Как обналичить деньги с расчетного счета ооо: 5 способов легально обналичить деньги с расчетного счета ООО

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

Чем осложнено снятие денег со счета ООО, почему нельзя их просто обналичить

Согласно ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), расчеты с участием юридических лиц производятся в безналичном виде. Даже наличные деньги, поступающие в кассу, должны быть размещены в банке, если их сумма превышает установленный организацией лимит (п. 2 указания Банка России «О порядке ведения…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Однако в процессе функционирования любого предприятия может наступить момент, когда потребуются наличные средства. Например, они могут понадобиться в случаях, когда:

• деньги нужны участнику общества;
• наличность необходима для деятельности организации.

Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы. Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким имуществом, в частности, являются денежные средства на расчетном счете организации. Использование же денег ООО (в том числе наличных) в соответствии с нуждами предприятия должно быть обоснованным. Ниже мы рассмотрим, что можно предпринять для получения денежных средств на законных основаниях.

По каким основаниям можно вывести наличные со счета ООО

Передача денег ООО участнику/учредителю может быть произведена по следующим основаниям:

1. Как выплата зарплаты и социальных платежей сотрудникам (п. 2 указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных…»). Зачастую директором организации является ее единственный участник, также может иметь место и ситуация, когда участников в фирме несколько, при этом все они занимают руководящие должности. В таком случае получить доход от деятельности своей организации можно в качестве зарплаты, премиальных и иных выплат, размер которых устанавливается самими участниками общества.
   Для подтверждения данной операции предприятие должно иметь все необходимые кадровые документы на работников. Снятие наличных на этом основании предполагает уплату налога на доходы физических лиц (13%) и взносов во внебюджетные фонды (около 30%).

2. Как распределение чистой прибыли между учредителями ООО(ст. 28 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ, далее — Закон об ООО). По действующему законодательству участники ООО не реже 1 раза в год имеют право получить свои дивиденды от прибыли общества. Выплаты в данном случае ограничиваются п. 1 ст. 28 Закона об ООО, по которому:

• выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
• это касается только чистой прибыли общества.

При выведении денег по этой причине организация также отчисляет 13% НДФЛ за граждан РФ и 15% НДФЛ за иностранцев (абз. 2 п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

Кроме того, при функционировании любого предприятия могут возникнуть ситуации, когда необходимо произвести расчет наличными денежными средствами. В таких обстоятельствах можно получить деньги в банке при наличии соответствующих документов. Например, наличные могут потребоваться:

Подпишитесь на рассылку

1. Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.
2. Для предоставления займа гражданину (ст. 807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%. При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Это наиболее распространенные основания для снятия денег с банковского счета общества. Деятельность предприятий такого рода достаточно разнообразна, поэтому всегда найдутся и другие причины: выдача денег под отчет работнику, оплата представительских расходов и т. п. Единственное правило, которое следует соблюдать перед тем, как вывести деньги со счета ООО, — это обеспечить наличие понятных и корректных финансовых документов.

Процесс обналичивания денежных средств ООО

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств. Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Для снятия наличных в банке потребуется лишь явиться в кредитное учреждение лицу, которое имеет полномочия осуществлять данную операцию, с подтверждающими личность документами и средством обналичивания. Под последними имеются в виду чековая книжка или дебетовая карта. Если сумма будет весомая (лимит обсуждается при открытии расчетного счета), то ее необходимо заказать заранее.

Инструменты для снятия денег

Итак, существует 2 варианта получения наличных денежных средств с банковского счета (какой из них предпочтительнее, выбирает клиент банка):

• с помощью чека;
• через дебетовую карту.

Чек — это своего рода распорядительный документ, который можно предъявлять только в кредитном учреждении, где обслуживается выдавшее его ООО. Чеки хранятся в чековой книжке, выдаваемой банком, при этом каждый лист состоит из 2 частей: чека и корешка. Документ заполняется от руки по правилам банка и подписывается лицом, образец подписи которого есть в банковской карточке. В корешке дублируется основная информация. Если при заполнении допущена ошибка, то чек не отрывается, а используется следующий лист. С чеком за получением наличных может обратиться не только уполномоченный представитель общества, но и другое лицо, данные которого указаны в чеке.

Дебетовая карта — более мобильный способ обращения с наличностью. С помощью нее можно и снимать, и вносить деньги на расчетный счет. При этом карт может быть несколько. Однако при обналичивании этим способом следует помнить, что в кредитных учреждениях существуют определенные лимиты на снятие денежных средств по карте, которых может быть недостаточно для конкретного юридического лица.

Как видите, основная проблема не в том, как с расчетного счета ООО снять деньги, а в том, как это сделать правильно,

 поскольку сама суть юридического лица подразумевает определенные ограничения для вывода средств даже собственниками предприятия. Ведь обналичивание в данном случае должно сопровождаться начислением и уплатой налогов, а потому должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами.

Еще больше материлов по теме в рубрике: «Бизнес».

Обналичивание расчетного счета ООО: основные способы

Деньги на расчетном счету — собственность владельца. Кредитная организация не вправе контролировать движение денег и каким-либо способом вмешиваться в процесс. 90% транзакций проводится по безналичному расчету, но бывают ситуации, когда руководитель (учредитель) компании нуждается в наличных. Что делать? Как происходит обналичивание расчетного счета ООО? Можно ли это сделать законно? Рассмотрим основные варианты.

Какие способы существуют?

Вариантов обналичивания средств ООО предостаточно:

• Списание в расходы.
• Выплата дивидендов.
• Предоставление кредитов 3-ей стороне.
• Уход руководителя в отпуск.
• Перевод денег ИП за услуги (товары).
• Снятие на хозяйственные нужды.
• Выдача заработной платы и другие.

Кроме того, бывают и нелегальные способы, применять которые не рекомендуется. Ниже рассмотрим востребованные варианты обналичивания.

Деньги на хозяйственные нужды

Для начала стоит рассмотреть, как снять наличные с расчетного счета ООО на хознужды. Алгоритм такой:

• Заполнить чековую книжку или платежку (оформляется главбухом или руководителем).
• Обратиться в кассу компании для обналичивания средств по кассовому ордеру.
• Выплатить комиссионные в размере 2% от суммы (взимаются автоматически).

Наличность может храниться в сейфе с учетом установленного лимита (на конец дня). Передача наличности производится по расходному ордеру для решения следующих задач:

• Оплата товаров (услуг).
• Выплата заработной платы.
• Выдача средств на хознужды (командировочные, оплата за билеты и так далее).

Обналичивание расчетного счета ООО для покрытия личных нужд (в отличие от ИП) запрещено, ведь активы находятся в собственности общества, а не каждого из учредителей.

Читайте также — Как выводить деньги с расчетного счета?

Способы и особенности

Рассмотрим, как снять наличные с расчетного счета ООО. Популярные варианты:

1. Получение дивидендных выплат — единственный легальный путь обналичивания. Особенности:

• Выплаты осуществляются из прибыли компании, распределяемой между учредителями.
• Частота платежей — раз в три месяца.
• Величина налога, как и в случае с заработной платой — 13%.
• Дивиденды снимаются со счета, после чего выплачиваются на карточку или передаются наличными.

2. Выплата заработной платы — еще один путь обналичивания средств ООО. У многих компаний только один управляющий. Если организация успешна, размер его вознаграждения может быть высоким. При таком выводе обязательна уплата 13% в казну государства. Вместе со страховыми взносами сумма составляет 30%. Пути вывода денег — наличными (в кассе) или на карточку.

Кроме рассмотренных выше, существуют и другие способы обналичивания расчетного счета ООО, которые нельзя признать полноценным выводом наличности из бизнеса:

1. Передача подотчетных средств. Чтобы получить деньги, учредитель оформляется в качестве сотрудника, после чего получает необходимую сумму. Деньги разрешается тратить на оплату командировочных, хозрасходы и покупку ТМЦ. Траты должны подтверждаться квитанциями и другими бумагами с последующим оформлением отчета.
2. Выдача кредита. Еще один путь обналичивания средств ООО — получение учредителем кредита без процентов. Здесь стоит учесть два момента:

• Оформление такого займа — выгода для получателя, поэтому с выплаченных процентов придется отдать 35% налогов.
• Деньги должны быть возвращены в срок.

3. Представительские затраты. Владелец компании, если он является частью штата, имеет право на обналичивание денег для покупки одежды, снятия номеров в отеле, питания в ресторане. Эти расходы относятся к категории представительских. Главное — доказать ФНС, что целью снятия средств были не развлечения, а работа.
4. Перечисление денег ИП. Здесь оформляются два документа — закрытый акт и соглашение. Расходы:

• Для ИП («упрощенка») — 6% с прибыли.
• Для ООО («упрощенка») — 15% (прибыль за вычетом затрат).
• Комиссия банка — 6%.

Обналичивание расчетного счета ООО: нелегальный способ

Многие руководители компаний знают, как снять наличные с расчетного счета ООО незаконно и даже пользуются таким способом. Обналичивание производится так:

• Оформляется фиктивное соглашение с подставной компанией на оказание услуг (передачу товара).
• Производится платеж с р/с ООО.
• Работник или руководитель «партнера» снимает наличные в банковском учреждении и передает владельцу, забрав вознаграждение.

При «прокручивании» такой схемы имеются риски:

• Деньги могут и не вернуться, а доказать что-либо по закону не получится.
• Налоговая инспекция рано или поздно обнаруживает обман, после чего р/с арестовывается.
• При открытии уголовного дела о мошенничестве против компании-посредника, проблемы могут коснуться и организации-отправителя.

При обналичивании расчетного счета ООО стоит использовать только законные методы и помнить о рисках, возникающих при нарушении законодательства.

Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО

Денежные средства на расчетном счету юридического лица

Все дело в деньгах. Начинающий бизнесмен может забыть об этом на этапе регистрации компании, выбора банка для расчетного счета, подготовки пакета документов для банка и ФНС, … Но рано или поздно перед участниками ООО встает вопрос: как снять деньги с расчетного счета на личные нужды? Казалось бы, мы трудились, развивали бизнес, заработали, а получить заработанное не можем. Увы, все так и есть.

Средства организации — это не деньги предпринимателя, это деньги общества. И выдать их общество может лишь в виде зарплаты или дивидендов. Поэтому и появилось неблагозвучное понятие «обналичивание денежных средств или обналичка».

В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий для выведения денежных средств с расчетного счета ООО. При этом будем говорить только о легальных, законных способах, которые не приведут к конфликту с налоговой службой.

Бесплатный расчётный счёт от Альфа-Банка ►

Расчетный счет требуется каждому юридическому лицу. Налоговый кодекс обязывает перечислять налоги и взносы в бюджет в безналичной форме, наличные средства для этой цели не принимаются. Поэтому работать совсем без открытия счета не удастся, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которых не решились ограничить в этом вопросе. ИП могут работать без расчетного счета и вносить платежи наличными совершенно легально.

Но надо сказать, расчетный счет — это весьма удобный инструмент для ведения бизнеса, позволяющий предпринимателям существенно сэкономить время на проведении безналичных платежей. У него масса преимуществ, а минусов для участников ООО всего два: трудно обналичивать средства и есть шанс попасть под санкции контролирующих органов и получить блокировку счета. Блокировка счета обычно связана с налоговыми проблемами и встречается не часто, а вот снятие наличных с расчетного счета ООО — обычное явление.

▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼

---

---

Как ООО снять деньги с расчетного счета

Обналичить деньги с расчетного счета ООО можно несколькими способами. Рассмотрим подробно каждый из них.

1. Выплата зарплаты. Это самый простой и очевидный способ, однако не самый выгодный. Уплатив с зарплаты взносы в фонды, отдав государству 13% в виде НДФЛ, вы лишитесь примерно трети суммы.
2. Выплата дивидендов. Участники общества имеют право на получение прибыли от деятельности ООО. Выплачивать дивиденды можно из чистой прибыли компании и распределять между участниками пропорционально их доле в уставном капитале. Государству в этом случае мы отдаем только 13% НДФЛ. Плохо то, что начислять дивиденды можно не чаще, чем один раз в квартал. Кроме того, в статье 29 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об ООО» содержится запрет на выплату дивидендов в ряде случаев.
3. Выдача займа. Компания может выдать заем любому физическому лицу, в том числе и участниками общества. Оформляется договор займа (лучше с небольшим процентом) на любой срок, хоть на 10 лет. Правда, рано или поздно заем придется вернуть, поэтому такой способ обналичивания хорош только в случае срочной потребности в наличных деньгах.
4. Снятие на расходы. Подходящий вариант, когда ООО производит для себя какие-либо работы или закупает товары, расплачиваясь с контрагентом наличными. В банке заполняется чек, в назначении платежа можно указать «текущие расходы». Минус в том, что все расходы должны подтверждаться документами, да и банк возьмет комиссию за операцию. Также необходимо соответствовать нормам списания на расходы, которые изложены в статье 264 Налогового кодекса РФ.
5. Командировочные расходы. Безупречный повод, чтобы снять деньги с расчетного счета. Но работники будут обязаны представить авансовые отчеты. При большом количестве сотрудников командировочные расходы ежемесячно составляют вполне приличную сумму.

Перечисленные способы получения наличных, безусловно, могут помочь вам решить проблему. Однако опытные бизнесмены советуют не увлекаться обналичкой, а стараться большинство своих расходов (автомобиль, связь, поездки, бытовая техника и т.п.) проводить как расходы фирмы. В этом случае и большой потребности в наличных деньгах не будет.

В заключение, несколько слов об ответственности за незаконные операции с денежной наличностью. Должностные лица привлекаются к уголовной ответственности с обвинением в нарушении налогового законодательства, уходе от уплаты налогов, подделке документов и пр. Банки теряют лицензию. В качестве наказания применяются крупные штрафы и лишение свободы. Поэтому лучше не поддаваться соблазну участия в «серых» комбинациях, а получать доход от бизнеса законными методами.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году

Если вы индивидуальный предприниматель, то все доходы, которые поступили в наличном или безналичном виде, безоговорочно ваши. Этим ИП выгодно отличается от ООО – там просто так деньгами не воспользуешься, они выводятся через дивиденды и заработную плату.

Когда ИП нужно обналичить свои доходы, он делает это любым удобным способом:

1. Снимает наличку с расчетного счета через кассу в банке. При этом нужно указать в назначении платежа, что деньги снимаются на личные нужды. Формулировка может быть вольная, главное смысл.
2. Переводит деньги на свой личный счет, а потом снимает с этого счета или расплачивается с привязанной к нему карты. В этом случае тоже нужно указать в назначении платежа, что средства переводятся на личный счет или карту.
3. Переводит деньги на свой банковский вклад.

Узнайте в своем банке, будет ли комиссия при выводе денег с ИП, и если будет, то какая, чтобы выбрать более выгодный вариант.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Облагаются ли эти деньги налогом

Ваши доходы облагаются налогом один раз в зависимости от режима: НДФЛ, УСН, ПСН, ЕНВД или ЕСХН. Больше никаких дополнительных налогов с тех средств, которые выводите со счета, платить не нужно. Вносить в КУДиР средства, снятые на личные нужды не нужно, потому что это не расход. А вот если хотите снять наличку в рабочих целях, то укажите соответствующее назначение платежа, и когда потратите деньги сможете внести расходы в КУДиР, если будут подтверждающие документы: акты, накладные, чеки, ведомости и т.д.

Осторожно: 115-ФЗ!

Денежные средства ИП принадлежат ему на праве собственности и теоретически предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как угодно (статья 209 ГК РФ). Но на практике могут возникнуть проблемы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отслеживать сомнительные операции.

Если посмотреть Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г., то любое снятие налички, не связанное с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами, могут счесть за сомнительную операцию, а значит могут запросить информацию о расходах, подтверждающие документы или вовсе заблокировать счет. Иногда под подозрение попадают и переводы с расчетного на личный счет ИП.

Чтобы избежать проблем, лучше не снимать крупные суммы и стараться оплачивать расходы картой, а также вовремя давать банку разъяснения и документы, если потребуется. Также, снимая деньги, не забудьте оставить часть на уплату налога, ни то придет время расплачиваться с бюджетом, а на счету пусто.

И раз уж заговорили о налогах, то напомним, что за неуплату налога и непредставление декларации в положенный срок расчетный счет могут заблокировать, и тогда снятие прибыли ИП будет невозможным, пока не реабилитируетесь перед налоговой и не погасите долги. Это займет как минимум несколько дней, и деньги все это время будут заморожены.

Если будете вести учет в сервисе «Моё дело», то никаких сроков не пропустите – персональный налоговый календарь напомнит, что пора платить или сдавать отчеты.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

Как вывести и снять деньги с расчетного счета ИП

Выводить деньги можно

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счёта, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

С расчётного счёта можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчётный счёт для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счёт

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Как ИП обналичить свою прибыль

Любой бизнес начинается ради прибыли. И перед успешными ИП так или иначе встает вопрос, как снять свои заработанные деньги со своего расчетного счета? На первый взгляд все просто, но есть нюансы.

По закону, прибыль ИП принадлежит ему. А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п. Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму. И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО. Там прибыль получается в виде дивидендов, и с них платится удерживается налог.

Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.

Во-первых, во многих банках существуют суточные лимиты на снятие наличных денег. Это означает, что есть сумма, свыше которой, вы снять в день не сможете. Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.

Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа, так что выбирайте его тщательно. Да, у некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии. То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны в тарифе, изучайте эти моменты заранее, сравнивайте разные банковские предложения, и выбирайте самое удобное для вас.

В-третьих, помните, что любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». А это означает, что банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег. Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги. И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.

Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью. А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.

Безусловно, чаще всего ИП, особенно начинающего, волнует вопрос, как правильно обналичить деньги, которые пойдут на собственные нужды. На сегодняшний день есть 4 способа это сделать.

№1 устаревший

Деньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк. В мире, где все возможно онлайн, приходить в кассу банка совсем не хочется, особенно занятому бизнесмену.

Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать. А это тоже не очень удобно.

№2 самый востребованный

Чаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с него наличные тратить каждый умеет.

Важно! ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету. Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.

№3 корпоративная карта

К расчетному счету ИП практически всегда привязана корпоративная карта. Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные средства через банкомат. Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.

№4 редкий

Самый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика. Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.

Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный. И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!

Как снять [большую сумму] наличные со счета в интернет-банке

В прошлый раз я писал о том, как внести наличные на счет в онлайн-банке. На этот раз я пишу об обратном: когда вы используете онлайн-банк для своего основного текущего счета, как вы снимаете наличные, особенно большие суммы?

Если вы ответите через банкомат или вернете деньги с помощью дебетовой карты, купив в магазине, это слишком просто. Существует ограничение на сумму, которую вы можете снять в банкоматах в течение 24 часов. Обычно это 500 долларов или около того.Также существует ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете получить за каждую покупку в магазине. Что делать, если вам нужно больше?

Вы можете спросить, зачем вам больше 500 долларов наличными. Может быть, вы покупаете что-то на Craigslist, а им нужны только наличные. Возможно, вы везете наличные за границу, потому что там предпочтительной твердой валютой является сильный доллар.

Было бы мошенничеством, если бы вы переводили деньги на местный, обычный банковский счет, прежде чем снимать их там, потому что тогда вы не снимаете наличные со счета онлайн-банка.Вы снимаете деньги с местного обычного банковского счета. Весь смысл использования онлайн-банка для вашего текущего счета заключается в том, что вам не нужно держать счет в местном обычном банке.

Ответ: Денежный аванс по дебетовой карте

Не знаю, официальный ли это термин, но так оно и есть. Вы заходите в банк, любой банк или кредитный союз; там вам не нужна учетная запись. Вы говорите кассиру:

«Я хочу получить аванс наличными по моей карте Visa.”(Или MasterCard, если ваша дебетовая карта — MasterCard)

Не упоминайте, что это дебетовая карта. Вы их только запутаете. Если на карте есть логотип Visa или MasterCard, они будут делать это одинаково, будь то кредитная или дебетовая. Они попросят ваше удостоверение личности. Затем они запустят вашу карту на терминал. Это очень похоже на то, как вы проводите картой, когда покупаете что-то в магазине. Вы подписываете квитанцию ​​до того, как вам выдадут наличные.

Банк не взимает комиссию, как магазин не взимает комиссию при покупке товаров.Думайте об этом как о покупке наличных. Фактически банк, который дает вам денежный аванс, будет получать комиссию от вашего банка за свои услуги. Так что они с радостью сделают это за вас.

Для этого также существует лимит в долларах, но он намного выше дневного лимита снятия средств в банкомате. Лимит на моем счете составляет 2000 долларов в день . Если вы хотите узнать, какой у вас лимит, узнайте в банке ежедневный лимит покупок для вашей дебетовой карты. Не спрашивайте у представителя службы поддержки о предоплате наличными по дебетовой карте.Часто они об этом не знают. Когда я спросил об этом свой кредитный союз, представитель сервисной службы сказал мне, что он не получил поддержки, хотя я уже делал это несколько раз.

Для вашего банка аванс наличными выглядит как покупка. Теоретически банк может заблокировать выдачу наличных по дебетовым картам, но это случается редко. Прежде чем рассчитывать на крупный вывод средств, сначала попробуйте его за 100 долларов.

[Фотография предоставлена ​​пользователем Flickr Миннеаполисский институт искусств ]

Выучите гайки и болты

Я помещаю все, что использую для управления деньгами, в книгу. My Financial Toolbox направит вас к четкому курсу действий.

Читать обзоры

Как вносить и снимать средства

Есть два способа вносить и снимать средства с текущего счета: зайдя в отделение банка и работая с кассиром банка, или используя ближайший банкомат. Банкоматы считаются наиболее удобным способом управлять деньгами, пока вы находитесь в пути, в то время как некоторые клиенты банка предпочитают личное взаимодействие кассира банка. Банкоматы, не связанные с вашим банком, могут взимать комиссию с пользователей, но они по-прежнему являются способом доступа к вашим банковским счетам 24 часа в сутки.

Как внести деньги через кассу отделения банка

Заполните бланк депозита. Они будут расположены на стойке рядом с кассой банка, или вы можете попросить у кассира банка квитанцию. Напишите дату на квитанции, ваше имя, номер счета, на который вы будете вносить деньги, сумму денег, которую вы будете вносить, и будет ли она внесена в виде наличных денег или чека.

Отдайте квитанцию ​​о депозите ближайшему доступному кассиру в банке вместе с наличными или чеком.

Возьмите квитанцию, когда закончите вносить депозит.

Как снять деньги с помощью кассира отделения банка

Заполните квитанцию ​​о снятии денег, которая также будет находиться рядом с кассирами в банке. Запишите свое имя, номер вашего счета, дату и сумму денег, которую вы хотите снять со своего счета. Подпишите депозитную квитанцию.

Подойдите к ближайшему доступному кассиру и передайте ему квитанцию ​​о снятии средств и удостоверение личности с фотографией.

Возьмите деньги, снятые кассиром с вашего счета, квитанцию ​​о снятии средств и свой идентификатор, когда вы закончите транзакцию.

Как внести деньги в банкомат

Откройте нижнюю часть слота банкомата и извлеките конверт для депозита. Некоторые банкоматы по-прежнему используют депозитные конверты для этих транзакций.

Положите деньги или чек, которые хотите положить, в этот конверт. Подпишите и запечатайте конверт.

Вставьте карту банкомата в аппарат и введите свой PIN-код (личный идентификационный номер).Следуйте инструкциям на экране, чтобы внести деньги.

Поместите конверт в слот банкомата, как только он откроется, чтобы принять ваш депозит. Когда закончите, возьмите с собой квитанцию ​​об оплате и карту банкомата.

Вставьте банкомат в автомат, введите свой PIN-код, сумму денег, которую вы хотите внести, и на какой счет вы будете вносить ее. Следуйте инструкциям, если вы используете банкомат, который позволяет просто вставить деньги или чек в автомат без использования конверта.Во время транзакции будет момент, когда автомат примет ваш депозит.

Как снять деньги в банкомате

Вставьте карту банкомата в слот для карты и введите свой PIN-код. Следуйте инструкциям на экране, которые переведут вас на счет, с которого вы хотите снять деньги.

Введите сумму денег, которую вы хотите снять со своего счета.

Выньте деньги из нижнего слота для денег после завершения транзакции.

Не забудьте взять свою банкоматную карту и квитанцию ​​о транзакции снятия средств, когда закончите.

Как снять деньги из банка

Дебетовые карты и банкоматы — лучший и самый простой способ снять деньги со своего счета, когда вам это нужно. Но даже без него вы все равно сможете получить доступ к своим средствам. Продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать.

© CreditDonkey

• Дебетовые карты связаны с текущими счетами.Вы можете использовать их для снятия денег и совершения покупок прямо со своего счета.
• Банкоматные карты подключены к сберегательным счетам. Как следует из названия, вы можете использовать их для снятия денег в банкоматах, но НЕ для покупок.

Используйте банкомат для снятия денег

Дебетовые карты и карты для банкоматов обеспечивают мгновенный круглосуточный доступ к вашим деньгам в любом месте банкомата. Просто вставьте карту, введите свой ПИН-код и следуйте инструкциям, чтобы снять желаемую сумму.

Эта функция обычно бесплатна для банкоматов, связанных с вашим банком, хотя некоторые банки взимают комиссию за определенное количество транзакций в месяц. С вас часто будет взиматься плата за использование банкоматов вне сети.

Совет : Оставайтесь в своей сети. Избегайте нежелательных комиссий, используя свое мобильное устройство для поиска ближайших банкоматов, подключенных к вашему банку. Вы также можете найти список мест в мобильном приложении вашего банка. Помните: использование банкомата вне сети может привести к взиманию комиссии со стороны вашего банка И банка, связанного с этим банкоматом.

Самый удобный вариант — открыть текущий счет в банке с банкоматами и отделениями по всей стране. Вот наш лучший выбор:

Совершите покупку с помощью дебетовой карты

Многие магазины предоставляют возможность возврата денег при покупке товаров с помощью дебетовой карты. Магазин или ваш банк могут ограничить сумму денег, которую вы можете снять. Эта функция НЕ доступна для карт банкоматов.

Что будет, если вы потеряете карту?

Не паникуйте!

Банки предоставляют вам различные способы получения денег.

Совет : немедленно сообщайте о пропаже карты. Был ли он украден или просто потерян, первое, что вам нужно сделать, это связаться с вашим банком. Они заблокируют счет, чтобы предотвратить несанкционированные списания или снятие средств. В случае кражи банк вскоре отправит по почте новую карту.

Вот несколько способов снять деньги без дебетовой или банкоматной карты.

• Посетите отделение банка : вы можете снимать деньги непосредственно в своем банке в обычные рабочие часы.Вам понадобится удостоверение личности с фотографией. а также номер вашего счета, который кассир может найти при необходимости.
• Выпишите чек : Если у вас есть текущий счет, вы можете выписать чек себе или «Наличными». Чек можно обналичить в банке или даже в некоторых супермаркетах и ​​розничных магазинах. Эти места часто остаются открытыми после закрытия банков.
• Активировать безкарточный доступ к банкоматам : Многие банки предоставляют экстренный доступ к банкоматам для участников, чьи карты были утеряны или украдены.Представитель службы поддержки клиентов предоставит вам код для доступа к вашей учетной записи и снятия средств.
• Использование мобильного банкинга : такие банки, как Wells Fargo, Bank of America и Chase, теперь позволяют клиентам использовать свои телефоны в банкоматах. Вместо ПИН-кода вы сканируете код для снятия денег со счета. Сначала вам нужно будет загрузить мобильное приложение вашего банка на свое устройство. Могут взиматься сборы.

НИЖНЯЯ ЛИНИЯ

Потеря дебетовой карты или карты банкомата — проблема, но вы все равно сможете снять деньги.Не забывайте как можно скорее сообщать о пропаже или краже своей карты, чтобы защитить себя от несанкционированных платежей или мошенничества.

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

Напишите чек самому себе (или переведите деньги онлайн)

В эпоху электронных платежей легко отдать деньги кому-то или , но что, если вы хотите перевести деньги между своими счетами или просто получить наличные в банке? У вас есть несколько вариантов, от старомодных до высокотехнологичных.

Написать чек

Простой вариант, который может быть доступен вам прямо сейчас (без открытия новых учетных записей и работы с паролями), — это выписать себе чек. Затем вы можете перевести чек на другой счет или просто обналичить его.

Чтобы выписать чек, заполните его, как и любой другой чек, и укажите свое имя в строке с надписью «Pay to order of» (или аналогичной). Вы также можете сделать чек подлежащим оплате на Cash, но это рискованно: чек, выписанный на Cash, может быть обналичен или депонирован любым, у кого он есть, поэтому утерянный или украденный чек может вызвать проблемы.Введите сумму, которую вы ищете.

Для перемещения средств между банками (например, если вы меняете банк или добавляете средства на счет в онлайн-банке), выпишите чек и поместите средства на другой счет. Однако имейте в виду, что могут быть более простые, а возможно, и более быстрые способы электронного перевода денег.

Чтобы внести чек, заклейте обратную сторону своей подписью (добавьте ограничение «Только для депозита»). Пополнить счет можно несколькими способами:

• Сделав снимок чека с помощью мобильного устройства и приложения банка
• Путем внесения чека в банкомат
• Лично доставив чек в свой банк (или отправив его по почте)

Тот же процесс применяется, если вы просто пытаетесь перевести средства между счетами в одном и том же банке (хотя вы можете выполнить перевод онлайн или позвонив в свой банк).

Например, вы можете захотеть заплатить себе, переведя средства с бизнес-счета на свой личный счет. Имена в этих учетных записях разные, поэтому автоматический перевод может быть невозможным.

Если вы получаете наличные, подтвердите чек, как только вы будете готовы обналичить его в своем банке или кредитном союзе. Для этого поставьте свою подпись на обратной стороне и предоставьте кассиру удостоверение личности. Скорее всего, вы сможете обналичить чек только в собственном банке, хотя можно будет обналичить чеки в магазинах, продуктовых магазинах и других банках.

Имейте в виду, что вы, возможно, не сможете обналичить чек на полную сумму , на которую вы его выписали. Банки ограничивают доступность сразу, а остаток можно будет снять через несколько дней.

Однако, если вы обналичиваете свой чек в том же банке, в котором чек получает средства, они должны иметь возможность предоставить наличными всю сумму.

Более простые способы получения наличных

Предполагая, что вы просто хотите немного потратить деньги — и вы не переводите средства на новый банковский счет — вам, возможно, даже не нужно будет выписывать себе чек.Есть несколько альтернатив, которые могут быть проще и не требуют использования одного из ваших чеков:

• Снять наличные в банкомате с дебетовой карты
• Снимайте наличные с помощью живого кассира (члены кредитного союза потенциально могут посетить другой кредитный союз и снять деньги без комиссии).
• Оплачивайте все, что вы покупаете, с помощью дебетовой карты (или, еще лучше, кредитной карты, которую вы платите каждый месяц, потому что кредитные карты обладают лучшими функциями защиты прав потребителей)

В прошлом люди обычно выписывали себе чеки, чтобы получить наличные.В мире электроники такая практика становится все менее распространенной, но иногда это все еще самый простой вариант.

Другие способы перевода денег

Перевод денег с одного банковского счета на другой не должен быть обременительным. Если вы выпишете чек самому себе, вам придется подождать, пока чек поступит в ваш банк, и вам придется подождать несколько рабочих дней, прежде чем вы сможете потратить деньги. Несколько электронных инструментов делают процесс проще (и быстрее).

ACH Трансферы

Самый простой способ — это перевод из банка в банк (также известный как перевод ACH), когда ваши деньги перемещаются в электронном виде с одного счета на другой. Чтобы использовать этот вариант, один из ваших банков должен предлагать услугу межбанковского перевода (онлайн-банки обычно позволяют связать несколько учетных записей, что является еще одной причиной использования онлайн-банковского счета, но обычные банки все чаще предлагают эту функцию). Денежные средства обычно перемещаются через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH) (сеть банков по всей стране, которая упрощает процесс перевода средств в электронном виде), как правило, бесплатно.

Онлайн-сервисы и приложения: Сторонние сервисы также могут помочь, если ваш банк не предоставляет услуги по переводу или вы предпочитаете удобные приложения. Эти приложения предоставляют альтернативный способ доступа к средствам на вашем традиционном банковском счете. Недостатком является то, что для создания учетных записей в этих службах может потребоваться некоторое время и усилия (а первоначальная проверка или подтверждения безопасности часто занимают несколько рабочих дней). Более того, могут быть ограничения на то, сколько вы можете перевести за одну транзакцию — небольшие платежи просты, но более крупные переводы могут потребовать нескольких шагов.

Например, у вас уже может быть счет PayPal, связанный с текущим счетом. Используя другой адрес электронной почты, вы можете создать дополнительную учетную запись PayPal, связанную с другим банковским счетом. Затем вы можете отправлять деньги себе и переводить их с одного счета на другой.

Другие популярные услуги, которые предоставляют бесплатные или недорогие переводы, включают:

• Popmoney предлагают банки, и вы можете создать дополнительные счета для банков, которые не участвуют в сети Popmoney.
Приложение
• Cash позволяет отправлять и получать деньги с кем угодно.
• Venmo предоставляет бесплатные трансферы для личного (не делового) использования.

Доступно средств

Написание чека самому себе может быть удобным способом безопасного перевода денег: вам не нужно ходить с наличными или платить комиссию за банковский перевод, чтобы перевести деньги в другой банк. Однако это не способ создать денег. Когда вы выписываете чек, вы должны быть уверены, что на момент депонирования чека на счету будут доступны денежные средства.Банк-получатель может принять недействительный чек и добавить средства на ваш счет, но в конечном итоге чек будет возвращен. Когда это произойдет, вам придется заплатить комиссию, ваш банк может закрыть ваш счет, и вы даже можете столкнуться с юридическими проблемами.

Если у вас пустая учетная запись, вы с большей вероятностью столкнетесь с бездействием и низкими комиссиями на балансе для учетной записи, которую вы в любом случае не хотите.

Закрытие учетной записи?

Сделайте это официально: если вы выписываете чек, чтобы закрыть нежелательный банковский счет, вам нужно сделать больше, чем просто очистить его.Попросите банк закрыть счет, чтобы он не оставался открытым бесконечно (вы можете отправить письмо или, возможно, сделать запрос онлайн).

Как вывести деньги в приложении Cash и перевести деньги на свой банковский счет

• Чтобы «обналичить» в приложении Cash, вам просто нужно перевести свой баланс в приложении на свой связанный банковский счет.
• Cash App — это приложение для одноранговых платежей, такое как Venmo, которое позволяет отправлять и получать деньги с друзьями и семьей.
• Вот как перевести средства из Cash App на ваш банковский счет.
• Посетите техническую библиотеку Insider для получения дополнительных историй .

Идет загрузка. Приложение Cash

Square — это приложение для одноранговых платежей, такое как Venmo, которое позволяет отправлять и получать деньги с друзьями и семьей, без необходимости иметь наличные под рукой или даже находиться в одной комнате.Он идеально подходит для таких вещей, как разделение счетов, участие в закусках на вечеринке или просто разделение еды.

Когда кто-то отправляет вам деньги на Кэш-приложение , он находится в приложении. Если у вас есть карта Square Cash, вы можете использовать ее как дебетовую карту и тратить свой остаток в любом месте, где принимают Visa.

Однако, если у вас нет денежной карты или вы просто хотите перевести остаток обратно на свой банковский счет, сделать это очень просто, и при необходимости это можно сделать мгновенно.

Как получить наличные в приложении Cash

1. Откройте приложение Cash на своем iPhone или Android.

2. Перейдите на вкладку «Банковское дело», нажав значок в нижнем левом углу (значок выглядит как дом или банк).

Нажмите на значок «Банковское дело» в левом нижнем углу.Грейс Элиза Гудвин / Insider

3. Под «Балансом наличных денег» нажмите кнопку справа с надписью «Кэш-аут».

Нажмите «Cash Out.» Мелани Вейр / Business Insider

4. Появится меню «Cash Out», в котором будет автоматически выбрана полная сумма вашего баланса для перевода. Если вы хотите перевести меньше, введите сумму на сенсорном экране.

5. После того, как вы определились с суммой перевода, нажмите «Кэш-аут» внизу.

Введите желаемую сумму, затем нажмите «Cash Out».» Мелани Вейр / Business Insider

6. Появится всплывающее окно с вопросом, как вы хотите внести деньги. Если вы выберете «Стандартный», деньги появятся на вашем счете в течение одного-трех дней. Если вам нужны деньги немедленно, вы можете нажать «Мгновенно» за 25 центов.

Выберите «Стандартный» или «Мгновенный».» Мелани Вейр / Business Insider

Какую наибольшую сумму наличных вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

• Правила крупного снятия наличных
• Как избежать красных флажков
• Проблемы удобства и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

• Вы хотите совершить крупную покупку, например, заплатить наличными только за машину, не используя кредитную карту и не используя кредит больше, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
• Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Основная причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

Налоговое управление США решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрение, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование с меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими шагами: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и положения, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и с выводом средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют так много наличных денег в кассе, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую ​​значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может показаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу, чтобы меня проследили».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщите, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от использования собственных денег на вашем собственном счете.

Запомните эти советы:

• Сотрудничайте со своим банком, если планируете снять крупные суммы
• Заполните необходимые формы и подготовьте документы, удостоверяющие личность (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
• Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут использоваться деньги)
• Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования.

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, депозита и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить крупную сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не учитывается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных предназначалось для оплаты покупки, лучше положить ее на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существуют номинальные комиссии за чеки кассира (большинство банков взимают около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к себе.

Сохраняйте спокойствие и бдительность от машины до банка, от банка до машины и от машины до вашего дома, но не обращайте внимания на то, что вы можете носить с собой наличные.

Вы можете даже попросить сотрудников службы безопасности банка сопроводить вас к машине.

Почему не следует снимать слишком много денег из-за коронавируса

В этом мире, затронутом коронавирусом, многие люди могут задаться вопросом, хранятся ли их деньги в банке или лучше ли броситься в безумный рывок за наличными.

Как и туалетная бумага, наличные деньги — это тот предмет, который американцам, кажется, комфортно иметь при себе в больших количествах. Банки сообщают, что наблюдают стабильный поток клиентов, и некоторые из них на мгновение с трудом удовлетворяют потребности в стопках наличных денег.

Но сразу снимать тысячи долларов, вероятно, не нужно, считают аналитики.

«Это не стихийное бедствие, когда нет электричества, где отсутствуют платежные системы, где вы не можете использовать другие способы оплаты или получить доступ к своим деньгам», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Так что нет необходимости переусердствовать и вытаскивать лишние деньги со своего счета».

Наличие слишком большого количества наличных может быть потенциально рискованным.С другой стороны, отсутствие достаточного количества долларов также может стать проблемой в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Вот как, по мнению экспертов, можно лучше всего определить нужную сумму наличных и почему не нужно паниковать по поводу хранения денег в банке.

Сохраняйте спокойствие

Накапливать наличные в страхе, что они могут закончиться, — не лучшая идея. Во-первых, в банках — особенно в крупных — полно наличных. Они просто хранят определенную сумму в своих отделениях и ссужают часть другим клиентам.А в случае, если у них временно закончатся определенные счета, банки могут быстро восполнить недостающие в их региональном Федеральном резервном банке.

Хотя экономический прогноз может показаться несколько мрачным, потребителям не следует паниковать. Мы выходим из 11-летнего бычьего рынка, самого продолжительного периода экономического роста в истории.

«Люди должны помнить, что сейчас не ’08», — говорит Кристин МакКенна, управляющий директор и советник по благосостоянию Darrow Wealth Management.«Это не системный сбой финансовой системы. Это совсем другое животное. Но это не отказ банковской системы ».

Как ваши деньги защищены

Также стоит отметить, что ваши деньги в банке безопаснее, чем дома.

Как Национальная администрация кредитных союзов (NCUA), так и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхуют вклады на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета для каждого квалифицированного типа счета для каждого застрахованного учреждения. И можно застраховать еще больше денег.Если вы, например, пользуетесь услугами определенных кредитных союзов, оставшиеся депозиты могут быть застрахованы через частный страховой фонд.

Даже в случае банкротства финансового учреждения деньги, застрахованные федеральным правительством, защищены. В пресс-релизе FDIC говорится, что с момента его основания «ни один вкладчик никогда не терял ни цента средств, застрахованных FDIC».

Шанс банкротства вашего банка также маловероятен. Данные FDIC показывают, что пока, в 2020 году, только один банк обанкротился. Напротив, десять лет назад, в 2010 году, с начала до конца года обанкротилось около 160 банков.

«Если мы просто говорим о зеленых деньгах в ваших руках, а не в банке, у людей нет причин думать, что им нужно держать физические доллары, потому что существует какая-либо угроза краха банковской системе или ликвидность на рынке », — говорит Маккенна. «Правительство следит за тем, чтобы водопровод, банковская система продолжали работать бесперебойно».

Рискованная сторона снятия слишком большого количества наличных

Снятие слишком большого количества наличных до некоторой степени рискованно.

Мало того, что деньги в вашем доме не застрахованы федеральным правительством, но и когда они находятся в вашей квартире, а не на высокодоходном сберегательном счете или компакт-диске, вы не получаете процентов по этим долларам. В краткосрочной перспективе это мало что значит. Но в долгосрочной перспективе вы потенциально можете упустить большую часть сдачи, в зависимости от того, сколько денег вы сняли.

Вне безопасных помещений банка деньги дома также могут быть украдены. Точно так же вам, вероятно, не повезет, если что-то случится с вашим домом.

«Если у вас под кроватью спрятано 100 000 долларов, а ваш дом сгорает, то страховка ограничена», — добавляет Маккенна.

Конечно, никогда не помешает иметь под рукой немного наличных, на тот случай, если вы производите личный платеж, а розничный продавец не может временно обрабатывать карты или вы имеете дело с кем-то в сфере услуг, который принимает только наличные. В противном случае, если вы застряли дома, наличие кучи наличных не принесет большой пользы, говорит Макбрайд.

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь доступ к наличным деньгам. Но для любых счетов, которые вы решите хранить дома, просто убедитесь, что они находятся в надежном и несгораемом сейфе, — говорит Майкл Фогут, президент и основатель Foguth Financial Group.

Сколько денег вам нужно, зависит от

Когда дело доходит до решения о том, сколько денег нужно снять, это зависит от ваших личных предпочтений и того, что вам нужно, исходя из ваших индивидуальных обстоятельств. Но брать больше денег, чем обычно, может и не понадобиться.

«Я не знаю, чем это отличается от обычного», — говорит Макбрайд. «Может быть, для душевного спокойствия вы хотите иметь дополнительные 100 или 200 долларов. Во многом это будет зависеть от ваших расходов и от того, кому вы должны платить. Но в ношении лишних денег есть больше недостатков, чем положительных сторон ».

С другой стороны, полный отказ от наличных денег может быть экстремальным, несмотря на опасения, что это может способствовать распространению коронавируса. Более одного из пяти респондентов (22 процента) в новом опросе J.D. Power заявили, что они планируют тратить меньше денег из-за этой озабоченности.Медицинские эксперты говорят, что лучше всего проявлять осторожность при обращении с наличными и мыть руки, прежде чем прикасаться к лицу.

Что еще более важно, так это внимательно следить за своими финансами и бюджетом, чтобы определить, достаточно ли у вас денег на вашем банковском счете, чтобы покрыть базовые и чрезвычайные сбережения.

Если вам действительно нужно выйти к банкомату, лучше всего выбрать его в сети вашего банка или кредитного союза, — говорит Макбрайд. Таким образом, вы не тратите деньги на ненужные сборы. И избегайте поспешных решений или дополнительных долгов, если это не абсолютно необходимо.

Подробнее:

.