Льготные кредиты для малого бизнеса: Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Кредиты для малого бизнеса – Подать заявку на финансирование онлайн

Узнайте больше о вариантах финансирования вашего малого бизнеса, годовой процентной ставке, продолжительности срока, квалификации и многом другом.

Подать заявку Рассчитайте ставку

Типы кредитов для малого бизнеса

Финансирование малого бизнеса осуществляется в различных формах. Варианты, которые у вас есть, так же уникальны, как и ваш бизнес, поэтому важно, чтобы вы знали, что доступно и что лучше всего подходит для вашего денежного потока.

Кредит SBA

Срочный кредит

Авансовый платеж наличными

Оборотный капитал

Кредитная линия

Факторинг счетов

SBA 7(a) Кредиты

7(a) является наиболее широко используемой кредитной программой SBA. Хотя кредит частично гарантируется Администрацией малого бизнеса, финансирование осуществляется через утвержденного кредитора SBA. Таким образом, вы можете занять от 20 000 до 5 миллионов долларов на срок до 10 лет. Кредитная программа SBA 7 (a) привлекательна для многих владельцев малого бизнеса своей процентной ставкой ниже рыночной. Если вы подадите заявку через сеть кредитных партнеров Funding Circle, вы увидите, что процентная ставка в настоящее время установлена ​​​​на уровне Prime + 2,75% (в настоящее время 6%). ¹ Платежи производятся ежемесячно, и вы не будете платить комиссию за досрочное погашение. Ваш бизнес должен иметь историю деятельности не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям. Используйте выручку для оборотного капитала, рефинансирования долга, совершения крупных покупок и многого другого. Узнайте больше о подаче заявки на получение кредита SBA 7 (a) через Funding Circle.

Подать заявкуПодробнее

Срочные кредиты

Срочные кредиты являются одним из самых популярных видов кредитов для малого бизнеса. Если вы когда-либо брали ипотечный кредит или финансировали покупку автомобиля, то вы, вероятно, знакомы с механизмом срочного кредита. Срочные кредиты выдаются за счет единовременной суммы капитала от кредитора и выплачиваются фиксированными частями в соответствии с графиком до тех пор, пока вы не выплатите основную сумму плюс любые применимые проценты (и любые сборы). Сроки погашения могут варьироваться от краткосрочных (12 месяцев или меньше) до среднесрочных (1-3 года) и долгосрочных (3+ лет). Срочные ссуды, как правило, обеспечены залогом активов вашего бизнеса (право кредитора конфисковать эти активы в случае невыплаты кредита) и могут потребовать личной гарантии, что означает, что ваши личные активы могут нести ответственность, если ваш бизнес не выполняет свои обязательства по кредиту. заем. Одним из преимуществ срочного кредита является то, что процентная ставка, которая может быть фиксированной или переменной, имеет тенденцию быть конкурентоспособной и ниже, чем у других видов финансирования малого бизнеса. Это особенно верно, если учесть, что вы можете выплачивать кредит в течение нескольких лет. Владельцы бизнеса имеют гибкость в отношении того, как они могут использовать средства. Например, можно использовать срочный кредит для малого бизнеса, чтобы расшириться на новое место, пополнить запасы или нанять новых сотрудников.

Подать заявкуПодробнее

Предоставление наличных

Предоставление наличных авансов (MCA) не совсем относится к кредитам для малого бизнеса. Вместо этого они представляют собой денежный аванс в счет вашего будущего дохода по кредитной карте, доставленный вам единовременно. Авансовая сумма, которая может составлять от 2500 до 400 000 долларов, определяется эмитентом и зависит от ваших среднемесячных продаж по кредитной карте. Например, через сеть кредитных партнеров Funding Circle эта сумма составляет от 5000 до 500 000 долларов США. Поскольку аванс наличными выплачивается в виде процента от вашего ежедневного дохода по кредитной карте, это может занять от 9От 0 дней до двух с половиной лет на погашение. Один из ключевых рисков MCA заключается в том, что их слишком много, что может полностью истощить ваш денежный поток. Вы также должны знать, что процентные ставки (часто выражаемые в виде факторной ставки) могут быть очень высокими и составлять от 40 до 350%. Узнайте больше о подаче заявки на выдачу наличных через Funding Circle.

Подробнее

Ссуда ​​на оборотный капитал

Ссуда ​​на оборотный капитал — это краткосрочная ссуда, предназначенная для того, чтобы помочь бизнесу покрыть свои повседневные потребности. Он может быть направлен на такие расходы, как выплата заработной платы, оплата аренды или погашение долгов. Кредит на оборотный капитал не предназначен для покупки долгосрочных активов или инвестиций. Вы можете подать заявку на кредит оборотного капитала через Funding Circle и получить решение всего за 24 часа. ² Скорость утверждения является одним из лучших аспектов этого кредита для малого бизнеса. Узнайте больше о подаче заявки через Funding Circle.

Подробнее

Кредитная линия

Кредитная линия — это гибкая форма краткосрочного финансирования. У вас есть установленная сумма доступного кредита, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости. При использовании кредитной линии для бизнеса вы не производите никаких платежей и не платите проценты до тех пор, пока фактически не используете средства. Кредитная линия идеально подходит для непредвиденных расходов, чтобы вам не приходилось полагаться на денежный поток в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Например, необходимость замены основного оборудования или компенсация сезонного снижения доходов. Кредитная линия может составлять от 5000 до 500 000 долларов и более. Когда вы подаете заявку через сеть кредитных партнеров Funding Circle, этот диапазон составляет от 6000 до 250 000 долларов. По кредитной линии вы будете платить проценты только за привлеченные средства. Тем не менее, могут быть другие сборы, связанные с кредитными линиями, такие как ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за снятие средств и сборы за просрочку платежа. Узнайте больше о подаче заявки на кредитную линию через Funding Circle.

Подать заявкуПодробнее

Факторинг счетов

Факторинг счетов больше похож на MCA, чем на бизнес-кредит. Факторинг счетов-фактур работает путем продажи вашей дебиторской задолженности факторинговой компании (также называемой «фактором») по сниженной ставке в обмен на два единовременных платежа. Первый платеж — это аванс (который представляет собой счета со скидкой) — авансовый платеж в размере 70–90% от факторинговых счетов, а второй платеж — оставшийся остаток (за вычетом любых сборов) после того, как ваши клиенты оплатят счета в полном объеме. Первая единовременная сумма через сеть кредитных партнеров Funding Circle составляет от 85 до 90%. Факторинг по счетам лучше всего подходит для предприятий, которым необходимо покрыть затраты на инвентарь или авансовые расходы, но у которых есть отсроченные условия оплаты со своими клиентами. Преимущество факторинга счетов-фактур заключается в том, что ваша дебиторская задолженность быстро превращается в наличные, а не приходится месяцами ждать, пока клиенты заплатят. Узнайте больше о подаче заявки на факторинг счетов через Funding Circle.

Узнать больше

Какой вид финансирования выбрать?

Владельцы бизнеса могут искать кредиты для малого бизнеса с более короткими или более длительными сроками в зависимости от их финансовых потребностей. Лучший для вас зависит от нескольких факторов. Вы должны подумать, как вы будете использовать деньги, сколько вам нужно и сколько вы будете платить процентов по каждому варианту.

Если вы не уверены, какой вариант финансирования (кредит, кредитная линия или что-то еще) вам нужен, поговорите с финансовым экспертом (например, с вашим бухгалтером) о вашей ситуации. Они смогут рассказать вам о вашем выборе, помогая найти лучшие кредиты для малого бизнеса для вас и вашего бизнеса.

Подав заявку на получение кредита для малого бизнеса через Funding Circle, вы получите специального кредитного специалиста. Хотя он не является финансовым консультантом, он будет рядом, чтобы провести вас через весь процесс финансирования. Ваш специальный кредитный специалист сможет рассказать вам о ваших вариантах и ​​работать с вами, чтобы найти лучший вариант (ы) для вашего бизнеса.

Срочный кредит на бизнес	Обычно не более пяти дней	Обычно 7%-30% Фиксированная или переменная процентная ставка финансирование быстро.
SBA 7(a) Кредит	Обычно более 60-90 дней	Основная ставка +2,25% к основной ставке +4,75 (в настоящее время 6%-8% процентная ставка 1 )	До лет	С отличной кредитной историей, ищет самые выгодные ставки и может позволить себе более длительный процесс подачи заявки.
Аванс наличными	Всего за несколько минут	Обычно коэффициент 1,1-1,5.
Ссуда ​​на пополнение оборотных средств	Меньше недели	Обычно коэффициентная ставка 1,1–1,5 4	6 месяцев-5 лет	Кто развивает свою кредитную историю, хочет покрыть операционные расходы, но не хочет брать долгосрочные долги.
Кредитная линия	В тот же день (в некоторых случаях мгновенно)	Обычно 7-25% годовых	Выплаты и проценты не начинаются, пока вы не воспользуетесь капиталом. Погашение может быть где угодно между 6-12 месяцев.	Кто хочет держать средства в резерве и нуждается в быстром получении финансирования.
Факторинг счетов	От одного до трех рабочих дней	Обычно 10-60% годовых	Оплата должна быть произведена, когда счет-фактура подлежит оплате.	Кто развивает свою кредитную историю и хочет сгладить неравномерность денежного потока.

Срочная ссуда для бизнеса

Скорость получения средств

Обычно не более пяти дней

Средняя стоимость финансирования

Обычно 7–30% Фиксированная или переменная процентная ставка

Менее 12 месяцев до 20 лет

Лучший для малого бизнеса

С установленным кредитом и ищет доступное финансирование быстро. 1 )

Продолжительность срока

До 10 лет

Лучше всего для малого бизнеса

С отличной кредитной историей, ищет самые лучшие ставки и может позволить себе более длительный процесс подачи заявки.

Торговый аванс денежных средств

Скорость до фондов

, как и в минутах

Средняя стоимость финансирования

Обычно 1,1-1,5 Коэффициента ставки

Термин

90 дней-30 месяцев

Лучшие для малых предприятий

, которые являются развивать свою кредитную историю и искать быстрые денежные вливания.

Ссуда ​​на оборотный капитал

Скорость получения средств

Меньше недели

Средняя стоимость финансирования

Обычно 1,1–1,5 факторная ставка4

Срок действия

От 6 месяцев до 5 лет

Лучше всего подходит для малого бизнеса

Кто развивает свою кредитную историю, хочет покрыть операционные расходы, но не хочет брать долгосрочные долги.

Кредитная линия

Скорость поступления средств

В тот же день (в некоторых случаях мгновенно)

Средняя стоимость финансирования

Обычно 7-25% годовых

Срок действия

Выплаты и получение процентов не начинаются на столицу. Погашение может быть где угодно между 6-12 месяцев.

Лучший для малого бизнеса

Кто хочет держать средства в резерве и нуждается в быстром получении финансирования.

Факторинг счетов

Скорость поступления средств

От одного до трех рабочих дней

Средняя стоимость финансирования

Обычно 10-60% годовых

Срок действия

Оплата производится в срок, когда счет подлежит оплате.

Лучший для малого бизнеса

Кто развивает свою кредитную историю и хочет сгладить неравномерность денежного потока.

С 2010 года Funding Circle помогает компаниям в более чем 700 отраслях получить доступ к необходимому им капиталу.

Более 19,4 млрд долларов США было предоставлено 130 000 малых предприятий по всему миру.

Популярные причины для финансирования малого бизнеса

Некоторые владельцы бизнеса используют личные кредиты для финансирования своих компаний, но использование специальных кредитов и финансирования малого бизнеса позволяет вам отделить свои личные финансы от ваших деловых начинаний. Мы помогли тысячам устоявшихся предприятий в США вырасти, создать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах с помощью лучших вариантов финансирования малого бизнеса для их нужд.

Увеличьте свой денежный поток

Денежный поток часто является одной из главных проблем для растущего бизнеса. Получите финансирование малого бизнеса, чтобы высвободить денежные средства для немедленного реинвестирования в вашу компанию. Вы будете более гибкими в принятии финансовых решений и сможете расставить приоритеты в расширении, а не беспокоиться о повседневных расходах.

Купить новое оборудование

Покупка оборудования для растущей компании может быстро окупиться, особенно если вы ищете самые современные модели. Важно найти самые мощные инструменты, чтобы обеспечить наилучший сервис для ваших клиентов. Никогда не недооценивайте ценность хорошего оборудования. Мы можем работать с вами, чтобы найти лучший вариант финансирования малого бизнеса для предметов, которые вам нужны.

Ремонт вашего помещения

Ремонт помещений вашей компании может потребовать значительных расходов, особенно если вы все еще находитесь на ранних стадиях роста. Вам нужна чистая и современная рабочая среда, чтобы преуспеть и привлечь таланты, так что думайте об этом как об инвестициях в бизнес. Получите срочные кредиты для малого бизнеса или другой вид финансирования малого бизнеса, чтобы покрыть некоторые или все расходы, связанные с ремонтом.

Наймите дополнительный персонал

Найм лучших специалистов сделает ваш бизнес впереди конкурентов, но развивающимся компаниям может быть сложно собрать достаточно денег, чтобы нанять больше сотрудников. Если вам нужно добавить кого-то в свою команду, но у вас нет наличных денег для этого, такой вариант, как кредит для малого бизнеса с конкурентоспособными процентными ставками, может стать способом получения финансирования.

Разовые расходы

Невозможно предсказать, когда для вашего бизнеса возникнут различные разовые расходы, и вы не хотите упустить возможность только потому, что у вас нет наличных денег. Кредит для малого бизнеса или кредитная линия могут помочь вам воспользоваться любыми возможностями, которые появляются на вашем пути.

Развивайте свой бизнес

Каждый владелец малого бизнеса хочет развивать свою компанию, но иногда вам нужны первоначальные инвестиции, чтобы получить достойный доход. Получите средства, которые позволят вам инвестировать в вашу компанию, не отказываясь от капитала и не становясь ответственными перед акционерами. В дополнение к вышеперечисленным расходам вы можете получить достаточно средств, которые помогут вам расти, заплатив за многие другие важные дополнения.

Кредитные линии для бизнеса

Получите доступ к гибкому краткосрочному финансированию, чтобы помочь с непредвиденными расходами, такими как замена основного оборудования или компенсация сезонных провалов в денежном потоке.

Узнать больше

Денежные авансы для продавцов

Узнайте, что такое шумиха вокруг MCA и чем они отличаются от бизнес-кредитов, чтобы определить, подходит ли вам этот тип будущего финансирования на основе доходов.

Узнать больше

Факторинг счетов

У каждого бизнеса есть одна общая черта — потребность в денежных потоках, а факторинг счетов дает вам возможность быстрого доступа к средствам из счетов, которые еще не оплачены.

Подробнее

Кредиты администрации малого бизнеса

Администрация малого бизнеса частично гарантирует кредиты SBA, но сама кредиты не выдает. Кредиты SBA выдаются одобренными SBA кредиторами. Ознакомьтесь с кредитом SBA 7 (a), предлагаемым через сеть кредитных партнеров Funding Circle, который может быть направлен на широкий спектр вариантов использования.

Узнать больше

Срочные кредиты для малого бизнеса

Получите быстрое и доступное финансирование бизнеса и присоединитесь к 130 000 других владельцев малого бизнеса, получающих финансирование через Funding Circle уже сегодня.

Подробнее

Консолидация долга предприятия

Узнайте, почему может быть целесообразно объединить долг предприятия в единый ежемесячный платеж.

Подробнее

6 лучших кредитов для малого бизнеса в 2022 году

Кредиты для малого бизнеса используются для покрытия заработной платы, инвентаря, оборудования, затрат на коммерческую недвижимость и других расходов, связанных с развитием малого бизнеса.

Для этого руководства мы выбрали одних из лучших кредиторов для малого бизнеса в 2022 году, которые предлагают быстрые сроки финансирования и различные варианты кредита на выбор, чтобы вы могли получить необходимое финансирование, когда оно вам нужно.

Наш лучший выбор для лучших кредитов для малого бизнеса

• BlueVine — Лучшее для кредитных линий
• OnDeck — Лучшее для досрочного погашения и программы лояльности
• 30342 Национальное финансирование — Лучше всего для быстрого доступа к фондам
• Biz2credit — Лучшие для бизнеса. выбрал BlueVine как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для кредитных линий за его быстрое время финансирования — всего несколько часов для тех, кто выбирает банковские переводы — и кредитные линии до 250 000 долларов. Другие прямые кредиторы предлагают более низкие кредитные лимиты для этого варианта финансирования.
  • Неограниченное количество банковских транзакций в месяц
  • Счет приносит проценты
  • Бесплатные платежи по счетам и поставщикам
  • Комиссия в размере 2,50 долл. США за использование внесетевого банкомата
  • Без возмещения комиссии за использование внесетевого банкомата52 Комиссия в размере 4,95 долл. США за внесение наличных в магазинах розничной торговли Green Dot

  ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

  Типы кредитов:

  Кредитные линии

  Ставки:

  Минимум 4,95%

  391

  Сроки:

  6 или 12 месяцев

  Мин. кредитный рейтинг:

  600+

  Макс. Кредитная линия:

  250 000 долларов США

  Сборы:

  1,7% в неделю или 7% в месяц для выдачи кредитной линии, 15 долларов США для банковских переводов (пополнение в тот же день), без комиссии за открытие, закрытие или предоплату

  BlueVine предлагает только бизнес-счета и кредитные линии. Кредитная линия может предоставить вашему малому бизнесу быстрое финансирование, которое вы можете продолжать получать по мере погашения. Однако о кредитных линиях BlueVine следует помнить некоторые вещи: годовая процентная ставка может быть довольно высокой — достигая более 70%, согласно некоторым источникам, — и платежи должны производиться еженедельно или ежемесячно, поэтому вы можете рассмотреть другой вариант. вариант финансирования, если ваш поток доходов колеблется от месяца к месяцу.

  Другим важным фактором для тех, кто заинтересован в финансировании в тот же день, является то, что BlueVine взимает комиссию в размере 15 долларов США за прямой банковский перевод. Переводы через ACH бесплатны, но зачисление средств на ваш счет может занять до трех дней.

  Чтобы претендовать на кредитную линию в BlueVine, ваш бизнес должен быть ООО или корпорацией, работать не менее 6 месяцев (минимум, требуемый большинством онлайн-кредиторов малого бизнеса), иметь ежемесячный доход не менее 10 000 долларов США ( или 120 000 долларов в год, что примерно на 20 000 долларов больше, чем требуют другие конкуренты) и иметь личный кредитный рейтинг не менее 600.

  Почему мы его выбрали: OnDeck — лучший поставщик кредитов для малого бизнеса с предоплатой и преимуществами лояльности, потому что он откажется от оставшихся процентов по вашему существующему кредиту, если вы продлите свой контракт или возьмете новый кредит — при условии, что вы выплатили первоначальный взнос 50% от вашего текущего баланса. Вы также можете иметь право отказаться от платы за выдачу последующих кредитов.

  • Бесплатное финансирование в тот же день в некоторых штатах
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение для соответствующих предприятий
  • Привилегии лояльности, когда вы платите 50% своего кредита и запрашиваете новый
  • Пособие досрочного погашения позволяет вам отказаться от выплаты оставшихся процентов
  • в некоторых штатах и ​​для кредитов до $100 тыс.
  • Требуется залоговое право и личная гарантия
  • Недоступно в NV, ND или SD

  ОСОБЕННОСТИ

  Типы кредитов:

  Краткосрочные бизнес-кредиты, бизнес-линии

  Ставки:

  Начиная с 35% годовых, но в среднем 54,95% годовых

  Сроки:

  До 312 месяцев для кредитов для кредитных линий

  Мин. кредитный рейтинг:

  600

  Макс. сумма кредита:

  500 000 долларов США для срочных кредитов и 100 000 долларов США для кредитных линий

  Комиссии:

  Ежемесячная плата за обслуживание кредитных линий, без комиссии за использование, открытие, закрытие или досрочное погашение

  Помимо привилегий для тех, кто продлевает свой контракт на финансирование с OnDeck, компания также предлагает льготу по предоплате для соответствующих требованиям предприятий. Если вы подадите заявку и получите одобрение на эту льготу, вы можете отказаться от оставшихся процентных платежей по кредиту, который вы выплатили до истечения срока его действия. Однако, если вы не имеете права на льготу досрочного погашения, вы все равно будете нести ответственность за 75% оставшейся суммы процентов. Кроме того, преимущество досрочного погашения связано с более высокой процентной ставкой, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить больше за то, что вы берете взаймы.

  Еще одно важное соображение заключается в том, что OnDeck требует от клиентов подписать личную гарантию и согласиться на полное удержание своих бизнес-активов. Это означает, что вы будете обязаны погасить долги вашего бизнеса, если ваша компания не выполнит обязательства по кредиту.

  Чтобы получить краткосрочный кредит в OnDeck, вы должны иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США, иметь личный рейтинг FICO не менее 600 и быть в бизнесе не менее одного года — дольше, чем требуют другие кредиторы. Тем не менее, компания утверждает, что их средний клиент работает в бизнесе более 3 лет, имеет годовой доход в размере 300 000 долларов США и кредитный рейтинг более 650. Имея это в виду и учитывая, что средние ставки с OnDeck составляют около 54,24% для срочных кредитов и 48,06 % для кредитных линий, клиенты с менее чем звездной кредитной историей и более низким годовым доходом могут захотеть поискать в другом месте.

  Почему мы выбрали его: Мы выбрали Fundbox как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для прогнозирования денежных потоков из-за его бесплатной функции анализа для соответствующих предприятий. Эта функция предлагает прогнозы будущих доходов и отправляет оповещения, когда денежный поток падает ниже заданного порога.

  • Прогнозы свободных денежных потоков на основе исторических транзакций
  • Трехдневный льготный период по платежам по кредитной линии
  • Без штрафа за досрочное погашение или комиссии за открытие
  • Cash Flow Insights currently in beta and not available to all companies
  • Charges draw fee for lines of credit

  HIGHLIGHTS

  Types of loans:

  Lines of credit and short-term loans

  Ставки:

  Начиная с 4,66–8,99% для кредитных линий и 8,33–18% для срочных кредитов

  Сроки:

  12 или 24 недели для кредитных линий, 24 или 52 недели для срочных кредитов

  Мин. кредитный рейтинг:

  600

  Макс. сумма кредита:

  До 150 000 долларов США для кредитных линий и срочных кредитов

  Fundbox предлагает бесплатный доступ к функции Insights, которая позволяет подключать совместимые бизнес-счета для просмотра прогнозов денежных потоков на основе исторических данных. Вы также можете моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные будущие транзакции и получать оповещения, если ваш денежный поток падает ниже заданного порога. Хотя функция Insights находится в стадии бета-тестирования и может быть доступна не всем компаниям, она может оказаться полезным инструментом для уже существующих, растущих предприятий, которым требуется более четкое представление о потенциальных колебаниях доходов с течением времени.

  Fundbox не взимает штрафы за досрочное погашение или комиссию за отправку. Однако он взимает комиссию за использование своих кредитных линий, но продлевает трехдневный льготный период для пропущенных платежей для этого конкретного варианта финансирования.

  Чтобы претендовать на кредит или кредитную линию в Fundbox, ваша компания должна использовать совместимый корпоративный банковский счет не менее трех месяцев до подачи заявки на кредит. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев, иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов.

  Почему мы его выбрали: Мы выбрали National Funding как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для заемщиков, которым срочно нужны наличные. Компания рекламирует средства всего за 24 часа, быстрее, чем большинство других кредиторов малого бизнеса.

  • Принимает заявителей с плохой кредитной историей
  • Скидка при досрочном погашении для некоторых вариантов кредита
  • Одобрение в течение 24 часов, при соблюдении требований
  • Нет информации о средних процентных ставках или комиссиях
  • Требуются ежедневные или еженедельные платежи по кредитам на оборотный капитал

  ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

  Типы кредитов:

  Кредиты для малого бизнеса, кредиты на оборотный капитал, краткосрочные бизнес-кредиты, необеспеченные бизнес-кредиты

  93 Ставки: A

  Условия:

  До 24 месяцев для кредита оборотного капитала и 5 лет для финансирования оборудования

  Мин. кредитный рейтинг:

  600 (от удовлетворительного до отличного)

  Макс. сумма кредита:

  500 000 долларов США

  Сборы:

  Плата за выдачу кредита

  National Funding — один из немногих онлайн-кредиторов малого бизнеса, которые мы исследовали и которые обслуживают конкретно заемщиков, которым нужен быстрый доступ к средствам. Кроме того, он принимает кредитные рейтинги от 500 для новых клиентов или 475 для постоянных клиентов и имеет целый раздел с информацией о том, как улучшить ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, когда у вас плохой кредит. И хотя национальное финансирование учитывает годовой доход от бизнеса и годы в бизнесе, оно не требует залога.

  Другие преимущества ведения бизнеса с Национальным финансированием включают 6% скидку досрочного погашения для клиентов, финансирующих оборудование, и 7% скидку досрочного погашения для клиентов оборотного капитала, которые погасят остаток в течение 100 дней после подписания контракта. Чтобы претендовать на скидку досрочного погашения, клиенты должны платить в полном объеме, быть в курсе платежей и иметь свои счета с хорошей репутацией.

  Помимо общей информации, Национальное финансирование не раскрывает средние ставки, сборы или дополнительные квалификационные требования.

  Почему мы его выбрали: Biz2credit — наш лучший поставщик кредитов для малого бизнеса, предоставляющий информацию о бизнесе благодаря функции BizAnalyzer, которая дает владельцам бизнеса оценочную карту, основанную на их кредитоспособности и финансовом состоянии их бизнеса по сравнению с другими компаниями в промышленность. Этот инструмент также предоставляет персонализированную обратную связь и финансовые рекомендации.

  • BizAnalyzer предоставляет вам финансовую оценочную карту и индивидуальные советы
  • Плата за подачу заявления не взимается
  • Получите варианты финансирования и решение в течение 24 часов
  • Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и представителей меньшинств
  • Комиссия за выдачу или закрытие большинства продуктов банковского финансирования
  • Комиссия за андеррайтинг большинства продуктов небанковского финансирования

  ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

  Типы кредитов:

  Кредиты SBA, кредиты на пополнение оборотного капитала, кредитные линии, необеспеченные бизнес-кредиты, финансирование оборудования и выдача наличных денег продавцам, среди прочего

  Ставки:

  Начиная с 7,99% для срочных кредитов, не применимо для других типов кредитов

  Сроки:

  До 36 месяцев для коммерческой недвижимости и срочных кредитов, не применимо для других типов кредитов

  Мин. кредитный рейтинг:

  575 для кредитов на оборотный капитал и 660 для срочных кредитов

  Макс. сумма кредита:

  До 2 миллионов долларов США для кредитов на оборотный капитал, 500 тысяч долларов США для срочных кредитов и 6 миллионов долларов США для кредитов на коммерческую недвижимость

  Сборы:

  Плата за андеррайтинг небанковского финансирования (250-400 долларов США), комиссия за закрытие или выдачу большинства продуктов банковского финансирования и кредитов на коммерческую недвижимость, без платы за подачу заявления

  Одним из преимуществ работы с Biz2credit является его Функция BizAnalyzer, которая дает вам финансовую оценочную карту на основе того, насколько хорошо ваш бизнес работает по сравнению с другими конкурентами, и предоставляет персонализированные финансовые рекомендации, которые помогут вашему бизнесу работать еще лучше. Эта функция может быть особенно полезна, если ваш бизнес расширяется и вы хотите повысить свою кредитоспособность, чтобы претендовать на другие типы кредитов.

  В качестве интернет-рынка Biz2credit также предлагает широкий выбор вариантов финансирования от банков и онлайн-кредиторов, включая специальные программы кредитования для женщин, представителей меньшинств и ветеранов. Кредитная платформа заявляет, что вы можете подать заявку всего за четыре минуты, получить одобрение всего за 24 часа и получить финансирование всего за 72 часа. Конечно, это будет зависеть от выбранного вами кредитора и типа кредита, а также от конкретных квалификационных требований.

  Чтобы претендовать на получение кредита на оборотный капитал через Biz2credit, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 575, опыт работы в бизнесе 6 месяцев и годовой доход в размере 250 000 долларов США. Для срочных кредитов вам потребуется такой же минимальный доход, но набрать 660 баллов или выше, а также быть в бизнесе не менее 18 месяцев.

  Почему мы выбрали его: Мы выбрали Lendio как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для стартовых кредитов, потому что это одна из немногих торговых площадок, предлагающих этот вариант финансирования на срок до 25 лет и по конкурентоспособным ставкам.

  • Стартовые кредиты на сумму до 750 000 долларов США
  • Сравните более 75 онлайн-кредитов и банковских кредитов
  • До 2 миллионов долларов США для срочных кредитов и выдачи наличных продавцом
  • До 5 миллионов долларов США для приобретения бизнеса и других типов кредитов
  • Некоторые кредиторы взимают штрафные штрафы
  .
  Краткосрочные кредиты на 1–3 года, срочные кредиты на 1–5 лет, до 25 лет для стартовых кредитов

  Мин. кредитный рейтинг:

  Зависит от кредитора/типа финансирования, но 660 для большинства типов

  Тарифы:

  Штрафы за досрочное погашение и комиссионные сборы в зависимости от кредитора

  В качестве торговой площадки Lendio предлагает широкий выбор вариантов кредита. Главными из них являются стартовые кредиты, которые предлагают не все кредиторы и которые могут помочь в построении нового бизнеса с нуля. Вы можете получить стартовый кредит через Lendio на сумму до 750 000 долларов США, на срок до 25 лет и по ставке от 0% до 17%.

  Еще одним преимуществом работы с Lendio является то, что рынок предлагает кредиты от более чем 75 различных кредиторов, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, и это лишь некоторые из них. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут и получить финансирование в течение 24 часов, в зависимости от типа финансирования.

  Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита, для стартовых кредитов требуется кредитный рейтинг 660 и выше. Компания также должна быть в бизнесе не менее 6 месяцев. В зависимости от кредитора может потребоваться залог в виде бизнеса или личных активов.

  Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

  NorthOne Business Checking Accounts позволяет вам контролировать свой бизнес.

  NorthOne предлагает владельцам малого бизнеса и фрилансерам простые, быстрые и интуитивно понятные банковские услуги без ежемесячной платы за обслуживание. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня

  Открыть счет сегодня

  Другие кредитные компании для малого бизнеса, которые мы рассмотрели

  Kabbage

  Kabbage, компания American Express, не попала в наш основной список компаний из-за ее ограниченных возможностей финансирования и более низких сумм кредита. Как и BlueVine, он предлагает только кредитные линии. Однако, в отличие от BlueVine, суммы кредита доходят до 150 000 долларов.

  • Без платы за выдачу, годовых сборов, ежемесячного обслуживания или платы за документацию
  • Вы можете вернуть кредит в течение 24 часов без дополнительных затрат
  • Предлагает только кредитные линии
  • Розыгрыши рассматриваются как отдельные кредиты в рассрочку
  • Каждый кредит требует личной гарантии вам небольшую сумму денег (с шагом 25 долларов США или более), пока вы не достигнете своей цели финансирования. Как только вы достигнете цели, ваши средства будут выплачены, и вы сможете постепенно начать погашать кредит без процентов. Как только ваши инвесторы получат возмещение, они могут либо реинвестировать в другие предприятия, либо вывести свои средства. В то время как кредиты Kiva имеют 9Ставка погашения 6%, они подлежат андеррайтингу и утверждению. Кроме того, они доступны только для заемщиков, которые финансово исключены или имеют социальное влияние на свои сообщества.
    • Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
    • Доступно в 77 странах
    • Минимальный кредитный рейтинг не требуется
    • Более длительный период ожидания, так как кредиты краудфандинговые
    • Прямые продажи, финансовые инвестиции и франчайзинговые предприятия не подходят

    Funding Circle

    Funding Circle — это платформа однорангового кредитования, которая сопоставляет малые предприятия, нуждающиеся в финансировании, с индивидуальными инвесторами, готовыми предоставить им эти средства взаймы. В то время как платформа предлагает финансирование всего за 48 часов для срочных кредитов и финансирование в тот же день для кредитных линий, она также имеет высокие требования кредитного рейтинга для всех типов кредитов (660), и заявители должны быть в бизнесе не менее два года (другим кредиторам требуется от шести месяцев до года) и предоставить личную гарантию или согласиться на залоговое удержание бизнес-активов, чтобы претендовать на более длительные сроки кредита.

    • Онлайн-заявка с выплатой средств в течение трех рабочих дней
    • Раз в две недели или ежемесячно выплачивать срочные кредиты
    • Финансирование кредитных линий в тот же день
    • Более высокие требования к кредитному рейтингу, чем у других онлайн-кредиторов
    • Обязательно были в бизнесе не менее 2 лет
    • Личная гарантия или залог активов, необходимых для большинства срочных кредитов на 3–5 лет
    • Недоступно в NV

    TD Bank

    Как банковский кредитор, TD Bank предлагает одни из самых высоких сумм кредита, доступных заемщикам малого бизнеса — до 1 миллиона долларов. Однако, чтобы подать заявку на получение кредита на сумму более 100 000 долларов США, заемщики должны заполнить заявку на получение кредита в отделении банка TD, доступном только в 16 штатах и ​​​​округ Колумбия. Следует также отметить, что, хотя ставки по кредитам для малого бизнеса в банках ниже, чем те, которые предлагают онлайн-кредиторы для малого бизнеса, квалификационные требования, как правило, более строгие, и, как следствие, время финансирования может занять больше времени.

    • Сумма кредита до 1 миллиона долларов
    • Фиксированные ежемесячные платежи по кредиту
    • Возможность оплаты только процентов по кредитным линиям
    • Доступно только в 16 штатах
    • Нет информации о средних ставках или комиссиях
    96 Fundera

    В качестве торговой площадки Fundera предлагает ряд вариантов финансирования малого бизнеса от различных кредиторов, в том числе те, которые принимают кандидатов с кредитным рейтингом от 500. Хотя она предлагает множество полезных руководств и статей и является более прозрачной, чем аналогичные торговые площадки с Что касается ставок, Fundera не выделяется ни выбором типов кредитов, ни дополнительными преимуществами для клиентов.

    • Прозрачность ставок и квалификационных требований
    • Широкий выбор вариантов кредита на выбор
    • Обширная библиотека ресурсов
    • Нет конкретной информации о комиссиях ) закончился 31 мая 2021 года. Отвечающие требованиям заемщики теперь могут подать заявку на участие в программе прощения кредитов PPP. Заемщики могут подать заявление на прощение кредита до даты погашения кредита. Для подачи заявки они должны представить формы, а также платежные ведомости и доказательства того, как они использовали средства.

      Администрация малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

      • Кредит на случай причинения экономического ущерба (EIDL): Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, понесшим убытки и нуждающимся в капитале, для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов. Хотя программа больше не принимает новые заявки, она продолжит принимать апелляции, пересмотры и запросы на увеличение.
      • Списание долга SBA: Существующие кредиты SBA на случай стихийных бедствий, утвержденные до 2020 г., которые находились в статусе регулярного обслуживания с 1 марта 2020 г., получили автоматическую отсрочку выплаты основного долга и процентов до 31 декабря того же года. Затем отсрочка была продлена еще на 12 месяцев, поэтому регулярные платежи возобновятся до 21 марта 2022 года, если только заемщик не продолжит выплаты, несмотря на отсрочку. Проценты по этим кредитам будут продолжать начисляться.
      • Грант на эксплуатацию закрытого объекта (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и мест, пострадавших от пандемии. Программа больше не будет принимать новые заявки, но те, кто участвует в программе, продолжат получать экономическую помощь. По состоянию на август 2021 года SBA принимало заявки на пересмотр как суммы присуждения, так и апелляции, но только по приглашению.
      • Фонд возрождения ресторанов (RRF): Создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от Covid-19.. Этот фонд отдает приоритет предприятиям, которые принадлежат (не менее 51%) женщинам, ветеранам и лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.

      Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Проверьте их наличие у предпочитаемого вами кредитора или в SBA.

      Чтобы защитить свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций, ознакомьтесь с нашим списком лучших компаний по страхованию бизнеса.

      Руководство по кредитам для малого бизнеса

      Следующее руководство содержит общую информацию о кредитах для малого бизнеса, в том числе о том, как они работают, о различных типах доступных кредитов и о том, как получить право на финансирование малого бизнеса.

      Как работают кредиты для малого бизнеса?

      Кредиты для малого бизнеса обеспечивают финансирование владельцев малого бизнеса, если им нужен капитал для расширения, выплаты заработной платы, покупки недвижимости, приобретения нового оборудования или инвентаря или покрытия других повседневных расходов. Администрация малого бизнеса США (SBA) определяет малые предприятия как те, в которых работает 500 человек или меньше. Другие показатели, такие как доход от бизнеса, будут зависеть от отрасли.

      Подобно потребительским кредитам, кредиты для малого бизнеса имеют минимальные квалификационные требования, которые различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. В целом, однако, владельцы малого бизнеса должны иметь хороший кредитный рейтинг и документацию, подтверждающую доход от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям.

      Владельцам малого бизнеса доступно множество различных вариантов финансирования, и они могут поступать из нескольких источников. Вы можете получить кредит для малого бизнеса напрямую от банковских кредиторов, которые обычно предлагают более низкие ставки, но имеют более строгие квалификационные требования, а время финансирования может занять больше времени.

      Вы также можете получить кредит от небанковских онлайн-кредиторов, таких как те, которые перечислены в начале этой статьи. Онлайн-кредиторы предлагают быстрые сроки финансирования и предъявляют более гибкие квалификационные требования, чем банковские кредиторы, однако их ставки, как правило, намного выше, чем у банковских кредиторов.

      Типы кредитов для малого бизнеса

      Существует множество различных вариантов финансирования, на которые могут претендовать владельцы малого бизнеса, включая следующие.

      Кредиты на коммерческую недвижимость

      Кредиты на коммерческую недвижимость используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Как правило, кредиторы требуют, чтобы владельцы бизнеса занимали не менее половины собственности, чтобы претендовать на этот тип кредита.

      Факторинг счетов-фактур

      С помощью факторинга счетов-фактур, также называемого финансированием дебиторской задолженности, вы продаете неоплаченные счета клиентов факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания даст вам часть (скажем, 90%) от общей суммы задолженности, а затем получать оплату непосредственно от ваших клиентов. После получения оплаты от ваших клиентов факторинговая компания выдаст вам оставшуюся часть средств за вычетом платы за факторинг.

      Кредиты на оборудование

      Кредиты на оборудование — это коммерческие кредиты, которые позволяют вам покупать или брать в аренду необходимое вам оборудование без внесения предоплаты. Эти кредиты также используют само оборудование в качестве залога; если вы не сможете погасить кредит, кредитор конфискует ваше оборудование.

      Кредитные линии для бизнеса

      Кредитные линии для бизнеса — это возобновляемые кредиты, что означает, что вам становится доступно больше средств, когда вы выплачиваете заем — аналогично кредитной карте. Кредитные линии являются хорошей альтернативой для компаний, которым срочно нужны средства для покрытия экстренных расходов. Вы платите проценты по тому, что вы берете взаймы, и выплаты запланированы ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

      Срочные ссуды

      Срочные ссуды выдаются единовременно и выплачиваются в течение заранее определенного периода, также известного как срок. Срочные кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения до пяти лет.

      Выплата наличных через торговца

      Выдача наличных через торговца позволяет вам получить единовременную сумму в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам. Вы можете получить финансирование в тот же день с помощью торгового аванса, что делает его отличным вариантом для чрезвычайных ситуаций. Однако ставки MCA могут быть чрезвычайно высокими, и выплаты должны производиться ежедневно или еженедельно.

      Кредиты на франшизу

      Кредиты на франшизу позволяют вам получить авансовое финансирование для покрытия платы за франшизу, судебных издержек, расходов на недвижимость и других повседневных расходов, связанных с получением франшизы.

      Кредиты SBA и как они работают

      SBA поддерживает традиционные банковские кредиты для малого бизнеса, покрывая часть кредита, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поскольку для кредиторов существует меньший риск, ставки по кредитам, обеспеченным SBA, более конкурентоспособны и могут иметь более выгодные условия.

      Например, во время пандемии Covid-19 SBA расширило ряд программ помощи, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, пострадавшим от кризиса в области здравоохранения, включая отсрочку выплаты основного долга и процентов по кредитам на случай стихийных бедствий.

      Важно отметить, что SBA не ссужает деньги малым предприятиям напрямую, если только они не находятся в объявленной зоне бедствия. Вместо этого SBA устанавливает правила кредитования для кредиторов, с которыми оно сотрудничает, включая банки, общественные организации и микрокредитные организации.

      Разница между кредитами SBA и другими кредитами для малого бизнеса

      Кредиты для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие авансовые платежи, гибкие требования и, в некоторых случаях, не требуют залога. Однако получение кредита, обеспеченного SBA, может занять до трех месяцев.

      SBA гарантирует кредиты на сумму от 30 000 до 5 миллионов долларов США с годовой процентной ставкой от 5,5% до 8%. Они лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки других предприятий и рефинансирования существующих кредитов.

      Типы кредитов SBA

      Ниже приведены некоторые распространенные типы кредитов SBA.

      SBA 7(a) кредиты: Наиболее распространенный тип кредита для малого бизнеса. Эти кредиты лучше всего подходят для приобретения недвижимости, но также могут быть использованы для краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, мебели и расходных материалов, приобретения и расширения.

      Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504): Предоставление финансирования с фиксированной процентной ставкой в ​​размере до 5 миллионов долларов США для содействия развитию бизнеса и занятости. Эти кредиты могут быть использованы для покупки земли, строительства объектов, приобретения оборудования и финансирования ремонта. Их нельзя использовать в качестве оборотного капитала, для выплаты или рефинансирования долга, для инвестиций или для сдачи в аренду недвижимости.

      Микрозаймы: Помогает малому бизнесу и конкретным некоммерческим детским центрам. Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид кредита может быть использован в качестве оборотного капитала и приобретения расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

      Кредиты на случай стихийных бедствий: Кредиты под низкие проценты, предлагаемые малым предприятиям, расположенным в зонах, объявленных стихийными бедствиями. Кредиты на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, личного имущества, машин, оборудования, инвентаря или бизнес-активов.

      Как получить кредит для малого бизнеса

      При поиске финансирования для малого бизнеса учитывайте следующие советы.

      1. Сравните процентные ставки

      Поищите и сравните варианты финансирования от разных кредиторов, чтобы получить самую низкую ставку. Имейте в виду, что возобновляемые кредиты, кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности и денежные авансы продавца могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Кроме того, небанковские онлайн-кредиторы, как правило, предлагают гораздо более высокие ставки, чем банки.

      2. Изучите сборы

      Также примите во внимание любые сборы, связанные с кредитором, с которым вы ведете бизнес, или с типом кредита, который вы хотите получить. Большинство кредиторов взимают комиссию за открытие, но многие отказываются от штрафов за досрочное погашение и комиссий за закрытие. Другие сборы могут включать финансирование, открытие, закрытие, розыгрыш, обслуживание и банковский перевод, и это лишь некоторые из них.

      3. Подготовьтесь к подаче заявления

      Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам потребуется хороший деловой или личный кредитный рейтинг (предпочтительнее 660 или выше) и расчетный счет для бизнеса. Вам также необходимо будет соответствовать требованиям к минимальному доходу (большинству онлайн-кредиторов требуется не менее 100 000 долларов годового дохода), а также деловая, юридическая и финансовая документация:

      • Форма заявки на получение ссуды
      • Подтверждение истории бизнеса
      • Бизнес-план
      • Кредитный отчет
      • Налоговые декларации физических и юридических лиц
      • Банковские выписки
      • Личная дебиторская или кредиторская задолженность в форме залогового имущества 2
      • Юридические документы, такие как учредительные документы

      Где взять кредит для малого бизнеса

      Вы можете получить кредит для малого бизнеса через банк или небанковскую онлайн-кредитную организацию. Опять же, банки, как правило, предлагают более конкурентоспособные ставки, чем онлайн-кредиторы, но онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрое время подачи заявки и финансирования.

      Еще одна форма кредитования, ставшая популярной для малого бизнеса, — это кредитование между физическими лицами. Кредиты P2P финансируются отдельными инвесторами, а не кредитными учреждениями. Эти кредиты доступны через кредитные платформы P2P, которые выступают в качестве посредников, чтобы свести инвесторов с соответствующими заемщиками.

      Бизнес-кредит против личного кредита

      При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, а также ваш личный кредитный рейтинг. Хотя эти два показателя различаются, оба они измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.

      В зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля ваш кредитный рейтинг FICO может варьироваться от 300 до 850. С другой стороны, ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.

      Поскольку большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы вы кредит, чтобы претендовать на получение кредита, подумайте об улучшении вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на кредит.

      Вы можете бесплатно улучшить свою кредитную историю самостоятельно или воспользоваться услугами лучших компаний по восстановлению кредитной истории.

      Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов для плохой кредитной истории.

      Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

      Как подать заявку на кредит для малого бизнеса?

      chevron-downchevron-up

      Вы можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса онлайн через небанковского кредитора, такого как те, которые представлены в нашем списке лучших кредитов для малого бизнеса. В то время как некоторые банковские кредиторы позволяют вам подавать заявку онлайн, большинство традиционных кредитных учреждений требуют, чтобы вы подали заявку лично в отделении.

      Как и в случае с любым другим видом кредита, вам необходимо заполнить форму заявки и иметь под рукой финансовую и юридическую документацию. Это может включать в себя, среди прочего, ваши бизнес и личные налоговые декларации, личные финансовые отчеты, а также бизнес-лицензию и разрешения.

      Как работают кредиты для малого бизнеса?

      chevron-downchevron-up

      Кредиты для малого бизнеса предоставляют капитал малым предприятиям для различных целей. Их можно получить через банковских кредиторов или небанковских онлайн-кредиторов, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования.

      Существует множество вариантов финансирования для малого бизнеса, и все они имеют разные ставки и условия погашения. Как правило, вы можете взять кредит до максимальной суммы кредита и погасить его с процентами в течение установленного периода времени.

      Как получить кредит для малого бизнеса?

      chevron-downchevron-up

      Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам необходимо заполнить заявку и предоставить документы, подтверждающие вашу кредитоспособность и доход от бизнеса. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода и предоставляли залог в виде личных или деловых активов.

      Где взять кредит для малого бизнеса?

      chevron-downchevron-up

      Вы можете получить кредит для малого бизнеса в традиционных банках или финансовых учреждениях, а также в небанковских онлайн-кредиторах, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования

      Проверьте наши лучшие выборы для лучших кредитов для малого бизнеса для некоторых отличных вариантов.

      Как работают кредиты SBA

      chevron-downchevron-up

      Кредиты SBA обеспечиваются Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), что означает, что государственное учреждение несет ответственность за часть кредита в случае неплатежа заемщика.

      Вы можете получить кредит, обеспеченный SBA, в банках и небанковских онлайн-кредиторах. В то время как эти кредиторы-партнеры выдают кредиты, SBA устанавливает руководящие принципы кредитования, которые устанавливают их процентные ставки, суммы кредита и условия погашения.

      Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса

      Вот все наиболее важные факторы, которые мы учитывали при составлении списка лучших кредитов и кредиторов для бизнеса на 2022 год.

      • Простой процесс подачи заявки. Мы искали кредиторов, предлагающих быстрое и простое онлайн-приложение, особенно тех, которые предлагают одобрение в тот же день.
      • Fast FundingTimes. Наши ведущие кредиторы предоставляют финансирование всего за 24 часа и до трех дней после одобрения.
      • Гибкие квалификационные требования. Мы отдаем предпочтение кредиторам с кредитным рейтингом около 660 или ниже, опытом работы от 6 до 12 месяцев и годовым доходом менее 200 000 долларов США.
      • Разнообразие вариантов финансирования и большие суммы кредита. За немногими исключениями, мы отдавали предпочтение кредиторам, предлагающим различные варианты финансирования и суммы кредита выше среднего.

      Краткий обзор лучших кредитов для малого бизнеса от Money в 2022 году

      • Bluevine — Лучший для линий кредита
      • Ondeck — Лучшие для предоплаты и преимущества лояльности
      • Фонд — Лучшие для прогнозов денежных потоков
      • National Finding Finding — Сик
      • National Finding Finding 4 — Сильм. — Best for Business Insights
      • Lendio — Best for Startup Loan

      Best Small Business Loan Online — до $400 000

      ---

      Получите бизнес-кредит за дни, а не месяцы

      Начните работу

      Что клиенты говорят о наших кредитах для малого бизнеса

      «От других кредиторов, с которыми я имел дело, я никогда не мог получить прямого ответа на то, что это собиралось взять взаймы денег, и что именно мне потребуется, чтобы вернуть их. С Credably это было потрясающе. На каждый вопрос были даны ответы, никакой волокиты, все было прямо к фактам… они понимают малый бизнес».

      Рошель Хантер Мосли

      Салон 804

      Правильные кредиты для вашего бизнеса

      Кредит на оборотный капитал*

      Получите бизнес-кредиты, которые работают на вас

      Эти краткосрочные кредиты являются самыми быстрыми бизнес-кредитами, которые стабилизируют ваш денежный поток и удовлетворяют неотложные потребности бизнеса.

      Кредиты на оборотный капитал идеально подходят для предприятий со стабильным доходом. Они идеально подходят для владельцев бизнеса, которым нужно гибкое краткосрочное финансирование без лишних хлопот.

      Денежный аванс для продавца*

      Колеблющийся доход? Не проблема

      Выдача наличных в торговых точках идеально подходит для предприятий с сезонными и неустойчивыми доходами. Мы не просто смотрим на ваш отчет о прибылях и убытках, мы смотрим на потенциал вашего бизнеса.

      Pay What You Can Afford

      Денежные переводы связаны с ежедневными продажами по кредитным и дебетовым картам, что означает, что вам не нужно ограничивать свой денежный поток фиксированными ежемесячными платежами.

      Деловая кредитная линия***

      Финансирование, когда вам это нужно

      Подайте заявку один раз и получите доступ к возобновляемой кредитной линии до 250 000 долларов США. Теперь это беззаботное финансирование, когда оно вам нужно.

      Платите только за то, что вы рисуете

      Наслаждайтесь более низкими процентными ставками, чем бизнес-кредитные карты. И вы будете платить проценты только за ту сумму, которую вы фактически используете.

      Дополнительные варианты финансирования

      Кредит на оборудование**

      Этот краткосрочный кредит предназначен для ремонта, замены или покупки вашего оборудования. Мы поможем вам двигаться вперед без головной боли, связанной с лишними расчетами.

      Долгосрочный бизнес-кредит**

      Этот корпоративный кредит, предназначенный для владельцев бизнеса, доказавших свою успешность и финансовую надежность, необходим для создания бизнеса, о котором вы всегда мечтали.

      Финансирование малого бизнеса

      Мы заинтересованы в вашем успехе как владельца малого бизнеса. У нас есть кредитные программы, которые помогут вам добиться успеха и расти в будущем.

      Почему доверие является очевидным выбором для кредитования малого бизнеса

      Миссия Credably — предоставить малым и средним предприятиям, подобным вашему, упрощенный доступ к финансированию, необходимому для работы и роста.

      • Ежедневные, еженедельные и ежемесячные* варианты оплаты и денежных переводов
      • Факторные ставки*** от 1,09
      • Оценка 4,8 из 5 на Trustpilot

      Еще больше возможностей для бизнес-кредитов для новых малых предприятий

      Факторинг счетов***

      ---

      Превратите неоплаченные счета в наличные, чтобы стимулировать рост бизнеса.
      Узнать больше >

      Финансирование оборудования***

      ---

      Получите необходимое оборудование без ущерба для денежного потока с помощью этого варианта финансирования малого бизнеса.
      Узнать больше >

      Все варианты финансирования малого бизнеса

      ---

      Просмотрите все наши кредиты для малого бизнеса и варианты финансирования.
      Узнать больше >

      Получите кредиты для малого бизнеса сегодня, которые позволят вам расти, а не быть должниками

      Гибкие кредиты для малого бизнеса

      Заимствование более чем достаточного капитала часто может быть таким же стрессовым, как и его нехватка. Мы поможем вам получить кредит для малого бизнеса, который подходит именно вам.

      Вы больше, чем кредитный рейтинг

      Банки отказали вам в кредите для вашего малого бизнеса? Мы знаем, что правильная помощь в нужное время может означать все для владельца малого бизнеса.

      Испытайте надежное преимущество

      Хватит тратить время на размышления: «Как я могу получить бизнес-кредит?» Найдите подходящий кредит, получите одобрение и получите финансирование в тот же день по телефону .

      Получите квалификацию сегодня

      4.6/5 РЕЙТИНГ

      Обзоры Google

      4.9/5 Рейтинг

      О. обзоры LendingTree

      $ 1,5+ миллиард

      в финансировании малого бизнеса

      30 000+

      Финансированы

      Как к применению для малого бизнеса. Шаг 1

      Предварительная онлайн-квалификация

      Предварительная квалификация для онлайн-кредита для малого бизнеса

      Нажмите кнопку «Начать», введите базовую информацию о бизнесе и пройдите предварительный отбор для онлайн-кредита для малого бизнеса.

      Начало работы

      Шаг 2

      Утверждение всего за 4 часа

      Одобрение кредита для малого бизнеса всего за 4 часа

      После одобрения кредитный консультант для малого бизнеса свяжется с вами и предложит варианты, на которые вы имеете право, и поможет выбрать лучший бизнес-кредит или финансовый продукт для вашей ситуации.

      Начало работы

      Шаг 3

      Получение финансирования в тот же день

      Денежные средства, внесенные на ваш счет

      Средства зачисляются непосредственно на ваш банковский счет, поэтому вы можете использовать их немедленно. Возможны автоматические ежедневные, еженедельные и ежемесячные**** платежи и денежные переводы.

      Начало работы

      Лучшие кредиты для малого бизнеса

      Специально для ваших краткосрочных потребностей и долгосрочных целей

      Получите кредит для малого бизнеса, отвечающий вашим уникальным потребностям. Выберите одну из самых широких программ кредитования среди любых прямых кредиторов по кредитам для малого бизнеса.

      Работа со специальным специалистом по кредитам

      Пройдите обучение при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Мы поможем вам сравнить и подать заявку на кредиты на оборотный капитал и другие варианты финансирования, которые соответствуют вашим потребностям.

      Small Business Loans — The Credibly Difference

      	Credibly	Bank Loans	Credit Cards	SBA Loans
      Funding Range	$5K-$400K	$ 100K	Кредитный зависимость	Кредитные зависимость
      Процесс	Только мягкое получение кредита	Длинная заявка, кредитная проверка, бизнес-план и отраслевой риск
      Время утверждения	Немедленно в тот же день	недель месяцев	Менее 30 дней	месяцев
      Время до финансирования	Как только в тот же день с утверждения	зо 2-3 месяца	76 7-77777777	~ 2-3 месяца	7676777744	. -90+ дней
      Критерии утверждения	Общее состояние бизнеса	Кредитный рейтинг и обеспечение	Кредитный рейтинг	Кредитный рейтинг и обеспечение

      39

      Часто задаваемые вопросы о кредитах для малого бизнеса

      Когда банк говорит «нет», наша компания по кредитованию малого бизнеса говорит: «Расскажите нам о своем бизнесе»

      Получите необходимое финансирование без необходимости прыгать через обручи традиционного банка кредиты.

      Пройдите квалификацию сегодня

      Пройдите предварительную квалификацию для получения ссуды для малого бизнеса до 400 000 долларов США сегодня онлайн

      The Credably Small Loans Company Разница

      Вам нужен кредитор, который оценивает потенциал вашего бизнеса. Наша кредитная компания для малого бизнеса выходит за рамки традиционных банковских требований, чтобы помочь вам получить лучшие варианты финансирования бизнеса.

      Бизнес-кредиты на сумму более 1,5 миллиарда долларов

      Когда традиционные банки говорят «нет», мы говорим с вами о вашем бизнесе. Вот почему нам доверяют более 30 000 компаний в более чем 325 отраслях.

      Мы привнесли человеческий подход в бизнес-кредитование

      Другие онлайн-кредиторы просто пропускают ваши номера через свою систему. Мы выходим за рамки вашего кредитного рейтинга и отчета о прибылях и убытках, чтобы увидеть потенциал в вас и вашем бизнесе.

      Поговорите со специалистом по кредитам

      Ссуды на оборотный капитал и авансы наличными торговцам указаны как фактор, а продукты расширения бизнеса указаны как ставка.

      *Некоторые продукты доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credably

      **Для Merchant Cash Advances определенная часть или процент от приобретенной дебиторской задолженности переводится каждый рабочий день.

      ***Факторные ставки включены в вашу ежедневную смету для упрощения денежных переводов и мониторинга счета. Лучшие факторные ставки доступны для продавцов с отличной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью.

      ****$15K+ в среднем. депозиты в среднем за три месяца и за последний месяц. Тарифы, цены, требования и другие условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

      Некоторые продукты могут быть доступны не во всех штатах.

      Некоторые кредитные продукты для бизнеса предоставляются через Retail Capital LLC, лицензированного финансового кредитора штата Калифорния.

      © Copyright 2022 — Достоверно

      Пролистать наверх

      6 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году

      Вы наш главный приоритет.

      
      Каждый раз.

      Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

      Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

      Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, но получение одобрения может быть затруднено.

      Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

      Банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса, если ваша компания существует более года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждения могут занять месяцы и далеко не гарантированы — даже с хорошей кредитной историей.

      Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index

      Biz2Credit

      , банки одобряют только около 15% заявок на бизнес-кредиты. Biz2Credit Small Business Lending Index™, август 2022 г.

      По состоянию на 15 сентября 2022 г.

      Просмотреть все источники

      . Это означает, что правильный банк для вас не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать возможным финансирование.

      Сколько вам нужно?

      с Fundera от NerdWallet

      Вот лучшие банки для кредитования малого бизнеса, основанные на их объеме коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктах, а также на рассмотрении альтернативных вариантов.

      1.

      Bank of America

      Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на март 2022 года, превзойдя следующего ближайшего кредитора примерно на 122 миллиарда долларов, по данным S&P Global Market Intelligence

      S&P Global Market Intelligence

      . 25 крупнейших банков США по кредитам C&I в 1 квартале 2022 года.

      По состоянию на 15 сентября 2022 г.

      Просмотреть все источники

      .

      Деловые кредиты Банка Америки — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполняя определенные требования к учетной записи, вы можете претендовать на скидки по процентным ставкам, отсутствие комиссий за банковские переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и военнослужащих, поскольку он предлагает им 25% скидку на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.

      Срочные кредиты. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Его обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов против 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты заимствования — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет работы и могут иметь сроки погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

      Деловые кредитные линии. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса с теми же требованиями к доходам, что и его срочные кредиты. Обеспеченная кредитная линия дает дополнительную возможность заимствования — начиная с 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер кредита не установлен. Оба имеют возобновляемые условия, что означает, что вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.

      Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и банк США выдают больше кредитов 7(a)

      Администрация малого бизнеса США

      . 7(a) и 504 Отчет кредитора.

      По состоянию на 15 сентября 2022 г.

      Просмотреть все источники

      — наиболее распространенный тип финансирования SBA.

      Прочие бизнес-кредиты. Bank of America предлагает автокредиты для бизнеса, начиная с 10 000 долларов. У банка также есть кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

      2. JPMorgan Chase

      Срочные кредиты. Chase предлагает кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может длиться от одного до семи лет.

      Деловые кредитные линии. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия кредита обеспечивает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемый пятилетний срок. Коммерческая линия составляет 500 000 долларов США и выше, с условиями от одного до двух лет, которые могут быть продлены.

      Кредиты SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов кредитов SBA. Это включает в себя кредиты и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 500 000 долларов США.

      Прочие бизнес-кредиты. Chase предлагает кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной или переменной ставкой, начиная с 50 000 долларов. Сроки доступны до 25 лет. Chase также дает вам возможность погасить кредит по стандартному графику погашения — или погасить его единовременным платежом в конце срока.

      3. Ситибанк

      Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-кредиты, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть эту простоту, но это также означает, что вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов, если Citi не рекламирует тот тип кредита, который вам нужен.

      Срочные кредиты. Срок кредита Ситибанка составляет от 5000 до 5 миллионов долларов. Процентные ставки являются фиксированными, сроки длятся до семи лет, и кредиты требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуду на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

      Деловые кредитные линии. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 5 миллионов долларов. Обе линии имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия и требуют личной гарантии.

      4. Wells Fargo

      Wells Fargo предлагает кредиты SBA и несколько типов кредитных линий, однако максимальная сумма кредита меньше, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть залог и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

      Деловые кредитные линии. У Wells Fargo есть три разные кредитные линии — две необеспеченные и одна обеспеченная залогом — на сумму от 5 000 до 500 000 долларов. Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют плавающие процентные ставки и являются возобновляемыми. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Как правило, вам потребуется не менее 2–5 миллионов долларов годового объема продаж, чтобы претендовать на самую щедрую кредитную линию Wells Fargo. Сборы зависят от продукта.

      Кредиты SBA. Wells Fargo является одним из самых активных кредитных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2022 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 377 миллионов долларов в 2022 финансовом году — больше, чем среди крупных национальных банков 9.0003

      Управление малого бизнеса США

      . 7(a) и 504 Отчет кредитора.

      По состоянию на 15 сентября 2022 г.

      Просмотреть все источники

      .

      Прочие бизнес-кредиты. Wells Fargo предлагает финансирование полуприцепов, кредиты на покупку коммерческой недвижимости и долевое финансирование, а также специальные продукты для открытия или покупки медицинской практики.

      5. PNC

      Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелых предприятий. Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям, что дольше, чем могут требовать другие банки.

      Срочные кредиты. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США для необеспеченных срочных кредитов и от 100 001 до 3 миллионов долларов США для кредитов, обеспеченных залогом. Необеспеченные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут составлять до семи лет.

      Деловые кредитные линии. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные кредиты банка с необеспеченными вариантами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными вариантами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия. Годовая плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов США, а за защищенную линию взимается 0,25% от выделенной суммы линии.

      Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие, выдающие эти кредиты. По состоянию на сентябрь 2022 года PNC одобрила чуть более 400 кредитов SBA 7 (a) по сравнению с Wells Fargo и US Bank, которые одобрили более 1800 кредитов каждый. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

      По состоянию на 15 сентября 2022 г.

      Просмотреть все источники

      .

      Прочие бизнес-кредиты. Автокредиты PNC для бизнеса варьируются от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированными или переменными процентными ставками, сроком погашения до 15 лет (с амортизацией до 25 лет) и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

      6. Банк США

      Банк США имеет меньше отделений, чем другие обычные банки, включая Банк Америки и Уэллс Фарго. Но если рядом с вами есть филиал, US Bank может быть хорошим выбором для стартапов, поскольку вы можете получить право на определенные продукты, работая менее года.

      Срочные кредиты. Банк США предлагает обеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. Он также предлагает быстрый бизнес-кредит, который имеет более низкий максимальный размер заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Быстрый кредит может быть обеспеченным или необеспеченным и предлагает сроки погашения до семи лет. Этот продукт может быть хорошим вариантом для новых компаний, так как вам нужно всего лишь шесть месяцев в бизнесе, чтобы подать заявку.

      Деловые кредитные линии. Кредитная линия US Bank также достигает 1 миллиона долларов и имеет возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка под названием CashFlow Manager доходит до 250 000 долларов США и предназначена для компаний, которые работают не менее двух лет. Этот продукт имеет ежегодную плату в размере 150 долларов США, если кредитная линия составляет менее 50 000 долларов США.

      Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить кредит SBA. По состоянию на сентябрь 2022 года в 2022 финансовом году было одобрено около 1800 заявок на кредит 7(a). Кроме того, вы можете претендовать на получение кредита SBA от банка США, если вы занимаетесь бизнесом менее года.

      Прочие коммерческие кредиты. Банк США предлагает кредиты на оборудование на сумму до 1 миллиона долларов, и могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк имеет кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной и плавающей процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения пять, 10 или 15 лет, с амортизацией до 25 лет.

      Как получить кредит для малого бизнеса в банке

      Из-за пандемии и рыночных условий количество одобренных кредитов для бизнеса в банках сократилось почти на 50% в декабре 2021 года по сравнению с тем же периодом в 2019 году. Об этом сообщает Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит в банке, вам, вероятно, потребуется следующее:

      • Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был как минимум расчетный счет в их учреждении. Хотя вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, вы часто можете получить выгоду от более долгосрочных отношений. Например, вам нужна учетная запись в Wells Fargo как минимум на один год, чтобы подать заявку на финансирование онлайн.

      • Хороший кредит. Вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг, по крайней мере, в 700-х годах. Потенциальные препятствия для сделки могут включать слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные отметки, такие как просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит ваш кредитный рейтинг на наличие подобных красных флажков.

      • Высокий доход. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, банк будет смотреть, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать ту сумму, которую вы хотите занять. Например, для необеспеченных бизнес-кредитов Bank of America требуется не менее 100 000 долларов годового дохода; его защищенные варианты увеличивают это число до 250 000 долларов.

      • Достаточно времени для бизнеса. Два года в одном владении — это норма. Но есть исключения — в обе стороны. Например, некоторые кредитные продукты банка США доступны, если вы занимаетесь бизнесом в течение шести месяцев, в то время как PNC Bank обычно требует, чтобы вы имели опыт работы не менее трех лет.

      • Обеспечение. Вам не обязательно вносить залог для бизнеса, например, коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить банковский кредит. Некоторые банки предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные бизнес-кредиты. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

      Альтернативы банковским бизнес-кредитам

      Если вы не можете получить бизнес-кредит в крупном банке, рассмотрите эти альтернативы:

      • Общественные банки. Заявители на бизнес-кредит сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности, согласно обзору кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 2022 года

        Федеральная резервная система США

        . Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.

        По состоянию на 15 сентября 2022 г.

        Просмотреть все источники

        . Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать нужных вам преимуществ, таких как онлайн-управление кредитами или несколько мест.

      • Кредиторы онлайн. Бизнес-кредиты онлайн предоставляются с более быстрым финансированием и более высокими показателями одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитах для малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2022 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему кредита. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромиссом, вероятно, будут более высокие затраты, чем предлагает традиционный банк.

      • Микрокредиторы. Некоммерческие организации предлагают микрокредиты, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на банковский бизнес-кредит. Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и могут предоставляться с короткими сроками погашения. Их стоимость также может быть выше, чем банковский бизнес-кредит.

      Об авторах: Райан Лейн — помощник главного редактора NerdWallet, чья работа была отмечена Associated Press, US News & World Report и USA Today. Подробнее

      Ранда Крисс — малый писатель в NerdWallet. Читать дальше

      Аналогичная заметка…

      Найдите финансирование для малого бизнеса

      Сравните несколько кредиторов, подходящих для вашего бизнеса

      Начните работу

      Лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года: Сравните финансирование

      Лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года: Сравните Финансирование | Business.org перейти к основному содержанию Ищи:

      Оценив более 60 различных традиционных и онлайн-кредиторов, мы нашли самых лучших для вашего бизнеса.

      Lendio

      4.3

      Требования к заемщику:

      • 500 кредитный рейтинг

      • $50,000/год. выручка

      • 6 мес. В Business

      См. Кредит предлагает

      Read Review

      Bluevine

      3,9

      Требования к заемщику:

      • 625. выручка

      • 6 мес. в бизнесе

      См. Предоставление ссуды, доступные через Lendio Marketplace

      Recod Review

      Фонд

      3,1

      Требования к заемщику:

      • 600. выручка

      • 6 мес. в бизнесе

      См. кредитные предложения

      Прочитать отзыв

      OnDeck

      3.1

      Требования к заемщику:

      • 600 кредитный рейтинг

      • 100 000 долларов США в год. выручка

      • 1 год. in business

      See Loan OffersLoans available via Lendio marketplace

      Read Review

      Avant

      3.0

      Borrower Requirements:

      • High 600s credit score

      • No. min revenue

      • Нет мин. Стаж работы

      См. Предложения по кредиту

      Прочитать обзор

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Автор Хлоя Гудшор

      Старший сотрудник отдела финансирования бизнеса

      22 сентября 2022 г.

      15 минут чтения

      Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

      Итог: Lendio предлагает лучшие кредиты для большинства владельцев малого бизнеса.

      В качестве кредитной площадки Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами. Просто заполните 15-минутную заявку, и в течение 72 часов Lendio свяжется с вами со списком кредитных предложений. Выберите понравившийся вариант, завершите заявку и наслаждайтесь новым кредитом.
      

      Со всеми возможными вариантами финансирования попытка сравнить бизнес-кредиты может показаться ошеломляющей. Вы можете брать взаймы у традиционных кредиторов (банков или кредитных союзов), чтобы получить лучшие предложения, или вы можете брать взаймы у онлайн-кредиторов для более низких требований к кредиту. Вы можете выбрать срочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов, микрокредиты и многое другое. Это много.

      Вот почему мы выбрали все эти варианты финансирования и сузили их до 10 лучших бизнес-кредитов. В этом обзоре мы расскажем вам, что делает этих кредиторов отличными, и поможем вам решить, какой из них лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.

      Готовы найти финансирование?

      Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio

      Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.

      Лучшие кредиты для малого бизнеса

      • Lendio

        : Best overall small-business loan

      • Bluevine

        : Best for fast funding

      • Fundbox

        : Best for low credit

      • OnDeck

        : Best for repeat borrowing

      • Avant

        : Best личный кредит для бизнеса

      Сравните лучших кредиторов для малого бизнеса

      Кредитор	Рейтинг Business. org	Lowest listed rate*	Min./max loan amount	Fastest funding time	Learn more
      Lendio	4.3	–	500 долл. США/5 млн долл. США	2 дня	См. предложения по кредиту
      Bluevine	4,8% годовых	До 5 миллионов долларов США	В тот же день	См. Предложения по кредиту
      Fundbox	3.1	4,66% рисунок	До 150 000 долл. США	в следующий день	См. Кредит предлагает
      Ondeck	3,1000344	3,10003	–	$5,000/$250,000	В тот же день	См. кредитные предложения
      Авант	3.0	9,95% годовых	$2,000/$35,000	На следующий день	См. Предложения по кредиту

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.
      *Не является типичной ставкой для каждого заемщика, и могут взиматься другие сборы.

      Lendio: лучший комбинезон для малого бизнеса

      Lendio

      4.3

      • Кредитные линии, срочные займы и др.
      • Суммы займа от 500 до 5 миллионов долларов
      • Мин. кредитный рейтинг: 500
      • Финансирование всего за 2 дня

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Lendio — лучшая кредитная компания для большинства предприятий. Это потому, что Lendio больше похож на сваху, чем на кредитора, и это отличная новость для вас.

      Все, что вам нужно сделать, это заполнить 15-минутную онлайн-заявку, после чего Lendio будет использовать вашу заявку на получение кредита, чтобы подобрать для вас подходящие кредиты и кредиторов для вашего бизнеса. В течение 72 часов он дает вам список кредитов, на которые вы имеете право; Вы можете выбрать лучший кредит и доработать вещи.

      Информация о кредите Lendio

      Тип кредита	Мин./макс. размер кредита	Срок погашения
      Срочный кредит	5000 долл. США/2 млн долл. США	1–5 лет.
      Кредитная линия	1000 долл. США/500 000 долл. США	1–2 года.
      Коммерческая ипотека	250 000 долл. США/5 млн долл. США	20–25 лет.
      Финансирование счетов	До 90% дебиторской задолженности	До 1 года.

      Сильные стороны

      Быстрое приложение

      Широкий выбор источников финансирования и кредиторов

      Персональное руководство и опыт

      Слабые стороны

      Высокие процентные ставки по некоторым кредитам

      Отчеты о жестких кредитных запросах

      Читать Lendio Review

      Bluevine: Best For Fort Funding

      Bluevine

      3,9

      Начиная с 4,8% процентов

      • Кредитные линии только
      • Должны до 250 000
      • 69995
      • до 250 000
      • 9699999
      • ДоллаМин. кредитный рейтинг: 600
      • Финансирование в тот же день

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Если вам нужно финансирование прямо сейчас — например, вам нужно финансирование сейчас , а не через два дня — Bluevine — это кредитор, который вам нужен. Он предлагает финансирование в тот же день с кредитной линией.

      Все начинается с автоматизированного процесса подачи заявок. Вы отправляете информацию о своем бизнесе, и Bluevine может принять решение по вашей заявке на кредит почти мгновенно или в течение нескольких часов. Затем, если вы хотите получить свои деньги как можно скорее, вы можете заплатить небольшую комиссию за банковский перевод, чтобы получить свои средства всего через несколько часов. В противном случае ваши средства должны появиться на следующий день посредством перевода ACH.

      И чтобы было ясно, у Bluevine есть нечто большее, чем просто быстрое финансирование. Процентные ставки Bluevine начинаются ниже 5%. Это не так низко, как ставка, которую вы можете получить от традиционного кредитора (банка или кредитного союза), но это гораздо более низкая процентная ставка, чем у большинства онлайн-кредиторов.

      Это означает, что если вам нужно быстрое финансирование или просто хороший оборотный капитал, Bluevine может помочь.

      Сильные стороны

      Вариант финансирования в тот же день

      Низкие начальные процентные ставки

      Умеренные требования к кредитоспособности и деловому возрасту

      Слабые стороны

      Ограниченная доступность в некоторых штатах

      Требования к высоким доходам

      Прочитать обзор Bluevine

      Fundbox: лучше всего подходит для низких кредитов

      Fundbox

      3. 1

      От 4,66% процентной ставки

      • Кредитные линии
      • Кредит до $150,000

        Мин. кредитный рейтинг: 600

      • Финансирование на следующий день

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Единственным кредитным продуктом Fundbox является кредитная линия для бизнеса. Но в отличие от других кредиторов, предлагающих кредитные линии, Fundbox готов работать с молодыми стартапами. Так что, если ваш бизнес слишком нов, чтобы получить финансирование от других кредиторов, взгляните на Fundbox.

      Хотя Fundbox предпочитает работать с предприятиями, которые существуют не менее шести месяцев (что уже является довольно конкурентоспособным требованием), в некоторых случаях он будет работать с еще более молодыми предприятиями. Фактически, Fundbox будет рассматривать предприятия, у которых есть только двухмесячная история бухгалтерского программного обеспечения или только трехмесячная история проверки бизнеса.

      Конечно, Fundbox с большей вероятностью будет работать с вашим очень молодым бизнесом, если вы превысите другие требования к заемщику. К счастью, они тоже довольно умеренные. Fundbox принимает 600 кредитных баллов и годовой доход в размере 100 000 долларов США.

      Хотя кредитная линия Fundbox для бизнеса не самая дешевая, ее доступность делает ее отличным вариантом для предприятий, которые не могут претендовать на срочные кредиты под низкие проценты.

      Сильные стороны

      Автоматизированное приложение

      Низкие требования к одобрению

      Быстрое финансирование

      Слабые стороны

      Низкая максимальная сумма кредита

      High APR

      Прочитать обзор Fundbox

      OnDeck: Лучше всего подходит для повторного заимствования

      OnDeck

      3. 1

      • Кредитные линии и срочные займы
      • Мин. кредитный рейтинг: 600
      • Мин. доход: 100 000 долларов в год.
      • Мин. время в бизнесе: 1 год.

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Если вы думаете, что в ближайшие несколько лет вы возьмете несколько срочных кредитов, обратите внимание на OnDeck.

      Этот кредитор предлагает своим постоянным клиентам приятные бонусы, такие как более низкие процентные ставки и сниженные комиссионные сборы. Это означает, что вы можете получить более выгодные предложения, чем больше вы берете взаймы. Вы даже можете заставить OnDeck отказаться от оставшихся процентов по вашему краткосрочному кредиту, когда вы берете второй краткосрочный кредит. Кроме того, OnDeck может увеличить ваш кредит, в отличие от многих других онлайн-кредиторов, что позволит вам претендовать на более выгодные кредиты в будущем.

      Тем не менее, заимствование с OnDeck может дорого обойтись. Его ставки начинаются с низкого двузначного диапазона годовых — довольно дорогая отправная точка.

      Тем не менее, большинство клиентов OnDeck могут многое сказать о компании. Компания имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, но, что еще более важно, OnDeck ответила на 100% всех 31 жалоб BBB. ¹ (Это фантастическое соотношение, особенно если вы посмотрите на жалобы других компаний в Better Business Bureau.) Судя по опыту других клиентов, вы, вероятно, получите хороший опыт, когда берете кредит.

      Итак, планируете ли вы снова взять кредит у OnDeck или у другого кредитора, OnDeck может помочь вам получить более выгодные условия при повторных бизнес-займах.

      Сильные стороны

      Льготы для повторных заемщиков

      Отчетность в бюро кредитных историй

      Отличная репутация у заемщиков

      Слабые стороны

      Высокий пуск 9 апр. 0003

      Высокая типичная квалификация

      Читать обзор OnDeck

      Avant: Лучший персональный кредит для бизнеса

      Avant

      3,0

      Начиная с 9,95% годовых

      • Только потребительские кредиты
      • Мин. кредитный рейтинг: 600
      • Мин. доход: N/A
      • Мин. время работы: N/A

      Данные на 28.03.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Думаете, вы еще не готовы претендовать на получение кредита для малого бизнеса? Вместо этого вы можете претендовать на получение личного кредита от Avant.

      В отличие от многих частных кредиторов, Avant позволяет вам использовать свои личные кредиты для вашего бизнеса. И поскольку это частный кредитор, а не бизнес-кредитор, Avant не заботятся о таких вещах, как доход от вашего бизнеса и возраст бизнеса (конечно, если вы соответствуете другим требованиям). Это делает Avant более доступным, чем многие другие кредиторы в этом списке.

      Но максимальная сумма личных кредитов Avant составляет менее 50 000 долларов, что делает их слишком маленькими для многих бизнес-целей. И хотя начальная годовая процентная ставка не так высока, вы определенно можете найти более дешевые бизнес-кредиты. В целом, мы рекомендуем использовать бизнес-кредит, если вы можете.

      Но если вы хотите использовать личный кабинет для своего бизнеса, Avant — лучший кредитор для этого.

      Сильные стороны

      Отличные отзывы клиентов

      Финансирование на следующий день

      Низкие требования к заемщику

      Слабые стороны

      Малый максимальный размер кредита

      Короткие условия погашения

      Прочитать обзор Funding Circle

      Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

      Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

      Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

      Почетные упоминания

      Мы считаем, что у пяти вышеперечисленных кредиторов самые лучшие кредиты для большинства предприятий. Но у следующих кредиторов есть много чего для них. Так что, если вы еще не нашли подходящего кредитора, рассмотрите эти поощрительные упоминания.

      • Kiva

        : Лучший вариант для 0% годовых

      • Funding Circle

        : Лучший вариант для устоявшихся предприятий

      • SmartBiz

        : Лучший вариант для кредитов SBA

      • Kabbage

        : Самые длинные условия LOC

      • Lendr:

        : Лучше всего для MCA

      Сравните лучших кредиторов для малого бизнеса

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.
      *Не является типичной ставкой для каждого заемщика, и могут взиматься другие сборы.

      Kiva: Best for 0%

      Kiva

      3. 1

      Начиная с 0%

      • Только микрокредиты
      • Сумма кредита от 1000 до 15000 долларов США
      • Мин. Кредитный рейтинг: N/A
      • Финансирование от 1 месяца

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Kiva предлагает исключительно микрокредиты — в данном случае кредиты на сумму до 15 000 долларов США. Многим малым предприятиям понадобится более крупный кредит, поэтому Kiva не входит в нашу пятерку лучших. Но если вы ищете небольшой кредит, то с Kiva трудно ошибиться — он предлагает непревзойденную процентную ставку 0%.

      Подвох? Существует длительный процесс финансирования, который требует, чтобы ваша семья и друзья внесли свой вклад в ваш кредит, прежде чем вы профинансируете остальное. (Если вы заинтересованы в 

      Тем не менее, эта нулевая процентная ставка делает Kiva достойной краудфандинговой платформой для всех, кому нужен меньший кредит (и он может подождать некоторое время, чтобы получить его).

      Читать обзор Kiva

      Funding Circle: Лучше всего для устоявшихся предприятий

      Kiva

      3.1

      Начиная с 6% годовых

      • Кредитные линии, срочные кредиты и кредиты SBA
      • Суммы кредита от 5000 до 500000 долларов США
      • Мин. кредитный рейтинг: 660
      • Финансирование всего за 2 дня

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Funding Circle — еще одна кредитная площадка, очень похожая на Lendio. Однако он работает немного по-другому, поскольку у него меньше видов кредитов и он ориентирован на хорошо зарекомендовавшие себя предприятия с высокими кредитными рейтингами и доходами. Эти более высокие требования позволяют Funding Circle предлагать более доступное финансирование с более длительными сроками погашения.

      Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение срочного кредита, кредитной линии или кредита SBA 7 (a), вы можете быть уверены, что получаете выгодную сделку через Funding Circle — при условии, что вы соответствуете требованиям.

      Читать обзор Funding Circle

      SmartBiz: Best For SBA ссуды

      SmartBiz

      3,1

      Начиная с 4,75% процентов

      • SBA 7 (A) Сроки только
      • Сумма ссуды от 30 000 до 5 миллионов долларов
      • мин. кредитный рейтинг: 640
      • Финансирование от 1 недели

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Если вас интересует только кредит SBA, попробуйте SmartBiz. Он утверждает, что упростил процесс подачи заявки на кредит SBA с помощью своего кредитного рынка. Как и Lendio, SmartBiz предоставляет одно приложение нескольким кредиторам, подбирая для вас лучшие варианты. Но в отличие от других рынков кредитования, SmartBiz занимается исключительно кредитами SBA. Это делает его требования к приложениям более жесткими, но это также означает, что вы можете получить сверхнизкие ставки.

      Если ваш бизнес соответствует требованиям для получения кредита SBA, используйте SmartBiz, чтобы упростить процесс подачи заявки.

      Прочитать обзор SmartBiz

      Kabbage: Наиболее удобный

      Kabbage

      3,1

      , начиная с 0,25% ежемесячной платы

      • Линии кредита только
      • Сумма ссуды от 1000 до 150 000 долл. США
      • мин. кредитный рейтинг: нет в списке
      • Финансирование в течение 3 дней

      Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

      Кэббидж предлагает только кредитные линии. Как и в Fundbox, в Kabbage есть автоматизированное приложение, для которого требуется только подключение к вашему банковскому счету. Это означает, что вы можете получить ответ на свою заявку за считанные минуты, что делает Kabbage быстрым и удобным способом подачи заявки на финансирование. Но приложение — это только начало. После того, как вы будете одобрены, Kabbage позволяет вам получить доступ к вашей кредитной линии через PayPal, ваш банковский счет или физическую карту. С PayPal вы можете получить доступ к финансированию за считанные минуты.

      Таким образом, несмотря на то, что финансирование Kabbage осуществляется по высоким ставкам, его удобство делает его подходящим для владельцев бизнеса, которым требуется быстрое финансовое решение.

      Прочитать обзор капусты

      LENDR: Best For Merchant Cash Advances

      LENDR

      2,8

      Начало с 12% факторов. кредитный рейтинг: нет данных

    • Финансирование на следующий день

    Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

    Lendr предлагает только некредитные виды оборотного капитала―в частности, факторинг счетов-фактур и выдачу наличных продавцом. Эти виды финансирования сопряжены с более высокими затратами и более короткими сроками погашения, чем традиционные кредиты. Но они также имеют низкие кредитные требования, что делает их важным источником для некоторых предприятий. И Lendr является лучшим поставщиком оборотного капитала, чем большинство. У него отличные отзывы и справедливые требования к заемщику.

    Проще говоря, способы финансирования Lendr нам не нравятся. Но если вам нужно финансирование оборотного капитала, Lendr — один из лучших поставщиков, которых мы нашли.

    Читать обзор Lendr

    Другие известные кредиторы

    Варианты кредита, которые мы перечисляем ниже, вероятно, не будут работать для большинства владельцев бизнеса. Но вы можете быть исключением, поэтому ознакомьтесь с этими вариантами финансирования, если вы не нашли подходящего варианта ни в одном из перечисленных выше кредиторов.

    • Банк Америки: Самые низкие процентные ставки
    • Национальное финансирование: Популярный онлайн-кредитор

    Банк Америки: самые низкие процентные ставки

    Национальное финансирование

    3,0

    Начиная с 2,79% годовых

    • Кредитные линии, срочные кредиты, кредиты SBA 45 Мин. 9033 9033 9033 кредитный рейтинг: High 600s
    • Мин. доход: 100 000 долларов в год.
    • Мин. время в бизнесе: 2 года.

    Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

    Вы можете получить более низкую процентную ставку от Bank of America, чем от любого другого кредитора в этом списке. Его ставки начинаются от 3% годовых (и помните, что годовые проценты включают в себя как проценты, так и сборы) по определенным кредитам. Но как традиционный банк, Bank of America многого требует от своих заемщиков. Для этого вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг, и Bank of America обычно ищет более старые и прибыльные предприятия, чем другие кредиторы в этом списке.

    Но если ваш бизнес соответствует этим критериям, Bank of America может предложить вам одни из самых дешевых кредитов.

    Национальное финансирование: популярный онлайн -кредитор

    Национальное финансирование

    2,8

    Ставки Неоплачиваемые. кредитный рейтинг: 575
    Финансирование на следующий день

    Данные на 26.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.

    Честно говоря, National Funding не кажется выдающимся кредитором. Он предлагает только кредиты на оборотный капитал и финансирование оборудования. И, конечно же, у него в целом положительные отзывы клиентов, но ничего особенного. Однако по какой-то причине он довольно популярен среди владельцев малого бизнеса. Наши данные показывают, что многие владельцы бизнеса заинтересованы в финансировании малого бизнеса в рамках Национального фонда.

    Так что да, мы думаем, что вы можете добиться большего успеха в другом месте. Но мы доверяем владельцам бизнеса, и многие из них считают, что национальное финансирование предлагает что-то особенное.

    Проценты по сравнению с годовой процентной ставкой по сравнению с процентной ставкой

    Не все кредиторы описывают стоимость кредита одинаково. Некоторые используют процентную ставку, в то время как другие используют APR (годовая процентная ставка, которая включает проценты и сборы), а третьи используют процентную ставку (установленные сборы). Убедитесь, что вы понимаете, как ваш кредитор описывает свои расходы по кредиту.

    Выбор правильного финансирования малого бизнеса

    Как вы увидите в этой статье, у вас есть множество вариантов финансирования бизнеса. Так как же выбрать подходящего кредитора и тип кредита для вашего бизнеса?

    Вот пять ключевых факторов, которые мы предлагаем учитывать при выборе кредиторов.

    1. Требования к заемщику : Требования к заемщику могут быть наиболее очевидным способом определить, подойдет ли кредитор для вас или нет. В конце концов, если определенный онлайн-кредитор финансирует только предприятия, которые существуют уже три года, а у вас есть бизнес, которому всего год, вы будете знать, что нужно перейти к другому кредитору. То же самое относится к таким вещам, как минимальный кредитный рейтинг и требования к доходам.
    2. Предлагаемые виды финансирования : Затем вы можете посмотреть, какие виды финансирования предлагает кредитор. Например, если вы настроены на срочный бизнес-кредит, вы не захотите идти с кредитором, у которого есть только торговые авансы наличными. Точно так же, если вы просто хотите получить краткосрочный кредит, чтобы высвободить часть денежного потока, кредитор со сверхдлинными условиями кредита может не подойти.
    3. Суммы кредита : И, конечно же, то же самое относится и к суммам кредита. Вы захотите найти кредитора, который предлагает достаточно большой размер кредита для ваших потребностей в финансировании малого бизнеса.
    4. Ставки и сборы : После того, как вы немного сузили свой выбор, вы захотите начать смотреть на стоимость кредита. В большинстве случаев вам нужно искать самые низкие процентные ставки и наименьшие комиссии.
    5. Время финансирования : Наконец, время финансирования может помочь вам еще больше сузить круг вопросов. Если вы не торопитесь, большинство кредиторов могут работать очень хорошо. Но если вам нужно, например, заключить срочную сделку по инвентарю, то вам, вероятно, понадобится кредитор, который может получить вам деньги как можно скорее.

    Итак, помня обо всем этом, давайте углубимся в наши лучшие рекомендации кредиторов.

    Как работают кредиты для малого бизнеса?

    Кредиты для малого бизнеса могут быть сложными. Но в основном кредит для малого бизнеса работает следующим образом:

    • Вы подаете заявку на получение кредита в бизнес-кредитор.
    • Кредитор (надеюсь) одобряет вашу заявку на кредит.
    • Вы получаете предложение по кредиту, которое включает процентную ставку и сборы.
    • Вы принимаете предложение о кредите и оформляете заявку.
    • Кредитор вносит средства на ваш корпоративный банковский счет.
    • Вы используете средства кредита для своего бизнеса.
    • Вы делаете регулярные, запланированные платежи по кредиту.

    Детали могут сильно различаться. Например, иногда вы не будете обращаться к кредитору — вместо этого вы будете подавать заявку на рынке кредитования. Или, может быть, вы подадите заявку на тип финансирования малого бизнеса, который не имеет процентов, но вместо этого имеет факторную ставку. А в некоторых случаях (например, в случае кредита на оборудование) кредитор отправит деньги в кредит напрямую продавцу, а не положит их на ваш банковский счет.

    Но вообще говоря, ваш бизнес просит денег, ваш бизнес получает деньги, и ваш бизнес возвращает деньги.

    С учетом сказанного вам следует обратить пристальное внимание как на требования заемщика, так и на детали кредита, когда вы выбираете бизнес-кредит.

    • Требования к заемщику включают кредитный рейтинг, бизнес-возраст, доход и другие минимальные требования для получения одобрения кредитора.
    • Сведения о кредите включают такие сведения, как сумма кредита, процентная ставка, сборы, график погашения, срок кредита и другие важные факторы, влияющие на стоимость вашего кредита.

    Для получения более подробной информации о том, как работают кредиты для малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим исчерпывающим руководством по кредитам для малого бизнеса.

    Типы финансирования малого бизнеса

    Возможно, вы заметили, что некоторые из рекомендованных нами кредиторов предлагают больше, чем просто срочные кредиты. Это потому, что фраза «кредиты для малого бизнеса» используется как универсальное для всех видов финансирования малого бизнеса, включая несколько методов финансирования, которые технически вообще не являются кредитами.

    Итак, давайте поговорим о некоторых наиболее распространенных вариантах финансирования бизнеса.

    Срочные кредиты

    Срочные кредиты являются классическим видом финансирования бизнеса. Вы занимаете единовременную сумму денег, а затем погашаете сумму кредита и проценты в течение установленного периода времени.

    Вы можете получить различные виды срочных кредитов для вашего бизнеса. Например, долгосрочные кредиты имеют длительные сроки погашения (более пяти лет) и обычно имеют низкие процентные ставки. Краткосрочные кредиты имеют гораздо более короткие сроки погашения (часто всего год или два) и более высокие ставки, но на них легче претендовать.

    Тогда у вас есть ссуды SBA или ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса США. Эти строго регулируемые кредиты предлагают низкие ставки и длительные сроки для владельцев бизнеса, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты. Тем не менее, вашему бизнесу должно быть не менее нескольких лет с доходом в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на получение кредита SBA.

    Кредитные линии

    В отличие от срочных кредитов, бизнес-линии предлагают возобновляемый кредит—это означает, что вы можете брать кредит снова и снова, возвращая деньги, которые вы занимаете (так же, как вы можете с кредитной картой).

    Кредитные линии предлагают массу возможностей и могут стать отличным способом справиться с непредвиденными расходами. Это один из наших любимых видов финансирования бизнеса.

    Финансирование оборудования

    Как вы можете догадаться, финансирование оборудования предлагает деньги специально для покупки и аренды оборудования. Эти кредиты используют ваше оборудование в качестве залога, что позволяет поддерживать довольно низкие процентные ставки.

    Вы можете найти оборудование в кредит для всех видов оборудования, от тяжелой сельскохозяйственной техники до офисного оборудования.

    Финансирование счетов

    Финансирование счетов (или факторинг счетов) позволяет использовать неоплаченные счета в качестве залога, что делает их удобными для бизнеса B2B. Факторинг счета-фактуры даст вам процент от стоимости счета-фактуры (часто от 80% до 95%) авансом. Вы возвращаете деньги (за вычетом комиссий), когда ваш клиент оплачивает счет.

    Денежные авансы продавца

    Денежные авансы продавца дают вам, ну, аванс наличными в обмен на процент от ваших будущих транзакций по кредитной карте. Поставщики торговых наличных денег сосредоточены на ваших продажах, а не на вашем кредите, что позволяет легко получить наличные авансы даже с плохой кредитной историей. Но будьте осторожны — выдача наличных продавцу стоит дорого, и компании обычно пытаются скрыть свою настоящую цену.

    Еда на вынос

    Мы рекомендуем Lendio как лучшую компанию по кредитованию малого бизнеса для большинства предприятий благодаря множеству вариантов и индивидуальному поиску партнеров.

    Если вам нужны деньги прямо сейчас, Bluevine может быть более быстрым. Если у вас есть молодой стартап, вам может понравиться гибкость требований к заемщику Fundbox. Владельцам малого бизнеса, которые планируют снова брать взаймы, понравятся льготы OnDeck для повторного заимствования. И если вы пока не можете претендовать на бизнес-кредит, личные кредиты Avant могут работать в то же время.

    Но в конечном итоге вы лучше всех знаете свою компанию. С нашим рейтингом лучших кредитов для малого бизнеса вы можете найти кредитора и кредит, который соответствует вашим уникальным потребностям, и использовать этот вновь обретенный оборотный капитал для развития своего бизнеса.

    Готовы подать заявку? Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы понять ставки по кредитам и избежать распространенных ошибок при кредитовании бизнеса.

    Связанный контент

    Часто задаваемые вопросы о кредите для малого бизнеса

    Как выбрать кредит, подходящий для моего бизнеса?

    Чтобы определить, какой кредит лучше всего подходит для вас и вашего бизнеса, вам необходимо сравнить такие параметры, как типы кредитов, суммы кредитов, процентные ставки, сборы и условия погашения. Вы захотите выяснить, какой кредит вам нужен, а также какие сделки вы можете претендовать на.

    Например, если вы совершаете крупную покупку коммерческой недвижимости, вам понадобится крупная ссуда на недвижимость, а не небольшая кредитная линия, но требования к ссуде на недвижимость могут быть более строгими.

    Мы проделали за вас большую работу по составлению нашего рейтинга, но помните, что кредиторы могут не предлагать вам самые низкие ставки или самые большие суммы кредита. Поэтому, прежде чем принять предложение о кредите, убедитесь, что вы понимаете детали вашего предложения. (Это одна из причин, по которой нам нравится Lendio: он позволяет сравнивать предложения кредита для вашего конкретного бизнеса.)

    Хотите получить дополнительную помощь в сужении круга вопросов? У нас есть руководство по выбору бизнес-кредита.

    В чем разница между одноранговым и прямым кредитованием?

    Прямое кредитование означает, что вы получаете бизнес-кредит непосредственно в финансовом учреждении, таком как банки или альтернативные кредиторы. С другой стороны, с одноранговыми кредиторами ваш «кредитор» на самом деле является платформой, которая связывает вас с инвесторами — и это люди, которые на самом деле дают вам деньги.

    Более подробные сведения можно найти в нашем объяснении однорангового кредитования.

    Существуют ли специальные кредиты для предприятий, принадлежащих женщинам?

    Не совсем так; те же самые антидискриминационные законы, которые не позволяют кредиторам отказать кому-то, потому что она женщина, также не позволяют компаниям одобрить кого-то, потому что она женщина. При этом существуют кредитные компании для малого бизнеса, у которых есть программы, помогающие женщинам получить доступ к кредитам, или у которых есть кредиты, которые могут хорошо подойти женщинам-владельцам бизнеса.

    Вы можете узнать больше в нашем справочнике по бизнес-кредитам для женщин.

    Существуют ли кредиты для предприятий, принадлежащих ветеранам?

    Раньше было несколько кредитов специально для ветеранов, но срок действия большинства этих программ истек. Но это не все плохие новости; есть еще несколько грантов, возможностей франчайзинга и бизнес-программ для ветеранов — все это мы собрали в нашей статье о финансировании предприятий, принадлежащих ветеранам.

    Могу ли я подать заявку на личный кредит для финансирования моего бизнеса?

    Конечно, можно. На самом деле, некоторые кредитные компании (такие как Prosper) рекламируют свои персональные кредиты для использования в бизнесе. Но хорошая ли это идея? Может быть. Индивидуальный кредит не создаст бизнес-кредит, что может затруднить получение финансирования для бизнеса в будущем. Но если вы еще не можете претендовать на бизнес-кредит, вы можете обнаружить, что личный кредит лучше, чем ничего.

    Мы не можем сказать вам, что подходит для вашего бизнеса; Мы верим, что вы разберетесь с этим. И если вам нужно немного больше рекомендаций, у нас есть руководство по использованию личных кредитов для бизнеса.

    Методология

    Мы исследовали более 60 онлайн и традиционных кредиторов, чтобы составить список лучших кредитов для малого бизнеса. Мы оценили кредиторов на основе таких факторов, как суммы кредита, процентные ставки, требования заемщика, отзывы клиентов, сроки финансирования и многое другое. Эти оценки легли в основу нашего рейтинга, а также наших рекомендаций.

    Заявление об отказе от ответственности

    Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

    Источники
    1. Better Business Bureau, «On Deck Capital, Inc.» По состоянию на 22 сентября 2022 г.

    Автор:

    Хлоя Гудшор

    Хлоя занимается финансированием бизнеса и кредитами для Business.org. За последние 10 лет она работала со многими малыми предприятиями, от магазинов видеоигр до юридических фирм. Те годы, когда она наблюдала, как разочарованные владельцы бизнеса пытаются просеять множество вариантов, привили ей страсть к разбору сложных бизнес-тем. Она хочет помочь владельцам бизнеса тратить меньше времени на мучения по поводу своего бизнеса, чтобы они могли уделять ему больше времени.

    Подробнее

    Последние статьи

    22.09.2022

    Лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года

    Оценив более 60 различных традиционных и онлайн-кредиторов, мы нашли самые лучшие…

    Местоположение

    5202 W Douglas Corrigan Way
    Солт-Лейк-Сити, Юта 84116

    О нас

    Партнер с нами

    Карьера

    Узнать

    Кредиты

    Банковское дело

    Учет и заработная плата

    Налоги

    Point of Sale

    Обработка платежей

    Управление запасами

    Human Resources

    другие услуги

    Найдите Solutions

    Best Small Business Loun Программное обеспечение для управления запасами

    Лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса

    Лучшее программное обеспечение для расчета заработной платы

    Лучшие мобильные устройства для считывания кредитных карт

    Лучшие POS-системы

    Лучшее налоговое программное обеспечение

    Не пропустите обновления

    Будьте в курсе последних продуктов и услуг в любое время и в любом месте.

    Back To Top

    9 Типы кредитов для малого бизнеса

    Если вы владелец бизнеса, которому нужны наличные деньги, вам может помочь кредит для малого бизнеса. Но очень важно выбрать правильный тип кредита. Выберите не тот кредит, и вы можете застрять месяцами в ожидании получения средств, когда они вам нужны быстро, или оказаться с неправильным типом предложения финансирования.

    Кредиты для малого бизнеса могут быть направлены на конкретные потребности, например, помочь вам расширить склад или открыть франшизу. Есть также кредиты, которые могут дать вам доступ к наличным деньгам, когда у вас есть куча неоплаченных счетов.

    Большинство кредитов для малого бизнеса можно получить через онлайн-кредиторов, банки и кредитные союзы. Процентные ставки, сборы, кредитные лимиты и условия колеблются в зависимости от типа кредита, кредитора и заемщика.

    Важно понимать, как работает каждый кредит, чтобы выбрать лучший вариант для своего бизнеса. Ниже CNBC Select рассматривает девять типов кредитов для малого бизнеса, которые могут принести пользу вашей компании.

    9 types of small business loans

    1. Term loans
    2. SBA loans
    3. Business lines of credit
    4. Equipment loans
    5. Invoice factoring and invoice financing
    6. Commercial real estate loans
    7. Microloans
    8. Merchant cash advances
    9. Франчайзинговые ссуды

    1. Срочные ссуды

    Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных видов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную сумму наличными, которую вы выплачиваете в течение фиксированного срока. Ежемесячные платежи, как правило, фиксированы и включают проценты поверх основного остатка. У вас есть возможность использовать срочный кредит для различных нужд, таких как повседневные расходы и оборудование.

    2. Ссуды SBA

    Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) заманчивы для владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, поддерживаемую государством. Тем не менее, кредиты SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задержать получение вами финансирования. На одобрение и получение кредита может уйти до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите воспользоваться более низкими процентными ставками и сборами, кредиты SBA могут быть хорошим вариантом.

    3. Деловые кредитные линии

    Как и в случае с кредитной картой, бизнес-линии предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, к которому вы обычно можете получить доступ через текущий счет. Вы можете потратить до максимального кредитного лимита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку проценты начисляются только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению со срочным кредитом, который требует, чтобы вы платили проценты по всему кредиту — независимо от того, используете ли вы его часть или весь. Многие бизнес-линии кредита не обеспечены, что означает, что вам не нужно никакого залога.

    4. Кредиты на оборудование

    Если вам нужно финансировать крупные покупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть кредит на оборудование. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящее оборудование, транспортные средства или оборудование, сохраняющее свою стоимость, например, компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить кредит.

    5. Факторинг счетов и финансирование счетов

    Владельцы бизнеса, которые борются за получение своевременных платежей, могут выбрать факторинг счетов или финансирование счетов (также известное как финансирование дебиторской задолженности). С помощью факторинга счетов вы можете продавать неоплаченные счета кредитору и получать процент от стоимости счета авансом. При финансировании счетов вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога, чтобы получить аванс на причитающуюся вам сумму. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует от вас сбора платежей, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

    6. Кредиты на коммерческую недвижимость

    Кредиты на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческие ипотечные кредиты) могут помочь вам финансировать новую или существующую недвижимость, например, офис, склад или торговую площадь. Эти кредиты действуют как срочные кредиты и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующий кредит.

    7. Микрозаймы

    Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы кредита относительно невелики, эти кредиты могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, кому не нужно много наличных денег. Многие микрокредиты предлагаются через некоммерческие организации или правительство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, оборудование для бизнеса, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

    8. Выдача наличных через торговцев

    Как и традиционные выдачи наличных, выдача наличных через торговцев обходится дорого. Этот тип аванса наличными требует, чтобы вы заняли против ваших будущих продаж. В обмен на единовременную сумму наличными вы будете возвращать ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами с вашего банковского счета. Хотя вы часто можете быстро получить денежный аванс у продавца, высокие процентные ставки делают этот тип кредита большим риском. В отличие от финансирования/факторинга счетов-фактур, торговые авансы наличными используют продажи по кредитным картам в качестве залога, а не неоплаченные счета-фактуры.

    9. Франчайзинговые кредиты

    Стать франчайзи может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно потребуется капитал. Кредиты на франшизу могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе.