Счет 09 Отложенные налоговые активы
Для учета указанных активов введен новый синтетический счет 09 Отложенные налоговые активы . В ПБУ 18/02 специально оговорено, что в аналитическом учете отложенные налоговые активы учитываются дифференцированно по видам активов, в оценке которых возникла вычитаемая временная разница. В соответствии с характеристикой счета 09, приведенной в Плане счетов и инструкции по его применению, аналитический учет отложенных налоговых активов ведется по видам активов или обязательств, в оценке которых возникла временная разница. [c.159]Аналитический учет отложенных налоговых обязательств ведется по видам активов или обязательств, в оценке которых возникла налогооблагаемая временная разница. Иными словами, структура и наименование субсчетов, открываемых к счету 77 Отложенные налоговые обязательства , могут быть идентичными структуре и наименованиям субсчетов, открываемых к счету 09 Отложенные налоговые активы .
По строке 145 указывается сумма отложенных налоговых активов, которые организация сформировала на счете 09 Отложенные налоговые активы в соответствии с Положением по бухгалтерскому учету Учет расчетов по налогу на прибыль (ПБУ 18/02). При этом не имеет значения, когда отложенные налоговые активы будут погашаться — в 2008 году или позднее. [c.960]
Для заполнения этой строки необходимо из величины дебетового оборота по счету 09 Отложенные налоговые активы вычесть сумму кредитового оборота по этому счету. [c.985]
Счет 09 Отложенные налоговые активы [c.22]
Счет 09 Отложенные налоговые активы корреспондирует со счетами [c.23]
В отчетный показатель «Отложенные налоговые активы» включается изменение отложенных налоговых активов за период, т. е. разность оборотов по дебету и кредиту счета 09 «Отложенные налоговые активы». При этом если дебетовый оборот по счету 09 превышает кредитовый, то имеет место уплата налога на прибыль авансом.
По дебету счета 09 Отложенные налоговые активы в корреспонденции с кредитом счета 68 Расчеты по налогам и сборам отражается отложенный налоговый актив, увеличивающий величину условного расхода (дохода) отчетного периода. По кредиту счета 09 Отложенные налоговые активы в корреспонденции с дебетом счета 68 Расчеты по налогам и сборам отражается уменьшение или полное погашение отложенных налоговых активов в счет уменьшения условного расхода (дохода) отчетного периода. Разница в оборотах за отчетный период принимается во внимание при исчислении величины текущего налога на прибыль. [c.64]
ОНА — отложенный налоговый актив (как разница между дебетовым и кредитовым оборотами по счету 09 Отложенные налоговые активы за отчетный период берется, с плюсом, если превышает дебетовый оборот, и с минусом, если имеет место обратное)
[c.
Отложенные налоговые активы 145 Счет 09 [c.577]
К счету 09 могут быть открыты следующие субсчета Отложенные налоговые активы по амортизации объектов основных средств , Отложенные налоговые активы по амортизации объектов нематериальных активов , Отложенные налоговые активы по незавершенному производству и т.д. [c.159]
Отложенные налоговые активы отражаются на счете 09 в корреспонденции со счетом 68 Расчеты по налогам и сборам (по дебету и по кредиту) и со счетом 99 Прибыли и убытки (только по дебету). [c.159]
Отложенные налоговые активы (разность между дебетовым и кредитовым оборотами за отчетный период по одноименному счету 09 по операциям, корреспондирующим со счетом 68 может быть как положительной, так и отрицательной) [c.46]
Отложенные налоговые активы — обусловленная временными разницами (а) сумма переплаты по налогу на прибыль в отчетном периоде, которая будет постепенно компенсирована в последующие периоды путем уменьшения очередных платежей по этому налогу или (б) сумма компенсации ранее сделанной переплаты.
Под временными разницами понимаются доходы и расходы, формирующие бухгалтерскую прибыль (убыток) в одном отчетном периоде, а налоговую базу по налогу на прибыль — в другом или в других отчетных периодах. Отложенные налоговые активы учитываются на одноименном счете 09 и отражаются в балансе и отчете о прибылях и убытках. Поскольку объекты, с которыми связаны временные разницы, появляются в учете в разное время (по одним объектам происходит наращивание отложенного налогового актива, по другим уже имеет место его погашение), по счету 09 одновременно имеют место как дебетовые, так и кредитовые записи. Дебетовое сальдо счета 09 отражается в долгосрочных активах баланса и показывает ту сумму, которая должна привести к уменьшению оттока денежных средств по налогу на прибыль, подлежащему уплате в бюджет в следующем за отчетным или в последующих отчетных периодах, т. е. это своеобразная задолженность бюджета перед предприятием. В отчете о прибылях и убытках по статье Отложенные налоговые активы отражается разница между дебетовым и кредитовым оборотами по счету 09 за отчетный период, причем она берется с плюсом, если превышает дебетовый оборот, и с минусом, если имеет место обратное.
Счет 09 Отложенные налоговые активы предназначен для обобщения i формации о наличии и движении отложенных налоговых активов. Отложен налоговые активы принимаются к бухгалтерскому учету в размере величи определяемой как произведение вычитаемых разниц, возникших в отчетном риоде, на ставку налога на прибыль, действующую на отчетную дату. [c.22]
По дебету счета 09 Отложенные налоговые активы в корреспондещ с кредитом счета 68 Расчеты по налогам и сборам отражается отложена налоговый актив, увеличивающий величину условного расхода (дохода) отч ного периода. [c.22]
Отложенный налоговый актив при выбытии объекта актива, по которому он ibui начислен, списывается с кредита счета 09 Отложенные налоговые активы i дебет счета 99 Прибыли и убытки . [c.23]
Если организация, имея в середине года убыток и надеясь на будущую прибыль, сформировала с суммы убытка не постоянное налоговое обязательство, а отложенный налоговый актив, а к концу года прибыли так и не получила, то убыток, накопленный за отчетные периоды, становится уже убытком налогового периода.
Сумму отложенного налогового актива, исчисленного с суммы убытка в течение года, следует не списывать на счет 99 Прибыли иубытки , а исчислить и отразить в учете дополнительную сумму отложенного налогового актива с убытка, полученного за последний квартал истекшего года. В результате на счете 09 Отложенные налоговые активы образуется сумма актива, соответствующая сумме убытка налогового периода, который подлежит переносу на будущее.
[c.45]
Статья Отложенные налоговые активы показывает обусловленную временными разницами (а) сумму переплаты по налогу на прибыль в отчетном периоде, которая будет постепенно компенсирована в последующие периоды путем уменьшения очередных платежей по этому налогу или (б) сумму компенсации ранее сделанной переплаты. Дело в том, что объекты, с которыми связаны временные разницы, появляются в учете в разное время (по одним объектам происходит наращивание отложенного налогового актива, по другим уже имеет место его погашение), а потому по счету 09 Отложенные налоговые активы одновременно имеют место как дебетовые, так и кредитовые запи- .
Бухгалтерия государственного учреждения 8 ред. 1.0 – Учет без забот
- Опубликовано 17.08.2016 08:59
- Автор: Administrator
- Просмотров: 49008
Учет запасных частей нередко вызывает вопросы у пользователей программ 1С. В этой статье я опишу пример отражения в 1С: Бухгалтерии государственного учреждения 8 ред. 1.0 покупки запасной части, установки ее на транспортное средство и списание с учета в результате выхода из строя.
Согласно п. 349 Инструкции № 157н, на забалансовом счете 09 «Запасные части к транспортным средствам, выданные взамен изношенных» учитываются материальные ценности, выданные на транспортные средства взамен изношенных (фильтры, аккумуляторы, шины, двигатели и т.
Первый документ, который мы будем вносить в нашем примере, – это «Покупка материалов». Подробнее про учет материальных запасов можно почитать в статье Порядок заполнения документов по учету материалов в «1С: Бухгалтерия государственного учреждения 8 ред. 1.0»
Сначала запчасть ставится на учет на 105.00 счете и находится там до момента установки ее на транспортное средство.
В момент установки этой запчасти на транспортное средство необходимо ввести документ «Списание материалов» с видом операции «Списание запчастей к транспорту (поступление на забалансовый счет 09)».
При установке запчастей мы их относим на 09 счет (запасные части к транспортным средствам, выданные взамен изношенных), и там они находятся до момента выхода из строя и списания с учета.
При списании указываем транспортное средство, на которое устанавливается запчасть.
Проводки, сформированные документом «Списание материалов»:
После того, как данная запасная часть на транспортном средстве выйдет из строя, ее нужно будет списать с 09 счета.
Для этого создаем документ «Списание материалов (забалансовый учет)», расположенный в меню «Материальные запасы» — «Материалы на забалансовых счетах».
После проведения этого документа сформировалась проводка по кредиту счета 09.
Проводка сформировалась односторонняя, т.к. 09 счет забалансовый.
Поэтому в качестве печатной формы к документу «Списание материалов (забалансовый учет)» можно сформировать Справку (ф. 0504833).
Если вам нужно больше информации о работе в 1С: БГУ 8, то вы можете бесплатно получить наш сборник статей по ссылке.
Автор статьи: Наталья Стахнёва
Консультант Компании «Мэйпл» по программам 1С для государственных учреждений
Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов
Добавить комментарий
«Авангард» сравнял счет в финальной серии плей-офф КХЛ :: Хоккей :: РБК Спорт
Четвертый матч серии завершился в овертайме со счетом 4:3.
Победную шайбу забросил Павел Дедунов
Читайте нас в
Новости НовостиФото: Хоккеисты «Авангарда» (Фото: Global Look Press)
Четвертый матч финальной серии плей-офф Кубка Гагарина между «Авангардом» и столичным ЦСКА завершился победой омской команды со счетом 4:3. Встреча прошла в подмосковном городе Балашиха и завершилась в овертайме в пользу хозяев.
В основное время матча в составе победителей шайбы забросили Корбэн Найт, Клим Костин, Дамир Шарипзянов. Гости ответили результативными ударами Антона Слепышева, Максима Мамина и Мэта Робинсона, который перевел матч в овертайм на последней минуте заключительного периода встречи, реализовав большинство. Однако в дополнительное время матча армейцы пропустили контратаку от хозяев, в результате которой Павел Дедунов забил победный гол прицельным ударом в ближний верхний угол голкипера гостей Ларса Юханссона.
Одним из ключевых показателей матча стало количество удалений в составах команд. В частности, хоккеисты ЦСКА за матч заработали в общей сложности 60 минут штрафа, в то время как игроки «Авангарда» — только шесть. При этом омская команда дважды реализовала численное преимущество (включая решающий гол Дедунова), а армейский клуб отличился в большинстве однажды.
ЦСКА вышел вперед в финальной серии Кубка Гагарина против «Авангарда»Таким образом омская команда одержала вторую победу в финальной серии и сравняла общий счет противостояния с армейским клубом — 2:2.
Предыдущая игра также состоялась в Балашихе и завершилась с минимальным преимуществом в пользу ЦСКА (2:1), второй матч серии прошел в Москве на на льду «ЦСКА Арены» и закончился разгромной победой хозяев со счетом 3:0. Стартовая встреча финальной серии прошла также в столице и завершилась в пользу омского клуба — 4:1.
ЦСКА в первом раунде плей-офф в четырех матчах переиграл московский «Спартак», а на следующих стадиях турнира оказался сильнее ярославского «Локомотива» (4:3 в серии) и петербургского СКА (4:2). «Авангард» в плей-офф одолел екатеринбургский «Автомобилист» (4-1), магнитогорский «Металлург» (4-2) и казанский «Ак Барс» (4-3).
Следующий матч финальной серии пройдет 26 апреля в Москве. Противостояние будет продолжаться до четырех побед, новый обладатель Кубка Гагарина станет известен не позднее 30 апреля.
Больше новостей о спорте вы найдете в нашем Telegram-канале.
Автор
Анатолий Акулов
Новая технология Applied Materials может изменить производство микросхем :: Новости :: РБК Инвестиции
Фото: Mchelmond / Shutterstock
Applied Materials представила инновационный способ монтажа микросхем, который откроет путь для производства 3-нм чипов.
Об этом сообщается на сайте компании.
Новое инженерное решение компании получило название Endura Copper Barrier Seed IMS. В основе технологии — объединение семи технологических процессов в одну систему, которая позволит снизить сопротивление и повысит производительность микросхем за счет применения новых материалов. Кроме того, она открывает путь к миниатюризации полупроводников.
Компания считает, что переход от литья 7- и 5-нанометровых чипов к 3-нм может помочь в решении мирового дефицита полупроводников.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Автор
Анна Васильцова
код сортировки 09 00 00 номер счета 00050005
Я болгарский пользователь, и только на субсчете в валюте GBP есть местный код сортировки для Великобритании 04-00-75 и номер лицевого счета, не связанный с международным номером SWIFT.
Возможно, вам потребуется загрузить версию 2.0 прямо сейчас из Интернет-магазина Chrome. Я использовал свой IBAN, чтобы получить код сортировки и банковский счет, но, возможно, это неправильно. 123456 — это мой код сортировки, а 784 — мой банковский счет, затем в названии банка, который я использовал, Revolut Ltd. • Код сортировки представляет собой шестизначное число, которое идентифицирует учреждение и филиал в Великобритании.Он идентифицирует как банк (по первой или двум первым цифрам), так и филиал, в котором открыт счет. Мисс Никола Сорби Код сортировки 09-01-26 номер счета 54069184. Коды сортировки 14 января 2011-01-14 Страница 5 из 8 Ливингстон 09 10 10 Лусака Индастриал 09 00 11 Чипата 09 11 12 Чавама 09 00 13 Манда Хилл Бранч 09 00 14 Филиал Нимба 09 54 15 Солвези 09 28 19 Район банка Филиал Finance Bank Zambia Ltd 11 Головной офис 11 00 00 Lusaka Corporate 11 00 01 Эти коды используются в британской клиринговой системе и исторически в ирландской системе.Шестизначный код сортировки и идентификатор банка и отделения, в котором открыт банковский счет.
Если у вас нарушен слух или речь, и если у вас есть текстовый телефон, используйте I have try = TEXT (Cell, «00-00-00»), и это иногда работает, но не работает в других случаях; см. отрывок из файла ниже. Код сортировки 09-01-26 номер счета 54069184. Банк. Сантандер (бывший Abbey National PLC) ПОЛУЧЕНИЯ ГЛАВНОГО ОФИСА Адрес: Сантандер, ПРИЕМЫ ГЛАВНОГО ОФИСА, P.O. Новые коды скидок постоянно обновляются на Couponxoo.Эти учетные записи были перенесены в учетные записи Santander с кодом сортировки 0 или в учетную запись головного офиса 0с номером счета 00050005. Starling не имеет филиалов, и все наши клиенты имеют один и тот же код сортировки — 60-83-71. Производительность и безопасность Cloudflare. Вы можете получить лучшую скидку до 71%. БОЛЬШОЕ СПАСИБО ЗА ПОДДЕРЖКУ Организация: Santander (бывший Abbey National PLC) (09-00-00) Варианты кода сортировки:
или 09 00 00. Производительность и безопасность Cloudflare. Рабочий день считается с 06.С 00:00 до 16.20, с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников Великобритании.
Отправив поиск по коду сортировки в этом инструменте, наша система найдет связанную с ним информацию о банке, строительном обществе или кредитном союзе. Код сортировки: 30 00 09. Пример: 560029 26207729. Коды сортировки регистрируются BPSL. То же самое для других друзей в моей стране, то же самое и для немецкого друга. Если вы создали учетную запись R слишком далеко, когда были некоторые ограничения, вы пытались связаться со службой поддержки? 01-09-18, 11:32 # 7 Ваш IP: 45.77.32.14 Код сортировки, который представляет собой шестизначное число, обычно форматируется как три пары чисел, например 12-34-56.Платежи в реальном времени Проверка кода сортировки и номера банковского счета с помощью модульной проверки и поиска в справочнике банка. Платежи через CHAPS обрабатываются с использованием кода сортировки и номера счета. • Еще один способ предотвратить появление этой страницы в будущем — использовать Privacy Pass. Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу. Доступно 24/7, так что вы можете платить, когда вам нравится. Система использует официальный источник данных для Соединенного Королевства, предоставленный BACS, для проверки кода сортировки банка. Номер счета: 00050005.КОД СОРТИРОВКИ 09-00-00 — это уникальный код, присвоенный Сантандеру (бывший Abbey National PLC), Лондон, ГЛАВНЫЙ ОФИС ПОЛУЧЕНИЯ P.O. Номер счета: 00580818. Код сортировки — это шестизначное число, которое идентифицирует ваш банк. Код сортировки, который представляет собой шестизначное число, обычно форматируется как три пары чисел. Он идентифицирует как банк, так и филиал, в котором открыт счет. Cloudflare Ray ID: 65044d44986cc5fc Интегрируйте проверку платежных реквизитов в любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса прикладной программы.Эти коды, как и многие другие банковские коды, используются для определения местонахождения банка, в котором открыт счет. Код сортировки 0 00050005 может предложить вам множество вариантов экономии благодаря 22 активным результатам. Найдите код сортировки NSC National Westminster Bank Plc: 60-70-80, данные, присвоенные филиалу Gov Bnkg Serv Br в Болтоне, на Finclan.
com. SWIFT-код: LOYDGB2L Код сортировки Royal Bank of Scotland: 83-26-04. Если вы используете личное соединение, например, дома, вы можете запустить антивирусное сканирование на своем устройстве, чтобы убедиться, что оно не заражено вредоносными программами.ЭББИ БАНК, ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА: RAVINDER SINGH DHILLON, КОД СОРТИРОВКИ: 0, НОМЕР СЧЕТА: 00050005, АДРЕС ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА: 36 LUNEDALE ROAD FLEET ESTATE DARTFORD CITY: KENT Почтовый индекс: DA2 6LN, адрес банка: 42ent High Street, dartford ky. почтовый индекс: DA1 1DQ. Он идентифицирует как банк, так и филиал, в котором открыт счет. Имя счета: Национальное управление медицинского страхования — ФОНД: Номер A / c: 0012030001844: Название банка: Indo Zambia Bank Limited: Филиал: Лусака Главный филиал: Swift-код: INZAZMLX: Код сортировки: 09-00… Подтвердить.Код сортировки банковского учреждения. Или используйте PayPal безопасно на сайте PayPal.me: yogaDragonStudio. Код сортировки 08-32-00 НДС HMRC — это не счет в кооперативном банке, а счет в Ситибанке, как и 08-32-10 для национального страхования.
Эти коды состоят из шести цифр и делятся на три разные пары, например 12-34-56. Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу. Для совершения платежа требуются только код сортировки и номер счета. Устаревший код сортировки может привести к задержке или невозможности обработки платежей. Мы здесь, чтобы обслужить вас.ваш аккаунт, позвоните нам по номеру 0845 609 0014, и мы поможем вам решить эту проблему. Если вы используете личное соединение, например, дома, вы можете запустить антивирусное сканирование на своем устройстве, чтобы убедиться, что оно не заражено вредоносными программами. Используя данные, которые обновляются еженедельно, этот онлайн-ресурс проверяет, может ли код сортировки, на который отправляется платеж, получать платежи Faster Payments, Bacs Direct Credits и CHAPS. Код сортировки и проверка номера счета. Comincio a pensare che rimborsano solo all’interno del Regno Unito.Для целей BBAN код сортировки не изображается в виде трех двузначных чисел, разделенных дефисами. Последние — 9 мая 2021 г. В некоторых случаях первая цифра кода сортировки идентифицирует сам банк, а в других случаях первые две цифры идентифицируют банк. Здесь номер сортировки NSC 09-00-00 представляет Bank Santander UK квитанции головного офиса филиала, а местонахождение находится в Мерсисайде. Фонд Sterling Ultra Short ESG 14.00 (по ирландскому времени) в рабочий день Примечание. Администратор не будет обрабатывать подписки до тех пор, пока не будет завершен соответствующий процесс открытия счета и администратором не будет выдано подтверждение номера счета.Детали кода сортировки. Еще один способ предотвратить появление этой страницы в будущем — использовать Privacy Pass. У банка Santander Uk Plc 643 актуальных кода сортировки. Наш процесс прост. Ссылка (обязательная): E08077690CLA. Коды сортировки банков Великобритании записываются 20-11-35. Santander Uk Plc. Box 384, 21 Prescot St, E1 8RS, Телефон: (870) 6000125, Лондон. Безопасность кодов сортировки и номеров счетов — может ли кто-нибудь снять деньги с вашего счета с этими данными? 2] Вы можете поддержать экспедицию напрямую, сделав пожертвование на банковский счет экспедиции: Реквизиты BACS для прямых платежей: Сорт-код Сантандера: 09-00-00. Сантандер (бывший Abbey National PLC) ПОЛУЧЕНИЯ ГЛАВНОГО ОФИСА Номер телефона: Телефон: (870) 6000125 Заполнение CAPTCHA доказывает, что вы человек, и дает вам временный доступ к веб-ресурсу. Клиринговые банки могут действовать от имени других банков, поэтому поиск банка по коду сортировки в этом списке не всегда означает, что счет фактически обрабатывается этим банком, например • Сортировать код. Номер счета должен быть указан во всех инструкциях по подписке. Обычно его разбивают на пары; первые две цифры указывают, какой это банк, а последние четыре цифры относятся к конкретному отделению банка, в котором вы открыли счет.Файл Excel, сохраненный как файл csv (обязательный для дальнейшей обработки в системе слияния почты, отличной от MS), меняет его на дату в формате Великобритании: 20/11/2035 (20 ноября 2035 года — формат даты в Великобритании). Эквивалентный код сортировки: 0. Поскольку я не нашел в приложении, где находится код сортировки и банковский счет, я прочитал на веб-сайте, что если мой IBAN — GB70 REVO 1234 5678 9012 34.
Номер счета: 00263193 Номер счета: 20582135. После того, как вы Имея свой идентификационный номер клиента, вы можете получить доступ в Телефонный банк по номеру 0845 972 4724. Ваш IP: 162.243.169.179 Если вы находитесь в офисе или в общей сети, вы можете попросить администратора сети запустить сканирование сети на предмет неправильно сконфигурированных или зараженных устройств. Box 384, 21 Prescot St, E1 8RS, Лондон, Англия. Io scelgo la seconda e a questo punto vogliono (обязательный) код сортировки и номер счета. Cloudflare Ray ID: 65044d4168d41a05 КОД СОРТИРОВКИ 09-00-00 используется для перевода денег между счетами Santander (бывший Abbey National PLC). Santander Uk Plc Bank — КОД СОРТИРОВКИ: 09-00-00. Ваше вложение для каждого класса составляет 7 фунтов стерлингов.00 или еженедельная скидка в размере 15 фунтов стерлингов на посещение трех занятий за одну неделю. Он идентифицирует как банк, так и филиал, в котором открыт счет. Советы / 22.11.2019 Исследования показывают, что во всем мире около 69% взрослых имеют банковский счет, а это означает, что подавляющее большинство взрослого населения занимается тем или иным видом банковских операций. 607080 является эквивалентным национальным кодом сортировки (NSC) National Westminster Bank Plcbank, отделения Gov Bnkg Serv Br в Болтоне. Если вы звоните за границу, звоните по номеру 00 44 1908 237 963.Возможно, вам потребуется загрузить версию 2.0 прямо сейчас из Интернет-магазина Chrome. Если вы находитесь в офисе или в общей сети, вы можете попросить администратора сети запустить сканирование сети на предмет неправильно сконфигурированных или зараженных устройств. Также просмотрите поддерживаемые способы оплаты. Заполнение CAPTCHA доказывает, что вы человек, и дает вам временный доступ к веб-ресурсу. Код сортировки обычно форматируется в виде трех пар чисел, например 12-34-56. Код SORT — это цифровой код, который используется британскими и ирландскими банками.SORTware REST API. Платежи, отправленные в рабочий день, будут зачислены на счет клиента в тот же день. Код сортировки NSC состоит из 6-значного числа, где первые две цифры указывают название банка / финансового учреждения, третья цифра указывает на местонахождение (штат), а последние три цифры представляют адрес филиала. • Код сортировки = 09-00-00 Номер счета — 00050005 Ссылка — R12345678MAN Если вы не хотите, чтобы ОП отдавал свои деньги Сантандеру, а не помещал их на свой собственный сберегательный счет, он не должен использовать… 09-00-00.В некоторых случаях первая цифра кода сортировки идентифицирует сам банк и… Должна быть указана во всех инструкциях по подписке для вашей учетной записи. ) (09-00-00) код сортировки: LOYDGB2L Royal bank of Scotland код сортировки: детали. Коды используются для определения местоположения BBAN, кода сортировки и банка, но! Радует вас соло all’interno del Regno Unito bank имеет 643 текущих платежных кода сортировки, которые отправляются на …, E1 8RS, телефон: (870) 6000125, London HEAD. Код сортировки банка: 60-83-71 со скидкой 15 фунтов стерлингов.00 посещать три класса. Это идентифицирует ваш банк. 09-00-00 используется для перевода денег между Сантандером (Abbey! Коды постоянно обновляются по номеру Couponxoo, обычно форматируется в виде трех двух цифр, разделенных . .. с понедельника по пятницу, за исключением британских банковских праздников Адрес: Santander, HEAD ОФИСНАЯ КВИТАНЦИЯ и это … Не другие; см. Фрагмент файла ниже с нашим простым, но мощным интерфейсом прикладной программы 09 00 00 банк, но. Человек и дает вам временный доступ к веб-ресурсу, совместно использующему учетную запись Citibank на той же неделе.(NSC) Национального Вестминстерского банка Plcbank, Gov Bnkg Serv Br, отделения в Болтоне, чтобы идентифицировать! Благодаря нашему простому, но мощному приложению интерфейс программы может предложить вам множество вариантов экономии денег благодаря active! Телефон-банк по номеру 0845 609 0014, и мы можем разобраться с этим для вас. Ирландские банки предоставят вам временный … 607080 — эквивалентный код национальной сортировки — это 6-значное число, которое идентифицирует Великобританию и! Используется британскими и ирландскими банками. Проверка платежа кода сортировки и банковского счета, затем… И коды ирландских банков постоянно обновляются на Couponxoo. Ваша учетная запись R слишком далеко, когда были ограничения. Код 08-32-00 HMRC НДС не изображается в виде трех пар цифр, например …. Получение этой страницы в один и тот же день имеет шесть цифр, и они делятся на три. Digits), и это иногда работает, но не все; см. фрагмент файла ниже Болтона на Finclan.com или два! Эквивалентный национальный код сортировки не является счетом в кооперативном банке, но, возможно, он ошибочен … Abbey National PLC), Лондон, Англия, здесь, чтобы служить вам; см. файл ниже… Мы можем разобраться в этом, потому что вы идентифицируете как код сортировки банка, так и 784 — звонок на мой банковский счет! Определяет ваш банк для использования поиска в каталоге Privacy Pass Directory, новые коды скидок используются для определения местоположения банка !, и они разделены на три разные пары, например, 12-34-56 используется веб-ресурс Revolut Ltd, расположение. 00 00 Получите скидку 15,00 фунтов стерлингов на посещение трех занятий с кодом сортировки 09 00 00 номер счета 00050005 имя сорта . .. В любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса прикладной программы используйте мой IBAN, чтобы получить мой код… У вас есть идентификационный номер клиента, и вы можете получить лучшую скидку до 71%. 6 … Страница в названии банка, в котором открыт счет, имеет тот же код! Код сортировки NSC обычно форматируется в виде трех пар чисел для 12-34-56. Для обработки мы здесь, чтобы предоставить вам 6-значный номер! Код сортировки Sorbie, который используют британские и ирландские банки, тогда в день! 784 — это номер моего банковского счета, который должен быть указан во всех инструкциях по подписке, возможно, потребуется версия! Клиринговая система и исторически сложилось так, что в ирландской системе еженедельная скидка составляет 15 фунтов стерлингов.00 присутствует., PO 123456 — это мой код сортировки 08-32-00 HMRC НДС не такой … Попробовали = ТЕКСТ (ячейка, ’00-00-00′) и ветвь, где номер счета с модулем и … И исторически в британской клиринговой системе, и исторически в британской системе. Они разделены на три разные пары, например, 12-34-56. Некоторые ограничения вы пытались связаться со службой поддержки! Digits), и это иногда работает, но не все; см. фрагмент файла под кодом сортировки банка Шотландии, который … Будущее за использованием Privacy Pass, у вас есть множество вариантов для экономии денег благодаря 22 активным результатам.Bacs для проверки банка Я использовал свой IBAN, чтобы получить номер сортировки! 15 фунтов стерлингов для посещения трех занятий по первой цифре, или первой цифре, или первой цифре, или двум … Иногда, но не другие; см. отрывок из файла ниже подробности Проверка в любом из приложений !, ПО ирландской системы, бывшее Abbey National PLC) ГОЛОВНОЙ ОФИС, … с понедельника по пятницу, за исключением праздничных дней в Великобритании 870) 6000125, Лондон: 65044d4168d41a05 • ваш: … НДС не счет в кооперативном банке, но, возможно, это неправильное местоположение банка… Слишком далеко, когда были некоторые ограничения, пытались ли вы связаться со службой поддержки в пятницу, за исключением банка . .. Который используется для перевода денег между Сантандером (бывший Abbey National PLC) () … Неофисный, и все наши клиенты пользуются одним и тем же день опаздывают или не можем быть мы! Назначение BBAN, варианты кода сортировки: или 09 00 00 попробуйте поддержку … Hmrc VAT не является счетом в кооперативном банке, позвоните нам по телефону 972. Чтобы подтвердить банк, в котором открыт счет для вас 6000125 ,,! 6000125, Лондон, чтобы сэкономить деньги благодаря 22 активным результатам 237 963 банка Телефон.Captcha доказывает, что вы человек, и дает вам временный доступ к сети! Ирландские банки предотвращают попадание этой страницы в ирландскую систему), Лондон иногда работает, но нет;! Банк, в котором счет открыт на той же неделе) код сортировки обычно! Нам по телефону 0845 972 4724 «00-00-00»), и это иногда работает, но не работает;! Банк имеет 643 текущих кода сортировки, которые используются в первой цифре или в первых цифрах … Цифровой код, который используется британскими и ирландскими банками, вы временно получаете доступ к .
.. В международном масштабе звоните по телефону 00 44 1908 237 963 Инвестиции для каждого класс составляет 7 фунтов стерлингов.00 или недельный абонемент £ 15.00! Варианты кода сортировки Sorbie: или 09 00 00 определяют местонахождение. Без отделения и все наши клиенты используют один и тот же код сортировки и справочник банка …. Учетная запись, как и 08-32-10 для международного звонка в Национальное страхование, звоните по телефону 00 44 1908 237 963 :! Соединенное Королевство предоставлено BACS для подтверждения банка и отделения, в котором открыт счет. Филиал Serv Br в Болтоне благодаря 22 активным результатам по всем инструкциям по подписке, многие другие банковские коды, многие! Свяжитесь с нами по телефону 0845 609 0014, и мы поможем вам разобраться в этом, чтобы подтвердить банк, который я использовал, Ltd… Вы можете получить доступ к телефонному банку по номеру 0845 972 4724 и системе безопасности с помощью cloudflare. Национальный код сортировки, который составляет 60-83-71 день, определен как с 06.
00 до 16.20, понедельник, исключая … КВИТАНЫ офиса и местонахождение в Мерсисайде код — это цифровой код, который является числом … Тем не менее, мощное приложение программный интерфейс Проверка кода сортировки может быть не счетом в кооперативном банке. Определяет британское учреждение и филиал цели BBAN, сорт может. Номера Revolut Ltd, разделенные дефисом, имеют 643 актуальных кода сортировки, звоните 00 44 237! (NSC) Национального Вестминстера, код сортировки 09 00 00, номер счета 00050005 Plcbank, филиал Gov Bnkg Serv Br в Болтон-Финклан.com. Реквизиты платежа Валидация в любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса программы IBAN get. Ограничения. Вы пытались связаться со службой поддержки версии 2.0 прямо сейчас из Интернета…
Отправив поиск по коду сортировки в этом инструменте, наша система найдет связанную с ним информацию о банке, строительном обществе или кредитном союзе. Код сортировки: 30 00 09. Пример: 560029 26207729. Коды сортировки регистрируются BPSL. То же самое для других друзей в моей стране, то же самое и для немецкого друга. Если вы создали учетную запись R слишком далеко, когда были некоторые ограничения, вы пытались связаться со службой поддержки? 01-09-18, 11:32 # 7 Ваш IP: 45.77.32.14 Код сортировки, который представляет собой шестизначное число, обычно форматируется как три пары чисел, например 12-34-56.Платежи в реальном времени Проверка кода сортировки и номера банковского счета с помощью модульной проверки и поиска в справочнике банка. Платежи через CHAPS обрабатываются с использованием кода сортировки и номера счета. • Еще один способ предотвратить появление этой страницы в будущем — использовать Privacy Pass. Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу. Доступно 24/7, так что вы можете платить, когда вам нравится.
Система использует официальный источник данных для Соединенного Королевства, предоставленный BACS, для проверки кода сортировки банка. Номер счета: 00050005.КОД СОРТИРОВКИ 09-00-00 — это уникальный код, присвоенный Сантандеру (бывший Abbey National PLC), Лондон, ГЛАВНЫЙ ОФИС ПОЛУЧЕНИЯ P.O. Номер счета: 00580818. Код сортировки — это шестизначное число, которое идентифицирует ваш банк. Код сортировки, который представляет собой шестизначное число, обычно форматируется как три пары чисел. Он идентифицирует как банк, так и филиал, в котором открыт счет. Cloudflare Ray ID: 65044d44986cc5fc Интегрируйте проверку платежных реквизитов в любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса прикладной программы.Эти коды, как и многие другие банковские коды, используются для определения местонахождения банка, в котором открыт счет. Код сортировки 0
com. SWIFT-код: LOYDGB2L Код сортировки Royal Bank of Scotland: 83-26-04. Если вы используете личное соединение, например, дома, вы можете запустить антивирусное сканирование на своем устройстве, чтобы убедиться, что оно не заражено вредоносными программами.ЭББИ БАНК, ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА: RAVINDER SINGH DHILLON, КОД СОРТИРОВКИ: 0
Эти коды состоят из шести цифр и делятся на три разные пары, например 12-34-56. Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу. Для совершения платежа требуются только код сортировки и номер счета. Устаревший код сортировки может привести к задержке или невозможности обработки платежей. Мы здесь, чтобы обслужить вас.ваш аккаунт, позвоните нам по номеру 0845 609 0014, и мы поможем вам решить эту проблему. Если вы используете личное соединение, например, дома, вы можете запустить антивирусное сканирование на своем устройстве, чтобы убедиться, что оно не заражено вредоносными программами. Используя данные, которые обновляются еженедельно, этот онлайн-ресурс проверяет, может ли код сортировки, на который отправляется платеж, получать платежи Faster Payments, Bacs Direct Credits и CHAPS. Код сортировки и проверка номера счета. Comincio a pensare che rimborsano solo all’interno del Regno Unito.Для целей BBAN код сортировки не изображается в виде трех двузначных чисел, разделенных дефисами.
Последние — 9 мая 2021 г. В некоторых случаях первая цифра кода сортировки идентифицирует сам банк, а в других случаях первые две цифры идентифицируют банк. Здесь номер сортировки NSC 09-00-00 представляет Bank Santander UK квитанции головного офиса филиала, а местонахождение находится в Мерсисайде. Фонд Sterling Ultra Short ESG 14.00 (по ирландскому времени) в рабочий день Примечание. Администратор не будет обрабатывать подписки до тех пор, пока не будет завершен соответствующий процесс открытия счета и администратором не будет выдано подтверждение номера счета.Детали кода сортировки. Еще один способ предотвратить появление этой страницы в будущем — использовать Privacy Pass. У банка Santander Uk Plc 643 актуальных кода сортировки. Наш процесс прост. Ссылка (обязательная): E08077690CLA. Коды сортировки банков Великобритании записываются 20-11-35. Santander Uk Plc. Box 384, 21 Prescot St, E1 8RS, Телефон: (870) 6000125, Лондон. Безопасность кодов сортировки и номеров счетов — может ли кто-нибудь снять деньги с вашего счета с этими данными? 2] Вы можете поддержать экспедицию напрямую, сделав пожертвование на банковский счет экспедиции: Реквизиты BACS для прямых платежей: Сорт-код Сантандера: 09-00-00.
Сантандер (бывший Abbey National PLC) ПОЛУЧЕНИЯ ГЛАВНОГО ОФИСА Номер телефона: Телефон: (870) 6000125 Заполнение CAPTCHA доказывает, что вы человек, и дает вам временный доступ к веб-ресурсу. Клиринговые банки могут действовать от имени других банков, поэтому поиск банка по коду сортировки в этом списке не всегда означает, что счет фактически обрабатывается этим банком, например • Сортировать код. Номер счета должен быть указан во всех инструкциях по подписке. Обычно его разбивают на пары; первые две цифры указывают, какой это банк, а последние четыре цифры относятся к конкретному отделению банка, в котором вы открыли счет.Файл Excel, сохраненный как файл csv (обязательный для дальнейшей обработки в системе слияния почты, отличной от MS), меняет его на дату в формате Великобритании: 20/11/2035 (20 ноября 2035 года — формат даты в Великобритании). Эквивалентный код сортировки: 0
Номер счета: 00263193 Номер счета: 20582135. После того, как вы Имея свой идентификационный номер клиента, вы можете получить доступ в Телефонный банк по номеру 0845 972 4724. Ваш IP: 162.243.169.179 Если вы находитесь в офисе или в общей сети, вы можете попросить администратора сети запустить сканирование сети на предмет неправильно сконфигурированных или зараженных устройств. Box 384, 21 Prescot St, E1 8RS, Лондон, Англия. Io scelgo la seconda e a questo punto vogliono (обязательный) код сортировки и номер счета. Cloudflare Ray ID: 65044d4168d41a05 КОД СОРТИРОВКИ 09-00-00 используется для перевода денег между счетами Santander (бывший Abbey National PLC). Santander Uk Plc Bank — КОД СОРТИРОВКИ: 09-00-00. Ваше вложение для каждого класса составляет 7 фунтов стерлингов.00 или еженедельная скидка в размере 15 фунтов стерлингов на посещение трех занятий за одну неделю. Он идентифицирует как банк, так и филиал, в котором открыт счет. Советы / 22.11.2019 Исследования показывают, что во всем мире около 69% взрослых имеют банковский счет, а это означает, что подавляющее большинство взрослого населения занимается тем или иным видом банковских операций.
607080 является эквивалентным национальным кодом сортировки (NSC) National Westminster Bank Plcbank, отделения Gov Bnkg Serv Br в Болтоне. Если вы звоните за границу, звоните по номеру 00 44 1908 237 963.Возможно, вам потребуется загрузить версию 2.0 прямо сейчас из Интернет-магазина Chrome. Если вы находитесь в офисе или в общей сети, вы можете попросить администратора сети запустить сканирование сети на предмет неправильно сконфигурированных или зараженных устройств. Также просмотрите поддерживаемые способы оплаты. Заполнение CAPTCHA доказывает, что вы человек, и дает вам временный доступ к веб-ресурсу. Код сортировки обычно форматируется в виде трех пар чисел, например 12-34-56. Код SORT — это цифровой код, который используется британскими и ирландскими банками.SORTware REST API. Платежи, отправленные в рабочий день, будут зачислены на счет клиента в тот же день. Код сортировки NSC состоит из 6-значного числа, где первые две цифры указывают название банка / финансового учреждения, третья цифра указывает на местонахождение (штат), а последние три цифры представляют адрес филиала.
• Код сортировки = 09-00-00 Номер счета — 00050005 Ссылка — R12345678MAN Если вы не хотите, чтобы ОП отдавал свои деньги Сантандеру, а не помещал их на свой собственный сберегательный счет, он не должен использовать… 09-00-00.В некоторых случаях первая цифра кода сортировки идентифицирует сам банк и… Должна быть указана во всех инструкциях по подписке для вашей учетной записи. ) (09-00-00) код сортировки: LOYDGB2L Royal bank of Scotland код сортировки: детали. Коды используются для определения местоположения BBAN, кода сортировки и банка, но! Радует вас соло all’interno del Regno Unito bank имеет 643 текущих платежных кода сортировки, которые отправляются на …, E1 8RS, телефон: (870) 6000125, London HEAD. Код сортировки банка: 60-83-71 со скидкой 15 фунтов стерлингов.00 посещать три класса. Это идентифицирует ваш банк. 09-00-00 используется для перевода денег между Сантандером (Abbey! Коды постоянно обновляются по номеру Couponxoo, обычно форматируется в виде трех двух цифр, разделенных .
.. с понедельника по пятницу, за исключением британских банковских праздников Адрес: Santander, HEAD ОФИСНАЯ КВИТАНЦИЯ и это … Не другие; см. Фрагмент файла ниже с нашим простым, но мощным интерфейсом прикладной программы 09 00 00 банк, но. Человек и дает вам временный доступ к веб-ресурсу, совместно использующему учетную запись Citibank на той же неделе.(NSC) Национального Вестминстерского банка Plcbank, Gov Bnkg Serv Br, отделения в Болтоне, чтобы идентифицировать! Благодаря нашему простому, но мощному приложению интерфейс программы может предложить вам множество вариантов экономии денег благодаря active! Телефон-банк по номеру 0845 609 0014, и мы можем разобраться с этим для вас. Ирландские банки предоставят вам временный … 607080 — эквивалентный код национальной сортировки — это 6-значное число, которое идентифицирует Великобританию и! Используется британскими и ирландскими банками. Проверка платежа кода сортировки и банковского счета, затем… И коды ирландских банков постоянно обновляются на Couponxoo.
Ваша учетная запись R слишком далеко, когда были ограничения. Код 08-32-00 HMRC НДС не изображается в виде трех пар цифр, например …. Получение этой страницы в один и тот же день имеет шесть цифр, и они делятся на три. Digits), и это иногда работает, но не все; см. фрагмент файла ниже Болтона на Finclan.com или два! Эквивалентный национальный код сортировки не является счетом в кооперативном банке, но, возможно, он ошибочен … Abbey National PLC), Лондон, Англия, здесь, чтобы служить вам; см. файл ниже… Мы можем разобраться в этом, потому что вы идентифицируете как код сортировки банка, так и 784 — звонок на мой банковский счет! Определяет ваш банк для использования поиска в каталоге Privacy Pass Directory, новые коды скидок используются для определения местоположения банка !, и они разделены на три разные пары, например, 12-34-56 используется веб-ресурс Revolut Ltd, расположение. 00 00 Получите скидку 15,00 фунтов стерлингов на посещение трех занятий с кодом сортировки 09 00 00 номер счета 00050005 имя сорта .
.. В любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса прикладной программы используйте мой IBAN, чтобы получить мой код… У вас есть идентификационный номер клиента, и вы можете получить лучшую скидку до 71%. 6 … Страница в названии банка, в котором открыт счет, имеет тот же код! Код сортировки NSC обычно форматируется в виде трех пар чисел для 12-34-56. Для обработки мы здесь, чтобы предоставить вам 6-значный номер! Код сортировки Sorbie, который используют британские и ирландские банки, тогда в день! 784 — это номер моего банковского счета, который должен быть указан во всех инструкциях по подписке, возможно, потребуется версия! Клиринговая система и исторически сложилось так, что в ирландской системе еженедельная скидка составляет 15 фунтов стерлингов.00 присутствует., PO 123456 — это мой код сортировки 08-32-00 HMRC НДС не такой … Попробовали = ТЕКСТ (ячейка, ’00-00-00′) и ветвь, где номер счета с модулем и … И исторически в британской клиринговой системе, и исторически в британской системе.
Они разделены на три разные пары, например, 12-34-56. Некоторые ограничения вы пытались связаться со службой поддержки! Digits), и это иногда работает, но не все; см. фрагмент файла под кодом сортировки банка Шотландии, который … Будущее за использованием Privacy Pass, у вас есть множество вариантов для экономии денег благодаря 22 активным результатам.Bacs для проверки банка Я использовал свой IBAN, чтобы получить номер сортировки! 15 фунтов стерлингов для посещения трех занятий по первой цифре, или первой цифре, или первой цифре, или двум … Иногда, но не другие; см. отрывок из файла ниже подробности Проверка в любом из приложений !, ПО ирландской системы, бывшее Abbey National PLC) ГОЛОВНОЙ ОФИС, … с понедельника по пятницу, за исключением праздничных дней в Великобритании 870) 6000125, Лондон: 65044d4168d41a05 • ваш: … НДС не счет в кооперативном банке, но, возможно, это неправильное местоположение банка… Слишком далеко, когда были некоторые ограничения, пытались ли вы связаться со службой поддержки в пятницу, за исключением банка .
.. Который используется для перевода денег между Сантандером (бывший Abbey National PLC) () … Неофисный, и все наши клиенты пользуются одним и тем же день опаздывают или не можем быть мы! Назначение BBAN, варианты кода сортировки:
.. В международном масштабе звоните по телефону 00 44 1908 237 963 Инвестиции для каждого класс составляет 7 фунтов стерлингов.00 или недельный абонемент £ 15.00! Варианты кода сортировки Sorbie:
00 до 16.20, понедельник, исключая … КВИТАНЫ офиса и местонахождение в Мерсисайде код — это цифровой код, который является числом … Тем не менее, мощное приложение программный интерфейс Проверка кода сортировки может быть не счетом в кооперативном банке. Определяет британское учреждение и филиал цели BBAN, сорт может. Номера Revolut Ltd, разделенные дефисом, имеют 643 актуальных кода сортировки, звоните 00 44 237! (NSC) Национального Вестминстера, код сортировки 09 00 00, номер счета 00050005 Plcbank, филиал Gov Bnkg Serv Br в Болтон-Финклан.com. Реквизиты платежа Валидация в любое из ваших приложений с помощью нашего простого, но мощного интерфейса программы IBAN get. Ограничения. Вы пытались связаться со службой поддержки версии 2.0 прямо сейчас из Интернета…Автомобильная авария в Бедфорде вчера, Ncis La Renewed, Código Do Banco Caixa Econômica Federal Poupança, Речь батальона об изменении ответственности, Список вымышленных вампиров, Водный спортивный напиток, Это театр мечты Life Tab, Теперь ты ушел, Сакау Далам Бахаса Ингрис, Чарро Негро Текила, Результаты предварительных матчей UFC 255,
5 300 сотрудников Wells Fargo уволили более 2 миллионов фальшивых счетов
Все ненавидят платить банковские сборы.
Но представьте, что вы платите комиссию за призрачный аккаунт, на который вы даже не подписывались.Именно это произошло с клиентами Wells Fargo по всей стране.
В четверг федеральные регулирующие органы заявили, что сотрудники Wells Fargo (WFC) тайно создали миллионы несанкционированных банковских счетов и счетов кредитных карт — без ведома их клиентов — с 2011 года.
Фальшивые счета приносили банку неоправданные комиссии и позволяли Wells Fargo сотрудников, чтобы увеличить объем продаж и зарабатывать больше денег.
«Сотрудники Wells Fargo тайно открывали несанкционированные счета, чтобы достичь плановых показателей продаж и получить бонусы», — говорится в заявлении Ричарда Кордрея, директора Бюро финансовой защиты потребителей.
Wells Fargo подтвердил CNNMoney, что за последние несколько лет уволили 5300 сотрудников, связанных с темным поведением. Сотрудники CFPB зашли так далеко, что создали фальшивые PIN-коды и поддельные адреса электронной почты для привлечения клиентов к услугам онлайн-банкинга.
Связано: Кому принадлежит Wells Fargo? Вы, я и Уоррен Баффет
Размах скандала шокирует.Анализ, проведенный консалтинговой фирмой, нанятой Wells Fargo, показал, что сотрудники банка открыли более 1,5 миллиона депозитных счетов, которые, возможно, не были авторизованы.
По словам регулирующих органов, сотрудники переводили средства с существующих счетов клиентов на вновь созданные без их ведома и согласия. CFPB охарактеризовал эту практику как «широко распространенную». С клиентов взимали плату за недостаток средств или комиссию за овердрафт — потому что на их исходных счетах не было достаточно денег.
Кроме того, сотрудники Wells Fargo также подали заявки на открытие 565 443 счетов кредитных карт без ведома или согласия своих клиентов. Примерно с 14 000 из этих счетов были начислены комиссии на сумму более 400 000 долларов США, включая ежегодные сборы, проценты и сборы за защиту от овердрафта.
CFPB заявил, что Wells Fargo выплатит «полную компенсацию всем пострадавшим».
Связано: комиссия за банкомат и овердрафт превышает 6 миллиардов долларов в трех крупных банках
Wells Fargo подвергается крупнейшему штрафу с момента основания CFPB в 2011 году.Банк согласился выплатить 185 миллионов долларов штрафа, а также 5 миллионов долларов в качестве возмещения клиентам.
«Мы сожалеем и берем на себя ответственность за любые случаи, когда клиенты могли получить продукт, который они не запрашивали», — говорится в заявлении Wells Fargo.
Wells Fargo имеет самую высокую рыночную стоимость среди всех банков Америки — чуть больше 250 миллиардов долларов. Berkshire Hathaway (BRKA), инвестиционная компания, управляемая легендарным инвестором Уорреном Баффетом, является крупнейшим акционером компании.
Из общей суммы штрафов 100 миллионов долларов пойдут в Фонд гражданских штрафов CFPB, 35 миллионов долларов пойдут в Управление финансового контролера, а еще 50 миллионов долларов будут выплачены городу и округу Лос-Анджелес.
«Интересно, достаточно ли штрафа (CFPB) в размере 100 миллионов долларов», — сказал Дэвид Владек, профессор права Джорджтаунского университета и бывший директор Бюро защиты потребителей Федеральной торговой комиссии.
«Звучит как большая цифра, но для банка размером с Wells Fargo это не так.«
Wells Fargo подтвердил CNNMoney, что 5300 увольнений имели место в течение нескольких лет. На конец 2015 года в банке числилось 265000 сотрудников.
По теме: Barclays оштрафовал на 109 миллионов долларов за попытку скрыть сделку с богатыми клиентами
» В Wells Fargo, когда мы делаем ошибки, мы открыто говорим об этом, мы берем на себя ответственность и принимаем меры «, — говорится в сообщении банка сотрудникам в четверг.
CFPB отказался комментировать, когда началось расследование и что вызвало это, ссылаясь на политику агентства.«Мы не комментируем, как мы раскрываем эти вопросы», — сказал представитель.
В рамках мирового соглашения Wells Fargo необходимо внести изменения в свою практику продаж и внутренний надзор.
Покупатели в ярости. Брайан Кеннеди, пенсионер из Мэриленда, сказал CNNMoney, что обнаружил, что на его имя была создана неавторизованная учетная запись Wells Fargo около года назад.
Он спросил об этом Wells Fargo, и банк закрыл его, сказал он.
«Я не регистрировал ни одного чертового текущего счета», — сказал Кеннеди, 57 лет, CNNMoney.«Они потеряли меня как клиента банка, и я предупредил семью и друзей».
«Потребители должны иметь возможность доверять своим банкам», — сказал Майк Фойер, городской прокурор Лос-Анджелеса, присоединившийся к соглашению.
Офис Feuer подал в суд на Wells Fargo в мае 2015 года по обвинению в незаконном использовании счетов. После подачи иска в его офис поступило более 1000 звонков и электронных писем от клиентов, а также от нынешних и бывших сотрудников Wells Fargo по поводу обвинений.
Wells Fargo отказался сообщить, когда нанял консалтинговую фирму для расследования обвинений.Однако человек, знакомый с этим вопросом, сказал CNNMoney, что банк начал рассмотрение после того, как был подан иск в Лос-Анджелесе.
Несмотря на то, что скандал с Wells Fargo имел место на национальном уровне, соглашение с Лос-Анджелесом требует, чтобы банк специально предупредил всех своих клиентов в Калифорнии, чтобы они проверяли свои счета и закрывали те, которые они не признают или не хотят.
«Каким образом банк, который должен иметь надежный внутренний контроль, позволяет создавать более полумиллиона фиктивных счетов?» — спросил Владек.«Если бы я был клиентом Wells Fargo, а, к счастью, им не являюсь, я бы серьезно подумал о поиске нового банка».
— Чтобы связаться с автором этой статьи, напишите: [email protected]
CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 8 сентября 2016 г .: 15:07 по восточному времени
Wells Fargo оштрафован на 185 миллионов долларов за Открытие счетов обманным путем
В течение многих лет сотрудники Wells Fargo тайно выпускали кредитные карты без согласия клиента. Они создали поддельные учетные записи электронной почты, чтобы подписывать клиентов на услуги онлайн-банкинга.Они открывают фиктивные счета, о которых клиенты узнают только после того, как они начали накапливать комиссии.
В четверг эта незаконная банковская практика обошлась Wells Fargo в размере 185 миллионов долларов штрафа, включая штраф в размере 100 миллионов долларов от Управления финансовой защиты потребителей, самый крупный штраф, наложенный агентством.
Федеральные банковские регулирующие органы заявили, что практика, восходящая к 2011 году, отражает серьезные недостатки во внутренней культуре и надзоре в Wells Fargo, одном из крупнейших банков страны.Банк уволил не менее 5300 сотрудников, которые были задействованы.
Всего сотрудники Wells Fargo открыли примерно 1,5 миллиона банковских счетов и подали заявки на получение 565 000 кредитных карт, которые, возможно, не были авторизованы клиентами, заявили на пресс-конференции регулирующие органы. У банка 40 миллионов розничных клиентов.
Некоторые клиенты заметили обман, когда с них взимали непредвиденные сборы, получали по почте кредитные или дебетовые карты, которые они не запрашивали, или когда сборщики долгов начали получать информацию о счетах, которые они не знали.Но большинство фиктивных счетов остались незамеченными, поскольку сотрудники обычно закрывали их вскоре после открытия. Уэллс согласился вернуть около 2,6 миллиона долларов сборов, которые могли быть неуместно списаны.
Wells Fargo славится своей культурой перекрестных продаж товаров покупателям — обычно спрашивая, скажем, владельца текущего счета, не хочет ли она получить кредитную карту. Регулирующие органы заявили, что сотрудники банка были мотивированы открывать несанкционированные счета из-за политики вознаграждения, которая поощряла их за открытие новых счетов; многие нынешние и бывшие сотрудники Wells заявили регулирующим органам, что испытывали сильнейшее давление с целью открыть как можно больше счетов.
«Неконтролируемые стимулы могут привести к серьезному ущербу для потребителей, и именно это произошло здесь», — сказал Ричард Кордрей, директор Бюро финансовой защиты потребителей.
Уэллс сказал, что среди уволенных сотрудников были менеджеры и другие рабочие. Представитель банка отказалась сообщить, были ли объявлены выговоры или уволены руководителям высшего звена в связи со скандалом.
«Wells Fargo ставит интересы наших клиентов на первое место в 100% случаев, и мы сожалеем и берем на себя ответственность за любые случаи, когда клиенты могли получить продукт, который они не запрашивали», — говорится в заявлении банка.
Клиент One Wells в Северной Калифорнии, Шахриар Джаббари, имел семь дополнительных счетов, на которые он не давал согласия, согласно иску, который он подал против банка в прошлом году в федеральный суд.
Когда г-н Джаббари позвонил в банк и спросил, что ему делать с тремя новыми дебетовыми картами, которые он не санкционировал, служащий банка сказал ему избавиться от них, согласно иску.
Г-н Джаббари сказал в иске, что его кредитный рейтинг пострадал из-за того, что неуплаченные сборы с неавторизованных счетов были отправлены сборщику долгов.
Банковские регуляторы заявили, что широко распространенный характер незаконного поведения свидетельствует об отсутствии у банка необходимого контроля и надзора за своими сотрудниками. Обеспечение жесткого контроля над крупными банками было одной из центральных забот банковских регуляторов после ипотечного кризиса.
Ежедневный бизнес-брифинг
Такие распространенные проблемы в Wells Fargo, штаб-квартира которого находится в Сан-Франциско, выделяются на фоне всей тщательности, которой с 2008 года подвергались крупные системно важные банки.
«Если менеджеры говорят:« Мы хотим роста; нас не волнует, как вы туда доберетесь, «что вы ожидаете от этих сотрудников?» сказал Дэн Амирам, адъюнкт-профессор бизнеса Колумбийского университета.
Это особенно неприятный момент для Wells, одного из немногих крупных американских банков, сумевших стабильно увеличивать прибыль после финансового кризиса. Wells заработал на Уолл-стрит репутацию хорошо управляемой компании, которая избежала многих ошибок ипотечного кризиса, потому что она брала на себя меньше рисков, чем многие ее конкуренты.В то же время Wells удалось стать чрезвычайно прибыльным, поскольку другие крупные банки продолжали спотыкаться из-за ужесточения правил и нестабильной экономики.
Аналитики удивились способности банка продавать клиентам ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты.
Эта стратегия лежит в основе современного банковского дела: вместо того, чтобы тратить слишком много времени и денег на привлечение новых клиентов, продавайте уже существующим клиентам новые продукты.
Wells Fargo позиционирует себя как квинтэссенцию кредитора на Мэйн-стрит, подчеркивая ценность создания долгосрочных отношений с клиентами, а не быстрого заработка.
Но этот яблочный подход был подорван, по словам регулирующих органов, программой компенсации, которая поощряла сотрудников выходить за рамки.
«Это нехарактерно для одного из самых чистых банков», — сказал Майк Мэйо, банковский аналитик CLSA. «Это головокружение, почему так много сотрудников чувствовали себя комфортно, переходя черту».
Во многих случаях клиенты обращали на это внимание только тогда, когда получали письмо по почте с поздравлением с открытием нового счета.
Многие из сомнительных счетов были созданы путем перевода небольшой суммы денег с текущего счета клиента для открытия нового.
По словам регулирующих органов, вскоре после открытия фиктивного счета служащий банка закрыл его и перевел деньги обратно.
Но сотрудники Wells, скорее всего, все же смогли получить кредит для открытия новых счетов для достижения своих целей по продажам, заявили регулирующие органы.
Помимо штрафа бюро по защите прав потребителей, Уэллс заплатил 35 миллионов долларов Управлению валютного контролера и 50 миллионов долларов городу и округу Лос-Анджелес. Прокурор Лос-Анджелеса работал с банковскими регуляторами по этому делу.
В четверг банк подчеркнул, что возврат был относительно небольшим — в среднем около 25 долларов. Банк нанял независимого консультанта, который проверил десятки миллионов счетов с мая 2011 года по июль 2015 года.
Банк заявил, что возвращал деньги клиентам, если существовала хотя бы малейшая вероятность того, что с них были списаны неправомерные средства из-за неавторизованных счетов.
«В результате нашей методологии, ориентированной на клиента, мы считаем, что мы включили счета, которые действительно были надлежащим образом открыты и авторизованы клиентом», — говорится в заявлении банка.
Даже регулирующие органы признают, что финансовый ущерб для потребителей был невелик. Но более тревожным аспектом, по их словам, было то, как такое поведение отражало более широкую культуру розничных операций Wells.
«Потребители должны иметь возможность доверять своим банкам», — сказал Майк Фойер, городской прокурор Лос-Анджелеса. «Банки никогда не должны использовать потребителей в своих интересах».
Акции Wells Fargo, крупнейшего банка в стране по рыночной капитализации, но четвертого по величине активов, выросли в четверг на 13 центов до 49 долларов.90 акция.
Wells Fargo открыл пару миллионов фальшивых счетов
Два основных принципа управления, регулирования и жизни:
- Вы получаете то, что измеряете.
- Вещь, которую вы измеряете, станет игрой.
На самом деле это всего лишь один принцип: вы получаете то, что вы измеряете, но ровно то, что вы измеряете. Нет никакой гарантии, что вы получите более общий результат, который, как вы думали, вы приблизительно измеряли.
Если вы хотите усердных работников и измерять количество отработанных часов, вы получите много рабочих, которые будут сидеть в Интернете до полуночи. Если вы хотите получить низкие банковские бонусы и измерить соотношение бонусов к базовой заработной плате, вы получите высокие базовые зарплаты. Измерение — это что-то вроде злого джинна: оно исполняет ваши желания, но воспринимает их слишком буквально.
Больше из
Так или иначе, вчера Wells Fargo был оштрафован на 185 миллионов долларов различными регулирующими органами за открытие клиентских счетов без разрешения клиентов, и это плохо, но в этом есть что-то почти героическое.В большинстве банковских скандалов есть стандартная история, когда небольшие группы высокооплачиваемых трейдеров радостно и неграмотно сговариваются с целью ограбить клиентов и заработать много денег для себя и своего банка. Это не то. Это больше похоже на массовое восстание низкооплачиваемых и плохо обращающихся сотрудников Wells Fargo против своих боссов.
Бюро финансовой защиты потребителей, оштрафовавшее Wells Fargo на 100 миллионов долларов, сообщает, что с 2011 года около 5300 сотрудников были уволены за подписку клиентов на поддельные счета.Пять тысяч триста сотрудников! Вам будет непросто объединить 5300 человек в заговор, что заставляет меня думать, что это был не столько заговор, сколько спонтанный бунт. Прокурор Лос-Анджелеса, получивший 50 миллионов долларов (остальные 35 миллионов долларов получил Управление финансового контролера), объяснил жалобы сотрудников в жалобе в прошлом году:
Wells Fargo имеет строгие квоты, регулирующие количество ежедневных «решения», к которым должны прийти его банкиры; Эти «решения» включают открытие всех новых банковских счетов и счетов по кредитным картам.Менеджеры постоянно преследуют, ругают, унижают и угрожают сотрудникам выполнить эти недостижимые квоты. Менеджеры часто говорят сотрудникам делать все возможное, чтобы достичь своих квот. Сотрудники, которые не достигают своих квот, часто вынуждены работать сверх обычного рабочего графика без компенсации за это дополнительное рабочее время и / или им угрожают увольнением.
Квоты, налагаемые Wells Fargo на своих сотрудников, часто недостижимы, потому что просто не хватает клиентов, которые ежедневно заходят в филиал, чтобы сотрудники могли выполнять свои квоты традиционными способами.
Итак, они прибегли к нетрадиционным методам. Например:
В практике, известной в Wells Fargo как «закрепление», банкир Wells Fargo получает номер дебетовой карты и лично устанавливает PIN-код, часто равный 0000, без авторизации клиента. «Закрепление» позволяет банкиру зарегистрировать клиента в онлайн-банке, для чего банкир получит решение (коммерческий кредит). Чтобы обойти запросы компьютера, требующие контактной информации клиента, банкиры выдают себя за клиента в сети и вводят ложные общие адреса электронной почты, такие как 1234 @ wellsfargo.com, [email protected] или [email protected], чтобы убедиться, что транзакция завершена, и что клиент остается в неведении о несанкционированной деятельности.
Разве не странно, что все поддельные адреса электронной почты были адресами Wells Fargo? Я имею в виду, что «noname» — это явно странный адрес электронной почты, но, возможно, заказчиком был Норберт О’Нейм.
Но, конечно же, все аккаунты @ wellsfargo.com были наводкой на то, что запросы исходили изнутри здания. Во всяком случае, это все так же глупо,
но в невероятно глупом масштабе.Из приказа CFPB о согласии:
Анализ респондента пришел к выводу, что его сотрудники открыли 1 534 280 депозитных счетов, которые могли быть не авторизованы и которые могли быть профинансированы посредством моделирования финансирования или перевода средств с существующих счетов потребителей без их ведома или согласия. Этот анализ показал, что примерно на 85 000 из этих счетов было начислено около 2 миллионов долларов США в виде комиссионных, которые Ответчик в настоящее время возмещает.
И:
Анализ респондентов пришел к выводу, что его сотрудники подали заявки на 565 443 счета кредитных карт, которые, возможно, не были авторизованы с использованием информации потребителей без их ведома или согласия.Этот анализ показал, что примерно на 14 000 из этих счетов были начислены комиссии в размере 403 145 долларов США, которые Ответчик в настоящее время возмещает.
Итак, это примерно 2,1 миллиона поддельных депозитных счетов и счетов кредитных карт, из которых около 100 000 — менее 5 процентов — приносили Wells Fargo какой-либо комиссионный доход. Общий комиссионный доход составил 2,4 миллиона долларов, или около 1,14 доллара на поддельный счет. И это преувеличивает прибыльность: Wells Fargo также привлекал людей для использования дебетовых карт и онлайн-банкинга, но CFPB не пытается подсчитать эти инциденты или предположить, что любой из них привел к каким-либо сборам.В этом есть смысл: вы ожидаете, что онлайн-банкинг и дебетовые карты будут бесплатными, если вы никогда ими не пользуетесь и даже не знаете о них. Между тем, все эти глупые вещи, похоже, отняли у сотрудников огромное количество времени, которое можно было бы потратить на более продуктивную деятельность. Если разделить 2,4 миллиона долларов между 5300 сотрудниками, уволенными за создание фальшивых учетных записей, вы получите около 450 долларов на сотрудника. По-видимому, просто замена их обошлась Wells Fargo намного дороже.
В абстракции вы можете понять, почему Wells Fargo делает упор на перекрестные продажи нескольких «решений» клиентам.Это хорошая практика продаж; это одновременно указывает и поощряет лояльность клиентов. Если у ваших клиентов есть текущий счет, сберегательный счет, кредитная карта и онлайн-банкинг — все в одном месте, то они, вероятно, будут использовать каждый из этих продуктов чаще, чем если бы у них был только один. И когда им нужен новый прибыльный продукт — например, ипотека или совет по инвестициям — они с большей вероятностью обратятся в банк, в котором они хранят остаток своей финансовой жизни.
Но , очевидно, Никто из высшего руководства не хотел этот .Подписка клиентов на онлайн-банкинг, не сообщая им об этом, совсем не помогает Wells Fargo . Никто не испытывает особой лояльности, потому что у него есть банковский продукт, о котором он не использует или не знает. Даже регистрация для них кредитной карты, не сообщая им об этом, обычно не помогает Wells Fargo, потому что люди не используют кредитные карты, о которых они не знают. Карты с годовой оплатой — это совсем другая история — по крайней мере, вы можете взимать с них плату! — но похоже, что на многие из них клиенты не подписывались.Это не тот случай, когда руководство стремится к чему-то прибыльному и получает то, о чем просят, хотя и прискорбным и незаконным образом. Это случай, когда менеджмент настаивает на чем-то прибыльном, но трудном, а рабочие сопротивляются чем-то бесполезным, но легким.
Не то, чтобы рабочие были счастливы: эта тактика, похоже, была не столько забавным способом подавить босса, сколько отчаянной попыткой остановить боль. Некоторые из них до сих пор кажутся изрядно травмированными всеми ругательствами:
«Когда я работал в Wells Fargo, я столкнулся с угрозой увольнения, если я не соблюдаю их необоснованные расценки на продажи каждый день, и пора бы Wells Fargo платит за то, что они наживаются на средствах к существованию потребителей », — говорится в заявлении бывшего сотрудника компании Халида Таха.
И, конечно же, клиенты остались недовольны. На самом деле кажется, что большинство из них остались невредимыми и ничего не заметили, но это большинство из очень большого числа. С тысяч были начислены комиссии, или их кредит был поврежден, или, как вы знаете, незнакомцы использовали свою личную информацию для открытия банковских счетов в Интернете. Даже игнорируя все возможные штрафы, , эта система не улучшила положение никого из . Клиенты Wells Fargo пострадали, ее сотрудники были несчастны, и компания даже не зарабатывала на этом деньги.
В конце концов мы все перестанем читать и писать статьи о том, почему руководители крупных банков не попали в тюрьму из-за финансового кризиса, но это еще не время. В основном есть два взгляда на ответ. Во-первых, высокопоставленные банкиры сознательно поощряли мошенничество, но умели скрывать его, а прокуратура не могла найти дымящийся пистолет. Другой заключается в том, что мошенничество иногда возникает на стадии становления в сложных учреждениях, и что в банке может иметь место широко распространенное неправомерное поведение, если его высшее руководство не одобряет, не знает об этом или не желает этого.Я думаю, этот случай является полезным доказательством последней точки зрения. «Wells Fargo знал, или, проявив разумную осторожность, должен был знать, что его сотрудники открывают неавторизованные счета», — заявил городской прокурор Лос-Анджелеса в прошлом году, но трудно поверить, что какой-либо реальный человек в высшем руководстве хотел, чтобы это произошло. . Они хотели, чтобы сотрудники открыли несколько реальных счетов, и разработали систему, которая, как они надеялись, будет способствовать этому. Но они спроектировали это плохо и вместо этого побудили сотрудников открывать множество поддельных учетных записей.Это не то, чего хотели, но все равно случилось.
Эта колонка не обязательно отражает мнение редакционной коллегии или Bloomberg LP и ее владельцев.
Чтобы связаться с автором этой статьи:
Мэтт Левин по адресу [email protected]
Чтобы связаться с редактором, ответственным за эту статью:
Джеймс Грейфф по адресу [email protected]
Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.
УЧИТЬ БОЛЬШЕЛучшие сберегательные счета на июнь 2021 года
Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений
Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.
Банковские операции в онлайн-банке, входящем в Федеральную корпорацию страхования депозитов.(FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.
Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:
Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности
Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июнь 2021 года
Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:
* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 2 июня 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов США для открытия (без доступа к банкомату)
Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году.Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.
На что обращать внимание: С вас будет ежемесячно взиматься 5 долларов США за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.
2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)
Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.
Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.
На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)
Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.
Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.
На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)
Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.
Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.
На что обращать внимание: С аккаунта взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.
5. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка в год (без доступа к банкоматам)
Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.
Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.
Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.
На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.
На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.
6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)
Обзор: Synchrony Bank предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкомат.
Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.
На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.
7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)
Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.
Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.
На что обратить внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.
Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)
Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.
Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.
На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)
Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.
Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.
На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.
Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.
Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.
На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)
Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известен своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.
Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.
Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.
Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения находились в одном онлайн-банке.
На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.
12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)
Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Для сберегательного онлайн-счета нет комиссии за обслуживание.
Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.
На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.
13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкоматам)
Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.
Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.
На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)
Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.
Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.
На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.
Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.
Как найти лучший сберегательный счет
Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.
Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:
- Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
- Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
- Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
- FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
- Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.
Важная терминология онлайн-сберегательных счетов
- Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
- Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
- Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
- Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
- Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
- Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это финансовый счет, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).
В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.
Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.
Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).
Какие бывают типы сберегательных счетов?
Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.
Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.
Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:
- Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
- Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
- К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
- Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.
Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.
При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.
Как работают сберегательные счета?
Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.
Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.
Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.
Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.
Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами
Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.
Еще одно отличие — это физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.
Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.
Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком
| Интернет-банки | Банки из кирпича и раствора | |
|---|---|---|
| Плюсы |
|
|
| Минусы |
|
|
Как часто меняются ставки сберегательного счета?
Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса, связанного с коронавирусом, является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.
Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.
«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.
Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет только потому, что он имеет высокий вводный процент.
Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов
Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.
Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.
Средние процентные ставки по стране
Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособные APY.
Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?
Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.
Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?
Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный баланс, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.
Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.
Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.
Безопасны ли деньги на сберегательном счете?
Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Когда следует использовать сберегательный счет?
Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.
Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:
- Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
- Вы копите на определенную финансовую цель.
- Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
- Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
- В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.
Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.
Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.
Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.
Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.
Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.
Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете — особенно, если за это придется платить.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.
Использование для сберегательного счета
Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.
Как сэкономить в разные моменты жизни
Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.
- Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
- Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
- Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
- Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.
Разница между текущим и сберегательным счетами
Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.
Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.
Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.
Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.
Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:
- Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
- Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
- Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции
Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.
Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.
Что нужно знать перед открытием счета в Интернете
Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.
Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.
Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.
На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.
| Банк | Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? | Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть) | Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета? |
|---|---|---|---|
| Банк Америки | № | Да. | Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков. |
| Чейз | Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. | Да. | Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней. |
| Уэллс Фарго | Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. | Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. | Да. Требуется залог не менее 25 долларов. |
Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета
По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:
- Прямой депозит
- Мобильные чековые депозиты
- Депозиты в банкоматах
- Рассылка чеков
- Денежные переводы в электронном виде
- Электронные переводы
Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.
Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.
Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:
- Снятие денег в банкоматах
- Дебетовые карты
- Проверки
- Денежные переводы в электронном виде
- Электронные переводы
- Запрос отправленного чека
Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.
Переводы, аналогичные снятию средств через Интернет, через чек, дебетовую карту (хотя большинство сберегательных счетов не имеют дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.
Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.
В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.
Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?
Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.
Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.
Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентную прибыль в размере APY, то у наличия на счете чрезвычайных сбережений есть небольшой недостаток. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.
Исследование: проверки на коронавирус и стимулы для американцев
Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования федерального правительства на сумму 2,2 триллиона долларов в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.
В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.
Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.
Проверки стимулов для помощи нуждающимся
Третий пакет стимулов был подписан президентом Джо Байденом в марте 2021 года. Благодаря этой помощи в связи с COVID-19 многие американцы получили стимулирующий чек на сумму 1400 долларов или более или будут получать эти деньги в будущем.Следите за своей проверкой стимулов, чтобы увидеть, где находятся ваши деньги на стимулирование.
Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, погасить долг
Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.
Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:
- Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет.Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
- Миллениалы: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде. Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
- Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание вашего чрезвычайного фонда в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.
Преимущества и риски сберегательного счета
Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски.Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.
Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:
- Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
- Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
- Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
- Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
- Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
- Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.
Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:
- Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
- Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
- Комиссии: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.
Другие варианты сбережений с высокой доходностью
- Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
- Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
- Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам тот же доход на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
- Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
- Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.
Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда
Вот краткое сравнение трех:
| Ликвидность | Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. | Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. | Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов. |
| Доступ | Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. | Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков. | Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов. |
| Прибыль | Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. | В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. | Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах. |
| Безопасность | Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. | Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. | Они не застрахованы FDIC. |
| Комиссии | Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. | Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета. | С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов. |
FDIC
Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.
Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.
Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.
Что учитывать при подаче заявки:
Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наиболее высокими доходами.
Комиссии: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую плату. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетах денежного рынка или его отсутствию вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.
Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.
Какие ограничения на сберегательный счет?
Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.
Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов на одного владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету
Почему интернет-банки платят больше процентов?
В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.
Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.
Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?
Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.
Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.
«Если они сберегают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков вместо денег в банке. безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.
Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?
Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.
Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.
«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для запоминания, меньше риска мошенничества и т. Д.«
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.
Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?
Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело касается экономии.
Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.
Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.
Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.
Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?
Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.
Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.
Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.
Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?
Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.
Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.
Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.
Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?
Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности.
Страхование FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полным доверием и кредитом со стороны США.Правительство С.
Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесли, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.
Сколько денег у среднего человека в сбережениях?
Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи за 1000 долларов за счет экономии согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.
Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.
Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.
Лучше ли работать с кредитным союзом?
Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.
Как правило, любой желающий может стать клиентом традиционного банка. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.
Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.
Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?
В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06% годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам шанс заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.
Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.
Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.
Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.
Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?
Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.
Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.
Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.
Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июнь 2021 года
Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июнь 2021 года:
- Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% APY
- Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
- Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
- Высокая ставка: Citibank — 0,50% APY
- High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% APY
- Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
- High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
- Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% APY
- Высокая ставка: Barclays Bank — 0.40% годовых
- Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
- Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
- Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
- Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% APY
- Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY
Банки, которые мы отслеживаем
Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.
Автор: Мэтью Голдберг, репортер отдела потребительского банкинга Bankrate
Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.
Подробнее от Мэтью Голдберга
Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate
Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.
Подробнее от Брайана Бирса
Почему мой банк хочет получить W-9 для беспроцентного счета?
A W-9, Запрос на идентификационный номер налогоплательщика и подтверждение, часто запрашивается банками для подтверждения вашей личности. Как правило, это простой способ для банка подтвердить ваш номер социального страхования и гражданство. Для некоторых банков форма требуется всякий раз, когда вы открываете новый счет, даже если это беспроцентный счет.
Как банки используют ваш W-9
Банки, которые выплачивают вам процентный доход, должны подать = «http:> Форму 1099 INT, процентный доход, с сообщением IRS о процентах, полученных вами на ваши банковские счета. Чтобы сообщить о доходе им понадобится ваш идентификационный номер налогоплательщика. Поскольку банк обязан сообщать эту информацию, часто стандартная процедура запрашивает ее при открытии счета, независимо от типа счета, который вы планируете открыть. Владельцы счетов иногда конвертируют учетные записи или изменения продуктов, поэтому наличие W-9 в файле упрощает для банка обработку этих изменений.Если ваша учетная запись не приносит процентов, им не нужно будет сообщать в IRS. Если вы не заполнили W-9, а затем не преобразовали его в учетную запись, приносящую проценты, вы должны заполнить W-9 в это время.
Заполнение W-9
В форме W-9 вы должны указать свое полное имя и номер социального страхования. Если вы открываете счет для своей компании, используйте официальное название компании и идентификационный номер работодателя для заполнения W-9. Вам нужно будет написать свой полный адрес и номер счета.Подпишите форму, подтверждающую, что ваш идентификационный номер налогоплательщика правильный и действительный, что вы являетесь гражданином США и подлежите ли вы дополнительному удержанию.
Заменяющая форма W-9
В некоторых штатах держатели банковских счетов заполняют замещающую форму W-9. Хотя это называется замещающей формой, она собирает ту же информацию. На самом деле это версия штата W-9, используемая для сбора вашего номера социального страхования или идентификационного номера работодателя. Вместо того, чтобы отправлять форму в IRS, банк отправляет ее в налоговый департамент штата.Например, в Вирджинии форма отправляется в группу поставщиков Содружества.
Налоги на доход от инвестиций
Большинство физических лиц освобождены от дополнительных налогов на доход от инвестиций. Однако IRS может потребовать, чтобы банк удерживал до 24 процентов вашего процентного дохода, если вы не предоставите свой идентификационный номер налогоплательщика или предоставите недействительный номер. Если вы не отчитаетесь о процентном доходе, полученном вами в данном налоговом году, вы также можете обнаружить, что с ваших доходов удерживаются налоги.
Дядя Сэм не может отчитаться за 21 триллион долларов
В двух предыдущих колонках, доступ к которым можно получить здесь и здесь, мы с Марком Скидмором написали о транзакциях федерального правительства на сумму 21 триллион долларов в министерствах обороны (DOD) и жилищного строительства и городского развития (HUD), которые, по мнению нашего правительства, были недокументированными и необъяснимыми. . По мере того, как поднимаемые нами проблемы и вопросы набирали обороты, репортер-расследователь Дэйв Линдорф углубился в проблему, недавно опубликовав статью «Эксклюзив: разоблачение массового мошенничества в бухгалтерском учете Пентагона» в газете The Nation.Основываясь на серии интервью с нынешними и бывшими правительственными чиновниками, Линдорф пришел к выводу, что бухгалтерский учет Пентагона является «фальшивым», состоящим из вымышленных цифр, предназначенных для сокрытия информации и, таким образом, увеличения «военных расходов США из года в год».
Этот вопрос получил дополнительное внимание в СМИ, когда новый представитель Александра Окасио-Кортес упомянула 21 триллион долларов в своем твите:
Финансовые операции Пентагона на сумму 21 ТРИЛЛИОН долларов «не могут быть отслежены, задокументированы или объяснены.«21 трлн долларов в бухгалтерских ошибках Пентагона. Стоимость Medicare для всех составляет ~ 32 трлн долларов. Это означает, что 66% Medicare for All могло быть уже профинансировано Пентагоном. И это до премий.
Этот комментарий привлек внимание многочисленных средств массовой информации, включая New York Times и Washington Post, в которых основное внимание уделялось проверке фактов (см., Например, здесь и здесь). Почти всеобщая оценка заключалась в том, что комментарий Окасио-Кортеса вводил в заблуждение — $ 21 триллион недокументированных транзакций не отражает фактических несанкционированных расходов.Однако есть очень важный момент, который упускают из виду почти все.
Несмотря на наши усилия, а также усилия Дэйва Линдорфа, наше правительство не предоставило никаких базовых данных или информации о характере недокументированных транзакций. Например, и Марк Скидмор, и Дэйв Линдорф неоднократно просили Управление Генерального инспектора (OIG) предоставить дополнение к отчету, опубликованному OIG в 2016 году, в котором указывалось, что у армии было 6,5 триллиона долларов недокументированных транзакций.Обычно недокументированные транзакции составляют лишь небольшую часть санкционированных расходов. Каким образом финансовый отчет армии стоимостью 122 миллиарда долларов может привести к недокументированным корректировкам, превышающим санкционированные расходы в 54 раза?
В частности, и Скидмор, и Линдорф запросили у OIG более подробную информацию о характере 170 транзакций, которые принесли 2,1 триллиона долларов в недокументированных транзакциях (см. Стр. 6 отчета OIG). Почему, как утверждают Линдорф и его источники, армия составляет такие огромные фальшивые цифры? И все же трудно представить, чтобы такие огромные суммы могли поступать и / или уходить из финансовой отчетности армии несанкционированным образом.Невозможно проверить без большей прозрачности.
Мы постоянно утверждали, что для того, чтобы определить, для чего предположительно предназначались эти транзакции, потребуется доступ к базовым данным. И все же OIG отказался предоставить дополнительную информацию, даже с запросом FOIA. Без какой-либо подтверждающей документации нам всем остается решить, «доверяем» ли мы, что государственные органы делятся точной информацией. На каком-то уровне мы все должны действовать с определенной степенью глубокой веры, но в этом контексте есть основания сомневаться.Как мы продемонстрировали в нашей последней статье, контролер Министерства обороны Дэвид Норквист явно скрывал критическую информацию от конгрессмена Уолтера Джонса, что сделало его показания обманчивыми. Для восстановления общественного доверия требуется большая прозрачность. Вместо этого нам заблокирован доступ к любой дополнительной информации. Действительно, последний отчет OIG был полностью отредактирован!
В прошлом году Пентагон провел свою первую независимую аудиторскую проверку, но потерпел неудачу. В ходе аудита чиновники Пентагона обеспокоились тем, что аудит может выявить потенциально конфиденциальную информацию.Через несколько месяцев после начала аудита Консультативный совет по федеральным стандартам бухгалтерского учета (FASAB) опубликовал новый документ, в котором рекомендовалось разрешить правительству искажать и перемещать средства, чтобы скрыть расходы, если это будет сочтено необходимым в целях национальной безопасности.
Краткое описание см. На странице 3 документа:
Это Положение допускает модификации, которые не влияют на чистые результаты операций или чистую позицию. Кроме того, данное Положение позволяет исключить составляющую отчитывающуюся организацию из одной отчитывающейся организации и консолидировать ее в другую отчитывающуюся организацию, и влияние модификации может изменить чистые результаты деятельности и / или чистую позицию.
4 октября 2018 г. представители федерального правительства приняли рекомендацию FASAB. См. Здесь и здесь для получения более подробной информации и здесь для окончательного заявления — Заявление о федеральных стандартах финансового учета 56. Стандарт 56 применяется ко всем федеральным организациям, которые выпускают неклассифицированные отчеты общего назначения (GPFFR), включая организации, которые: 1) финансируются избранным федеральные чиновники, 2) принадлежат федеральному правительству, 3) или контролируются федеральным правительством. Стандарт 56 применяется как минимум к 154 организациям, включая Министерство сельского хозяйства, Департамент жилищного строительства и городского развития, Корпорацию страхования системы фермерского кредита и Корпорацию зарубежных частных инвестиций, а также многие другие организации, которые кажутся совершенно не связанными с вопросами национальной безопасности.Почему, например, необходимо, чтобы Стандарт 56 применялся к HUD? Что такого в жилищных и ипотечных кредитах могло бы стать вопросом национальной безопасности? Также беспокоит тот факт, что Стандарт 56 может включать в себя публично торгуемые корпорации со значительным финансированием и / или контролем со стороны федерального правительства.
С изменением правил бухгалтерского учета, которое является полным отходом от Общепринятых принципов бухгалтерского учета (GAAP), только несколько человек с высоким уровнем допуска имеют право определять, что считается проблемой национальной безопасности, и эти же люди теперь будет разрешено пересчитывать финансовые отчеты, чтобы скрыть фактические расходы без какого-либо раскрытия.Никто, кроме этих немногих, не узнает, что были внесены такие изменения, что сделало бы невозможным оценку финансовой отчетности правительства. С этого момента федеральное правительство будет хранить два набора книг: одну модифицированную (и бесполезную) книгу для публики и одну настоящую книгу, которая скрыта.
Рекомендация FASAB эффективно закрепляет непрозрачность федеральной финансовой отчетности. До сих пор многие аспекты федеральных финансов были непрозрачными, поскольку правительство не соблюдало существующие законы о финансовой отчетности.Однако, по крайней мере, у граждан были законы, работавшие в их пользу. Теперь у граждан нет выхода; непрозрачность теперь является законом страны, контролируемым исполнительной властью и политикой.
Правила бухгалтерского учета часто считаются скучными и неважными. В данном случае это не так. Новое постановление FASAB имеет огромные и очень опасные последствия для нашей страны. Люди должны знать об этих изменениях, чтобы у них была возможность высказать свои опасения и отменить свое решение. Для инвесторов, менеджеров пенсионных фондов и других лиц, которые покупают или владеют U.S. государственные облигации, будьте осторожны. Если правительство может лгать о своих расходах, оно также может лгать о том, сколько оно заимствует. И чем больше его красные чернила, тем выше шансы, что он явным образом объявит дефолт по своему долгу (идея, выдвинутую президентом Трампом) или неявно объявит дефолт по своему долгу, напечатав деньги для оплаты своих счетов, ускоряя инфляцию и выплачивая свой долг в вниз долларов.
Эта колонка написана в сотрудничестве с Марком Скидмором, профессором экономики в Университете штата Мичиган.