Разное

Факторинг без регресса стоимость: Виды факторинга: с регрессом и без регресса

18.08.2021

Содержание

Виды факторинга: с регрессом и без регресса

Термины факторинга для человека, который ранее не сталкивался с этим видом финансирования, могут показаться непонятными. Например, довольно часто возникают вопросы по поводу регресса – это условие в договоре, которое позволяет факторинговой компании уменьшить свои риски.

Прямых аналогов системе регрессных платежей в других видах финансирования нет, поэтому может возникать непонимание – что это такое, как работает и в каких случаях применяется.

Что такое регресс в факторинге

Регресс – это принятие риска неплатежа по договору на клиента факторинговой компании (получателя финансирования).

При факторинге без права регресса все риски неплатежа ложатся на факторинговую компанию – получатель финансирования не несет ответственности за неисполнение заказчиком уступленных денежных обязательств. При факторинге с правом регресса ответственность за неисполнение уступленных денежных обязательств несет не только заказчик, но и поставщик.

Рассмотрим схему работы при стандартной факторинговой сделке:

1.     Клиент (поставщик или подрядчик) заключает с дебитором (заказчиком, покупателем) контракт, в котором оговорена отсрочка платежа – то есть деньги в оплату товара или услуг поставщик получит не сразу, а спустя некоторое время после исполнения договора.

2.     Поставщика не устраивает длительность отсрочки, он стремится получить деньги быстрее, поэтому обращается к фактору (факторинговой компании), чтобы оформить финансирование и получить оплату по контракту досрочно.

3.     Поставщик исполняет условия договора с заказчиком (поставляет товар, оказывает услуги). В этот момент возникает денежное требование к дебитору, которое должно быть исполнено не позднее истечения отсрочки платежа по контракту (или даты, указанной в договоре факторинга).

4.     Клиент уступает фактору возникшее денежное требование к дебитору и взамен получает факторинговое финансирование (до 100% суммы исполненного контракта).

5.     В установленный срок заказчик рассчитывается за поставленный товар или оказанные услуги, но перечисляет средства не поставщику, а факторинговой компании, которая предоставила финансирование.

6.     Если поставщику изначально выплачивалось менее 100% от величины исполненного контракта, то факторинговая компания производит окончательный расчет и перечисляет клиенту остаток суммы.

Как мы видим, при своевременном исполнении обязательств заказчиком участие клиента (того, кто оформляет финансирование) в сделке заканчивается на этапе получения средств от факторинговой компании. Но бывают случаи, когда заказчик по каким-то причинам не исполнил обязательства в установленный срок, а значит, факторинговая компания не получила назад выплаченные средства. В таких ситуациях становится важным, указана ли в договоре факторинга возможность регресса.

Если регресс не предусмотрен, то факторинговая компания взимает просроченную задолженность только с дебитора. При наличии регресса в условиях факторингового договора финансирующая организация вправе требовать погашение как от должника (дебитора), так и от клиента – компании, которая получила финансирование.

Особенности факторинга без права регресса

При факторинге без права регресса факторинговая компания принимает на себя все риски невыплаты со стороны заказчика, управляет просроченной дебиторской задолженностью, самостоятельно осуществляет действия, связанные с ее взысканием.

Факторинг без регресса – это продажа денежных обязательств заказчика по исполненному контракту. Текущий кредитор (поставщик или подрядчик) уступает эти обязательства новому (факторинговой компании), взамен получает финансирование, выплачивает факторинговую комиссию, и с этого момента его участие в сделке завершается.

Дальнейшие взаиморасчеты происходят между заказчиком и факторинговой компанией.

Если со стороны поставщика или подрядчика условия контракта исполнены в полном объеме, а уступленные требования действительны (к примеру, они не были оплачены раньше, отсутствует двойная уступка – то есть нет мошенничества со стороны клиента), то получатель финансирования не несет никакой ответственности за добросовестное исполнение заказчиком денежных обязательств.

Такая схема очень удобна для поставщика, однако есть и минусы:

·       Не по всем сделкам факторинговые компании готовы предоставить финансирование без регресса. Например, в предзакупочном факторинге (то есть при выдаче средств до исполнения поставщиком контракта) финансирование предоставляется только с регрессом.

·       Факторинговая комиссия при финансировании без регресса всегда выше, ведь компания-фактор закладывает в стоимость продукта свой риск.

·      

Заявка на факторинг без регресса может рассматриваться дольше, так как финансирующая организация исключает дополнительные риски.

Особенности факторинга с правом регресса

При наличии регресса по факторинговой сделке может сложиться такая ситуация:

·       заказчик в установленный срок не оплатил исполненный контракт, по которому поставщику или подрядчику было выплачено факторинговое финансирование;

·       возникла просроченная задолженность перед факторинговой компанией;

·       ответственность за неисполнение денежного требования в срок ложится не только на заказчика, но и на поставщика, вне зависимости от причин;

·       после погашения задолженности перед факторинговой компанией поставщик будет самостоятельно взыскивать оплату с заказчика.

Однако не стоит считать наличие регресса при факторинге существенным минусом и отказываться от заключения договора:

·       Процентная ставка по факторингу с регрессом всегда ниже, чем по факторингу без регресса. Дело в том, что при факторинге без регресса поставщик за возврат средств не отвечает, все вопросы с заказчиком по оплате контракта решает факторинговая компания. Ее риски увеличиваются, а значит, растет и процентная ставка. Если поставщик или подрядчик уверен в добросовестности и платежеспособности своего заказчика, тот всегда вовремя исполняет обязательства, то условие регресса пойдет клиенту только на пользу.

·       Рассмотрение сделок с регрессом происходит проще и быстрее: факторинговая компания перед выдачей финансирования без регресса вынуждена отслеживать кредитоспособность организаций-покупателей (клиентов поставщика), проводить соответствующий скоринг – это влечёт за собой дополнительные затраты.

·       При рассмотрении заявки клиенту могут быть доступны индивидуальные условия – например, если контракты клиента с каким-то заказчиком ранее успешно финансировались, то по следующим заявкам процентная ставка может быть снижена. Такая ситуация характерна для регулярных закупок крупных заказчиков, в добросовестности и платежеспособности которых у факторинговой компании нет сомнений.

·       Убыток, который возникает у клиента, если был применен регресс и с него взыскана задолженность – это убыток не от факторинга, а от того, что заказчик не исполнил обязательства по контракту. С применением факторинга или без, в чистом итоге поставщик исполнил договор с заказчиком, но не получил оплату поставленного товара или выполненных работ.


Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52


Факторинг без права регресса ✓ Финансирование 💰 и страхование рисков неплатежа

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул.

Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр. , д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected] ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя.

Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя.

Схема факторинга без регресса:

  1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
  2. Фактор оплачивает до 100% суммы поставки,
  3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
  4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму,
  5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
  6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса — надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа.

Безрегрессный факторинг сегодня особенно актуален, поскольку ситуация на многих рынках столь динамична, что самостоятельно отследить реальную платежеспособность дебиторов поставщикам становится трудно.

В условиях кризиса и неопределённости этот вид факторинга является мощной защитой бизнеса от возможных финансовых потерь.

Преимущества, которые получает Клиент, используя факторинг без права регресса:

  • получение актуальной информации о платежеспособности покупателя,
  • исключение риска несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором,
  • безопасное расширение сбытовой сети и географии поставок,
  • увеличение объемов продаж,
  • сокращение административных расходов.

Факторинг без регресса для корпораций, управление дебиторской задолженностью

Индивидуальный предпринимательЮридическое лицо Организационно-правовая форма

Ваше имя

Телефон

ИНН компании

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион

REGNO

Факторинг без регресса для малого бизнеса, управление дебиторской задолженностью

Индивидуальный предпринимательЮридическое лицо Организационно-правовая форма

Ваше имя

Телефон

ИНН компании

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион

REGNO

Виды факторинга - факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, международный факторинг

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

Факторинг без регресса

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Реверсивный факторинг

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Международный факторинг

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

Факторинг без права регресса: разновидности и преимущества

Факторинг без регресса — финансовый инструмент, в котором поставщик уступает факторинговой организации право взыскания денежных средств с должника. В отличие от регрессного вида факторинга, риск невыплаты задолженности несет не продавец, а фактор.

Процедура:

  1. Стороны заключают сделку. Покупатель должен быть письменно уведомлен о факторинговой системе сотрудничества.
  2. Продавец поставляет товар, выполняет работы или оказывает услуги с отсрочкой платежа.
  3. Факторинговая компания (банк или специализированная организация) выплачивает 90% стоимости поставки, работы или услуги, приобретает у поставщика право требования долга с покупателя и берет на себя риск невыплаты долга.
  4. По истечении отсрочки платежа покупатель выплачивает 100% от суммы долга за счет факторинговой организации (деньги переводятся на счет фактора).
  5. Фактор рассчитывается с поставщиком и возвращает 10% (с вычетом комиссии).

В каких случаях нужен факторинг без регресса?


Сделка подходит для продавцов, которые:

  • сотрудничают с контрагентами из удаленных субъектов федерации. Использование банками/факторинговыми организациями электронного документооборота исключает возникновение трудностей, связанных с нахождением сторон в разных географических точках;
  • не имеют актуальной информации о платежеспособности потенциального покупателя. Фактор самостоятельно проверяет финансовое состояние покупателя и предоставляет эти данные поставщику;
  • не могут самостоятельно управлять долгом. Эти обязанности берет на себя фактор.

Финансовый инструмент используется в разных отраслях: от производства пищевой продукции до оптовых продаж канцелярии. Схема удобна для всех сторон сделки: у поставщика отсутствуют задержки по оплате, покупатель отсрочивает платеж и тратит освободившиеся деньги на развитие бизнеса, а фактор получает прибыль от финансирования.

Безрегрессный вариант договора стоит для продавца дороже: в стоимость услуги входит риск неуплаты долга. Фактор проверяет финансовые способности покупателя, для чего тоже требуются деньги.

Преимущества

  • уверенность для продавца, что поставка будет оплачена вовремя и в полном объеме;
  • получение клиентом актуальной информации о кредитоспособности должника;
  • увеличение клиентской базы поставщика, расширение ассортимента товаров или комплекса услуг за счет наличия полученных денежных средств. Такие действия повышают объем продаж и прибыльность компании;
  • отсутствие надобности в услугах специалистов работающих с задолженностью, за счет сокращения размера административных затрат.

Динамика и нестабильность рынка вызывают затруднения в самостоятельной проверке платежеспособности потенциальных контрагентов. Безрегрессная схема факторинга помогает решить эту проблему. Это надежный и безопасный метод сотрудничества на условиях отсрочки платежа, защищающий бизнес от денежных потерь. 

Разница между факторингом с регрессом и без регресса

Факторинг ваших счетов дает множество преимуществ, наиболее важным из которых является то, что факторинг помогает вам увеличить денежный поток по таким вещам, как платежная ведомость, операционные расходы, открытие нового бизнеса и многое другое. Кроме того, факторинговая компания будет оказывать поддержку в бэк-офисе, управляя вашими сборами по любым счетам, которые вы отправляете для факторинга. Но что произойдет, если клиент клиента (называемый должником) не оплатит один из этих счетов? Исход этой ситуации будет зависеть от типа факторингового соглашения, которое у вас есть с факторинговой компанией.

Два типа факторинга

Существует два основных типа факторинга - регресс и без регресса. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным и означает, что ваша компания должна выкупить все счета, по которым факторинговая компания не может получить платеж. Вы несете полную ответственность за любую неуплату.

Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть риска неплатежа ваших клиентов. Однако отказ от права регресса не обязательно защищает вашу компанию от всех рисков.Обычно существуют положения, связанные с факторингом без права регресса, и ситуации, в которых вы не несете ответственности за неуплату клиента, очень специфичны.

Например, многие факторинговые компании предлагают отказ от права регресса, который применяется только в том случае, если должник объявляет о банкротстве. И они будут ограничивать соглашения об отказе от регресса только должниками с хорошим кредитным рейтингом, а это означает, что рейтинги плохих кредитов должников (которые подвергаются наибольшему риску неплатежа) даже не имеют права на отказ от регресса.Поскольку в соглашениях без права регресса обычно устанавливается более высокая ставка факторинга (иногда на полный процент), важно определить, действительно ли более высокая ставка оправдывает затраты.

Понятие терминов

Планирует ли ваша компания использовать факторинг с правом регресса или без права регресса, важно поговорить с авторитетной факторинговой компанией, чтобы обсудить их условия. Возможно, вам будет выгодно найти фактор, предлагающий факторинг как с правом регресса, так и без права регресса. Факторинговая компания с сильной кредитной командой также может помочь вам избежать работы с клиентами, у которых плохая история платежей.

Независимо от типа счета, хороший фактор всегда приложит все усилия, чтобы получить ваши счета. Обращения по поводу инкассации от фактора к должнику должны начинаться через 40 дней после отправки счета и продолжаться в течение нескольких недель. По истечении 90 дней фактор может вернуть вам счет. Тем не менее, этот фактор должен предоставлять варианты, которые помогут вам покрыть расходы. Фактор может удержать часть будущих денежных авансов или списать денежные средства с вашего резервного счета. Составление неоплаченного счета не должно вызвать финансовых затруднений у вашей компании, поскольку это не в интересах вас или вашего фактора.

Наилучший вариант для вашей компании - это иметь клиентов с хорошей кредитной историей и хорошей платежной историей. Это позволяет вам платить более низкие комиссии за факторинг с регрессом, не беспокоясь о рисках.

Остались вопросы о факторинге с регрессом или без регресса? Обратитесь в RTS Financial сегодня!

Правда о факторинге без регресса

Один из наиболее частых вопросов, которые нам задают, - это факторинг с правом регресса или факторинг без права регресса.Когда мы ответили на этот вопрос, стало ясно, что существует распространенное заблуждение относительно того, как работает факторинг.

Много лет назад факторинг означал, что факторинговая компания принимала на себя риск неуплаты по счету. Сегодня это редко бывает правдой. При рассмотрении неоплаты счетов, приобретенных факторинговой компанией, существует два типа факторинговых контрактов: факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса.

Определение регресса в факторинге

Каждая факторинговая компания будет иметь немного другое определение обращения за помощью.При факторинге счетов регресс покрывает то, что происходит, если факторинговая компания покупает счет у своего клиента, а затем счет не оплачивается клиентом факторингового клиента, также известным как дебитор по счету. Это будет охватывать период времени; обычно от 60 до 90 дней, но в крайних случаях мы наблюдали от 45 до 180 дней.

Если счет-фактура не оплачен в течение заранее определенного периода времени, факторинговая компания «обратится» или попросит своего клиента выкупить счет-фактуру. Эта обратная покупка может происходить разными способами, в том числе:

  • предоставление фактору другого счета-фактуры, который фактор может использовать в качестве залога, или
  • за вычетом денежных средств с резервного счета.

Что такое факторинг без права регресса?

Факторинг без права регресса - это когда факторинговая компания предлагает выкупить часть или всю дебиторскую задолженность своих клиентов «без права регресса». Теоретически договор факторинга без права регресса означает, что если дебитор по счету не оплачивает счет, убытки по этому счету несет факторинговая компания, а не клиент факторинга.

Это означает, что факторинговая компания по сути страхует эту дебиторскую задолженность для факторингового клиента.Контракты факторинга без права регресса обычно дороже, чем аналогичный контракт, в котором факторинговая компания имеет регресс или «возврат платежа» клиенту факторинга по неоплаченным счетам.

Что на самом деле означает факторинг «без права регресса»?

Проблема с договорами факторинга без права регресса заключается в том, что положение о невозвращении права регресса обычно очень узкое. Большинство договоров без права регресса защищают клиента факторинга от регресса только тогда, когда его клиент заявляет о банкротстве или становится неплатежеспособным.Факторинговая компания часто называет это «кредитной проблемой».

Чтобы уменьшить подверженность факторинговой компании договору факторинга без права регресса, факторинговая компания также предоставит очень узкий список клиентов, которые соответствуют критериям приемлемых клиентов.

Что не покрывается факторингом без права регресса

Счета-фактуры обычно не оплачиваются дебиторами по счетам по многим причинам, помимо выхода из бизнеса. Типичный договор факторинга без права регресса не распространяется на:

  • счета-фактуры оспорены, независимо от причины
  • Счета-фактуры
  • , в которых клиент нарушил договор с фактором
  • счетов-фактур, когда клиент факторинга усугубил «кредитную проблему»
  • счетов-фактур, которые компенсируются прочими суммами, причитающимися дебитору по счету
  • счета-фактуры, в которых клиент отправил счет-фактуру клиенту, а не факторинговая компания, отправившая счет-фактуру

Любой, кто ищет контракты факторинга без права регресса, должен понять, почему они потеряли деньги на прошлых продажах.Затем просмотрите копию предлагаемого договора факторинга на ранней стадии процесса продажи. Поищите разделы, посвященные обращению за помощью. У них могут быть заголовки или определения, такие как «обращение», «кредитная проблема» или «кредитное событие». Покрываются ли причины потери денег клиентом факторинга в договоре факторинга? Или фактор по-прежнему может выставлять клиенту счет на оплату в этих обстоятельствах в соответствии со своим положением об отказе от права регресса?

Недостатки факторинга без регресса

Поскольку факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя дополнительный риск, он обычно не такой гибкий, как факторинг с регрессом.По сравнению с типичным договором факторинга с регрессом, договор факторинга без права регресса может содержать:

  • очень консервативные кредитные лимиты для дебиторов по счетам, потенциально ограничивающие продажи факторингового клиента определенным ключевым счетам и ограничивающие его доступ к оборотному капиталу
  • лимиты на концентрацию продаж факторингового клиента со своими клиентами
  • более высокие комиссии за факторинг по сравнению с договором факторинга с регрессом
  • более навязчивые отношения факторинговой компании с клиентами бизнеса
  • выше требуемых минимальных ежемесячных комиссий (также называемых «объемные обязательства») факторинговой компанией

Когда факторинг без права регресса является хорошим вариантом?

Факторинг без регресса - не страшный продукт.Это может быть хорошим вариантом для определенных предприятий, особенно для крупных предприятий с широкой клиентской базой. Компания может попытаться привести свой баланс в порядок, избавившись от дебиторской задолженности ближе к концу квартала или конца года. В обмен на освобождение от каких-либо обязательств перед факторинговой компанией, если их клиенты станут неплатежеспособными, компания может быть готова доплатить факторинговой компании за эту привилегию. Если факторинговый клиент может окупить себя по ставке аванса факторинговой компании, то это может быть хорошим вариантом.

Факторинг без права регресса для малых автотранспортных компаний

Факторинг без регресса для водителей грузовиков в последние годы стал популярной альтернативой факторингу с регрессом. Водителей грузовиков, находящихся в самом низу пищевой цепочки, продают, что без права регресса обеспечивает им финансовую безопасность, когда дело доходит до оплаты за груз. Однако, как указывалось выше, наиболее частая причина невыплаты нагрузки связана с претензиями или спорами, которые не регулируются договорами факторинга без права регресса.Таким образом, с ценовой надбавкой в ​​40–80% по сравнению с договорами факторинга с регрессом вряд ли стоит платить дополнительные сборы за факторинг без права регресса с такой небольшой выгодой для водителя грузовика.

По-прежнему заинтересованы в факторинге без права регресса? Заполните нашу форму ниже, чтобы кто-нибудь связался с вами.

Факторинг без права регресса и необеспеченное финансирование

Что такое факторинг без права регресса?

Факторинг дебиторской задолженности (также называемый факторингом счетов-фактур - это продажа незавершенных счетов-фактур факторинговой компании (фактору), которая является типом финансовой компании, которая специализируется на этих операциях.Это не связано с привлечением заемных средств или размыванием капитала.

С помощью факторинга, который может монетизировать счета за 24–48 часов, компании могут получать средства для стимулирования роста, инвестировать в новые проекты, нанимать больше сотрудников, закупать материалы оптом и / или стабилизировать денежный поток. Чтобы понять, почему факторинг является хорошей альтернативой для вашего бизнеса, ознакомьтесь с разделом «Зачем вашему бизнесу нужен факторинг?» на нашей странице факторинга счетов.

Факторы обычно взимают от 1% до 5% дисконта за свои услуги.Дополнительную информацию о структуре факторинговых сборов см. На нашей странице «Кредитование на основе активов» или на странице «Часто задаваемые вопросы».

Некоторые из крупнейших потребительских факторинговых компаний в мире включают компании, выпускающие кредитные карты, такие как Visa и Mastercard. При этом коммерческих клиентов обслуживают специализированные факторинговые компании и банки.

В отличие от банковского финансирования, факторинг не принимает во внимание кредитоспособность компании. Вместо этого он полагается на кредитную историю клиентов компании (называемых дебиторами по счетам), которые несут ответственность за оплату счетов.Таким образом, это более подходящая альтернатива для компаний B2B, которые, как правило, имеют более низкий профиль риска, чем компании B2C. Компании на всех этапах роста, включая стартапы, и из самых разных отраслей являются хорошими кандидатами для факторинга, если у них есть кредитоспособные дебиторы по счетам и срок более 30 дней.

Некоторые отрасли, в которых обычно используется факторинг, включают следующие:

  • Информационные технологии
  • Грузовые перевозки и перевозки
  • Государственный заказ
  • Производство
  • Сельское хозяйство
  • Нефть и газ
  • Заработная плата и кадры
  • Телекоммуникации

Используя факторинг, который может монетизировать счета за 24–48 часов, компании могут получать средства для стимулирования роста, инвестировать в новые проекты, нанимать больше сотрудников, закупать материалы оптом и / или стабилизировать денежный поток.

Факторинг без права регресса против факторинга

Факторинг может принимать одну из двух форм. В сценарии факторинга без права регресса фактор покупает счет у своего клиента и становится ответственным за его сбор. И наоборот, в ситуации факторинга с регрессом фактор ссужает своего клиента под выставленный счет-фактуру. Если счет-фактура не оплачивается в течение указанного периода времени, клиент должен заменить его новым, кредитоспособным или вернуть фактуру.

Вот некоторые дополнительные различия между двумя типами.

  • Уровень риска. Факторинг без права регресса исключает риск неплатежа. Для сравнения, факторинг регресса подразумевает разделение бремени риска между фактором и его клиентом. Фактор всегда будет проверять кредитоспособность клиента клиента, также известного как дебитор по счету, чтобы минимизировать риск неплатежа. Фактор не будет покупать выставленный по умолчанию счет.
  • Пошлины. Из-за более низкого уровня риска факторинг с регрессом может иметь более низкие комиссии.Однако сборы также будут варьироваться в зависимости от типа отрасли, в которой работает клиент, кредитного профиля его клиентов, суммы в долларах и количества фактурных счетов и т. Д.
  • Преимущества. Факторинг без права регресса служит страхованием кредита для вашего бизнеса. Этот тип страхования обычно доступен только крупным компаниям с выручкой более 10 миллионов долларов и покрывает расходы на дефолтную дебиторскую задолженность. факторинг без права регресса доступен вашему малому или среднему бизнесу за небольшую часть стоимости.В зависимости от соглашения договоренность может быть действительной, даже если ваш клиент подает заявление о банкротстве.
  • Общность. Около 90% факторинговых компаний предлагают факторинг только с регрессом. Business Factors & Finance предлагает факторинг без права регресса, снимающий любые потенциальные головные боли, связанные со сбором счетов. Мы также предлагаем услуги по управлению дебиторской задолженностью, устраняя или уменьшая потребность в персонале вспомогательного офиса.

Факторинг без права регресса исключает риск неплатежа, поскольку фактор выкупает счета напрямую.Фактор всегда будет проверять кредитоспособность клиента клиента, чтобы минимизировать риск неплатежа. Он не будет покупать выставленный по умолчанию счет.

Пример из практики: автотранспортная компания нуждается в наличных

Давайте рассмотрим случай с транспортной компанией, которая успешно использовала факторинг без права регресса для облегчения проблем с денежными потоками при быстром росте из-за бума сланцевой нефти в Техасе.
Чтобы удовлетворить спрос на свои услуги, компании потребовалось нанять специализированные водовозы и укомплектовать их по 12 часов в день.Но его клиентам требовалось более 60 дней, чтобы заплатить, и у него были проблемы с удовлетворением спроса на его услуги.

Для покрытия стоимости грузовиков и топлива - 10 000 долларов - компания получила факторинговую линию с ежемесячной дисконтной ставкой 2,19%. Ниже представлена ​​таблица, показывающая преимущества факторинга. Предполагается, что счет был оплачен за два месяца.

Факторная дебиторская задолженность Ничего не делать
Возможная валовая прибыль 10 000 долл. США $ 0
За вычетом стоимости факторинга $ 438 $ 0
Чистая прибыль 9 562 долл. США $ 0

Сборы зависят от факторинговой компании, типа соглашения, отрасли, в которой работает клиент, кредитоспособности дебиторов, количества и суммы счетов-фактур, подлежащих факторингу.

Вот еще один пример.

  • Сумма счета: 10 000 долларов США
  • Ставка аванса: 80% или 8 000 долларов
  • Отрасль: розничная торговля
  • Резерв: 20%, или 2000 долларов
  • Комиссия: Ежемесячная плата 2,19%
  • Тип организации: без регресса

В этом сценарии клиент платит 219 долларов в месяц за факторинговую услугу до тех пор, пока фактор не соберет счет-фактуру. После получения счета-фактуры остаток резерва возвращается клиенту.Если фактор не может быть получен, с клиента не взимается дополнительная плата.

Пять вещей, на которые следует обратить внимание в факторинговой компании

Когда компания стремится работать с фактором, следующие пять основных вещей, которые ищут и ценят:

  • Опыт работы на рынке факторинга и вашей отрасли. Выбирая факторинговую компанию, постарайтесь найти ту, которая существует уже более длительный период времени и имеет опыт работы с предприятиями в вашей отрасли.Хотя факторинг - довольно стандартный процесс, опыт работы в вашей отрасли помогает ему понять нюансы, характерные для вашего бизнеса. Продолжительное ведение бизнеса сводит к минимуму возможность икоты.
  • Качество обслуживания клиентов. Исключительное обслуживание клиентов важно для вас как владельца бизнеса и ваших клиентов, с которыми факторинговая компания может иметь дело напрямую, если она возьмет на себя ответственность за сбор счетов.
  • Прозрачность. Факторинговые компании должны предлагать онлайн-доступ к счету и подробную разбивку комиссий, взимаемых вашим бизнесом. Некоторые факторы потребуют от вас заключения долгосрочного соглашения и взыскания штрафа за предоплату, если вы решите досрочно расторгнуть соглашение. Некоторые потребуют ежемесячных минимумов и взимают плату за запуск, комплексную проверку, сейф, ACH и комиссию за перевод. Все факторы будут взимать ставку дисконта от 1% до 5% за определенный период времени для монетизации вашего счета.
  • Предлагаемый вид факторинга. Как описано выше, факторинг без права регресса может быть выгодным для предприятий, которые стремятся застраховать свои счета от риска неплатежа. Этот тип факторинга может иметь несколько более высокие комиссии из-за связанного с ним риска.

Business Factors & Finance существует уже около 20 лет и работает с владельцами бизнеса в различных отраслях, включая сельское хозяйство, грузовые перевозки и логистику, производство и нефть и газ. Мы предоставляем факторинговые услуги для малого бизнеса без права регресса, не требуем ежемесячных обязательств или минимумов и работаем даже с самыми сложными кредитами.

Заключение

Факторинг может быть привлекательной альтернативой, когда компании нужны денежные средства для финансирования текущего бизнеса или стимулирования роста. Это происходит в форме факторинга с правом регресса и без права регресса. В сценарии факторинга без права регресса фактор покупает счет у своего клиента и становится ответственным за его сбор. И наоборот, в ситуации факторинга с регрессом фактор ссужает своего клиента под выставленный счет-фактуру. Если счет-фактура не оплачивается в течение указанного периода времени, клиент должен заменить его новым, кредитоспособным или вернуть фактуру.Факторинг без права регресса сродни страхованию кредитов - он защищает бизнес от риска неуплаты дебиторской задолженности за небольшую часть стоимости. Он переносит кредитный риск с предприятия на фактор и может оставаться действительным, даже если контрагент подает заявление о банкротстве. Из-за этого может взиматься немного более высокая комиссия. Однако комиссии также зависят от отрасли, в которой находится клиент, платежеспособности его контрагента, суммы в долларах и количества фактурируемых счетов, среди прочего. Business Factors работает с вами, чтобы оценить вашу конкретную ситуацию и составить план, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.Свяжитесь с нами сегодня чтобы начать!

Факторинг дебиторской задолженности - узнайте, как работает факторинг

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Факторинг дебиторской задолженности, также известный как факторинг, представляет собой финансовую операцию, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность. Дебиторская задолженность. Дебиторская задолженность (AR) представляет собой продажу бизнеса в кредит, которая еще не была получена от клиентов. Компании позволяют финансовой компании, которая специализируется на покупке дебиторской задолженности со скидкой (так называемый фактор).Факторинг дебиторской задолженности также известен как факторинг счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности.

Понимание того, как работает факторинг дебиторской задолженности

Факторинг - это финансовая операция, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность финансовой компании (так называемый фактор). Фактор взимает платежи по дебиторской задолженности с клиентов компании.

Компании выбирают факторинг, если они хотят быстро получить наличные, а не ждать окончания срока кредитования Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) - это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период.Проще говоря, эффективный. Факторинг позволяет компаниям немедленно наращивать остаток денежных средств и погашать любые невыполненные обязательства. Таким образом, факторинг помогает компаниям высвободить капитал. Чистый оборотный капитал. Чистый оборотный капитал (NWC) - это разница между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе. который связан с дебиторской задолженностью, а также переносит риск дефолта, связанный с дебиторской задолженностью, на фактор.

Как оценивает дебиторскую задолженность факторинговые компании

Факторинговые компании взимают так называемый «факторинговый сбор».«Комиссия за факторинг - это процент от суммы дебиторской задолженности, подлежащей факторингу. Ставка, взимаемая факторинговыми компаниями, зависит от:

  • Отрасль, в которой находится компания
  • Объем дебиторской задолженности, подлежащей факторингу
  • Качество и кредитоспособность клиентов компании
  • Дней просроченной дебиторской задолженности (средние дни просрочки)

Кроме того, ставка зависит от факторинга с правом регресса или факторинга без права регресса.Факторинговые компании обычно взимают более низкую ставку за факторинг с правом регресса, чем за факторинг без права регресса. Когда фактор несет весь риск безнадежных долгов (в случае факторинга без права регресса), для компенсации риска взимается более высокая ставка. При факторинге с регрессом компания, продающая свою дебиторскую задолженность, по-прежнему имеет определенную ответственность перед факторинговой компанией, если некоторая ее часть окажется безнадежной.

По сути, чем проще факторинговая компания считает, что взыскание дебиторской задолженности, вероятно, будет, тем ниже факторинговый сбор.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг дебиторской задолженности может быть без регресса или с регрессом.

Вот сравнение между ними:

  • Передача с регрессом: При передаче с регрессом фактор может потребовать возврат денег от компании, которая передала дебиторскую задолженность, если она не может получить от клиентов.
  • Перевод без регресса: При передаче без регресса фактор принимает на себя все риски безнадежной дебиторской задолженности.Компания, передавшая дебиторскую задолженность, не несет ответственности по безнадежной дебиторской задолженности.

Пример факторинга с регрессом и факторинга без права регресса показан ниже.

Примеры факторинга дебиторской задолженности

1. Передача без права регресса

Компания А переводит дебиторскую задолженность на 500 миллионов долларов без права регресса на выручку в 400 миллионов долларов. Запись в журнале будет выглядеть следующим образом:

Примечание: 100 миллионов долларов считаются процентными расходами.Это показывает, что компания получила денежный поток раньше, чем если бы она ждала взыскания дебиторской задолженности.

2. Перевод с регрессом

Компания А переводит дебиторскую задолженность на сумму 500 миллионов долларов с регрессом на выручку в размере 450 миллионов долларов за вычетом удержания в размере 50 миллионов долларов. В дальнейшем фактор может взыскать дебиторскую задолженность в размере 490 миллионов долларов (10 миллионов долларов безнадежная дебиторская задолженность). Ниже приведены записи журнала с исходной записью в журнале:

Примечание : Счет «К оплате по фактору» является потенциальным платежом за возможные не подлежащие коллекционированию предметы.

После того, как фактор собрал 490 миллионов долларов дебиторской задолженности (10 миллионов долларов безнадежной):

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и анализа оценки (FMVA) ® Стать сертифицированным специалистом по финансовому моделированию Программа сертификации & Valuation Analyst (FMVA) ®, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Цикл продаж и инкассации Цикл продаж и инкассо Цикл продаж и инкассо, также известный как цикл выручки, дебиторской задолженности и поступлений (RRR), состоит из различных классов. из
  • Резерв по сомнительным счетам Разрешение по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам - это счет, связанный с контрагентами, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости дебиторской задолженности.Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получения оплаты.
  • Счета к оплате Счета к оплате Счета к оплате - это обязательство, возникающее, когда организация получает товары или услуги от своих поставщиков в кредит. Кредиторская задолженность
  • Ноты Дебиторская задолженность Примечания Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность представляет собой письменные векселя, которые дают держателю или предъявителю право на получение суммы, указанной в соглашении.

Сколько стоит факторинг?

Что предлагает моей компании стоимость факторинга?

Факторинговые расходы по счету-фактуре включают немедленный доступ к оборотному капиталу.Однако, когда вы начнете факторинг счетов, вы увидите, что факторинговые компании предлагают больше, чем просто немедленное финансирование.

Административная поддержка

Если вы считаете, что это будет выгодно, ваша факторинговая компания может выполнять важные функции вспомогательного офиса без дополнительной оплаты - например, проверки кредитоспособности и биографии, которые могут быстро съесть ваши доступные наличные деньги. Компания, финансирующая счета-фактуры, также будет звонить по сбору платежей от вашего имени и предлагать круглосуточную онлайн-отчетность, чтобы вы могли оплачивать расходы на факторинг для своей компании.

Это позволит вам сосредоточиться на ведении бизнеса вместо того, чтобы следить за тем, чтобы ваши клиенты платили вам, и выслеживать их, если они не платят.

Путь к лучшему кредиту

Факторинг счетов-фактур не является ссудой, поэтому вы можете получать наличные, не добавляя новую строку долга в свой баланс. Если у вашей компании плохой или еще не установленный кредит, вы можете использовать факторинг для оплаты других непогашенных расходов и восстановления высокого кредитного рейтинга.

Гибкость

Вместо строгой кредитной линии факторинг счетов дает вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны! Ваш потенциал финансирования ограничен только вашими продажами и будет расти по мере роста вашей компании.Кроме того, вы можете сократить расходы на факторинг счетов, выбрав, какие счета и когда учитывать. Не говоря уже о том, что факторинг не добавит долга в ваш баланс.

Какова стоимость нефакторинга?

Прежде чем вы спросите: «Сколько стоит факторинг?» спросите: «Сколько стоит отсутствие факторинга моих счетов?»

Независимо от того, только ли вы начинаете, восстанавливаетесь после финансовых трудностей или позиционируете свою компанию для роста, факторинг счетов может иметь решающее значение между успехом и неудачей.

Стоимость факторинга рассчитана на то, чтобы положить больше денег на ваш счет - там, где это принесет наибольшую пользу. Что еще более важно, факторинг счетов - это отношения, призванные оживить ваш бизнес. Услуги, которые вы получаете от факторинговой компании, более чем оправдывают затраты.

Вы полностью контролируете расходы по факторингу счетов двумя ключевыми способами:

1. Вы решаете, какие счета учитывать, сколько счетов отправлять и когда их отправлять. Если вы полностью понимаете схемы оплаты своих клиентов, вы можете держать счет до наступления ожидаемой даты платежа, чтобы снизить свои факторинговые расходы.

2. Сосредоточьте свои усилия на надежных, солидных платежеспособных клиентов. Воспользовавшись бесплатными проверками кредитоспособности, вы можете убедиться, что новые клиенты - хорошая ставка, и сузить круг своих клиентов, чтобы работать только с теми клиентами, которые действительно помогут вашему бизнесу расти.

Возможно, ваша компания не может претендовать на получение банковского кредита - вы все равно можете получить разрешение на факторинг всего за 3-5 рабочих дней. Может быть, банковский кредит требует залога, который вы не хотите или не можете заложить; факторинга нет!

Разница между факторингом с регрессом и без регресса

Проблемы с денежным потоком затрагивают почти каждый малый бизнес.Для их решения существует множество инструментов малого бизнеса, которые позволяют приток капитала покрыть денежный кризис, но не обременяют бизнес долгами. Один из таких инструментов - факторинг. В рамках факторинга существуют механизмы факторинга с правом регресса и без права регресса. Если вы рассматриваете ссуду на пополнение оборотного капитала в Милуоки, штат Висконсин, знание разницы может помочь в формировании стратегии вашего бизнеса и движения денежных средств в целом.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом - это договоренность, при которой компания, которая факторизует свои счета-фактуры, берет на себя ответственность по выкупу любых ссуд, которые в конечном итоге остаются невыплаченными или не могут быть получены.Когда коэффициент рассчитывается, он дифференцируется не на основе кредитоспособности какого-либо отдельного клиента, а, скорее, на основе всей книги продаж. Факторинговая компания защищает себя соглашением, в котором оговаривается, что компания, получающая ссуду на оборотный капитал в Милуоки, штат Висконсин, возьмет на себя ответственность за любые невыплаченные ссуды, помимо любых сборов, которые факторинговая компания взимает со всего списка приобретенных счетов.

Подавляющее большинство факторов относятся к категории Recourse, поскольку это помогает факторинговой компании избежать любого риска неоплаченных счетов.Основная часть риска ложится на заемщика, поскольку он находится на крючке из-за любых неоплаченных счетов. Они также возьмут на себя расходы на любые последующие шаги, чтобы заставить просрочившего клиента заплатить свою задолженность. Тем не менее, если вы ищете кредитную линию для оборотного капитала в Милуоки, штат Висконсин, регрессный факторинг может быть жизнеспособным вариантом.

Это создает больший риск для заемщика, но также снижает общую стоимость факторинга. Компромисс - цена против риска. Если у компании есть несколько надежных клиентов, возможно, стоит воспользоваться факторингом Recourse, поскольку риск невыполнения клиентом счетов по счетам невелик, но заемщик все равно получит более низкие затраты.

Факторинг без регресса

Факторинговое соглашение без права регресса также известно как «обеспеченный долг или обеспечение». В частности, процесс факторинга работает так же, как и в случае договоренностей с регрессом или без регресса. Отличие заключается в том, что соглашение факторинга без права регресса гарантирует, что заемщик не несет ответственности за какие-либо неполученные счета. Все риски, связанные с взысканием долга, берет на себя кредитор. Это включает в себя любые последующие действия через коллекторские агентства или по закону. Из-за этого риска комиссия за транзакцию обычно будет выше.

Преимущества для заемщиков двоякие. Они получают деньги, необходимые для облегчения кризиса с нулевым риском, если кто-то из их клиентов не платит. Факторинг без права регресса также работает как страхование кредита в том смысле, что заемщик получает доступ к факторинговым деньгам без какого-либо риска для себя, за исключением случаев мошенничества. Если вы ищете оборотный капитал для бизнеса в Милуоки, штат Висконсин, факторинг без права регресса - это почти «легкая задача».

Факторинг с правом регресса и без регресса - это два способа предоставить малому бизнесу доступ к ссудам на оборотный капитал в Милуоки, штат Висконсин . Более вероятно, что факторинг с регрессом будет доступен для большинства малых предприятий, но если факторинг без регресса является вариантом, он стоит более высоких комиссий.

Каковы плюсы и минусы факторинга с правом регресса по сравнению с факторингом без права регресса?

Факторинг с регрессом обычно будет дешевле, чем услуги факторинга без регресса. Кроме того, планы факторинга без права регресса могут иметь спецификации, которые диктуют, что кредитный риск лежит на вашей компании.Таким образом, вы можете в конечном итоге заплатить больше, только чтобы в любом случае получить регресс суммы счета. Планы без права регресса благоприятствуют заемщикам, а планы регресса - кредиторам. Если ваши клиенты платят вам надежно, вероятно, будет разумнее выбрать план регресса. Таким образом вы будете платить меньше без риска неплатежа со стороны клиента. Планы без права регресса обеспечивают дополнительный барьер защиты для вашего бизнеса, но этот барьер защиты может быть ненужным, если у вас уже есть процедуры кредитного мониторинга, чтобы минимизировать риск неплатежа со стороны клиента.

Факторинг с регрессом и без права регресса - Solution Scout

Итак, вы учли свои счета, чтобы улучшить свой денежный поток, но пришли к выводу, что один из ваших клиентов не может заплатить. Несете ли вы теперь ответственность за их непогашенный долг?

Ответ зависит от того, является ли ваш договор факторинга регрессом или без регресса .

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур - это когда компания продает стоимость неоплаченных счетов-фактур сторонней компании, называемой фактором.Фактор выплачивает компании два взноса .

Первый взнос представляет собой единовременный аванс , выплачиваемый компании при факторинге счетов. Авансовый платеж будет составлять большую часть от общей стоимости - обычно от 70% до 95% .

Фактор берет на себя ответственность за сбор платежей по счетам от клиентов. Когда клиенты оплачивают счета-фактуры, фактор берет небольшую финансовую комиссию , а затем выплачивает оставшуюся сумму компании.Второй взнос часто называют скидкой .

Факторинг с регрессом против факторинга без регресса

Чтобы проиллюстрировать разницу между факторингом с регрессом и без регресса, предположим, что один из клиентов в приведенном выше примере объявил о банкротстве в течение периода факторинга и не может оплатить свой счет.

Соглашение регрессного факторинга требует, чтобы компания выкупила счет-фактуру. В зависимости от договоренности фактор может дать от 60 до 120 дней на выплату долга.Если наличные деньги недоступны, компания должна будет предоставить новый счет-фактуру равной или большей стоимости в качестве залога.

По соглашению факторинга без права регресса компания не обязана выплачивать фактору сумму счета-фактуры по умолчанию. Факторинг без права регресса предлагает защиту по умолчанию только для авансового платежа, но не для скидки, поэтому компания все равно понесет частичные убытки.

Что лучше

?

Сосредоточьтесь на получении максимального аванса с наименьшей ставкой факторинга (используйте наш калькулятор долларовой стоимости).Это даст вам больше всего денег - по самой низкой цене.

Если конкурирующие факторные компании предлагают одинаковые ставки, но одна предлагает без права регресса, используйте дополнительную защиту.

Примерно 80% всех факторинговых компаний предлагают договоры регресса. Обращение за помощью может иметь более низкую ставку факторинга, чем без обращения, из-за меньшего риска для фактора.

Отсутствие права регресса снижает риск для компании, но не совсем без риска. Хотя отказ от права регресса обеспечивает большую защиту, во многих случаях вы все равно несете ответственность за неуплату.Подробнее о квалификационных кредитных событиях см. Ниже.

Факторы оценивают кредитоспособность каждого счета, и их ставки будут отражать риск. Если ваша компания может выйти на уровень безубыточности по ставке аванса, отказ от права регресса может быть безопасным вариантом, поскольку все выплаты по скидкам будут приносить прибыль.

Преимущества факторинга счетов

Обеспечивает оборотный капитал

За небольшую плату факторинг счетов дает вашему бизнесу аванс наличными на будущие платежи. Вы можете использовать эти деньги для оплаты расходов или инвестирования в рост.

По сравнению с альтернативными вариантами финансирования факторинг счетов предлагает очень конкурентоспособные ставки. По всей стране конкурируют как минимум 50 факторинговых компаний, что помогает удерживать ставки на низком уровне.

Ваш кредитный рейтинг не имеет значения (много)

Ваша кредитная история - один из наименее важных факторов при определении вашего права на факторинг счетов. Если у вас плохой кредит, это может означать небольшое повышение ставки, но это не будет иметь большого значения.

Кредит и стоимость счетов ваших клиентов имеют гораздо большее значение.

Помогает избежать кредитного риска Клиенты

Группе бухгалтеров малого бизнеса сложно проводить тщательную проверку кредитоспособности каждого клиента. Фактор может помочь определить потенциальных клиентов и их вероятность дефолта.

Если они определят, что у клиента плохая кредитоспособность, вы можете попросить их заплатить заранее, чтобы ограничить ваши риски.

Недостатки факторинга счетов

Кредитные лимиты

Ваши клиенты должны иметь хороший коммерческий кредит, чтобы иметь право на факторинг счетов.

Это не так уж важно для соглашений о регрессе, но фактор уверенности, что ваши клиенты будут платить, является основой каждой транзакции.

Кредитные события без права регресса

Большинство соглашений без права регресса узко определяют несостоятельность как объявление о банкротстве в течение периода факторинга. Некоторые факторинговые компании имеют более широкие условия, покрывающие невыполнение обязательств по любому кредитному событию.

Не существует установленных отраслевых стандартов, поэтому обратите внимание на детали, прежде чем подписывать соглашение.

Следует отметить, что договор факторинга по счету без права регресса не обеспечивает защиты от споров клиентов или просроченных платежей. Вы все равно будете нести ответственность, например, если ваш клиент:

  • Отменяет невыполненный заказ
  • Задерживает платеж при разрешении спора о качестве продукта
  • Недоволен предоставленной вами услугой и решает не платить
  • Оспаривает счет и платит меньшую сумму.

Помните, что факторинг - это сокращение разрыва в дебиторской задолженности для улучшения денежного потока по хорошей задолженности.Хотя факторинг без права регресса обеспечивает некоторую дополнительную защиту, это не то же самое, что страхование дебиторской задолженности.

Заключительные мысли о факторинге без права регресса

Бывают случаи, когда вам может понадобиться как можно больше денег - и это нормально - даже если это означает отказ от самой низкой ставки. И если вы спешите за наличными, имейте в виду, что факторинг с регрессом можно быстрее организовать из-за менее строгих проверок кредитоспособности.

Факторинг счетов остается одним из самых популярных и доступных методов финансирования бизнеса.При просмотре поставщиков и предложений обращайте внимание на размер аванса и стоимость каждого из них в расчете на доллар. Если конкурирующие производственные компании предлагают аналогичную стоимость в долларах, но одна предлагает без права регресса, используйте дополнительную защиту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *