Разное

Функции банка россии кратко: Правовой статус и функции | Банк России

29.08.2021

Содержание

Центральный банк России: история, функции и полномочия

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично‑правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы. Однако проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе.

Руководители Центрального банка Российской Федерации (Банка России):

Георгий Матюхин — председатель Банка России с декабря 1991 года по июнь 1992 года.

Виктор Геращенко — председатель Банка России с ноября 1992 года по октябрь 1994 года и с сентября 1998 года по март 2002 года.

Татьяна Парамонова — исполняющая обязанности председателя Банка России с октября 1994 года по ноябрь 1995 года.

Александр Хандруев — временно исполняющий обязанности председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 года.

Сергей Дубинин — председатель Банка России с 22 ноября 1995 года по 11 сентября 1998 года.

Сергей Игнатьев — председатель Банка России с 20 марта 2002 года.

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

Трансформация целей и функций Банка России в современных условиях Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Банковское дело

Удк 300-399. 33

трансформация целей и функций банка России в современных условиях

е. в. горюнова,

кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры корпоративных финансов и финансового менеджмента Е-mail: [email protected] т Ростовский государственный экономический университет (РинХ)

В статье проведен анализ изменения функций центрального банка за весь период его существования. На основе точек зрения отечественных ученых предложена авторская классификация основных функций, присущих центральному банку. Предпринята попытка определения возможности и эффективности усиления надзорных функций со стороны Банка России.

Ключевые слова: центральный банк, модернизация банковского сектора, этапы, трансформации, функции.

В современных условиях модернизация отечественной экономики и развитие реального сектора становятся невозможными без соответствующего финансового обеспечения, которое во многом будет зависеть от направлений развития денежно-кредитной политики, основополагающим звеном в реализации которой является Банк России.

Также в Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 года большое внимание уделяется стимулированию развития региональных банков [6], так как именно они должны стать основными кредиторами реального сектора экономики страны.

Вопрос о том, какие функции должен реа-лизовывать центральный банк, носит во многом дискуссионный характер. Ученые спорят не только о необходимости наделения центральных банков

теми или иными функциями, но и о возможности существования их как института. С этой точки зрения очень интересна работа английского экономиста В. Смит «Происхождение центральных банков», где отражены основные аргументы экономистов -сторонников двух точек зрения: централизованной банковской системы и свободной системы банковского бизнеса.

Сторонники свободной системы банковского бизнеса считают, что центральный банк не является естественным порождением развития банковского бизнеса.

Ведь они насаждались извне волей государства, что и стало причиной довольно больших отклонений в развитии общей структуры денег и кредита, которые проявились в условиях централизации, по сравнению с тем, что произошло бы при свободной системе в отсутствие государственного протекционизма [8].

По мнению автора, сама история зарождения и становления центральных банков доказывает необходимость их существования в любом типе экономики. Возникновение первых банковских учреждений датируется VIII в до н. э., в то время как история существования института центральных банков насчитывает всего несколько веков. Первые такие банки возникли в Европе в XVII в. в Швеции и Англии, а активное их создание приходится на ХГС-ХХ вв.

Появление центральных банков связано с тем, что в период бурного развития капитализма появилась потребность в регулировании рыночных отношений и управлении ими в интересах общества.

Необходим был и специальный орган, который осуществлял бы общее регулирование и надзорные функции в рамках банковской системы. Такими организациями стали эмиссионные банки, впоследствии получившие звания центральных. Поэтому точка зрения сторонников «свободной системы банковского бизнеса» представляется довольно спорной. Ведь разрозненные банковские организации ни при каких обстоятельствах не смогли бы взять на себя как функции макрорегулятора, так и надзорные функции.

Центральные банки во всех странах мира оказывают решающее воздействие на размеры и динамику денежной массы. Изменение количества денег в обращении влияет на величину процентных ставок, валютный курс, уровень цен и объем промышленного производства. Скажем, грамотная эмиссионная политика центрального банка может существенным образом сказаться на стимулировании экономики страны. Опыт США это подтверждает. Несмотря на то, что с 2007 г. Федеральная резервная система (ФРС) США осуществляет масштабную эмиссию долларов, инфляция при этом остается довольно приемлемой.

А Банк России, проводя более жесткую денежную политику, не всегда оказывается способен сдержать рост инфляции (рис. 1).

Таким образом, центральный банк может оказывать значительное влияние на социально-экономическое развитие страны в целом. От того, насколько стабильна и эффективна банковская система, зависят условия и возможности развития как отдельных экономических субъектов, областей, регионов, секторов эконо- } 2 мики, так и национального хозяйства в целом.

В настоящее время в развитых странах активизировалась тенденция к пересмотру критериев государственного регулирования банковской системы. В западной литературе выделяют три модели независимости центрального банка.

К первой из них относится процедурная модель, действующая в США и ос-

2007 200В

гооэ

а

нованная на совокупности процедур обсуждения решений центрального банка (ФРС) с участием разных сторон в средствах массовой информации.

В рамках инструментальной модели (Великобритания и Скандинавские страны) правительство устанавливает конечную цель деятельности центрального банка, который сам определяет средства ее достижения.

Нормативная модель (Германия) базируется на том, что центральный банк является органической частью исторически сложившегося в стране порядка регулирования экономики и выступает как центральный институт национальной социально ориентированной системы.

Примечательно, что некоторые американские политики и экономисты считают, что ФРС слишком независима, ведь она иногда вступает в конфликт с исполнительной властью, почти каждый президент США время от времени довольно резко высказывается в адрес политики, проводимой ФРС. При этом часто руководство ФРС лишь выслушивает замечания, но все равно избирает в конечном итоге тот курс, который считает оптимальным для страны в сложившейся ситуации.

П. Самуэльсон и В. Нордха-ус отмечают, что независимый центральный банк -это гарант стабильности национальной валюты и лучший защитник от инфляции: его независимость позволяет гарантировать, что проводимая денежно-кредитная политика не будет зависеть от политических целей [7].

Что же касается функций центрального банка, то хотя под самим термином «функция» исследователи и законодатели понимают одну и ту же деятельность банка (точнее - разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполня-

3

2

I

I

15

12

2010 2011

2007 200В

2009

б

2010 2011

Рис. 1. Ставки рефинансирования ФРС США (а) и Банка России (б) и уровень инфляции в 2007-2011 гг., процент годовых [2]: 1 - ставка рефинансирования ФРС США по федеральным фондам; 2 - инфляция; 3 - ставка рефинансирования Банка России

емые банком для реализации поставленных перед ним задач), ученые, занимающиеся вопросами развития и функционирования центральных банков разных стран, предлагают довольно большой перечень функций, которые, по их мнению, выполняет или должен выполнять центральный банк. Кроме того, они придерживаются разных (иногда диаметрально противоположных) позиций относительно того, насколько центральный банк должен быть «нагружен» функциями.

С точки зрения автора, целесообразно рассмотреть самые распространенные в научной литературе перечни функций центрального банка, чтобы определить основные группы его функций и выявить те функции, которые являются базовыми (именно их выполнение должно носить первоочередной характер).

Анализ научной литературы, посвященной вопросам деятельности и развития Банка России, показал, что установленные Федеральным законом от 10.07.2002 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 18 функций каждый ученый, занимающийся данной темой, трактует несколько по-разному и по-разному делит по классификационным группам.

Так, А. В. Тютюнник и А. В. Турбанов выделяют всего 5 основных групп функций Банка России -главного эмиссионного центра страны:

- организация денежного обращения;

- поддержание устойчивости национальной валюты;

- осуществление денежно-кредитного регулирования экономики;

- осуществление банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков;

- организации функционирования расчетной системы.

В своем исследовании Г. Г. Фетисов функции Банка России также объединяет в 5 групп. Но трактовка этих функций довольно сильно отличается от варианта Тютюнника и Турбанова. Ученый в точности придерживается формулировок, данных в Федеральном законе от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и лишь распределяет указанные в нем функции по основным классификационным группам:

1) функция денежно-кредитного регулирования;

2) функция нормативного регулирования;

3) операционная функция;

4) информационно-аналитическая функция;

5) надзорная и контрольная функция.

Экономист Т. С. Бакулина группирует функции

Банка России исходя из специфики его целевой ориентации и подразделяет их на:

- функции денежно-кредитного регулирования;

- функции нормативного регулирования;

- операционные функции;

- информационно-аналитическую функцию;

- функции финансового агента Правительства

РФ;

- функции органа валютного регулирования и валютного контроля;

- надзорные и контрольные функции.

В отличие от предыдущих авторов Е. Б. Стародубцева не группирует функции, а просто выделяет 8 основных, не объединенных каким-либо классификационным признаком:

- эмиссия денег;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

- хранение официальных золотовалютных резервов;

- кредитование коммерческих банков;

- предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для Правительства РФ;

- осуществление расчетов и переводных операций;

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- контроль за деятельностью кредитных учреждений.

По мнению В. В. Рудько-Селиванова, следует выделить три цели деятельности Банка России, предусмотренные законодательством, и согласно им определить следующие функции:

- регулирующую;

- контролирующую;

- информационно-исследовательскую.

Функции Банка России, согласно Е. Ф. Жукову

и Н. Д. Эриашвили, можно сгруппировать в пять основных групп, которые в основном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран:

- монопольная эмиссия банкнот;

- функция банка банков;

- функция правительственного банкира;

- денежно-кредитное регулирование;

- внешнеэкономическая функция.

Другой исследователь В. Н. Рыбин разделяет точку зрения тех авторов, которые выделяют пять основных функций центрального банка. Однако он считает, что в качестве основных необходимо выделять только первые четыре функции.

В то же время международные финансовые организации (в частности МВФ) склонны выделять шесть функций центральных банков, к которым (помимо перечисленных) относится контроль над финансовыми учреждениями. Но, по мнению В. Н. Рыбина, функция контроля за финансовыми учреждениями не свойственна Банку России, потому что он как звено высшего уровня банковской системы может оказывать прямое влияние только на отдельные звенья этой системы. Ведь существуют такие подразделения финансовой системы, воздействие на которые с его стороны либо минимально, либо полностью отсутствует.

А вот А. Г. Братко, выделяя те же функции, что указаны в ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», указывает, что функция управления государственным долгом в этом законе не прописана, хотя она является обязанностью Банка России и предусмотрена Бюджетным кодексом РФ.

Только одну - основную или базовую функцию Банка России склонен выделять А. В. Навой. Это функция эмиссионного института, которая закреплена в ст. 75 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ее реализация направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Более расширенное толкование данной функции подразумевает:

- обеспечение как внутренней устойчивости национальной валюты, так и ее стабильной внешней стоимости;

- регулирование денежной массы и поддержание покупательной способности эмитируемых денег посредством регулирования их стоимости по отношению к мировым валютам;

- создание таких воспроизводственных условий, которые позволили бы избежать структурных диспропорций хозяйства, порождающих инфляционные процессы.

Именно поэтому исследователь все остальные функции относит к производным или избыточным.

Таким образом, большинство авторов в качестве основной и важнейшей функции называют традиционную и самую старейшую функцию центрального

банка - эмиссию банкнот, которая в последние годы претерпела значительные изменения, так как в условиях золотого стандарта банкноты имели двойное обеспечение - коммерческими векселями и золотом, а в настоящее время эмиссия кредитных денег осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим связь эмиссии банкнот с товарным обращением в значительной степени ослабла, золотое обеспечение было отменено.

Аккумуляцию и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений Банк России начал выполнять в тот момент, когда в эмиссионный процесс включились коммерческие банки. Это стало возможно благодаря появлению механизма банковского мультипликатора, в основе действия которого лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов, на специальных счетах в Банке России. Механизм действия банковского мультипликатора тесно связан с функцией, условно называемой функцией «банка банков». Она получила широкое распространение в начале XX в., когда хранение резервов коммерческих банков являлось гарантией для их вкладчиков. Позднее размер кассовых резервов начал регулироваться законом. Впервые законодательная база для осуществления данного порядка была разработана в США при создании ФРС - в 1913 г. Норма резервов первоначально была жестко регламентированной. Каждый банк был обязан хранить в Федеральной резервной системе сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Но затем нормы резервов стали пересматриваться. К середине столетия многие страны начали вводить принцип изменяющихся резервов. Например, в Англии существует практика джентльменского соглашения между центральным и коммерческими банками, согласно которой банки добровольно поддерживают уровень кассовых резервов в размере 8 % по отношению к сумме вкладов и 30 %-ную норму ликвидных активов. Также существует практика установления разных норм резервов для разных категорий банков. Так, в 1998 г. Банком России для Сбербанка России была установлена норма резервов в размере 5 %, в то время как для других банков она была в два раза выше. Нормы резервов, действующие в настоящее время, приведены в табл. 1.

Еще одна функция, выделяемая отечественными экономистами в качестве одной из важнейших, -кредитование коммерческих банков. Она заключается в том, что Банк России организует систему их

Таблица 1

изменения нормы резервов, установленные Банком России в 2009-2012 гг., % [11]

По обязатель- По обяза- По обязатель- По иным

ствам перед тельствам ствам перед По обязатель- обяза- По иным обя-

юридически- перед юри- физически- ствам перед тельствам зательствам

Период ми лицами- дическими ми лицами физическими кредитных кредитных

нерезидента- лицами-нере- в валюте лицами в организаций организаций в

ми в валюте зидентами в Российской иностранной в валюте иностранной

Российской иностранной федерации валюте Российской валюте

Федерации валюте федерации

01. 11.2009 - 31.01.11 2,5

01.02.2011 - 3,5 3,0 3,0

28.02.2011

01.03.2011 - 4,5 3,5 3,5

31.03.2011

01.01.2011 - 5,5 4,0 4,0

по настоящее время

рефинансирования. Например, Е. А. Прончатов в процессе исследования пришел к выводу, что Банк России является кредитором последней инстанции по отношению к банковскому сектору в целом. Он также утверждает, что мезокредитование последней инстанции в деятельности Банка России является неотъемлемой частью проводимой им денежно-кредитной политики.

Президент Ассоциации российских банков Г. А. Тосунян отмечает, что в последние годы Банк России уделяет большое внимание развитию операций рефинансирования кредитных организаций. Однако существующий механизм, по его мнению, нуждается в коренном реформировании, так как:

- действующая система не побуждает банки расширять долгосрочное кредитование;

- инструменты рефинансирования ориентированы только лишь на основных операторов финансового рынка, т. е. крупные банки первого эшелона;

- ресурсы Банка России в рамках системы рефинансирования носят краткосрочный характер, а из всех видов кредита спрос растет только на однодневные операции РЕПО, в то время как выдача ломбардных кредитов очень мала.

Негативно оценивает качество выполнения этой функции и С. Ю Глазьев: удерживая ставку рефинансирования на уровне, существенно превышающем среднюю рентабельность производственной сферы, Банк России тем самым блокировал развитие всей банковской системы, ограничивая спрос на деньги краткосрочными спекулятивными операциями

В то же время в течение последнего года Банком России реализуется ряд мер для того, чтобы малые и

средние банки могли привлекать финансирование на упрощенных условиях. Например, были понижены рейтинговые требования к ценным бумагам из ломбардного списка, которые банки могут использовать в качестве залога. Это характерно и для большинства европейских центробанков, которые смягчили денежную политику путем снижения процентных ставок.

Подавляющим большинством ученых отмечается все возрастающая роль функции контроля и надзора за деятельностью кредитных учреждений, суть которой заключается в том, что Банк России, начиная с момента регистрации нового банка и выдачи ему лицензии, осуществляет контроль за его деятельностью. Наибольшее значение как надзирающего и контролирующего органа он имеет на той стадии осуществления деятельности кредитной организации, когда проводится комплексное регулирование и контроль. Здесь Банком России устанавливаются обязательные для кредитных учреждений правила проведения банковских операций, ведения учета, разрабатываются нормативы.

Особенно необходимой эта функция центральных банков стала во время мирового финансового кризиса 2008 г. Осенью того года все ведущие центробанки мира, исключая Японию и Россию, приняли решение о снижении процентных ставок. Кроме того лидеры 15 стран Евросоюза на встрече, прошедшей в Париже, договорились ввести систему государственных гарантий для кредитов, привлекаемых банками, а также обеспечить поддержку финансовым институтам, которые столкнулись с проблемами.

Однако наделение центральных банков функциями кредитора может очень негативно сказаться как

на экономике страны, так и на доверии населения к институту центрального банка в целом. Так, в 2007-2010 гг. ФРС США выдала различным банкам, корпорациям и правительствам под нулевой процент кредитов на сумму 16 трлн долл. в целях поддержания их ликвидности и финансового оздоровления. Особо примечательным является тот факт, что эти кредиты так и не были возвращены, а информация о таких гигантских размерах операций не обнаро-довалась руководством ФРС из-за ожидаемой негативной реакции американцев. Известно о подобных действиях стало только после первого официального проведенного в ФРС США аудита [13].

В течение последних десятилетий система банковского надзора постепенно приобретала международный характер. Это было связано с интернационализацией банковского дела. В 1975 г. председателями центральных банков десяти про-мышленно развитых европейских стран был сформирован Базельский комитет по вопросам банковского надзора и регулирования, или «Комитет Кука», названный так по имени директора Банка Англии П. Кука - инициатора создания международного банковского надзора.

В декабре 2009 г. после произошедшего мирового финансового кризиса Базельским комитетом был опубликован консультативный материал «Повышение устойчивости банковского сектора», в котором предлагались меры по укреплению глобального регулирования в отношении достаточности капитала и ликвидности с целью обеспечения более устойчивого банковского сектора. Цель пакета реформ Базель-ского комитета заключалась в повышении уровня способности банковского сектора выдерживать потрясения, возникающие в результате финансо-

вого и экономического стресса, независимо от его источника, снижении уровня риска перемещения проблем из финансового сектора в реальный сектор экономики [5].

В 2012 г. Базельский комитет по банковскому надзору начал очередной раунд консультаций, цель которого - согласовать более жесткие нормативы уровня ликвидности банков. Эта структура уже давно и последовательно внедряет все более жесткие комплексы требований к банкам, известные, в частности, под названиями «Базель-2» и «Базель-3».

Точки зрения отечественных ученых на выполняемые Банком России функции были обобщены, названы основные и носящие соподчиненный характер (рис. 2). По мнению автора, целесообразно выделить 5 основных функций: эмиссионную функцию, функцию денежно-кредитного регулирования, функцию банковского регулирования и надзора, информационно-аналитическую и внешнеэкономическую функции.

С точки зрения авторов, такая классификация позволяет наиболее полно раскрыть сущность тех задач, которые стоят перед Банком России. Кроме

Функции Банка России

Эмиссионный центр страны

Денежно-кредитное регулирование

Банковское регулирование и надзор

Поддержание устойчивости национальной валюты

Организация функционирования расчетной системы

Информационно-аналитическая функция Т

Внешнеэкономическая функция

Кредитор последней инстанции (банк банков)

Нормативное регулирование

4-1-'

г Организация валютного \

V. регулирования У

Организация функционирования расчетной системы (операционная функция)

Функции финансового агента правительства

Хранение золотовалютных резервов

Рис. 2. Базовые и дополнительные функции Банка России

того, выполняемые им функции возможно классифицировать по временным периодам его существования и рассмотреть то, как они трансформировались за более чем полуторавековой период существования. В целях проведения такого анализа история Банка России была разбита на 9 этапов, каждый из которых характеризуется появлением новых функций или существенным их ограничением. В табл. 2 приведены данные этапы и обозначены функции, присущие Банку России в тот или иной период времени.

Анализ истории развития Банка России показывает, что его функции с течением времени менялись. И есть лишь одна функция, которая практически всегда ему присуща - эмиссионная. Переход к рынку ознаменовал резкое увеличение функций, среди которых особое значение приобрела надзорная функция. Перед Банком России был поставлен целый ряд задач по укреплению экономики страны. Однако экономисты задаются вопросом о том, насколько необходимой яв-

Трансформация функций Банка Росс

ляется его «загрузка» исторически не свойственными ему функциями. Некоторые из них утверждают, что «перегрузка» центральных банков, столь характерная для слабых стран с зависимым типом экономического развития, приводит к тому, что эти функции либо противоречат друг другу, либо находятся вне сферы компетенции банковской системы.

По этой причине некоторыми современными исследователями подвергается сомнению возможность наделения Банка России функциями антикризисного управляющего или расширения его надзорных полномочий. Например, в качестве одной из причин кризиса 1998 г. отмечается проведение Банком России политики, в которой были заинтересованы только крупнейшие и крупные банки. Безусловно, что для банковской системы страны необходимо поддержание оптимального соотношения между банками разного «веса» или размерности - крупными, средними и мелкими. Политика Банка России

Таблица 2

в течение периода его существования

Основные группы функций краткое содержание новых функций

Эмиссионная функция Государственный банк получает эмиссионное право, т. е. право выпуска банкнот, обеспеченных золотом

Эмиссионная функция; функция банковского регулирования Все частные и акционерные банки объединены с Государственным банком

Операционная функция Функции Народного банка РСФСР сведены к минимуму, в результате чего банк фактически превратился в расчетно-кассовый орган

Эмиссионная функция; организация валютного регулирования Банку предоставляется монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями

Эмиссионная функция; функция денежно-кредитного регулирования На Государственный банк СССР возложена обязанность оперативного управления и контроля всей кредитной системой СССР

Эмиссионная функция; функция денежно-кредитного регулирования; функция банковского регулирования Государственному банку СССР передана часть операций Сельхозбанка, Цекомбанка и коммунальных банков. Происходит реорганизация кредитной системы. Государственный банк СССР становится главным государственным банком страны

Эмиссионная функция; функция денежно-кредитного регулирования Государственный банк СССР становится центральным банком СССР Эксклюзивное право выпуска наличных денег в обращение и изъятия их из обращения принадлежит только ему

Эмиссионная функция; функция денежно-кредитного регулирования; валютное регулирование; поддержание устойчивости национальной валюты; операционная функция; информационно-аналитическая функция; банковское регулирование и надзор; функция финансового агента Правительства РФ; функция «банка банков» Центральный банк РСФСР становится единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. Банком России создается система надзора и инспектирования коммерческих банков

Эмиссионная функция; функция денежно-кредитного регулирования; валютное регулирование; поддержание устойчивости национальной валюты; операционная функция; информационно-аналитическая функция; банковское регулирование и надзор; функция финансового агента Правительства РФ; функция «банка банков»; внешнеэкономическая функция Банком России начинается внедрение стандартов МСФО. В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен. Банк России использует дифференцированный режим надзора за отдельными кредитными организациями

в 1990-е гг. привела к тому, что такое соотношение не соблюдалось [9]. Другие ученые с еще большим пессимизмом оценивают роль Банка России в период кризиса 2008 г. и указывают на то, что вследствие отсутствия валютного и финансового контроля, а также дерегулирования финансового рынка основная часть выделенных государством антикризисных средств была использована банками для валютных спекуляций против рубля [1].

Однако совершенно очевидно, что в условиях глобализующихся финансовых рынков надзорные полномочия центральных банков будут с каждым годом только расширяться. Летом 2012 г. ФРС и министерство финансов США потребовали от банков Соединенных Штатов подготовить срочные меры для предотвращения возможных банкротств. Регулятор предписывал банкам разработать действенные меры, чтобы предотвратить сбой работы в трудные времена: в том числе продажу бизнеса и поиск альтернативных источников финансирования и снижение рискованных операций, если обычные рынки заимствований окажутся закрыты для них. Такие планы восстановления в настоящее время уже используются как часть работы регуляторов в рамках надзорного процесса над банками. Эксперты отмечают, что подобные меры связаны с тем, что в любом центральном банке есть так называемая группа планировщиков кризисов, задача которой предусматривать все возможные меры при наступлении кризиса, даже если его вероятность мала [3].

Тенденция расширения надзорных функций банка характерна не только для западных стран. В начале 2012 г. в Банке России был проведен ряд кадровых и структурных реформ, в результате которых в его составе появились два самостоятельных департамента, один из которых отвечает за практический надзор, другой - за методологию регулирования. В настоящее время за Банком России законодательно закрепляется право вводить ограничения на величину процентной ставки по договорам банковских вкладов, которую устанавливают кредитные организации [12]. Кроме того, Банк России продолжает поддерживать тренд на ужесточение резервных требований. Аналитики сходятся во мнении, что коммерческим банкам, чувствительным к ужесточению резервных требований, придется отказаться от долгосрочных инвестиционных проектов в своих кредитных портфелях, что может негативно отразиться как на развитии отечественных товаропроизводителей, так и на создании здоровой конкуренции

в банковском секторе. Однако Банк России предусмотрел внушительный список компаний, которым не придется формировать повышенные резервы под инвестиционные кредиты. В первую очередь это стратегические предприятия и компании, имеющие высокий рейтинг платежеспособности [10].

В ближайшее время Банк России может стать регулятором работы профессиональных участников финансового рынка, приобретая при этом функции Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). Часть экспертов считает, что создание на его базе мегарегулятора приведет к тому, что банковские организации начнут вытеснять с рынка остальных игроков. С их точки зрения, было бы выгоднее переподчинить ФСФР Банку России, чтобы проводить единую политику в финансовой сфере, или же выделить в рамках Банка России отдельный департамент, который начнет осуществлять функции регулятора на финансовых рынках. Другие эксперты уверяют, что пора объединить все регулирующие и надзорные функции в одном органе, но не путем присоединения ФСФР к Банку России, так как у подобного регулятора возникнет слишком много различных функций [4].

Однако нередко банковское сообщество положительно оценивает идею создания мегарегу-лятора на базе Банка России. Так, специалисты Промсвязьбанка говорят о том, что устранение разрозненных сегментов надзора должно сказаться на эффективности всей банковской системы, так как и Банку России, и стороннему аналитику будет проще видеть все, чем он занимается.

Анализ функций Банка России с точки зрения разных ученых и экономистов приводит к выводу о том, что центральные банки как субъекты хозяйствования имеют совершенно особый статус и определенную специфику деятельности. Они тесно связаны и с экономическими, и с политическими процессами, протекающими в стране. Поэтому нередко кроме основных своих функций Банк России выполняет функции, более характерные для исполнительной власти.

Список литературы

1. Глазьев С. Ю. Стратегия опережающего развития России в условиях глобального кризиса: монография. URL: http://www. glazev. ru/upload/ iblock/e1a/e1a2d6989eece928b95efe9a49c22a05.pdf.

2. Ершов М. Потакание кризису // Эксперт. 2012. № 13.

3. Королева А. Готовьтесь к банкротству. URL: http://expert. ru/2012/08/13/gotovtes-k-bankrotstvu/ ?n=87778.

4. Обухова Е. Год до мегарегулятора // Эксперт. 2012. № 39.

5. Повышение устойчивости банковского сектора. Консультативный материал Базельского комитета по банковскому надзору. 2009. URL: http:// www. cbr.ru/today/ms/bn/1.pdf.

6. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. URL: http://www.mmfm. ru.

7. Самуэльсон Пол Э., Нордхаус Вильям Д. Экономика. М.: И. Д. Вильямс. 2010.

8. Смит В. Происхождение центральных банков . М.: Институт национальной модели экономики. 2011.

9. Тавасиев А. М. Антикризисное управление кредитными организациями. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2010.

10. Яковенко Д. Особо опасные резервы // Эксперт. 2012. № 25.

11. URL: http://cbr. ru/.

12. URL: http://www.eg-online.ru/news/ 182782/.

13. URL: http://www.kp.ru/daily/25946/ 2890231/.

Вниманию руководителей и менеджеров высшего и среднего звена, экономистов, финансистов, преподавателей вузов и аспирантов!

Журнал «Финансы и кредит»

ISSN 2071-4688

Выпускается с 1995 года. Включен в перечень ВАК.

Включен в Российский индекс научного цитирования (РИНЦ).

Журнал реферируется ВИНИТИ РАН.

Формат A4, объем 80—100 с. Периодичность - 4 раза в месяц.

ПОДПИСКА ПРОДОЛЖАЕТСЯ!

Индекс по каталогу «Почта России» Индекс по каталогу «Роспечать» Индекс по каталогу «Пресса России»

34131 71222 45029

За дополнительной информацией обращайтесь в отдел реализации Издательского дома «ФИНАНСЫ и КРЕДИТ» телефон/факс: (495) 721-85-75, E-mail:[email protected]

Возможна подписка на электронную версию журнала, а также приобретение отдельных статей: Научная электронная библиотека: eLibrary.ru Электронная библиотека: dilib.ru

www.fln-izdat.ru

Банки:сущность, виды и функции

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим. ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Банк - это организация, которая оказывает финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Это посредник между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. То есть банк принимает деньги по более низкой процентной ставке и даёт их в кредит под более высокий процент. Свою прибыль он зарабатывает на разнице процентных ставок.

Банки являются неотъемлемой чертой денежного хозяйства в современном мире. Через них осуществляются платежи и взаимные расчеты между предприятиями, фирмами, физическими лицами. Они участвуют в финансировании всех отраслей производства, выпускают деньги в обращение, выполняют различные страховые операции, работают с ценными бумагами и вступают в сложные взаимоотношения между собой.

Банки - это кровеносная система экономики, а она не может функционировать без товарного рынка, без нормального денежного обращения, без рынка капиталов, на котором и образуется "кровь", распределяемая потом по всем клеткам экономического организма. Банки содействуют созданию и функционированию рынка капитала. Это основное звено рыночной экономики, которое влияет на развитие: товарного, потребительского и рынка труда.

СУЩНОСТЬ БАНКОВ

Сущность банка – это прежде всего его специфика. Банки имеют свои средства коммуникации, фабрики по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах. Они выполняют несколько сот услуг, количество и многообразие которых в современном хозяйстве продолжает увеличиваться.

Банк - это специфическое предприятие, производящее свой собственный продукт, отличающий его от других предприятий. Это деятельность не надстройки, а элемента базиса общества. Банк как предприятие является производительным институтом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка.

Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:
1. Платежные средства, эмитируемые на макро и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег - это монополия банка, его производит только он, делая специфическим продуктом банковской системы.
2. Аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами.
3. Кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости.
4. Разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

СТРУКТУРА БАНКА

Под структурой банка нужно понимать его устройство, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии между собой, такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.
Первый блок - банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала, как собственный и преимущественно заемный капитал, как капитал, используемый не для себя, а занимаемый для других.
Второй блок банковской структуры охватывает саму деятельность банка. Он функционирует главным образом в сфере обмена. Продуктом деятельности банка выступают эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода операции и услуги.
Третий блок включает группу людей, отдельные личности, обладающие знаниями в области банковского хозяйства, управления им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности.
Четвертый блок - производственный, охватывающий банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов.

На базе проведенного анализа банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Банк можно определить и как денежный, и как кредитный институт, и как специфическое предприятие, и как особое акционерное общество, имеющее специфические задачи и назначение. Все эти определения, обращенные к той или иной стороне сущности банка, имеют право на самостоятельное существование, расширяют представление о нем как о специфическом денежно-кредитном институте.

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные, и другие кредитно-расчетные центры. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. По своему положению в кредитной системе он играет роль "банка банков".

Центральные, национальные банки являются первым уровнем банковской системы. Они подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России - Государственной Думе).

Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.

ВИДЫ БАНКОВ

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними.

Инвестиционные банки - специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий как в своей стране, так и за рубежом.

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) - кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Ипотечные банки - кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества - земли и строений.

Среди кредитных учреждений - финансовые компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой.

Венчурный банк - это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.

Инновационный банк - это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.

Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.

Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

ФУНКЦИИ БАНКОВ

Функция банка - это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Отсюда процессы помещения денег, участие в других предприятиях не выражают специфики банка, поэтому не могут трактоваться как его функции. Три основные функции банка:
Первой функцией банка является аккумуляции средств. Различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций, а банки собирают денежные средства для собственных целей.
Вторая функция банка регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.
Третья функция банка - посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.

Функции коммерческих банков

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Центральный Банк РФ и его учреждения. Управление банка действует на основании Устава, принимаемого его участниками - учредителями.

Коммерческий банк – это уникальное финансово-экономическое предпринимательское образование с точки зрения «добывания» денег (получения прибыли). Коммерческие банки в экономике выполняют следующие функции:
Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция банка является одной из старейших и в настоящее время получает наиболее широкое развитие.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией.

Важнейшей функцией банков является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции, должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.

В связи с формированием фондового рынка ценные бумаги также включены в орбиту деятельности банков. Получает развитие такая функция, как посредничество в операциях с ними. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.

Важной функцией банков является также регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитированния платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Функцией банков также являются консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Они предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

Большинство банков предлагают следующий стандартный набор услуг. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, в том числе предоставление овердрафта по счету, конверсионные операции, выполнение функций агента валютного контроля, документарные операции, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (в т.ч. в рамках «зарплатных» проектов), размещение денежных средств во вклады, депозитные сертификаты и векселя, проектное и торговое финансирование и т.д.

Частным клиентам: автокредитование, потребительское кредитование, ипотечное кредитование, пластиковые карты, в том числе кредитные, размещение денежных средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и памятные монеты, выполнение функций агента валютного контроля, денежные переводы, индивидуальные сейфовые ячейки и т.д.

Функции центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции центрального банка:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики.
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот.
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений.
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование).
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета).
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

Классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства - векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита - процентная ставка - должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Если Центральный банк повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны.

Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:
1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
2. Утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе.
3. Рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете.

Функции Центрального Банка РФ:
1. Проведение единой государственной и кредитной политики.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
3. Является кредитором последней инстанции, или Банком банков.
4. Устанавливает правила проведения расчетов, банковских операций, ведения бухгалтерского учета в банках.
5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.
6. Осуществляет надзор за деятельностью банковской системы, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности.
7. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Центральный банк России руководит кредитной системой страны, регулирует валютный курс и ведет различные финансовые операции. Также в обязанности Центрального банка входит хранение свободных средств и резервов коммерческих банков, при необходимости предоставление им кредитов для поддержания их работоспособности.



46. Правовой статус Центрального банка РФ. Банковское право. Шпаргалки

Читайте также

70. Правовой статус товарной биржи

70. Правовой статус товарной биржи Товарная биржа – это организация с правами юридического лица, формирующая оптовый рынок путем организации и регулирования биржевой торговли, осуществляемой в форме гласных публичных торгов, проводимых в заранее определенном месте и в

Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Нормативная база1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».2. Положение Банка России от 29 июля 1998 г. № 46-П «О территориальных

4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов

4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов Агентство по страхованию вкладов создается в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов. Оно является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности,

104. Функции Центрального банка РФ

104. Функции Центрального банка РФ Функции Центрального банка России регламентируются Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. Эти функции таковы:1. Во взаимодействии с

46. Правовой статус Центрального банка РФ

46. Правовой статус Центрального банка РФ Правовой статус Центрального банка Российской Федерации установлен Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, в первую очередь Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

47. Функции Центрального банка РФ

47. Функции Центрального банка РФ Функции ЦБ РФ заключаются в следующем:•?разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ;•?монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать наличное

4.3. Правовой статус дорожных чеков в законодательстве зарубежных стран

4.3. Правовой статус дорожных чеков в законодательстве зарубежных стран Дорожные чеки являются популярным платежным инструментом, широко используемым в банковской практике, в том числе в российской. Вместе с тем, вопросы правового статуса данного инструмента с точки

11. Компетенция Центрального банка РФ

11. Компетенция Центрального банка РФ Компетенция ЦБ РФ – это его полномочия (права, обязанности и предметы ведения), необходимые для эффективного выполнения Банком России возложенных на него функций. ЦБ РФ реализует пять направлений своей компетенции:• как важнейший

Лекция 9. Правовой статус органов налогового контроля

Лекция 9. Правовой статус органов налогового контроля 9.1. Налоговые органы в Российской Федерации, их права, обязанности и ответственность Налоговые органы Российской Федерации составляют единую централизованную систему контроля за соблюдением законодательства о

9.2. Правовой статус Федеральной налоговой службы Российской Федерации

9.2. Правовой статус Федеральной налоговой службы Российской Федерации Основополагающие вопросы правового статуса ФНС России установлены в Положении о Федеральной налоговой службе, утв. постановлением Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506.Кроме того, в своей

Функции Центрального банка

Функции Центрального банка ЦБ – государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Значение: он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Эталон – Банк Англии.

Институт центрального банка

Институт центрального банка Так началось длительное противостояние между защитниками свободы банковской деятельности и адептами центрального банка. Последние выдвинули следующие доводы против банковской школы и сторонников свободной банковской деятельности.Первый

13. Понятие, правовой статус органа государственной власти

13. Понятие, правовой статус органа государственной власти Орган государственной власти – это звено государственного аппарата, участвующего в осуществлении определенных государственных функций и наделенного в этой связи властными полномочиями.Признаки органов

20. Правовой статус депутата Государственной Думы и члена Совета Федерации

20. Правовой статус депутата Государственной Думы и члена Совета Федерации Членами Совета Федерации являются представитель законодательного и исполнительного органов субъекта РФ, уполномоченные осуществлять законодательную власть в Совете Федерации и иные

4. ПРАВОВОЙ СТАТУС

4. ПРАВОВОЙ СТАТУС 4.1. Общество приобретает права юридического лица с момента государственной регистрации.4.2. В соответствии с действующим законодательством имущество, созданное за счет вкладов участников, в том числе денежные средства, поступившие в качестве платы за

9. Индивидуальные предприниматели и их правовой статус

9. Индивидуальные предприниматели и их правовой статус С момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя граждане имеют право заниматься предпринимательской (в том числе коммерческой) деятельностью без образования юридического лица.

О Банке

Уважаемые клиенты и партнеры Банка!

В связи с получением 14 августа 2015 года от Центрального банка Российской Федерации зарегистрированных изменений № 24 в Устав Банка, новой Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12.08.2015 и новой лицензии на осуществление банковских операций, связанных с привлечением и размещением драгоценных металлов, № 3349 от 12.08.2015, настоящим уведомляем вас об изменении наименований Банка:

новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank;

новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
на английском языке: JSC Rosselkhozbank.

Произошедшие изменения связаны с приведением Устава и наименования Банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не влекут за собой ни изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, ни изменений порядка обслуживания клиентов. Переоформление действующих договоров Банка и доверенностей, выданных от имени Банка, в связи с изменением его наименования также не требуется.

ОГРН, ИНН, КПП и место нахождения Банка не изменились.

Платежные реквизиты Банка (кроме наименования) остаются без изменений.

Информация о дате замены наименования Банка в Справочнике БИК будет дополнительно размещена на сайте Банка в сети Интернет (www.rshb.ru). До указанной даты при осуществлении платежей и оформлении платежных документов следует использовать прежнее наименование Банка.

Начиная с даты внесения в Справочник БИК изменений в части наименования Банка, платежные документы, содержащие прежнее наименование Банка, к исполнению приниматься не будут.

Всю дополнительную информацию по вопросам обслуживания в Банке можно получить по телефонам: (495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 200-02-90, а также на сайте (www.rshb.ru).

О Газпромбанке

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 61,4 тысяч юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, финансовых компаний на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 420.

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Учреждён Государственный банк Российской империи

31 мая (12 июня) 1860 г. Указом императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк (Госбанк) — центральный и крупнейший банк Российской империи, основная задача которого состояла в регулировании денежного обращения в стране. Первым его управляющим стал крупный российский финансист и промышленник, барон А. Л. Штиглиц. Одновременно с организацией Государственного банка императором был утверждён его Устав.

Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относятся к XVIII в. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна в связи с «совершенным отсутствием кредитных учреждений и огромным вследствие этого лихоимством ростовщиков» повелела выдавать ссуды из Монетной конторы, кредитные операции которой были весьма незначительны и вскоре прекращены. Позднее видную роль в ведении денежно-кредитных операций стали играть Соляная контора, сохранные казны при Петербургском и Московском воспитательных домах, приказы общественного призрения, Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

В 1769 г. в Петербурге и Москве были созданы банки «для вымена государственных ассигнаций»; в 1786 г. они были преобразованы в Государственный ассигнационный банк, которому была поручена функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при Банке были основаны три учётные конторы — вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая. В 1786 г. для содействия дворянскому землевладению был учрежден Государственный заёмный банк.

В январе 1818 г. в России был учреждён Государственный коммерческий банк, который фактически выполнял функции эмиссионного банка, но в те годы ещё не имел статуса центрального. Его создание стало одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений страны, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Государственному коммерческому банку была придана акционерная форма.

В 1860 г. для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы» России на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк, деятельность которого была подконтрольна Министерству финансов и находилась под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Совет Банка был также совещательным органом при Министерстве финансов в области финансовой политики. Госбанку было предоставлено право производить учёт векселей и других срочных бумаг, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей за счёт доверителей, приём вкладов на хранение, на текущий счёт и на обращение из процентов, выдачу ссуд (кроме ипотечных), покупку и продажу процентных бумаг за счёт доверителей и за свой счёт.

Государственный банк являлся государственно-правительственным банком Российской империи и важным звеном государственной системы, органом проведения экономической политики российского правительства. Банк активно участвовал в создании банковской системы всей страны — при его поддержке были созданы акционерные банки и общества взаимного кредита. Госбанк, являясь, в соответствии с его Уставом, банком краткосрочного коммерческого кредита, был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности он осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. Местные учреждения Госбанка были представлены конторами, утверждаемыми по особым Высочайшим повелениям, и отделениями, открываемыми непосредственным распоряжением Министерства финансов — все они непосредственно были подчинены Правлению Госбанка.

Первый период деятельности Госбанка с 1860 до середины 1890-х гг. характеризовался большой централизацией управления со стороны государства, т. е. Банк не обладал полной самостоятельностью управления. Главным источником средств Госбанка до середины 1880-х гг. являлись оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, а позднее — средства государственного казначейства.

В начале 1880-х гг. стало очевидно, что Устав Госбанка и основанная на нём деятельность перестали отвечать изменившейся экономической ситуации в стране. Основной причиной, стеснявшей деятельность Банка, являлся недостаток денежных средств. В июне 1884 г. императором Александром III был утверждён новый Устав, в котором существенно была дополнена формулировка о цели Банка, состоявшая не только в облегчении денежных оборотов и упрочении денежно-кредитной системы, как это было зафиксировано ранее, но и в «содействии посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». В новый Устав были включены операции по кредитованию сельского хозяйства и фабрично-заводской промышленности, а также ремесленников и кустарей. Однако Банк по-прежнему оставался в подчинении Министерству финансов.

С середины 1880-х гг. основное внимание Госбанка было сосредоточено на подготовке денежной реформы. Задачами учреждения в это время стали накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса при помощи девизной политики. С середины 1890-х гг. основным источником развития коммерческих операций Госбанка являлись уже не вклады частных и казённых учреждений, как это было до 1894-1895 гг., а казначейские средства. Указом императора Николая II от 29 августа (9 сентября) 1897 г. Госбанк был превращен в центральный эмиссионный институт с монопольным правом эмиссии кредитных билетов, сохранив, в отличие от центральных эмиссионных банков других стран, положение ведущего в Российской империи коммерческого банка.

Значительный рост операций Госбанка наблюдался в период предвоенного промышленного подъёма. В эти годы он стал одним из крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений, имел большой золотой запас, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчётов России, принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. Концентрируя денежные ресурсы через широкую сеть филиалов, и пользуясь средствами казначейства, Банк продолжал финансировать народное хозяйство, однако проявил тенденцию к превращению в центральный банк европейского типа, прибегая к опосредованным формам кредита через акционерные коммерческие банки. С 1910 г. Госбанк активизировал деятельность в хлебной торговле — ведущей отрасли российского экспорта; осуществлял строительство элеваторов и зернохранилищ. В значительных размерах Банк кредитовал торгово-промышленный оборот на периферии, субсидировал кредитную кооперацию, сельских хозяев, и в меньшем объёме — промышленные предприятия. В эти годы под управлением Госбанка находилась также сеть государственных сберегательных касс с правительственной гарантией вкладов.

Во время Первой мировой войны деятельность Банка в основном была направлена на финансирование армии за счёт выпуска кредитных билетов, и одновременно на полное прекращение операций на рынке коммерческого кредита. Из должника казначейства Госбанк превратился в крупнейшего кредитора российского правительства, «счета казны» стали основной статьёй активов Банка, увеличившись в 1914-1916 гг. более чем в 150 раз. К осени 1917 г. кредиты, связанные с войной, занимали свыше 90% баланса Банка.

14 (27) декабря 1917 г. декретом Совета Народных Комиссаров «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Госбанк был объединён с национализированными акционерными коммерческими банками в Народный банк Российской Республики, а затем — в Народный банк РСФСР.

Лит.: Бугров А. В. Московская контора Государственного банка Российской империи: Развитие сети учреждений Государственного банка Российской империи: Исторический очерк. М., 1999; Он же. Очерки по истории государственного банка Российской империи. М., 2001; Гиндин И. Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства (1861-1892). М., 1960; Главный банк страны: история и его руководители. М., 2011; История Банка России, 1860-2010: В 2 т. М., 2010; История Министерства финансов России. Т. 1. М., 2002; Кредит и банки России до начала XX в.: Санкт-Петербург и Москва. СПб., 2005; Татаринов С. В. Финансово-экономические кризисы второй половины XIX века и государственный банк Российской империи: автореф. дис. … к. и. н. М., 2012.

См. также в Президентской библиотеке:

Государственный Банк // Энциклопедический словарь/ под ред. проф. И. Е. Андреевского. Т. 2а. СПб., 1891. С. 922-926;

Государственный Банк: видовая фотография. Киев, б. д.;

Свод уставов Г. банка и контор его, указов и инструкций об устройстве, делопроизводстве и отчётности контор и отделений Государственного банка. СПб., 1872;

Свод уставов Г. банка и контор его, указов и инструкций об устройстве, делопроизводстве и отчётности контор и отделений Государственного банка.. СПб., 1884.

Правовой статус и функции | Банк России

Статья 75 Конституции Российской Федерации устанавливает особый правовой статус Центрального банка Российской Федерации, дает ему исключительное право выпускать валюту (часть 1), а также защищать рубль и обеспечивать его стабильность. что является его основной функцией (Часть 2). Статус, цели, функции и полномочия Банка России определены Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

Согласно статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями Банка России являются: защита рубля и обеспечение его стабильности; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, а также развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение его стабильности.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является его независимость, которая подразумевает, прежде всего, то, что Банк России является особым публично-правовым учреждением, обладающим исключительным правом эмиссии валюты и организации ее обращения.Банк России не является органом государственной власти, но его полномочия, по сути, являются функциями органа государственной власти, поскольку их реализация предполагает использование государственного принуждения. Банк России выполняет функции и осуществляет предусмотренные полномочия. Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» независимо от федеральных органов государственной власти, региональных властей и органов местного самоуправления. Его независимый статус отражен в статье 75 Конституции Российской Федерации, статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Законодательные полномочия Банка России подразумевают его исключительное право издавать нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, региональными органами власти, органами местного самоуправления, а также всеми юридическими и физическими лицами по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке». Российской Федерации (Банк России) »и иными федеральными законами. Согласно статье 104 Конституции Российской Федерации, Банк России не обладает полномочиями законодательной инициативы, но он участвует в законодательном процессе не только в силу издания собственных нормативных актов, но и в силу того, что проекты федеральных законов или нормативных актов федеральных органов исполнительной власти по вопросам выполнения Банком России своих функций должны быть внесены в Банк России для рассмотрения и утверждения.

Банк России - юридическое лицо. Его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. Тем не менее Банк России обладает как имущественной, так и финансовой независимостью. Он осуществляет свои полномочия по владению, использованию и управлению своим имуществом, в том числе международными резервами, в целях и в порядке, установленных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». На имущество Банка России нельзя наложить арест или обременение без его согласия, если иное не предусмотрено федеральным законом.Финансовая независимость Банка России означает, что он покрывает свои расходы за счет собственных доходов. Банк России может защищать свои интересы в суде, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, равно как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если оно не приняло на себя такие обязательства или иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные учреждения и некредитные финансовые учреждения принимают на себя такие обязательства.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее - Государственная Дума), которая назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации). Федерации) и члены Совета директоров Банка России (по предложению Председателя Банка России, с согласия Президента Российской Федерации) направляют и отзывают своих представителей в Национальном финансовом совете в пределах своих полномочий. квота и рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовые отчеты Банка России и принимает по ним решения.По предложению Национального финансового совета Государственная Дума может принять решение о проведении Счетной палатой Российской Федерации проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием представителей Банка России, а также заслушивает отчеты Председателя Банка России о деятельности Банка России в ходе представление годовых отчетов и руководящих принципов единой государственной денежно-кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России выполняет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. законы. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации основной функцией Банка России является защита рубля и обеспечение его стабильности; Банк России является единственным эмитентом валюты.В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:

  • совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  • в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильного функционирования финансового рынка Российской Федерации;
  • - единственный эмитент наличных денег и организатор наличного денежного обращения;
  • утверждает графическое изображение рубля как знака валюты;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  • осуществляет надзор и надзор за национальной платежной системой;
  • устанавливает правила проведения банковских операций;
  • управляет бюджетными счетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральными законами, путем осуществления расчетов от имени уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных государственных фондов, на которые возложена задача организации исполнение и исполнение бюджетов;
  • эффективно управляет международными резервами Банка России;
  • принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает банковские лицензии кредитным организациям, приостанавливает и аннулирует их;
  • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью небанковских финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
  • регистрирует выпуски эмиссионных ценных бумаг, проспекты ценных бумаг и отчеты об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг;
  • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор в области корпоративных отношений в акционерных обществах;
  • осуществляет от своего имени или от имени Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных операций, необходимых для выполнения Банком России своих функций;
  • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • устанавливает порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами;
  • утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и небанковских финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения. для его применения;
  • утверждает план счетов бухгалтерского учета небанковских финансовых организаций и порядок его применения;
  • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  • участвует в составлении прогноза платежного баланса Российской Федерации;
  • участвует в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
  • составляет платежный баланс Российской Федерации, международную инвестиционную позицию Российской Федерации, статистику внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российская Федерация и прямые инвестиции РФ за рубежом;
  • для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиции в РФ и прямые инвестиции РФ за рубежом разрабатывает самостоятельно и утверждает статистическую методологию, список респондентов, формы федерального статистического наблюдения, порядок и формы сбора и представления респондентами первичных статистических данных. по этим формам;
  • анализирует и прогнозирует состояние экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  • осуществляет выплаты Банка России по депозитам населения в банках-банкротах, не охваченных системой обязательного страхования вкладов, в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом;
  • является депозитарием рублевых средств МВФ и проводит операции и сделки, предусмотренные Статьями соглашения МВФ и соглашениями, заключенными с МВФ;
  • осуществляет контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
  • защищает права и законные интересы акционеров и инвесторов на финансовых рынках, держателей страховых полисов, застрахованных лиц и бенефициаров, признанных таковыми в соответствии с законодательством о страховании, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков негосударственных пенсионных фондов и участников не -государственные пенсионные планы;
  • организует предоставление услуг по передаче электронных сообщений о финансовых операциях;
  • совместно с Правительством Российской Федерации реализует меры, направленные на повышение финансовой грамотности населения и малых и средних предприятий Российской Федерации;
  • в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и реализует политику повышения финансовой доступности физических лиц и малых и средних предприятий Российской Федерации;
  • выполняет другие функции в соответствии с федеральными законами.
Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 02.04.2021

О Банке России | Банк России

Миссией Банка России является обеспечение финансовой и ценовой стабильности, а также содействие развитию конкурентного финансового рынка.

Банк России имеет особый правовой статус, установленный статьей 75 Конституции Российской Федерации.Он предоставляет Банку России исключительное право выпускать валюту и защищать рубль и обеспечивать его стабильность, что является основной функцией Банка России. Банк России осуществляет свою деятельность независимо от других федеральных органов государственной власти, региональных органов власти и местного самоуправления. Статус, цели, функции и полномочия Банка России определены Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

В 2013 году Банк России был наделен полномочиями по регулированию, контролю и надзору за финансовыми рынками. Банк России как мегарегулятор создает условия для развития всех секторов финансового рынка и стабильности финансовой системы в целом. Эта цель определяет его подходы к надзору и регулированию кредитных организаций, страховых компаний, пенсионных фондов, микрофинансовых организаций и других участников финансового рынка.Подробнее о правовом статусе и функциях Банка России

Подробная информация о статусе и функциях Банка России

Совет директоров Банка России

Совет директоров Банка России - коллегиальный исполнительный орган Банка России, в состав которого входят Председатель Банка России и 14 членов Правления, работающих в Банке России на постоянной основе. на дневной основе. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой сроком на пять лет по представлению Председателя Банка России с согласия Президента Российской Федерации.

Совет директоров Банка России: подробнее

Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 05.04.2021

ЦБ РФ


Центральный банк России - центральный банк Российской Федерации. Банк был основан в июле 1990 года, а позже в том же году был объявлен юридическим лицом.Штаб-квартира банка находится в Москве, Россия. Центральный банк России независим от федерального правительства и органов местного самоуправления. Госдума выбирает председателя Банка России, и банк подотчетен Госдуме.

Центральный банк России имеет ряд обязанностей в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом. Банк является единственным эмитентом российской валюты рубля, а также несет ответственность за поддержание стоимости и стабильности валюты и за денежное обращение.Банк России также отвечает за планирование и реализацию денежно-кредитной политики страны, работая вместе с Правительством России. Еще одна важная обязанность банка - надзор за российскими финансовыми учреждениями и выдача / приостановление действия банковских лицензий. Банк также разрабатывает правила банковского дела (как проводить банковские операции, правила расчета платежей и т. Д.).

Центральный банк России выступает в качестве кредитора последней инстанции для российских финансовых учреждений, обеспечивая им достаточную ликвидность во время финансового кризиса.Банк также управляет российскими валютными резервами и отвечает за валютное регулирование. Центральный банк России также выпускает различные анализы, отчеты и прогнозы о российской экономике и ее взаимосвязи с денежно-кредитной политикой страны.

Центральный банк России, действующий от имени Министерства финансов, содействовал созданию рынка государственных ценных бумаг России. Банк устанавливает краткосрочные процентные ставки в России, что является одним из основных инструментов реализации его денежно-кредитной политики.


Copyright © CentralBanksGuide.com 2021 Все права защищены. | Конфиденциальность | О нас | Контакт
Воспроизведение или переиздание не разрешены.

ЦБ РФ | Encyclopedia.com

Центральный банк России (ЦБ РФ) является высшим органом денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации. Он устанавливает и проводит денежно-кредитную политику России, осуществляет надзор за коммерческой банковской системой и поддерживает платежную систему. Кроме того, он владеет контрольным пакетом акций Внешторгбанка (российский внешнеторговый банк, контролируемый государством) и Сбербанка (государственный сберегательный банк).Конституция Российской Федерации (ратифицирована в декабре 1993 г.) и «Пересмотренный Закон о Центральном банке» (принятый в апреле 1995 г., изменяющий Закон Российской Советской Федеративной Социалистической Республики 1990 г. «О Центральном банке») совместно обеспечивают правовую основу для его деятельности. И конституция, и пересмотренный закон предоставляют ЦБР высокую степень формальной независимости от правительства. Хотя ученые расходятся во мнениях относительно степени фактической политической независимости ЦБ РФ в посткоммунистический переходный период, все согласны с тем, что его политика сыграла решающую роль в экономическом развитии России.

Российская республика учредила ЦБ РФ в июле 1990 года, и первым директором стал академик Георгий Матюхин. Это произошло в контексте ожесточенной битвы за суверенитет между советским центральным правительством во главе с Михаилом Горбачевым и правительством Российской республики во главе с Борисом Ельциным. Российские власти преобразовали филиал Государственного банка СССР (Госбанк) в ЦБ РФ в попытке получить местный контроль над российскими денежно-кредитными и банковскими делами. Как советское, так и российское правительства впоследствии предприняли многочисленные шаги для усиления влияния своих центральных банков, и эта так называемая «война банков» стала одной из первых попыток учреждения республиканского уровня оторваться от центра.Борьба закончилась распадом СССР в декабре 1991 года. 1 января 1992 года ЦБ РФ перехватил остальные ресурсы Госбанка в России, и Госбанк официально прекратил свое существование.

В апреле 1992 года руководство ЦБ РФ перешло от Матюхина к бывшему директору Госбанка Виктору Геращенко. Множество противоречивых инцидентов характеризовали первое пребывание Геращенко на посту главы ЦБ (1992–1994), такие как решение в июле 1992 года о погашении взаимно накопленных долгов между российскими предприятиями, тем самым формально положив конец заигрыванию России с «шоковой терапией»; неожиданное введение новой российской валюты в июле 1993 г ​​.; и поддержка Геращенко российского парламента после решения Ельцина о его роспуске в сентябре 1993 года.Геращенко потерял работу в ноябре 1994 года в результате обвала курса рубля в «Черный вторник» (11 октября). Его заместитель Татьяна Парамонова исполняла обязанности директора ЦБ до ноября 1995 года, когда российская Дума утвердила бывшего исполняющего обязанности министра финансов и коммерческого банкира Сергея Дубинина главой ЦБ. Дубинин был вынужден уйти после масштабного финансового кризиса в России в августе 1998 года, в котором многие обвиняли политику ЦБ. Геращенко сменил Дубинина и провел вторую бурную работу в ЦБ до своей отставки в марте 2002 года.Вскоре после этого Дума утвердила заместителя министра финансов России Сергея Игнатьева в качестве нового директора.

См. Также: банковская система, советская; госбанк; сбербанк.

библиография

Центральный банк России. (2003). Доступно на .

Джонсон, Джульетта. (2000). Пригоршня рублей: взлет и падение российской банковской системы. Итака, Нью-Йорк: Издательство Корнельского университета.

Найт, Малькольм; Арне Петерсен; и Роберт Прайс.(1999). Трансформация финансовых систем в странах Балтии, России и других странах бывшего Советского Союза. Вашингтон, округ Колумбия: Международный валютный фонд.

Томпсон, Уильям. (1998). «Политика независимости Центрального банка в России». Европейско-азиатские исследования 50 (7): 1157–1182.

Джульетта Джонсон

Россия - Банки и финансы

Россия Содержание

Эксперты согласились с тем, что создание жизнеспособного финансового сектора - это жизненно важное требование для России иметь успешную рыночную экономику.в первые пять лет постсоветской эпохи развитие России финансовый сектор как эффективный распределитель денег и кредита другие части экономической структуры отражали взлеты и падения остальная часть экономики. В 1996 г. некоторые элементы централизованного планирования Система оставалась препятствием на пути дальнейшего прогресса.

Советская финансовая система

Финансовая система советского периода была рудиментарным механизмом. для государственного управления экономикой.Государство владело и управляло банковская система. Государственный банк (Государственный банк - Госбанк) был центральный банк и единственный коммерческий банк. В качестве центрального банка, Госбанк обрабатывал все существенные банковские операции, в том числе выпуск и контроль валюты и кредита, управление золотом резервы и надзор за сделками между предприятиями. Предприятиям были выданы деньги и кредиты в соответствии с запланированное правительством распределение заработной платы и его стратегия управления для прочие расходы.

Заработная плата выплачивалась только наличными, домохозяйства использовали исключительно наличные деньги. для совершения платежей. Чековые книжки, кредитные карты и другие альтернативы формы оплаты не были доступны в Советском Союзе. Наемные работники могли хранить сберегательные вклады в Сбербанке (Сбербанк), где они заработал низкие проценты, и эти средства были доступны правительству в качестве источник дохода. Два других банка также существовали до 1987 года. Строительный банк (Стройбанк) предоставил инвестиционные кредиты предприятий, а Внешнеторговый банк (Внешторгбанк) обработал финансовые операции, относящиеся к торговле.

В 1987 и 1988 годах режим Горбачева разделил коммерческие банки операций Госбанка и заменил два специализированных банка на три банка для предоставления кредитов определенным секторам экономики: Агропромышленный банк (Агропромбанк), Промышленно-строительный банк (Промстрой-банк) и Банк социальных инвестиций (Жилсоцбанк), управляемые кредиты для сектора социального обеспечения. Советская экономика тоже были страховые компании, контролируемые государством, но другие формы финансирования, такие как акций и облигаций не существовало.

Финансовый сектор в 1990-е годы

В 1990-е гг. Финансовый сектор России, особенно ее банковский сектор. система, была одним из наиболее быстро меняющихся элементов экономики. Хотя изменения явно двигались в сторону рынка принципов, в середине 1990-х годов потребовалась дополнительная реформа, чтобы добиться стабильности.

Реформа банковской системы

Банковская система России произошла от централизованной системы. советского периода в двухуровневую систему, включая центральный банк и коммерческих банков, что является стандартной структурой рыночных экономики.Центральный банк России (ЦБ) взял на себя функции Госбанк в ноябре 1991 года, а Госбанк был ликвидирован, когда Советский Союз Союз распался месяц спустя. В первые годы своего существования RCB функционировал в соответствии с положениями советской конституции 1977 года и Российские законы, принятые в 1990 году, сделали банк, по сути, филиалом банка. российский парламент, члены которого манипулировали банковской политикой, чтобы помочь привилегированные предприятия.

Конституция России 1993 года предоставила РЦБ большую автономию.Тем не менее президент имеет существенное влияние на банковскую политику через свою власть назначать председателя банка, который, в свою очередь, обладает широкими полномочиями по банковским операциям и политике. (Номинация подлежит утверждение Государственной Думы.)

Виктор Геращенко, бывший председатель Госбанка, был первым председатель РКБ. В конце 1994 года он подал в отставку под давлением Президент Ельцин после так называемого «черного вторника» стоимость рубля на валютных рынках (см. Денежно-кредитная и фискальная политика, этот гл.). Ельцин назначил Татьяну Парамонову на место Геращенко, но она оставалась исполняющей обязанности председателя на протяжении всего срока своего пребывания в должности, потому что государство Дума отказалась утвердить ее назначение. Властные думцы выступили против Политика Парамонова по ограничению кредитов льготным промышленным предприятиям секторов. В ноябре 1995 года Дума одобрила выдвижение Ельциным кандидата в депутаты. Сергей Дубинин заменит Государственную Парамонову; Дубинин остался в том положение до конца первого президентского срока Ельцина в середина 1996 г.

Закон о Центральном банке, принятый в апреле 1995 г., предусматривает установленные законом полномочия для RCB. Согласно закону, RCB несет ответственность для контроля денежной массы страны, мониторинга транзакций среди банков, исполняющих федеральный бюджет и обслуживающих Россию внешний долг, отслеживание обменного курса рубля, проведение курсовой политики России, поддержание иностранных валютные и золотые резервы, лицензирование коммерческих банков и регулирующие и надзорные коммерческие банки.

РЦБ оказал наибольшее влияние на экономику России через роль в денежно-кредитной политике. ЦБ контролирует денежную массу путем кредитования средств коммерческим банкам и путем создания их резервов требования. В течение нескольких лет после своего создания RCB выпускал прямые кредиты предприятиям и аграрному сектору по субсидированные ставки. Такие кредиты направлялись через коммерческие банки на политически влиятельные секторы: сельское хозяйство, промышленность и энергетика предприятия северных регионов, энергетики в целом и другие крупные государственные предприятия.

В первые годы РЦБ финансировал дефицит государственного бюджета за счет выдача кредитов на покрытие государственных расходов. Наличие такие кредиты сыграли центральную роль в высокой инфляции, которую Российская экономика переживала период с 1991 по 1994 год. В 1995 году новое законодательство и нормативные акты сократили этот вид кредита, запретив использование кредит на финансирование дефицита государственного бюджета, а недавние председатели РЦБ повысили учетные ставки по заимствованиям коммерческих банков РЦБ.Такой на ограничения во многом повлияли требования МВФ по поддерживать строгие фискальные и денежные стандарты, чтобы иметь право на международная финансовая помощь (см. «Внешний долг», гл.).

Первоначально регулирование деятельности коммерческих банков со стороны ЦБ также было слабым. потому что банковский сектор быстро рос по мере того, как централизованная экономика рухнула и потому что у России не было опыта в создании рыночная система. В начале и середине 1990-х гг. регулирование привело к появлению множества новых коммерческих банков, большинство из которых сомнительного качества.

В середине 1990-х годов Всемирный банк (см. Глоссарий) помогал российским правительство в создании ядра крупных банков, называемых международными стандартные банки, соответствующие стандартам Bank for International Расчеты (BIS - см. Глоссарий). Новые банки должны соответствовать строгим стандарты размера и процентных ставок ссуд; размер банка капитальная база; объем ссудных резервов, которые банки должны поддерживать; а также контроль, при котором будет осуществляться мониторинг банковской деятельности.В Программа International Standard Bank предполагает, что ядро ​​банков отвечающие его требованиям, будут расти до тех пор, пока вся банковская система соответствует критериям BIS.

Между тем, согласно планам, RCB оставался основой Банковская система России. Его успех будет во многом зависеть от его сохранения. как можно большая независимость как от исполнительной власти, так и от законодательных ветвей власти и способности банковских служащих поддерживать надежную денежно-кредитную политику.

Коммерческие банки

К концу 1995 года в России было около 3000 коммерческих банков. Однако большинство этих банков были небольшими и имели небольшую капитализацию. А большая часть из них финансово связана с компаниями и действует исключительно в качестве каналов субсидирования этих предприятий. В финансовое состояние таких учреждений весьма сомнительно, и эксперты прогнозируют, что многие из них объединятся в более крупные и жизнеспособные. учреждения или обанкротятся, поскольку RCB продолжает ужесточать требований и по мере того, как снижается роль дешевых кредитов.

Ядро коммерческой банковской системы состоит из крупных жизнеспособных банков, которые достигли финансового доверия, и эксперты ожидают, что останутся в работа в любых предсказуемых экономических условиях. Первый контролируемые государством специализированные банки советской системы образуют фундамент нынешней коммерческой банковской системы, включая шесть крупнейшие коммерческие банки России. В 1991 году три банка - Агропромбанк (впоследствии переименованный в Россельбанк), Промстройбанк и Жилсоцбанк (преобразован в Мосбизнесбанк) - реорганизованы в акционерные общества и стали независимыми коммерческими операциями, формируя основу коммерческой банковской системы.

Сберегательный банк советских времен (Сбербанк) был реорганизован в Сбербанк России, контрольный пакет акций принадлежит РЦБ. В 1996 г. На Сбербанк приходилось от 60 до 70 процентов всего населения россиян. экономия; эта цифра снизилась с 90 процентов в 1991 году, поскольку другие коммерческие банки начали обеспечивать конкуренцию. Банк Внешней Торговли (Росвнешторгбанк) также остается контролируемым государством, и он продолжает обрабатывать большинство зарубежных транзакций, хотя к середине 1990-х гг. конкуренция со стороны более новых частных банков.Московский Интернационал Банк ведет дела между крупными российскими банками и западными банками. Сбербанк и Россельбанк имеют системы общегосударственных отделений.

Виды и качество услуг, предоставляемых банковской системой России. предложения общественности все еще находятся в зачаточном состоянии в соответствии со стандартами Западные промышленно развитые страны. Они не могут предложить разнообразных и эффективное обслуживание клиентов, потому что в Советском Союзе не было розничной торговли банковские традиции и потому, что в России не хватает изощренных инфраструктуры, особенно высокоскоростной связи и обученных штабы, от которых зависят современные западные финансовые институты.

Большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам сберегательный вклад счетов, а более авторитетные банки предоставляют иностранную валюту услуги, инвестиционные услуги и корпоративные услуги. Банковские чеки до сих пор редко используется в России, потому что оформление чека - долгий процесс. Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые позволяют клиентам оплачивать товары и услуги, списанные непосредственно с их банковских балансов. Некоторый банки также предлагают кредитные карты клиентам с безупречной кредитной историей рейтинги.Продолжающееся преобладание операций с наличностью замедлило темп торговли России.

Хотя иностранные банки играли большую роль в российском экономики в середине 1990-х, эта роль встретила существенное сопротивление со стороны националистические фракции. В начале 1996 года Государственная Дума приняла статут. запрещение RCB лицензировать иностранные банки, не имевшие операции в России до ноября 1993 года. Однако противники такого политики указали, что усилия по защите молодых внутренних банковский сектор от иностранной конкуренции также отказывает в доступе к западным финансовые методы, которые в конечном итоге улучшат конкурентоспособность российских банков.

Другие финансовые учреждения

Российский рынок ценных бумаг развивался вместе с остальной экономикой. Когда в 1991 году был основан первый российский фондовый рынок, немногие частные компании существовали, чтобы предлагать акции, поэтому торговая активность была довольно низкой. Рынок ценных бумаг получил значительный импульс от правительства России. приватизационная кампания. Были выпущены акции приватизированных фирм, а затем возник вторичный рынок приватизационных чеков, которые правительство выдается каждому гражданину (см. Приватизация, гл.). Как завершился первый этап программы приватизации, и капитал компаний требования росли, эффективный рынок ценных бумаг становился все более важный.

Российские нормативно-правовые акты о фондовом рынке и другие элементы рынка ценных бумаг не поспевают за ростом промышленность, способствуя нарушениям на рынке. Среди самых Печально известна деятельность инвестиционной компании МММ, которая превратилась в финансовую пирамиду, гарантирующую инвесторам очень высокую прибыль на свои вложения.Ряд мелких российских инвесторов, чьи сбережения были серьезно подорваны инфляцией, были привлечены к схеме и в итоге потерял большие суммы денег. Глава МММ Сергей Мавроди, был арестован и заключен в тюрьму по обвинению в налоговом мошенничестве, но дело МММ подчеркнуло отсутствие коммерческих законов западного образца в российской правовой системе. В На российском рынке ценных бумаг также отсутствуют современные коммуникации. инфраструктура, поэтому регистрация и отчетность по финансовым операциям очень медленные.

В 1993 году Правительство добавило новый элемент на рынок ценных бумаг. путем выпуска казначейских облигаций для финансирования дефицита бюджета. В кроме того, граждане России имеют возможность покупать и продавать рубли за иностранные валюта в выбранных банках. Обменный курс устанавливается через еженедельные аукционы на Московской международной валютной бирже (ММВБ).

Страхование остается небольшой частью российского финансового рынка. В 1996 г. в России действовало около 200 страховых компаний, включая приватизированные версии бывшего советского государственного страхования компании.По мнению экспертов, относительно новая финансовая институты, вероятно, столкнутся с длительным периодом корректировки, поскольку более слабые банки закрываются или сливаются с более сильными банками, а также нормативно-правовая база должны быть развиты для обеспечения общественного доверия к банковской системе и позволяют банкам предлагать надежную поддержку в развитии частных предприятие - роль, которая быстро расширилась за первые пять постсоветские годы. Другие аспекты финансовой системы, такие как рынки ценных бумаг, также недостаточно стандартизированы требуется для крупномасштабного внутреннего участия.Однако, как частный роль сектора в национальной экономике растет, а по мере развития России необходимые правила и инфраструктура, рынки ценных бумаг и другие ожидается, что небанковские финансовые учреждения последуют за банками в важные элементы экономики.

Налогообложение

На протяжении первой половины 1990-х годов международные финансовые учреждения предупредили Россию, что необходимы серьезные корректировки в структура и управление налоговой системой страны.Однако в 1996 г. произошло несколько значимых изменений. Налоговые реформы до в то время особое внимание уделялось доходам от доходов, потребления и торговли, с налогом на добавленную стоимость (НДС - см. Глоссарий), налогом на прибыль организаций, и налоги на доходы физических лиц составляют от 60 до 70 процентов от общей суммы выручка (см. таблицу 16 Приложения). Начиная с 1993 года специалисты указали на изменение основ и ставок налога на прибыль и НДС как основная причина снижения доходов.Между 1993 и 1994 гг. Соотношение налогов, собранных в ВВП, снизилось с 41 до 36 процентов, хотя процент от ВВП, уплаченный в виде налогов, в России уже был ниже чем в любой из западных стран с рыночной экономикой. В первом квартале В 1996 году было реализовано только 56 процентов запланированных налоговых поступлений.

Система, действовавшая в 1996 году, облагала прибыль предприятий высокими налогами, особенно в сравнении с налоговой нагрузкой на доходы физических лиц. В 1993 г. налоги на прибыль предприятий были в три-семь раз выше, чем в западных странах. экономики, а подоходный налог с населения был в два-четыре раза ниже.Что акцент не способствовал увеличению инвестиций, и многие не связанные с заработной платой источники дохода не учитывались стандартами подоходного налога с населения. По оценке 1996 года, россияне держали от 30 до 60 долларов США. млрд в иностранных банках, чтобы избежать налогообложения.

НДС, которым облагаются импортные и отечественные товары, установлен в размере 21,5 процента для большинства покупок и 10 процентов для указанного списка продукты. Администрирование этого налога осложняется неравномерным соблюдением и правила бухгалтерского учета, которые четко не определяют суммы, которые должны быть классифицируется как добавленная стоимость.Налогообложение добычи и продажи природные ресурсы являются основным источником дохода, но текущая система приносит непропорционально мало доходов от энергетического сектора, особенно газовая промышленность. Акцизы взимаются с товары как отечественного, так и зарубежного происхождения. Налог на ввоз предметы роскоши колеблются от 10 до 400 процентов, а ставка на импорт были сохранены выше, чем для отечественных продуктов, чтобы защитить внутренние отрасли.

Налоги на торговлю являются основным источником дохода. В середине 1990-х экспорт налоги стали более важным источником доходов, чем другие виды торговли. контроль были устранены. Частые изменения в тарифной сетке на импортные товары привели в замешательство импортеров. Средний тариф ставка в середине 1995 г. составляла 17%, но снижение максимальных ставок было объявлено на среднесрочную перспективу.

Налоговым агентством России является Государственная налоговая служба (ГНС), которая была создана для администрирования новой рыночной налоговой системы. в 1991 и 1992 гг.Хотя в середине 1990-х его штат составлял 162 000 человек. сотрудников было намного больше, чем налоговые органы в западных странах, STS мешали плохая организация, неадекватная автоматизация и необученный персонал. Объявлены программы обучения и реорганизации в 1995 году, и некоторая рационализация привела к разделению ролей различные уровни государственного управления, идентификация лиц, имеющих право на налогообложение и корпораций, а также применение штрафов за уклонение от уплаты налогов и уплаты налогов. задолженность.

Специалисты выявили самый серьезный недостаток налоговой система администрирования как специальное предоставление налоговых льгот, которые искажает общую систему доходов и подрывает авторитет администраторы. Наиболее проблемными примерами такой практики являются: льготы, предоставленные сельскохозяйственным производителям, а также нефть и природный газ отрасли.

Подробнее об экономике России.

Пользовательский поиск

Источник: U.С. Библиотека Конгресса

ведущих банков России - Обзор и руководство по 10 ведущим российским банкам

Обзор банков в России

Центральный банк Российской Федерации, основанный в 1860 году, выступает в качестве центрального денежно-кредитного органа России. Центральный банк России формулирует правила бухгалтерского учета для банков в России. Он также выполняет следующие функции:

  • Защищает российский рубль и поддерживает его стабильность
  • Выпускает валюту и управляет ее обращением во внутренней экономике
  • Устанавливает правила для банков в России при проведении банковских операций
  • Применяет валютные правила
  • Устанавливает и публикует официальные курсы обмена иностранных валют по отношению к рублю. Россия и усиление государственной поддержки системно значимых банков.

    Для тех, кто думает о банковской карьере в России, этот список лучших банков в России является полезным руководством о том, с чего начать. Чтобы узнать больше, просмотрите наш список финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг и начать работу в сети сегодня, чтобы ускорить свою карьеру. .

    Ведущие банки в России:

    Сбербанк

    Сбербанк является государственным банком со штаб-квартирой в Москве. Основанный в 1841 году, банк предоставляет финансовые услуги розничным и корпоративным клиентам в России. Он также присутствует в 22 странах, обслуживая 145,6 миллиона клиентов и насчитывая 325 000 сотрудников. Он управляет 14 региональными банками в России, 79 филиалами региональных банков и 15 016 филиалами.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 443 доллара США.20 миллиардов, а чистая прибыль составила 94,67 миллиарда долларов США.

    Банк ВТБ

    Банк ВТБ, основанный в 1990 году, является одним из основных коммерческих банков в России и работает в странах ОЭСР и других странах. Банк работает в пяти сегментах: корпоративно-инвестиционный бизнес, средний бизнес, розничный бизнес, казначейство и прочий бизнес. Базируясь в Москве, в компании работает около 95 000 человек.

    В настоящее время ВТБ курирует 40 филиалов полного цикла в России, а также 13 дочерних банков, три представительства, два филиала ВТБ и два филиала ВТБ Капитал в других странах.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составили 219,86 млрд долларов США, а чистая прибыль достигла 900 млн долларов США.

    Газпромбанк (ГПБ)

    ГПБ начал свою деятельность в 1990 году. Банк был основан «Газпромом», крупнейшим в мире производителем и экспортером газа. Он работает в Москве и обслуживает более 45 000 корпоративных клиентов и 5 миллионов частных клиентов.

    В 2016 году банк сообщил о совокупных активах в размере 85,24 миллиарда долларов США и чистой прибыли в размере 300 миллионов долларов США.

    Альфа-Банк

    Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является крупнейшим из частных банков в России. Он предоставляет финансовые продукты и услуги корпоративным и розничным клиентам, включая корпоративное и розничное кредитование, депозиты, платежные и расчетные услуги, валютные операции, кассовые услуги, депозитарные услуги, инвестиционный банкинг и другие вспомогательные услуги для корпоративных и розничных клиентов. Банк управляет 733 филиалами по всей стране. Штаб-квартира компании находится в Москве, в ней работает около 1500 сотрудников.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 38,24 млрд долларов США, а чистая прибыль - 527 млн ​​долларов США.

    ПромСвязь Банк

    ПромСвязь Банк был основан в 1995 году. Банк осуществляет свою деятельность в сегментах корпоративного бизнеса, малого и среднего бизнеса, розничного и частного банковского обслуживания и рынков капитала. Базируясь в Москве, в настоящее время в компании работает около 3 500 сотрудников.

    По состоянию на 2016 год активы банка составили 21,38 млрд долларов США, а чистая прибыль - 37,32 млн долларов США.

    Банк ФК «Открытие»

    Банк «Финансовая Корпорация Открытие» основан в 1992 году и предлагает услуги корпоративным клиентам, клиентам малого и частного бизнеса в России. Банк состоит из сегментов корпоративного банковского обслуживания, банковского обслуживания малого бизнеса, инвестиционного банкинга, частного банковского обслуживания и розничного банковского обслуживания. Он управляет 442 офисами и 2 900 банкоматами в России. Штат компании составляет около 15 000 человек, она работает за пределами Москвы.

    В 2016 году общая сумма активов банка составила 13 долларов США.56 миллиардов и чистая прибыль 26,21 миллиона долларов США.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк, основанный в 2000 году, является государственным сельскохозяйственным банком. Базируясь в Москве, банк предоставляет коммерческие и розничные банковские услуги агробизнесу страны и сельскому населению. Он контролирует сеть из 70 региональных отделений и 1200 дополнительных офисов и в настоящее время обслуживает около шести миллионов клиентов в стране.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 33 доллара США.46 миллиардов, а чистый убыток составил 837 миллионов долларов США.

    UniCredit Bank

    ЮниКредит Банк со штаб-квартирой в Москве работает как дочерняя компания UniCredit S.p.A. Основанный в 1989 году, банк состоит из четырех сегментов: корпоративный и инвестиционный банкинг, розничный бизнес, лизинг и прочее. В его ведении находится 13 филиалов и 12 представительств в Российской Федерации и представительство в Республике Беларусь.

    UniCredit в настоящее время насчитывает около 4000 сотрудников и обслуживает около 1 человека.94 миллиона розничных клиентов и более 28 700 корпоративных клиентов.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составили 20,47 млрд долларов США, а чистый убыток - 245 млн долларов США.

    АО «Райффайзенбанк»

    АО «Райффайзенбанк», основанное в 1996 году, находится в Москве. Банк предоставляет корпоративные и розничные банковские услуги, услуги денежного рынка и инвестиционные услуги в России. В компании работает около 7700 сотрудников, и она управляет пятью филиалами и 174 отделениями по всей Российской Федерации.

    В 2016 году общие активы банка составили 13,15 млрд долларов США, а чистая прибыль - 407 млн ​​долларов США.

    Росбанк

    Росбанк, основанный в 1993 году, контрольным пакетом акций владеет международная финансовая группа Société Générale Société. Банк предоставляет коммерческие, инвестиционно-банковские и кастодиальные услуги в России. Он работает в следующих сегментах: розничный бизнес, корпоративный бизнес, казначейство и финансовые учреждения.

    Штаб-квартира находится в Москве, имеет восемь филиалов и насчитывает около 13 600 сотрудников в 340 городах по всей стране.

    По состоянию на 2016 год общие активы банка составляли 15,37 млрд долларов США, а чистая прибыль - 54,23 млн долларов США.

    Карьера в инвестиционном банкинге

    Чтобы перейти в инвестиционный банкинг, описания должностей JobsBrowse: требования и навыки для размещения вакансий в инвестиционном банкинге, исследованиях акций, казначействе, FP&A, корпоративных финансах, бухгалтерском учете и других областях финансов. Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться.К ним относятся создание сетей, резюме, шаблон резюме по инвестиционному банковскому делу, шаблон резюме по инвестиционному банку. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или партнер) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделированияСамые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры…. Что касается банковской карьеры, вы получите значительное преимущество перед конкурентами на курсах финансового моделирования CFI.

    Дополнительные ресурсы

    Это руководство CFI по ведущим банкам России. Для тех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список - отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

    • Ведущие банки Китая Ведущие банки Китая Народный банк Китая (НБК) является центральным банком страны.Он был основан в мае 1948 года с полномочиями проводить денежно-кредитную политику и регулировать финансовые учреждения и банки в Китае (материк). В стране можно найти различные типы банков: специализированные, иностранные, коммерческие
    • 100 крупнейших инвестиционных банковКомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.
    • Вопросы на собеседовании по инвестиционному банковскому делу Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов.Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
    • Проведите меня через DCFПроведите меня через DCF Вопрос, проведите меня через анализ DCF часто встречается при собеседовании по инвестиционному банку. Узнайте, как решить вопрос с помощью подробного руководства CFI.
    • Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию содержит советы и передовые методы работы с Excel в отношении предположений, драйверов, прогнозирования, связывания трех отчетов, анализа DCF и др.

    PDF - РОССИЙСКИЕ БАНКИ И СОВЕТСКОЕ НАСЛЕДИЕ

    % PDF-1 .6 % 3 0 obj > эндобдж 85 0 объект > поток application / pdf

  • newmanr
  • PDF - РОССИЙСКИЕ БАНКИ И СОВЕТСКОЕ НАСЛЕДИЕ - рабочий документ
  • 2001-12-18T15: 35: 53ZNumber 19a.doc - Microsoft Word2010-04-01T12: 13: 32 + 01: 002010-04-01T12: 13: 32 + 01: 00Acrobat PDFWriter 4.0 для Windows NTuuid: 2ddbfb35-a807-45cc -a8cd-093e20e80f37uid: 6415116f-d5d3-4591-a270-da07a7329905 конечный поток эндобдж 84 0 объект > эндобдж 5 0 obj > эндобдж 43 0 объект > эндобдж 62 0 объект > эндобдж 81 0 объект > эндобдж 80 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 82 0 объект > поток HWr8 ^ lxy'I> IEjJ 2egfT "qӧOLR3)! W _;% gL | d8 & 4" | Kȳ ސ? M [-ζh598, MQw + `Z $ R @ BxJO i; VD, 9J '& w (c? Sd "EYv4ÜnIsCU ֵ & 3 ȸ [Tԭ ڵ pYo99' '_' * xMp62yfEw,

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *