

В IBC Bank мы предлагаем различные аккредитивы в соответствии с вашими потребностями:

• Импортные или внутренние аккредитивы — гарантируют оплату отечественному или иностранному поставщику от имени импортера. Использование этого типа инструмента передает финансовое обязательство от клиента к банку.
• Экспортные аккредитивы — упрощают международную торговлю для экспортеров, предлагая им высокий уровень безопасности, заявляя, что им будут платить за их товары или услуги.Это помогает экспортеру расширять возможности своего бизнеса на международном уровне при минимальном риске.
• Резервные аккредитивы — , выпущенные от имени клиента для облегчения заключения договоров с другими физическими лицами. IBC Bank гарантирует выполнение клиентом условий договора с бенефициаром. Резервный аккредитив также обычно используется для поддержки платежеспособности клиента.