Договор факторинга это: Договор факторинга с покупателем: форма и образец документа

Типовые условия, включенные в договор факторинга

В этом разделе вы можете найти широко используемые условия факторинга, включенные в договоры факторинга.

Имейте в виду, что это не обязательно условия, включенные в наши контракты. Условия варьируются от фактора к фактору, и наша цель в этой статье — подробно описать наиболее распространенные в отрасли.

Покупная цена каждого счета-фактуры рассчитывается путем взятия номинальной стоимости исходного счета-фактуры и вычета всех скидок, которые клиент предлагает должнику.

Аванс представляет собой процент (ставку) от покупной цены неоплаченных проданных счетов-фактур. Этот процент, умноженный на цену покупки, представляет собой авансовые денежные средства, которые клиент получает во время транзакции покупки дебиторской задолженности.

Эти деньги, полученные авансом, не являются общей суммой денег, которую получает клиент. Разница между покупной ценой и суммой аванса за вычетом комиссионных и обязательных резервов направляется финансовым учреждением клиенту при оплате должником.

Ставки аванса, обычно от 60% до 99%, как правило, зависят от отрасли, к которой принадлежит клиент. Здесь вы можете найти более подробную информацию об авансовых платежах по факторингу и их расчете.

Большинство контрактов, особенно контракты с полным регрессом, разрешают фактору требовать и поддерживать сумму резерва. Этот резерв является денежным обеспечением, которое факторинговая компания имеет для защиты своих интересов в случае невозможности получения платежей или возникновения других возможных споров. Собранные суммы, превышающие требуемую сумму резерва, передаются клиенту на постоянной основе, как правило, один раз в неделю в заранее согласованный день.

Дебиторская задолженность Минимальные закупки

Контракты обычно предусматривают минимальные закупки. Эти пороги состоят из минимального месячного объема продаж, который клиент соглашается учитывать.

Лимиты кредита

После проверки и анализа кредитоспособности и на основе оценки кредитного риска дебиторов факторы устанавливают максимальные суммы покупки и лимиты линии кредита. По своему усмотрению фактор может корректировать эти лимиты, чтобы удовлетворить растущие потребности клиента в финансировании.

Факторы получают комиссионные и сборы в качестве компенсации за свои услуги по выставлению счетов. Затраты на факторинг обычно состоят из двух видов сборов: дисконтной платы, основанной на стоимости приобретенных счетов-фактур, и других различных сборов для покрытия административных расходов или в качестве штрафов за невыполнение промежуточных этапов или выполнение обязательств, согласованных в договоре.

Факторинговые сборы

Это комиссии, которые клиент платит на основе номинальной стоимости проданных счетов. Эти факторинговые сборы рассчитываются путем применения ставки факторинга (или ставки дисконта) либо к цене покупки, либо к сумме аванса.

Определение ставки дисконтирования варьируется от фактора к фактору. Вот несколько примеров структур ставок факторинга, которые вы можете найти:

• • • Переменная ставка, основанная на опубликованной The Wall Street Journal основной ставке, плюс некоторая дополнительная скидка взимается за каждый день предоставления денег.
  • • Фиксированный процент рассчитывается от суммы счета и взимается каждые 30, 20 или 10 дней или в любой другой комбинации.
  • • В некоторых особых случаях, особенно в транспортной отрасли, некоторые факторы взимают фиксированный процент от суммы счета, независимо от того, сколько дней требуется для получения счета (в некоторых пределах).

  Подробную информацию о тарифах факторинга и дисконтных сборах можно найти здесь.

  Прочие различные сборы

  Эти сборы сильно различаются от фактора к фактору, и вы можете найти разные названия для сходных видов расходов.

  Некоторые факторы, как правило, взимают гораздо более высокие комиссии за факторинг и ставки дисконтирования (упомянутые в разделе выше) и меньшие различные сборы. Другие имеют более низкие ставки факторинга, но больше этих сборов в своих контрактах. Вам нужно сделать цифры, учитывая все затраты, прежде чем решить, какая сделка лучше всего подходит для вашего бизнеса.

  Некоторые сборы покрывают административные расходы и действия, такие как широкомасштабная обработка, администрирование, установка, телеграфирование или сборы за услуги.

  Другие, такие как сборы за нехватку резервов, неправильно направленный платеж и сборы за прекращение, являются штрафными санкциями, когда клиент не соблюдает некоторые согласованные условия.

  Другие разные условия факторинга дебиторской задолженности

  Соглашение о покупке дебиторской задолженности Первоначальный срок и продление

  Все контракты включают пункт, определяющий продолжительность первоначального срока, и, как правило, большинство из них также включают положения об автоматическом продлении. Обычно от клиентов требуют письменного уведомления, по крайней мере, за месяц или два до даты продления, о том, что они не хотят продлевать услугу.

  Первоначальное финансирование

  Некоторые факторинговые компании вычитают суммы обязательных резервов и плату за открытие из первоначального финансирования.

  Взыскание платежей продавцом

  По контракту продавцы не уполномочены взимать платежи с должников. Если это произойдет, некоторые пункты определяют процесс, которому должен следовать клиент, чтобы отправить суммы фактору, и штрафы, если требуемые шаги не выполняются.

  Залоговое обеспечение

  Все контракты содержат условия соглашения об обеспечении, требующие залога для обеспечения выплаты причитающихся сумм и выполнения других финансовых обязательств продавца.

  Клиент должен согласиться предоставить фактору право подать залог на деловые активы. Это залоговое право является первоочередным залогом против убытков и оформлено как документ UCC (Единый коммерческий кодекс). Деловые активы включают, помимо прочего, счета и текущие счета-фактуры, движимое имущество, инвентарь, оборудование, мебель, банковские счета, депозиты, недвижимость, ценные бумаги, договорные права, интеллектуальную собственность и другие нематериальные активы.

  Уведомления

  Большинство контрактов включают обязательство уведомлять должников о продаже дебиторской задолженности. Это уведомление называется «Уведомление о покупке» или «Уведомление о переуступке прав». Дополнительную информацию можно найти далее в этом документе в разделе часто задаваемых вопросов.

  Дефолт и средства правовой защиты

  Все контракты включают условия, определяющие средства правовой защиты в случае неисполнения обязательств. События дефолта могут включать, но не ограничиваться:

  • • • Клиент намеренно взыскивает задолженность.
    • • Непредоставление клиентом финансовой информации по требованию.
    • • Продавец становится неплатежеспособным или объявляет себя банкротом.
    • • Любые мошеннические действия, совершенные клиентом.
    • • Неуведомление клиентом фактора о спорах с дебиторами.
    • • Неуплата налогов клиентом.
    • • Любое другое невыполнение клиентом согласованных обязательств.
    • • Клиент отказывается продолжать отношения до истечения согласованного первоначального или продленного периода.

    Штрафы в случае невыполнения обязательств

    В случае невыполнения обязательств фактор может принять решение о расторжении соглашения и, в некоторых случаях, предпринять другие шаги, предусмотренные договором, для взыскания причитающихся сумм.

    Сборы за расторжение договора

    При расторжении договора фактор попытается получить все причитающиеся сборы и авансовые платежи. Он также будет взимать плату за расторжение, если срок действия договора не истек или клиент не выполнил другие обязательства.

    Споры

    Все контракты включают условия, определяющие шаги, которые необходимо предпринять в спорах между сторонами, применимые законы штата, суды, которые следует использовать в случае судебного разбирательства, и кто должен платить за услуги адвоката.

    Особые условия для некоторых видов факторинговых договоров

    Обычно условия различаются в зависимости от того, предоставляется ли услуга на основе полного или без права регресса.

    Договоры факторинга дебиторской задолженности с регрессом содержат пункты, объясняющие, что происходит, когда фактор не может получить купленные счета в течение определенного периода. В этой ситуации клиент должен вернуть сумму счета (обычно возвратный платеж) и регрессные сборы.

    Факторинговые соглашения без права регресса могут потребовать от клиента страховки кредита.

    Семь образцов договоров факторинга

    Как и было обещано ранее, вот несколько реальных примеров договоров факторинга. (Нажмите, чтобы загрузить PDF-файлы)

    Большинство отраслей – Полная информация об обращениях

    Большинство отраслей – Полная информация об обращениях II

    Большинство отраслей – Полная информация об обращениях III

    Услуги – Полная информация об обращениях

    Транспорт/автоперевозки – Полная информация

    Транспортировка/автоперевозки – полное право регресса II

    Транспортировка/автоперевозки – без права регресса

    Дополнительный бонус из веб-источника

    Если вам нужен пример нашего типового контракта, не стесняйтесь обращаться к нам или звоните 1-855 -424-2955.

    Часто задаваемые вопросы

    Существуют ли образцы договоров факторинга?

    Даже если некоторые положения факторинговых компаний совпадают, в факторинговой отрасли нет стандартных договоров. Каждый фактор с помощью корпоративных юристов разрабатывает свой уникальный контракт, адаптированный к желаемым условиям. Эти документы обычно изменяются, чтобы соответствовать каждому клиенту.

    Маловероятно найти шаблон договора факторингового счета-фактуры, используемый более чем одной факторинговой компанией.

    Как расторгнуть договор факторинга?

    Факторинговые соглашения включают положения о расторжении договора, и вы можете расторгнуть договор в любое время. Но прежде чем вы это сделаете, мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим адвокатом и внимательно ознакомиться с вашими правами и обязанностями по расторжению договора.

    При отсутствии споров вы обычно можете выйти из соглашения, когда согласованный первоначальный период или периоды продления истекли, все счета с факторингом собраны и все причитающиеся сборы оплачены. В это время фактор освобождает баланс резервного счета.

    Выход из договора факторинга не так прост, если согласованный первоначальный срок договора или время продления еще не истекли. В этом случае вам, как правило, придется оплатить административные сборы и штрафы, например, комиссию за прекращение действия. Вы не сможете легко расторгнуть договор, если возникнет какой-либо спор или если есть неоплаченные счета или причитающиеся платежи.

    Что происходит с договором факторинга в процедурах банкротства?

    То, как банкротство влияет на факторинговое соглашение, зависит от времени подачи заявки в соответствии с Главой 11.

    Если ваша компания подписала договор факторинга до банкротства и уже занималась факторингом счетов-фактур, последствия будут зависеть от условий, определенных в вашем договоре: иметь кредитоспособных должников, как правило, после сбора платы за DIP.

• • Если вместо этого фактор убежден в финансовой неплатежеспособности вашей компании или ваших должников, он может расторгнуть договор после сбора ликвидационных сборов.

Предположим, ваша компания готова объявить себя банкротом или уже находится в главе 11, когда вы ищете факторинговые услуги. В этом случае некоторые компании, такие как наша, могут предложить финансирование и будут работать с вашим консультантом, чтобы организовать финансирование DIP.

Мы предоставляем услуги факторинга должника во владении компаниям B2B, находящимся в состоянии банкротства. Здесь вы можете найти больше информации о DIP Financing.

«NOA» или «Уведомление об уступке» — это письменное сообщение, направляемое владельцам бизнеса (должникам клиента), информирующее их о том, что дебиторская задолженность теперь принадлежит факторинговой компании. Он также предписывает должнику представлять платежи фактору вместо поставщика.

Финансирование счетов — это кредит, который использует счета в качестве обеспечения. Инвойс-факторинг — это не кредит, а покупка неоплаченных счетов со скидкой. Поскольку факторинг не является кредитованием, в договоре факторинга вы не найдете типичных условий кредитных договоров, таких как плата за выдачу кредита и условия ежемесячного или еженедельного погашения.

Нет, комиссия за выдачу кредита взимается при выдаче кредита, и, как объяснялось в предыдущем вопросе, факторинг счетов не является кредитом.

Хотите персонализированную информацию?

Если вы хотите поговорить с нашим управляющим директором о наших услугах по покупке дебиторской задолженности и получить предложение с индивидуальными коммерческими условиями для вашей компании, позвоните по телефону 1-855-424-2955. Мы обслуживаем самые разные отрасли.

Ресурсы

• Как работает факторинг счетов

• О Gateway Commercial Finance

Факторинговые соглашения и соответствующие сборы

условия договора факторинга. Если вы окажетесь в таком положении, то вы будете рады услышать, что можно изменить условия в рамках договора факторинга или отказаться от него, хотя обычно это связано с дополнительными сборами и расходами.
 
Если вы согласились на договор факторинга, то вы соглашаетесь уплатить комиссию за расчет, которую необходимо уплатить, если вы захотите расторгнуть этот договор до истечения установленного срока. Факторинговая компания или «фактор» включит этот пункт в договор факторинга, чтобы компенсировать любые убытки, понесенные в результате досрочного расторжения договора. Мы объясняем, как работают эти сборы и что делать, чтобы свести к минимуму сумму, которую вам нужно будет заплатить, если вам нужно расторгнуть договор факторинга.
 

Что такое договор факторинга?

Соглашение о факторинге — это тип финансирования дебиторской задолженности, при котором компания «продает» свою дебиторскую задолженность или счета-фактуры третьей стороне за согласованный процент от всей кредиторской задолженности.
Если предположить, что вы являетесь компанией, которая хочет продать свою кредиторскую задолженность, чтобы получить денежные средства, заключение договора факторинга означает, что ваша компания передаст контроль над сбором платежей с тех, кто вам должен, третьей стороне. Это дает вашему бизнесу уверенность в удовлетворении своих потребностей в денежных потоках, не беспокоясь о просроченных платежах или неплатежах.
В некоторых случаях вы можете захотеть досрочно прекратить действие договора факторинга, например, если вы считаете, что взятая процентная ставка слишком высока, или вы просто хотите вернуть контроль над своими счетами. Но что вы можете сделать, чтобы уменьшить или избежать этих сборов за прекращение?
 

Досрочное расторжение договора факторинга

Тщательно проверьте свой договор

Убедившись, что вы полностью понимаете условия, изложенные в вашем договоре, можно избежать платы за досрочное расторжение. В контракте будут изложены все положения и условия, связанные с досрочным расторжением, с указанием требуемых сроков уведомления и сборов, поэтому очень внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы определить, что вам следует делать дальше. При необходимости вы можете обратиться за профессиональным советом, связавшись с нами, чтобы лучше понять эти термины, если вы не уверены в каком-либо из них.
 

Будьте готовы к переговорам

Как только вы поймете условия договора факторинга, вы сможете начать переговоры о досрочном расторжении договора. При ведении переговоров хорошим началом является сбор предложений от конкурентов, особенно если ваш спор касается слишком высокого процента, взятого третьей стороной. Этот рынок является конкурентным, поэтому, если вы можете продемонстрировать, что вам будут доступны несколько лучших вариантов от разных компаний, тогда возможно изменение вашего контракта.
Однако важно отметить, что эти переговоры лучше проводить до подписания контракта. Таким образом, вы сможете продемонстрировать, почему вы считаете, что у вас должны быть более разумные комиссии за расчеты. В некоторых случаях плата за досрочное расторжение неизбежна, поэтому вы можете упредить ее до того, как в ней возникнет необходимость. Если вы уже заключили контракт и хотите расторгнуть его досрочно, вам может потребоваться профессиональная помощь одного из наших консультантов, который поможет вам договориться о сделке.
 

Будьте прозрачными

Вы должны четко объяснить фактору (или кредитору), почему вы хотите расторгнуть соглашение. Будь то потому, что вы хотите восстановить контроль над своей дебиторской задолженностью, вы чувствуете, что процент, который они берут, слишком высок, или вы просто чувствуете, что можете найти другие подходящие варианты финансирования, важно быть правдивым в этом. Таким образом, фактор сможет предоставить какое-то взаимоприемлемое решение, которое позволит вам избежать платы за расторжение договора.
 

Прогнозируйте свои потребности

Расторжение договора факторинга не является идеальным решением ни для одной из сторон, поэтому предварительное планирование может помочь вам свести к минимуму необходимость в этом. В некоторых случаях расторжение может стать неизбежным, но точное прогнозирование ваших счетов и финансовых потребностей на период, указанный в вашем соглашении, может уменьшить последствия этого.
 

Передача к конкуренту

Если дело в том, что проблема с договором факторинга заключается в слишком высоком проценте, вы можете рассмотреть возможность передачи книги альтернативной факторинговой компании. Новый факторинговый провайдер может выкупить бухгалтерскую книгу у вашего существующего поставщика. Как правило, они проведут вас через весь процесс, чтобы обеспечить плавный переход и минимизировать затраты, поскольку это также в их интересах.
 

Обратиться за внешней поддержкой

Досрочное расторжение договора факторинга не всегда может быть лучшим вариантом с финансовой точки зрения. Вы можете чувствовать, что это необходимо, но, обратившись за профессиональной помощью в такое предприятие, как наше, вы сможете найти более предпочтительное решение.