Разное

Оценка рентабельности инвестиций: Рентабельность общих инвестиций формула по балансу.  Финансовый анализ и инвестиционная оценка предприятия. Основные формулы для расчета

08.02.2021

Содержание

Как вычислять и анализировать маркетинговую рентабельность инвестиций (MROI)? | статьи

Что такое рентабельность маркетинга и как компании используют его?

Маркетинговый ROI - это именно то, на что похоже: способ измерения отдачи инвестиций от суммы, которую компания тратит на маркетинг. Его также называют акронимом MROI или рентабельностью инвестиций в маркетинг (ROMI). Его можно использовать для оценки отдачи определенной маркетинговой программы или общей маркетинговой функции фирмы.

Для маркетологов (и других руководителей) есть несколько преимуществ, связанных с использованием этого финансового показателя, в том числе:

  • Обоснование маркетинговых расходов. Маркетинг - это значительные издержки для большинства компаний, и руководители хотят знать, что они получают за это. MROI помогает доказать, что «маркетинг действительно влияет на рентабельность фирмы».
  • Определение того, на что выгоднее потратить. MROI чаще всего рассчитывается на уровне программы или кампании, чтобы маркетологи знали, какие усилия более рентабельны и, следовательно, могут нуждаться в дополнительных инвестициях. Коэффициент также информирует о будущих расходах, распределении бюджета между программами и СМИ и т.п.
  • Сравнение эффективности маркетинга с конкурентами. Отслеживайте конкурентов MROI, чтобы оценить место вашей компании в отрасли. Хотя MROI обычно не является публичной информацией, менеджеры могут использовать опубликованную финансовую отчетность для оценки MROI конкурента.
  • KPI маркетингового подразделения. Хороший маркетинг заключается не в том, чтобы выиграть творческие награды или рассказать интересные истории. Главное - это клиенты и продажи. Измерение того, насколько эффективно маркетинговый отдел использует деньги компании, позволяет возложить на него ответственность за разумное использование этих средств. Расчет MROI также побуждает отдельных маркетологов думать и обосновывать каждый потраченный доллар.

См. также:

CFA - Коэффициенты рентабельности.

Как рассчитать MROI?

Маркетинговая рентабельность инвестиций - это простой коэффициент, отражающий отношение прибыли к инвестициям. В простейшей форме о выглядит так:

MROI = (Финансовая выгода, полученная в результате маркетинговых инвестиций - Стоимость маркетинговых инвестиций) / Стоимость маркетинговых инвестиций

Цель, как и при любом расчете ROI, состоит в том, чтобы в итоге получить положительное число и в идеале как можно большее число. Некоторые компании устанавливают порог для MROI, который учитывает его устойчивость к риску и стоимость капитала, ниже которого они не решаются делать инвестиции.

Если маркетинговая программа не обеспечит определенный показатель, менеджеры вряд ли будут инвестировать в нее. И если вы окажетесь с отрицательной рентабельностью инвестиций, проект будет сложно обосновать по финансовым соображениям.

Каковы трудности расчета MROI?

Хотя вычисления выглядят просто, на практие есть ряд сложностей.

Стоимость маркетинговых инвестиций довольно конкретна. Обычно мы знаем, сколько собираемся потратить, но часто бывает сложно решить, какие именно расходы следует включать в формулу.

Например, вы включаете только стоимость СМИ, или вы также включаете зарплату сотрудников, участвующих в создании рекламных объявлений?

MROI активности в социальных сетях часто выглядит очень высоко, если вы учитываете только финансовые ресурсы, но если вы посмотрите на человеческие ресурсы, необходимые для разработки контента и переписку с потребителями 24 часа в сутки, это число снизится.

В принципе, менеджеры должны стараться оценить полную стоимость маркетинговой деятельности, включая креативное развитие, расходы на средства массовой информации и время работы персонала, ориентированного на клиента. Поскольку маркетинговые расходы связывают капитал, менеджеры также могут пожелать включить альтернативные издержки, связанные с эти расходы, с учетом стоимость капитала компании.


Однако эта проблема бледнеет по сравнению с трудностью измерения дополнительной финансовой стоимости. Для этого вам необходимо установить базовый уровень продаж ('sales baseline')

. Каковы были бы наши продажи и прибыль, если бы вы не потратили их на эту маркетинговую программу?

Базовый уровень продаж трудно установить в динамичной маркетинговой среде. Обычно компании рассматривают свои исторические данные и экстраполируют их в будущее. Но даже это может быть сложным.

Некоторые фирмы используют A/B тестирование  для оценки постепенного роста, который дает маркетинговая программа, где группа B выступает в качестве контрольного случая без маркетинга. Но иногда добавочная финансовая стоимость, связанная с маркетингом, обусловлена ​​его способностью повышать лояльность клиентов и уменьшать отток клиентов. В этом случае менеджеры должны измерять, какая прибыль была бы потеряна без маркетинговой программы.

Измерение временного лага, связанного с большинством маркетинговых расходов, является еще одной распространенной проблемой. Если вы потратите $1 сегодня, маркетингу может потребоваться три года, чтобы «переработать» их, а потребителю - оплатить, особенно с продуктами, такими как автомобили, которые не являются продуктами повседневного спроса.

Часто бывает сложно связать расходы с продажами. Временные лаги могут также усложнять формулу MROI, которая должна быть скорректирована с учетом рисков изменения экономической среды и временной стоимости денег.

Также может быть трудно определить, какие дополнительные прибыли к каким программам относятся. Большинство компаний, чтобы убедить потребителей, используют сочетание программ, что затрудняет анализ того, что оказывает наибольшее влияние на прибыль.


Иногда в цифровом маркетинге с этим проще. Скажем, вы запустили объявление - клиенты нажимают или не нажимают кнопку; они покупают или не покупают. Чтобы преодолеть эту проблему атрибуции, многие маркетологи учитывают продажу в последний момент, будь то поисковое объявление, купон или что-то еще.

Но поведение потребителей может быть результатом 30-летнего или более долгосрочного маркетинга. Поисковые объявления Google выглядят так, будто у них высокая рентабельность инвестиций, но они часто основываются на многих других формах маркетинга.

Несколько компаний сейчас продают программное обеспечение для маркетинговых миксов. Оно использует сложные алгоритмы, чтобы помочь менеджерам разобраться в проблеме атрибуции. Алгоритмы невероятны, если они основаны на хороших предположениях и хороших данных, но большинство менеджеров считают, что сбор данных, необходимых для создания хороших предположений, может быть самой сложной частью процесса.

Какие ошибки делают компании при использовании MROI?

Одним из недостатков маркетинговой рентабельности инвестиций является то, что легко определить прирост прибыли в краткосрочных продажах и недооценивать долгосрочные выгоды, которые маркетинг приносит бренду.

Это может быть особенно сложно для руководителей, которым натерпится увидеть отдачу. Финансовый директор может просто не увидеть смысла в маркетинговых расходах, которые не приводят к соответствующему наращиванию денежных потоков и активов. В результате позиции CFO и CMO часто расходятся.

Финансовые директора находятся под громадным давлением, чтобы обеспечить ежеквартальную прибыль. И им трудно дождаться момента, когда долгосрочные эффекты маркетинга проявятся и укрепятся. Но маркетинг приносит компании нечто большее, чем просто прибыль; он также создает прочную ценность и управляет будущей прибылью.

Именно здесь может быть полезной концепция стоимости клиента. Оценивая, сколько один клиент стоит по сравнению с другими, маркетологи могут продемонстрировать финансовому директору (и другим скептикам) влияние маркетинговых расходов в течение текущих отношений компании с этим клиентом.

Некоторые компании также строят квази-показатели, такие как узнаваемость бренда, привлекательность бренда, которые помогают продемонстрировать, что маркетинговые доллары помогают клиентам принимать решения, даже если они не делают покупки прямо сейчас.

Необходимо помнить, что, в то время как маркетинговые расходы сразу попали в отчет о прибылях и убытках, каждый доллар, который вы тратите сегодня, создает ваш бренд в качестве актива для будущего. Таким образом, в идеале ваша маркетинговая программа не только влияет на продажи и прибыль в этом году, но с течением времени укрепляет ваши отношения с брендом и отношениями с клиентами.

Экономическая оценка инвестиций: критерии рентабельности вложений

Перед каждым потенциальным инвестором постоянно встает проблема того, как оценить доходность инвестиций и просчитать ожидаемую прибыль. Несмотря на существование множества моделей оценки, ни одна из них не позволяет со стопроцентной вероятностью вычислить окупаемость инвестиций.

Риск и оценка инвестиций

Говорить об оценке доходности вложений, не принимая во внимание степень риска, было бы неверно, поскольку эти понятия тесно связаны друг с другом. При выборе инвестиционного портфеля следует искать такой вариант, где сочетались бы возможность получить прибыль с минимальным риском, а также возможность получить максимальную прибыль. В этом случае эффективность инвестиций будет наиболее высокой.

Пожалуй, одним из самых рискованных видов инвестирования является доверительное управление Форекс. Однако, несмотря на это, за прошлый год именно инвестиции вложения в Форекс, по данным статистики, принесли наибольшую прибыль — она составила более 800%.

Нужно отметить также, что готовность пойти на риск связана не столько с опытом инвестора, сколько с особенностями его характера. Влияет на этот показатель и национальный признак, в частности русские инвесторы гораздо чаще выбирают проекты с высокой степенью риска и максимальным доходом, чем иностранные. Западные же инвесторы склонны к минимизации риска.

Что такое эффективные инвестиции? Какие критерии их оценки существуют?

Говоря об эффективности, необходимо понимать, что рентабельность инвестиций должна определяться за какой-то конкретный промежуток времени. Он называется горизонтом инвестирования. В общих чертах прибыль, полученная по истечении этого срока, соответствуя принятым критериям, должна:

  • в полной мере обеспечить возврат объема вложенных средств;
  • покрыть инфляцию за данный период;
  • быть выше банковских депозитных ставок;
  • компенсировать инвестору невозможность использования средств на протяжении данного периода.

Для вычисления приблизительного объема прибыли проводится экономическая оценка инвестиций (из всех существующих на сегодняшний день методов наиболее адекватными считаются статистический и метод дисконтирования). Кроме того, для уменьшения рисков необходимо проводить анализ финансовой платежеспособности предприятия, которому требуются инвестиции.

Другие статьи на нашем сайте

Среднегодовая рентабельность инвестиций (СР)

Показатель среднегодовой рентабельнос­ти соответствует показателю Return Of Investment (ROI), применяемому в соответствии с запад­ными методиками оценки экономической эффективности проектов
Рентабельность проекта (среднегодовая рентабель­ность ин­вестиций) является разновидностью индекса до­ходности, соотнесенного со сроком реализации проекта. Этот показа­тель показывает, какой доход приносит каж­дый вложенный в проект рубль инвестиций, его удобно использовать при сравнении альтернатив инвестиций.

 

 

 

Критерием экономической эффективности инновационного проекта является положительная рентабельность проекта.

Расчет по конкретной ситуации

, что выше доходности безрисковых вложений. Следовательно, проект эффективен.

 

Срок окупаемости (Ток)

Показатель срока окупаемости соответствует показателю Payback period (PB), применяемому в соответствии с западными методиками оценки экономической эффектив­ности проектов
Срок окупаемости проекта представляет собой рас­чет­ную дату, начиная с которой чистый дисконтирован­ный до­ход принимает устойчивое положительное значе­ние.

Математически срок окупаемости находится при реше­нии экспоненциального уравнения расчета ЧДД с неизвест­ным периодом реализации (X), при этом значе­ние ЧДД при­нимается равным 0 (дисконтированный до­ход равен (покрыл) дисконтированные затраты):

(6.11).

Однако на практике применяют метод приблизи­тель­ной оценки срока окупаемости (Ток):

t последний период реализации проекта, при ко­то­ром разность накопленного дисконтиро­ван­ного дохода и дисконтированных затрат при­нимает отрицательное значение;
ДД(t) последняя отрицательная разность накоп­лен­ного дисконтированного дохода и дис­конти­рованных затрат;
ДД(t+) первая положительная разность накоплен­ного дисконтированного дохода и дискон­тирован­ных затрат.
ДД(t+) первая положительная разность накоплен­ного дисконтированного дохода и дискон­тирован­ных затрат.
         

 



Критерием экономической эффективности инновационного проекта является значе­ние срока окупаемости, не превышающее срок реализации проекта.

Расчет по конкретной ситуации:

Срок реализации превышает срок окупаемости, следовательно, проект эффективен.

Внутренняя норма доходности (ВНД)

Показатель внутренней нормы доходности соответ­ствует показателю Internal Rate of Return (IRR), применяемому в соответст­вии с западными методиками оценки экономической эффективности проектов

Внутренняя норма доходности – это такое значение дис­конта, при котором ЧДД принимает значение, равное 0.

Математически внутренняя норма доходности на­хо­дится при решении экспоненциального уравнения рас­чета ЧДД с неизвестным дисконтом (X). При этом значе­ние ЧДД принимается равным 0:

Однако на практике применяют метод приблизи­тель­ной оценки внутренней нормы доходности (ВНД). Для этого проводится ряд вычислений ЧДД с постепен­ным увеличе­нием дисконта по тех пор, пока ЧДД не ста­нет отрицатель­ным. Затем рассчитывается приближен­ное значение ВНД по формуле:

d+ максимальное значение дисконта (из ряда про­ве­денных расчетов), при котором ЧДД прини­мал положительное значение;
d-– минимальное значение дисконта (из ряда прове­ден­ных расчетов), при котором ЧДД при­нимал отрицательное значение;
ДД(d), ДД(d+) соответственно, значения ЧДД при дис­контах, равных d и d+.
         

 

Критерием экономической эффективности инновационного проекта является значение внутренней нормы доходности, превышающее значение дисконта, принятого при обосновании эффективности проекта.

 

Расчет по конкретной ситуации

ВНД>d, следовательно, проект эффективен.

Зависимость показателя ЧДД от величины дисконта представлена на рис. 6.3.

 

Рис. 6.3. Внутренняя норма доходности проекта

Точка безубыточности (Тб)

Определение точки безубыточности служит для под­твер­ждения правильности расчетного объема реали­зации. Точка безубыточности (Тб) рассчитывается из со­отношения равен­ства издержек и выручки от реализации новой продук­ции, услуг и др.

(6.15), где:

Точка безубыточности может рассчитываться на любой календарный период (год, квартал, месяц и др. ), соответственно изменяются и наимено­вания показателей
C

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

©2015- 2021 zdamsam.ru Размещенные материалы защищены законодательством РФ.

Почему для организации важна внутренняя норма прибыли? | Малый бизнес

Компании используют различные инструменты финансовой информации и анализа для принятия операционных и инвестиционных решений. Один из таких инструментов - внутренняя норма доходности или IRR. IRR измеряет, насколько хорошо проект, капитальные затраты или инвестиции выполняются с течением времени. Внутренняя норма прибыли имеет множество применений. Он помогает компаниям сравнивать одну инвестицию с другой или определять жизнеспособность конкретного проекта.

Определение

Внутренняя норма прибыли - это инвестиционная отдача от капитальных затрат или инвестиций без учета внешних факторов. Определяемая в процентах, это процентная ставка, при которой отток денежных средств, потраченных на инвестицию, равен денежным поступлениям, поступающим в компанию в результате инвестиций. В качестве альтернативы, внутренняя норма прибыли - это процентная ставка, которая возникает, когда чистые денежные средства, связанные с инвестициями, равны нулю.

Используйте

Хотя математическое определение внутренней нормы доходности может показаться трудным для понимания, его использование несложно.Компании используют IRR, чтобы определить, стоили ли инвестиции, проект или расходы. Расчет IRR покажет, заработала или потеряла ваша компания деньги на проекте. IRR позволяет легко измерить прибыльность ваших инвестиций и сравнить прибыльность одной инвестиции с другой.

Projection

Одно из основных применений IRR - это заранее определить, имеет ли проект или большие расходы финансовый смысл для вашей компании. Поэтому многие компании рассчитывают ожидаемую или прогнозируемую IRR при анализе одного или нескольких потенциальных проектов. Если IRR выше среднего или превышает стоимость капитала вашей компании, инвестируйте в проект. Если вы выбираете между несколькими инвестициями, выберите инвестицию с самой высокой IRR, предполагая, что все они превышают стоимость капитала, которая представляет собой комбинацию стоимости долгосрочного долга вашей компании, привилегированных акций, если они есть, и собственного капитала.

Примеры

Если стоимость капитала вашей компании составляет 6 процентов, то возможны любые инвестиции или проект, которые дадут внутреннюю норму прибыли выше 6 процентов.Если вашей компании предоставляется возможность приобрести долгосрочные казначейские облигации под 4 процента, эта внутренняя норма доходности в размере 4 процентов ниже стоимости вашего капитала и, следовательно, является неразумным вложением. Однако предположим, что возникает еще одна инвестиционная возможность, которая после дальнейшего анализа, как определит ваш бухгалтер, принесет IRR 10 процентов. Ваша компания должна инвестировать в этот проект, потому что внутренняя норма прибыли превышает 6 процентов.

Ссылки

Ресурсы

Автор биографии

Tiffany C.Райт пишет с 2007 года. Она является владельцем бизнеса, временным генеральным директором и автором книги «Решение уравнения капитала: финансовые решения для малого бизнеса». Райт помог компаниям получить финансирование на сумму более 31 миллиона долларов. Она имеет степень магистра финансов и управления предпринимательской деятельностью в Уортонской школе Пенсильванского университета.

Сколько стоят библиотеки? Независимая оценка окупаемости австралийских публичных библиотек компанией SGS Economics.

Презентация на тему: «Сколько стоят библиотеки? Независимая оценка окупаемости инвестиций австралийских публичных библиотек компанией SGS Economics». - Стенограмма презентации:

1 Сколько стоят библиотеки? Независимая оценка окупаемости инвестиций австралийских публичных библиотек компанией SGS Economics.

2 $$ Сколько люди экономят, используя библиотеки Сколько стоит посещение библиотеки Сколько люди готовы платить за библиотеки Подсчет ценности для сообщества

3 Библиотечные услуги и программы Чувство места и местные удобства Окружающая среда - повторное использование, переработка Языковая и компьютерная грамотность Улучшение образования, карьерного роста и здоровья Социальное взаимодействие Как люди получают выгоду от публичных библиотек

4 Библиотеки активизируют местную экономику. Публичные библиотеки создают 30 950 рабочих мест. Библиотеки тратят 3 доллара.18 миллиардов на продукты и услуги

5 Чистая годовая прибыль 1,97 млрд долларов США 2,90 долларов США на каждый 1 доллар США

6 Чем больше вложения, тем больше польза s «Эти результаты дают прочную основу для аргументов в пользу увеличения финансирования услуг публичных библиотек».


7 Возврат инвестиций на каждый доллар ACT4.1 Новый Южный Уэльс 3,2 Северная территория 2,0 Квинсленд 2,3 Южная Австралия 2,6 Тасмания 2,0 Виктория 3,6 Западная Австралия 2,6 Всего по Австралии 2,9

8 Работа, поддерживаемая библиотеками ACT760 Новый Южный Уэльс11780 Северная территория190 Квинсленд4480 Южная Австралия3500 Тасмания590 Виктория7730 Западная Австралия1920 Австралия всего 30950

9 Создан экономический стимул ACT75m Новый Южный Уэльс1307m Северная территория31m Квинсленд426m Южная Австралия299m Тасмания49m Виктория649m Западная Австралия340m Всего по Австралии3176m

Общие сведения об определенных инвестиционных продуктах (SIP)

Узнайте, что такое специальные инвестиционные продукты (SIP) и как вы получаете сертификат для инвестирования в них.

Ключевые выносы
  • Есть некоторые более сложные розничные инвестиционные продукты, которые классифицируются как SIP.
  • Если вы хотите покупать и продавать SIP, котирующиеся на бирже, вам необходимо пройти проверку учетной записи клиента (CAR) перед открытием учетной записи.
  • Если вы хотите покупать и продавать SIP, которые не котируются на бирже, вам также необходимо пройти оценку знаний клиентов (CKA).
  • Это необходимо для оценки того, что инвесторы обладают знаниями или опытом для оценки сложных функций SIP, прежде чем они начнут инвестировать.

Что такое SIP?

Специализированные инвестиционные продукты (SIP), как правило, являются более сложными, чем другие. Например, они могут содержать деривативы, которые могут подвергнуть вас воздействию большего количества факторов, которые могут повлиять на ваши инвестиции, или иметь прибыль или убытки, определяемые сложными формулами.

Следовательно, вы должны иметь некоторые предварительные финансовые знания или опыт, чтобы принять обоснованное инвестиционное решение.

Чтобы помочь розничным инвесторам, Денежно-кредитное управление Сингапура классифицировало определенные инвестиции как SIP и требует от финансовых учреждений оценки инвестиционных знаний и опыта инвестора перед продажей SIP инвестору. Это делается для того, чтобы оценить, обладают ли инвесторы соответствующими знаниями и опытом, чтобы понимать особенности и риски, связанные с инвестированием в такие продукты, прежде чем они начнут инвестировать.

Типы SIP

Как правило, существует два типа SIP: те, которые зарегистрированы на на бирже, и те, которые не внесены в список .

Примеры перечисленных SIP Примеры незарегистрированных SIP
  • Структурированные варранты
  • Фьючерсы
  • Ежедневных сертификатов с кредитным плечом
  • Структурированные заметки (например,g структурированные векселя с привязкой к капиталу, структурированные векселя с привязкой к кредиту)
  • Некоторые паевые инвестиционные фонды
  • Некоторые полисы страхования жизни, связанные с инвестициями

Совет

На веб-сайте SGX SIP помечены префиксом «@».

Что требуется

Финансовые учреждения должны официально оценить ваши инвестиционные знания и опыт, прежде чем продавать вам SIP.Это необходимо для того, чтобы у вас были соответствующие знания и опыт, позволяющие понять особенности и риски, связанные с инвестированием в такие продукты. Это не то же самое, что оценка пригодности, которая учитывает ваш аппетит к риску.

Вам нужно будет пройти проверку учетной записи клиента (CAR) для перечисленных SIP или оценку знаний клиентов (CKA) для неуказанных SIP.

Проверка учетной записи клиента (CAR)

Прежде чем вы сможете открыть счет для торговли перечисленными SIP, финансовое учреждение должно провести CAR.

Финансовое учреждение запросит информацию о вашем образовании, инвестиционном опыте и опыте работы. Они будут использовать его, чтобы оценить, соответствуете ли вы хотя бы одному из следующих критериев:

  • Иметь соответствующее образование
  • Иметь профессиональную финансовую квалификацию
  • Иметь как минимум 3 года подряд соответствующего опыта работы за последние 10 лет
  • Совершили не менее 6 транзакций с перечисленными SIP за последние 3 года
  • Вы прошли модуль бесплатного обучения онлайн-образовательной программы SGX (вы можете найти его здесь) и сдали экзамен по его окончании.

Результат CAR можно узнать в финансовом учреждении.

Как долго это действительно

Результат вашего CAR истечет через 3 года, если вы совершили транзакцию в указанном SIP только один раз или не совершили вообще в течение этого периода. В таком случае финансовое учреждение должно будет провести новую CAR, прежде чем вы сможете совершать транзакции в любом из перечисленных SIP.

Оценка знаний клиентов (CKA)

Если вы хотите совершить транзакцию с помощью не включенного в листинг SIP, финансовое учреждение должно провести CKA.

Финансовое учреждение запросит информацию о вашем образовании, инвестиционном опыте и опыте работы. Они будут использовать его, чтобы оценить, соответствуете ли вы хотя бы одному из следующих критериев:

  • Имеют соответствующее образование.
  • Иметь профессиональную финансовую квалификацию.
  • Иметь как минимум 3 года подряд соответствующего опыта работы за последние 10 лет.
  • Совершили не менее 6 транзакций с незарегистрированными SIP за последние 3 года.Транзакции включают покупку незарегистрированных SIP или пополнение ваших инвестиций в не включенные в список SIP.
  • Вы прошли бесплатные учебные модули портала электронного обучения ABS-SAS по специальным инвестиционным продуктам (SIP) (вы можете найти его здесь) и сдали оценку по окончании курса.

Вы можете узнать результат CKA в финансовом учреждении.

Даже если вы соответствуете критериям CKA, помните, что вы всегда можете спросить финансовое учреждение о том, подходит ли вам не включенный в список SIP.

Как долго это действительно

Результат вашего CKA действителен только в течение года.

По истечении одного года финансовое учреждение будет обязано провести новый CKA независимо от количества транзакций в незарегистрированных SIP, которые вы совершили за этот период, прежде чем вы сможете совершать транзакции в незарегистрированных SIP. Это необходимо для того, чтобы ваши знания и опыт оставались актуальными.

Торговля как зарегистрированными, так и незарегистрированными SIP

Если вы хотите купить как зарегистрированные, так и не включенные в список SIP, вам будет предложено пройти как CAR, так и CKA.

Если вы не соответствуете критериям CKA и CAR

Вы по-прежнему можете переходить к транзакциям в SIP, если не соответствуете критериям CKA или CAR. Однако вы должны осознавать последствия продолжения транзакции и знать, что вы обязаны убедиться, что понимаете все продукты рынков капитала, в которые вы собираетесь инвестировать.

Финансовое учреждение должно будет принять определенные меры предосторожности, если вы намереваетесь продолжить, несмотря на результаты ваших CKA и CAR.Например, может потребоваться, чтобы вы получили совет о том, подходит ли вам продукт, или объяснили вам общие особенности и риски, связанные с инвестированием в SIP.

Контрольный список

Прежде чем инвестировать: основные моменты, на которые следует обратить внимание

Прежде чем купить инвестиционный продукт или открыть счет для торговли, примите во внимание следующее:

Регулируется ли финансовое учреждение?

Убедитесь, что финансовое учреждение, с которым вы имеете дело, регулируется MAS и имеет ли оно право предоставлять финансовые консультации.

Прочтите: Финансовый совет: с кем вы могли бы иметь дело

Подходит ли вам инвестиционный продукт?

Задайте вопросы и поймите, какой продукт вам рекомендован, и почему он вам подходит. Обратите внимание на следующее:

  • Как продукт может помочь вам в достижении инвестиционной цели? Увеличит или уменьшит риск вашего портфеля? Какие преимущества и риски?
  • Насколько хорошо вы понимаете риски? Если что-то пойдет не так, какой максимум вы можете потерять? Сможете ли вы выдержать потерю?
  • Сколько времени вам нужно, чтобы следить за производительностью продукта? У тебя есть время?
  • Найдите время, чтобы найти и сравнить другие продукты, которые предлагают аналогичные преимущества и риски.
Есть ли предупреждающие знаки?

Обратите внимание на предупреждения:

  • Следите за предупреждениями, которые указывают на то, что продукт может быть сложным или что вы можете потерять часть или всю сумму своих инвестиций. Не покупайте продукт, если вы не полностью разбираетесь в нем или вас не устраивают риски.
  • Остерегайтесь словесных обещаний и гарантий высокой прибыли. Помните: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.Поймите характеристики вознаграждения за риск этого конкретного продукта. Попросите финансовое учреждение направить вас к соответствующим пунктам в документации по продукту, в которых описываются сделанные устные заявления.
Помни, ты всегда можешь уйти

Если у вас есть сомнения, вы имеете полное право отказаться от покупки товара.

  • Несмотря на то, что финансовые учреждения должны иметь разумную основу, рекомендуя вам инвестиционный продукт, вам также необходимо внимательно рассмотреть совет и рекомендацию.Не поддавайтесь влиянию подарков или скидок, а также не поддавайтесь давлению с целью принятия решения о покупке.
  • Скажите «Нет», если вы не полностью понимаете продукт или не согласны с предоставленными советами. Уходите, если у вас есть сомнения относительно продукта или ваших отношений с финансовым учреждением или лицами, представляющими финансовое учреждение.

Примечание: Если вы решите не принимать предложения о финансовых консультациях или решите инвестировать в продукт, который финансовое учреждение не рекомендовало вам, вы должны будете взять на себя ответственность за то, чтобы этот продукт был вам подходит.

Подробнее: Программа онлайн-образования SGX по SIP

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *