Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса
Перечень документов, требуемых для оплаты
При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива.
Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.
Дополнительные условия аккредитива
Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.
Язык документов
По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.
По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия.
Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).
Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).
Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.
п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.
Аккредитивы для физических лиц
Расчеты с использованием аккредитивов
Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая может применяться физическими лицами при заключении договоров купли-продажи движимого и недвижимого имущества. Другими словами, аккредитив представляет собой обязательство со стороны Банка перечислить на банковский счет Продавца сумму денежных средств от имени Покупателя в соответствии со строго определенными условиями, изложенными Покупателем в аккредитиве.
Расчеты по аккредитиву являются безналичной альтернативой расчетам наличными денежными средствами с использованием сейфовой ячейки.
Как это происходит?
1. Покупатель (или уполномоченный им риэлтор) договаривается с Продавцом об основных условиях сделки, а также документах, по предъявлении которых может быть осуществлен платеж.
2. Для ускорения оформления документов на открытие аккредитива и бронирования переговорной комнаты, желательно заблаговременно (например, за день) сообщить о намерении совершить сделку в ближайший офис Банка «Возрождение», где Вы собираетесь совершить сделку.
3. Покупатель посещает офис Банка, открывает счет и вносит на него сумму, необходимую для расчета по аккредитиву и оплаты комиссии Банка *.
4. Далее Покупатель в присутствии Продавца (если это возможно) заполняет заявление об открытии аккредитива (по форме Банка). В нем прописываются сроки, условия аккредитива, а также полное и точное наименование документов, по предъявлении которых будет произведена выплата денежных средств Продавцу. Покупателю выдается справка об открытии аккредитива, а Продавцу — памятка с перечнем необходимых документов и основных моментах сделки.
5. Если Продавец отсутствовал при оформлении аккредитива, Покупатель передает Продавцу справку об открытии аккредитива и памятку с перечнем необходимых документов.
После предоставления Продавцом в Банк описи документов с приложением документов, указанных в заявлении Покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены Продавцу.
Это может пригодится!
Для открытия счета и аккредитива потребуются паспорт и реквизиты счета Продавца. Для удобства Продавца денежные средства могут быть перечислены во вклад в Банке «Возрождение» — в этом случае денежные средства можно будет получить в наличном виде без комиссии, а на остаток по вкладу будут начисляться проценты.
Самое главное при совершении сделок — это безопасность, надежность и удобство!
Совершая сделку у нас, Вы получаете:
- Комнату для ведения переговоров
- Сохранность денежных средств и конфиденциальность совершения сделки
- Гибкий подход к каждому клиенту
Сбербанк упростил открытие аккредитивов по сделкам с недвижимостью :: Жилье :: РБК Недвижимость
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС
Сбербанк запустил онлайн-сервис по открытию аккредитивов физлиц по сделкам с недвижимостью.
Теперь процедуру можно совершить без посещения офиса банка, для этого достаточно ознакомиться с условиями аккредитива и подтвердить их в мобильном приложении «Сбербанк-Онлайн». Об этом сообщает пресс-служба финансовой организации.У клиентов Сбербанка также появилась возможность оформить аккредитив физических лиц по сделкам с недвижимостью в онлайн-режиме в офисе застройщика-партнера. Первым партнером, использующим данный сервис, стала компания ООО «Абсолют Недвижимость». Открытие аккредитива занимает несколько секунд, говорится в сообщении Сбербанка.
«Сейчас с помощью приложения можно оформить аккредитив по сделкам, в которых недвижимость приобретается за счет собственных средств клиентов и без использования эскроу-счетов. В дальнейшем возможности сервиса планируется расширить», — рассказал директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.
Сбербанк также запустил упрощенный порядок работы с аккредитивами юридических лиц в сделках с недвижимостью.
Аккредитив можно оформить за десять минут, а платеж проходит в течение дня.
Ранее Сбербанк и ПИК подписали соглашение в сфере эквайринга. Это значит, что в России стала возможной покупка жилой и сопутствующей (кладовые помещения, машино-места) недвижимости онлайн с помощью банковской карты.
Автор
Елена Коннова
Открытие аккредитива | 中国银行@俄罗斯
Краткое описание
Аккредитив – это обязательство Банка Китая выдаваемое по заявлению импортёра.
Банк Китая выполняет платёжные функции при соблюдении условий аккредитива.
Особенности
1. Улучшение позиции импортёра при переговорах по контракту с экспортёром о платёжных условиях. Возможность открытия аккредитива предоставляет экспортёру условное платёжное обязательство от имени банка.
2. Гарантии товарной поставки – банк контролирует отгрузку товара, дату отгрузки и качество товара в соответствии с условиями аккредитива.
3. Уменьшение объёма использования собственных средств импортёром с даты открытия аккредитива до даты платежа за счёт использования кредитного лимита для открытия аккредитивов.
Для каких клиентов подходит данный продукт
1. Импортёр и экспортёр, которые хотят повысить торговый оборот за счёт дополнительных операций.
2. Для расчётов за импортируемые товары экспортёр настаивает на оплате по аккредитиву.
3. Импортёр и экспортёр ищут возможность привлечения торгового финансирования поставки.
Требования к Приказодателю
1. Приказодатель должен быть зарегистрирован в качестве налогоплательщика и иметь необходимые лицензии по своей деятельности.
2. Приказодатель должен быть участником внешнеэкономической деятельности.
Порядок операции
1. Импортёр представляет заявление на открытие аккредитива по форме банка. Банк Китая, после одобрения условий заявления, открывает аккредитив с учётом предоставленного обеспечения или под лимит риска.
2. Экспортёр получает от банка аккредитив и готовит отгрузку товара.
3. Экспортёр представляет в Банк Китая отгрузочные документы, требуемые условиями аккредитива для оплаты или акцепта.
4. Банк Китая осуществляет оплату полученных документов или акцептует их после проверки и одобрения.
5. Банк Китая осуществляет платёж при наступлении срока платежа по акцепу.
Аккредитив | КБ «Кубань Кредит» ООО
Возможности услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предприятий — партнеров Банка
- Операции по международным и внутрироссийским контрактам
- Покупка или продажа товара с нестабильной ценой
- Покупка или продажа объектов недвижимости
- Оказание услуг или работ, связанных с результатами интеллектуальной деятельности
- Сделки по покупке или продаже акций, долей участия
- Возможность совершения сделки при отсутствии собственных средств (покупатель использует гарантии Банка)
- Совершение сделок с отсроченным платежом
Преимущества аккредитивной формы расчетов по контрактам
- Проведение оплаты только после исполнения всех условий аккредитива
- Устранение риска неплатежеспособности
- Устранение риска потери денежных средств из-за ошибки в реквизитах
- Устранение риска одностороннего изменения ранее согласованных условий сделки
- Гарантия получения оплаты товара или услуг после исполнения условий аккредитива
- Отсутствие необходимости отвлекать собственные средства из оборота при использовании необеспеченного аккредитива
- Правовая и документарная защищенность всех сторон сделки
- Тщательная профессиональная проверка Банком документов по аккредитиву
Условия предоставления услуги
- Наличие расчетного счета в Банке «Кубань Кредит»
- Одновременное предоставление заявления на открытие аккредитива и копии договора или контракта
- Обеспечение по аккредитиву за счет собственных или кредитных средств
≥ 1 млн. ₽ — 0 ₽ < 1 млн. ₽ — 1000 ₽ | 1 000 ₽ | г. Санкт-Петербург, Проспект Просвещения, 36/141. режим работы: понедельник–пятница: 11.00-20.00. суббота: 11.00-19:00 выходные дни: воскресенье | |
| 0 ₽ | 2 000 ₽ | Выборгский г. Санкт-Петербург, пр. Просвещения, д. 33, к.1; режим работы: понедельник–пятница: 9.30-20.00, суббота: 10.00 — 16.30; выходные дни: воскресенье. Гражданский проспект | |
| 0 ₽ | 2 500 ₽ | ККО «Гражданский» г. Санкт-Петербург, пр-т Просвещения, д. 84, корп. 1. режим работы: понедельник–пятница: 10.00-21.00. суббота: 10.00-19:00 выходные дни: воскресенье ККО «Санкт-Петербург — Проспект Просвещения» | |
| 0 ₽ | 990 ₽ | г. Санкт-Петербург, ул. Восстания, д. 8А; режим работы: понедельник–пятница: 9.30-18.00; суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| 0 ₽ | 0 ₽ | ||
| 2 000 ₽ | 3 400 ₽ | ВСП №9055/1106 г. Санкт-Петербург, пр. Энгельса, д.124, к.1, лит. А, пом. 1-Н; режим работы: понедельник–пятница: 9.00-20.30; суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| 600 ₽ | 600 ₽ | ДО № 39 «Московский, 6» г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 6. режим работы: понедельник–пятница: 9.00-20.00. суббота-воскресенье: выходные дни. ДО № 2 «Луначарского, 11» | |
| 600 ₽ | 600 ₽ | ДО «Калининский»
г. Санкт-Петербург, Гражданский пр., 114, к.1. режим работы: понедельник–пятница: 9.30-20.00 суббота: 10.00 — 18.00 воскресенье:11.00 — 17.00 ДО «На Энгельса» | |
| 5 500 ₽ | 2 000 ₽ | ||
| 3 500 ₽ | 0 ₽ | ДО «Центральный» г. Санкт-Петербург, ул. Дивенская, д. 1, лит. А; режим работы: понедельник–пятница: 9.00-20.00; суббота-воскресенье: выходные дни.  | |
| 0,15% от суммы аккредитива (мин.1 000 ₽) | 900 ₽ | г. Санкт-Петербург, Поварской пер., д. 2; режим работы: понедельник–пятница: 9.00-20.00; суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| 0,3% от суммы аккредитива (мин. 3 000 ₽)₽ | 3 000 ₽ | Офис Санкт-Петербургского регионального филиала г. Санкт-Петербург, Парадная ул., д. 5, к. 1, лит. А; режим работы: понедельник–пятница: 9.30-19.30; суббота-воскресенье: выходные дни. г. Санкт-Петербург, Гражданский проспект, д. 36, лит. А пом. 18Н; | |
| 6500 ₽ | 2 000 ₽ | г. Санкт-Петербург, Торжковская ул., д. 5, БЦ «Оптима»; режим работы: понедельник–пятница: 9.  30-17.30;суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| 1 000 ₽ | 1 000 ₽ | г. Санкт-Петербург, ул. Малая Конюшенная, 16/26, лит. А; режим работы: понедельник–пятница: 9.00-21.00; суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| — | 30 дней – 1 900 ₽ 60 дней – 2 400 ₽ 90 дней — 3 600 ₽ | г. Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А; режим работы: понедельник–четверг: 9.30-17.00; пятница: 9.30-16.00 суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| 0,2% от суммы аккредитива (мин. 3 000 ₽, макс. 50 000 ₽) | 0,25% от суммы аккредитива (макс. 5000 ₽) | г. Санкт-Петербург, Звенигородская ул., д. 22; режим работы: понедельник–четверг: 9.00-18.00; пятница: 9.00-17.00. суббота-воскресенье: выходные дни.  | |
| — | 2500 ₽ | г. Санкт-Петербург, Парадная ул., д. 3, к. 2; режим работы: понедельник–пятница: 10.00-20.00; суббота-воскресенье: выходные дни. | |
| — | 1 100 ₽ | г. Санкт-Петербург, ул. Парадная д.3 корп. 2 лит. А; режим работы: понедельник–пятница: 9.00-18.00; суббота-воскресенье: выходные дни. |
00-21.00. 
Санкт-Петербург, Луначарского, д. 11, к.1. лит.А.Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка.
Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.
cbr.ru/Reception
| Мохаммад Шахид: 12 декабря 2013 г. Спасибо. Очень приятно читать объяснение очень простым и понятным языком. |
| Шейх Усама Рехан: 07 января 2014 г. Лучшее и простейшее объяснение Очень хорошая статья |
| Swapnil Taksale: 23 января 2014 г. Действительно очень хорошая информация |
| Бриджеш Кумар Гаутам: 24 января 2014 г.  Можем ли мы узнать процесс открытия аккредитива для исполнения, а также внутренних и экспортных? |
| Хосе Берлявски: 11 февраля 2014 г. Как открыть аккредитив.Используя вымышленные названия, количества, как следует написать безотзывный аккредитив на предъявителя? Укажите переменные, которые можно включить. Сколько времени потребуется для сбора международного аккредитива, это может варьироваться в зависимости от того, что. Спасибо, |
| ашок: 25 февраля 2014 г. Хороший.  Продолжайте хорошую работу. Вы самые лучшие!!! |
| парвез: 02 марта 2014 г. Действительно хорошо. Очень простая очень простая презентация .. Благодарность |
| Насир Хуссейн: 05 марта 2014 г. Сэр, эта страница мне очень помогает, Спасибо за руководство, хотя оно не является подробным, но у нас есть идея, как выполнить условия L.C & означает как первый шаг в импорте и экспорте |
| Абдул Кайюм Икбал: 12 марта 2014 г.  Очень впечатляюще! Не могли бы вы прислать мне более подробную информацию в моем нижеупомянутом электронном письме, это большая услуга для меня … с уважением qayyumnt @ hotmail.ком |
| Шахаб уддин: 20 мая 2014 г. лучший способ учиться, спасибо |
| ятин: 11 июня 2014 г. в LC вы должны знать номер LC для связи с банком и срок его действия, и если вы получили LC от своего покупателя, должны уточнить у своего банкира срок и условия LC в соответствии с вашим контрактом с покупателем.  |
| Самир Шариф: 04 августа 2014 г. Спасибо за эту статью, она очень полезна. |
| csjaiswal: 12 августа 2014 г. ТРЕБУЕМЫЙ SBLC / LC ДЛЯ КАПИТАЛЬНЫХ АКТИВОВ / ПОДЪЕМ АКЦИЙ ДЛЯ ПРОЕКТНЫХ РАБОТ. |
| и: 27 сентября 2014 г. взимает ли банк процентную ставку с нового клиента за открытие аккредитива? |
| Сурешан: 07 октября 2014 г.  Это действительно информативно, просто и понятно |
| Шамас Бухари: 09 октября 2014 г. Это очень полезная формация для повседневной работы…… |
| Хусни: 16 октября 2014 г. Да, это действительно превосходное объяснение, касающееся lc & easy undesrtood. Запрос на упоминание банковских комиссий |
| ting conejero: 11 ноября 2014 г.  Привет, что вы подразумеваете под термином «на виду», «условия оплаты»? или 15 дней по предъявлении.Благодарность |
| Шрисудха: 19 декабря 2014 г. Концепция аккуратно представлена. Очень помогло. Спасибо! |
| Аакаш Шарма: 30 декабря 2014 г. Информация, представленная здесь, очень важна для каждого человека, увлекающегося внешней торговлей.Мне понравилось. |
| Маниш К: 05 января 2015 г.  Отличный способ объяснить |
| исмат Ара: 23 апреля 2015 г. какие документы нужны для открытия аккредитива |
| нома: 14 мая 2015 г. Уважаемые партнеры и единомышленники! Одно из основных направлений нашей деятельности — открытие документарных аккредитивов для торговых операций.Мы выпускаем наши документарные аккредитивы и, при случае, можем открывать резервные аккредитивы и гарантии (банковские, заявочные или исполнительные).  Для каждой транзакции нам нужны три вещи
1. Заявитель — это компания, которая обратилась к нам с просьбой открыть аккредитив. Заявитель является нашим клиентом, и наши стандартные соглашения заключены с заявителем.
2. Получатель — это компания, получающая аккредитив. Заявитель просит нас открыть аккредитив для бенефициара
3.Базовая транзакция — это транзакция, которая существует между заявителем и бенефициаром. Это причина открытия аккредитива или банковской гарантии. Основной транзакцией может быть покупка и продажа товаров или услуг в зависимости от типа запрошенного инструмента. Как только у вас будут эти три части транзакции, вы готовы начать работать с нами. Вам необходимо заполнить прилагаемое заявление и отправить нам копию счета-проформы / контракта от бенефициара заявителю, свидетельство о регистрации вашей компании, копию вашего паспорта.Затем мы отправим вам образец аккредитива для проверки. После того, как мы будем официально задействованы, мы предоставим вам проект аккредитива для рассмотрения вашим бенефициаром. Когда вы закончите рассмотрение проекта и будете готовы открыть инструмент, пришло время заплатить наши сборы за выпуск. Мы всегда получаем комиссию банковским переводом до выдачи инструмента. После того, как мы получим наши гонорары и всю соответствующую документацию, выпуск инструмента и отправка вам копии может занять до 3 дней.В дополнение мы также предлагаем широкий ассортимент продукции:
— Аккредитивы по предъявлении
— Аккредитивы на использование
— Резервные аккредитивы
— Банковские гарантии
— Гарантии производительности
— Гарантии спроса
— сообщения POF
— Сообщение с предварительным уведомлением
— Письма комфорта
— Готовые, желающие и способные (RWA) сообщения Контактное лицо: Норман Уильям
Электронная почта: [email protected]
Skype ID: Norman.william9 |
| манзар.КП: 01 июня 2015 г.  Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор. Спасибо |
| света джайсвал: 10 июня 2015 г. Приведенная выше информация очень важна для понимания финансирования международной торговли, и способ объяснения очень хороший. |
| ARNAV SINGH: 3 июля 2015 г. сэр, я хочу узнать больше о LC |
| Анил Кумар: 4 июля 2015 г.  Я хочу полностью изучить аккредитив, а также сдать экзамен cdcs.Пожалуйста, и еще 10 раз расскажите, пожалуйста, как. |
| Нобил Наир: 4 июля 2015 г. сэр, я хотел бы знать, что если я продаю свой продукт на внутреннем рынке, и, тем не менее, покупатель заинтересован в оплате на основе LC (Inland LC), я хотел бы знать, какой процесс должен быть на моей стороне банкиры.Точно так, как это происходит на нашей стороне. |
| анил: 11 августа 2015 г. Если я свежий деловой человек на рынке.  хочу 2 купить печатную машину стоит рупий. 25000 долларов из Германии, и я взял ссуду в другом банке, чтобы оплатить стоимость оборудования.Итак, как я могу купить эту машину? каковы разные режимы / условия аккредитива? есть ли какие-либо комиссии, взимаемые банком? |
| Ади Фар: 12 августа 2015 г. Я хотел бы узнать, как оформить аккредитив. Могу я пройти онлайн-курс, пожалуйста, помогите мне, спасибо |
| CХемани: 14 октября 2015 г. Я живу в Лос-Анджелесе, Калифорния.Недавно я начал заниматься импортом / экспортом после карьеры в сфере финансов / банковского дела.  У меня может быть предстоящая сделка, по которой я буду импортировать товары в США с азиатской фабрики, а затем продавать эти товары покупателю здесь на месте. Я подумал, что лучше всего было бы открыть два аккредитива: один с Конечным покупателем, а другой с Фабрикой. Я слышал, что вполне возможно, что Конечный покупатель может открыть аккредитив в пользу меня (бенефициара), и я могу затем передать этот аккредитив на завод, но я бы обменял счет на завод.Не могли бы вы дать некоторые рекомендации, как я могу это сделать, или указать мне на некоторые конкретные статьи на вашем веб-сайте, которые помогут в этом процессе? |
| ВИКАС: 19 ноября 2015 г. ЕГО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ХОРОШО, НО ЕСЛИ ВЫ ПОДЕЛИТЕСЬ ФОРМАТОМ И ФОРМОМ, ПРИМЕНЯЕМЫМ ПОКУПАТЕЛЕМ ДЛЯ LC LIMIT, ТО ЭТО ОЧЕНЬ ПОЛЕЗНО ДЛЯ ЛИЦА, КОТОРАЯ СДЕЛАЕТ ВПЕРВЫЕ ДЛЯ РАБОТЫ LC |
| Танмой Бисвас: 25 января 2016 г.  Спасибо брат.Это очень легко понять, прочитав это письмо. |
| Хумаюн Кабир Чоудхури: 12 февраля 2016 г. В статье представлена очень полезная и основная информация о том, как открыть LC. Это поможет заинтересованным лицам, включая трейдеров, иметь четкое представление о процедуре открытия аккредитива.Большое спасибо за ваши заметные усилия. |
| мохамед: 14 марта 2016 г. ?? Уважаемый сэр привет, мы компания в Дуди, мы хотим письмо giurntee bg rwa в 500 melion $, я не плачу плату перед выпуском письма bg может отправить контракт по электронной почте mahde994 @ yahoo.  ком? |
| Manish rathod: 20 апреля 2016 г. Действительно хорошее объяснение … большое спасибо … Маниш Ратод |
| Сайед Мухаммад Науман: 28 апреля 2016 г. Большое спасибо……. действительно хорошее объяснение |
| Подол: 11 мая 2016 г. Хорошее объяснение простым способом .  . Спасибо |
| Мохаммад Ашрафул Алам: 20 мая 2016 г. очень впечатляющий и легкий урок для каждого читателя он принесет очень четкое представление об открытии ЛЦ |
| Рабиул Раби: 25 июля 2016 г. Это очень хорошее объяснение.Но я хочу знать основу комиссии Банка. |
| Маулик Савани: 1 августа 2016 г. Это очень хорошее и приятное объяснение, но я хочу знать, сколько комиссионных (примерно) банк возьмет на себя за открытый аккредитив и сколько дней потребуется для всего этого процесса.  Спасибо |
| Ашиш: 10 августа 2016 г. Это Ашиш. Я хочу заняться импортом и экспортом. в настоящее время я нахожусь в США. Просто хотел получить совет о том, как начать и как мне установить контакты за границей и начать процесс. |
| Сохаг: 19 октября 2016 г. Спасибо за любезную лекцию. Это так прилично для ученика. Радость !!! |
| раджеш: 15 ноября 2016 г. большое спасибо за вашу хорошую лекцию |
| слабительное: 15 февраля 2017 г.  каков срок действия аккредитива и срок пользования аккредитивом.пожалуйста, дайте мне знать выше. |
| слабительное: 15 февраля 2017 г. каков срок использования LC ??? |
| Прем Пракаш Шарма: 16 февраля 2017 г. это действительно товар и очень впечатляющий.Я понимаю процесс. |
| метильда: 05 апреля 2017 г. Я прочитал все подробности о LC. Еще одна информация, которая мне нужна для университетов: номер PAN необходим для открытия безотзывного аккредитива на импорт оборудования для исследований |
| джампу жиль ульрих: 07 апреля 2017 г. Привет, пишу отчет об анализе способов оплаты импортных заказов. Желаю, чтобы вы помогли мне, пожалуйста, как с этим справиться… |
| Ченчо Вангьял: 17 мая 2017 г. Очень информативно, так как я работаю в частной компании координатором проекта, и моя компания находится в процессе импорта оборудования из других стран и обработки для открытия аккредитива с оплатой. |
| Md. Fazla Rabby: 19 июня 2017 г. Спасибо за любезную лекцию. Но я хочу узнать больше о LC, ……. |
| naveed ul haque: 20 июля 2017 г. я прошу здесь всех пользователей.Я новичок в торговом банкинге, кто-нибудь может рассказать мне о ucp600 и о том, как установить import lc. Любая торговая группа WhatsApp Bank любезно пришлет мне номер или добавьте меня |
| Крупали Мхатре: 26 июля 2017 г. Хорошая информация. |
| параш балаяр: 01 ноября 2017 г. после того, как LC продолжился, если срок годности LC истек, но материал не выпущен поставщиком в этом случае, что мы должны делать? |
| мкр.Эхсанул Хак: 09 ноября 2017 г. sub: импортное письмо |
| июль: 25 декабря 2017 г. как создать документы lc |
| Лиакат Али: 14 февраля 2018 г. как насчет страховки ??? |
| сурав: 01 июля 2018 г. мы имели дело с какой-либо валютой в LC |
| АБДУЛ: 19 января 2019 г. СПАСИБО ЗА ОТЛИЧНОЕ ПИСЬМО.Я УЗНАЛ БОЛЬШЕ. |
| Гита: 03 февраля 2019 г. Может кто-нибудь сказать, что такое утверждение черного списка перед открытием import lc |
| РАМЕШ: 16 марта 2019 г. ПОЖАЛУЙСТА, ПОДТВЕРДИТЕ НАМ, ЧТО БАНК СОБИРАЕТ НЕСООТВЕТСТВИЯ ДЕНЬГИ ИМЕНИ БАНКА ИЛИ ПОКУПАТЕЛЯ. |
| Халил факих: 25 марта 2019 г. Большое спасибо, ваш способ объяснения очень прост и понятен |
| Нареш: 30 апреля 2019 г. Есть ли зависимость от Incoterm при открытии аккредитива? |
| Сатьаджит: 27 ноября 2019 г. Необходимо сделать экспорт услуг линии установки машин, можем ли мы сделать против LC, как |
| мкр.Сахнур Рахман: 27 мая 2020 г. Я хотел бы знать. Когда я получил какой-либо счет-проформу, мне нужно пойти в банк для открытия LC / TT. Но мой вопрос в том, когда мне следует оформить страховой полис от открытия LC / TT. Потому что мы видим, что банк включает номер страхового покрытия в подтверждение lc / tt …? |
| Б.М. Алауддин: 29 августа 2020 г. Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор. Спасибо |
| Таффазал Муджтаба: 4 ноября 2020 г. Пожалуйста, пришлите мне Процедуру аккредитива С уважением, |
Аккредитив с объяснением процесса и примером
Что такое аккредитив?
Аккредитив или аккредитив — это письменный документ, выпущенный банком импортера (открывающим банком) от имени импортера.Посредством его выпуска экспортер получает уверенность в том, что банк-эмитент произведет платеж экспортеру за международную торговлю, проводимую между обеими сторонами.
Импортер является заявителем аккредитива, а экспортер — бенефициаром. В аккредитиве банк-эмитент обещает выплатить указанную сумму в согласованные сроки и согласно указанным документам.
Руководящий принцип аккредитива заключается в том, что банк-эмитент будет производить платеж исключительно на основании представленных документов, и они не обязаны физически обеспечивать доставку товаров.Если представленные документы соответствуют условиям аккредитива, у банка нет оснований отказать в оплате.
Почему важен аккредитив?
Аккредитив выгоден обеим сторонам, поскольку он гарантирует продавцу, что он получит свои средства после выполнения условий торгового соглашения, а покупатель может продемонстрировать свою кредитоспособность и договориться о более длительных сроках платежа, получив поддержку сделки от банка. сделка.
Характеристики / характеристики аккредитива
Оборотность
Аккредитив — это транзакционная сделка, условия которой могут быть изменены / изменены с согласия сторон.Чтобы быть предметом переговоров, аккредитив должен включать безусловное обещание платежа по требованию или в определенный момент времени.
Отзыв
Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Поскольку отзывный аккредитив не может быть подтвержден, обязанность по оплате может быть отменена в любой момент. В безотзывном аккредитиве власть принадлежит всем сторонам, его нельзя изменить / модифицировать без согласованного согласия всех людей.
Передача и уступка
Аккредитив может быть переведен, также получатель имеет право передать / переуступить аккредитив.Аккредитив остается в силе независимо от того, сколько раз бенефициар переуступает / передает аккредитив.
Наброски и таймеры
Бенефициар получит платеж только по истечении срока аккредитива от банка-эмитента, когда он представит все тратты и необходимые документы.
Документы, необходимые для аккредитива
Как работает аккредитив?
LC — это договоренность, в соответствии с которой банк-эмитент может действовать по запросу и поручению заявителя (импортера) или от своего имени.В соответствии с соглашением о аккредитиве банк-эмитент может произвести платеж (или по распоряжению) получателя (то есть экспортера). В качестве альтернативы банк-эмитент может принять переводные или тратты, выписанные экспортером. Банк-эмитент может также разрешить авизирующим или уполномоченным банкам оплачивать или принимать переводные векселя.
Комиссии и сборы за LC
Существуют различные сборы и возмещения, связанные с аккредитивом. В большинстве случаев платежом по аккредитиву управляют все стороны.Комиссии, взимаемые банками, могут включать:
Плата за открытие, включая комиссию за обязательство, взимаемую авансом, и плату за использование, которая взимается за согласованный срок действия аккредитива.
Пенсионные отчисления подлежат оплате в конце периода аккредитива. Они включают в себя комиссию за авизование, взимаемую авизующим банком, возмещение, подлежащее уплате заявителем банку по обязательствам, связанным с иностранным законодательством, комиссию подтверждающего банка и банковские сборы, подлежащие уплате банку-эмитенту.
Стороны, участвующие в LC
Основные вовлеченные стороны:
Заявитель Заявитель (покупатель) — это лицо, обращающееся к своему банку с просьбой об открытии аккредитива.
Получатель Бенефициар — это в основном продавец, который получает свой платеж в процессе.
Банк-эмитент Банк-эмитент (также называемый открывающим банком) отвечает за выдачу аккредитива по запросу покупателя.
Авизующий банк Авизующий банк отвечает за передачу документов в банк-эмитент от имени экспортера и обычно находится в стране экспортера.
Другие стороны, участвующие в соглашении с аккредитивом:
Подтверждающий банк Подтверждающий банк предоставляет дополнительную гарантию предприятию банка-эмитента. Это проявляется, когда экспортер не удовлетворен заверениями банка-эмитента.
Переговорный банк Банк-переговорщик согласовывает документы, относящиеся к аккредитиву, представленные экспортером. Он производит платежи экспортеру при условии полноты документов и требует возмещения затрат по кредиту.
(Примечание: — Ведущий переговоры банк может быть отдельным банком или авизующим банком)
Возмещающий банк Возмещающий банк — это место, где платежный счет открывается банком-эмитентом. Возмещающий банк удовлетворяет требование, которое урегулирует переговоры / акцепт / платеж, поступивший через ведущий переговоры банк.
Второй получатель Второй бенефициар — это тот, кто может представлять первоначального бенефициара в их отсутствие. В таком случае кредит экспортера передается второму бенефициару в соответствии с условиями передачи.
Аккредитив — процесс
Весь процесс в рамках LC состоит из четырех основных этапов:
Шаг 1 — Выдача LC
После того, как стороны сделки договорились о контракте и использовании аккредитива, импортер обращается в банк-эмитент для выдачи аккредитива в пользу экспортера.Аккредитив отправляется банком-эмитентом авизующему банку. Последний обычно находится в стране экспортера и может даже быть банком экспортера. Авизующий банк (подтверждающий банк) проверяет подлинность аккредитива и направляет его экспортеру.
Шаг 2 — Отгрузка товаров
Ожидается, что после получения аккредитива экспортер проверит его и инициирует процесс отгрузки товаров.
Шаг 3 — Предоставление документов в подтверждающий банк
После отгрузки товаров экспортер (самостоятельно или через экспедитора) представляет документы в авизующий / подтверждающий банк.
Шаг 4 — Расчет платежа от импортера и владение товарами
Банк, в свою очередь, отправляет их в банк-эмитент, и сумма выплачивается, принимается или согласовывается, в зависимости от обстоятельств. Банк-эмитент проверяет документы и получает оплату от импортера. Он отправляет документы импортеру, который использует их для получения отгруженного товара.
Аккредитивс примером
Предположим, г-н A (индийский экспортер) имеет контракт с г-ном B (импортером из США) на отправку партии товаров.Обе стороны, будучи неизвестными друг другу, решают заключить договор с ЛНР.
Аккредитив гарантирует г-ну А, что он получит платеж от покупателя, а г-ну Б, что у него будет систематический и задокументированный процесс вместе с доказательствами отгрузки товаров.
С этого момента сделка по аккредитиву будет открываться между г-ном A и г-ном B следующим образом: —
Г-н Б (покупатель) идет в свой банк, который является банком-эмитентом (также называемым банком открытия), и выдает аккредитив.
Банк-эмитент далее обрабатывает аккредитив авизующему банку (банк г-на А).
Авизующий банк проверяет подлинность аккредитива и отправляет его г-ну А.
Теперь, когда г-н А получил подтверждение, он отправит товар, и при этом он получит коносамент вместе с другими необходимыми документами.
Далее эти документы он отправит в переговорный банк.
Банк-посредник обеспечит выполнение всех необходимых требований и, соответственно, произведет платеж г-ну А (продавцу).
Дополнительно банк-участник переговоров отправит все необходимые документы в банк-эмитент.
И снова банк-эмитент отправит г-ну Б (покупателю) для подтверждения подлинности.
Как только г-н B подтвердит, он произведет платеж банку-эмитенту.
И банк-эмитент передает средства банку, ведущему переговоры.
Чтобы четко понять процесс, обратитесь к этому изображению:
Образец формата аккредитива
Виды аккредитивов
Ниже приведены наиболее часто используемые или известные типы аккредитивов: —
- Отзывный аккредитив
- Безотзывный аккредитив
- Подтвержденный аккредитив
- Неподтвержденный аккредитив
- LC в поле зрения
- Usance LC или LC с отсрочкой платежа
- Спина к спине LC
- Переводной аккредитив
- Аккредитив без права передачи
- Резервный аккредитив
- Свободно обращающийся аккредитив
- Возобновляемый аккредитив
- Красная оговорка LC
- Зеленая оговорка LC
Чтобы подробно разобраться в каждом типе, прочтите статью «Типы аккредитивов, используемых в международной торговле».
Банковская гарантия и аккредитив
Банковская гарантия — это коммерческий инструмент. Это гарантия, предоставляемая банком в отношении неэффективной деятельности. Если какая-либо деятельность не удалась, банк гарантирует уплату взносов. В процессе банковской гарантии участвуют 3 стороны: заявитель, получатель и банкир.
Принимая во внимание, что аккредитив является обязательственным документом. Это гарантия, предоставляемая банком или любым другим финансовым учреждением в отношении производственной деятельности.Он гарантирует, что оплата будет произведена импортером в соответствии с условиями, указанными в аккредитиве. В аккредитиве участвуют 4 стороны: экспортер, импортер, банк-эмитент и авизующий банк (подтверждающий банк).
На что следует обратить внимание перед получением LC
Ключевым моментом, о котором следует помнить экспортерам, является необходимость подачи документов в строгом соответствии с условиями аккредитива. Несоблюдение аккредитива любого рода может привести к неуплате или задержке, а также к спорам в оплате.
Банк-эмитент должен быть банком с хорошей репутацией и иметь силу и стабильность, чтобы при необходимости соблюдать аккредитив.
Еще один момент, который необходимо прояснить перед тем, как воспользоваться аккредитивом, — это урегулирование ответственности за несение расходов. Распределение затрат на экспортера увеличит стоимость восстановления. Стоимость аккредитива часто выше, чем у других способов экспортной оплаты. Таким образом, помимо распределения затрат, необходимо также учитывать рентабельность аккредитива по сравнению с другими вариантами.
Часто задаваемые вопросы по аккредитиву
1. Безопасен ли аккредитив?
Да. Аккредитив — это безопасный способ оплаты, широко используемый для международных торговых операций.
2. Сколько стоит аккредитив?
Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом. Но стоимость может варьироваться от 0,25% до 2% в зависимости от различных других факторов.
3. Можно ли аннулировать аккредитив?
В большинстве случаев аккредитивы являются безотзывными и не могут быть отменены без согласованного согласия всех сторон.
4. Можно ли учесть аккредитив?
Аккредитив может быть дисконтирован. При получении аккредитива со скидкой поставщик или держатель аккредитива должен проверить, входит ли банк-эмитент в утвержденный список банков, с дисконтным банком. После утверждения аккредитива дисконтирующий банк освобождает средства после взимания определенной суммы в качестве премии.
5. Является ли аккредитив необоротным инструментом?
Аккредитив считается оборотным инструментом, поскольку банк имеет дело с документами, а не с товарами, по которым операция может быть передана с согласия сторон.
6. Являются ли аккредитивы условными обязательствами?
Это полностью зависит от будущих обстоятельств. Например, если покупатель не в состоянии произвести платеж банку, банк должен нести расходы и заключить договор от имени покупателя.
7. Аккредитив с регрессом или без регресса?
Аккредитив «без права регресса» бенефициару является подтвержденным аккредитивом. В то время как неподтвержденный или оборотный аккредитив предоставляется «с регрессом» к бенефициару.
Также читают:
Как открыть аккредитив? | Letterofcredit.biz | LC
На этой странице я постараюсь ответить на вопрос «Как открыть аккредитив?» путем подробного объяснения процесса подачи заявки на LC с примерами.
Также вы можете найти объяснения, относящиеся к некоторым из наиболее часто используемых терминов заявки на аккредитив, такие как форма заявки на аккредитив, черновик аккредитива, выпуск MT 700 быстрого сообщения документарного кредита и т. Д. На этом посте.
В каком бы секторе вы ни находились, если вы занимаетесь международной торговлей, рано или поздно вам, возможно, придется открыть аккредитив на протяжении всей вашей профессиональной карьеры.
Аккредитив — это способ оплаты в международной торговле, который используется почти во всех секторах: от текстиля до машиностроения, от производства продуктов питания до строительства, от торговли нефтью до потребительских товаров.
Вы можете предположить, что существуют большие различия в процедурах подачи заявки на аккредитив для всех этих различных секторов.Однако это не так. Процесс почти такой же.
Вы должны следовать аналогичным процедурам при открытии аккредитива, независимо от того, в каком секторе вы находитесь.
Кто открывает аккредитив?Банки-эмитенты открывают аккредитивы в соответствии с инструкциями, полученными от импортеров.
Можно сказать, что аккредитивы открываются банками импортеров в пользу экспортеров в соответствии с инструкциями, которые они получили от импортеров.
Импортеры определяют условия аккредитивов.
Пошаговые процедуры открытия аккредитива:Шаг 1: Подписание договора купли-продажи: В терминологии аккредитива импортер называется заявителем. Заявитель играет ключевую роль в операции по аккредитиву от начала до конца.
Позвольте мне начать объяснение процесса выпуска аккредитива. Имейте в виду, что я буду объяснять процесс выдачи аккредитива глазами импортеров.
На самом первом этапе мне как импортеру нужно найти себе поставщика. Затем мне нужно подписать договор купли-продажи с моим поставщиком.
В договоре купли-продажи импортер должен указать условия продажи, включая, помимо прочего, срок поставки, описание товаров, дату доставки, цену и количество товаров, тип упаковки, страховое покрытие, юридические детали и т. Д. ..
Имейте в виду, что вместо договора купли-продажи можно использовать счет-проформу.
Важное примечание: Аккредитив не является договором купли-продажи. Фактически аккредитив — это независимая структура от договора купли-продажи или другого договора, на котором он может быть основан. Таким образом, следует иметь в виду, что хорошо структурированный договор купли-продажи защищает сторону, проявляющую доброжелательность, от различного рода рисков.
Шаг 2: Заявление на аккредитив: После подписания договора купли-продажи импортер обращается в свой банк с просьбой о выдаче аккредитива в пользу экспортера.
Импортер должен убедиться, что заявка на аккредитив должна соответствовать условиям договора купли-продажи.
Шаг 3: Заполнение формы заявки на аккредитив: после того, как импортер обращается в свой банк с просьбой об открытии импортного аккредитива, банки-эмитенты просят его заполнить форму заявки, которая называется «Форма заявки на аккредитив» или «Документарный аккредитив — Заявление от».
Форма заявки на аккредитив может быть в электронном или бумажном формате.
В целом формы заявок похожи друг на друга вне зависимости от того, офлайн они или онлайн. Потому что они следуют за телом быстрого сообщения об открытии аккредитива.
Банки используют быстрое сообщение MT 700 — Issue of a Documentary Credit при открытии аккредитива.
Банк-эмитент может попросить импортера приложить счет-проформу или договор купли-продажи к форме заявки, чтобы убедиться, что форма заявки на аккредитив отражает правильные данные, указанные в счете-проформе.
Шаг 4: Оценка заявки: На этом этапе банк-эмитент оценивает заявку на аккредитив.
Если банк-эмитент принимает решение об открытии аккредитива, то банк-эмитент принимает меры, чтобы обеспечить свой платеж от импортера.
Шаг 5: Утверждение заявки и выдача: Банк-эмитент создает аккредитив и отправляет его импортеру для утверждения.
На этом этапе было бы неплохо, чтобы экспортер проверил тратту аккредитива.Это позволит избежать дорогостоящих, возможно, будущих поправок.
Проект аккредитива также будет в формате быстрого сообщения и будет отражать все детали окончательного аккредитива.
Как только проект аккредитива будет подтвержден экспортером, импортер I может дать окончательное одобрение банку-эмитенту на выпуск аккредитива.
Основные условия предоставления аккредитива: *- Заявитель: физическое или юридическое лицо, от имени которого выдается документарный аккредитив.
- Заявление: запрос заявителя в банк-эмитент о предоставлении документарного аккредитива.
- Получатель: Сторона, в пользу которой выдается документарный аккредитив. В случае коммерческого документарного аккредитива им обычно выступает экспортер. Получатель должен предоставить предусмотренные документы.
- Контракт: Обязательное соглашение между двумя (или более) сторонами. В отношении документарного аккредитива соглашение обычно заключается между покупателем и продавцом. Условия договора не влияют на условия аккредитива или их толкование.
- Банк-эмитент: Банк, который выдает кредит по запросу заявителя или от своего имени.
- Swift: обычно используемое сокращение от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication со штаб-квартирой в Брюсселе. SWIFT представляет собой международную телекоммуникационную сеть для банков и предлагает очень высокую степень безопасности.
* Документарные аккредитивы, Nordea Trade Finance, Страница: 300-306
Определение аккредитива
Что такое аккредитив?
Аккредитив или «кредитное письмо» — это письмо из банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму.В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Может предлагаться как объект.
Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.
Ключевые выводы
- Аккредитив — это документ, отправляемый банком или финансовым учреждением, который гарантирует, что продавец получит платеж покупателя вовремя и на полную сумму.
- Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
- Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
- Банки взимают комиссию за открытие аккредитива.
Как работает аккредитив
Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения.
Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.
Банки также взимают плату за обслуживание, обычно в процентах от размера аккредитива. Единые обычаи и практика документарного аккредитива Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках. Доступны несколько типов аккредитивов.
Виды аккредитивов
Коммерческий аккредитив
Это прямой метод оплаты, при котором банк-эмитент осуществляет платежи получателю.Напротив, резервный аккредитив — это вторичный метод оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.
Возобновляемый аккредитив
Такое письмо позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.
Дорожный аккредитив
Для тех, кто уезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут выполнять векселя, сделанные в определенных иностранных банках.
Подтвержденный аккредитив
Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, обычно банком продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае неисполнения обязательств держателем и банком-эмитентом. Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую договоренность.
Пример аккредитива
Ситибанк предлагает аккредитивы покупателям в Латинской Америке, Африке, Восточной Европе, Азии и на Ближнем Востоке, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно.Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.
Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату подтверждающим отделением Ситибанка. Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.
Часто задаваемые вопросы
Что такое аккредитив?
Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу вовремя и в полном объеме, что гарантировано банком или финансовым учреждением.Отправляя аккредитив, банк взимает комиссию, обычно в процентах от суммы аккредитива, в дополнение к требованию обеспечения от покупателя. Среди различных форм аккредитивов — возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.
Какой пример аккредитива?
Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где получить кредит может быть труднее. Bank of America предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Bank of America.Поскольку между банком и экспортером существуют существующие отношения, банк осведомлен о кредитоспособности, активах и финансовом состоянии покупателя.
В чем разница между коммерческим аккредитивом и возобновляемым аккредитивом?
Как одна из наиболее распространенных форм аккредитивов, коммерческие аккредитивы — это когда банк производит платеж непосредственно бенефициару или продавцу. Возобновляемые аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени.Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия соглашения обычно составляет один год.
Как работают аккредитивы: определение и примеры
Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.
- Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме.Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
- Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.
Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.
© Баланс, 2018Ключевые точки:
- Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
- Банки выдают аккредитивы, когда компания «подает заявку» на получение одного и у компании есть активы или кредит для утверждения.
- Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.
Пример
- Производитель получает заказ от нового зарубежного покупателя. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
- Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом, как только будет произведена отгрузка.
- Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
- Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
- Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.
Деньги за аккредитивом
Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?
Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.
Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.
Когда происходит оплата?
Бенефициар получает деньги только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.
Для международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простая установка груза на борт судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.
Документы имеют значение: Для подтверждения оплаты по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.
Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию мусора: покупатели могут потребовать сертификат проверки как часть сделка, которая позволяет кому-либо проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо.Взаимодействие с другими людьми
Для транзакции «исполнения», бенефициар (покупатель или лицо, которое получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.Взаимодействие с другими людьми
Что может пойти не так?
Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.
Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:
- Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
- Ознакомьтесь с всеми необходимыми документами.Если вы не знаете, что такое, обратитесь в банк
- Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
- Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
- Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
- Могу вовремя сдать документы в банк
- Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы
Международная торговля
Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.
Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.
Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.
Lingo аккредитива
Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.
Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.
Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).
Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).
Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.
Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.
Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и банк, подтверждающий.Взаимодействие с другими людьми
Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и которая иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).
Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.
Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.
Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.
Как получить аккредитив
Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.
Как движутся деньги и документы
Выдача LOC
Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и этот аккредитив пересылается продавцу.Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк. Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:
- Сколько стоит выплата?
- Как зовут и адрес продавца (известного как получатель )?
- Когда продавец отправит товар?
- Как продавец отправит товар?
- Куда должна прибыть посылка?
- И многие другие детали
Важность деталей: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязательным документом, и эти документы интерпретируются точно так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все получится, если в LOC есть ошибка. Даже такой, казалось бы, незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.
Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк несет ответственность за отправку денег.Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. По этой причине банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. До того, как банк выдаст аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.
Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже поддерживает отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они для простоты опущены.
Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и пересылает его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования местного аккредитива. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.
Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.
8 шагов для беспрепятственного оформления аккредитива
Аккредитив — наиболее часто используемый и эффективный способ оплаты в международной торговле. В нашей вводной статье об аккредитиве, также известном как документарный аккредитив, мы дали определение аккредитива и объяснили два важных принципа, лежащих в основе этого финансового механизма.
Поскольку в аккредитиве участвуют банков (как минимум два) в двух разных странах , и он выполняется с помощью ряда строгих процедур, это непросто.В этой статье вы найдете 8 шагов , которым должны следовать стороны, чтобы без проблем оформить аккредитив.
Шаг 1
сторон в договоре международной купли-продажи соглашаются , что платеж будет предоставлен через аккредитив . Это может показаться банальным, но аккредитив не является автоматически частью международного договора купли-продажи, он должен быть специально включен .
В качестве крайнего примера можно привести аккредитив, указанный в качестве условия для выполнения договора купли-продажи; в этом случае, если аккредитив не будет предоставлен, контракта не будет.Однако, как правило, аккредитив включается в контракт и не является условием его исполнения.
Если стороны хотят использовать UCP 600 , то есть международные стандартные правила, регулирующие выпуск и исполнение аккредитивов, они должны указать в контракте (так же, как и в Инкотермс).
Шаг 2
Покупатель ( заявитель ) обращается в свой банк ( банк-эмитент ) для открытия аккредитива в пользу продавца ( бенефициар ).Важно понимать, что аккредитив представляет собой расчет платежа против документов . На этом этапе покупатель должен предоставить банку-эмитенту все детали о документах в сделке продажи, которые будут представлены продавцом в свой банк (авизующий банк).
Если документы не соответствуют , авизующий банк может отказать в выплате . К таким документам относятся:
- Транспортные документы
- Счета-фактуры
- Страховые полисы
- Сертификат качества
- Сертификат происхождения
Покупатель также должен указать время и место для представления документов.
Шаг 3
Банк-эмитент проинструктирует банк-корреспондент в стране продавца уведомить его об открытии аккредитива .
Обычно, хотя и не обязательно, банк-корреспондент , также называемый авизирующим банком , будет банком продавца . Тем не менее, поскольку банки играют центральную роль в аккредитиве, иногда экспортер может попросить импортера выбрать международный банк в качестве банка-эмитента и авизующего или филиал банка экспортера в стране импортера.Если импортер находится в развивающейся стране, экспортер может настаивать на том, чтобы импортер не выбирал национализированный банк . Цель экспортера — иметь дело с банком, который выполнит свои платежные обязательства; в последнем случае экспортер может быть обеспокоен тем, что национализированный банк расстается с импортером в случае возникновения спора или что политическое вмешательство может помешать беспрепятственному выполнению сделки.
Шаг 4
Авизующий банк сообщит продавцу об открытии аккредитива .
Этот шаг особенно важен в случае подтвержденного аккредитива, когда открытия аккредитива покупателем недостаточно для обеспечения платежа продавцу, но аккредитив должен быть подтвержден банком продавца.
Шаг 5
Продавец отгрузит товар при условии, что аккредитив соответствует тому, что было согласовано в договоре купли-продажи.
Этот шаг иллюстрирует большое преимущество для продавца в аккредитиве, т.е.е. что он обязан отгрузить товар только после получения уведомления об открытии аккредитива . Это означает, что продавец отправляет товар с заверением авизующего банка в том, что ему заплатит банк в его стране; По сути, продавец отправляет товар, зная, что ему обязательно заплатят.
Шаг 6
При отгрузке продавец получит транспортные документы и другую документацию, требуемую по аккредитиву, и представит их авизующему банку .
К таким документам могут относиться:
- Коносамент
- Транспортная накладная
- Сертификат качества
- Сертификат происхождения
Банк принимает чистых транспортных документов . UCP 600 определяет чистый транспортный документ в статье 27:
Чистый транспортный документ — это один с без пункта или обозначения , прямо декларирующий как дефектное состояние товаров или их упаковки .
Как мы только что писали, аккредитив — это расчет платежа по документам, поэтому, с точки зрения продавца, это наиболее важный шаг; продавец должен проявлять особую осторожность при представлении тех же документов, которые были согласованы при открытии аккредитива. Если документы не соответствуют требованиям, авизующий банк может отказать в оплате.
Шаг 7
Если документы, предоставленные продавцом авизующему банку на шаге 6, соответствуют тому, что было согласовано в аккредитиве, авизующий банк произведет платеж продавцу .
В зависимости от того, что было согласовано, оплата может происходить в разных формах:
- Платеж по предъявлении : авизующий банк производит платеж продавцу наличными в тот момент, когда он представляет документы
- Отсроченный платеж : авизующий банк произведет платеж через определенное время с момента представления продавцом документов ( например, через 30 дней после предъявления)
- Акцепт-кредит : авизующий банк принимает переводные векселя, выставленные на него продавцом.Счет может предусматривать немедленную или отсрочку платежа (счет до предъявления к оплате или счет по времени), что более распространено. Даже в случае временного переводного векселя продавец может немедленно получить наличные, продав вексель со скидкой (поскольку акцептатором является банк, скидка, вероятно, будет ограничена)
- Кредит переговоров : в этом случае авизующий банк согласовывает вексель, выставленный продавцом, банку-эмитенту или покупателю. Авизующий банк может сохранить за собой право обратиться к продавцу в случае, если банк-эмитент не производит платеж из-за несоответствий в документах (переговорный банк), или может вести переговоры с продавцом без регресса (подтверждающий банк).
Шаг 8
После того, как продавец получил оплату и выходит из процесса, авизующий банк переходит к банку-эмитенту, а последний — к покупателю. Этот шаг можно разбить на 4 микрошага:
- Авизующий банк пересылает документы в банк-эмитент
- Банк-эмитент возмещает авизирующему банку при получении документов
- Банк-эмитент передает документы покупателю
- Банк-эмитент получает платеж от покупателя
Globartis Research
Ищете международных партнеров? Попробуйте наш B2B-сайт и найдите глобальные возможности!
.