Дмитрий гусев совкомбанк: Гусев Дмитрий Владимирович — Совкомбанк

Гусев Дмитрий Владимирович — Совкомбанк

Должность

Член Наблюдательного совета с 2018 года

Председатель Правления

• согласован Банком России на должность 17.06.2011
• назначен на должность 21.06.2011

Образование

Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания 1998, специальность – «Финансы и кредит», квалификация – экономист.

Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации, год окончания 2006, специальность – «Юриспруденция», квалификация – юрист.

Финансовая академия при Правительстве РФ, 2002 год, присвоение ученой степени – Кандидат экономических наук.

Карьера

13.05.2021 – по настоящее время – член Совета директоров ПАО «Восточный экспресс банк». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

24.06.2020 – 31.12.2020 – член Совета директоров Волго-Каспийский Акционерный Банк (акционерное общество). Решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

05.03.2020 – по настоящее время — Член комитета Наблюдательного совета по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению ПАО «Совкомбанк». Решение вопросов, поставленных перед комитетом.

20.07.2018 – по настоящее время – член Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

18.04.2018 – 12.11.2018 – Член Совета директоров АКБ «РосЕвроБанк» (АО), решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

01.11.2017 – по настоящее время – Член Наблюдательного совета Компании с ограниченной ответственностью «Совко Капитал Партнерс С.а.р.л.», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

21.12.2016 – по настоящее время – член Совета директоров Акционерное общество «РТС-холдинг» (прежнее наименование АО «Финтендер»), решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

31.10.2016 – по настоящее время – член Совета директоров ООО «РТС-тендер», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

30.06.2016 – 25.01.2018 – член Совета директоров АО «РТИ», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

13.02.2016 – 15.06.2020 – член совета директоров АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

29.06.2015 – 12.11.2018 – член  Наблюдательного совета  ООО Банк «СКИБ», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

05.12.2014 – по настоящее время — Председатель Правления ПАО «Совкомбанк». Служебные обязанности: общее руководство деятельностью банка в качестве исполнительного органа, руководство деятельностью Правления Банка.

20.06.2014 – по настоящее время  — Член Совета директоров ЗАО «Костромской завод автокомпонентов», решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

 

Достижения и награды

05.12.2017 — лауреат премии в области финансов «Финансовый Олимп» в номинации «Банкир года»

 

Комментарии и интервью

09.08.2019 — Эксперт

АКРА повысило Совкомбанку рейтинг до уровня A+

«Повышение агентством АКРА кредитного рейтинга Совкомбанка является признанием высокого качества наших активов, эффективности выбранной стратегии развития и управления рисками. Банк продолжит развивать все ключевые сегменты бизнеса и будет поддерживать высокие показатели ликвидности и достаточности капитала», — отметил Председатель правления Банка Дмитрий Гусев.

 

14.06.2019 — ТАСС

Предправления Совкомбанка: мы банкиры и хотим оставаться банкирами

Один из крупнейших российских частных банков Совкомбанк, присоединивший в конце 2018 года другого крупного игрока Росевробанк, не исключает новых сделок по приобретению или объединению с другими банками, но уже после 2020 года. Сейчас банк рассчитывает на органический рост, который ему обеспечили новые инвесторы, вошедшие в капитал в этом году. Об этом в интервью ТАСС рассказал председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев

.

 

02.04.2019 — ТАСС

АФК «Система» открыла в Совкомбанке кредитную линию для рефинансирования долга

«Мы видим большие перспективы для дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества и готовы стать надежным финансовым партнером всего холдинга АФК», — сообщил через пресс-службу председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев, отметив, что банк и ранее сотрудничал с дочерними предприятиями корпорации.

 

13.03.2019 — Ведомости

Сейчас уставный капитал Совкомбанка состоит из 18,7 млрд обыкновенных акций. Таким образом, если вся допэмиссия будет размещена, инвесторы получат около 5% акций банка. Исходя из объявленной цены размещения, стоимость всего Совкомбанка оценена в 122,6 млрд руб, или 1,08 его капитала… «Мы не можем комментировать параметры сделки, но в обих случаях мультипликатор одинаковый», — передал через пресс-службу предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев

 

22.02.2019 — ПРАЙМ 

Дмитрий Гусев: «В настоящий момент мы завершаем анализ банка. После подачи ходатайства в ФАС началось полноценное взаимодействие с ФКБС, и мы смогли получить доступ ко всем интересующим нас данным и информации по банку. Мы примем решение об участии в аукционе только по результатам due diligence и анализа ожидаемой синергии с нашим бизнесом.»

 

15.02.2019 — ТАСС

Дмитрий Гусев: «Этот проект является одним из первых в России примеров долгосрочных инвестиций со стороны частного банка в модернизацию ЖКХ в моногородах. Мы продолжим сотрудничество с компаниями госкорпорации «Росатом» по инфраструктурным проектам, направленным на развитие российских городов, а также по направлению «Умный город».

 

22.01.2019 — ВЕСТИ.Экономика

«Японцы и арабы решили повторно вложиться в «Совкомбанк»

Дмитрий Гусев: «Суверенные фонды стали акционерами банка пол года назад. Инвесторы получили доступ ко всей внутренней информации, погрузились в нашу стратегию развити, включая M&A, и участвуют в корпоративном управлении банком. О качестве банка и его перспективах лучше всего говорит то, что инвесторы вкладываютзначительные деньги в капитал «Совкомбанка» второй раз в течение года. Мы рады приветствовать нового акционера банка — Российско-японский инвестиционный фонд. Эта инвестиция положительно скажется на развитии деловых отношений междунашими странами, а банку позволит реализовать лучше свою стратегию.»

 

28.12.2018 — Finparty.ru

«В уходящем году председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев стал «железным человеком» — впервые финишировал в гонке серии Ironman. Он поделился с Finparty впечатлениями о состязании и подготовке к нему.

«После прохождения полной дистанции приходит осознание, что здесь нет абсолютно ничего невозможного, как могло показаться вначале», — рассказывает банкир. По его мнению, дойти ло финиша при определённых усилиях сможет любой желающий, если поставит себе чёткую цель. Основной вопрос — в количестве времени и энергии, затраченных на подготовку…»

 

12.11.2018 — ТАСС

Дмитрий Гусев: «Присоединение Росевробанка для Совкомбанка — важный этап развития. Теперь мы — полноценный универсальный банк, оказывающий полный спектр услуг для физических и юридических лиц. Масштабы бизнеса объединённого банка дадут возможность реализовать более крупные и амбициозные проекты»

 

14.09.2018 — BFM.ru

Председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев в интервью Business FM рассказал Михаилу Задорожному о том, как частные российские банки сегодня могут привлекать средства иностранных инвесторов

«Несмотря на санкции и текущую волатильность на финансовых рынках, мы рады, что в нас вложили деньги такие уважаемые и консервативные фонды. По сути, все деньгигосударственные, из разных стран. Такие инвесторы по определению вкладывают очень консервативно и в самые надёжные компании. В этом смысле наша стратегия нашла поддержку на международном уровне…»

 

10.09.2018 — RNS.Online

«Председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев в свою очередь назвал японскую компанию «опытным инвестором в финансовый сектор с активами $41 млрд». По мнению Гусева, присоединение SBI Holdings к консорциуму усилит конкурентные преимущества банка».

Гусев Дмитрий Владимирович — Совкомбанк

18.04.2018 – 12.11.2018 — Член Совета директоров АКБ «РосЕвробанк» (АО). Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

01.11.2017 – по настоящее время — Член Наблюдательного совета Публичной компании с ограниченной ответственностью «Совко Капитал Партнерс Эн Ви». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

21.12.2016 – по настоящее время — Член Совета директоров Акционерное общество «РТС-холдинг» (прежнее наименование АО «Финтендер»). Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

31.10.2016 – по настоящее время — Член Совета директоров ООО «РТС-тендер». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

30.06.2016 – 25.01.2018 — Член Совета директоров АО «РТИ». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

13.02.2016 – по настоящее время — Член совета директоров АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

19.02.2015 – 01.06.2015 — Член Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

05.12.2014 – по настоящее время — Председатель Правления ПАО «Совкомбанк». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

01.09.2014 – 04.12.2014 — Председатель Правления ОАО ИКБ «Совкомбанк». Общее руководство деятельностью банка в качестве исполнительного органа, руководство деятельностью Правления Банка

30.06.2014 – 04.12.2014 — Председатель Совета директоров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

20.06.2014 – по настоящее время — Член Совета директоров ЗАО «Костромской завод автокомпонентов». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества

21.06.2011 – 31.08.2014 — Председатель Правления ООО ИКБ «Совкомбанк». Общее руководство деятельностью банка в качестве исполнительного органа, руководство деятельностью Правления Банка

29.06.2015 – 12.11.2018 — Член Наблюдательного совета ООО Банк «СКИБ». Решение вопросов общего руководства деятельностью общества.

Дмитрий Гусев — Председатель правления ПАО «Совкомбанк» — Статьи, Фото, Видео

Дмитрий Владимирович Гусев — председатель правления ПАО «Совкомбанк». В 2018 году в рейтинге директоров-капиталистов, опубликованном журналом «Forbes», Дмитрий Гусев занял девятое место с пакетом акций Совкомбанка, равным 7,29% (оценивается в 81 млн долларов). Дмитрий заядлый спортсмен-триатлонист и финалист гонки Ironman.

Благодаря работе Дмитрия Владимировича Гусева «Совкомбанк» из небольшого регионального банка стал крупнейшим кредитным учреждением федерального масштаба, входящим в ТОП-5 крупнейших частных банков по размеру активов, вкладов населения и филиальной сети. В 2017 году Дмитрий победил в номинации «Банкир года», став лауреатом премии «Финансовый олимп».

Детство и юношество

Дмитрий Гусев родился 25 января 1976 года в городе Анадырь, крупнейшем населенным пунктом Чукотки, у самой северной границы России. Отец и мать Дмитрия были финансистами. Поэтому ещё в школе, имея перед глазами пример родителей, Дмитрий решил продолжить семейную традицию.

Суровые северные условия только закалили характер Дмитрия. Он отлично учился в школе, все учителя характеризовали его как способного, целеустремленного ученика с железным характером и желанием добиться успеха в жизни. Дмитрий Гусев с первого раза поступил в престижный вуз — Финансовую академию при Правительстве РФ.

Дмитрий не ошибся с выбором будущей профессии, учеба давалась ему легко. Уже в 1998 году он получил диплом финансиста и продолжил обучение в аспирантуре. В 2001 году, успешно защитив диссертацию на тему международного налогообложения, Дмитрий Гусев получил ученую степень кандидата экономических наук.

Карьера

Выбор темы диссертации не случайный. На пятом курсе академии в 1997 году Дмитрий Гусев начал работать в российском представительстве «Coopers & Lybrand», входившей в так называемую «большую шестерку» глобальных аудиторских компаний (сейчас «большую четверку»), а после слияния с «PriceWaterhous» — «PriceWaterhouseCoopers» (PwC).

В 2001-м Дмитрию предлагают новую руководящую должность в налоговом департаменте аудиторской компании «Deloitte» в России. В 2005-м он становится партнером фирмы, и до 2007 года возглавляет группу международного налогообложения по России и странам СНГ.

Приглашение войти в команду «Совкомбанка» Дмитрий принял в 2007 году. Тогда же он вошел в состав совета директоров банка. До назначения на должность председателя правления руководил аудиторским комитетом совета директоров. На тот момент банк еще не значился в рейтингах лучших кредитных организаций и работал преимущественно на региональном уровне.

На фото: председатель правления ПАО «Совкомбанк» Дмитрий Гусев (Фото: gusevdmitry.ru)

«Акционерами были мои друзья со студенческих лет, плюс я поверил в бизнес-модель банка», — рассказывал Дмитрий Гусев в одном из интервью. Поначалу Дмитрий участвует в работе банка в качестве члена совета директоров. Через некоторое время переходит на руководящую должность в аудиторском комитете.

В 2011 Дмитрий Гусев занимает пост председателя правления «Совкомбанка», а также становится одним из его миноритарных акционеров.

В марте 2018 года Дмитрий Гусев объявил о покупке контрольного пакета акций «Росевробанка» и его присоединении к «Совкомбанку». Дмитрий Гусев рассказал, что «после слияния клиенты „РосЕвроБанка“ получат доступ к более широкой географии за счёт присутствия „Совкомбанка“ более чем в 1000 городов и населенных пунктов по всей России, а клиенты корпоративного блока „Совкомбанка“ получат более широкую продуктовую линейку и высококачественные сервисы, традиционно являющиеся сильной стороной „РосЕвроБанка“». Усилиями команды Дмитрия Гусева присоединение заняло рекордные сроки — всего 4 месяца с момента завершения сделки, то есть, с июля по ноябрь. И 12 ноября «Совкомбанк» объявил об успешной интеграции «Росевробанка» в структуру «Совкомбанка».

Дмитрий Гусев особо отметил значение этой сделки для объединенного банка: «для „Совкомбанка“ присоединение „Росевробанка“ является важным этапом развития. Сегодня, благодаря приобретению корпоративного бизнеса „Росевробанка“, мы являемся полноценным универсальным банком, который оказывает весь спектр услуг, как для физических, так и юридических лиц. А масштабы бизнеса объединённого банка позволят реализовать более амбициозные и крупные проекты». В январе 2018 года Дмитрий Гусев в своём программном интервью порталу «Rambler News Service» впервые объявил о желании акционеров банка вывести его в ближайшей перспективе на IPO. Он сообщил: «на сегодняшний день мы не думаем, что это правильное и хорошее время, но хотели бы выйти на биржу в перспективе. Для этого должна созреть ситуация, должен быть готов рынок, должны быть готовы инвесторы». После вхождения в состав акционеров Банка иностранных инвесторов летом 2018 года руководство «Совкомбанка» повторно объявило, что цель по выходу на биржу остаётся одним из приоритетов менеджмента и акционеров. Сооснователь и первый заместитель председателя правления «Совкомбанка» Сергей Хотимский в интервью агентству «Bloomberg» заявил, что «Совкомбанк» также планирует провести IPO после апреля 2019 г. Сумма — от $ 300 млн, рассказал Сергей Хотимский. По его мнению, негативное отношение инвесторов к России и банковскому сектору в какой-то момент изменится, и «мы, безусловно, смотрим на международное, полноценное IPO», — заявил Сергей Хотимский.

Под руководством Дмитрия Гусева к 2017 году «Совкомбанк» занял место в первой двадцатке российских банков по объему чистых активов. Открыто более двух тысяч отделений и офисов в большинстве регионов России. С 2014 по 2016 годы «Совкомбанк» провел результативные сделки по покупке интеграции нескольких других финансово-кредитных организаций, среди которых, к примеру, не только «Росевробанк», а также «GE Money Bank», «Garanti Bank» и другие.

На фото: председатель правления ПАО «Совкомбанк» Дмитрий Гусев (Фото: gusevdmitry.ru)

В 2017 г. банк выпускает карту рассрочки «Халва» — универсальный банковский продукт, который стал отличной альтернативой неудобным POS-кредитам и традиционным кредитным картам. Держатели карты «Халва» получили возможность совершать покупки в магазинах-партнерах по программе беспроцентной рассрочки на срок до 18 месяцев. Благодаря выгодным условиям предоставления рассрочки продукт быстро стал популярным в России. По состоянию на начало 2020 г. количество держателей карты составило более 5 млн человек, число магазинов-партнеров превысило 200 тысяч.

Сегодня кредитная организация имеет филиалы в 75 регионах РФ и входит в пятерку инвестиционных банков по выпуску облигаций, а также в топ-15 крупнейших ипотечных банков страны. В сфере автокредитования «Совкомбанк» занимает лидирующие позиции и входит в топ-5 крупнейших банков по размеру совокупного портфеля автокредитов по версии «Банки.ру».

В банке трудятся более 16 тысяч сотрудников в 2666 отделениях и мини-офисах в 74 регионах, расположенных в 1052 населенных пунктах РФ.

Семья

Дмитрий Гусев познакомился со своей женой Ириной на первом курсе Финансовой академии. Дмитрий и Ирина воспитывают трех дочерей — Анастасию, Анну и Александру.

Увлечения

Среди спортивных увлечений Дмитрия Гусева шоссейный велосипед и триатлон. В октябре 2018 года Дмитрий Гусев впервые в жизни успешно прошёл всю дистанцию всемирно известного соревнования по триатлону Ironman, которое прошло в испанском городе Калелья. Гонка Ironman считается одним из наиболее сложных однодневных соревнований в мире. Ironman, проводится Всемирной корпорацией триатлона (WTC) и состоит трех этапов, проводимых без перерывов: заплыв на 3,86 км, заезда на велосипеде по шоссе на 180,25 км. и марафонского забега на 42,195 км. На всё соревнование участникам отводится до 17 часов в зависимости от профиля трассы.

Интервью председателя правления «Совкомбанка» Дмитрия Гусева — Сноб

Дмитрий Гусев больше десяти лет работал в крупных международных аудиторских компаниях «Большой четверки», а потом вдруг ушел в маленький костромской «Совкомбанк», который за следующие восемь лет стал одним из двадцати крупнейших банков в России. Гусев рассказал «Снобу», как искать революционные решения в банковском деле и зачем выдавать кредиты пенсионерам

Фото: Владимир Яроцкий

Ɔ. Как вы в самом начале карьеры попали в крупную международную компанию?

Я начал работать, когда еще учился на четвертом курсе Финансовой академии. Поработал в нескольких банках, в аудиторской компании, потом пришел в Coopers & Lybrand на стартовую позицию ассистента. Они тогда охотно брали студентов. Сначала делал черновую работу, но карьера быстро пошла в гору, и через 8 лет я уже был молодым партнером в компании.

Ɔ. Вы всегда хотели заниматься финансами?

Нет, это вышло случайно. Когда я заканчивал школу в 1993 году, у меня не было четкого понимания, что именно я хочу делать. Я подал документы в три технических вуза и Финансовую академию. Везде поступил, но решил все-таки заниматься финансами. У меня было ощущение, что в стране происходят большие изменения, и, если я стану финансистом, у меня будет больше шансов заработать себе на хлеб с маслом.

Ɔ. То есть это было исключительно рациональное решение?

Сначала да. Но уже в Coopers & Lybrand появилось удовольствие от работы.

Фото: Владимир Яроцкий

Ɔ. Тогда почему вы ушли оттуда?

Я 11 лет проработал в компаниях «Большой четверки». К тому моменту, когда я решил уйти, я был партнером в компании Deloitte. У меня были интересные задачи и хорошие перспективы роста. Но стала накапливаться усталость. Все-таки у меня была довольно узкая специализация, хотелось ее расширить. К тому же я чувствовал, что нахожусь в тепличных условиях. Иностранные консалтинговые компании во многом были и остаются изолированными от реалий бизнеса. В этом есть плюсы, но и много минусов. Казалось, что за пределами офиса происходит что-то очень интересное, все быстро меняется, а я как будто существую в вакууме. 

Ɔ. Почему вы пошли работать в никому неизвестный костромской «Совкомбанк»?

Еще за пару лет до этого я познакомился с его владельцами и мне очень понравилось то, что они делают. У команды не было стартовых конкурентных преимуществ, административного ресурса или капиталов. Зато было море энергии созидания, талант и знания. Я несколько лет общался с ребятами и со стороны наблюдал за тем, что они делают. Выглядело очень интересно и амбициозно. Некоторые их планы казались неосуществимыми, но тем сильнее они меня захватывали. Я видел, что у этих людей сумасшедший потенциал. Поэтому я скорее не пришел в «Совкомбанк», а воспользовался возможностью работать с интересной командой. 

Конечно, я переживал, что их планы могут не реализоваться или что я окажусь бесполезным. Но все-таки решил рискнуть. Когда я пришел, мне пришлось многому учиться с нуля — банковское дело сильно отличается от того, чем я занимался раньше. Во всем нужно было разбираться на ходу.

Фото: Владимир Яроцкий

Ɔ. Корпоративная культура в российском банке отличалась от того, к чему вы привыкли в международной компании?

Считается, что в российских компаниях царит жесткая вертикальная иерархия, нет эффективных горизонтальных связей, а руководство — авторитарное. Но это просто стереотип. Компаний «западного» типа в России становится все больше. Когда я только поменял работу, я еще чувствовал разницу — в банке действительно существовала вертикальная иерархия, а инициатива со стороны работников была не очень востребована. Но с ростом бизнеса все очень быстро менялось. Я бы сказал, что сегодня «Совкомбанк» — одна из самых «западных» компаний, если уж мы используем это клише. У нас огромная вовлеченность сотрудников всех уровней в развитие бизнеса и создание продукта. Тут, я уверен, мы дадим фору многим западным и российским компаниям. Инициатива для нас не просто лозунг — это правило работы. Каждый год мы запускаем десятки проектов, придуманных и реализованных нашими сотрудниками из разных городов. В работе мы используем проектный подход, а каждый топ-менеджер не только «сидит в кресле», но и «работает руками». Это одно из главных требований к нашим топ-менеджерам любого уровня — человек должен быть готов в любой момент засучить рукава и приступить к обязанностям рядового сотрудника.

Атмосфера и атрибутика у нас в банке соответствующая. В компании действует принцип «открытых дверей» — и ко мне, и к другому топ-менеджеру в любое время может зайти любой сотрудник. В кабинетах у нас стеклянные двери, а еще мы стараемся не обращаться друг к другу по имени-отчеству.

Завершая тему стереотипов, хочу отметить, что сегодня огромное количество западных компаний используют подходы, которые бы мы назвали «совковыми», так что разница весьма условна.

Фото: Владимир Яроцкий

Ɔ. После вашего прихода «Совкомбанк» стал превращаться в банк федерального масштаба. Что вы для этого сделали?

Под «вы» здесь нужно понимать не отдельно Дмитрия Гусева, а всю команду банка. У нас нет одного человека, который определяет стратегию компании и отвечает за ее реализацию. У нас, как в английском футболе, — у каждого своя роль. Мы знаем сильные стороны каждого топ-менеджера и принимаем решения так, чтобы использовать эти сильные стороны. Банк управляется комитетами, формальными и не очень. Понятно, что во многом успех банка — это заслуга его главного основателя, Сергея Хотимского, который отвечает за бизнес. 

Ɔ. Так что же привело банк к успеху?

Сначала мы сильно проигрывали более крупным банкам, чей бизнес к тому моменту уже сложился. Надо было придумать, как составить им конкуренцию. Чтобы начать успешно развиваться, пришлось научиться быстро принимать решения, быстро воплощать их и не быть зашоренными. 

В 2008 году мы пошли в самые удаленные регионы, в самые маленькие города, где не было никого, кроме Сбербанка. Придумали модель «легкого офиса» — это небольшой, но очень эффективный офис площадью 10-30 квадратных метров. В нем работает один сотрудник, есть стол, стул, банкомат и cash-out, а кассы нет. При такой модели операционные затраты выходят очень низкими. Офис получал прибыль, даже если выдавал по полкредита в день. Более крупные банки считали, что в городах, где живет 20 тысяч человек и меньше, невозможно работать прибыльно, но нам это удалось. Такие офисы работают и сегодня, они — часть нашей стратегии. Правда, теперь их сотрудники могут проводить даже самые сложные банковские операции.

Другое удачное решение — работать с новой клиентской нишей. Раньше банки не хотели давать кредиты пенсионерам — это правило было записано во внутренних процедурах компаний. Мы попробовали работать с этой категорией, и оказалось, что это очень хорошие клиенты. Люди пенсионного возраста — очень дисциплинированные. У них есть навык откладывать деньги. Они не склонны к необдуманным решениям. Несколько лет спустя наши конкуренты тоже это поняли и обратились к этой категории.

Фото: Владимир Яроцкий

Ɔ. Как вы выдержали два финансовых кризиса?

Первый кризис стал для нас шоком. Банк тогда как раз начинал работу в розничном бизнесе вместе с израильскими партнерами. Мы приобрели у них сеть кредитных агентств, которая выдавала потребительские кредиты. Но выяснилось, что наши коллеги — не самые большие специалисты в этом сегменте, и наш розничный портфель понес заметные потери. Мы как будто мчались в поезде на огромной скорости, и нужно было срочно что-то ремонтировать на ходу. В итоге мы справились, полностью пересмотрев подход к розничному бизнесу, перешли на централизованный андеррайтинг и сделали это очень быстро.

В этот же период мы вышли на рынок российского публичного долга и приобрели облигации лучших российских компаний — они тогда стоили очень дешево. Это оказалось правильным решением. Благодаря ему мы смогли, даже будучи банком-монолайнером, диверсифицировать источники дохода.

В 2014 году все повторилось. В январе иностранные компании стали убегать с российского рынка, а мы стали покупать у них облигации. Так сделали только мы и Сбербанк. Наше казначейство работало все новогодние праздники. И в итоге мы не прогадали. 

Ɔ. В последние годы частные банки закрывались один за другим. Люди стали меньше им доверять. Это сказалось на вашей работе?

Сначала доверие людей и правда упало. Вся эта ситуация с зачисткой банков сложилась из-за накопленных исторических проблем. Некоторые банкиры десятилетиями воровали, направляли деньги вкладчиков на собственные проекты. Когда ЦБ стал закрывать все банки, где были подобные истории, у клиентов создалось впечатление, что все частные банки такие. Но эта зачистка кончилась, а доверие клиентов наоборот повысилось. Ведь если мы устояли, значит у нас все в порядке, на нас можно положиться. Сейчас границы между частными банками и государственными стираются. Зачистка привела к росту доверия, а не наоборот.

Ɔ. Как вам кажется, в банковском секторе в ближайшее время будут еще потрясения?

У наших банков сейчас есть все возможности зарабатывать — ставка остается довольно высокой, а инфляция снижается. Да и в целом экономика в России находится в достаточно крепкой позиции, а долга у государства нет. Так что, думаю, потрясений можно не ждать.

Беседовала Юлия Дудкина

Дмитрий Гусев — биография, фото, личная жизнь, «Совкомбанк» 2021

Биография

Присоединившись в команде топ-менеджеров ПАО «Совкомбанк» в 2007 году, Дмитрий Гусев сумел вывести региональный банк в топ-5 крупнейших частных учреждений по размеру активов, вкладов и филиальной сети. Сегодня на посту главы правления Дмитрий Владимирович занимает 9-е место в ренкинге директоров-капиталистов, опубликованном журналом Forbes, с пакетом акций «Совкомбанка», равным 7,29% ($81 млн).

Детство и юность

Дмитрий Гусев родился 25 января 1976 года в Анадыри – крупном чукотском городе, являющемся крайней северо-восточной точкой России. Здесь, в романтической атмосфере вечных снегов, прошло детство будущего банкира.

Школьные годы пролетели быстро – учеба давалась Дмитрию легко, отличные оценки и похвалы педагогов быстро стали нормой. Уже тогда юноша проявил такие качества характера, как организованность, дисциплинированность, целеустремленность.

Дмитрий Гусев / Пресс-служба ПАО «Совкомбанк»

Когда пришла пора выбирать профессию, не сомневаясь последовал примеру родителей: и отец, и мать Гусева – финансисты. Качественная подготовка и обширный запас знаний позволили абитуриенту с первого раза поступить в престижное образовательное заведение — Финансовую академию при правительстве РФ.

О том, что юноша выбрал профессию по душе, свидетельствовала отличная учеба студента в академии и блестящая защита диплома в 1998 году. Но на этом этапе образования выпускник не остановился – поступил в аспирантуру.

Свою кандидатскую диссертацию аспирант посвящает актуальной теме международного налогообложения. И, успешно защитившись в 2001 году, получает степень кандидата экономических наук.

Карьера

Трудовую биографию Дмитрий Гусев начал еще в пору студенчества. На 5-м курсе финансовой академии начал сотрудничать с российским представительством международной аудиторской фирмы Coopers&Lybrand. В 1998 году она сливается с конкурирующей компанией Price Waterhouse, образуя известную сегодня PricewaterhouseCoopers (PwC), входящую в «большую четверку» глобальных аудиторских компаний.

В российском филиале PwC Гусев работает до 2001 года. После защиты кандидатской по налоговой теме высококвалифицированного специалиста приглашают на руководящую должность в налоговом департаменте аудиторской компании Deloitte в России.

Финансист Дмитрий Гусев / Пресс-служба ПАО «Совкомбанк»

Карьеру Дмитрия в этой корпорации можно назвать головокружительной – проработав 4 года, он стал партнером фирмы, а еще через 3 года возглавил группу международного налогообложения по России и странам СНГ.

В 2007 году Гусев получает новое приглашение – на этот раз финансисту предложена должность в банковском секторе. ПАО «Совкомбанк» в тот период был частным региональным банком с головным офисом в Костроме. Несмотря на это, Гусев принимает предложение и входит в состав совета директоров.

«Акционерами были мои друзья со студенческих лет, плюс я поверил в бизнес-модель банка», — так впоследствии объяснил он свое решение.

Дмитрий Владимирович взял на себя руководство аудиторским комитетом совета директоров, проявил себя как эффективный управленец и дальновидный стратег. В результате в 2011 году коллективным решением совета избран на пост главы правления «Совкомбанка», а также становится его миноритарным акционером.

Гусев оправдал доверие коллег уже через 6 лет – это рекордный срок для того, чтобы вывести банк, работавший преимущественно на региональном уровне, в число лидеров рынка.

Дмитрий Гусев дает интервью / Пресс-служба ПАО «Совкомбанк»

С 2014 по 2016 годы «Совкомбанк» интегрировался с другими банковскими структурами — GE Money Bank, Garanti Bank, «Меткомбанк» и другими. К 2017 году открыто свыше 2 тыс. отделений и офисов в регионах России. Все это повлияло на вхождение «Совкомбанка» в число крупнейших частных банков страны по объему автокредитов и ипотечных займов. Он уверенно занял место в двадцатке финансовых учреждений по объему чистых активов.

В том же году заслуги главы «Совкомбанка» были признаны премией «Финансовый олимп», Дмитрий Гусев получил награду за победу в номинации «Банкир года». «Банком года» заслуженно стал «Совкомбанк».

В 2018 году настал новый этап в развитии «Совкомбанка»: в марте его руководитель объявил о покупке контрольного пакета акций «Росевробанка» с целью дальнейшего объединения двух банковских структур. Вот как прокомментировал Дмитрий Гусев это новшество:

«Благодаря приобретению корпоративного бизнеса «Росевробанка» мы являемся полноценным универсальным банком, который оказывает весь спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц. А сейчас масштабы бизнеса объединенного банка позволят реализовать более амбициозные и крупные проекты».

Личная жизнь

Свою будущую супругу Ирину Дмитрий Гусев встретил во время учебы в финансовой академии – молодые люди познакомились на 1-м курсе. В браке у супругов родились 3 дочери.

Дмитрий Гусев занимается триатлоном / Пресс-служба ПАО «Совкомбанк»

Свободное от бизнеса и семейного досуга время банкир посвящает любимому увлечению – триатлону. Гусев – заядлый спортсмен, финалист гонки Ironman, которая входит в число наиболее сложных однодневных соревнований в мире.

Дмитрий Гусев сейчас

В числе приоритетных направлений банковской деятельности Дмитрий Гусев называет выход на IPO – первичное публичное размещение акций для последующей покупки инвесторами. Впервые руководитель объявил об этом в январе 2018 года:

«Хотели бы выйти на биржу в перспективе. Но для этого должна созреть ситуация, должен быть готов рынок, должны быть готовы инвесторы».

Сооснователь и первый зампред правления «Совкомбанка» Сергей Хотимский заявил, что банк планирует провести IPO после апреля 2019 года, назвав сумму — от $300 млн.

Совкомбанк приобретает акции «Восточного» у ведущих акционеров

Совкомбанк подтвердил подписание с фондами Baring Vostok, компанией «Финвижн» и Шерзодом Юсуповым соглашений о покупке принадлежащих им пакетов акций банка «Восточный». На ведущих акционеров приходится 91,6% акций банка. Планируется, что сделка будет закрыта в течение нескольких недель после получения разрешений Банка России и ФАС. Финансовые параметры и цену сделки стороны не раскрывают. Совкомбанк планирует интегрировать и присоединить банк «Восточный» в течение 12–18 месяцев.

Председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев, чьи слова приводятся в пресс-релизе, отметил, что в результате сделки банк усилит «позиции в розничном бизнесе, расширит филиальную сеть, а также повысит доступность» продуктов и услуг, прежде всего в Сибири и на Дальнем Востоке. В настоящее время Совкомбанк располагает 2,3 тыс. отделений и мини-офисов в 988 населенных пунктах. Банк «Восточный» имеет 570 офисов, большинство из которых расположены в Дальневосточном федеральном округе.

Директор «Финвижн Холдингс» Юрий Гусев отмечает, что перед сделкой была проделана «большая работа по повышению эффективности бизнеса и оптимизации кредитного портфеля, досозданию резервов, погашению кредитов и продаже непрофильных активов». Старший партнер Baring Vostok Елена Ивашенцева приветствует Совкомбанк в качестве нового контролирующего акционера банка «Восточный».

Банк «Восточный» был в состоянии корпоративного конфликта между ведущими акционерами Evison Holdings (Baring Vostok) и «Финвижн» больше двух лет. В конце октября 2020 года они подписали мировое соглашение. Однако до сих пор рассматривается уголовное дело в отношении основателя Baring Vostok Майкла Калви и шести его коллег. Согласно обвинению, в 2015 году фигуранты дела организовали незаконную выдачу «Восточным» подконтрольному им ПКБ двух заведомо невозвратных и необеспеченных кредитов в рублях и долларах под видом пополнения оборотных средств. Никто из обвиняемых не признает вину.

Подробнее о слиянии читайте в публикации “Ъ” «»Восточный» интерес Совкомбанка».

Отдел финансов

Ozon и Совкомбанк подписали соглашение о покупке интернет-платформы «Оней Банка»

Ozon и ПАО «Совкомбанк» объявляют о подписании соглашения о продаже Совкомбанком компании Ozon 100% уставного капитала ООО «Оней Банк». Сделка будет закрыта при условии согласования со стороны Банка России.
Покупка банка позволит Ozon быстрее развивать новые продукты для своего финтех-направления и таким образом расширить целевой рынок, на котором работает Ozon.

Ваэ Овасапян, вице-президент по финансовым сервисам Ozon: «Приобретение банка даст Ozon дополнительную гибкость в запуске финансовых инструментов для покупателей и предпринимателей. Это, например, платежные решения, в том числе на базе системы быстрых платежей, которая на текущий момент имеет самые низкие комиссионные ставки. Сделка не означает, что Ozon будет развивать все продукты самостоятельно и без участия партнеров – других компаний финансового рынка. Мы продолжаем придерживаться платформенного подхода и активно сотрудничать с банками и финтех-компаниями».

Основными критериями при заключении сделки для Ozon были прозрачность и надежность приобретаемого актива.
«Совкомбанк — наш надежный партнер, с которым мы взаимодействуем по развитию В2В- и В2С-продуктов, нас не первый год связывают конструктивные деловые отношения, поэтому договоренность о сделке именно с этой командой для нас стала отличной возможностью», — говорит Ваэ Овасапян.

«Мы приобретали Оней Банк с целью его дальнейшего присоединения. Но когда к нам обратилась компания Ozon, искавшая в тот момент на рынке небольшой банк с целью покупки и интеграции в свою структуру, мы согласились на сделку и решили продать нашим давним партнерам этот качественный банковский актив», — прокомментировал председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.

Ozon развивает собственные финтех-сервисы с 2018 года. Финтех-направление интернет-платформы включает B2C и B2B-сервисы, комплементарные основному бизнесу. Покупателям Ozon предлагает программы рассрочки на товары маркетплейса, а также платежные инструменты, в числе которых дебетовая кэшбэк-карта Ozon.Card, количество пользователей которой составляет около 500 тысяч. Также Ozon развивает платформу финансирования своих партнеров-предпринимателей — Ozon.Invest. Продавцы могут получить кредитование от ФК «Открытие», МТС Банка, Альфа-банка и микрокредитных организаций. Также в первом квартале 2021 года Ozon зарегистрировал микрокредитную организацию, чтобы развивать продукты финансирования для своих партнеров.

Гусев Дмитрий Владимирович — Совкомбанк

Должность

Член Наблюдательного совета с 2018 г.

Председатель Правления

• утверждена на должность Банком России 17.06.2011
• назначен на должность 21.06.2011

Образование

Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, окончила в 1998 году по специальности «Финансы и кредит», профессиональная квалификация — экономист.

Налоговая академия при Министерстве финансов Российской Федерации, окончила в 2006 году по специальности «Правоведение», профессиональная квалификация — юрист.

Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 2002 г., получил степень кандидата экономических наук.

Карьера

18.04.2018 — 12.11.2018 — член Совета директоров АКБ (ОАО) РосЕвроБанк. Курирование деятельности компании.

29.06.2015 — 12.11.2018 — член Наблюдательного совета ООО «СКИБ Банк». Курирование деятельности компании.

01.11.2017 — н.в. — Член Наблюдательного Совета Частного Общества с Ограниченной Ответственностью Sovco Capital Partners B.V., курирующий деятельность компании.

21.12.2016 — н. В. — член Совета директоров ОАО «РТС-холдинг» (бывшее наименование ООО «Финтендер»). Курирование деятельности компании.

31.10.2016 — н. В. — член Совета директоров ООО «РТС-Тендер».

30.06.2016 — 25.01.2018 — член Совета директоров АО «РТИ». Курирование деятельности компании.

13.02.2016 — н. В. — член Совета директоров АКБ «Экспресс-Волга». Курирование деятельности компании.

19.02.2015 — 01.06.2015 — член Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк». Курирование деятельности компании.

05.12.2014 — настоящее время — Председатель Правления ПАО «Совкомбанк». Обязанности: исполнительный надзор за деятельностью банка, руководство деятельностью Правления.

01.09.2014 — 04.12.2014 — Председатель Правления ОАО «СКБ Совкомбанк». Обязанности: исполнительный надзор за деятельностью банка, руководство деятельностью Правления.

30.06.2014 — 04.12.2014 — председатель Совета директоров ЗАО «Современный коммерческий банк». Курирование деятельности компании.

20.06.2014 — н. В. — член Совета директоров ЗАО «Костромской завод автокомпонентов».Курирование деятельности компании.

21.06.2011 — 31.08.2014 — Председатель Правления ООО «СКБ Совкомбанк». Обязанности: исполнительный надзор за деятельностью банка, руководство деятельностью Правления.

Гусев Дмитрий Владимирович, Председатель Правления ПАО «Совкомбанк»

Гусев Дмитрий Владимирович

Председатель Правления ПАО «Совкомбанк»

Гусев Дмитрий Владимирович

Председатель Правления ПАО «Совкомбанк»

Отношения

RelSci Relationships — это люди, с которыми Дмитрий Владимирович Гусев, вероятно, имеет профессиональный доступ.Отношения не обязательно указывают на личную связь.

Председатель Правления ПАО «Восточный экспресс Банк»

Вероятность родства: сильная

Генеральный директор, директор АО «Банк Экспресс-Волга»

Вероятность родства: сильная

Заместитель Председателя Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк»

Вероятность родства: сильная

Основатель и управляющий партнер New Russia Growth LLC

Вероятность родства: сильная

Председатель и соучредитель ПАО «Русская аквакультура»

Вероятность родства: сильная

Генеральный директор и член наблюдательного совета ООО «Современный коммерческий инновационный банк»

Вероятность родства: сильная

Директор АО «Банк Экспресс-Волга»

Вероятность родства: сильная

Член Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк»

Вероятность родства: сильная

Президент ПАО «Совкомбанк»

Вероятность родства: сильная

Бывший председатель наблюдательного совета ООО «Современный коммерческий инновационный банк»

Вероятность родства: сильная

Более глубокое понимание взаимоотношений вашей организации
с RelSci Contact Aggregator.

Расширьте возможности ваших бизнес-приложений с помощью лучших в отрасли данных о взаимосвязях
из RelSci API.

Получите контактную информацию о
самых влиятельных лицах, принимающих решения.

Откройте для себя возможности своей сети с продуктами
RelSci Premium.

Пути к Дмитрию Владимировичу Гусеву

Возможные связи через
Наука о взаимоотношениях

Вы

Гусев Дмитрий Владимирович

Председатель Правления ПАО «Совкомбанк»

Советы и комитеты

Член Наблюдательного совета

2015 — Текущее состояние

Председатель Правления

2011 — Текущий

Будьте в курсе событий своей сети с помощью службы новостей и бизнес-предупреждений RelSci.Поддерживайте свою сеть и продвигайте свои бизнес-цели с помощью интеллектуальных аналитических данных о людях и компаниях, которые для вас наиболее важны.

Изучите подробные профили 9 миллионов влиятельных людей и организаций. Найдите контакты RelSci, историю занятости, членство в совете директоров, пожертвования, награды и многое другое.

Познакомьтесь с известными выпускниками ведущих университетов и организаций.Расширьте свой фонд сбора средств и тепло познакомьтесь с потенциальными новыми деловыми связями.

Используйте всю мощь ваших отношений с RelSci Pro, мощной платформой для определения деловых возможностей и связей, основанных на взаимоотношениях, которые могут продвинуть вашу карьеру.

Будьте в курсе событий своей сети с помощью службы новостей и бизнес-предупреждений RelSci.Поддерживайте свою сеть и продвигайте свои бизнес-цели с помощью интеллектуальных аналитических данных о людях и компаниях, которые для вас наиболее важны.

Изучите подробные профили 9 миллионов влиятельных людей и организаций. Найдите контакты RelSci, историю занятости, членство в совете директоров, пожертвования, награды и многое другое.

Познакомьтесь с известными выпускниками ведущих университетов и организаций.Расширьте свой фонд сбора средств и тепло познакомьтесь с потенциальными новыми деловыми связями.

Используйте всю мощь ваших отношений с RelSci Pro, мощной платформой для определения деловых возможностей и связей, основанных на взаимоотношениях, которые могут продвинуть вашу карьеру.

Этот веб-сайт не одобрен, не связан, не поддерживается, не авторизован или при поддержке Дмитрия Владимировича Гусева.Использование любого фирменного наименования или товарного знака для идентификации и только для справочных целей и не подразумевает какой-либо связи с владельцем товарного знака. В Наличие профиля Дмитрия Владимировича Гусева не указывает на деловые или рекламные отношения любой вид между RelSci и Дмитрием Владимировичем Гусевым.

Генеральный директор Совкомбанка видит светлое будущее для банка и России

Банк превратился из кредитора в первую очередь в банк с полным спектром услуг на сумму более 1 рубля.6тр активов на его балансе.

За последние несколько лет он также стал доминирующим игроком в России на рынке «купи сейчас / плати позже» через рассрочку Halva, а в этом году расширил свое присутствие в небанковских сферах финансовых услуг, приобретя российские подразделения MetLife и Liberty. Страховая компания.

С возможным IPO инвесторы внимательно следят за Совкомбанком в 2021 году, который, как ожидается, станет успешным годом для выпуска российских акций.

На этой неделе генеральный директор банка Дмитрий Гусев встретился с GlobalCapital , чтобы обсудить недавний рост банка и оживление экономических перспектив России.

GlobalCapital: Можете ли вы рассказать о росте бизнеса Совкомбанка за последние несколько лет?

DG : В 2018 и 2019 годах мы совершили последнее преобразовательное приобретение, когда мы приобрели РосЕвроБанк, завершив наш переход в универсальный банк в России.Теперь мы предлагаем все услуги и продукты, которые потребители ожидают от розничного и корпоративного банка.

Я бы по-прежнему сказал, что в каждом секторе мы стараемся специализироваться в нишах, в которых мы имеем или можем создать сильные и даже уникальные конкурентные преимущества. Отличным примером является наш прорывной продукт Halva, крупнейшая в России система рассрочки платежей, который мы запустили в 2017 году. Сейчас в нашу систему входит более 20% всех розничных магазинов в России. Халва показала значительный рост активов и чистой прибыли в розничном бизнесе в течение трех последовательных отчетных периодов с огромным потенциалом для дальнейшего расширения из-за растущего спроса среди клиентов на продукт «купи сейчас / заплати позже».

Мы также расширяемся за пределы банковского дела в более широкое пространство финансовых услуг. Например, недавно мы завершили сделку по приобретению российских компаний MetLife и Liberty Insurance Company.

GlobalCapital: Можете ли вы рассказать о развитии капитала Совкомбанка, включая ваши предыдущие инвестиционные раунды, и о том, как компания видит себя в качестве инвестиционной возможности? Каковы преимущества инвестирования в третий по величине частный банк России?

DG : У нас многолетняя история инвестиций в акционерный капитал.В раундах акционерного капитала в 2018 и 2019 годах участвовали международные инвесторы. У нас всегда было очень сильное внутреннее генерирование капитала, но благодаря успешному привлечению внешних средств мы смогли заключить несколько сделок M&A, которые существенно ускорили наш рост.

Сегодня это ставит нас в идеальное положение, поскольку мы достигли того, что мы называем «умными весами». С одной стороны, сейчас мы достаточно велики, чтобы не иметь никаких конкурентных преимуществ по сравнению с другими в этом секторе.Мы являемся системно важным финансовым учреждением в России и теперь имеем наивысший кредитный рейтинг, доступный частным банкам в стране, который недавно был повышен до «суверенный минус один». У нас также достаточно масштабов, чтобы инвестировать в ИТ, в новые предприятия и в создание новых амбициозных продуктов.

С другой стороны, мы не слишком большие, а это означает, что нам легче адаптироваться к меняющейся динамике рынка и находить и развивать очень прибыльные ниши на нашем основном рынке.На рынке, который в значительной степени контролируется государственными банками, мы можем защитить нашу текущую долю рынка и поддерживать очень высокие темпы роста.

Я также хотел бы отметить, что значительная часть акционеров также являются менеджерами банка в течение многих лет, некоторые из них — в течение 20 лет. Это очень важно, поскольку обеспечивает четкое согласование интересов наших акционеров и руководства.

GlobalCapital: Почему сейчас у Совкомбанка хорошая возможность подумать о выходе на биржу? Каков рынок для потенциальных продавцов IPO?

DG: Недавно мы убедились, что в России существует большой спрос на высококачественные истории роста.Но для Совкомбанка IPO — это лишь один из стратегических вариантов, который мы можем рассмотреть, и на данном этапе преждевременно обсуждать какие-либо детали.

GlobalCapital: Почему иностранным инвесторам следует направлять капитал в Россию и что делает российский рынок особенным?

DG: Многие внешние инвесторы считают, что рост в России в последние несколько лет был слабым, однако у нас другое мнение. Пятнадцать лет назад цена на нефть в России составляла 140 долларов за баррель, и страна столкнулась с огромным суверенным долгом.Сейчас нефть стоит 40 долларов за баррель, но долг России сократился почти до нуля, создав идеальные условия для очень быстрого роста.

Теперь я согласен с тем, что российская экономика очень нестабильна, но за последние несколько лет страна увеличила свою самообеспеченность, помогая ей справляться с международными потрясениями и создавать условия, которые способствовали быстрому росту в различных секторах экономики. экономия. Мы считаем, что иностранные инвесторы начали это понимать.

Также стоит отметить, что, хотя Россия, конечно, сильно пострадала от пандемии, в этом году мы также увидели много инноваций, уровень безработицы неизменно был очень умеренным, а экономика в целом очень быстро адаптировалась к последствиям Covid-19.

Российский Совкомбанк покупает Восточный у фирмы американского инвестора Калви, другие

Антон Колодяжный, Елена Фабричная

МОСКВА (Рейтер) — Российский Совкомбанк согласился купить Восточный банк, небольшого кредитора, который оказался в центре крупнейшего корпоративного спора в стране с участием иностранных инвесторов более десяти лет.

ФОТО ФАЙЛА: Американский инвестор и основатель группы прямых инвестиций Бэринг Восток Майкл Калви на судебном заседании в Москве, Россия, 10 февраля 2020 года.REUTERS / Евгения Новоженина

Восточный попал в заголовки газет после того, как американский инвестор Майкл Калви, основатель группы прямых инвестиций Baring Vostok, был задержан вместе с другими руководителями фонда в 2019 году после того, как государственные следователи обвинили их в хищениях, связанных с банком.

Калви, который вместе с некоторыми другими менеджерами Baring Vostok был освобожден из-под домашнего ареста в ноябре прошлого года, отрицал какие-либо правонарушения и утверждал, что за возбуждением дела против него и других стояла борьба за контроль над Восточным.

Спор между крупнейшими акционерами «Восточного» — Baring Vostok и Finvision бизнесмена Артема Аветисяна — был урегулирован в октябре.

Это была самая крупная корпоративная битва с участием иностранных инвесторов в России с тех пор, как ВР и ее местные партнеры столкнулись из-за совместного предприятия ТНК-ВР в 2008 году.

Московский суд продолжает рассматривать дело Калви. Акционеры-конкуренты «Восточного» заявили в октябре, что корпоративный спор в банке не имеет отношения к уголовному делу.

Совкомбанк, третий по величине частный банк России и входящий в десятку крупнейших по размеру активов, не раскрыл финансовых условий сделки.

Дмитрий Гусев, председатель Совкомбанка, сказал в заявлении, что Вокточный, 37-й по величине банк России по размеру активов, улучшит позиции своего банка в сфере розничного кредитования.

Совкомбанк принадлежит ряду российских бизнесменов, в том числе Сергею Хотимскому и его брату Дмитрию. Суверенные фонды благосостояния России, Китая, Саудовской Аравии, Японии и Катара владеют миноритарными пакетами акций.

Совкомбанк заявил, что ожидает закрытия сделки в течение нескольких недель после одобрения Центральным банком и Федеральной антимонопольной службой, и что он рассчитывает интегрировать Вокточный в течение 12–18 месяцев.

Совкомбанк, совершивший в последние годы ряд слияний и поглощений в России, планирует в этом году увеличить розничное кредитование на 20% и корпоративное кредитование на 20-25%, сообщил в этом месяце Рейтер Сергей Хотимский.

Репортаж Антона Колодяжного и Елены Фабричной. Авторы Габриэль Тетро-Фарбер и Катя Голубкова. Под редакцией Марка Поттера

Совкомбанк преодолевает трудности и добивается устойчивого успеха в России

(слева направо) Дмитрий Гусев, генеральный директор и совладелец; Дмитрий Хотимский, совладелец; Сергей Хотимский, первый заместитель генерального директора и совладелец Совкомбанка.Банк набирает силу & nbsp

Интервью с: Дмитрием Гусевым, генеральным директором и совладельцем, и Сергеем Хотимским, первым заместителем генерального директора и совладельцем, Совкомбанк

28 сентября 2018 г.

Несмотря на то, что сегодня это один из крупнейших банков в России, «Совкомбанк» начинал со скромного начала. Под названием «Буйкомбанк» банк был зарегистрирован в ноябре 1990 года в небольшом городке Буй, который находится в северной части Костромы.Более десяти лет он работал хорошо как местный банк, обслуживая финансовые потребности жителей Буя. Но вскоре этому учреждению предстояло выйти далеко за пределы Костромы: новая глава в истории банка началась, когда два брата, Сергей и Дмитрий Хотимские, вместе со своим деловым партнером Михаилом Клюкиным, сразу купили Буйкомбанк.

В первые годы своего существования Совкомбанк работал по традиционной банковской модели, уделяя особое внимание розничным банковским услугам для пенсионеров

«Мы купили Буйкомбанк в 2001 году, и все думали, что это временный проект», — сказал Сергей Хотимский, соучредитель и первый заместитель генерального директора банка.«Мы хотели купить небольшой региональный банк за 300 000 долларов, получить валютную лицензию, перевести ее в Москву, а затем продать банк за 1 миллион долларов — это был бизнес-план. Но почему-то так и не продали. Нам очень нравится банковское дело, и мы не хотим заниматься ничем другим ». Вместо этого, имея на буксире 100 процентов акций банка, тройка приступила к полной трансформации. Это началось с нового названия — Совкомбанк — в 2003 году.

В первые годы своего существования Совкомбанк действовал по традиционной банковской модели, уделяя особое внимание розничным банковским услугам для пенсионеров — нише в российском секторе финансовых услуг, от которой в то время уклонялось большинство банков.Банки разделяли нежелание кредитовать пенсионеров из-за их в целом низких доходов, а также из-за более короткой продолжительности их жизни по сравнению с их коллегами в развитых странах. В России средняя продолжительность жизни составляет 71,9 года — ниже среднемирового показателя в 72 года и намного меньше, чем в странах с развитой экономикой, при этом, по данным World, ожидаемая продолжительность жизни в США, Германии и Великобритании составляет 78,5, 81 и 81,4 года соответственно. Организация здравоохранения. Этот факт, вместе с специальной подготовкой персонала и опытом, необходимыми для обслуживания пенсионных клиентов, сдерживал большинство традиционных банков.

Совкомбанк, однако, принял вызов. Во многом благодаря своему осмотрительному финансовому поведению банк смог превратить этот нишевый подсектор в возможность для роста — такую, которую признали немногие участники рынка. Хотя ссуды были небольшими и часто предоставлялись на краткосрочной основе, стоимость риска была одной из самых низких на рынке ( см. Рис. 1 ). Это было ключевым моментом, особенно потому, что процентные ставки были на том же уровне, что и в других, более рискованных областях.

Поскольку стоимость риска Совкомбанка была одной из самых низких в стране, вскоре произошло его расширение: начав свою жизнь в виде единого офиса в Бую, сегодня розничный сегмент банка насчитывает более 2000 офисов в более чем 1000 городов по всей России, обслуживая около 3.2 миллиона клиентов.

Этому широкому присутствию способствовала серия стратегических приобретений за последние 10 лет, в результате которых банк стал одним из самых успешных на рынке. В период с 2014 по 2017 год Совкомбанк достиг средней заявленной рентабельности собственного капитала в 50% ( см. рис. 2 ), что сделало его самой прибыльной банковской группой в Центральной и Восточной Европе как в 2016, так и в 2017 году.

Основы успеха
Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, объясняет успех банка рядом факторов, начиная с контекста, в котором он был создан.Он сказал World Finance : «Нам очень повезло, что мы начали наш банковский бизнес в тот период, когда национальная банковская система только формировалась, поэтому у нас было много возможностей».

Он продолжил: «Если мы посмотрим на нынешних чемпионов — те частные банки, которым удалось попасть в группу конкурентоспособных российских банков, — мы увидим, что многие из них начали работу в одно и то же время. Поскольку рост национальной банковской системы был таким огромным, мы увидели, что не только наш банк, но и многие другие значительно выросли.”

Однако, как объяснил Гусев, многие банки не были полностью капитализированы в этот период, а это означает, что у них не было достаточной капитальной базы для полной поддержки роста. Совкомбанк, с другой стороны, придерживался осмотрительного подхода и расширялся вместе с новыми мощностями по генерированию прибыли. Именно благодаря этой стратегии Совкомбанк с тех пор зарекомендовал себя как один из крупнейших частных банков России.

Несмотря на то, что с 2003 года банк претерпел множество изменений, один из основных аспектов его деятельности сохраняется: пенсионеры и предпенсионеры остаются одной из основных клиентов Совкомбанка.Тем не менее, банк также находится в процессе значительной диверсификации своих клиентов с помощью новой линейки продуктов, которая включает в себя рассрочку, кредиты под залог недвижимости, ипотечные и автомобильные кредиты, предназначенные для более молодых клиентов.

Тем временем подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (CIB) Совкомбанка продолжает расти. Сегодня он предоставляет финансовые услуги крупнейшим частным и государственным корпорациям в России, а также региональным правительствам и муниципалитетам. В 2017 году Совкомбанк был назван Bloomberg частным организатором размещения внутренних облигаций номер один в России.Кроме того, подразделение CIB Совкомбанка позволяет около 350 000 микро-, малых и средних предприятий участвовать в государственных закупках, выдавая около 26 процентов всех банковских гарантий, необходимых для государственных и муниципальных закупок в стране

Формула выигрыша
За последние пять лет Совкомбанк провел 10 успешных сделок M&A, что, в свою очередь, позволило ему значительно увеличить капитальную базу. Что делает это достижение еще более примечательным, так это то, что большинство сделок M&A в России за это время были неудачными.Действительно, эту тенденцию можно наблюдать во всем мире — просто успехи в сфере слияний и поглощений уже некоторое время не благоприятствуют покупателям.

«Несмотря на мировые тенденции, мы успешно проводим все сделки M&A», — сказал Гусев. Он относит этот показатель успеха к трем ключевым принципам: «Прежде всего, очень важно, у кого вы покупаете. Каждый продавец, с которым мы имеем дело, является очень уважаемой организацией — либо иностранной, например, крупный иностранный банк, либо очень успешной частной российской группой.Работа с самыми чистыми банками дает нам ценный опыт в самых привлекательных нишах.

«Во-вторых, мы никогда не пытались просто купить то, что продается — мы всегда ждем действительно хороших сделок, которые, увеличивая наше конкурентное преимущество, также имеют хорошие финансовые условия и предлагают выгодную цену для рассматриваемого учреждения. И третий столп заключается в том, что мы всегда очень быстро завершаем процесс интеграции ».

Рекорд банка отражает это: самый длительный процесс интеграции слияний и поглощений занял девять месяцев, а самый быстрый — всего за четыре.Гусев сказал: «Этот короткий период времени гарантирует, что сделка не приведет к тому, что я называю« дезорганизацией покупателя и цели ». Я считаю, что если вы проводите слишком много времени в параллельных структурах, то большинство конкурентных преимуществ, которые вы планируете использовать после приобретения, в конечном итоге исчезнут ». Эта стратегия отлично зарекомендовала себя для Совкомбанка не только в то время, когда активность в сфере слияний и поглощений была низкой, но и в период относительных экономических трудностей для России.

Преодоление препятствий
Финансовый кризис 2008 года потряс мир и оказал огромное влияние на российскую экономику. Эффект этого внешнего шока еще более усугубился лопнувшим пузырем активов в России и падением цен на нефть, что привело к значительному оттоку капитала из страны.

Примечательно, что в то время как бесчисленное количество предприятий в России боролись в неспокойные времена, Совкомбанк процветал

Описывая атмосферу того времени, Сергей Хотимский сказал: «Первоначально — в сегменте частных банков и, в меньшей степени, государственных банков — банкиры не особо ценили капитал банка.Когда банк инвестирует в активы, которые сегодня нельзя продать, это автоматически означает, что по какой-то причине банк либо не защищает свой капитал, либо не планирует быстро вернуть деньги. И именно с этой «родовой травмы» начали свой путь многие частные российские банки.

«Когда банковская система начала развиваться, банкиры подумали:« Хорошо, мы собираем деньги клиентов, поэтому теперь мы инвестируем их в проекты с недвижимостью ». пора завернуть проект в деньги, но когда они попытались повторить этот процесс в 2000-х, кризис 2008 года очень сильно ударил по ним и по этим моделям.Огромное количество банков получили «дыры» в балансах из-за снижения ликвидности и стоимости таких активов. В результате многие из них не выжили ».

Этот сценарий ознаменовал первую значительную чистку банковской системы России. Но хотя внешний шок кризиса 2008 года имел неоспоримые последствия, страна оказалась в более выгодном финансовом положении, чем в прошлом, благодаря урокам, извлеченным из азиатского финансового кризиса 1998 года, который имел ужасные последствия, включая дефолт по внутреннему долгу.
Но как только началось восстановление экономики, в 2014 году Россию поразил еще один кризис. Он начался с огромного — почти 50-процентного — падения цен на нефть. Будучи сильно зависимым от нефтяного сектора, правительство было вынуждено быстро и существенно сократить бюджет. Это было сделано в основном за счет заработной платы в государственном секторе, при этом оказывая поддержку компаниям, пострадавшим от получения активов из Фонда национального благосостояния.

2000+

Количество отделений розничного сегмента Совкомбанка

1000+

Количество городов России, в которых Совкомбанк имеет офисы розничного сегмента

3.2 мес.

Примерное количество розничных клиентов Совкомбанка в России

50%

Средняя рентабельность собственного капитала Совкомбанка с 2014 по 2017 год

№1

место в рейтинге частных организаторов внутренних облигаций в России в 2017 году

350 000

Микро, малый и средний бизнес, которому ЦИБ Совкомбанка помогает в государственных закупках

Затем последовал еще один удар: США и Европа наложили экономические санкции, пытаясь ограничить энергетическое будущее России.Ограничивая доступ к западным технологиям в то время, когда Россия планировала освоить новые глубоководные, сланцевые и арктические запасы, США и Европа нацелились на саму основу экономики России. Неудивительно, что за санкциями последовал обвал рубля, который оказал внезапное разрушительное воздействие на экономику.

Кульминация кризиса наступила 17 декабря 2014 года — дата, которая теперь известна как Черная среда в истории финансовой системы России. Хотимский так описал ситуацию: «Центральный банк России резко повысил ключевую процентную ставку на 6.От 5 процентных пунктов до 17 процентов. Обменный курс зашкаливал, и на рынке началась паника. Регуляторы ввели беспрецедентные меры по поддержке банков, которые неделю латали дыры; отчаянно пытается остановить отток вкладов и сохранить их баланс. В то же время Moody’s первым из трех международных рейтинговых агентств объявило об увеличении вероятности введения правительством России моратория на погашение внешних долгов.Кроме того, Moody’s не исключило неисполнения государством своих обязательств. Тем временем S&P начало пересмотр суверенного рейтинга России с негативным прогнозом в сторону «мусорной» зоны ».

Хотимский продолжил: «Иностранные инвесторы вернулись из рождественских каникул и сразу же начали массовую распродажу российских ценных бумаг. По обе стороны океана инвесторы скинули бумаги любой ценой. Скидка составила 10 процентов ».

В условиях кризиса Совкомбанку пришлось работать быстро и решительно.«Наблюдательный совет Совкомбанка собрался 29 декабря и рассмотрел 30 крупнейших эмитентов с целью установления лимитов на них. Со 2 января 2015 года вся команда казначейства Совкомбанка работала с утра до поздней ночи, покупая бумаги внизу. Со 2 по 10 января Совкомбанк купил облигации на 500 млн долларов; К концу января за счет роста стоимости бумаг по данной стратегии банк получил прибыль в размере 50 млн долларов. Мы были не единственными, кто работал в те дни, но почти не было банков, которые смогли бы повысить свои лимиты и обеспечить работу казначейства в режиме 24/7 », — сказал Хотимский.

Шансы на вызовы
США не только не демонстрируют признаков отказа, но и ввели новые санкции против России как в 2017, так и в 2018 году. «В целом санкции не очень хороши для российской экономики, и экономика пытается приспособиться. Но в то же время, я думаю, они дают возможность для здоровых организаций », — пояснил Хотимский. «Из-за санкций многие иностранные организации покинули Россию, что дало частным банкам возможность конкурировать за лучших клиентов, как розничных, так и корпоративных.”

Примечательно, что в то время как бесчисленное количество предприятий в России боролись в эти неспокойные времена, Совкомбанк не просто выжил: он процветал. Этот успех основан на дальновидном подходе банка к банковскому делу. «Мы всегда стараемся управлять бизнесом антициклическим способом, что означает, что в хорошие времена мы сохраняем нашу капитальную базу и ликвидность в более безопасном режиме, чем большинство наших частных конкурентов», — сказал Хотимский World Finance . «Это означает, что когда наступают плохие времена, у нас всегда есть подушка.”

Фактически, банк смог использовать различные возможности, которые он открыл как во время краха 2008 года, так и во время российского экономического кризиса 2014 года. «За эти периоды времени нам удалось купить очень привлекательные активы и привлечь очень привлекательных клиентов. Так что мы действительно заработали больше денег и добились большего успеха после тех кризисов, чем когда-либо прежде », — отметил Хотимский.

«Эта стратегия очень хорошо работает в России, и мы думаем, что она продолжит работать в будущем, потому что экономика очень нестабильна, и всякий раз, когда люди боятся того, что происходит в экономике России, есть удивительные возможности», — продолжил он. .«Россия снова и снова доказывала, что способна пережить внешние потрясения, и в каждом потрясении есть возможность».

Отток иностранцев
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию после 2008 года, ряд иностранных банков постепенно сокращают свои инвестиции в России. По сообщениям российских СМИ, общий убыток составляет около 2 миллиардов долларов.

Хотимский объяснил причины этого сдвига: «Я думаю, что для иностранного учреждения сейчас очень сложно добиться успеха в России.Я думаю, что те институты, которые все еще существуют, очень успешны, и Россия играет довольно значительную роль в их глобальных балансах. Это итальянские, австрийские и французские банки; даже Ситибанк очень успешен в России. Но я думаю, что для новичков сейчас политическая ситуация не очень благоприятна. Я также думаю, что тот факт, что мы стали свидетелями значительного исхода различных иностранных банков, доказывает, что, хотя некоторые чемпионы остаются, в целом среда очень сложная ».

Хотя эта среда закрыла различные возможности для иностранных банков, она открыла много новых дверей для отечественных учреждений.При этом перспективы зарубежных портфельных инвестиций в Россию остаются очень привлекательными. Хотимский сказал World Finance : «Я думаю, что Россия является любимой страной для портфельных инвесторов из-за ее нестабильности. Я думаю, что для профессионалов, которые достаточно хорошо понимают Россию, Россия всегда оказывается страной возможностей. Потому что, когда все начинают бояться и приближается огромная распродажа, вы всегда можете извлечь из этого пользу ».

Время уборки
На этом сложном фоне происходит еще один важный сдвиг.Действительно, последние пять лет были не чем иным, как решающими для финансового сектора России. Под руководством Эльвиры Набиуллиной, которая была назначена новым главой ЦБ в середине 2013 года, в отрасли произошла масштабная и беспрецедентная чистка.

Для профессионалов, которые понимают Россию, я считаю, что она всегда оказывается страной возможностей

Когда Набиуллина встала у руля ЦБ, она столкнулась с тяжелым и раздутым банковским сектором.В 2000-х годах бурно развивающийся нефтяной сектор помог замаскировать проблемы, с которыми столкнулись российские банки, но кризис 2008 года быстро выявил их. Наибольшую озабоченность вызвали несовершенное регулирование, преобладание безнадежных ссуд и нехватка капитала. К счастью, при Набиуллиной ЦБ РФ усилил надзор за сектором, введя более строгие требования к ликвидности и достаточности капитала.

На начальных этапах реализации инициативы ЦБ РФ сосредоточился на пресечении подозрительного оттока капитала, считая, что миллиарды и миллиарды людей покинули страну, и на очистке так называемых «карманных банков».Постсоветский термин относится к учреждениям, созданным промышленными группами для обслуживания финансовых потребностей своего бизнеса; в некоторых случаях они также выступали в качестве прикрытия для отмывания денег. ЦБР взял на себя банки, которые ранее считались неприкасаемыми, постепенно ужесточая правила, в том числе касающиеся кредитования владельцев банков.

Пять лет спустя очистка банков в России завершена более чем наполовину: из более чем 900 банков в 2013 году сегодня осталось около 500. В то время как некоторые рухнули, другие были спасены государством.Самыми крупными из них были БИНБАНК, Открытие и Промсвязьбанк, которые были арестованы ЦБ в 2017 году.

Между тем, с середины 2017 года только финансовые организации с высокими рейтингами российских рейтинговых агентств АКРА и Эксперт РА имели право на государственные средства и инструменты. Еще одно новое правило — хотя и временное — предусматривает выполнение требований к капиталу и наличие балансов определенного размера для доступа к государственным фондам.

Активная работа ЦБ РФ превозносится за то, что он предотвратил новый финансовый кризис и помог укрепить после него здоровые банки.«Совкомбанк — один из бенефициаров этого процесса, потому что мы всегда страдали от конкуренции организаций, которые никогда не заботились о соблюдении правил, а также тех, которые были недостаточно капитализированы и сумели развиваться без реальной капитальной базы». — сказал Хотимский.

«С этой точки зрения очистка очень важна: очевидно, что не существует достаточно крупных частных банков, которые могли бы работать так, как они работали раньше. Поэтому мы считаем, что работа, проделанная центральным банком, действительно является основой как для значительного экономического роста, так и для здорового роста банковской системы в будущем.”

Следовательно, в последние годы российский банковский сектор демонстрирует впечатляющие показатели доходности капитала и активов. «Очевидно, что из-за низких темпов инфляции доходов, которые мы раньше видели, больше нет», — пояснил Сергей Хотимский. «Однако в то же время в России по-прежнему один из самых высоких показателей доходности капитала на активы в мире, поэтому я думаю, что мы увидим двузначную прибыль в большинстве банков. Что касается Совкомбанка, то за последние 10 лет наша средняя рентабельность собственного капитала составила более 30 процентов, и мы ожидаем, что она будет оставаться выше 20 процентов в течение следующих трех-пяти лет.”

Марш технологий
Будущее российского банковского сектора выглядит многообещающим, и эта перспектива подкрепляется впечатляющим внедрением передовых финансовых технологий. Однако, в отличие от других рынков, этим движением руководят не финтех-игроки: по словам Гусева, на самом деле он исходит от самих банков.

Последние пять лет стали решающими для финансового сектора России

«Российская банковская система — уникальная финансовая система в этом смысле.В целом российское банковское дело очень развито с точки зрения технологий, и я думаю, что некоторые лидеры — как государственные, так и частные — действительно являются ключевыми драйверами цифровизации финансовых систем
», — отметил Гусев.

За последний год или около того многие успешные стартапы в сфере финансовых технологий в России были приобретены и интегрированы в отечественные финансовые институты. Гусев сказал: «Мы думаем, что это потому, что очень сильные банки уделяют огромное внимание цифровизации; Я думаю, что эта тенденция, вероятно, сохранится еще какое-то время.Хотя многие финтех-компании будут находиться на разных стадиях, самые передовые из них будут по-прежнему выкупаться самими банками ».

Говоря о некоторых из самых интересных технологий, которые может предложить рынок, Гусев четко определил, что для него выделяется в настоящее время: удаленная биометрическая идентификация (RBI) и Единая биометрическая система России (UBS).

«Мы живем в эпоху цифровых технологий и с трудом представляем нашу повседневную жизнь без мобильных устройств», — сказал Гусев. «Мы регулярно пользуемся мобильной связью, и в то же время мы все еще не можем полноценно функционировать без офлайн-визитов в офис банка; без опознания на месте.На мой взгляд, это реликвия, к которой нужно как можно скорее обратиться ».

Здесь на помощь приходят RBI и UBS, поскольку они позволяют банкам идентифицировать клиентов удаленно, тем самым устраняя необходимость их физического присутствия в обычных отделениях банка. «Я думаю, что это изменит правила игры в отрасли, и через несколько лет мы увидим, что все больше и больше банковских отделений будет закрыто», — сказал Гусев World Finance . «Только те банки, которым удастся без какой-либо оперативной работы превратить свои отделения в центры консалтинга и продаж, будут действительно успешными в обращении к своим клиентам в удаленных местах и ​​даже в больших городах.”

Совкомбанк одним из первых в России начал собирать биометрические данные своих клиентов и передавать их в UBS. «Конечно, мы не можем сказать, что в настоящее время система работает безупречно или что нет проблем с передачей данных, но этого можно ожидать, потому что процесс все еще находится на очень ранней стадии», — сказал Гусев.

Он продолжил: «Что касается преимуществ, следует понимать, что этот вопрос нельзя рассматривать только в банковском контексте — в будущем мы думаем о создании универсального цифрового профиля клиента, который они могут использовать для получать услуги в банке и решать гораздо более широкий круг проблем и задач.Этот момент, на мой взгляд, следует объяснить нашим клиентам, так как вопрос скорости заполнения UBS — это не только вопрос деятельности банковских организаций, но и вопрос финансовой грамотности пользователей ».

Помимо RBI, Гусев отмечает, что другие технологии, призванные преобразовать отрасль, включают внедрение системы быстрых платежей, интерфейсов прикладного программирования и технологии, основанной на системе распределенного реестра. Гусев сказал: «Пятый — это, конечно же, сквозной протокол, который позволяет объединять разные базы данных и на этой основе создавать универсальный цифровой профиль клиента.Все эти технологии так или иначе взаимосвязаны и дополняют друг друга. Все они возникли из-за того, что изменилась сама философия человеческой жизни. Действительно, мы все больше вступаем в эпоху цифровой экономики, и это меняет наше восприятие самых обыденных вещей, включая банковские и финансовые услуги ».

Поскольку отрасль находится на пороге этого нового будущего, важен некоторый ретроспективный анализ. Несомненно, за последнее десятилетие в финансовом секторе России произошло очень многое, особенно за последние пять лет.Эту трансформацию можно объяснить множеством факторов — от серии резких внешних потрясений до резкого оздоровления отрасли. По мере продолжения инициативы ЦБ РФ будут применяться более жесткие правила, а самые нездоровые банки будут удалены из поля зрения. Интересно, что это не единственный действующий фактор: отрасль все больше формируется благодаря новым технологиям и новым возможностям, которые они предоставляют.

Совкомбанк имеет все шансы захватить и то, и другое.Как показывает его послужной список, банк редко не замечает возможностей, которые можно найти, даже в самых сложных обстоятельствах. В то же время он остается на опережение, никогда не останавливается на достигнутом, работает антициклически и внедряет последние инновации в отрасли, чтобы оставаться прибыльным, оставаясь ключевым партнером для своих клиентов, как больших, так и малых. В последние годы финансовая отрасль России столкнулась с невероятным натиском проблем, но, несмотря на облака сомнений, такие компании, как Совкомбанк, продолжают проявлять себя.

Сообщение навигации

Новости

Совкомбанк заключил обязывающие соглашения с фондами Baring Vostok, а также Finvision и Шерзодом Юсуповым о приобретении их пакетов акций в банке Восточный. Ожидается, что сделка будет закрыта в ближайшие несколько недель после получения одобрения от Банка России и Федеральной антимонопольной службы России.

Условия сделки, заключенной на рыночных условиях, не разглашаются.Совкомбанк планирует полностью интегрировать Восточный банк в течение 12-18 месяцев.

Дмитрий Гусев , Председатель Правления Совкомбанка, сказал:

«Приобретение Восточного банка укрепляет позиции Совкомбанка в сфере розничных банковских услуг, расширяет нашу филиальную сеть и делает наши продукты и услуги более доступными в ключевых регионах присутствия Восточного, включая Сибирь и Дальний Восток России. Восточный — значительный игрок на розничном рынке с качественным розничным кредитным портфелем и профессиональной командой.Профиль клиента, географическое присутствие и продуктовый портфель делают его привлекательным с точки зрения потенциальной синергии с бизнесом Совкомбанка ».

Елена Ивашенцева , старший партнер Бэринг Восток, сказала:

«Фонды Baring Vostok имеют долгую историю сотрудничества с Совкомбанком, и мы восхищаемся высоким профессионализмом и безупречной репутацией команды банка. Некоторые из портфельных компаний фонда активно и успешно развивают партнерские отношения с Совкомбанком в таких областях, как электронная коммерция и ИТ.Мы приветствуем Совкомбанк в качестве нового держателя контрольного пакета акций банка «Восточный» и полагаем, что эта сделка откроет новую главу в истории банка. Мы рады, что именно команда Совкомбанка будет развивать перспективную розничную бизнес-модель банка в будущем ».

Юрий Гусев , директор Finvision, сказал:

«Сделка стала возможной благодаря продолжающемуся сокращению доли корпоративного бизнеса в активах банка« Восточный ».Руководство банка неустанно работало над повышением эффективности бизнеса, оптимизацией кредитного портфеля, созданием дополнительных резервов, выплатой кредитов и продажей непрофильных активов. В результате этих усилий банк стал более прозрачным и привлекательным для приобретения ».

ПАО «Совкомбанк» — системно значимый банк с активами 1,5 трлн руб. (МСФО). В банке работает 17 000 человек в 2 000 отделений по всей России — в 2 344 филиалах и мини-офисах, расположенных в 988 городах.Банк обслуживает 9 миллионов розничных клиентов и 200 000 корпоративных клиентов. Совкомбанку присвоены следующие рейтинги международных агентств: рейтинг «ВВ» с «позитивным» прогнозом от Standard & Poor’s, рейтинг «Вa1» со «стабильным» прогнозом от Moody’s и рейтинг «ВB +» со «стабильным» прогнозом от агентства. Fitch Ratings. Его кредитные рейтинги от российских агентств включают рейтинг «A +» с «позитивным» прогнозом от АКРА, рейтинг «ruАА» со «стабильным» прогнозом от Эксперт РА и рейтинг «AA-» со «стабильным» прогнозом от агентства национальных кредитных рейтингов. .Аудит финансовой отчетности Совкомбанка по МСФО проводит Ernst & Young.

Банк Восточный — розничный банк с активами 192 млрд рублей (МСФО). Более 15 лет специализируется на кредитовании физических лиц. Входит в топ-10 крупнейших эмитентов карт в России. В «Восточном» работает 10 000 сотрудников в 570 офисах, большинство из которых расположены на Дальнем Востоке России, в основном в небольших городах. Банк работает в каждом муниципальном образовании Дальнего Востока с населением более 10 000 человек.Он входит в систему страхования вкладов и внесен в реестр кредитных организаций, которые Банк России считает значимыми игроками на рынке платежных услуг.

Baring Vostok специализируется на прямых инвестициях в России, Казахстане и других странах региона. С 1994 года фонды Бэринг Восток инвестировали около 3 миллиардов долларов США примерно в 80 компаний. Среди постоянных инвесторов Бэринг Восток институциональные инвесторы из США, Западной Европы, Азии и Ближнего Востока.В его портфель компаний входят такие лидеры рынка, как OZON, Kaspi, VkusVill, Familia, Solopharm, Skyeng, Viasat и многие другие.

российских банков столкнулись с загадкой «грязных» заемщиков из-за усиления ESG

Три бродячих собаки с ярко-зеленой шерстью, загрязненные неизвестным токсичным веществом, в Подольске, примерно в 22 милях от центра Москвы, 18 февраля.
Источник: Getty Images News

У

ESG появился новый вентилятор. В первые недели 2021 года российский банковский сектор продемонстрировал любовь к этической инвестиционной философии, которая постепенно трансформирует мировой финансовый сектор.

В конце января крупнейший банк России, Сбербанк России, присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН. Это объявление совпало с завершением выпуска социальных еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов ПАО «Совкомбанк», первого государства, подписавшего инициативу ООН в 2019 году.

дней спустя Ассоциация банков России объявила, что она утвердила рекомендации по внедрению экологических, социальных и корпоративных принципов местными кредиторами.И в недавнем намеке на продвижение ESG председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула его важность, подчеркнув, что он представляет собой серьезную проблему для российской экономики, ее финансовой системы и самого регулятора, который работает над правилами проверки Финансовые инструменты ESG.

Эта проблема исходит в первую очередь от природы крупнейших отраслей промышленности России.

«Ситуация с экологической точки зрения тяжелая, — сказал в интервью Газпромбанк Андрей Клапко, исполнительный директор по анализу акционерного капитала и финансовых институтов Газпромбанка.«Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая сильно смещена в сторону грязных отраслей — и банки должны иметь доступ к этим грязным отраслям».

Ключевые сектора

Нефтегазовый, металлургический и горнодобывающий секторы вносят решающий вклад в российскую экономику. Экспорт топлива составил 42,1% от общего объема экспорта России, составившего более 336 миллиардов долларов в 2019 году, в то время как железо, сталь, драгоценные камни и драгоценные металлы составили еще 9%.

Эти отрасли также вносят большой вклад в углеродный след России и ее неоднозначную репутацию в области борьбы с загрязнением. Россия была четвертым по величине источником выбросов CO2 в мире в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные. Согласно данным, собранным Союзом обеспокоенных ученых, на страну приходится 5% мировых выбросов CO2, после Китая — 28%, США — 15% и Индии — 7%.

В то время как отношение правительства России к проблемам изменения климата и окружающей среды меняется — страна наконец ратифицировала Парижское соглашение 2015 года об изменении климата в 2019 году — загрязнение продолжает расти в некоторых областях.Исследование консалтинговой фирмы Finexpertiza, основанное на данных Гидрометеорологического центра России, выявило в три раза больше случаев «высокого» и «чрезвычайно высокого» загрязнения воздуха за первые девять месяцев 2020 года, чем за весь 2019 год. 171 случай загрязнения из девяти -месячный период был выше, чем любой годовой показатель с момента начала записи в 2005 году.

Опыт работы российской промышленности в области охраны окружающей среды представляет собой особенно неприятную проблему для банков страны, поскольку ESG становится все труднее игнорировать.Некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки постепенно занимают более твердую позицию в отношении ESG при принятии инвестиционных решений. По словам Клапко, если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями, введенными США, ЕС и Великобританией, хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям.

Тем не менее, центральная роль, которую многие из наиболее загрязняющих отраслей и компаний России играют в ее обществе, и множество сообществ, построенных вокруг них, означает, что кредиторы России должны проявлять деликатный подход, чтобы не допустить нанесения ущерба социальной ткани страны.

Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль. Для ПАО Банк ВТБ этот показатель составляет 10%, для АО «Газпромбанк» — 13%.

Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, который был лидером в использовании ESG в российском банковском секторе, заявил, что его подход направлен на достижение правильного баланса между поддержанием стабильной доходности акционеров, обеспечением достойных условий жизни для своих сотрудников и обеспечением высокого качества услуг. для своих клиентов и меняет общество.

«Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и мы не планируем финансировать исключительно« зеленые »проекты», — сказал Гусев.

«Мы открыты для финансирования сложных отраслей, — добавил он, — при условии, что они укажут в своей стратегии развития свои цели и процессы по снижению этого негативного воздействия. объем финансирования «.

Лидер стаи

Большая часть конечной эффективности российского банковского сектора в продвижении ESG в российской экономике в целом будет определяться ролью Сбербанка, который на сегодняшний день является крупнейшим кредитором страны.По данным Statista, на долю Сбербанка в 2019 году приходилось 36,1% всего кредитования крупнейших предприятий России и 29,9% всего кредитования крупного и среднего бизнеса.

Судя по презентации Сбербанком своей новой стратегии в декабре 2020 года, российский банковский гигант, похоже, намерен оказать положительное влияние через кредитование ESG, сказала Екатерина Марушкевич, аналитик по банковскому делу и страхованию S&P Global Ratings. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», — сказала она, подчеркнув, что Сбербанк определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.«Высшее руководство Сбербанка очень хорошо осведомлено о долгосрочных рисках ESG».

Тем не менее, как и в случае с Совкомбанком, с его подходом придется деликатно управлять, добавил Марушкевич.

«Что будет сдерживать их, так это их подверженность экологическим рискам», — сказала она. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах».

Влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить те банки, которые еще не полностью привержены ESG, что это не просто причуда, которую можно игнорировать, сказал Марушкевич.Согласно анализу, проведенному Ассоциацией банков России, в настоящее время 7% российских банков уже применяют принципы ESG в своих бизнес-моделях, а 67% готовятся к переходу на ESG-банкинг.

«Если мы оглянемся назад несколько лет назад, ESG воспринимались [в России] с большой долей скептицизма», — сказал Марушкевич. «Но в последнее время мы наблюдаем все больший и больший энтузиазм среди наших клиентов».

Спорный вопрос, насколько этот энтузиазм порожден доброй волей и чувством долга.Как сказал Гусев Euromoney в интервью 2019 года о деятельности Совкомбанка в области ESG: «Мы не альтруисты. Мы считаем, что это выгодно».

По словам Клапко, для более крупных российских банков, акции которых котируются на бирже, характер их мотивации в отношении ESG вряд ли будет слишком разным.