Снятие наличных с расчетного счета ооо: 7 законных способов — ПоДелу.ру

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

Чем осложнено снятие денег со счета ООО, почему нельзя их просто обналичить

Согласно ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), расчеты с участием юридических лиц производятся в безналичном виде. Даже наличные деньги, поступающие в кассу, должны быть размещены в банке, если их сумма превышает установленный организацией лимит (п. 2 указания Банка России «О порядке ведения…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Однако в процессе функционирования любого предприятия может наступить момент, когда потребуются наличные средства. Например, они могут понадобиться в случаях, когда:

• деньги нужны участнику общества;
• наличность необходима для деятельности организации.

Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы.

Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким имуществом, в частности, являются денежные средства на расчетном счете организации. Использование же денег ООО (в том числе наличных) в соответствии с нуждами предприятия должно быть обоснованным. Ниже мы рассмотрим, что можно предпринять для получения денежных средств на законных основаниях.

По каким основаниям можно вывести наличные со счета ООО

Передача денег ООО участнику/учредителю может быть произведена по следующим основаниям:

1. Как выплата зарплаты и социальных платежей сотрудникам (п. 2 указания Банка России от 07.
   10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных…»). Зачастую директором организации является ее единственный участник, также может иметь место и ситуация, когда участников в фирме несколько, при этом все они занимают руководящие должности. В таком случае получить доход от деятельности своей организации можно в качестве зарплаты, премиальных и иных выплат, размер которых устанавливается самими участниками общества.

   Для подтверждения данной операции предприятие должно иметь все необходимые кадровые документы на работников. Снятие наличных на этом основании предполагает уплату налога на доходы физических лиц (13%) и взносов во внебюджетные фонды (около 30%).

2. Как распределение чистой прибыли между учредителями ООО(ст. 28 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ, далее — Закон об ООО). По действующему законодательству участники ООО не реже 1 раза в год имеют право получить свои дивиденды от прибыли общества. Выплаты в данном случае ограничиваются п. 1 ст. 28 Закона об ООО, по которому:

• выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
• это касается только чистой прибыли общества.

При выведении денег по этой причине организация также отчисляет 13% НДФЛ за граждан РФ и 15% НДФЛ за иностранцев (абз. 2 п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

Кроме того, при функционировании любого предприятия могут возникнуть ситуации, когда необходимо произвести расчет наличными денежными средствами. В таких обстоятельствах можно получить деньги в банке при наличии соответствующих документов. Например, наличные могут потребоваться:

Подпишитесь на рассылку

1. Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.
2. Для предоставления займа гражданину (ст.  807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%. При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Это наиболее распространенные основания для снятия денег с банковского счета общества. Деятельность предприятий такого рода достаточно разнообразна, поэтому всегда найдутся и другие причины: выдача денег под отчет работнику, оплата представительских расходов и т. п. Единственное правило, которое следует соблюдать перед тем, как вывести деньги со счета ООО, — это обеспечить наличие понятных и корректных финансовых документов.

Процесс обналичивания денежных средств ООО

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств. Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Для снятия наличных в банке потребуется лишь явиться в кредитное учреждение лицу, которое имеет полномочия осуществлять данную операцию, с подтверждающими личность документами и средством обналичивания. Под последними имеются в виду чековая книжка или дебетовая карта. Если сумма будет весомая (лимит обсуждается при открытии расчетного счета), то ее необходимо заказать заранее.

Инструменты для снятия денег

Итак, существует 2 варианта получения наличных денежных средств с банковского счета (какой из них предпочтительнее, выбирает клиент банка):

• с помощью чека;
• через дебетовую карту.

Чек — это своего рода распорядительный документ, который можно предъявлять только в кредитном учреждении, где обслуживается выдавшее его ООО. Чеки хранятся в чековой книжке, выдаваемой банком, при этом каждый лист состоит из 2 частей: чека и корешка. Документ заполняется от руки по правилам банка и подписывается лицом, образец подписи которого есть в банковской карточке. В корешке дублируется основная информация. Если при заполнении допущена ошибка, то чек не отрывается, а используется следующий лист. С чеком за получением наличных может обратиться не только уполномоченный представитель общества, но и другое лицо, данные которого указаны в чеке.

Дебетовая карта — более мобильный способ обращения с наличностью. С помощью нее можно и снимать, и вносить деньги на расчетный счет. При этом карт может быть несколько. Однако при обналичивании этим способом следует помнить, что в кредитных учреждениях существуют определенные лимиты на снятие денежных средств по карте, которых может быть недостаточно для конкретного юридического лица.

Как видите, основная проблема не в том, как с расчетного счета ООО снять деньги, а в том, как это сделать правильно,  поскольку сама суть юридического лица подразумевает определенные ограничения для вывода средств даже собственниками предприятия.

Ведь обналичивание в данном случае должно сопровождаться начислением и уплатой налогов, а потому должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами.

Еще больше материлов по теме в рубрике: «Бизнес».

Открыть расчетный счет для ООО и ИП — онлайн-банк «Делобанк»

Платежи контрагенту в другой банк 50 бесплатно сверх пакета 29 ₽/шт

Бесплатные переводы от ИП в адрес ФЛ до 200 000 Р/мес. от 1% — сверх лимита Бесплатные переводы от ЮЛ в адрес ФЛ

до 100 000 ₽/мес. от 1,5% — сверх лимита

Бесплатное внесение наличных в месяц до 200 000 ₽ сверх лимита 0.3%, мин. 299 Р

Снятие наличных от 1,3% до 1,5 млн. р.

На весь остаток счёта 2.5%

Бухгалтерия предприятия 8 – Учет без забот

Опубликовано 26.09.2016 13:12

Автор: Administrator

Просмотров: 89641

В этой статье мы рассмотрим, как отразить в программе 1С: Бухгалтерия предприятия 8 редакции 3.0 движение наличных денежных средств между банковским счетом и кассой организации: снятие денежных средств в кассу и их внесение на расчетный счет. В большинстве организаций такие операции совершаются регулярно, поэтому вопросы по их отражению в программах 1С нам периодически задают. В первую очередь в данном случае необходимо сделать корректные настройки учетной политики в программе.  

Если в вашей организации операции по снятию или внесению наличных денежных средств не укладываются в один рабочий день, необходимо использовать счет 57 «Переводы в пути». С данной настройкой нужно определиться при заполнении учетной политики в программе, для этого открываем вкладку «Главное», «Учетная политика» и отмечаем флажком, используется или нет счет «Переводы в пути».

 

 

Рассмотрим различные варианты указанных операций

1. Снятие наличных денежных средств с расчетного счета (без использования счета 57)

Для отражения данной операции в 1С: Бухгалтерии 8 оформим документ «Поступление наличных». Открываем вкладку «Банк и касса», «Касса», «Кассовые документы» и по кнопке «Поступление» создаем и заполняем документ «Поступление наличных»
— вид операции «Получение наличных в банке»
— сумму
— статью ДДС «Получение наличных в банке»
По кнопке «Приходный кассовый орден» можем посмотреть и распечатать ПКО.

 

 

Теперь проводим документ и смотрим проводки

 

 

2. Снятие наличных денежных средств с расчетного счета (с использованием счета 57)

Если Вы используете 57 счет, то в этом случае, в первую очередь, оформляем документ «Списание с расчетного счета». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банк», «Банковские выписки» и по кнопке «Списание» создаем документ «Списание с расчетного счета». Заполняем пустые поля
— вид операции «Снятие наличных»
— сумму
— дату
— назначение платежа

 

 

При проведении документ формирует следующие проводки

 

 

 

Теперь оформляем кассовый документ «Поступление наличных». Заполняется он аналогично ПКО в предыдущем примере, отличие только в том, что необходимо указать счет кредита 57.01.

 

 

Проводим и смотрим проводки

 

 

3. Поступление наличных денежных средств на расчетный счет (без использования счета 57)

В данном случае необходимо оформить документ «Выдача наличных». Открываем вкладку «Банк и касса», «Касса», «Кассовые документы» и по кнопке «Выдача» заполняем пустые поля созданного документа:
— вид операции «Взнос наличными в банк»
— сумму
— статью ДДС «Сдача наличных в банк»
По кнопке «Печать» можем посмотреть печатную форму РКО.

 

 

После того, как получаем выписку из банка о поступлении денежных средств, проводим документ и смотрим проводки.

 

 

4. Поступление наличных денежных средств на расчетный счет (с использованием счета 57)

При использовании 57 счета для внесения денежных средств на расчетный счет документ «Выдача наличных» заполняется аналогично, только добавляется счет дебета 57.01. Также по кнопке «Печать» можем посмотреть и распечатать РКО.

 

 

Проводим заполненный документ и смотрим проводки

 

 

Далее оформляем документ «Поступление на расчетный счет». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банковские выписки», нажимаем кнопку «Поступление» и заполняем пустые поля документа:
— вид операции «Взнос наличными»
— сумму
— назначение платежа

 

 

Проводим и смотрим проводки

 

 

Обратите внимание, что в том случае, если вы используете 57 счет, необходимо контролировать обороты и сальдо по данному счету: после того, как перемещение денежных средств завершено, счет должен быть закрыть. Чтобы провести такую проверку сформируем ОСВ по 57 счету с детализацией по дням.

 

 

Как видно на картинке, сальдо на конец периода по 57 счету отсутствует, значит, операция проведена корректно.
И в заключении хочу еще раз вернуться к настройкам учетной политики и предупредить вас о том, что если вы решите включить (или отключить) использование 57 счета в середине года, то будьте готовыми к тому, что при перепроведении старых документов, данная настройка будет также действовать: появятся (или исчезнут) движения по 57 счету. Поэтому после изменения настройки и перепроведения документов необходимо проконтролировать корректность остатков по банковским счетам и кассе, а также обязательно сформировать ОСВ по 57 счету.

Автор статьи: Светлана Губина

Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов 

Добавить комментарий

Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)

05 August 2020

Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги. И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.

В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.

Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.

Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.

Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).

В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».

Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.

Как выводить деньги ООО?

Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:

Выплата заработной платы, премий, надбавок

Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:

• налог на доходы физических лиц в размере 18%
• военный сбор в размере 1,5%
• и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%

Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:

• налог на доходы физических лиц 2700 грн.
• военный сбор 225 грн.
• единый взнос 3300 грн.

Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.

Выдача возвратной финансовой помощи

Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.

В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.

Выдача безвозвратной финансовой помощи

Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.

Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.

Выплата дивидендов собственникам

Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.

Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.

Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.

Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам

Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.

Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи

Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.

Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды

Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.

Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.

Нецелевая благотворительная помощь

Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.

В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.

Компенсация по листкам нетрудоспособности

А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.

Прочие случаи

Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.

Теперь о неприятных моментах

Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т.ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.

Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.

Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.

Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.

Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.

Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.

Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.

В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.

Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.

Обналичивание расчетного счета ООО: основные способы

Деньги на расчетном счету — собственность владельца. Кредитная организация не вправе контролировать движение денег и каким-либо способом вмешиваться в процесс. 90% транзакций проводится по безналичному расчету, но бывают ситуации, когда руководитель (учредитель) компании нуждается в наличных. Что делать? Как происходит обналичивание расчетного счета ООО? Можно ли это сделать законно? Рассмотрим основные варианты.

Какие способы существуют?

Вариантов обналичивания средств ООО предостаточно:

• Списание в расходы.
• Выплата дивидендов.
• Предоставление кредитов 3-ей стороне.
• Уход руководителя в отпуск.
• Перевод денег ИП за услуги (товары).
• Снятие на хозяйственные нужды.
• Выдача заработной платы и другие.

Кроме того, бывают и нелегальные способы, применять которые не рекомендуется. Ниже рассмотрим востребованные варианты обналичивания.

Деньги на хозяйственные нужды

Для начала стоит рассмотреть, как снять наличные с расчетного счета ООО на хознужды. Алгоритм такой:

• Заполнить чековую книжку или платежку (оформляется главбухом или руководителем).
• Обратиться в кассу компании для обналичивания средств по кассовому ордеру.
• Выплатить комиссионные в размере 2% от суммы (взимаются автоматически).

Наличность может храниться в сейфе с учетом установленного лимита (на конец дня). Передача наличности производится по расходному ордеру для решения следующих задач:

• Оплата товаров (услуг).
• Выплата заработной платы.
• Выдача средств на хознужды (командировочные, оплата за билеты и так далее).

Обналичивание расчетного счета ООО для покрытия личных нужд (в отличие от ИП) запрещено, ведь активы находятся в собственности общества, а не каждого из учредителей.

Читайте также — Как выводить деньги с расчетного счета?

Способы и особенности

Рассмотрим, как снять наличные с расчетного счета ООО. Популярные варианты:

1. Получение дивидендных выплат — единственный легальный путь обналичивания. Особенности:

• Выплаты осуществляются из прибыли компании, распределяемой между учредителями.
• Частота платежей — раз в три месяца.
• Величина налога, как и в случае с заработной платой — 13%.
• Дивиденды снимаются со счета, после чего выплачиваются на карточку или передаются наличными.

2. Выплата заработной платы — еще один путь обналичивания средств ООО. У многих компаний только один управляющий. Если организация успешна, размер его вознаграждения может быть высоким. При таком выводе обязательна уплата 13% в казну государства. Вместе со страховыми взносами сумма составляет 30%. Пути вывода денег — наличными (в кассе) или на карточку.

Кроме рассмотренных выше, существуют и другие способы обналичивания расчетного счета ООО, которые нельзя признать полноценным выводом наличности из бизнеса:

1. Передача подотчетных средств. Чтобы получить деньги, учредитель оформляется в качестве сотрудника, после чего получает необходимую сумму. Деньги разрешается тратить на оплату командировочных, хозрасходы и покупку ТМЦ. Траты должны подтверждаться квитанциями и другими бумагами с последующим оформлением отчета.
2. Выдача кредита. Еще один путь обналичивания средств ООО — получение учредителем кредита без процентов. Здесь стоит учесть два момента:

• Оформление такого займа — выгода для получателя, поэтому с выплаченных процентов придется отдать 35% налогов.
• Деньги должны быть возвращены в срок.

3. Представительские затраты. Владелец компании, если он является частью штата, имеет право на обналичивание денег для покупки одежды, снятия номеров в отеле, питания в ресторане. Эти расходы относятся к категории представительских. Главное — доказать ФНС, что целью снятия средств были не развлечения, а работа.
4. Перечисление денег ИП. Здесь оформляются два документа — закрытый акт и соглашение. Расходы:

• Для ИП («упрощенка») — 6% с прибыли.
• Для ООО («упрощенка») — 15% (прибыль за вычетом затрат).
• Комиссия банка — 6%.

Обналичивание расчетного счета ООО: нелегальный способ

Многие руководители компаний знают, как снять наличные с расчетного счета ООО незаконно и даже пользуются таким способом. Обналичивание производится так:

• Оформляется фиктивное соглашение с подставной компанией на оказание услуг (передачу товара).
• Производится платеж с р/с ООО.
• Работник или руководитель «партнера» снимает наличные в банковском учреждении и передает владельцу, забрав вознаграждение.

При «прокручивании» такой схемы имеются риски:

• Деньги могут и не вернуться, а доказать что-либо по закону не получится.
• Налоговая инспекция рано или поздно обнаруживает обман, после чего р/с арестовывается.
• При открытии уголовного дела о мошенничестве против компании-посредника, проблемы могут коснуться и организации-отправителя.

При обналичивании расчетного счета ООО стоит использовать только законные методы и помнить о рисках, возникающих при нарушении законодательства.

тарифы в Москве – открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно в Почта Банке

Отсутствие изменений в идентификационных сведениях	Письмо в свободной форме, с указанием информации о том, что идентификационные сведения, не менялись и являются актуальными	Возможная форма предоставления
Изменение учредительных документов, наименования организации, изменение организационноправовой формы организации, адреса местонахождения организации	Учредительные документы в последней действующей редакции
	Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений	Возможная форма предоставления
Продление сроков полномочий	Руководитель ЮЛ: Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений (при предоставлении решения/протокола о продлении полномочий, дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений)	Возможная форма предоставления
	Доверенное лицо: Нотариальная доверенность дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений
Отсутствие изменений в идентификационных сведениях	Протокол высшего органа управления / решение единственного участника общества об изменении состава учредителей**
	Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
	для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк	Образец заполнения
	для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
	для НКО: Реестр участников (членов)
	письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений	Возможная форма предоставления
Изменение сведений об основном ОКВЭД	письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений	Возможная форма предоставления
Иные изменения	документы, подтверждающие внесение изменений
	письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений	Возможная форма предоставления
Изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента	сведения о физическом лице — Бенефициарном владельце Клиента
	Для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
	письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений	Возможная форма предоставления
Изменение сведений о выгодоприобретателе Клиента	сведения о физическом лице — выгодоприобретателя Клиента
	Анкета ЮЛ — выгодоприобретателя Клиента
	Анкета ИП — выгодоприобретателя Клиента
	письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений
Смена номера телефона, адреса электронной почты	документ, удостоверяющий личность Представителя	Заявление, оформленное сотрудником
Изменение сведений о Представителе ЮЛ/ИП	документ, удостоверяющий личность Представителя	Заявление, оформленное сотрудником
Cмена Руководителя ЮЛ	документ, удостоверяющий личность вновь избранного руководителя ЮЛ	Заявление, оформленное сотрудником
	Протокол (решение) органа управления организации, который по Уставу Клиента уполномочен назначать руководителя, об избрании / назначении на должность единоличного исполнительного органа — в случае избрания единоличного исполнительного органа коллегиальным органом организации (Совет директоров / Правление), дополнительно предоставляются документы, подтверждающие полномочия лиц, входящих в состав данного коллегиального органа, действовавших на дату избрания единоличного исполнительного органа (Протокол общего собрания)
Замена Представителя, не являющегося Руководителем ЮЛ	Документ, удостоверяющий личность Представителя, действующего по доверенности	Заявление, оформленное сотрудником
	Нотариальная доверенность	Рекомендованная форма
Реорганизации Клиента – ЮЛ	Протокол / Решение о реорганизации
	Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
в случае реорганизации в форме разделения, выделения	Передаточный акт
при изменении организационноправовой формы при реорганизации	для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк	Образец заполнения
	для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
	для НКО: Реестр участников (членов)
при реорганизации произошло изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента, выгодоприобретателе Клиента	Предоставляются документы согласно п. 7,8
Банкротство Клиента	документ, удостоверяющий личность Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего
	судебный акт об утверждении Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве)
Ликвидация Клиента – ЮЛ	документ, удостоверяющий личность ликвидатора
	протокол / решение о начале процедуры ликвидации и назначении ликвидатора

сша — Как я могу вывести деньги из моего ООО?

В ООО или любой структуре компании есть ДВЕ части.

Щит ответственности

Это весь пункт создания ООО.

Контекст таков, что адвокат преследует вашу LLC, и он утверждает, что LLC не является подлинной, поэтому он может заняться вашими личными активами — вашим домом, автомобилем, IRA, выяснить зарплату вашей жены и т. Д. Это называется » пронзая корпоративную вуаль ».

Что бы он использовал, чтобы заявить, что LLC не является подлинной?

• Объединение активов — смешивание и смешение ООО и личных денег на одних и тех же счетах, покупка себе дивана с активами ООО и т. Д.
• LLC никогда не получала достаточного финансирования для работы в качестве самостоятельного бизнеса, т.е. не имела достаточно наличных денег для выплаты страховых отчислений по претензии.
• Делает что-то грязное, используя щит, чтобы избежать последствий.
• Игнорирование «корпоративных формальностей», таких как проведение встреч с протоколом, составление подзаконных актов и обеспечение их соблюдения.

Решение здесь между вами и судьей в судебном процессе.

Достаточно сказать, что способ снятия денег должен учитывать вышеупомянутые проблемы, иначе вы рискуете нарушить щит ответственности и стать лично ответственным, что означает, что вы тратите 25 долларов каждый год, чтобы сохранить их зарегистрированными.

Налогообложение

В IRS есть слово для ООО с одним участником: «Незарегистрированная организация».

IRS хочет знать, что объект существует и связан с вами.Но для представления налоговых номеров они просто хотят, чтобы номера LLC были сложены в ваши личные номера, , потому что вы являетесь тем же юридическим лицом для целей налогообложения .

Определение здесь принимаете вы. * LLC — невероятно универсальные структуры, и вы действительно можете выбрать, чтобы они облагались налогом, как корпорация, где это отдельное «лицо», которое подает свою собственную налоговую декларацию. *

IRS не волнует , как вы переводите деньги из LLC себе, поскольку им все равно.

---

В результате, в то время как ваш собственный юрист запрещает вам думать об активах как о «единой большой кучке», IRS требует, чтобы вы это сделали. Да, этого достаточно, чтобы получить травму.

банкоматов и IRS: почему вашему бизнесу не следует снимать наличные в банкомате

Фото Дженни Браун на Flickr. com

Никогда не снимайте наличные в банкомате, используя свой банковский счет. Никогда.

Если вы никогда не снимали и не будете снимать наличные в банкоматах со своего корпоративного счета, на этом все готово.Иди, прочти другой пост, я не волнуюсь за тебя. Если вы по-прежнему считаете, что снятие наличных в банкомате со своего корпоративного счета — это нормально, продолжайте читать. Представьте, что вас постоянно бьют по голове свернутой газетой примерно каждые две минуты, пока вы не усвоите этот урок.

Почему бы не использовать бизнес-счет для банкомата?

1. Это красный флаг для IRS, что вы делаете что-то непослушное. Даже если все, что вы делаете, связанное со снятием средств в банкоматах, является на 100% законным, в IRS говорится: «Я был подонком! Заставьте меня платить больше налогов! » Это не то сообщение, которое вы хотите передать.

2. Это плохая бухгалтерская практика. У вас есть доходы и расходы. Вы берете деньги и тратите их. Вы должны учитывать, как вы их тратите. Снятие наличных в банкомате не дает вам бумажного следа, необходимого для покрытия ваших расходов. Даже если вы умеете хранить эти квитанции (и поверьте мне, вы будете исключением), вы все равно столкнетесь с проблемой №1 — красным флагом для IRS.

Но я владею бизнесом, и это мои деньги, почему я не могу просто вывести средства? Хороший вопрос.Допустим, вы простой индивидуальный предприниматель, ничего особенного. Вы абсолютно правы; это ваши деньги, и вы имеете право использовать их по своему усмотрению. Если у вас есть отдельный банковский счет для своей компании, вам следует выписать чек от вашей компании для получения «розыгрыша». Это законно, и это дает вам бумажный след. Когда вы снимаете деньги в банкомате, они считаются поступившими к вам, и вы будете облагаться налогом как прибыль.

Вот пример: Фред снимает со своего бизнес-счета 200 долларов в месяц, чтобы заплатить некоторым подрядчикам.Иногда он нанимает детей из местной футбольной команды, чтобы они помогали ему с его транспортной компанией. Он платит мальчикам наличными и никогда не платил ни одному мальчику больше 600 долларов, поэтому ему не пришлось выписывать 1099 (если вы заплатите 600 долларов или больше, должны быть выписаны 1099). Фред проходит аудит в IRS. Он требовал 2400 долларов в качестве компенсации за оплату труда по контракту. Это 200 долларов в месяц, которые он платит мальчикам из футбольной команды, чтобы они помогали ему в некоторых подвижных проектах. IRS видит 2400 долларов наличными в банкоматах, выплаченных непосредственно Фреду, и они взимают с него 1200 долларов в виде налогов и штрафов за заниженный доход.Фреду будет очень трудно с этим бороться. Возможно, он сможет бороться и побеждать, но зачем вообще быть на этой позиции?

Давайте поднимем его на ступеньку выше, что, если у Фреда есть ООО — общество с ограниченной ответственностью? Предположим, Фред снимает снятие средств в банкомате со своего бизнес-счета, чтобы пригласить жену на ужин. Опять же, это деньги Фреда, и он имеет на это право. Но теперь Фред рассматривает свой бизнес-аккаунт как личный. Это нарушает его статус «с ограниченной ответственностью».Если вы не соблюдаете четкую границу между своим корпоративным аккаунтом и личным аккаунтом, вы рискуете лишиться защиты с ограниченной ответственностью. Это делает для Фреда еще более важным не использовать свою бизнес-карту в банкомате для получения наличных, если у него есть LLC.

Как твоя голова? Достаточно порывы? Итог: никогда не снимайте наличные в банкомате со своего банковского счета. Если вы хотите заплатить самостоятельно, выпишите себе чек. Если вашему бизнесу необходимо использовать наличные деньги, откройте счет для мелкой наличности и пополните его, выписав чек на мелкую наличность.Чистый бумажный след убережет вас от IRS, а это означает, что деньги в вашем кармане.

Могу ли я снять деньги со своего корпоративного счета?

Можно ли снимать деньги со своего бизнес-счета?

Компания.

Нет — как директор компания может выплачивать вам заработную плату или гонорары директора, но вы не можете просто снимать деньги в качестве «личных чертежей» из фондов компании и использовать их для личных расходов.

Поскольку компании существуют как отдельное юридическое лицо, они должны иметь отдельный банковский счет для ведения бизнеса.

Как мне забрать деньги из моей компании с ограниченной ответственностью?

Это можно сделать четырьмя способами:

• Выплачивать себе зарплату директора.
• Выплата дивидендов за счет имеющейся прибыли.
• Взять деньги из компании с ограниченной ответственностью в качестве ссуды директора.
• Заявление о возмещении расходов по хозяйственным предметам.

Могу ли я снять деньги со своего ООО?

Распределения. Если вы являетесь единственным участником своей LLC, вы можете снимать наличные в качестве распределения собственников, если позволяют прибыль и денежный поток вашей компании.Если ваша LLC является многопользовательской LLC, участники должны согласовать размер и время распределения.

Может ли владелец бизнеса использовать средства компании в личных целях?

Могу ли я оплачивать личные счета с помощью бизнес-счета? Если вы являетесь единственным владельцем компании, ни один закон не запрещает вам использовать коммерческие фонды на личные расходы. Однако налоговое законодательство и структура вашего бизнеса могут усложнить ситуацию.

Является ли незаконным оплачивать личные расходы с корпоративного счета?

Согласно IRS, личные расходы не являются приемлемыми коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемого дохода.Вместо этого, если вы должны были покупать личные вещи через счет компании, они должны быть дополнительными льготами, которые облагаются налогом на заработную плату.

Могу ли я занять деньги со своего бизнес-счета?

Если кредит, взятый у вашей компании с ограниченной ответственностью, составляет менее 10 000 фунтов стерлингов и что он будет погашен в течение 9 месяцев после окончания года вашей компании, тогда он может быть беспроцентным и не будет взиматься налог с компании. Ссуды, непогашенные на конец отчетного года, должны быть отражены в налоговой декларации компании.

Могу ли я снимать наличные в моей компании с ограниченной ответственностью?

Вы можете снимать деньги и оплачивать их, когда это необходимо вам и бизнесу. Не имеет значения, платили ли вы себе только 30 тысяч фунтов стерлингов в течение года; если прибыль вашего бизнеса составила 70 тысяч фунтов стерлингов, вы заплатите налог с этих 70 тысяч фунтов стерлингов. Но компания с ограниченной ответственностью — это другое дело. Компания с ограниченной ответственностью — это отдельное для вас юридическое лицо.

Могу ли я занять деньги у моей компании с ограниченной ответственностью?

Ответ эксперта: Как подрядчик компании с ограниченной ответственностью, любые средства, которые вы снимаете с вашей компании, кроме заработной платы, дивидендов или коммерческих расходов, будут классифицироваться как ссуда директора. Налоговые сборы могут быть востребованы в HMRC, но только после выплаты ссуды компании.

Как вы платите себе, если у вас есть собственный бизнес?

Чем больше денег вы разумно инвестируете в свой бизнес, тем больше вероятность того, что ваша компания будет расти.

1. Добавьте себя в расчетную ведомость и регулярно платите себе.
2. Получите «разумную компенсацию»
3. Обдумайте юридическую структуру вашего бизнеса.
4. Эффективное налогообложение: пять указателей.
5. Не забывайте о отчислениях, расходах и льготах.

Может ли владелец ООО получать зарплату?

Однако, если компания сформирована как S Corporation, они могут оплачивать себя как сотрудник W-2. Существует также вариант гарантированных платежей (как ООО), при котором владелец может выплачивать себе зарплату (без удержания налогов) и брать расходы в виде статьи, уменьшающей ежегодные налоговые обязательства компании.

Как получают зарплату владельцы ООО?

Если LLC облагается налогом как обычная LLC, ее участники не могут быть сотрудниками или получать зарплату.Одним из преимуществ ООО является то, что предприятие не платит налоги. Вместо этого прибыли и убытки бизнеса переходят к участникам, которые должны указывать их в своих формах подоходного налога с физических лиц.

Что произойдет, если мое ООО не будет зарабатывать деньги?

Когда ваша компания зарабатывала мало или совсем не зарабатывала

Обычно LLC, выбравшие для налогообложения как полное товарищество или индивидуальное предпринимательство, не обязаны подавать федеральную налоговую декларацию в IRS. В некоторых штатах для подачи налоговых деклараций требуются партнерства или индивидуальные предприятия, даже если они являются «сквозными» организациями.

Могу ли я использовать личный банковский счет для компании с ограниченной ответственностью?

Закон не требует открытия и ведения коммерческого банковского счета для компании с ограниченной ответственностью. Однако вам будет очень сложно торговать и успешно управлять своим бизнесом без него. Отдельная учетная запись позволит вам эффективно регистрировать и отслеживать все доходы и расходы бизнеса.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для бизнеса?

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, ваши личные и деловые дела рассматриваются как единое целое для целей налогообложения.Вы свое дело. Итак, теоретически вы можете использовать свой личный банковский счет для деловых операций, если ваш банк позволяет это.

Могу ли я внести бизнес-чек на свой личный счет?

Как индивидуальный предприниматель, вы можете вести бизнес под своим именем или иметь отдельное фирменное наименование. Вы можете депонировать бизнес-чеки на личный банковский счет, но часто предпочтительнее иметь отдельный бизнес-банковский счет.

Как вы разделяете деловые и личные расходы?

8 простых способов разделить личные и деловые финансы

• Сделайте свой бизнес заметным.
• Получите бизнес-кредитную карту.
• Откройте расчетный счет для бизнеса.
• Платите себе зарплату.
• Отделите квитанции и храните их.
• Отслеживайте общие расходы.
• Следите за тем, когда вы используете личные вещи в деловых целях.
• Обучайте своих сотрудников и партнеров.

Как перевести деньги со своего личного счета на бизнес-счет?

Семь шагов, чтобы вложить личные деньги в бизнес:

1. Убедитесь, что у вас есть отдельные банковские счета.
2. Пополните свой банковский счет для бизнеса.
3. Запишите свои деньги как ссуду или капитал.
4. Дебетовать денежный счет.
5. Кредит на счет операций с капиталом.
6. Сверьте сумму депозита с остатком денежных средств.

Проверяет ли IRS ваши банковские счета?

Контролирует ли IRS ваши сберегательные и текущие счета? У IRS нет доступа к мониторингу банковских счетов, и они не знают, где у каждого есть учетная запись, чтобы контролировать их.Банки обязаны сообщать в IRS об определенных операциях, например о процентах, полученных по счету.

Фотография в статье «Flickr» https://www.flickr.com/photos/59937401@N07/5474789456

Могу ли я снимать наличные с бизнес-счета?

Ни законы штата, ни федеральные законы не запрещают снимать наличные со счета предприятия в банке или кредитном союзе. Однако вы можете снять наличные от имени фирмы только в том случае, если вы являетесь уполномоченным лицом, подписывающим бизнес, хотя вы можете обналичить чек, выписанный со счета, даже если вы не связаны с бизнесом.

Подписывающие лица

Правила открытия бизнес-счетов различаются от банка к банку, хотя в некоторых штатах, например в Калифорнии, действуют правила, определяющие виды документации, которая вам понадобится для открытия банковского счета. Любой человек, имеющий право совершать операции по бизнес-счету, должен подписать карточку с деловой подписью при открытии счета. Со временем вы можете добавлять или удалять подписывающих лиц, заполнив обновленную карточку подписей. Вы можете назначить подписывающим лицам дебетовые карты; в этом случае они могут снимать наличные в банкоматах.Как правило, любой, кто выступает в качестве подписывающего лица, может прийти в банк и снять наличные в кассе.

Две подписи

Некоторые предприятия и другие нефизические организации, такие как благотворительные организации, открывают бизнес-счета, на которых для всех снятий требуется две подписи. С такого счета вы не можете снимать наличные, если не пойдете в банк вместе с одним из других уполномоченных лиц. Кроме того, поскольку карты банкоматов назначаются конкретным лицам, вы не можете получить карты банкоматов или дебетовые карты для учетной записи, на которой для снятия средств требуются две подписи.Таким образом, эти учетные записи защищают бизнес от недобросовестных сотрудников, снимающих средства, но также делают средства менее доступными.

Отчет о крупных валютных операциях

Закон о банковской тайне направлен на борьбу с терроризмом и отмыванием денег, и в соответствии с положениями закона банки должны заполнять отчеты о крупных валютных операциях по владельцам счетов, которые снимают наличные на сумму, превышающую 10 000 долларов. Если вы снимаете средства от имени компании, вы должны предоставить кассиру подробные сведения о компании, такие как ее название и адрес.Однако, даже если учетная запись не принадлежит вам, банк также должен записывать вашу личную информацию, поскольку с точки зрения BSA вы действуете в качестве агента от имени компании. Поэтому вы должны предоставить банку свое имя, адрес, номер социального страхования и удостоверение личности государственного образца.

Обналичивание чеков

Многие предприятия платят сотрудникам чеками, и сотрудники могут обналичивать эти чеки, хотя некоторые банки взимают комиссию за обналичивание чеков.Если уполномоченные лица, подписывающие банковский счет, не могут уйти с работы, чтобы пойти в банк, они могут выписать чек наличными и попросить другого сотрудника обналичить этот предмет. Кто угодно может обналичить чек, выписанный на «наличные», подтвердив его и предоставив банку действующий документ, удостоверяющий личность.

Как получают деньги владелец LLC?

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) является своеобразной формой бизнеса и недавним дополнением к этим видам бизнеса. Владельцы ООО называются участниками.Каждый участник получает зарплату от бизнеса как владелец, а не как сотрудник. Существует два типа LLC — LLC с одним владельцем (так называемая LLC с одним участником) и LLC с несколькими владельцами (с несколькими участниками).

Как работает владение ООО

Как член LLC, один или один из нескольких участников бизнеса, вы являетесь владельцем бизнеса, а не сотрудником своей компании. Когда вы создаете LLC, каждый владелец вкладывает что-то ценное, обычно деньги, поэтому каждый участник имеет право собственности на бизнес.

Доля каждого владельца в общей сумме — это их счет движения капитала. Счет движения капитала показывает изменения в их праве собственности на бизнес. Он включен как часть собственного капитала в баланс предприятия). Ваш счет движения капитала начинается с ваших инвестиций, увеличивается с доходом от бизнеса и уменьшается с убытками от бизнеса и снятием средств владельцем для личного использования.

Когда вы станете участником LLC, либо при создании LLC, либо позже, вам нужно будет внести деньги на этот счет.

Вот пример: Кати и ее брат Карл являются совладельцами ООО. Они оба вложили по 20 000 долларов, чтобы начать бизнес. В стартовом балансе их счета операций с капиталом выглядят следующим образом.

ООО «Кати и Карл» на 1 июля 2020 г.
Активы		Обязательства и собственный капитал
Денежные средства	40 000 долл. США	Обязательства	$ 0
		Собственный капитал
		Кати, Счет операций с капиталом	20 000 долл. США
		Карл, Счет операций с капиталом	20 000 долл. США
Итого активы	40 000 долл. США	Итого обязательства и собственный капитал	40 000 долл. США

Получение денег из вашего бизнеса

Когда вы снимаете деньги со своего LLC, вы снимаете деньги со своего счета капитала.Иногда это называют раздачей или ничьей. Розыгрыш обычно оформляется в виде чека, который выписывается вам лично на бизнес-чеке.

Но этот чек НЕ является зарплатой. С вашего розыгрыша не удерживаются федеральные налоги или подоходные налоги штата, а также не удерживается какой-либо налог FICA (социальное обеспечение / Medicare) с вашего розыгрыша.

Хотя это показывает, что деньги уходят с вашего счета операций с капиталом, на самом деле они поступают из ваших наличных денег, денег на вашем корпоративном банковском счете. Если у вас нет денег на вашем корпоративном банковском счете, вы не можете снять их, чтобы выписать себе чек!

Чтобы продолжить пример, предположим, что Кари хочет взять 2000 долларов, чтобы оплатить аренду и некоторые личные счета, а Карл хочет взять 1500 долларов.Теперь их баланс будет выглядеть так:

ООО «Кари и Карл» по состоянию на 1 августа 2020 г.
Активы		Обязательства и собственный капитал
Денежные средства	36 500 долл. США	Обязательства	$ 0
		Собственный капитал
		Кари, счет операций с капиталом	18 000 долл. США
		Карл, Счет операций с капиталом	18 500 долл. США
Итого активы	36 500 долл. США	Итого обязательства и собственный капитал	36 500 долл. США

Обратите внимание, как уменьшился денежный счет.На текущем счете меньше наличных.

Каким образом облагается налогом ООО

LLC с одним участником платит налоги, заполняя отчет по Приложению C, в котором рассчитывается чистая прибыль предприятия (доход за вычетом вычетов, кредитов и других статей). Чистый доход, указанный в Таблице C, добавляется к прочему доходу лица в его налоговой декларации (Форма 1040 или 1040-SR), чтобы рассчитать его общий доход и налоговые обязательства за год.

ООО с несколькими участниками платят налоги как товарищество.Общий чистый доход товарищества рассчитывается по форме 1065. Затем отдельные партнеры получают отчет, называемый Графиком K-1, в котором указана их доля в доходе или убытке за год. Информация из Таблицы K-1 добавляется к прочему доходу лица в его налоговой декларации, чтобы рассчитать его общий доход и налоговые обязательства за год.

Нет налогов на распределение

Вы не облагаетесь налогом денег, которые вы используете для личного использования. Сумма вашего налога на бизнес определяется вашей частью чистой прибыли или убытков от вашего бизнеса за год, как показано в вашей налоговой декларации.

Чистая прибыль Kari and Karl LLC на конец 2020 года составляет 28000 долларов. Они сняли со своих счетов операций с капиталом в общей сложности 15 000 долларов. Каждый из них облагается налогом со своей доли в 28 000 долларов, а не с 15 000 долларов.

Не забудьте налоги на социальное обеспечение / медицинское обслуживание

Каждый, кто работает в США, платит налоги на социальное обеспечение / медицинскую помощь со своего дохода; для владельцев бизнеса это называется налогом на самозанятость. Налоги на социальное обеспечение / Medicare уплачиваются с чистой прибыли (прибыли) от вашего бизнеса LLC.

Поскольку с вас, как члена LLC, ничего не удерживается, возможно, вам придется платить расчетные налоги ежеквартально. Сумма этих налогов включает вашу оценку чистого дохода предприятия плюс любой налог на самозанятость на этот доход.

Не оценивайте, основываясь на том, что вы вывели из бизнеса в течение года. Помните, что эта сумма не облагается налогом.

Kashoo Classic: учет денег, которые владельцы компании вкладывают и забирают из бизнеса

Узнайте о различных способах вложения и изъятия денег владельца из бизнеса.

Индивидуальное предпринимательство / Индивидуальное предпринимательство

Индивидуальное предприятие — это некорпоративный бизнес, принадлежащий одному человеку. Как правило, собственник подает налоги как часть личных налогов владельца, а это означает, что прибыль от бизнеса считается доходом для владельца.

Лучше всего хранить коммерческие деньги отдельно от личных денег, поэтому, соответственно, у большинства владельцев есть коммерческий банковский счет и личный банковский счет. Когда бизнес только начинается, ему нужны деньги на его бизнес-банковском счете, поэтому обычно владелец кладет свои личные деньги на бизнес-банковский счет.Это называется «вложением собственника» (а в Кашу есть счет под названием «внесенный капитал», который можно использовать для отслеживания этих средств »). Таким образом, всякий раз, когда личные средства вкладываются в бизнес, будь то вклад на банковский счет предприятия или для оплаты деловых расходов, деньги будут поступать со счета «внесенного капитала».

Конечно, собственнику тоже нужно будет вывести деньги из бизнеса. Когда владелец делает это, это называется «розыгрышем владельца». Вы могли бы использовать этот счет, когда переводите деньги с коммерческого банковского счета на личный банковский счет или для оплаты личных расходов.

Теперь мы рассмотрим несколько примеров инвестиций собственника и сделок с привлечением собственника.

Пример: запись инвестиций собственника

Если вы не изменили план счетов по умолчанию, у вас будет счет под названием «Внесенный капитал».

Примечание : Если вы внесли изменения в свой план счетов, убедитесь, что у вас есть счет капитала, который вы можете назначить инвестиционным счетом владельца.

Чтобы зарегистрировать вложение собственника в размере 100000 долларов на 1 января 2014 года:

1. Перейдите на страницу записей журнала и введите перевод:

2. Дата : 1 января 2014 года

3. Сумма : 100000

4. Снятие средств с : внесенный капитал

5. Депозит на : банковский счет ( это ваш банковский счет предприятия

6. Нажмите «Добавить перевод»

Создать счет владельца

Чтобы вывести из бизнеса деньги, вы, как владелец, захотите создать учетную запись Owner’s Draw.

Чтобы настроить счет для розыгрыша владельца:

1. Перейдите на страницу «Счета» и в верхнем разделе введите:

2. Имя : Розыгрыш владельца

3. Тип : капитал

4. Затем нажмите Добавить учетную запись

Пример: запись розыгрыша владельца

Чтобы записать розыгрыш владельца в размере 1000 долларов 31 января 2014 г .:

1. Перейдите на страницу записей журнала и введите перевод:

2. Дата : 31 января 2014 г.

3. Сумма : 1000

4. Вывод средств с : Банковский счет ( это ваш банковский счет )

5. Депозит на : Розыгрыш собственника

6. Нажмите «Добавить перевод»

Пример: учет расходов, лично оплаченных владельцем

В индивидуальном предпринимательстве может случиться так, что n владелец использует личные средства для оплаты деловых расходов.Как ты с этим справляешься? Вы используете счет внесенного капитала для счета, оплачиваемого из при использовании страницы «Расходы».

Вот пример того, как владелец использовал личные средства для оплаты офисных расходов в размере 50 долларов в Staples Business Depot 10 января 2014 года.

1. Перейдите на страницу доходов и расходов и введите расходы:

2. Поставщик : Склад основных продуктов

3. Выплачено от : Добавленный капитал

4. Дата : 10 января 2014 г.

5. Категория : Офисные расходы

6. Цена : 5092 900 on Add Expense

Единственное, что отличается от того, как вы регулярно вводите коммерческие расходы, заключается в том, что вместо использования вашего корпоративного банковского счета или кредитной карты для оплаты расходов вы используете свой счет Contributed Capital.

Партнерство

Партнерство по сути то же самое, что и индивидуальное предпринимательство, за исключением того, что существует более одного владельца. Это означает, что вам нужно создать отдельную учетную запись Собственника и Внесенного капитала (Инвестиции собственника) для каждого владельца.

Например, если в партнерстве было два партнера (Феликс и Дэн), компания могла бы иметь следующие счета:

1. Привлечение собственника — Феликс

2. Привлечение собственника — Дэн

3. Вносимый капитал — Феликс

4. Внесенный капитал — Дан

Вы должны выполнить те же шаги настройки учетной записи, которые описаны выше в примере индивидуального предпринимателя, чтобы создать эти учетные записи собственного капитала.

Пример: инвестиции в размере 100 000 долларов от каждого партнера

Вот пример того, как Феликс и Дэн вложили 100 000 долларов в бизнес 1 января 2014 года.

1. Перейдите на страницу записей журнала и введите перевод:

2. Дата : 1 января 2014 г.

3. Сумма : 100000

4. Вывод средств из : Внесенный капитал — Феликс

5. Депозит на : банковский счет ( это ваш банковский счет )

6. Нажмите «Добавить перевод».

Эта транзакция зафиксирует вложения Феликса.Чтобы записать инвестиции Дэна, повторите транзакцию, используя Contributed Capital — Dan в качестве учетной записи Withdraw From.

Пример: запись розыгрыша собственника

В конечном итоге бизнес начнет приносить прибыль, и когда Дэн и Феликс будут выводить средства из бизнеса для оплаты самих себя.

Они снимут деньги с банковского счета своей компании и переведут их на свой личный счет. Предположим, 31 января 2014 года каждый из них забирает у компании по 1000 долларов.

1. Перейдите на страницу записей журнала и введите перевод:

2. Дата : 31 января 2014 г.

3. Сумма : 1000

4. Вывод средств с : банковский счет ( это Ваш банковский счет )

5. Депозит в : Розыгрыш владельца — Феликс

6. Нажмите «Добавить перевод»

Эта транзакция зафиксирует розыгрыш Феликса.Чтобы записать розыгрыш Дэна, повторите транзакцию, используя Розыгрыш владельца — Дэн в качестве депозита на счет.

Пример: учет расходов, лично оплаченных партнерами

Как и в случае индивидуального предпринимательства, партнерские владельцы также в конечном итоге используют свои личные деньги для оплаты деловых расходов.

Поскольку эти лично оплачиваемые расходы не являются официальными инвестициями партнеров, одна из стратегий отслеживания этих лично оплаченных денег — это создание ссудного счета для каждого партнера.Чтобы настроить ссудный счет:

1. Перейдите на страницу «Счета» и в верхнем разделе введите:

2. Имя : Кредит — Феликс

3. Тип : Прочие текущие обязательства

4. Затем нажмите on Add Account

Будет создан ссудный счет для Феликса. Чтобы настроить ссудный счет Дэна, выполните те же действия, но используйте Ссуду — Дэн в качестве имени.

Чтобы записать расходы, лично оплаченные Феликсом, который 10 января 2014 г. пошел в Staples Business Depot и купил канцелярские товары на сумму 50 долларов:

1. Перейдите на страницу доходов и расходов и введите расходы:

2. Поставщик : Склад основных продуктов

3. Выплачено от : Заем — Феликс

4. Дата : 10 января 2014 г.

5. Категория: Офисные расходы

6. Цена

7. Нажмите «Добавить расходы»

Чтобы компания могла выплатить Феликсу лично оплаченные расходы в конце месяца:

1. Перейдите на страницу «Записи журнала» и введите перевод:

2. Дата : 31 января 2014 г.

3. Сумма : 50

4. Вывод средств из : Банковский счет ( это ваш б банковский счет )

5. Депозит в : Кредит — Felix

6. Нажмите «Добавить перевод»

Корпорации

Корпорации — это юридические лица, которые платят налоги и имеют собственные банковские счета.Таким образом, терминология корпораций немного отличается от терминологии индивидуальных предпринимателей и партнерств.

Корпорации платят своим владельцам и получают деньги от своих владельцев несколькими способами, каждый из которых имеет свои юридические и налоговые последствия.

Примечание : Мы советуем вам проконсультироваться с бухгалтером, чтобы решить, какой из приведенных ниже методов наиболее подходит для вашего бизнеса и как настроить и использовать счета для перевода денег в него и из него. Существует страница «Учетные записи» для настройки учетных записей, страница «Перенос» для перемещения денег между двумя учетными записями и страница корректировок (запись в журнале) для перемещения денег между несколькими учетными записями.

Капитальные вложения

Когда корпорация создается, владелец или владельцы должны будут вложить деньги и активы в бизнес, чтобы бизнес начал работать. Это называется инвестициями.

В обмен на свои инвестиции акционеры получают акции компании. По этой причине счета операций с капиталом никогда не сокращаются, если акционеры не продают свои акции обратно компании.

Часто корпорации избегают реальных инвестиций в долларах и активах, потому что при этом они присваивают ценность своим акциям и, следовательно, бизнесу в целом.Например, довольно часто каждый учредитель платит доллар в обмен на акции компании. Остальные активы вносятся в бизнес в виде ссуды акционера, которая выплачивается, когда бизнес получает прибыль.

Ссуды для акционеров

Если акционер вносит активы (включая денежные средства) в бизнес и не получает взамен дополнительных акций в бизнесе (или других активов), то бизнес должен деньги акционеру. Обычно это регистрируется как ссуда для акционеров.Ссуды акционерам обычно обрабатываются во многом так же, как ссуды товариществ обрабатываются выше.

Заработная плата руководителей

Заработная плата руководителей выплачивается владельцам, которые работают в компании в качестве сотрудников. Для записи заработной платы руководителей следуйте той же процедуре, что и для записи заработной платы. Заработная плата руководителей, в отличие от доходов собственников, является расходом для бизнеса, а не особым видом операций с капиталом. Корпорации, как правило, приходится переводить подоходный налог, социальное обеспечение, страхование занятости и другие государственные налоги, удерживаемые при выплате заработной платы руководству.

Дивиденды

Дивиденды — это способ распределения прибыли между акционерами (владельцами) корпорацией. Корпорации часто имеют особые правила и приоритеты в отношении того, как и кому выплачиваются дивиденды, в своих учредительных документах. Кроме того, дивиденды часто имеют особые налоговые последствия, поэтому лучше проконсультироваться с налоговым консультантом.

5 лучших расчетных счетов для бизнеса в 2021 году

Проверочные счета для бизнеса позволяют малому, среднему и крупному бизнесу легко выполнять свои банковские операции и запускать свои проекты.Мы сосредоточились на учетных записях без комиссий (или способов отказа от них), с минимальными требованиями и надежными цифровыми платформами.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших текущих счетах для бизнеса в стартапах онлайн-банкинга, банках с физическими отделениями и онлайн-банках.

Наш лучший выбор для лучших расчетных счетов для бизнеса

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Выберите штат, чтобы найти свой бизнес-счет

Найдите бизнес-счет, который соответствует вашим потребностям.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasOpen аккаунт Сегодня

Отзывы о лучших расчетных счетах для бизнеса

NBKC Bank — Лучший онлайн-счет для малого бизнеса

9030 бесплатные и исходящие внутренние переводы стоят 5 долларов США

Плюсы	Минусы
Плата за обслуживание или транзакцию 0 долл. США	Физические отделения, расположенные только в Канзас-Сити, штат Миссури
Сборы 0 долл. США за мобильные депозиты или оплату счетов6 Входящие внутренние переводы
Бесплатные входящие внутренние банковские переводы	Исходящие и входящие международные переводы стоят 45 долларов
Внесение и снятие наличных в банкоматах MoneyPass
Включает бизнес-кредитную карту

Бесплатный контрольный счет для бизнеса NBKC — это наш лучший текущий счет для владельцев малого бизнеса, которые хотят воспользоваться преимуществами полностью цифрового банкинга, но при этом предпочитают регистрироваться в традиционном банке.Благодаря своим продуктам онлайн-банкинга NBKC предлагает бесплатные счета по всей стране, несмотря на ограниченное физическое присутствие.

Бесплатный контрольный счет для бизнеса не предусматривает комиссий за каждую единицу или транзакцию, минимального баланса, требований к начальному депозиту и комиссии за овердрафт.

Удаленный банкинг включает в себя полную мобильную доступность, при которой владельцы бизнеса могут бесплатно вносить чеки, оплачивать продавцов и счета, а также осуществлять электронные переводы прямо из приложения.Для еще более удобных переводов к вашей учетной записи также могут быть привязаны сторонние сервисы, такие как Venmo, PayPal, CashApp, GooglePay или ApplePay.

Используя кредитную / дебетовую карту Business MasterCard NBKC, клиенты также могут бесплатно вносить или снимать наличные в широкой сети банкоматов MoneyPass. Если вы когда-нибудь выйдете из сети, сборы (даже иностранные) будут возмещены до 12 долларов в месяц.

По мере роста вашего бизнеса NBKC предлагает варианты инвестирования в виде счетов денежного рынка и других факультативных дополнений, чтобы еще больше укрепить вашу компанию.Эти льготы включают в себя оборудование для сканирования чеков для настольных депозитов и услуги по обработке данных для продавцов.

Ежемесячная плата за обслуживание	0 долларов США
Минимальный начальный депозит	долларов США
Минимальный ежемесячный баланс	0 долларов США
Сеть банкоматов 32307		Деньги Бесплатный доступ к сети банкоматов		Нет

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

BlueVine — Лучшее для высоких урожаев

Плюсы	Минусы
0 долл. США Комиссия за недостаточность денежных средств	Нет физических отделений
0 долл. США Комиссия за овердрафт	Нет возмещения комиссий, уплаченных в сети 9030-9030-90
Автоматические платежи поставщикам	15 долларов США для банковских переводов внутри страны
Мобильные чеки	4 доллара США.95 комиссия за внесение наличных
Бесплатные чековые книжки
Неограниченные транзакции

Чековой счет BlueVine Business выплачивает 1,0% годовых по вкладам клиентов — один из самых высоких в отрасли — без ежемесячного или ежедневного остатка на счете требование. Учетная запись включает неограниченное количество транзакций, и нет ежемесячных комиссий, комиссий за минимальный баланс или недостаточных комиссионных сборов.

BlueVine включает Платформу BlueVine Payments, где владельцы счетов могут оплачивать счета и производить платежи поставщикам бесплатно.

Хотя BlueVine не имеет филиалов или собственной сети банкоматов, клиенты могут снимать наличные и вносить депозиты с помощью своей дебетовой карты Business Debit Mastercard в любом банкомате MoneyPass.

Ежемесячная плата за обслуживание	0 долларов США
Минимальный начальный депозит	0 долларов США
Минимальный ежемесячный баланс	0 долларов США
Сеть банкоматов 32307			Деньги Бесплатный доступ к сети банкоматов		1.0% на балансе до 100 000 долларов США

Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Novo– Лучшее для электронной коммерции карта

Плюсы	Минусы
Возврат всех внутренних и международных комиссий через банкоматы	Нет физических отделений
Бесплатные переводы через ACH	Без внесения наличных
Нет банковских переводов
Бесплатные входящие внутренние и международные переводы	Комиссия за овердрафт 27 долларов
Интеграция нескольких сторонних программ
Мобильный чековый депозит

Novingo’s отлично подходит для предприятий электронной коммерции.Эта учетная запись объединяет популярные сторонние программы, такие как Shopify, Slack, Stripe, Quickbooks, Zapier, TransferWise и Xero, и включает скидки и вознаграждения для популярных программ, таких как Homebase и Google Ads.

Мобильное приложение

Novo позволяет легко обрабатывать ключевые транзакции, такие как чековые депозиты, платежи, переводы и банковские переводы. Клиенты также могут привязать свою учетную запись PayPal в качестве дополнительного способа оплаты. Однако единственный способ внести наличные — это купить денежный перевод, поэтому этот счет может быть не лучшим вариантом, если ваш бизнес обрабатывает много наличных денег.

С другой стороны, если ваша компания требует оплаты чеками, вы можете запросить их с помощью мобильного приложения Novo и бесплатно отправить напрямую получателю.

Все депозиты в Novo застрахованы FDIC через Middlesex Federal Savings.

все комиссии все APY

Ежемесячная плата за обслуживание	0 долларов США
Минимальный начальный депозит	50 долларов США
Минимальный ежемесячный баланс	0 долларов США
Сеть банкоматов
Нет

Axos Bank — Лучший для разнообразия

Плюсы	Минусы
Неограниченное возмещение внутренних комиссий банкоматов	Требуется минимальный начальный депозит
Приветственный бонус в размере 100 долларов США ограничен для счетов, которые соответствуют требованиям
99 ежемесячно бесплатно
99	Работает с популярным программным обеспечением для бухгалтерского учета, например Quickbooks	Без внесения наличных
Интернет-банкинг и мобильный банкинг, включая оплату счетов и услуги выставления счетов	Только три физических отделения по всей стране
Первые 50 чеков бесплатно
Мобильный Чековый депозит

Владельцы бизнеса, зарегистрированные в Axos Bank, могут выбрать один из двух типов текущих счетов для бизнеса: базовая проверка бизнеса и проверка бизнес-интересов.

Basic Business Checking — лучший счет для малых предприятий, которым нужен простой и бесплатный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание. Эта учетная запись также включает первые 50 чеков и до 200 бесплатных транзакций в месяц.

Axos предлагает бизнес-счет для проверки интересов для предприятий с устойчивым денежным потоком, который приносит 0,81% годовых на остатках до 50 000 долларов США. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, от которой можно отказаться, если вы поддерживаете ежедневный баланс в размере 5000 долларов США.Владельцы бизнеса, которые хотят получать проценты с более высокого баланса, также могут открыть отдельный сберегательный счет для бизнеса, который будет приносить 0,81 при остатках до 5 000 000 долларов.

Клиенты Axos Business Banking могут вносить чеки, осуществлять переводы и настраивать автоматическую оплату счетов — и все это через мобильное приложение. Вариантов внесения денежных вкладов нет, поэтому это может быть не лучшим выбором для предприятий, которые обрабатывают много наличных платежей.

Клиенты Axos также получат дебетовую карту Visa, а депозиты полностью застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

открытие 0.81%

	Basic Business Checking	Business Interest Checking
Ежемесячная плата за обслуживание	$ 0	10 долларов США или 0 долларов США, если у вас есть средний дневной остаток в размере 5000 долларов США
100 долларов
Минимальный ежемесячный баланс	0 долларов	0 долларов
Сеть банкоматов	Бесплатный доступ к банкоматам Allpoint по всей стране	Бесплатный доступ к банкоматам Allpoint по всей стране

Chase– лучший вариант от крупного банка

Плюсы	Минусы
Бонус 300 долларов при открытии счета и соблюдении квалификационных условий	Ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, которая может быть отменена при соблюдении определенных условий
Бесплатные входящие переводы	Комиссия за личные депозиты, снятие средств и бумажные чеки
Бесплатные депозиты в тот же день
Неограниченные электронные депозиты
Современная онлайн-платформа и приложение для мобильного банкинга с высоким рейтингом
Занял 2-е место в исследовании JD Power 2020 National Banking Satisfaction Study

Текущий счет Chase начального уровня, Chase Business Banking Complete, лучше всего подходит для новых владельцев бизнеса, которые предпочитают работать с крупным национальным банком.Business Banking Complete объединяет онлайн, мобильные и личные банковские операции с оптимизированными цифровыми платформами и широкой сетью физических отделений.

Отличительной особенностью учетной записи Chase Banking Complete является Quick Accept, которая позволяет принимать платежи по дебетовой или кредитной карте в любое время с помощью мобильного устройства для чтения карт или путем ручного ввода транзакции в приложении Chase Mobile. Имейте в виду, что будет взиматься комиссия за транзакцию.

Защита от овердрафта также доступна, если у вас есть сберегательный счет для бизнеса Chase.Оба счета будут связаны, и любые овердрафты будут автоматически переведены со сберегательных на чековые.

Ежемесячная плата за обслуживание	15 долларов США, с несколькими вариантами отказа
Минимальный начальный депозит	0 долларов США
Минимальный ежемесячный остаток	0 долларов США или 2000 долларов США в день, чтобы отказаться от платы за обслуживание
16000 банкоматов Chase Bank по всей стране
APY	Нет

Рассмотренные нами расчетные счета для других предприятий

Бэнк оф Америка

• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 16 долларов США, которая может быть отменена
• Неограниченные ежемесячные транзакции
• Депозит до 5000 долларов США в месяц без комиссии
• Ежемесячная плата в размере 15 долларов США отменена с минимальным 30- или 90-дневным балансом в размере 2000 долларов США
• Отдельная экономия для бизнеса счет доступен
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Wells Fargo Начать проверку бизнеса

• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, от которой можно отказаться при соблюдении условий
• Минимальный дневной остаток в размере 500 долларов США
• Среднемесячный конечный остаток в размере 1000 долларов США
• Доступен отдельный сберегательный счет для предприятий
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Пакет проверки бизнеса банка US Bank Silver

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Торговые услуги и продукты для приема платежей
• Комиссия взимается после превышения 125 ежемесячных транзакций
• Доступен отдельный сберегательный счет для бизнеса
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

BBVA Business Connect Checking

• Минимальный начальный депозит 100 долларов
• Нет требований к минимальному остатку
• Нет ежемесячной платы за обслуживание
• Ограничение по онлайн-заявке
• Ограничение по физическим адресам
• Доступен отдельный сберегательный счет для бизнеса
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Citizens Bank Business Checking Account

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без онлайн-регистрации
• 200 бесплатных ежемесячных транзакций
• Комиссия в размере 12 долларов за ежедневный перевод защиты от овердрафта
• Работает в некоторых штатах: Коннектикут, Делавэр, Мэн, Массачусетс, Мичиган, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания и Вермонт
• Доступен отдельный сберегательный счет для предприятий
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Capital One Spark Business Basic Checking

• Минимальный депозит 250 долларов для открытия счета
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, которая может быть отменена
• Безлимитные ежемесячные транзакции
• Бесплатный депозит наличными только до 5000 долларов
• Доступен отдельный сберегательный счет для бизнеса
• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Radius Банк

• Минимальный начальный депозит 100 долларов
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США не взимается при остатках более 5000 долларов
• 0.10% APY с остатками более 5000 долларов
• Безлимитные ежемесячные транзакции
• Мобильное приложение Radius для чековых депозитов и управления счетами

Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Успех в бизнесе начинается с лучшего банковского дела.

Управляйте своим бизнесом на своих условиях с помощью счета Novo Business Checking. Нажмите ниже, чтобы открыть счет.

Откройте счет сегодня

Руководство по расчетному счету для бизнеса

Финансовая поддержка малого бизнеса, пострадавшего от COVID-19

Программа федерального правительства по защите зарплат (PPP) действует с начала 2020 года, предоставляя бизнес-кредиты с федеральной поддержкой, чтобы помочь компаниям оставаться на плаву на протяжении всей пандемии.

На момент публикации крайний срок подачи заявок на получение займа ГЧП — 31 марта, но Палата представителей проголосовала за продление этой программы до 31 мая, и ожидается, что это продление будет одобрено Сенатом в ближайшие недели.

Владельцы бизнеса, которые все еще хотят воспользоваться этими кредитами до 31 марта, должны искать кредиторов, которые все еще принимают их, или ждать предстоящего продления.

Важно учитывать требования, сроки и периоды обработки от каждого финансового учреждения, поскольку они различаются, и некоторые банки могут создавать больше препятствий, чем другие.Управление малого бизнеса США (SBA) может помочь вам найти подходящих кредиторов в вашем районе.

Все банки, представленные в этой статье — NBKC, Novo, Axos Bank, Chase и BlueVine — являются приемлемыми кредиторами ГЧП. Все, кроме Axos Bank, по-прежнему принимают заявки в соответствии с федеральными сроками.

Советы по выбору лучшего текущего счета для бизнеса

Подумайте о функциях, которые вам нужны .Сюда могут входить:

• Без дневных минимумов остатка • Без комиссий • Нет требований к неснижаемому остатку • Защита от овердрафта • Высокая годовая процентная доходность • Мобильный и онлайн-банкинг • Предложения денежных бонусов • Бесплатный доступ к банкоматам

• Бесплатные чеки • Деловая дебетовая карта • Ближайшие отделения • Бесплатные переводы • Торговые услуги и банковские продукты, такие как инвестиционные или сберегательные счета • FDIC или NCUA (Национальная администрация кредитных союзов) застрахованы

См. Данные об удовлетворенности клиентов, такие как JD Power Surveys и базу данных жалоб CFPB.Малым предприятиям будет полезно ознакомиться с исследованием удовлетворенности малого бизнеса банковским сектором JD Power.

Выберите расчетный счет для бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашему стилю управления капиталом, структуре и размеру бизнеса и зарабатывает высокие оценки удовлетворенности клиентов.

Контрольный список для подачи заявки на расчетный счет для бизнеса

• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Один или два типа личной идентификации
• Бизнес-лицензия
• Учредительный договор
• Сертификат предполагаемого имени — DBA
• Соглашение о партнерстве, если применимо

Часто задаваемые вопросы о лучших расчетных счетах для бизнеса

Зачем мне нужен отдельный текущий счет для бизнеса?

Текущие бизнес-счета позволяют разделить бизнес и личные финансы и добавить нескольких авторизованных пользователей под одну учетную запись, а также упростить процесс подачи налоговой декларации.Имея текущий счет для бизнеса, вы также получаете доступ к торговым услугам и продуктам, таким как устройства для считывания мобильных карт или системы точек продаж (POS).

Как открыть расчетный счет для бизнеса?

После выбора банковского учреждения по вашему выбору вам нужно будет собрать необходимые документы для подачи заявления.Как правило, вам потребуется идентификационный номер работодателя (EIN), два типа личной идентификации, бизнес-лицензия, учредительный договор, подтверждение предполагаемого имени и соглашение о партнерстве, если применимо. Требования могут различаться в зависимости от бизнес-структуры, независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем, членом делового партнерства, компанией с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорацией.

Могу ли я получить отказ в открытии коммерческого текущего счета?

Да, если история вашего депозитного счета не идеальна, банк может отклонить вашу заявку.Когда вы подаете заявку на открытие депозитного счета, будь то чековый или сберегательный, многие банки используют ChexSystems — агентство по отчетности, которое регистрирует историю отрицательных депозитных счетов физических лиц — для просмотра истории вашего счета. Если они видят красные флажки, такие как чрезмерный овердрафт, возвращенные чеки или невыплаченный отрицательный баланс, это может побудить банк отклонить вашу заявку.

Существуют «банки второго шанса», которые будут менее строгими и предложат вам доступ к текущему счету, если более требовательные банки этого не сделают.Помните, что эти учетные записи могут не обладать такими преимуществами, как защита от овердрафта и взимать высокую плату за обслуживание и ежемесячную комиссию за транзакции.

Вам нужен хороший кредит, чтобы открыть текущий счет для бизнеса?

Это зависит от обстоятельств.Большинство банков будут рассматривать только вашу общую банковскую историю с помощью ChexSystems, но если ваш кредитный рейтинг является заметным красным флажком, вам все равно может быть отказано в открытии текущего счета. Лучше всего подать заявку на открытие текущих счетов в небольших или средних банках или кредитных союзах, которые могут не обращать внимания на отрицательный кредитный рейтинг.

Какие самые лучшие бесплатные текущие счета для бизнеса?

Лучшие бесплатные текущие бизнес-счета от NBKC, BlueVine, Chase, Novo и Axos.Многие банковские учреждения предлагают «бесплатные» текущие бизнес-счета без платы за регистрацию. Однако, в зависимости от учетной записи, могут применяться требования к минимальному открытию депозитов или минимальному балансу, поэтому, даже если учетная запись может быть открыта бесплатно, обязательно прочтите мелкий шрифт. Кроме того, бесплатные — не всегда единственная функция, на которую стоит обратить внимание. Многие кредитные союзы взимают разумные членские взносы за открытие счета, и зачастую выгода от счета намного превышает первоначальные затраты на открытие.

Как выбрать лучший текущий счет для малого бизнеса?

Малые предприятия должны искать банковские счета, которые будут соответствовать их финансовым потребностям.В общем, вы должны стремиться избегать платы за обслуживание, требований к минимальному балансу и ежемесячных комиссий за транзакции. У вас будет выбор из онлайн-банков, традиционных банков, кредитных союзов и финтех-компаний. Наконец, поищите данные об удовлетворенности клиентов, такие как исследование JD Power Small Business Banking Satisfaction Study, чтобы сделать окончательный выбор.

Как мы выбирали лучшие расчетные счета для бизнеса

Банковские продукты для бизнеса доступны в финтех-компаниях, традиционных банках и финансовых кооперативах, принадлежащих их членам, но они не универсальны для всех.В этой статье мы отдали приоритет текущим счетам для бизнеса с открытым членством, общенациональной доступностью и надежными цифровыми платформами. Это сузило наши возможности до счетов в банках или финтех-компаниях и, к сожалению, исключило кредитные союзы.

Тем не менее, мы рекомендуем вам изучить банковские услуги для бизнеса от кредитных союзов в вашем регионе, потому что они, безусловно, заслуживают внимания. Кредитные союзы действуют на более локальном уровне и, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие комиссии и хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов.

После выбора поставщиков проверочных счетов для бизнеса, которых мы хотели бы рассмотреть, мы более подробно рассмотрели следующие функции, чтобы решить, какие учетные записи подходят для нашего выбора.

Мало или совсем не взимается ежемесячная плата

Мы рассматривали только бизнес-текущие счета, которые не взимают комиссию или позволяют избежать комиссий, если вы отвечаете определенным требованиям, таким как минимальный ежемесячный баланс или определенное количество транзакций в месяц. В то время как личный текущий счет побуждает вас совершать транзакции, обратное верно для бизнес-счетов.

Широкий доступ к банкоматам

Мы отдавали предпочтение банкам с большой сетью банкоматов. Текущие счета, которые идут с возмещением комиссии за зарубежные банкоматы, также получили высокие оценки.

Разумные лимиты транзакций

Полное использование вашего коммерческого банковского счета имеет решающее значение, и никто не хочет получать ненужные комиссии только за слишком много депозитов или списаний. Мы также искали проверочные счета для бизнеса, которые либо допускают неограниченное количество транзакций, либо имеют разумные лимиты транзакций.

Страхование FDIC или NCUA

Ваши кровно заработанные деньги всегда должны быть застрахованы. FDIC и NCUA гарантируют страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов для банков и кредитных союзов, но финтех-компании немного отличаются. Они предлагают финансовые услуги, которые направлены на оптимизацию финансовых продуктов с помощью технологий и не застрахованы напрямую FDIC. Однако они могут гарантировать своим клиентам страхование FDIC, поместив ваши деньги в партнерский или материнский банк.Мы позаботились о том, чтобы эта страховка действовала для всех компаний из нашего списка.

Сводка лучших расчетных счетов для бизнеса в 2021 году

ресурсов Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Оптимизируйте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов компании Money по инвестированию, выходу на пенсию, кредитованию и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Get Money’s Toolkit Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Оптимизируйте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов компании Money по инвестированию, выходу на пенсию, кредитованию и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Нажимая «Get Money’s Toolkit», я хотел бы получать соответствующие маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отписаться» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money’s и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

Скачать сейчас

.