Что такое обналичка денег: как делать деньги из воздуха

Обналичивание денег через ИП: какие могут быть последствия

Обналичивание денег через ИП — это преступление, связанное с переводом безналичных средств в наличные с целью ухода от налогов или вывода активов. Данные незаконные действия караются в соответствии с Уголовным кодексом, и санкции к преступникам применяются суровые, так как чаще всего преступления совершаются организованной группой. Возможно применение длительного лишения свободы.

Обналичивание денег через ИП является разновидностью распространенных экономических схем по переводу безналичных средств в наличные в целях снижения налогооблагаемой базы и хищения, вывода активов. Даже если в намерения участвующих лиц не входило изъятие денег для собственной наживы, это остается нарушением закона. В любом случае суть преступления не меняется от того, какие механизмы применяются: что обналичивание через карты физлиц, что обналичивание денег через ИП — последствия 2020 года могут быть весьма серьезными, все зависит от размера причиненного государству и обществу ущерба.

Суть схемы

Законодательно установлено, что организации могут тратить средства только на определенные цели: выплату зарплаты, дивидендов, на текущие нужды. Количество наличных в кассе предприятия ограничено, со всех доходов необходимо уплачивать доход. А вот индивидуальные предприниматели гораздо свободнее могут распоряжаться наличными деньгами, таких ограничений для них не существует.

Поэтому в целях снижения налогов или вывода активов используется следующая схема: заключается договор о выполнении работ или оказании услуг со «своим» ИП, перечисляются средства, которые по договоренности передаются в виде наличных определенным лицам. Конечно, никакой реальной сделки при этом не совершается, все документы содержат недостоверную информацию, которую чаще всего легко проверить, так как небольшие объемы, как правило, участвующих лиц не интересуют.

Каким образом находится ИП:

• создается ИП-однодневка, которое после проведения операций по обналичиванию просто исчезает. Для таких схем выбирают людей из маргинальных слоев общества;
• регистрация ИП по чужим документам, украденным или приобретенным иным незаконным способом;
• обналичивание материнского капитала при проведении фиктивной сделки купли-продажи;
• путем переговоров и достижения взаимовыгодных условий;
• открытие ИП на родственников и знакомых.

По сведениям популярного телеграм-канала «Банкста», 90% вновь открываемых ИП открываются именно с целью проведения обналички — это типичные однодневки. Число открываемых ИП в Москве увеличилось с 2010 года в 4,5 раза (сравните цифры: 9000 в месяц в 2010-м против 40 000 в 2020-м). И помогают компаниям в открытии множества однодневок так называемые юристы-регистраторы, число которых исчисляется сотнями тысяч по стране.

Как обнаруживают обналичивание

Налоговые органы наделены широкими контролирующими полномочиями и вправе:

• просматривать банковские операции физлиц, в том числе работающих в частных предприятиях;
• получать информацию о передвижении средств организаций;
• проводить внезапные проверки.

Ответственность

Как уже отмечалось, налоговая имеет множество возможностей следить, чтобы компаниями не осуществлялась обналичка денег через ИП, ответственность 2020 года, согласно УК РФ, такова:

• руководители предприятия наказываются по ст. 199 и 327 за уклонение от уплаты налогов и подделку документов. Максимальное наказание — от 2 до 4 лет;
• предпринимателей привлекают к ответственности по ст. 171 за незаконное предпринимательство, максимальный срок лишения свободы за незаконное распоряжение наличными — 5 лет;
• также возможно наказание по ст. 174 за отмывание денежных средств, здесь максимально возможное наказание — до 7 лет лишения свободы.

Обычно обналичивание совершается несколькими людьми, а создание организованной группы всегда является отягчающим обстоятельством и квалифицирующим признаком, по которому применяются более суровые санкции.

Как работать с ИП, чтобы не быть заподозренным в обналичивании денег и работе с однодневкой?

Комментарий Маргариты Есиповой, руководителя проектов направления «Налоги и право» Группы компаний SRG:

В борьбе с обналичиваем денег функцию контролера в настоящее время выполняют как банки, так и налоговые органы. Банки могут заблокировать транзакцию по перечислению денег до выяснения основания такой операции. Например, могут запросить документы, подтверждающие ее реальность: договор, акты приема-передачи и др. Также банк обращает внимание на регулярность операций и их размер. Есть некий негласный предел для обналичивания в месяц/квартал.

Для налоговых органов признаками причастности ИП к схемам обналичивания также относятся массовый адрес, регистрация на одном физическом лице множества фирм, в том числе и ИП, отсутствие в штате сотрудников, аффилированность. Так же как и для банков, реальность договора и выполненных работ/услуг является важным критерием выявления схем по обналичиванию денежных средств.
Чтобы не быть заподозренным в создании таких схем, следует проводить по указанным критериям проверку контрагента, исключая сотрудничество с далекими от реальной предпринимательской деятельности ИП, а также быть готовыми подтвердить реальную экономическую потребность сотрудничества с ИП и отсутствие фиктивного документооборота.

Правовые документы

Нелегальное обналичивание денег в России резко подорожало в 2021 г. — Финансы — Новости Санкт-Петербурга

За три-четыре года комиссия за нелегальное обналичивание средств с 10–12 % выросла примерно до 20 %, сообщает «Российская газета» 15 февраля со ссылкой на Илью Ясинского, директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

«РГ» пишет, что в последнее время ЦБ активно выводил с рынка банки, проводящие сомнительные операции, а в будущем ещё больше повысит издержки таких переводов запуском платформы KYC (Know Your Customer, то есть «Знай своего клиента»).

Нелегальное обналичивание зачастую используется для уклонения от налогов или легализации денежных средств, нажитых преступным путем. Схемы нелегального обналичивания часто скрываются за цепочками операций, на деле представляющих собой фейковые сделки. Цель таких «сделок»: перевести средства с одного счёта на другой и в итоге обналичить за определённый процент.

О том, что платформа KYC будет создана на базе Банка России и начнёт полноценно работать в конце 2021 — начале 2022 года, пресс-служба ЦБ сообщала летом 2020 года.

KYC, по данным ЦБ, «позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Банки будут использовать информационный сервис, в рамках которого до них будет доводиться оценка риска клиента. На основе риска будет определен режим работы с клиентом (решение о проведении операции и открытии счета). Информация о клиентах будет предоставляться всем банкам».

Законопроект о создании на базе ЦБ централизованного сервиса «Платформа знай своего клиента» предполагает, что банковские клиенты (кроме физлиц) будут поделены на три группы риска вовлечённости в сомнительные операции: высокую — «красную», среднюю — «жёлтую» и низкую — «зелёную». Счета компаний, оказавшихся в «красной» группе, будут заморожены, после чего, возможно, ликвидированы.

По оценкам Банка России, приводимым «РГ», из 3,7 млн индивидуальных предпринимателей и 3,4 млн юрлиц 99 % — «зеленые» клиенты. Также издание сообщает, что законопроект о платформе KYC, внесённый Госдуму в ноябре, будет доработан после обсуждения с бизнесом.

Обналичивание денег через ИП – когда схема незаконна?

Индивидуальные предприниматели могут обналичивать полученные ими средства и использовать доход от деятельности по своему усмотрению. Вместе с тем, обналичивание может иметь негативные последствия в случае, если индивидуальные предприниматели являются органами управления хозяйственного общества, которое создало фиктивный документооборот с такими предпринимателями в целях снижения налогового бремени. В этом случае обналичивание превращается в незаконный вывод средств из налогообложения.

Фабула дела:

Общество «Аврора» привлечено к ответственности за совершение налогового правонарушения в связи с тем, что организовало схему фиктивного документооборота с участием подконтрольных организаций и вывода денежных средств из общего налогообложения, в результате чего получило необоснованную выгоду, так как завысило расходы по налогу на прибыль.

Подконтрольные организации по фиктивным договорам выплачивали средства индивидуальным предпринимателям – руководителю налогоплательщика и его родственнику, которые выводили средства на личные счета и снимали наличные денежные средства.

Суды двух инстанций согласились с выводами налоговой инспекции о том, что налогоплательщик виновен в совершении правонарушения, заявителю отказано в признании недействительным решения ИФНС.

Судебный акт: постановление 20-го ААС от 25.02.2019 по делу № А68-9064/2017 [20АП-7774/2018]

Выводы судов:

1.  Прибыль – это полученные доходы за минусом расходов. Расходы должны быть обоснованы документально, чтобы быть учтенными в целях уменьшения налогооблагаемой базы.

2.  Выгода при исчислении и уплате налогов может быть признана необоснованной, если она получена в результате проведения операций, которые не отвечают реальному экономическому смыслу или не обусловлены разумными причинами.

3.  Налогоплательщик обязан действовать добросовестно, тщательно выбирать своих контрагентов. Если будет доказано, что он не предпринял все зависящие от него меры для проверки контрагента, выявления нарушений, допущенных контрагентом, то суд может признать выгоду необоснованной.

4.  По договорам на грузоперевозки, заключенным с подконтрольными организациями, не были представлены паспорта качества, спецификации на товар; экспертизой установлено, что подписи на договоре грузоперевозок выполнены другим лицом (не руководителем организации).

Контрагенты налогоплательщика зарегистрированы незадолго до заключения спорных договоров; сведения о руководителях контрагентов не предоставлялись в налоговый орган, т.е. руководство было номинальным; у налогоплательщика есть задолженность перед своими контрагентами, а контрагенты не отражали полученную прибыль в налоговых декларациях; контрагенты находятся по фиктивному адресу, их невозможно проверить, арендные платежи отсутствуют.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что контрагенты налогоплательщика по договорам перевозки – фирмы-однодневки.

5.  Контрагенты перечисляли полученные от налогоплательщика средства индивидуальным предпринимателям, с которыми были заключены договоры перевозки, один из предпринимателей являлся руководителем налогоплательщика, второй – заместителем руководителя, но также они были родственниками.

При этом у них отсутствуют транспортные средства, необходимые для исполнения обязанностей по перевозке грузов, акты об оказании услуг не содержали необходимую информацию о перевозках, у них не было наемных сотрудников, в связи с чем был сделан вывод об отсутствии реального осуществления предпринимателями хозяйственной деятельности.

6.  Денежные средства были обналичены предпринимателями путем перевода на личные счета, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Комментарии:

1)  Налогоплательщик и подконтрольные ему компании путем использования инструментов, применяемых в гражданско-правовых отношениях, создали видимость реальных операций, по которым проходила оплата, в результате чего участники схемы незаконно обогатились за счет бюджетных средств.

2)  Налогоплательщик и участники созданной схемы нарушили своими действиями публичные интересы в сфере налогообложения.

3)  Предприниматели на допросе затруднились дать пояснения по вопросу обналичивания полученных денежных средств, перевода их на счета, не относящиеся к предпринимательской деятельности. У индивидуальных предпринимателей нет разницы между деньгами, полученными в предпринимательских отношениях, и личными. Предприниматель вправе распоряжаться любыми полученными им деньгами по своему усмотрению. То есть предприниматели были вправе перечислять деньги на свои расчетные счета, даже если эти счета не использовались им при расчетах по заключенным сделкам.

4)  Налоговый орган и суд обратили внимание на то, что предприниматели переводили деньги и не смогли пояснить цель переводов. Не стоит полагать, что суд опирался на этот факт при вынесении решения. Скорее всего, затруднения предпринимателей при ответе на допросе укрепили мнение судей о том, что деньги обналичивались с целью обхода закона.

5)  В данной схеме очевидно, что созданные компании являются фиктивными. Отсутствие по адресу, нулевая отчетность, отсутствие расходов на коммунальные услуги, которые неизбежно возникнут у любой компании, отсутствие ресурсов, необходимых для исполнения договоров, явно свидетельствуют о том, что компании участвовали в схеме дробления бизнеса с целью уменьшения налоговой базы.

 

Обратим внимание, что юридическая фирма «Ветров и партнеры» в 2018 году отмечена отраслевым рейтингом юридических компаний Право.ру-300 в номинации «Арбитражное судопроизводство». Это позволило нам войти в ТОП-50 региональных компаний по всей России в данной номинации.

 

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес [email protected].  

 

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

 

Галина Короткевич, партнер юрфирмы «Ветров и партнеры».

Источник: https://vitvet.com/blog/gkorotkevich/obnalichivanie_kakie_celi/

Обналичивание денег и как обналичить деньги на Украине

Существуют легальные недорогие способы и схемы обналичивания денег на Украине. Эти рекомендации полезны не только украинским бизнесменам, но для жителей Украины они носят более прикладной характер.
     Для того, чтобы обналичивать деньги успешно с экономической точки зрения, нужно соблюдать несколько основных правил безопасности:
     — не стоит связывать свою деятельность с криминальными схемами работы, особенно — с «ямами»;
     — нужно согласовывать с управляющими органами банка, в котором намечается работа по обналичке, все детали процесса и даже саму схему обнала денег, включая суточную возможность выдачи кассой банка денежных средств;
     — перед запуском процесса по обналичке нужно проверять информацию относительно возможности существования задуманной схемы обнала в конкретном банке и вообще, проверять, действуют ли нормы законодательных актов, которые легли в основу Вашей схемы;
     — необходимо проверять добропорядочность людей, при помощи которых происходит обналичка, начиная от рекомендаций и отзывов, заканчивая информационным поиском сведений о человеке;
     — насколько это возможно, перестраховаться от непредвиденных операций с Вашими деньгами посторонними и доверенными лицами, которые в процессе будут уполномочены перевозить и снимать Ваши деньги;
     — нужно обналичивать так, чтобы потом никто ни кому не мог предъявить факты наличия материального ущерба и хищений.
     Для того, чтобы осуществлять обналичивание денег, имеющих украинское происхождение, не нужно выдумывать далекие и рисковые схемы работы с оффшорами. Налоговый кодекс Украины вполне предусматривает нужные варианты. Кроме того, в любом случае, это выйдет дороже некоторых украинских методов налоговой оптимизации. Выводить деньги с оборота можно с использованием нормальных оптимизаторских схем.
     Нормы Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 1702-VII от 14.10.2014 г., позволяют работникам банка самостоятельно останавливать движение по расчетному счету и выделять материалы в прокуратуру относительно проверки лиц, совершающих сомнительные операции и сделки, для организации прокурорской проверки людей и хозяйственных операций. По этой причине, в обслуживающем банке нужно согласовывать все детали со службой безопасности банка. Даже если они в этом всем не разбираются из-за того, что ранее были работниками милиции и физически не понимают некоторых важных деталей Вашей работы. Работники службы безопасности банка могут трактовать некоторые юридические факты и события с приписыванием уголовно-правовых характеристик, без всякой на это необходимости. В общем, нужно лишний раз страховаться.
     Основные затратные части в процессе обналички можно рассчитать заранее. Мы советуем выяснить, какие могут быть схемы налоговой оптимизации, ухода от налогов, для того чтобы сэкономить на налогах в дальнейшем и как можно меньше рисковать. Все-таки в любом случае имеем дело с мыслящими участниками процесса.
     Кроме того, в некоторых ситуациях представляется возможным оформить индивидуальное налоговое разъяснение, применяя которое можно эффективно экономить время, деньги и нервы.
Вывод. Нет смысла ставить цели, связанные с открытием счетов в банках Швейцарии, Кипра или Румынии без обоснования выгодности и целесообразности. Но трезвая оценка событий, норм законодательных актов и нормальная постановка схемы налогового учета — нужна всем!

2018 г., Одесса, ЮК «Источник Права»

Услуги по регистрации предприятий и предпринимателей

Бухгалтерское обслуживание ФЛП — ФОП

Представление интересов в суде

Юридические услуги в сфере недвижимости

Внесение изменений в данные по предприятиям в ЕГР

Автосалоны и рынки незаконно обналичивают деньги

Помогает и продолжающийся 24 недели подряд приток западных средств. В целом Индекс МосБиржи явно настроен на рост и даже переписал на прошлой неделе исторические максимумы, но катаклизмы из области внешней политики регулярно отпугивают покупателей отечественных акций.

Политика давит на рынки

В прошлый понедельник Индекс МосБиржи чисто символически (на три с небольшим пункта) обновил исторический максимум. Это были отголоски предыдущего роста, когда рынок реагировал на некоторое ослабление политических и санкционных рисков. Но скандал с Чехией вновь заставил трейдеров забыть про кнопку buy и начать сокращать позиции.

Вроде бы очередная шпионская история не привела к особым последствиям для России. ЕС дал понять, что не намерен ухудшать отношения и санкций не последует. Но это не привело к возобновлению быстрого роста рублевых активов, несмотря на наблюдавшуюся в отдельные дни отличную динамику американских и европейских фондовых площадок. Это следствие все того же политического гнета: вроде бы каждый факт ухудшения отношений России и Запада сам по себе не очень значителен и непосредственно не приводит к серьезным экономическим последствиям, но их синергетический эффект препятствует новым покупкам.

Начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин отмечает: «Мы видим, что, несмотря на позитивную конъюнктуру на сырьевых площадках, рынок пока не спешит уверенно расти. Отчасти это действительно может быть обусловлено геополитическими рисками, которые участники рынка закладывают в цены».

Впрочем и сильного падения котировок «голубых фишек» мы не увидели. Как отметил руководитель отдела управления акциями УК «Сбер Управление Активами» Евгений Линчик, «уровень терпимости российских инвесторов после многих лет таких рисков очень сильный».

В четверг Индекс МосБиржи вновь сумел передвинуть планку исторического максимума на несколько пунктов вверх на сообщении об отводе российских войск от приграничных с Украиной районов, но эмоциональный импульс опять не получил продолжения.

Дивиденды не дают рынку упасть

Несмотря на весь внешний негатив, падать рынок откровенно не хочет. Этому есть три обоснования: рост американских и европейских фондовых площадок, продолжение ралли в бумагах компаний черной металлургии, канун отсечек реестров акционеров на право получения годовых дивидендов.

«Основные факторы роста – стабилизация сырьевых рынков после шока пандемии прошлого года, переток инвесторов из облигаций в акции в поисках доходности и высокие дивидендные выплаты российских компаний в ближайшие годы», – отмечает Евгений Линчик.

Отчетность крупнейших мировых компаний за I квартал превзошла ожидания аналитиков. Более того, ряд крупнейших банков показал кратный рост прибыли. Именно эффективность работы банковской системы принято считать опережающим индикатором состояния экономики. Так, Goldman Sachs Group в I квартале 2021 года получил чистую прибыль в размере $6,7 млрд против $1,1 млрд годом ранее. Аналогичный показатель Bank of America Corp вырос в 2,1 раза, Citigroup Inc. – в 3,1 раза. Сценарий скептиков относительно мощного падения американского рынка акций пока не находит фундаментальных обоснований.

Акции же компаний черной металлургии стали настоящим локомотивом российского рынка акций. Причина их роста кроется в нехватке стали в мире и, соответственно, ее удорожании. Только с начала этого года биржевые цены на сталь в США выросли более чем на 30%. «Северсталь» подорожала за это время на 44%, НЛМК – на 32%, ММК – на 25%.

«В секторе черной металлургии ранее бумаги таких компаний, как “Северсталь” и НЛМК, показали мощнейшую переоценку и переписали исторические максимумы. На фоне перекупленности многие участники рынка рассматривают текущие уровни в качестве комфортных для фиксации прибыли. Впрочем, ситуация на рынке стали пока все еще остается стабильно позитивной, так что прошедший в акциях рост выглядит фундаментально оправданным», – отмечает Василий Карпунин.

Аналогичной точки зрения придерживается и ведущий аналитик инвестиционной компании QBF Олег Богданов: «Что касается отдельных секторов (в частности, металлургического), то там динамику определяют темпы роста китайской экономики. С этой точки зрения ситуация выглядит для наших металлургов благоприятной». Нет особых сомнений в том, что и по итогам текущего года компании сектора заплатят двузначные дивиденды. Но и сейчас еще не поздно купить акции для получения дивидендной доходности более 10%. И этот фактор оказывает поддержку рынку акций.

«Сейчас российский рынок акций поддерживается приближением отсечек реестров под получение годовых дивидендов. Дивидендная доходность многих эмитентов составляет двухзначную величину, продавать такие акции у многих просто не поднимается рука», – отмечает начальник аналитического отдела «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Президент напугал инвесторов

На прошлой неделе глава государства оглашал послание Федеральному собранию. Сначала рынок немного подрос на словах об увеличении поддержки отдельных слоев населения и возможном росте инфраструктурных расходов, увеличении поддержки регионов. Часть этих средств так или иначе окажется на фондовом рынке.

Но весь оптимизм быстро растаял после слов Владимира Путина про дивиденды (см. на стр. 1). «Кто-то выводит дивиденды, а кто-то вкладывает в развитие своих предприятий и отраслей. Будем поощрять, конечно, тех, кто вкладывает», – заявил глава государства, добавив, что прибыль корпоративного сектора станет рекордной. «Посмотрим, как будет использована эта прибыль, и с учетом этого по итогам года будем принимать решения о возможной донастройке налогового законодательства», – сказал он.

Инвесторы восприняли эти слова как появление большой вероятности увеличения налога на дивиденды. Действительно, страна нуждается в инвестициях, поток которых с Запада резко сократился. Но многие компании не могут наращивать вложения из-за того, что их дополнительная продукция просто не найдет спроса. Ярким примером того можно назвать таких «дивидендных аристократов», как «Северсталь» и НЛМК. Экспорт металлов во многом ограничен западными квотами, да и динамика цен на сталь носит циклический характер. Внутренний же спрос стагнирует из-за слабости экономики и продолжающегося снижения платежеспособного спроса населения.

«Если власти действительно хотят увеличить налог на дивиденды, это станет неприятным сюрпризом для рынка и снизит его привлекательность, прежде всего для частных инвесторов. Многие из них включают дивидендные акции в свои портфели, и это действительно отличный способ долгосрочного приумножения капитала, в разы превосходящий доходность банковских депозитов или тех же ОФЗ», – считает Алексей Антонов.

Впрочем, есть и другое мнение. Возможно, президент имел ввиду какие-то послабления тем компаниям, которые направляют прибыль на дальнейшее развитие.

«Не думаю, что Путин, когда говорил о важности инвестиционной деятельности российских компаний, имел в виду увеличение налога на дивиденды. Скорее всего, речь идет о том, что норма о выплате 50% прибыли госкомпаний в виде дивидендов может стать необязательной или о ней вообще забудут. Можно предположить, что возможно введение льгот для компаний, которые находятся в стадии расширения бизнеса, интенсивного инвестиционного процесса», – полагает Олег Богданов.

Согласен с ним и Василий Карпунин: «Президент подчеркнул, что государство будет поощрять тех, кто вкладывает. Это не указывает напрямую на то, что снова могут подняться вопросы об увеличении сборов с тех предприятий, которые в сложившихся условиях существенно нарастили прибыль и направляют эти средства акционерам в виде дивидендов. Но в теории исключать этого не стоит, учитывая тот факт, что ранее подобные инициативы уже появлялись». Так что вопрос этот остается открытым и непонятным, а любые сомнения в нынешней ситуации лишь ограничивают рост.

Акции готовы к росту

В целом же российский рынок акций готов к росту и сокращению отставания от высокоразвитых стран. Но для реализации «бычьего» сценария необходимо прежде всего снижение агрессивности нападок на Россию со стороны Запада.

«Цены на нефть в рублях сейчас находятся около максимумов за два с половиной года, а добыча российскими компаниями в ближайшие месяцы будет расти. На рынке газа также складывается позитивная ценовая конъюнктура. В результате нефтегазовый сектор способен оказать поддержку дальнейшему подъему российского рынка на дистанции нескольких месяцев», – полагает Василий Карпунин. Однако «в краткосрочной перспективе мы можем продолжить наблюдать преимущественно нейтральную динамику по Индексу МосБиржи».

«Вполне возможно, что конфликт России с коллективным Западом будет обостряться, тогда российский рынок акций войдет в пике, особенно в долларовом выражении. Я говорю об Индексе РТС. Ужесточение финансовых санкций только началось, нельзя исключать, что этот тренд будет набирать обороты», – предупреждает Олег Богданов.

Техническая картина по Индексу МосБиржи (а именно ей руководствуются большинство спекулянтов в принятии решений) пока также благоприятна для покупок. Рублевый индикатор рынка находится в восходящем канале, берущем свое начало в середине декабря прошлого года. Пока все попытки пробить его вниз оканчивались неудачей.

Однако пока непонятны действия крупных игроков после получения годовых дивидендов: вложат ли они полученные средства опять в акции или предпочтут их инвестировать в менее доходные, но более надежные валютные инструменты. Поэтому покупка акций широким фронтом сейчас может не оправдать ожиданий инвесторов. Возможно, стоит дождаться коррекции рынка или хотя бы зарезервировать на этот случай часть денежных средств.

Услуги по обналичиванию чеков

: что это такое?

Услуги по обналичиванию чеков позволяют потребителям обналичивать чеки без банковского счета. Они обеспечивают легкий доступ к наличным деньгам для людей, которые, возможно, не могут открыть банковский счет или иметь его, но не могут добраться до своего банка, когда им нужны деньги.

Узнайте, кому выгодны услуги по обналичиванию чеков, как они работают и сколько они стоят, чтобы определить, подходят ли они для ваших нужд.

Что такое служба обналичивания чеков?

Услуги по обналичиванию чеков позволяют обналичивать зарплатные, государственные и другие типы чеков без банковского счета.Средства обычно доступны практически сразу.

Центры финансовых услуг, которые предоставляют эти услуги, представлены центрами финансовых услуг Америки (FiSCA), национальной торговой ассоциацией. По данным FiSCA, в США около 13000 центров финансовых услуг. Эти центры проводят более 350 миллионов транзакций в год по различным продуктам на сумму 106 миллиардов долларов.

Они предоставляют более ограниченный набор услуг, чем традиционные банки, но обычно предлагают обналичивание чеков, а также денежные переводы, электронные платежи по счетам, услуги доступа к банкоматам и ссуды до зарплаты.

В то время как редкий банк может обналичить чек от лица, не являющегося клиентом, и это тоже за определенную плату, большинство банков только обналичивают чеки от клиентов, чтобы избежать подделки.

Как работает служба обналичивания чеков?

Шесть процентов взрослого населения США «не охвачены банковским обслуживанием», то есть у них нет чекового, сберегательного счета или счета денежного рынка. Отсутствие банковского счета может происходить по многим причинам, включая наличие отрицательных элементов в вашем отчете ChexSystems, нежелание платить комиссионные, которые идут с традиционного банковского счета, или столкнуться с закрытием местных отделений банка.Но часто возникает необходимость в использовании альтернативных финансовых услуг для выполнения основных транзакций, таких как обналичивание чеков.

В течение 2019 года более половины взрослых, не охваченных банковскими услугами, использовали альтернативные финансовые услуги, такие как услуга обналичивания чеков, денежный перевод или ссуды в ломбарде. Более того, 16% взрослых не имели доступа к банковским услугам, что означает, что у них есть банк, но они также пользуются альтернативными услугами.

Услуги по обналичиванию чеков существуют, чтобы помочь людям, не имеющим банковских и недостаточно банковских счетов, конвертировать свои зарплаты в наличные в удобное время (многие из них открыты 24 часа в сутки) и в удобном месте (они расположены в общинах по всей стране).Их предлагают розничные магазины, такие как Walmart, кредиторы до зарплаты и другие центры финансовых услуг, такие как Amscot. В большинстве случаев они взимают с вас плату за услугу, которую они обязаны раскрыть, обычно в процентах от номинальной стоимости чека.

Например, по состоянию на июнь 2020 года Walmart взимает 4 доллара за обналичивание чеков на сумму до 1000 долларов и 8 долларов за чеки на сумму более 1000 долларов. Хотя это может показаться не очень большим — всего 0,4% или 0,8% от вашего общего чека, соответственно, — другие обналичивающие чекы могут взимать больше.Amscot взимает до 2,9% стоимости государственных чеков, 2,5% чеков для возврата налогов и до 4,5% для других зарплатных и рукописных чеков. Если вы обналичите чек на 1000 долларов в Amscot, вы можете заплатить до 45 долларов. Если вы используете эту услугу для обналичивания 26 зарплат в год, вы можете потерять 1170 долларов в виде комиссии.

Комиссия за обналичивание чеков съедает ваши доходы. Если вам нужно их использовать, используйте их экономно и ищите недорогие услуги.

Плюсы и минусы услуг по обналичиванию чеков

Минусы

• Могут взиматься очень высокие сборы

• Легко застрять в цикле

• Может заставить потребителей застрять в использовании нетрадиционных финансовых услуг

Объяснение плюсов

• Предоставляет финансовые услуги лицам, не охваченным банковскими услугами и не охваченными банковскими услугами. : Услуги по обналичиванию чеков предоставляют клиентам возможность обналичить чек, когда они иначе не смогут открыть банковский счет или получить к нему доступ, когда он им нужен (во время путешествий или обналичивание чека в нерабочее время, например).
• Делает деньги доступными почти мгновенно : Кроме того, для людей, которые могут жить от зарплаты до зарплаты или которые находятся в редкой финансовой ситуации, услуги по обналичиванию чеков могут почти немедленно передать деньги в ваши руки. Нет необходимости ждать один или два дня, пока ваши деньги будут сняты с банковского счета.

Объяснение минусов

• Могут взиматься чрезвычайно высокие сборы : Службы обналичивания чеков часто взимают чрезвычайно высокие сборы, которые могут уменьшить количество ваших с трудом заработанных денег, которые вы можете оставить.Банки или кредитные союзы обычно не взимают плату с владельцев счетов за обналичивание чеков. Поскольку банки экономят ваши деньги на обналичивании чеков в долгосрочной перспективе, было бы в ваших интересах открыть банковский счет, как только вы сможете. Это может помочь погасить любую непогашенную задолженность, сообщить об ошибочно отрицательных статьях.
• Легко застрять в цикле : Иногда сборы за обналичивание чеков могут настолько выйти из-под контроля, что люди не могут оплачивать жизненно важные расходы (например, аренду, питание или транспорт).Пока сохраняется зависимость от быстрой наличности, человек может продолжать использовать услугу обналичивания чеков и застрять в цикле.
• Может заставить потребителей застрять в использовании нетрадиционных финансовых услуг. : Простота и удобство услуг по обналичиванию чеков может заставить человека отказаться когда-либо открыть традиционный банковский счет или воспользоваться многочисленными бесплатными услугами и другими преимуществами, которые они предлагают.

Ключевые выводы

• Служба обналичивания чеков предоставляет способ конвертировать чеки в наличные, если вы не можете открыть текущий счет из-за прошлых финансовых проблем или не можете связаться с банком и вам нужны наличные в срочном порядке.
• Он делает средства доступными почти сразу, но требует высоких комиссий, которые могут снизить ваши доходы.
• Это должна быть временная мера, пока вы не окажетесь в лучшем финансовом положении и не сможете открыть банковский счет.

Как работает бизнес по обналичиванию чеков? | Малый бизнес

Автор: Cynthia Gaffney Обновлено 29 января 2019 г.

Предприятия по обналичиванию чеков, также известные как предприятия денежных услуг, предоставляют клиентам простой способ превратить свою зарплату или другие чеки в наличные без необходимости полагаться на банковский счет .Компании по обналичиванию чеков обычно открыты 24 часа и предоставляют легкий и быстрый доступ к наличным деньгам, когда они нужны людям. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), 20 процентов американских домохозяйств не имеют банковского счета или предпочитают использовать альтернативные методы обналичивания своих зарплат, включая бизнес по обналичиванию чеков.

Наконечник

Комиссии, взимаемые за услуги по обналичиванию чеков, приносят доход для ведения бизнеса, так что он может приносить прибыль. Комиссии рассчитываются на основе суммы чека, вероятности его подлинности и общего риска транзакции.

Основы бизнеса

Бизнес по обналичиванию чеков стремится избежать как можно большего риска. Руководство обучает сотрудников тому, как выявлять мошеннические транзакции, и обучает их следить за выявлением потенциальных мошенников. Сотрудники начинают с проверки личности каждого клиента. Клиенты также должны предоставить контактную информацию, а в некоторых пунктах обналичивания чеков перед обналичиванием чеков требуется сфотографировать каждого клиента.

Затем служащий проверяет чек различными способами, чтобы убедиться, что он не поддельный или поддельный.Они могут позвонить в банк-эмитент или работодателю, если чек не был выпущен известной организацией с хорошей репутацией, такой как Налоговая служба. Сотрудник оценивает риск, связанный с обналичиванием чека, и, как только он проходит тщательную проверку, сотрудник сообщает клиенту, сколько они дадут наличными и сколько будут взимать комиссионные.

Как они зарабатывают деньги

Комиссии, взимаемые за услуги по обналичиванию чеков, приносят доход для ведения бизнеса, так что он может приносить прибыль. Комиссии рассчитываются на основе суммы чека, вероятности его подлинности и общего риска транзакции.Многие службы обналичивания чеков не принимают личные чеки к оплате, и даже по чекам на небольшие суммы взимаются сборы, которые составляют значительный процент от номинальной стоимости чека.

Для чека, выписанного, например, на 1000 долларов, служба обналичивания чеков может взимать фиксированную плату в размере 5 долларов плюс комиссию в размере 1 процента от общей суммы, на общую сумму 15 долларов. Как правило, размер комиссии составляет от 0,5% до 5% и может зависеть от законов штата и местных законов, а также от типа и суммы чека.

Регулирование бизнеса

Крупные суммы денег проходят через службы обналичивания чеков, и Министерство финансов США налагает строгие правила на эти виды бизнеса. В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) эти компании обязаны вести подробные записи транзакций и предоставлять информационные отчеты по определенным типам транзакций. Владелец бизнеса должен зарегистрироваться в Министерстве финансов и предоставить информацию в его Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).Компании должны продлевать регистрацию каждые два года, в противном случае они могут столкнуться с возможными гражданскими и уголовными санкциями.

Риски и безопасность

Для этих видов бизнеса отмывание денег представляет собой реальный риск, и FinCEN имеет определенные требования, которым должна соответствовать каждая служба обналичивания чеков в рамках обычных операций. Бизнесу необходимо разработать и внедрить эффективную программу противодействия отмыванию денег. Программа должна защищать бизнес от участия в любых видах деятельности по отмыванию денег или финансовых схемах для поддержки террористической деятельности.

Если какое-либо лицо в течение одного дня совершит транзакцию на сумму 10 000 долларов или более, компания должна подать в FinCEN отчет о транзакции в электронном виде. Если у компании, занимающейся обналичиванием чеков, есть какие-либо основания подозревать подозрительную активность в отношении какой-либо одной транзакции или серии транзакций, она должна в электронном виде отправить в FinCEN отчет о подозрительной деятельности на сумму 2000 долларов или более.

Магазин обналичивания чеков | Encyclopedia.com

Что это означает

Организации по обналичиванию чеков (CCO), обычно известные как магазины по обналичиванию чеков, представляют собой торговые точки, которые обналичивают чеки за определенную плату.Они обналичивают различные чеки, включая чеки заработной платы, личные чеки, государственные чеки (например, чеки социального обеспечения), возврат подоходного налога, страховые чеки, денежные переводы и кассовые чеки (последние два являются разными видами предоплаченных ваучеров, которые могут быть приобретенными для осуществления платежа третьей стороне; оба обычно используются вместо личных чеков). Многие магазины по обналичиванию чеков также предлагают различные вторичные услуги, в том числе ссуды до зарплаты (небольшие краткосрочные ссуды, которые должны быть погашены в следующий день выплаты жалованья заемщику), денежные переводы и оплата счетов (при которых покупатель может оплатить коммунальные услуги). счет и другие счета через CCO).Некоторые торговые точки также продают денежные переводы, лотерейные билеты, проездные на автобус, услуги передачи факсов, предоплаченные телефонные карты и почтовые марки.

В Соединенных Штатах клиентами пунктов обналичивания чеков являются преимущественно малообеспеченные и работающие малоимущие люди, многие из которых принадлежат к этническим меньшинствам. Большинство из них не имеют счетов в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки. Людей, которые либо не желают, либо не могут вести дела с банками, часто называют «не охваченными банковскими услугами». В 2006 году Совет управляющих Федеральной резервной системы (комитет, который наблюдает за Федеральной резервной системой, центральной банковской системой США) оценил, что почти 13 процентов U.У семей С. не было текущего счета. Было проведено серьезное исследование, чтобы понять, почему это население стремится избегать традиционных финансовых институтов. Хотя по этому поводу все еще ведутся споры, некоторые причины включают: базовое недоверие к банкам, представление о том, что банковские сборы слишком высоки, и неспособность банков предоставлять финансовые услуги, которые удовлетворяют потребности людей с низкими доходами.

Индустрия обналичивания чеков значительно выросла с середины 1980-х годов. В Соединенных Штатах в 2006 году насчитывалось около 13 000 пунктов обналичивания чеков, в которых ежегодно обналичивались чеки на сумму более 80 миллиардов долларов.CCO могут быть небольшими, независимыми предприятиями или крупными региональными или национальными сетями. Наиболее известными CCO в США являются ACE Cash Express, Cash America International и EZCorp.

CCO также были предметом пристального внимания общественности и правительства: в то время как некоторые люди утверждают, что магазины обналичивания чеков предоставляют столь необходимые финансовые услуги сегменту населения, который не обслуживается должным образом в других местах, другие утверждают, что промышленность несправедливо использует наиболее уязвимым в финансовом отношении населением страны, взимая непомерную плату.

Когда это началось

Обналичивание коммерческих чеков возникло в США в начале 1930-х годов как нишевый бизнес для обработки платежных ведомостей и чеков государственной помощи (государственной помощи). После масштабных банкротств банков в конце 1920-х — начале 1930-х годов многие американцы неохотно вкладывали чеки в банки, предпочитая вместо этого обналичивать свои чеки в соседних барах и магазинах, которые взимали небольшую плату за услуги. С созданием в 1934 году FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая гарантирует индивидуальные банковские вклады от банкротства банков) доверие общества к банкам в значительной степени восстановилось, а рост индустрии обналичивания чеков оставался скромным на протяжении десятилетий.

Промышленность получила серьезный подъем в 1980 году с началом дерегулирования банков. Отменив определенные правительственные ограничения на деятельность банков, сберегательных касс и кредитных союзов (финансовые учреждения, принадлежащие их членам), дерегулирование привело к усилению конкуренции между различными типами основных финансовых учреждений. В последовавшей за этим борьбе за прибыль многие традиционные банковские учреждения закрыли менее прибыльные отделения в бедных городских кварталах, ввели сборы за обналичивание чеков и штрафы для счетов, которые опустились ниже определенного баланса, и прекратили предоставление различных видов услуг (таких как небольшие, краткосрочные кредиты), в которых нуждаются домохозяйства с низкими доходами.

Таким образом, дерегулирование создало вакуум, в котором значительная часть населения не имела адекватного доступа к основным банковским услугам. Эта пустота была быстро заполнена магазинами по обналичиванию чеков и другими услугами «периферийного банковского обслуживания», такими как центры выдачи ссуд до зарплаты и ломбарды (выдающие небольшие краткосрочные ссуды в обмен на некоторую часть ценной собственности, которая используется в качестве обеспечения). .

Более подробная информация

Вероятно, самая большая привлекательность магазина по обналичиванию чеков — это удобство, которое оно предлагает.В отличие от банков, которые обычно придерживаются обычных рабочих часов, большинство CCO остаются открытыми допоздна (некоторые открыты круглосуточно) шесть или семь дней в неделю. Кроме того, многие банки удерживают чек (особенно если он выписан на сумму, превышающую остаток на текущем счете вкладчика), так что вкладчик не может получить доступ к средствам до тех пор, пока чек не будет подтвержден (признан действительным), что часто занимает несколько дней. Напротив, магазин по обналичиванию чеков предлагает владельцу чека мгновенную наличность. Миллионы американцев испытывают нехватку денежных средств (это означает, что денег с одной зарплаты едва хватает до тех пор, пока не будет получена следующая зарплата, или даже их закончатся).Для этих людей выгода мгновенного получения наличных, кажется, перевешивает плату, связанную с удобством. Действительно, по данным Центров финансового обслуживания Америки (FiSCA), отраслевой торговой группы, которая представляет CCO и кредиторов до зарплаты, 30 миллионов человек ежегодно обналичивают 180 миллионов чеков в CCO в Соединенных Штатах.

Пункты обналичивания чеков рассчитывают комиссию за обналичивание чека как процент от суммы чека. Максимальный процент варьируется от штата к штату в соответствии с законами штата, но обычно он составляет от 2 до 3 процентов для платежной ведомости или государственного чека.Например, если вы обналичиваете чек на 500 долларов в магазине по обналичиванию чеков, который взимает 2,5 процента, комиссия составит 12,50 долларов. Комиссия за обналичивание личных чеков намного выше и может даже превышать 15 процентов, потому что существует большая вероятность того, что чек не будет оплачен. Хотя эти сборы могут показаться незначительными по сравнению с выгодой от получения мгновенного доступа к вашим средствам, они складываются: по оценкам FiSCA, годовой доход от обналичивания чеков в США составляет более 1,6 миллиарда долларов. Кроме того, исследования показали, что средний американец, не охваченный банковскими услугами, тратит примерно 10 процентов своего годового дохода на обналичивание чеков и другие «дополнительные банковские услуги».

Наиболее важная вторичная услуга, предлагаемая CCO, — это ссуды до зарплаты. Наряду с обналичиванием чеков, ссуды до зарплаты стали процветающим бизнесом в 1990-х годах. Для людей, у которых есть текущие счета, ссуды до зарплаты предназначены для покрытия непредвиденных расходов и общей нехватки денежных средств, а также для предотвращения возврата чеков и сборов за овердрафт. (Когда на чьем-либо банковском счете недостаточно средств для покрытия выписанного чека, говорят, что этот чек «отскакивает», когда получатель пытается его обналичить.) Клиент берет ссуду до зарплаты, выписывая кредитору чек с датой (датировка означает пометку с указанием будущей даты, когда он может быть обналичен) на определенную сумму денег. Срок ссуды обычно составляет от одной до двух недель, в зависимости от того, когда заемщик ожидает получить свою следующую зарплату. Комиссия за получение кредита обычно составляет от 15 до 30 долларов за каждые 100 долларов. Несмотря на то, что эта плата составляет очень высокую годовую процентную ставку (от 300 до 900 процентов), многие люди готовы платить ее в обмен на быстрый доступ к необходимым наличным деньгам.

Последние тенденции

Возможность предлагать широкий спектр услуг стала критически важной для CCO в середине 1990-х годов, когда быстрый рост электронного банковского обслуживания (особенно прямого депозита) стал серьезной проблемой для отрасли. Прямой депозит — это система, которая позволяет работодателям и государственным учреждениям отправлять платежи в электронном виде на банковский счет сотрудника или получателя. Деньги переводятся немедленно, поэтому банку не нужно приостанавливать платеж и не взимать соответствующую комиссию.Рост числа безбумажных транзакций угрожал серьезно отразить основной бизнес CCO — обработку бумажных чеков. В значительной степени появление прямого депозита привело к тому, что многие CCO расширили свои услуги, включив в них продажу лотерейных билетов, проездных на автобус, телефонных карточек и почтовых марок. CCO также отреагировали, найдя способы участвовать в процессе прямого депозита. Например, они вступили в партнерские отношения с банками для получения депозитов определенного сегмента клиентов (особенно тех, у кого нет банковских счетов) и взимали с этих клиентов фиксированную ежемесячную плату (обычно менее 10 долларов США) за снятие их средств.

Эти и другие договоренности о партнерстве привели к тому, что в первом десятилетии двадцать первого века различия между CCO и основными финансовыми услугами стали все более размытыми.

Как обналичить чек: шаг за шагом

Если вы получили оплату чеком, вы можете обналичить его или внести на депозит несколькими способами. Если у вас есть банковский счет, вы можете сделать это в банкомате, у кассира или через банковское приложение. Без банковского счета обналичивание чека по-прежнему является довольно простым процессом с помощью других методов, таких как использование розничного продавца.

Вот что нужно знать о том, как обналичить чек без больших комиссий.

Как внести или обналичить чек, шаг за шагом

1. Посетите крупного розничного продавца или воспользуйтесь услугами своего банка. Если у вас нет банковского счета, обратитесь в банк, указанный на чеке, или в крупный розничный торговец, например Walmart. Если вы являетесь клиентом банка, посетите одно из отделений или банкоматов вашего банка или воспользуйтесь мобильным депозитом через приложение вашего банка, если оно предлагается.

2. Подтвердите чек.Непосредственно перед обналичиванием или депонированием чека подпишите обратную сторону, указав свое имя в строке с X.

3. Передайте чек с удостоверением личности или банковской картой. Если вы не принадлежите к банку, вам, вероятно, придется предъявить розничному клерку или кассиру в банке вашу идентификацию, например, выданные государством водительские права или другой государственный документ. Затем отдайте чек и получите наличные. Если вы являетесь клиентом банка, вы можете пойти в банкомат или к кассиру банка и предъявить свою дебетовую карту и чек. Кассир может также попросить удостоверение личности.Чек будет сначала зачислен на ваш счет, а затем вы сможете снять наличные.

Сколько стоит обналичить или внести чек?

Обычно банки разрешают клиентам вносить или обналичивать чеки бесплатно, но вы можете не сразу получить доступ к полной сумме чека. Если у вас нет банковского счета или вам нужны наличные без промедления, крупные розничные продавцы предоставляют услугу за определенную плату. Подробнее о том, как меняется стоимость, читайте ниже.

Где обналичить чек

Банк или кредитный союз, который указан на чеке: у вас должна быть возможность обналичить чек в финансовом учреждении лица или компании, выписавшего вам чек.Однако банки и кредитные союзы не обязаны обналичивать чеки неклиентов. Если они это сделают, они часто взимают комиссию, которая может быть фиксированной суммой (например, 8 долларов) или процентом от суммы чека (например, 1%). Некоторым банкам также могут потребоваться две формы удостоверения личности.

Крупные розничные торговцы и продуктовые магазины: многие крупные розничные сети предоставляют услуги по обналичиванию чеков, как правило, по цене менее 10 долларов за чек. Walmart, например, взимает комиссию в размере 4 долларов за обналичивание чеков на сумму до 1000 долларов и 8 долларов за все, что больше. У Kmart есть еще более дешевая услуга обналичивания чеков на определенную сумму на сумму не более 1 доллара.

Розничный продавец, который может загружать наличные на предоплаченные дебетовые карты: Предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить чек, добавлять его на баланс карты и снимать наличные. Для этого внесите чек либо с помощью мобильного чекового депозита через мобильное приложение карты, если оно доступно, либо посетив крупного розничного продавца, такого как 7-Eleven или Walmart, который является частью сети перезагрузки. Затем снимите наличные в этом магазине или в банкомате.

Всего может быть две комиссии: одна за перевод чека на карту, а другая за получение наличных.Сами предоплаченные карты часто стоят около 5 долларов, а ежемесячная плата за обслуживание обычно составляет около 5 долларов.

Где избежать обналичивания чека

Магазин по выдаче кредитов до зарплаты: магазины по выдаче кредитов до зарплаты, которые обычно взимают процент от суммы обналичиваемого чека, являются дорогостоящим вариантом. Лучше обратиться в банк, предоплаченную дебетовую карту или в розничный магазин.

Лучшее долгосрочное решение: получить текущий счет

Ваш собственный банк или кредитный союз — лучший вариант для работы с получаемыми вами чеками.Обычно вы сначала вносите чек, и полная сумма, вероятно, не будет сразу доступна для снятия, но вы получите доступ к ней в течение одного-двух рабочих дней. Эта бесплатная и удобная услуга делает получение текущего счета выгодным.

Если финансовое учреждение закрыло ваш текущий счет — например, по таким причинам, как неоплаченный овердрафт — может быть трудно открыть новый счет. Это потому, что у вас может быть запись в ChexSystems, компании, которая отслеживает закрытые текущие и сберегательные счета.

Некоторые банки и кредитные союзы позволят вам открыть второй шанс открыть текущий счет. Эти счета могут иметь ежемесячную плату, которая может компенсировать часть сэкономленных вами денег, избегая кредитора до зарплаты. Но если у вас будет хорошая репутация второй случайной учетной записи в течение примерно года, вы сможете перейти на бесплатную регулярную текущую учетную запись, что в конечном итоге позволит сэкономить больше денег.

Некоторые из любимых бесплатных текущих счетов NerdWallet

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Chime, депозиты застрахованы FDIC	Бесплатный доступ к банкоматам: более 38 000 банкоматов. Бонусные функции: Без комиссии за овердрафт.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Бесплатный доступ к банкоматам: более 60 000 банкоматов. Бонусные функции: возврат денежных средств в размере 1% при покупке соответствующей дебетовой карты на сумму до 3000 долларов США в месяц.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Axos Bank®, член FDIC	Бесплатный доступ к банкоматам: неограниченное возмещение сборов за внутренние банкоматы. Бонусные функции: Зарабатывайте до 0,61% годовых на остаток на счете.

Где обналичить расчетный чек без банковского счета

Согласно опросу FDIC, проведенному в 2017 году, шесть с половиной процентов американцев не имеют банковского счета. Если вы относитесь к 8,4 миллионам семей, не имеющих банковского счета, существуют альтернативы обналичиванию вашей зарплаты. Большинство из этих вариантов имеют сопутствующие расходы, которые превышают сборы некоторых банков, поэтому стоит сначала рассмотреть возможность открытия банковского счета.

Причины открытия банковского счета

Открытие банковского счета упростит обналичивание ваших зарплатных чеков, и это не дорого для начала. Открыть банковский счет можно быстро и легко, и в большинстве случаев вы можете сделать это онлайн.

Низкие комиссии

Вы даже можете получить текущий счет без чеков. Например, Key Bank предлагает «беспроблемный чековый счет» с минимальным депозитом в 10 долларов и без ежемесячных комиссий. После первых 30 дней в качестве владельца счета вы можете внести чек и получить доступ к своим средствам только с однодневным удержанием.Если у вас есть эквивалентный остаток на вашем счете, вы можете сразу обналичить чек. Key Bank может выдать вам дебетовую карту, связанную со счетом, которая принимается практически везде, не хуже наличных, и будет застрахована от потери.

Всегда проверяйте, существуют ли требования к минимальному балансу и какие-либо комиссии, связанные с текущим счетом.

Однако многие банки, такие как Key Bank, предлагают счета без ежемесячной платы за обслуживание, если вы держите счет открытым в течение определенного периода времени.

Прямой депозит

Банковский счет позволит вам выбрать прямой депозит от вашего работодателя или государственных органов, таких как Налоговая служба и Социальное обеспечение. Затем деньги можно потратить с помощью вашей дебетовой карты, не беспокоясь о посещении банка или учреждения, занимающегося обналичиванием чеков.

Легкий доступ к деньгам на счету

Большинство банков теперь позволяют вносить чеки удаленно через Интернет, а затем получать эти средства с помощью дебетовой карты. Еще одним преимуществом банковского счета является получение доступа к таким услугам, как Venmo, который позволяет вам получать средства от других сторон и переводить их на свой банковский счет или соответствующую дебетовую карту.Если вы переводите с Venmo на дебетовую карту, вы сможете получить доступ к средствам в течение часа.

Что нужно, чтобы обналичить чек

Чтобы обналичить чек, вам обычно необходимо предоставить одну или две формы удостоверения личности, включая удостоверение личности с фотографией, например водительские права, паспорт или удостоверение личности с фотографией штата. Удостоверение личности с фотографией государственного образца — это лучший и наиболее распространенный способ удостоверения личности.

Где обналичить чек

Следующие варианты заслуживают рассмотрения, если вы решили, что банковский счет не подходит с учетом ваших обстоятельств.

Банк вашего работодателя

Вы можете обналичить чек через банк, через который ваш работодатель выписал чек. Если есть местный филиал, зайдите и спросите, предоставят ли они эту услугу. Кроме того, узнайте у своего работодателя, договорились ли они с банком, выпускающим чеки, предлагать эту услугу или недорогой вариант.

Согласно опросу My BankTracker, Citibank не взимает комиссию за обналичивание чека на сумму менее 5000 долларов, выписанного на его банк, и Capital One также обналичивает чек, выписанный на его банк, бесплатно.Многие банки взимают комиссию, обычно от 6 до 10 долларов, хотя некоторые банки взимают более высокую комиссию в зависимости от процента от суммы чека.

Некоторые банки обналичивают чеки, выпущенные не их банком, для лиц, не являющихся клиентами. Плата за эту услугу обычно выше. Например, Bank of America взимает 8 долларов за чек, но не более 22,50 долларов.

Большинство банков обналичивают только платежные ведомости и государственные чеки, но не личные чеки для лиц, не являющихся клиентами.

Киоски для обналичивания чеков

Киоски для обналичивания чеков существуют во многих магазинах розничной торговли и мини-маркетах.Некоторые из них предоставляют услуги по обналичиванию чеков 24/7, в то время как другие открыты только тогда, когда открыт центр обслуживания клиентов магазина. Варианты получения оплаты включают наличные или оплату подарочной картой в некоторых крупных магазинах. Недостатком этого варианта является размер комиссионных сборов от 1 до 5%. 7-Eleven, например, взимает 0,99% от суммы чека в своем киоске.

Обналичивание чеков в розничных магазинах

Услуги по обналичиванию чеков для зарплатных чеков, государственных чеков, налоговых проверок и денежных переводов доступны во многих магазинах Walmart за небольшую плату — 4 доллара за чеки на 1000 долларов или меньше и 8 долларов за чеки на сумму более 1000 долларов, при максимальной сумме чека 5000 долларов.Walmart также обналичит личный чек на сумму до 200 долларов за плату в размере 6 долларов.

KMart обналичит зарплату, государственные и личные чеки (до 500 долларов США) за 1 доллар в большинстве участвующих регионов.

Другие розничные торговцы, особенно продуктовые магазины и некоторые магазины спиртных напитков, часто получают зарплату наличными. В продуктовых магазинах вам может потребоваться членская карта магазина, чтобы иметь право обналичивать чеки. Во многих случаях за эти услуги взимается плата. Обратитесь в отдел обслуживания клиентов, чтобы узнать, какие услуги предлагаются.

Предоплаченные банковские карты

Некоторые финансовые учреждения предлагают предоплаченные карты, которые можно получить без открытия банковского счета. В некоторых случаях вы можете загрузить наличные и чеки на свою карту в банкомате или через приложение на телефоне. Затем вы можете использовать свою карту для снятия денег или совершения покупок. Обратите внимание, что за эти услуги будет взиматься ежемесячная плата.

Обналичивание чеков

Дорогой вариант обналичивания чеков — магазин обналичивания чеков.Магазины по обналичиванию чеков обычно взимают процент от суммы чека и фиксированную плату. Некоторые могут взимать комиссию, равную проценту от суммы чека. Другие могут взимать фиксированную плату сверх процентной платы. Например, чтобы обналичить чек на 2000 долларов, комиссия в размере 5 долларов плюс 1% составляет 25 долларов удержания из вашей зарплаты.

Магазины по обналичиванию чеков часто предоставляют аванс на еще не выписанные чеки за значительную плату и принимают выручку от зарплаты физического лица в день его доставки.Эти ссуды до зарплаты являются наиболее дорогостоящим вариантом, и как только получатели привыкнут к графику авансовых платежей, они с большей вероятностью будут постоянно пользоваться этой услугой по значительной цене. По данным Федерации потребителей Америки, ссуды до зарплаты могут стоить от 15 до 30 долларов, чтобы занять 100 долларов с процентной ставкой до 400% в течение года.

Спросите друзей и семью

Некоторые люди, не имеющие банковских счетов, подходят к своим надежным контактам, у которых есть банковские счета, и просят их обналичить чеки от их имени.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является юридическим или финансовым советом и не заменяет такой совет. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или последние изменения в законодательстве.

Где обналичить чек без банковского счета

Большинство потребителей, имеющих банковский счет, могут обналичить любой чек в своем собственном банке бесплатно. Но если вы один из миллионов американцев, у которых нет банковского счета, вам, вероятно, придется обналичивать чек в большом магазине, супермаркете, банке или центре обналичивания чеков.Обычно вы платите комиссию в размере от 3 долларов до процента от суммы чека и должны будете предоставить действительное удостоверение личности.

Обналичивание чека в Walmart и других магазинах

Следующие национальные магазины и основные продуктовые магазины будут обналичивать чеки заработной платы вместе с государственными чеками, такими как чеки социального обеспечения и чеки для возврата налогов. Обычно они также принимают кассовые чеки, чеки для выплаты страховых возмещений и чеки для выплат по пенсионным планам. Kmart и Publix — единственные из перечисленных ниже розничных продавцов, которые принимают персональные чеки.Некоторые региональные или местные продуктовые магазины, не перечисленные ниже, также могут обналичивать чеки. Посетите стойку обслуживания клиентов в вашем местном супермаркете, чтобы узнать, обналичивают ли они чеки и какие типы они принимают.

Walmart	максимум 3 доллара по чекам до 1000 долларов максимум 6 долларов по чекам на сумму более 1000 долларов	платежная ведомость правительство налог кассира страховое возмещение пенсионные выплаты денежные переводы, купленные в Walmart
Кмарт	1 доллар 50 центов в IL и RI бесплатно в CT, DE, GA, NJ, NV, PA, SC, WA, Пуэрто-Рико и Гуаме	платежная ведомость правительство налог двухсторонний личный
Крогер	3 доллара с картой покупателя для чеков до 2 000 долларов 5 долларов США.Комиссия в размере 50 при использовании карты покупателя для чеков от 2 000,01 до 5 000 долларов США.	платежная ведомость правительство налог страховое возмещение
Стоимость Publix	варьируется
Бакалейщик H-E-B	от 3 долларов США	платежная ведомость правительство кассира страхование дивиденд денежные переводы

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«13%», «40%», «47%»], «data»: [[«Store», «Fee» , «Типы принятых чеков»], [«Walmart», «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n макс. 3 доллара по чекам на сумму до 1000 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered- -list-item \ «\ u003E \ n максимум 6 долларов США по чекам на сумму более 1000 долларов США \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — список -item \ «\ u003E \ n payroll \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n правительство \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n налог \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n кассира \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n страховое урегулирование \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n пенсионные выплаты \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n денежные переводы, купленные в Walmart \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Kmart «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n $ 1 \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n 50 центов в IL и RI \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n бесплатно в CT, DE, GA, NJ, NV, PA, SC, WA, Пуэрто-Рико и Гуаме \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — поле содержимого \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n заработная плата \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n правительство \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n tax \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n двусторонний личный \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Kroger «,» \ u003Cdiv class = \ «Sh ortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n $ 3 с картой покупателя для чеков на сумму до 2000 долларов США. .50 с картой покупателя для чеков на сумму от 2000,01 до 5000 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n payroll \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n правительство \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n налог \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n страховое урегулирование \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Publix «, «сборы различаются», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n зарплата \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n personal \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» HEB Grocer «,» от $ 3 «,» \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — корень \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n payroll \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n правительство \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n кассира \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n insurance \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — l ist-item \ «\ u003E \ n дивиденд \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n денежные переводы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» «}

Обналичивание чека в банке-эмитенте

Банки и кредитные союзы часто обналичивают государственные, зарплатные и другие официальные чеки вместе с личными чеками, если чекодатель имеет счет в том же учреждении.Логотип банка-эмитента обычно печатается на чеке. Некоторые — но не все — крупные банки будут обналичивать чеки для лиц, не имеющих счетов, обычно за плату, если на текущем счете достаточно средств. В некоторых случаях банк может отказаться от комиссии за обналичивание чеков, если вы откроете банковский счет.

SunTrust чеки на сумму более 50 долларов

Bank of America	8 долларов США для чеков Bank of America на сумму более 50 долларов США
Chase	8 долларов США для чеков Chase
PNC	Нет комиссии за чеки PNC
TD Bank	7 долларов на чеки TD Bank
Wells Fargo	7 долларов.50 для чеков Wells Fargo

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Банк», «Комиссия за обналичивание чека»], [«Банк Америки», » 8 долларов США для чеков Bank of America на сумму более 50 долларов «], [» Chase «,» 8 долларов США для чеков Chase «], [» PNC «,» Без комиссии за чеки PNC «], [» SunTrust «,» 7 долларов США для чеков SunTrust на сумму более 50 долларов США. «], [» TD Bank «,» 7 долларов США по чекам TD Bank «], [» Wells Fargo «,» 7,50 доллара США по чекам Wells Fargo «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable » : true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Где можно обналичить личный чек

Еще одно место, где вы можете обналичить личный чек, помимо банка-эмитента, магазина Kmart или Publix, является денежный центр.Не связанные с банками, эти предприятия также обналичивают государственные чеки, платежные ведомости и другие официальные чеки. Некоторые торговые точки строго предлагают проверку наличных, в то время как другие предоставляют другие финансовые услуги, такие как оплата счетов и ссуды до зарплаты. Некоторые из более крупных сетей пунктов обналичивания чеков включают:

• ACE Cash Express
• Обналичивание чеков United
• Обналичивание чеков в США
• Денежное дерево
• CFSC
• Проверить наличными

В некоторых штатах, включая Техас, услуги по обналичиванию чеков не регулируются и поэтому могут взимать любую плату за транзакции, которую они пожелают.Однако в большинстве штатов сборы диктуются законодательством штата и обычно варьируются в зависимости от типа чека.

Комиссия за обналичивание чеков в 10 крупнейших штатах по численности населения

Калифорния	Наибольшее из: 3% при действительном удостоверении личности; 3,5% без идентификатора, или 3 доллара США	12% от суммы чека	Наибольшее из: 3% с действительным идентификатором; 3,5% без удостоверения личности, или 3 доллара США
Техас	Нет законов об обналичивании чеков; торговые точки могут взимать плату по своему усмотрению.
Флорида	Большее из: 3% или 5 долларов	Большее из: 10% или 5 долларов	Большее из: 5% или 5 долларов
Нью-Йорк	Большее из: 2,03% или 1 доллар	Наибольшее из: 2,03% или 1 доллар	большее из: 2,03% или 1 доллар
Иллинойс	1,4% плюс 1 доллар комиссии за чеки на сумму 100 долларов или меньше; 2,25% по чекам на сумму более 100 долларов	1,4% плюс комиссия в размере 1 доллар для чеков на сумму менее 100 долларов; 2.25% по чекам на сумму более 100 долларов США	1,4% плюс комиссия в размере 1 доллара США по чекам на сумму менее 100 долларов США; 2,25% по чекам на сумму более 100 долларов	2.
Пенсильвания	1,5% по государственным чекам; 0,5% от суммы чека	10% от суммы чека	3% от суммы чека
Огайо	3% от суммы чека	без ограничения	без ограничения
Джорджия	: 3% или 5 долларов	Большее из: 10% или 5 долларов	Большее из: 5% или 5 долларов
Северная Каролина	Большее из: 3% или 5 долларов	Большее из: 10% или 5 долларов 5 долларов США	Наибольшее из следующих значений: 5% или 5 долларов США
Мичиган	Нет законов об обналичивании чеков; торговые точки могут взимать плату по своему усмотрению.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Состояние», «Государственные чеки», «Личные чеки», «Прочие чеки (платежная ведомость)» ], [«Калифорния», «Наибольшее из: 3% с действительным идентификатором; 3,5% без идентификатора или 3 доллара США», «12% от контрольного значения», «Наибольшее из: 3% с действительным идентификатором; 3,5% без идентификатора. , или 3 доллара «], [» Техас «,» Нет законов об обналичивании чеков; торговые точки могут взимать плату по своему усмотрению «], [» Флорида «,» Наибольшее из: 3% или 5 долларов «,» Наибольшее из : 10% или 5 долларов «,» большее из: 5% или 5 долларов «,» «], [» Нью-Йорк «,» большее из: 2.03% или 1 доллар «,» большее из: 2,03% или 1 доллар «,» большее из: 2,03% или 1 доллар «,» «], [» Иллинойс «,» 1,4% плюс комиссия в размере 1 доллара за чеки на 100 долларов или меньше; 2,25% по чекам на сумму более 100 долларов «,» 1,4% плюс комиссия в размере 1 доллар для чеков на сумму менее 100 долларов; 2,25% по чекам на сумму более 100 долларов «,» 1,4% плюс комиссия в размере 1 доллар для чеков на сумму менее 100 долларов; 2,25% по чекам на сумму более 100 долларов »,« 2. »], [« Пенсильвания »,« 1,5% по государственным чекам; 0,5% по чекам государственной помощи »,« 10% от суммы чека »,« 3% от суммы чека »], [« Огайо »,« 3% от суммы чека »,« без ограничения »,« без ограничения »], [ «Джорджия», «большее из: 3% или 5 долларов», «большее из: 10% или 5 долларов», «большее из: 5% или 5 долларов»], [«Северная Каролина», «большее из: 3 % или 5 долларов «,» Наибольшее из: 10% или 5 долларов «,» Максимальное из: 5% или 5 долларов «], [» Мичиган «,» Нет законов об обналичивании чеков; торговые точки могут взимать плату по своему усмотрению.\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Требования к обналичиванию чека

Обычно вам требуется от одного до двух действительных удостоверений личности, чтобы обналичить чек в указанных ранее местах. Они могут включать:

• Водительское удостоверение США
• Государственный идентификатор
• Военный билет США
• U.S. Паспорт
• Удостоверение личности мексиканского Matricula Consular
• Племенной ID
• Зеленая карта (квитанция о регистрации иностранца / карта постоянного жителя)

Безналичные опционы

Если вам не нужны наличные, а просто быстрый доступ к некоторым средствам вашего чека, подумайте о переводе средств с чека на предоплаченную дебетовую карту. В зависимости от карты с вас, вероятно, будет взиматься комиссия за открытие новой карты предоплаты и каждый раз при внесении чека. Насколько быстро вы сможете получить доступ ко всем или части средств с предоплаченной карты, зависит от политики доступности средств для карты.Чеки заработной платы и государственных пособий могут быть переведены непосредственно на предоплаченную карту, при этом средства будут доступны немедленно. Некоторые карты используют стороннюю службу, которая позволяет вам загрузить чек на вашу предоплаченную карту в течение нескольких минут, сделав снимок вашего чека, обычно за определенную плату.

Другой вариант — это счет в Express Banking Fifth Third Bank, который позволяет владельцам счетов немедленно получать доступ к своим чековым депозитам за плату, которая зависит от частоты активности клиентов. Комиссия варьируется от бесплатных чеков Fifth Third для клиентов с большим количеством транзакций до 4% для личных чеков для клиентов с низким транзакционным числом.Счет в Express Banking, который поставляется с дополнительной дебетовой картой, не имеет требований к минимальному балансу, не взимает ежемесячную плату за обслуживание и комиссию за овердрафт.

Как работает обналичивание бизнес-чеков?

Это может показаться удивительным, но, несмотря на рост количества электронных платежей, дебетовых и кредитных карт, чеки по-прежнему остаются популярным средством платежа в Соединенных Штатах. И хотя обналичивание чека должно быть простым и беззаботным процессом, в зависимости от обстоятельств это может быть сложно.

Возможно, вы лично знаете процесс депонирования выписанных вам чеков, но как насчет бизнес-чеков? Чтобы обналичить деловой чек, вам необходимо понимать разницу между личным и деловым чеком, а также требования банков или служб обналичивания чеков. Вот все, что вам нужно знать перед обналичиванием коммерческого чека.

Что такое бизнес-проверка?

Бизнес-чек — это чек, основанный на активах компании, а не на активах отдельного лица.Когда вы выписываете коммерческий чек, деньги снимаются со счета коммерческого банка, а не с личного счета владельца бизнеса.

Процесс обналичивания коммерческого чека зависит от его характера. Например, чек по заработной плате — это тип бизнес-чека, который выписывается сотруднику. Но бизнес-проверки также могут быть более сложными, особенно если они отправляются другим компаниям. Например, предприятия могут использовать чеки для оплаты поставщикам и продавцам или кредиторам, у которых есть задолженность.

Процесс обналичивания коммерческого чека будет зависеть от типа чека. Некоторые бизнес-чеки обналичить легче, чем другие.

Обналичивание бизнес-чеков и обналичивание личных чеков

Основное различие между бизнес-чеком и личным чеком заключается в том, что личный чек выписывается вам на ваше имя. Однако вашему малому бизнесу выписывается бизнес-чек.

Обналичивание личного чека не должно быть слишком сложным, если чек точно выписан вам на ваше имя.

Поскольку коммерческие чеки снимают средства с корпоративного счета, принадлежащего компании, их может быть труднее обналичить. Если вы пытаетесь обналичить деловой чек, важно понимать, какие у вас есть варианты, и быть готовым к любым трудностям, с которыми вы можете столкнуться.

Проблемы, с которыми вы можете столкнуться при обналичивании коммерческого чека

Имейте в виду, что деловые чеки сложнее обналичить, даже если вы являетесь владельцем компании. Это часто случается, когда чек выписан вашему бизнесу, а не вам (как владельцу бизнеса).Вы также можете столкнуться с препятствиями, если бизнес-чек будет выдан нескольким людям. Это может иметь место, если бизнес принадлежит более чем одному человеку.

Стоит отметить, что чеки по заработной плате — это специальные бизнес-чеки, которые сюда не входят. Хотя это бизнес-чеки, зарплатные чеки выписываются сотрудникам на их личное юридическое имя. Следовательно, их можно обналичить так же, как и личные чеки.

Как обналичить бизнес-чек

Важно понимать, что обналичивание коммерческого чека отличается от его депонирования.Практически любой может внести коммерческий чек на расчетный счет компании. Вам не нужно быть владельцем или уполномоченным лицом на банковском счете. Это связано с тем, что лицо, внесшее чек, не получит наличные, и мошенничество не будет совершено.

Не все банки позволят вам обналичить коммерческий чек, выписанный на имя компании, а не вам как владельцу бизнеса. Лучше всего обналичить чек в банке, в котором у вас открыт текущий счет.Кто может обналичить бизнес-чек, зависит от того, как работает ваш бизнес.

Подать заявку на регистрацию

ИП

Если ваш бизнес является индивидуальным предпринимателем, вы и ваш бизнес считаются одним и тем же лицом. В этом случае только вы — владелец бизнеса — можете обналичивать чеки, выписанные на ваш бизнес. Если у вашей компании официальное название, обязательно добавьте обозначение «ведение бизнеса как» или DBA в свой текущий счет. Таким образом, вы можете обналичивать чеки, выписанные как вам лично, так и вашей компании.

Партнерство, Корпорация или ООО

Если у вас есть товарищество, корпорация или компания с ограниченной ответственностью (LLC), обналичивание бизнес-чека может быть более сложной задачей. Кроме того, в зависимости от банковского учреждения это может быть невозможно. Только подписавшие лица, указанные в учетной записи, могут успешно подтвердить бизнес-чек для обналичивания. Конечно, если это позволяет ваш банк.

Если это так, вам нужно будет подписать обратную сторону чека, указав свое имя и должность, а также свою подпись.Он должен совпадать с тем, который хранится в банке для счета. Скорее всего, вам также потребуется предоставить водительские права, удостоверение личности штата или другой приемлемый документ, удостоверяющий личность, для подтверждения вашей личности. Некоторые банки также требуют снятия отпечатков пальцев, прежде чем обналичить деловой чек.

Если ваше банковское учреждение не позволяет обналичивать коммерческие чеки, выписанные на предприятие, вы можете внести чек и снять со счета ту же сумму. Это может служить той же цели.Имейте в виду, что банк часто хранит как минимум процент от стоимости чека до его погашения, прежде чем он сделает доступными средства.

Можно ли обналичить бизнес-чек без коммерческого банковского счета?

Наличие банковского счета для малого бизнеса позволяет хранить ваши деньги в порядке и безопасности. Также важно хранить ваши бизнес-активы отдельно от личных в юридических целях.

Однако, если у вас нет бизнес-счета и вам нужно обналичить бизнес-чек, есть другие способы сделать это.Например, служба Money Services, которую можно найти в местных магазинах, обналичивает чеки, выписанные предприятиям. Вам понадобится одно из следующего:

• Водительское удостоверение в США
• Государственное удостоверение личности
• Военное удостоверение
• Удостоверение иностранца-резидента
• Консульское удостоверение Матрикулы
• Паспорт, выданный США
• Идентификатор племени

Другой вариант — найти службу обналичивания чеков ваш район.