Разное

Аккредитив банка: Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

09.04.2021

Содержание

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив - самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков на счёт удобства аккредитива для юридических лиц.

Дина Меркулова, руководитель управления торгового финансирования Альфа-Банка, рассказывает: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель не очень хорошо знают друг друга - банк выступает гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами. Это очень востребованный продукт, который позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя и оптимизировать структуру расчетов по контрактам. 

Альфа-Банк предоставляет все возможные виды аккредитивов: как рублевые, так и валютные, как покрытые, так и непокрытые. Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы опубликованы на сайте Альфа-Банка. 

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. 

Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива». 

Наталья Табаринцева, управляющий филиалом банка ВТБ в Красноярске, рассказывает: «Банк ВТБ предоставляет все виды аккредитивов, предусмотренные международной банковской практикой и действующим законодательством Российской Федерации. Условно их можно разделить на две категории: аккредитивы, используемые как обычный инструмент платежа, и аккредитивы как один из инструментов финансирования.

Применительно к первой категории действуют стандартные тарифы ВТБ, во втором случае – индивидуальные стоимостные условия, определяемые в зависимости от уровня рисков, суммы сделки и срока ее исполнения.
Второй вид более интересен нашим клиентам за счет возможности  использования в качестве обеспечения расчетов по сделке аккредитива, выпущенного российским банком и подтвержденного в случае необходимости иностранным банком, а также привлечения финансирования по более низкой стоимости по сравнению с кредитом. Аккредитивы с финансированием востребованы, например,  при покупке дорогостоящего оборудования. В отличие от авансовой формы расчетов аккредитив позволяет проконтролировать выполнение поставщиком своих обязательств по контракту, за счет совершения платежей против документов, подтверждающих их выполнение. Клиентам, осуществляющим расчеты на территории РФ, аккредитив также может быть полезен как инструмент, позволяющий соблюсти интересы всех участников сделки. Для продавцов - это своевременность и гарантия платежа со стороны банка, а для покупателя – контроль поставки товаров/ оказания услуг в требуемом объеме и сроки. Аккредитивы могут использоваться как при оплате за товары и услуги, так и при расчетах при купле-продаже недвижимости, акций, долей и т.д.
При использовании аккредитивной формы расчетов и финансирования клиентам необходимо тщательно изучить и составить платежные условия контракта. В этом могут помочь сотрудники нашего офиса в Красноярске. При реализации аккредитива необходимо строго соблюдать указанные в его условиях требования к оформлению документов и срокам их представления».

Екатерина Субботина, исполнительный директор дирекции торгового финансирования и документарных операций Центр CIB «Сибирь» Сбербанка, комментирует: «Аккредитив не зависит от масштаба бизнеса, от отрасли экономики, от территориальной особенности. В международных контрактах аккредитивная форма расчетов – это  привычная реальность. Все чаще наши клиенты используют аккредитив и во внутрироссийских расчетах. Аккредитив – это стандартный инструмент. Однако с другой – это уникальный продукт, который  можно применять  абсолютно в любую сделку. Клиенты банка осуществляют расчеты по аккредитиву в сделках купли-продажи оборудования, сырья,  недвижимого / недвижимого имущества, долей в компаниях, продуктов питания, услуг.

Бытует мнение, что  аккредитив - это сложный, дорогой инструмент с объёмным и длительным  документооборотом. Между тем, открыть аккредитив в Сбербанке просто. Клиенту (покупателю) достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива или направить его посредством СбербанкОнЛайн.
Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом. Благодаря наличию самой широкой в России филиальной сети, большинство расчётов осуществляется внутри одного банка, за счёт чего снижается общая стоимость затрат по сделке и повышается скорость проведения операций.  Кроме того при осуществлении расчетов по аккредитиву внутри банка, банк может предложить вам использовать электронный  документооборот и в части представления документов для оплаты.
Если говорить о стоимости услуг, то надо понимать, что это более сложная форма расчета, по сравнению с банковским переводом. Однако Сбербанк уже давно перешел на систему гибких тарифов. Мы всегда предлагаем среднерыночные тарифы, есть возможность предоставления индивидуальных тарифов в зависимости от вида и срока сделки».

Отметим, Сбербанк открывает как покрытые, так и непокрытые аккредитивы.

  • Покрытые аккредитивы могут быть как с покрытием за счет средств клиента (плюс продукта – в отсутствии необходимости в финансовом анализе), так и с покрытием за счет средств банка (в данном случае необходимо проведение финансового анализа состояния компании и заключение кредитного договора, предусматривающего льготную процентную ставку). 
  • Непокрытый аккредитив, позволит компании не отвлекать собственные средства из оборота предприятия и не формировать ссудную задолженность. С компанией заключается  рамочное, в среднем на  3 года (возможно мультивалютное) соглашение.

Валюта аккредитива:  рубль, иностранная валюта (доллары  США, евро, юани). Возможна организация сделок в других валютах.


Сегодня Сбербанк предлагает продукты:

  • внутрироссийский непокрытый аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств - альтернатива выкупа банком дебиторской задолженности сформированной покупателем у поставщика с помощью отсрочки по непокрытому аккредитиву.
  • внутрироссийский непокрытый аккредитив с отсрочкой банка, в рамках которого оплата документов поставщику осуществляется  за счет средств банка, а покупателю-клиенту банка предоставляется отсрочка.

Данные продукты позволяют проводить расчеты между резидентами РФ с использованием защищенной аккредитивной формы расчетов и одновременно включают в себя возможность организации финансирования внутрироссийской торговой сделки.

Особой популярностью пользуются резервные аккредитивы, аналог банковской гарантии, отмечает эксперт.

Кстати, для импортера всегда актуальным являются получение отсрочки платежа, снижение коммерческих рисков  и снижение стоимости финансирования – Сбербанк готов организовать постимпортное финансирование благодаря использованию аккредитива за счет отсрочки платежа, предоставленной иностранным банком, по возмещению средств, уплаченных бенефициару по аккредитиву.

Наталья Табаринцева, ВТБ, отметила: «По статистике красноярского филиала ВТБ, аккредитивная форма расчетов активно используется клиентами банка при покупке товаров различного назначения, в частности, крупного промышленного оборудования для сельскохозяйственных компаний, предприятий нефтяной промышленности, металлургических компаний, добывающей и обрабатывающей промышленности и других сфер, при внешнеторговых расчетах, связанных с закупкой или поставкой товаров и оборудования. Использовать аккредитивную форму расчетов мы предлагаем как участникам внешнеэкономической деятельности (импортерам и экспортерам), так и резидентам на территории РФ. Для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность с азиатскими партнерами, банк ВТБ предоставляет уникальные возможности проведения операций. ВТБ - единственный российский банк, который имеет полную лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае. Наличие филиала в Шанхае дает возможность предложить нашим клиентам наиболее конкурентоспособные условия проведения операций документарного бизнеса с минимальным уровнем риска.

Кроме того, банк имеет возможность проводить расчеты как в свободно конвертируемой валюте, так и в национальных валютах РФ и КНР, осуществляет проведение прямых расчетов в китайских юанях».

Екатерина Субботина, Сбербанк: «В условия финансирования экспортера возможно встроить еще один инструмент - страховой полис Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) или организовать дисконтирование экспортного аккредитива, когда поставщик получает возможность получить оплату ранее предусмотренной контрактом отсрочки (при наличии отсрочки) сразу по факту отгрузки товара от банка».

Вообще, возможно предусмотреть различные способы исполнения  аккредитива: по представлению документов, с отсрочкой платежа или же аккредитив с исполнением третьему лицу, то есть осуществить перевод аккредитива на другую компанию.

Очень важно на этапе согласования контракта максимально четко составить условия расчетов, предусмотреть перечень документов, против которых будет осуществлен платеж,  сроки поставки, отмечают эксперты.

Аккредитив – это очень гибкий инструмент, поскольку условия аккредитива можно адаптировать под любую нестандартную сделку и прописать в нем любые, даже порой самые сложные конструкции.

Обязательные условия аккредитива

Чтобы  «подушка безопасности» сделки выполнила свою функцию, пропишите в аккредитиве следующие обязательные условия: 
  • Наименование контрагента и его банка
  • Наименование товара 
  • Условия оплаты (% L/C от суммы контракта) 
  • Банк, который будет оплачивать аккредитив (исполняющий банк) 
  • Есть ли подтверждение аккредитива 3-м банком — указать название подтверждающего банка
  • Срок действия аккредитива 
  • Срок последней отгрузки товара
  • Четкое описание документов, необходимых для раскрытия аккредитива 
  • Срок предоставления документов
  • Условия поставки (согласно ИНКОТЕРМС) 
  • Подтверждающий банк 
  • Назначить авизующий банк — тот банк, который будет доставлять аккредитив до бенефициара
  • Разрешения на перегрузку и частичную отгрузку товаров
  • Ссылка на подчинение USP-600 
  • Условия удержания банковских комиссий

Аккредитивы | Сити Инвест Банк

Аккредитив — форма безналичных расчетов, при которой плательщик дает поручение банку выплатить получателю средств необходимую сумму только после представления получателем в банк установленных условиями аккредитива документов в оговоренный срок. Аккредитив является наиболее эффективной формой расчетов, в равной степени защищающей интересы обеих сторон по контракту (договору).

Специалисты АО «Сити Инвест Банк» предлагают помощь по контролю за выполнением контрагентами клиентов банка условий договоров (контрактов) и предлагает любые операции по документарным аккредитивам в рублях и иностранной валюте:

  • авизование условий аккредитив;
  • открытие аккредитива;
  • платежи, проверка, прием, отсылка аккредитива;
  • увеличение суммы аккредитива;
  • изменение условий аккредитива;
  • авизование об изменениях условий аккредитива;
  • аннуляция аккредитива.

Виды аккредитивов

Безотзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком–эмитентом (банком, открывшим аккредитив) по указанию приказодателя аккредитива только после получение согласия бенефициара (компании, в пользу которой открыт аккредитив) на изменение или аннуляцию аккредитива.

Отзывный аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком–эмитентом по указанию приказодателя аккредитива без предварительного уведомления бенефициара. Однако, если надлежащим образом оформленные документы представлены в банк до момента отзыва аккредитива, то банк–эмитент обязан заплатить по аккредитиву.

Неподтвержденный аккредитив предполагает обязательство оплаты со стороны банка–эмитента.

Подтвержденный аккредитив - подтверждение аккредитива третьим банком означает, бенефициар наряду с обязательством банка, открывшего аккредитив, получает равноценное и самостоятельное обязательство подтверждающего банка произвести платеж.

Преимущества использования расчетов аккредитивами:

  • аккредитивы гарантируют платеж поставщику;
  • расчеты аккредитивами позволяют банкам осуществлять контроль за выполнением условий сделки и условиями, на которые указывает аккредитив;
  • аккредитив дает возможность не отвлекать средства из оборота;
  • участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения сторонами по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.

Аккредитив

 

Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» выпускает и принимает к оплате валютные аккредитивы
 

Аккредитив — это такая форма расчетов, которая является по сути обещанием банка выплатить поставщику товара (продавцу) за счет покупателя определенную сумму в согласованной валюте, если продавец представит в установленный срок документы, предусмотренные в аккредитиве. Банк действует как посредник между продавцом и покупателем. Через него после ряда операций осуществляется платеж: против представления соответствующих аккредитивных документов продавец получает от банка сумму, предусмотренную в аккредитиве. Благодаря аккредитиву продавец больше не зависит от платежеспособности покупателя и его готовности платить, и он сразу же после отгрузки товара может получить ликвидные средства.

Использование аккредитива рекомендуется тогда, когда покупатель и продавец не располагают достаточной информацией о состоянии дел друг друга и степени порядочности партнера. Если, допустим, в магазине покупатель имеет дело непосредственно с товаром, изучает и отгружает его сам, то при приобретении товара на расстоянии нет гарантии, что Вы получите именно те товары, на поставку которых было заключено торговое соглашение. Очевидно, что для подобного рода сделок рекомендуется такая форма действий, которая бы защищала интересы вовлеченных сторон. Покупателю необходимо знать, что он получит нужный ему товар, а продавцу — что ему будет сразу уплачено. Возникают гарантии для обеих сторон:

  • Продавец уверен, что причитающаяся ему сумма за поставку товара оплачивается;
  • Покупатель платит за заказанный товар не раньше, чем товар действительно будет находиться на пути к нему.

 


Банк в данном случае выступает посредником между продавцом и покупателем.
Гарантия заключается в том, что пока банку не будут представлены отгрузочные документы со стороны поставщика (перечень требуемых документов определяет покупатель) и покупатель, соответственно, не сможет вступить в право владения товаром, банк не имеет право осуществить платеж в пользу поставщика.

Существует несколько видов и конструкций аккредитивов. И в каждом конкретном случае высококвалифицированные специалисты банка подскажут, какой именно вид использовать Вашему предприятию при расчетах с партнерами.
В свою очередь Ваши деловые партнеры могут открыть аккредитив в пользу Вашего предприятия, имеющего счет в Банке «Кольцо Урала». В этом случае Вы будете поставщиком, т.е. стороной, предоставляющей документы по аккредитиву.
 

Еще раз отметим, что аккредитив имеет свои специфические преимущества:

  • Применимость в качестве инструмента обеспечения при платежных операциях;
  • Гибкость в отношении условий платежа при большой надежности;
  • Пригодность в качестве средства краткосрочного финансирования;
  • Быстрое и беспрепятственное осуществление платежа, которое позволяет продавцу при определенных условиях обеспечить привлекательные скидки;
  • Правовая надежность.

 

Цели кредитования:

  • пополнение оборотных средств;
  • покупка основных средств;
  • строительные инвестиционные проекты;
  • финансирование экспортно-импортных операций;
  • финансирование конкретных сделок;
  • прочее.

 

Банк использует комплексный подход к обеспечению обязательств клиента, предлагая возможность выбора различных вариантов залога:

  • недвижимость;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • автотранспорт;
  • ценные бумаги;
  • доли в уставном капитале;
  • долгосрочное право аренды на земельные участки;
  • право требования по инвестиционным договорам, в том числе договорам долевого участия;
  • поручительство физических и юридический лиц.

 

По вопросам открытия аккредитивов можно обратиться по телефону +7 (343) 378-44-37.

 

 

 

 

 

Аккредитив | SEB

Аккредитивом является обязательство банка покупателя (открывшего аккредитив) по выплате продавцу товара (получателю аккредитива) суммы аккредитива в случае выполнения им условий аккредитива.

Банки рассматривают аккредитивы, руководствуясь публикацией Международной промышленной палаты № 600 (UCP600), «Унифицированные правила и обычаи для аккредитивов», редакция 2007 г.

Преимущества аккредитива для продавца

  • Своевременно получаете оплату за товар. Если Вы представите все документы, соответствующие условиям аккредитива, то банк покупателя непременно выплатит Вам указанную в аккредитиве сумму. Продавец зависит не от финансового состояния покупателя или политической ситуации в государстве плательщика, а от банка.
  • С помощью аккредитива Вы сможете лучше управлять денежными потоками. На основании подтвержденного аккредитива Вы можете предоставить покупателю более длительный срок оплаты и в то же время дисконтировать платежи в подходящее для вас время.

Преимущества аккредитива для покупателя

  • Избегаете предоплаты
  • Получаете товар в допустимое время, и продавец для получения денег должен выполнить также все прочие условия договора
  • Если способом оплаты является аккредитив, то Вы можете ходатайствовать у банка о кредите

Подтвержденный аккредитив (confirmed)
Если банк бенефициара аккредитива добавляет к аккредитиву свое подтверждение, то это значит, что банк берет на себя обязательства, сходные с обязательствами банка-эмитента заплатить продавцу, если последний выполнит условия аккредитива.

Аккредитив с платежом по предъявлению (payable at sight)
Клиент получает платеж после того, как подтверждающий банк (при его отсутствии – банк-эмитент) провел проверку представленных документов, нашел их соответствующими условиям аккредитива и перевел сумму аккредитива на счет банка-корреспондента.

Аккредитив с отсроченным платежом (deferred payment)
Аккредитив с отсроченным платежом позволяет покупателю заплатить за товар после определенного периода времени, оговоренного в аккредитиве. Обычно период времени задается количеством дней после даты представления документов или после даты выдачи транспортных документов.

Переводной аккредитив (transferable letter of credit)
Переводной аккредитив может быть переведен первым бенефициаром в пользу второго бенефициара. Эта форма используется в случае, когда первый бенефициар является торговым посредником.

Револьверный аккредитив (revolving letter of credit)
Револьверный аккредитив не теряет своей силы после выполнения его условий, а возобновляется в течение срока, оговоренного в аккредитиве. Его можно использовать в случае регулярных сделок купли-продажи. В случае револьверного аккредитива размер обязательств равен максимальной сумме аккредитива.

Резервный аккредитив (standby letter of credit)
Резервный аккредитив по своей сути является гарантийным письмом, выданным в форме аккредитива и с соблюдением признанных во всем мире правил работы с аккредитивами. Так же как и гарантийное письмо, резервный аккредитив не является платежным средством, а только гарантирует бенефициару получение платежа в случае, если его открыватель не выполняет своих указанных в аккредитиве обязательств. В SEB Pank резервный аккредитив рассматривается как гарантия.

Перед подачей ходатайства о выдаче аккредитива мы рекомендуем Вам оговорить с продавцом условия сделки, в т. ч. условия и сроки поставки, условия и сроки оплаты, документы, оформляемые по товару, количество и стоимость товара.

Для подачи ходатайства существует несколько возможностей:

Заполните электронное ходатайство в интернет-банке или на бумаге.

Если Вы хотите получить консультацию в конторе банка, то свяжитесь с нашим менеджером по обслуживанию бизнес-клиентов или отправьте нам э-письмо по адресу .

Существует возможность ходатайствовать об открытии аккредитива для разовой сделки или об утверждении лимита аккредитива для многократных сделок. В качестве обеспечения аккредитивных сделок может выступать недвижимое имущество, движимое имущество, денежные депозит и т. п.

Документы, необходимые для подачи ходатайства:

  • ходатайство на бланке SEB
  • копия договора купли-продажи или счета.

Изменение аккредитива

Для изменения уже открытого аккредитива просим Вас заполнить в интернет-банке или на бумаге ходатайство об изменении.

Ходатайство, заполненное на бумаге, вместе с необходимыми документами просим Вас выслать по адресу .

Предоставление документов по экспортному аккредитиву

Для предоставления документов по экспортному аккредитиву просим Вас заполнить форму на бланке SEB, распечатать, подписать и принести в банк вместе с предоставляющими документами.

Импортный аккредитив  
1. Заключение и/или изменение договора по договоренности
2. Плата денежной предоплатой за открытие аккредитива и/или за отсроченный платеж 1 % от суммы аккредитива в год, мин. 95 EUR
3. Плата без денежной предоплаты за открытие аккредитива и/или за отсроченный платеж устанавливается для каждого ходатайствующего индивидуально, мин. 95 EUR за каждый месяц или за его часть
4. Проверка и предварительная проверка документов (рассчитывается при каждой очередной проверке комплекта документов) 0,15% от суммы документов, мин. 95 EUR
5. Составление образца аккредитива или изменения к нему 70 EUR
6. Плата за внесение изменения за исключением увеличения суммы и /или продления срока аккредитива 70 EUR
7. Увеличение суммы аккредитива и/или продление срока его действия плата за открытие и/или отсроченный платеж
8. Плата за ошибки (при представлении документов, не соответствующих условиям аккредитива, уплачивает, как правило, получатель аккредитива) 95 EUR
9. Плата за передачу и обработку информации в соответствии с расходами, мин. 10 EUR
10. Платеж в другой банк (уплачивает, как правило, получатель аккредитива) 32 EUR
11. Пени (начисляются с любой задолженности со срока платежа до дня фактической уплаты) 0,5% в день
12. Услуги, оказываемые другим кредитным учреждениям плата определяется отдельно в отношении каждой сделки
Экспортный аккредитив  
1. Плата за извещение 70 EUR
2. Плата за подтверждение в соответствии с риском банка, открывающего аккредитив, мин. 95 EUR
3. Составление образца аккредитива или изменения к нему в соответствии с расходами, мин. 70 EUR
4. Проверка и предварительная проверка документов (начисляется при каждой очередной проверке комплекта документов) 0,15% от суммы документов, мин. 95 EUR
5. Комиссия за выплату суммы документов до официальной даты платежа по аккредитиву 0,1% от выплачиваемой  суммы, мин. 70 EUR
6. Плата за отсроченный платеж 70 EUR
7. Плата за уступку поступления 150 EUR
8. Процент (начисляется с выплаченной клиенту суммы за документы со дня выплаты клиенту до дня поступления в AS SEB Pank от банка, открывшего аккредитив, минимально за 10 календарных дней) устанавливается для каждого клиента отдельно
9. Извещение об изменении 70 EUR
10. Плата за отказ и/или за аннулирование 70 EUR
11. Плата за перенос (клиент оплачивает также все иные расходы в соответствии с прейскурантом экспортного аккредитива) 0,25% от суммы перенесенного аккредитива, мин. 95 EUR
12. Плата за передачу и обработку информации в соответствии с расходами, мин. 10 EUR
13. Пени (начисляются с любой задолженности со срока платежа до дня фактической уплаты) 0,5% в день
14. Услуги, оказываемые другим кредитным учреждениям плата определяется отдельно в отношении каждой сделки

Аккредитивы рассматриваются и обрабатываются в соответствии со 'Стандартизованными правилами обработки аккредитивов', издание Международной Торговой Палаты, номер 600 ('Uniform Customs and Practice for Documentary Credits'), Париж, 2007.
NB! При использовании услуг другого банка могут добавиться платы за услуги соответствующего банка. При оказании дополнительных услуг и/или в случае трудоемких операций AS SEB Pank оставляет за собой право взимать платы за услуги дополнительно к прейскуранту.
 

Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

09.08.2018

Статья опубликована в журнале "Международные банковские операции" №2 (68) за 2018 год Татьяна ШАЛАШНИКОВА,
директор направления документарных операций, Росэксимбанк,
член Банковской комиссии ICC Russia

            Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. содержат определения различных терминов и понятий, используемых в аккредитивной сделке, в том числе определение роли исполняющего банка. Так, аккредитив в соответствии со ст. 2 UCP 600 означает любое соглашение, как бы оно ни было названо или обозначено, которое является безотзывным и тем самым представляет собой твердое обязательство банка-эмитента выполнить обязательство по надлежащем представлении.
            Выполнить обязательство означает:
— заплатить по предъявлении;
— принять на себя обязательство отсроченного платежа и заплатить по наступлении срока;
— акцептовать переводной вексель (тратту), выписанный бенефициаром, и заплатить по наступлении срока, если аккредитив исполняется путем акцепта.
            Исполняющий банк означает банк, в котором аккредитив предусматривает исполнение, или любой банк, в случае если аккредитив предусматривает исполнение в любом банке. Однако на практике функции исполняющего банка, а вернее круг полномочий и обязанностей, возникающих в связи с этими полномочиями, которыми банк-эмитент наделяет исполняющий банк, не всегда трактуются банками одинаково. И практика, сложившаяся в отдельно взятых стране или банке, может отличаться от стандартной международной банковской практики.
            В соответствии со ст. 6 UCP 600 «аккредитив должен предусматривать банк, в котором он подлежит исполнению, или то, что он подлежит исполнению в любом банке. Аккредитив, предусматривающий исполнение в исполняющем банке, также подлежит исполнению в банке-эмитенте». В сообщении SWIFT (формат МТ700) исполняющий банк указывается в поле 41.
            Аккредитив должен устанавливать дату и место истечения срока для представления документов. Местонахождение банка, в котором аккредитив подлежит исполнению, является местом для исполнения. Как правило, это банк в стране бенефициара, однако при отсутствии номинированного банком-эмитентом исполняющего банка, то есть в случае исполнения аккредитива банком-эмитентом, это будет банк приказодателя. Соответственно и место истечения срока действия аккредитива, то есть срока для представления документов, будет находиться в стране приказодателя. Это не всегда удобно для бенефициара, так как при подготовке документов он должен учитывать срок почтового пробега документов до банка-эмитента.

Исполнение аккредитива путем платежа по предъявлении

В случае исполнения аккредитива путем платежа по предъявлении исполняющим банком обычно назначается авизующий банк в стране бенефициара. Каковы будут действия бенефициара и исполняющего банка в рамках аккредитивной сделки с предложенными выше условиями?
            Здесь следует сделать оговорку, что банк, номинированный банком-эмитентом в качестве исполняющего, может отказаться от этих полномочий. Согласно ст. 12 UCP 600, если только исполняющий банк не является подтверждающим банком, предоставление полномочий выполнить обязательство или негоциировать не обязывает такой исполняющий банк выполнить обязательство или негоциировать, за исключением случаев, когда исполняющий банк прямо выразил свое согласие и информировал об этом бенефициара. Однако, согласно той же статье, получение или проверка и отправка документов в банк-эмитент не является исполнением, выполнением обязательства или негоциацией.
            Таким образом, если авизующий банк согласился принять предоставленные ему банком-эмитентом полномочия действовать в качестве исполняющего банка и информировал об этом бенефициара, это означает, что при осуществлении бенефициаром надлежащего представления в такой банк от него ожидается оплата. Именно на это рассчитывает в первую очередь бенефициар.
            На практике исполняющий банк зачастую соглашается взять на себя функцию исполнения аккредитива при условии одновременного выполнения функции подтверждающего банка. Однако совмещение этих двух ролей вовсе не обязательно.
            При подтверждении аккредитива желательно иметь полномочия от банка-эмитента на исполнение аккредитива, то есть на принятие решения о том, составляют ли представленные документы надлежащее представление или нет, но не наоборот. Необязательно получать инструкцию банка-эмитента на подтверждение аккредитива для выполнения полномочий по его исполнению.
            Таким образом, только проверка и отправка документов в банк-эмитент не являются исполнением аккредитива.

Исполнение аккредитива путем негоциации в исполняющем банке

            В этом случае под негоциацией подразумевается оплата/покупка исполняющим банком документов, составляющих надлежащее представление.
В соответствии со ст. 7 UCP 600 банк-эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, который негоциировал (исполнил обязательство), а также осуществить негоциацию надлежащего представления, если исполняющий банк не осуществил негоциацию.
При этом важно отметить: в инструкциях банка-эмитента о возмещении в подобных аккредитивах обычно указывается, что банк-эмитент осуществляет возмещение по получении документов в собственном офисе и по результатам их проверки. Таким образом, разрыв во времени между оплатой документов исполняющим банком и осуществлением оплаты банком-эмитентом составляет 2–3 недели (почтовый пробег документов до банка-эмитента плюс 5 банковских дней на проверку плюс срок на перевод денежных средств).
            Здесь стоит обратить внимание на заключение Банковской комиссии МТП № 470/ТА.879 по спору, возникшему между исполняющим банком и банком-эмитентом. Исполняющий банк потребовал выплаты процентов за период задержки банком-эмитентом возмещения. В заключении экспертов Банковской комиссии содержатся следующие выводы:
            1. В соответствии с Унифицированными правилами для получения возмещения исполняющему банку не обязательно представлять
доказательство исполнения или негоциации. Отсутствие такого доказательства/уведомления в адрес банка-эмитента не освобождает банк-эмитент от его обязательств по аккредитиву, в том числе от уплаты процентов за несвоевременно произведенную оплату/предоставление возмещения исполняющему банку.
            2. В аккредитиве предусмотрено, что банк-эмитент обязуется осуществить перевод средств исполняющему банку по получении надлежащего представления. Таким образом, в соответствии с условиями аккредитива процесс оплаты надлежащего представления должен начаться в момент принятия банком-эмитентом решения о том, что представление является надлежащим, а не по получении запроса SWIFT МТ754 от исполняющего банка.

Исполнение аккредитива путем отсроченного платежа в исполняющем банке

            Рассмотрим ситуацию, когда аккредитив исполняется путем отсроченного платежа в исполняющем банке. Исполняющий банк проверяет документы и в случае надлежащего представления определяет дату платежа. При направлении документов банку-эмитенту исполняющий банк, как правило, инструктирует его подтвердить дату оплаты. Таким образом, при отсутствии заявления о расхождениях со стороны банка-эмитента в обозначенные UCP 600 сроки он безотзывно и безусловно должен выполнить обязательство, то есть осуществить платеж в определенную исполняющим банком дату.

            В заключение хотелось бы отметить, что роль исполняющего банка в аккредитивной сделке достаточно велика, так как предполагается, что именно такой, номинированный банком-эмитентом, банк уполномочен принимать решение относительно документов — являются ли они надлежащим представлением и соответственно возникает ли у банка-эмитента обязательство оплатить представленные документы.

 

Аккредитивы

Аккредитив является строгим обязательством банка выплатить продавцу за счет покупателя определенную сумму, если продавец представит в установленный срок документы об исполнении договорных обязательств со своей стороны.

Аккредитив есть обособленная от договора купли-продажи сделка с банком, которая в то же время базируется на договоре. Банк действует как посредник между сторонами договора (продавцом и покупателем, исполнителем и заказчиком). Свои отношения с банком приказодатель (импортер, покупатель товара) оформляет заявлением об открытии аккредитива, где содержатся основные условия, предусмотренные договором. Если условия договора не соблюдены поставщиком, банк не выплачивает ему предназначенной суммы.

Аккредитивная форма расчетов предусматривает обязательство покупателя открыть аккредитив (отдельный счет для безналичных расчетов) в банке-эмитенте на определенную сумму в согласованной валюте в пользу продавца к установленному договором сроку.

Выплаты по аккредитиву осуществляются в течение срока его действия в банке поставщика в полной сумме аккредитива или по частям по представленным поставщиком реестрам счетов и транспортным или приемо-сдаточным документам, удостоверяющих отгрузку товара.

Аккредитивная форма расчетов, с одной стороны, удобна для поставщиков (в том числе экспортеров), так как она гарантирует оплату активным участием банка в платежных операциях. С другой же стороны, она не очень выгодна покупателям (в том числе импортерам) из-за изъятия из оборота средств на весь срок открытия аккредитива, а также из-за дополнительных расходов – выплат комиссионных вознаграждений банку. Однако же риск неполучения товара снижается, поскольку оплата по аккредитиву банком производится лишь после получения отгрузочных документов и их проверки.

Применение аккредитивной формы расчетов обеспечивается в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов Международной торговой палаты № 500 от 1993 г. , в случае, если стороны включили их в договор.

Виды аккредитивов:

  1. Денежный (циркулярный) – аккредитив, выплата с которого не обусловлена представлением коммерческих документов.
  2. Документарный (товарный) – аккредитив, выплата с которого не производится без представления коммерческих документов.

Виды документарных аккредитивов:

  1. Отзывной (возвратный) – может быть в любой момент изменен или аннулирован по указанию клиента открывшим его банком без предварительного уведомления поставщика (экспортера).
  2. Безотзывный – твердое обязательство банка перед поставщиком (экспортером), исключающее досрочное аннулирование или изменение без согласия поставщика (экспортера), в пользу которого он открыт. В свою очередь этот аккредитив может быть подтвержденным и неподтвержденным.
  3. Безотзывный аккредитив подтвержденный – аккредитив, при котором покупатель поручает своему банку подтвердить его через банк продавца. Иными словами, банк продавца гарантирует исполнение условий платежа. П.б.а. означает повышение степени надежности платежа, т. к. к ответственности открывшего его банка добавляется гарантия другого, который авизует получателя (бенефициара) и принимает на себя обязательства наравне с банком-эмитентом.
  4. Безотзывный аккредитив неподтвержденный – аккредитив, при котором банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, а сам не подтверждает его, то есть не гарантирует оплату. В таком случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя.
  5. Подтвержденный – аккредитив, при котором банк, через который происходит оплата, принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы, независимо от поступления средств от банка-эмитента.
  6. Переводной (трансферабельный) – очень редкая форма аккредитивов, по которым экспортер передает свои права на получение средств (полностью или частично) третьим лицам в своей стране или за рубежом и дает соответствующие указания исполняющему банку. Однако поставщик (импортер) может отказаться от данного аккредитива, мотивируя это тем, что он не знает этого третьего лица, а ответственность по контракту несет лишь поставщик (экспортер).
  7. Револьверный (возобновляемый) – аккредитив, открываемый не на полную сумму платежей, а на ее часть и автоматически пополняемый (по мере исполнения выплат за каждую очередную партию товаров) в пределах установленного общего лимита и срока действия аккредитива. Р.а. применяется в расчетах за регулярные поставки. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости вновь и вновь оформлять аккредитив и в сокращении дополнительных расходов на эту процедуру.
  8. Встречный (компенсационный) – средство финансирования сделки путем выставления в одном и том же банке аккредитивов, условия которых совпадают (за исключением цен и счетов-фактур).

По способу обеспечения аккредитивы бывают:

  1. Покрытые – с предварительным обеспечением его средствами банка-эмитента. Валютное покрытие является обязательным, если банк-эмитент не входит в число корреспондентов банка-экспортера.
  2. Непокрытые – без предварительного предоставления банком своих средств в обеспечение гарантии по аккредитиву.
Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив - это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия - это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
  • Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
  • Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам - они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
  • Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
  • Гарантии авансовых платежей: Эта гарантия служит для подтверждения выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
  • Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения - обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
  • Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
  • Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги - в пределах лимита - в течение определенного периода времени.

Особенности

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты на недвижимость и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Аккредитив

: что такое аккредитив?

Если у вас успешный малый бизнес, клиенты будут регулярно получать выплаты от клиентов. Мы знаем о большинстве распространенных способов получения платежей, таких как кредитные карты, наличные и даже банковские переводы. Однако один из методов, который может быть незнаком многим владельцам малого бизнеса, - это аккредитив. Хотя этот механизм оплаты не так часто используется небольшими местными компаниями в Соединенных Штатах, вы должны понимать, как он работает.Если вы экспортер, включение его в набор инструментов для работы с дебиторской задолженностью может обеспечить своевременные и надежные переводы от покупателей со всего мира.

Что такое аккредитив?

Проще говоря, аккредитив (LC) - это обещание произвести оплату, обеспеченное финансовым учреждением, и ценную часть торгового финансирования. Если по какой-либо причине покупатель или покупатель (также известный как «заявитель») не может предоставить деньги, банк все равно должен выполнить свою гарантию продавцу.В связи с меняющимися законами международной торговли и возрастающими трудностями в получении своевременной оплаты после отгрузки товаров аккредитив играет важную роль в движении денежных средств экспортера или глобального бизнеса.

В зависимости от того, из какой части мира вы приехали, его также можно назвать «документарный аккредитив» или просто «документарный аккредитив».

Как работает аккредитив?

Думайте об аккредитиве как об оборотном инструменте. Когда банк выдает один продавцу, он гарантирует средства.Как и чек или денежный перевод, письмо обычно можно передать другому лицу. Продавец (или получатель письма) может получить от него средства или передать выгоды кому-либо еще в так называемом «переводном аккредитиве». Они могут передать проценты своему корпоративному офису, кредитору или кому-то еще, кому они хотят передать средства. Тот, кто в конечном итоге получит подтвержденный аккредитив, может получить денежную сумму из банка-эмитента, например, обналичивая чек.

Какая выгода для банка? Как эмитент, они взимают деньги с покупателя, обычно в процентах от общей гарантированной суммы.Однако, чтобы гарантировать, что они получат оплату от покупателя (или заявителя), банк, скорее всего, попросит внести залог или залог, чтобы гарантировать, что они не сгорят от гарантии. Залог ценных бумаг или денежных средств покупателем является обычным делом, особенно при международных сделках.

Не хватает?

У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

Узнать больше

Связанные ресурсы:

Процесс аккредитива

Хотя процесс может немного отличаться, в зависимости от ваших конкретных потребностей, основные сведения выглядят следующим образом:

  1. Вы, как экспортер, соглашаетесь предоставлять товары или услуги покупателю или заявителю, обычно находящемуся в другой стране.
  2. Работая с банком в той же стране, заявителю выдается аккредитив, в котором точно указываются ожидания от покупателя. Это может включать сумму покупки и время, когда вы ожидаете получить средства. Деньги можно было ожидать при отгрузке, в пункте доставки или где-то посередине.
  3. В течение этого времени банк, который выдает письмо, будет следить за тем, чтобы покупатель выполнил свое обещание заплатить. Они могут проводить проверку биографических данных, кредитоспособность, запрашивать депозиты и другие необходимые меры риска, чтобы убедиться, что отсрочка платежа произойдет.Они также сделают тяжелую работу по переводу средств от покупателя в банк.
  4. После того, как условия соглашения будут соблюдены и проверены, средства могут быть отправлены. Для проверки используется документация транспортной компании или покупателя, включая коносамент, счет-фактуру и страховой полис.

Если все это звучит знакомо, это потому, что он работает как счет условного депонирования. Например, когда вы покупаете дом, банк может держать депозит на отдельном счете до завершения продажи.Это гарантирует, что продавец получит деньги и что между покупателем и продавцом не возникнет никаких сложностей.

Конечно, это упрощенное объяснение. Все может быть сложнее, в зависимости от типа выданного аккредитива, суммы и страны, в которой вы ведете бизнес. Международное право может быть непростым, поэтому банки, предлагающие аккредитивы, известны своей смекалкой и пониманием требований.

Они могут работать только с предприятиями, которые ведут хороший объем бизнеса, и они могут ограничить страны, с которыми имеют дело, только теми, которые находятся под их зонтиком знаний.Если вам не нравится то, что предлагает предпочитаемое вами кредитное учреждение, вы всегда можете присмотреться к ним. У разных банков разные обручи, через которые нужно прыгать.

Процесс - это не только получатель и покупатель. Другие люди, участвующие в получении аккредитива, могут включать юристов или юрисконсультов, которые могут помочь обеспечить защиту ваших интересов с помощью языка, указанного в документе. Также может быть задействовано несколько банков: банк, ведущий переговоры (который работает на стороне продавца), подтверждающий банк (который гарантирует денежные средства), банк-посредник и авизующий банк.

Однако все эти роли могут обслуживать один или два банка. Также могут быть задействованы грузоотправитель и экспедитор; их могут попросить предоставить товаросопроводительные документы в качестве подтверждения того, что условия были соблюдены и что оплата должна быть инициирована в соответствии с условиями письма.

Пример аккредитива

Есть много банков и финансовых учреждений, предлагающих аккредитивы, но они чаще всего встречаются среди тех, у которых есть солидный набор услуг для международного бизнеса.В настоящее время Wells Fargo предоставляет бенефициарам выбор между коммерческим аккредитивом и резервным аккредитивом.

Оба этих письма предлагают:

  • Суммы до 250 000 долларов США
  • Доступно для предприятий с годовым доходом 2-5 миллионов долларов
  • Годен на год с возможностью продления
  • Имеет двухнедельный срок обработки с даты подачи заявки

Коммерческий аккредитив лучше всего подходит для зарубежных закупок, которые будут оплачены после отгрузки, в то время как резервный аккредитив используется в случае неисполнения контракта.Средства обеспечены депозитами, сделанными в Wells Fargo.

Кредитор взимает 2% плюс сборы за документацию, уплачиваемые заемщиком при закрытии сделки - или 2,5% для сумм ниже 50 000 долларов - для резервных аккредитивов. (Плата за коммерческие письма варьируется.) Wells Fargo также выдает более высокие суммы через свой отдел международного бизнеса.

Виды аккредитивов

Хотя мы объяснили аккредитив, транзакция не всегда обрабатывается одинаково.На самом деле существует несколько различных вариантов этого процесса.

Коммерческий аккредитив

Банк несет ответственность за платеж получателю. Они не только гарантируют средства, но и занимаются выплатой.

Резервный аккредитив

Это противоположность коммерческого аккредитива. Покупатель (или держатель) несет ответственность за оплату продавцу (или получателю), а банк вмешивается для осуществления платежа только в том случае, если покупатель не может.Считайте это запасным планом.

Дорожный аккредитив

Собираетесь за границу? Возьмите его с собой, чтобы убедиться, что банк-эмитент разрешит вам снимать деньги в утвержденных банках. Получите доступ к причитающимся средствам, куда бы вы ни пошли.

Возобновляемый аккредитив

Если вы, как бенефициар, поддерживаете постоянные отношения с иностранным покупателем, возобновляемый аккредитив позволяет ему совершать покупки снова и снова, без выдачи нового письма для каждой транзакции.Как только они заплатят сумму письма, они могут снова использовать ее для другой покупки. Это создает меньше хлопот, если у вас есть долгосрочная серия покупок у одного и того же иностранного покупателя.

Безотзывный аккредитив

Как следует из названия, безотзывный аккредитив (ILOC) не может быть отменен или изменен после выдачи, если все участники не заявят, что это нормально. Даже банк не может изменить условия. Отзывный аккредитив позволяет банку изменить условия или полностью отменить письмо без предварительного уведомления получателя.

Подтвержденный аккредитив

Наконец, у вас есть подтвержденный аккредитив. Это происходит, когда на стороне покупателя задействованы два банка. Первый банк, или банк покупателя, является банком-эмитентом. Второй - это банк продавца, который может произвести платеж, если покупатель и банк-эмитент не выполнят его. Хотя это не так часто, это может потребовать банк-эмитент.

Аккредитив и банковская гарантия

В то время как и банковская гарантия, и аккредитив - это обещания банка или кредитора, которые обеспечивают выплату долга - независимо от того, может ли заплатить покупатель или должник.Аккредитивы чаще всего используются при зарубежных сделках и отгрузке товаров в экспортно-импортной отрасли. С другой стороны, банковская гарантия является обычным явлением для контрактов на недвижимость за рубежом и внутри страны.

Еще одно важное отличие состоит в том, что банковская гарантия считается имеющей обязательную силу по договору и используется, когда одна из двух сторон не выполняет условия договора. Это помогает снизить риск, гарантируя возмещение убытков или убытков при несоблюдении договорных обязательств.

Если подрядчик поставляет материалы, не соответствующие согласованным стандартам, например, банковская гарантия может иметь значение. Покупатель материала может запросить оплату, чтобы покрыть любые убытки, по заранее определенной ставке, установленной банковской гарантией.

Если вы экспортер или хотите скоро туда попасть, аккредитив - это надежный способ получить некоторую уверенность в том, что вам заплатят. Может быть неприятно задаться вопросом, воспользуются ли вами преимуществами, особенно когда вы не видите своего покупателя лицом к лицу и сталкиваетесь с дополнительными факторами, такими как законы о доставке и обменные курсы.Если позволить банку заботиться о платежах, вы сможете сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего в своем бизнесе.

Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav. Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.

Войти Сейчас

Эта статья была первоначально написана 19 августа 2019 г. и обновлена ​​10 декабря 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 19 оценок со средней оценкой 3 звезды.

class = "blarg">

Что это такое и как работает

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ваши клиенты и поставщики могут использовать различные способы получения оплаты. Некоторые из них просты, например наличные, чеки или электронные переводы. Другие немного сложнее, в зависимости от ситуации. Если у вас более сложная транзакция, например, с международной стороной, вам может потребоваться надежный способ убедиться, что вы получите причитающиеся деньги. В этом случае одним из лучших и наиболее распространенных методов является аккредитив.Аккредитив служит способом гарантировать, что ваш поставщик останется верным своему слову и заплатит вам, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив - это более сложная финансовая операция, чем те, к которым вы, возможно, привыкли, но в какой-то момент он может оказаться лучшим способом действий для вашего бизнеса. В этом руководстве мы разберем, что такое аккредитив, как аккредитив помогает владельцам малого бизнеса и как вы можете им воспользоваться, если того потребует случай.

Артикул Содержание:

Что такое аккредитив?

Аккредитив или кредитное письмо - это банковская гарантия того, что будет произведен определенный платеж. Как владелец бизнеса вы можете запросить аккредитив у клиента, чтобы гарантировать оплату товаров или услуг, которые вы предоставляете. В этом случае аккредитив - это способ для беспристрастной третьей стороны - в данном случае банка - гарантировать, что ваш клиент может (и будет) платить вам за предоставленные товары или услуги.

Банк выступает в качестве посредника при оплате, выпуская аккредитив, который обеспечивает защиту от сделки, идущей на юг. Аккредитив помогает снизить риск невыполнения любой из сторон своих обязательств, что может иметь важное значение для бизнеса любого размера.

Как работает аккредитив?

Допустим, ваша компания получила крупный заказ от зарубежной компании. Необходимо учитывать множество факторов, таких как получение заказа и обеспечение его правильной и своевременной доставки.Вдобавок ко всему, вам также нужно получать деньги - и вы, вероятно, захотите получить гарантию того, что платеж будет произведен, тем более, что у вас не будет много способов получить свои деньги, если ваш покупатель находится на другом сторона океана.

Вот где аккредитив - ваш лучший союзник. Банк, обычно расположенный в стране покупателя, выдает аккредитив, в котором излагаются обязательства покупателя перед продавцом. В этом письме указывается сумма платежа, причитающаяся продавцу, а также момент транзакции, когда продавец оплатит товар.Сторона, открывающая аккредитив (банк), сделает всю работу, чтобы убедиться, что у вашего клиента есть средства для оплаты того, что он купил, и будет способствовать процессу оплаты на этом пути.

Аккредитив функционирует аналогично счету условного депонирования, где третья сторона координирует и хранит деньги, необходимые для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это письмо подтверждает, что покупатель имеет хорошую кредитоспособность (отсюда и название) и может позволить себе заплатить за то, что он купил.

Виды аккредитивов

Как работает аккредитив, также будет зависеть от типа выданного кредитного письма. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк будет производить платеж напрямую продавцу (вам). Однако при использовании резервного аккредитива ожидается, что покупатель произведет платеж - если он этого не сделает, банк вмешается и произведет оплату.

К другим типам кредитных писем относятся возобновляемые, туристические и подтвержденные, и все они имеют свое особое назначение.Однако для целей малого бизнеса мы сосредоточимся на коммерческих и резервных аккредитивах.

Стороны, участвующие в аккредитиве

Как и следовало ожидать, в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп. В зависимости от типа сделки, над которой вы работаете, может быть до 10 отдельных групп, участвующих в ее успешном завершении. Вот что представляет собой каждая партия и чем они занимаются.

Заявитель

Заявитель является покупателем в сделке, предусматривающей аккредитив.Поскольку покупатель обращается в банк за кредитом и одобрением для проведения транзакции, он называется заявителем. В своем заявлении они должны доказать, что являются надежным партнером. Заявитель несет ответственность за отправку средств в банк-эмитент, чтобы получить причитающиеся деньги бенефициару (то есть продавцу).

Получатель

Получатель - продавец по аккредитивной операции. Эта сторона обычно запрашивает аккредитив как часть процесса платежа и в конечном итоге получает средства, которые поступают вместе с ним, от банка-эмитента.

Банк-эмитент

Банк-эмитент проверяет и утверждает учетные данные заявителя и удерживает деньги, задействованные в аккредитиве. Банк-эмитент обычно находится в стране проживания заявителя, поскольку он тесно сотрудничает с покупателем и занимается международным завершением сделки. Банки-эмитенты будут работать с банком, ведущим переговоры, который находится в стране проживания продавца.

Переговорный банк

Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне получателя сделки.Бенефициар предоставляет документы и информацию банку, ведущему переговоры, который затем выступает в качестве посредника с банком-эмитентом (а также с подтверждающим и авизирующим банком, если они отличаются от самого банка, ведущего переговоры).

Подтверждающий банк

Подтверждающий банк предлагает гарантию платежа бенефициарам после выполнения требований аккредитива. Это может быть банк, ведущий переговоры, или третья сторона, в зависимости от условий аккредитива.

Консультационный банк

Авизующий банк получает аккредитив, участвующий в сделке, и информирует бенефициара, когда письмо одобрено банком заявителя. Это также может быть тот же банк, что и ведущие переговоры и / или подтверждающие банки.

Посредник

Посредник делает то, что вы можете предположить, исходя из его имени. Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко.

Экспедитор

Крупные международные покупки не часто делают доставку такой простой, как прикрепление почтовых отправлений к коробке и отправка заказа по пути. Именно здесь на помощь приходят экспедиторы - эти компании упрощают международные перевозки и занимаются логистикой, связанной с отправкой товаров за границу.

Грузоотправитель

Отправители осуществляют фактическую передачу пакетов и товаров, отправляемых получателем заявителю.

Юрисконсульт

Юристы могут вступить в бой с составлением и проверкой условий аккредитива. Обычно рекомендуется привлекать к участию в подобных сделках юрисконсульта, чтобы убедиться, что язык соглашения выглядит хорошо, является приемлемым с юридической точки зрения и снижает риск для любой из сторон.

Преимущества аккредитива

В большинстве случаев аккредитив является полезной защитой при заключении крупных или сложных деловых сделок.Независимое стороннее банковское учреждение проводит комплексную проверку за кулисами и проверяет, что у вашего клиента (или, если вы совершаете покупку, у вашей компании) есть деньги и кредит, необходимые для совершения покупки. Затем банк удерживает деньги и либо выдает их вам напрямую, когда придет время, либо выполняет платеж, если ваш покупатель не может сделать это сам. Не нужно беспокоиться о неоплаченных счетах, частичных платежах или проблемах с отслеживанием счета.

В общем, аккредитив помогает защитить всех, кто участвует в транзакции. Покупатель также получает определенные меры защиты, такие как гарантия того, что деньги не перейдут из рук в руки, пока товар не достигнет определенной точки в процессе доставки. В большинстве случаев это происходит либо тогда, когда груз прибыл в порт ввоза, либо когда экспедитор гарантирует, что посылка находится на определенной части процесса доставки.

Еще одно преимущество аккредитива - это роль банка, ведущего переговоры.Банки, ведущие переговоры, работают с вами внутри страны, чтобы обрабатывать части транзакции с банком-эмитентом, который занимается всей логистикой на стороне покупателя, связанной с переводом денег от покупателя к продавцу. Эти меры безопасности исключают риски и сложную бумажную работу, связанную с процессом покупки, что снижает вероятность возникновения головной боли.

Недостатки аккредитива

Аккредитив определенно помогает упорядочить финансовые показатели сделки, но он не является панацеей для всех аспектов самой транзакции.Например, аккредитив не гарантирует прохождение товаров через международные порты и не гарантирует, что купленные товары будут в первозданном виде. Для этого вам понадобится прочный и имеющий юридическую силу договор купли-продажи.

Вы также можете обнаружить, что аккредитив не спасет вас от других обстоятельств, как предсказуемых, так и непредвиденных. Если ваш заказ задерживается или не доходит до покупателя, аккредитив не предоставит вам никаких средств правовой защиты.Это также не даст покупателю никакой защиты от получения меньшего, чем он принял, например, поддельных товаров. Даже если товары являются подлинными, прибывают в пункт назначения и в остальном находятся в хорошем состоянии, аккредитив может не действовать, если имеется задержка в получении соответствующих документов для одной или любой из сторон, участвующих в транзакции. Убедитесь, что вы понимаете все детали транзакции; в противном случае у вас может не быть того уровня безопасности, на который вы рассчитывали.

Как получить аккредитив

Как владелец малого бизнеса, вы можете чаще просить своих клиентов получить аккредитивы, но вы также можете нуждаться в получении этого документа самостоятельно. Чтобы получить аккредитив, вам в первую очередь нужно обратиться в банк вашей компании. Поскольку у вас уже есть отношения с этим банком, и они знают вашу кредитную историю, это естественный выбор.

Однако не все банки предлагают аккредитивы.Если в вашем банке нет этой услуги, он сможет направить вас в другой банк, в котором она есть. Как только вы найдете учреждение, с которым вы хотите работать, вы просто заполните заявку, а затем банк примет решение, утвердить или отклонить ваш запрос, исходя из вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса и доступных средств.

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за аккредитив. Как правило, это будет небольшой процент от суммы, которую вы гарантируете, например 2%, и может также включать комиссию за закрытие сделки, в зависимости от банка.

Примеры аккредитивов

С каким бы банком вы ни работали, у него будет свой процесс подачи заявки на аккредитив, требования и условия. Например, Wells Fargo предлагает как коммерческие, так и резервные аккредитивы на сумму до 250 000 долларов для малых предприятий с годовым объемом продаж от 2 до 5 миллионов долларов. [1]

Аналогичным образом, Chase предлагает коммерческие и резервные кредитные письма для ряда транзакций, включая аренду или гарантийный депозит, гарантию оплаты неоплаченных счетов и даже гарантию выполнения проекта. [2] Обычно информацию об услугах аккредитива вашего банка можно найти в отделе торговых услуг.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как мелким шрифтом стоит аккредитив, убедитесь, что любая транзакция, включающая аккредитив, проверяет все поля, которые требуются для сделки. Убедитесь, что вы можете доставить свой продукт вовремя, как и ожидалось, и со всеми гарантиями, изложенными в письме. С правильным аккредитивом вы можете расширить свой бизнес на большие расстояния и сделать свой малый бизнес немного больше.

Источники статей:

  1. WellsFargo.com. «Малый бизнес: аккредитивы»
  2. Chase.com. «Финансирование малого бизнеса»

аккредитивов (аккредитивы) - полное руководство TFG 2021 и бесплатное видео

Существуют разные типы аккредитивов в зависимости от вида бизнеса или транзакции, в которой это необходимо. В большинстве случаев эти вторичные функции используются для повышения безопасности и упрощения, ускорения и прозрачности работы.

Несмотря на то, что существует определенное время и место для каждого типа аккредитива, компании должны знать, что определенные дополнения и оговорки могут увеличить комиссию банка или добавить некоторые функции, которые могут вызвать проблемы в будущем для одной из вовлеченных сторон.

  1. Безотзывный

Безотзывный аккредитив позволяет покупателю отменить или изменить аккредитив при условии согласия других сторон. Это может быть использовано для торговли дополнительными товарами, которые не были частью первоначального аккредитива, внутри одной и той же партии или для предоставления экспортеру товаров дополнительного времени для выполнения своих обязательств.

  1. Подтверждено

Подтвержденный аккредитив используется для дополнительной гарантии продавца путем добавления дополнительных гарантий. Это дополнение предусматривает, что если банк-эмитент покупателя не выплатит запрошенную сумму денег, банк продавца гарантирует платеж.

Эту статью можно добавить, если доверие к покупателю снизилось или если запрашиваемые деньги имеют решающее значение для стабильной финансовой ликвидности продавца.

Большинство аккредитивов будут включать этот пункт в соглашение, особенно в международной торговле между партнерами, которые в прошлом не вели дела.

  1. Передаваемый

Переводной аккредитив обычно используется, когда в транзакции участвуют посредники, или когда в аккредитив входит более двух сторон. В этом случае аккредитив может быть передан другим лицам при условии согласия первоначального бенефициара.

Этот тип обычно используется банком продавца, особенно когда продавец является МСП, как способ снизить риск сделки для банка, обычно снижая при этом цену сделки.

  1. Аккредитив на месте

Эта статья аккредитива предусматривает, что все платежи будут произведены, как только появится документация о том, что товары или услуги были получены покупателем. Этот платеж может быть произведен покупателем или банком-эмитентом покупателя, что дает покупателю дополнительное время для погашения долга.

В отличие от этого типа аккредитива, существует резервный аккредитив, в котором нет этого пункта, и который необходимо активировать в случае, если покупатель не может выполнить платеж.

  1. Отсроченный или пользовательский аккредитив

Этот тип аккредитива используется для разрешения отсрочки платежа от покупателя на определенный период времени. Это немного снижает риск непреднамеренной неуплаты и снижает стоимость аккредитива. Кроме того, отсроченный аккредитив более привлекателен для покупателя, так как он с большей вероятностью согласится на покупку товаров или услуг.

  1. Красная статья

Аккредитив с красной оговоркой обязывает банк-эмитент покупателя произвести частичную оплату продавцу до отгрузки продукции или предоставления услуги.Обычно он используется для защиты определенного поставщика и ускорения процесса доставки, но часто значительно увеличивает стоимость аккредитива.

Узнайте больше о различных типах аккредитивов на следующей странице нашего руководства по аккредитиву здесь.

Что такое коммерческий аккредитив?

«Что такое коммерческий аккредитив?» - частый вопрос владельцев бизнеса. 3 мин. Чтения

1. Коммерческий аккредитив
2. Защита, предоставляемая коммерческим аккредитивом
3.Типы аккредитивов

«Что такое коммерческий аккредитив» - частый вопрос владельцев бизнеса. Коммерческий аккредитив - это договорное соглашение между банками, выдающими кредит, которое разрешает другому банку производить платежи бенефициару от имени клиента.

Коммерческий аккредитив

Коммерческий аккредитив создается от имени клиента и позволяет банку, отличному от банка, выдающего кредит, произвести платеж бенефициару.В письме банк-эмитент обещает разрешить использование кредита. Идея аккредитива аналогична условному депонированию. Банк действует как нейтральная сторона и высвобождает средства только после выполнения сторонами определенных требований. В большинстве случаев продукты или услуги предоставляет получатель. По аккредитиву банк-эмитент принимает на себя роль получателя платежа от клиента банка.

Коммерческие аккредитивы имеют давнюю историю в международной торговле. По международным делам, письма контролируются Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива Международной торговой палаты.Положения этой группы обязательны для всех сторон. В США внутренние коллекции регулируются Единым торговым кодексом.

Защита по коммерческому аккредитиву

Коммерческий аккредитив обеспечивает защиту обеим сторонам. Продавец защищен, потому что, если он не получает платеж от покупателя, банк, выпустивший аккредитив, несет ответственность за платеж продавцу. Это означает, что продавец знает, что он всегда получит какой-либо платеж.Это особенно полезно для международных сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.

Покупатели защищены, потому что, если они платят за продукт или услугу, которые не получают, покупатель может получить назад часть денег через резервный аккредитив. Платеж аналогичен возмещению и позволяет покупателю затем найти другую компанию для покупки продукта или услуги.

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов, каждый из которых лучше всего использовать в определенных ситуациях.

  • Коммерческий аккредитив предлагает прямые платежи из банка получателям платежей.
  • Возобновляемый аккредитив позволяет клиенту получать деньги из банка в неограниченном количестве транзакций в течение определенного периода времени.
  • Туристический аккредитив обещает, что банк будет принимать тратты через принятые иностранные банки.
  • Подтвержденный аккредитив включает второй банк, который гарантирует аккредитив.Этот банк обычно является банком продавца и известен как подтверждающий банк. В случае, если и банк-эмитент, и клиент не могут производить платежи, подтверждающий банк вмешается, чтобы произвести платеж. Этот тип соглашения обычно запрашивается банком-эмитентом при международных сделках.
  • Резервный аккредитив работает как вторичный платежный инструмент. Банк выдает резервный аккредитив, чтобы показать, что клиент может производить платежи в соответствии с условиями соглашения. Обе стороны рассчитывают, что им никогда не придется использовать этот тип аккредитива; письмо просто для того, чтобы оказать дополнительную поддержку финансовому положению клиента.Однако, если клиент не выполняет свои обязательства, бенефициар может предоставить доказательства и использовать кредит.

Резервные аккредитивы имеют даты истечения срока действия и используются для резервного копирования денежных обязательств, обеспечения возврата авансового платежа и выполнения контракта на продажу. Эти типы писем обычно используются для повышения кредитоспособности клиента. В большинстве случаев резервный аккредитив фактически никогда не используется, особенно если покупатель производит платежи в соответствии с условиями, установленными продавцом.

Однако, если продавец хочет получить оплату напрямую, а покупатель не может заплатить, продавец может предоставить доказательства и использовать аккредитив. Во внутренних ситуациях Единый торговый кодекс гласит, что у банков есть три рабочих дня для принятия доказательств того, что платеж не был произведен, чтобы затем оплатить получение продавцом кредита.

Если вам нужна помощь в понимании того, что такое коммерческий аккредитив, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов.Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Базовая процедура аккредитива

Существуют разные типы аккредитивов и различные сценарии, в которых используются аккредитивы (L / C). Базовая процедура аккредитива:

Шаг 1. Договор купли-продажи

Покупатель и продавец составляют договор купли-продажи. соглашение.Договор купли-продажи между покупателем и продавцом предусматривает, что оплата производится через аккредитив.

Шаг 2. Покупатель подает заявку на аккредитив

Покупатель просит свой банк открыть аккредитив. В аккредитив должен соответствовать условиям купли-продажи соглашение.

Шаг 4. Авизование аккредитива

Авизующий банк проверяет подлинность аккредитива. кредит и пересылает аккредитив продавцу.

Продавец проверяет:

  • Аккредитив соответствует условиям и условия договора купли-продажи.
  • Он может удовлетворить требования аккредитива в пределах в указанный период или к указанной дате.
  • Он может предоставить документы, указанные в письме кредит. Эти документы включают счет-фактуру, транспортные документы, такие как коносамент, или сертификаты качества.
Шаг 5. Подготовка отгрузки

Убедившись, что условия аккредитива могут быть Встретил, продавец производит товар и готовит отгрузку.

Шаг 6. Представить документы

Продавец оформляет документы, подтверждающие, что товар готовы к отгрузке и представляет эти документы в авизующий банк.В авизующий банк отправляет документы в банк-эмитент.

Шаг 7. Платеж

Банк-эмитент проверяет документы и, если они одобрены, банк-эмитент переводит платеж продавцу через авизующий банк.

Шаг 8. Передача документов

Банк-эмитент передает документы покупателю. В документы позволяют покупателю очистить товар на таможне и забрать владение товаром. Покупатель платит банку-эмитенту.

Поправки

Когда аккредитив авизуется продавцу авизуя банк, продавец проверяет соответствие требованиям аккредитива можно встретить.Если продавец не может выполнить какое-либо условие письма кредита, или аккредитив отличается от купли-продажи соглашения, продавец должен уведомить импортера и запросить изменение аккредитив.

Например, продавец просит продлить срок годности и последняя дата отгрузки, если они не могут изготовить товар вовремя. Импортер может запросить поправку для увеличения стоимости письма кредит для покупки большего количества товаров.

Когда все стороны соглашаются, поправка включается в условия аккредитива и авизуются экспортеру через авизующий банк. Продавец начинает отгрузку после согласования изменений. к.

АККРЕДИТИВЫ | ProCredit Bank

Мы понимаем, что своевременная доставка, а также своевременная оплата зарубежных партнеров жизненно важны для международной торговли товарами и услугами. Поэтому ProCredit Bank предлагает аккредитивы, чтобы значительно повысить надежность деловых отношений и облегчить работу с вашими поставщиками и клиентами.

ProCredit Bank гарантирует процесс оплаты, который имеет первостепенное значение для любого бизнеса.

Что такое аккредитив?


Аккредитив может помочь вам обеспечить оплату доставки товаров и услуг. Он представляет собой обязательство по оплате, предпринятое банком (эмитентом) в письменной форме, выданное по распоряжению и инструкциям заявителя, по выплате определенной суммы бенефициару по аккредитиву после сроков, изложенных в письме. кредит были выполнены.


Для обеспечения этих условий бенефициар должен предоставить исполняющему банку точные документы в качестве доказательства того, что товары были доставлены в точно определенный период времени и способом, указанным в аккредитиве.

Какие типы аккредитивов предлагает ProCredit Bank?

Кредит для оплаты сайта

Выплата по этим видам кредита производится по предъявлении, то есть по предъявлении векселя и / или других документов, которые должны быть представлены в банк, назначенный для осуществления платежа.Этот банк производит платеж, если все документы соответствуют условиям аккредитива. Условия позволяют исполняющему банку произвести платеж не позднее пяти дней со дня приема документов.

Кредит отсрочки платежа

Банк-эмитент гарантирует, что он проведет платеж в точно установленную дату в будущем, если документы удовлетворяют требованиям, изложенным в аккредитиве.

Таким образом, банк выплачивает сумму документов в зависимости от условий, указанных в аккредитиве, на будущую дату (например,грамм. 60, 90 дней), т.е. ХХ дней с момента принятия документов, соответствующих условиям кредита.

Подтвержденный кредит

Подтверждая аккредитив, авизующий банк берет на себя обязательство произвести платеж, указанный в представленных и подтвержденных документах. Эта ответственность не зависит от безотзывной ответственности банка-эмитента. Подтверждающий банк принимает на себя обязательства по платежу независимо от того, может ли банк-эмитент произвести платеж.

Имеет ли ProCredit Bank рейтинг международного рейтингового агентства?

ProCredit Bank - единственный банк в Македонии с рейтингом Fitch BBB- и устойчивой тенденцией развития. Этот рейтинг можно сообщить вашим деловым партнерам в Македонии и за рубежом.

Как я могу подать заявку на аккредитив?
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *