«Платежный бизнес 2025»: темы, первые спикеры и партнеры
Крупнейшее и наиболее ожидаемое мероприятие банковского сектора и рынка платежных услуг – 11-й Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес 2025» – пройдет в Москве 22–23 апреля 2020 года.
Форум посвящен современному состоянию и развитию в России и других странах мира розничного банкинга, платежной индустрии и массовых дистанционных сервисов.
Мероприятие постоянно растет количественно и качественно. В 2019 году ПЛАС-Форум посетило свыше 1500 делегатов из более чем 20 стран мира, в т. ч. Аргентины, Австрии, Германии, Бельгии, Великобритании, Ирака, Китая, США, Белоруссии, Таджикистана, Молдавии и др.
В этом году ключевыми темами ПЛАС-Форума станут:
- Банки в цифровом обществе. Смена бизнес-концепций и их роль. Сценарии и прогнозы
• Развитие национальных платежных систем. Интеграция. Направления взаимодействия
• Фрод-мониторинг и возвратные платежи в СБП. Востребованность и возможность защиты прав потребителя в рамках сервисов платежной системы
• Финтех-тренды в России и в мире. Цифровая трансформация банкинга и платежного рынка
• Open Banking. Открытые интерфейсы прикладного программирования. Использование мирового опыта
• Платежные сервисы в сегменте ЖКХ как составляющая конкурентной экосистемы
• Эквайринг в транспортных проектах. Приход платежных системы на низкомаржинальные рынки как долгоиграющий тренд. Хайп или экономически просчитанная активность?
• Киберспорт – новый перспективный сегмент платежного рынка. Финтех-решения и бизнес-кейсы
• Букмекерский бизнес и платежная индустрия. Концепции и практика взаимодействия
• Национальные цифровые валюты. Цели, задачи и средства реализации
• Рынок МФО – вчера, сегодня, завтра. «Снежный ком» проблем и запросов. Законодательная и технологическая трансформация отрасли
Свое участие в конференции ПЛАС-Форума уже подтвердили:
- Алексей Попович, первый вице-президент, член Правления, Газпромбанк
- Сергей Путятинский, заместитель председателя правления, МКБ Банк
- Андрей Макаров, вице-президент ВТБ
- Игорь Чучкин, директор Департамента развития платежных технологий и процессинга, МТС-Банк
- Евгений Павлов, директор по продажам Bitfury в России и СНГ
- Элина Сидоренко, директор Центра цифровой экономики и финансовых инноваций, доктор юридических наук, профессор, руководитель рабочей группы Госдумы ФС РФ по оценкам рисков оборота криптовалюты
- Арсений Щельцин, генеральный директор, АНО «Цифровые платформы»
- Константин Попов, генеральный директор, компания «Умный житель»
- Михаил Левашов, профессор НИУ ВШЭ (Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики)
- Юрий Иванов, директор финансовых сервисов ВКонтакте
- Илларион Яловенко, директор финансовых сервисов Теле2
- Илия Димитров, общественный представитель уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей по вопросам цифровой экономики. Автор программных продуктов линейки «Seldon»
- Омар Ганиев, генеральный директор, компания Deteact
- Ваэ Овасапян, вице-президент по цифровым финансовым сервисам, Ozon
- Виктор Достов, председатель, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), главный научный сотрудник СПбГУ
- Инна Емельянова, директор департамента эквайринга, Банк Русский Стандарт
- Кристиан Хмиль, генеральный директор Web Shield.
Партнеры и спонсоры мероприятия:
QIWI, IDid, «ЭКРАН-СЕРВИС», Thales, DNA Distribution, RBK.money, WebShield, «ОСТКАРД», «Скантек», ДИИП 2000, Wuxi Juyao PlasticTechnology, Regula, Tevian, Shanghai SUNMI Technology Co., Morefun, Sunyard, Sim2M, Cashback Force, Dspread Technology (Beijing) Inc, Eastcompeace, Фродекс, Ingenico Group, Инженерный Стапель, TSYS, Best2pay, VEPAY.
Успейте и вы занять свое место среди лидеров рынка!
Сообщить о своем участии в форуме вы можете по электронной почте [email protected] или телефону +7 925 005-40-05 (зам. председателя Оргкомитета Константин Гризов).
Зарегистрироваться в качестве делегата мероприятия вы можете уже сейчас. Спешите, количество мест ограничено!
В 2019 году ПЛАС-Форум посетило свыше 1500 делегатов из более чем 20 стран мира, в т. ч. Аргентины, Австрии, Германии, Бельгии, Великобритании, Ирака, Китая, США, Белоруссии, Таджикистана, Молдавии и др.
Следите за новостями ПЛАС-Форума на сайте PLUSworld.ru, присоединяйтесь к числу наших друзей в Facebook и Twitter!
Официальный хэштег Форума #ecomforum.
Deutsche Bank стремится расширить свой платежный бизнес | компании
Молодое подразделение немецкого кредитора «Merchant Solutions» ищет партнеров и потенциальные цели для поглощений, чтобы занять ведущее место в отрасли обработки платежей в Европе.
Крупнейший кредитор Германии Deutsche Bank ищет возможности для поглощений и создания совместных предприятий, чтобы помочь в достижении своей цели — стать главной силой в быстро консолидирующейся отрасли обработки платежей в Европе.
«Цифровые платежи — одна из областей с наивысшим стратегическим приоритетом для нас», — сообщил FT Штефан Хупс, глава корпоративного банкинга в Deutsche Bank, добавив, что «неорганический рост — очевидный вариант… Если представится возможность, мы обязательно его рассмотрим».
В последние месяцы Deutsche наняла ряд экспертов по внешним платежам, в том числе Андре Баджора, основателя Fintech Figo, в качестве нового руководителя стратегии корпоративного банкинга.
Банк также нанял некоторых бывших топ-менеджеров развалившейся платежной группы Wirecard, включая Килиана Талхаммера, который вместе с Баджора стал соучредителем специализированного немецкого блога Payment and Banking.
Однако банк отказался от приобретения технологий и активов Wirecard.
Хупс отказался комментировать это решение, но другие люди, знакомые с процессом, сообщили FT, что объявленная цена оказалась слишком высокой, а сделка — слишком сложной.
Вместо этого молодой бизнес кредитора по обработке платежей «Merchant Solutions» ищет других партнеров и потенциальные цели для поглощений.
«Одним из вариантов может быть небольшая компания по обработке платежей… которая пытается соответствовать более жестким нормативным требованиям», — сказал Хупс. По его словам, также можно было бы создать совместное предприятие, «например, с крупным игроком [на других рынках], который не представлен в Европе»
В прошлом году Deutsche Bank получил всего €100 млн. годовой выручки за обработку цифровых платежей. Хупс пообещал удвоить эту сумму в течение 3-х лет, но даже в этом случае на бизнес будет приходиться менее 4% годовой выручки корпоративного банка.
Новый толчок к развитию направления обработки платежей — это отмена решения Deutsche Bank о выходе из бизнеса в 2012 году, когда банк решил продать свою дочернюю платежную компанию Deutsche Card Services американской EVO Payments International.
В то время он получал высокую прибыль от инвестиционного банкинга и был менее заинтересован в сомнительном бизнесе цифровых платежей. Некоторые менеджеры банка также беспокоились о том, что бизнес был рискованным, поскольку вначале в нем доминировали платежи, связанные с развлечениями для взрослых и азартными играми.
Однако за последнее десятилетие рынок «полностью изменился», — сказал Хупс, отметив, что мобильные платежи стали повсеместными, а технологии и механизмы контроля были значительно улучшены.
Он добавил, что «нет веских причин, по которым европейские банки передали бы этот бизнес другим игрокам», отметив, что в США на рынке доминируют крупные кредиторы, такие как JPMorgan.
В Европе Deutsche Bank надеется, что расширение этого направления даст ему определенные конкурентные преимущества.
В качестве процессинговой системы он мог бы расширяться для выполнения операций по кредитным и дебетовым картам его 19 миллионов или около того розничных клиентов, в обход Visa и Mastercard — избегая взимаемых ими комиссий.
Deutsche Bank также мог бы добавить обработку платежей в свой реестр корпоративных направлений бизнеса, таких как управление денежными средствами и торговое финансирование, чтобы оказывать более оптимизированные и эффективные услуги.
Хупс не обозначил сроков, когда банк начнет проводить платежи, — «Нам не понадобится десятилетие, но это не закончится к Рождеству»
Deutsche Bank планирует обнародовать более подробную информацию об этой новой стратегии в декабре.
Юридические и Экономические аспекты» — ISO27000.ru
В связи с изменениями экономических реалий на российском рынке, многие представители платежных компаний и сервисов начали рассматривать организацию своего бизнеса на территории Европы. Данный ход позволит минимизировать экономические риски при развитии бизнеса, а также позволит компании выйти на новый рынок, расширить список потенциальных партнеров.
Тем не менее, шаги по организации платежного бизнеса в Европе, сталкивают российские компании с новыми правилами позиционирования, ведения диалога с клиентами и партнерами. Не менее важными остаются юридические аспекты, которые диктует законодательство европейских стран. Как правильно организовать работу филиала, учитывая экономические и юридические новшества, расскажут российские и европейские компании, имеющие опыт ведения бизнеса за рубежом. Вас ждут 2 дня, 6 спикеров и самые актуальные практики от лидеров платежных компаний и сервисов.
Среди спикеров:
- Максим Иванченко, Генеральный директор Canopus IT, Основатель проекта Advapay
- Николай Рожок, CEO MoneyPolo
- Никита Дивиссенко, LL.M., Адвокат VARUL
Вас ждет:
- Знакомство с международной практикой
- Детальное рассмотрение успешных кейсов
- Российский и Европейский опыт в организации инструментов безопасности своего бизнеса
- Последние тренды и инновации на рынке платежных систем и сервисов
ВНИМАНИЕ: Все выступления основаны на реальной практике российских и международных компаний, являющихся лидерами в своей отрасли. Данные кейсы могут служить примером для развития Вашего бизнеса!
Организатор: Advapay Events – площадка, созданная для компаний из сферы банковских и платежных услуг с целью обмена опытом и продвижения комплексных решений на едином информационном пространстве.
*Регистрация в вебинаре бесплатна
Платёжные системы (PSP) для IT-бизнеса: играем по-крупному / Хабр
Серьёзный IT-бизнес в большей степени зависит от банковских счетов и безналичного расчёта. На рынке или в магазине всегда остаётся возможность оплатить наличностью. Даже заказывая товары через Интернет можно попробовать использовать отложенный платёж на почте.
Однако, что делать, если основной товар – это веб-сервис, подписка, дистанционная консультация, мобильная игра? Apple вряд ли пришлёт вам наличку в конверте, хотя Google позволяет заказать счет для обналичивания.
Однако это не слишком удобно, поэтому нормальному IT-бизнесу, который намерен развиваться с адекватной скоростью, нужен счет.
Первым делом обращаются в банк. Если мы говорим про местный счет, например, в России, то особых проблем нет. Вам откроют счет, дадут доступ в Интернет-банк и вперёд.
Но как говорилось в других статьях раньше, если ваш рынок шире, чем родная страна и вы намерены зарабатывать по-крупному, то нужен иностранный счет. И вот здесь начинаются приключения: подготовка документов, проверка отделом комплаенс, дополнительные вопросы и через несколько месяцев отказ в обслуживании без объяснения причины.
Открыть счет за рубежом возможно и даже нужно, но это, если говорить вежливо, непросто. Мы помогаем решить этот вопрос, но при этом предлагаем и альтернативные и гораздо более быстрые способы получить иностранный счет.
Зачем нужна платёжная система и в чём её сила?
Альтернатива иностранным банковским счетам – иностранные платёжные системы (Payment Service Provider – PSP).
Почему в 21 веке они становятся заменой банкам? Потому, что они выполняют основные функции банков: переводят деньги со счета на счет, зачастую быстрее и дешевле, чем банки. Они позволяют конвертировать валюту, получать платежи от клиентов, оплачивать расходы бизнеса, выводить прибыль на банковский счет.
Payment Service Provider чаще всего является fintech-компанией. Это такой же IT-проект, как и многие другие направления IT. Его специализация – работа с деньгами. В большинстве юрисдикций, где регистрируются провайдеры финансовых услуг, они должны получить специальную лицензию, например, EMI (Electronic Money Institution).
В некоторых случаях это регулируется отдельным законодательством и специальными органами, а иногда, как в Литве, подчиняется Центральному банку.
Получив лицензию, платёжная система обязуется выполнять строгие правила, которые практически приравнивают её к банку. При этом контроль за ними пока что чуть ниже, чем за банками.
Благодаря этому открыть счет в платёжке легче и быстрее: процедура регистрации и активации счета может занимать от 1 дня.
Ко всему прочему на данный момент платёжные системы не обмениваются информацией о счетах, как это обязаны делать банки.
Скорость обработки платежей высокая: внутри системы она может быть моментальной; для перевода на банковские счета и в другие системы потребуется время, но всё равно деньги могут прийти в тот же день или на следующий.
Комиссии платёжных систем могут быть ниже. Например, при переводе евро через SEPA (Единая зона платежей евро) стоимость одного перевода 36 евроцентов. PSP могут предлагать и 35 центов, и даже 16 центов, в зависимости от компании.
Ниже о преимуществах платёжных систем, но первым делом нужно сказать о различии между разными системами.
Разновидности платёжных систем для IT-бизнеса
Когда речь заходит о платёжках, то первым делом вспоминаются такие проекты как PayPal и WebMoney. Чуть более подкованные знают о Payoneer и Paysera.
Однако это далеко не единственные платёжные системы. Даже больше – эти проекты имеют свои ограничения и далеко не всегда подходят для крупных IT-компаний. Подумайте, как обязать всех клиентов платить через Вебмани? А ведь это популярная система.
Про PayPal можно долго говорить, но несмотря на многие преимущества и крайнюю популярность в США, для бизнеса это тоже не самая удобная платформа. Вы заглядывали в аккаунт бизнеса и разработчика? Они поменяли дизайн, но ещё недавно он выглядел, как динозавр из начала 2000-ых, а многие ссылки уводили на несуществующие страницы.
Ещё одна особенность популярных PSP: они очень легко дают доступ широкому спектру клиентов, а затем, также легко, эти счета блокируют. Причиной может быть жалоба, непонятно обрисованная система бизнеса и т.п. В таких масштабах у техподдержки нет ресурсов и желания разбираться с каждым клиентом. По крайней мере до тех пор, пока он не станет крупным или VIP-клиентом.
Ко всему прочему эти платёжки сложно использовать как замену счёту: очень снижается доверие к компании, которая на инвойсе пишет адрес е-мейла или единый для тысяч людей счет с просьбой вставить в поле «Цели платежа» суб-адрес.
Нехватка профессиональных и серьёзных решений породила спектр новых платёжек, которые больше похожи на банки, нежели на простые финтех-проекты.
Разновидности платёжных систем для серьёзного бизнеса
Это скорее концептуальное деление, чтобы понять, какие уровни сервиса сегодня доступны.
- Популярные платёжные системы с большой аудиторией
- Платёжные системы, предлагающие почти полный спектр банковского обслуживания
- PSP, работающие с рискованными видами бизнеса: оффшорная компания, криптовалюты, FOREX и т.п.
- Платёжные платформы, заточенные под конкретные виды бизнеса
- Платформы, которые специализируются на конкретной валюте (SEPA, SWIFT)
- Платформы, которые предлагают дополнительный сервис
Иногда эти пункты смешиваются в одной PSP.
Ещё один момент, который нужно сегодня понимать: далеко не все из этих платформ хотят огласки. Причина не в том, что они не хотят заработать деньги, а в том, что они хотят сохранить свой сервис, не привлекать внимание мошенников и спекулянтов, а следом – регуляторов.
Именно поэтому многие платёжные системы, с которыми мы сотрудничаем, готовы даже подавать в суд, если информация о них становится слишком доступной.
Так есть платёжные системы, в которые попасть сложно по причине высокий требований к документам, к доказательству легальности происхождения средств. В этом случае мы рекомендуем обращаться к консультантам, чтобы обеспечить успешную подготовку документов в соответствии с внутренними правилами PSP.
Преимущества продвинутых платёжных систем для IT-бизнеса
Перечислим сильные стороны иностранных платёжных систем, которыми вы можете пользоваться. Здесь мы даём единый список, но не все платформы предлагают эти преимущества клиентам в полном объёме. Поэтому важно определиться, что важнее всего именно вам и приходить к специалистам с конкретным запросом.
- Получение собственного номера IBAN
У большинства банковских счетов есть идентификационный номер IBAN. Это уникальный позывной, который обеспечивает международные платежи. Ваши клиенты и партнёры даже не поймут, что у вас счет не в банке, поскольку для них ничего не изменится: они отправят деньги на счет имеющий такой же номер как и в банке, который работает в SEPA зоне.
Это также позволяет подключать счета к различным платёжным шлюзам, как и счет в обычном банке. Вам проще будет принимать платежи картами и другими способами.
- Скорость переводов
Конечно, она не сравнится с моментальной отправкой денег с карты на карту, но в международном масштабе скорости сильно возрастают. Если же ваши партнёры работают в той же платёжке, то перевод может пройти моментально и в большинстве случаев бесплатно, что естественно так же очень выгодно.
- Счет открывается удалённо
Практически все платёжные системы позволяют открыть счет удалённо, без личного визита. В некоторых случаях потребуется пройти собеседование, чаще всего через какой-либо мессенджер.
Срок открытия счета в среднем от 1 до 10 дней.
- Комиссии за платежи
Про комиссии говорили выше, но повторимся: правильно выбранная система позволяет экономить на транзакциях. При подборе платежной системы для вашего бизнеса нужно четко понимать какой вариант вам выгоднее: тот где изначально низкие комиссии по переводам или тот, где комиссии чуть выше, но ежемесячное содержание счета меньше. Нужно взвесить все моменты из расчета как минимум на год.
- Мультивалютность
Возможность отправлять и получать деньги в десятках разных валют. Иногда речь идёт про один мультивалютный счет, либо про отдельные валютные счета. Также некоторые системы предлагают крайне выгодные курсы по конвертации валют или даже не берут с этого комиссии.
- Корпоративные карты
Хорошие платёжные системы предлагают вам получить полноценные корпоративные карты систем Visa и MasterCard. Их можно пополнять через счет в PSP, снимать с них наличность, оплачивать покупки. В некоторых случаях речь идёт о тысячах евро или долларов, которые можно снимать в банкоматах.
Есть платёжная система, которая предлагает фиксированный 1 процент за снятие наличности в любой валюте. Базовая валюта карты комиссию не берёт.
Ко всему прочему карты в платёжных системах могут служить дополнительным слоем для защиты личной информации. Например, на карте может не быть имени и ваши данные не видны банкоматам, магазинам и так далее.
- Подключение POS-терминалов
Некоторые платёжки предлагают установку POS-терминалов в физических точках. Чаще всего эта услуга ограничена географией нескольких стран, но такая возможность бывает.
- Дополнительная конфиденциальность
Платёжные системы на сегодняшний день не попадают под обязательный обмен информацией, как банки. Это, конечно, не говорит о том, что нужно уклоняться от налогов, но дополнительная прочность к вашей конфиденциальности добавится.
Если же использовать карты и их анонимные разновидности, защита личных финансовых данных перейдёт и в реальный мир.
- Получение кредитов
По факту этот пункт превращает платёжку в настоящий банк. Всего несколько платформ предлагают такую услугу, но сам факт, что это уже случилось. Через какое-то время банкам станет сложнее конкурировать с PSP.
Возможно, именно по этой причине к платёжным сервисам повысят требования. Но пока что с ними работать проще.
- Работа с криптовалютами, рискованным бизнесом
Банк отказывает бизнесу, который он не понимает. Банк подчиняется регулированию, опасается за свою лицензию и ему проще отказать любому рискованному бизнесу, даже если во главе стоят опытные люди и речь идёт о легальных сделках.
Платёжки придерживаются тех же принципов. Однако некоторые из них смотрят на мир шире и готовы работать и с FOREX, и с криптовалютами, и с онлайн-казино и многим другим.
Разумеется, речь пойдёт о дотошной проверке клиента и его денег. У вас обязательно спросят, как вы собираетесь строить бизнес и проверять пользователей.
Ограничения платёжных систем
У PSP существуют свои ограничения. Вот они:
- Переводы в одной валюте
- Есть платёжки, которые работают, например, только в EUR и используют SEPA. Если вам нужны долларовые переводы важно это сразу обозначить, когда общаетесь с консультантами.
- Требуется европейский резидент
- Есть очень привлекательные условия у платёжных систем, но они доступны только тогда, когда в структуре компании есть резидент Европейской Экономической Зоны. В этом случае нужно либо самому получить статус в Европе, либо нанять человека, который, хотя бы формально, станет частью вашей компании.
- Не застрахованы вклады
- Поскольку платёжные системы не являются банками, то на них не распространяются условия по страхованию депозитов.
- Могут быть минимальные депозиты и неснижаемые остатки
Как и в банках, некоторые платёжные системы просят внести депозит или обеспечить неснижаемый остаток по счету. Депозит может составлять 1-5 тысяч евро, а неснижаемый остаток от пары сотен до пары тысяч евро.
Как найти подходящую платёжную систему для IT-бизнеса?
И вот самое важное: как подобрать конкретную платёжную систему? Первым делом определите, какой функционал вам нужен в первую очередь. Разберитесь, является ли ваш бизнес рискованным с точки зрения банков, какой у него рынок и основная валюта.
После этого обращайтесь к экспертам, которые помогут подобрать нужную платёжку. Как сказано выше, мы не можем дать названия большинства платёжных систем, потому что это напрямую нарушает договорённости. Однако в общих чертах – расскажем.
Платёжные системы в Великобритании
- Стабильная платёжная система, созданная банковскими специалистами из Латвии (которые быстро поняли, куда катится латвийская банковская система и создали новый проект). Работает с торговыми компаниями, с криптовалютами, предлагает платежи в 34 валютах, кредитование.
- Новая британская платёжная система работает с 26 валютами, позволяет покупать страхование для бизнеса, предлагает эксклюзивные карты, позволяет конвертировать валюты по выгодному курсу, делать трансграничные переводы.
Платёжные системы в Германии
- Система предлагает онлайн-банкинг, бесплатные переводы по странам ЕЭЗ и в Швейцарию, личный IBAN, кэшбэк, переводы в евро в течение суток, карту MasterCard.
Платёжные системы в Гонконге
- Местная платёжка – реальное решение не только для гонконгских компаний, которые не могут открыть местный счет, но и для компаний из Сингапура, Великобритании, БВО и других. Осуществляет платежи в HKD, EUR, GBP; работа со сторонними сервисами типа PayPal, Stripe, Amazon; карты MasterCard, позволяющие снимать наличность в любых банкоматах в мире, где принимают MasterCard.
Платёжные системы на Кипре
- Мы сотрудничаем с платформой, которая специализируется на работе с IT-проектами. Мультивалютный счет EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RUB, PLN, JPY, CNY; собственный IBAN, процессинг карт на сайте.
Платёжные системы в Литве
- Платёжная система с бесплатным открытием счета и обслуживанием; высокий уровень конфиденциальности; платежи в EUR через SEPA и SWIFT; собственный IBAN-номер бесплатно; собственное мобильное приложение.
- TrustCom Financial – это платёжная система, которая базируется в Литве, но при этом принадлежит итальянским владельцам. Редкая компания, которая разрешает публиковать своё название. Работает с предпринимателями из разных стран. Уникальная особенность – позволяет получить карту и снимать с её помощью до 5000 евро в день. Работает только с EUR. Также предлагает клиентам скидку 10% на комиссию при открытии счета при использовании купона IP1002SC.
Платёжные системы в Швеции
- Интересное решение для тех, кому крайне важен статус. Платёжка позволяет принимать платежи от юридических и физических лиц, покупать криптовалюты. Транзакции в шведских кронах, евро, долларах, фунтах, датских и норвежских кронах.
Также есть решения под конкретные виды бизнеса и компании с деятельностью попадающую в раздел рискованной.
Современный выбор платёжных систем позволяет не только начать бизнес и хоть как-то принимать платежи от иностранных клиентов, но и рассчитывать крупным компаниям или компаниям с большими оборотами на качественный и безопасный сервис.
Платёжки – легче, чем банки, но по функциональности скоро перестанут им уступать.
Почему бы не открыть счет там, где это проще?
ЦБ предложил ввести «универсальный платёжный адрес» и упростить переход клиентов из банка в банк Статьи редакции
Так регулятор хочет развить конкуренцию в банковском секторе.
ЦБ предложил ввести «универсальный платежный адрес», с помощью которого человек может получить деньги, даже если он поменял банковские реквизиты, — так регулятор хочет сделать переход из одного банка в другой проще, пишет РБК со ссылкой на проект стратегии развития Национальной платежной системы на 2021–2023 годы.
Такой механизм могут запустить, если он будет востребованным на рынке. ЦБ определит условия перехода в другой банк с автоматическим перенаправлением платежей на новые реквизиты. Эта инициатива должна способствовать развитию конкуренции, считают в Банке России.
По данным ЦБ, сейчас более 65% всех банковских счетов и платежей, а также более 70% рынка по выпуску и обслуживанию карт приходятся на один банк (крупнейший банк России — «Сбербанк», пишет издание). Это может привести к тому, что клиенты не будут пользоваться предложениями других банков, которые станут экономически невыгодными.
Механизм будет не очень востребованным среди физлиц, но поможет предпринимателям, которые тратят несколько месяцев на уведомление сотен контрагентов о смене платежных реквизитов, заявил РБК исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.
Регулятор также планирует ввести институт небанковской организации, который будет независимым поставщиком платежных услуг. Пока российские небанковские организации оказывают услуги на основании договоров с банками.
6810 просмотров
QIWI запустила бесконтактный платежный сервис
QIWI запустила новое решение на базе передовой технологии SoftPOS, которая только тестируется в России. Технология позволяет использовать Android-смартфон в качестве терминала для бесконтактного приема денежных средств с бесконтактных банковских карт или устройств с Google Pay и Apple Pay.
QIWI запустила бесконтактный платежный сервис
Екатерина СолнцеваСервис реализован в партнерстве с компанией «Смартфин», которая развивает SoftPOS технологию под брендом tap2go, сообщила пресс-служба QIWI.
Чтобы подключить опцию, в приложении QIWI Кошелька необходимо:
- перейти в раздел «Пополнить»;
- выбрать опцию «Бесконтактно через tap2go»;
- единоразово пройти регистрацию в приложении сервиса tap2go.
После этого в QIWI Кошельке появится возможность пополнения в одно касание, приложив устройство к другому смартфону.
Генеральный директор «Смартфин» Дмитрий Богдашев сказал, что сейчас малый бизнес борется с последствиями пандемии и в этом сегменте значительно растет спрос на бесконтактные способы оплаты. Он предполагает, что введение новой опции что «неминуемо вызовет большой интерес к этому не имеющему аналогов сервису и позволит предпринимателям увеличить объемы бизнеса, не вкладывая средств в дорогостоящее банковское оборудование».
QIWI обещает сохранение безопасности данных и транзакций в приложении. «SoftPOS-сервис tap2go проходит сертификацию по безопасности в аккредитованной международными платежными системами лаборатории, защищен новейшими разработками в области криптографии и обеспечивает надлежащую сохранность критичных данных банковских карт и операций по ним», — отметили в компании.
В дальнейшем эта технология будет использована QIWI для развития офлайн-платежей для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. Сервис доступен на устройствах Android для ОС Android 7.0 и выше с наличием NFC-модуля а также Play Market и других сервисов Google. На данный момент, в рамках пилотного запуска, решение работает у для части пользователей QIWI Кошелька, выбранных случайный образом. Через два месяца планируется масштабирование сервиса на всех пользователей, добавили в пресс-службе QIWI.
Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!
Фото: Primakov / Shutterstock
Рыночная капитализация Tencent снизилась на $62 млрд за два дня
Акции компании Tencent просели почти на 10% в ходе торгов пятницы и понедельника, снизив рыночную капитализацию интернет-гиганта на $62 млрд. Как сообщает Bloomberg, поводом для распродажи акций компании стали опасения инвесторов, что Tencent станет следующей после Ant Group Джека Ма целью финансовых регуляторов Китая.
По данным источников агентства, власти Китая могут попросить Tencent создать финансовую холдинговую компанию, которая объединит банковские, страховые и платежные сервисы, предлагаемые сейчас корпорацией напрямую. Платежный и финтех-сервисы корпорации, по оценкам аналитиков Bernstein, сейчас стоят $105 млрд и $120 млрд соответственно.
Ранее схожие требования китайские власти выдвинули к Ant Group, которая в итоге согласилась на реструктуризацию своего бизнеса. В соответствии с договоренностями Ant Group станет финансовой холдинговой компанией, а значит, она должна будет работать по более жестким правилам, сходным с теми, которые действуют в Китае в отношении банков. А на прошлой неделе стало известно о намерении китайских властей оштрафовать более чем на $975 млн Alibaba Group за нарушение антимонопольного законодательства.
Наступление властей Китая на империю Джека Ма началось в конце прошлого года. В ноябре Ant Group планировала провести IPO, которое должно было стать крупнейшим размещением в мире, однако в последний момент IPO было отложено, а сама компания оказалась в центре внимания китайских регуляторов. Как пишут СМИ, китайское правительство не устраивает прежде всего поведение основателя Alibaba Джека Ма — так, в октябре на Шанхайском финансовом форуме он в очередной раз раскритиковал слишком жесткое регулирование финтех-сектора китайскими властями. Вскоре после этого у регуляторов и возникли вопросы к Ant Group.
Подробнее о конфликте основателя Alibaba Group и властей Китая читайте в материале «Джек Ма уперся в великую китайскую стену».
Кирилл Сарханянц
Создание быстрого плана обеспечения непрерывности бизнеса при COVID-19.
Имея четкое представление о том, как пандемия коронавируса влияет на ваш бизнес, и внедряя план Б, BCP может поддерживать вашу уверенность и поддерживать бизнес.
Эта таблица планирования непрерывности бизнеса предназначена для помощи вашему бизнесу в преодолении этой пандемии. Он охватывает три области:
1. Создайте постоянную коммуникационную стратегию реагирования на чрезвычайные ситуации.
2. Выполните быстрый анализ влияния на бизнес (BIA).
3. Определите критически важную бизнес-деятельность.
В каждом бизнесе есть то, что нужно и что нужно иметь. Обязательными являются абсолютно необходимые процессы и ресурсы, необходимые для ведения вашего бизнеса.Эта часть упражнения поможет вам определить их, а затем расположить в порядке важности. Он должен включать такие вещи, как:
- Люди
- Процессы
- Операции
- Оборудование
- Здания
Пример. Давайте рассмотрим пример физического закрытия магазина. Если ваш магазин закрывается, это оказывает решающее влияние на вашу способность продавать товары и услуги.
4. Определите максимально допустимое время, в течение которого деятельность может быть нарушена.
Чтобы вернуться к «нормальному» состоянию в этой ситуации, может потребоваться несколько недель или больше, поэтому вам стоит посмотреть, как продолжительность простоя влияет на ваш бизнес. Оцените влияние каждого критически важного вида деятельности, указанного выше, на ваш бизнес в разные периоды времени. Это поможет вам определить максимально допустимый период времени, в течение которого деятельность может быть отключена до критического сбоя. Например:
- 14 дней
- 30 дней
- 45 дней
- 60+ дней
Пример: Продолжая приведенный выше пример, закрытие магазина на 14 дней будет иметь совершенно иное влияние на ваш бизнес, чем закрытие. на 60+ дней.
5. Рассмотрите возможные воздействия прерываемой деятельности.
Для каждой критически важной бизнес-операции подумайте о конкретных последствиях сбоя для вашего бизнеса. Например:
- Потеря критически важного персонала или магазинов / офисов
- Упущенная выгода от продаж и доходов
- Снижение денежного потока
- Увеличение расходов (например, оплата сверхурочных, аутсорсинг, дропшиппинг и т. Д.)
Пример : Если ваш магазин закрыт, вы снизите выручку от продаж.Кроме того, вы можете начать продавать больше в своем интернет-магазине, что повлечет за собой расходы на доставку и может привести к увеличению расходов.
6. Подумайте о последствиях с точки зрения ваших клиентов и ваших финансов.
Простой из-за критически важных бизнес-операций может повлиять на клиентов, финансы и вашу способность соблюдать нормативные требования (если применимо), и. Оцените как можно больше этих воздействий. Например:
- Клиент: отложенные заказы или более длительное время доставки могут привести к увеличению количества звонков от недовольных клиентов.
- Финансовый: Сколько будет стоить перерыв в работе с точки зрения потери выручки от продаж или увеличения расходов.
Пример. Если ваш магазин закрыт, вы не сможете доставлять товары или услуги, заказанные вашими покупателями, что вызывает недовольство покупателей. Потеря выручки от продаж составит X долларов.
7. Создайте свои планы непрерывности.
Теперь, когда у вас есть более четкое представление о том, какие части вашего бизнеса и как будут затронуты, вы можете приступить к выработке стратегии, позволяющей минимизировать последствия.См. Стр. 3 Таблицы планирования непрерывности бизнеса для разработки планов обеспечения непрерывности.
- Скопируйте критические бизнес-действия, которые вы определили на втором шаге выше, в столбец «Критические бизнес-действия» рабочего листа плана обеспечения непрерывности бизнеса.
- Перечислите текущие процессы, которые у вас уже есть, чтобы предотвратить или минимизировать влияние сбоев.
- Обсудите альтернативные процессы или ресурсы, которые вы могли бы быстро задействовать для перезапуска или поддержки операций.
- Назначьте кого-нибудь для реализации каждой стратегии восстановления.
Пример. Если ваш магазин закрыт, возможно, у вас уже есть рассылка по электронной почте для привлечения клиентов. Вы можете провести мозговой штурм и обдумывать дополнительные способы доставки продуктов в руки ваших клиентов, например использование социальных каналов для привлечения трафика в ваш интернет-магазин.
Запишите все.
Обязательно запишите свои планы действий в чрезвычайных ситуациях. Это может показаться легкой задачей, но документирование этой работы может стать строительным блоком долгосрочного плана обеспечения непрерывности бизнеса (BCP) практически для любого типа нарушения работы бизнеса.
Движение вперед.
Выполнение этого простого упражнения по обеспечению непрерывности бизнеса вернет вам некоторую степень контроля и, надеюсь, поможет восстановить вашу уверенность. Даже если нам всем придется обратиться к нашему плану Б или даже плану В, чтобы бизнес продолжал работать, одно можно сказать наверняка: мы все еще движемся вперед.
Дополнительные ресурсы, которые помогут вам в планировании.
Лучшие приложения для бесконтактных платежей для малого бизнеса
В 2020 году малые предприятия, в частности розничные торговцы, были вынуждены внести множество изменений в методы своей работы.Возможно, одним из самых заметных изменений стал рост числа бесконтактных платежей. Эта технология уже была доступна во многих местах, но с тех пор стала предпочтительным вариантом для многих розничных торговцев и потребителей, поскольку они стремятся уменьшить возможности передачи вирусов.
Опрос, проведенный Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показывает, что бесконтактные платежи увеличились для 69% опрошенных с января 2020 года ритейлеров, а среди тех, кто внедрил бесконтактные платежи, 94% ожидают, что этот рост продолжится до 2021 года.Что касается потребителей, то 19% покупателей в США заявили, что они впервые совершили электронные платежи в магазине в мае 2020 года, и более половины заявили, что они, вероятно, продолжат платить цифровыми средствами.
Поскольку малый бизнес привыкает к изменениям, бесконтактные платежи становятся главной проблемой. Вот обзор некоторых из лучших приложений для бесконтактных платежей, включая Apple Pay, Square, Google Pay и Venmo, чтобы помочь компаниям определить, что лучше всего подходит для их нужд.
Что такое бесконтактный платеж?
Бесконтактные платежи позволяют покупателям оплачивать товары или услуги без необходимости протягивать карту, вводить ПИН-код или подписываться для транзакции — по сути, позволяя совершать транзакцию, не касаясь чего-либо.
Наиболее распространенные приложения для бесконтактных платежей работают либо с технологией NFC (Near Field Communication), либо с использованием QR-кода.
NFC — это форма беспроводной, бесконтактной связи между устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга, например, телефоном и устройством для чтения карт в кассе, которая позволяет им обмениваться небольшими объемами данных. Технология NFC, по сути, позволяет человеку связать свои способы оплаты со своим телефоном и использовать свой телефон с бесконтактным считывателем для завершения транзакции.
Некоторые приложения для бесконтактных платежей, такие как Paypal и Venmo, вместо этого используют QR-код для завершения транзакции. В этом случае требуется подключение к Интернету или данные мобильного телефона, и клиенту обычно приходится вручную вводить платеж, который затем переводится в кассовое приложение на устройстве компании.
Как работает бесконтактный платеж
Клиент, использующий вариант бесконтактной оплаты с помощью NFC, просто поднесет свой телефон к считывателю бесконтактных платежей или приложит свою кредитную карту с RFID-чипом к считывателю, и транзакция будет завершена.Бесконтактный платеж не передает информацию о карте, а использует токен вместо номеров кредитных и дебетовых карт. В некоторых случаях, если клиент использует мобильный кошелек, на устройстве потребуется Touch ID, PIN или Face ID. Для бизнеса платеж обрабатывается так же, как и любая транзакция с предъявлением карты. Считается, что бесконтактные платежи с использованием основных кредитных карт и NFC имеют такую же безопасность, как и любые другие транзакции по кредитным картам.
Для бесконтактных транзакций с использованием QR-кода требуется немного больше ручного ввода.Обычно клиент сканирует QR-код на предприятии, вводит сумму платежа, и платеж переводится. Затем они показывали платеж продавцу, который продолжал продажу. Этот метод может потребовать дополнительной подготовки и дополнительной информации со стороны персонала. Также требуется подключение к Интернету.
Apple Pay
Apple Pay была запущена в 2014 году как простой, безопасный и частный способ оплаты с помощью iPhone, а теперь работает с другими устройствами, такими как Apple Watch.Пользователи могут добавить свою кредитную или дебетовую карту в свой мобильный кошелек — Apple Pay работает с большинством эмитентов карт и поставщиков платежных услуг — и устройство будет использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты в магазине, который принимает Apple Pay. Apple Pay также работает с покупками в Интернете.
Как настроить Apple Pay
Компаниям, которые хотят принимать Apple Pay, нужен POS-терминал с возможностью бесконтактных платежей. Apple советует обратиться к своему поставщику платежей, чтобы настроить терминал и сообщить им, что вы хотите принимать Apple Pay.Если вы уже поддерживаете NFC / FeliCa / бесконтактные платежи, вы, скорее всего, сможете без проблем настроить Apple Pay.
Функции безопасности
Каждая транзакция Apple Pay требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Для транзакций с более высокой стоимостью может потребоваться подпись. Информация о карте клиента никогда не передается.
Цены и сборы
При приеме Apple Pay продавцы не взимают дополнительных комиссий. Компании платят те же тарифы и комиссии по кредитным картам, что и при транзакциях с предъявлением карты, а Apple Pay взимает с эмитента карты.Платежи являются частью транзакций по кредитной карте для бизнеса. Кроме того, не требуется специального оборудования, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.
Аудитория
По данным International Data Corporation (IDC), 15,5% пользователей смартфонов имеют операционную систему Apple iOS. Между тем, исследование PYMNTS показывает, что 51% продавцов принимают Apple Pay для розничных продаж.
Apple Pay Плюсы и минусы
Apple Pay широко распространена среди продавцов и обеспечивает безопасный способ проведения бесконтактных транзакций.Кроме того, Apple Pay не требует дополнительных сборов или специального оборудования — компании, использующие бесконтактную технологию, могут легко настроить Apple Pay.
Однако у покупателя должно быть устройство Apple для оплаты с помощью Apple Pay, поэтому компании могут захотеть иметь другие доступные варианты бесконтактной оплаты.
Google Pay
В 2018 году Google объявил, что объединяет различные способы оплаты, такие как Android Pay и Google Wallet, под одним брендом: Google Pay.Google Pay доступен в Интернете, в магазине и во всех продуктах Google, а также для одноранговых транзакций. У пользователей должно быть Android-устройство с установленным Google Pay. Для предприятий транзакции Google Pay функционируют как транзакции по кредитной карте.
Как настроить Google Pay
Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Как и Apple Pay, он просто разрешает транзакции путем токенизации карты и передачи этой информации в платежные сети.Для приема платежей через Google Pay в магазине требуется терминал для бесконтактных платежей с включенным считывателем NFC. Google предлагает компаниям сотрудничать с поставщиками POS-терминалов, чтобы убедиться, что их системы готовы принимать данные бесконтактных платежей.
Функции безопасности
Google Pay защищает платежную информацию с помощью нескольких уровней безопасности. Он не хранит номер физической кредитной карты на устройстве и требует, чтобы телефон был разблокирован для большинства транзакций. Google Pay передает продавцу не номера карт, а номер виртуального счета или токен.Поскольку он использует технологию NFC, Google Pay работает только на расстоянии нескольких дюймов от другого устройства, что снижает вероятность кражи информации.
Цены и сборы
Google Pay не взимает комиссию с продавцов за прием Google Pay. Когда покупатель платит в магазине с помощью Google Pay, карточная сеть считает это транзакцией по предъявлению карты, и компания оплачивает соответствующие комиссии продавца. Никакого специального оборудования не требуется, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.
Аудитория
Хотя данные IDC показывают, что Android остается основной операционной системой для мобильных устройств, eMarketer сообщил, что пользователи Google Pay на самом деле сильно отстают от тех, кто использует Apple Pay, — около 12,1 миллиона в 2019 году.
Google Pay Плюсы и минусы
Google Pay не требует дополнительных сборов или необходимого оборудования, позволяющего предприятиям использовать его, и его можно использовать в Интернете или в магазине для обработки платежей. Процесс токенизации Google Pay означает, что номера кредитных и дебетовых карт не собираются, что повышает безопасность продавца.Google Pay также работает с большинством крупных банков и со всеми кредитными картами, что означает, что его легко использовать со стороны потребителей. Однако низкий уровень внедрения Google Pay в настоящее время может означать, что многие клиенты, которые заходят в магазин, не будут его настраивать.
PayPal
В мае 2020 года PayPal, которая занимается бизнесом цифровых платежей в течение двух десятилетий, объявила о доступности бесконтактных платежей, позволяющих продавцам принимать платежи непосредственно в магазине. Используя функцию QR-кода в приложении PayPal, пользователи могут откройте их камеру, отсканируйте QR-код, введите сумму, причитающуюся компании, и немедленно отправьте деньги.Компаниям просто нужно сгенерировать QR-код PayPal и отобразить его в своем магазине.
PayPal также предлагает оборудование в виде устройства чтения кредитных карт, которое позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи с помощью кредитной карты с микрочипом или другие бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.
Как настроить бесконтактные платежи PayPal
Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, продавцы должны иметь приложение PayPal. Затем они могут загрузить QR-код из приложения PayPal, распечатать его и показать в своем офисе.Специального оборудования не требуется, но клиенты должны иметь загруженное приложение PayPal на свои устройства. PayPal позволяет вам заказывать напечатанные настольные дисплеи, наклейки или бумажные карточки со шнурками, напечатанными с QR-кодом, или продавцы могут бесплатно скачать и распечатать их.
Функции безопасности
PayPal заявляет, что предоставляет одну из самых мощных в мире онлайн-систем управления рисками и лидирует в отрасли в области защиты конфиденциальности и личных данных с лучшим в отрасли показателем потерь менее 0.5%. Компания внедрила различные тактики предотвращения мошенничества, включая шифрование данных, защиту финансовой информации путем отказа от предоставления финансовой информации покупателям и другие стратегии. PayPal также удерживает средства во время любого спора о платежах, пока проблема не будет решена.
Цены и комиссии
Вариант бесконтактной оплаты PayPal является относительно новым, и компания отказывается от комиссии с продавца до 2021 года. С 1 января 2021 года продавцы будут платить 1,90% плюс 0 долларов США.10 за транзакцию. Продавцы также будут платить другие соответствующие комиссионные сборы от эмитентов карт и банков.
Аудитория
PayPal — это широко используемое решение с 346 миллионами активных учетных записей по всему миру, 3,7 миллиардами платежных транзакций и общим объемом платежей 222 миллиарда долларов во втором квартале 2020 года.
Плюсы и минусы
Широкое использование PayPal и удобная для продавцов политика делают его хорошим выбором для малых предприятий, желающих принимать бесконтактные платежи, особенно если у них нет POS-терминала или они обычно занимаются наличными деньгами.
Однако транзакции с QR-кодом PayPal означают, что ваши покупатели должны иметь доступ к Интернету или данным для завершения транзакции, поэтому в вашем магазине должен быть хороший сервис или Wi-Fi, в которые они могут войти.
Транзакции также зависят от того, что покупатель введет правильную сумму и покажет ее продавцу, поэтому для эффективной обработки этих транзакций может потребоваться дополнительное обучение персонала.
Venmo
В июле 2020 года Venmo, компания мобильных платежей, принадлежащая PayPal, запустила ограниченный пилотный проект новых инструментов для индивидуальных предпринимателей, представив свои бизнес-профили.Эти профили предлагают бесконтактные платежи с использованием специального QR-кода Venmo.
Как настроить бесконтактные платежи Venmo
Индивидуальный предприниматель, который хочет принимать бесконтактные платежи через Venmo, должен иметь бизнес-профиль, который в настоящее время доступен только по приглашению. Между тем, более крупные предприятия могут зарегистрироваться для получения бизнес-профиля, создав учетную запись на Venmo. Оттуда им нужно будет использовать QR-код в магазине, который можно загрузить в приложении и распечатать.
Клиенты, оплачивающие через Venmo, могут нажать кнопку сканирования в нижней части главного экрана и следовать инструкциям. Кроме того, компания может сканировать QR-код клиента для оплаты, и пользователю необходимо ввести сумму платежа вручную.
Функции безопасности
Venmo использует шифрование для защиты информации учетной записи и отслеживает активность учетной записи, чтобы помочь идентифицировать несанкционированные транзакции. Пользователи также могут защитить свои учетные записи с помощью функций безопасности в приложении.
Цены и комиссии
Бизнес-профили для индивидуальных предпринимателей в настоящее время не имеют комиссии, но в будущем те, у кого есть такие профили, будут платить 1,9% плюс 0,10 доллара США за каждый произведенный платеж. Это также текущая структура оплаты для бизнес-профилей Venmo. Пользователи, которые платят кредитными картами, также платят комиссию в размере 3%, но освобождаются от этого при оплате бизнес-профиля.
Аудитория
Venmo имеет более 60 миллионов пользователей и обычно используется для одноранговых транзакций, хотя только недавно начал поддерживать бизнес-транзакции.Взаимодействие с другими людьми
Плюсы и минусы
Профили Venmo для бизнеса в настоящее время недоступны для индивидуальных предпринимателей без приглашения, хотя более крупные компании могут зарегистрироваться для создания учетных записей уже сейчас. Транзакции проходят гладко для клиента и не связаны с комиссией за отправку или получение денег. Однако, как и в случае с PayPal, бесконтактные транзакции Venmo в магазине выполняются с помощью QR-кода, что требует обучения персонала тому, как принимать эти транзакции, и вводить сумму платежа вручную.
Для предприятий без POS-системы транзакции Venmo могут быть реальным способом бесконтактного приема платежей.
Итог
Популярность бесконтактных платежей продолжает расти.
Выбор лучшего приложения для бесконтактных платежей для любого бизнеса зависит от структуры бизнеса, клиентской базы и того, как компания уже принимает платежи.
Для предприятий, использующих POS-системы, Apple Pay и Google Pay предоставляют простые варианты приема бесконтактных платежей без серьезных изменений для клиента или бизнеса.
Компаниям, не имеющим POS-терминала, PayPal и Venmo предоставляют варианты принятия безналичных и бесконтактных транзакций таким образом, чтобы это было легко для клиента, но может потребоваться некоторое обучение персонала.
В любом случае рост бесконтактных платежей означает, что большинству предприятий, принимающих транзакции в магазине, следует рассмотреть свои варианты использования этих очень распространенных коммерческих решений.
Как выбрать лучший способ оплаты для малого бизнеса
PayPal
PayPal — одно из крупнейших компаний в сфере онлайн-платежей, которое обслуживает более 346 миллионов клиентов.Его высокая репутация завоевала доверие компаний и потребителей в отношении безопасности и управления рисками.
Для кого это?
Этот вариант лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым требуется стандартная обработка платежей. PayPal предлагает быстрый и простой способ начать прием платежей. Но вам нужно будет уточнить у поставщика корзины покупок или у платформы электронной коммерции, совместима ли PayPal checkout с вашим сайтом.
Какие типы платежей он принимает?
ПользователиPayPal могут платить, используя баланс своего счета PayPal, PayPal CREDIT, дебетовую или кредитную карту или банковский счет.
Сколько это стоит?
Если вы продаете товары или услуги через онлайн-транзакцию в США, вы должны заплатить продавцу комиссию в размере 2,9% от суммы транзакции и фиксированный сбор в размере 30. За микроплатежи до 10 долларов взимается комиссия в размере 5% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты.
В зависимости от размера ваших транзакций этот способ оплаты может быть дорогим для вашего малого бизнеса.
Venmo
Venmo известен тем, что обрабатывает одноранговые (P2P) платежи, но у приложения есть и бизнес-сторона.Их платформа социальной коммерции может помочь повысить узнаваемость бренда, поскольку пользователи могут видеть, лайкать и комментировать покупки друг друга.
Для кого это?
Venmo может быть хорошим выбором для уличных торговцев, которым нужен способ приема безналичных платежей. Пользователи могут быстро сканировать QR-код, связанный с вашим бизнес-аккаунтом, и отправлять деньги для завершения продажи. Эти платежи производятся с мгновенным подтверждением средств. Вы также можете интегрировать Venmo в качестве варианта оформления заказа в свое приложение или веб-сайт.
Какие типы платежей он принимает?
Для оплаты с помощью Venmo пользователи должны привязать свои банковские счета или дебетовые карты.Кредитные карты подлежат дополнительной оплате. Этот способ оплаты может отпугнуть клиентов, которые хотят расплачиваться за покупки с течением времени.
Сколько это стоит?
Нет никаких сборов за установку или ежемесячных затрат на подписку, и платежи можно получать бесплатно. Однако при электронном выводе средств с помощью функции мгновенного перевода взимается комиссия. Если вы хотите получить немедленный доступ к своим деньгам, вы заплатите комиссию в размере 1% (минимум 25 ¢, максимум 10 долларов).
Платежи QuickBooks
QuickBooks Payments — один из самых динамичных способов онлайн-платежей для малого бизнеса.Он способен оптимизировать различные бухгалтерские процессы, чтобы сэкономить ваше время.
Для кого это?
QuickBooks Payments предлагает решение для малого бизнеса в любой отрасли, включая онлайн-магазины и обычные магазины.
Если ваш малый бизнес управляет веб-сайтом электронной коммерции, QuickBooks легко интегрируется с такими платформами, как Shopify, BigCommerce и аналогичные интернет-магазины. Когда вы завершаете продажу, QuickBooks рассчитывает налог с продаж, обрабатывает платеж, создает кассовый чек и записывает транзакцию.Вы также можете быть спокойнее с защитой от мошенничества и безопасным 128-битным шифрованием.
Кроме того, QuickBooks предлагает простой способ принимать платежи из любого места с помощью своего мобильного приложения. Если вам нужно принимать платежи по кредитной карте по телефону, вы можете использовать их виртуальный терминал для кредитных карт. У вас есть кирпичный магазин? Принимайте платежи с помощью кард-ридера QuickBooks с полной интеграцией с POS-терминалами. Вы также можете отправлять счета с дополнительной опцией «Оплатить сейчас» для встроенной обработки платежей.
Какие типы платежей он принимает?
Клиенты могут расплачиваться кредитной, дебетовой картой или переводом через ACH. И вы можете выбрать, как клиенты будут платить. Например, если вы хотите получить банковский перевод по счету на 500 долларов, просто отключите опцию карты.
Сколько это стоит?
QuickBooks — один из лучших способов оплаты для малого бизнеса, потому что они взимают одну простую ставку при использовании устройства чтения карт. QuickBooks взимает 2,4% и 25 центов за пролистывание, погружение или касание для карт Visa, Mastercard, American Express и Discover.Банковские переводы ACH стоят 1% и имеют максимум 10 долларов. Средства поступают на ваш банковский счет на следующий рабочий день, что гарантирует вам быструю выплату.
Если вы продаете в Интернете, вы можете платить по факту за 0 долларов в месяц с квалификационной ставкой 2,4%, квалифицированной ставкой 3,5% и комиссией за транзакцию 30. Или вы можете воспользоваться скидкой на ежемесячную подписку в размере 20 долларов США по 1,6%, 3,3% и 30 центов соответственно. Скорость обработки виртуальных кредитных карт и eCheck для клиентов QuickBooks составляет 2,4%, 2.Счет-фактура составляет 9%, или 3,4% — ключ, плюс 25 центов за транзакцию.
Самое главное, что нет никаких авансовых расходов, скрытых затрат или платы за расторжение договора.
15 способов оплаты, которые следует учитывать каждому малому бизнесу
Благодаря постоянно растущим технологическим достижениям, ваши глобальные клиенты имеют множество способов совершать транзакции с вашим бизнесом.
Хотя существуют сотни вариантов, вот 15 рекомендаций, которые помогут вам начать работу.
Due — это новый проигрыватель, который следует учитывать, если вы хотите легко и быстро принимать или получать платежи.Во-первых, это один из лучших цифровых кошельков на рынке, который дает вашему бизнесу возможность переводить электронные деньги в другой бизнес в США. Due также предлагает обработку кредитных карт, так что вы можете получать платежи онлайн или офлайн всего за пару дней.
Другие функции включают мгновенные депозиты, предотвращение мошенничества, отчеты и аналитику, а также защиту от возвратных платежей. Due также предоставляет интегрированную услугу выставления счетов и учета рабочего времени, так что вы можете управлять всеми своими бухгалтерскими данными в одном месте.
Due является бесплатным для присоединения и взимает комиссию за транзакцию в размере 2,70% для обработки внутренних и международных кредитных карт.
Принадлежащая и управляемая Chase, Paymentech позволяет владельцам бизнеса принимать платежи в магазине, через Интернет или через мобильные устройства. Принимаемые способы оплаты включают все основные кредитные и дебетовые карты, PayPal, электронные чеки и международные платежи в более чем 130 валютах. Chase также предлагает регулярное выставление счетов, защиту от мошенничества и онлайн-отчеты, которые могут помочь вашему малому бизнесу расти за счет увеличения денежного потока.
Chase также предлагает другие решения, такие как QuickPay, так что вы можете отправлять или деньги практически от кого угодно в мире, если у вас есть действующий адрес электронной почты и банковский счет. Это бесплатный и удобный вариант для владельцев бизнеса.
Это глобальная онлайн-компания Fin Tech, которая позволяет владельцам бизнеса принимать все основные кредитные карты и местные платежные решения в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе и Америке благодаря сотрудничеству с iDeal и Alipay. Checkout постоянно ищет новые глобальные платежные решения, поэтому в ближайшем будущем должно быть добавлено больше возможностей.Вы интегрируетесь с Checkout.com, добавляя встроенный платеж на свой сайт.
Checkout также имеет такие функции, как регулярное выставление счетов, аналитика в реальном времени и инструменты защиты от мошенничества с удобными для разработчиков API.
2,95% + 0,15, или 0,22 доллара США, взимается за большинство транзакций.
Stripe создавался для разработчиков. Это означает, что вы можете настроить Stripe в соответствии с конкретными потребностями вашего бизнеса, который включает в себя все, от хранения карт до обработки подписок и приема платежей в более чем 100 различных валютах.Помимо местной валюты, Stripe позволяет принимать биткойны или местные платежные инструменты, такие как Alipay.
Другие функции включают возможность настройки периодического выставления счетов, интеграцию с вашей текущей системой бухгалтерского учета, защиту от мошенничества и встраивание форм оплаты непосредственно на ваш веб-сайт.
Stripe взимает комиссию в размере 2,9% плюс 30 центов за каждую транзакцию.
Разработанный для малого бизнеса, Elavon предоставляет такие услуги, как терминалы для оплаты в магазине и онлайн, которые поддерживают кредитные и дебетовые карты, электронные чеки и электронные подарочные карты.Мобильный кошелек Elavon также работает с Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Компания дополнительно предоставляет такие услуги, как подробные отчеты и управление возвратами платежей.
Elavon взимает ежемесячную плату в размере 10 долларов США и 2,65% и 0,19 доллара США за проводимые транзакции.
WorldPay известен как один из ведущих поставщиков платежных услуг в мире благодаря простоте в использовании и предоставлению клиентам возможности платить, используя свою собственную валюту или цифровые средства, такие как Apple Pay. WorldPay также обеспечивает круглосуточную поддержку, индивидуальную защиту от мошенничества, покупательские привычки клиентов и интеграцию с такими платформами, как Magento.
Вы можете платить по мере использования или выбрать фиксированный ежемесячный план в размере 30 долларов плюс 2,75% (кредитные карты) и 0,75% (дебетовые карты).
2CheckOut был популярной онлайн-обработкой в течение многих лет, но в последнее время компания активизировала свою деятельность, чтобы стать ведущим вариантом для продавцов, вовлеченных в мировую экономику. Вы можете не только принимать платежи на 87 разных языках, 2CheckOut также дает вам возможность продавать продукты вашим клиентам на их родном языке. Фактически, вы можете использовать этот инструмент, чтобы выйти на 211 различных мировых рынков.
Другие функции включают защиту от мошенничества, регулярное выставление счетов и интеграцию с тележками для покупок и системами выставления счетов, такими как FreshBooks и Shopify.
2Checkout взимает стандартные 2,9% плюс 30 центов за каждую транзакцию.
GlobalVCard упрощает международные платежи для бизнеса — это простой способ. Они позволяют предприятиям проводить расчеты по транзакциям наиболее экономичным и прозрачным способом в более чем 140 валютах. С помощью одной загрузки файла платежа платежи могут осуществляться и производиться с помощью виртуальной кредитной карты, ACH, чека или банковского перевода.
Продавцы могут использовать BlueSnap для обработки всего, от кредитной и дебетовой карты до PayPal. Но BlueSnap также является мощным глобальным платежным процессором, который позволяет продавцам принимать платежи в более чем 110 различных валютах и 29 языках. BlueSnap также можно использовать для создания локализованных страниц Checkout. Другие функции включают в себя подключение к нескольким банкам, аналитику платежей, предотвращение и безопасность мошенничества, регулярное выставление счетов, послепродажные электронные письма и возможность выпуска купонов.
Заряды BlueSnap 2.9% + 30 центов за транзакцию.
Если вам нужно принимать платежи в Интернете, в магазине, в офисе или в мобильном режиме, у Payfirma есть все необходимое оборудование и программное обеспечение. С Payfirma вы можете принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, а также биткойны, Apple Pay или местные варианты, такие как UnionPay. Payfirma также предоставляет регулярные платежи, выставление счетов, отчеты о платежных данных и информационную панель, которая дает представление о том, как улучшить ваш бизнес.
Payfirma взимает 19 долларов в месяц вместе с 1.99% + 25 / транзакция.
Хотя в настоящее время этот продукт Amazon доступен только для продавцов в США, Великобритании, Германии и Люксембурге, он является отличным выбором, если вы открываете новый бизнес. Создавая код копирования и вставки, который вы размещаете на своем веб-сайте, который затем перенаправляется на Amazon, вы можете заставить клиентов чувствовать себя в безопасности, когда они покупают товары в вашем бизнесе. Amazon также предоставляет такие функции, как защита от мошенничества, которые предотвращают несанкционированные платежи и повторяющиеся платежи.Pay With Amazon также безупречно работает на смартфонах и планшетах.
Отсутствует ежемесячная абонентская плата или скрытые расходы. Всего 2,9% комиссии плюс дополнительные 30 центов за транзакцию.
Описывая себя как «бизнес-платежи в цифровую эпоху», Paystand представляет собой многообещающую современную платежную систему, которая обладает множеством функций. Это включает возможность принимать все формы электронных платежей с кредитных карт, eCash, электронных чеков, биткойнов и любой иностранной валюты.У вас также есть доступ к данным о клиентах, встроенной кассе для мгновенной оплаты, кнопкам прямого платежа и мобильному приложению. PayStand также придерживается последних стандартов безопасности и предотвращения мошенничества.
Месячные планы начинаются с 99 долларов, но нет других комиссий за транзакции.
Компания CyberSource, основанная в 1994 году, утверждает, что это больше, чем просто платежный шлюз. Это компания по управлению платежами, которая предоставляет решения, начиная от мобильных и межканальных платежей, которые поддерживают Alipay, Android Pay, Apple Pay, PayEase, PayPal и Visa Checkout, прямые банковские переводы, отчеты о сверке и предупреждения о мошенничестве.
Cybersource приобрела Authorize.net в 2007 году и является дочерней структурой Visa, поэтому вы можете быть уверены, что компания находится в безопасности и имеет возможность обрабатывать глобальные платежные транзакции.
Этот продукт PayPal позволяет принимать кредитные и дебетовые карты, PayPal, Apple Pay, Android Pay, Venmo, биткойны от клиентов в большинстве стран мира. Вы также можете настроить Braintree, добавив Drop-in UI, чтобы через несколько минут можно было начать прием платежей на вашем веб-сайте или в мобильном приложении.Другие функции включают в себя регулярное выставление счетов, отчеты о выставлении счетов и обнаружение мошенничества.
Braintree взимает 2,9% плюс 30 центов за каждую завершенную транзакцию.
Расположенная за пределами Германии, Paymill дает владельцам бизнеса возможность принимать все основные способы оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты, PayPal и SEPA. Однако не все услуги предлагаются продавцам, только в большинстве европейских стран. Эти услуги включают подписку и мобильную интеграцию, встроенную защиту от мошенничества и аналитику платежей, такую как рост доходов.
Paymill взимает 2,95% + 0,28 за транзакцию для кредитных и дебетовых карт.
От редакции: Inc. пишет о продуктах и услугах в этой и других статьях. Эти статьи являются редакционно независимыми — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж. Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах.Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение. Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.
Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.
20 цифровых способов оплаты для малого бизнеса
Если вы покупаете что-то по нашим ссылкам, мы можем получать деньги от наших аффилированных партнеров. Узнать больше.
Сфера цифровых транзакций становится все более и более насыщенной.
Конечно, существуют отраслевые стандарты, такие как PayPal и Square. Но у владельцев малого бизнеса есть множество вариантов цифровых платежей, когда дело доходит до приема платежей от ваших клиентов и клиентов.
Многие из найденных нами вариантов выходят далеко за рамки возможности принимать кредитные карты по доступным ценам с небольшими первоначальными затратами. И предложения каждой компании отличаются от предложений других.
Решая, какие варианты цифровых платежей выберет ваша компания, подумайте о своих потребностях, а затем выберите услугу, которая соответствует этим потребностям.
Варианты цифровых платежей
PayPal
Опять же, это отраслевой стандарт для приема цифровых платежей от ваших клиентов.
Через PayPal вы сможете размещать кнопки PayPal Checkout на своем веб-сайте. Это позволяет клиентам получить доступ к шлюзу PayPal для покупки товара на вашем сайте. Посетители направляются на страницу оформления заказа PayPal, где они могут использовать любое количество способов оплаты, чтобы заплатить вам. Вы также можете создавать, отправлять и получать платежи по счетам с помощью этой службы.
PayPal взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Ставки снижаются с увеличением объема продаж. Тарифы также снижаются, если вы используете считыватель кредитных карт PayPal Here.
Square
Square на данный момент является главным конкурентом PayPal и предлагает ставки транзакций, позволяющие конкурировать с лидером отрасли.
Square предлагает вам сайт бесплатного интернет-магазина, где вы можете размещать и продавать свои товары и услуги. Элементы могут быть встроены на ваш собственный веб-сайт. Эти встраивания служат шлюзом для ваших клиентов для завершения своих транзакций. Square также позволяет отправлять и получать платежи по счетам. Компания также предлагает устройство для чтения кредитных карт для приема платежей от клиентов лично.
С вас будет взиматься комиссия в размере 2,75% за каждую транзакцию, проводимую в Интернете с использованием Square или его устройства для чтения карт.
Stripe
При изменении дизайна платформы Checkout компания Stripe преследовала цель не мешать вам и вашим клиентам. Коды Checkout Stripe были разработаны для того, чтобы ваши клиенты оставались на вашем сайте, а не перенаправляли их на собственный сайт для совершения продажи.
После того, как платежные формы Stripe будут встроены на веб-сайт вашей компании, вы можете начать принимать электронные платежи от своих клиентов.Stripe работает на нескольких устройствах без дополнительной работы с вашей стороны.
С каждой транзакции, завершенной с помощью Stripe, взимается комиссия в размере 2,9% плюс 30 центов.
Checkout By Amazon
Это один из двух продуктов Amazon, которые позволяют принимать электронные и онлайн-платежи от ваших клиентов. После того, как вы зарегистрируете бесплатную учетную запись Amazon, вы сможете создать код для копирования и вставки, который вы разместите на своем веб-сайте. Когда посетители вашего сайта захотят приобрести там товар, они будут перенаправлены на завершение транзакции через Checkout by Amazon.
Для любых ежемесячных продаж ниже 3000 долларов США с использованием Checkout by Amazon с вас взимается 2,9% плюс дополнительные 30 центов за транзакцию. Ставки падают по мере роста ваших продаж.
Войдите в систему и оплатите через Amazon
Этот вариант от Amazon выходит за рамки простого размещения кнопки на вашем веб-сайте… хотя эта услуга тоже работает именно так.
Когда ваши клиенты нажимают кнопку «Оплатить через Amazon» на вашем сайте, им будет предложено быстро создать учетную запись Amazon. Как только они сделают у вас покупку с помощью функции «Войти и оплатить через Amazon», вы получите их имя, адрес электронной почты и почтовый индекс от Amazon.Обладая этой информацией, вы можете напрямую им продавать.
Этот способ оплаты от Amazon удерживает клиентов на вашем сайте на протяжении всей транзакции. Этот виджет также адаптируется к настольному или мобильному устройству.
Dwolla
Dwolla позволяет отправлять и получать деньги по электронной почте.
Это не приложение, которое позволяет принимать кредитные карты, но Dwolla признает, что многие компании запускают свое приложение вместе с другим устройством для чтения кредитных карт.
Комиссия за использование Dwolla довольно низкая.Транзакции ниже 10 долларов США бесплатны. Другие транзакции стоят всего 25 центов. Переводы между вашей Dwolla и банковскими счетами также бесплатны.
PayStand
PayStand является частью платежной системы нового поколения для малого бизнеса. Он не обещает пользователям никаких комиссий за транзакции.
Вместо этого PayStand предлагает ежемесячную фиксированную плату за его использование. PayStand позволяет принимать все формы оплаты с кредитных карт, электронных денег, электронных чеков, иностранных денег и биткойнов.
Вы можете вставлять коды продуктов на свой веб-сайт или в электронные письма.Транзакции выполняются через всплывающее окно, а не направляют вас на сторонний сайт.
Take-A-Payment
Это платежное решение от Web.com позволяет владельцам малого бизнеса, которые предоставляют услуги своим клиентам, легко выставлять им счета и принимать платежи со своего веб-сайта.
Take-A-Payment дает вам встроенные коды для размещения в вашем блоге или на веб-сайте. Клиенты могут ввести номер счета и выбрать, сколько они будут платить. Регулярные платежи также можно настроить через эту службу.
Take-A-Payment начинается с 9,95 долларов в месяц.
Торговый склад
Торговый склад предлагает владельцам малого бизнеса несколько способов приема платежей от клиентов. Это включает в себя систему обработки онлайн-платежей, которая может быть связана с вашим веб-сайтом.
В дополнение к этому в Merchant Warehouse также есть несколько торговых точек, которые могут принимать различные формы оплаты, даже деньги из Google Кошелька. POS-устройства
Merchant Warehouse также позволяют создать программу лояльности для ваших постоянных клиентов.
Flint
Flint — уникальное платежное решение для владельцев малого бизнеса. Это мобильное приложение позволяет сканировать номер кредитной карты клиента, а не устройство для чтения карт, которое подключается к вашему смартфону или планшету. Сделав еще несколько шагов, требующих вашего ввода, транзакция завершена.
Flint также предлагает возможность принимать наличные и чеки. Вы также можете отправлять счета и предлагать купоны клиентам по электронной почте.
Intuit QuickBooks Payments
Это предложение от Intuit позволяет принимать платежи по кредитным картам от клиентов через портал электронной коммерции или через устройство для чтения кредитных карт, подключенное к вашему смартфону.
Служба Intuit работает только с совместимыми поставщиками Интернет-магазинов, но в их списке есть множество вариантов. Intuit предлагает тариф Pay-As-You-Go для транзакций, но можно получить более низкую комиссию за транзакцию, заплатив ежемесячную плату за услугу.
PaySimple
PaySimple позволяет принимать кредитные и дебетовые карты, а также электронные чеки из одной системы. Эта услуга предлагает возможность настроить онлайн-платежную форму для размещения на вашем веб-сайте. Также имеется устройство для чтения кредитных карт для вашего смартфона или планшета.
Вы также можете отправлять и получать платежи по счетам, которые вы отправляете своим клиентам по электронной почте. Периодическое выставление счетов также возможно с PaySimple.
PaySimple взимает фиксированную ставку в размере 34,95 долларов в месяц.
Braintree
Braintree позволяет принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов на вашем веб-сайте и в мобильном приложении. Также есть функции, которые позволяют настраивать регулярные платежи и другие транзакции от ваших клиентов.
Сервис утверждает, что вы — и опытный веб-разработчик — можете интегрировать Braintree на свой веб-сайт или мобильное приложение примерно за полчаса.
Эта услуга взимает 2,9% плюс 30 центов за каждую завершенную транзакцию. В настоящее время Braintree предлагает отказаться от комиссии за транзакцию с первых 50 000 долларов США, которые вы ведете с использованием этой услуги.
2Checkout
Этот вариант оплаты для ваших клиентов потребует от вас подачи заявки в 2Checkout, прежде чем он будет интегрирован на ваш веб-сайт.
Если вы одобрены 2Checkout, у вас будет возможность выбрать между интеграцией Plug-and-Play или одной из тележек покупок 2Checkout.Когда клиент нажимает кнопку «Купить», он попадает на безопасную страницу оплаты 2Checkout. После завершения транзакции ваши клиенты будут отправлены обратно на ваш сайт.
2Checkout взимает 2,9% плюс 30 центов за каждую транзакцию.
Authorize.net
Этот сервис предлагает несколько вариантов приема платежей от ваших клиентов.
Есть более сложные методы интеграции, доступные продавцам через Authorize.net. Владельцы малого бизнеса, которые хотят быстро начать принимать платежи, также могут воспользоваться опцией Simple Checkout.Simple Checkout предоставляет вам HTML-код, который можно легко интегрировать на ваш веб-сайт для отображения кнопок «Купить сейчас».
ProPay
ProPay предлагает вашему бизнесу множество способов приема платежей от клиентов.
Среди множества предложений — считыватель кредитных карт для вашего смартфона, электронные счета-фактуры и кнопки «Купить сейчас» и «Пожертвовать», которые можно встроить на свой веб-сайт.
ProPay предлагает конкурентоспособные ставки за транзакцию. Транзакции по кредитным картам с использованием Swiped стоят 2,6%, а транзакции с ключом — 3.4%.
Google Wallet
Google Wallet позволяет предложить вашим клиентам простой способ оплаты, когда они хотят приобрести товары в вашем мобильном приложении.
Пользователи Wallet могут войти в ваше приложение через Google+ и смогут ускорить обычно сложный процесс оформления заказа всего в два касания экрана.
Google Кошелек также позволяет отправлять и получать деньги по электронной почте.
Sellfy
Этот продукт предназначен специально для продавцов цифровых продуктов, таких как музыка, электронные книги и программное обеспечение.
Sellfy предоставляет вам код, который создает кнопки «Купить сейчас» для вашего веб-сайта или сайтов социальных сетей. Ваши клиенты могут использовать кредитную карту, учетную запись PayPal, Stripe или Paymill для оплаты ваших цифровых продуктов.
В дополнение к возможности оплаты, Sellfy предлагает вам неограниченное количество продуктов, хранилище и пропускную способность для хранения ваших продуктов.
Комиссия за транзакцию с Sellfy составляет 5%.
Shopify
Это хорошо известный сервис, который предлагает все, от электронной коммерции до торговых точек.
Shopify позволяет вам создать интернет-магазин, который вы можете разместить в своем собственном домене. Существует три уровня ежемесячных платежей, и чем больше вы платите за них, тем меньше комиссии за транзакцию.
Для Shopify есть простая в использовании серверная часть, которая отслеживает ваши продажи, платежи и информацию о клиентах.
Clear Payment Solutions
Это вариант, специально разработанный для некоммерческих организаций. Clear Payment Solutions позволяет вам принимать пожертвования прямо на вашем сайте.
Эта услуга также предлагает киоски, которые позволяют легко принимать пожертвования на мероприятиях, которые вы посещаете.
Комиссии Clear Payment Solutions варьируются, и вам нужно будет запросить расценки.
Платежное фото через Shutterstock
8 типов платежей клиентов — и то, что ваш бизнес должен принимать — процветающий малый бизнес
Если вы впервые являетесь владельцем малого бизнеса, у вас может возникнуть соблазн сказать, что вы примете любой вид оплаты, если вам будут платить.
Однако это опасный прецедент. Платежи бывают всех форм, некоторые менее ценные, а некоторые менее заслуживающие доверия, и, принимая некоторые виды платежей, вы можете перекладывать ненужный риск на свой и без того наполненный рисками малый бизнес.
Прежде чем разрешить клиентам производить оплату любым способом, вы должны знать преимущества и недостатки различных типов платежей — и это руководство должно помочь в этом.
1. Денежные средстваНаличные, давно являющиеся королем платежных систем, постепенно теряют популярность у молодых потребителей.Тем не менее, если ваш бизнес не управляет только счетами на очень большие суммы, вы должны быть готовы принимать наличные.
Прелесть наличных денег в том, что их обработка ничего не стоит; вы просто собираете платежи наличными и кладете их на свой банковский счет.
Тем не менее, вы должны тщательно документировать свои денежные платежи, потому что аудиты IRS уделяют пристальное внимание операциям с наличными, и даже несколько неучтенных долларов и центов могут привести к огромным штрафам.
2.ЧекЧеки — далеко не идеальная форма оплаты. В первую очередь они опасны как для клиентов, так и для бизнеса.
На чеках напечатана всевозможная конфиденциальная информация, включая номера счетов и адреса, а это означает, что неуместный чек может стать причиной кражи личных данных потребителя.
Между тем чеки относительно легко подделать, и лишь немногие предприятия могут распознать признаки мошенничества до того, как они будут затронуты.
Кроме того, им нужно время, чтобы написать, и немногие компании готовы ждать.
Если вы не являетесь B2B, вы можете отказаться принимать чеки, и вам, вероятно, будет лучше.
3. Кредитная картаЛюбой тип пластикового платежа дорог для бизнеса: дебетовая карта стоит 21 цент плюс 0,05 процента транзакции, а кредитная карта может стоить более 3 процентов транзакции.
Тем не менее, учитывая, что только в США в обращении находится более 500 миллионов кредитных и дебетовых карт, неразумно вести бизнес, который не принимает пластик.
Если вы исследуете доступные торговые услуги, вы сможете без проблем принимать кредитные карты.
4. Мобильные платежиХотя Google, Apple и другие крупные технологические империи ожидали, что мобильные платежи произведут революцию в бизнесе, на самом деле внедрение мобильных платежей происходит медленно.
Тем не менее, около половины американцев использовали свои телефоны для покупок в магазинах, и по мере того, как gen-z начинает требовать большей покупательной способности, вы должны ожидать, что использование мобильных платежей будет стремительно расти.
Не нужно действовать быстро, чтобы принимать мобильные платежи, но к 2021 году у вас должны быть средства для приема мобильных платежей.
5. БиткойнИнтерес к биткойнам и другим криптовалютам растет в течение многих лет, но после обвала рынка биткойнов в начале этого года почти все пытались купить часть цифровой валюты.
К счастью, похоже, что большинство потребителей рассматривают биткойн как нестабильную инвестицию, а не практический способ оплаты, поэтому маловероятно, что вам понадобится найти способ принимать криптовалюту в ближайшее время.
6. БартерХотя вы можете считать бартер практикой, более подходящей для бизнеса в средние века, многие стартапы и малые предприятия могут извлечь выгоду, торгуя товарами и услугами с другими предприятиями.
Например, если вы — новая маркетинговая компания, вы можете предложить фотографу новый веб-сайт в обмен на съемку ваших рекламных фотографий.
К счастью, большинство потребителей более чем рады платить, используя более традиционные способы оплаты, поэтому в большинстве случаев бартер не может быть вариантом.
7. Денежные переводыКак и чеки, денежные переводы представляют собой бумажные документы, используемые для платежей. В отличие от чеков, денежные переводы надежно защищены и выдаются только после того, как покупатель предложил деньги, указанные в переводе.
Денежные переводы — относительно редкая форма оплаты, наиболее часто встречающаяся среди клиентов с низкими доходами.
Вам следует научиться проверять подлинность денежных переводов, прежде чем вы решите их принять.
8.ACHПлатежи в автоматизированной клиринговой палате (ACH) соединяют банковские счета с платежными счетами, поэтому платежи производятся автоматически.
Чаще всего этот способ оплаты используется для рекуррентной оплаты услуг; например, «прямой депозит» работодателя — это платеж ACH работникам.
Фрилансерам следует запрашивать у своих клиентов оплату через ACH, потому что это быстрее, безопаснее и дешевле, чем другие формы оплаты.
Независимо от того, какую форму оплаты вы выберете, убедитесь, что она нравится вашим клиентам.
Вы можете попробовать провести несколько опросов, чтобы спросить клиентов, насколько легко и удобно для них цикл оплаты.
Если клиенты считают, что для совершения платежа требуется слишком много усилий, они с меньшей вероятностью сделают это вовремя. Скорее всего, если это сработает для ваших клиентов, это сработает и для вашего бизнеса.
Определение платежа
Что такое оплата?
Платеж — это перевод денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, которые были предварительно согласованы всеми участвующими сторонами.Оплата может быть произведена в форме обмена услуг, наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
Ключевые выводы
- Платеж — это перевод денег или товаров и услуг в обмен на товар или услугу.
- Платежи обычно производятся после согласования условий всеми участвующими сторонами.
- Оплата может быть произведена наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
Общие сведения об оплате
Сегодняшняя денежная система позволяет производить платежи в валюте.Валюта, которая упростила средства экономических транзакций, обеспечивает удобную среду, через которую могут производиться платежи, а также ее можно легко хранить.
До широкого использования валюты и других способов оплаты использовались бартерные платежи, при которых один продукт или услуга обменивались на другой. Например, если фермеру, выращивающему яйца с большим избытком яиц, нужно молоко, фермеру нужно будет найти молочного фермера, который будет готов брать яйца в качестве платы за молоко.
В этом случае, если вовремя не найти подходящего молочного фермера, яичный фермер не только не получит молока, но и яйца испортятся и станут бесполезными. С другой стороны, валюта сохраняет свою ценность с течением времени. Однако бартер по-прежнему практикуется сегодня, когда компании хотят обмениваться услугами друг с другом.
Платежи могут заключаться в передаче сторонам чего-либо ценного или выгодного. Счет-фактура или счет обычно предшествует платежу. Получатели обычно могут выбирать, как они будут принимать платеж.Однако некоторые законы требуют, чтобы плательщик принимал законное платежное средство страны до установленного лимита. Платеж в другой валюте часто включает дополнительную валютную операцию, обычно около 3% от общей суммы платежа.
В США плательщик является стороной, осуществляющей платеж, а получатель — стороной, получающей платеж.
Виды платежей
Платежи производятся различными способами, в том числе следующими.
Кредитные и дебетовые карты
Кредитные и дебетовые карты широко используются для покупок и платежей. Однако многие предприятия, принимающие карты, взимают комиссию с продавца, который предоставляет машину, а также от финансового учреждения. Комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции или фиксированную плату за каждый платеж.
Наличные
Наличные деньги по-прежнему используются во многих предприятиях, например в розничной торговле. Например, кофейни и мини-маркеты по-прежнему принимают наличные.Учитывая комиссии, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие предприятия малого бизнеса предпочитают наличные платежи от своих клиентов.
Мобильные телефоны
Технология бесконтактных платежей, появившаяся в последние годы, сделала платежи проще, чем когда-либо. Автомат для кредитных или дебетовых карт, называемый терминалом продаж (POS), может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение, установленное на мобильном устройстве. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, информирующий покупателя о том, что платеж был произведен.
Проверки
С годами чеки перестали быть популярными из-за достижений в области технологий, позволяющих отправлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавец требует гарантированного платежа. Банковский кассовый чек или сертифицированный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают, чтобы помочь продавцам получить деньги, причитающиеся от покупателя.