Центральный банк понятие – Центральный банк — это… Что такое Центральный банк?

современный взгляд на проблему – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

УДК 336

О. В. Беспалова, Т. Г. Ильина

понятие и сущность центрального БАНКА: современный взгляд НА ПРОБЛЕМУ

Представлен анализ современной отечественной и зарубежной научной экономической литературы (экономические словари, в том числе электронные; работы западных и российских экономистов) по проблеме «Понятие и сущность центрального банка», представлено многообразие современных точек зрения. В научной экономической литературе появился новый термин — «Европейский центральный банк». В итоге мы предлагаем широкий подход для исследования вопроса сущности центрального банка.

Ключевые слова: Центральный банк, понятие центрального банка, сущность центрального банка.

Прежде чем мы предложим подход для изучения сущности центрального банка (ЦБ) и сформулируем собственное видение и собственное определение данного понятия, обратимся в нашем исследовании к российской и зарубежной научной экономической литературе, в которой представлено разнообразие мнений, различные подходы к пониманию сущности ЦБ и различные определения понятия «центральный банк».

Непосредственно термин «банк» происходит от латинского слова «banco», то есть «скамья, лавка, стол» [1], позже, возможно, данный термин произошёл, или был заимствован, от немецкого слова «die Bank», тоже обозначавшего «скамью, на которой производились расчёты» [2, с. 190].

Центральный банк является финансовым институтом, а значит, относится к сфере экономических отношений и к категории экономических явлений. Поэтому, прежде всего, ответим на вопрос, что такое сущность любого экономического явления: «Сущность» (или «сущность экономического явления») — это «внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия», «внутреннее содержание, свойства кого-чего-нибудь, открыва-

емые, познаваемые в явлениях» [3], «то постоянное, что сохраняется в явлении при различных его вариациях, в том числе и временных» [4], «совокупность таких свойств предмета, без которых он неспособен существовать и которые определяют все остальные его свойства» [5], «теоретическое познание сущности объекта связано с раскрытием законов его развития» [6]. Мнения экономистов о сущности центрального банка закономерно следуют из данного толкования.

Ряд учёных-экономистов, рассуждая о сущности центрального банка, отводят уникальную роль данному финансовому институту. Например, как подчёркивает А. Г. Братко, «центральный банк, по своей сущности, занимает промежуточное положение между государственной финансовой системой и денежно-кредитной системой, являясь связующим звеном между ними» [7, с. 2]. Уникальность, по мнению автора, заключается в умелом проведении денежно-кредитной политики (ДКП), в умелом использовании всех ресурсов, которые присущи ДКП (финансы домашних хозяйств, финансы частных компаний и т. д.), в умелом проведении денежных реформ. Сущность центрального банка, как добавляет А.М. Тавасиев, «остаётся в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой, путём регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране» [8, с. 33].

Большинство экономистов едины во мнении: для того, чтобы всесторонне исследовать проблему сущности центрального банка, необходимо, прежде всего, обратиться к истории его возникновения. Например, А. Г. Братко считает, что именно с вопроса исторического происхождения центрального банка ведёт своё начало методология его исследования: «в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность», «тогда станет понятно его значение для государства и общества» [7, с. 6-8].

Другие экономисты, рассуждая о природе центрального банка, предлагают для полноты исследования данного вопроса обратиться к проблеме независимости ЦБ. Например, такова точка зрения Н. В. Кошеля, который подчёркивает, что «центральный банк по своей сущности представляет собой сложный, многоплановый институт, особый статус которого определяется, с одной стороны, его функциями, схожими с функциями органов государственной власти, и с другой — необходимостью обеспечения его независимости от исполнительных органов» [9, с. 8-12].

Следуя логике экономистов Г. Г. Фетисова,

О. И. Лаврушина, И. Д. Мамонова, прежде чем ответить на вопрос, в чём состоит сущность центрального банка, «необходимо, во-первых, опре-

я и и

52

делить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во-вторых, что составляет основу его деятельности, в-третьих, какова структура центрального банка» [10, с. 8].

Таким образом, мы определили различные подходы к пониманию сущности центрального банка в отечественной литературе. С течением времени понимание сущности ЦБ изменилось -от отождествления центрального банка и коммерческого банка до их полного разделения. В итоге это сформировало третье направление в науке, рассматривающее ЦБ как институт, занимающий промежуточное положение между банковской системой и обществом (т.е. преследующий коммерческие и общественные интересы) и государством и правительством (выполняющий функции регулятора). Мы считаем такое понимание сущности ЦБ наиболее оптимальным, раскрывающим ее противоречие и эволюционный путь. Недостатком данного направления, как и предыдущих, мы считаем относительную узость взгляда.

Итак, теперь обратимся в нашем исследовании к понятию «центральный банк» в современной науке:

1. Обратимся к известным русскоязычным толковым словарям начала XX века. Понятия «центральный банк», «национальный банк» или «государственный банк» в словарях начала XX века отсутствуют, существует только одно общее универсальное лингвистическое определение для понятия «банк»:

— Толковый словарь русского языка В.И. Даля (1863-1866 гг.) предлагает следующее обобщённое лингвистическое определение для понятия «банк»: это «правительственное или частное кредитное (верительное) учреждение, для вкладов и займов, для учета векселей, для выпуска денежных знаков и пр.» [11].

— В словаре Д. Н. Ушакова (1935-1940 гг.) банк — это «кредитное учреждение, располагающее большим капиталом и производящее различные финансовые операции» [12].

— Толковый словарь С. И. Ожегова (1949 г.) объясняет данный термин следующим образом: «банк — это финансовое предприятие, производящее операции со вкладами, кредитами и платежами»[13].

Таким образом, в лингвистических словарях 1863-1949 гг. понятие «банк» обладает широким значением и представляет собой единое определение как для государственного или центрального банка, так и для коммерческого банка. В данных словарях не выделены специфические функции центрального банка — такие как, например, осуществление и регулирование денежно-кредитной политики, обслуживание коммерческих банков и

другие функции, которые отличают ЦБ от коммерческих банков.

2. Детальное толкование данного понятия представлено в современной экономической литературе. Термин «центральный банк» встречается в каждом современном экономическом словаре. Современные отечественные и зарубежные экономические словари предлагают следующую трактовку термина «центральный банк»:

а. Современные электронные российские экономические словари дефинируют термин «центральный банк» следующим образом: центральный банк — это:

— «главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран» [14],

— «главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение через проведение денежно-кредитной политики государства» [15],

— «самое важное банковское учреждение, обычно находящееся под контролем государства, которое обслуживает все прочие банки данной страны и выступает в роли фискального агента правительства; его нередко называют «банком банков»» [16],

— «первичная валютная власть страны» [17],

— «это банк, который оказывает финансовые и банковские услуги правительству и коммерческой банковской системе своей страны, а также проводит в жизнь государственную денежно-кредитную политику» [18],

— «основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков; является банком банков, органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом»

[19].

— «главный государственный банк страны, наделенный особыми правами», который призван «регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота» [20].

б. Современные известные зарубежные словари, например современный немецкий словарь Duden (2011г.), интерпретируют понятие «центральный банк» (Zentralbank) как «эмиссионный банк, который одновременно является носителем денежной политики страны или Валютного Сообщества» (Сравним: «Notenbank, die zugleich Träger der Währungspolitik eines Landes oder einer Währungsgemeinschaft ist ») [21].

ПРОБЛЕМЫ УЧЁТА И ФИНАНСОВ №3(7) 2012

3. В отечественной и зарубежной научной экономической литературе (диссертации, монографии, учебники, научные публикации) мы встречаем сходство взглядов для данного понятия:

а) Российская экономическая литература:

Современные учебники банковского дела предлагают следующие комментарии:

— например, центральный банк — это «основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платёжного баланса» [22, с. 33].

— В учебнике банковского дела под редакцией О. И. Лаврушина центральный банк определён как «общественный, некоммерческий денежнокредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платёжный оборот в наличной и безналичных формах» [23, с. 37].

— В учебном пособии для вузов «Банки и банковская деятельность» даны следующие формулировки данного понятия: «центральный банк — это «эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии», «банк правительства, обслуживающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом», «банк банков: т. е. расчётный центр», «кредитор последней инстанции», «проводник денежно-кредитной и валютной политики», «орган надзора за банками и финансовыми рынками» [24, с. 64].

Современные учебники «Финансы, денежное обращение и кредит», «Финансы и кредит» предлагают следующие толкования понятия «центральный банк»:

— Л. А. Макарова цитирует П. Самуэльсона: «по определению П. Самуэльсона, центральный банк- это банк для банков и правительства» [25, с. 16].

— В. А. Шевчук, Д. А. Шевчук называют ЦБ «прежде всего, посредником между государством и остальной экономикой через банки» [26, с. 60].

— Аналогичную точку зрения мы встречаем в учебнике под редакцией профессора Н. Ф. Самсонова: «ЦБ является главным банком государства и признаётся единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регулирования экономики» [27, с. 132].

— Е. П. Жарковская называет центральный банк «ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства» [28, с. 65]. А. Г. Братко дополняет данное утверждение: «центральный банк — это конституционный институт денежной власти в обществе», «это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике лю-

бой страны», «это составная часть государственного механизма», «это уполномоченное государством учреждение» [7, с. 2-12].

— Отечественные экономисты Г. Г. Фетисов,

О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова определяют центральный банк как «общественный денежнокредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах» [10, с. 19].

— О. М. Островская в современном толковом словаре банковского дела трактует центральный банк, как «орган государственного денежнокредитного регулирования экономики, наделённый правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, осуществления функций «банка банков», хранения официальных золотовалютных резервов» [29, с. 382].

— А. В. Навой, анализируя роль и место центрального банка в системе государственной власти, приходит к выводу, что центральный банк «представляет не что иное, как подвид казённого (государственного унитарного предприятия), созданного для получения особого вида дохода государства — в форме необеспеченной эмиссии» [30, с. 7-16].

2. Зарубежная экономическая литература:

а) Зарубежные исследователи разделяют мнение российских коллег-экономистов.

Например, президент и глава немецкого Бун-десбанка Аксель Вебер в своей монографии «Деньги и денежно-кредитная политика» называет центральный банк «банком банков», так как «коммерческие банки для сохранения своей платёжеспособности предоставляют денежные средства центральному банку» (Сравним: «Sie ist „die Bank der Banken“, da die Geschäftsbanken zur Aufrechterhaltung ihrer Zahlungsfähigkeit auf die Zentralbank angewiesen sind») [30, с. 80]. В данной монографии Аксель Вебер предлагает ещё одно определение: «Центральный банк — это такой институт, который уполномочен для проведения денежно-кредитной политики и для обеспечения организации денежного обращения в стране или на территории» (Сравним: «Eine Zentralbank ist diejenige Institution, die für die Geldpolitik und die Funktionsfähigkeit des Geldwesens in einem Land oder Gebiet zuständig ist» [30, с. 252].

б) С возникновением Еврозоны и с момента организации Европейского центрального банка в зарубежной экономической научной литературе появился новый термин «Европейский центральный банк» (Europäische Zentralbank). Назовём ряд определений для Европейского центрального банка. Прежде всего, как подчёркивают в учебнике «Общая экономика» Флориан Мамбемер и Гаральд

я и и

54

Зайдер, «Европейский центральный банк — это носитель денежно-кредитной политики» (Сравним: «Die Europäische Zentralbank (EZB) ist Trägerin der Geldpolitik») [31]. Кристиан Байер в учебном пособии считает, что «Европейский центральный банк — это организация, которой поручено проведение денежно-кредитной политики и осуществление прочих задач центральных банков для поддержания евро» (Сравним: «Die Europäische Zentralbank (EZB) ist die Organisation, die mit der Durchführung der Geldpolitik und der Wahrnehmung sonstiger Zentralbankaufgaben für den Euro betraut ist») [32, с. 22]. Президент и глава немецкого Бундесбанка Аксель Вебер называет Европейский центральный банк «монетарной властью для стран — участниц Европейского Валютного Союза» (Сравним: «…ist die Währungsbehörde für die

Mitgliedstaaten der Europäischen Währungsunion.») [30, с. 223].

Таким образом, анализ современных точек зрения показывает, что большинство исследователей-экономистов рассматривают ЦБ как:

— главное / ведущее / центральное звено в экономике государства / страны / группы стран,

— проводник и регулятор денежно-кредитной политики государства, но не акцентируют свое внимание на его банковских функциях, присущих банковской системе в целом и в частности коммерческим банкам.

Итак, мы рассмотрели существующие современные точки зрения; проведённый нами анализ научной экономической литературы выявил следующее:

1. Многообразие существующих современных точек зрения относительно дефинирования термина «Центральный банк», схожесть понимания и толкования данного термина российскими и западными экономистами; в мировом сообществе экономистов возник новый термин — Европейский центральный банк, который получил новое более широкое значение, а именно, выполнение задач других центральных банков, а также регулирование и интеграцию их совместной деятельности; в самой сущности Европейского центрального банка проявилась и заключается специфика регионального наднационального ЦБ.

2. Подводя итоги в нашей статье, мы сделали следующие выводы:

— Мы можем выделить два глобальных подхода в понимании сущности ЦБ: первый подход (устаревший) рассматривает ЦБ как регулятор ДКП только в рамках одного государства, второй подход (современный) включает понимание ЦБ как регулятора ДКП не только одного государства, но и группы стран.

3. Имеющиеся в научной литературе точки зрения разрознены, а поэтому не отражают многообразие и противоречивость природы ЦБ, поэтому мы установили, что для того, чтобы раскрыть сущность ЦБ, необходимо:

1) проанализировать историю возникновения центральных банков;

2) выделить общие признаки центрального банка;

3) выделить специфические признаки центрального банка — признаки, присущие только центральному банку и отличающие его от коммерческого банка;

4) рассмотреть проблему независимости центрального банка;

5) проанализировать основы деятельности центрального банка.

4. Обобщив все названные суждения, мы сформулировали собственное более широкое видение:

Центральный банк — это центральное звено банковской системы государства или группы государств, главный регулятор экономики, осуществляющий денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями.

Литература

1. Википедия. Банк. [Электронный ресурс]. иЯЬ: http://ru.wikipedia.org/wiki (Дата обращения

— 10.09.12)

2. Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райз-берга. — М., 1997. — 190 с.

3. Ушаков Д. Н. Большой толковый словарь современного русского языка (онлайн версия). [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://www.classes. m/aП-russian/russian-dictюnary-Ushakov-term-74099.htm (Дата обращения — 10. 09.12)

4. Википедия. Сущность. [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://ru.wikipedia.org/wiki (Дата обращения — 10. 09.12)

5. Ивин И. Философский словарь. Сущность. [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://terme.ru/ dictionary/187/word/suschnost (Дата обращения —

10. 09.12)

6. Большая советская энциклопедия. Сущность. [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://slovari. yandex.ru (Дата обращения — 10. 09.12)

7. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России. — М., 2001. — 335 с.

8. Банковское дело. Управление и технологии. Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — М., 2001. -863 с.

9. Кошель Н. В. Теоретико-методологические подходы к исследованию сущности центрального банка» // Банковское дело. — 2010. — 14 (398). С. 8-12.

ПРОБЛЕМЫ УЧЁТА И ФИНАНСОВ №3(7) 2012

10. Фетисов Г. Г., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Организация деятельности центрального банка. — М., 2008. — 430 с.

11. Толковый словарь Даля В.И., [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://slovardalja.net/word. php?wordid=878 (Дата обращения — 10. 09.12)

12. Толковый словарь Д. Н. Ушакова [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://ushakovdictionary.

ru/word.php?wordid=1504 (Дата обращения — 10.

09.12)

13. Толковый словарь С. И. Ожегова [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://slovarozhegova.

ru/word.php?wordid=1032 (Дата обращения — 10.

09.12)

14. Википедия [Электронный ресурс]. — иЯЪ: http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк (Дата обращения — 10. 09.12)

15. Экономика / словарь по обществознанию / Под ред. Ю.Ю. Петрунина, М.И. Панова, 2006. [Электронный ресурс]. — иЯЬ: http://www.vocable. ru/dictionary/911/word/bank (Дата обращения — 10.

09.12)

16. Универсальная научно-популярная энциклопедия, [Электронный ресурс]. — URL:http:// krugosvet.ru/enc/gumanitarnye_nauki/ekonomika_i_ pravo/TSENTRALNI_BANK.html (Дата обращения — 10. 09.12)

17. Словари [Электронный ресурс]. — URL: http://slovari.yandex.ru/центральный банк/Экономика и финансы/Центральный банк/ (Дата обращения — 10. 09.12)

18. Народы и культуры/ Оксфордская иллюстрированная энциклопедия / Под ред. Р. Хог-гарта. 2002. Центральный банк. [Электронный ресурс]. — URL: http://voluntary.ru/dictionary/950/ word/centralnyi-bank (Дата обращения — 10. 09.12)

19. Словарь терминов, определений и понятий по экономике, финансам и бизнесу. [Электронный ресурс]. — URL: http://termin.bposd.ru/publ/24-1-0-24563 (Дата обращения — 10. 09.12)

20. Современный экономический словарь. [Электронный ресурс]. — URL: http://slovari. yandex.ru/ (Дата обращения — 10. 09.12)

21. Duden — Wörterbuch. [Электронный ресурс]. URL: http://www.duden.de/rechtschreibung/ Zentralbank (Дата обращения — 10. 09.12)

22. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. Г. Г. Коробовой. — М., 2004. — 751 с.

23. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. О. И. Лаврушина. — М., 2008. — 766 с.

24. Банки и банковское дело: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. И. Т. Балабанова. -СПб., 2003. — 302 с.

25. Макарова Л. А. Финансы и кредит. — Тамбов, 2009. — 82 с.

26. Шевчук В. А., Шевчук Д. А. Финансы и кредит. — М., 2006. — 257 с.

27. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. Краткий курс / Под ред. проф. Н. Ф. Самсонова. — М., 2003. — 302 с.

28. Жарковская Е.П. Банковское дело. — М., 2004. — 440 с.

29. Островская О. М. Банковское дело. Толковый словарь. — 2-е изд. — М., 2001.

30. Навой А. В. Роль и место центрального банка в системе государственной власти: подлинная независимость или мнимая ? // Финансы и кредит. — 2009. — 15 (351). — С. 7-16

31. Prof. Dr. Axel A. Weber. Geld und Geldpolitik. Deutsche Bundesbank. — Frankfurt am Main, -2010. — 252 S.

32. Mamberer Florian, Harald Seider. Allgemeine Volkswirtschaftslehere. Europäische Zentralbank. [Электронный ресурс]. — URL: http:// www.teialehrbuch.de/Kostenlose-Kurse/VWL/5.8.4-Europ%C3%A4ische-Zentralbank.html (Дата обращения — 10. 09.12)

33. Christian Bayer. Geldtheorie und Geldpolitik. Universität Bonn, 2011. — 30 S.

cyberleninka.ru

Центральный банк: его сущность и функции

Основным ядром денежной системы является банковская система. Базовое звеном любой кредитно-денежной системы той или иной страны является — центральный банк. Фактически это самый главный банк внутри страны, который осуществляет ряд важнейших функций.

Одной из наиболее значимых функций ЦБ является обеспечение оптимального показателя инфляции внутри страны и эмиссия денежной массы. Центральный банк в различных странах может называться по-разному: государственный, национальный и др.

Осуществляя свою деятельность ЦБ под своим управлением держит большое количество различных активов. К подобным активам, как правило, относят — золото, иностранные валюты, государственные ценные бумаги и т.п.

ЦБ обычно не зависим от других государственных органов. Руководителя назначает либо парламент, либо глава страны. Конституция Российской Федерации описывает в себе принципы по которым должен работать и функционировать центральный банк.

В механизм главного банка России входят разные местные учреждения, расчётно-кассовые центры, учебные подразделения и другие организации, которые очень нужны для бесперебойной работы банка.

Банк имеет определённые цели, выполнение, которых и определяет саму деятельность. Одним из важнейших целей можно считать направления на обеспечение устойчивости российской валюты, развития банковской системы и контроль функционирования денежно-кредитных отношений.

ЦБ России регулируется конституцией РФ, а именно — Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Однако уже в 2016 году в федеральные законы на основе, которых и работает Банк России потерпят некоторые изменения и правки.

Центральный банк также способен представлять интересны своей страны на международной арене. Проще говоря, ЦБ участвует во взаимоотношениях Российской Федерации с банками других стран и также с иностранными финансовыми организациями.

Главный банк России от имени верховного правительства контролирует резервы золота и иностранной валюты в стране. Проводит финансовые операции с иностранными партнёрами, осуществляет тотальное регулирование всех платежей и т.п.

Правовой статус ЦБ РФ:

• ЦБ осуществляет свою деятельность на правах юридического лица
• ЦБ важный институт, который способен организовывать денежное обращение. Также обладает правом эмиссии денежной массы
• Практически всё имущество банка находиться под контролем федеральных органов
• Центральный банк совершенно независимо ведёт свою финансовую деятельность. Также не контролируется налоговыми органами, так как все расходы вытекают из собственных доходов
• Государство может не отвечать обязательствам ЦБ, а ЦБ в свою очередь может не отвечать по обязательствам государства

Центральный банк помимо многих задач, которые выполняет, может ещё и рефинансировать различные коммерческие банки, т.е. выдавать им определённые займы в те времена, когда они испытывают финансовые затруднения. Все эти меры, прежде всего, необходимы для нормализации всей банковской системы в стране.

Функции центрального банка

1. Осуществление выпуска денежной массы (эмиссия денег)
2. Проведение национальной денежно-кредитной политики
3. Обслуживание правительства
4. Тотальный контроль над другими банками
5. Хранение золотых и валютных запасов государства
6. Регулирование экономики страны путём денежно-кредитно регулирования

Центральный банк способен заниматься эмиссией денег. Причём это право у него на монопольной основе, это значит, что только он может создавать определённое количество денег для общего увеличения всей денежной массы.

Посредством функции национальной денежно-кредитной политики ЦБ контролирует количество денег, которое находиться в обращение. Всё это делается для урегулирования цен и их удержания, для максимальной занятости населения и т.п. Денежно-кредитная политика ЦБ способна повлиять на многие макроэкономические показатели (инфляция, уровень безработицы и др.)

Под обслуживанием правительства понимается, что центральный банк занимается кассовым обслуживанием государство (хранит у себя на счетах средства государственного бюджета и займов).

Так как ЦБ не работает с частными лицами и с другими хозяйствующими субъектами, то в качестве клиентов для центрального банка выступают коммерческие банки и другие финансовые институты. Центральным банком контролируется деятельность большого количество как мелких, так и крупных коммерческих банков.

ЦБ оказывает услуги по хранению золотых и валютных запасов государства.

Денежно-кредитное регулирование помогает нормализовать всю экономику в целом, путём рефинансирования кредитной системы, операций с национальной валютой на рынках т.д.

Дата последней актуализации материала: Апрель, 2016

profininst.ru

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (ЦБ) это что такое ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (ЦБ): определение — Право.НЭС

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (Банк России)

главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Основными задачами ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в т. ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Правовой основой деятельности ЦБ РФ служит Конституция РФ и Закон РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» в ред. ФЗ от 26 апреля 1995 г. В соответствии с Конституцией РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Независим в своей деятельности в пределах своих полномочий. По вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные на всей территории РФ и для субъектов права.

Оцените определение:

Источник: Большой юридический словарь

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (БАНК РОССИИ)

главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиям в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Уставны капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Основными задачами ЦБ РФ являются: защита и обеспечения устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Правовой основой деятельности ЦБ РФ служит Конституция РФ и Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)». В соответствии с Конституцией РФ ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. ЦБ РФ независим в своей деятельности в пределах своих полномочий ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральным] законами, издает норм

determiner.ru

задачи и функции – ответы на главные вопросы

Похожие проблемы существуют и у других центральных банков: как именно соблюсти баланс между интересами взаимодействия частных коммерческих банков и интересами государства, которое представляет центральный банк?

Например, в России Центральный банк находится в федеральной собственности. То есть в нем нет прямого частного участия, как, например, в США. Таким образом, у нас он полностью представляет публичный, общественный интерес. Но тем не менее он выполняет такие функции, которые во многом направляют действия, направляют жизнь и работу коммерческих частных банков. В частности, одна из основных функций центрального банка — это выдача банковских лицензий. Когда создается новый банк, он должен пройти лицензионный процесс, и только с одобрения центрального банка данный частный коммерческий банк может выполнять все функции, присущие банковскому институту. То есть он осуществляет лицензирование. Таким образом, первая функция центрального банка — это «банк банков». Потом, когда коммерческий банк уже пролицензирован, следующая функция центрального банка — это банковский надзор. Существует множество нормативов по ликвидности, по достаточности капиталов, по фишкам, по открытым позициям коммерческих банков, которые они должны выполнять, и, соответственно, регулятор выполняет этот надзор, то есть он следит, чтобы частные институты не нарушали эти нормативы.

2. Нормативы центральных банков

В разных странах эти нормативы имеют разное значение. Но наиболее общие системы — это базельские аккорды: Базель I, Базель II, сейчас уже Базель III, которые считаются универсальными. И каждая страна может выбрать небольшое отклонение, как применять эти базельские стандарты, но в принципе это система нормативов банковской деятельности, в которой регулятор выполняет над ними надзор.

И цель всего этого — свободное и хорошее функционирование банковского сегмента. Например, мы знаем, что банковский сектор подвержен частым банковским кризисам, то есть существует проблема, например, набега вкладчиков, или, когда в экономике спад, у банков начинаются проблемы «плохих кредитов». И, как показала история последних кризисов, история 2008 года в частности, существует проблема системного финансового риска. То есть когда падение одного крупного банка, как в США Lehman Brothers, может вызвать нарушение во всей системе.

Даже если другие банки не были напрямую вовлечены в этот процесс, то через эффект общего заражения начинает валиться вся система.

В таких случаях включается следующая функция центрального банка — это заем последней инстанции.  У него есть специальная функция, когда в случае наступления кризисных событий у отдельных банков или общего банковского кризиса центральный банк выступает как кредитор последней инстанции. Банки, у которых наступают какие-то проблемы,  могут обратиться к центральному банку, и он уже решает, следует ли потратить деньги налогоплательщиков, государственные, общественные, то есть сместить баланс, — потратить деньги налогоплательщиков, но спасти систему в целом. Или, допустим, если речь идет не о системно значимом банке, то, возможно, следует дать ему исчезнуть, потому что его акционеры, например, вели неправильную кредитную политику и в том, что происходит с банком, большая доля их вины.

Эти функции связаны с одним направлением деятельности ЦБ — «банк банков».

Даже если вы зайдете на сайт Центрального банка России, да и других банков, все эти функции просто видны, если посмотреть организационную схему Центрального банка по первым заместителям председателя правления, за что они отвечают.

3. Центральный банк и монетарная политика

Кроме того, существует задача выполнения монетарной политики центральным банком, что тоже очень важно и зачастую у всех на слуху. Монетарная политика центрального банка прописана в его мандате. Это поддержание устойчивых цен, осуществление денежной эмиссии, и в зависимости от стран это может быть поддержание устойчивого курса местной валюты к иностранной валюте, или поддержание устойчивости процентной ставки, или поддержание устойчивости безработицы и так далее. Но разные центральные банки придают разное значение этим задачам.

Соответственно, в монетарной политике центральные банки следят за тем, чтобы обозначенные ими макроэкономические величины, которые они пытаются контролировать, не выходили из определенных значений. В этом и заключается их монетарная политика.

postnauka.ru

1.3. Функции центральных банков

Среди многообразных функций центральных банков следует выделить основные, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка — сохранение стабильности национальной денежной единицы, — и дополнительные, соответствующие решению этой задачи.

Основные функции, осуществляемые всеми без исключения центральными банками, разделяются на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

К регулирующим функциям относятся:

• управление совокупным денежным оборотом;

• регулирование денежно-кредитной сферы;

• регулирование спроса и предложения на кредит.

Контрольные функции включают в себя:

• осуществление контроля за функционированием кредитно-банковской системы;

• проведение валютного контроля.

Обслуживающие функции заключаются в:

• организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков;

• кредитовании банковских учреждений и правительства;

• выполнении центральным банком роли финансового агента правительства.

Важнейшей регулирующей функцией, присущей всем без исключения центральным банкам, является разработка и проведение денежно-кредитной политики.

Характер проводимой центральным банком денежно-кредитной политики во многом зависит от степени его независимости от правительства, которая может быть большей или меньшей, но никогда не является абсолютной. Например, целевые ориентиры изменения агрегатов денежной массы обычно определяются непосредственно центральными банками. В то же время ни один центральный банк не может самостоятельно, без участия государства, установить тот или иной валютный режим.

С другой стороны, отмечаемые в последние десятилетия тенденции в денежно-кредитной сфере способствовали усилению независимости центральных банков. Так, имевшие место процессы либерализации движения капиталов и дерегулирования привели к повышению значения рыночных инструментов и уменьшению роли административных методов регулирования. Это, в свою очередь, вызвало свертывание регламентирующих процедур и в определенной степени укрепило независимость центральных банков.

Разработка и проведение денежно-кредитной политики включают в себя:

• определение направлений развития денежно-кредитной политики;

• выбор основных инструментов денежно-кредитной политики;

• создание и ведение статистической базы данных по денежной массе, кредитам и сбережениям;

• проведение исследований по проблемам экономики и денежно-кредитной сферы данной страны и других государств, образующих основу денежно-кредитной политики;

• составление денежных программ и контроль за их выполнением.

Не менее важной регулирующей функцией центрального банка является регулирование спроса и предложения на кредит и иностранную валюту, осуществляемое посредством проведения интервенционных операций на денежном и валютном рынках. В целях сдерживания кредитной экспансии центральные банки предпринимают меры по снижению уровня ликвидности кредитно-банковских институтов, а для расширения кредитной экспансии осуществляют противоположные действия. Аналогичный характер имеют интервенционные операции на валютном рынке (см. с. 118).

Контроль за функционированием кредитно-банковской системы — одна из контрольных функций центрального банка — обусловлен необходимостью поддержания стабильности этой системы, поскольку доверие к национальной денежной единице предполагает наличие устойчивых и эффективно работающих кредитно-банковских институтов.

Как правило, надзор за кредитно-банковской системой осуществляют непосредственно центральные банки, однако в Бельгии, Германии, Швейцарии и Японии органы надзора институционально отделены от центрального банка. Несмотря на это, центральный банк самым тесным образом связан с ними, принимая участие в их деятельности или оказывая консультационные услуги. В других странах центральный банк контролирует деятельность кредитно-банковских учреждений совместно с другими институтами. Так, ФРС США осуществляет надзорную деятельность совместно с Федеральной корпорацией страхования депозитов, Службой контролера денежного обращения, уполномоченными органами штатов.

Не менее важной контрольной функцией центрального банка является осуществление валютного контроля и валютного регулирования.

Степень жесткости валютного контроля и валютного регулирования зависит прежде всего от общего валютно-экономического положения страны. Так, в развивающихся странах контролю обычно подлежит весьма широкий круг операций по внешним платежам и расчетам, что обусловлено необходимостью регламентации расходования иностранной валюты. Напротив, наиболее развитые в экономическом отношении страны в настоящее время идут по пути либерализации валютного контроля.

Обеспечение бесперебойного функционирования системы наличных и безналичных расчетов — одна из обслуживающих функций центрального банка.

Первоначально деятельность центрального банка в этой сфере ограничивалась выпуском в обращение бумажно-денежных знаков. (Денежная эмиссия и в настоящее время составляет основу деятельности всех центральных банков.) В дальнейшем по мере развития безналичных расчетов центральный банк стал выступать в роли организатора и участника платежно-расчетных отношений. Находясь в центре потоков денежных средств, центральные банки призваны обеспечивать быстрое и бесперебойное функционирование механизма безналичных расчетов и платежей. Вместе с тем непосредственное участие центральных банков в платежных системах не является обязательным — некоторые центральные банки ограничиваются контролем за деятельностью этих систем.

Другая обслуживающая функция центрального банка — кредитование кредитно-банковских институтов и правительства. Являясь кредитором последней инстанции, центральные банки предоставляют ссуды кредитно-банковским учреждениям, испытывающим временные недостатки в финансовых ресурсах.

Посредством кредитования правительства центральные банки осуществляют финансирование государственного долга и дефицита государственного бюджета. Это особенно широко используется в развивающихся странах, в которых ссуды центрального банка правительству составляют значительную часть их активов. Напротив, развитые государства избегают подобную практику. В связи с этим данная функция в настоящее время относится не к основным, а к дополнительным.

Еще одна обслуживающая функция центрального банка — выполнение им роли финансового агента правительства, то есть ведение правительственных счетов и управление активами различных правительственных ведомств. В некоторых странах, например в США, центральные банки выполняют эту функцию совместно с коммерческими банками. В других государствах, например в Италии, центральные банки являются практически бухгалтерами государственных учреждений.

Дополнительные функции центрального банка не связаны непосредственно с его главной задачей (сохранение стабильности национальной денежной единицы), но способствуют ее реализации. К числу этих функций относятся управление государственным долгом, проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных, изготовление банкнот и др.

Функции проведения аналитических и статистических исследований по своему характеру могут быть весьма неодинаковыми и неравнозначными в центральных банках различных стран. Исследования в области денежно-кредитной и валютной политики в основном базируются на данных платежных балансов. Это обусловило в некоторых странах (Бельгия, Германия, Франция, Нидерланды, Япония) делегирование центральному банку функции сбора и анализа такого рода данных.

Большинство центральных банков осуществляют исследования экономической конъюнктуры в реальном секторе экономики. Некоторые центральные банки публикуют подробные результаты проведенных исследований (федеральные резервные банки США, Банк Японии, Национальный банк Бельгии, Немецкий федеральный банк, Банк Франции, Банк Англии и др).

Многие центральные банки изучают финансовое положение предприятий и создают централизованные службы по банковским рискам (Национальный банк Бельгии, Немецкий федеральный банк, Банк Франции, Банк Италии, Банк Испании). Кроме того, в центральных банках Германии, Бельгии, Испании, Италии существуют централизованные базы данных балансов предприятий.

Задача всех центральных банков — выпуск в обращение банкнот и обеспечение их циркулировать на территории страны. При этом лишь немногие центральные банки (Италии, Великобритании, Бельгии, Испании и др.) имеют специальные структурные подразделения по производству банкнот.

Отдельные центральные банки осуществляют связи c нeбанковской клиентурой и предоставляют общественные услуги. Все центральные банки поддерживают корреспондентские отношения с финансовыми учреждениями своей страны, другими центральными банками и международными финансовыми организациями. Однако коммерческие отношения с небанковской клиентурой всегда являются второстепенными.

Центральные банки могут предоставлять определенный набор услуг коллективного пользования. В целях улучшения функционирования банковской системы и отношений между коммерческими банками и их клиентурой некоторые центральные банки, как уже было сказано, создают централизованные службы по банковским рискам, контролируют неоплаченные векселя и пр.

Денежно-кредитная политика центрального банка

2.1 Основные задачи, цели, методы и формы денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Оно нацелено на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы, В законах о центральных банках особо подчеркивается их ответственность за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.

В зарубежной экономической литературе денежно-кредитная политика разделяется на «узкую», обеспечивающую стабильность национальной валюты посредством проведения валютных интервенций, изменений уровня учетной ставки, а также других инструментов, оказывающих влияние на состояние национальной денежной единицы, и «широкую», непосредственно воздействующую на объем денежной массы в обращении. Эти меры воздействия взаимосвязаны и взаимообусловлены.

Являясь посредником между государством и банковской системой страны, центральный банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью определенных инструментов. По мере развития кредитных систем и рынков ссудных капиталов возможности центрального банка непосредственно воздействовать на спрос и предложение денежной массы уменьшились, но вместе с тем расширился арсенал и повысилась эффективность рыночных инструментов денежно-кредитного регулирования.

Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования, применяемых центральными банками зарубежных государств, довольно широк. Использование различных видов инструментов варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств.

Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги), по своей форме (прямые и косвенные), по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные), по срокам воздействия (краткосрочные и долгосрочные). Все эти методы используются в единой системе.

Объекты воздействия. В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика центрального банка направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии (кредитная экспансия), либо на ее ограничение (кредитная рестрикция). Посредством проведения кредитной экспансии центральные банки преследуют цели подъема производства и оживления конъюнктуры; при помощи кредитной рестрикции они пытаются предотвратить «перегрев» конъюнктуры, наблюдаемый в периоды экономических подъемов.

По форме инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на административные (прямые) и рыночные (косвенные). Административными являются инструменты, имеющие форму директив, предписаний, инструкций, исходящих от центрального банка и направленные на ограничения сферы деятельности кредитного института. Они занимают определенное место в практике центральных банков развитых стран, а также получили широкое применение в развивающихся государствах.

Под инструментами рыночного характера подразумеваются способы воздействия центрального банка на денежно-кредитную сферу посредством формирования определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Рыночные (косвенные) инструменты отличаются большей гибкостью по сравнению с административными, но результаты их применения не всегда адекватны намеченной цели. Тем не менее в настоящее время отмечается отход центральных банков развитых стран от прямых методов воздействия к рыночным.

По характеру параметров, устанавливаемых в процессе воздействия центрального банка на денежную сферу, инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на количественные я качественные.

Посредством использования количественных методов оказывается влияние на состояние кредитных возможностей банков, а следовательно, и на денежное обращение в целом.

Качественные инструменты представляют собой вариант прямого регулирования качественного параметра рынка, а именно — стоимости банковских кредитов.

По срокам воздействия инструменты денежно-кредитного регулирования разделяются на долгосрочные и краткосрочные в соответствии с задачами реализации ближайших и перспективных целей денежно-кредитной политики. Под долгосрочными (конечными) целями денежно-кредитной политики подразумеваются те задачи центрального банка, реализация которых может осуществляться от 1 года до нескольких десятилетий. К краткосрочным относятся инструменты воздействия, с помощью которых достигаются промежуточные цели денежно-кредитной политики.

Основными инструментами денежно-кредитного регулирования, наиболее часто используемыми центральными банками зарубежных стран, являются установление минимальных резервных требований, рефинансирование коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и операции на открытом рынке. Однако этим не исчерпывается арсенал инструментов денежно-кредитного регулирования. В некоторых странах центральные банки прибегают к таким методам, как установление кредитных ограничений лимитирование уровня процентных ставок по депозитам и кредитам коммерческих банков, портфельные ограничения и др. Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования зависит прежде всего от задач, которые решает центральный банк на том или ином этапе экономического развития.

На начальных этапах перехода к рыночным отношениям наиболее результативными являются прямые методы вмешательства центрального банка в денежно-кредитную сферу: административное регулирование депозитных и кредитных ставок коммерческих банков, установление предельных объемов кредитования банком своих клиентов, изменение уровня минимальных резервов. По мере развития рыночных отношений наблюдается переход к рыночным (косвенным) методам регулирования денежной массы, и прежде всего к операциям на открытом рынке и изменению уровня процентных ставок.

studfile.net