Что такое и зачем нужен факторинг простыми словами
Зачем нужен факторинг
Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предполагает финансирование под уступку финансовых требований поставщиком к дебитору (покупателю), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью:
Как получить финансирование?
Если вы являетесь поставщиком крупных организаций России, вы можете оформить факторинг. Процесс простой:
1. Заполните заявку на официальном сайте ООО «Сбербанк Факторинг»
2. Получите информацию по финансированию
3. Подпишите документацию онлайн на платформе
4. Осуществляйте поставки
5. Получайте деньги на свой персональный расчетный счет от ООО «Сбербанк Факторинг» сразу после поставки
Стандартные условия предоставления финансирования клиентам ООО «Сбербанк Факторинг»:
- до 100% финансирования от суммы поставки
- до 200 дней отсрочка платежа по контракту
- без дополнительных комиссий
Преимущества от компании ООО «Сбербанк Факторинг»
- Не требуется оформление залога банку
- Быстрое принятие решений
- Весь путь от заявки до финансирования через цифровую платформу «СберФакторинг Онлайн»
Подберите лучшее решение под ваши потребности на сайте ООО «Сбербанк Факторинг»:
Факторинговые услуги – это наиболее подходящий финансовый инструмент для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредита. Значительным преимуществом факторинга является отсутствие ограничений по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок. Риск неоплаты товара со стороны покупателя принимает на себя факторинговая компания ООО «Сбербанк Факторинг». Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в личном онлайн-кабинете, который доступен не только в России и Москве, но и любой точке мира 24/7.
Факторинг простыми словами – полезная информация от Юнифактор
07.10.2020Во всех сегментах современного рынка фигурируют дебиторские задолженности, негативно сказывающиеся на финансовом состоянии производителей, поставщиков. Не всегда можно решить проблему посредством банковского кредитования из-за невыгодных условий, длительности оформлений. Сейчас есть отличная альтернатива этому финансированию. Устранить неудобства, связанные с несвоевременной оплатой, позволяют факторинговые услуги. Они предоставляются по нескольким схемам, могут использоваться в различных сделках. Стоит объяснить особенности факторинга простыми словами тем, кто еще не знаком с данным видом финансирования. Подробную консультацию специалистов вы всегда сможете получить в нашей компании «ЮниФактор».
Основные принципы факторинга простыми словами
В традиционной сделке участвуют две стороны: производитель или продавец и получатель. Если покупатель не имеет возможности оплатить поставку сразу, ему предоставляется рассрочка. Она позволяет без сложностей погасить долг в течение определенного времени. Но для поставщика такая схема может создать определенные финансовые проблемы. Предоставление товаров, услуг с отсрочкой платежа не позволяет осуществлять грамотное планирование, заставляет тратить время и силы на контроль над дебиторскими задолженностями, своевременностью погашения.
Все эти проблемы устраняются при участии третьей стороны, фактора. Он берет на себя финансирование сделки. Стандартная схема услуги выглядит следующим образом:
- Поставщик заключает с фактором договор о переуступке прав требования долга.
- Он предоставляет услугу или отгружает товар, соответствующую документацию отправляет фактору.
- Согласно договору на счет поставщика фактором перечисляется стоимость поставки в оговоренном объеме.
- Получатель услуги, продукции в указанные сроки погашает долг, перечисляя средства на счет факторинговой компании.
- После погашения задолженности из оставшейся суммы оплаты вычитаются комиссионные, поставщику перечисляются оставшиеся средства.
Современное факторинговое финансирование предоставляется в нескольких вариантах. Это позволяет выбрать оптимальную схему для конкретной сделки.
Основные виды факторинга
Сфера факторинга постоянно расширяется, что способствует росту его популярности. Данное финансирование бывает:
- Безрегрессным и с регрессом.
- Внутренним и международным.
- Открытым и скрытым и др.
Так, факторинг с регрессом исключает риски для кредитора. Если получатель не погашает долг, поставщику придется вернуть полученные от фактора средства. Безрегрессная схема такого возврата не предусматривает. Риски берет на себя факторинговая компания.
Помощью фактора могут воспользоваться участники международных торговых отношений. Это финансирование используется как для экспортных, так и для импортных поставок.
Удобство факторинга для участников сделки
Существенным плюсом данных сделок является удобство для всех ее участников. Любая схема гарантирует оперативность финансовых операций, прозрачность. В удобстве факторинга для покупателей, продавцов и кредитора несложно убедиться:
- Покупатель получает отсрочку платежа, исключающую финансовые сложности, необходимость изымать средства из оборота.
- Поставщик сразу получает большую часть оплаты, которая может использоваться в хозяйственной деятельности.
- Фактор получает прибыль в виде комиссионных.
В целом факторинг улучшает условия для участников рынка, оказывает положительное влияние на экономику, способствует ее развитию.
В компании «ЮниФактор» вы сможете заказать любую услугу факторингового финансирования на выгодных условиях. Обращайтесь к нам любым удобным для вас способом – мы подберем оптимальное решение для вашей ситуации!
что такое, простыми словами – Coface
Факторинг – это инструмент финансирования поставок и покрытия кредитных рисков. Прежде чем подробнее описывать факторинг как таковой, стоит прояснить, что именно имеется в виду под кредитным риском в контексте торговли. Кредитный риск – это риск неоплаты покупателем торгового кредита, предоставленного ему поставщиком. Если чуть проще, это риск того, что покупатель, получив от поставщика товар на условиях отсрочки платежа (то есть получив торговый кредит в виде поставленного товара), заберет отгруженный товар, но не оплатит его в установленный срок или не оплатит вообще.
Здесь возникает вполне резонный вопрос – если покупатель может просто отказаться платить за полученный на условиях отсрочки платежа товар, почему бы поставщикам не работать по принципу «сначала деньги, потом товар», то есть на условиях предоплаты? Почему поставщики вообще соглашаются отгрузить продукцию, а потом ждать оплаты за нее, например, 30, 60, 90 дней и даже дольше? Дело в том, что не в каждый момент времени у покупателя может иметься достаточно ликвидности – «свободных денег» – для покупки товара, который нужен уже сейчас. Поставщики это понимают, и, не желая упускать выгоду, соглашаются поставить товар и подождать, когда у покупателя появятся средства, чтобы расплатиться за него – иными словами, предоставляют ему торговый кредит. А чтобы свести к минимуму риск неоплаты покупателем поставленного «кредитного» товара, поставщики пользуются факторингом – инструментом, который предоставляет им гарантию получения оплаты за поставленный товар.
Принцип работы факторинга
Факторинг – это схема финансирования поставок, в рамках которой кредитный риск поставщика частично или полностью перекладывается на посредника-фактора. В соответствии с условиями факторинга поставщик, отгружающий покупателю товар на условиях отсрочки платежа, получает оплату за поставку сразу же – но не от самого покупателя, а от фактора; фактор же взамен получает право требования полной суммы долга от покупателя и комиссионные отчисления от поставщика.
Для поставщика это выгодно, так как он одним камнем убивает сразу двух зайцев – осуществляет продажу партии товара на условиях, запрошенных покупателем, и при этом получает деньги за поставленный товар сразу же, как если бы торговля велась по предоплате. Некоторых поставщиков, однако, отпугивает величина комиссии фактора, но об этом подробнее чуть ниже.
Факторинг с регрессом и без регресса: основные различия
Существует два основных вида факторинга – с правом регресса и без такового. Для начала стоит прояснить, что в данном случае имеется в виду под термином «регресс». Как отмечалось выше, факторинг подразумевает переход права требования платежа по торговому кредиту от поставщика к фактору; «регресс» же в этом контексте – это возможность обратного перехода права требования от фактора к поставщику.
Факторинг с регрессом
В рамках факторинга с регрессом фактор берет на себя лишь часть кредитных рисков поставщика. Обычно в соответствии с условиями данного вида факторинга посредник-фактор выплачивает поставщику не полную стоимость кредитной поставки, а, например, 90-95%, а оставшиеся 5-10% (за вычетом комиссии) – после того, как покупатель заплатит фактору. Если же покупатель не заплатит фактору в установленный срок, фактор будет вправе потребовать от поставщика возврата выплаченной суммы финансирования (тех самых 90-95% от стоимости поставки) и уйти со сцены, «вернув» поставщику все права кредитора – это означает, что поставщик будет вынужден самостоятельно организовывать переговоры с просрочившим покупателем, исковую работу, процесс истребования долга и так далее.
Факторинг без регресса
Второй вид факторинга – факторинг без права регресса, или просто «безрегрессный». В рамках безрегрессного факторинга посредник-фактор берет на себя кредитный риск поставщика не частично, а полностью – иными словами, он сразу переводит поставщику сумму стоимости кредитной поставки, и поставщик, как бы события не развивались дальше, остается в стороне и в любом случае при своих деньгах. Фактически, посредник-фактор сам становится кредитором покупателя вместо поставщика и сам несет ответственность за все связанные с этим риски, а также самостоятельно управляет задолженностью, организует процесс истребования долга в случае неплатежа или просрочки и так далее.
В России также используется схема расчета, при которой фактор выплачивает поставщику не всю сумму кредитной поставки, а, например, 90%, и еще 10% – когда покупатель рассчитается с фактором. Принципиальное отличие такой схемы от факторинга с регрессом заключается в том, что уже выплаченные поставщику средства не подлежат возврату, а право требования неоплаченного долга остается за фактором.Разумеется, расширение сферы ответственности и спектра задач фактора делает безрегрессный факторинг не только гораздо более привлекательным инструментом, чем факторинг с регрессом, но и гораздо более дорогим. Фактически, именно из-за дороговизны и нежелания факторов брать на себя дополнительные риски такой вид факторинга в России распространен достаточно слабо – по разным подсчетам, на безрегрессный факторинг приходится от 8% до 14% рынка факторинговых услуг.
Недостатки и альтернативы
Как отмечалось выше, основной недостаток факторинга, особенно безрегрессного – его дороговизна по сравнению с другими инструментами финансирования кредитных поставок. Факторинг с регрессом дешевле безрегрессного, но также в среднем обходится бизнесу существенно дороже, чем альтернативные методы финансирования торговых кредитов, и не обеспечивает поставщику никакой защиты в случае неоплаты со стороны покупателя; в частности, именно поэтому факторинг с регрессом поставщику разумно использовать только в тех случаях, когда он уверен в благонадежности и кредитоспособности покупателей, которым предоставляет отсрочку платежа.
В ситуациях, когда предприятие начинает торговлю на условиях отсрочки платежа с новым, еще не проверенным покупателем, но не может позволить себе безрегрессный факторинг, есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты управления кредитными рисками.
В частности, в последние годы российские предприниматели все чаще прибегают к страхованию кредитных поставок. В рамках договора кредитного страхования страховщик принимает на себя кредитные риски поставщика и обязуется выплатить ему страховое возмещение в случае, если покупатель по каким-либо причинам не оплатит поставку в установленный срок. Кредитное страхование позволяет бизнесу не только гарантировать получение оплаты по торговому кредиту, но и полностью переложить процесс оценки благонадежности покупателей и истребования неоплаченного долга на страховую компанию. При этом стоимость кредитного страхования может быть в разы (и даже в десятки раз) ниже комиссии фактора в рамках договора о безрегрессном факторинге. В РФ кредитным страхованием занимается пока лишь достаточно ограниченный круг страховщиков, в том числе российское отделение международной страховой группы Coface, оказывающей аналогичные услуги за рубежом уже более 70 лет.
Подводя итог, можно сделать вывод, что факторинг – полезный и актуальный для бизнеса инструмент финансирования поставок и управления кредитными рисками, однако не во всех ситуациях его можно считать оптимальным. Выбирая между факторингом и альтернативными инструментами управления кредитными рисками – например, кредитным страхованием – предприятию следует отталкиваться от того, насколько ему важно получить оплату за поставку как можно скорее и какой частью прибыли оно готово ради этого пожертвовать.
ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОМ СТРАХОВАНИИ >>>
Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема
Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »
Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.
Факторинг простыми словами
Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.
Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?
Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).
Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.
Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.
Механизм факторинга
Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.
Их трое.
| Кредитор | Дебитор | Фактор | |
| Роль | Поставщик товаров или услуг | Покупатель, клиент кредитора | Банк или специализированная компания |
| Выгода от сделки | Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью | Получение отсрочки платежа | Комиссия за предоставленные услуги |
Вот обычные этапы процесса.
- Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
- Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
- Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
- Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
- Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).
Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.
Схема факторинга
Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.
В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.
Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.
что это такое простыми словами + виды
Что такое факторинг? В чем его преимущество? Какие виды факторинга бывают и как правильно выбрать факторинговую компанию новичку?
Добрый день! С вами Эдуард Стембольский. Я больше десяти лет проработал финансистом в различных отечественных компаниях. Сегодня мы с вами поговорим о факторинге.
Мой профессиональный профиль – оптимизация дебиторской задолженности. Факторинг очень часто позволял мне избежать кассовых разрывов и нормализовать денежный поток предприятия.
Итак, если вы хотите, чтобы ваши деньги не «оседали» у контрагентов в самый неподходящий момент – читайте дальше.
1. Что такое факторинг — полный обзор понятия для новичков
В узком смысле, факторинг – это особый формат торгового кредитования. Более обширно понятие факторинга звучит следующим образом:
Факторинг — это беззалоговое предоставление денежных (оборотных) средств поставщику в ответ на переуступку им денежного требования к покупателю (возникающего в момент отгрузки товара или оказания услуги).
Новым собственником прав на востребование оплаты становится факторинговая компания (фактор). Важный момент – фактор получает «дебиторку», по которой не фиксировались нарушения условий оплаты. В противном случае он являлся бы коллектором. А это принципиально иное направление деятельности!
Более широкая трактовка понятия факторинга включает в себя также процессы оценки и страхования рисков неплатежей, которые зависят от того, насколько надежна компания-покупатель.
История возникновения факторинга
История факторинга берет свое начало в эпохе античности. Об этом, в частности, говорит происхождение термина от латинского facio, буквально переводящегося как «тот, кто делает».
Базовая причина формирования потребности в факторинге – развитие мировой торговли, предполагавшей существенный временной промежуток между отгрузкой продукции и оплатой.
В России факторинг получил развитие в начале «нулевых». Основными компаниями-факторами выступают отечественные банки. Российский факторинговый оборот в настоящий момент не превышает 0,5% от ВВП (в экономиках западных стран это показатель составляет от 2% до 20%).
2. Зачем нужен факторинг и каковы его главные преимущества
Итак, выше мы разобрались с тем, что это такое «факторинг». Если дать определение факторингу простыми словами, то оно будет звучать следующим образом:
Факторинг – это получение денег поставщиком от фактора в срок, который короче чем тот, что предусмотрен контрактом на поставку товара.
Чаще всего фактор одномоментно выплачивает около 90% от стоимости товара. Остальная сумма поступает после того, как покупатель подтвердит получение продукции и отсутствие каких-либо претензий или осуществит оплату.
Разумеется, что условия факторинга предполагают оплату услуг фактора (в виде некоторой комиссии).
Потребность в подобной схеме может возникнуть в случае форс-мажора. Очень часто быстро нарастить оборотный капитал оказывается дешевле, используя различные схемы факторинга, чем прибегая к краткосрочным кредитам. А в отечественной практике доступ малых предприятий к заемным средствам существенно затруднен.
Но может ли факторинг изначально закладываться в финансовые планы предприятия? Ответ утвердительный. Многие компании вынуждены прибегать к факторингу, работая в условиях «рынка покупателей».
Отсрочка платежа выступает как конкурентное преимущество, а повышение оборачиваемости оборотных средств достигается благодаря факторингу.
В отечественной практике факторинг часто встречается при оформлении поставок товаров и услуг от небольших фирм в адрес гигантских корпораций.
Крупные юридические лица нередко проявляют негибкость при договорной работе и готовы сотрудничать, лишь используя некое «шаблонное» соглашение на поставку.
Добиться изменения условий оплаты практически невозможно, этому противостоит бюрократия корпораций-гигантов, не желающая допускать прецедент изменения устоявшейся практики.
Важно!
Распространенная проблема в подобном случае – возникновение налоговых обязательств раньше поступления выручки, так как реализация признается по факту отгрузки товара.
Факторингу присущи еще несколько преимуществ:
- в отличие от кредита, он не требует использования залога;
- факторинговая компания фактически проводит инкассацию задолженности клиента;
- договор факторинга – это в некотором смысле страховка от риска неплатежа.
Основные преимущества и недостатки факторинга представлены в таблице ниже. Анализ проведен на основе сравнения с банковским кредитом.
| № | Плюсы факторинга (+) | Минусы факторинга (-) |
| 1 | Факторинг гарантирует безостановочный оборот денежных средств | Услуга факторинга требует затрат (могут достигать 10% от суммы реализации) |
| 2 | Снижаются риски, сопряженные с дебиторской задолженностью | Факторинг теряет смысл при высокой ритмичности отгрузок и оплат |
| 3 | Появляется возможность предложить график оплаты, удобный для покупателя | В России высокие и «запутанные» тарифы |
3. Основные виды факторинга и их особенности
Существуют множество разновидностей факторинга в зависимости от потребностей клиентов.
Основные виды факторинга следующие:
- открытый и закрытый;
- с регрессом и без регресса;
- внутренний и международный.
Ниже, я расскажу вам о каждом более подробно.
С точки зрения информирования участников факторинговой сделки о ее заключении различают открытый и закрытый (конфиденциальный) факторинг.
В первом случае покупатель получает информацию о том, что поставщик заключил договор с компанией-фактором. При этом счет-фактура оформляется соответствующим образом (делается запись о необходимости перечислить средства в пользу фактора).
Во втором, означает, что плательщик не уведомляется о том, что заключен факторинговый договор. Должник перечисляет средства в адрес поставщика, а тот, в свою очередь, выплачивает их фактору.
С позиции распределения рисков бывает факторинг с регрессом и факторинг без регресса.
Факторинг с регрессом, т.е. право регресса означает, что в случае нарушения должником условий контракта, фактор может вернуть поставщику неоплаченные счета и потребовать возврата кредита. В реальных условиях данное условие очень редко предусматривается в договорах.
Факторинг без регресса предусматривает, что фактор не только берет на себя риски неоплаты, но и обязуется покрыть все издержки своего клиента, сопряженные с взысканием долга (включая судебные).
С точки зрения резидентности участников факторинговой сделки выделяют внутренний факторинг и внешний (международный).
При внутреннем факторинге и поставщик, и покупатель, и фактор зарегистрированы в одной стране.
При международном факторинге участники сделки – резиденты разных стран. Для внешнего факторинга характерны долгосрочные договоры, предполагающие передачу фактору всей дебиторской задолженности какого-либо покупателя или все покупателей-резидентов конкретной страны.
4. Как работает факторинг — 3 этапа факторинга
С позиции поставщика факторинговая сделка довольно проста. Учитывая невысокие риски, один из базовых критериев – расценки на услуги компании-фактора. Впрочем, некоторые нюансы мы рассмотрим ниже. Этапы факторинга с точки зрения факторинговой компании выглядят по-другому.
Этапы и схема работы факторинга:
Этап 1. Оценка потенциального клиента
На этом этапе анализируется работа потенциального клиента. Наибольшее внимание уделяется финансовому состоянию его дебиторов. Это сопряжено с тем, что основной риск фактора – невыполнение покупателем своих обязательств.
В процессе этой работы от поставщика запрашивается информация:
- о контрагентах;
- об условиях поставок и оплат;
- о фактах нарушений договорных обязательств.
Служба безопасности фактора должна проверить достоверность полученных данных. Также рассматривается кредитный рейтинг покупателей. По возможности исследуется информация о своевременности погашения им кредитов, полученных в банках.
Условия договора на поставку анализируются на соответствие условиям других подобных договоров, заключаемых на рынке. В случае наличия существенных отклонений анализируются их причины (это позволяет минимизировать вероятность возникновения злоупотреблений).
Также компания-фактор должна оценить вероятность возникновения рекламаций (претензий), исследовать подобные случаи и понять их причины.
Этап 2. Оформление факторинговой сделки
Заключение договора проводится после того, как фактор принимает решение обслуживать всю дебиторскую задолженность клиента или некоторую ее часть.
В договоре обязательно отражаются:
- условия и порядок финансирования,
- механизм передачи прав на дебиторскую задолженность,
- стоимость услуг и порядок расчетов.
Одновременно с этим фактор может принять решение о страховании риска неисполнение покупателем своих обязательств.
Этап 3. Контроль факторингового договора
Это очень важная часть деятельности факторинговой компании.
Постоянно ведется работа по ряду направлений:
- Анализ исполнения участниками сделки своих обязательств и формирование претензий в случае их нарушения.
- Мониторинг соответствия активов, задействованных при реализации договора факторинга, требованиям фактора, отраженным в договоре.
- Периодическая переоценка как самого клиента, так и его дебиторов. Особенно это касается тех предприятий, которые относятся к проблемным секторам национальных экономик.
5. Как правильно выбрать факторинговую компанию — 5 советов от эксперта
Ниже я расскажу вам, как правильно выбрать факторинговую компания, которой можно доверить работу с вашей дебиторской задолженность.
5 золотых советов для новичков:
- Определитесь, для чего вам нужны услуги факторинга. Если основная задача – решить проблему с конкретным контрагентом, то вам подойдет и достаточно узкий перечень услуг. В противном случае ищите того фактора, который согласится обслуживать всю вашу дебиторскую задолженность и работать с нестандартными поставками. Возможно, что это обойдется чуть дороже, но вы гарантированно не останетесь без оборотных средств.
- Не «зацикливайтесь» на банках, особенно если ваш оборот невелик. К сожалению, отечественные банкиры могут предоставлять крупным и мелким клиентам услуги разного качества. Понимая, что на вашем обороте не заработать много, они будут слишком долго рассматривать предоставляемые вами документы. В этом смысле небольшие факторинговые компании могут работать значительно более оперативно.
- Не ленитесь собрать отзывы о компании в «мировой паутине». Но не паникуйте, наткнувшись на негативные впечатления какого-либо одного клиента. Психология человека устроена так, что, оставшись недовольным обслуживанием, он получает значительно более мощную мотивацию «наследить в Интернете».
- Оцените стоимость услуг. Два основных вопроса в данном случае – это размер комиссии фактора и существование или отсутствие комиссии за просрочку платежа покупателем.
- Поинтересуйтесь возможностью использовать электронный документооборот и электронную подпись. На практике это может ускорить поступление денег на несколько дней.
6. Заключение
Итак, в этой статье мы ознакомились с вами с таким инструментом как факторинг, разобрались с тем, как с его помощью улучшить процесс управления оборотным капиталом и сформулировали положения, которые помогут выбрать факторинговую компанию для сотрудничества.
Однако при формировании денежного потока может использоваться еще ряд механизмов, повышающих эффективность работы предприятия. Следите за выходом новых статей на нашем сайте. Со временем мы расскажем про каждый из них.
И в заключении предлагаю вам посмотреть интересное видео о том, как работает факторинг на примере промо-ролика компании Лайф Факторинг.
Своими мнениями по теме делитесь в комментариях и не забывайте ставить лайки! Всего вам доброго!
Автор статьи: Александр Бережнов
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
Что такое факторинг простыми словами
Современный рынок финансовых услуг достаточно развитая структура. Практически ежегодно эта отрасль пополняется новыми инструментами, которые в той или иной мере способствуют развитию и процветанию бизнес-проектов. Одним из таких нововведений, которое быстро и уверенно набирает обороты в своей популярности, является факторинг.
Это финансовый инструмент, который позволяет компаниям увеличивать свой оборотный капитал. Как работает эта современная услуга, какие у нее преимущества и недостатки, и кому она нужна — далее.
Содержание статьи
Простыми словами о том, что такое факторинг
Успешное ведение бизнеса зависит от множества факторов, среди которых не последнее место занимает грамотное управление финансами и предоставление услуг. При этом сегодня многие компании-поставщики товаров сталкиваются с выбором, как им лучше работать — поставлять свою продукцию по предоплате, или же предоставлять своим потенциальным клиентам отсрочку по платежу?
Как правило, в первом случае всегда существует большая вероятность лишиться части заказчиков, во второй ситуации — можно потерять средства для финансирования текущей деятельности.
И в том, и в другом случае есть определенный риск. Выход из таких ситуаций, все же, есть. Сохранить «золотую середину» поможет факторинг. По сути — это еще одна форма или разновидность кредита на товар, но в отличие от банковского продукта, покрывающая собой риск неплатежа со стороны потребителя. И говоря простыми словами, факторинг — это не что иное, как покупка долга.
Участниками такой финансовой операции всегда выступают три стороны:
- поставщик (кредитор) — компания, реализующая товар на условиях отсрочки платежа;
- потребитель (дебитор) — фирма, закупающая товар у поставщика;
- посредник (фактор) — финансовая организация, предоставляющая услугу факторинга.
При этом понять суть факторинга можно, если знать, какие функции он выполняет. Основная миссия этого финансового инструмента заключается:
- в финансировании поставщика и срочном увеличении его дохода;
- в инкассации задолженности;
- при необходимости — в страховании рисков неплатежа.
Отсюда можно сделать вывод, что факторинг — это обмен будущей выручки на деньги. И, несмотря на то, что по смыслу участниками этой операции являются две стороны (поставщик и потребитель), правовые отношения в рамках факторингового соглашения, связывают трех участников. И именно третий участник этой операции (фактор), который, по сути, выступает посредником, является гарантом того, что клиент, осуществивший поставку товара, в конечном результате получит свои деньги.
Каким бывает факторинг
Если заглянуть в экономическую литературу, там можно почерпнуть для себя несколько различных толкований сути факторинга. При этом наиболее распространенным является определение этой финансовой операции, как кредитной услуги.
И для тех, кто уже на практике успел оценить всю выгоду от возможностей этого финансового инструмента, не нужно объяснять все его преимущества. Ну а для тех, кто впервые столкнулся с этим понятием, для начала следует узнать, какие виды факторинга существуют. Это даст четкое понимание того, какие возможности он открывает, и стоит ли к нему прибегать.
В мировой практике существует несколько видов факторинга:
- С финансированием. В данном случае поставщик товара уступает посреднику право на получение последующего платежа от потребителя. Как правило, клиент получает от банка от 80 до 90% стоимости поставленной им продукции. Другими словами, фактор предоставляет поставщику кредит в виде досрочной оплаты за товар. За свои услуги в качестве посредника банк получает комиссионные за инкассацию счетов.
- Открытый факторинг. Здесь плательщик получает уведомление об его участии в расчетах компании-посредника путем предоставления счет-фактуры о направлении платежа на адрес фактора.
- Конфиденциальный, или скрытый факторинг. В данном случае потребитель вообще не уведомляется о переуступке поставщиком требований банку-посреднику. Должник самостоятельно рассчитывается с поставщиком. Последний, в свою очередь, после получения оплаты за товар, перечисляет определенный процент фактору в счет погашения кредита.
- Операция без права регресса. Данный вариант факторинга предусматривает оплату компанией-посредником всех издержек по взысканию задолженности с потребителя в пользу кредитора. В этом случае поставщик продукции не несет никакого риска по проданной им банку, или факторинговой компании дебиторского долга.
Также существует внутренний, экспортный (международный), консенсуальный факторинг, без финансирования, с правом регресса, и др. У каждого из перечисленных видов есть свои особенности, преимущества и недоставки. Но объединяет их всех одно — отсутствие залога и комплексность. В любом случае это всегда будет целый комплекс услуг, в который входит информационная поддержка и обслуживание клиента, юридическое сопровождение операций, а также администрирование (управление дебиторской задолженностью).
Чем полезен факторинг
Без разницы, какой вид факторинга выберет клиент, в любом случае это будет выгодное предложение. Ведь отсрочка по платежу — это комфортные условия оплаты, и опережение своих клиентов. Услуга позволяет получать выручку в день отгрузки продукции, и полученные деньги запускать в оборот, или в открытие нового бизнес-проекта. Кроме того, с факторингом:
- не нужно оставлять залог, так как гарантией может стать будущая выручка;
- реально масштабировать оборот за счет увеличения поставок в пиковый спрос на продукцию;
- выходить на новые рынки, и тем самым заявить о своем бренде и качестве выпускаемой продукции;
- можно контролировать возврат оборотных средств, что достигается за счет участия в сделке третьей стороны — фактора-посредника.
Другими словами, этот финансовый инструмент помогает снизить риски неплатежа. Несомненный плюс этой услуги в том, что участие в сделке компании-посредника освобождает бизнес от кредитной зависимости, кассовых разрывов, и прочих нюансов. Фактор может проверить платежеспособность потребителя, и при необходимости — установить лимит на отгрузку товара в кредит, и дать рекомендации относительно сроков отсрочки платежа.
Какие преимущества, и есть ли недостатки?
Многие путают факторинг с кредитными продуктами банков. Безусловно, сходства между этими двумя финансовыми инструментами есть. Но в случае с факторингом можно сказать однозначно, что в сравнении с банковским кредитом, он выступает более дешевой услугой.
Ведь он не требует платы за рассмотрение документов, выдачи денег, а также привлечения экспертов для оценки залогового имущества. Помимо этого, факторинг имеет еще несколько весомых преимуществ, причем, как для потребителей, так и для продавцов.
Для первых это выражается в таких моментах, как:
- возможность приобретения товара с отсрочкой по платежу;
- расширение доли предприятия на рынке без дополнительных капиталовложений;
- существенное снижение расходов, касающихся финансирования поставок продукции.
Для поставщика основные преимущества факторинга заключаются в следующем:
- значительно возрастают объемы поставок товара;
- возможность получить банковское финансирование без залога;
- своевременная оплата по контрактам или соглашениям;
- четкое и обоснованное планирование поступления денежных средств;
- возможность передать функции по взысканию задолженности на посредника (фактора).
Безусловно, у этой финансовой услуги помимо явных преимуществ, есть и очевидные недостатки. И одним из них выступает стоимость. Все дело в том, что помимо финансирования, компания-посредник выполняет и другие функции. Это заключается в контроле своевременного погашения задолженности дебитора (потребителя). Исходя из этого, в стоимость услуги входит не только процент за фактическое финансирование поставки товара, но и комиссия за администрирование дебиторского долга.
Есть и другие недостатки факторинга, среди которых безналичный расчет, фиксированные сроки оплаты, и обширный пакет документов. Последний фактор выступает самым главным недостатком этой услуги. Все дело в том, что компания-посредник потребует сразу три комплекта документов — по бизнесу, по потенциальным потребителям, по поставкам (товарные накладные, счет-фактура, и т.д.). Но все эти недостатки легко нивелируются за счет тех достоинств, которые в конечном итоге получает каждая сторона.
Схема работы и основные этапы факторинга
Несмотря на сложность самого понятия, схема работы факторинга достаточно проста для понимания. Ее можно обрисовать несколькими поэтапными действиями:
- Продавец отгружает товар, предварительно договорившись с покупателем об отсрочке платежа.
- Поставщик заключает соглашение с компанией-посредником, и передает ей товарные накладные, или счет-фактуру.
- Банк финансирует предоставленные ему накладные, в результате чего продавец получает свою оплату.
- Согласно договору, в определенный срок, покупатель производит оплату за товар фактору.
Основными этапами этой комплексной услуги выступают предварительная подготовка и документальное оформление соглашения. На первом этапе проводится анализ и оценка благонадежности покупателя в плане его финансовых возможностей. Поставщик продукции должен предоставить банку информацию о потребителях, условиях доставки и оплаты, а также о нарушениях условий договорного соглашения, если таковые имели место.
На втором этапе происходит документальное оформление факторинга, с составлением договора о предоставление услуг. В нем прописываются сам предмет соглашения, права и обязанности участников, процедура осуществления финансирования, порядок расчета, стоимость услуг, при необходимости — лимит кредитования, и другие моменты.
В каких случаях необходим факторинг оборотных средств
В умелых руках посредника эта финансовая услуга способна удовлетворить и реализовать на практике множество потребностей крупного, среднего и малого бизнеса. Как правило, потребность в факторинге возникает с момента создания предприятия. Основные причины, по которым предприниматели и бизнесмены прибегают к этому сервису, можно обозначить четырьмя пунктами:
- Когда для привлечения потребителя необходимо предоставить как можно наиболее приемлемые условия сотрудничества, и особенно — удобную оплату.
- Если в срочном порядке возникла необходимость увеличения оборотного капитала компании. Именно в этом случае факторинг выступает гораздо привлекательнее в сравнении с банковскими кредитными продуктами.
- В случае налаживания сотрудничества с новыми, недавно открывшимися покупателями, которые в силу своей неопытности и становления еще нестабильны в оплате.
- В случае поставок товара мелкими предприятиями крупным концернам, которые работают по определенной, отработанной до мелочей схеме, с неизменными условиями оплаты.
Также, существуют причины, по которым посредник может отказать поставщику в предоставлении факторинговых услуг. Поводом для отказа может послужить большой послужной список покупателей с текущей задолженностью, работа поставщика с субподрядчиками, или же к примеру, если компания работает на условиях послепродажного обслуживания. Кроме того, факторинг не применим для бюджетных организаций, для расчетов между филиалами одной компании, а также по отношению к долговым обязательствам физических лиц.
Подводя итоги всему сказанному, следует сказать, что универсальность и своеобразная гибкость факторинга делают его уникальным финансовым инструментом. И, несмотря на то, что подходит он не всем компаниям, так как у каждого бизнеса своя специфика направления деятельности и структура расчета, популярность этой услуги растет день ото дня. И это не удивительно, ведь она позволяет не только сформировать сеть ответственных поставщиков и снизить себестоимость закупок, но и оптимизировать структуру кредиторской задолженности. Оценить на практике все преимущества работы по факторингу можно лишь одним способом — заключив договор с надежным и проверенным посредником.
Факторинг это – простыми словами
Несколько десятилетий тому назад для поддержки предпринимателей банковские организации предложили ряд новых услуг. Некоторые из них помогали с помощью низких процентных ставок за кредит, другие дарили долгие льготные каникулы.Нововведением в сфере стали – факторинг и форфейтинг, которые сумели изменить все человеческое мировоззрение и стали «скорой помощью» для бизнесменов. Что это за услуги, и какие у них есть отличия?
Факторинг – это помощь, которую банки предоставляют для поставщиков и предпринимателей, ведущим торговую деятельность. Это своеобразный кредит, который банковская организация — фактор, выдает бизнесменам для погашения задолженности перед теми, кто поставляет сырье и другие ресурсы. Но главным в процессе такой деятельности является то, что банк или факторинговая фирма выступает посредником — фактором, который, с помощью кредитных средств, рассчитывается за товары. Фирма отдает этот долг, но уже за условиями обычного потребительского кредита – с процентной ставкой и штрафами за несвоевременное погашение. Такой вид услуги называется кратковременным финансированием, так как предоставляют ее на срок не больше ста восьмидесяти дней.
Различают следующие виды помощи предпринимателям:
- В зависимости от того, жителем какой страны является поставщик, выделяют сотрудничество внутри системы и за ее пределами. Особенностью внешнего факторинга выделяют финансовую поддержку всех сторон, для максимального комфорта иностранных инвестиций.
- Помощь с регрессом и без регресса, которая устанавливает четкие границы ответственности за платежеспособность должника.
- Услуга с финансированием приносит для посредника дополнительную прибыль от продаж, что упрощает условия кредитования. И без финансирования, с помощью которого возможно сотрудничество с малым бизнесом.
Создание подобных компаний, помогло бизнесу выйти на новый уровень, так как поставщики готовы сотрудничать только с теми организациями, которые могут сразу оплатить задолженность за привезенные ресурсы.
Не все фирмы могут в течение полугода отдать задолженность для банка или факторинговой компании. Это зависит от платежеспособности компании, которая не всегда находится на положительном уровне. Для таких учреждений в наше время предлагают следующую услугу – форфейтинг – кредитование на срок до десяти лет с передачей всех рисков для форфейтера. В свою очередь, если задолженность предприниматель погасить не сможет, то права на компанию переходят для форфейтера. Иногда для подписания договора между посредником и компанией-кредитором требуется долговая расписка, которую в случае неплатежеспособности можно продавать и уже от этого получить прибыль.
Какие же отличия существуют в этих двух операциях? Первым и самым главным пунктом выступает то, что с помощью форфейтинга невозможно приобрести пищевые продукты. Поэтому, если ваша компания занимается производством тортов, то масло и муку так закупать вы не сможете. Для подобного рода организаций, лучше выбирать факторинг. Большие объемы поставок регулируются только форфейтингом. Для малого бизнеса такие услуги не нужны — не забывайте выбирать правильный вид, зависимо от размеров вашей организации.
В факторинге возможна только внутренняя торговля, так как все международные сделки – это не его компетенция. И главное – если вы выбрали форфейтинг — то при задолженности вы можете потерять бизнес.
Новые финансовые услуги очень хорошо влияют на развитие экономики в наше время. Но когда у вас нет денег для закупки сырья, хорошо подумайте, нужен ли вам такой бизнес. А при выборе между факторингом и форфейтингом, посоветуйтесь со специалистами.
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Определение факторинга — Энциклопедия малого бизнеса предпринимателей
Определение: Метод финансирования, при котором владелец бизнеса продает дебиторскую задолженность со скидкой стороннему источнику финансирования для привлечения капитала
Одна из старейших форм финансирования бизнеса, факторинг — это инструмент управления денежными средствами, который предпочитают многие компании. Факторинг — это очень распространены в определенных отраслях, например, в швейной промышленности, где длинная дебиторская задолженность является частью делового цикла.
В типичном факторинговом соглашении клиент (вы) продажа, доставляет товар или услугу и выставляет счет. В фактор (источник финансирования) покупает право на получение счет-фактуру, согласившись оплатить вам его номинальную стоимость за вычетом скидка — обычно от 2 до 6 процентов. Фактор платит 75 процентов 80 процентов от номинальной стоимости немедленно и пересылает оставшуюся часть (за вычетом скидки), когда платит ваш клиент.
Потому что факторы предоставляют кредит не своим клиентам, а их клиентов клиентов, они больше заботятся о клиентах платежеспособность, чем финансовое положение клиента.Это означает компания с кредитоспособными клиентами может иметь возможность учитывать, даже если он не может претендовать на получение ссуды.
Когда-то использовавшийся в основном крупными корпорациями, факторинг становится более распространенный. Тем не менее, множество неправильных представлений о факторинге оставаться.
Факторинг не является ссудой; это не создает ответственности на баланс или обременение активов. Это продажа актива — в в этом случае счет-фактура. И хотя факторинг считается одним из самые дорогие формы финансирования, это не всегда так.Да, когда вы сравниваете плату факторов дисконтной ставки с процентные ставки банки взимают, факторинг стоит дороже. Но если ты не можешь претендовать на получение ссуды, неважно, какая процентная ставка. Факторы также предоставляют услуги, которых банки не предоставляют: они обычно принимают значительную часть бухгалтерской работы для их клиентов, помогаем с проверками кредитоспособности и составляем финансовые отчеты для дайте вам знать, где вы стоите.
Идея о том, что факторинг — это последняя попытка компаний вот-вот погибнет — еще одно заблуждение.Уолт Плант, региональный менеджер Altres Financial, национальной факторинговой фирмы, базирующейся в Солт-Лейк-Сити утверждает обратное: «Большинство предприятий с которыми мы имеем дело, находятся в восходящем цикле, проходя через чрезвычайно быстрый рост ». Плант говорит, что вы можете быть кандидатом на факторинг, если ваша компания регулярно выставляет коммерческие счета и вы можете получить выгоду от сокращения сроков погашения дебиторской задолженности. выдающийся. Факторинг может предоставить вам денежные средства, необходимые для финансирования роста или воспользоваться скидками на раннюю оплату поставщиков предложение.
Факторинг — краткосрочное решение; большинство компаний учитывают два года или меньше. Плант говорит, что роль этого фактора — помочь клиентам перейти на традиционное финансирование. Факторы перечислены в телефонный справочник и часто рекламируют в промышленности торговли публикации. Ваш банкир может порекомендовать вам фактор. Найдите кого-то, кто разбирается в вашей отрасли, может настроить пакет услуг для вас и иметь финансовые ресурсы, которые вам нужны.
Что такое факторинг? Определение и примеры
Факторинг — это вид финансирования, при котором одна компания покупает дебиторскую задолженность другой компании , то есть ее счета-фактуры (деньги, которые ей причитаются). Когда продавец отправляет своему покупателю счет, факторинговая компания немедленно выплачивает продавцу от 70% до 85% стоимости счета. Продавец получает остаток, когда покупатель оплачивает счет. Клиент оплачивает счет факторинговой компании.
Эта форма финансирования помогает предприятиям сталкиваться с проблемами движения денежных средств из-за медленно платящих клиентов.Финансируя свои счета-фактуры, компания, испытывающая проблемы с денежным потоком, имеет оборотных средств
Денежный поток — это движение денег в компанию, организацию или счет и из них.
В алгебре «факторинг» (UK: факторизация) — это процесс нахождения множителей числа. Например, в уравнении 2 x 3 = 6 числа два и три являются множителями.
Эта статья посвящена значению этого термина в мире бизнеса и финансов.
Team Technology имеет следующее определение термина:
«[Факторинг] — это продажа ваших счетов факторинговой компании.Вы получаете наличные быстро, и вам не нужно взыскивать долг ».
«Однако вы теряете часть стоимости счета. Факторинговая компания получает долг и должна его взыскать ».
Компания, покупающая ваши счета, зарабатывает деньги, взимая с вас процент от стоимости счета. Мы называем компанию, которая покупает ваши счета, «, фактор ».
По данным ООО «Коммерческий капитал»: «Ставки обычно колеблются от 1,5% до 4,5% за 30 дней. Авансы обычно составляют от 70% до 85%.Есть некоторые исключения, такие как транспорт и укомплектование персоналом, где авансы могут достигать или превышать 90% ». Факторинг против дисконтирования по счетуНе путайте термин с дисконтом по счету. При дисконтировании счета компания запрашивает ссуду и использует свою дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Однако при факторинге компания продает свою дебиторскую задолженность.
В Соединенном Королевстве разница между этими двумя терминами не так очевидна.
На некоторых рынках Великобритании люди рассматривают дисконтирование счетов как одну из форм факторинга.В частности, когда это связано с «уступкой дебиторской задолженности» в статистике факторинга.
Что касается значения дисконтирования счетов в Великобритании, Википедия пишет:
«Следовательно, это также не считается заимствованием в Великобритании. В Великобритании договоренность обычно носит конфиденциальный характер, поскольку должник не уведомляется об уступке дебиторской задолженности, а продавец дебиторской задолженности взыскивает задолженность от имени фактора ».
«В Великобритании основное различие между факторингом и дисконтированием счетов — конфиденциальность.”
Факторинг за и против Плюсы— Деньги получаются быстро.
— Меньше хлопот. Фактор предполагает все хлопоты по контролю за кредитом, то есть погоню за безнадежными долгами. Впоследствии вы сможете высвободить свое и других людей время для ведения бизнеса.
Безнадежный долг — это просроченный платеж, который либо никогда не будет выплачен, либо потребует решительных действий. Кредитору, возможно, придется подать на должника в суд. Должником является песон или сторона, которая должна деньги.
— Вы можете лучше контролировать движение денежных средств в компании. Это также упрощает планирование заранее.
— Клиенты склонны уважать факторы. Поэтому они с большей вероятностью заплатят вовремя.
— Если вы выберете факторинг без права регресса, вам не придется беспокоиться о безнадежных долгах.
— Ваш фактор будет проверять кредитоспособность ваших клиентов. Это может гарантировать, что вы ведете бизнес с хорошими клиентами.
Минусы— Фактор получает процент от стоимости вашего счета.Следовательно, страдает ваша маржа прибыли.
— Вы потеряете некоторую гибкость. Вы должны вести дела с компаниями, одобренными фактором.
— Согласно BIBusinessInfo.co.uk: «Запросы и споры могут отрицательно повлиять на ваше доступное финансирование. По этой причине факторинг работает лучше всего, когда бизнес эффективен, а споров и запросов мало ».
— Некоторым вашим клиентам могут не нравиться кредитные контролеры фактора, то есть погонщики за долгами.
— Риск сложения. Согласно Byte Start , «быстрое получение денег» похоже на наркотик. Сойти с него может быть нелегко. Например, вам может потребоваться вливание капитала, чтобы получить бесплатное.
FinanceExpert содержит интересную информацию о факторинге. На его веб-сайте объясняется, что это такое, как это работает и как компании могут этим воспользоваться. Он также сообщает нам, каковы затраты.
Видео — Что такое кредитный контроль?
Финансирование заказов на поставку, факторинг дебиторской задолженности
Определение факторинга
Факторинг — это финансовая услуга, при которой коммерческое предприятие продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой с целью мобилизации средств.Это отличается от дисконтирования по счету. Концепция дисконтирования счета включает в себя получение скидки по счету по определенной ставке для получения средств, тогда как концепция факторинга шире. Факторинг предполагает продажу всей дебиторской задолженности стороннему агентству. Такое агентство называется фактором.
Концепция факторинга
Продавец осуществляет продажу товаров или услуг и выставляет на них счета-фактуры. Затем предприятие продает все свои счета третьей стороне, называемой фактором.Фактор платит продавцу за вычетом некоторой скидки из стоимости счета-фактуры. Ставка дисконтирования при факторинге составляет от 2 до 6 процентов. Однако фактор не производит оплату всех счетов сразу продавцу. Скорее, он выплачивает только от 75 до 80 процентов стоимости счета после вычета скидки. Оставшиеся 20–25 процентов стоимости счета оплачиваются после того, как фактор получает платежи от клиентов продавца. Это называется факторным резервом.
Типы факторинга
Существуют различные типы факторинга, такие как регресс и без регресса, аванс и срок погашения, полный факторинг, раскрытый и нераскрытый, внутренний и международный.
Функции фактора
Фактор выполняет следующие функции:
Ведение книги продаж
Фактор отвечает за ведение книги продаж клиента. Таким образом, фактор заботится обо всех торговых сделках клиента.
Финансирование
Фактор финансирует клиента, покупая всю дебиторскую задолженность.
Кредитная защита
В случае факторинга без права регресса риск неплатежа или безнадежной задолженности лежит на факторе.
Взыскание денег
Фактор выполняет обязанности по взысканию денежных средств с дебиторов клиента. Это позволяет клиенту сосредоточиться на основных областях бизнеса вместо того, чтобы тратить силы на сбор денег.
Процесс факторинга
В процессе факторинга участвуют следующие шаги:
- Продавец продает товары покупателю и выставляет счет-фактуру клиенту.
- Затем продавец представляет фактуру фактору для финансирования.Фактор проверяет счет.
- После проверки фактор выплачивает клиенту / продавцу от 75 до 80 процентов.
- Фактор затем ожидает, пока покупатель произведет ему платеж.
- Получив платеж от клиента, фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму.
- Комиссионные сборы, взимаемые фактором, или проценты, взимаемые фактором, могут быть авансовыми, т.е. авансом, или могут быть просроченными. Это зависит от типа факторингового соглашения.
- В случае факторинговых услуг без права регресса фактор несет риск безнадежной задолженности, поэтому в этом случае комиссия факторинга будет сравнительно выше.
- Размер комиссии факторинга, факторный резерв, процентная ставка, все это договорное. Они решаются в зависимости от финансового положения клиента.
Преимущества факторинга
Преимущества следующие:
- Снижает кредитный риск продавца.
- Цикл оборотного капитала проходит гладко, поскольку фактор немедленно предоставляет средства по счету.
- Факторное ведение книги продаж приводит к снижению затрат.
- Повышает ликвидность и денежный поток в организации.
- Приводит к улучшению кассовой наличности. Это помогает бизнесу своевременно расплачиваться с кредиторами, что помогает договориться о более выгодных условиях дисконтирования.
- Снижает потребность во введении нового капитала в бизнес.
- Есть экономия на административных расходах или стоимости инкассо.
Недостатки факторинга
К недостаткам можно отнести следующие:
- Фактор, сбор денег от имени компании может привести к стрессу в компании и отношениях с клиентами.
- Стоимость факторинга очень высока.
- Плохое поведение фактора с дебиторами может негативно сказаться на деловой репутации компании.
- Факторы часто позволяют избежать ответственности за рискованных должников. Так что бремя управления таким должником всегда лежит на компании.
- Компания должна показать все подробности о клиентах компании и продажах фактору.
Заключение
Таким образом, факторинг является важной частью бизнеса, особенно большого по размеру бизнеса.Однако, если его использовать с умом и на благо компании, это может помочь бизнесу значительно вырасти.1–4
Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки- Определение факторинга — Энциклопедия малого бизнеса для предпринимателей [Источник]
- Факторинг : Тихие возможности, типы, шаги, преимущества и ограничения [Источник]
- Факторинговые функции | ООО «Факторинг Финанс» [Источник]
- 8 наиболее важных видов факторинга [Источник]
определение факторинга в The Free Dictionary
В данном исследовании мы стремились проанализировать договор факторинга, который благодаря своим преимуществам стал методом краткосрочного финансирования, становящимся более привлекательным для клиентов банков, небанковских финансовых учреждений и коммерческих компаний, которые в качестве объекта деятельности факторинговые операции.Факторинг — это метод финансирования, который обычно намного дороже, чем обычное банковское финансирование. CAIRO: Международная конференция по продвижению факторинга рассмотрела возможность египетских экспортеров воспользоваться защитой, предлагаемой факторингом или выплатой третьей стороне для облегчения беспрепятственной торговли. , Штат Вирджиния) опубликовал 800-страничную книгу в твердом переплете «Американский закон о факторинге», в которой содержится подробный анализ юридических и деловых вопросов, связанных с факторами и факторинговыми операциями.Факторинг представляет собой сложный финансовый продукт, который сочетает в себе кредитование, принятие на себя риска безналичной задолженности, услуги по поиску и взысканию долгов, а также учет долгов. Принципиальной осью факторинга была процедура извлечения факторов. Факторы были ротации с использованием ротации promax, которая обеспечивает простейшее решение для коррелированных факторов (Gorsuch, 1983). Альтернативный вариант, который уже успешно работает, — это факторинг счетов-фактур и дебиторской задолженности. информация, передаваемая в Интернете.Факторинг: покупка дебиторской задолженности фирмы другой фирмой (фактором) за дисконтную плату, тем самым освобождая продавца от риска торгового кредита и некоторой части коллекторских работ. Экспортный факторинг — еще одна альтернатива, и это особенно рентабельно. решение для компаний с экспортными продажами в развитые страны на сумму более 5 миллионов долларов в год. Факторинговые компании, которое также описывает основы факторинга и включает глоссарий терминов и статистический обзор индустрии факторинга.Факторинг — что это такое, как он развивался за 200 лет, и где он воплощен. Автор представляет исторический обзор и раскрывает «тайну» факторинга. Получите проницательное и исчерпывающее представление об этой услуге — факторинговые договоренности; текущие тенденции, перспективы на будущее и факторная компенсация CPA — важный игрок в сфере факторинга.Термины и определения факторинга счетов-фактур
Счет
Набор претензий или счетов к конкретному покупателю за поставленные товары или услуги.
Дебитор по счету
Физическое, юридическое или юридическое лицо, ответственное за оплату счета.
Дебиторская задолженность
Коммерческая задолженность, подлежащая погашению обычно через 30 — 90 дней.
Аванс
Процентная доля счета, авансированного клиенту, с коэффициентом.
Присвоение счета
Право клиента на счет передается фактору.
Уполномоченная сторона с подписью
Физическое лицо, уполномоченное оформлять обязательный документ от имени корпорации, партнерства или другого юридического лица.
Коносамент
Транспортный документ, содержащий инструкции для экспедитора или грузоотправителя. Этот инструмент также указывает, кто является продавцом и покупателем.
Купчая
Документ, используемый для передачи права собственности на товары от продавца к покупателю.
Денежный поток
Разница между полученными и выплаченными денежными средствами.
Клиенты
Физическое или юридическое лицо, которое продает или передает свою дебиторскую задолженность фактору или другим финансовым организациям.
Обеспечение
Актив, который обещан или передан кредитору (фактору или финансовому учреждению), чтобы гарантировать выполнение обязательства должником. В случае невыполнения обязательств кредитор может арестовать актив и продать его в счет погашения ссуды.
Концентрация
Сумма дебиторской задолженности одного клиента от одного клиента. Высокая концентрация для одного клиента считается высоким риском.
DBA: Doing Business As
Используется для обозначения общеизвестного названия бизнеса, а не его официального названия, имени владельца и т. Д.
Должник
Лицо или сторона, которая должна произвести платеж кредитору.
Свидетельство о доставке
Документ, подтверждающий доставку и выставление счета на отгрузку.
Комиссия за факторинг
Сумма, полученная коэффициентом по каждому авансированному счету. Он основан на периоде времени, в течение которого счет остается неоплаченным (неоплаченным), и устанавливается и согласовывается обеими сторонами в факторинговом соглашении.
Номинальная сумма или номинальная стоимость
Общая сумма счета-фактуры в долларах.
Факторинг
Процесс авансирования коммерческой дебиторской задолженности (счетов-фактур) от бизнеса за вознаграждение.
Финансирование
Авансирование денег клиенту (исходя из ставки аванса).
Счет-фактура
Юридический долговой инструмент, в котором указана сумма, причитающаяся покупателю за поставленные товары или услуги.
Отчет об устаревании счета-фактуры
Процесс классификации, согласно расписанию, по временным интервалам (30-дневные и текущие), 30 дней, 60 дней, 90 дней, 90+ дней, используемый для анализа суммы денег, причитающихся перед бизнес своими клиентами.
Уведомление
Процесс, посредством которого фактор позволяет дебитору по счету (клиенту клиента) узнать, что счет (-ы) был назначен от клиента, и что должник должен оплатить фактор напрямую.
Личная гарантия
Соглашение, в котором принципал корпорации принимает на себя личную ответственность по обязательствам корпорации.
Заказ на поставку
Документ или бланк, используемый клиентом для оформления заказа на товары или услуги.
Ресурсы
Форма факторинга, при которой клиент несет ответственность за платеж в случае его неплатежа.
Резервный счет
Счет, открытый факторингом для отслеживания средств, причитающихся клиенту по мере оплаты фактурных счетов. Сумма счета равна номинальной стоимости счета за вычетом аванса, комиссионных сборов, возвратных платежей и административных расходов.
График счетов
Сводный отчет, предоставляемый клиентом фактору при подаче счетов-фактур для факторинга.
UCC-1
Документ, поданный государственному секретарю и / или канцелярии (а) клерка округа, для совершенствования залогового удержания фактора в отношении активов (дебиторской задолженности) клиента.
Единый торговый кодекс
Государственный кодекс, регулирующий передачу собственности.
Проверка
Этап в процессе комплексной проверки, на котором фактор подтверждает действительность счета, выставленного клиенту.