ЦБ отозвал лицензию у банка «Нейва» – Коммерсантъ Екатеринбург
Центральный банк (ЦБ) России с 16 апреля отозвал лицензию у екатеринбургского банка «Нейва». Сообщение об этом появилось на сайте Центробанка. В «Нейве» назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
По данным ЦБ, «Нейва» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. Так, регулятором в течение последнего года неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводилось ограничение на осуществление отдельных банковских операций, говорится в сообщении ЦБ. «Нейва» также допускал неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, банком «Нейва» в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, сообщает ЦБ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление банком «Нейва» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Банк «Нейва» (ранее — Комнейвабанк) образован в 1990 году. В феврале 2009 года владельцем организации на 100% стал президент «Автомобилей и моторов Урала» Павел Чернавин, который ранее выкупил 82% долей у государства. В 2009 году его долю выкупили бывшие миноритарные акционеры банка «Северная казна».
По данным «СПАРК-Интерфакс», сейчас совладельцами банка являются физлица Владимир Вольман, Владимир Родионов (с долями чуть более 30% каждый), Алексей Жуков (12,9%), Игорь Сердобинцев, Марина Протасова и Елена Коновалова (с долями чуть менее 7% каждый). Штаб-квартира расположена в Екатеринбурге. Основной профиль — корпоративное обслуживание. Как сообщается на сайте банка, по состоянию на 1 марта 2021 года он занимает 181 место в рейтинге российских банков по активам (по версии Banki.
У банка «Нейва» отозвали лицензию. 16 апреля 2021 года | e1.ru
Предприниматель и руководитель благотворительного фонда Егор Бычков написал в Facebook пост о ситуации с закрытием банка:
«С утра телефон разрывался от звонков сотрудников и СМИ: у популярного уральского банка «Нейва» отозвали лицензию. «Всегда какая-нибудь ерунда не вовремя случается в нашей жизни», — подумал я.
У меня в «Нейве» были счета трех компаний — двух коммерческих и фонда «Живи, малыш». По коммерческим быстро разобрались — в одной есть основной счет в другом банке и почти все деньги там, во второй на днях было много платежей по зарплатам, налогам, арендам, контрагентам, и там на остатках меньше ста тысяч зависло всего.
Бухгалтеру фонда боялся звонить. «Живи, малыш» появился в 2012 году, и с того времени у нас счет в «Нейве». Вспомнил, что этот год мы начали очень хорошо — только в марте собрали больше 10 миллионов и их еще не потратили.
Вспомнил, что у нас около сорока детей на оплате. Вспомнил, что у нас куча благотворительных программ, нуждающихся в регулярном финансировании, и пятнадцать сотрудников.
Первая мысль простая: «Все плохо». Дальше подумал, что это знак: нашелся повод прекратить тратить на фонд время и силы, потому что сил никаких уже нет. У фонда есть резервный счет в Сбере, и какие-то платежи перенаправлялись туда. Звоню Тане, нашему бухгалтеру:
— Сколько мы потеряли?
— Миллион двести.
— А сколько на Сбере?
— Больше пяти.
Фух, не получится закрыть фонд. Все программы продолжат работу, всех детей оплатим, все сотрудники получат зарплату. Скажу проще: на работе фонда ситуация с «Нейвой» никак не отразится. Да, у нас завис миллион с лишним на неопределенное время — будем возвращать через реестр кредиторов.
Всем раздал поручения: с контрагентами связаться, счета и договоры переделать, полностью перейти на другие банки, новые договоры эквайринга заключить, зарплатные проекты оформить, реквизиты поменять и прочее. Все могло быть гораздо хуже. У многих хуже и есть. Тех, кого не подкосила пандемия, может подкосить отзыв лицензии у банка. Поэтому всем желаю стойкости и сил справиться с этой ситуацией. Всех обнял».
ЦБ отозвал лицензию у банка «Мегаполис»
https://ria.ru/20210326/megapolis-1602916506.html
ЦБ отозвал лицензию у банка «Мегаполис»
ЦБ отозвал лицензию у банка «Мегаполис» — РИА Новости, 26.03.2021
ЦБ отозвал лицензию у банка «Мегаполис»
ЦБ РФ с 26 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Мегаполис» (город Чебоксары), говорится в сообщении регулятора. РИА Новости, 26.03.2021
2021-03-26T08:34
2021-03-26T08:34
2021-03-26T08:56
чебоксары
россия
центральный банк рф (цб рф)
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/106673/92/1066739250_0:106:2000:1231_1920x0_80_0_0_7b9513cdfdbd825b92a4eb3602060747.
jpg
МОСКВА, 26 мар — РИА Новости. ЦБ РФ с 26 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Мегаполис» (город Чебоксары), говорится в сообщении регулятора.Банк России поясняет, что «Мегаполис» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ. В связи с этим регулятор за последний год неоднократно применял меры к банку, в том числе вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков и на операции купли-продажи наличной валюты физлицами.Регулятор также отмечает, что банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудам и завышал стоимость имущества для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.Банк России направил в правоохранительные органы информацию об операциях банка, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний.»Мегаполис» — участник системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, «Мегаполис» на 1 марта занимал 234-е место в банковской системе РФ.
https://ria.ru/20210325/nalichnye-1602767931.html
чебоксары
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn21.img.ria.ru/images/106673/92/1066739250_111:0:1891:1335_1920x0_80_0_0_f4278bd2570eb557197a15d01fbf6c67.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
internet-group@rian.
ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
чебоксары, россия, центральный банк рф (цб рф), экономика
МОСКВА, 26 мар — РИА Новости. ЦБ РФ с 26 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Мегаполис» (город Чебоксары), говорится в сообщении регулятора.Банк России поясняет, что «Мегаполис» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ. В связи с этим регулятор за последний год неоднократно применял меры к банку, в том числе вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков и на операции купли-продажи наличной валюты физлицами.
Регулятор также отмечает, что банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудам и завышал стоимость имущества для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.
Банк России направил в правоохранительные органы информацию об операциях банка, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний.
«Мегаполис» — участник системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, «Мегаполис» на 1 марта занимал 234-е место в банковской системе РФ.
25 марта, 11:12
Набиуллина не смогла вспомнить, когда в последний раз платила наличнымиУ банка отозвали лицензию. Порядок действий корпоративного клиента.
Своевременно заявиться с требованиями
Необходимо максимально быстро направить обращение к администрации с требованием о включении образовавшейся задолженности в реестр кредиторов этого финансового учреждения (п. 12 ст. 189.32 з. № 127-ФЗ). В требовании должна быть отражена информация об организации (п. 12 ст. 189.32, п. 1 ст. 189.85 з. № 127-ФЗ).
Унифицированной формы такого требования не существует, но вы можете взять за образец форму, имеющуюся на сайте Агентства по страхованию вкладов. К заявлению, необходимо приложить документы, которые будут подтверждать предъявляемые к банку требования.
Такими документами, могут считаться судебные акты, которые вступили в силу, а также иные документы (договор банковского счета, последние выписки по счету и т.п.), подтверждающие размер задолженности банка (п. 14 ст. 189.32, пункт 1 ст. 189.85 з. № 127-ФЗ).
Оспорить отказ в установлении требований
Прежде всего, обратите внимание, что отсутствие вышеуказанных документов не является безусловным основаниям для отказа в установлении требований. Вы имеете возможность установить требования к банку на основе информации, которая есть у администрации финансового учреждения или же у управляющего (п. 16 ст. 189.32 № 127-ФЗ).
Если вы не получили уведомление от временной администрации или конкурсного управляющего об установлении вашего требования по завершению времени на рассмотрение предъявленного фирмой требования, необходимо запросить выписку из реестра требований кредиторов банка, для того, чтобы достоверно установить включено ваше требование или нет (п.
Когда фирма не согласна с итогами рассмотрения представленного требования к коммерческому банку, она имеет возможность обжаловать данное решение (или бездействие) в арбитражном суде: при функционировании временной администрации в течение всего периода полномочий временной администрации, а в конкурсном производстве — в рамках дела о банкротстве банка (в течение 15 дней с момента получения уведомления об итогах рассмотрения направленных фирмой требований).
Особенности доказывания отдельных требований к банку
• Когда деньги списались с расчетного счета, но поручение не было исполнено.
Банк должен учесть такие деньги на своем внебалансовом счете, который используется для учета сумм распоряжений своих клиентов, не выполненных в срок из-за недостатка денег на корреспондентском счете банка.
Достаточно часто, до отзыва лицензии на деятельность, коммерческий банк нарушает законодательство проводя «черную картотеку».
Поэтому в ситуациях, когда денежные суммы были списаны со счета фирмы, но не поступили получателю, нужно как можно быстрее обратиться к временной администрации банка и предупредить об имеющейся ситуации, а также попросить показать актуальные и полные данные обо всех банковских операциях с денежными средствами фирмы.
• Когда деньги пришли на корсчет банка, но не поступили на расчетный счет
В подобной ситуации, важно понять, когда именно у коммерческого банка появились финансовые сложности по осуществлению возврата определенных денежных средств плательщику. Если такие обстоятельства возникли до времени отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности банка, то лицу, осуществившему данный платеж, необходимо будет предъявлять требование к кредитной организации в рамках дела о его несостоятельности (банкротстве). В период деятельности временной администрации банка и в конкурсном производстве, требование фирмы предъявляется в общем порядке, изложенном в п.
1. Если после отзыва лицензии, то данное требование будет текущим и подлежать удовлетворению в первоочередном порядке.
Особенности исполнения обязательств перед банком.
Отзыв лицензии, равно как и банкротство банка-кредитора — плохая новость для любого заемщика этого банка, потому как не избавляет его от исполнения взятых на себя обязательства по кредиту.
Также данное обстоятельство, не дает отсрочки внесения необходимых платежей. После того, как у банка, была отозвана лицензия на осуществление финансовой деятельности и до вступления в силу решения судебных органов о банкротстве этого учреждения, заемщики обязаны вносить очередные платежи по кредитам в срок, определенный в кредитном договоре.
Обязательства по выплате денежного кредита потребуется выполнить в полном объеме с момента введения арбитражным судом в отношении банка процедуры конкурсного производства.
Важность определения момента исполнения обязательств.
При оплате обязательных платежей нужно учитывать, что для некоторых платежей время исполнения определено законодательно. К примеру, налоги будут считаться оплаченными со времени предоставления фирмой банку поручения о списании требуемой суммы денег со счета плательщика (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ). Главное в данном случае, чтобы у клиента было достаточно средств для списания и им были правильно заполнены реквизиты в платежном поручении.
Здесь нужно учитывать позицию КС РФ, изложенную в Постановлении № 24-П от 12 октября 1998 г. и Определении КС РФ РФ № 138-О от 25.07.2001, о применении вышеназванного правила только в отношении добросовестных плательщиков, которые не знали и не могли знать о неплатежеспособности своей кредитной организации.
В отношении прочих кредиторов момент исполнения обязательств по оплате определяется условиями заключенного договора.
Так если в договоре он определен списанием денег с расчетного счета, обязательства по оплате будут считаться исполненными именно с момента такого списания. В этом случае именно контрагенту придется обращаться с требованиями к кредитной организации.
К сожалению, практика возврата денег от банка складывается против клиентов. За редким исключением, в отношении кредитной организации начинается процедура банкротства, и требования кредиторов растворяются в миллиардных долгах.
Рекомендуем в обязательном порядке проводить предварительный анализ состояния деятельности банка, с которым вы работаете или планируете начать работать. Мониторьте его отчетность, следите за требованиями регулятора к нему и позициями рейтинга интересующего банка. Все это даст возможность максимально полно оценить его фин. устойчивость и избежать денежных потерь.
Лицензии — Росбанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
Номер лицензии: 2272
Дата получения 28.
01.2015
Орган, выдавший лицензию: Банк России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Номер лицензии: 2272
Дата получения: 28.01.2015
Орган, выдавший лицензию: Банк России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности
Номер лицензии: 177-05721-100000
Дата получения: 06.11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности
Номер лицензии: 177-05724-010000
Дата получения: 06.11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности
Номер лицензии: 177-05729-000100
Дата получения: 13. 11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
Номер лицензии: 22-000-0-00029
Дата получения: 17.01.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия
Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).
Номер лицензии: ЛСЗ 0016476
Регистрационный номер: 17309Н
Дата получения: 28.06.2019
Орган, выдавший лицензию: Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
Срок действия лицензии: бессрочно
Лицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации
Номер лицензии: Бланк КИ 0302 № 015178
Регистрационный номер: 3547
Дата получения : 06.12.2018
Орган, выдавший лицензию: Федеральная служба по техническому и экспортному контролю
Срок действия лицензии: бессрочно
Лицензия на оказание телематических услуг связи
Номер лицензии: № 179990
Дата получения: 10.01.2020
Орган, выдавший лицензию: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Срок действия лицензии: 10.01.2025
Проблемы банка могут привести к потере зарплаты
Работодатель выплатил сотруднице зарплату, но она не смогла ее получить, потому что у банка отозвали лицензию.
Работодатель отказался возвращать ей неполученную сумму. При этом он заявил, что зарплата уже была перечислена на карту сотрудницы в полном размере и повторная выплата зарплаты законом не предусмотрена.
На повестке дня: Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 21.06.2018 № 33–6085/2018.
Предыстория: работодатель выплатил сотруднице зарплату, но она не смогла ее получить, потому что у банка отозвали лицензию. Работодатель отказался возвращать ей неполученную сумму. При этом он заявил, что зарплата уже была перечислена на карту сотрудницы в полном размере и повторная выплата зарплаты законом не предусмотрена.
Задействованные нормы: ст. 22 ТК РФ.
Цена вопроса: 32 883 рубля.
Сотрудница посчитала свои права нарушенными и обратилась в суд. В суде она указала, что сам по себе перевод денег на карту не может расцениваться как надлежащая выплата зарплаты. В соответствии со ст. 22 ТК РФ работодатель обязан в полном размере выплачивать причитающуюся работникам заработную плату, а работники вправе требовать с него такой выплаты.
Перевод денег на карту – всего лишь способ перечисления зарплаты, который не обязательно гарантирует получение работником причитающейся ему суммы.
В спорном случае часть зарплаты сотрудница не смогла получить по независящим от нее причинам (отзыв у банка лицензии). В связи с этим, как полагала истица, работодатель обязан повторно выплатить ей деньги.
Суд признал доводы сотрудницы несостоятельными и встал на сторону работодателя. Суд указал, что заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.
Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее, чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Суд установил, что сотрудница выразила согласие на перевод зарплаты в определенный сторонами трудового договора банк. Возражений против выбора банка она не заявляла. Причем ранее никаких проблем с получением денег не было.
Работодатель свои обязанности по выплате заработной платы выполнил. То обстоятельство, что сотрудница не может получить денежные средства, находящиеся на счете в банке, не может расцениваться как неисполнение работодателем своих обязанностей перед работником.
Работодатель не отвечает за действия банков. Следовательно, заключил суд, оснований для повторной выплаты зарплаты не имеется.
Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? ‐ Сберометр
Может быть такая ситуация: взял человек в банке ипотеку, потребительский или автокредит, а лицензию у банка отозвали. Означает ли это, что все, можно гулять? «Кому должна, я всем прощаю». Конечно же, нет.
Сейчас разберемся, что же происходит в таком случае.
Как оплатить кредит
Раньше вариант был по сути один. После отзыва лицензии надо было обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Оно становится конкурсным управляющим для всех банков, у которых была лицензия на привлечение вкладов населения. А чтобы физлицам выдавать кредиты, такую лицензию нужно иметь.
Затем АСВ выдавал должникам новые реквизиты, чтобы платить по кредиту. На них надо было делать межбанковские переводы.
Некоторое время назад АСВ открыло специальный сайт — https://www.payasv.ru/ (https://www.payasv.ru/). Там есть несколько возможностей:
- Внести платеж картой онлайн прямо на сайте. Там, конечно, потребуется ввести данные, чтобы идентифицировать ваш кредитный договор.
- Узнать, где можно оплатить в реальности, то есть оффлайн, без комиссии. Для каждого банка и города свой набор таких точек. Чаще всего это отделения или банкоматы других банков. Но есть в списке таких точек офисы Билайн, «Золотой короны» и других небанковских компаний.
В общем, варианты есть. Условия по кредиту по умолчанию остаются такими же. Если есть сложности и требуется реструктуризация, можно обратиться по контактам АСВ с заявлением.
Статистика удачных реструктуризаций нам неизвестна.
Что будет, если не платить кредит?
Вариант почти такой же, как и с банком. С той лишь разницей, что у агентства нет большого отдела по взысканию долгов. Поэтому просрочка, насколько я знаю, быстрее передается коллекторам.
Если же им не удается выбить долг, то дальше – суд, взыскание по исполнительному листу, списания с карточек и все те меры, которые применяются и с действующими банками.
@svinfin
Небанковских организаций, вступающих в роль банковского сектора
Если вы достаточно взрослые, вы, вероятно, помните, как заходили в отделение банка, чтобы заняться всеми своими банковскими делами. Некоторые из вас даже могут это делать. Возможно, у вас даже был конкретный человек, с которым вы встречались, который знал вас и ваше финансовое положение.
Но скоро традиционная банковская модель может исчезнуть. Те башни, которые вы видите в центре города, демонстрируя основные финансовые учреждения, а также местные отделения, могут начать меняться (и стать менее распространенными). Все это благодаря FinTech.
Что такое финтех?
Финансовые технологии, или сокращенно FinTech, — это использование инновационного мышления и технологий для создания и предоставления финансовых решений потребителям. Эта модель напрямую конкурирует с традиционной моделью банковского дела, предлагая более компактные, быстрые, безопасные и настраиваемые варианты банковского обслуживания.
FinTech предоставляет вам, как потребителю, большую ценность, удобство и больший контроль. Избегая накладных расходов, таких как физический персонал и физические объекты, решения FinTech могут быстрее предоставить вам более дешевые (и лучшие) финансовые решения.
Кроме того, компаниям FinTech необязательно иметь местное или общественное присутствие, как у банка. Банк Америки — отличный тому пример. Их штаб-квартира находится в Шарлотте, Северная Каролина. У них огромное присутствие в обществе (и даже футбольный стадион назван в их честь).
Отлично подходит для печати, но стоит кучу денег и накладных расходов.
Как видите, традиционные банки в долгосрочной перспективе просто не могут поспевать за ними.
FinTech все еще относительно нова и во многих случаях не имеет достаточного доверия или безопасности, чтобы заставить потребителей полностью отказаться от традиционных банков.Но как только FinTech поймет, как играть вместе с традиционными банками, это может поставить под угрозу саму структуру отрасли.
Почему FinTech угрожает традиционной банковской модели
Так почему и как это вообще происходит? Разве банковское дело не строго регулируется?
Короткий ответ — да. Многие люди винят в этом сдвиге нормативные изменения. Одним из примеров являются Директивы о платежных услугах, которые дают «небанковским организациям» возможность выйти на рынок платежей.
Мы хотим вещей, когда хотим их
Также растет число наших потребителей, которые хотят, чтобы все было быстро и адаптировано под нас.
Подумайте об этом — вы бы предпочли иметь текущий счет, который имеет функции, основанные на всех, или тот, который имеет функции, основанные на вас, ваших привычках к расходам и вашей кредитной истории? Первый — традиционный банк.
Последнее — это то, что компания FinTech может изучить и решить прямо сейчас.
Технологии более дальновидны
Но, в конце концов, появляется все больше и больше технологий. Мы все чаще пользуемся телефонами. Мы используем голосовой поиск. Честно говоря, мы становимся технологически зависимыми и немного ленивыми.
Итак, компании FinTech идут в ногу со временем и обслуживают потребителей. Они новаторски и дальновидны, чего не было у традиционных банков.
Лояльность к бренду ушла в прошлое
Кроме того, нас больше не волнует лояльность к бренду или компании с давней историей. Нам нужны компании, которые наилучшим образом удовлетворяют наши потребности, предлагая лучший сервис и лучшие технологии.
Данные подтверждают это
Данные показывают, что это тенденция.Например, Juniper Research провела исследование, которое показало, что глобальный объем цифровых платежей в 2017 году составил почти 3,9 триллиона долларов. Это на 14 процентов больше, чем в 2016 году.
Кроме того, глобальная консалтинговая компания CapGemini прогнозирует ежегодный рост глобальных цифровых платежей на 10,9% до 2020 года.
Традиционные банки не успевают.
The Financial Brand упоминает множество исследований, подтверждающих это. Вот некоторые из основных моментов их исследования:
- Опрос Citizens Bank показал, что финансовые директора из 300 компаний хотят видеть 15-процентное увеличение дебиторской задолженности, выплачиваемой электронным способом
- Aite Group обнаружила, что 44% малых предприятий все еще производят платежи чеками, но все больше и больше интересуются электронными платежами
- Более половины опрошенных малых предприятий используют электронные платежи, но только около 20 процентов своих платежей или менее
- 36 процентов опрошенных предприятий заявили, что были бы заинтересованы в электронных платежах, если бы их предлагал их традиционный банк.
И, по данным BBC, в Великобритании около 3000 физических банковских отделений навсегда закрыли свои двери в течение трехлетнего периода (2015 — 208).
Исследование, проведенное HubSpot, также показывает, что за это же время (с 2013 по 2018 год) венчурные инвестиции в FinTech увеличились почти на 330 процентов (почти до 37 миллиардов долларов) во всем мире.
Какие типы «небанковских» ответственны?
Во-первых, давайте разберем различные типы цифровых банков (или «небанковских организаций»), которые являются частью разрушительной индустрии FinTech. В этой статье я для простоты использую более широкий термин небанковские организации, но на самом деле это подмножество цифрового банка:
Новые банки«Новые банки» имеют полные банковские лицензии и напрямую конкурируют с крупными банками.Они предлагают большинство, если не все, те же продукты и услуги, что и традиционные банки.
Ally Bank в качестве лишь одного примера предлагает конкурентоспособные онлайн-сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски с высокой доходностью, компакт-диски без штрафа и компакт-диски с повышенным тарифом.
Ally также предлагает инвестиционные услуги, так что вы можете помочь с акциями, ETF, паевыми фондами, облигациями с минимальными инвестициями и комиссиями, а также услугами по ссуде, включая автокредиты и жилищные ссуды.
Нео банки«Необанки» не имеют банковской лицензии, и они сотрудничают с различными финансовыми учреждениями, чтобы предлагать услуги, которые традиционно предоставляет банк.
В большинстве случаев для регистрации вам понадобится традиционный банк (чтобы вы могли пополнить счет), но они часто предлагают более выгодные сделки и технологические возможности, чем традиционные банки.
Chime , например, имеет очень простое в использовании мобильное приложение, а банковские операции предоставляются бесплатно. После регистрации в Chime вы получаете следующее: расходный счет, который работает как текущий счет, сберегательный счет, а также дебетовую карту Visa.
С Chime нет никаких скрытых комиссий за что-либо, включая минимальный баланс, овердрафт, зарубежные транзакции или снятие наличных.И вы будете получать оповещения обо всех своих транзакциях в режиме реального времени, что в наши дни обнадеживает.
Бета-банки«Бета-банк» фактически является дочерней компанией (или иногда совместным предприятием) существующих традиционных банков. Цель бета-банка — предлагать финансовые услуги с использованием банковской лицензии материнской компании.
Обычно крупные банки открывают их для выхода на новые физические или демографические рынки, и они обычно имеют ограниченный набор функций.
Simple , бета-банк, партнерство Bancorp и BBVA, предлагает онлайн-возможности, которые гордятся своей «простой» и удобной для пользователя.Они предлагают то, что они называют номером Safe-To-Spend, который представляет собой ваш эффективный баланс, включая все запланированные транзакции и взносы, которые вы запланировали.
Еще одна особенность Simple: вы можете откладывать деньги — в основном сбережения — на своем текущем счете. И нет комиссии за овердрафт, комиссии за банкомат, ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за банкомат и т. Д.
Небанковские организации«Небанковские учреждения» не имеют абсолютно никакого отношения к банковской лицензии. Вместо этого они предоставляют финансовые решения другими способами, получая для этого соответствующие лицензии.
Это дает таким компаниям, как Wealthfront , возможность заниматься своими делами, а не иметь дело с крупными банками. Wealthfront управляет вашими первыми 10 000 долларов бесплатно без каких-либо комиссий, хотя для открытия счета вам потребуется 500 долларов. Wealthfront предоставляет бесплатное финансовое планирование с опытными профессиональными финансовыми консультантами, а также доступ к Path, автоматизированной системе финансовых консультаций Wealthfront.
Однако вы по-прежнему сохраняете полный контроль (если хотите). Вы можете редактировать существующие портфели Wealthfront, удаляя или добавляя ETF, создавать свой собственный портфель с экспертно проверенными ETF или просто позволить Wealthfront сделать все это за вас.
Где и почему это происходит?
Где это происходит?
Мы уже видели, как Ally Bank стал заметным соперником в банковской сфере. Затем мы увидели, как такие компании, как Simple и Chime, пришли к власти и предоставили нам новые возможности для проверки счетов.
Теперь мы видим, что все эти денежные счета с высоким доходом стали доступны.
Wealthsimple также имеет умный сберегательный счет.
Совсем недавно Personal Capital подхватила популярность, предложив своим клиентам свои Personal Capital Cash ™ и Savings Planner ™.
И это будет продолжаться.
Square, компания, которая, как вы знаете, может принимать платежи для малого бизнеса, совсем недавно снова подала заявку в FDIC на получение специальной лицензии, которая дает ей возможность принимать депозиты, выпущенные государством.
И стартап, работающий только с мобильными устройствами, Varo Money только что получил предварительное одобрение на устав национального банка от Управления валютного контролера. Это первый шаг к полному одобрению и одобрению FDIC, но они уже вошли в историю.
Так почему это происходит?Ответ прост — прибыль. Подумайте об этом на минуту. Эти FinTech-компании, особенно небанковские, пока что не находятся под пристальным вниманием традиционных банков.
У них есть миллионы клиентов с более чем миллиардами долларов, вложенных и / или управляемых каким-либо образом, в дополнение к огромным объемам данных, к которым у них уже есть доступ. Получив официальные банковские лицензии, они будут на световые годы впереди традиционных банков.
Но это тяжелая битва, в которую они готовы вступить. Между тем традиционные банки трясутся.
Готовы ли традиционные банки к этой нестабильности?
Нет.
По данным PwC, только 17 процентов руководителей из более чем 500 банков по всему миру чувствовали себя «очень подготовленными» к банковской деятельности, ориентированной на клиента.
Что делает это исследование еще более пугающим, так это то, что почти 90 процентов респондентов понимали, что онлайн-возможности и инновации имеют решающее значение.И получите это — только 11 процентов из них чувствовали себя достаточно подготовленными.
Там, где традиционные банки все еще пытаются быть всем для всех, небанковские организации утвердились на рынке, ориентируясь на подмножество отрасли. Они построили свой бизнес на технологиях и обслуживании клиентов, тогда как старые банки все еще пытаются догнать время.
В том же исследовании PwC 55 процентов ответивших руководителей считают, что небанковские организации представляют угрозу для традиционных банков.
Люди по-прежнему хотят отделения банка?
Старшие поколения — возможно. Младшие поколения — наверное, нет.
Mintel в партнерстве с Kantar провела исследование, которое показало следующие данные о том, считают ли потребители ненужными личные банковские операции в отделении (рисунок предоставлен The Financial Brand):
Как видите, исследование показало, что бэби-бумеры и эксперты World Word II категорически или несколько не согласны с этим утверждением (45 и 51 процент, соответственно).
С другой стороны, iGeneration (также известное как Gen Z) и миллениалы полностью или частично согласились с этим утверждением (42 и 48 процентов соответственно).
Это довольно шокирует, если вы спросите меня. Я могу сказать вам лично (а я миллениал), я бы избегал личного общения в банке, если это вообще возможно, в любой ситуации. Не потому, что я не люблю разговаривать с людьми, а потому, что мне нужно сесть в машину, водить машину, стоять в очереди, заполнять квитанцию и обрабатывать транзакцию вручную.
Вся модель устарела.
Итак, хотя я думаю, что есть место для физических ветвей, я не вижу, чтобы они выглядели одинаково или строились так часто в будущем.
Актуальны ли вообще традиционные банки?
Дело в том, что традиционные банки быстро теряют актуальность. В 2016 году EY провела исследование под названием Global Consumer Banking Relevance Study (Вы можете найти полный PDF-файл здесь). В ходе исследования было обнаружено множество интересных фактов об актуальности банковского дела и привычках потребителей.
Одним из наиболее интересных фактоидов было то, что 40 процентов респондентов выразили повышенное волнение по поводу того, что альтернативные компании могут им предложить, и одновременно снизили зависимость от своего текущего банка.
Кроме того, исследование показало, что уровень доверия традиционных банков отстает от небанковских и небанковских организаций (изображение любезно предоставлено The Financial Brand):
Итак, когда мы думаем о том, актуальны ли по-прежнему традиционные банки, ответ — да, но это может длиться недолго (по крайней мере, не так, как сегодня).
Стоит ли переходить на «небанковский»?
Мой совет — тщательно взвесьте все варианты. Вы не хотите начинать перемещать все свои активы повсюду, и вы не хотите иметь несколько учетных записей в нескольких разных банках (не-, новых или нет).
При этом все признаки указывают на будущее, в котором доминируют компании FinTech. Так что, если вы подождете, вы можете взвесить все варианты и выбрать лучшего нового конкурента. Это также дает вам время посмотреть, что может предложить ваш текущий банк.
Но если вы готовы принять решение сейчас, вот несколько характеристик, которые сделают небанковское учреждение правильным для вас:
- Техническая смекалка. Небанковские организации полностью сосредоточены на технологиях. Если вы не привязаны к телефону и не цените технологии, небанковская организация, вероятно, вам не подходит.
- Хорошо с «бета». Многие из тестируемых технологий находятся в стадии бета-тестирования, что означает, что они все еще проходят тестирование. Это означает, что далеко не все будет идеально.
- Прекрасно, с ограниченными возможностями. Небанковская организация не будет иметь столько банковских решений, сколько вам может понадобиться (например, физические чеки или подключенная кредитная карта). Если вас устраивает простой опыт, возможно, вам подойдет небанковская организация.
- Физических отделений нет. Небанковская организация никогда не будет иметь физического отделения по многим причинам, которые я упомянул выше. Если вы не видите необходимости заходить в отделение, чтобы заняться своими банковскими делами, сделайте это.
Какие «небанковские» варианты сейчас самые лучшие?
Это зависит от того, что вы ищете, но наши фавориты следующие (имейте в виду, что большинство небанковских организаций сегодня сосредоточится на сберегательных счетах):
Денежный счет WealthfrontВ настоящее время счет Wealthfront Cash Account предлагает впечатляющие 2.07% APY. Он также не имеет комиссий, неограниченных переводов и страховки FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.
ОднакоWealthfront не только обслуживает ваши банковские и сберегательные потребности. Одно из больших преимуществ этого банка — его инструменты для инвестирования, которые позволяют создавать диверсифицированный портфель практически без каких-либо усилий. Вы даже можете выбрать один из множества социально ответственных фондов и ETF, ориентированных на технологии.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.
Денежные средства личного капиталаНедавно объявленный, счет Personal Capital’s Cash дает вам 1.80% APY с неограниченным количеством транзакций, страхование FDIC до 1,5 миллиона долларов, без комиссий и без минимального баланса.
Улучшенная умная экономияBetterment инвестирует свои счета Smart Saver в 80% казначейских облигаций и 20% облигаций, что дает вам до 2,16% годовых.
Он имеет налоговые преимущества и, хотя и не самый высокий APY, удобен, если у вас уже есть учетная запись в Betterment.
Wealthsimple SaveLike Betterment, Wealthsimple Save дает вам 1.66% КУПИТЬ. Счет не имеет комиссий, минимальных счетов и бесплатных неограниченных транзакций.
Вы также получите защиту SIPC на 500 000 долларов.
Резюме: куда дальше пойдет банковское дело?
Банковское законодательство будет постоянно развиваться. Кроме того, мы, как потребители, будем больше доверять цифровому банкингу и будем меньше лояльны к обычным банкам, на которых мы выросли. Из-за этого пространство FinTech будет становиться все более сложным и наполненным конкуренцией.
В ближайшем будущем мы продолжим видеть, как все больше небанковских организаций будут входить в традиционное банковское пространство.Мы также увидим, как традиционные банки пытаются изменить свой подход, сделав его более технологичным и ориентированным на клиента.
В конце концов, выиграют компании, предлагающие лучшие продукты, использующие самые экономичные и быстрые технологии, обеспечивающие высочайший уровень безопасности и обеспечивающие лучшее в своем классе обслуживание клиентов. Вопрос в том, на чьей ты стороне сейчас?
Подробнее:
Big Tech займется финансами в 2020 году, избегая при этом регулирования банков.
Логотип Google Pay, отображаемый на экране телефона.
Якуб Поржицки | NurPhoto через Getty Images
Big Tech может захотеть заняться банковским делом в этом году, но не хочет быть вашим банком.
Google планирует открыть потребительские банковские счета в конце этого года в сотрудничестве с Citibank и калифорнийским кредитным союзом. Компания хочет использовать финансовые ноу-хау своих партнеров, обеспечивая при этом цифровой уровень через Google Pay.
Это несколько похоже на переезд когда-то своих коллег из Кремниевой долины.В 2019 году Apple представила кредитную карту, созданную в партнерстве с Goldman Sachs. Как и Google, компания оставила большую часть финансовой работы своему партнеру-банку при разработке самой карты и интеграции ее со своим приложением цифрового кошелька.
Хотя их продукты и разные, у обеих фирм есть нечто общее: у них нет планов стать регулируемыми финансовыми учреждениями, такими как Citi или Goldman. В то время как Big Tech — группа компаний, в которую входят Google, Amazon, Facebook и Apple — несомненно, в этом году будут углубляться в финансы, их успехи в банковской сфере будут «скорее медленными, чем большими шагами», — сказала Сара Коциански, глава подразделения. исследование в консалтинговой компании Fintech 11: FS.
«Крупные технологические фирмы будут продолжать добавлять услуги, второстепенные по отношению к банковскому делу, к своим существующим предложениям, не переходя на полнофункциональный банкинг», — сказала она. «Головная боль, связанная с получением и поддержанием банковской лицензии, вероятно, будет считаться слишком большим риском для этих компаний. Вместо этого они будут продолжать работать с лицензированными партнерами».
В Европе появилось множество онлайн-банков от Monzo до N26, нацеленных на кошельки молодых, технически подкованных потребителей. Сингапур и Гонконг также находятся в процессе введения новых лицензий для цифровых банков, чтобы технологическим компаниям было проще предлагать финансовые услуги.Коциански объяснил, что американские технологические компании столкнутся с тем, что они сами станут банками из-за сопутствующих нормативных ограничений.
Этого мнения придерживается руководитель отдела глобальных платежей Accenture Сулабх Агарвал. Аналитик сказал CNBC, что технологическим гигантам не имеет смысла становиться банками. Он сказал, что рентабельность капитала технологической компании намного выше, чем у кредитора.
«Ожидаю ли я, что они станут банками? Я так не думаю. Я ожидаю, что они создадут новые услуги для улучшения своих предложений», — сказал Агарвал.Он добавил, что финансовые усилия онлайн-платформ, таких как Google и Facebook, были больше направлены на удержание клиентов на привязке к приложению или веб-сайту, чтобы увеличить их доходы от рекламы.
Другие технологические гиганты берут на себя финансирование
В случае Facebook, компания, занимающаяся социальными сетями, хочет ввести цифровую валюту, которая сделает глобальные платежи дешевле и быстрее. Виртуальный токен, получивший название libra, будет привязан к корзине валют и государственному долгу, однако он вызвал отпор со стороны регулирующих органов из-за опасений, что он может нанести ущерб денежному суверенитету основных мировых экономик.
Президент Дональд Трамп призвал фирму получить устав федерального банка, прежде чем приступить к реализации проекта. Такой процесс для любой технологической компании был бы утомительным, учитывая, насколько сложным для финтех-стартапов уже является получение банковских лицензий в США. Тем не менее эксперимент Facebook может дать крупным банкам возможность потратить свои деньги.
«Теория гласит, что если 2 миллиарда человек выведут свои депозиты из банковской системы и переведут их в токены Libra, у вас фактически будет бегство из банков», — сказал Саймон Тейлор, соучредитель и руководитель отдела блокчейн в 11: ПС.«Facebook абсолютно достаточно велик, чтобы это было правдоподобно, но произойдет это или нет, гораздо больше зависит от того, какая проблема потребителя решается».
Помимо libra, Facebook также объединяет свои платежные продукты под новым брендом под названием Facebook Pay. Uber, как и его конкурент из Юго-Восточной Азии Grab, продвигается дальше в сфере финансов, создав подразделение под названием Uber Money, в котором есть цифровой кошелек и обновленные платежные карты. Они столкнутся с конкуренцией со стороны Google Pay и Apple Pay в США.Платежные приложения из Южной и Китая, такие как Alipay и WeChat Pay.
Еще есть Amazon, которая уже занимается кредитованием бизнеса, но еще не сделала набег на потребительский банкинг. В 2016 году компания также создала программу студенческих займов с Wells Fargo, которая закрылась вскоре после того, как была введена, хотя Кочянски отметил, что «есть все основания подозревать, что они извлекли уроки из этого».
Сообщается, что фирма вела переговоры с такими, как J.P. Morgan, о запуске собственных текущих счетов, хотя до сих пор неясно, произойдет ли это когда-нибудь.
Что касается Apple, Коциански ожидает, что эта фирма, как и Google, продолжит «оставаться в сфере платежей, от периферийных до полноценных банковских операций».
Россия отозвала лицензию у банка, связанного с Путиным
МОСКВА — Центральный банк России в среду отозвал лицензию у среднего российского банка, Мастер-банка, и обвинил его руководство в выкачивании активов в рамках инсайдерских сделок в одной из крупных банкротства здесь последних лет.
Отзыв лицензии должен был привлечь дополнительное внимание, поскольку затронул проблему кумовства на высоком уровне в российской экономике.Игорь Путин, двоюродный брат президента Владимира Путина, был бывшим вице-президентом «Мастер-банка» и входит в его совет директоров.
Управляющий центрального банка Эльвира С. Набиуллина заявила в среду, давая показания в парламенте, что она отозвала лицензию на «сомнительные операции», включая предоставление кредитов связанным сторонам и фальсификацию счетов. Заместитель директора центрального банка в интервью российским и западным новостным агентствам уточнил, что капитал банка был истощен из-за того, что он незаконно предоставлял ссуды своему мажоритарному акционеру и другим группам инсайдерских бизнесменов.
Банку потребуется 30 миллиардов рублей (примерно 910 миллионов долларов) из российской программы страхования вкладов, сообщило государственное информационное агентство. Это будет самая крупная помощь в рамках программы с момента ее основания в 2004 году, хотя в рамках других программ Центральный банк России предложил более крупную помощь. В 2011 году на поддержку финансов Банка Москвы было направлено 295 млрд рублей.
Полицейские обыскали штаб-квартиру банка в среду, когда встревоженные вкладчики выстроились в очередь за пределами отделений.
Г-жа Набиуллина сообщила парламенту, что капитал банка упал как минимум на 2 миллиарда рублей ниже уровня, необходимого для работы. «Мы были вынуждены пойти на эту крайнюю меру», — сказала она.
Хотя Мастер Банк был только 41-м крупнейшим банком в России, его профиль на рынке потребительского банкинга был выше, чем можно было предположить в рейтинге. Банк заявил, что владеет третьим по величине банкоматом в стране. К полудню некоторые транзакции, в том числе все A.Т. снятие средств было остановлено.
Сегодня в бизнесе
Крах российских банков был острой и политически острой проблемой посткоммунистического периода. Широко распространенные банкротства банков во время экономического кризиса 1998 года потребовали наведения порядка в России, облегчая путь к власти г-ну Путину, бывшему КГБ. агент.
Было неясно, каким образом двоюродный брат г-на Путина напрямую участвовал в повседневной деятельности Мастер-банка.Игорь Путин работал в советах директоров и руководящих должностях нескольких компаний. Хотя губернатор г-жа Набиуллина была назначена президентом Путиным, она использовала свои первые месяцы на работе, чтобы попытаться подчеркнуть независимость центрального банка, сопротивляясь давлению с целью снижения процентных ставок, что, по-видимому, подчеркивает нормативное постановление в среду.
Контрольный пакет акций Мастер Банка принадлежит российскому бизнесмену Борису Булочнику, который также был председателем совета директоров новостного портала «Лента».ru сообщил.
Проблемы в российских банках второго уровня — обычное дело. В России более 900 банков, хотя многие из них едва заметны и работают как так называемые карманные банки богатых бизнесменов или крупных компаний, в основном осуществляя операции с этими клиентами-владельцами. Банковские аналитики говорят, что большое количество мелких банков с крошечными группами клиентов вызывает серьезную озабоченность по поводу отмывания денег.
Предшественник г-жи Набиуллиной в центральном банке Сергей Игнатьев в своем выступлении в феврале перед уходом в отставку заявил, что широкомасштабное отмывание денег поразило российскую банковскую систему.
Провал Мастер-банка задел тонкий нерв российского бизнеса. За почти 14 лет, что Путин правил Россией в качестве президента или премьер-министра, близкий круг знакомых, родственников, соратников и коллег из служб безопасности стал баснословно богатым. Дочь Игоря Путина Вера Путин также занимала пост директора в российском банке Ганзакомбанк.
Критики утверждали, что родственники и соратники президента по бизнесу являются свидетельством глубоко укоренившейся коррупции, процветавшей во время нефтяного бума.Г-н Путин неоднократно отрицал свою причастность к содействию деловой карьере своих партнеров или родственников.
Голландский платежный процессор получает общеевропейскую лицензию для обхода банков
БЕРЛИН (Рейтер) — Adyen, одна из крупнейших финтех-компаний Европы, получила общеевропейскую банковскую лицензию, которая позволяет ей обходить банки и обрабатывать международные платежи напрямую для своих торговых клиентов, включая многие ведущие мировые компании электронной коммерции.
На комбинированной фотографии показаны логотипы Spotify, Facebook и Airbnb.REUTERS / Staff
Главный исполнительный директор Питер ван дер Доус заявил в пятницу, что его компания из Амстердама получила в конце апреля Европейскую региональную банковскую лицензию Центральным банком Нидерландов от имени Европейского центрального банка.
Шведский конкурент по обработке платежей Klarna заявила на прошлой неделе, что Управление финансового надзора Швеции также предоставило ему европейскую банковскую лицензию, поскольку все больше игроков в сфере финансовых технологий стремятся уравнять правила игры с банками.
Европейская банковская лицензия дает Adyen статус банка-эквайера, позволяя ему обрабатывать платежи торговцев почти мгновенно, а не полагаться на партнеров по банкам для обработки расчетов в течение нескольких дней.
«Мы вытесняем банки, потому что у нас есть собственная банковская лицензия», — сказал ван дер Доус в интервью в кулуарах конференции венчурного капитала NOAH в Берлине.
Сам Adyen не планирует становиться депозитным банком с полным спектром услуг, но ищет лицензию, чтобы дать ему контроль над процессом платежей, чтобы гарантировать торговцам более быстрые расчеты.
Компания, которая обрабатывает международные платежи для восьми из 10 крупнейших мировых гигантов электронной коммерции, включая Airbnb, Booking.com, Spotify и Facebook шесть лет назад начали поиск банковских лицензий в других юрисдикциях, сказал ван дер До. Он также обрабатывает международные платежи для большого числа авиакомпаний и растущего числа розничных торговцев с глобальными операциями.
В Бразилии Adyen уже имеет лицензию местного платежного учреждения. Он преследует лицензии в Соединенных Штатах и других частях Латинской Америки и Азии.
Ван дер До сказал, что Adyen выступает в качестве банка-эквайера для чуть более половины всего объема его транзакций, который вырос до 90 миллиардов долларов в 2016 году, что на 80 процентов больше, чем годом ранее.
На данный момент это эквайер для продавцов в Австралии, Бразилии, Европе, Гонконге и США.
Компания полагается на аренду лицензий у банковских партнеров в некоторых областях своей деятельности, включая обработку платежей авиакомпаний, чтобы избежать необходимости брать на себя балансовый риск на этом потенциально нестабильном рынке.
ОтчетностьЭрик Ошар; Редакция Адриана Крофта
Открытие банковского счета в Интернете
В наши дни люди делают почти все в Интернете, включая такие важные дела, как подача заявок на работу, совершение крупных покупок и бронирование поездок.Но когда дело доходит до вопроса о том, как открыть банковский счет в Интернете, действительно ли это так просто, как несколько щелчков мышью, или вам придется делать это лично?
Хорошие новости: открытие текущего или сберегательного счета в Интернете может быть довольно простым делом и займет считанные минуты. Некоторые люди даже обнаруживают, что открытие банковского счета происходит быстрее, чем регистрация на сайте покупок или в приложении, таком как Uber. 1 Итак, как это работает и чего ожидать? Как узнать, получат ли вы одобрение?
Перво-наперво: кто может открыть банковский счет онлайн?Если у вас есть удостоверение личности и некоторая кредитная история, вы сможете открыть счет.Если у вас было несколько возвращенных чеков или у вас ограниченная или отрицательная кредитная история, есть вероятность, что вам придется пойти в банк, чтобы открыть счет лично. Банки должны иметь возможность подтверждать ваш кредит онлайн, когда вы заполняете заявку, поэтому ограниченная история может не дать им достаточно информации для вашего одобрения.
Если вас беспокоит плохая кредитоспособность, во всех 50 штатах есть банковские счета «второго шанса», некоторые из которых доступны в Интернете. 2 Однако они могут потребовать баланс или комиссию.Перед тем, как начать, не помешает проверить свой кредитный рейтинг с помощью такой службы, как CreditWise. Это бесплатно и может стать хорошей привычкой, поскольку она предупреждает вас об изменениях в вашей оценке и даже о возможных угрозах вашей личности.
Можно ли бесплатно открыть банковский счет в Интернете?Существуют бесплатные банковские онлайн-счета — как текущие, так и сберегательные, — которые не требуют депозита. Некоторые банки потребуют, чтобы вы положили немного денег на свой счет при его создании. Это называется минимальным начальным депозитом , и он может варьироваться в зависимости от типа выбранного вами счета.Чтобы внести этот первый депозит на свой счет, вы можете использовать пустой чек, перевести деньги с другого счета или использовать кредитную или дебетовую карту.
Что нужно для открытия банковского счета онлайн?После того, как вы определились, какой банк вы хотите использовать, пора заполнить онлайн-заявку. Если вам меньше 18 лет, вам может потребоваться опекун для совместной подписи аккаунта. Процесс подачи заявки будет отличаться от банка к банку, но полезно иметь под рукой следующие вещи:
- Водительское удостоверение, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца
- Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
- Пустой чек, дебетовая или кредитная карта для внесения первого депозита
И обычно вам понадобится адрес электронной почты, почтовый адрес и номер телефона.Когда у вас все будет готово, вот как открыть банковский счет онлайн:
Перейдите на сайт банка . Оставайтесь в безопасности! Каждый раз, когда вы вводите личную информацию в Интернете, будьте особенно осторожны. Всегда ищите символ замка (или https: //) рядом с URL-адресом, чтобы вы знали, что ваше соединение безопасно и надежно, прежде чем вводить свои данные. 3 Найдите ссылку «открыть счет». (Прокрутите главную страницу до карты сайта, если не можете найти ссылку.)
Выберите тип учетной записи, которую вы хотите .Большинство банков позволяют сравнивать разные типы счетов, чтобы помочь вам принять решение. Вы хотите индивидуальную учетную запись или хотите открыть совместную учетную запись в Интернете? Вам нужны такие вещи, как защита от овердрафта и возможность зарабатывать проценты? От текущих и сберегательных счетов до компакт-дисков и IRA — есть много типов счетов, которые вы можете открыть онлайн.
Заполнить заявку . Затем вы введете всю свою личную информацию. Вы также можете настроить свое имя пользователя и пароль и создать контрольные вопросы, чтобы защитить свою учетную запись.
Согласитесь, чтобы банк собирал некоторую информацию . Иногда при подаче заявки автоматически запускается процесс проверки кредитоспособности, но некоторые банки могут попросить вас сначала ознакомиться с раскрытием информации и политикой конфиденциальности. В некоторых случаях вам нужно будет ответить на несколько юридических вопросов, а затем установить флажок, который позволяет банку собирать информацию о вас и вашей кредитной истории.
Процесс утверждения . Некоторые банки сообщат вам, одобрены ли вы сразу, в то время как другие могут занять немного больше времени.Вы всегда можете войти в систему позже, чтобы проверить статус вашей заявки, или позвонить в банк, если у вас возникнут вопросы. Если вас не одобрили, вам, возможно, придется перейти в ветку, чтобы завершить процесс.
Сделайте первый депозит . После того, как вы получите одобрение, вы захотите внести немного денег в свой новый аккаунт. Вы можете сделать это из другой учетной записи в Интернете или по телефону. Если это ваш первый аккаунт, возможно, вам придется сделать это лично, используя наличные или чек.
Создав учетную запись, вы готовы начать банковские операции в Интернете! В зависимости от учетной записи и ее функций вы можете сразу же выписывать чеки, оплачивать счета со своего банковского счета в Интернете, настраивать прямой депозит и многое другое.И помните: всегда храните логин и пароль в надежном месте, где их никто не сможет найти.
В будущем вы можете спросить: «Могу ли я закрыть банковский счет онлайн?» Вы можете, но каждый банк обрабатывает это по-своему. Иногда достаточно отправить защищенное сообщение в свой банк после входа в систему. 4 Или вам, возможно, придется позвонить в службу поддержки клиентов или отправить письмо по электронной почте. 4 Ознакомьтесь с политикой своего банка на его веб-сайте или зайдите, если вы предпочитаете обсудить ее лично.
Банковское дело сегодня предлагает множество возможностей, в том числе возможность делать много, не выходя из дома.Онлайн-банкинг был создан для удобства — от открытия счета до оплаты счетов — ваш .
Конечно, всегда будут препятствия, через которые можно прыгнуть, но упростить задачу при одновременном сохранении денег — вот в чем суть онлайн-банкинга.
Округ Бэнкс, штат Джорджия
Бизнес-лицензия (налог на прибыль): Департамент планирования и развития собирает профессиональные налоги со всех предприятий, работающих в округе Бэнкс, и выдает свидетельство об оплате, также известное как бизнес-лицензия.Налог рассчитывается на основе количества лиц, занятых полный рабочий день в каждом месте. Домашние предприятия также должны платить ежегодный профессиональный налог, включая владельца и любых дополнительных сотрудников.
Приведенные ниже формы начнут ваш процесс ведения бизнеса в округе Бэнкс. Все компании должны заполнить форму заявки, аффидевит SAVE и аффидевит E-Verify. Домашнему бизнесу также потребуется подписанное соглашение о найме на дому.
Пакет бизнес-лицензий
Договор о работе на дому
Спа, массаж и телесная терапия
SAVE Affidavit
eVerify Affidavit
Этот отдел также собирает налоги на отели / мотели с предприятий; проводит проверки лицензий на ведение бизнеса; выдает иски владельцам бизнеса за деятельность без лицензии и присутствует в суде на слушаниях по делу о нарушении кодекса; и координирует свои действия с окружными агентствами, особенно с департаментом шерифа, чтобы гарантировать, что предприятия работают на законных основаниях.
Лицензии на алкоголь:
Департамент планирования и развития отвечает за сбор налога на алкоголь и выдачу лицензий на алкоголь в округе Бэнкс. Лицензия на алкоголь выдается в дополнение к лицензии на ведение бизнеса, если ваш бизнес продает и / или продает алкогольные напитки. Владельцы бизнеса должны будут ежегодно проходить проверку биографических данных и иметь в файлах отпечатки пальцев.
Лицензия на алкоголь
Согласие на проверку биографических данных
Зонирование:
Департамент планирования и развития выполняет Постановление округа о зонировании, Постановление о территориальных единицах, Постановление о защите деревьев, Комплексный план и планы подрайонов, которые влияют на застроенную среду.Этот отдел обрабатывает заявки на все поправки к плану землепользования, изменение зонирования, отклонения, специальные разрешения, апелляции и другие запросы, которые требуются в соответствии с Постановлением о зонировании, и выдает определения зонирования.
При рассмотрении того, где требуется или желательно изменение зонирования собственности, следует учитывать влияние предлагаемого зонирования на близлежащую собственность, физическую пригодность собственности для предлагаемого зонирования, продолжительность времени, в течение которого собственность была свободна, а также как влияние на окружающую среду собственности.Дополнительные рекомендации по изменению зонирования можно найти в Приложении изменения зонирования.
Дополнительную информацию можно найти в Справочнике для граждан по публичным слушаниям по изменениям зонирования
Подтверждение зонирования
Заявление о повторном зонировании
Варианты:
При рассмотрении собственности на предмет отклонения необходимо оценить, какие чрезвычайные или исключительные условия существуют в зависимости от размера, формы или топографии собственности, которые не применимы к другим землям или строениям в том же районе.Еще одно соображение заключается в том, что буквальное толкование положений о зонировании создало бы ненужные трудности и лишило бы владельца собственности прав, которыми обычно пользуются другие жители округа. Варианты не будут предоставлены для предоставления дополнительных привилегий, которыми не пользуются другие.
Приложение отклонения
Условное использование:
Разрешение на условное использование позволяет округу рассматривать особые виды использования, которые могут быть важны или желательны для конкретного сообщества, но которые не разрешены по праву в районе зонирования, в рамках процесса публичных слушаний.Условное разрешение на использование может обеспечить гибкость в постановлении о зонировании. Еще одна традиционная цель условного разрешения на использование — дать муниципалитету возможность контролировать определенные виды использования, которые могут иметь пагубные последствия для сообщества.
Заявление на условное использование
Лесопромышленный комплекс:
Заявка на лесозаготовку
Как открыть свой первый банковский счет — Wells Fargo
Открытие новой учетной записи — во многом как учеба в колледже — для многих студентов является обрядом посвящения.Выбранная вами учетная запись поможет вам выработать привычку управлять собственными деньгами и принимать правильные финансовые решения во время учебы в школе. Вот руководство, как открыть свой первый текущий или сберегательный счет:
Определите, что вам нужно
Когда дело доходит до определения того, какие счета подойдут вам, проанализируйте свои потребности. Вы ищете простой способ получить доступ к наличным деньгам? Вам нужен способ откладывать деньги на долгосрочные сбережения? Кроме того, обратите внимание на близость и доступность банкоматов и отделений вашего банка в дополнение к другим личным предпочтениям, которые могут быть важны для вас, например, онлайн-банкинг и защита от овердрафта.
Тип учетной записи, который вам нужен, будет зависеть от ваших личных и финансовых потребностей и целей, поэтому важно знать их, прежде чем выбирать учетные записи.
Рассмотрите свои варианты
После того, как вы определили свои потребности, оцените свои варианты:
- Текущий счет: Текущий счет можно открыть индивидуально или совместно, и вам понадобится ваша основная информация, номер социального страхования , водительские права и минимальная сумма начального депозита.Счет обычно может быть привязан к дебетовой карте, что дает вам быстрый доступ к наличным деньгам, и им можно управлять онлайн, а также в банкоматах. Wells Fargo также предлагает уникальную услугу для держателей карт под названием Card Design Studio ® , где вы можете вставить понравившееся изображение, которое будет отображаться на вашей дебетовой карте Wells Fargo.
- Сберегательный счет: Как и в случае с чеком, вам нужно будет выбрать между индивидуальным или совместным сберегательным счетом и подготовиться с той же базовой информацией и начальной суммой депозита.Никогда не рано начинать откладывать на будущие финансовые цели. С такой учетной записью, как Wells Fargo Way2Save Savings, у вас есть возможность автоматически экономить, привязав к своей текущей учетной записи.
Кредит на строительство
Хороший кредит необходим для большинства важных покупок. А с картой Wells Fargo Cash Back ® у вас есть возможность начать создание кредитной базы еще во время учебы в колледже. Эта карта предлагает низкие начальные процентные ставки и возврат наличных при покупке в кредит, бакалеи и аптеке (все покупки за вычетом возврата / кредита) в течение ограниченного времени.
Активный мониторинг своих учетных записей
После настройки учетных записей просмотрите варианты мониторинга и управления ими. Один из способов следить за состоянием ваших учетных записей — отправлять уведомления прямо на вашу электронную почту или на беспроводное устройство. Подписавшись на эти уведомления, вы можете быстро получать уведомления о совершении транзакции, что позволит вам контролировать активность своей учетной записи в любом месте и в любое время.
Существует множество продуктов Wells Fargo, которые могут помочь вам в управлении своими счетами.Wells Fargo Online ® дает вам круглосуточный доступ к вашим счетам с подробной информацией о деятельности, а также с различными предупреждениями, которые вы можете выбрать. А с Wells Fargo Mobile ® вы можете проверять свои учетные записи на ходу — выберите на мобильном веб-сайте или в приложениях, чтобы получить свою учетную запись.