как узнать реквизиты, открытие счета и перевод безналичных средств
Корреспондентский счет отражает расчеты кредитных учреждений по поручению либо за счет иной кредитной организации. Порядок открытия, операций имеют характерные особенности.
Содержание
Скрыть- Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
- Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
- Корреспондентский счет организации: типы операций
- Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
- Списание с корреспондентского счета: специфика
- Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления
Корреспондентский счет: как узнать реквизиты?
Клиентам, постоянно осуществляющим расчеты с платежных карт либо текущего вклада, нужно знать корреспондентский счет. Как узнать реквизиты?
Вы можете:
- Посетить отделение банка (с собой возьмите паспорт, карточку).
- Позвонить на горячую линию (оператор попросит уточнить личные данные, назвать кодовое слово).
- Отослать электронное письмо в региональное банковское отделение (укажите номер карточки, ФИО). В ответе вам вышлют реквизиты.
Легкий способ узнать корсчет банка – на официальной странице банка.
Открытие корреспондентского счета: необходимые документы
Если потребовалось открытие корреспондентского счета, подготовьте пакет документов:
- заявление на его открытие;
- копию лицензии на выполнение финансовых операций;
- ксерокопию учредительных документов;
- заверение Банка России принадлежности лиц финансового учреждения к должностям бухгалтера, главного бухгалтера;
- образцы их подписей;
- оттиск печати;
- копии приказов сотрудников, имеющих право подписи;
- копии их паспортов;
- ксерокс свидетельства регистрации в ФНС;
- письмо от Росреестра со списком кодов статистики, которые относятся к организации;
- свидетельство ОГРН.
Для ООО подготовьте список учредителей, если АО – перечень акционеров.
Корреспондентский счет организации: типы операций
Корреспондентский счет организации схож с традиционным счетом с учетом специфики банка, где он открыт. Однако его отличает возможность зачислять кроме неиспользованной денежной массы банка деньги его клиентов, заемные деньги иных кредитных учреждений.
С помощью подобного счета вы сможете осуществлять различные финансовые операции, в частности связанные с открытием депозитов в Центробанке.
Межбанковские операции можно проводить тремя способами:
- Использование КС, которые обслуживают финансовые организации.
- Применение КС открытых коммерческими финучреждениями, в третьей кредитной организации.
- Создание клиринговых центров для проведения зачета взаимных требований.
Корреспондентский счет разрешено открывать в рублях либо инвалюте.
Корреспондентский счет: перевод безналичных средств
Банки ввиду необходимости выполнения межбанковских расчетов, возникающих вследствие их взаимного кредитования, перевода средств между ними, ценных бумаг открывают корреспондентский счет. Перевод безналичных средств между поставщиками и клиентами за продукцию также обусловливает взаимные межбанковские расчеты.
Корреспондентские отношения можно разделить на две категории относительно географической ориентации:
- Внутренние. Межбанковские расчеты внутри страны, их присутствие на валютных, денежных национальных рынках.
- Международные. Межбанковские международные расчеты, их присутствие на валютных, денежных мировых рынках.
В практике КС открывают преимущественно банки, активно осуществляющие инкассовые, аккредитивные, переводные, другие расчетные операции за услуги, продукцию.
Списание с корреспондентского счета: специфика
Списание с корреспондентского счета по аккредитиву банки осуществляют на основании соглашения между ними.
Виды аккредитива:
- Отзывной: банк-эмитент может аккредитив изменить, отменить, основываясь на письменном распоряжении плательщика, не согласовывая действие с получателем денег.
- Безотзывной – отмена аккредитива с подтверждением отмены получателем средств. Согласованный безотзывный аккредитив нельзя изменять, отменять банку-эмитенту без подтверждения операции исполняющим банком.
Списание с КС банк-эмитент выполнит от своего имени, но только по вашему поручению.
Зачисление на корреспондентский счет: порядок зачисления
Зачисление на корреспондентский счет в адрес клиентов регламентировано ЦБ.
При поступлении на счет перевода коммерческий банк уведомит вас о полученном переводе, проверит его обоснованность. После чего отправит уведомление о проверке, согласии на зачисление средств. Параллельно направит в расчетно-кассовый центр уведомление о поступлении платежа. Соответственно РКЦ после его получения зачисляет поступившую сумму на корсчет банка.
Совет от Сравни.ру: Вы можете попросить банк заранее отослать уведомление в РКЦ о запланированном поступлении на ваш счет. Тогда в день получения РКЦ зачисляет на КС коммерческого банка, исключая дополнительные операции (временное зачисление средств на счет НР 902).
что это + в чем отличие
В статье разберемся, что такое корреспондентский и расчетный счет, а также чем они отличаются. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу, расшифровку номеров, определение лицевого счета и его назначение.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет оформляется для субъектов коммерческой деятельности и используется для совершения операций, направленных на получение прибыли. На таких счетах, как правило, хранятся все деньги, которыми располагает организация или ИП.
Основное назначение счета:
- выполнение безналичных транзакций;
- выплата зарплаты сотрудникам;
- оплата налогов, госпошлин, страховых взносов и т. д.
д.Расчетный счет состоит 20 чисел. Например, в счете 12452840566667000777 цифры 124 означают счет 1 порядка, 52 — счет 2 порядка, 840 — валюта, в которой хранятся деньги, 5 — проверочный код, 6666 — код отделения, 000777 — номер счета.
Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы лучших банков.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, используемый для взаиморасчетов между банками. То есть такой счет может быть открыт только банку, а не ИП или ООО. Если вы переводите деньги со своего счета на счет, созданный в другом банке, то для успешного выполнения транзакции нужны сведения о корр. счете данного финансового учреждения.
Существуют следующие виды корр. счетов:
- Ностро — открывается одним финучреждением (А) в другом (Б).
- Лоро — формируется в одном банке (Б) для другого (А).
- Востро — создается банком для международных финансовых учреждений.
Межбанковские операции по корр. счетам осуществляются следующими способами:
- В обоих банках на ранее оговоренных условиях или в одном из банков, который является более крупным.
- На базе счетов, открытых фин. учреждениями в третьем банке. Например, выполнение транзакций с помощью Центробанка.
- Посредством использования клиринговых центров, где их участники осуществляют зачет взаимных договоренностей.
Корр. счет формируется из 20 чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Например, в счете 30155840677777777022 цифры 301 означают номер счета 1 порядка, 55 — номер счета 2 порядка, 840 — код валюты, 6 — проверочный код, 77777777 — код счета в банке, 022 — БИК.
Снятие средств с корр. счета возможно только с согласия финансового учреждения, открывшего его.
В чем отличие расчетного счета от корреспондентского
Отличия расчетного счета от корреспондентского можно узнать из таблицы, которую мы подготовили для вас:
| Условие | Расчетный | Корреспондентский |
| Получатель счета | владелец бизнеса | банк |
| Способ управления | осуществляет лицо, его открывшее | управление осуществляют:
|
| Обозначение | указывается номер счета в конкретном банке | всегда начинается с цифр 301 |
| Распоряжение средствами | можно распоряжаться самостоятельно | С согласия финучреждения, открывшего счет |
| Получение кредита на счет | возможно | не выдается |
Как видно из таблицы, основная разница между счетами заключается в методах управления, а также возможностях распоряжения деньгами.
Лицевой счет — это расчетный или корреспондентский
Лицевой счет — это форма учета кредитных и повседневных операций физических и юр. лиц. Подобные записи могут заводиться не только для любого клиента, но и по каждому виду операций.
Лицевой счет не является расчетным или корреспондентским, поскольку не предназначен для предпринимательской деятельности и используется только в частных целях его владельца, например, для хранения сбережений и получения процентов, оплаты коммунальных услуг, покупок и т. д.
Лицензия | Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. |
Полное наименование | Публичное акционерное общество «Сбербанк России» |
Сокращенное наименование | ПАО Сбербанк |
Юридический адрес | Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 |
Почтовый адрес | Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 |
Телеграфный адрес | г. Москва, В-312, Россбербанк |
Телефакс | + 7 (495) 957-57-31, + 7 (495) 747-37-31 |
Телетайп | 114569 SBRF RU |
Телекс | 414733 SBRF RU |
Реквизиты ПАО Сбербанк | Кор. БИК: 044525225 КПП: 773601001 ИНН: 7707083893 |
ОГРН | 1027700132195 |
Коды | ОКПО 00032537 |
| Запись о регистрации кредитной организации – эмитента внесена в ЕГРЮЛ 16.08.2002 | |
SWIFT-код | SABRRUMM |
Код Reuters Dealing | SBRF, SBRR, SBRO |
Сайт | www.sberbank.ru, www.sberbank.com |
Дата внесения в ЕГРЮЛ | 16.08.2002 |
Руководитель | Президент, Председатель Правления ПАО Сбербанк – Греф Герман Оскарович |
Главный бухгалтер | Старший управляющий директор, главный бухгалтер – директор Департамента учета и отчетности Ратинский Михаил Сергеевич |
Заместители главного бухгалтера | Старший управляющий директор, заместитель главного бухгалтера – начальник Управления бухгалтерского учета и отчетности Миненко Алексей Евгеньевич Управляющий директор, заместитель главного бухгалтера — начальник Отдела реализации национальных отраслевых и внутренних стандартов Вялова Вера Анатольевна |
счет: 30101810400000000225 в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации| Полное наименование | Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) |
| Сокращенное наименование | ПАО «АК БАРС» БАНК |
| Фирменное наименование, используемое во внешнеэкономической деятельности | AK BARS Bank |
| Дата регистрации в Банке России | 29. |
| Основной государственный регистрационный номер | 1021600000124 |
| Юридический адрес | Россия, Республика Татарстан, 420066, г. Казань, ул. Декабристов, 1 |
| Фактический адрес | Россия, Республика Татарстан, 420066, г. Казань, ул. Декабристов, 1 |
| Телефон | +7 (843) 519-39-99, +7 (843) 519-39-75 (факс) |
| Электронная почта | [email protected] |
| Председатель Совета Директоров | Сорокин Валерий Юрьевич |
| Председатель Правления | Гараев Зуфар Фанилович |
| Корреспондентский счет в Отделении — Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации | 30101810000000000805 |
| ИНН | 1653001805 |
| КПП | 165601001 |
| БИК | 049205805 |
| Код ОКПО | 13001745 |
| Код СООГУ (ОКОГУ) | 1500010 |
| Код СОАТО (ОКАТО) | |
| Код ОКОНХ (ОКДП) | 96190 |
| Код ОКФС | 32 |
| Код ОКОПФ | 12247 |
| Код SWIFT | ARRSRU2K |
Реквизиты Банка Полное наименование кредитной организации: Сокращенное наименование кредитной организации: Адрес: 191124, Санкт-Петербург, пл. Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г. Сайт в сети Интернет: www.abr.ru Электронная почта: [email protected] Факс: +7 (812) 335 85 05 Единый контактный центр: 8 800 100 11 11 Реквизиты Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» Код ОКАТО: 40298000000 Код ОКТМО: 40911000000 Код ОКВЭД: 64.19, 64.99.2, 66.12.1, 66.12.2, 66.19.5 Код ОГРН:1027800000084 Для получения переводов в рублях РФ (для клиентов Головного офиса) Банк получателя: АО «АБ «РОССИЯ» г. Санкт-Петербург Реквизиты филиалов: Центральный филиал Адрес: 108814, г. Москва, п. Сосенское, пос. Газопровод, 101, кор. 5
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Московский филиал Адрес: 121069, Москва, Мерзляковский пер., д. 18, стр. 2
 09.2000Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Байконурский филиал Адрес: 468320, Республика Казахстан, г. Байконур, ул. Советской Армии, д. 11
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Воронежский филиал Адрес: 394006, Россия, г. Воронеж, пер. Красноармейский, д. 12а
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Екатеринбургский филиал Адрес: 620075, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 145
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Краснодарский филиал Адрес: 350063, Россия, Краснодарский край, город Краснодар, ул. Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Нижегородский филиал Адрес: 603005, г. Нижний Новгород, ул. Ульянова д.26/11
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Новосибирский филиал Адрес: 630099, г. Новосибирск, ул. Семьи Шамшиных, д. 26/1
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Симферопольский филиал Адрес: 295000, г. Симферополь, пр. Кирова, д. 36
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
Представительство в Республике Крым
Тульский филиал Адрес: 300012, г. Тула, пр-т Ленина, д. 85
Реквизиты:
ОГРН 1027800000084
|
Растрелли, д.2, лит. А.
им. Кирова, дом 15, помещ. № 1101
счет 30101810835100000107 в Отделении Республика Крым
Реквизиты и корреспондентские счета
Фирменное полное наименование на русском языке:
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)
Сокращенное наименование на русском языке:
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
Фирменное полное наименование на английском языке:
FORA-BANK Joint-Stock Commercial Bank
Сокращенное наименование на английском языке:
FORA-BANK
Место нахождения Банка:
119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 25
Почтовый адрес:
119021, г.
Москва, Зубовский бульвар, д. 25
ИНН — 7704113772
КПП — 770401001
ОГРН — 1027739553764
ОКПО — 09308403
ОКВЭД — 64.19
ОКАТО — 45286590000
REUTERS Dealing — FRAB
Реквизиты для межбанковских расчётов
Для расчетов в российских рублях:
г. Москва
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810300000000341 в ГУ Банка России по ЦФО
БИК: 044525341
ИНН: 7704113772
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга
Управляющий филиалом: Агеев Вячеслав Павлович
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810000000000770 в Отделении Калуга.
БИК: 042908770
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль
Управляющий филиалом: Талов Сергей Юрьевич
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810800000000710 в ГРКЦ ГУ Банка России по Ярославской области
БИК: 047888710
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Пермь
Управляющий филиалом: Шилов Василий Борисович
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810900000000713 в Отделении по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ
БИК: 045773713
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ростов-На-Дону
Управляющий филиалом: Бондаренко Сергей Леонидович
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810460150000051 в Отделении Ростов-на-Дону
БИК: 046015051
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Санкт-Петербург
Управляющий филиалом: Бажулина Алина Юрьевна
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810640300000831
в Северо-Западном главном управлении ЦБ РФ
БИК:044030831
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г.
Ставрополь
Управляющий филиалом: Колесников Валентин Игоревич
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
№ 30101810007020000793 в Отделении по Ставропольскому краю Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК 040702793
Реквизиты территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):
- Полное название: Главное Управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва
- Почтовый адрес: 115035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2
- Телефон горячей линии: 950-09-40
- Телефон справочной службы: 950-21-90
- Телефакс: 230-34-12
- Адрес для связи: http://www.cbr.ru/tubr/cent-o/contacts/
Основные реквизиты для расчетов (стандартные платежные инструкции)
Для расчетов в российских рублях:
Корреспондентский счет АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) № 30101810300000000341 в ГУ Банка России по ЦФО
БИК: 044525341
ИНН: 7704113772
Для расчетов в иностранной валюте:
FORA-BANK AO, RUSSIAN FEDERATION, MOSCOW, ZUBOVSKIJ BULVAR, 25
SWIFT: FOJSRUMM
Банки-корреспонденты:
Sberbank, Moscow, Russia
SWIFT: SABRRUMM
USD, EUR, CHF
BANK OTKRITIE Financial corporation (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY), Moscow, Russia
SWIFT: JSNMRUMM
USD, EUR
JSC VTB Bank, Moscow, Russia
SWIFT: VTBRRUMM
USD
Что такое корреспондентский счет? — YB Case 2021
Корреспондентский счет является популярным среди бизнесменов, наряду с расчетным счетом. Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где клиенты требуют финансовых услуг. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые транзакции по всему миру проще, быстрее и дешевле.
Что такое корреспондентский счет? Корреспондентские банки
Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более гибкий подход к обслуживанию. Они в основном используются банками и другими предприятиями, занимающимися денежными переводами. Открыть корреспондентский счет нужно тогда, когда банковское учреждение не может физически присутствовать в какой-либо юрисдикции — на помощь приходят банки-партнеры.
Корреспондентские счета используются непосредственно финансовыми учреждениями, осуществляющими трансграничные операции в валюте, не выпущенной в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов до передачи сумм в другое финансовое учреждение по более низкой ставке, согласованной двумя сторонами.
Другая цель этих счетов — поддерживать новые и растущие банки до того, как они получат доступ к сети SWIFT. Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оформляют свои корреспондентские счета в национальных банках, которые могут получать международные платежи за них.
Есть много других преимуществ для того чтобы открыть корреспондентский счет. Это оптимизация депозитных и клиринговых услуг или сертификация документов в банке-корреспонденте.
Регистрация корреспондентского счета — дополнительные преимущества:
- Сокращение времени операции для списания / зачисления средств со счетов клиентов;
- Открытие качественных Ностро и Лоро (Востро) счетов с постоянной кредитной линией
- Расширение сети на каждом континенте
- Оплата в иностранной валюте и услуги по техническому обслуживанию передаются на аутсорсинг;
- Оптимизированы услуги по депонированию и клирингу;
- Удобный доступ к клиринговым решениям Cash Treasury;
- Простой сбор чеков в иностранном государстве;
- Сертификация документов в банке-корреспонденте;
- Приобретенный доступ к финансовым системам SEPA и США по вложенным счетам.
Как работает корреспондентский счет?
Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые требуются в местной валюте. Чтобы понять, как работает корреспондентский счет — есть простой пример:
Сингапурский клиент с банковским счетом Сингапура должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты. Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом:
Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и берет точную сумму в сингапурских долларах из сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании вычитает такую же сумму в британских фунтах стерлингов с корреспондентского счета Банка Y и перечисляет сумму на британский банковский счет поставщика.
Однако, сейчас ситуация в мире другая. В связи с громкими решениями против отмывания денег и финансированием преступной деятельности, авторитетные банки начали тщательно отбирать партнеров для сохранения репутации, тем самим усложнив регистрацию корреспондентского счета.
Теперь, чтобы получить корреспондентский счет, необходимо доказать соответствия со всеми мировыми стандартами и правилами. Более подробную информацию по данному вопросу вы можете получить в рамках индивидуальной консультации, обратившись в YB Case.
Определение банка-корреспондента
Что такое банк-корреспондент?
Термин банк-корреспондент относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку — обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая электронные переводы, проводя бизнес-операции, принимая депозиты и собирая документы от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах.Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.
Как работает банк-корреспондент
Банки-корреспонденты — сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:
Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу.На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.
Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, если банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.
Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро. Счет, открытый одним банком для другого, называется банком-держателем как счет Nostro или наш счет в ваших книгах.Этот же счет называется счетом Vostro — вашим счетом, но в наших бухгалтерских книгах — банком-контрагентом. Как правило, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.
Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть филиалы в другом месте, особенно в другой стране.Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает комиссию за эту услугу, которая обычно перекладывается с местного банка на клиента.
Ключевые выводы
- Банк-корреспондент — это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
- Услуги банка-корреспондента могут включать перевод денежных средств, расчеты, клиринг чеков и телеграфные переводы.
- Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
- Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.
Особые соображения
Международные банковские переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений.Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.
Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками.Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.
Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.
Банк-корреспондент против банка-посредника
Несмотря на некоторое сходство между банками-корреспондентами и банками-посредниками, а именно то, что они выступают в качестве третьих сторон для других банков, между ними есть существенное различие.
В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с использованием нескольких валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.
Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com
Что такое банк-корреспондент?
Банки-корреспонденты — это финансовые учреждения, которые действуют как агент от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков. Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату за эти услуги с иностранного банка.
Более подробное определение
Иностранные банки пользуются услугами корреспондентских банков, когда финансово невозможно открыть филиал в стране. Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.
Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, называются банками-корреспондентами vostro, что означает «ваш счет в наших бухгалтерских книгах». Тот же счет в иностранном банке именуется «ностро», что означает «наш счет в ваших книгах».”
Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, у которых нет установленных соглашений, в качестве посредника должен использоваться банк-корреспондент. Поскольку у многих мировых банков нет договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашения с обоими банками. Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте.После получения комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги банку-получателю. Банк-корреспондент обычно взимает от 25 до 75 долларов за услугу.
Пример банка-корреспондента
У Джеффа компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет купить запчасти у поставщика в Мексике. Джефф обращается в местный кредитный союз, чтобы перевести деньги в банк поставщика. Поскольку кредитный союз не имеет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения.Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и переводит деньги в банк поставщика.
Вы живете за границей? Прочтите о банковских счетах для американцев, живущих за границей.
Что такое банк-корреспондент?
Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.
Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, комплексную проверку перед выполнением транзакций и проведением транзакций.
Как работают банки-корреспонденты
Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон. Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для расчетов по международным операциям с банками-корреспондентами.
Что такое учетные записи Nostro и Vostro?
Местный банк обращается к банковскому счету, который он открывает для банка-корреспондента, как счет ностро . Тот же счет называется « vostro» счетом банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.
Количество корреспондентских банковских счетов, имеющихся в местном банке, определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений.
В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.
Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США. Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой корреспондентский банк в Китае для завершения транзакции.
Во-первых, покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате. Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.
Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика. Американский банк зачисляет такую же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.
Комиссия за обслуживание корреспондентов
В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод. Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.
Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может повысить комиссию, необходимую для обработки транзакции.
Как банк находит банк-посредник
Если у банка нет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.
Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.
Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.
Международные платежи
Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят дороже, чем другие.
Корреспондентские отношения — значение, особенности и многое другое
Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, которое предлагает услуги клиенту от имени любого другого банка или финансового учреждения, обычно в иностранной стране.Банк-корреспондент выполняет ряд услуг для других банков, таких как прием вкладов, сбор документов и многое другое. Такая сеть банков, вместе называемых корреспондентскими банками, играет решающую роль в поддержке международной торговли.
Определение корреспондентского банкинга — это договоренность, при которой один банк (корреспондент) хранит депозиты от имени другого банка (банка-респондента) и предлагает платежные и другие услуги банкам-респондентам. По сути, это двустороннее соглашение между двумя банками об оказании платежных услуг клиентам банка-респондента, которые находятся в юрисдикции банка-корреспондента.
Особенности банков-корреспондентов
- Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента.
- Банки-корреспонденты предлагают следующие услуги, такие как казначейство, оформление чеков, составление тратт до востребования, технологическая документация, обмен валюты, финансирование, управление международными инвестициями и многое другое.
- Банк-корреспондент взимает с банка-респондента определенную плату за свои услуги.
- Услуги банка-корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих обмена иностранной валюты.
Что нужно?
В современном мире международная торговля имеет огромное значение.
Почти каждая компания или отдельное лицо планируют вывести свой бизнес на глобальный уровень. Однако без банковских услуг это невозможно. С другой стороны, не у каждого банка есть возможность иметь филиал повсюду.
Вот где помогает корреспондентский банкинг. Такое банковское учреждение необходимо для предоставления банковских услуг в зарубежных странах, где банк-респондент не имеет физического присутствия.Иностранный банк пользуется услугами корреспондентских банков, когда для первого из них финансово невозможно открыть филиал в этой стране. Таким образом, использование услуг банков-корреспондентов помогает банку-респонденту удерживать клиентов при одновременном снижении затрат.
Как работает корреспондентский банк?
Счета (или клиентов), которые обслуживает корреспондентский банк, называется Vostro. Это означает «ваша учетная запись в наших книгах». Точно так же банк-респондент называет такой счет «Ностро» или «наш счет в ваших книгах».«Например, если вы находитесь в США и просите свой банк открыть для вас счет в рупиях. Ваш банк откроет счет Nostro в своем банке-корреспонденте в Индии.
Теперь, если банку-респонденту необходимо перевести денежную сумму в иностранный банк, с которым у него есть договор, он воспользуется услугами банка-корреспондента. Международные переводы осуществляются через сеть SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
Таким образом, банк-респондент будет искать SWIFT-код банка-корреспондента, имеющего контакт с иностранным банком.Банк-респондент переведет сумму в банк-корреспондент, который после вычета комиссии переводит сумму на счет в иностранном банке.
Давайте разберемся в этом на примере. Клиент A из США хочет импортировать смартфон от поставщика B в Китае. Клиент A обращается в свой банк XYZ, чтобы перевести сумму на счет поставщика B в банке ABC в Китае. XYZ, однако, не имеет соглашения с банком ABC.
В таком случае XYZ свяжется со своим банком-корреспондентом в Китае, у которого есть договор с банком ABC.
XYZ переведет сумму (плюс комиссии банков-корреспондентов) в банк-корреспондент, который затем направит ее в банк ABC.
Заключительные слова
Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба банка собирали подробную информацию о других банках, такую как его репутация, результаты деятельности, клиенты и многое другое. Например, у обоих банков должна быть информация об имени, адресе, основном направлении деятельности, именах директоров, недавнем годовом отчете или аудированной финансовой отчетности, копии нескольких юридических документов и многом другом.
Кроме того, важно четко определить роли и обязанности банков. Кроме того, банк-респондент должен предоставить идентификационные данные клиента, для которого он пользуется услугами банка-корреспондента. 1–3
Показать ссылки- Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com [Источник]
- Что следует знать о банках-корреспондентах [Источник]
- Корреспондентские отношения [Источник]
Написано Джоном Прентисом во вторник, 28 мая 2019 г.
Скандалы с отмыванием денег в последнее время были в новостях, при этом такие банки, как Danske и Swedbank, среди многих других, были названы способствующими множеству транзакций с отмыванием средств.
Последние сообщения о схемах отмывания денег, известных как «прачечные», в подавляющем большинстве случаев включают использование банков-корреспондентов для перевода незаконных средств из таких стран, как Россия, по всему миру для выхода на законный финансовый рынок.
Корреспондентские банковские операции являются ключевым фактором глобальной финансовой системы, которая способствует интеграции и позволяет физическим лицам, корпорациям и другим финансовым учреждениям и банковским службам ежедневно проводить миллионы транзакций по всему миру.
Однако банки-корреспонденты также являются рискованным механизмом, который может быть уязвим для эксплуатации со стороны отмывателей денег, финансистов терроризма, мошенников, коррумпированных лиц, лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, и нарушителей санкций.
Итак, что такое корреспондентский банкинг и почему нам нужно понимать риски, связанные с услугой?
Что такое корреспондентский банкинг?
Проще говоря, корреспондентский банкинг — это услуга, посредством которой держатели счетов одного банка в определенной юрисдикции (респондент) могут пользоваться банковскими услугами другого банка в другой юрисдикции (корреспондент).
Это позволяет банку-респонденту предоставлять международные продукты и услуги своим клиентам в странах, в которых он не имеет физического присутствия.
«Без корреспондентских банковских услуг многим фирмам было бы сложно работать эффективно, учитывая тот факт, что они были бы ограничены в том, кому они могут предлагать свои продукты и услуги».Например, предположим, что компания A имеет счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Индии и должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.
Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Индии, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Мумбаи, который будет проводить транзакции, требуемые Компанией A. В этом примере компания A будет респондентом, а Банк C — корреспондентом.
Почему нам нужно понимать риски, связанные с корреспондентскими банками?
Корреспондентские банковские операции, если они не регулируются в достаточной степени, сопряжены с рядом рисков, которыми можно воспользоваться.Важно знать о рисках, связанных с корреспондентскими отношениями, прежде чем вступать в корреспондентские отношения — просто спросите любой из банков, которые были связаны с вышеупомянутыми прачечными.
Одним из основных рисков, связанных с корреспондентскими банковскими операциями, является тот факт, что корреспондент часто не имеет прямых отношений с основными сторонами операции и, следовательно, не в состоянии проверить их личность или провести необходимую комплексную проверку.
«По сути, банк-корреспондент часто полагался на средства контроля и проверки должной осмотрительности, введенные банком-респондентом».Это может привести к множеству проблем, от неадекватного управления бенефициарными владельцами до неустановления источника средств, участвующих в транзакции.
Если банк-корреспондент решает продолжить отношения, полагаясь на структуру риска, установленную банком-респондентом, то он становится уязвимым для вовлечения в ассоциацию, если что-то пойдет не так.
Хороший пример — скандал с отмыванием денег в Danske Bank. Эстонское отделение банка отвечало за содействие транзакциям на общую сумму более 200 миллиардов долларов в период с 2007 по 2015 год, причем средства поступали от доходов от преступной деятельности.
Для перемещения средств по всему миру в легальную финансовую систему Danske привлекла услуги банков-корреспондентов, таких как Deutsche Bank, JPMorgan и Bank of America, для проведения своих транзакций в долларах США.
Транзакции были обработаны в соответствии с запросом, что позволило завершить транзакции на миллиарды долларов с участием незаконно полученных средств.
Только в 2013 году JPMorgan разорвал свои корреспондентские банковские отношения с Danske из-за опасений относительно законности средств, которыми он управлял.
Несмотря на собственные опасения, Deutsche Bank прекращал свои корреспондентские отношения с Danske до 2015 года, когда в конце концов решил, что продолжать предлагать свои услуги слишком рискованно.
Серьезность проблемы привела к тому, что Deutsche Bank резко сократил объем своих корреспондентских банковских услуг на 60%, поскольку это было сочтено слишком рискованным для продолжения.
Возможные последствия
Не обеспечивая эффективного управления корреспондентскими банковскими отношениями, фирмы подвергаются воздействию целого ряда негативных факторов, таких как:
- Регулятор штрафов
- Репутационный урон
- Потеря бизнеса из-за снижения рисков и потери доверия клиентов
- Негативы
- Ограничения на финансовую деятельность
- резкое падение цен на акции
Репутационные и финансовые издержки установления «плохих» корреспондентских отношений привели к тому, что банки отказались от своих корреспондентских банковских услуг, поскольку риски перевешивают выгоды.Этот процесс известен как снижение рисков.
Опасность снижения рисков
Хотя корреспондентские банковские отношения за последние годы сократились — в частности, доступ к корреспондентским банковским услугам на развивающихся рынках в результате снижения рисков — они по-прежнему являются повседневной необходимостью для глобального банковского дела.
Без этой услуги банкам в развивающихся странах было бы сложно получить доступ к банкам первого уровня, а компаниям по всему миру было бы сложно проводить международные транзакции.Фактически это может привести к повышенному риску, связанному с корреспондентскими банковскими операциями.
Если крупные банки откажутся от своих корреспондентских банковских услуг, потребность в этих услугах останется, что вынудит устанавливать корреспондентские банковские отношения с более мелкими банками, которые, возможно, не имеют потенциала и ресурсов для реализации необходимой системы рисков.
Кроме того, вместо использования услуг более мелких банков, корреспондентские услуги могут быть переведены в подполье к незаконным или нерегулируемым услугам, где существует благоприятная среда для незаконного финансирования.
«Эффект подделки может привести к тому, что финансирование террористических сетей станет намного труднее контролировать».Чтобы узнать больше о рисках, связанных с корреспондентскими банками, и о способах борьбы с угрозами, связанными с сервисом, почему бы не взглянуть на регистрацию на Сертификат специалиста ICA по рискам отмывания денег в корреспондентских банках.
Будьте в курсе ваших любимых тем. Дополнительная литература:
Эта статья является частью #BigCompConvo — Присоединяйтесь к нам, когда мы исследуем и обсуждаем последние вызовы и проблемы, с которыми сталкиваются вы и профессионалы по соблюдению нормативных требований и финансовых преступлений по всему миру.Если вы хотите опубликовать статью в рамках Big Compliance Conversation, свяжитесь с нами по адресу [email protected]
.Применение правил для корреспондентских счетов к представлению оборотных инструментов, полученных для оплаты покрываемым финансовым учреждением
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) издает это руководство по толкованию, чтобы прояснить, как наши правила реализуют раздел 312 Патриота США Закон (правило корреспондентского счета) применяется к покрытому финансовому учреждению, представляющему оборотный инструмент для платежа другому финансовому учреждению. 1 В частности, в данном руководстве рассматривается вопрос о том, будет ли при предъявлении оборотного инструмента для платежа покрываемым финансовым учреждением иностранному финансовому учреждению, на которое оформлен инструмент, открыт корреспондентский счет между покрываемым финансовым учреждением и учреждением-плательщиком, при условии покрытое финансовое учреждение в соответствии с положениями о надлежащей проверке правил корреспондентского счета.
Охваченное финансовое учреждение может предлагать клиенту услуги, включая обработку оборотных инструментов, привлеченных к другому финансовому учреждению («плательщику»).После того, как оборотный инструмент получен от клиента, покрываемое финансовое учреждение представляет инструмент — который может быть чеком, траттой или другим типом оборотного инструмента — платежному учреждению для оплаты либо напрямую, либо через членство в клиринговой палате. или счет в клиринговом банке. 2
Правило корреспондентского счета применяется к корреспондентским счетам, которые открываются, обслуживаются, администрируются или управляются покрываемым финансовым учреждением для иностранного финансового учреждения. 3 Счет определяется для целей правила корреспондентского счета и включает только «формальные отношения». 4 В ходе обычной деятельности покрываемое финансовое учреждение может получать оборотные инструменты для оплаты от иностранного финансового учреждения, с которым оно поддерживает корреспондентские отношения. Однако представление покрываемым финансовым учреждением этих инструментов плательщику для взыскания не приведет к созданию корреспондентского счета между покрываемым финансовым учреждением и плательщиком.
Независимо от объема или частоты, с которой покрываемое финансовое учреждение может предоставлять оборотные инструменты конкретному финансовому учреждению для оплаты, покрываемое финансовое учреждение фактически не знает, с каким платежным учреждением оно будет иметь дело, пока клиент не представит оборотный инструмент для взыскания. , и не знает, представит ли оно когда-либо еще раз оборотный инструмент этому платежному учреждению. Таким образом, покрываемое финансовое учреждение не вступает в отношения с учреждением-плательщиком, чтобы управлять предоставлением регулярных услуг или будущими сделками, а скорее представляет оборотные инструменты для взыскания плательщику на основе каждой операции. 5 FinCEN не рассматривает индивидуальное представление оборотного инструмента иностранному платежному учреждению — напрямую или через клиринговое учреждение — как установление официальных банковских или деловых отношений покрываемым финансовым учреждением для целей соблюдения правила корреспондентского счета.
Финансовые учреждения с вопросами по этому руководству или по другим вопросам, связанным с соблюдением Закона о банковской тайне и его подзаконных актов, могут связаться с регуляторной службой FinCEN по телефону (800) 949-2732.
Спад в международных корреспондентских банках
По мере того, как осведомленность об этой проблеме растет, международные регулирующие органы и заинтересованные стороны все чаще ищут способы остановить спад корреспондентской банковской деятельности, не ставя под угрозу более жесткие правила борьбы с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC), которые помогли его вызвать.
Что такое корреспондентские отношения?
Банки-корреспонденты предоставляют услуги в качестве агентов другим финансовым учреждениям, обычно действуя от их имени в других странах, где финансовые учреждения не работают или не могут работать.Банки-корреспонденты обрабатывают электронные переводы, принимают депозиты, собирают локальную документацию, проводят транзакции и выполняют другие задачи. 2 Когда банк, обслуживающий местный бизнес, имеет широкие корреспондентские отношения, ему легче обслуживать глобальных клиентов и использовать удаленных партнеров по цепочке поставок.
Корреспондентские отношения: долгосрочные тенденции и последствия
В последние годы финансовые учреждения стали более чувствительными к расходам и рискам корреспондентских банковских отношений, и многие из них отступили.Многих особенно беспокоит соблюдение правил KYC и «Знай своего клиента» (KYCC) в незнакомых регионах. Банки стали особенно подозревать юрисдикции, которые считаются уязвимыми для отмывания денег, где часто финансируется терроризм или где затраты на соблюдение нормативных требований не компенсируются достаточным объемом транзакций. 3
Поскольку Банк международных расчетов (БМР) и другие организации беспокоятся, что в случае сокращения банков-корреспондентов их бывшие партнеры — i.е. «банки-респонденты», для которых банки-корреспонденты предоставляют услуги, могут быть отрезаны от международных платежных сетей. По данным BIS, у местных предприятий будет меньше возможностей для международных транзакций, а остальные варианты могут стать дороже. 4 Аналогичным образом, по данным Всемирного банка, корреспондентские банковские отношения также поддерживают трансграничные денежные переводы и гуманитарные финансовые потоки: в случае их потери особенно пострадают страны с формирующейся рыночной экономикой. 5
Другие наблюдатели указали, что банки, стремящиеся снизить риски путем сокращения корреспондентских банковских отношений, на самом деле могут вместо этого ухудшить риск.Они могут легко обнаружить, что переводят деньги через разных посредников, с меньшей вероятностью будут следовать строгой комплексной проверке KYC / AML, используемой их предыдущими банками-респондентами. 6
Оценка последних данных о работе с корреспондентами
Согласно отчету ФСБ за март 2018 г., общее количество активных корреспондентов снова снизилось за 12-месячный период, закончившийся 30 июня 2017 г., и продолжалось в течение первой половины 2017 г. 7
ОтчетFSB, основанный на данных SWIFT от более чем 11 000 финансовых организаций по всему миру, показал значительные региональные различия. Количество «активных коридоров» (пар стран, где обменивались корреспондентскими банковскими сообщениями) фактически выросло в Северной Америке, Восточной Европе и Океании. Но темпы спада увеличились во всех странах Карибского бассейна, Центральной и Южной Америки и Азии; количество сообщений снизилось во всем мире. (Снижение в Европе было частично связано с введением региональной единой европейской платежной зоны (SEPA), которая снизила потребность в банках-корреспондентах там.)
ФСБ не обнаружила меньшего количества платежных сообщений или более низкой базовой стоимости измеренных транзакций. Это может означать, что платежные цепочки становятся длиннее, поскольку банки добавляют посредников для связи с клиентами в странах, где у них больше нет прямых корреспондентских отношений.
Это также может указывать на усиление концентрации в корреспондентских банках, что со временем может привести к увеличению затрат. Недавнее исследование Всемирного банка о сокращении объемов корреспондентских операций в восьми странах в целом согласилось с этим.На сегодняшний день выяснилось, что банки и службы денежных переводов часто покрывают повышенные расходы, связанные с поиском новых банков-корреспондентов, за некоторыми серьезными исключениями — например, в одном банке, стоимость которого выросла с 9 до 50-60 долларов за транзакцию. 8
Услуги денежных переводов, ориентированные на наличные, столкнулись с непропорционально сильным влиянием во многих странах, опрошенных Всемирным банком. Многие местные банки-респонденты в этих странах требуют от своих корреспондентов вообще не обслуживать этих операторов.Чтобы продолжить свою деятельность, некоторые службы денежных переводов прибегают к пересылке наличных денег между странами коммерческими курьерами или с использованием личных счетов владельцев. 9
Что можно сделать, чтобы обратить вспять спад?
Не было выявлено никаких серебряных маркеров для отмены сокращений корреспондентских банковских отношений. Но несколько частичных решений могут сделать корреспондентские банковские операции более жизнеспособными для финансовых учреждений, которые сокращают свои риски.
Некоторые из них включают снижение риска за счет повышения прозрачности и соблюдения требований на местах. Например, некоторые страны, воспринимаемые как страны с повышенным риском, ужесточают свои собственные законы о борьбе с отмыванием денег / KYC и их правоприменение. Всемирный банк и ведущая организация профессионалов в области ПОД рекомендовали гармонизировать нормативные акты, прояснить реальные ожидания регулирующих органов и установить более прямую связь между группами комплаенс банков-корреспондентов и банков-респондентов.
Местным банкам-респондентам было предложено присоединиться к международным сервисам KYC, которые упрощают обмен информацией о клиентах. 10 Несколько глобальных финансовых организаций также приветствовали Анкету должной осмотрительности банков-корреспондентов Wolfsberg Group (CBDDQ) как возможность стандартизировать сбор информации о клиентах и упростить процессы KYC / AML для всех, кто участвует в международных транзакциях. 11
Всемирный банк также предполагает, что новые финтех-решения могут помочь снизить затраты и риски корреспондентских банковских операций. Сюда могут входить электронный KYC и связанные с ним технологии для автоматизации действий по обеспечению соответствия и перекрестной проверки, которые обычно выполняются вручную; и достижения в области машинного обучения / больших данных для оптимизации мониторинга транзакций и комплексной проверки.