Долгосрочные кредиты банка счет: Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» \ КонсультантПлюс

06.02.1996 alexxlab

Содержание

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» \ КонсультантПлюс

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков»

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» предназначен для обобщения информации о состоянии различных среднесрочных и долгосрочных (на срок более одного года) кредитов в рублевой и иностранных валютах, полученных предприятием в банках на территории страны и за рубежом.

Порядок кредитования, оформления кредитов и их погашения регулируется правилами банков и кредитными договорами.

На суммы погашенных кредитов банков дебетуют счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. Кредиты банков, не оплаченные в срок, учитывают отдельно.

Аналитический учет долгосрочных кредитов ведут по видам кредитов, банкам, предоставившим их, и отдельным кредиторам.

На отдельном субсчете к счету 92 «Долгосрочные кредиты банков» учитывают расчеты с банками по операции учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств со сроком погашения более одного года.

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств отражается предприятием-векселедержателем по кредиту счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» (номинальная стоимость векселя) и дебету счетов 51 «Расчетный счет» или 52 «Валютный счет» (фактически полученная сумма денежных средств) и 80 «Прибыли и убытки» (учетный процент, уплаченный банку).

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств закрывается на основании извещения банка об оплате путем отражения суммы векселя по дебету счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» и кредиту соответствующих счетов учета дебиторской задолженности.

При возврате предприятием-векселедержателем денежных средств, полученных от банка в результате учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств, из-за невыполнения в установленный срок векселедателем или другим плательщиком по векселю своих обязательств по платежу производят запись по дебету счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При этом задолженность по расчетам с покупателями, заказчиками и другими дебиторами, обеспеченную просроченным векселем, продолжают учитывать на соответствующих счетах учета дебиторской задолженности.

Аналитический учет дисконтированных векселей ведут по банкам, осуществившим учет (дисконт) векселей или иных долговых обязательств, векселедателям и отдельным векселям.

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» корреспондирует со счетами:

┌──────────────────────────────────────────────────────┬─────────┐

│ Хозяйственная операция │Коррес- │

│ │пондирую-│

│ │щий счет │

├──────────────────────────────────────────────────────┼─────────┤

│ По дебету счета │ │

│ │ │

│Списание кредита по учету (дисконту) векселей │ 06, 62 │

│при оплате векселя векселедателем │ │

│ │ │

│Зачисление на погашение кредита наличных денег │ 50 │

│ │ │

│Оплата кредита за счет средств на счетах в банке │ 51, 52,│

│ │ 55 │

│ │ │

│Зачисление на погашение кредита остатков │ 55 │

│неиспользованных аккредитивов и чековых книжек │ │

│ │ │

│Погашение кредита за счет средств учредителей │ 75, 78 │

│и дочерних предприятий │ │

│ │ │

│Отражение положительных курсовых разниц по │ 80 │

│долгосрочным кредитам банков в иностранной валюте │ │

│ │ │

│Погашение задолженности по не уплаченным в срок │ 90 │

│долгосрочным кредитам за счет краткосрочных ссуд │ │

│ │ │

│Погашение задолженности по кредитам за счет получения │ 92 │

│новых долгосрочных кредитов │ │

│ │ │

│Погашение кредита за счет целевого финансирования │ 96 │

│(целевых поступлений) │ │

│ │ │

│ По кредиту счета │ │

│ │ │

│Получение долгосрочного кредита с передачей │ 06 │

│его в счет долевого взноса │ │

│ │ │

│Получение наличных денег за счет кредита банка │ 50 │

│ │ │

│Зачисление кредита на счета в банке │ 51, 52,│

│ │ 55 │

│ │ │

│Выставление за счет кредита аккредитивов и │ 55 │

│получение чековых книжек │ │

│ │ │

│Оплата за счет кредита счетов подрядчиков и │ 60 │

│поставщиков │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита авансов подрядчикам и │ 61 │

│поставщикам │ │

│ │ │

│Отражение претензий по ошибочно отраженным │ 63 │

│суммам по ссудным счетам │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности по │ 68, 67 │

│налогам и внебюджетным платежам │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности по │ 69 │

│социальному страхованию и обеспечению │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности │ 76 │

│разным организациям и лицам │ │

│ │ │

│Перечисление за счет кредита задолженности │ 78, 79 │

│дочерним предприятиям и по внутрихозяйственным │ │

│расчетам │ │

│ │ │

│Отражение отрицательных курсовых разниц по │ 80 │

│долгосрочным кредитам в иностранной валюте; │ │

│отнесение процентов по дисконту векселей │ │

│ │ │

│Переоформление краткосрочного кредита на долгосрочный │ 90 │

│ │ │

│Получение долгосрочного кредита на погашение │ 92 │

│задолженности по ссудам с истекающими сроками │ │

└──────────────────────────────────────────────────────┴─────────┘

Счет 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» \ КонсультантПлюс

Счет 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» Операции по дебету счета
1.	Погашены долгосрочные банковские кредиты наличными деньгами	67	50	расходный кассовый ордер (ф. N КО-2), выписка по ссудному счету
2.	Выплачены проценты по долгосрочному банковскому кредиту наличными	67	50	расходный кассовый ордер (ф. N КО-2), выписка по ссудному счету
3.	Возвращены денежные средства, полученные от банка при учете векселей (по операциям дисконтирования), при невыполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)	67	50	расходный кассовый ордер (ф. N КО-2), выписка по ссудному счету
4.	Погашены долгосрочные кредиты и займы путем перечисления со счетов организаций	67	51, 52, 55	выписки банка
5.	Выплачены проценты по долгосрочному банковскому кредиту путем перечислений денежных средств со счетов	67	51, 52, 55	выписки банка
6.	Возвращены денежные средства путем перечислений со счетов при учете векселей (по операциям дисконтирования) при невыполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)	67	51, 52, 55	выписки банка
7.	Производится закрытие операций учета (дисконта) векселей при выполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)	67	62	извещение банка
8.	Отражен зачет по товарным кредитам при выполнении обязательств путем отгрузки продукции	67	62	товарно-транспортные накладные, квитанции, счета-фактуры
9.	Переоформлен кредит, отражены отсроченные и просроченные кредиты	67	67	банковские договора, бухгалтерские справки
10.	Погашена задолженность по товарному кредиту за счет средств банковского кредита	67	67	выписка банка
11.	Погашен долгосрочный кредит одного банка за счет долгосрочного кредита другого банка и займов	67	67	выписка банка
12.	Производится закрытие операций дисконта векселей при выполнении обязательств прочими дебиторами	67	76	извещение банка
13.	Зачтена задолженность по кредитам и займам путем списания претензий к банку или заимодавцам	67	76	акт взаимозачетов
14.	Зачтена задолженность прочих дебиторов в счет погашения полученных от них займов	67	76	акт взаимозачета
15.	Зачислена в доходы невостребованная задолженность по кредитам и займам с просроченным сроком исковой давности, при отказе кредиторов в востребовании или при дополнительном соглашении об оказании финансовой помощи	67	91	акты инвентаризации, приказ руководителя, бухгалтерская справка и др.
16.	Отражены отрицательные курсовые разницы по кредитам и займам в иностранной валюте	67	91	бухгалтерская справка (расчет)
17.	Списана задолженность по кредитам и займам при оплате их ценными бумагами (финансовые векселя, акции других организаций и т.п.). Одновременно на сумму балансовой стоимости: дебет счета 91, кредит счета 58	67	91	выписки банка, акты передачи ценных бумаг
Операции по кредиту счета
18.	Получены товарные кредиты и займы оборудованием и другими материально-производственными запасами	07, 10, 11, 41	67	договора, акт о приемке оборудования (ф. N ОС-14), счета-фактуры, акт о приемке материалов (ф. N М-7)
19.	Начислены проценты по долгосрочным кредитам и отнесены на увеличение стоимости оборудования материально-производственных запасов (до даты принятия последних к учету)	07, 10, 11, 41	67	выписки банка, бухгалтерские справки
20.	Получены кредиты и займы наличными в кассу	50	67	выписки банка, бухгалтерская справка
21.	Зачислены кредиты или займы на счета в банках	51, 52, 55	67	выписки банка
22.	Получены денежные средства от банков на счета организации при дисконтировании векселя:			выписки банка
	— фактически полученная сумма	51, 52, 55	67
	— сумма дисконта	91	67
23.	Произведены платежи поставщикам и подрядчикам за счет кредитов банка	60	67	выписка банка
24.	Переоформлена задолженность поставщикам и подрядчикам на отношения по договору займа	60	67	договор займа, бухгалтерская справка
25.	Переоформлен кредит, отражены отсроченные и просроченные кредиты	66, 67	67	банковские договора, бухгалтерская справка
26.	Погашена задолженность по товарному кредиту за счет средств банковского кредита	67	67	выписка банка
27.	Погашен долгосрочный кредит одного банка за счет долгосрочного кредита другого банка и займов	67	67	выписка банка
28.	Оплачена задолженность по налогам и сборам за счет долгосрочных ссуд	68	67	выписка банка
29.	Оплачена задолженность прочим кредиторам за счет полученных кредитов	76	67	выписка банка
30.	Переоформлена задолженность прочим кредиторам на отношения по договору займа	76	67	договор займа, бухгалтерская справка
31.	Использованы средства резервного капитала для эмиссии облигаций акционерного общества	82	67	бухгалтерская справка
32.	Начислена задолженность по процентам за полученные кредиты и займы	91	67	бухгалтерская справка
33.	Отражены положительные курсовые разницы по кредитам и займам в иностранной валюте	91	67	бухгалтерская справка
34.	Отражена сумма дисконта векселей при получении денег от банка при учете векселей	91	67	бухгалтерская справка
35.	Доначислена разница между ценой размещения облигаций (если она ниже номинальной стоимости) и их номинальной стоимостью (равномерно в течение срока обращения облигации)	91	67	бухгалтерская справка

СЧЕТ 92 «ДОЛГОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ» «ПЛАН СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ФИНАНСОВО — ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ И ИНСТРУКЦИЯ ПО ЕГО ПРИМЕНЕНИЮ» (утв.

Приказом Минфина СССР от 01.11.91 N 56) (ред. от 27.03.96) (вместе с «ИНСТРУКЦИЕЙ ПО ПРИМЕНЕНИЮ ПЛАНА СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ФИНАНСОВО

отменен/утратил силу Редакция от 27.03.1996Подробная информация

СЧЕТ 92 «ДОЛГОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ»

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» предназначен для обобщения информации о состоянии различных среднесрочных и долгосрочных (на срок более одного года) кредитов в российской и иностранных валютах, полученных предприятием в банках на территории страны и за рубежом.

Суммы полученных среднесрочных и долгосрочных кредитов банков отражаются по кредиту счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» и дебету счетов 51 «Расчетный счет», 52 «Валютный счет», 55 «Специальные счета в банках», 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и т. д.

На суммы погашенных кредитов банков дебетуется счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. Кредиты банков, не оплаченные в срок, учитываются отдельно.

Если проценты по полученным кредитам отражаются в бухгалтерском учете по мере их выплаты, то на их суммы делается запись по дебету счетов учета источников выплаты с кредита счетов учета денежных средств (минуя счет 92 «Долгосрочные кредиты банков»). Если проценты по полученным кредитам отражаются в бухгалтерском учете по мере их начисления, то на их суммы производится запись по кредиту счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета источников выплаты. Начисленные суммы процентов учитываются отдельно.

(в ред. Приказа Минфина РФ от 28.12.94 N 173)

Аналитический учет долгосрочных кредитов ведется по видам кредитов, банкам, предоставившим их, и отдельным кредитам.

На отдельном субсчете к счету 92 «Долгосрочные кредиты банков» учитываются расчеты с банками по операции учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств со сроком погашения более одного года.

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств отражается предприятием — векселедержателем по кредиту счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» (номинальная стоимость векселя) и дебету счетов 51 «Расчетный счет» или 52 «Валютный счет» (фактически полученная сумма денежных средств) и 80 «Прибыли и убытки» (учетный процент, уплаченный банку).

Операция учета (дисконта) векселей и иных долговых обязательств закрываются на основании извещения банка об оплате путем отражения суммы векселя по дебету счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» и кредиту соответствующих счетов учета дебиторской задолженности.

При возврате предприятием — векселедержателем денежных средств, полученных от банка в результате учета (дисконта) векселей или иных долговых обязательств, из-за невыполнения в установленный срок векселедателем или другим плательщиком по векселю своих обязательств по платежу производится запись по дебету счета 92 «Долгосрочные кредиты банков» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При этом задолженность по расчетам с покупателями, заказчиками и другими дебиторами, обеспеченная просроченным векселем, продолжает учитываться на соответствующих счетах учета дебиторской задолженности.

Аналитический учет дисконтированных векселей ведется по банкам, осуществившим учет (дисконт) векселей или иных долговых обязательств, векселедателям и отдельным векселям.

Счет 92 «Долгосрочные кредиты банков» корреспондирует со счетами:

по дебету			по кредиту
51 Расчетный счет			07 Оборудование к установке
52 Валютный счет			08 Капитальные вложения
55 Специальные счета в банках			50 Касса
			51 Расчетный счет
			52 Валютный счет
			55 Специальные счета в банках
			60 Расчеты с поставщиками и подрядчиками

Понятие долгосрочного кредита в бухгалтерском учете Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» № 05/2017 ISSN 2410-700Х

банков перед своими клиентами, вкладчиками и акционерами. В связи с этим все меры безопасности направляются и концентрируются именно вокруг экономической безопасности, что и обуславливает ее место в системе безопасности банковской деятельности.

Исходя из изложенного можно сделать вывод , что экономическая безопасность банка — это состояние, при котором обеспечивается экономическое развитие и стабильность деятельности банка, гарантированную защиту его финансовых и материальных ресурсов, способность адекватно и без существенных потерь реагировать на изменения внутренней и внешней ситуации6 Список использованной литературы:

1. Миляев, П.В. аспирант Экономическая безопасность коммерческого банка в системе национальной безопасности государства» журнал Аудит и финансовый анализ — 2015 г. — № 2 — 4 с. свободный, (дата обращения: 05.05.2017)

2. Четвериков, А.А. Система экономической безопасности коммерческих банков на уровне государства // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. XVIII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 3(18). URL: http://sibac.info/archive/economy/3(18).pdf , свободный (дата обращения: 05.05.2017)

3. Банкирам INFO [Электронный ресурс] Режим доступа: http://bankiram.info/security/6/45/, свободный (дата обращения: 06.05.2017)

4. Безопасность современного банка [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.lawmix.ru/bux/52153, свободный (дата обращения: 02.05.2017)

5. Концепция безопасности коммерческого банка [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.bre.ru/security/14277.html, свободный (дата обращения: 01.05.2017)

УДК 336.011

Сотченко Александра Владимировна, Ткач Алина Геннадьевна, Чернышова Екатерина Алексеевна

Студенты 3 курса кафедры экономики Западного филиала РАНХиГС

ПОНЯТИЕ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТА В БУХГАЛТЕРСКОМ УЧЕТЕ

Аннотация

Осуществление и развитие предпринимательской деятельности без привлечения займов и кредитов практически невозможно.

По мере развития рыночных отношений заемные средства приобрели особое значение, поскольку стали представлять собой часть производственного капитала, которая в последствии подлежала переносу в полном объеме на вновь создаваемый продукт и преобразовывалась в денежную форму к организации в конце каждого кругооборота капитала.

Привлечение заемных средств — это возникновение обязательств как по погашению основной суммы займа (кредита), так и по уплате процентов за пользование данными средствами. В связи с этим задачей бухгалтера является правильное и грамотное ведение учета кредитов и займов.

6 Банкирам INFO. Режим доступа: http://bankiram.info/security/6/45/

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» № 05/2017 ISSN 2410-700Х_

Ключевые слова

Кредит, займ, счёт 67, обязательства, заёмщик, заимодавец, срок.

Долгосрочный кредит — это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Займ — это форма договора, по которому одна сторона (заимодавец), передает второй стороне (заемщику) денежные средства или вещи в управление (собственность). Заемщик должен возвратить займ на определенных условиях в оговоренный срок деньги или вещи в равном количестве. Считается долгосрочным, если оговоренный срок более 1 года.

Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Заемные отношения по соглашению сторон могут быть оформлены выдачей векселя. В соответствии со ст. 822 ГК РФ сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (товарный кредит). Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит). Таким образом, организация может осуществлять привлечение заемных средств путем выпуска и продажи облигаций, выдачи векселей (выданные заемные обязательства). [1]

Рассмотрев эти два определения, можно выделить следующие отличия кредита от займа:

• займ может быть бесплатным в отличие от кредита, который предусматривает проценты;

• отличаются тем, что кредит — исключительно денежная сделка, а займ может быть как денежным, так и предметным;

• кредит выдают только банки или другие кредитные организации, а займ могут выдавать физические и юридические лица;

• кредит — это письменное обязательство, займ и в письменной, и в устной форме;

• по кредиту возникают обязательства при подписании договора, а по займу при получении денежных средств;

Важность получения кредита или займа заключается в том, что при разумном его использовании предприятие получает возможность не только дальнейшего развития, но и увеличения объемов продаж продукции (работ, услуг), а ответственность заключается в появлении новых обязательств, состоящих не только в своевременном и полном погашении кредита, но и в уплате процентов за пользование заемными средствами.

Для обобщения информации по состоянию долгосрочных кредитов и займов используют счет 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Счет 67 — пассивный, получение займа (кредита) отражается по Кредиту счета, списание — по Дебету.[2]

Счет «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» ведется у организации — получателя кредита (займа).

В финансовой отчетности предприятия долгосрочные займы отражаются в пассиве баланса, в разделе 4 «Долгосрочные обязательства». По строкам раздела 4, в частности, отражают сумму заемных средств, привлеченных на длительный срок, размер отложенных налоговых и оценочных обязательств компании, сумму прочих долгосрочных обязательств. [3] Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (редакция от 28.03.2017г.)

2. Положение по бухгалтерскому учету «Учет расходов по займам и кредитам» (ПБУ 15/2008), утвержденное Приказом Минфина России от 6 октября 2008 год №107н (ред. от 06. 04.2015г.)

3. Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 23.05.2016) «О бухгалтерском учете»

финансирование инвестиций и крупного бизнеса

ESFC Investment Group предлагает долгосрочные банковские кредиты для бизнеса и реализации крупных инвестиционных проектов в России и странах СНГ.

Долгосрочные банковские кредиты обычно предоставляются сроком на 15-20 лет и более для финансирования инвестиционных расходов, связанных с развитием коммерческой деятельности.

Данный тип кредитов используется преимущественно для реализации крупных инвестиционных проектов по расширению, модернизации и строительству основных фондов компании.

Полученные заемные средства могут направляться на покупку объектов недвижимости, строительство новых и расширение существующих производственных линий, а также на покупку дорогостоящих машин и оборудования.

Важными условиями для получения долгосрочного банковского кредита является документальное подтверждение экономической эффективности компании, наличие хорошо подготовленного бизнес-плана и обеспечение кредита собственными активами.

Во многих случаях банки требуют от заемщика собственного участия в планируемых инвестициях.

В зависимости от типа и масштабов проекта первоначальный вклад инициатора составляет от 10% до 20% инвестиционной стоимости. Применение такого решения основывается на предположении, что заемщик, рискующий собственным капиталом, будет больше заинтересован в успехе проекта.

Сумма и условия кредитования подбираются индивидуально, в зависимости от инвестиционных потребностей заемщика. Кредит можно выплачивать в соответствии с индивидуальным графиком платежей, адаптированным к графику реализации каждого проекта. Правильный выбор инструментов для финансирования инвестиционной деятельности помогает крупным компаниям по всему миру развивать бизнес, получая стратегическое преимущество перед конкурентами в условиях риска и неопределенности.

В условиях восстановления мировой экономики после глобального кризиса, вызванного пандемией, актуальным остается вопрос совершенствования процесса кредитования крупного бизнеса, возрождение роли и значения кредита в формировании оборотных средств предприятий и реализации инвестиционных проектов.

ESFC Investment Group, испанская инвестиционно-консалтинговая компания с международным присутствием, предлагает широкий спектр финансовых услуг для крупного бизнеса, включая долгосрочные кредиты на 15-20 лет для инвестиционных проектов в сфере энергетики, инфраструктуры, добычи и переработки полезных ископаемых, промышленности, сельского хозяйства, экологии, недвижимости и туризма.

Свяжитесь с нашей командой сейчас, чтобы узнать подробности.

Долгосрочное банковское финансирование бизнеса: заем на 15-20 лет

Инвестиционное кредитование оказывает положительное влияние на все сферы экономической деятельности, способствуя скорейшей реализации капиталоемких проектов, внедрению инновационных технологий и глобальному энергетическому переходу.

Важнейшими макроэкономическими целями долгосрочного банковского кредитования эксперты называют содействие рационализации производства и сбыта продукции, а также получение максимальной прибыли при наименьших возможных затратах.

На практике реализация инвестиционных проектов сопровождается целым рядом трудностей, среди которых наибольшие опасения вызывает риск невозврата кредитных средств заемщиком. Адекватная оценка кредитоспособности бизнеса, наряду с рациональной структурой кредитного договора, способствуют снижению этого риска.

Факторы риска невыплаты банковских кредитов включают:

• Кризисное состояние мировой экономики, которое выражается не только падением производства, неустойчивостью многих предприятий, но и разрушением хозяйственных связей на фоне геополитических противоречий.

• Неравномерность экономического развития регионов, низкая производственная активность предприятий и упадок целых отраслей, отмеченный после долгой и разрушительной пандемии.

• Слабое законодательное обеспечение кредитной деятельности в развивающихся странах, несовершенное законодательство и неудовлетворительное состояние судебной системы.

Совокупность указанных факторов определяет высокую стоимость кредитных средств в силу высокого риска при долгосрочном кредитовании бизнеса. В связи с этим сегодня все большее значение приобретает качество и безопасность кредитных операций.

Таблица: Этапы долгосрочного кредитования бизнеса.

Этап	Стадии	Результат
Предварительный этап	Выяснение причин и целей получения кредита, а также источников его погашения	Принятие решения о рассмотрении заявки, определение общих параметров кредита
	Сбор и анализ кредитной истории заявителя
	Сбор финансовой информации о банковских счетах заявителя и движении средств
	Сбор и анализ информации о материальных активах заявителя, включая недвижимость и движимое имущество всех видов
Подготовительный этап	Изучение уставных документов компании	Количественная оценка принятого решения, уточнение параметров кредита
	Детальный анализ финансовой отчетности и оценка предоставленного бизнес-плана
	Проведение комплексного маркетингового исследования для оценки целесообразности реализации инвестиционного проекта
	Оценка кредитного рейтинга и деловой репутации потенциального заемщика
	Оценка материального обеспечения
Оформление кредитного договора	Формирование общей структуры договора	Согласование юридической основы для предоставления кредитных средств
	Корректирование содержания кредитного договора с учетом предложений сторон
	Процедура подписания кредитного договора
Выдача кредита	Формирование кредитного досье компании	Направление средств на обеспечение инвестиционной деятельности компании
	Регистрация кредита и перечисление кредитных средств операционным отделом
Контроль целевого использования средств	Профессиональный мониторинг активности компании и контроль за реализацией проекта	Погашение инвестиционного кредита и закрытие кредитного дела
	Выявление признаков нарушения условий договора (нецелевого использования средств)
	Реализация комплекса мер по работе с проблемными кредитами

Успешное кредитование бизнеса требует достижения консенсуса между кредитором и заемщиком по каждому из пунктов.

Кредитный договор должен отвечать интересам обеих сторон, а весь процесс кредитования должен быть достаточно прозрачным и продуманным (распределение обязанностей, установление ответственности). Для этого необходима четко структурированная кредитная политика, которая определяла бы стратегию кредитной деятельности банковского учреждения.

Кредитная политика коммерческих банков

Одним из способов совершенствования механизма кредитования предпринимательской деятельности является улучшение кредитного процесса с целью учета потребностей клиентов и защиты банка от потерь (учитывая длительный срок погашения кредита порядка 20 лет и более).

Эта политика охватывает каждую из стадий движения кредитных средств:

• Предоставление кредита, которое предусматривает передачу кредитором ценностей взаймы с целью их рационального использования и получения дохода.

• Целевое использование кредита, которое предполагает направление полученных кредитных средств на развитие соответствующих инвестиционных проектов и текущую деятельность.

• Возврат кредита, который предусматривает получение заемщиком доходов от кредитуемых операций или мобилизацию ресурсов из других источников, необходимых для возвращения кредиторам заемных средств.

Разработка надежной кредитной политики банка особенно важна в условиях адаптации к сложным и постоянно меняющимся условиям мировой экономики.

Концепция кредитной политики коммерческого банка, как правило, должна состоять из двух частей.

Первая часть охватывает принятие решений по предоставлению стандартных долгосрочных кредитов, а вторая содержит перечень процедур по сомнительным либо безнадежным кредитам, а также вопросы управления кредитными рисками.

Эта политика должна быть последовательной на всех этапах кредитного процесса, включая рассмотрение заявки на долгосрочный кредит, аналитическую оценку финансового здоровья компании, принятие решения о выделении средств, контроль за правильным использованием кредита и погашением в установленные сроки. Банк организует соответствующие мероприятия по работе с проблемными и безнадежными кредитами, выбирает варианты реструктуризации задолженности и др.

Кредитная политика любого банка должна опираться, прежде всего, на защиту собственных интересов кредитора и предотвращение возникновения рисковых случаев невозврата кредитов.

Основные направления организации кредитной политики коммерческого банка должны базироваться на нижеперечисленных общих принципах:

• Оптимизация процентной политики и комиссионных.
• Классификация клиентов и правильное распределение средств между ними.
• Повышение требований к качеству и стоимости предоставляемого залога.
• Установление максимальной суммы долгосрочного инвестиционного кредита.

Учитывая высокую конкуренцию в банковском секторе, кредиторам крайне важно учитывать потребности клиентов.

На практике это сводится к детальному изучению положения клиента, обосновании привлечения заемных средств для реализации каждого проекта, обеспечению доступности сопутствующих банковских услуг и др. Разрабатываемая банком программа кредитования бизнеса должна максимально соответствовать потребностям заемщика (сумма кредита, процент, сроки погашения, условия выделения средств, залог).

Также важно обеспечить простоту, прозрачность и понятность процедур оформления кредита, придерживаясь единых правил и обоснованности выводов банка об отказе или же предоставлении кредита каждому заявителю.

В настоящее время банки стремятся к формированию наиболее выгодной структуры кредитного портфеля, который должен предусматривать диверсификацию размещенных средств.

Общая схема управления кредитным портфелем коммерческого банка представляет собой последовательное осуществление таких работ:

• Выбор критериев оценки качества кредитов и сегментации кредитного портфеля.
• Накопление информации для определения риска каждой группы заемщиков.
• Рациональная классификация и распределение кредитов по степени риска.
• Эффективные меры по управлению безнадежными кредитами.

В целом, долгосрочное банковское кредитование крупного бизнеса представляет собой сложный и многоэтапный процесс, который должен сбалансировать возможность получения прибыли кредитором с риском понести убытки в результате невыплаты долга.

Коммерческие банки сегодня тщательно оценивают каждый инвестиционный проект, принимая взвешенное решение о выдаче кредита на основании многочисленных факторов риска.

Принятие решения о выдаче крупного долгосрочного кредита

Банки принимают решение о выдаче кредита на основании всесторонней оценки кредитоспособности компании-заемщика, детального изучения бизнес-плана и конкретного инвестиционного проекта, а также анализа рыночной ситуации.

Это может потребовать дополнительного времени и расходов на проведение соответствующих мероприятий.

Основной пакет документов, требуемых коммерческими банками для предоставления долгосрочного кредита, включает:

• Копии учредительных документов (уставов, положений, регистрационных удостоверений, включая документы, подтверждающие полномочия лиц на заключение кредитного договора с банком).

• Технико-экономическое обоснование проекта с указанием сроков окупаемости и источников погашения заемных средств.

• Документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое может быть передано в залог.

• Бухгалтерская и статистическая отчетность о результатах деятельности компании, а также материалы аудиторских проверок.

• Бизнес-план для предприятия, начинающего свою деятельность и не имеющего операционной истории.

• Данные о кредитах, полученных в других банках.

Банки также могут требовать другую документацию, которая содержит дополнительную информацию об особенностях финансово-хозяйственной деятельности заемщика.

На этом этапе у банка могут возникать трудности по проверке достоверности информации, предоставленной клиентом, а у потенциального заемщика возникают проблемы со сбором документации, который сопровождается дополнительными материальными расходами (например, оценка стоимости залога и его нотариальное оформление).

Оценка кредитоспособности клиента состоит их внутренней и внешней диагностики.

Разработка оптимального алгоритма диагностики кредитоспособности должна обеспечить повышение эффективности работы банка по кредитному обеспечению предпринимательской деятельности путем минимизации рисков и улучшения условий для предоставления финансирования.

Таблица: внутренняя и внешняя оценка кредитоспособности заемщика

Типы оценки кредитоспособности	Мероприятия и их содержание
Внутренняя	Предварительные меры	Идентификация возможных признаков неплатежеспособности
		Анализ признаков, выявление их причин и определение срока действия
		Анализ текущего финансового состояние хозяйствующего субъекта
		Прогнозирование финансового потенциала компании на будущее
		Оценка потенциальных проблем при выплате кредита
	Заключительные меры	Повторная идентификация возможных признаков неплатежеспособности
		Детальный анализ финансового состояния хозяйствующего субъекта
		Изучение любых отклонений финансовых показателей предприятия
		Сравнительная оценка кредитоспособности нескольких заемщиков
Внешняя	Комплексный анализ национального и международного рынка долгосрочного банковского кредитования
	Идентификация и оценка различных факторов, влияющих на риск кредитования
	Классификация и группирование факторов риска в целях их сравнительной оценки
	Определение тенденций развития рынка и их влияний на риски
	Анализ возможных потерь финансового учреждения в будущем

Результаты оценки кредитоспособности заемщика рассматриваются банком в контексте принятой политики по управлению кредитными рисками.

При этом политика управления рисками должна включать управление ликвидностью банка, управление ликвидностью кредитного портфеля и управление непосредственно кредитным риском.

Важным аспектом является материальное обеспечение долгосрочных инвестиционных кредитов. Требования о предоставлении обеспечения — это метод воздействия на кредитный риск, который позволяет банку в случае невозврата кредита полностью или частично компенсировать расходы по кредитным операциям. Требования банков по обеспечению могут включать залог (имущественные права, ценные бумаги), гарантии, поручительства и так далее.

В мировой практике банки выдвигают достаточно жесткие требования к залогу:

• Возможность быстрой реализации имущества.
• Стабильность рыночных цен на предметы залога при одновременном сохранении потребительских свойств.
• Четкое юридическое оформление прав кредитора на владение любым имуществом, передаваемым в залог.
• Обеспечение надежного хранения предметов залога в течение указанного срока.

Предметом залога может быть любое имущество, которое залогодатель вправе отчуждать.

Все, что может быть продано, может быть заложено.

Данное правило основывается на необходимости обеспечить возможность при невыполнении заемщиком обязательств реализовать заложенное имущество и за счет полученных средств обеспечить банку возврат долга. Предметом залога может быть имущество, которое должно стать собственностью залогодателя уже после заключения договора.

Важное значение имеет проведение правильной оценки стоимости предмета залога.

Стоимость залога определяется по различным методикам в зависимости от предмета залога (недвижимость, транспорт, готовая продукция или товары), руководствуясь оптовыми ценами, сложившимся на рынке. При оценке залога учитываются дополнительные расходы, которые возникают в процессе реализации (например, расходы на транспортировку, посреднические услуги торговых фирм).

В практике работы коммерческих банков распространенными формами обеспечения обязательств заемщика перед банком является залог имущества, гарантия или поручительство третьего лица, переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу, страхование ответственности заемщика перед банком за невыплату кредита и риска банкротства.

Гарантия представляет собой письменное обязательство третьей стороны погасить долг в случае отказа от уплаты заемщиком.

Для банка использование гарантии в качестве инструмента обеспечения кредита требует оценки риска гаранта, как и риска заемщика.

Поручительство — это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика.

Договоры поручительства регулируются на законодательном уровне и используются с многочисленными ограничениями и оговорками, что важно знать перед подписанием.

Если вам нужна подробная консультация по вопросам кредитования бизнеса, обратитесь к ESFC Investment Group.

Мы предлагаем долгосрочные кредиты сроком на 15-20 лет и более для реализации капиталоемких проектов в России и за рубежом. Свяжитесь с нами сейчас, чтобы узнать подробнее об условиях финансирования.

Важность долгосрочных кредитов для мировой экономики

Эффективный менеджмент коммерческих банков по формированию оптимальной структуры кредитного портфеля с целью повышения эффективности кредитных вложений является решающим фактором поступления денежных ресурсов в реальный сектор.

Эффективность кредитного обеспечения субъектов предпринимательской деятельности напрямую зависит от возможностей банков по управлению портфелем собственных активов и поддержанию финансовой стабильности, что в конечном итоге сказывается на состоянии всей мировой экономики.

Банковское кредитование крупного бизнеса приводит к следующим положительным эффектам:

• Повышение деловой активности.
• Рост эффективности производственной и коммерческой деятельности.
• Повышение рентабельности субъектов хозяйственной деятельности.
• Наращивание объемов производства товаров и услуг.
• Удовлетворение общественного спроса.

Положительным моментом в ориентации политики коммерческих банков на кредитное обеспечение предпринимательской деятельности является возможность повышения эффективности кредитного портфеля за счет значительной диверсификации, а затем снижение рискованности банковского дела в целом.

Особенно приемлемым данный метод представляется именно при кредитовании крупного бизнеса, учитывая его высокую устойчивость и относительную надежность.

Долгосрочный кредит участвует в круговороте капитала на всех его этапах, включая закупки оборудования, сырья, энергии и топлива, строительство новых производственных объектов, а также реализацию товаров и услуг на мировых рынках.

Основными источниками кредитования является часть капитала, временно высвобождаемая у предприятий в процессе хозяйственной деятельности, а также денежные накопления государства и домохозяйств, мобилизуемые банками. Ключевыми принципами кредитования являются погашение долга, своевременность, целевая направленность заемных средств, материальное обеспечение и гарантия.

Объективная потребность в долгосрочном кредитовании бизнеса возникает в связи с особенностями денежного обращения, производственными и маркетинговыми факторами, различиями в сроках осуществления внешнеэкономических операций, а также с необходимостью крупных капиталовложений для расширения хозяйственной деятельности при недостаточных ресурсах заемщика.

Важную роль в предоставлении долгосрочных крупных кредитов для бизнеса играют региональные и международные финансовые институты, такие как Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Межамериканский банк развития и другие авторитетные институты.

Они оказывают активную помощь в получении кредитов компаниям из разных стран, но прежде всего из развивающихся.

Международный кредит имеет огромное значение для развития мировой экономики:

• Повышение эффективности международных отношений.
• Рост и ускорение национального и мирового производства.
• Поддержание непрерывного воспроизводства материальных благ.
• Создание благоприятных условий для иностранных инвестиций.
• Активизация процессов международного разделения труда.
• Укрепление мировой финансовой системы в целом.
• Содействие в создании и восстановлении инфраструктуры.
• Стимуляция международной торговли.
• Глобализация хозяйственной деятельности.

Долгосрочные кредиты, получаемые крупными компаниями от национальных и международных финансовых институтов, создают благоприятные условия для развития бизнеса и помогают сбалансировать мировую экономику.

Мировой рынок заемного капитала создает дополнительный спрос на приобретение основного капитала странами-заемщиками. Не имея достаточных внутренних ресурсов, эти игроки могут купить необходимое оборудование за счет международного кредита.

Учитывая капиталоемкость и длительный срок осуществления многих инфраструктурных, промышленных, энергетических и экологических проектов, долгосрочное кредитование на 15-20 лет и более обеспечивает достижение таких целей, как переход к безуглеродной экономике, развитие возобновляемых источников энергии, решение продовольственных кризисов и др.

Пожалуй, наибольшее значение кредитование имеет при строительстве таких объектов, как заводы, электростанции, подстанции, дороги и мосты, водоочистные сооружения, горно-обогатительные комбинаты, шахты и карьеры.

Наша команда хорошо знакома с практическими аспектами реализации перечисленных проектов, предоставляя всестороннюю квалифицированную помощь заказчикам в Европе, США, Латинской Америке, Северной Африке, на Ближнем Востоке и в Восточной Азии.

ESFC Investment Group готова предложить крупный банковский кредит от 10 миллионов евро и больше на реализацию долгосрочных проектов в любой точке мира.

Мы также готовы предоставить полный комплекс финансовых услуг, связанных с организацией проектного финансирования (ПФ) и профессиональный финансовый консалтинг на любой стадии вашего бизнес-проекта.

Краткосрочные и долгосрочные займы — какой выбрать? |Блог

В какой ситуации нужен краткосрочный кредит, а в какой – долгосрочный, что надо знать перед тем, как оформить кредитные обязательства?

Когда появляется потребность в денежном кредите, то возможностей решить эту потребность может быть несколько – от небанковских кредиторов можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный займ, такие кредиты будут отличаться не только сроками выплаты, но и другими важными факторами, которые надо учитывать во время оценки того, что же именно Тебе нужно. В этой статье Ты найдешь полезную информацию и получишь советы от специалистов Incredit о выборе наиболее подходящего для Тебя вида денежного займа, а также о факторах, которые могут повлиять на выбор формы кредита.

Чем краткосрочный кредит отличается от долгосрочного?

Основная разница между краткосрочным и долгосрочным кредитами – это срок возвращения займа: краткосрочные кредиты выдаются, соответственно, на короткий срок (это может быть всего один месяц), в свою очередь, срок выплаты долгосрочного кредита может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, суммы краткосрочных кредитов сравнительно невелики – в большинстве случаев это не больше пары сотен евро, а процентная ставка по краткосрочному кредиту выше, чем в случае долгосрочных кредитов.

Долгосрочные кредиты предлагают не только банки, но и многие небанковские кредитные учреждения. Такие займы выдаются на более долгие сроки, часто сумма кредита составляет несколько тысяч евро. Долгосрочный кредит нередко определяют как кредит, срок возврата которого составляет больше 12 месяцев. Важно также, что из-за больших сумм кредита и более долгого срока возврата (что означает более длительные кредитные обязательства) кредиторы более тщательно оценивают соответствие соискателя кредита условиям успешного возврата выданной ему суммы. Бывают случаи, когда долгосрочный кредит выдается под залог.

Виды долгосрочных кредитов

Небанковские кредитные учреждения нередко предлагают особенные виды долгосрочных кредитов для финансирования наиболее популярных типов потребностей и нужд клиентов. Отличаются также форматы долгосрочных кредитов. Ниже Ты найдешь их краткое описание:

Потребительский кредит – это самый популярный вид долгосрочного кредита, который широко используется для различных целей, например, для ремонта жилья или приобретения бытовой техники. Узнать больше о потребительском кредите и условиях его получения Ты можешь из статьи Основные условия получения потребительского кредита.

Кредит на автомобиль – это долгосрочный кредит для приобретения бывшего в употреблении автомобиля, который небанковские кредитные учреждения чаще всего предлагают как специфический вид займа. Например, в предприятии Incredit можно получить займ до 10 000 евро для приобретения автомобиля, более того, деньги можно получить на свой счет сразу, а автомобиль выбирать в течение 60 дней после получения кредита.

Автолизинг – еще один вид займа с целью приобретения автомобиля, только, в отличие от кредита на автомобиль, получатель автолизинга не становится сразу владельцем автомобиля – на период до полного возврата займа авто остается во владении предприятия, предоставившего лизинг. Машина переходит во владение получателя кредита только после полной выплаты займа.

Кредитная линия – эластичный вид займа, срок возврата которого может составлять вплоть до нескольких лет, однако его можно выплатить и намного раньше. Наиболее существенное отличие кредитной линии от потребительского кредита состоит в том, что проценты надо платить только за использованные средства, а не за весь предоставленный кредитный лимит.

Перекредитация или объединение кредитов – это форма долгосрочного займа, при которой получатель кредита объединяет несколько кредитных обязательств в одном регулярном платеже. Узнать больше об этой специфической форме долгосрочного кредита можно из недавно опубликованной нами статьи Все, что нужно знать о рефинансировании кредитов.

Ипотечный кредит – это выданный одним из банков долгосрочный вид кредита для приобретения жилья, обеспечением которого является недвижимое имущество (чаще всего само жилье, которое планирует приобрести получатель кредита).

Кредит на обучение/студенческий кредит – это выданный банком долгосрочный кредит для погашения платы за обучение (кредит на обучение) или повседневных расходов учащегося (студенческий кредит).

Как оценить, какой вид займа больше подойдет в конкретной ситуации?

Как, попав в ситуацию, где необходим денежный кредит, быстро выбрать наиболее подходящий вид кредитования? Перед принятием решения взвесь все факторы, которые определяют различия между кредитами, и свои потребности! Какие факторы надо рассматривать?

1.

Цель кредита

Кредит всегда оформляется с конкретной целью – это поможет понять, какой вид кредитования наиболее соответствует конкретной ситуации. Для части долгосрочных кредитов цель их использования становится ясна из самого их названия (кредит на автомобиль, ипотечный кредит, кредит на обучение), а вот у потребительского кредита могут быть разные цели.

Краткосрочный кредит – это вид кредитования, который обычно выбирают при необходимости срочного решения возникшей ситуации, например, для оплаты медицинских услуг, ремонта автомашины или бытовых устройств, срочного покрытия других финансовых обязательств. В свою очередь, долгосрочный кредит обычно используют для реализации более крупных планов, например, приобретения автомобиля, домашней обстановки, или для оплаты работ по благоустройству жилища.

2. Необходимая сумма денег

На выбор формы кредитования большое влияние оказывает размер нужной суммы – если нужна более крупная сумма денег, выбирают долгосрочный кредит, если же сумма не велика, и она нужна как можно быстрее, то, вполне вероятно, краткосрочный кредит станет наиболее подходящим решением.

3. Стоимость кредита

Важно оценить не только саму сумму кредита, но и его общую стоимость, поскольку у краткосрочных кредитов, по сравнению с долгосрочными, обычно бывают более высокие процентные ставки. Например, если цель кредита позволяет выбрать долгосрочный кредит, и Ты квалифицируешься как получатель такого кредита, то в большинстве случаев такая форма кредитования станет оптимальным выбором именно по причине того, что общая стоимость кредита будет ниже.

4. Размер ежемесячного платежа

Срок выплаты долгосрочного кредита, как следует из его названия, может быть очень долгим, в свою очередь, при оформлении краткосрочного кредита в большинстве случаев уже в следующем месяце после получения денег придется начать выплачивать как сам кредит, так и проценты по нему. Каждый, конечно, должен сам оценивать свои возможности, однако при краткосрочном кредите риск в любом случае будет более высоким, поскольку с помощью такого кредита чаще всего гасятся незапланированные финансовые расходы, которые, скорее всего, не получилось оплатить из доступных в конкретный месяц средств. Соискатель кредита сам должен очень тщательно оценить, будет ли у него ли возможность выплачивать кредит в последующие месяцы.

5. Требования для оформления кредита

В случае долгосрочного кредита (и в зависимости от размеров суммы) кредитное учреждение может попросить у потенциального клиента дополнительное обеспечение кредита, но в любом случае получатель кредита должен соответствовать требованиям, установленным кредитующим учреждением. Кредитора будет интересовать кредитная история получателя кредита, его платежеспособность, а также, возможно, и другие, важные для кредитора, факторы. Узнать больше об условиях кредиторов и кредитной истории можно из статьи Получение кредита и кредитная история: что нужно знать?

В свою очередь, краткосрочные кредиты обычно выдаются без залога или поручительства. В этом случае особенно важно самому оценить свою способность вернуть кредит вовремя.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Тебе нужен долгосрочный кредит, то Ты можешь получить потребительский кредит из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit. Если же Ты рассматриваешь возможность перекредитовать уже существующий кредит или объединить несколько займов, то в списке услуг Incredit есть также услуги перекредитации и объединению кредитов. Incredit предлагает услуги перекредитации для сумм от 100 до 10 000 евро, со сроком кредита до 84 месяцев.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com

4 Долгосрочные кредиты для всех типов кредитов

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. При рефинансировании ипотеки общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока действия кредита.
Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276, упоминается здесь как «Надежный».

Долгосрочным кредитом обычно считается кредит со сроком погашения более пяти лет. По сравнению с другими видами кредитов, долгосрочные кредиты могут быть хорошим вариантом, если вам нужно занять большую сумму денег и вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи были низкими.

Если вы рассматриваете возможность получения долгосрочного кредита, вот что вам следует знать:

4 долгосрочных кредита для всех видов кредита
Как получить долгосрочный личный кредит
Плюсы долгосрочных кредитов
Минусы долгосрочных кредитов
Как претендовать на получение долгосрочного личного кредита с плохой кредитной историей
Альтернативы долгосрочным персональным кредитам

4 долгосрочных кредита для всех типов кредита

Если вы ищете долгосрочный потребительский кредит под низкую процентную ставку, онлайн-кредитор может быть хорошим выбором. Вот кредиторы-партнеры Credible, предлагающие долгосрочные кредиты:

Кредитор	Фиксированные ставки	Сумма кредита	Мин. кредитный рейтинг	Срок кредита (лет)
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию. Подробнее	5,99% — 24,99% годовых	от 2500 до 35000 долларов	660	3, 4, 5, 6, 7
Фиксированный доход: 5,99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: от 2500 до 35 000 долларов США Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Время финансирования: Немедленно на следующий рабочий день после принятия Сборы: Плата за просрочку платежа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая кредитная проверка: Да Использование кредита: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию. Подробнее	4,49% — 19,99% годовых	от 5 000 до 100 000 долларов	660	2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для кредитов на ремонт дома)
Фиксированный доход: 4,49% — 19,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7* Время финансирования: Как только в тот же рабочий день Сборы: Нет Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT . Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая кредитная проверка: № Кредитный сервис: Лайтстрим Мин. Доход: Не раскрывает Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, ремонт дома и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию. Подробнее	6,99% — 24,99% годовых ¹	от 3500 до 40 000 долларов США ²	660 (оценка TransUnion FICO®️ 9)	3, 4, 5, 6
Фиксированный доход: 6,99% — 24,99% годовых ¹ Мин. кредитный рейтинг: 660 (оценка TransUnion FICO®️ 9) Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США ² Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Время финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Сборы: Нет Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая кредитная проверка: Да Кредитный сервис: Голдман Сакс Мин. Доход: 30 000 долларов США Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долга, ремонт дома, крупная покупка и другие цели
Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию. Подробнее	7,99–23,43% годовых ¹⁰	от 5 000 до 100 000 долл. США	Не раскрывает	2, 3, 4, 5, 6, 7
Фиксированный доход: 7,99% — 23,43% годовых ¹⁰ Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Время финансирования: 3 рабочих дня Сборы: Нет Скидки: Автоплатеж Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая кредитная проверка: Да Мин. Доход: Не раскрывает Использование кредита: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования
Сравните ставки от этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить Trustpilot
Все годовые процентные ставки отражают скидки на автоматическую оплату и программу лояльности, где они доступны \| Раскрытие информации LightStream \| ¹⁰ Информация SoFi \| Подробнее о тарифах и условиях

Discover

Discover может быть хорошим выбором, если вы хотите занять лишь небольшую сумму — с Discover вы можете занять от 2500 до 35 000 долларов. Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы претендовать на получение личного кредита от Discover.

LightStream

С помощью LightStream вы можете занять от 5000 до 100 000 долларов, что делает его хорошим вариантом для финансирования крупных проектов, таких как ремонт и реконструкция дома. Хотя большинство кредитов LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, у вас может быть до 12 лет для погашения кредитов LightStream на ремонт дома.

Marcus

Marcus предлагает потребительские кредиты на сумму от 3500 до 40 000 долларов США ² со сроком кредита до шести лет. Если вы берете кредит у Маркуса и делаете 12 или более последовательных ежемесячных платежей, вы можете отложить один платеж без начисления процентов за этот месяц.

SoFi

Если вы ищете крупный кредит, например, личный кредит в размере 100 000 долларов США, SoFi может быть хорошим выбором. Персональные кредиты SoFi варьируются от 5000 до 100 000 долларов. Взяв кредит в SoFi, вы также получите такие привилегии, как защита от безработицы и карьерный коучинг.

Узнайте больше: Где получить потребительский кредит

Как получить долгосрочный потребительский кредит

Если вы готовы подать заявку на долгосрочный кредит, следуйте этим четыре шага:

Присмотритесь и сравните кредиторов. Не забудьте сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий кредит для вас. Не забудьте учитывать не только процентные ставки, но и условия погашения и любые сборы, взимаемые кредитором.
Выберите вариант кредита, который вам больше всего нравится. После сравнения кредиторов выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Заполнить заявку. После того, как вы определились с кредитором, вам необходимо заполнить полную заявку и предоставить все необходимые документы, такие как платежные квитанции или банковские выписки.
Получите ваши средства . Если вы одобрены, вам нужно будет подписать кредит, чтобы кредитор мог отправить вам деньги. Время для финансирования личных займов обычно составляет около недели, хотя некоторые кредиторы могут получить ваши деньги всего за один рабочий день.

Не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти кредит, подходящий для ваших нужд. С Credible это сделать легко — вы можете сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты.

Загрузка виджета — встроенный предварительный

Проверка: Кредит по сравнению с кредитной картой

Плюсы долгосрочных кредитов

0 1 Ежемесячные платежи могут быть ниже

Может занять большую сумму денег

Узнать больше: Кредит в размере 20 000 долларов США

Минусы долгосрочных кредитов

Может быть сложнее получить право на получение кредита, если у вас плохая или справедливая кредитная история 9013
Обычно имеют более высокие процентные ставки (плюс вы будете платить больше процентов с течением времени)
Вы будете в долгах в течение более длительного периода времени, что может затруднить получение другого кредита

Совет: Хотя долгосрочный кредит может показаться хорошей идеей из-за более низких ежемесячных платежей, вы будете платить более высокую общую стоимость кредита. Если вы хотите снизить общие расходы, обычно лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

Предположим, вы взяли кредит в размере 25 000 долларов. Вот как расходы распределяются в зависимости от выбранного вами срока:

4 Кредит на 3 года

7033 7033

	Кредит на 3 года	Кредит на 5 лет
Год	4,44%	4,94%	5,39%
Ежемесячный платеж	743 долл. США	471 долл. США	358 долл. США
Итого выплаченные проценты	1 748 долл. США	3 266 долл. США	5 068 долл. США
Общая сумма выплат	26 748 долл. США	28 265 долл. США	30 067 долл. США

Несмотря на то, что вы сэкономите 385 долларов США в месяц с семилетней ссудой, вы также будете платить на 3319 долларов больше в виде процентов по сравнению с трехлетней ссудой. Прежде чем брать кредит, оцените, сколько вы будете платить за кредит, используя наш персональный кредитный калькулятор ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Сумма кредита ? Введите общую сумму займа $

Процентная ставка ? Введите годовую процентную ставку %

или же

Срок кредита ? Введите количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит лет

Итого платеж $

Всего процентов $

Ежемесячный платеж $

С $ кредит, вы будете платить $ ежемесячно и всего $ проценты в течение всего срока кредита. Всего вы заплатите $ в течение жизни заем.

Нужен личный кредит?
Сравнивайте ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверка индивидуальных ставок

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Выписка: Персональный кредит в размере 50 000 долларов США

Как претендовать на получение долгосрочного личного кредита с плохой кредитной историей длительный срок погашения. Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, получение одобрения на получение долгосрочного личного кредита может быть проблемой.

Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые предлагают кредиты для плохой кредитной истории — просто имейте в виду, что они, скорее всего, будут иметь более высокие процентные ставки.

Совет: Если вы не можете претендовать на получение долгосрочного кредита самостоятельно, вам может помочь добавление кредитоспособного поручителя в ваше заявление. Хотя не все кредиторы предлагают совместные личные кредиты, некоторые делают это.

Даже если вам не нужен поручитель, чтобы получить одобрение на получение кредита, его наличие может дать вам более низкую процентную ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

Узнать больше:

Персональные кредиты Fair Credit
Персональные кредиты с кредитным рейтингом 550: могу ли я их получить?

Альтернативы долгосрочным персональным кредитам

Если вам нужно занять деньги, долгосрочные кредиты — не единственный вариант. Вот несколько других вариантов для рассмотрения:

^{6 90 Может проиграть ваш дом, если вы не выплатите кредит Может потребоваться больше времени для подачи заявки и получения одобрения}

	Плюсы	Минусы
Кредитная карта	Можно получить вводное предложение 0% годовых Можно занимать деньги по мере необходимости	Могут быть более высокие процентные ставки Может возникнуть искушение влезть в долги
Кредит под залог жилья	Могут быть снижены процентные ставки Нет ограничений на использование средств может добавить к общей стоимости кредита
Рефинансирование наличными	Можно получить по более низкой процентной ставке Возможно получить большую сумму наличными, в зависимости от того, сколько капитала у вас есть в вашем доме

Готовы найти свой личный кредит?
Credible позволяет легко найти подходящий кредит для вас.

Бесплатное использование, никаких скрытых платежей
Одна простая форма, которую легко заполнить, и ваша информация защищена
Больше вариантов, выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим личным потребностям
Вот вам. Наша команда здесь, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей

Find My Rate
Проверка ставок не повлияет на вашу кредитную историю0334

О ставках и условиях: Ставки по личным кредитам, предоставляемым кредиторами на платформе Credible, варьируются от 3,99% до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные тарифы включают скидки для кредиторов за участие в программах автоматической оплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от объявленных и/или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и варьируются в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита, а для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за создание, взимаемая кредиторами на нашей платформе, колеблется от 0% до 10%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автооплату и лояльность (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автооплату до финансирования кредита, чтобы претендовать на скидку на автооплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и кредитором, выбранным заемщиком. Для кредита в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения процентная ставка составляет 7,9.9%, комиссионный сбор в размере 350 долларов США и годовая ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 долларов США. При условии своевременности платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых программ скидок, включенных в годовую/процентную ставку на протяжении всего срока кредита, заемщик заплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 г. ни один из кредиторов на нашей платформе не требует внесения первоначального взноса и не взимает никаких штрафов за досрочное погашение.

Об авторе

Линдси Ван Сомерен

Линдси Ван Сомерен специализируется на кредитах и займах. Ее работы появились в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.

Подробнее

7 лучших долгосрочных личных кредитов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШИЙ ИЗ

Срок погашения долгосрочных личных кредитов составляет более пяти лет. Хотя у вас будут меньшие ежемесячные платежи, общая сумма процентов может быть выше.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Срок большинства необеспеченных личных кредитов составляет от одного до пяти лет. Долгосрочные потребительские кредиты имеют более длительные сроки окупаемости, обычно до семи лет. Некоторые банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы предлагают долгосрочные личные кредиты.

Вот краткий обзор лучших кредиторов, предлагающих долгосрочные потребительские кредиты, а также их плюсы и минусы, а также когда их следует рассмотреть.

Вот краткое изложение нашего выбора лучших кредиторов, которые предлагают долгосрочные потребительские кредиты, а также плюсы и минусы и когда их рассматривать.

Лучшие долгосрочные персональные кредиты

Наш выбор для

Долгосрочные персональные кредиты

SoFi

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой NerdWallet. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. АПР

7,99

— 23,43%

Фиксированные ставки от 7,99% годовых до 23,43% годовых отражают скидку 0,25% при автоматической оплате и скидку 0,25% при прямом депозите. Диапазоны тарифов SoFi актуальны на 22.08.22 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Не все тарифы и суммы доступны во всех штатах. См. подробности приемлемости личного кредита. Не все заявители имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет находиться в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. примеры и термины APR. Для снижения процентной ставки SoFi AutoPay на 0,25% требуется, чтобы вы согласились ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты путем автоматического ежемесячного списания со сберегательного или расчетного счета. Преимущество будет прекращено и потеряно в течение периодов, в течение которых вы не платите путем автоматического вычета со сберегательного или расчетного счета.

Сумма кредита

5 000 долларов США

— 100 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

680

Мин. кредитный рейтинг

680

Ключевые факты

Квалифицированные заемщики найдут несколько кредиторов лучше, чем SoFi, благодаря нулевой комиссии и продуманным привилегиям, таким как защита от безработицы и бесплатные финансовые консультации.

Квалификация

Должен быть совершеннолетним в вашем штате.
Должен быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем визы.
Должен быть трудоустроен, иметь достаточный доход или иметь предложение о работе, чтобы начать работу в течение следующих 90 дней.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Отказ от ответственности

Прочитать полный обзор

Получить курс

на веб-сайте Goldman Sachs

Marcus от Goldman Sachs

5. 0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. АПР

6,99

— 24,99%

Условия вашего кредита не гарантируются и подлежат нашей проверке вашей личности и кредитной информации. Ставки варьируются от 6,99% до 24,99% годовых, а сроки кредита варьируются от 36 до 72 месяцев. Для жителей Нью-Йорка ставки варьируются от 6,99% до 24,74%. Только самые кредитоспособные заявители имеют право на самые низкие ставки и самые длинные сроки кредита. Ставки, как правило, выше для долгосрочных кредитов. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут зависеть от ряда факторов, включая цель вашего кредита и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и срок вашего кредита (например, ставки по кредитам на 36 месяцев обычно ниже, чем ставки по кредитам на 72 месяца). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш подтвержденный доход должен поддерживать вашу способность погасить кредит. Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все кредиты выдаются Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку 0,25% годовых при регистрации в программе AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, и на ваш кредит будет начисляться меньше процентов, что может привести к меньшему окончательному платежу. Подробности смотрите в кредитном договоре.

Сумма кредита

3 500 долларов США

— 40 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

730

730 минимум VantageScore® 3.0 и 720 минимум FICO® 9.0.

Получить курс

на сайте Goldman Sachs

Мин. кредитный рейтинг

730

Ключевые факты

С нулевой комиссией и настраиваемыми условиями погашения, Маркус предлагает один из лучших личных кредитов для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Квалификация

Минимальный кредитный рейтинг: 730 FICO.
Должен иметь банковский счет в США.
Необходимо указать номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.

Доступные сроки погашения

От 3 до 6 лет

Отказ от ответственности

Условия вашего кредита не гарантируются и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Ставки варьируются от 6,99% до 24,99% годовых, а сроки кредита варьируются от 36 до 72 месяцев. Для жителей Нью-Йорка ставки варьируются от 6,99%-24,74%. Только самые кредитоспособные заявители имеют право на самые низкие ставки и самые длинные сроки кредита. Ставки, как правило, выше для долгосрочных кредитов. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут зависеть от ряда факторов, включая цель вашего кредита и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и срок вашего кредита (например, ставки по кредитам на 36 месяцев обычно ниже, чем ставки по кредитам на 72 месяца). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш подтвержденный доход должен поддерживать вашу способность погасить кредит. Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все кредиты выдаются Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку 0,25% годовых при регистрации в программе AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, и на ваш кредит будет начисляться меньше процентов, что может привести к меньшему окончательному платежу. Подробности смотрите в кредитном договоре.

Прочитать полный обзор

Оценить

на сайте LightStream

LightStream

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. Годовой

4,99

— 19,99%

Сумма кредита

5 000 долларов

— 100 000 долларов

Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 13,9% будет стоить 546 долларов в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

Мин. кредитный рейтинг

660

Получить курс

на сайте LightStream

Мин. кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

LightStream предлагает удобные для потребителя функции и кредиты, достаточные для покрытия крупных расходов, таких как проекты по благоустройству дома.

Квалификация

Минимальный кредитный балл: 660.
Несколько лет кредитной истории.
Несколько типов счетов в вашей кредитной истории, например, кредитные карты, автокредит или другой кредит в рассрочку и ипотека.
Надежная история платежей с небольшим количеством просрочек или без них.
Инвестиции, пенсионные сбережения или другие доказательства способности откладывать деньги.
Достаточный доход для оплаты существующих долгов и нового кредита LightStream.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Отказ от ответственности

Тарифы указаны для AutoPay. Условия вашего кредита не гарантируются и могут варьироваться в зависимости от цели кредита, продолжительности кредита, суммы кредита, кредитной истории и способа оплаты (автоматическая оплата или счет-фактура). Скидка AutoPay доступна только в том случае, если выбрана до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. Чтобы получить кредит, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. От вас может потребоваться подтвердить доход, личность и другую информацию, указанную в заявлении. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 25 000 долларов США в размере 4,98% годовых со сроком действия 20 лет приведут к 240 ежемесячным платежам в размере 164,71 доллара США. Применяются некоторые дополнительные условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Truist Bank является равноправным жилищным кредитором. © 2022 Финансовая корпорация Труист. Truist, LightStream и логотип LightStream являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.

Читать весь обзор

Discover® Personal Loans

5.0

Рейтинг NerdWallet

Приблиз.

5,99

— 24,99%

Сумма кредита

2500 $

— 35000 $

Мин. кредитный рейтинг

720

Мин. кредитный рейтинг

720

Ключевые факты

Беспроблемный онлайн-опыт Discover, надежная поддержка клиентов и льготы для заемщиков делают его одним из лучших кредиторов для соискателей с отличной кредитной историей.

Квалификация

Минимальный кредитный балл: 720.
Возраст должен быть не менее 18 лет.
Должен быть гражданином или постоянным жителем США.
Минимальный семейный доход должен составлять 40 000 долларов США.

Доступные сроки действия

От 3 до 7 лет

Заявление об отказе от ответственности

Это не обязательство по предоставлению займов от Discover Personal Loans. Ваше одобрение кредита определяется после подачи заявки и основано на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваш APR будет между 5,99%-24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок кредита 36-84 месяцев. Например, если вам одобрят кредит в размере 15 000 долларов США под 10,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 285 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами срок. Не все заявки будут одобрены.

Прочитать полный обзор

Обновление

5.0

Рейтинг NerdWallet

Приблиз.

7,46

— 35,97%

Сумма кредита

1000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

560

Мин. кредитный рейтинг

560

Ключевые факты

Настраиваемые характеристики кредита и возможности скидок делают Upgrade отличным вариантом для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей.

Квалификация

Минимальный кредитный рейтинг: 560.
Минимальное количество счетов в кредитной истории: 1 счет.
Максимальное соотношение долга к доходу: 75%, включая кредит, на который вы подаете заявку.
Минимальный срок кредитной истории: 2 года.
Требования к минимальному доходу: нет. Кредитор принимает доход от алиментов, выхода на пенсию, алиментов, социального обеспечения и других источников.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Заявление об отказе от ответственности

Потребительские кредиты, сделанные с помощью функции «Обновление» Годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) от 7,46% до 35,97%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 1,85% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Кредиты имеют срок погашения от 24 до 84 месяцев. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и 17,59% годовых (который включает годовую процентную ставку 13,94% и единовременную комиссию за открытие в размере 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 341,48 долларов США. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 293,46 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Потребительские кредиты, выданные банками-партнерами Upgrade. Информацию о банках-партнерах Upgrade можно найти на Upgrade.com/bank-partners.

Прочитать полный обзор

Персональный заем Wells Fargo

4,5

Рейтинг NerdWallet

Приблиз.

5,74

— 20,99%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

Сумма кредита

3 000 долл. США

— 100 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Мин. Кредитный рейтинг

Нет

Ключевые факты

Потребительский кредит Wells Fargo — хороший выбор для заемщиков, которые ищут большие кредиты с гибкостью, но существующие клиенты получат наибольшую выгоду.

Квалификация

Должен быть существующим клиентом Wells Fargo.
Необходимо предоставить личную информацию, включая номер социального страхования или индивидуальный налоговый идентификационный номер.
Должен предоставить информацию о занятости и доходах; для проверки этой информации может потребоваться документация.

Доступные сроки действия

От 1 до 7 лет

Сборы

Плата за просрочку платежа: 39 долларов США.

Прочитать полный обзор

Частный заем First Tech Credit Union

5. 0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,70

— 18,00%

Сумма кредита

$500

— $50,000

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. Кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Потребительские кредиты First Tech — хороший вариант для участников, которым нужен настраиваемый кредит на консолидацию долга с быстрым финансированием.

Квалификация

Доступные сроки обучения

От 2 до 7 лет

Читать полный обзор

Плюсы получения долгосрочного личного кредита

Большие суммы кредита: Когда вы хотите занять крупную сумму денег, возможно, для проекта по благоустройству дома или для консолидации долга, кредиторы могут дать вам вариант более длительный срок, чтобы погасить кредит.
Более низкие ежемесячные платежи: Кредиты с более длительными сроками имеют более низкие ежемесячные платежи, чем краткосрочные кредиты. Однако преимущество более длительного срока может быть компенсировано более высокой процентной ставкой. Выберите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить, но при подаче заявки на кредит учитывайте как процентную ставку, так и срок кредита.

Минусы получения долгосрочного личного кредита

Более высокие процентные ставки: Кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки по долгосрочным кредитам, поскольку они считаются более рискованными. Чем дольше вы должны выплачивать кредит, тем выше вероятность того, что ваша денежная ситуация изменится таким образом, что вы не сможете погасить кредит в соответствии с договоренностью.
Больше процентов: Если вы не погасите кредит досрочно, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, чем при краткосрочном кредите.
Ваше финансовое положение может измениться: Ваше финансовое положение, скорее всего, изменится в течение шести-семи лет. Наличие долгосрочного долга означает, что вам, возможно, придется идти на компромиссы с будущими финансовыми решениями.

Когда следует рассматривать долгосрочный личный кредит

Долгосрочный кредит идеально подходит, когда вы занимаете большую сумму денег и вам нужно больше времени, чтобы вернуть ее. Возможно, вам придется занять 50 000 долларов на капитальный ремонт дома, например, на ремонт кухни, и более длительный срок уменьшит ваши ежемесячные платежи.

Если вы хотите получить долгосрочный кредит для объединения нескольких долгов в один простой платеж, сначала подумайте об этом: Кредит на консолидацию долга работает лучше всего, если вы получаете более низкую процентную ставку по кредиту, чем комбинированная процентная ставка по существующему долгу, или если кредит позволяет вам избавиться от долгов быстрее, чем ваши текущие темпы.

Например, если вы знаете, что вам потребуется 10 лет, чтобы погасить свои карты, лучшим вариантом может быть семилетний консолидированный кредит. Используйте наш калькулятор консолидации долга, чтобы оценить потенциальную экономию, прежде чем выбрать кредит.

Где получить долгосрочный потребительский кредит

Банки: Discover и Wells Fargo предлагают кредит на срок до семи лет. Если у вас хорошие отношения с вашим банком, вы можете претендовать на другие льготы, такие как более низкие ставки или большие суммы кредита. Банки обычно ищут заемщиков с хорошей кредитной историей (690 FICO или выше).

Индивидуальные ссуды кредитных союзов, как правило, имеют низкие ставки и гибкие условия ссуды. Хотя вам сначала нужно вступить в кредитный союз, прежде чем подавать заявку на получение кредита, большинство кредитных союзов рассматривают заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей (689).FICO или ниже).

Онлайн-кредиторы: Лишь немногие онлайн-кредиторы предлагают более длительные сроки кредита, включая LightStream, SoFi и Upgrade. Эти кредиторы обслуживают заемщиков с хорошей кредитной историей, за исключением Upgrade, которая принимает заемщиков с плохой кредитной историей (629 FICO или ниже). Онлайн-кредиты — это быстро и удобно, а заемщики обычно получают средства в течение нескольких дней.

Следующие шаги: Проверьте ставки по долгосрочным личным кредитам

Чтобы получить долгосрочный персональный кредит, вам сначала нужно пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов. Предварительная квалификация дает вам предварительный просмотр предложений по кредиту, которые вы можете получить, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов на NerdWallet, чтобы узнать, одобрен ли вам кредит, и если да, то по какой ставке. После того, как вы предварительно отобрали и сравнили предложения, вы можете подать заявку на кредит.

Последнее обновление: 22 августа 2022 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Что нужно знать о долгосрочных кредитах

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Имея так много различных видов кредитов, может быть сложно определить, какой из них подходит именно вам. Долгосрочный личный кредит — это один из вариантов, который следует рассмотреть, если вы хотите меньший ежемесячный платеж за сумму денег, которую вы хотите занять.

Но есть компромисс для этих более низких ежемесячных платежей: в долгосрочной перспективе долгосрочные кредиты могут стоить намного больше, чем краткосрочные кредиты. Почему? Потому что, как правило, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы в конечном итоге платите в течение (более длительного) срока кредита.

Вот еще что вам нужно знать.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

Что мы подразумеваем под «долгосрочным» кредитом?
Когда рассматривать долгосрочные кредиты
Причины избегать долгосрочных кредитов
Как подать заявку на долгосрочный кредит

5 ‘ заем?

Официального правила относительно того, что делает кредит «долгосрочным», не существует, но, как правило, потребительские кредиты со сроком погашения от 60 до 84 месяцев (от пяти до семи лет) считаются долгосрочными.

Студенческие кредиты и ипотечные кредиты — это другие виды долгосрочных кредитов, которые обычно имеют еще более длительный период погашения — примерно от 10 до 30 лет.

Когда дело доходит до потребительских кредитов, период погашения более семи лет может быть труднее найти, но некоторые кредиторы предлагают их для определенных видов финансирования, таких как улучшение дома.

Когда следует рассматривать долгосрочные кредиты

Подумайте о сумме денег, которую вам нужно занять, и о своем ежемесячном бюджете. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность получения долгосрочного личного кредита, если…

Вам нужно занять крупную сумму

Если вам нужно оплатить медицинские счета, ремонт дома или другие крупные расходы, у вас может не хватить средств на кредитной карте для покрытия расходов. Или, может быть, у вас достаточно кредита, но вы не сможете погасить остаток достаточно быстро, чтобы избежать сверхвысоких процентов. Альтернативный кредит до зарплаты, обычно доступный в размере до 2000 долларов, также может быть недостаточным для удовлетворения ваших потребностей.

С помощью долгосрочного личного кредита вы можете занять до 50 000 долларов США или более и погасить его в течение пяти-семи лет или даже дольше, в зависимости от вашей кредитной истории и требований кредитора.

Вы хотите меньший ежемесячный платеж

При более длительном сроке погашения кредита ваши ежемесячные платежи обычно ниже, чем если бы вы брали такую же сумму на более короткий срок.

Но опять же, имейте в виду, что при долгосрочном кредите вы, вероятно, будете платить большую сумму в целом, потому что вы будете платить проценты в течение более длительного срока кредита.

Вот пример базовой оценки того, какими могут быть ваши ежемесячные платежи по кредиту с фиксированной процентной ставкой в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 10% — с учетом того, как разные сроки влияют на общую стоимость.

$30,000 loan at 10% interest rate ($0 fees/costs)

Length	Monthly payment	Total amount paid	Total financing cost
3 years	$968	$35,000	$5,000
5 years	$637	$38,000	$8,200
7 years	$500	42 000 долларов	12 000 долларов

В этом примере вы можете видеть, что при трехлетнем кредите ежемесячный платеж довольно высок, но вы экономите около 7000 долларов на процентах в долгосрочной перспективе по сравнению с семилетним кредитом. заем.

Когда речь идет о кредитах, процентная ставка — в виде процента — это стоимость, которую заемщик платит за сами деньги. Между тем, годовая процентная ставка по кредиту сочетает в себе эту процентную ставку с комиссиями или другими дополнительными расходами, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько вы платите за кредит в течение года. Когда вы покупаете кредит, убедитесь, что вы проверяете процентную ставку и годовую процентную ставку, чтобы лучше понять, сколько вы будете платить за кредит.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

Причины избегать долгосрочных кредитов

Долгосрочные кредиты имеют более длительные периоды погашения, а это значит, что они могут быть полезны для контроля вашего долга с меньшими ежемесячными платежами. Большим недостатком является то, что это может держать вас в долгах намного дольше.

Возможно, вы захотите воздержаться от долгосрочного кредита, если можете позволить себе краткосрочные альтернативы. Если вы планируете объединить свой долг в долгосрочный личный кредит, вы можете вместо этого рассмотреть возможность подачи заявки на кредитную карту для перевода остатка. Просто убедитесь, что понимаете, как работает перевод баланса, прежде чем решить, стоит ли идти по этому пути.

Еще один недостаток некоторых долгосрочных личных кредитов заключается в том, что на них может быть трудно претендовать, особенно если они необеспечены, то есть залог не требуется. Вместо этого кредитор рассмотрит такие факторы, как ваша финансовая история и кредит, чтобы принять решение о кредитовании. Если ваш кредит не велик, вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты.

В случае обеспеченного долга кредит обеспечивается активом или залогом, который кредиторы могут конфисковать, если вы не выплатите кредит. Необеспеченный долг не обеспечен залогом, поэтому кредиторы не имеют такого же права регресса.

Как подать заявку на получение долгосрочного кредита

Если вы решили подать заявку на получение долгосрочного личного кредита, процесс может быть быстрым, в зависимости от кредитора.

С некоторыми кредиторами вы можете начать с подачи заявки на предварительную квалификацию, которая обычно включает проверку кредитоспособности, то есть это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Этот процесс может быть особенно полезен, если вы подаете заявку на кредит с плохой кредитной историей и хотите узнать, какие у вас могут быть варианты.

Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы, как правило, сможете увидеть предполагаемые кредитные предложения от кредитора или нескольких кредиторов. И если вы выберете одно из этих предложений, вы можете подать заявку официально — действие, которое обычно вызывает тщательное расследование вашей кредитной истории. Просто помните, что предварительная квалификация не является гарантией одобрения, и условия, которые вам предлагаются в случае одобрения после подачи официальной заявки, могут отличаться от условий, на которые вы прошли предварительную квалификацию.

Если вы не можете пройти предварительную квалификацию, полезно выяснить, почему. Спросите кредитора — возможно, вы сможете внести изменения, которые повысят ваши шансы на получение права в будущем. Кроме того, не забудьте проверить свои кредитные отчеты. Вы можете обнаружить потенциальную ошибку в одном из ваших отчетов, которая может негативно повлиять на ваш профиль.

Быстрого решения не существует — для восстановления кредитного здоровья требуется время. Но самое важное поведение — вовремя оплачивать счета (и, по возможности, полностью) и уменьшать сумму долга. Это также помогает регулярно проверять ваши кредитные отчеты. Просмотр ваших отчетов может помочь вам узнать о потенциальных ошибках, которые вы можете оспорить в бюро кредитных историй.

Долгосрочные кредиты могут быть полезны, если вам нужно занять крупную сумму денег и вы хотите погасить ее в течение более длительного периода времени. Но поскольку они могут стоить дороже в долгосрочной перспективе, рекомендуется рассмотреть менее дорогие альтернативы, которые могут лучше подойти для вашей ситуации.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

Долгосрочные личные кредиты: Лучшие долгосрочные кредиты

Что считается долгосрочным кредитом?

Срочные ссуды обычно имеют определенный срок погашения. Чем больше вы берете взаймы, тем больше времени вам может понадобиться для погашения. Независимо от суммы займа, чем дольше срок, тем дешевле ежемесячный платеж. Некоторые кредиторы, предоставляющие срочные кредиты, предлагают сроки до 12 лет. В большинстве случаев кредиторы предлагают более длительные сроки для более высоких сумм кредита. Если вы просмотрите ставки, вы можете заметить, что не только условия меняются в зависимости от суммы кредита, но и ставки. Личные кредиты часто используются для финансирования ремонта дома или консолидации долга. Например, если вам нужно профинансировать ремонт ванной или кухни, вам может понадобиться занять 30 000 или 50 000 долларов или, возможно, даже больше. Когда вы начнете рассчитывать платежи по кредиту такого размера, вы должны начать понимать, насколько выгоден более длительный срок. Однако следует помнить, что чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить процентов. Если вам нужно продлить срок кредита, чтобы платежи были доступными, это одно. Однако, если вы просто продлеваете срок кредита, чтобы получить самый дешевый платеж, вы можете стоить себе денег.

Каков самый длительный срок личного кредита?

Условия могут различаться в зависимости от кредитора, заемщика и суммы кредита. Условия также могут отличаться тратами на рынке. Если дела идут медленно, кредиторы могут быть более склонны предлагать заманчивые долгосрочные кредиты, чтобы заманить потребителей. Если вы используете банк или кредитный союз для личного кредита, вы можете найти условия до 6 или 7 лет. Хотя некоторые банки и кредитные союзы могут предлагать более длительные сроки, их может быть трудно найти. Онлайн-кредиторы обычно предлагают более длительные сроки, чем банки и кредитные союзы. У Acorn Finance есть кредитные партнеры, которые могут предлагать потребительские кредиты на срок до 12 лет. Если вам нужен срок более 12 лет, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита, такого как кредит под залог собственного капитала. Тем не менее, вам нужно владеть домом и иметь капитал в доме, чтобы претендовать на получение кредита под залог дома.

Как я могу получить долгосрочный потребительский кредит?

Лучший способ получить долгосрочный личный кредит — подать заявку в Acorn Finance онлайн. Acorn Finance может связать вас с авторитетными кредиторами на основе вашего кредитного рейтинга и потребностей в займах. Вы можете начать с подачи простого заявления и ответов на несколько вопросов. После того, как вы отправите заявку, вы можете мгновенно получить несколько персонализированных личных предложений по долгосрочному кредиту. Затем вы можете просмотреть предложения и принять одно из них или вернуться позже, чтобы принять предложение. Вернувшиеся пользователи должны иметь возможность снова получить доступ к предложениям без повторной подачи заявки, если вы повторно посетите их в течение разумного периода времени. На ваш кредитный рейтинг не повлияет подача заявки через Acorn Finance. Acorn Finance позволяет легко находить лучшие предложения долгосрочного личного кредита. Их кредитные партнеры знают, что вы будете получать предложения от других кредиторов, таким образом поощряя их отправлять свои наиболее конкурентоспособные предложения.

В каком банке проще всего получить одобрение личного кредита?

Как мы уже говорили ранее, онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрое одобрение и менее строгие требования, чем большинство банков. Однако, если вы предпочитаете использовать банк, вам следует изучить USAA и Wells Fargo. USAA предлагает полностью онлайн-процесс для участников. Wells Fargo открыт для широкой публики, но у USAA есть требования для того, чтобы стать членом. У Wells Fargo есть требование минимального кредитного рейтинга 660 для необеспеченных личных кредитов. USAA может помочь заемщикам с честным кредитом. Некоторые люди ценят общение лицом к лицу, поэтому они хотят использовать местный банк или кредитный союз для личного кредита. Если у вас хорошие отношения с вашим основным банковским учреждением, не помешает проверить и посмотреть, что они могут предложить.

Лучше ли взять потребительский кредит в вашем банке?

Возможно, удобнее иметь свои счета и кредиты в одном и том же учреждении, но в большинстве случаев это не обязательно лучше. Если вы получите более выгодное предложение от другого финансового учреждения, ваш банк может согласиться принять такое же предложение. Вам решать, стоит ли это дополнительных усилий. Если вы пользуетесь онлайн-кредитором или другим банком, вам не составит труда настроить автоматические платежи с предпочитаемого вами расчетного счета.

Наши лучшие компании по долгосрочному кредитованию физических лиц

В вашем распоряжении так много кредиторов, которые могут предложить долгосрочные потребительские кредиты. Хотя это может быть хорошо, это также может сделать поиск лучшего кредитного предложения ошеломляющим. Вы несете ответственность за поиск законного кредитора с конкурентоспособным предложением, которое соответствует вашим потребностям. Немного зная о кредиторе, вы сможете решить, подходят ли они вам или нет. Например, если вам нужно занять 80 000 долларов, а кредитор предлагает кредит только до 50 000 долларов, вам не следует тратить время на подачу заявки. Acorn Finance может сэкономить вам массу времени, помогая вам найти лучший долгосрочный личный кредит. Кроме того, они сотрудничают только с кредиторами с самым высоким рейтингом и хорошей репутацией. Многие кредитные партнеры Acorn Finance вошли в наш список лучших компаний, предоставляющих долгосрочные кредиты для физических лиц.

LightStream
LightStream — онлайн-кредитор с уникальным положением, который может предложить долгосрочные потребительские кредиты на срок до 144 месяцев. Кроме того, они могут предложить большие суммы кредита до 100 000 долларов США с доступным финансированием в тот же день. Хотя LightStream технически является онлайн-кредитором, они являются частью Truist. LightStream является частью элитной группы кредиторов Acorn Finance. Вы можете получать долгосрочные предложения по личному кредиту от LightStream и других ведущих кредиторов, подав заявку в Acorn Finance. Чтобы претендовать на личный кредит LightStream, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680. Поскольку LightStream специализируется на хороших заемщиках, они могут предлагать более низкие ставки и нулевую комиссию для клиентов. LightStream предлагает потребительские кредиты с процентной ставкой всего от 5,95% с автоплатежом. Если вы одобрены другим кредитором с более низкой процентной ставкой, LightStream превысит ставку на одну десятую процентного пункта. Конечно, им потребуются доказательства одобрения и условия, прежде чем соответствовать ставке.

SoFi
SoFi — еще один партнер по кредитованию Acorn Finance с самым высоким рейтингом, который может предложить долгосрочные кредиты до 7 лет. Как и LightStream, SoFi предлагает потребительские кредиты на сумму до 100 000 долларов. SoFi имеет процентные ставки всего 5,99% с автоплатежами, но на более длительные сроки они обычно имеют более высокие процентные ставки. LightStream и SoFi имеют одинаковое минимальное требование кредитного рейтинга 680, и оба кредитора предлагают нулевую комиссию. Однако SoFi может помочь заемщикам с короткой кредитной историей. Они оценивают заемщиков по тому, насколько они ответственны, а не по тому, как долго у них открыты счета. В большинстве случаев SoFi выдает кредиты в течение нескольких дней.

Wells Fargo
Wells Fargo — известный банк и кредитор, предлагающий долгосрочные потребительские кредиты на срок до 84 месяцев. Квалифицированные клиенты могут занимать до 100 000 долларов США по ставкам, начинающимся с 5,74%. В отличие от большинства банков, Wells Fargo может предложить быстрое финансирование. В большинстве случаев они могут финансировать кредиты в тот же или на следующий день. Подобно SoFi и LightStream, Wells Fargo не взимает комиссию за создание или закрытие. Тем не менее, вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы пройти квалификацию. Наш четвертый кредитор в списке может помочь заемщикам с кредитными проблемами. Wells Fargo позволяет клиентам подать онлайн-заявку, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита.

Best Egg
Если у вас проблемы с кредитом и вам нужен долгосрочный личный кредит, Best Egg может вам помочь. Best Egg предлагает личные кредиты на 3 или 5 лет и требует минимального кредитного рейтинга всего 640. Если у вас есть 640 или выше, вы можете претендовать на персональные кредиты до 35 000 долларов США с Best Egg. В большинстве случаев Best Egg выдает кредиты на следующий день. Best Egg, SoFi и LightStream являются кредитными партнерами Acorn Finance. Поскольку Best Egg готова одобрять кредиты с большим риском, они взимают комиссию за выдачу и просрочку платежа. Некоторые клиенты жалуются, что у них нет определенных функций, предлагаемых другими кредиторами. Отзывы подчеркивают прозрачные предложения и условия Best Egg, а также отличное обслуживание клиентов. Кроме того, Best Egg предлагает финансовое образование для заемщиков.

Имеют ли долгосрочные кредиты более низкие процентные ставки?

Долгосрочные кредиты могут предоставляться по более низким процентным ставкам, особенно если речь идет о обеспеченном долгосрочном кредите. Даже при более низких процентных ставках кредиторы могут получить больше прибыли от долгосрочного кредита по сравнению с краткосрочным кредитом. Однако, если долгосрочный кредит не обеспечен залогом, кредитор берет на себя больший риск. Таким образом, долгосрочные кредиты могут быть труднее претендовать на получение, особенно если они необеспечены. Для кого-то из нас долгий срок может составлять несколько лет, для кого-то — 10, 12, 15 лет, а может быть, и больше.

В большинстве случаев потребительский кредит со сроком погашения от 60 до 84 месяцев будет считаться долгосрочным кредитом. Но на самом деле официального правила нет. В Acorn Finance наши кредитные партнеры могут предлагать потребительские кредиты на срок до 12 лет. В мире личных кредитов сроки не бывают длиннее этого. Доступный срок может также зависеть от суммы, которую вы занимаете. Более высокие суммы кредита и более длительные сроки обычно зарезервированы для заемщиков с отличной кредитной историей.

Если вам нужен срок более 12 лет или вы не можете претендовать на получение долгосрочного личного кредита, вам может потребоваться кредит под залог. Обеспеченные кредиты, такие как кредиты под залог недвижимости, могут предлагаться на срок до 30 лет. Хотя более длительный срок может означать меньший ежемесячный платеж, это может стоить вам больше денег. Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы знаете общую стоимость кредита.

Почему банки предпочитают долгосрочные кредиты?

Банки могут или не могут предпочесть долгосрочные кредиты. Если заемщик имеет хорошую квалификацию, банк может рассматривать долгосрочный кредит как способ повысить рентабельность инвестиций. Однако, если заемщик едва соответствует требованиям, банк может не решиться одобрить кредит. Несмотря на то, что они могут получить высокую процентную ставку и заработать много денег, если все пойдет по плану, они берут на себя высокий риск. Кредиты можно рассматривать как инвестиции для банков. Кредиты приносят доход банкам, поэтому они хотят давать деньги взаймы, но в этом должен быть смысл. Если долгосрочный кредит обеспечен активом, например вашим домом, банк должен иметь возможность возместить свои деньги независимо от того, не выполнили вы обязательства или нет. Однако в случае невыполнения обязательств банку, возможно, придется инвестировать ресурсы в возмещение своих денег. Независимо от того, во что вы верите, банки обычно хотят максимально упростить погашение кредита. Избежание просроченных кредитов может сэкономить им время, энергию и ресурсы.

Лучше ли иметь долгосрочный кредит?

В некоторых случаях да. В остальных случаях нет. У всех разная финансовая ситуация. Вам решать, является ли долгосрочный кредит лучшим решением, исходя из ваших финансов и потребностей. Прежде чем брать деньги в долг, следует сравнить предложения. Когда вы сравниваете предложения, вы должны сравнивать не только ежемесячный платеж или процентную ставку. Учитывайте также общую стоимость кредита. Чтобы объяснить, что мы имеем в виду, давайте воспользуемся примером. Допустим, вы сравниваете два предложения личного кредита, одно на 5 лет, а другое на 7 лет. Вы можете позволить себе ежемесячный платеж за оба варианта, но предпочитаете более низкий платеж. Вы хорошо начали. А теперь посмотрите, во сколько вам обойдется 7-летний кредит. Вполне вероятно, что 7-летний кредит будет стоить вам на сотни или тысячи долларов больше. Кроме того, вы захотите рассмотреть сборы, связанные с каждым предложением.

Прежде чем принять предложение личного кредита, вы должны сравнить предложения. В Acorn Finance вы можете проверить предложения долгосрочного личного кредита в течение 60 секунд или меньше, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Каковы преимущества долгосрочного кредита?

Плюсы и минусы. Всегда полезно подумать, прежде чем принимать решение, которому вы будете привержены в течение следующих нескольких лет. Ниже мы изложили некоторые общие плюсы и минусы долгосрочного кредита. Имейте в виду, что ваша ситуация уникальна. Вы должны рассмотреть плюсы и минусы, которые непосредственно касаются вас. В некоторых случаях вам может понадобиться долгосрочный личный кредит, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. Если вам нужно занять деньги, вы всегда должны соглашаться на срок, который предлагает вам платеж, который, как вы знаете, вы можете себе позволить. Хотя общая стоимость кредита по-прежнему имеет значение, отслеживание платежей может быть более важным для вашего финансового будущего. Давайте рассмотрим некоторые преимущества использования долгосрочного кредита:

Большие суммы кредита
Более низкие ежемесячные платежи
Более низкие процентные ставки

Какие кредиты являются более дорогими краткосрочные или долгосрочные?

В некоторых случаях они могут стоить одинаково. Но в большинстве случаев долгосрочный кредит будет стоить больше денег, даже если процентная ставка ниже. При долгосрочном кредите, особенно не обеспеченном залогом, кредитор продлевает период риска. Если все идет хорошо, кредитор обычно делает больше на долгосрочной ссуде. В результате они могут предложить долгосрочный кредит с более низкой процентной ставкой и закрыть заемщиков по более низкой ежемесячной оплате. В конечном счете, вам может понадобиться длительный срок, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. Если это так, долгосрочный кредит может быть хорошим вариантом. Однако, прежде чем принимать это решение, убедитесь, что вы сравнили предложения по кредиту и общую стоимость кредита, чтобы принять обоснованное финансовое решение.

Что я могу финансировать с помощью долгосрочных личных кредитов?

Когда вы пользуетесь личным кредитом, вы можете тратить средства по своему усмотрению, если нет ограничений на расходы. Если вы используете долгосрочный личный кредит, скорее всего, вы занимаете большую сумму денег. Так для чего вы хотите его использовать? Домашние улучшения? Консолидация долгов? Тот медовый месяц, который вы откладывали годами, потому что у вас не было денег? С личным кредитом способы его потратить практически безграничны. Хотя это может показаться положительным, вы должны быть осторожны с тем, как вы тратите деньги.

Получение личного кредита без плана о том, как вы потратите деньги, может привести к финансовой катастрофе. Прежде чем получить личный кредит, вы должны знать, сколько вам нужно занять и как он будет потрачен. Если вы используете личный кредит для улучшения дома, вы можете занять немного больше, чем, по вашему мнению, вам нужно заранее спланировать любые сюрпризы. Однако, помимо этого, вы должны занимать ровно столько, сколько вам нужно.

Использование личных кредитных средств для таких задач, как проекты по благоустройству дома, может быть разумным шагом. Хотя вы можете платить больше, чтобы занять деньги, вы вкладываете их в улучшение своего дома, что также может увеличить его стоимость. Кредиторы часто называют потребительские кредиты кредитами на благоустройство дома.

Почему банк может отказать в личном кредите?

В банке иногда труднее получить личный кредит, чем в кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Обычно банки требуют, чтобы у вас был более высокий кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу, прежде чем они предоставят вам личный кредит.

Если вам отказали в личном кредите от банка, они могут или не могут сказать вам, почему. Некоторые банки дадут вам письмо с информацией о том, почему вам было отказано, в то время как другие просто сообщат, что вы не имеете права. Это может быть очень неприятно, особенно когда вы нуждаетесь в средствах или нуждаетесь в деньгах в чрезвычайных ситуациях.

Есть несколько причин, по которым вам может быть отказано в личном кредите. Хорошей новостью является то, что есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить кредит в будущем.

Плохая кредитная история. Ваша кредитная история – это первое, на что обращает внимание кредитор. Иногда это единственное, на что обращают внимание кредиторы. Если у вас в прошлом была плохая кредитная история, банк может счесть вас рискованным заемщиком и не захочет выдать вам деньги. Также может быть трудно получить кредит, если у вас есть какие-либо плохие отчеты о вашей учетной записи, такие как просроченные счета, коллекции или банкротство.
Высокое отношение долга к доходу. Некоторые люди удивляются, когда получают отказ в кредите, когда у них высокий кредитный рейтинг. Однако у вас может быть высокое отношение долга к доходу с высоким кредитным рейтингом. Если ваш долг намного превышает ваш доход, банки будут опасаться давать вам кредиты, потому что они могут подумать, что у вас нет дохода, чтобы с комфортом управлять всеми вашими долгами. Чем ниже соотношение вашего долга к доходу, тем лучше. Обычно для одобрения кредита требуется не более 40%.
Нестабильный трудовой стаж. Кредиторы, скорее всего, проверят вашу историю занятости и увидят, соответствует ли она. Это показывает, что вы остаетесь на работе в течение длительного времени и имеете стабильный доход в любое время. Если вы часто меняете работу, кредитор может беспокоиться о том, что вы снова уволитесь с работы и у вас не будет дохода для выплаты кредита, который они вам дают.
Требования к минимальному доходу не соблюдены. Некоторые кредиторы и банки предъявляют требования к минимальному доходу. Обычно это связано с тем, сколько кредита вы просите. Таким образом, чем выше сумма кредита, тем больший доход вам нужно будет подтвердить. Если требование не выполняется, они могут предложить вам кредит на меньшую сумму, которая соответствует вашему доходу.
Отсутствует информация или документы. Иногда отказ связан не с вашей личной информацией, а с тем, что вы что-то забыли отправить вместе с заявкой. Если вы считаете, что выполнили все вышеперечисленные требования, но все равно получили отказ, вы можете позвонить в банк и узнать причину отказа. Если вы забыли некоторые документы, они могут позволить вам подать и еще раз взглянуть на вашу заявку на кредит.
Несоответствие цели кредита. Во многих случаях банк не будет спрашивать вас, зачем вам нужен личный кредит. Однако, если они попросят вас, и это причина, по которой вы не можете использовать ссуду от них, они могут отклонить вашу заявку. Обычно вы не можете использовать личные кредиты в банках для обучения в колледже, инвестиций в акции или азартных игр.

На что обращают внимание банки при подаче заявки на потребительский кредит?

Когда вы подаете заявку на получение кредита в банке, банк, скорее всего, рассмотрит некоторую вашу личную информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение от них финансирования или нет. Одна из главных вещей, на которую они смотрят, — это ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне «удовлетворительно» или «плохо», некоторые банки больше не будут рассматривать вашу заявку. Некоторые могут принять во внимание несколько других факторов, прежде чем решить, одобрят ли они или нет.

Второй по важности момент, на который они обращают внимание, — это отношение вашего долга к доходу. Они хотят видеть, сколько у вас финансовых обязательств и достаточно ли вашего текущего дохода, чтобы справиться с ними, плюс еще один платеж по кредиту, на который вы подаете заявку. Если ваш долг кажется неуправляемым, вам могут отказать в кредите.

Если два вышеупомянутых фактора выглядят хорошо, банк может не проверять другие факторы. Если ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу не соответствуют их требованиям, они могут проверить ваш доход и трудовую книжку. Если у вас есть опыт работы с постоянной сменой работы или нестабильной работой, они, вероятно, не дадут вам кредит.

Сколько стоят выплаты по кредиту в 10000 долларов?

Точная сумма платежа будет зависеть от условий кредита и процентной ставки. Если у вас процентная ставка 5,5% и срок кредита 5 лет, у вас должен быть ежемесячный платеж около 191 доллара США с общей процентной ставкой около 1461 доллара США.

Имейте в виду, что чем дольше срок вашего кредита, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение нескольких лет. Убедитесь, что вы знаете общую сумму, которую вы финансируете, и что вы можете с комфортом управлять всеми ежемесячными платежами.

Каков ежемесячный платеж по кредиту в размере 25 000 долларов США?

Поскольку кредит в размере 25 000 долларов США представляет собой большую сумму, ваши ежемесячные платежи могут оказаться больше, чем вы ожидаете. Если у вас процентная ставка 6,0% и срок кредита 5 лет, ваш ежемесячный платеж должен составлять около 483 долларов США с начислением процентов около 3999 долларов США.

При сроке кредита 8 лет и той же процентной ставке ваш ежемесячный платеж составит около 329 долларов США.

Какой будет выплата по кредиту в размере 30000 долларов?

Это зависит от процентной ставки, которую дает вам банк, и срока погашения кредита, который у вас есть. Если у вас есть личный кредит в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 6,0% и сроком на 8 лет, вы можете оценить платеж примерно в 39 долларов США.4. Когда вы получаете более высокие суммы кредита, такие как 30 000 долларов США, вам нужно будет особенно внимательно относиться к сроку кредита. Всегда выбирайте максимально короткий срок, но при этом убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж.

Можете ли вы получить кредит в банке, в котором вы не работаете?

Можно получить кредит в банке, в котором вы не работаете. Вы также можете получить кредит в банке, если у вас нет банковского счета. Однако, как правило, банк предоставляет вам скидки на кредит или более выгодные условия кредита, если вы уже пользуетесь ими. Например, они могут сократить ваш ежемесячный платеж, если вы согласитесь настроить автоматические платежи с помощью банковского счета в этом банке.

Они также могут охотнее работать с вами, если знают, что вы их лояльный клиент. Однако многие люди предпочитают получать кредиты в банках, в которых у них нет банковского счета, если банк готов предложить им более конкурентоспособные условия. Как правило, вы можете подать заявку онлайн или пойти в банк и спросить, как работают их кредитные процедуры для людей, которые в настоящее время не обслуживаются в этом банке.

Каковы преимущества долгосрочных личных кредитов?

Одним из основных преимуществ долгосрочного личного кредита является то, что он может помочь распределить стоимость крупной покупки или проекта во времени.
Это может сделать его более управляемым для заемщиков, у которых может не быть средств авансом. Кроме того, долгосрочные потребительские кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем краткосрочные варианты, что делает их более доступными в долгосрочной перспективе.
Еще одним преимуществом является то, что они могут обеспечить заемщикам большую финансовую безопасность, поскольку у них будет установленный график погашения и они будут точно знать, сколько им нужно ежемесячно откладывать в бюджет.
В конечном счете, долгосрочные личные ссуды могут быть полезным инструментом для тех, кто хочет финансировать крупные расходы.

Каковы недостатки долгосрочных личных кредитов?

Потребительские кредиты могут иметь ряд преимуществ, однако следует учитывать и некоторые потенциальные недостатки.
Одним из основных недостатков потребительских кредитов является то, что они часто имеют высокие процентные ставки. Это означает, что заемщики в конечном итоге будут платить больше денег в долгосрочной перспективе.
Кроме того, при наличии плохой кредитной истории может быть сложно получить персональные кредиты. И даже если вы соответствуете требованиям, вы можете получить только небольшую сумму кредита.
Еще одним недостатком является то, что потребительские кредиты часто не имеют обеспечения, а это означает, что они сопряжены с более высоким риском дефолта. Это может привести к дальнейшим финансовым проблемам в будущем. Наконец, личные кредиты могут иметь строгие условия погашения, которые может быть трудно выполнить, если вы столкнетесь с неожиданными финансовыми неудачами.
В целом потребительские кредиты могут иметь некоторые преимущества, но важно тщательно взвесить все «за» и «против», прежде чем их брать.

Стоят ли долгосрочные персональные кредиты?

Долгосрочные потребительские кредиты могут быть отличным способом финансирования крупной покупки, консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов. У них обычно более низкие процентные ставки, чем у кредитных карт, а платежи распределяются на более длительный период времени, что делает их более доступными. Тем не менее, есть также некоторые риски, которые следует учитывать, прежде чем брать долгосрочный личный кредит.
Своевременные платежи необходимы для поддержания хорошей кредитной истории, а пропуск хотя бы одного платежа может привести к просроченным платежам и увеличению процентных ставок. Кроме того, долгосрочные потребительские кредиты часто сопровождаются комиссией за выдачу и штрафами за досрочное погашение, которые могут увеличить общую стоимость кредита.
Как и в случае любого финансового решения, важно провести исследование и понять условия вашего кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию.

На что обращают внимание кредиторы при оценке заемщиков для получения долгосрочных кредитов?

Кредиторы обычно обращают внимание на три вещи, когда они оценивают заемщиков для получения долгосрочных кредитов: кредитная история, платежеспособность и обеспечение.
Кредитная история — это запись о прошлой деятельности заемщика по заимствованиям и погашению. Он используется в качестве предиктора будущего поведения погашения кредита. Емкость – это мера способности заемщика производить платежи, требуемые по кредиту. Залог — это имущество или другие активы, которые могут быть использованы для обеспечения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.
Кредиторы будут оценивать все эти факторы, чтобы определить, предоставлять ли кредит конкретному заемщику.

Долгосрочные кредиты получить легче или сложнее?

Ни для кого не секрет, что занимать деньги может быть дорогостоящим делом. Помимо выплаты процентов по кредиту, заемщики также должны платить комиссионные и другие сборы. Для долгосрочных личных кредитов для плохой кредитной эти сборы и сборы часто могут быть довольно дорогостоящими.
В результате многие люди стараются по возможности не занимать деньги. Но иногда необходимо занять деньги, например, когда вы покупаете дом или машину. Когда вам нужно занять деньги для долгосрочной покупки, у вас есть два основных варианта: краткосрочные кредиты и долгосрочные кредиты. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Краткосрочные кредиты обычно легче получить, потому что они сопряжены с меньшим риском для кредитора. Тем не менее, они также, как правило, имеют более высокие процентные ставки и сборы. С другой стороны, долгосрочные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, но их сложнее претендовать на получение. В результате важно тщательно рассмотреть свои варианты, прежде чем принимать решение о подаче заявки на краткосрочный или долгосрочный кредит.

Почему люди берут долгосрочные кредиты?

Существует ряд причин, по которым люди могут брать долгосрочные кредиты.
Во-первых, долгосрочные кредиты могут предлагать более низкую процентную ставку, чем краткосрочные кредиты, что делает их более доступными в течение всего срока кредита. Кроме того, долгосрочные кредиты могут предоставить заемщикам большую финансовую гибкость, поскольку у них есть больше времени для погашения кредита. Это может быть полезно для людей, которые ожидают в будущем непредвиденных денег, таких как наследство или премия на работе.
Наконец, долгосрочные кредиты также могут использоваться для объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж. Это может упростить составление бюджета и облегчить отслеживание платежей. Какой бы ни была причина, долгосрочные кредиты могут быть полезным финансовым инструментом для многих людей.

Как узнать, подходит ли вам долгосрочный личный кредит?

При получении кредита в первую очередь следует учитывать процентную ставку. Долгосрочный личный кредит будет иметь более низкую процентную ставку, чем краткосрочный кредит, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
Однако вам также необходимо учитывать размер кредита и период времени, в течение которого вам нужно будет его погасить. Долгосрочный кредит может не подойти вам, если вам нужна лишь небольшая сумма денег или если вы можете погасить кредит в течение нескольких лет.
С другой стороны, долгосрочный кредит может дать вам финансовую стабильность, в которой вы нуждаетесь, если вы планируете совершить крупную покупку или если вам нужно консолидировать долг. В конечном счете, решение о том, брать ли долгосрочный личный кредит, зависит от вашего индивидуального финансового положения.

Для чего вы можете использовать долгосрочный личный кредит?

Существует множество причин, по которым вы можете взять долгосрочный личный кредит. Возможно, вам нужно совершить крупную покупку, например, машину или дом. Или, может быть, вы хотите консолидировать свой долг и получить более низкую процентную ставку.
Какой бы ни была ваша причина, есть несколько важных моментов, о которых следует помнить при получении долгосрочного кредита.
Во-первых, обязательно осмотритесь и сравните ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшие долгосрочные потребительские кредиты с низкой процентной ставкой. Также важно учитывать комиссии и штрафы, связанные с досрочным погашением. И, наконец, убедитесь, что вы можете себе позволить ежемесячные платежи. Принимая во внимание эти факторы, вы можете быть уверены, что получите наилучшую возможную сделку по вашему долгосрочному личному кредиту.

Можно ли получить онлайн долгосрочный кредит?

Да, вы можете получить долгосрочный кредит онлайн. Есть много компаний, которые предлагают этот вид кредита, и процесс прост.
Лучший способ найти долгосрочный кредит в Интернете? Используя Acorn Finance для покупки простых долгосрочных личных кредитов.
Acorn Finance — это бесплатный онлайн-инструмент, который поможет вам сравнить предложения по личным кредитам от различных кредиторов. С Acorn Finance вы можете ввести желаемую сумму кредита и график погашения, и мы покажем вам список кредиторов, которые готовы работать с вами.
Мы также предоставим вам оценку процентной ставки и ежемесячных платежей, которые вы можете ожидать. Как только вы нашли кредит, который соответствует вашим потребностям, вы можете подать заявку прямо через наш веб-сайт. Наша команда всегда готова помочь, поэтому не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас есть какие-либо вопросы о процессе. Спасибо за рассмотрение Acorn Finance!
Получение долгосрочного кредита онлайн — отличный способ получить деньги, необходимые для крупной покупки или консолидации долга.

Заключение

В заключение, долгосрочные потребительские кредиты доступны для всех видов кредита. Если у вас есть проблемы с кредитом, мы рекомендуем подать заявку с поручителем. Кредиторы могут быть более склонны предлагать более долгосрочную или более высокую сумму кредита, если у вас есть поручитель в вашей заявке. Как мы уже говорили, более длительный срок обычно означает более дешевые платежи, но не обязательно более дешевую сумму кредита. Если возможно, вы должны платить дополнительно каждый месяц, чтобы сэкономить деньги на процентах. Большинство кредиторов не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит досрочно и сэкономить деньги. Однако, если у вас есть чрезвычайная ситуация или напряженный финансовый месяц, вы готовы к более низкой ежемесячной оплате, потому что вы взяли долгосрочный личный кредит.

Откройте для себя лучшие долгосрочные потребительские кредиты. . . посетите Acorn Finance сегодня!

Определение срочного кредита

Оглавление

Содержание

Что такое срочный кредит?
Понимание срочных кредитов
Виды срочных кредитов
Пример срочного займа
Часто задаваемые вопросы о срочном кредите

По

Трой Сигал

Полная биография

Трой Сигал — редактор и писатель. У нее более 20 лет опыта работы в области личных финансов, управления капиталом и деловых новостей.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 22 июня 2022 г.

Рассмотрено

Маргарет Джеймс

Рассмотрено Маргарет Джеймс

Полная биография

Пегги Джеймс — дипломированный бухгалтер с более чем 9-летним опытом работы в области бухгалтерского учета и финансов, включая корпоративные, некоммерческие и личные финансы. Последнее время она работала в Университете Дьюка и является владельцем Peggy James, CPA, PLLC, обслуживающей малый бизнес, некоммерческие организации, индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и частных лиц.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Катрина Мюнхеньелло

Факт проверен Katrina Munichiello

Полная биография

Katrina Ávila Munichiello — опытный редактор, писатель, проверяющий факты и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями. В 2011 году она стала редактором World Tea News, еженедельного информационного бюллетеня о торговле чаем в США. В 2013 году она была нанята в качестве старшего редактора для оказания помощи в преобразовании журнала Tea Magazine из небольшого ежеквартального издания в ежемесячный журнал, распространяемый по всей стране. Катрина также работала редактором в Cloth, Paper, Scissors и корректором в Applewood Books. С 2015 года работает фактчекером в журналах America’s Test Kitchen’s Cook’s Illustrated и Cook’s Country. Она публиковала статьи в The Boston Globe, Yankee Magazine и других изданиях. В 2011 году она опубликовала свою первую книгу « Чтец чая: жизнь по чашке за раз (Таттл). Прежде чем работать редактором, она получила степень магистра общественного здравоохранения в области здравоохранения и работала в некоммерческой администрации.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое срочный кредит?

Срочный кредит предоставляет заемщикам единовременную сумму наличными авансом в обмен на определенные условия заимствования. Срочные кредиты обычно предназначены для созданных малых предприятий с надежной финансовой отчетностью. В обмен на определенную сумму наличных заемщик соглашается на определенный график погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Срочные кредиты могут потребовать существенных авансовых платежей, чтобы уменьшить суммы платежей и общую стоимость кредита.

Ключевые выводы

Срочный кредит предоставляет заемщикам единовременную сумму наличными авансом в обмен на определенные условия заимствования.
Заемщики соглашаются платить своим кредиторам фиксированную сумму в течение определенного графика погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
Срочные кредиты обычно используются малыми предприятиями для приобретения основных средств, таких как оборудование или новое здание.
Заемщики предпочитают срочные кредиты, поскольку они предлагают большую гибкость и более низкие процентные ставки.
Краткосрочные и среднесрочные кредиты могут требовать единовременных платежей, в то время как долгосрочные кредиты предусматривают фиксированные платежи.

Понимание срочных кредитов

Срочные кредиты обычно предоставляются малым предприятиям, которым нужны наличные деньги для покупки оборудования, нового здания для своих производственных процессов или любых других основных средств для поддержания своего бизнеса. Некоторые предприятия ежемесячно занимают деньги, необходимые им для работы. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям таким образом.

Владельцы бизнеса подают заявки на срочные кредиты так же, как и на любую другую кредитную линию — обращаясь к своему кредитору. Они должны предоставить заявления и другие финансовые доказательства, демонстрирующие их кредитоспособность. Утвержденные заемщики получают единовременную сумму наличными и обязаны производить платежи в течение определенного периода времени, обычно по ежемесячному или ежеквартальному графику погашения.

Срочные кредиты имеют фиксированную или переменную процентную ставку и установленную дату погашения. Если выручка используется для финансирования покупки актива, срок полезного использования этого актива может повлиять на график погашения. Для получения кредита требуется залог и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск дефолта или неуплаты. Как отмечалось выше, некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос до выдачи кредита.

Заемщики часто выбирают срочные кредиты по нескольким причинам, в том числе:

Простой процесс подачи заявки
Получение единовременной суммы наличными
Определенные платежи
Более низкие процентные ставки

Взятие срочного кредита также высвобождает денежные средства из денежного потока компании, чтобы использовать их в другом месте.

Срочные кредиты с плавающей процентной ставкой основаны на контрольной ставке, такой как основная ставка в США или лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR).

Типы срочных кредитов

Срочные кредиты бывают нескольких видов, обычно отражающих срок действия кредита. Это включает:

Краткосрочные кредиты: Эти типы срочных кредитов обычно предлагаются фирмам, которые не имеют права на кредитную линию. Обычно они действуют менее года, хотя они также могут относиться к кредиту до 18 месяцев.
Среднесрочные ссуды: Эти ссуды обычно выдаются на срок от одного до трех лет и выплачиваются ежемесячными платежами из денежного потока компании.
Долгосрочные кредиты: Эти кредиты выдаются на срок от трех до 25 лет. Они используют активы компании в качестве залога и требуют ежемесячных или ежеквартальных платежей из прибыли или денежных потоков. Они ограничивают другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая другие долги, дивиденды или заработную плату принципалов, и могут требовать сумму прибыли, отложенную специально для погашения кредита.

Как краткосрочные, так и среднесрочные кредиты также могут быть кредитами на большие суммы и предусматривать выплаты на большие суммы. Это означает, что последний взнос раздувается или раздувается до гораздо большей суммы, чем любой из предыдущих.

В то время как основная сумма срочной ссуды технически не подлежит оплате до погашения, большинство срочных ссуд работают по определенному графику, требующему определенного размера платежа через определенные промежутки времени.

Пример срочного займа

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA), официально известный как гарантированный кредит 7 (a), поощряет долгосрочное финансирование. Краткосрочные кредиты и возобновляемые кредитные линии также доступны для удовлетворения немедленных и циклических потребностей компании в оборотном капитале.

Сроки погашения долгосрочных кредитов варьируются в зависимости от платежеспособности, цели кредита и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальные сроки погашения обычно составляют 25 лет для недвижимости, до десяти лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик погашает кредит ежемесячными выплатами основного долга и процентов.

Как и в случае с любым кредитом, платеж по кредиту с фиксированной ставкой SBA остается неизменным, поскольку процентная ставка постоянна. И наоборот, сумма платежа по кредиту с переменной процентной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка колеблется. Кредитор может предоставить кредит SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате у бизнеса есть время для получения дохода до полного погашения кредита. Большинство кредитов SBA не разрешают платежи на большие суммы.

SBA взимает с заемщика комиссию за досрочное погашение только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Деловые и личные активы обеспечивают каждый кредит до тех пор, пока стоимость возмещения не станет равной сумме кредита или пока заемщик не заложит все активы как разумно доступные.

Почему предприятия получают срочные кредиты?

Срочная ссуда обычно предназначена для приобретения оборудования, недвижимости или оборотного капитала со сроком погашения от одного до 25 лет. Малый бизнес часто использует наличные деньги от срочной ссуды для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, необходимые им для работы из месяца в месяц. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом.

Какие бывают виды срочных кредитов?

Срочные ссуды бывают нескольких видов, обычно отражающих срок действия ссуды. Краткосрочная ссуда, обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно действует менее года, хотя она также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того. Среднесрочный кредит обычно предоставляется на срок от одного до трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании. Долгосрочный кредит предоставляется на срок от трех до 25 лет, в качестве залога используются активы компании и требуются ежемесячные или ежеквартальные платежи из прибыли или денежного потока.

Каковы общие атрибуты срочных кредитов?

Срочные кредиты имеют фиксированную или переменную процентную ставку, ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленную дату погашения. Если кредит используется для финансирования покупки актива, срок полезного использования этого актива может повлиять на график погашения. Для получения кредита требуется залог и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск дефолта или неуплаты. Однако срочные кредиты, как правило, не влекут за собой штрафных санкций, если они выплачиваются досрочно.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

Управление по делам малого бизнеса США. «7 (а) Кредиты». По состоянию на 13 сентября 2021 г.
Салли Мэй. «Фиксированные и переменные процентные ставки по кредитам на частное образование», стр. 3. По состоянию на 13 сентября 2021 г.
Институт корпоративных финансов. «Краткосрочный кредит». По состоянию на 13 сентября 2021 г.
Управление малого бизнеса США. «Типы 7 (а) кредитов». По состоянию на 12 сентября 2021 г.
Управление малого бизнеса США. «Положения, условия и право на участие». По состоянию на 13 сентября 2021 г.

Долгосрочные кредиты — Проверьте ТОП 5 примеров кредитов срочных кредитов

Форма ссуды, которая выплачивается в течение длительного периода времени, превышающего 3 года, называется долгосрочной ссудой. Этот период времени может составлять от 3 до 30 лет. Автокредиты, жилищные кредиты и некоторые личные кредиты являются примерами долгосрочных кредитов. Долгосрочные кредиты могут быть предоставлены для удовлетворения любых потребностей бизнеса, таких как покупка оборудования, или любых личных потребностей, таких как владение домом.

Долгосрочные кредиты являются наиболее популярной формой кредита в финансовой сфере. С появлением технологий и упрощения банковских операций ипотечные кредиты и автокредиты стали распространенной формой кредита. Эти кредиты, как правило, предлагают большую сумму кредита и, таким образом, распространяются на значительный срок погашения. Особенности долгосрочных кредитов могут значительно различаться в зависимости от причины, по которой эти кредиты берутся. Долгосрочные кредиты почти всегда предлагают клиентам возможность досрочного погашения, чтобы людям, которые хотят погасить кредит раньше установленного срока, не приходилось постоянно платить за длительные сроки.

Долгосрочные кредиты санкционированы на основании регулярного дохода заявителя и, как правило, требуют наличия постоянного источника дохода, а также предоставления залога в банк-кредитор.

Особенности долгосрочного кредита

Характеристики долгосрочного кредита в целом схожи для всех кредитных продуктов, однако они различаются в зависимости от категории кредита. Таким образом, ипотечные кредиты несколько отличаются по своим характеристикам от кредитов на приобретение транспортных средств.

Более высокие суммы кредита
Долгосрочные кредиты обычно имеют более высокие суммы кредита. Следовательно, ипотечные кредиты, автокредиты и т. д. предлагают огромные суммы кредита по сравнению с краткосрочными кредитами, такими как персональные кредиты. Поскольку эти кредиты в основном обеспечены залогом, банки не опасаются выдавать большие суммы кредита заявителям на долгосрочные кредиты.
Более низкая процентная ставка
Поскольку срок погашения кредита выше для долгосрочных кредитов, банки и другие кредитные организации взимают более низкую процентную ставку по этим кредитам. Следовательно, автокредиты и ипотечные кредиты предоставляются по более низким ставкам, чем личные финансы.
Предоставление обеспечения
Поскольку сумма кредита, связанного с долгосрочными кредитами, намного выше, чем у других типов кредитов, почти всегда требуется предоставление залога в банк. Это помогает банкам вернуть потерянные деньги в случае, если заемщик не погасит кредит.
Погашение в рассрочку
Погашение долгосрочных кредитов обычно происходит равными долями в течение значительного периода времени. Эти ежемесячные платежи, как правило, состоят из двух компонентов: основного долга и процентов.
Налоговые льготы по долгосрочным кредитам
Налоговые льготы применяются при погашении долгосрочного кредита. Однако это зависит от типа кредита. Например, автокредит — это кредит на роскошь, и, следовательно, он не предлагает никаких налоговых льгот, тогда как жилищный кредит — это кредит на основные потребности в жилье и, как таковой, предлагает освобождение от налогов при погашении кредита. Эти налоговые льготы регулируются законами в соответствии с Законом о подоходном налоге.

Примеры долгосрочных кредитов

Долгосрочные кредиты – это кредиты, погашение которых растянуто на длительный период времени. Это определение применимо к нескольким видам кредитов. Долгосрочные кредиты — это просто широкая категория кредитов и широкий зонтик, в котором есть множество подкатегорий кредитов. Ниже перечислены некоторые из наиболее ярких примеров долгосрочных кредитов.

Кредиты на образование
Ссуды на образование или студенческие ссуды обычно предоставляются на длительный период времени, особенно для таких курсов, как инженерия и медицина. Эти кредиты предлагают более длительный срок погашения для заявителей. Эти кредиты принимаются на срок более 3 лет, и это может доходить до 30 лет. Образовательные кредиты могут быть взяты кандидатами, которые хотят получить высшее образование в Индии, а также за границей. Лимит суммы кредита и процентная ставка могут различаться в зависимости от кредитной организации, а также в зависимости от курса, для которого запрашивается кредит.
Жилищные кредиты
Жилищные кредиты являются одним из наиболее подходящих примеров долгосрочных кредитов. Срок ипотечного кредита выходит далеко за рамки 3 лет, и сумма кредита значительна. Залоги должны быть представлены в банк, и поручитель также обязан подписать заявку на получение кредита. Эти кредиты предлагают клиентам возможность предварительного закрытия, и в зависимости от банка-кредитора эта опция может взиматься или не взиматься. Жилищные кредиты также дают покупателям возможность выбора между фиксированной и плавающей процентной ставкой.
Автокредит
Автокредит постепенно стал самым необходимым кредитным инструментом в последнее время. С тех пор, как банки упростили процесс получения кредита на покупку транспортных средств, количество выданных автомобилей или автокредитов возросло. Автомобили считаются предметами роскоши, поэтому ставки по этим кредитам выше, чем по ипотечным кредитам. Однако жесткая конкуренция среди кредитных организаций вынудила банки снизить процентную ставку по автокредитам. Типичный автокредит может иметь долгосрочный срок платежа до 7 лет. Досрочное погашение кредита доступно для автокредитов и подлежит досрочному закрытию комиссии в случае некоторых банков. С другой стороны, некоторые банки не взимают пеню за досрочное погашение суммы автокредита.
Персональные кредиты
Индивидуальные кредиты со сроком погашения более 3 лет относятся к категории долгосрочных кредитов. Тем не менее, даже когда эти кредиты имеют более длительный срок, предлагаемая процентная ставка не является низкой, потому что личные кредиты в основном являются необеспеченными кредитами, и поэтому заемщику не нужно предоставлять залог в качестве обеспечения. У банков нет залога, на который можно было бы опереться в случае, если заемщик не погасит свой личный кредит.
Кредиты для малого бизнеса
Долгосрочные кредиты могут получить как индивидуальные клиенты, так и компании. Для расширения бизнеса или покупки тяжелой техники коммерческим домам также может потребоваться кредит в виде займов. Эти кредиты известны как кредиты для малого бизнеса. Эти кредиты могут иметь срок пребывания более 3 лет и могут иметь взносы погашения кредита, которые длятся в течение значительного количества лет. Все крупные банки государственного и частного секторов предлагают кредиты для малого бизнеса в рамках своего кредитного портфеля.
Долгосрочные кредиты до зарплаты
Долгосрочные ссуды до зарплаты — это ссуды на небольшие суммы, которые предлагаются на длительный срок погашения. Эти кредиты требуют аналогичных критериев приемлемости и документов, которые необходимы для других видов долгосрочных кредитов. Эти кредиты лучше всего подходят для неотложных финансовых потребностей клиентов, которые хотят платить небольшими частями в течение значительного периода погашения.

Критерии приемлемости для долгосрочных кредитов

Долгосрочные кредиты предлагают огромные суммы кредита и поэтому имеют строгие критерии приемлемости. Однако эти критерии отличаются у разных кредитных банков. Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных критериев, применимых практически ко всем долгосрочным кредитам.

Заявитель должен быть в возрасте от 18 до 35 лет
Заявитель должен иметь постоянный доход
Заявители должны быть резидентами Индии
Поручитель должен подписать заявку на получение кредита

Документы, необходимые для получения долгосрочных кредитов

Для одобрения любого долгосрочного кредита в кредитный банк необходимо представить определенные документы. Список этих документов различается в зависимости от банка-кредитора. Большинство банков требуют копии перечисленных ниже документов.

Подтверждение постоянного адреса
Удостоверение личности, паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права и т. д.
Подтверждение дохода созаявителя/поручителя
Необязательный бланк поручителя, должным образом заполненный
Выписки с банковского счета, если этого требует банк
Зарплатные ведомости заявителя

Часто задаваемые вопросы о долгосрочных кредитах

Что такое долгосрочные личные кредиты?
Ответ: Долгосрочные личные ссуды предлагаются клиентам, которые хотят воспользоваться кредитом на более длительный срок, но остро нуждаются в наличных деньгах для целей, которые не могут быть определены как категория ссуды. Например, свадьба в семье или ремонт дома и т. д.
Чем долгосрочные кредиты лучше краткосрочных?
Ответ: Самым большим преимуществом долгосрочных кредитов является то, что они предлагают более длительный срок и, следовательно, более низкие процентные ставки. Самым большим недостатком долгосрочных кредитов является то, что вам почти наверняка потребуется предоставить некоторую форму залога, чтобы воспользоваться этим кредитом.
Какую роль играет моя зарплата в получении долгосрочного кредита?
Ответ: Заработная плата заявителя имеет решающее значение для получения долгосрочного кредита. Регулярный доход является одним из основных критериев, на основании которых банки выдают кредит клиентам. Сумма кредита, на которую вы имеете право, зависит от размера вашей годовой зарплаты.
Предоставляются ли долгосрочные кредиты только индивидуальным клиентам?
Ответ: Нет.