Изменения в егрюл при смене руководителя: Смена генерального директора в ООО: пошаговая инструкция 2021 года

Как через СБИС поменять директора? и можно ли поменять?

Как через СБИС поменять директора?

У НАС ДЛЯ ВАС 2 НОВОСТИ: ПЛОХАЯ И ХОРОШАЯ

---

ПЛОХАЯ НОВОСТЬ: ДИРЕКТОРА ЧЕРЕЗ СБИС, УВЫ, НЕ ПОМЕНЯТЬ!

Поясняем, почему нельзя внести изменения в ЕГРЮЛ о смене руководителя организации используя СБИС. Здесь возникает конфликт полномочий: решение о смене директора в организации принято и закреплено внутренними документами, прежний директор теряет свои полномочия, значит не может подписать своей ЭЦП заявление по форме Р13014 о смене руководителя. А выпустить ЭЦП на нового директора можно только при наличие о нем сведений в ЕГРЮЛ. Замкнутый круг получается.

Не рекомендуем вам использовать обходные пути, например, выпускать ЭЦП на нового руководителя как на физ. лицо или пользоваться услугами “лояльных” удостоверяющих центров, осуществляющих выпуск ЭЦП без получения выписки из ЕГРЮЛ (только на основании решения учредителя или протокола собрания). Как показывает практика по таким обращениям ФНС выдает отказы, таковы их внутренние распоряжения.

Эта ситуация – исключение, внести другие изменения в ЕГРЮЛ через СБИС можно. Об этом рассказывается в других наших статьях.

ХОРОШАЯ НОВОСТЬ: ПОМЕНЯТЬ ДИРЕКТОРА МОЖНО СТАРЫМ ПРОВЕРЕННЫМ СПОСОБОМ

• готовим протокол общего собрания участников или решение единственного учредителя.
• заполняем форму Р13014 в СБИС, распечатываем. Заявителем может быть новым генеральный директор или учредитель.
• заверяем заявление у нотариуса. Дополнительно для заверения заявления нотариусу потребуются учредительные документы организации: ОГРН, ИНН, устав, решение или протокол.
• Подаем документы в ФНС – достаточно только заявления.

Срок подачи заявления о смене директора – 3 рабочих дня с момента подписания решения единственного учредителя или протокола собрания.
Срок регистрации сведений в ЕГРЮЛ – 5 рабочих дней не считая дня подачи и получения документов.

Как внести изменения в ЕИС при смене генерального директора в 2020 и 2021 году

Смена руководства — это всегда стресс, как для сотрудников организации и деловых партнеров, так и для новоиспеченного директора. А если организация принимает участие в госзакупках, система которых сама по себе является достаточно запутанной и не конца отработанной, то вопросов возникает еще больше. На главный из них: что делать участнику госзакупок при смене руководителя, чтобы не нарваться на проблемы и санкции, — мы отвечаем в статье.

Что актуально для любой организации

Независимо от того, в какой организации и по какой причине произошла смена власти — в результате выборов или решения учредителей, в 3-дневный срок со дня вступления в должность новому руководителю нужно подать в налоговую инспекцию нотариально удостоверенное заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице по форме Р14001. На основании этого заявления регистрирующий орган внесет соответствующие изменения в Единый государственный реестр юридических лиц — ЕГРЮЛ. После этого можно со всеми документами отправляться в банк для оформления карточки с образцом подписи нового руководителя и получения электронного ключа доступа к расчетному счету (при необходимости).

Образец приказа о вступлении в должность

Как уведомить контрагентов

Законодательством РФ не установлена обязанность организации уведомлять контрагентов об изменении руководства либо составлять дополнительные соглашения к заключенным договорам в связи со сменой власти. Однако на практике многие серьезные компании считают необходимым информировать своих деловых партнеров о таких изменениях. Сделать это можно, направив информационное письмо произвольной формы с приложением копии выписки из ЕГРЮЛ с новыми данными. Либо заключить дополнительное соглашение к действующим долгосрочным контрактам.

Обратите внимание, что в тексте договора иногда имеется пункт о том, что стороны правоотношений обязаны уведомлять друг друга об изменении любых данных, содержащихся в контракте, в т. ч. о смене руководителя, в течение определенного времени. В этом случае такое уведомление контрагента становится уже договорной обязанностью стороны, причем делать это нужно в той форме, которая предусмотрена договором.

Образец допсоглашения о смене руководителя

Если организация участвует в госзакупках

Электронные аукционы предусматривают заключение контракта в электронной форме и, соответственно, подписание его электронной подписью. Поэтому при смене руководителя заказчика или поставщика, принимающих участие в госзакупках, алгоритм действий после внесения изменений в ЕГРЮЛ следующий:

1. Получение сертификата ЭЦП на нового руководителя (электронной цифровой подписи).
2. Прикрепление нового шефа к организации на сайте «Госуслуги».
3. Добавление нового пользователя со всеми правами на ЕИС (сайт госзакупок).

На что обратить внимание

Имейте в виду, что все описанные выше действия занимают определенное время. А иногда случается так, что руководитель меняется во время проведения аукциона, когда заявка на участие уже подана и подписана ЭЦП старого директора, а новая ЭЦП еще не готова. В этой ситуации победитель может попасть в непростую ситуацию. В соответствии с п. 13 ст. 83.2 44-ФЗ, в случае если победитель аукциона в установленные указанной статьей сроки не направит заказчику проект контракта, подписанный лицом, имеющим право действовать от имени победителя такого аукциона, он считается уклонившимся от заключения контракта. И может быть включен в реестр недобросовестных поставщиков. Подписать контракт ЭЦП старого директора нельзя — ЭЦП не подлежит передаче третьему лицу, а бывший руководитель уже сложил свои полномочия. Выход из ситуации подсказал Арбитражный суд. По его мнению, увольнение является предсказуемым событием, и имея в наличии единственную ЭЦП, предприятие может и должно предвидеть наступление необходимости ее использования в отсутствие генерального директора (отпуск, болезнь, командировка, увольнение и т. п.) (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 16.07.2018 по делу № А19-21253/2017).

Поэтому, опираясь на сложившуюся судебную практику, участникам госзакупок, как заказчикам, так и поставщикам, целесообразно заранее предоставить право подписи документов не только руководителю, но и иному лицу (например, первому заместителю), а также предусмотреть наличие не менее двух ЭЦП. Кстати, доверенность, выданная руководством от имени юридического лица, не прекращает своего действия после его увольнения, что также позволит вашему предприятию наиболее безболезненно пережить возможную смену власти.

Смена генерального директора ооо, зао, оао

Изменения данных организации (ООО/ЗАО/ОАО), связанные с увольнением руководителя, не влекут за собой искажение сведений в учредительных документах. Однако смена генерального директора все равно регистрируется в налоговом органе, потому что эти реквизиты юридического лица содержатся в Едином государственном реестре.

Подать документы в регистрирующий орган общество должно не позднее трех дней, считая со дня принятия соответствующего решения на собрании участников либо единственным участником.

Причины, по которым происходит смена генерального директора, обычно связаны с увольнением по различным основаниям:

• по собственному желанию;
• в связи с утратой доверия;
• в связи с введением процедуры банкротства и проч.

Процедура смены генерального директора

1. На общем собрании учредители/единственный участник Общества принимают решение о том, что необходима смена генерального директора. Решение участников отражается в Протоколе.
2. В регистрирующий орган подаются документы для смены генерального директора и внесения изменений в ЕГРЮЛ: заявление (ф. 14001) и Решение (Протокол) Общества.
3. После получения документов из налоговой инспекции необходимо уведомить кредитную организацию, что регистрация смены генерального директора  завершена.

Увольнение руководителя внутри компании оформляется двумя документами:

• первый служит основанием увольнения – Протокол общего собрания участников или, при одном учредителе, Решение единственного участника;
• вторым является стандартный кадровый документ – приказ об увольнении.

Смена генерального директора предполагает и назначение нового руководителя на освобождаемую должность. В целях оптимизации документооборота движение кадров (прием/увольнение) отражается в одном документе организации. Иногда издается отдельное распоряжение. Приказ об увольнении издается при старом директоре и подписывается самим увольняющимся руководителем.

Когда смена генерального директора носит добровольный характер, при увольнении по собственному желанию работника, в отношении руководителя действует предупредительный срок в один месяц. То есть директор обязан уведомить участников (участника) общества о намерении сдать полномочия не за две недели (как остальные работники), а за месяц до намеченной даты.

Порядок регистрации изменений

• регистрация изменений государственным органом осуществляется по месту прикрепления юридического адреса фирмы;
• подаются документы в регистрирующий орган уполномоченным на то лицом, в рассматриваемом случае им выступает директор организации (вновь назначенный либо освободивший должность):
• поставить подпись на заявлении разрешается вновь назначенному или прежнему руководителю организации. Подпись подлежит удостоверению у нотариуса. Как правило, для нотариуса подготавливают: Устав (оригинал) с отметкой о регистрации в ИФНС, свидетельство ОГРН, свидетельство ИНН и Протокол (Решение) о смене руководителя;
• специалист налоговой инспекции выдает заявителю расписку о принятии документов для регистрации изменений, где указывается перечень предоставленных документов и дата их принятия. Расписка является основанием для получения подателем заявления свидетельства о внесении изменений;
• на внесение изменений регистрирующему органу отводится 5 рабочих дней, но на практике срок растягивается до 7 рабочих дней со дня предоставления всего пакета документов.

Основным документом, на основании которого должна проводиться регистрация новых данных, считается

заявление по установленной форме. Стоит быть готовыми к тому, что принимающий инспектор запросит дополнительно Протокол (Решение) о назначении/освобождении генерального директора.

Так как смена состава руководства не отражается на тексте Устава организации, то основания для уплаты государственной пошлины отсутствуют, что является приятным исключением. Единственными расходами Общества станут затраты на нотариальное удостоверение подписи.

Напомним, что на выполнение обязанности по внесению данных в государственный реестр организации дается всего три дня. Исчисляется срок со дня, следующего за датой подписания Протокола (Решения) о смене руководства.

Осталось прояснить один важный вопрос: с какой даты прежний генеральный директор не является более руководителем организации?

Трудовой кодекс предписывает считать днем увольнения последний день работы сотрудника. В трудовом договоре может быть оговорена иная дата увольнения. Относительно руководителя действует оговорка, что датой вступления в должность нового генерального директора, с юридической точки зрения, является дата совершения регистрационных действий. Из чего следует вывод: подпись нового руководителя станет законной, а прежний руководитель освобождается от обязанностей с момента внесения записи в реестр (ЕГРЮЛ), если в трудовом договоре не предусмотрены другие сроки.

Смена директора (руководителя) ООО — стоимость и сроки в СПб

Оформите заявку на нашем сайте, чтобы произвести быструю смену генерального директора, услуга в «Берегах Невы» предоставляется с гарантией от ошибок. 

А также получите консультацию, какие действия необходимо предпринять после того, как новый руководитель вступил в должность, чтобы обеспечить деятельность ООО в полном объёме. Например, уведомить банк, внести изменения в лицензии и сертификаты, и предпринять множество других важных шагов. 

Напишите нам и узнайте подробности.

Если принимается решение сменить генерального директора, то об этом следует уведомить государство в лице налоговых органов — а именно внести изменения в ЕГРЮЛ. Если этого не сделать, то принятые новым руководителем решения не будут иметь юридической силы.

На внесение изменений даётся 3 дня со времени, когда было принято такое решение и оформлены Протокол (если участников больше одного) или Решение (если участник один). За эти дни следует заполнить заявление по форме Р14001 и подать его в регистрирующую инспекцию ФНС. Заполняются только листы, непосредственно относящиеся к изменениям, остальные можно оставить пустыми.

Обращаем внимание, что если у директора поменялись паспортные данные, например, фамилия или прописка, можно не обращаться в налоговую. Такие данные инспекторы получают в процессе межведомственного взаимодействия.

Процедуру смена генерального директора в ООО по закону инициирует новый руководитель. Как только выпущен Приказ о снятии директора, его полномочия прекращаются, даже если об этом ещё нет сведений в ЕГРЮЛ. После оформления Приказа о назначении нового, он берёт на себя все обязанности, в т.ч. по изменению сведений в реестре юридических лиц.

Когда все документы подготовлены, с ними нужно прийти к нотариусу. За заверением заявления и остальных документов идёт именно новый генеральный директор. Ему нужно иметь при себе все оригиналы документов, иначе нотариус не заверит изменения. Заверенная нотариусом форма Р14001 передаётся в инспекцию ФНС, которая рассматривает заявление 6 рабочих дней.

Многие изменения можно произвести удалённо, используя электронную подпись руководителя, например, смену названия организации или юрадреса. Изменить гендиректора электронно не получится, ведь для этого потребуется электронная подпись директора, которого, по сути, ещё не существует.

Решение о смене директора ООО принимается на общем собрании участников ООО. По итогам собрания оформляется Протокол, на котором ставят подписи все участники общества, или Решение, если участник общества один.

Обращаем ваше внимание, что есть особенности смены директора — даты увольнения и приёма на работу руководителей должны быть последовательны. Прежний и новый руководитель не имеют права выполнять свои обязанности одновременно. Также нельзя даже на несколько дней оставить ООО без генерального директора.

Пакет документов включает:

Также следует создать акт о приёме и передачи дел от прежнего руководителя новому и приложить его к общему пакету документов.

Смена генерального директора в ООО

Генеральный директор – это лицо, принимающее решение от имени всех участников ООО. Он назначается в ходе общего собрания, что подкрепляется протоколом. Информация о гендиректоре указывается в ЕГРЮЛ. При смене руководителя следует внести изменения в уставные документы и реестр юридических лиц. Для этого их необходимо зарегистрировать в ИФНС. Если процедура не будет выполнена в течение трёх дней после принятия решения о смене гендиректора, то на ООО будет наложен денежный штраф.

Компания «Ответ-Консалтинг» предоставляет услуги по внесению изменений в ЕГРЮЛ при смене генерального директора ООО. Наши специалисты обладают большим опытом, поэтому всё будет оформлено грамотно и своевременно. Мы обеспечим полную юридическую поддержку клиенту на каждом этапе процедуры.

Этапы смены генерального директора

Процедура смены генерального директора ООО строго регламентирована. Последовательность действий не позволяет допустить возникновения как «безвластия», так и «двоевластия». Наши специалисты возьмут на себя выполнение всех шагов:

1. Подготовку протокола/решения о смене гендиректора. На общем собрании участников рассматриваются вопросы о прекращении деятельности старого руководителя и расторжении с ним трудовых отношений, а также о выборе нового исполнительного лица и заключении с ним договора.
2. Увольнение старого руководителя и принятие на работу нового генерального директора. Мы проконтролируем последовательность действий.
3. Заполнение и нотариальную заверку заявления по форме Р14001.
4. Подготовку и подачу пакета документов в ИФНС для внесения изменений в ЕГРЮЛ.
5. Оплату государственной пошлины.
6. Получение листа записи ЕГРЮЛ, подтверждающего внесение изменений о генеральном директоре ООО. Наш специалист заберёт готовые документы по доверенности и передаст клиенту.
7. Уведомление банка, в котором обслуживается ООО, об изменениях в ЕГРЮЛ. Мы подготовим и подадим в банк необходимый для этого пакет документов.

Необходимые документы

Клиент должен предоставить:

• свидетельство ОГРН;
• свидетельство ИНН;
• список участников ООО;
• паспортные данные и ИНН нового и старого директоров;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• устав ООО.

Для получения более детальной информации свяжитесь со специалистами «Ответ-Консалтинг». 

Добрый день! Скажите, пожалуйста, когда вступают полномочия нового директора в силу (при смене руководителя), в момент подачи документов в налоговую или после появления изменений в егюрл?

Добрый день!

Генеральный директор (или другой единоличный исполнительный орган общества) приобретает соответствующие полномочиями с момента принятия решения общим собранием участников (акционеров) о его назначении на соответствующую должность и подписания с генеральным директором трудового договора. В связи с чем, новый генеральный директор вступает в должность с даты указанной в решении/протоколе общего собрания участников (акционеров) общества. После избрания генерального директора и заключения с ним трудового договора, новый руководитель издает приказ о своем назначении на должность и согласно законодательству должен в течение трех дней уведомить регистрирующий орган о произошедших в обществе изменениях. Статья 12 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» предусматривает, что изменения, внесенные в учредительные документы общества, приобретают силу для третьих лиц с момента их государственной регистрации.

Такая же позиция закреплена и в ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Однако, ни одним законом или подзаконным актом не предусмотрено, что изменение сведений содержащихся в ЕГРЮЛ и не связанные с внесением изменений в учредительные документы (смена генерального директора), должны вступать в силу с момента их государственной регистрации налоговым органом. В связи с чем, мы с уверенностью говорим о том, что полномочия нового генерального директора начинаются с момента принятия решения участниками общества о смене руководителя общества. Это подтверждается и регистрирующим органом, так как он признает полномочия нового генерального директора, не смотря на отсутствие о нем сведений в ЕГРЮЛ при сдаче заявления на регистрацию изменений по форме Р14 001. Напомним, при внесении изменений в ЕГРЮЛ связанных с изменением сведений о руководителе общества сдается заявление, которое подписывается лицом имеющим право действовать от имени юридического лица без доверенности, т. е. директором. Регистрирующий орган принимает заявления, подписанные как старыми директорами, полномочия которых прекращены, так и заявления, подписанные новыми директорами, сведения о которых отсутствуют в ЕГРЮЛ, но при условии предоставления одновременно с заявлением Р14 001 еще и дополнительно протокола (решения) о смене генерального директора в оригинале. Исходя из этого, новый руководитель до регистрации изменений сведений в ЕГРЮЛ подписывает заявление Р14 001 как руководитель с вытекающими отсюда правами и обязанностями. Для детальной консультации свяжитесь с нашим юристом по телефоном 8−900−924−04−92.

Смена руководителя | ФНС России

Смена генерального директора

Единый государственный реестр юридических лиц содержит сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Лицо имеющее право без доверенности действовать от имени организации — это как правило руководитель этой организации.

В зависимости от организационно-правовой формы название должности руководителя может быть: директор, генеральный директор, президент, председатель, ректор, главный врач и т.д.

Вышестоящий орган (собрание, совет, департамент, участники …) может принять решение о назначении нового руководителя.

Это решение оформляется в письменной форме с указанием срока прекращения полномочий старого руководителя и начала полномочий нового руководителя.

Решение о назначении нового руководителя оформляется в простой письменной форме (если иное не установлено законом) и это может быть:

• решение единоличного участника,
• протокол общего собрания участников,
• протокол общего собрания акционеров,
• протокол совета директоров (наблюдательного совета),
• протокол общего собрания членов (товарищей),
• приказ,
• распоряжение.

Смена руководителя на предприятии влечет за собой обязанность регистрировать изменения в реестре (ЕГРЮЛ) — исключать из реестра старого руководителя и вносить сведения о новом руководителе.

Срок регистрации этих изменений в соответствии с действующим законодательством составляет 3 дня.

Такие изменения регистрируются путем подачи заявления по Форме Р14001 в регистрирующий орган (МИФНС №46 по г. Москве).

Заявителем при данном виде регистрации может выступать только действующий руководитель (если иное не предусмотрено законом).

Подпись заявителя на заявлении о регистрации этих изменений подлежит нотариальному удостоверению.

Для нотариального заверения подписи заявителя необходима выписка из реестра выданная не позднее 1 месяца.

Документы необходимые для заверения подписи у нотариуса:

1. Свидетельство о регистрации в реестре (ОГРН) — оригинал;
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — оригинал;
3. Устав (или другой учредительный документ) вместе со всеми изменениями к нему — оригинал;
4. Выписка из реестра ЕГРЮЛ ( 1 месяц) — оригинал;
5. Решение о назначении руководителя — оригинал.

Срок регистрации в МИФНС N46 по г. Москве — 5 рабочих дней.

В настоящее время выписку из реестра ЕГРЮЛ необходимо получать два раза — до и после регистрации.

Выписка из реестра

Как получить выписку

Чтобы получить выписку из реестра непосредственно в регистрирующем органе необходимо подать письменный запрос и оплатить пошлину.

К запросу необходимо приложить оригинал квитанции или платежки, а также нужна доверенностьот руководителя юридического лица, если запрос подается не лично заявителем.

Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП можно получить в МИФНС №46 по городу Москве на любую организацию или предпринимателя Российской Федерации.

Выписку из реестра можно получить в обычном порядке за 5 рабочих дней только «на себя» или в срочном порядке на следующий рабочий день после подачи запроса «на себя» или «на третьих лиц».

Форма для запроса выписки из реестра ЕГРЮЛ/ЕГРИП

Внимание! Выписки из реестра, которые предлагают сторонние организации со сроком получения: «в течении нескольких часов», «вечером сдал, утром получил», «с доставкой на дом», «с паспортными данными», как правило получены не законным образом и могут содержать недостоверную информацию!

Приобретая такой документ Вы становитесь соучастником уголовного преступления! Далее …

Мир меняется. Изменится ли и центральные банки?

Франкфурт, Германия

Сделав перерыв в борьбе с кризисом коронавируса, ведущие руководители центральных банков мира попытаются решить на этой неделе экзистенциальные вопросы своей профессии, настраиваясь на ежегодный симпозиум Европейского центрального банка (ЕЦБ) по вопросам политики.

В течение многих лет пытаясь остановить анемичную инфляцию, официальные лица, включая глав ЕЦБ, Федеральной резервной системы США и Банка Англии, попытаются выяснить, почему денежно-кредитная политика не работает так, как раньше, и какую новую роль они играют. должны играть в изменившемся мире, в том числе потенциально бороться с неравенством или изменением климата.

На данный момент единственное мнение состоит в том, что экономический порядок меняется.

Глобализация, изменение климата, цифровизация, старение населения, рост неравенства и пандемия коронавируса меняют привычки потребителей, сдерживают цены и снижают, иногда ниже нуля, процентную ставку, необходимую для поддержания стабильной инфляции.

«Какими бы ни были структурные факторы, скрывающиеся за наблюдаемым снижением естественных процентных ставок, тенденция к снижению создает серьезные проблемы для существующих основ денежно-кредитной политики», — написал Клаус Адам, профессор Университета Мангейма, в статье, которая будет представлены на симпозиуме.

Неспособность центральных банков достичь своих целей начинает бросать вызов ключевому постулату денежно-кредитной теории: инфляция всегда является фактором их политики и что цены растут по мере снижения безработицы.

Действительно, ЕЦБ и Банк Японии годами удерживали процентные ставки на отрицательной территории, перевернув стандартную практику с ног на голову, эффективно вознаграждая банки за займы у них.

Некоторых беспокоит еще большее беспокойство, с 2015 года эти две компании увеличили свои балансы более чем вдвое до почти 15 триллионов долларов, постепенно приближаясь к прямому финансированию правительств — традиционная красная линия.

Тем не менее, инфляция едва увеличилась даже до пандемии, и сейчас она отрицательна в еврозоне.

Хотя ФРС достигла своей цели, ей так и не удалось нормализовать политику. И с пандемией, ввергающей мир в новую рецессию, он также проверяет пределы политики, увеличивая государственный долг.

Новые роли

Вытеснив политику на неизведанную территорию, даже ценой некоторых юридических проблем, с приобретением негабаритных облигаций и отрицательными ставками, центральные банки теперь обсуждают, что делать еще больше.

ФРС сейчас открыто говорит о желании помочь семьям с низкими доходами, в то время как ЕЦБ призывает к большей роли в борьбе с изменением климата.

Это вызывает вопросы о реальной роли неизбираемых бюрократов с неопределенно определенными полномочиями.

Эксперты говорят, что борьба с изменением климата трансформирует экономику, повлияет как на доходы, так и на расходы, изменит структуру торговли и потоки капитала и, таким образом, создаст риск для финансового сектора как через участвующие компании, так и через правительства принимающих стран.

«Поэтому центральные банки справедливо обеспокоены глобальным потеплением, которое отрицательно сказывается на стабильности финансовой системы», — сказал Фредерик ван дер Плоег, профессор Оксфордского университета.

Добавьте к этому пандемию, которая сильнее ударит по бедным и навсегда изменит мир.

«До сих пор все признаки указывают на то, что эта рецессия оказывает гораздо большее влияние на экономическое благосостояние бедных домохозяйств, чем на благосостояние богатых домохозяйств», — сказал в своей статье профессор Гарвардского университета Пол Антрас.

Хотя пандемия сама по себе не повернет глобализацию вспять, сокращение личного общения, в том числе путешествий, скорее всего, будет продолжаться, и компании будут вынуждены пересмотреть свою деятельность таким образом, чтобы уменьшить потребность в дальних поездках, г-н Антрас утверждал.

Но новые роли порождают новые опасности. Некоторые утверждают, что центральные банки должны быть независимыми, но скупка все большего и большего количества долгов, отчасти для выполнения этих новых задач, подрывает саму независимость.

Чем больше долга держат центральные банки, тем больше правительства будут полагаться на них, чтобы поддерживать низкие ставки для поддержания приемлемого уровня долга, что, в свою очередь, затрудняет повышение процентных ставок, когда это необходимо.

Такого рода постепенное государственное финансирование ограничит способность центральных банков выполнять свой основной мандат и, следовательно, может подорвать доверие.

Получайте сообщения Monitor Stories, которые вам небезразличны, на свой почтовый ящик.

«Если агенты будут все больше и больше убеждаться в том, что отклонение не краткосрочно, инфляция может ускориться», — сказал в своем выступлении на прошлой неделе президент Бундесбанка Йенс Вайдманн, один из самых консервативных политиков ЕЦБ. «Дрейф в убеждениях вряд ли можно обнаружить на начальном этапе, но он может получить импульс позже и может показаться внешнему наблюдателю неожиданным.”

Об этом сообщило агентство Reuters.

Чего ожидать от банков — советник Forbes

Бесспорно, 2020 год принес банкам неожиданные изменения и вызовы, поскольку многие американцы были вынуждены стать частью экосистемы цифрового банкинга — независимо от того, было ли это целью в прошлом или нет.

Несмотря на то, что повышенное внимание к цифровым технологиям уже уделялось, пандемия коронавируса ускорила этот процесс, и в этом году он будет продолжать менять способ взаимодействия с вашими финансовыми учреждениями.

Пандемия Covid-19 ускорила изменение отношений между потребителями и их банками или кредитными союзами — от банков, ограничивающих доступ к своим отделениям и часы работы, до страха перед заражением бумажных банкнот и монет коронавирусом. Тенденции, возникшие в 2020 году, создают основу для будущего цифрового банковского дела, которое наступит несколько раньше, чем предполагалось.

Ускорение существующей тенденции к цифровым технологиям

Несмотря на то, что цифровой банкинг становился все более популярным, особенно среди молодых американцев, теперь к ним присоединились потребители всех возрастов.

«Мы наблюдаем величайшее ускорение цифрового банкинга в истории», — сказал аналитик Wells Fargo Securities Майк Мэйо American Banker в июне. «То, что произошло за последние несколько месяцев, могло произойти в течение двух-десяти лет», если бы пандемия не пришла.

Во время сентябрьского онлайн-мероприятия Дино Тревизани, генеральный менеджер по рынку финансовых услуг IBM North America, рассказал о повышении уровня комфорта потребителей с помощью видео и искусственного интеллекта.Он также предположил, что банки и кредитные союзы будут добиваться 10-летнего прогресса примерно за пять-семь лет.

Потребители были вынуждены приспосабливаться к цифровым предложениям своего банка вместо того, чтобы опекать филиал своего местного банка. И, помимо необходимых изменений в использовании банковских отделений, постоянные проблемы со здоровьем способствовали росту бесконтактных платежей.

Добавьте к этому среду низких процентных ставок в пандемической экономике, в которой потребители должны искать повсюду — что означает (или, по крайней мере, включает) онлайн — достойную годовую процентную доходность, или APY, на свои деньги, начиная со своих банковских отношений.

Крупные инвестиции в усовершенствованные инструменты кибербезопасности

Хотя рост использования цифровых банковских услуг среди потребителей не является новым явлением, значительный рост использования потребителями мобильных приложений и веб-сайтов для своих банковских операций в 2020 году создает главную цель для хакеров. Из-за этого банки и кредитные союзы вкладывают ресурсы в цифровую безопасность, чтобы защитить информацию потребителей и конфиденциальную информацию.

Согласно Глобальному обзору перспектив развития финансовых услуг на 2020 год Центра финансовых услуг «Делойт», 71% руководителей банков ожидают, что их организации увеличат расходы на кибербезопасность, при этом облачные вычисления / хранение и конфиденциальность данных замыкают три основных области, требующих улучшения для борьбы с риском данных. нарушения.

Хотя количество утечек данных в 2020 году снизилось по сравнению с предыдущим годом, в 2019 году произошло 1506 отдельных инцидентов, в результате которых были скомпрометированы данные потребителей.

Поскольку 61% этих инцидентов касались банков или кредитных союзов, инфраструктура кибербезопасности в финансовых учреждениях должна быть как можно более надежной. В 2020 году Bank of America, Fifth Third Bank и U.S. Bank столкнулись с утечками данных, которые привели к компрометации данных потребителей.

Теперь, когда цифровой банкинг существует, кибербезопасность жизненно важна для привлечения, удержания и удовлетворения клиентов.

Создание долгосрочных отношений с клиентами с помощью простых цифровых инструментов

За год, который для многих был связан с большим количеством простоев из-за наложенных по всей стране распоряжений на домохозяйство, смешанных с реальностью растущей финансовой незащищенности, с которой сталкиваются миллионы, американцы должны были внимательнее присмотреться к своему финансовому положению. Из-за этого уход потребителей и выбор нового банка — это ожидаемая тенденция после пандемии.

Foresight Research опубликовало в октябре опрос, в котором приняли участие около 11 000 членов банков и кредитных союзов на 44 рынках, и показал, что крупные многопрофильные банки (такие как Chase и Bank of America) испытают значительный отток клиентов в течение следующих двух лет.

За два года до пандемии количество клиентов, покинувших свое финансовое учреждение и перешедшее в другое, составляло около 12%, тогда как этот опрос предполагает, что в период с 2020 по 2022 год оно вырастет до 27% для крупных банков. покидают свое финансовое учреждение, почти три четверти — это потребители поколения Z или миллениалы.

Это серьезная проблема для банков, так как сигнализирует о необходимости дополнительных долгосрочных ресурсов и построения отношений между учреждениями и потребителями.

В отрасли, построенной на человеческих связях в филиалах, банки и кредитные союзы теперь сталкиваются с проблемой сохранения вовлеченности потребителей в эпоху цифрового банкинга и социального дистанцирования. Частью удержания потребителей в этой изменившейся среде является предоставление отличных инструментов, ресурсов и услуг как части клиентского опыта.

Chase недавно опубликовал результаты своего исследования отношения к цифровому банкингу, проведенного с участием 1500 потребителей, в том числе клиентов Chase и других клиентов в возрасте от 18 до 65 лет.Исследование показало, что американцы в значительной степени приспособились к среде цифрового банкинга и готовы к ней:

• Четыре из пяти клиентов предпочитают управлять своими финансами в цифровом виде, а не лично.
• Примерно восемь из 10 используют смартфон и / или настольный компьютер / ноутбук для выполнения банковских операций.
• Подавляющее большинство клиентов Chase (89%) и других клиентов (85%) считают, что они экономят время, управляя своими финансами в цифровом формате.
• Почти 70% клиентов Chase и 60% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они уверены в безопасности и надежности осуществления платежей через цифровые приложения или отправки денег через одноранговые приложения.
• Только 10% клиентов Chase и 14% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они обычно не управляют своими финансами в цифровом виде, потому что технологии подавляют их.

Мобильные кошельки и приложения для одноранговой оплаты также значительно увеличили количество пользователей и вовлеченность с начала пандемии. И около трех четвертей клиентов Chase и других клиентов говорят, что они, вероятно, продолжат или начнут использовать варианты цифровых платежей даже после того, как угроза Covid-19 утихнет.

Теперь, когда потребители повсеместно внедрили цифровые платформы, банки — как традиционные, так и онлайн-банки — будут сражаться за цифровое превосходство.

Балансировка личного и цифрового банкинга

Цифровые ресурсы и инструменты сейчас находятся в центре внимания финансовых организаций и будут ими в обозримом будущем. Но где личное взаимодействие играет роль в этом традиционно личном бизнесе?

Независимо от того, проводится ли это лично в отделении, онлайн через чат-бота или их комбинацию, банковские отношения, построенные на той или иной форме лояльности к финансовому учреждению, не связаны просто с погоней за самой высокой процентной ставкой или бонус за регистрацию.

Эти важные отношения носят межличностный характер, отчасти основанные на убеждении, что ваши финансовые активы в безопасности, и на чувстве удовлетворения ваших потребностей. Без человеческого участия в клиентском опыте потребители могут начать чувствовать себя отключенными от своего финансового учреждения, что может привести к постоянному оттоку клиентов.

Эллисон Бир, глава отдела цифровых технологий Chase, признает, что есть и будут клиенты, у которых есть предпочтения в банковском стиле: «У нас уже есть сегмент наших клиентов, которые осуществляют банковские операции исключительно в цифровом формате с помощью Chase.Тем не менее, отделения по-прежнему важны для наших клиентов, и многие посещают местные отделения, чтобы пообщаться со своими банкирами и консультантами. Когда потребители выбирают банк с нами, они делают это, потому что мы даем им возможность осуществлять банк, где и как они хотят », — говорит она.

До пандемии финансовые учреждения в значительной степени полагались на личные отношения. Теперь, когда мир быстро меняется и будет продолжать меняться после Covid, вы можете ожидать, что ваше финансовое учреждение сделает более крупные инвестиции в цифровое взаимодействие и поддерживающую его кибербезопасность.

Вы также можете ожидать, что ваш банк или кредитный союз разработает более цельные цифровые инструменты и сосредоточится на гибридной модели взаимодействия с клиентами, зная, что потребители, вероятно, будут меньше посещать их местные отделения, и увеличивая использование цифрового банкинга для удобства. Согласно исследованию Chase, 85% клиентов Chase и 81% клиентов, не связанных с Chase, считают, что цифровой банкинг упрощает управление финансами.

Что эти изменения означают для потребителей

Так называемое правило 21/90 отражает необходимость существенных и, в конечном итоге, постоянных изменений образа жизни, основанное на исследованиях, согласно которым требуется 21 день, чтобы выработать привычку, и 90 дней, чтобы закрепить это как постоянное изменение образа жизни.Мы намного превзошли эти отметки дат во время пандемии Covid-19, и теперь, когда мы приближаемся к 2021 году, банковская отрасль не возвращается к тому, что было раньше.

Движение к цифровому банкингу, а теперь и акцент на нем, происходило еще до пандемии. Но как только мир вошел в реальность длительных периодов социального дистанцирования, запретов на домоседство и всего, что с ними связано, цифровой банкинг перестал быть деликатесом, а стал необходимостью.

В ходе недавнего круглого стола FBX 2021 Banking Outlook от Informa Financial Intelligence дискуссии об интерактивных банкоматах, процессах подачи заявок на гибридные кредиты, расширенной цифровой поддержке и самообслуживании предложили следующую волну банковских инноваций, поскольку будущее цифрового банкинга приобретает более четкие очертания.

Движение к онлайн-банкингу стало нашей реальностью, и, хотя этому предшествовало более медленное наращивание изменений в отделениях банков и переход к безналичному обществу, похоже, что пути назад нет.

Правила банковского дела меняются

Как ориентироваться в будущее?

У нас нет возможности ответить на этот вопрос, но мы знаем, что правда такова: правила финансового рынка меняются, и это неудивительно.

Мы уже упоминали о важности цикла «беги от банка к смене банка» и о том, насколько необходимо контролировать эти переходы, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Open Banking кардинально меняет правила игры, полностью меняя конфигурацию банковского сектора. Как и в случае с большинством разрушений, те, кто не адаптируется, умрут. Почему же тогда до сих пор существует сопротивление смене банка? Давайте исследуем вместе! Следуй за нами!

Но что такое «Смена банка»?

Рынок все больше движется к распаду компании, сосредотачиваясь на нишах взаимоотношений. Смена банка — это первый шаг. Он заключается в улучшении функциональности банка за счет улучшения ИТ, операционной деятельности, обслуживания клиентов, продаж и маркетинга.После этого мы переходим на следующий уровень: Open Banking.

Все изменения, которые мы наблюдаем, призваны гарантировать улучшение показателей финансового рынка.

Необходимость думать о новом бизнесе становится все более насущной. Необходимо переосмыслить стратегии, чтобы использовать целую модель изменений и стать силой, которая связывает компании с клиентами.

Что такое Change the Bank?

Как увеличить объем бизнеса?

Как подключить потребителя к поставщику услуг?

Как стать платежным средством?

Как создать механизмы, которые помогут выдержать этот новый мир?

Банк должен отказаться от обычного ведения бизнеса и измениться, чтобы соответствовать этой новой модели.Эти изменения должны быть частью процессов Банка.

Изменить банк как стратегическое изменение положения

Стратегическое изменение положения — самый быстрый способ превратить неопределенность в возможности. В этот кризисный момент перестройка стратегического планирования, несомненно, должна стать приоритетом каждой компании.

В экосистеме банковского сектора это изменение положения станет ключевым поворотным моментом для Change the Bank. Именно это гарантирует устойчивость, безопасность и устойчивость финансовой системы.Все это из нового портфеля ориентированных на пользователя продуктов и услуг.

Эта стратегия решает большую проблему, стоящую перед банками: обеспечение высокого качества обслуживания и улучшение процессов.

Новый стандарт — это триггер, который ускоряет процесс преобразования и реконфигурации в банках: это мост между запуском банка для смены банка.

Зачем связываться с командой-победителем?

В постнормальном режиме уже было ясно, что это уже не просто «запустить банк».«Чтобы повернуть ключ к« смене банка », требуется больше усилий, чем когда-либо прежде.

В финансовой экосистеме Run the Bank функционирует как моноблочная структура. Смена банка приходит, чтобы взорвать этот моноблок и превратить его в несколько частиц. Эти частицы будут соединяться во всем фреймворке Open Banking.

Смена банка — это первый шаг в преобразовании. Он заключается в улучшении функциональности банка за счет улучшения ИТ, операционной деятельности, обслуживания клиентов, продаж и маркетинга.После этого мы переходим к Open Banking.

Помните: мы говорим о цикле.

Важно четко понимать, что мы не оставляем Run the Bank позади и не переходим сразу к Change the Bank, что даже не является надлежащим переходом. Управляйте банком никогда не умирает, даже если вы начинаете менять банк, внедряя его в реальность своего учреждения.

Это изменение мышления, которое меняет способ развертывания процессов. Вся эта трансформация, даже сама операция, в конечном итоге становится «Управляй банком».

4 ключа для изменения

Все начинается с понимания потребностей и проблем клиента

Fintechs потрясли — и продолжают потрясать — финансовый рынок, потрясая структуры традиционных институтов и все больше завоевывая сердца клиентов.

Учитывая все более требовательные клиенты, эти инициативы меняют традиционный способ ведения бизнеса банками.

Эти новые способы ведения бизнеса заставили банки перейти от вертикальной структуры к горизонтальной.

Вертикальные банки не интересовались конкуренцией, потому что они знали, что клиент «привязан» к их услугам из-за сложности перехода из одного учреждения в другое. Но это в прошлом.

Превращение ключа в горизонтальную структуру значительно повышает конкурентоспособность, и эта конкурентоспособность порождает инновации и масштабируемость, что обеспечивает более качественное обслуживание и снижение затрат. Open Banking принесет это в банковский сектор, прежде всего принося пользу потребителю.

Как это сделать?

DT + UX

Дизайн-мышление — это методология, которая направляет наши преобразования. С его помощью мы можем переосмыслить, понять и погрузиться в потребности и проблемы наших клиентов.

Дизайн-мышление в нашей ДНК дает нам глубокое понимание бизнеса наших клиентов, помогая нам достигать все более эффективных результатов.

DT обеспечивает обзор всех компонентов, необходимых для глубокого понимания личности посредством анализа, который дает входные данные для принятия гораздо более согласованных и стратегических решений.

Совместив DT с UX, мы можем разработать поведенческие исследования, чтобы отобразить разнообразие, направить подход клиента к правильному пути и максимизировать прибыль.

Проблема ухода из «Run the Bank for Change the Bank» лежит на работнике. Чтобы этот переход произошел, они должны быть в центре цепочки создания стоимости бизнеса.

Сотрудник должен подключиться к процессу трансформации компании. Они являются связующим звеном между клиентом и компанией, движущей силой, главным действующим лицом.

Разница в том, как компания относится к своим сотрудникам.

Как это сделать?

Гибкое мышление

В настоящее время мы живем в VUCA — нестабильном, неопределенном, сложном и неоднозначном мире. Эта концепция приобретает все больший смысл в нашем текущем сценарии.

Инвестиции в новые и разные способы мышления должны быть в центре стратегии каждого, чтобы приносить большее удовлетворение сотрудникам. Гибкие методологии представляют собой фундаментальный поворотный момент для этого мышления.

Этот процесс напрямую повлияет на обучение, продуктивность, автономию, решимость и честность. Это повысит качество продуктов и услуг для клиентов. А чем больше довольных клиентов, тем выше прибыль инвестору.

Компании должны проявлять сочувствие на протяжении всего пути к потребителю.

Понимание стадий жизненного цикла клиента и его рыночной ниши значительно упрощает создание правильного решения. И здесь на помощь приходят технологии или, скорее, методы.

UX, DevOps, Blockchain, Data Science, IoT, RPA, Data Lake и Big Data — это лишь несколько примеров технологий, которые предоставят:

Системная доступность

Взаимодействие

Модульность услуг

Как это сделать?

Аналитика / Devops / API / Блокчейн

Компания не может быть конкурентоспособной без науки о данных и аналитики.

MJV LAB предоставляет комплексные решения, от идеи до внедрения ИТ, через Data Science и Analytics.Мы действуем, исходя из первоначального понимания клиентом построения сценариев будущего, разработки более разумных технологий и операций. Данные всегда направляют нас.

Разработка x Операции

Разработка и эксплуатация — это противоположные стороны одной медали в ИТ-отделе. Первому нужна гибкость для непрерывного улучшения процессов. Последний более консервативен и предполагает минимальные изменения в производственной среде, чтобы избежать нестабильности процесса.

DevOps решает эту проблему. Используя Agile в качестве основы, методология оптимизирует ИТ-результаты за счет интеграции областей разработки и операций.

Рынок разработал и развил концепцию API. И Open Banking сделал возможным его полную интеграцию.

Многие компании переводят свой бизнес в цифровую форму с помощью API-интерфейсов, стремясь создать новые бизнес-экосистемы, добавить новые функции, а также раскрыть и распространить свой основной бизнес.

Open Banking напрямую взаимодействует с API, поскольку предполагает их открытость.Другими словами, экосистема больше не просто бизнес, она становится всем.

Помимо криптовалют

Использование

Blockchain идеально вписывается в реальность Open Banking, рассматривая данные и кибербезопасность в перспективе.

Blockchain — это технология, основанная на распределенной системе. Это система онлайн-транзакций, в которой сама сеть является валидатором, как и взаимосвязь между математикой и криптографией.

Это решение постоянно развивается, и в ближайшее время его следует использовать более интенсивно.

Регламент будет гарантировать доступность и системную безопасность и является жизненно важным вопросом для Open Banking.

С момента, когда информация о клиенте (финансовый портфель) может быть передана, должен быть передан протокол безопасности.

Этот обмен может происходить только в соответствии с пожеланиями и полномочиями клиента. См. GDPR.

Как быть в курсе?

Конфиденциальность в соответствии с дизайном

Интегрируйте конфиденциальность при создании и эксплуатации новых устройств, ИТ-систем, сетевой инфраструктуры и даже корпоративных политик.

Разработка и интеграция решений по обеспечению конфиденциальности на ранних этапах проекта позволяет выявить возможные проблемы на раннем этапе, чтобы избежать их возникновения в долгосрочной перспективе.

Любые действия компании, связанные с обработкой персональных данных, должны выполняться с соблюдением конфиденциальности и защиты.

На практике любой отдел, обрабатывающий персональные данные, должен гарантировать, что конфиденциальность включена в систему на протяжении всего ее жизненного цикла.

Privacy by Design: подумайте о конфиденциальности данных при разработке процессов, продуктов и услуг

Поверните ключ прямо сейчас!

Да, правила банковского сектора меняются.Вся финансовая экосистема претерпевает глубокую трансформацию. Пришло время сделать первые шаги на пути к этим изменениям в вашем учреждении.

Change the Bank изменит несколько способов взаимодействия, в том числе то, как мы относимся к деньгам. Поэтому потребность думать о новых бизнес-моделях и новых финансовых продуктах никогда не была такой высокой.

Необходимо переосмыслить стратегии и изменить свое мышление, чтобы управлять процессом изменений и стать организацией, которая связывает компании с их клиентами.

«Смена банка» — лучшая стратегия на данный момент, и ее главный поворотный момент — смещение акцента на финансовой системе. Центром бизнес-стратегии становится заказчик.

Пришло время реструктурировать вашу стратегию — превратить ее в более гуманный, цифровой процесс, который действительно объединяет пользователей и сотрудников!

Как меняется определение банка?

На протяжении большей части прошлого века банк был физическим местом: внушительное неоклассическое здание с прочностью, призванной обеспечить сохранность банкнот и монет внутри.Клиенты посещали конкретный филиал, чтобы произвести снятие средств и депозит, используя бумажные инструменты, такие как депозитные квитанции, чековые и сберегательные книжки. Появление с 1980-х годов банкоматов, онлайн-банкинга и мобильного банкинга изменило не только процесс банковского обслуживания, но и представление о том, что такое банк.

Для многих потребителей даже традиционный банк стал виртуальной организацией, доступ к которой чаще осуществляется через сеть банкоматов, веб-сайт и мобильное приложение, а не через филиал.Согласно Wall Street Journal , банки США закрыли более 2000 отделений в 2012 году, что довело общее количество отделений до самого низкого уровня с 2007 года.

Привыкнув к электронному взаимодействию с банком, некоторые потребители выходят за рамки традиционных банки целиком, на предоплаченные дебетовые карты, интернет-банки или гибрид, например Kasasa, веб-сайт, который сотрудничает с местными банками и кредитными союзами. New York Times недавно сообщил о стартапе Simple, который сочетает в себе онлайн-счет и мобильное приложение с бесплатным анализом бюджета.(The Times отмечает, что средства клиентов на самом деле хранятся в банке с федеральной страховкой.)

Эми Брэди, директор по информационным технологиям в Key Bank, региональном банке, базирующемся в Кливленде, говорит, что в начале своей карьеры в финансовой сфере услуг, «все дело в людях и бумаге»: банки сосредоточили свое внимание на личном взаимодействии с клиентами и обработке бумажных документов. Теперь, по ее словам, «все дело в людях и технологиях»: изменился метод взаимодействия, но ключевым моментом остается формирование и поддержание отношений с клиентами.

TRANSCRIPT

Q: Как технологии изменили наше понимание того, что такое банк?

Эми Брэди: Когда я начинала заниматься банковским делом или финансовыми услугами, все внимание было сосредоточено на людях и бумаге. Все было связано с тем, как вы взаимодействуете со своим клиентом, а затем о том, как вы обрабатываете бумагу. Сегодня все люди и технологии. Это все, что есть в бизнесе, будь то то, как клиенты взаимодействуют с банком, — он полностью изменился. Таким образом, личные предпочтения людей изменились с посещения физического учреждения, где они чувствовали потребность встретиться с личным банкиром или кассиром, на то, где им очень комфортно пользоваться альтернативными каналами.Это даже не совсем альтернативные каналы. Они популярны, будь то телефон, iPad, компьютер или банкоматы.

Итак, это изменилось, а затем изменилось и на корпоративной стороне, потому что корпорациям приходилось приходить на предприятие, чтобы получить наличные или совершить транзакцию. Теперь они могут делать все это из своего офиса. Они делают расчет заработной платы в своих офисах. Они делают свои вклады из своих офисов. Так что это действительно изменило всю модель взаимодействия и то, как люди думают о банковском деле.

Банковское дело теперь работает 24 часа в сутки, а раньше было с девяти до четырех, с девяти до пяти. Так что это изменило эту динамику.

Еще одна вещь, которая изменилась, — это объем данных. Объем данных и скорость, с которой мы используем данные, благодаря технологиям, резко изменили то, как мы рассматриваем наши обязанности как финансовых учреждений по предоставлению услуг нашим клиентам, а также действительно безопасность, которая нам необходима для обеспечения наших клиентов. все данные, которые у нас есть.Так что это действительно феноменальное количество изменений.

Я думаю, что то, что на самом деле произошло за последние пять лет, действительно ускорило темпы изменений — 10, 15 лет назад вам действительно приходилось учить людей использовать новые технологии, а иногда и почти учить их — я не Я не хочу говорить о принуждении, но на самом деле научите их тому, почему технология лучше, чем старые способы. Теперь технологии стали настолько распространенными, что клиенты фактически требуют большего. Таким образом, мы, как институты, должны идти в ногу с ними.

В: Как технологии изменили конкурентную среду?

Brady: Он представил другие ожидания. Но он также представил других конкурентов. Итак, вы думаете о том, что люди в отрасли любят называть нетрадиционными конкурентами — пример PayPal. Сегодня они очень популярны. Так что я думаю, что это изменило определение того, как вы производите платежи или кого вы считаете своим местным банком. Это больше не должно быть веткой на углу.Вы можете выйти в Интернет и сделать покупки любой услуги, которая вам нужна, действительно в любой точке земного шара, но, конечно, на национальном или региональном уровне. Так что я думаю, что это действительно изменило представление потребителя о том, что такое банк, а с коммерческой точки зрения изменилось определение того, что такое финансовое учреждение и кто может предоставлять услуги для этого клиента.

В: Как банки думают о том, когда внедрять новые технологии?

Брэди: Если вы думаете о мегабанках, банках-триллионерах, если хотите, пятерке или около того, эти банки, как правило, имеют возможность вкладывать больше средств в передовые технологии и делать некоторые ставки. на то, что клиенты будут использовать и использовать, и чтобы они могли делать несколько ставок.Когда вы дойдете до банков регионального размера, вероятно, более быстрых последователей, которые действительно будут следить за тем, что нужно нашим клиентам, а затем быстро использовать эти технологии, чтобы позволить клиенту. А еще у вас есть местные банки или несколько банков размером с кредитный союз, которые, честно говоря, являются для них проблемой. Итак, как вы инвестируете в появляющиеся технологии? Как сбалансировать все эти вложения? Я думаю, что вы должны уравновесить риск, вы должны уравновесить принятие и то, что хотят ваши клиенты, а затем вы должны уравновесить это со стратегией компании.

Я думаю, что правдивая история о том, что будет через 10 лет и через 20 лет, еще предстоит написать. И я не думаю, что люди не будут исключены из уравнения, потому что, опять же, деньги по-прежнему — это очень личное. Итак, вот как вы используете эту технологию для предоставления дифференцированного опыта, который, я думаю, докажет, какие учреждения в конечном итоге выживают и процветают в Соединенных Штатах.

Как может администрация Байдена сменить банки? : NPR

Что может сделать избранный президент Джо Байден без своей партии, возглавляющей Сенат? Одна идея, которая набирает обороты: заставить банки предлагать недорогие банковские счета без овердрафта.

ARI SHAPIRO, ВЕДУЩИЙ:

Когда избранный президент Джо Байден вступит в должность, высока вероятность того, что демократы не будут контролировать Сенат, что заставило Кенни Мэлоуна и Джейкоба Голдштейна из нашего подкаста Planet Money задуматься, какие экономические дела может делать администрация Байдена без поддержки Конгресса? Они обнаружили одну идею: от банков можно потребовать предлагать недорогие банковские счета без овердрафта.

ДЖЕЙКОБ ГОЛДШТЕЙН, УСТАВ: Может ли Байден заставить банки делать это?

ААРОН КЛЯЙН: Да.

KENNY MALONE, BYLINE: Это декларативное заявление исходит от Аарона Кляйна. Он работал в Банковском комитете Сената и в Министерстве финансов. Сейчас он в Брукингском институте.

ГОЛЬДШТЕЙН: И он говорит, что эта проблема существует в Америке. Миллионы людей не имеют банковских счетов. Это неудобно. Трудно оплачивать счета. Это опасно.

МАЛООН: Так почему же тогда больше людей не имеют банковских счетов?

КЛЯЙН: Банковские счета обходятся дорого, если у вас мало денег.

ГОЛДШТЕЙН: Если вы не можете достичь некоторого минимального остатка на банковском счете, часто вам приходится платить высокие комиссии только для того, чтобы держать счет открытым.

MALONE: Кроме того, если вы переоцениваете свой счет, будет больше комиссии, поэтому многие люди вообще остаются без банковских счетов.

ГОЛЬДШТЕЙН: Опишите мне этот банковский счет, который, по вашему мнению, должен предлагать каждый банк.

КЛЯЙН: Верно. Так что — во-первых, на этом счете нет овердрафта.Если у вас закончатся деньги, ваша транзакция будет отклонена. У вас есть ежемесячная плата за обслуживание в размере 3 долларов. Чеки можно сдать на хранение в банк бесплатно.

ГОЛДШТЕЙН: Я полагаю, оплата счетов онлайн?

КЛЯЙН: Верно; онлайн-оплата счетов, электронная проверка, полный доступ к банкоматам. Вы не получаете бумажных чеков. Но в остальном это было бы похоже на обычный банковский счет во всех остальных смыслах.

МАЛОН: Так будет выглядеть учетная запись. Но следующий вопрос: как Байден может это сделать? И простой ответ заключается в том, что как президент он назначит людей, которые будут регулировать работу банков.

ГОЛЬДШТЕЙН: Есть также несколько менее простой ответ, который я считаю очень интересным. Вот и все. Таким образом, в других отраслях регулирующие органы не могут приказывать компаниям продавать определенные продукты. Но на самом деле банки совсем не похожи на любой другой бизнес. Банки действительно особенные. Вы знаете, они вроде как в центре экономики. У них есть вклады, застрахованные на федеральном уровне. Они хранят наши деньги в безопасности. Итак, чтобы быть банком, вам действительно нужно получить специальный устав от правительства, и этот устав дает правительству власть над банками.

КЛЯЙН: Банки обязаны служить своему сообществу.

ГОЛЬДШТЕЙН: Типа законный долг?

КЛЯЙН: Верно.

ГОЛЬДШТЕЙН: Хорошо.

МАЛОН: Вот почему банковские регуляторы, которые назначаются президентом, могут заставить банки предлагать всем дешевые счета без овердрафта.

ГОЛЬДШТЕЙН: Но этого может и не случиться. Банки политически сильны и влиятельны в Вашингтоне и так далее. К тому же сам Байден не продвигал эту идею.Я получил это от Кляйна, а не от Байдена. Но есть еще одна вещь, о которой упомянул Кляйн, которая заставляет думать, что это действительно может произойти.

МАЛОН: И это то, что в прошлом месяце глава Американской ассоциации банкиров — вроде большой национальной торговой группы для банков — публично предложил, чтобы каждый банк в стране предлагал счета, аналогичные тем, которые описывает Аарон Кляйн.

ГОЛЬДШТЕЙН: Честно говоря, неясно, почему именно это произошло сейчас, но некоторые вещи кажутся важными.Во-первых, некоторые политики призывают правительство предлагать дешевые банковские счета, например, в почтовом отделении. Кроме того, технологические компании начинают конкурировать с банками, предлагая банковские услуги. Подумайте о Venmo. Итак, политика и прибыль указывают в одном направлении. И, знаете, возможно, обе эти вещи подталкивают банки к изменениям.

МАЛОУН: Кенни Мэлоун.

ГОЛЬДШТЕЙН: Якоб Гольдштейн.

МАЛООН: Новости NPR.

Авторские права © 2020 NPR. Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений на нашем веб-сайте www.npr.org для получения дополнительной информации.

стенограмм NPR создаются в срочном порядке Verb8tm, Inc., подрядчиком NPR, и производятся с использованием патентованного процесса транскрипции, разработанного NPR. Этот текст может быть не в окончательной форме и может быть обновлен или изменен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Авторитетной записью программирования NPR является аудиозапись.

Три способа, которыми технология меняет бизнес-банкинг — Tearsheet

Однодневное мероприятие Tearsheet «Горячая тема: мобильные платежи» приближается в Нью-Йорке 30 ноября, и мы открываем несколько бесплатных мест для руководителей банков и других финансовых учреждений. Заинтересованы? Подайте заявку здесь.

Банки уделяют особое внимание малому бизнесу, поскольку понимают, что эти клиенты также являются потребителями. А с малым бизнесом, составляющим 99,7% U.S. работодатели, они представляют большие возможности для банков.

«Многие из воздействий технологий на потребительский банкинг переносятся на бизнес-банкинг», — сказал Эрик Бьюнн, партнер и соучредитель Centana, инвестиционной компании, специализирующейся на финансовой сфере. «Пользователи — это пользователи, независимо от того, входят ли они в систему в своих деловых или потребительских ролях, и они ожидают такой же интуитивной простоты использования и полноты функциональности. Фактически, мы наблюдаем растущее желание клиентов иметь тот же интерфейс, логин и т. Д., как в бизнесе, так и в быту «.

Но бизнес-банкинг намного сложнее, чем потребительский, что затрудняет интеграцию этих изменений. Есть больше элементов, таких как несколько учетных записей, более широкое использование внутренних и международных проводов, несколько пользователей с несколькими ролями, и часто более высокие требования к безопасности и соответствию.

Вот три способа, которыми технологии и финтех изменили банковское дело для малого бизнеса:

Подача заявки на финансирование через мобильный телефон
В этом году Bank of America обновил свое приложение, чтобы клиенты из малого бизнеса могли подавать заявки на ссуду или кредитную линию на сумму от 10 000 до 250 000 долларов непосредственно из приложения.Он также выпустил инструмент ссудного продукта, который помогает клиентам из малого бизнеса найти ссуду. Они также могут рассчитывать ежемесячные платежи по кредиту и связываться со специалистами банка по малому бизнесу через онлайн-чат, по телефону или назначить личную встречу с банкиром малого бизнеса через приложение.

«Важно, чтобы мы давали клиентам возможность осуществлять банковское обслуживание так, как они хотят, где они хотят и когда хотят», — сказала B, глава отдела банковского обслуживания малого бизнеса Шэрон Миллер.

Более быстрые решения по кредитам
В прошлом году Wells Fargo запустила собственный продукт онлайн-кредитования под названием FastFlex, чтобы конкурировать с кредитными стартапами OnDeck Capital и Bond Street.Кредиты могут быть профинансированы уже на следующий рабочий день. Wells также рассматривает возможность открытия этого продукта для клиентов, не являющихся его собственными, эффективно стремясь разрушить некоторые из первоначальных «разрушителей» финансовых технологий.

JPMorgan Chase пошла другим путем, использовав технологию OnDeck Capital для быстрого предоставления кредитов малому бизнесу своим клиентам в рамках услуги под названием Chase Business Quick Capital. Chase может предварительно оценивать клиентов, используя их данные, поэтому, когда они подают заявку на ссуду, им нужно всего лишь пройти шесть экранов.

«Раньше на принятие решения могли уходить недели, если не больше месяца, и мы свели это к принятию решений почти в реальном времени», — сказала Джули Киммерлинг, глава Chase Business Quick Capital и старший менеджер по бизнес-банкингу. команда по стратегии и развитию бизнеса, сообщила Tearsheet в июне. «Им не нужно представлять никаких дополнительных документов».

Точно так же Wells Fargo работает со стартапом под названием Blend, который упрощает пользователям просмотр данных и предоставление документов и электронных подписей.«С помощью правильных алгоритмов банк может лучше оценивать риски», — сказал Секил Уотсон, глава отдела оптовых интернет-решений Wells Fargo.

Цель Blend и других поставщиков — быстрее обслуживать клиентов, которые хотят получить ссуду для малого бизнеса, кредитную линию для бизнеса, ссуду на коммерческую недвижимость для малого бизнеса или ипотеку, сказал Уотсон. «Это все еще очень обдуманное решение, но у него гораздо лучшие данные, поэтому андеррайтинг проходит быстрее».

Банк Америки, который не пытается использовать искусственный интеллект для ускорения андеррайтинга, утверждает, что ему нужно время, чтобы понять потребности клиентов, прежде чем делать предложение.«Мы не собираемся быть похожими на финтех, где вы подаете заявку сегодня и получаете одобрение сегодня вечером», — сказал Миллер.

Улучшение взаимоотношений с клиентами до и после транзакции
Сдвиг в том, как банки относятся к клиентам малого бизнеса, отражает то, что произошло с потребителями пару лет назад, когда банки начали обращать внимание на клиентов на протяжении всей их финансовой жизни, а не только на основании сколько было на их счетах.

«Раньше в отрасли говорилось:« Вам нужна ссуда, мы рассмотрим ваш кредит и предоставим вам ссуду », — сказал Миллер.«Мы прислушиваемся к нашим клиентам, и они сказали нам, что им нужна постоянная поддержка до и после, и именно поэтому сегодня мы вложили средства во всех наших профессионалов в этой области».

Примером может служить Кредитный центр Wells Fargo Works для малого бизнеса, который предоставляет информацию и инструменты, помогающие владельцам малого бизнеса ориентироваться в кредитной истории. Он предоставляет статьи, инфографику и видео, посвященные кредитованию, а также анкеты, призванные помочь владельцам малого бизнеса сравнить варианты финансирования; серия видео по кредитному коучингу кредитная викторина; и трекер приложений.

Так же, как и с потребителями, банки дают малому бизнесу возможность провести собственное исследование, прежде чем идти в филиал, чтобы поговорить с банкиром.

«Мы звоним людям, которым отказали, и рассказываем им, что произошло, почему они получили отказ и что им нужно сделать, чтобы получить одобрение», — сказала Лиза Стивенс, президент регионального банка западного региона Wells Fargo. «Когда владельцы малого бизнеса получают отказ в предоставлении кредитной линии или ссуды, они часто не знают, почему».

Какие банки увеличивают и сокращают финансирование ископаемого топлива?

60 крупнейших коммерческих и инвестиционных банков совместно профинансировали 3 доллара.Согласно отчету, опубликованному в марте сборником климатических организаций под названием «Банки против климатического хаоса 2021», в период с 2016 по 2020 год, то есть через пять лет после подписания Парижского соглашения, 8 триллионов компаний, занимающихся ископаемым топливом.

Но это число не является полным. Сюжет: Некоторые банки увеличивали свой бизнес с компаниями, работающими на ископаемом топливе, в то время как другие сокращались в течение этого времени.

Ясно, что банки силы влияют на изменение климата.

«Заставить кредиторов ограничивать денежные потоки компаниям, работающим на ископаемом топливе, — это следующий необходимый шаг для отрасли по устранению материальных рисков, с которыми сталкивается угольная, нефтегазовая промышленность», — говорит Лесли Самуэльрих, президент инвестиционной консалтинговой компании Green Century Capital Management. .

По словам Бена Ратнера, старшего директора Фонда защиты окружающей среды, который возглавляет группу по переходу на энергоносители, «наряду с сокращением общего финансирования отрасли ископаемого топлива, банки должны использовать свои самые мощные инструменты — такие как право на получение кредита и ставки — для стимулирования корпоративным клиентам сократить количество загрязняющих веществ, таких как выбросы метана и сжигание газа, при переходе к устойчивым бизнес-моделям ».

Два банка, которые больше всего увеличили финансирование ископаемого топлива, находятся в Китае

С 2016 по 2020 год Почтовый сберегательный банк Китая продемонстрировал самое большое процентное изменение финансирования ископаемого топлива — оно увеличилось более чем на 1200% с 168 миллионов долларов в 2016 году до 2 долларов.2 миллиарда в 2020 году, согласно анализу CNBC Make It’s с использованием данных из отчета Banking on Climate Chaos 2021.

China Minsheng Bank показал второе по величине процентное изменение в финансировании ископаемого топлива с 2016 по 2020 год с увеличением на 550%, так как его финансирование выросло с 1,7 млрд долларов до 10,8 млрд долларов, согласно анализу CNBC.

Ни Почтовый сберегательный банк Китая, ни China Minsheng Bank не ответили на запрос CNBC Make It’s о комментарии.

Тем не менее, Чжан Цзиньлян, председатель Почтового сберегательного банка Китая, заявил 29 марта в заявлении о корпоративной социальной ответственности компании, что банк «поддерживает видение сообщества с общим будущим для человечества, активно проводит зеленое развитие, продвигает «зеленое» финансирование и финансирование борьбы с изменением климата, усиление управления экологическими, социальными и корпоративными рисками (ESG), а также продвижение «зеленой» деятельности и экологически безопасной работы.«

Почтовый сберегательный банк Китая сообщил, что« в конце 2020 года остаток зеленых кредитов составлял 280 936 миллионов юаней, что на 30,20% больше, чем в предыдущем году ». Например, банк ссудил деньги в фонд. проект по выработке солнечной энергии на реке Бэйганчан в провинции Хунань. Кроме того, банк учредил кредитную программу для поддержки фермеров, выращивающих бамбук в районе Чжунтай, сообщила компания. В банке поощрялась двусторонняя печать для экономии бумаги и 5 307 сотрудников Банка приняли участие в лесоразведении, посадив 104 012 деревьев.

Точно так же 30 марта China Minsheng Bank опубликовал более 50 страниц с описанием своего «экологического, социального и корпоративного управления (ESG) и результатов деятельности». «На экологическом уровне Компания настаивает на зеленом развитии, активно использует зеленое финансирование, усиливает свою финансовую роль для содействия развитию зеленой экономики, низкоуглеродной экономики и экономики замкнутого цикла», — говорится в сообщении банка. В сообщении банка также говорится, что он «ограничивает размещение кредитов отраслями, которые сильно загрязняют окружающую среду и потребляют много энергии.«

China Minsheng Bank сообщил, что« на конец декабря 2020 года сальдо зеленого кредита Компании составляло 52,669 млрд юаней, что на 20,414 млрд юаней, или 63,29%, больше по сравнению с началом года », — говорится в сообщении банка. На внутреннем уровне China Minsheng Bank заявляет, что он пропагандирует климатическое сознание, проводя «специальные тренинги по зеленым финансам в течение двух лет подряд для повышения осведомленности о зеленом развитии» и побуждая сотрудников не тратить впустую еду и экономить воду. чем слова «, — говорит Ратнер CNBC Make It.«Крупные банки должны сократить разрыв между своими обязательствами по борьбе с изменением климата и повседневной практикой кредитования».

«Проверкой климатического благополучия банка является не гладкость его маркетинговых материалов или даже сумма, потраченная на экологически чистую энергию, а то, соответствует ли вся деятельность банка целям Парижского соглашения», — говорит Ратнер.

Два банка, которые больше всего сократили объем финансирования ископаемого топлива, расположены в Европе

На другом конце спектра у французского банка Crédit Mutuel, находящегося в совместном владении, было самое большое сокращение финансирования ископаемого топлива, со 100% -ным снижением с 19 миллионов долларов в Согласно анализу CNBC Make It, основанному на данных отчета Banking on Climate Chaos 2021, 2016 г. достигнет нуля в 2020 г.

«В 2018 году мы приняли решение прекратить финансирование угольных электростанций и добычи угля во всех странах», — говорит представитель Crédit Mutuel, кооперативного банка, принадлежащего его клиентам.

В 2020 году Crédit Mutuel решила, что готова потерять деньги «в краткосрочной перспективе» для достижения целей по ископаемому топливу.

«[Многие] обязательства, взятые на себя компаниями, будут служить только для того, чтобы повлиять на тех, кто придет после нас», — говорит представитель банка. «В ходе нашей банковской деятельности мы составляем балансы на 10, 20 и 30-летние периоды… Поэтому вполне естественно, что мы уделяем особое внимание глобальному потеплению, которое оказывает все более сильное влияние на наших клиентов (и, следовательно, на банк). Это требует незамедлительных действий ».

Лидерство Crédit Mutuel в финансировании ископаемого топлива согласуется с его результатами и публично заявленными целями, сказал CNBC Make It Рафаэль Куина, директор агентства Fitch Ratings и глава рейтингов французских и португальских банков. Отчасти это связано с тем, что банк не так много работает с крупными корпоративными клиентами, как компании, работающие на ископаемом топливе, по сравнению с «более крупными и более диверсифицированными европейскими банковскими группами», — говорит Куина.(Комментарии Куины основаны на финансовых данных Crédit Mutuel Alliance Federale, подгруппы Crédit Mutuel, которая представляет около 80% активов группы, потому что это самая свежая общедоступная информация. «Мы считаем, что она достаточно репрезентативна для «, — говорит Куина, — говорит Куина. — Эти тенденции актуальны для всей группы».

Но это также связано с агрессивными и многолетними усилиями Crédit Mutuel. Fitch присвоило банку рейтинг A + за его «прочный профиль капитализации» с «негативным прогнозом», «поскольку давление на рейтинги банка возрастет, если [экономический] спад окажется более глубоким или продолжительным, чем мы ожидаем в настоящее время», — говорит Кина.ВВП Франции упал в 2020 году, но Fitch ожидает его восстановления в 2021 году.

«Они стремятся к нулевому воздействию угля в финансовых и инвестиционных портфелях к 2030 году и объявили о прекращении финансирования нескольких проектов, которые не соответствуют их экологическим целям», — говорит Кина. Кроме того, Crédit Mutuel «улучшал отслеживание своего контакта с клиентами, использующими ископаемое топливо (и относительно детально) с 2018 года, что лучше, чем у некоторых крупных европейских коллег, которые в настоящее время внедряют эти инструменты», — говорит он.

Это не значит, что нет места для улучшения, говорит Куина.

«Как и в случае с большинством международных и крупных банков, еще предстоит проделать работу, чтобы лучше согласовать кредитные портфели банков с целями Парижского соглашения», — говорит он. «Это включает в себя усовершенствование существующих инструментов и отраслевой политики, продолжение раскрытия рынку информации о прогрессе, достигнутом при переходе клиентов к менее углеродоемкой экономике», — говорит Куина.

Цюрих, инвестиционный банк UBS со штаб-квартирой в Швейцарии, сократил финансирование ископаемого топлива на 73% с 7 долларов.Согласно анализу CNBC Make It’s, банк стал вторым по величине откатом от 7 миллиардов в 2016 году до 2,1 миллиарда долларов в 2020 году.

Изменение UBS является «частью многолетнего процесса по снижению воздействия углеродных активов и разработке методологий, обеспечивающих более надежное и прозрачное раскрытие климатических показателей», — заявил представитель UBS. «Подверженность UBS финансированию ископаемых ресурсов в период с 2016 по 2020 год сильно снизилась отчасти потому, что банк продолжил интегрировать климатические риски в процессы выявления рисков и отчетности.«В конце 2020 года 1,9% банковского баланса UBS (5,4 млрд долларов США) были подвержены« углеродным активам »по сравнению с 2,3% в конце 2019 года и 2,8% в конце 2018 года.

Также Представитель UBS сообщил CNBC Make It, что прозрачность и детализация текущего финансового портфеля, связанного с «углеродными активами» и «чувствительными к климату секторами», является ключом к его способности принимать обоснованные решения. UBS разработал «риск тепловая карта »в сотрудничестве с Финансовой инициативой Программы Организации Объединенных Наций по окружающей среде по раскрытию финансовой информации, связанной с климатом, которая приведена ниже.

Тепловая карта климатических рисков UBS.

Изображение предоставлено UBS

UBS, как показывает тепловая карта, по-прежнему инвестирует деньги в добычу энергетического угля, нефтепереработку, бурение сланцевого газа и многие другие. «Тепловая карта» показывает, что UBS имеет «воздействие на компании, которые подвержены высокому риску сбоя» в размере 82 миллионов долларов, если мир будет амбициозно следовать Парижскому соглашению … независимо от того, будут ли они нарушены изменениями в политике, изменениями спроса / предложения или превосходит альтернативы с более низким содержанием углерода », — говорит представитель UBS.

Несмотря на то, что у UBS все еще есть деньги, которые находятся под угрозой, банк поддерживает амбициозные темпы достижения целей Парижского соглашения, сообщил представитель банка.

Деньги следуют за нефтью — и общественное мнение

«Вкратце, финансы являются как глобальными, так и местными. Если местные банки видят или прогнозируют рост потребления ископаемого топлива на местных рынках, они увеличивают объем кредитования. Если местные банки предполагают падение спроса, они ограничивают кредитование », — говорит Джонатан Мейси, профессор корпоративного права, корпоративных финансов и права ценных бумаг Йельского университета.

Таким образом, ранжирование данных по финансированию ископаемого топлива банками «дает нам хорошее представление о возможных глобальных моделях производства ископаемого топлива и возможных глобальных моделях перехода на возобновляемые источники энергии», — говорит Мейси.

Потребность зарабатывать деньги и делать клиентов счастливыми также является мотиватором для банков.

«Уходу от ископаемого топлива управляющими активами препятствовали опасения по поводу потенциальной недостаточной производительности и опасения по поводу отчуждения своих клиентов, но [это], наконец, набирает обороты», — говорит Самуэльрих.

Тогда есть общественное мнение: «Кредиторы более неохотно предоставляют ссуды производителям ископаемого топлива там, где наблюдается активная экологическая активность. В тоталитарной контролируемой экономике такая активность не имеет большого влияния», — говорит он.

Но многие крупные энергетические компании, которые все еще активно используют ископаемое топливо, переходят на чистую энергию и, следовательно, нуждаются в финансировании, поскольку такие проекты «более капиталоемкие», — говорит Джеймс Ваккаро, исполнительный директор Climate Safe Lending Network.«Иногда это часть положительной истории» для банков, — говорит он.

«Что удивительно и разочаровывает, так это то, что, по-видимому, наблюдается увеличение финансовых потоков на фактическую деятельность по ископаемому топливу, преимущественно в газе», — говорит Ваккаро, указывая на отчет, в котором прогнозируется, что капитальные затраты вырастут более чем на 8,4% в год. год в течение следующих пяти лет. Отчет Banking on Climate Chaos 2021 «показывает увеличение финансирования на расширение и разведку ископаемых видов топлива — это глубоко беспокоит», — говорит он.

Итак, «что действительно необходимо, так это большая детализация и прозрачность в отношении того, кому банки предоставляют кредиты», — говорит Ваккаро.

«Если увеличение банковского кредитования было связано с проектами чистой энергии в компаниях, у которых все еще есть запасы ископаемого топлива, то почему бы не показать это? Более вероятно, что вы увидите банки, которые ввели ограничения на некоторые виды ископаемого топлива (уголь, арктический геологоразведка, битуминозные пески) просто увеличиваются другие ископаемые виды топлива (газ, гидроразрыв и т. д.) », — говорит Вакарро.

Хотя для банков может быть нереально поменяться в одночасье, им нужно делать больше коллективно, чем они есть, говорит Вакарро.И действительно, новый отчет, опубликованный 15 апреля Сетью по обеспечению безопасного климата, предлагает стратегические рекомендации из десяти пунктов о том, как применять такие правила.

«Есть явные доказательства того, что многие банки не обладают решительностью, необходимой для перехода», — говорит Вакарро. «Страх потерять бизнес в пользу других банков по-прежнему более инстинктивен, чем их интеллектуальная озабоченность по поводу воздействия на планету. При нынешних темпах остается всего 81 месяц, прежде чем мы зафиксируем повышение температуры [более чем на 1».5 градусов Цельсия] во всем мире они просто движутся слишком медленно. И нет никаких спасательных средств для этого ».

Здесь Вакарро имеет в виду время, оставшееся — шесть лет, восемь месяцев и девять дней по состоянию на 22 апреля — до тех пор, пока бюджет углекислого газа не будет достигнут и превышен, поскольку глобальное потепление на планете превысит 1,5 градусов Цельсия, предпочтительный предел глобального потепления по сравнению с доиндустриальными уровнями, согласованный в Парижском соглашении

Несмотря на срочность, панацеи на горизонте нет.

«Я думаю, что регулирование займет годы, даже при администрации Байдена», — говорит Самуэльрих. «Движение за отказ от ископаемого топлива было вызвано давлением со стороны клиентов и потребителей, и это, вероятно, самый быстрый способ заставить банки отказаться от ископаемого топлива. Я думаю, что акционеры также могут сыграть важную роль, повышая материальные риски для финансовых учреждений и прессы. им направить свои кредиты на поддержку более «зеленой» экономики ».

CNBC Make It использовала данные из отчета, опубликованного в марте сборником климатических организаций и озаглавленного «Банкинг против климатического хаоса 2021».Отчет подготовлен семью некоммерческими организациями: Rainforest Action Network, Bank Track, Indhibited Environmental Network, Oil Change International, Reclaim Finance и Sierra Club. И для этого авторы отчета объединяют данные о банковском кредитовании и андеррайтинге с использованием методологии кредитования лиги Bloomberg, что означает, что кредит делится между банками, играющими ведущую роль в данной транзакции, и используют данные Bloomberg Finance L.