Франшиза микрозаймов: ТОП 30 франшиз микрозаймов с отзывами и ценами

Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс — цена в 2021 году, отзывы

Описание франшизы

О франчайзере

ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.

ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах — это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.

Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.

---

Условия покупки франшизы:

Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)

	Первоначальный взнос:	150 000 ₽
	Инвестиции от:	1 500 000 ₽
	Роялти:	10%-15% от дохода
	Срок окупаемости:	от 12 месяцев
	Регион продажи:	Россия

За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель бренда.

На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.

Франшизы МФО — как заработать на деньгах?

Франшизы МФО позволяют осуществлять различные инвестиции: от финансового оборудования, финансирования активов до прямого бухгалтерского учета и налоговых консультаций. В нашем каталоге вы можете найти все, что нужно для начала организации нового бизнеса. Достаточно выбрать из широкого перечня предложений и купить франшизу МФО, чтобы инвестировать с максимальной выгодой. Согласно последней статистике, МФО показывает один из лучших результатов динамично развивающегося бизнеса на рынке, который можно назвать максимально эффективной работающей бизнес-моделью.

Сами по себе франшизы играют важную роль в мире бизнеса. Они предоставляют необходимый опыт и помощь в вопросах, связанных с финансами бизнеса, начинающим предпринимателям, снижая вероятность неудачного старта нового бизнеса практически к нулю.

Вы всегда можете выбрать из обширного перечня франшиз, которые специализируются на подготовке налогов, бухгалтерском учете, сокращении расходов, кредитовании и финансировании, консолидации задолженности, недвижимости и многого другого.

Особенности бизнеса по франшизе МФО

Микрокредитование — это проверенный инструмент сокращения бедности, обеспечивающий предпринимателям необходимый капитал для открытия собственного бизнеса и выхода из бедности. Но не все люди предприимчивы. И не все предприниматели имеют необходимую подготовку и развитие навыков, чтобы начать и управлять успешным бизнесом. В бизнесе микрофинансирование может рассчитывать на франчайзера, который снижает риск неудачи, обеспечивая высококачественное начальное и постоянное обучение.

Франчайзер также выступает в качестве дальновидного партнера, более способного сосредоточиться на маркетинге и росте, особенно в том, что касается бизнеса. Чем масштабнее сеть, тем больше у нее шансов выйти на новые рынки, которые иначе были бы недоступны для независимого предпринимателя. Инновации, разработанные одним франчайзи, также могут быть быстро воспроизведены во всей сети. Кроме того, принадлежность к большой сети позволяет микрофинансированию получать финансовую выгоду от эффекта масштаба при покупке своих поставок через франчайзера.

МФО — это микрофинансовые организации, основная сфера деятельности которых находится в среде предоставления разнообразных финансовых услуг. Для того, чтобы четко обрисовать для вас понимание, что такое финансовая франшиза, можно рассмотреть наиболее успешные примеры, которые сегодня можно встретить на рынках России и Украины.

Деньги до зарплаты

Данный кредитный брокер существует на рынке с 2012 года как кредитное учреждение. Сегодня представляет собой крупную организацию с возможностью приобретения выгодных и быстроокупаемых франшиз МФО, отзывы о которых оставляют позитивное впечатление.

Преимущества франшизы “Деньги до зарплаты” состоят в следующем:

• небольшой стартового капитала — до 100 000 грн;
• отсутствие паушального взноса и ежемесячных отчислений роялти;
• период окупаемости составляет не более 1 года;
• необходимый персонал — до 2-х человек.

Уникальность и выгода предложения состоит в том, что эту франшизу микрозаймов купить можно за небольшие деньги и при этом получить эффективно действующую, приносящую прибыль и быструю окупаемость бизнес- модель, которая с каждым годом становится все более популярнее и востребованнее на рынке.

Тенденции и факты о франшизах микрозаймов

Убедиться в перспективности и рентабельности открытия собственного бизнеса путем покупки франшизы микрокредитования можно, исходя из приведенных ниже фактов и тенденций отрасли:

1. Самое важное для бизнеса — это постоянный спрос, и очень немногие отрасли имеют такой же постоянный спрос, как франшизы, связанные с микрозаймами. Эти франчайзинговые предприятия предоставляют необходимые услуги частным лицам и предприятиям по всей стране.
2. Франшизы могут быть чрезвычайно прибыльными для их владельцев. Инвестиции в микрокредитование по франшизе означают инвестиции в многомиллиардную индустрию, которая продолжает ежедневно развиваться.
3. Ввиду нестабильности экономической ситуации, актуальность быстрых займов до зарплаты либо недостающих средств для приобретения техники, земельных участков и т. п., приводит к популяризации развития подобного бизнеса.

Если дополнительно учитывать и тот фактор, сколько стоит франшиза МФО, то ее приобретение становится очевидно выгодным и перспективным капиталовложением.

Почему стоит выбирать МФО

Если вы рассматриваете возможность покупки франшизы, первое, о чем вы подумаете, — это отрасль, которая подходит именно вам. Есть много отраслей на выбор, но для некоторых людей франшизы в финансовых секторах микрозаймов могут стать лучшими. Вот пять причин, почему:

1. Это экономически выгодно

Экономика циклична. Когда дела идут хорошо, они отлично подходят для владельцев бизнеса. Когда дела начинают “идти под откос”, они становятся действительно плохими, заставляя многие фирмы закрываться либо сокращать персонал, обороты производства.

Но именно это и отличает франшизы микрокредитования от других сфер бизнеса — вне зависимости от экономического и политического настроения страны, они всегда были и будут оставаться в выигрышном положении.

Независимо внутренней и внешней ситуации в стране, эта отрасль будет оставаться перспективной, потому что в ней будет нуждаться высокий процент населения страны. И это касается не только франшизы микрозаймов, но и любой другой финансовой отрасли — бухгалтеры должны продолжать работать с цифрами, даже если бизнес работает в минус. Финансовые консультанты необходимы, чтобы помочь частным лицам сохранить свои ограниченные денежные потоки и скорректировать свои пенсионные накопительные планы. Эти отрасли не так подвержены экономическим спадам, как многие другие.

2. Нет необходимости в строгой организации

Если знакомиться со сферой микрокредитования путем приобретения франшизы, вы поймете, что здесь от вас не понадобится сложных организационных процессов.

Вам не придется закупать сложное технологическое оборудование, что потребует не только времени на его поиск, но и достаточно крупных капиталовложений. Франшизы микрокредитования избавляют вас от необходимости всего вышеперечисленного и сводят процесс открытия бизнеса к минимуму.

3. Вы получаете свободу и независимость

Модель франшизы позволяет быстро и с минимальным риском становиться владельцем собственного бизнеса. При этом, выбирая сферу микрокредитования, вы практически на 100% обеспечиваете себе быструю и гарантированную вероятность окупаемости капиталовложений.

Вы получите уже готовую и эффективно работающую бизнес-модель, которая практически не будет зависеть от внешних и внутренних экономических факторах и в любой период жизнедеятельности государства приносить вам стабильный и легко прогнозируемый доход.

4. Многие до сих пор не научились думать цифрами

К сожалению (а для вас — к счастью) многие люди до сих пор живут моментом и так и не научились правильно распоряжаться собственными финансами и доходами. До тех пор, пока перспектива долгосрочного планирования и откладывания не станет для населения нашей страны обыденностью, франшизы МФО будут оставаться популярными и востребованными среди населения. К тому же не стоит забывать и о нестабильности экономики, а также относительно невысоком уровне дохода большинства населения.

5. Легко доказать ценность

Даже когда вы работаете с людьми, которые принимают решения на основе эмоций, когда речь идет о трате денег, этим людям также необходимо иметь уверенность, что даже в наиболее критических ситуациях у них будет запасной выход. И именно им становится франшиза микрозаймов. Вы можете наглядно продемонстрировать клиентам, как услуги вашей франшизы быстро окупаются, не нанося при этом им никакого финансового ущерба.

Если эти пять пунктов заставили вас задуматься, франшизы микрокредитования могут привести вас к успеху и финансовой независимости, открыв перспективный мир предпринимательства.

Франшиза микрозаймов под микроскопом

Допустим, вы хотите открыть свой бизнес, но боитесь начать с нуля. Тогда на помощь могут прийти франшизы. Однако известные и популярные бренды просят много денег, а окупится это все не сразу. В этом случае лучше воспользоваться франшизами, которые предлагают микрофинансовые организации. Окупаемость здесь самая высокая, да и условия вполне приемлемые. Франшиза микрозаймов может стать отличным стартом для начинающих бизнесменов с небольшим капиталом собственных средств.

Но как выбрать из такого многообразия ту компанию и ее предложение, которое будет максимально выгодным, как не прогадать и на что обращать внимание? Давайте узнаем все нюансы и подробности франшизы самых популярных МФО, кредитующих оффлайн и онлайн.

Что представляет собой франшиза микрозаймов?

Франшиза микрозаймов — это право на использование начинающей финансовой фирмы интеллектуальной собственности крупной микрофинансовой организации. Если говорить простым языком, то вы заключаете с крупной МФО договор на использование ее бренда, логотипа, скоринга и прочих функций при открытии собственного офиса по выдаче микрозаймов населению. Согласно договору сделки, начинающий бизнесмен должен кредитовать заемщиков от лица франчайзера и беспрекословно придерживаться политики своего старшего партнера.

Взаимодействие обеих сторон начинается с договора и первоначального взноса начинающего бизнесмена. В зависимости от МФО это может быть плата за покупку франшизы или просто взнос, но суть от этого не меняется, вы все равно сначала должны вложить свои деньги. При этом «старший брат» постоянно следит за ведением бизнеса новичка. А за право получения прибыли и использование бренда, технологических идей старшего партнера, младший должен ежемесячно оплачивать специальные отчисления — роялти со своей прибыли. Также нужно иметь собственный капитал.

С общими понятиями вроде разобрались, теперь перейдем к конкретным предложениям-франшизам от МФО. Многие новички сетуют на некомпетентность некоторых микрофинансовых организаций, которые продают свои франшизы. Мы подробно изучили отзывы начинающих бизнесменов и составили свою четверку самых хороших и самых плохих франшиз микрозаймов.

ТОП-2

1. «Пятерочка». Порядка 90% отзывов реальных франчайзи положительные, и это мягко сказано, однако без 3-4 миллионов собственно капитала там нечего делать.
2. «Фаст-мани». Крупный игрок на микрофинансовом рынке, зарекомендовал себя с хорошей стороны.

К положительным можно отнести франшизу от популярного сервиса онлайн-кредитования Moneyman.

АнтиТОП-2

1. ООО МФК «Деньги до зарплаты». На рынке микрофинансирования с конца 2012 года. Обещают золотые горы, а на деле все франчайзи терпят большие убытки и даже судятся со «старшим братом».

• Компания заявляет чуть ли не о 250 проданных фрашзах, на деле их в разы меньше.
• Оценка платежеспособности, по их мнению, дает всего 4,2%, все франчайзи кричат о 40-60% невозврата. Это обуславливается плохой проверкой заемщиков.
• Обещают обучить персонал и помогать по ходу ведения бизнеса. На деле — дают почитать спецкурс и «до свидания».
• ПО осуществляется через Archicredit. Мягко говоря, недоработанная вещь, постоянно тормозит, глючит.

В общем, практически вся информация, которую компания презентует вначале, по итогу оказывается недостоверной.

2. «Моменто Деньги» очень красиво говорят, готовы предоставить много бонусов и все услуги. Однако за 5 лет у компании не было ни одного франчайзи. По-моему, это говорит о многом

 

На что обращать внимание при покупке франшизы?

• Наличие проверки заемщика. Это могут быть специальные скоринг-программы или обычные запросы в БКИ. Конечно, лучше выбирать франшизы тех МФО, которые предоставляют такую услугу. В противном случае, больше 50% заемщиков просто не вернут займ, ведь мошенников в этой сфере слишком много.

Также некоторые автоматические программы не тщательно проверяют заемщика и одобряют займ при наличии нескольких дополнительных контактов. Следует заранее спросить какими способами проверки пользуется данная МФО. Также нужно обращать внимание на программное обеспечение, с которым работает данная организация. Если это уникализированный 1С или Archicredit, то помните, что их можно купить и самому, без франшизы.

• Служба взыскания. Обязательно узнайте, есть ли у МФО собственная служба безопасности или взыскания просроченной задолженности. Если могут предоставить услуги не только смс-рассылки и телефонных звонков, но еще и выездной бригады — так вообще отлично.
• Местоположение под офис. Некоторые компании при работе по франшизам предоставляют такую возможность, как выезд собственного менеджера для нахождения нескольких вариантов под офисы для новичка. Это хорошая услуга, которая может сэкономить время и деньги, увеличив поток клиентов при положительном раскладе.
• Обучение или подбор персонала. Следует уточнить, предлагает ли компания хотя бы одну из этих услуг. Квалифицированный персонал — залог успеха любой МФО, а тем более начинающей.
• Паушальный взнос. Сегодня ни одна микрофинансовая компания не работает без паушального взноса. Здесь нужно обратить внимание, какие дополнительные услуги будет предоставлять МФО за ваши деньги (оборудование и т. д.). Вполне вероятно, что стоимость этих услуг обойдется дешевле при самостоятельной покупке.

Также обратите внимание на показатель роялти. Чем он выше, тем больше денег вам придется отдавать.

• Гарантии и софинансирование. Крупные франчайзеры уверены в своих силах и даже могут предоставить такую услугу, как выкуп грязного портфеля заемщиков, при достижении высокого уровня невозвратов. Некоторые МФО финансируют своих младших партнеров. Здесь важная каждая деталь и мелочей не бывает.
• Отзывы, отзывы и еще раз отзывы. Почитать их можно в интернете на форумах или попробовать лично связаться с франчайзи выбранной МФО. Только перешерстив десятки постов и сообщений, можно сделать более или менее объективное представление о франшизе конкретной МФО.

 

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]  

Написано статей

Полезное по теме

Заём «Франшиза» для предпринимателей от СОФПП

Телефон: +7 (343) 288-77-85
Адрес: 620075, г. Екатеринбург, ул. Восточная, 7д
г. Екатеринбург, ул. Восточная, д. 56
Часы работы: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00

г. Нижний Тагил, ул. Мира, 2а
+7 (3435) 42-18-09
руководитель Сергей Федореев

г. Краснотурьинск, ул. Пушкина, д. 4
+7 (343) 288-77-85 д. 3401
руководитель Дмитрий Постников

г. Первоуральск, ул. Трубников, д.24а, 2 этаж
+7 (343) 288-77-85 д. 5101
руководитель Мария Кульбицкая

г. Заречный, ул. Восточная, д. 11, оф. 15
+7 (343) 288-77-85 д. 411
руководитель Роман Анисимов

Алапаевск
+7 (34346) 2-60-77, 2-66-69
ул. Береговая, д.36
пн-пт с 8:30 до 17:00
 

Артемовский
+7 (34363) 213-60
ул. Гагарина, д. 8
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Асбест
+7 (34365) 6-64-09, 6-00-00 (кредитный отдел)
пр. Ленина, д. 16
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Берёзовский
+7 (34369) 4-02-20
ул. Шиловская, д.30, оф.106
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00
 

Верхняя Салда
+7 (34345) 5-33-90, 5-26-26
+7-950-65-89-000
ул. Ленина, д. 56
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Верхняя Пышма
+7 (34368) 4-46-06, 5-23-07, 5-13-00
ул. Юбилейная, д.22
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 12:30 до 13:30
 

Заречный
+7 (343) 288-77-85 (доб. 2500)
ул. Восточная, д.11
пн-чт с 8:00 до 17:00, пт с 8:00 до 16:00
 

Ирбит
+7 (34355) 6-52-57
ул. Первомайская, д.46
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Каменск-Уральский
+7 (3439) 370-388
ул. Кунавина, д. 6
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Карпинск
+7 (34383) 3-46-62, 3-46-62, 3-66-85
ул. Луначарского, д. 67, 2 эт.
пн-пт с 8:30 до 17:30, обед с 12:00 до 13:00
 

Качканар
+7 (34341) 3-56-36
ул. Свердлова, д. 7, 69
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 16:30, обед с 13:00 до 14:00
 

Краснотурьинск
+7 (34384) 6-62-15, 6-20-81 (факс)
ул. Пушкина, д. 4, оф. 311
пн-пт с 8:00 до 17:00
 

Красноуфимск
+7 (343) 94-70-010
г. Красноуфимск, ул. Куйбышева, д. 6
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Лесной
+7 (34342) 6-56-52
ул. Мамина-Сибиряка, д.47
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Невьянск
+7-912-260-04-01
ул. Энгельса, 29 офис 114
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Нижний Тагил
+7 (3435) 42-18-09
ул. Мира, 2а
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00
 

Нижняя Тура
+7 (34342) 2-80-06
г. Нижняя Тура, ул. 40 лет Октября, д. 2а
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Новая Ляля
+7 (34388) 205-05
ул. Пионеров, д. 27, оф. 3
пн-пт с 9:00 до 18:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Новоуральск
+7 (34370) 918-06, 913-99
ул. Крупской, д.4, оф 1
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 16:30, обед с 13:00 до 14:00
 

Первоуральск
+7 (3439) 296-297
ул. Трубников, д.24а, 2 этаж
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Реж
+7 (34364) 3-53-50
ул. Ф. Энгельса, д. 6а
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 13:00 до 14:00
 

Североуральск
+7 (34380) 2-16-15, 2-33-91
ул. Каржавина, д. 20
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Серов
+7 (34385) 655-25, 6-60-32
ул. Зеленая, д. 7
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Среднеуральск
+7 (34368) 7-57-01, +7 912 28-37196
ул. Октябрьская, д. 3
пн-чт с 10:00 до 18:00 без обеда, пт с 10:00 до 17:00
 

Сысерть
+7 (343) 288-77-85 ( доб.7401 , 7403, 7405)
ул. Челюскинцев, д.7в
пн-пт с 8:00 до 17:00
 

Тавда
+7 (34360) 5-28-77, 5-22-81
ул. Ленина, д. 78а, оф. 404
пн-пт с 8:30 до 17:00

Каталог франшиз финансовых организаций :: Shopolog.ru

У каждого человека в жизни может случиться ситуация, когда срочно требуются деньги.  И в таком случае люди, как правило, идут не к друзьям и знакомым, а в организации, которые могут выдать в кредит или под залог требуемую сумму. Именно поэтому различные микрофинансовые организации и ломбарды разрастаются, как грибы после дождя. Эта сфера привлекает как начинающих бизнесменов, так и более опытных предпринимателей. Тем более, что в ней есть возможность начать получать прибыль, вложив по минимуму. Для этого достаточно купить франшизу.

Если вас привлекает выдача населению средств под проценты, вам подойдет микрофинансовая организация. Франшиза на нее предполагает наличие небольшого первоначального капитала. Кроме того, на вас ложится забота по поиску и аренде помещения, в которой будет располагаться фирма. Все остальные хлопоты (разработка бизнес-план, поставка рекламных материалов, обучение персонала) берет на себя франчайзер.

Для тех, кто опасается, что выданные деньги могут быть не возвращены, есть франшиза ломбарда. Этот вид бизнеса сводит на нет риски и позволяет максимально быстро окупить вложения и выйти на прирост прибыли.

Какую бы франшизу, связанную с финансами, вы ни выбрали, вам гарантировано предоставляется:

• Профессионально разработанный бизнес-план, а также помощь в оформлении всех необходимых юридических бумаг, требуемых для регистрации и открытия фирмы.
• Сопровождение персонального менеджера на всех этапах развития бизнеса.
• Материалы для проведения рекламных акций и компаний, а также информационные буклеты и листовки.
• Возможность отправлять своих сотрудников на обучение и повышение квалификации.
• Готовый сайт, находящийся на первых строках в поисковиках.

Сложно ли открыть франшизу? Нет. Для этого необходимо пройти несколько этапов. Во-первых, нужно четко определиться, какое именно учреждение, связанное с финансами, вы хотите открыть. Во-вторых, подобрать франчайзера. Самые крупные из них представлены в каталоге нашего сайта. В-третьих, запросить у нескольких выбранных франчайзеров подробные условия сотрудничества. При их изучении особое внимание обращайте на требования к помещению, размер первоначального взноса и ежегодный процент оплаты франчайзеру. После этого вам останется выбрать ту компанию, под брендом которой вы хотели бы работать, и подписать договор. В течение месяца вы станете владельцем собственного бизнеса, который будет приносить доход с момента открытия фирмы. 

Вебинар: «Бизнес по франшизе»

---

Приглашаем Вас принять участие в вебинаре «Бизнес по франшизе» (по программе АО «Корпорация «МСП» совместно с Российской ассоциацией франчайзинга)

03 декабря 2020 года в 10. 00 АО «Корпорация «МСП»  совместно с Российской ассоциацией франчайзинга проведет вебинар на тему «Бизнес по франшизе».

Цель вебинара – повысить уровень грамотности в области ведения бизнеса по модели франчайзинга.

На вебинаре Вы:

• получите базовые знания о франчайзинге, представление о методике оценки качества франшизы, которая  поможет вам выбрать настоящие, надежные франшизы среди большого разнообразия предлагаемых франшиз. 
• узнаете, что такое франчайзинг, плюсы и минусы ведения бизнеса по франшизе;
• получите подробную инструкцию по выбору надежной франшизы;
• узнаете об антикризисном опыте  франшиз – лидеров рынка;
• используя знания, полученные на вебинаре, снизите риск приобретения экономически неэффективной франшизы, а также научитесь отличать «подделки» под франшизу от настоящих. 

 

Организаторы вебинара:

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», Российская Ассоциация Франчайзинга.

---

Участие в вебинаре бесплатное! Обязательна предварительная регистрация!

 

---

 

ПРОГРАММА

проведения вебинара «Бизнес по франшизе» в режиме видеоконференции.

№ п/п	Тема	Время
1	2	3
1.	Приветствие   Представитель АО «Корпорация «МСП» Спикер уточняется	10 минут
2.	Основы франчайзинга   Михайличенко Юрий Николаевич — Исполнительный директор Российской ассоциации франчайзинга;	20 минут
3.	Инструкция по выбору надежной франшизы.   Юдин Олег — Франчайзи Domino’s pizza Russia основатель агентства масштабирования бизнеса Franch profi, преподаватель Novikov School	30 минут
4.	СДЭК – международная франшиза лидер курьерской доставки Спикер уточняются   1C:Клуб программистов — Семенова Наталья, руководитель проекта   Близкие люди – Носов Вадим, основатель компании   Фасоль — Жданова Юлия, региональный менеджер по франчайзингу	1 час 40 минут
5.	Ответы на вопросы из чата	15 минут
6.	Оценка вебинара	5 минут
ИТОГО		3 часа

Модератор: А.Н. Пышкин

Франшиза По Микрозаймам

Франшизы микрозаймов и микрофинансирования. Франшизы финансовых услуг – довольно новое направление франчайзинга, имеющее тенденцию к стремительному развитию. Франшиза микрозаймов становится хорошим вариантом для новичков в таком бизнесе. Франчайзинг микрозаймов — понятие новое для российского человека.

Одобрение заявки за 5 минут

Сроки: 7-30 дней

Сумма: 2000-30000 руб

Ставка: 0. 63% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651303532004088

ОГРН: 1134205019189

Займы до 15 дней без процентов!

Сроки: 7-168 дней

Сумма: 3000-50000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651303045033951

ОГРН: 1137746702367

Сроки: 3-336 дней

Сумма: 3000-98000 руб

Ставка: 0.3-1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037

ОГРН: 1107746671207

Сроки: 16-30 дней

Сумма: 2000-15000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651303552003006

ОГРН: 1135543003793

Сроки: 5-30 дней

Сумма: 3000-30000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237

ОГРН: 5117746058172

Сроки: 5-126 дней

Сумма: 1500-80000 руб

Ставка: 0% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000478

ОГРН: 11117746442670

Сроки: 31-40 дней

Сумма: 3000-25000 руб

Ставка: 0-1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 2120742002054

ОГРН: 1124212000670

Сроки: 5-30 дней

Сумма: 2000-30000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006429

ОГРН: 1157746290921

Сроки: 6-25 дней

Сумма: 3500-10000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838

ОГРН: 1127746428171

Сроки: 5-30 дней

Сумма: 2000-30000 руб

Ставка: 0-1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161

ОГРН: 1127746672130

Сроки: 10-168 дней

Сумма: 2000-70000 руб

Ставка: 0. 5-1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495

ОГРН: 1155476135110

Сроки: 6-60 дней

Сумма: 500-30000 руб

Ставка: 0.5-1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 651303042002657

ОГРН: 1124823017615

Сроки: 7-30 дней

Сумма: 3000-30000 руб

Ставка: 1% в день

Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707

ОГРН: 1177847323741

Онлайн-заявка

Покупка франшизы микрозаймов может подразумевать последующую юридическую Таким образом, для старта своего бизнеса по франшизе вам потребуется иметь не менее Франшиза микрозаймов может отличаться тем, что входит в условную поддержку франчайзи. В одних компаниях могут предоставить клиентам только право использования торговой марки, в.

Франшиза микрофинансовой организации «Фаст Финанс»: условия мы правильно оценим место расположения офиса выдачи микрозаймов и места​. В нашем каталоге франшиз вы можете выбрать и купить франшизу микрозайма, узнать условия, цены, прочитать отзывы и получить контакты. Каталог франшиз МФО (микрофинансовых организаций) Откройте свой бизнес в сфере микрозаймов по франшизе уже сегодня!

Франшиза микрофинансовой организации «Фаст Финанс»: условия франчайзинга, информация о франчайзере, стоимость франшизы по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с . Открываем по франшизе компанию для выдачи микрозаймам. Микрозаймы для населения – одно из таких направлений бизнеса, которые уже достигли внушительных объемов рынка, и . Оптимальным вариантом для тех, кто хочет начать бизнес по выдаче кредитов с минимальными рисками является франшиза по микрозаймам. Предприниматель использует уже существующие ресурсы МФК, не тратя средств на их.

Рекомендуем ознакомиться:

бизнес — Микрозаймы

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Что это такое: Администрация малого бизнеса учредила программу микрозаймов в 1992 году, чтобы увеличить доступность очень малых займов для заемщиков из малого бизнеса. В рамках программы предприятиям были выданы тысячи кредитов. Деньги пошли на широкий спектр использования: оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины и оборудование.

Кредиты могут достигать 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов США.

Как получить: Микрозаймы доступны через некоммерческие общественные организации, выступающие в качестве посредников. Их около 200 в Соединенных Штатах.
Полный список доступен на сайте SBA.

Вот способы подготовиться к подаче заявки на микрозайм:

• Имейте бизнес-план.
• Убедитесь, что вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Часто лучше использовать микролендеры у себя дома.
• Покажите готовность вложить в бизнес часть собственных денег.

Плюс: Микрозаймы — особенно хороший источник средств для предприятий, которые никогда не брали займы в банке. Программа предоставляет источник небольших ссуд, которые многие банки не хотят обслуживать, особенно в качестве бизнес-ссуд.

Ссуды могут быть лучшими для начинающих компаний с более низкими требованиями к капиталу и ограниченной историей деятельности.Заемщики микрозаймов могут извлечь выгоду из опыта посредника в ведении бизнеса.

Обратная сторона: Процентные ставки по микрозаймам, как правило, выше, чем по стандартным кредитам для малого бизнеса. Финансирование микрозайма
SBA также может быть затруднено, если в вашем районе нет некоммерческой организации, выступающей в качестве посредника для программы.

Кредитные и кредитные требования у разных кредиторов-посредников различаются. Часто владельцу бизнеса требуется залог или личная гарантия для получения ссуды.

Дополнительные советы:
Микрозаймы позволяют оплатить оборотный капитал, инвентарь или материалы, мебель или оборудование, а также машины или оборудование.

Если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения микрозайма, финансируемого SBA, возможно, существуют другие местные программы микрозайма, которые могут предложить альтернативу. Когда дело доходит до его поиска, лучшей стратегией может быть поспрашивание.

Связано: Начните свой стартап с микрозаймами

3 стартапа предлагают новые возможности «микрозайма» для предпринимателей с большими амбициями

август 5, 2014 Читать 4 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

В Соединенных Штатах каждый месяц открывается 543 000 новых предприятий. К сожалению, половина всех стартапов не в состоянии держать свои двери открытыми более пяти лет. Несостоятельность многих малых предприятий во многом объясняется недостатком финансирования.

Однако за последние несколько лет в Соединенных Штатах произошел всплеск микрофинансовых организаций, предлагающих решение этой проблемы путем выдачи микрозаймов.

Микрозайм определяется как очень небольшой краткосрочный заем с низкой процентной ставкой, обычно предоставляемый начинающей компании или индивидуальному предпринимателю. Обычно эти ссуды не превышают 35 000 долларов.

Связано: Простое руководство по микрозаймам

Микрозаймы начинались как решение для бедных заемщиков в слаборазвитых странах. Этим заемщикам, как правило, не хватало залога, постоянной занятости и поддающейся проверке кредитной истории, что делало их трудным кандидатом на традиционные варианты финансирования.Микрозаймы успешно помогают поддерживать предпринимательство и стимулировать экономический рост в этих развивающихся странах.

В последние годы микрокредиторы стали появляться по всей территории Соединенных Штатов. Согласно исследованию обмена микрофинансовой информацией за 2009 год, было выявлено почти 1100 микрофинансовых организаций, которые в совокупности обслуживают более 74 миллионов заемщиков с предоставлением кредитов на сумму 38 миллиардов долларов. Некоторые микрокредиторы находят творческие способы улучшить и упростить этот и без того простой процесс, предлагая уникальные услуги микрокредитования.

1. TrustLeaf.com : Даниэль Лизер, соучредитель и менеджер по развитию TrustLeaf.com, предоставляет микрозаймы через краудсорсинг. Что делает TrustLeaf.com уникальным, так это то, что владельцы бизнеса занимают деньги только у друзей и семьи. Их кампании не являются общедоступными. Это защищает конфиденциальность заемщика.

Заемщики просто проводят кампанию на сайте Trustleaf, предоставляя всю необходимую информацию о своем бизнесе. Затем они выбирают условия кредита. Потенциальные заемщики могут выбрать один из нескольких вариантов кредитования с разными процентными ставками, минимальной суммой к оплате и различными условиями погашения.Заемщик и кредитор приходят к соглашению о том, какие условия займа наиболее подходят для обеих сторон.

Связано: Запустите свой стартап с микрозаймами

После того, как заемщик настроил свою кампанию, он может пригласить друзей и семью для просмотра кампании. «Друзья и семья не любят торговаться, потому что им это неудобно», — сказала Лизер. «Наличие этой системы предотвращает неловкие разговоры о попытках собрать деньги в срок, потому что все это выложено на нашей платформе.Финансирование поступает напрямую от кредитора, по одноранговой системе ».

2. Оборотный капитал PayPal. PayPal в настоящее время имеет более 152 миллионов активных счетов, обрабатывающих более девяти миллионов платежей в любой день. В прошлом году они запустили PayPal Working Capital, предлагая микрозаймы избранному числу предприятий. Ссуды, предлагаемые в рамках этой программы, варьируются от 5000 до 60 000 долларов.

Оборотный капитал Paypal уникален, поскольку выплаты по ссуде основаны на фиксированном процентном соотношении от общих ежемесячных продаж бизнеса, что обеспечивает гибкость для заемщика, чьи модели продаж трудно предсказать.Кроме того, решающим фактором при предоставлении кредитной линии компании является их история продаж в PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не выполняется.

3. Биткойн-бренды. Питер Клампка, генеральный директор Bitcoin Brands Inc, мыслитель будущего. Он предвидит, что биткойны будут использоваться как средство для предоставления микрозаймов. Биткойны — это цифровая валюта, которую можно отправлять через Интернет. Они универсальны, имеют самую низкую комиссию за перевод, практически нулевые ограничения по времени и самую быструю скорость перевода по сравнению с традиционными валютными кредитами и транзакциями.

биткойнов также можно отправить с одного мобильного телефона на другой. «С помощью микротранзакции я могу отправить вам текстовое сообщение, и вы получите их в считанные минуты», — сказал Клампка. «Это быстро, дешево и в любое время может быть повсеместно принято».

биткойнов быстро завоевывают признание общественности. Overstock, Expedia и тысячи мелких поставщиков в настоящее время принимают платежи в биткойнах. Включаются даже дальновидные университеты. Каждый студент, который поступит в MIT этой осенью, получит биткойны на сумму 100 долларов.

Совершенно очевидно, что микрозаймы представляют собой конкурентоспособную альтернативу традиционным банковским учреждениям и меняют практику кредитования. Этот новый источник кредита создает жизненный путь капитала для малых предприятий и помогает им продолжать расти, даже на самых конкурентных рынках.

Связанные: микрозаймы имеют значение на макроуровне

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать работу и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
• Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США предлагают микрозаймы.
• В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы могут использоваться для решения широкого круга задач или нужд.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, способах их получения и преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на получение кредита.Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования.Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем размером от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе. Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Кэббидж, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18%, с целью помочь малому бизнесу начать работу и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

Микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты обычно имеют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозаймов по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиторы используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся реализовать свое предприятие, чем для их белые мужские собратья.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся сообществах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, смотрят на общий объем заемщика микрозайма и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как разновидность «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному займу, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные займы. Несмотря на то, что этот процесс проходит быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.

Следующие пункты — это то, что вы теперь можете сделать как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность продемонстрировать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании хорошего бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательнее изучить вашу денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микролендеры обычно более расслаблены в отношении денег, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может привести к таким же финансовым проблемам, как и невыполнение обязательств по традиционному кредиту. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто смотрят личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами.Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3. Подготовьте обеспечение или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-нибудь ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть легче получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромной выгодой для малых предприятий, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, вероятно, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и легче, чем обычные ссуды, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозайма USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямой собственности ферм.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-специалистов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — это кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не имеет права на получение традиционных займов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки могут быть обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

Микрофинансирование в США: небольшие займы — большие результаты

Opportunity Fund с гордостью представляет новый отчет: Микрофинансирование в США: малые займы, большие результаты . В отчете, подготовленном в сотрудничестве с Accion U.S. Network, анализируются результаты первого общенационального опроса заемщиков микрозаймов в Америке.

В отчете измеряются результаты кредитования Opportunity Fund и дается ответ на фундаментальный вопрос, который движет нашей работой: Сокращают ли предлагаемые ссуды уровень бедности, помогая владельцу бизнеса увеличивать свой собственный доход и выплачивать заработную плату своим сотрудникам? Мы ответили на этот вопрос с помощью обзора результатов клиентов microTracker, разработанного FIELD в Институте Аспена, аналитическом центре, который работал с более чем 100 ед.Программы микропредприятий на базе С.

Вот основные выводы о заемщиках микрозаймов Opportunity Fund через год после получения кредита:

УВЕЛИЧЕНИЕ ДОХОДА
* Среднее увеличение дохода владельца на 55% от бизнеса

СОЗДАНИЕ РАБОТЫ
* 4,9 поддерживаемых рабочих мест
(среднее количество рабочих мест на одно предприятие среди предприятий с наемными работниками)
* 2,9 рабочих мест, созданных / сохраненных на ссуду
(включая предприятия, которые работают как индивидуальные предприниматели)

ОТКРЫТ ДЛЯ БИЗНЕСА
* Выживаемость предприятий 95%

Короче говоря, Opportunity Fund осуществляет осмотрительные инвестиции в малые предприятия Калифорнии, которые способствуют экономическому благосостоянию наших предпринимателей на Мэйн-стрит.

Микрокредитование — это не предоставление кредита только для того, чтобы вернуть его. Вот почему вы не видите, что мы рекламируем нашу процентную ставку как показатель нашего воздействия (92%, большое вам спасибо). В Opportunity Fund мы предоставляем ссуды, чтобы помочь владельцу бизнеса продвинуться вперед. Этот отчет отвечает именно на этот вопрос — стало ли лучше для бизнеса после получения кредита? » Результаты очевидны: Фонд возможностей предоставляет ссуды малым предприятиям, которые растут, увеличивают доходы и создают рабочие места. Чего еще вы могли бы пожелать, вложив 10 000 долларов?

В сочетании с отчетом Opportunity Fund «Эффект пульсации» от 2011 года, в котором рассчитывается МАКРОэкономическое влияние наших микрозаймов, Opportunity Fund подготовил самый надежный объем оценочной работы в США.С. Сфера микрокредитования. Это повод для празднования, и, надеюсь, многие из наших сторонников и инвесторов проявят большой интерес к этому последнему отчету!

Вот ссылка на сводку результатов этого исследования Opportunity Fund.

Вот ссылка на полный отчет, который можно найти на странице публикаций Opportunity Fund.

Региональные результаты для филиалов Accion U.S. Network.

Следите за нами в Facebook и Twitter всю неделю, чтобы каждый день узнавать о различных результатах!

Что такое микрозайм и где его взять для малого бизнеса?

Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются предприятиям физическими лицами, не являющимися кредитными союзами или банками.Концепция микрокредитования возникла в развивающихся странах как средство помощи людям с малой экономикой иметь возможность начать свой собственный бизнес. Впоследствии микрокредитование стало популярным во всем мире, и сегодня микрозаймы для малого бизнеса — это эффективный способ ссудить предпринимателям и малому бизнесу в США средства, необходимые им для начала и развития своего бизнеса.

---

---

Общие условия микрозаймов

Максимальная сумма микрозайма, как правило, составляет до 35 000 долларов. Однако в некоторых случаях кредиторы предоставляют ссуду до 50 000 долларов. Средняя сумма микрозаймов составляет около 10 000 долларов США. Предприятия могут использовать микрозаймы для получения займов всего на 500 долларов, что делает эти типы кредитов хорошим вариантом для малых предприятий, которым необходимо получить в свои руки небольшие средства.

Одним из главных преимуществ микрозайма является то, что на него, как правило, легче претендовать, чем на традиционный кредит для малого бизнеса. Конкретные критерии приемлемости варьируются от кредитора к кредитору и могут зависеть от типа отрасли, в которой работает бизнес.

Микрозаймы связаны не только с кредитным рейтингом, но и с владельцем малого бизнеса, подающим заявку на ссуду, чтобы узнать о бизнесе, его целях и задачах. Кредитор использует такую ​​информацию, чтобы определить, одолжат ли они заявителю средства.

Максимальный срок погашения микрозаймов для малого бизнеса, как правило, составляет шесть лет, что дает малым предприятиям достаточно времени для выплаты кредита, пока они налаживают свой бизнес и делают его прибыльным.

Почему малым предприятиям может понадобиться микрозайм

Этот тип кредита обычно берется стартапом, чтобы помочь им профинансировать предметы, необходимые для запуска и работы предприятия, такие как оборудование, аренда офиса или зарплаты сотрудников .

Микрозаймы также иногда используются для обеспечения малых предприятий оборотным капиталом, чтобы они могли более эффективно управлять денежным потоком, например, для покрытия расходов, пока они ждут оплаты счетов, для разработки комплексной маркетинговой программы или для пополнения запасов. инвентарь, когда он есть по сниженной цене или вовремя для напряженного курортного сезона.

Как ваш малый бизнес может получить микрозайм

Перед тем, как подать заявку на микрозайм, вам следует провести небольшое исследование и поискать различные критерии различных микрокредитов, чтобы определить, какой кредитор может быть наиболее подходящим для ваших конкретных требований и цели. Убедитесь, что ваш малый бизнес может иметь право на получение микрозайма. Ищите сертифицированных и уважаемых кредиторов, которые приходят с похвальными отзывами других владельцев малого бизнеса.

Будет полезно, если вы составите комплексный бизнес-план, в котором будет определено, как вы планируете использовать ссуду. Если вы считаете, что соответствуете критериям ссуды, вам следует подать заявку, что обычно можно сделать онлайн. Отвечайте на вопросы максимально точно и честно. Затем кредитор решит, следует ли продолжить, и одолжит вам средства, которые вы ищете.

Чтобы протянуть вам руку помощи в вашем поиске авторитетного микрозаймщика, который предоставит вам финансирование, необходимое для вашего малого бизнеса, вот три надежных микрозаймщика в США.S.

Microloan.org

Microloan.org предназначен для обогащения сообществ, предоставляя малым предприятиям средства, необходимые для создания высококачественного развития бизнеса, что создает устойчивые рабочие места для сообщества. Если вы ищете стратегического партнера, который поможет вам найти лучший вариант заимствования, чтобы помочь вашему бизнесу расти, Microloan. org будет хорошим местом для начала.

Kiva

Kiva — международная некоммерческая организация, базирующаяся в Сан-Франциско. Kiva предлагает микрозаймы с краудфандингом, когда спонсоры могут пожертвовать заемщикам всего 25 долларов.Микрозаймы Kiva обычно используются для открытия или развития малого бизнеса. Вы должны вернуть деньги кредиторам через Kiva.

Accion USA

Accion USA — некоммерческая организация, которая предоставляет микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США предпринимателям с низким и средним доходом. Accion изучает индивидуальные обстоятельства и сильные стороны владельцев бизнеса, чтобы определить, предоставлять ли им микрозайм.

Фото через Shutterstock

---

Как получить микрозайм

Всем известно, что капитал имеет решающее значение для открытия или развития бизнеса.Вам необходимо купить расходные материалы, оплатить оборудование, арендовать здание или парк автомобилей и, возможно, нанять сотрудников или торговый персонал. Если у вас нет наличных денег, вы подаете заявку на ссуду в банке, верно? Но что, если вашему бизнесу откажут в ссуде обычные банки? Что произойдет, если банковское кредитование малого бизнеса сузится? Что вы делаете? Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35000 долларов (а иногда и больше), которая хорошо подходит для малого бизнеса или стартапов, которые, возможно, не имеют кредитной истории, не могут обеспечить средства. через банковский кредит, не имеют залога или других факторов риска.

Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческие банки не могут беспокоиться о предоставлении кредитов. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые работают иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. В Соединенных Штатах существует несколько сотен микрокредитов, и, хотя они часто взимают несколько более высокие процентные ставки по ссудам, чем банки, они помогли 250 000–300 000 малых предприятий ежегодно и предоставили ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов по всей стране за последние 10 лет, согласно данным Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO), торговая ассоциация микрокредиторов.

«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с нехваткой капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая в основном представляет 400 некоммерческие микрокредиты и микропредприятия. «Вам не обязательно получать отказ со стороны обычного финансового учреждения. Однако люди часто используют микрозаймы, потому что они хотят меньшую сумму, а обычное финансовое учреждение не собирается рассматривать такую ​​небольшую сумму для получения кредита.»

На следующих страницах подробно описано, как решить, подходит ли микрозайм для вашего бизнеса, как найти микрокредитора, как подать заявку на микрозайм и начать производить платежи.

Решение о подаче заявки на микрозайм

Введение в микрозаймы
Микрозаймы идеальны для владельцев малых предприятий, которые управляют микропредприятиями — предприятиями с числом сотрудников менее пяти человек — и не имеют доступа к кредитам в обычных банках. Эти типы ссуд для малого бизнеса часто используются для работы на дому или в офисе. -основные, уличные или торговые предприятия, такие как рестораны, салоны красоты и операторы такси.«Наши требования установлены таким образом, чтобы люди, которые не смогли получить ссуду в банке, могли получить ссуду у нас», — говорит Лаура Козиен, директор по коммуникациям ACCION USA, микрокредитора из Нью-Йорка. «Мы делаем доступ к капиталу более доступным».

Во время экономического спада количество и типы предприятий, обращающихся за микрозаймами, могут измениться. В 2009 году более половины микрокредиторов-членов сообщили УЭО, что они увидели рост числа предпринимателей, стремящихся получить капитал, после ужесточения банковского кредитования.Кроме того, по словам Эванса, типы людей, подающих заявки на микрозаймы — как правило, подают заявки многие люди с низким доходом и иммигранты — расширились, включив предпринимателей, которые были высокообразованными и недавно стали безработными. У них были более высокие кредитные рейтинги, но они все еще не могли получить ссуды от коммерческих кредиторов.

У микрозаймов есть несколько плюсов и минусов.

Преимущества микрозаймов

• Микрозаймы делают капитал доступным в небольших количествах, чтобы бизнес не занимал больше денег, чем ему нужно, и чтобы он мог привыкнуть к выплате долга, прежде чем он займёт больше для расширение.
• Микрозаймы могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, чаще всего они структурированы как ссуды в рассрочку, состоящие из равных ежемесячных выплат процентов и основной суммы долга.
• Микрокредиторы часто выступают в качестве консультантов и помогают развивать малый бизнес, помогая им составлять бизнес-планы, разрабатывать маркетинговые стратегии и понимать свой бизнес, прежде чем брать в долг.
• Микрокредиторы могут выдавать ссуды тем, у кого недостаточно высокий кредитный рейтинг (кредитный рейтинг ниже 680), хотя для большинства из них потребуется некоторая кредитная история.Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять ссуду «строителя кредита» — небольшую краткосрочную ссуду, которая позволяет микрокредитным организациям помочь клиентам создать и увеличить свой кредит.

Недостатки микрозаймов

• Годовые процентные ставки, взимаемые микрокредитами, как правило, немного выше, чем ставки, взимаемые банками. В зависимости от кредита заемщика и других факторов, таких как опыт ведения бизнеса, ставки могут варьироваться от 12 до 18 процентов. Но Эванс отмечает, что эти ставки не так высоки, как другая альтернатива, часто используемая малым бизнесом для доступа к капиталу — ссуды по кредитным картам.
• Средняя сумма кредита небольшая — средний кредит ACCION составляет 6000 долларов США, — чего часто недостаточно для финансирования бизнеса или стартапа.
• Микрозаймы, как правило, ограничиваются 35000 долларов США в соответствии с руководящими принципами Управления малого бизнеса США, хотя Белый дом очень хотел, чтобы Конгресс поднял этот предел до 50000 долларов. Некоторые микрокредиторы предоставляют ссуды до 50 000 долларов и более, но суммы, как правило, ограничивают размер и тип применяемого бизнеса.

Требования к микрозайму
У каждого микрокредитора есть свои критерии для определения права на получение кредита, говорит Эванс.Как правило, кандидаты должны быть от 21 года или старше, хотя ACCION устанавливает квалификационный возраст 18 лет. Вы также должны быть единственным владельцем бизнеса или подавать заявление вместе с совладельцами в качестве созаемщиков. Вы должны подать заявление на получение ссуды для деловых целей.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение микрозайма, поскольку микрокредиторы часто рассматривают вашу кредитную историю в контексте всего вашего заявления. Слабый кредит может быть компенсирован сильными сторонами вашего заявления, но такие проблемы, как невыплаченные налоговые залоги, недавние банкротства или недавние просроченные платежи, обычно лишают вас права.

Есть способы обойти некоторые из слабых мест в вашем кредитном прошлом. «Ваши шансы на получение микрозайма не будут зависеть исключительно от прошлой кредитной истории», — говорит Эванс. Некоторые заемщики не имеют кредитной истории или были обременены плохой кредитной историей в результате развода или других проблем. При оценке вашей квалификации микрокредиторы будут принимать во внимание другие факторы, помимо кредита. «Наши участники изучат историю бизнеса или, если это новый бизнес, они захотят увидеть ваши планы в отношении этого бизнеса», — говорит Эванс.«Одна из уникальных особенностей микрокредитов заключается в том, что они также расскажут вам о ваших планах, о вашем видении бизнеса. Они хотят узнать этого человека поближе. Важная часть решения должна быть связана с характером. »

Подача заявления на получение микрозайма

Подача заявления на получение микрозайма похожа на подачу заявления о приеме на работу. Чем более профессионально вы справитесь с этим процессом, тем больше у вас шансов на успех. Поскольку микрокредиторы оценивают ваш характер, а также ваш кредитный рейтинг, обязательно продемонстрируйте профессионализм, подав полную заявку на кредит, организованные отчеты о доходах и расходах и запрошенную подтверждающую документацию. Самые сильные кандидаты демонстрируют свою способность выплатить кредит за счет положительного денежного потока и опыта в своей области. Они также предоставляют надежные рекомендации, хорошо организованный учет и обеспечение или созаемщика для поддержки ссуды.

Найдите микролендера в вашем районе

УЭО поддерживает веб-сайт, на котором перечислены микролендеры по штатам. Некоторые микрокредиторы, такие как ACCION USA, имеют возможность предоставлять ссуды по всей стране через Интернет. Администрация малого бизнеса США пытается сделать больше капитала доступным для микрозаймов, работая с кредиторами и предоставляя средства.SBA ведет список сертифицированных микрокредиторов в Интернете.

Необходимая документация
После того, как вы найдете микролендер, вы начнете процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить микролендеру некоторую базовую информацию. Вот контрольный список:

• Государственный идентификатор — например, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
• Подтверждение дохода или что-то еще, чтобы продемонстрировать движение денежных средств в бизнесе.
• Финансовая отчетность. Для уже существующих предприятий — финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или отчеты QuickBooks. В некоторых случаях могут потребоваться налоговые декларации или профессиональная финансовая отчетность.
• На что будет направлен кредит. Тщательно продуманное описание того, для чего будет использоваться кредит — подробные планы по увеличению объемов бизнеса и прибыли с большей вероятностью будут утверждены.
• Бизнес-план. Для стартапов потребуется подробный бизнес-план и прогноз денежных потоков.Составление бизнес-плана также может помочь определить ваши профессиональные цели и стратегии достижения успеха.
• Инвестиционная. Владелец бизнеса должен будет продемонстрировать свои инвестиции в бизнес; это может включать в себя денежные расходы и «собственный капитал».
• Залог. Личные и деловые активы могут быть использованы для обеспечения ссуды; это может включать оборудование, автомобили или другие активы.
• Список литературы. Вам может понадобиться список личных и профессиональных рекомендаций.

После того, как кредитный специалист получит ваше заявление, он / она свяжется с вами, чтобы рассмотреть запрос. Кредитный специалист может также посетить объект, чтобы проверить местонахождение и характер бизнеса. В случае домашнего офиса кредитный специалист может посетить его, чтобы проверить, существует ли домашний офис и как он организован. Наконец, кредитный специалист оценит любые деловые или личные вещи, переданные в залог.

Закрытие ссуды и начало выплат

Заключительные документы
После утверждения ссуды вы получите комплект закрывающих документов от своего кредитного специалиста.Убедитесь, что вы полностью понимаете заключительные документы, особенно простой вексель, в котором подробно указаны сумма ссуды, процентная ставка и срок погашения. Также неплохо попросить график погашения, в котором перечислены все платежи, которые должны быть произведены в течение срока кредита. Определите, как лучше всего связаться с кредитным специалистом или другим сотрудником, если у вас возникнут вопросы.

Выплата
Многие микрокредиторы переводят ваш ссуду прямо на ваш банковский счет (и дебетуют платежи по кредиту с того же счета).Если нет, вы получите чек с выплатой кредита.

Выплата
Помните, микрокредиторы регулярно сообщают о выплатах трем личным кредитным агентствам (Experian, Equifax, TransUnion). Просроченные платежи будут отображаться как дефекты в вашем кредитном отчете, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя. Большинство микрокредитов позволят вам выбрать дату платежа или, по крайней мере, предоставят вам несколько вариантов. Проверка чеков часто занимает несколько дней, поэтому не ждите последней минуты, чтобы внести средства на свой счет.Одно из преимуществ микрозайма заключается в том, что он дает людям с менее чем идеальным кредитом возможность наращивать и улучшать свои кредитные рейтинги. Часто быстрые платежи также дают вам право на более низкие процентные ставки по последующим займам.

Обязательно поддерживайте связь со своим кредитным специалистом или другим уполномоченным сотрудником. Микрокредиты заботятся о ваших интересах, и большинство из них будет работать с вами над решением проблем, связанных с осуществлением платежей, особенно в случае неизбежных трудностей.Однако отказ от общения с вашим контактным лицом в микролендере может привести к тому, что он или она подумают, что вы не готовы платить.

«Одним из больших преимуществ является индивидуальное внимание, которое вы можете получить от консультанта по ссуде. Банк передаст вам заявку и ожидает, что вы обработаете ее самостоятельно», — говорит Козиен. «Кредитование, которое мы делаем, имеет индивидуальный характер».

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
Fresh Inc .: Микрозаймы, заполняющие пробел
Этот вариант финансирования не следует упускать из виду как ресурс для небольших вливаний капитала.

Kiva Connection
Микрозаймы для всех.

Путеводитель инсайдера: микрозаймы Очень малые предприятия, часто домашние и принадлежащие малообеспеченным или миноритарным владельцам, могут занимать до 35 000 долларов на общие цели бизнеса.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ РЕСУРСЫ
ACCION USA
Некоммерческая организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу до 25 000 долларов США.

Руководство для инсайдеров
Некоммерческая организация, предлагающая малому бизнесу ссуды до 25 000 долларов.

Association for Enterprise Opportunity
Ассоциация, которая работает в области развития микропредприятий.

Администрация малого бизнеса США
Это федеральное правительственное учреждение оказывает помощь в открытии, создании и развитии бизнеса. Это также помогает сделать микрозаймы доступными для микрозаймов. Список сертифицированных микрокредиторов ведется на сайте агентства.

Микрофинансирование имеет большое влияние

Успех преподавания

Многие микрофинансовые организации предлагают своим клиентам финансовое образование и профессиональную подготовку для поощрения самостоятельности и финансовой дисциплины.

Например,

LiftFund поощряет клиентов пользоваться своими бесплатными уроками финансового образования.

«Наше образование сосредоточено на управлении финансами», — говорит Пенья. «Теперь вы можете пойти в школу, чтобы стать владельцем бизнеса, но большинство наших клиентов не пошли по этому пути».

Некоммерческая организация дает потенциальным кандидатам советы по поиску финансирования и другим шагам, необходимым для открытия бизнеса. Он также сотрудничает с другими общественными организациями, чтобы глубже понять потребности своих клиентов.

«Хотя микрокредитование не является традиционным, это шаг в финансовый мейнстрим», — говорит Пенья. «У кого-то может быть бюджет, но он не совсем понимает, почему у него отрицательный денежный поток. Или они не осознавали, что у них низкий кредитный рейтинг, из-за того, что произошло три года назад ».

Больше всего, говорит Пенья, LiftFund Texas хочет, чтобы его клиенты понимали основные принципы финансирования и кредитования, когда они начинают становиться предпринимателями.

«Мы хотим, чтобы люди понимали, где они находятся в финансовом отношении», — говорит Пенья.«Ссуда ​​- это жизненно важный инструмент, но с этим связано и многое другое.

«Когда вы занимаетесь бизнесом, вы придерживаетесь такого образа мышления — у вас есть шоры, чтобы довести дело до конца, поэтому наличие кого-то, не относящегося к бизнесу, который смотрит на это с финансовой точки зрения, довольно открывает глаза», — говорит она.

Создание прочных общественных активов

Риос Вальдес из

BCL говорит, что философия кредитования ее организации включает более широкий взгляд на то, что малый бизнес может сделать для укрепления экономики своего сообщества в целом.Риос Вальдес называет такой вид общественного достояния «эффектом ряби».

«Речь идет не только о создании микробизнеса и создании рабочих мест для себя и своего супруга», — говорит она. «Вся идея стимулирования экономики — это не просто получение ссуды и создание хорошего бизнеса только для себя. Во время собеседования с нашими заемщиками мы задаем им несколько вопросов, например: «Предлагаете ли вы льготы своим сотрудникам?»

«Мы хотим, чтобы наши микробизнесы создавали рабочие места с приемлемой заработной платой, которая считается 10 долларами США.10 в час », — поясняет Риос Вальдес. «Мы хотим проанализировать финансовые возможности компании и финансовые возможности ее сотрудников владеть домом и вести комфортную жизнь.

«Когда BCL работает с микробизнесом, мы хотим помочь им вырасти на новый уровень и помочь владельцам понять важность создания активов для себя и своих сотрудников», — говорит она.

Сотрудничество с сообществом

LiftFund работает над увеличением объемов кредитования и предоставлением более крупных кредитов, которые позволят ему окупить свои бизнес-кредиты.

«Большинство банков используют кредитные карты для предоставления капитала малому бизнесу, потому что бизнес-кредиты не приносят дохода ниже определенного порога», — говорит Пенья. «LiftFund не зарабатывает на ссудах до 15 000 долларов. Как некоммерческая организация, мы всегда пытаемся понять, как расколоть этот орех. Средний размер нашей ссуды составляет 14 000 долларов — мы почти у цели ».

Пенья считает, что будущий успех LiftFund заключается в партнерстве с сообществами, которые он обслуживает, в объединении ключевых партнеров и лидеров сообществ для планирования устойчивого развития бизнеса в своих областях.

В качестве доказательства успеха партнерства Фергюсон указывает на широкий спектр предприятий в регионе Эль-Пасо, которые получили пользу от совместной помощи, полученной от SBDC и LiftFund.

«Эти предприятия варьируются от ресторанов, продавцов подержанных автомобилей, школ обучения водителей, компаний, занимающихся HVAC, транспортных компаний, управляемых собственниками, цветочных магазинов и подрядчиков, и многих других, — говорит Фергюсон. «Какими бы разнообразными они ни были, у них всех было одно общее: по разным причинам они не могли получить финансирование через традиционных кредиторов.