Что такое торги по банкротству: Торги по банкротству: кому и зачем это нужно?

20.05.1994 alexxlab

Содержание

Торги по банкротству: покупка недвижимости с торгов

Главная

Блог ВладейЛегко

Торги по банкротству: покупка недвижимости с торгов

25/03

2021

назад вверх

Кто бы что ни говорил, а спрос на недвижимость так и растёт. Причём даже на фоне всяческих кризисов и пандемии! Если Вы, просчитав все варианты, пришли к выводу, что также хотите сохранить и преумножить свой капитал, вложив его в жилую недвижимость, рассмотрите торги и аукционы по банкротству, тем более, что с 1 октября 2015 года по этой схеме продается имущество не только организаций, но и физических лиц. На сегодня это одна из самых популярных тем, связанных с вложением денег.

Какие квартиры продаются на торгах?

На десятках электронных торговых площадок ежедневно появляются сотни новых предложений жилья обанкротившихся собственников со всей страны.

Среди владельцев недвижимости и физические лица, и индивидуальные предприниматели, и организации различных форм собственности. Также на аукционы выставляется муниципальное имущество.

В продаже можно найти как квартиры в новостройках, так и на вторичном рынке. При этом встречаются действительно интересные предложения.

Недвижимость, которую продают на электронных торговых площадках, можно разделить на три категории:

Залоговое имущество.
Это квартиры, приобретенные под ипотечный кредит, который в дальнейшем не был выплачен. В этом случае банк забирает квартиру и реализует ее на торгах.

У этой категории аукционной недвижимости два существенных плюса.

Во-первых, приемлемая цена: банк зачастую продаёт залоговые квартиры по сниженной стоимости, чтобы как можно быстрее вернуть свои средства.

Во-вторых, юридическая чистота: ещё на стадии оформления ипотечного кредита банк внимательно проверяет приобретаемую заёмщиком квартиру. Поэтому, скорее всего, с такой квартирой не будет никаких проблем, кроме снятия залогового обременения, но грамотный анализ всех обстоятельств и параметров залога перед покупкой недвижимости поможет легко её разрешить.
Арестованное за долги имущество.
Арест – ещё один вид обременения, наложенного на квартиру в результате судебных разбирательств или конфискации имущества за долги. Поэтому проблема при его покупке аналогична залоговому имуществу – снятие обременения. Однако тут юридическую чистоту никто не гарантирует.
Имущество без обременений, которое распродается по причине банкротства фирмы или физического лица.
В ходе банкротства компании или физлица вместе с остальными активами распродаются бывшие в собственности квартиры.

В силу того, что, как минимум, с такой квартиры не надо впоследствии снимать обременений, эта категория аукционного жилья намного привлекательнее для покупателей, поэтому на торгах, как правило, собирает большее количество претендентов.

Как организована продажа недвижимости с торгов?

Квартиры, как и другое имущество банкротов, продаются с торгов в три этапа.

Первый этап – торги на повышение. Имущество банкрота выставляется по рыночной цене. Дальше идут торги на повышение цены.
В том случае, когда первый этап аукциона был неудачным и недвижимость не была куплена, начинается второй этап.
Второй этап – цена снижается на 10-30%, и организуется второй раунд торгов на повышение.
Если победитель не был определен, далее идет публичное предложение.
Публичное предложение – наиболее интересный для инвестора этап торгов. Если в течение первых двух этапов покупатель так и не был найден, имущество выставляется на торги с шагом на понижение стоимости.
Порядок снижения цены определяется арбитражным управляющим для каждого аукциона и указан в описании публичного предложения.

Где найти информацию о недвижимости, выставленной на торги?

Актуальные предложения и все необходимые сведения о лотах можно найти, используя 3 основных вида источников информации:

Электронные торговые площадки – сайты, специализирующиеся на проведении онлайн-торгов в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Официальные информационные источники – интернет-портал «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве», а также сайт и субботний выпуск газеты «Комерсантъ».
Агрегаторы – сайты, которые собирают всю доступную и актуальную на данный момент информацию касательно торгов по банкротству со множества различных ресурсов и торговых площадок.

Чтобы принять решение о покупке, советуем ознакомиться с ситуацией на рынке недвижимости в городе, оценить ликвидность объекта, изучить документацию и лично осмотреть объект недвижимости, если есть такая возможность.

Каков порядок покупки квартиры на торгах?

Для подачи заявки на торгах Вам потребуется электронно-цифровая подпись (ЭЦП). С ней Вы подадите запрос, зарегистрируетесь и пройдете аккредитацию на той торговой площадке, где проходят торги с интересующим Вас объектом.
После этого Вы сможете участвовать в торгах и подавать заявки.
При подаче заявки необходимо внести задаток, который составляет 10-20% начальной стоимости лота на периоде торгов.
Не волнуйтесь, если Вы не выиграете торги, сумма залога вернётся Вам в течение 5 рабочих дней.
В том случае, если Ваша ставка победит, для покупки недвижимого имущества Вам нужно будет внести остаток стоимости за вычетом суммы залога.
После победы на торгах в течение 3 дней Вы заключаете договор купли-продажи с организатором аукциона. Оплату квартиры на торгах нужно произвести в течение следующих 30 дней с момента заключения договора.

В том случае, если в указанный срок оплата не поступит, торги будут признаны несостоявшимися, и в этом случае задаток остается у продавца (организатора торгов).
Заключительный этап – регистрация права собственности на приобретённую квартиру в Росреестре.

А на этом у меня всё, оставайтесь с нами, а если у вас есть вопросы – задавайте их здесь!

Илзар Кузахметов Подробно об авторе

Список рекомендуемых статей

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Торги в банкротстве: оспорить нельзя согласиться

Когда можно оспорить торги?

Оспорить результаты торгов можно, если кого-то необоснованно отстранили от участия в них, если торги проведены раньше, чем указано в извещении, неправильно определена цена лота или его продали не по самой высокой предложенной цене (ст. 449 Гражданского кодекса). Этот перечень неисчерпывающий, что подтверждал и Верховный суд (например, в 2018 году в определении по делу № 50-КГ18-24).

На практике оснований намного больше, чем указано в ГК. Так, в 2015 году экономколлегия признала недействительными торги, проведенные в период запрета на проведение торгов, который установили по просьбе банка-залогодержателя (№ А50-20371/2011). Еще одно основание – нарушение преимущественного права выкупа. Имущество с несколькими владельцами можно продать победителю торгов только после того, как другим собственникам дали возможность реализовать преимущественное право покупки актива, решил ВС в июне 2020 года (дело № А65-40314/2018).

Практика

В деле № А40-174619/2014 ВС запретил продавать одним лотом разнородные предметы: землю, здания, дебиторскую задолженность и четыре автомобиля. Их нужно поделить, чтобы выручить больше денег. А в деле № А40-154909/2015 экономколлегия заставила оценивать разумность временного интервала для подачи заявок на участие в торгах.

В конкретном споре он составлял всего полтора дня и, по мнению кредиторов, мог повлиять на конкуренцию между желающими купить лот.

Практикой из окружных судов поделилась адвокат практики реструктуризации и банкротства ART DE LEX ART DE LEX Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Природные ресурсы/Энергетика группа Финансовое/Банковское право Юлия Шилова в рамках конференции «Право.

ru». Основанием для оспаривания торгов могут признать нарушение единства судьбы земли и стоящих на нем зданий (№ А57-972/2015), продажу имущества по заниженной стоимости (№ А77-74/2015), недостоверную информацию в описании лота (№ А25-840/2013). Адвокат Ксения Амдур (Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг. группа Санкционное право группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты Профайл компании ) вспомнила про дело, в котором торги признали недействительными из-за родственных связей конкурсного управляющего и победителя (№ А73-11583/2015).

Кроме того, основанием для оспаривания результатов может стать и нарушение правил ст. 17 закона о защите конкуренции. Например, координация организатора и участника торгов, создание преимущественных условий участия для одного из потенциальных покупателей или нарушение порядка определения победителей.

Юристы также предлагают обращать внимание и на подготовительную стадию торгов. По словам Давида Кононова, руководителя практики «Сопровождение процедур банкротства и Антикризисный консалтинг» компании Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 6место По количеству юристов 17место По выручке 22место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании , оспорить результаты торгов можно, если их организатор нарушил право потенциальных покупателей на ознакомление с лотом и документами к нему. Например, не показал участнику само имущество и документацию к нему, а на звонки и сообщения в электронной почте не реагировал. Или если в сообщении о проведении торгов была допущена опечатка, например, указан неверный кадастровый номер продаваемого земельного участка.

Что оспаривать?

Победитель и организатор подписывают в день проведения аукциона или конкурса протокол о результатах, который имеет силу договора. «Поэтому в случае несогласия с результатом следует оспаривать саму процедуру проведения, в том числе протокол о результатах торгов», – говорит Дмитрий Терентьев, партнер правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании

По правилам ст. 449 ГК оспорены могут быть как сам протокол о результатах, так и заключенный впоследствии договор купли-продажи, но, как правило, с обязательным заявлением требований о признании недействительными самих торгов, напоминает Антон Красников, партнер ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании .

Нет необходимости обращаться с отдельными требованиями об оспаривании протокола результатов торгов и об оспаривании договора купли-продажи.

Антон Красников

Об этом говорит Пленум ВАС в «банкротном» постановлении 2010 года: «Предъявление требования о признании недействительными торгов означает также предъявление требования о признании недействительной сделки, заключенной по их результатам».

Доказать заинтересованность

В законе предусмотрен порядок оспаривания торгов только заинтересованными лицами, а значит, заявителю нужно доказать, что он является таким «заинтересованным лицом». Следует доказать суду свою заинтересованность в участии, а также тот факт, что признание торгов недействительными восстановит нарушенные права заявителя, уверен Терентьев. «Если есть сомнения, что интересующие вас торги пройдут чисто и прозрачно, рекомендую заранее подать заявку. Это позволит суду признать заявителя заинтересованным лицом автоматически», – советует эксперт.

В этом сюжете

2 марта, 9:08

Заинтересованность понятна, если результаты решил оспорить один из участников, но в других случаях могут возникнуть сложности. «Если, например, результаты обжалует лицо, желавшее принять участие, но не подавшее заявку в предусмотренные сроки по причине нарушений организации и проведения торгов, то такой заявитель должен, помимо прочего, доказать, что у него есть финансовая возможность участвовать в торгах», – добавляет Красников. Это мера в защиту кредиторов, которые хотят быстрой продажи имущества: если результаты оспорило лицо, у которого нет денег на покупку лота в будущем, процедура затянется.

Альтернативный способ

Оспорить результаты торгов можно не только в суде. Можно также пожаловаться на действия организатора в антимонопольный орган, такое право предусмотрено в ст. 18.1 закона о защите конкуренции. В этой же статье прописаны и основания для административного оспаривания – они касаются процедурных нарушений. Если действия организатора признают незаконными, то результаты могут быть аннулированы, рассказывает Камбулат Карашев (Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 6место По количеству юристов 17место По выручке 22место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании ).

Важное преимущество: административный порядок – это ускоренный способ защиты нарушенных прав. Он предусматривает сокращенные сроки рассмотрения жалоб. Жалобу в антимонопольный орган нужно подать в течение 10 дней с даты подведения итогов торгов. Если же договор по их результатам так и не заключили, то обжалование возможно в течение трех месяцев с даты подведения итогов таких торгов.

Срок рассмотрения жалобы составляет семь рабочих дней, и в случае необходимости выяснения дополнительных обстоятельств может быть продлен антимонопольным органом еще на этот же срок.

«Обжалование результатов торгов в административном порядке не помешает обратиться в суд с такими же требованиями», – говорит Красников.

Права кредиторов

Результаты торгов могут не устроить не только участников, но и кредиторов должника, имущество которого продается с молотка. Ведь кредиторы имеют право участвовать в определении условий продажи имущества с торгов. У них есть право утверждать и корректировать положение о порядке, сроках и условиях продажи имущества должника на собрании кредиторов. «Обычно это положение разрабатывает конкурсный управляющий, но кредиторы могут предложить свои правки», – объясняет Кононов.

Спецвыпуск: Банкротство

Для проведения торгов можно нанять стороннего организатора, но это повлияет на размер конкурсной массы, так как ему положено вознаграждение за работу. Размер вознаграждения тоже определяется положением о порядке продажи имущества, поэтому есть смысл внимательно изучать этот документ и изменять его в случае необходимости.

А если кредитора не устраивает начальная продажная цена имущества, то он также может направить конкурсному управляющему требование о проведении независимой оценки стоимости имущества, напоминает Кононов.

Конкурсным кредиторам, которые хотят скорейшей продажи имущества по наиболее выгодной цене, стоит обращать внимание на сведения о лоте, которые будут отражены в объявлении, а также на то, в каких источниках эти сведения будут опубликованы. Информация должна быть подробной, и распространить ее следует широко. Это позволит привлечь больше желающих и продать лот подороже.

«Закладки» для участников торгов

Иногда от оспаривания торгов страдают добросовестные участники, отмечают Кононов и Карашев. По их словам, при участии в торгах можно наткнуться на заранее подготовленные «закладки». «Это умышленные нарушения в ситуациях, когда победитель заранее определен в кулуарах процедуры банкротства», – объясняют эксперты.

Если что-то пойдет не так и победителем станет кто-то еще, то в ход идет «закладка», например, неправильное деление имущества на лоты, либо зафиксированный в электронной почте отказ организатора ознакомить интересанта с документами по лоту.

Бороться с такими «закладками» можно, но их сложно обнаружить, говорят юристы. Как минимум из-за того, что не все такие «закладки» отслеживаются в публичном доступе. Например, это может проявиться в электронной переписке между организатором и участником торгов. «Если же интересант обнаруживает «закладку», ему следует либо отказаться от участия в таких торгах, либо немедленно их обжаловать», – советуют Кононов и Карашев.

А Дмитрий Терентьев советует быть внимательными, покупая крупную дебиторскую задолженность к нескольким лицам. В ходе торгов в структуре такого лота могут произойти изменения, например, должник погасит часть долга перед банкротом. Тогда лот станет не таким выгодным. В таких случаях победитель вправе отказаться от заключения договора по их результатам, подчеркивает эксперт.

Участникам надо помнить, что риск оспаривания торгов сохраняется в течение года: столько составляет срок исковой давности по этому специальному основанию.

Банкротство

Как проводятся торги по банкротству

Главная
Новости
Как проводятся торги по банкротству

Автор статьи: Окулов Андрей

Торги по банкротству привлекают с каждым днём всё большее количество участников из желающих приобрести имущество для личных целей, но больше покупателей приходят на этот рынок для последующей его перепродажи и сдачи в аренду.

Вы можете получать новые объекты через наш канал в Телеграм своего телефона, https://t.me/torgi_ru_all

Предыдущая новость Следующая новость

Процедура торгов по продаже имущества должника начинается с момента признания должника банкротом, открытия конкурсного производства, составления реестра кредиторов и выявления имущества принадлежащего должнику подлежащего последующей продаже через торги на электронной площадке торгов. Вся информация о ходе проведения торгов по банкротству публикуется на официальном сайте Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ).

После определения имущества подлежащего продаже проводиться его оценка и составляется положение о торгах. Положение о торгах может быть составлено на 1 этап торгов (аукцион), или сразу на все три этапа: аукцион, аукцион с дисконтом 10% и публичное предложение. После утверждения положения о торгах в установленные законом и положением сроки проводятся электронные аукционы:

Первый аукцион — это аукцион на повышение. Начальная цена на торгах определяется как оценочная стоимость;
Второй аукцион проводиться с дисконтом 10% от первоначальной стоимости в случае, если не состоялся первый аукцион.

Согласно действующему законодательству, первый и второй аукцион проводятся не ранее чем через 30 дней после публикации сообщения о проведении торгов на официальном сайте ЕФРСБ. Аукционы на повышение могут быть как с открытой, так и закрытой формой предоставления заявок:

открытая форма аукциона предполагает, что организатором торгов, на основании положения о торгах, установлен шаг аукциона и в ходе проведения торгов, каждый участник делает свою ставку из расчёта этого шага;
закрытая форма подачи заявок, означает, что на аукционе устанавливается минимальная стоимость объекта, ценовое предложение участниками делается один раз и в свободной форме без привязки к шагу, победителем признается участник, сделавший наибольшее ценовое предложение.

Центр торгов – больше внимание участников привлекает публичное предложение – данный вид торгов подразумевает постепенное снижение стоимости, согласно графику снижения. Если на соответствующем этапе, не поступает заявок на покупку, то начинается новый этап по сниженной стоимости и так до тех пор, пока лот не приобретут. Данный этап самый привлекательный так как позволяет приобрести объект с дисконтом.

Все торги по продаже имущества проводятся онлайн на ЭТП (электронная торговая площадка) – сайт торгов. В настоящий момент функционирует более 40 торговых электронных площадок. Каждая электронная торговая площадка соответствует требованиям 127 ФЗ и другим нормативно правовым актам. Подконтрольна ФАС РФ, Минфин, Росреестру и другим надзорным органам. Заявки на участие в торгах подаются в электронном виде при помощи аппаратно-вычислительных средств электронной торговой площадки.

Для подачи заявки на электронной площадке вам потребуется регистрация и электронно-цифровая подпись. Регистрация на площадке может занять до 5 дней при правильном оформлении и подаче документов, а в случае мельчайших ошибок, заявку придется подавать заново и срок рассмотрения начнется сначала.

Заявка на торги должна соответствовать требованиям 127 ФЗ, приказу Минэконом развития и другим нормативно правовым актам, а также соответствовать требованиям торговой площадки и организатора торгов, указанным в сообщении о продаже. После подачи заявки организатор торгов в установленные сообщением о продаже роки определяет участников торгов. Участники, не допущенные до торгов, также указываются в протоколе с обязательным указанием причины недопуска. Второй протокол, публикуемый на площадке «о результатах торгов». Срок публикации протоколов установленный 127 ФЗ составляет пять дней со дня проведения торгов. Расхождения требований нормативно правовых актов и требований ГК по проведению торгов приводит к частому нарушению прав участников и позволяет оспаривать большую часть недопусков (подробнее об оспаривании торгов ТУТ).

Снятие арестов и обременений, споры по торгам. Большинство лотов продаваемых на торгах обременены и под арестом, аресты могут быть наложены в рамках дела о банкротстве, уголовного дела и иных не относящихся к банкротству судебных разбирательств. Снятие арестов предусмотрено действующим законодательством, но уверяю вас, что далеко не все аресты снимаются и никакие не снимаются «автоматически». Обременения более сложная вещь так как может сохраняться долгое время без возможности снятия (долгосрочный договор аренды), может быть наложено предыдущим собственником с целью сохранности или удержания имущества. Снятие арестов и обременений осложнено наличием противоречащих друг другу законов, судебных и нормативных актов. Необходимо понимать, что покупая объект с дисконтом, вы покупаете «деньги», а на деньги всегда есть много желающих: бывший собственник может препятствовать продаже в нашей практике действия по регистрации выигранного лота пришлось ждать более года, за это время прошло более 10 судебных заседаний; проигравший вам участник торгов может обжаловать вашу победу в ФАС и арбитражном суде, и это всё может занять длительное время. (Подробнее о снятии арестов и оспаривании торгов ТУТ). После снятия арестов и обременений пакет документов сдаётся на регистрацию перехода права собственности.

Что такое МАГАЗИН ТОРГОВ по банкротству? – Специализированный ресурс (сайт торгов) представляющий возможность найти и приобрести через электронные торги интересующий вас лот.

В чём польза магазина торгов? – Магазин торгов упрощает восприятие и понимание о том, что именно продаётся и сколько это стоит, собирает информацию сразу со всех площадок и приводит в понятный для посетителя магазина вид, в отличии от электронных торговых площадок, где информация представлена текстом и не позволяет найти и определить, что именно за объект продаётся. Сейчас предметы торгов представлены на различных сайтах агрегаторах, автоматически собирающими информацию с торговых площадок. Специализированных магазинов торгов по продаже недвижимости, автомобилей и спецтехники очень мало или нет совсем. Магазин торгов специализируемый ресурс по продаже предметов торгов, предоставляющий полное и детальное описание лота, его фото, а также даёт возможность всем желающим приобрести тот или иной лот. Если вас интересует покупка недвижимости на торгах по банкротству, муниципального и арестованного имущества, ознакомиться с предложениями можете в нашем МАГАЗИНЕ ТОРГОВ.

Вы можете получать новые объекты через наш канал в Телеграм своего телефона, https://t.me/torgi_ru_all

С объектами недвижимости выставленными на торги, вы можете ознакомиться у нас в Каталоге, а также выставить свою недвижимость на продажу через Аукцион

Комментарии для сайта Cackle

Торги в банкротстве: как оспорить результаты?

Имущество банкрота подлежит продаже через торги. Вырученные средства делятся между кредиторами с учетом очередности. И очень часто оказывается, что интересы покупателей лотов и кредиторов не совпадают. Первые хотят потратить меньше и получить больше. Вторые желают вернуть свои деньги. Соответственно, заинтересованы в продаже имущества по высоким ценам.

На практике это приводит к тому, что участники торгов идут на хитрости и подлоги. Например, можно продавать старую и новую машины одним лотом, чтобы никто посторонний не захотел их купить. Можно заявить о нарушениях в ходе торгов, если лот достался «чужаку». И мало кто знает, что подобные действия можно обжаловать.

Основания для оспаривания результатов торгов

Основные причины отмены торгов, признания их недействительными обозначены в ст. 449 ГК РФ. Например:

одного или нескольких участников отстранили без веских оснований;
торги состоялись раньше, чем объявлено заранее;
лот оценен неверно;
лот отдали не тому, кто предложил максимальную цену.

Необходимо отметить, что приведенный перечень не является закрытым и исчерпывающим. Это было подтверждено ВС РФ в 2018 году. Результаты торгов можно отменить, если их провели, например, во время действия запрета на продажу имущества конкретного должника. Первый такой прецедент зафиксирован еще в 2015 году. Основанием для отмены может стать и нарушение преимущественного права выкупа. Если у некоторого объекта несколько владельцев, то продавать его можно только после того, как совладельцы не стали использовать свое право на преимущественный выкуп. Такое решение вынес ВС РФ в 2020 году, рассмотрев одно из спорных дел.

Также Верховный Суд отменял торги в следующих ситуациях:

в одном лоте заявлялись разнородные активы: недвижимость и дебиторская задолженность, транспорт;
на подачу заявок отводился очень небольшой срок, в том числе измеряемый часами.

В перечисленных ситуациях кредиторы полагали, что круг претендентов на выкуп лотов значительно сокращался, что не позволяло продать их по приемлемой цене.

Помимо этого эксперты и специалисты выделяют еще несколько ситуаций, когда торги по банкротству отменялись, их результаты признавались недействительными. Например:

земельный участок пытались продать отдельно от расположенных на нем зданий;
цена лотов была сильно занижена;
отсутствовало полноценное описание лота, приводилась неполная или недостоверная информация;
лоты проданы родственникам арбитражного управляющего;
потенциальные покупатели не смогли ознакомиться с лотом, увидеть его, проверить наличие необходимой разрешительной документации;
допущены технические ошибки, например, указаны неверные кадастровые номера объектов недвижимости.

Оспорить результаты торгов можно и при нарушении положений Федерального закона «О защите конкуренции» (ст. 17). Например, если установлено, что организатор торгов отдает предпочтение одному из участников, создает для него наиболее благоприятные условия, нарушает правила определения покупателя лота.

Что можно оспорить?

Торги состоялись. Лот продан. В этот же день организатор и покупатель должны поставить свои подписи под протоколом аукциона. Этот документ равносилен договору. Как отмечают эксперты, если кто-либо не согласен с результатами торгов, ему надлежит оспаривать непосредственно процедуру, включая протокол, составленный по ее итогам.

В ст. 449 ГК РФ значится, что оспаривать можно и протокол, и договор купли-продажи лотов, составленный на его основании. При этом необходимо требовать, чтобы недействительными были признаны и непосредственно торги.

Если обратиться к Пленуму ВАС от 2010 года, можно отметить один момент. Судьи указали, что достаточно признать недействительными именно торги. Все последующие сделки автоматически отменяются.

Есть заинтересованность в торгах? Можно оспаривать результаты

Действующее законодательство предусматривает, что ходатайствовать об отмене результатов торгов могут исключительно заинтересованные лица. Соответственно, если кто-то недоволен итогами, считает, что его права нарушены, ему предстоит доказать:

Свою заинтересованность.
То, что отмена результатов даст ему возможность восстановить свои права. В большинстве случаев для этого достаточно указать, что заявитель подавал заявку на участие в конкретных торгах.

Но и здесь возможны различные ситуации. Эксперты считают, что не составит доказать заинтересованность, если о ней заявляет один из участников, заявка которого отвергнута. Но об отмене может заявлять и человек, пожелавший участвовать в торгах, но не успевший подать заявку. В этом случае, чтобы доказать свою заинтересованность, необходимо предъявить доказательства платежеспособности для участия в торгах в дальнейшем.

В противном случае кредиторы могут столкнуться с ситуацией искусственного затягивания торгов. Каждый раз кто-либо, не имеющий средств для покупки, будет опротестовывать результаты, заявляя о своей заинтересованности. Куда обращаться для оспаривания результатов торгов? Стандартно все лица, недовольные результатами торгов, готовят и подают исковое требование в суд. Но не стоит забывать, если организатор допустил нарушения, его действия можно обжаловать в ФАС (региональных подразделениях). Основание — ст. 18.1 Федерального закона «О защите конкуренции».

Если суд или ФАС установят, что организатор нарушил законодательство, результаты торгов будут аннулированы.

У обращения в антимонопольный орган есть важное преимущество — быстрое рассмотрение поступивших обращений. Стандартно жалобу в ФАС нужно подать в течение 10 дней с даты, как организатор подвел итоги аукциона. Если торги прошли, но договор ни с кем не был подписан, на обжалование дается уже 3 (три) месяца. Отсчет начинается с момента подведения итогов.

Стандартно ФАС должна дать ответ по жалобе в течение 7 (семи) рабочих дней. Возможно продление сроков (еще на 7 дней), если потребуется дополнительная информация.

Как отмечают эксперты, можно одновременно обращаться и в суд, и в ФАС для защиты своих законных интересов.

Как кредиторам защищать свои права при продаже имущества должника?

По итогам торгов можно нарушить права не только покупателей лотов, но и кредиторов. В соответствии с законодательством они могут решать, что и как продавать, в какие сроки, на каких условиях. Все эти вопросы обсуждаются на собраниях кредиторов. Формально разработкой положения о проведении торгов занимается арбитражный управляющий. Но за каждым кредитором остается право на внесение корректив, своих предложений.

Для кредиторов наиболее важны следующие моменты, касающиеся проведения торгов:

кто будет организатором. Это должна быть структура, не связанная с участниками процедуры;
размер вознаграждения организатора. Его необходимо указать в положении о торгах. Может оказаться, что размер вознаграждения таков, что конкурсная масса по итогам его выплаты существенно уменьшится;
как формируется стартовая цена лотов. Если кредитор считает, что она занижена, у него есть право передать арбитражному управляющему заявление и потребовать привлечь к оценке независимого эксперта.

Также кредиторы заинтересованы в максимально широком оповещении потенциальных покупателей о проведении торгов. Важно, чтобы в СМИ, иных источниках размещалась полноценная информация о лотах, их описание, дата торгов, сведения о площадке. В этом случае можно рассчитывать на быструю продажу лота по приемлемой цене.

Как оспорить торги «для своих» при наличии «закладок»?

В большинстве случаев в торгах по банкротству участвует очень ограниченное количество участников. Зачастую лоты «поделены» еще до подачи заявок. И случайных людей стараются вытеснить из числа участников под любым предлогом.

Наиболее популярный способ сделать это — «закладки». Так называют преднамеренные нарушения со стороны организаторов или иных участников. Если лот достается заранее намеченному покупателю, «закладка» не активируется. Если лучшие условия предлагает случайный человек «со стороны», заинтересованные лица заявляют о нарушении своих прав. Предлог может быть любым:

организатор официально отказался предоставить кому-либо из несостоявшихся покупателей сведения о лоте. Например, соответствующее письмо поступило на электронную почту;
в одном лоте объединены разные активы;
есть основания считать, что цена лота определена неверно и т. д.

Юристы считают, что устранять подобные «закладки» можно. Основная проблема заключается в сложности их выявления. Их не озвучивают и никак не обозначают непосредственно до проведения торгов.

Эксперты предупреждают, что участвуя в торгах в рамках банкротного процесса, следует быть предельно осторожным. Если есть основания полагать, что аукцион проводится с «закладками», можно либо сразу отказаться от подачи заявки, либо попытаться опротестовать итоги в законном порядке.

В частности, особую осмотрительность следует проявлять при покупке дебиторской задолженности. Можно уплатить деньги за лот, а потом обнаружить, что часть задолженности погашена напрямую кредитору. Победителю аукциона в такой ситуации лучше отказаться от подписания контракта.

Всем участникам торгам по банкротству важно помнить, что оспорить их результаты можно в течение 12 месяцев. Только после этого истечет срок исковой давности.

все статьи

Антимонопольный контроль за торгами, проводимыми в рамках дел о банкротстве, не является безусловным

Один из экспертов указал, что определение ВС ограничивает полномочия ФАС на контроль за проведением торгов в процедуре банкротства. Вторая отметила, что если до этой позиции ВС жалобу на неправомерные торги в банкротстве можно было просто подать в ФАС, то теперь в такой жалобе необходимо доказать, что исход торгов повлияет на конкурентный рынок. По мнению третьего, принципиально важным является разъяснение о том, что банкротные торги осуществляются в частных интересах должника и кредиторов, а не публичных.

В Определении № 309-ЭС21-27706 от 26 апреля Верховный Суд разграничил возможности проведения антимонопольного контроля в рамках защиты публичного и частного интересов, отнеся к последнему интерес должника и его конкурсных кредиторов.

Торги с одним участником

Ольга Елина была признана банкротом, в отношении нее ввели процедуру реализации имущества, финансовым управляющим был утвержден Сергей Ясько. 14 ноября 2019 г. он опубликовал в ЕФРСБ сообщение о проведении 30 декабря 2019 г. на электронной площадке открытых торгов в форме аукциона по продаже имущества должника.

Организатор торгов рассмотрел заявки от Даниила Саитова (действовал от имени Ольги Хомич), Алексея Руденко и других лиц, однако допустил к участию в аукционе только Даниила Саитова. Алексею Руденко было отказано, поскольку он не представил нотариально заверенное согласие супруги на сделку. Торги признали несостоявшимися, но так как к участию была допущена только Ольга Хомич, с ней заключили договор купли-продажи.

Алексей Руденко посчитал, что финансовый управляющий нарушил процедуру торгов, и обратился в УФАС по Курганской области. Антимонопольный орган пришел к выводу, что Сергей Ясько отказал Алексею Руденко в допуске к торгам в нарушение положения п. 11 ст. 110 Закона о банкротстве. Региональное УФАС выдало предписание, которым предложило Сергею Ясько в течение пяти рабочих дней с момента его получения отменить протокол о результатах проведения открытых торгов, исключить из извещения и состава заявки требование о предоставлении нотариально заверенного согласия супруги, вернуть торги на стадию приема заявок, назначить новую дату проведения торгов и информировать участников аукциона о том, что протокол, составленный в ходе определения победителя, будет отменен.

Не согласившись с решением и предписанием антимонопольного органа, Сергей Ясько обратился в арбитражный суд с требованием о признании недействительными актов антимонопольного органа.

Спор о законности действий УФАС

Арбитражный суд Курганской области признал, что организатором торгов установлено неправомерное требование к участникам. Однако суд апелляционной инстанции отменил это решение и признал незаконными оспариваемые акты УФАС. Апелляция исходила из отсутствия у антимонопольного органа полномочий на контроль за проведением торгов по продаже имущества должника в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве и регламентированных положениями ст. 110, 139 Закона о банкротстве. Наряду с этим апелляция указала, что торги, проведенные с нарушением требований ст. 110 названного закона, могут быть оспорены заинтересованными лицами в порядке ст. 449 ГК.

Кассационный суд оставил в силе решение первой инстанции. Он отметил, что полномочия антимонопольного органа на рассмотрение жалоб на нарушение процедуры обязательных в соответствии с законодательством торгов, продажи государственного или муниципального имущества определены п. 42 ч. 1 ст. 23 Закона о защите конкуренции. Указанной нормой установлено, что антимонопольный орган выдает организатору торгов, конкурсной или аукционной комиссии, продавцу государственного или муниципального имущества, организатору продажи обязательные для исполнения предписания о совершении действий, направленных на устранение нарушений порядка организации, проведения торгов, продажи государственного или муниципального имущества, порядка заключения договоров по результатам торгов или в случае признания торгов несостоявшимися, в том числе предписания об отмене протоколов, составленных в ходе проведения торгов, о внесении изменений в документацию о торгах, извещение о проведении торгов, об аннулировании торгов.

В рассматриваемом случае, посчитала кассация, Сергей Ясько являлся организатором открытых торгов в форме аукциона, участвовать в которых могло любое лицо. Поскольку федеральным законодательством предусмотрена возможность обращения в антимонопольный орган с жалобой на действия (бездействие) организатора при проведении торгов, а также установлен порядок рассмотрения таких жалоб, жалоба Алексея Руденко была правомерно рассмотрена антимонопольным органом по существу.

Из материалов дела не следует, что продажа имущества физлица могла сказаться на обеспечении конкуренции

ВС сменил курс

Адвокат АП г. Москвы Вячеслав Голенев назвал определение ВС смелым и указал, что оно ответило на одни вопросы и создало другие. По его мнению, принципиально важным является разъяснение о том, что банкротные торги имуществом должника осуществляются в частных интересах должника и кредиторов, а не публичных. «По нынешним временам вывод редкий: в банкротном праве 70% публичного элемента и примерно 30% частного; но радует, что на уровне высшей судебной инстанции не забывают, для чего применяется банкротство – максимально возможно удовлетворить требования кредиторов должника. Применение принципа в деле фиксирует подходы правопонимания в правопорядке и благотворно влияет на всех субъектов права. Однако это разъяснение, во многом приятное от того, что напоминает о прописных истинах защиты частного интереса, в некотором смысле меркнет перед другими выводами, сделанными ВС», – отметил адвокат.

Так, указал Вячеслав Голенев, Суд в обоснование вывода о том, что ФАС не вправе осуществлять контроль за банкротными торгами, привел несколько неоднозначных суждений. В частности, к торгам, подлежащим обязательному антимонопольному контролю, ВС РФ отнес торги, проводимые в соответствии с Законом о контрактной системе в сфере закупок, товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд и Законом о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц, согласно положениям которых обеспечение конкуренции прямо определено в качестве одной из целей проведения закупок.

«На первый взгляд, все верно, но работает ли антимонопольный контроль в иных случаях (торги по приватизации, ГЧП, концессии) и т.д.? В ультимативной форме, хотя предполагаю, что ВС РФ это в виду не имел, получается, что никакие другие обязательные в силу закона торги не подпадают под антимонопольный контроль. На этот вопрос Верховный Суд однозначного ответа не дает, указывая косвенно на то, что “исходя из положений п. 3 ч. 2 ст. 23 Закона о защите конкуренции вывод о наличии оснований для антимонопольного контроля за торгами в конкретных случаях также может быть сделан по результатам проведенного антимонопольным органом анализа состояния конкуренции, если они свидетельствуют о значимости исхода торгов с точки зрения предупреждения и пресечения монополистической деятельности, формирования конкурентного товарного рынка, создания условий его эффективного функционирования”. То есть торги проверять можно, однако каким образом тогда должен ФАС России проводить такое исследование конкуренции при проверке иных торгов? При рассмотрении каждой ли из жалоб? Остается большой вопрос, как будут применяться полномочия ФАС в отношении десятков различных видов торгов, необходимо ли будет ФАС обосновывать в каждом своем решении по другим типам торгов применение им своих полномочий? И как решать спор о неприменимости полномочий ФАС – в ходе отдельного обжалования именно этого вопроса или в ходе оспаривания принятого решения? Вопросов больше, чем ответов», – отметил он.

Также Вячеслав Голенев указал, что жалоба в ФАС рассматривается быстро (10 дней) и решает существующую в судах проблему с обеспечительными мерами, а также разгружает суды. Сейчас такой инструмент будет более контролируемым из-за определения ВС РФ и менее используемым участниками гражданского оборота как минимум в части банкротных торгов и как максимум любых иных торгов, которые не касаются законов № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, что однозначно увеличит судебную нагрузку и снизит уровень защищенности прав участников оборота, считает Вячеслав Голенев.

Главный юрисконсульт корпоративно-правового управления юридической компании «ЭЛКО профи» Маргарита Шкурина также отметила смену курса в позиции ВС.

Она пояснила, что ранее суды ориентировались на Постановление Президиума ВАС РФ от 22 апреля 2014 г. № 17974/13 по делу № А39-3314/2012, согласно которому действия арбитражного управляющего в качестве организатора торгов, проводящихся в соответствии с Законом о банкротстве, могут обжаловаться в ФАС. Маргарита Шкурина отметила, что даже ход дела и выводы судов в рассматриваемом споре совпадают с делом десятилетней давности: тогда суд первой инстанции счел доказанным наличие в действиях арбитражного управляющего нарушения соответствующего пункта ст. 110 Закона о банкротстве, а решение и предписание – принятыми ФАС в соответствии со ст. 18.1 Закона о защите конкуренции. Апелляционная и кассационная инстанции, напротив, сделали вывод об отсутствии у ФАС полномочий на рассмотрение жалоб на действия конкурсного управляющего при проведении торгов в целях реализации имущества должника. По мнению судов, такие жалобы подлежали рассмотрению по правилам Закона о банкротстве. «Но если в 2014 г. ВАС поддержал выводы суда первой инстанции, то сейчас ВС поменял позицию на прямо противоположную и практически вывел торги в банкротстве из сферы антимонопольного контроля», – указала юрист.

Маргарита Шкурина обратила внимание на то, что в первую очередь изменился способ защиты нарушенного права. Если до новой позиции ВС жалобу на неправомерные торги в банкротстве можно было подать в ФАС, то теперь, поскольку «антимонопольный контроль за торгами, проводимыми в рамках дел о банкротстве, не является безусловным», в такой жалобе необходимо доказать, что исход торгов повлияет на конкурентный рынок. В случае же оспаривания вынесенного решения ФАС в суде орган должен будет доказать, что не вышел за рамки своих полномочий. В противном случае контроль за торгами в банкротстве останется только судебным.

Как указал адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев, определение ВС ограничивает полномочия ФАС на контроль за проведением торгов в процедуре банкротства. «Обжалование результатов торгов через ФАС было действенным и, главное, оперативным способом защиты права. На сайте ФАС даже есть форма для этого. Теперь торги придется оспаривать только через процедуру банкротства должника, что во многих случаях отобьет желание у лиц, чье право на участие в торгах нарушено, обжалования этих торгов. Данный подход усугубит ситуацию с бесконтрольной реализацией имущества в банкротстве, а заинтересованным лицам станет еще сложнее оспорить недобросовестное проведение торгов, ведь даже в этом деле суды установили, что торги проведены с нарушениями», – отметил он.

Торги по банкротству и приватизации: обучение в Екатеринбурге

ЕкатеринбургПермьТюменьНижний Тагил

ул. Пушкина, д. 7Л, офис 211

+7 343 206‑40-03

Войти

ЕкатеринбургПермьТюменьНижний Тагил

по запросу

Семинар «Административное обжалование в строительстве»

по запросу

Семинар «Порядок проведения торгов по продаже государственного или муниципального имущества в рамках 178-ФЗ»

по запросу

Cеминар-практикум «Торги в банкротстве»

Система дистанционного образования

Для дистанционного обучения у нас имеется система дистанционного образования (СДО). Чтобы ознакомиться с возможностями системы, Вы надо только получить бесплатный доступ к презентационному курсу. Процесс регистрации займёт не более 1 минуты.

Получить демо доступ

Поможем в выборе!

Если у вас есть вопросы о программе курса или Вы не знаете, что выбрать, оставьте свой номер телефона. Мы перезвоним в рабочее время и ответим на Ваши вопросы.

Образовательный центр «АКАДЕМИЯ НОВОЙ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА», эксперт в сфере регламентированных торговых процедур, приглашает принять участие в семинаре-практикуме «Торги по банкротству : скрытый рынок России» и других образовательных программах, посвященных участию в торгах по продаже имущества банкротов и приватизации.

Как можно реально зарабатывать покупая имущество должников?

Процедура банкротства должника – это современный и юридически чистый инструмент избавления от долгов. При процедуре банкротства все имущество должника описывается и продается через электронные аукционы, в которых может принимать участие любой желающий. Проводит торги арбитражный управляющий. Он собирает заявки, допускает участника к торгам и он наделен всеми правами подписывать договор купли-продажи имущества.

В чем основная выгода?

А выгода в том, что при отсутствии претендентов арбитражный управляющий должен ввести процедуру публичного предложения, при которой обязательно с определенной периодичностью происходит снижение стартовой цены на торгах. Таким образом, можно дождаться снижения цены на 50-80 % и подать заявку как участник. Но делать это необходимо правильно, так как закон устанавливает закрытый перечень требований к заявке претендента.

Мы разработали учебную программу для начинающих участников торгов по банкротству, пригласили профессиональных преподавателей, которые занимаются контролем за деятельностью участника обучения.

Почему стоит пройти обучение у нас?

Наши эксперты на самом доступном языке донесут до вас суть и алгоритм торговых процедур;
Вы узнаете на каких сайтах размещается информация о самых доходных лотах
Сможете самостоятельно находить результаты оценки для проверки реальной стоимости продаваемого имущества;
Узнаете особенности правового регулирования данного рынка и сможете уверенно защитить свои интересы в гос органах

Преподаватели направления

Преподаватель

Жабокрик Игорь Леонидович

Преподаватель курса «Торги по приватизации госимущества»(178-ФЗ, приказ ФАС № 67). Начальник отдела контроля органов власти Управления Федеральной антимонопольной службы по Свердловской области

Образование Высшее:

— 2010 г. Уральская государственная юридическая академия

Трудовая деятельность:

С 2014 г. – специалист юридического отдела Управления Федеральной антимонопольной службы по Свердловской области

С 2015 г. — Начальник отдела контроля органов власти Управления Федеральной антимонопольной службы по Свердловской области

Курирует вопросы связанные с исполнением государственной функцией, в том числе и полномочия по рассмотрению жалоб на действия (бездействие) организатора торгов, оператора электронной площадки, конкурсной или аукционной комиссии при организации и проведении торгов, заключении договоров по результатам торгов или в случае, если торги, проведение которых является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации, признаны несостоявшимися.

За заслуги в обеспечении свободы конкуренции и эффективной защиты предпринимательства в 2015 году объявлена Благодарность Руководителя ФАС России

Поможем в выборе!

Контакты

Екатеринбург
ул. Пушкина, д. 7Л, офис 211

+7 343 206‑40-03

[email protected]

Подать заявку на участие

Если Вы приняли решение участвовать или у Вас просто есть вопрос по программе, воспользуйтесь формой ниже. Менеджер Вам перезвонит в рабочее время и обсудит с Вами все детали участия в мероприятии и ответит на Ваши вопросы.

Оставляя свои контакты, вы соглашаетесь на обработку ваших данных в соответствии с частью 4 статьи 9 закона 152 ФЗ «О персональных данных».

Определение должника

Что такое должник?

Должник — это компания или физическое лицо, которое должно деньги. Если долг имеет форму займа от финансового учреждения, должник называется заемщиком, а если долг имеет форму ценных бумаг, таких как облигации, должник называется эмитентом. По закону лицо, подающее добровольное заявление о признании себя банкротом, также считается должником.

Ключевые выводы

Должники — это физические лица или предприятия, которые должны деньги банкам или другим лицам.
Должников часто называют заемщиками, если деньги причитаются банку или финансовому учреждению, однако их называют эмитентами, если долг имеет форму ценных бумаг.
Должники не могут попасть в тюрьму за неуплату потребительского долга (например, по кредитным картам).
Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением, но суды могут отправлять должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.
Кредиторы могут иметь другие средства правовой защиты при наличии залога, такие как изъятие владения, или они могут обратиться в суд с должниками для взыскания ареста.

Что такое должник?

Понимание должников

Неуплата долга не является преступлением. За исключением определенных ситуаций банкротства, должники могут расставлять приоритеты по выплате долга по своему усмотрению, но если они не соблюдают условия своего долга, они могут столкнуться с комиссионными и штрафными санкциями, а также с падением своей кредитной истории. Кроме того, кредитор может обратиться в суд с иском к должнику. Это может привести к залогам или обременениям.

Должники не могут быть отправлены в тюрьму за невыплаченные потребительские долги, но суд может отправить должника в тюрьму за невыплату алиментов или налогов.

Должник против кредитора

Кредиторы противоположны должникам. Кредиторы – это те, кто предоставляет кредит должникам. Кредиторы, как и должники, могут быть физическими или юридическими лицами. Кредиторами также могут быть компании, поставляющие материалы. В случае, если компания предлагает товары или услуги и примет оплату позже, она выступает в качестве кредитора.

Кроме того, семья или друзья также могут считаться кредиторами, если они одолжили деньги, считаясь личным кредитором. Реальными кредиторами являются банки или финансовые компании с юридическим договором. Кредиторы зарабатывают деньги на должниках, взимая комиссионные или проценты.

Могут ли должники попасть в тюрьму за невыплаченные долги?

В США тюрьмы для должников были относительно обычным явлением до эпохи Гражданской войны, когда большинство штатов начали постепенно отказываться от них. В наше время должников не сажают в тюрьму за неоплаченный потребительский долг, такой как кредитные карты или медицинские счета. Свод законов, регулирующих деятельность в области долговой практики, известный как Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением. Однако суды могут отправить должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.

В некоторых случаях из этого правила есть исключения. Например, в некоторых штатах, если суд обязал должника выплатить долг и пропустил платеж, он считается неуважительным к суду, а неуважение к суду может привести к тюремному заключению, таким образом косвенно отправляя человека в тюрьму за должника.

Какие законы защищают должников?

FDCPA — это закон о защите прав потребителей, предназначенный для защиты должников. В этом законе указывается, когда сборщики счетов могут звонить должникам, куда они могут звонить им и как часто они могут звонить им. В нем также подчеркиваются элементы, касающиеся неприкосновенности частной жизни и других прав должника. Однако этот закон относится только к сторонним агентствам по взысканию долгов, таким как компании, пытающиеся взыскать долги от имени других компаний или частных лиц.

Что может сделать кредитор, если должник не платит?

Если должник не выплачивает долг, кредиторы имеют право взыскать его. Если долг обеспечен залогом, таким как ипотечные кредиты и автокредиты, обеспеченные домами и автомобилями, кредитор может попытаться вернуть залог. В других случаях кредитор может подать в суд на должника, пытаясь добиться ареста заработной платы должника или обеспечения другого типа платежного поручения.

Образец должника

Например, рассмотрим Салли, которая хочет взять ипотеку, чтобы купить дом. Она работает с банком, чтобы финансировать недвижимость. Ее кредит составляет 250 000 долларов.

Салли теперь должна банку 250 000 долларов и в долгу перед ними (что делает ее должником). Ее банк является кредитором. При ипотеке дом (в данном случае дом Салли) используется в качестве залога по кредиту.

Если Салли не выплатит кредит, банк может завладеть имуществом и продать его, чтобы возместить свои долги.

Часто задаваемые вопросы об определении должника

Что означает слово «должник»?

Должники – это физические или юридические лица, которые должны деньги. Должники могут быть должны деньги банкам, физическим лицам и компаниям. Должники имеют долг, который должен быть выплачен в какое-то время в будущем.

Кто является должником и кто является кредитором?

Должниками и кредиторами могут быть физические или юридические лица. По большей части физические лица и компании являются должниками, которые занимают деньги в банках или других финансовых учреждениях. Кредиторами, которыми может быть любое лицо или компания, часто называют банки.

Является ли покупатель кредитором или должником?

Клиенты банка являются должниками, если они имеют кредит или должны банку. Клиенты, которые покупают товары или услуги и расплачиваются на месте, не являются должниками. Однако клиенты компаний, которые предоставляют товары или услуги, могут быть должниками, если им будет разрешено произвести платеж в более поздние сроки.

Является ли должник активом?

Должник – это физическое или юридическое лицо. Для кредитора деньги, причитающиеся им (должником), считаются активом. В некоторых случаях деньги, причитающиеся должнику, могут быть дебиторской задолженностью (за товары или услуги, купленные в кредит) или векселем к получению, если это кредит.

Должники — это доход?

Должники не считаются доходом. Деньги, причитающиеся дебиторам (кредиторам), регистрируются не как доход, а как актив, такой как вексель или дебиторская задолженность. Однако любые проценты или сборы, взимаемые кредитором, учитываются как доход для кредитора и расход для должника.

Практический результат

Должники должны деньги физическим лицам или компаниям (например, банкам). Должниками могут быть физические лица или компании, и они называются заемщиками, если задолженность принадлежит банку или финансовому учреждению. Должниками также могут быть те, кто подает добровольное заявление о признании себя банкротом. Должники не могут попасть в тюрьму за неоплаченные потребительские долги. Сборщики долгов не могут угрожать должникам тюремным заключением, но суды могут посадить должников в тюрьму за невыплату алиментов или налогов.

Определение кредитора

Оглавление

Содержание

Что такое кредитор?
Понимание кредиторов
Когда кредиторы не погашены
Кредиторы и банкротство
Часто задаваемые вопросы кредиторам
Суть

По

Джеймс Чен

Полная биография

Джеймс Чен, CMT — опытный трейдер, инвестиционный консультант и стратег глобального рынка. Он является автором книг по техническому анализу и торговле иностранной валютой, опубликованных John Wiley and Sons, а также выступал в качестве приглашенного эксперта на CNBC, BloombergTV, Forbes и Reuters среди других финансовых СМИ.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 15 августа 2022 г.

Рассмотрено

Гордон Скотт

Рассмотрено Гордон Скотт

Полная биография

Гордон Скотт был активным инвестором и техническим аналитиком по ценным бумагам, фьючерсам, форекс и грошовым акциям более 20 лет. Он является членом Совета по финансовому обзору Investopedia и соавтором книги «Инвестиции для победы». Гордон является сертифицированным специалистом по рынку (CMT). Он также является членом ассоциации CMT.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое кредитор?

Кредитор — это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или договору. Кредиторы обычно классифицируются как личные или реальные.

Лицами, которые одалживают деньги друзьям или родственникам, или бизнесу, который предоставляет немедленные поставки или услуги компании или частному лицу, но допускает отсрочку платежа, могут считаться личными кредиторами.

Реальными кредиторами являются банки или финансовые компании, у которых есть юридические контракты и кредитные соглашения с заемщиком, которые предоставляют кредитору право требовать любые реальные активы или залоговое имущество должника, если кредит не выплачен.

Ключевые выводы

Кредитор – это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или контракту.
Кредиторы, такие как банки, могут изъять залоговое имущество, такое как дома и автомобили, по обеспеченным кредитам и привлечь должников к суду по поводу необеспеченных долгов.
Заемщики с хорошей кредитной историей считаются малорисковыми для кредиторов, и эти заемщики часто получают низкие процентные ставки.

Кредитор

Понимание кредиторов

Кредиторы часто взимают проценты по кредитам, которые они предлагают своим клиентам, например, процентная ставка 5% по кредиту в размере 5000 долларов. Проценты представляют собой стоимость кредита для заемщика и степень риска кредитора в отношении того, что заемщик может не погасить кредит.

Чтобы снизить риск, большинство кредиторов привязывают процентные ставки или сборы к кредитоспособности заемщика и его прошлой кредитной истории. Заемщики с хорошим кредитным рейтингом считаются малорисковыми для кредиторов, и эти заемщики часто получают низкие процентные ставки.

Напротив, заемщики с низким кредитным рейтингом более рискованны для кредиторов и часто взимают более высокие процентные ставки для снижения этого риска.

Кредитор против должника

В то время как кредитор является лицом, которое предоставляет кредит, должник является юридическим лицом, которое принимает кредит или ссуду, имеет долг и соглашается на его погашение.

Что произойдет, если кредиторы не будут погашены?

Обеспеченные кредиторы, часто банк или ипотечная компания, имеют законное право требовать возврата имущества, такого как автомобиль или дом, используемого в качестве залога для кредита, часто посредством удержания или повторного владения.

Необеспеченный кредитор, такой как компания, выпускающая кредитные карты, является кредитором, если заемщик не согласился предоставить кредитору какое-либо имущество, такое как автомобиль или дом, в качестве залога для обеспечения долга. Эти кредиторы могут подать в суд на этих должников в связи с невыплаченными необеспеченными долгами, и суды могут приказать должнику выплатить заработную плату, арестовать ее или предпринять другие действия.

Кредиторы и банкротство

Банкротство — это юридический процесс, посредством которого лица, которые не могут погасить долги перед кредиторами, могут добиваться освобождения от части или всех своих долгов. Банкротство инициируется должником и вводится в судебном порядке.

Когда должник объявляет о банкротстве, суд уведомляет кредитора о возбуждении дела. В некоторых делах о банкротстве все несущественные активы должника продаются для погашения долгов, и конкурсный управляющий погашает долги в порядке их приоритета.

Налоговые долги и алименты обычно занимают первое место наряду с уголовными штрафами и переплатами федеральных пособий для погашения. Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты, имеют приоритет в последнюю очередь, что дает этим кредиторам наименьшие шансы вернуть средства от должников в ходе процедуры банкротства.

Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов?

Кредитор часто добивается погашения долга в порядке, указанном в кредитном соглашении. Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) защищает должника от агрессивной или несправедливой практики взыскания долгов и устанавливает этические принципы взыскания долгов потребителей.

Что такое Глава 11?

Глава 11 — это форма банкротства, которая включает реорганизацию бизнеса, долгов и активов должника и позволяет компании продолжать свою деятельность и реструктурировать свои обязательства.

Какую информацию кредиторы сообщают в бюро кредитных историй?

Физические лица часто полагаются на кредитный рейтинг для получения ссуд и продления кредита. Кредиторы и кредиторы не обязаны по закону сообщать что-либо в бюро кредитных историй, однако многие предприятия сообщают о своевременных платежах, просроченных платежах, покупках, условиях кредита, кредитных лимитах и остатках задолженности, информации, используемой кредитными бюро для построения кредитных рейтингов.

Практический результат

Кредитор — это физическое лицо или учреждение, которое предоставляет кредит другой стороне для получения займа, как правило, по кредитному соглашению или договору. По обеспеченным кредитам кредиторы могут изъять залог, такой как дома или автомобили, и кредиторы могут подать в суд на должников для погашения необеспеченных кредитов. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) установил этические принципы взыскания потребительских долгов кредиторами.

Что такое Глава 7?

Банкротство — дело серьезное, поэтому нужно четко в нем разбираться. Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Конкурсный управляющий назначается для ликвидации неосвобожденных активов для выплаты кредиторам; после исчерпания выручки оставшаяся задолженность погашается. Существуют требования приемлемости для подачи Главы 7, например, у должника не должно быть банкротства по Главе 7 в предыдущие восемь лет, и заявитель должен пройти проверку нуждаемости. Этот процесс также известен как «прямое» или «ликвидационное» банкротство.

Основные выводы

Глава 7 о банкротстве позволяет ликвидировать активы для выплаты кредиторам.
Необеспеченный приоритетный долг выплачивается первым в Главе 7, после чего идет обеспеченный долг, а затем неприоритетный необеспеченный долг.
Подача документов Глава 7 обычно включает в себя заполнение форм и проверку активов доверительным управляющим.

Понимание главы 7 о банкротстве

В главе 7 о банкротстве правило абсолютного приоритета определяет порядок выплаты долгов. В соответствии с этим правилом необеспеченный долг разделяется на классы или категории, при этом каждый класс получает приоритет для выплаты. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом, чтобы снизить риск, связанный с кредитованием, например ипотекой.

Необеспеченные приоритетные долги выплачиваются в первую очередь. Примерами необеспеченных приоритетных долгов являются налоговые долги, алименты и иски о возмещении вреда здоровью, предъявленные должнику. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Последним является выплата неприоритетного, необеспеченного долга за счет средств, оставшихся от ликвидации активов. Если средств для погашения неприоритетного необеспеченного долга недостаточно, то долги выплачиваются пропорционально.

Процедура банкротства состоит из следующих этапов:

Консультации и формы

Заявители должны сначала пройти кредитное консультирование в течение шести месяцев после подачи заявки, прежде чем они начнут процесс банкротства в соответствии с Главой 7. Если в округе нет утвержденного консультационного агентства, они могут отказаться от этого шага. Другие исключения могут применяться в зависимости от обстоятельств должника.

Заявитель должен заполнить несколько форм, включая ходатайство в суд, чтобы начать официальное разбирательство по главе 7. В формах содержится подробная личная информация, такая как финансы должника, кредиторы, активы, доходы и расходы. После подачи ходатайства действует автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам взыскать свой долг. Пребывание также приостанавливает и предотвращает наложение ареста на доход.

Назначение доверительного управляющего и собрание кредиторов

Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для надзора за всем процессом банкротства. Они рассмотрят активы и определят, какие активы могут быть ликвидированы, чтобы расплатиться с кредиторами. Затем доверительный управляющий назначает встречи с кредиторами, на которых подтверждается обоснованность ходатайства и финансов. Как следует из названия, «собрание кредиторов» позволяет им встретиться с доверительным управляющим и должником, чтобы задать вопросы.

Погашение долга

Конкурсный управляющий проверяет личное имущество и финансы должника. Освобожденное имущество — или имущество, необходимое для поддержания основных жизненных стандартов — остается у должника. Неосвобожденное имущество конфискуется и ликвидируется для выплаты кредиторам. Исключения в отношении собственности различаются в каждом штате. Однако во многих случаях должникам разрешается сохранить свой основной дом, личное имущество и автомобиль. Затем доверительный управляющий наблюдает за ликвидацией всего остального имущества.

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, исключает помощь, связанную с коронавирусом, из расчета текущего ежемесячного дохода должника за период в один год. дела о банкротстве.

Погашение оставшейся задолженности

Большинство долгов списывается в соответствии с Главой 7 банкротства. Погашение долга освобождает должника от любой личной ответственности за платеж. После погашения дефицита в соответствии с главой 7 кредитор больше не может требовать возмещения у кредитора в будущем. Обязательства, связанные с алиментами, алиментами, некоторыми государственными долгами, подоходным налогом и федеральными студенческими ссудами , не могут быть освобождены во время банкротства. Закон очень ограничивает списание денег, причитающихся по подоходному налогу и студенческим кредитам. Кодекс США о банкротстве перечисляет 19категории долгов, которые не подлежат погашению. В большинстве случаев заявители получают освобождение примерно через два месяца после собрания кредиторов.

Серьезные разветвления

Безусловно, банкротство имеет негативные последствия, поэтому должники должны быть уверены, что это правильно для них. Кредиторы могут попытаться вернуть долг после погашения, даже если они не имеют на это права (поэтому важно сохранить документы о банкротстве, поскольку дубликаты могут быть дорогостоящими). Факт банкротства будет отображаться в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи, что серьезно подорвет способность должника получать кредиты. Кроме того, человек не может подать и получить последующую выписку по главе 7 в течение восьми лет после предыдущей выписки по главе 7. Важно быть особенно предусмотрительным в финансовом отношении после прохождения главы 7.

Когда объявлять о банкротстве

Если у вас есть большие долги, которые вы не можете погасить, вы просрочили платежи по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют коллекторы — или все вышеперечисленное — объявить о банкротстве может быть вашим ответом. А может и не быть.

В некоторых случаях банкротство может уменьшить или ликвидировать ваши долги, спасти ваш дом и держать в страхе этих сборщиков счетов, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашей кредитной истории. Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать кредиты в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Key Takeaways

Подача заявления о банкротстве — это один из способов выбраться из-под сокрушительного долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
Два распространенных типа личного банкротства — по главе 7 и по главе 13 — останутся в вашей кредитной истории на 10 и 7 лет соответственно.
Перед подачей заявления о банкротстве стоит связаться со своими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они вести переговоры. Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о банкротстве

Типы банкротства

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Двумя наиболее распространенными типами, используемыми физическими лицами, являются Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, которая часто фигурирует в заголовках, предназначена в первую очередь для предприятий.

Банкротство по главе 7, тип, который подается большинством физических лиц, также упоминается как простое банкротство или ликвидация. Назначенный судом доверительный управляющий может продать часть вашего имущества и на вырученные деньги частично расплатиться с вашими кредиторами, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации с соблюдением определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и товары для дома, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. При подаче заявления о банкротстве вы должны перечислить имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное.

Глава 13 о банкротстве, с другой стороны, приводит к утвержденному судом плану погашения всех или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет. Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом до тех пор, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов, как правило, не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процедура подачи заявления о банкротстве

Есть ряд юридически обязательных шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве. Невыполнение их может привести к закрытию вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти кредитную консультацию и получить сертификат для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен рассмотреть вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия одобренных правительством кредитных консультационных агентств в вашем регионе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовых отчетов, показывающих ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет предоставить форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли претендовать на Главу 7. Если это не так, вместо этого вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13. Вам также нужно будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые формы в суде по делам о банкротстве. Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что обычно является хорошей идеей, они также должны быть в состоянии их предоставить.

После того, как вы подадите заявку, управляющий по делам о банкротстве, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 в соответствии с разделом кодекса о банкротстве, в котором это предусмотрено. Это возможность для людей или компаний, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их погашению.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации. Если суд установит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием. Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно будет появляться в суде перед судьей.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги могут быть погашены, вы должны пройти курс обучения должников, который даст советы по составлению бюджета и управлению денежными средствами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий, что вы участвовали. Список утвержденных образовательных учреждений для должников можно получить в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае Главы 7. В Главе 13 будет утвержден план погашения. Списание долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба вида банкротства физических лиц имеют некоторые негативные последствия. Банкротство по главе 7 останется в вашей кредитной истории на 10 лет, а банкротство по главе 13, как правило, останется на семь лет.

Согласно Experian, одному из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитный рейтинг». Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, в том числе для других кредиторов, страховых компаний и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете списывать свои долги через банкротство. Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката. Это называется заполнение дела «про себя». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть выполнена правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться сделать это без помощи адвоката, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Даже налоговая служба иногда готова вести переговоры. Возможно, вы сможете уменьшить сумму задолженности по налогам или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом выбраться из-под сокрушительного финансового бремени, но это не единственный выход. Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с вашими кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам. Вместо того, чтобы рисковать получением ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете платить по ипотечному кредиту, стоит позвонить в вашу кредитную службу, чтобы узнать, какие у вас могут быть варианты, за исключением подачи заявления о банкротстве. Они могут включать отсрочку, которая позволит вам прекратить выплаты в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период. Другим вариантом может быть модификация кредита, которая изменит условия вашего кредита (например, понизит процентную ставку) на постоянной основе, облегчив его погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут уберечь ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее вам рассчитаться с агентством на сумму, меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить все свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, в которых нет их вины, — начать все сначала. Но это не простой процесс и не всегда приводит к счастливому концу.

Поэтому, прежде чем подавать заявление о банкротстве, обязательно изучите все имеющиеся у вас альтернативы и будьте готовы к некоторым негативным последствиям, описанным выше. Если вы решите, что банкротство — ваш единственный возможный вариант — как это делают сотни тысяч американцев каждый год, — помните, что пятно в вашем послужном списке не будет постоянным. Осторожно используя кредит в будущем и своевременно оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавляться от банкротства.

Заявление о банкротстве: последствия и альтернативы

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть того, что они должны.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве имеет серьезные долгосрочные последствия для вашего кредита. Банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на получение кредитов по льготным ставкам.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и обычный человек, вероятно, не в состоянии пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь обеспечить максимально гладкое банкротство и соблюдение всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вы также должны будете соответствовать некоторым требованиям, прежде чем сможете объявить себя банкротом. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитное консультирование с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет составить план личного бюджета.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие во владение, а также прекратить наложение ареста на заработную плату, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В рамках этого типа банкротства вы должны будете разрешить доверенному лицу федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не подпадают под освобождение (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату ваших кредиторов. Остаток того, что вы должны, ликвидируется после банкротства. Глава 7 о банкротстве не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 весьма значительны: вы, скорее всего, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы уже подали заявление о банкротстве, узнайте, можете ли вы удалить информацию о банкротстве из своего кредитного отчета. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения долга на срок от трех до пяти лет. В зависимости от того, о чем договорились, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы выполните согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть первоначальной суммы.

Несмотря на то, что любой тип банкротства отрицательно влияет на ваш кредит, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или весь) свой долг, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 аннулирует ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать заявление в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими терминами, относящимися к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

Конкурсный управляющий : Это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с Главой 7, и распределяет выручку между кредиторами. В документах главы 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения долга должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
Консультации по кредитам: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо лично или в группе встретиться с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
Прекращение процедуры банкротства : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается прекращенным. В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.
Право залога: Юридическое действие, позволяющее кредитору получить, удержать и продать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.
Ликвидация: Продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы лица, желающие объявить о банкротстве согласно главе 7, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство по главе 7 может быть либо прекращено, либо преобразовано в разбирательство по главе 13.
Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете согласиться на продолжение выплаты долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.
Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.
Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Хотя банкротство может погасить большую часть долга, оно не может стереть все с лица земли, если у вас есть определенные типы непростительных долгов. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

Большинство долгов по студенческим кредитам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы изменить это).
Алименты по решению суда.
Алименты на ребенка по решению суда.
Подтвержденный долг.
Федеральный налоговый залог в отношении налогов, причитающихся правительству США.
Государственные штрафы или пени.
Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы. Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать в предоставлении вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа заявления о банкротстве, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете. Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может сильно затруднить получение дополнительного кредита после закрытия банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока эта информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут с осторожностью относиться к предоставлению вам дополнительного кредита, и они могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы продлить вам кредит.

Очень важно начать восстановление кредита сразу же, убедившись, что вы оплачиваете все свои счета вовремя. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших проблем с долгами.

Получение ипотечного кредита после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, которые принимают ее, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и сборы. Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новый ипотечный кредит после банкротства, возможно, будет лучше подтвердить ваш текущий ипотечный кредит в ходе процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и оставаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротству

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — это только одно из решений; есть другие, чтобы рассмотреть. Большинство из них также повлияет на вашу кредитоспособность, но, вероятно, не так сильно, как банкротство, плюс эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротству, которые вы могли бы рассмотреть:

Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить рабочий план погашения того, что вы должны.
Возьмите ссуду консолидации задолженности. Эти типы кредитов могут объединять несколько дорогостоящих долгов с высокой процентной ставкой в один кредит с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы узнать, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более удобный план погашения. Неуплата долга — это не то, чего хотят ваши кредиторы, поэтому они могут захотеть работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения. Урегулирование вашего долга будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, на которые вы изначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему окажет более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Некоторые виды облегчения бремени задолженности имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение об облегчении бремени задолженности, например объявить о банкротстве, важно изучить имеющиеся варианты, получить надежный совет от квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип облегчения бремени задолженности вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применяя на практике простые, ответственные, позитивные действия, такие как:

Своевременная оплата всех ваших счетов.
Как избежать дополнительных долгов.
Мониторинг вашего кредитного отчета.
Составление и соблюдение личного бюджета.
Использование кредита небольшими способами (например, обеспеченной кредитной картой) и немедленное погашение остатка в полном объеме.

Что это такое, как подать и кто соответствует требованиям

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого судья и судебный управляющий проверяют активы и обязательства отдельных лиц, товариществ и предприятий, чьи долги стали настолько огромными, что они не верят, что могут их выплатить.

Решение о погашении долга принимает суд. «Освобождение» означает, что те, кто должен, по закону больше не обязаны их платить. Суд также может закрыть дело, если посчитает, что у лица или предприятия достаточно активов для оплаты счетов.

Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям возможность начать все сначала, когда их финансы рухнули. Независимо от того, является ли крах результатом плохих решений или неудач, законодатели могли видеть, что второй шанс является жизненно важным отступлением в капиталистической экономике.

Хорошей новостью для тех, кто сомневается в этом варианте, является то, что почти каждый, кто подает заявление о банкротстве, получает второй шанс. Американский институт банкротства сообщает, что 95,3% людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, добиваются успеха.

«Подача заявления о банкротстве — важное решение, — сказала Эшли Морган из Ashley F. Morgan Law. PC в Херндоне, штат Вирджиния. «Некоторые люди говорят, что это должен быть ваш последний вариант; Я считаю, что это должно быть чем-то, о чем вы узнаете заранее, но не первым вариантом.

«Банкротство может настолько сильно варьироваться от ситуации к ситуации, что вы должны знать, подходит ли вам этот вариант, прежде чем принимать какое-либо важное решение».

Кто объявляет о банкротстве?

Большинство физических и юридических лиц, подающих заявление о банкротстве, имеют намного больше долгов, чем денег, чтобы покрыть их, и не предвидят, что это изменится в ближайшее время.

С другой стороны, банкротство часто можно использовать в качестве инструмента финансового планирования, когда у вас достаточно денег для погашения долгов, но вам нужно изменить условия. Это часто бывает в тех случаях, когда людям необходимо погасить задолженность по ипотеке или налоги в рамках структурированного плана погашения.

Что удивительно, так это то, что физические лица, а не предприятия, чаще всего объявляют себя банкротами. Они должны деньги за ипотеку, задолженность по кредитной карте, автокредит или студенческий кредит — возможно, все четыре! — и не имеют дохода, чтобы оплатить его.

В 2021 году было подано 413 616 дел о банкротстве. Только 14 347 дел было подано предприятиями.

Другой сюрприз заключается в том, что большинство людей, подавших заявление о банкротстве, не были богатыми. Средний доход тех, кто объявляет о банкротстве по Главе 7 и Главе 13, варьируется от 30 000 до 40 000 долларов.

Часть понимания банкротства заключается в том, чтобы знать, что, хотя это шанс начать все сначала, это определенно влияет на вашу кредитоспособность и будущую способность использовать деньги. Это может предотвратить или отсрочить обращение взыскания на дом и возвращение во владение автомобиля, а также может остановить наложение ареста на заработную плату и другие судебные иски, которые кредиторы используют для взыскания долгов.

Однако, в конце концов, есть цена, и вы будете платить ее в течение 7-10 лет. Одной из затрат является поиск кредитов под низкие проценты.

«(Банкротство) значительно усложняет получение кредита по разумной процентной ставке», — сказал Дэвид Райшер, поверенный по делам о банкротстве и генеральный директор LegalAdvice.com. «Кредиторы, как правило, предлагают субстандартным заемщикам с низким кредитным рейтингом финансирование по процентным ставкам, вдвое превышающим средний показатель по стране для заемщиков без банкротства в их кредитном отчете».

Банкротство в США

В 2021 календарном году было подано 413 616 заявлений о банкротстве. Согласно статистике, опубликованной Административным управлением судов США, это на 24% меньше, чем в 2020 году. Количество заявлений о банкротстве предприятий снизилось на 33,7% по сравнению с с 21 655 до 14 347 за тот же период.

Количество заявок уменьшилось по всем направлениям. В главе 7 снова самая популярная форма банкротства (69%) упала до 288 327 с 378 953 в 2020 году.%), по сравнению с 156 377 годом ранее. А количество заявок по главе 11 сократилось с 8 333 до 4 836 в 2020 году. «После пандемии мы стали свидетелями мораториев на студенческие кредиты, приостановки арендной платы, более высоких пособий по безработице (включая прямые выплаты гражданам) и других мер финансовой помощи, которые были столь же беспрецедентными, как глобальная пандемия.

«В сочетании с минимальными процентными ставками люди получили доступ к большему финансированию, чем в прошлом. Мы можем увидеть рост числа банкротств в этом году, поскольку инфляция оказывает давление на потребителей».

Эд Флинн из Американского института банкротства (ABI) обнаружил, что 94,9% заявок по главе 7 в его исследовании 2020 года были успешно удовлетворены. Только 21 677 дел из 442 145 дел, завершенных в 2020 году, были прекращены.

Лица, использовавшие банкротство по главе 13, известное как «банкротство наемного работника», не добились такого большого успеха. Фактически, из 246 369 дел по главе 13, завершенных в 2020 году, только 43,2% (106 476) были успешно выписаны. Большинство дел — 139 893 — были отклонены и, следовательно, не увенчались успехом.

Как и в экономике, количество заявок в США растет и падает, о чем свидетельствует статистика банкротств. На самом деле они как партнеры по танцу; куда идет один, за ним обычно следует и другой.

Пик банкротства пришелся на 2005 год, когда было подано чуть более двух миллионов заявок. В том же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. Этот закон должен был остановить поток потребителей и предприятий, слишком стремящихся просто уйти от своих долгов.

Количество заявлений упало на 70% в 2006 году, но затем Великая рецессия поставила экономику на колени, а количество заявлений о банкротстве подскочило до 1,6 миллиона в 2010 году. Они снова отступили, когда экономика улучшилась. По разным причинам количество банкротств в начале пандемии и снова в 2021 году сократилось до числа, невиданного с 19-го века.80-е годы.

Когда я должен объявить о банкротстве?

Задаваясь вопросом «Должен ли я объявить себя банкротом?» хорошенько подумайте о том, сможете ли вы реально погасить свои долги менее чем за пять лет. Если ответ отрицательный, возможно, пришло время объявить о банкротстве.

За этим стоит мысль о том, что кодекс о банкротстве был создан, чтобы дать людям второй шанс, а не наказывать их навсегда. Если какая-то комбинация невезения и неправильного выбора опустошила вас в финансовом отношении — и вы не видите, что это изменится в ближайшие пять лет — банкротство может быть вашим лучшим выходом.

Даже если вы не соответствуете критериям банкротства, все равно есть надежда на списание долга. Возможные альтернативы включают программу управления задолженностью, кредит на консолидацию долга или урегулирование задолженности. Каждый из этих вариантов обычно требует 3-5 лет для достижения решения, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены, когда вы закончите.

Решение не должно сводиться к тому, сколько времени займет банкротство по главе 7 – сам процесс занимает всего 4-6 месяцев. Вы должны помнить, что банкротство влечет за собой значительные долгосрочные штрафы. Он застревает в вашем кредитном отчете на 7-10 лет, что может затруднить получение кредита в будущем.

Обратной стороной этого является большой умственный и эмоциональный подъем, когда все ваши долги погашены, и вы начинаете новую жизнь.

«Иногда ожидание объявления о банкротстве может (помочь) человеку или бизнесу управлять своими денежными потоками в краткосрочной перспективе, что дает передышку, чтобы выжить в среднесрочной или долгосрочной перспективе без объявления банкротства», — сказал Райшер.

«Лицо или компания должны рассмотреть альтернативы банкротству, такие как поиск краткосрочных кредитов, потому что объявление о банкротстве имеет значительные и долгосрочные последствия. Иногда может быть полезно подождать, пока действительно не останется другого выбора, прежде чем объявить о банкротстве.

Зачем объявлять о банкротстве

Если вы подаете заявление о банкротстве, вы, вероятно, испробовали множество других способов избежать этого, прилагая огромные усилия, чтобы выбраться из финансового зыбучего песка. Вы, вероятно, так же истощены, как и ваши попытки, и теперь признаете банкротство в качестве крайней меры.

Мужайтесь. Ты не одинок. Банкротство иногда происходит из-за неизбежных обстоятельств или в результате решений, которые могут находиться вне полного контроля.

Развод: Одни только судебные издержки могут погубить вас в финансовом отношении, не говоря уже о последствиях расторжения брака.
Гора медицинских счетов: Согласно отчету Американского журнала общественного здравоохранения за 2019 год, 65% банкротств были связаны с медицинскими расходами.
Неверные финансовые решения: Чрезмерное использование кредитных карт, часто из-за других проблем с бюджетом, является основной причиной банкротства.
Потеря работы: Если у вас нет фонда на черный день — а у многих людей его нет, — потеря работы — это дыра в потолке, из которой вытекают долги.
Неожиданные чрезвычайные ситуации: Кража или потеря имущества, стихийные бедствия и т. д. Когда вы уже живете на острие бритвы, неожиданные события могут обернуться финансовыми катастрофами.

У миллионов людей, потерявших работу или бизнес из-за коронавируса, есть надежда из-за банкротства. У них по-прежнему были счета, которые нужно было оплатить, и во многих случаях они не могли с ними справиться. Именно для этого и было предназначено банкротство. Это не спасение. Он был создан, чтобы дать людям шанс встать на ноги в финансовом отношении и восстановить свое душевное спокойствие.

Если ваши счета выросли до уровня, с которым ваш доход просто не может справиться, списание ваших долгов через банкротство является безопасным, законным и практичным выбором.

«Вы должны убедиться, что выбрали правильное время для подачи документов», — сказал Морган. «Когда вы сталкиваетесь с чем-то вроде потери права выкупа или ареста, банкротство, как правило, является одним из единственных вариантов прекращения подобных действий по взысканию долгов. Итак, иногда ваша рука вынуждена решать, когда подавать.

«В качестве альтернативы, если вы не находитесь в одной из этих крайностей, важно проанализировать вашу ситуацию. Если вы находитесь в ситуации, когда вы живете в кредит, потому что вашей зарплаты недостаточно, чтобы свести концы с концами, возможно, сейчас неподходящее время для подачи документов… У большинства людей не будет доступа к большему, чем одна или две небольшие кредитные карты для через некоторое время после банкротства».

Как подать заявление о банкротстве

Вы решили подать заявление о банкротстве после изучения других вариантов. Вы рассматриваете подачу заявления о банкротстве как практический спасательный круг, которым он может быть, если обращаться с ним правильно.

Знать, чего не следует делать при подаче заявления о банкротстве, так же важно, как и знать, как правильно подать заявление о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который уменьшает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Получите ли вы такую возможность, зависит от суда по делам о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или найти адвоката по банкротству, что большинство экспертов считают разумным путем.

Расходы на банкротство включают оплату услуг адвоката и сборы за подачу иска. Если вы подаете заявление самостоятельно, вы все равно будете нести ответственность за регистрационные сборы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете воспользоваться бесплатными юридическими услугами. Если вам нужна помощь в поиске недорогого адвоката по банкротству или поиске бесплатных юридических услуг, обратитесь в Американскую ассоциацию юристов за ресурсами и информацией.

Прежде чем подать заявление, вы должны узнать, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве. Дело не только в том, чтобы сказать судье: «Я разорился!» и отдавшись на милость суда. Существует процесс — иногда запутанный, иногда сложный — которому должны следовать отдельные лица и компании.

Порядок подачи заявления о банкротстве:

Составление финансовых отчетов: Перечислите свои долги, активы, доходы и расходы. Это дает вам, всем, кто вам помогает, и, в конечном счете, суду лучшее понимание вашей ситуации.
Получите консультацию по вопросам кредита в течение 180 дней до подачи заявления: Вы не можете подать заявление о банкротстве, пока не пройдете необходимую консультацию по банкротству. Это гарантирует суду, что вы исчерпали все другие возможности, прежде чем подать заявление о банкротстве. Консультант должен быть из утвержденного поставщика услуг, указанного на веб-сайте судов США. Большинство кредитных консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону, и после ее завершения вы получаете сертификат об окончании, который должен быть частью документов, которые вы подаете. Если вы пропустите этот шаг, ваша заявка будет отклонена.
Подайте ходатайство: Если вы еще не наняли адвоката по банкротству, возможно, сейчас самое время это сделать. Юрисконсульт не является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве. Вы можете попытаться подать заявление о банкротстве самостоятельно, но вы серьезно рискуете, если представляете себя. Понимание федеральных законов и законов штата о банкротстве, а также знание того, какие из них применимы к вашему делу, имеет важное значение. Судьям не разрешается давать советы, как и работникам суда. Также есть много форм, которые нужно заполнить, и некоторые важные различия между главой 7 и главой 13, о которых вам следует помнить при принятии решений. Если вы не знаете или не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела. Без юридической консультации вы также рискуете, что конкурсный управляющий может арестовать и продать вашу собственность.
Встреча с кредиторами: Когда ваше ходатайство будет принято, ваше дело передается управляющему по банкротству, который назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать, но ваши кредиторы не обязаны быть там. Это возможность для них задать вам или доверенному лицу суда вопросы по вашему делу.

» Узнайте больше: Можете ли вы подать заявление о банкротстве онлайн?

Виды банкротства

Существует шесть видов банкротства – главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15 и. Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами, поражающими людей:

Глава 7: Назначенный судом доверительный управляющий может продать ваши активы и распределить чистую выручку между вашими кредиторами, если у вас есть активы, не защищенные освобождением.
Глава 9: Это судебное разбирательство, которое обеспечивает муниципалитетам, испытывающим финансовые затруднения, — городам, поселкам, школьным округам и т. д. — защиту от кредиторов. Он создает план урегулирования задолженности между муниципалитетом и его кредиторами.
Глава 11 : Также известная как «реорганизационное банкротство», Глава 11 включает реструктуризацию деловых операций, долгов и активов должника. Компании использовали главу 11 для реструктуризации долга, оставаясь при этом открытыми для бизнеса.
Глава 12 : Это предназначено для испытывающих финансовые затруднения «семейных фермеров» и «семейных рыбаков». Человек в долгу придумывает план, чтобы расплатиться с кредиторами в течение трех-пяти лет.
Глава 13: Глава 13 позволяет лицам с регулярной зарплатой реструктурировать свой долг и погасить часть или все свои кредиторы. По этой причине его часто называют «банкротством наемного работника».
Глава 15: Добавленная в Кодекс в 2005 г. глава 15 о банкротстве предусматривает сотрудничество между судами США и иностранными судами в случае, если иностранные заявления о банкротстве затрагивают финансовые интересы в США

Глава 7 Банкротство

Банкротство согласно главе 7, как правило, является лучшим (и наиболее часто используемым) вариантом для тех, у кого низкий доход и мало активов. Банкротство по главе 7 – это шанс получить решение суда, освобождающее вас от ответственности за погашение необеспеченных долгов.

Вам также может быть разрешено оставить за собой ключевое имущество, считающееся «освобожденным». Неосвобожденное имущество будет продано для погашения части вашего долга. Просто знайте, что освобождение от собственности варьируется от штата к штату.

К концу успешной подачи документов по главе 7 большая часть (или все) ваших долгов будет погашена, то есть вам больше не придется их выплачивать. Некоторые долги, которые не будут погашены в случае банкротства, включают алименты, алименты, некоторые виды неуплаченных налогов и некоторые виды студенческих ссуд.

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но ваш счет может улучшиться со временем, когда вы восстановите свое финансовое положение. В то время как некоторые люди могут не соответствовать требованиям из-за высокого дохода, другие просто не могут позволить себе банкротство по главе 7 из-за сборов и расходов.

Банкротство по главе 13

На банкротства по главе 13 приходится около 36% заявлений о банкротстве, не связанных с бизнесом. Банкротство по главе 13 включает в себя погашение части ваших долгов, чтобы остальные были прощены. Это вариант для людей, которые не хотят отказываться от своей собственности или не соответствуют критериям Главы 7, потому что их доход слишком высок.

Люди могут подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, только если их долги не превышают определенной суммы. В 2020 году необеспеченный долг физического лица не может превышать 39 долларов США.4725, а обеспеченные долги должны были составлять менее 1,184 миллиона долларов. Конкретное отсечение периодически пересматривается, поэтому уточняйте у юриста или кредитного консультанта самые последние данные.

В соответствии с главой 13 вы должны разработать план погашения долга на 3–5 лет для своих кредиторов. Как только вы успешно завершите план, оставшиеся долги будут стерты.

Однако большинству людей не удается завершить свои планы. Когда это происходит, должники могут затем принять решение о банкротстве по главе 7. Если им это не удастся, кредиторы могут возобновить свои попытки взыскать всю задолженность.

Глава 11 Банкротство

Глава 11 часто упоминается как «реорганизационное банкротство», потому что это дает предприятиям возможность оставаться открытыми, пока они реструктурируют долги и активы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Эта форма используется в основном крупными корпорациями, такими как Hertz Rental Cars, JCPenney, Stein Mart и XFL, которые объявили о банкротстве в соответствии с Главой 11 в 2020 году. Эта форма может использоваться предприятиями любого размера, включая партнерства и, в некоторых редких случаях, лица. Несмотря на то, что бизнес продолжает работать во время процедуры банкротства, большинство решений принимается с разрешения судов.

В 2021 году было подано всего 4836 заявок по главе 11.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы банкротства

Положение об «автоматическом приостановлении» в законе о банкротстве означает, что кредиторы не могут предъявлять иски против вас до тех пор, пока банкротство не будет снято.
Назойливые телефонные звонки от кредиторов прекратятся.
Дает второй шанс взять под контроль свой долг
В зависимости от типа возбужденного дела о банкротстве вам может не потребоваться погашать часть или весь свой долг.
Доверенное лицо, назначенное судом, будет поддерживать связь с вашими кредиторами и действовать от вашего имени.
Вы можете сохранить некоторые защищенные активы в главе 7. В главе 13 вы обычно сохраняете активы при погашении долга.
Глава 13 может позволить вам предотвратить потерю права выкупа или изъятие права собственности.
Подача заявления о банкротстве влияет на ваш кредитный рейтинг, но ваш рейтинг может восстановиться по мере того, как вы проходите процесс урегулирования, особенно если вы постоянно оплачиваете свои счета после объявления о банкротстве.

Минусы банкротства

Освобождение от банкротства может помешать вам получить новые кредитные линии и даже может вызвать проблемы при приеме на работу.
В зависимости от типа поданного заявления о банкротстве вы можете потерять ценное имущество, включая машину и дом.
Если основную часть вашего долга составляют федеральные студенческие ссуды, подача заявления о банкротстве не поможет. Лишь в редких случаях студенческий долг может быть погашен путем подачи заявления о банкротстве.
Стоимость подачи заявления о банкротстве обычно составляет от 1000 до 2000 долларов, если вы не имеете права на юридическую помощь.
Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
Если друзья и члены семьи совместно подписали займы, они могут нести ответственность за погашение долга в процедуре банкротства.
У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита в будущем или с предложением кредита с более высокой процентной ставкой, поскольку вы подали заявление о банкротстве.
Информация о банкротстве является общедоступной и может всплыть в ваших будущих сделках или собеседованиях.
Хотя банкротство может быть спасательным кругом, оно также обычно не устраняет источник ваших финансовых затруднений.
Из-за долгосрочных последствий банкротства некоторые эксперты говорят, что для того, чтобы банкротство было выгодным, необходимо иметь долг не менее 15 000 долларов.

Долги, которые нельзя простить

Банкротство не снимает всех финансовых обязательств.

Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:

Федеральные студенческие ссуды (если вы не соответствуете очень строгим критериям)
Алименты и пособие на ребенка по решению суда
Долги, возникающие после подачи заявления о банкротстве
Некоторые долги, возникшие за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве
Некоторые налоги
Кредиты, полученные мошенническим путем
Долги в результате телесных повреждений во время вождения в состоянии алкогольного опьянения

Это также не защищает тех, кто подписал ваши долги. Ваш поручитель согласился выплатить ваш кредит, если вы не заплатили или не смогли заплатить. Когда вы объявляете о банкротстве, ваш поручитель по-прежнему может быть юридически обязан выплатить весь или часть вашего кредита.

Альтернативы процедуре банкротства

Хотя банкротство может предложить наилучший план избавления от тяжелого финансового бремени, это не универсальное средство, подходящее для всех.

Если вас не устраивает побочный ущерб кредитного рейтинга от подачи заявления о банкротстве или некоторые более неприятные последствия подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть альтернативы:.

Позвоните в свою кредитную службу и узнайте об отсрочке или модификации кредита в качестве альтернативы заявлению о банкротстве.
Договаривайтесь с кредиторами самостоятельно. Некоторые кредиторы (желающие сократить свои потери) могут согласиться на график погашения, который уменьшит ваш долг.
План управления задолженностью, обычно предлагаемый некоммерческими консультационными агентствами по кредитам, является одним из способов погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и получить контроль над своим долгом посредством финансового планирования и составления бюджета.