Информация для покупателей: Информация для покупателей

РИЭЛТОРОВ® являются членами Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ® и придерживаются ее строгого этического кодекса.Когда вы покупаете дом, вот что может сделать для вас агент РИЭЛТОР®.

1. Выступите в роли эксперта. Для покупки дома обычно требуются различные формы, отчеты, раскрытия информации и другие юридические и финансовые документы. Квалифицированный агент по недвижимости будет знать, что требуется на вашем рынке, что поможет вам избежать задержек и дорогостоящих ошибок. Кроме того, при сделке с недвижимостью используется много жаргона; вы хотите работать с профессионалом, говорящим на этом языке.
2. Предлагайте объективную информацию и мнения. Хороший агент по недвижимости беспристрастно проведет вас через поиск дома, помогая достичь ваших целей при покупке, не выходя за рамки вашего бюджета. Агенты также являются отличным источником, если у вас есть вопросы о местных удобствах, коммунальных услугах, правилах зонирования, подрядчиках и многом другом.
3. Расширьте возможности поиска. Вам нужен доступ ко всему спектру возможностей. Используя кооперативную систему, называемую службой множественного листинга, ваш агент может помочь вам оценить все активные листинги, которые соответствуют вашим критериям, предупредить вас о листингах, которые скоро появятся на рынке, и предоставить данные о последних продажах.Ваш агент также может сэкономить ваше время, помогая отсеять объекты, которые все еще появляются на общедоступных сайтах, но больше не продаются.
4. Будьте в своем углу во время переговоров. В любой сделке с недвижимостью можно обсудить множество факторов — от цены до ремонта и даты владения. Профессионал по недвижимости, который представляет вас, рассмотрит сделку с вашей точки зрения, поможет вам заключить договор купли-продажи, который отвечает вашим потребностям и позволяет вам провести комплексную проверку, прежде чем вы будете связаны покупкой.
5. Будьте всегда в курсе последних событий. Большинство людей покупают всего несколько домов за всю жизнь, обычно с перерывом в несколько лет между покупками. Даже если вы уже купили дом раньше, законы и правила меняются. Практикующие в сфере недвижимости могут обрабатывать сотни или тысячи сделок в течение своей карьеры.
6. Будьте твоей опорой в эмоциональные моменты. Дом — это намного больше, чем четыре стены и крыша. А для большинства покупателей дом — это самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали.Наличие заинтересованной, но объективной третьей стороны помогает вам сосредоточиться на наиболее важных для вас вопросах, когда эмоции угрожают погубить в остальном разумную транзакцию.
7. Обеспечение справедливого и этичного обращения. При собеседовании с агентами спросите, являются ли они РИЭЛТОРОМ®, членом Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®. Каждый участник должен соблюдать Этический кодекс РИЭЛТОРА®, который основан на профессионализме, служении интересам клиентов и защите общества.

: Определите дом своей мечты Рабочий лист

Напишите свои предпочтения и оцените их: 3 = Жизненно важно, 2 = Очень важно, 1 = Нейтрально, 0 = Не важно

Информация для покупателей

Знайте, что вы ищете:

Знайте, сколько вы можете себе позволить:

Выберите подходящего РИЭЛТОРА:

Не все лицензиаты на недвижимость одинаковы; только те, кто являются членами НАЦИОНАЛЬНОЙ АССОЦИАЦИИ РИЭЛТОРОВ ^® , правильно называются РИЭЛТОРАМИ ^® . Они с гордостью отображают товарный знак РИЭЛТОРА « ^® » на своих визитных карточках и другой маркетинговой и торговой литературе.РИЭЛТОРЫ ^® стремятся честно относиться ко всем сторонам сделки. РИЭЛТОРЫ ^® придерживаются строгого этического кодекса и должны поддерживать более высокий уровень знаний о процессе покупки и продажи недвижимости. Независимый опрос показал, что 84% покупателей жилья снова воспользуются тем же РИЭЛТОРОМ ^® .

Ваш риэлтор (агент) поможет вам: понять рынок, помочь вам определить вашу покупательную способность, помочь вам найти подходящую недвижимость, обсудить предложение и заполнить все необходимые документы, завершить комплексную проверку (осмотр дома и т. Д.) и поможет вам связаться со всеми заинтересованными сторонами (титульная компания, кредитор, продавец, инспектор, брокеры и т. д.), чтобы провести вас через процесс закрытия, чтобы транзакция завершилась плавно.

Ознакомьтесь с рынком:

Местоположение — это все:

Выберите подходящую недвижимость:

Сделайте привлекательное предложение, которое подходит именно вам:

При определении цены и условий вашего предложения необходимо учитывать множество факторов. Начните с того, что для вас наиболее важно, а затем подумайте о том, чтобы скорректировать цену или условия, чтобы сделать его « беспроигрышным предложением » для вас и продавца.Например, если вы не можете въехать в дом в течение 6 месяцев, вы можете попросить продавца продать и сдать в аренду или попросить о длительном контракте, но взамен отложите (или освободите) крупную не- возвращаемая сумма задатка. Если вы предлагаете намного меньше, чем просит продавец, возможно, вам не захочется слишком сильно настаивать на включении мебели и т. Д. Или попросить продавца помочь с финансированием. Самое важное, что нужно учитывать при составлении предложения, — это то, насколько велика вероятность того, что вы будете конкурировать с другими покупателями, и насколько близко ваше предложение к сопоставимым продажам.Если вы предлагаете больше, чем продается в других домах, у вас могут возникнуть проблемы с оценкой и получением финансирования. Если вы предлагаете меньше, чем должен продавец, вы можете быть связаны месяцами в ожидании одобрения короткой продажи от кредитора.

Всегда пусть ваш агент представляет ваше предложение с « Net Sheet », подготовленным для продавца, и вашим « Prequalification Letter » от вашего кредитора. Вы можете представить (тактично) список вещей, которые вы заметили в доме, которые требуют ремонта или которые вам не нравятся.Это может помочь оправдать предложение цены ниже полной. Вы также можете представить CMA или анализ цен (или другие статистические отчеты MLS), которые помогут обосновать вашу цену. Вы также можете рассмотреть возможность предоставления « сопроводительного письма », содержащего эту информацию, чтобы ваш агент присутствовал вместе с предложением.

Руководство для покупателя жилья впервые: шаги для покупки

Покупка дома может быть сложной задачей для новичка. В конце концов, существует так много шагов, задач и требований, и вы можете беспокоиться о том, чтобы совершить дорогостоящую ошибку.Но те, кто впервые покупает жилье, на самом деле пользуются некоторыми особыми преимуществами, созданными для поощрения новых участников на рынке недвижимости. Чтобы демистифицировать процесс и получить максимальную отдачу от покупки, вот краткое изложение того, что вам нужно учитывать перед покупкой и чего можно ожидать от самого процесса покупки, а также советы, которые помогут облегчить жизнь после покупки своего первого дома. .

Ключевые выводы

• Те, кто впервые покупает жилье, согласно определению Министерства жилищного строительства и городского развития США, могут получить помощь в рамках государственных программ, налоговых льгот и займов с федеральной поддержкой.
• Прежде чем приступить к поиску, подумайте, какой тип жилья будет соответствовать вашим потребностям, что вы можете себе позволить, сколько денег вы можете получить, и кто поможет вам в проведении поиска.
• Покупка дома включает в себя поиск недвижимости, получение финансирования, внесение предложения, осмотр дома и завершение сделки по покупке.
• После того, как вы переехали, важно поддерживать свой дом и продолжать экономить.

Преимущество первого покупателя жилья

Покупка дома по-прежнему считается ключевым аспектом американской мечты.Как покупатель впервые, у вас есть доступ к государственным программам, налоговым льготам и займам с федеральным обеспечением, если у вас нет обычного минимального первоначального взноса — в идеале 20% от покупной цены для обычного займа — или если вы являетесь член определенной группы (см. Важную выноску ниже). И вы можете квалифицироваться как покупатель впервые, даже если вы не новичок.

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD) впервые покупатель жилья отвечает любому из следующих условий:

• Физическое лицо, которое не владело основным местом жительства в течение трех лет.Если у вас есть дом, а у вашего супруга нет, то вы можете вместе купить его, как покупатели жилья впервые.
• Родитель-одиночка, который владел домом только с бывшим супругом в браке.
• Перемещенная домохозяйка, которая владела домом только с супругом.
• Физическое лицо, которое владело только основным местом жительства, не прикрепленным постоянно к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами.
• Физическое лицо, которому принадлежала только собственность, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам, и которая не может быть приведена в соответствие за меньшую, чем стоимость строительства постоянного строения.

Лучшие советы по покупке первого дома

6 вопросов, которые следует рассмотреть перед покупкой

Ваш первый шаг — определить, каковы ваши долгосрочные цели и как домовладение соответствует этим целям. Возможно, вы просто хотите превратить все эти «потраченные впустую» арендные платежи в выплаты по ипотеке, которые дадут вам нечто осязаемое: капитал. Или, может быть, вы считаете домовладение признаком независимости и наслаждаетесь идеей быть собственником жилья. Покупка дома также может быть хорошей инвестицией.Сужение общих целей в отношении домовладения укажет вам правильное направление. Вот шесть вопросов, которые стоит рассмотреть.

1. Как ваше финансовое здоровье?

Прежде чем переходить по страницам онлайн-объявлений или влюбляться в дом своей мечты, проведите серьезную проверку своих финансов. Вы должны быть готовы как к покупке дома, так и к текущим расходам. Результат этого аудита скажет вам, готовы ли вы сделать этот большой шаг или вам нужно сделать больше, чтобы подготовиться.Следуй этим шагам:

Посмотрите на свои сбережения. Даже не думайте о покупке дома, пока у вас не будет срочного сберегательного счета с расходами на проживание от трех до шести месяцев. Когда вы покупаете дом, возникнут значительные авансовые расходы, включая первоначальный взнос и затраты на закрытие. Вам нужно откладывать деньги не только на эти расходы, но и на чрезвычайный фонд. Кредиторы потребуют этого.

Одна из самых больших проблем — хранить свои сбережения в доступном, относительно безопасном транспортном средстве, которое по-прежнему обеспечивает возврат, чтобы вы не отставали от инфляции.

• Если на реализацию поставленной цели у вас есть от одного до трех лет, депозитный сертификат может быть хорошим выбором. Это не сделает вас богатым, но вы также не потеряете деньги (если только вы не получите штраф за досрочное обналичивание). Та же идея может быть применена к покупке краткосрочных облигаций или портфеля с фиксированным доходом, который даст вам некоторый рост, но также защитит вас от бурной природы фондовых рынков.
• Если у вас есть от шести месяцев до года, держите деньги ликвидными.Лучшим вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Убедитесь, что он застрахован FDIC (большинство банков застрахованы), чтобы в случае банкротства у вас все еще был доступ к своим деньгам на сумму до 250 000 долларов.

Просмотрите свои расходы. Вам необходимо точно знать, сколько вы тратите каждый месяц и на что они расходуются. Этот расчет покажет вам, сколько вы можете выделить на выплату ипотечного кредита. Убедитесь, что вы учитываете все — коммунальные услуги, питание, техническое обслуживание и платежи за автомобиль, студенческий долг, одежду, детские мероприятия, развлечения, пенсионные сбережения, регулярные сбережения и любые другие вещи.

Проверьте свой кредит. Как правило, чтобы претендовать на получение жилищного кредита, вам понадобится хорошая кредитная история, история своевременной оплаты счетов и максимальное отношение долга к доходу (DTI) 43%. В наши дни кредиторы обычно предпочитают ограничить расходы на жилье (основную сумму, проценты, налоги и страхование домовладельцев) примерно до 30% от ежемесячного валового дохода заемщика, хотя эта цифра может широко варьироваться в зависимости от местного рынка недвижимости.

2. Какой тип дома лучше всего соответствует вашим потребностям?

При покупке жилой недвижимости у вас есть несколько вариантов: традиционный дом на одну семью, дуплекс, таунхаус, кондоминиум, кооператив или многоквартирный дом с двумя-четырьмя квартирами.У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, в зависимости от целей вашего домовладения, поэтому вам нужно решить, какой тип недвижимости поможет вам достичь этих целей. Вы можете сэкономить на закупочной цене в любой категории, выбрав фиксатор верха, но имейте в виду: количество времени, пота и денег, необходимых для превращения фиксатора в дом вашей мечты, может быть намного больше, чем вы рассчитывали. для.

3. Какие особенности вы хотите, чтобы ваш идеальный дом имел?

Хотя неплохо сохранить некоторую гибкость в этом списке, вы, возможно, совершаете самую большую покупку в своей жизни и заслуживаете того, чтобы эта покупка максимально соответствовала вашим потребностям и желаниям.Ваш список должен включать в себя основные пожелания, такие как размер и район, вплоть до мелких деталей, таких как планировка ванной комнаты и кухня, оснащенная прочной техникой. Сканирование веб-сайтов по недвижимости может помочь вам получить представление о ценах и наличии объектов, предлагающих наиболее важные для вас функции.

4. На какой размер ипотеки вы имеете право?

Прежде чем начать делать покупки, важно понять, сколько заимодавец даст вам на покупку вашего первого дома.Вы можете подумать, что можете позволить себе дом за 300000 долларов, но кредиторы могут подумать, что вы хороши только за 200000 долларов, исходя из таких факторов, как размер вашего долга, ваш ежемесячный доход и как долго вы проработали на своей нынешней работе. Кроме того, многие риелторы не будут проводить время с клиентами, которые не уточнили, сколько они могут себе позволить потратить.

Убедитесь, что вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем размещать предложение на дом: во многих случаях продавцы даже не принимают предложение, которое не сопровождается предварительным одобрением ипотеки.Вы делаете это, подав заявку на ипотеку и заполнив необходимые документы. Полезно искать кредитора и сравнивать процентные ставки и комиссии, используя такой инструмент, как калькулятор ипотечного кредита или поиск в Google.

5. Сколько дома вы можете себе позволить?

Иногда банк дает вам ссуду на большую сумму, чем вы действительно хотите заплатить. Тот факт, что банк обещает предоставить вам ссуду в размере 300 000 долларов, не означает, что на самом деле вам следует брать такую ​​сумму. Многие покупатели жилья впервые совершают эту ошибку и заканчивают тем, что у них мало что остается после того, как они вносят ежемесячный платеж по ипотеке для покрытия других расходов, таких как одежда, коммунальные услуги, отпуск, развлечения или даже еда.

Решая, какой размер ссуды на самом деле взять, вам нужно будет посмотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Подумайте, насколько высоки налоги на недвижимость в выбранном вами районе, сколько будет стоить страхование домовладельцев, сколько вы планируете тратить на содержание или улучшение дома и сколько будут ваши затраты на закрытие.

6. Кто поможет вам найти дом и проведет вас при покупке?

Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые соответствуют вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретится с вами, чтобы осмотреть эти дома.После того, как вы выбрали дом для покупки, эти специалисты могут помочь вам в согласовании всего процесса покупки, включая составление предложения, получение ссуды и оформление документов. Опыт хорошего агента по недвижимости может защитить вас от любых ловушек, с которыми вы можете столкнуться в процессе. Большинство агентов получают комиссию, выплачиваемую из доходов продавца.

Кредиты для новичков

Процесс покупки

Теперь, когда вы решили сделать решительный шаг, давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от самого процесса покупки жилья.Это может быть хаотичное время, когда предложения и встречные предложения яростно разлетаются, но если вы готовы к хлопотам (и бумажной волоките), вы можете пройти через этот процесс, сохраняя при этом свое здравомыслие. Вот основной прогресс, которого вы можете ожидать:

Найдите дом

Обязательно воспользуйтесь всеми доступными вариантами поиска домов на рынке, включая использование вашего агента по недвижимости, поиск объявлений в Интернете и поездку по интересующим вас районам в поисках указателей о продаже.Пообщайтесь с друзьями, семьей и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может взяться хорошая рекомендация или руководство по дому.

После того, как вы серьезно сделаете покупку дома, не входите в открытые дома без агента (или, по крайней мере, будьте готовы назвать имя человека, с которым вы предположительно работаете). Вы можете видеть, что может не сработать в ваших интересах начать иметь дело с агентом продавца до того, как обратиться к одному из своих.

Если у вас ограниченный бюджет, ищите дома, потенциал которых еще не реализован.Даже если вы не можете позволить себе заменить ужасные обои в ванной сейчас, вы можете пожить с ними какое-то время в обмен на то, чтобы попасть в место, которое вы можете себе позволить. Если дом отвечает вашим потребностям с точки зрения больших вещей, которые трудно изменить, таких как местоположение и размер, не позволяйте физическим недостаткам отвратить вас. Те, кто впервые покупает жилье, должны искать дом, в котором они могут повысить ценность, так как это обеспечивает рост капитала, который поможет им подняться по карьерной лестнице.

Рассмотрите варианты финансирования и обеспечьте финансирование

У тех, кто впервые покупает жилье, есть множество вариантов, которые помогут им попасть в дом — как те, которые доступны любому покупателю, включая ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), так и те, которые предназначены специально для новичков.Многие программы для тех, кто впервые покупает жилье, предлагают минимальные первоначальные взносы от 3% до 5% (по сравнению со стандартными 20%), а некоторые не требуют первоначального взноса вообще. Обязательно изучите или рассмотрите:

• Список ресурсов HUD. Хотя само государственное агентство не предоставляет гранты напрямую физическим лицам, оно предоставляет средства, предназначенные для новых покупателей жилья, организациям, освобожденным от налогов IRS. Подробности есть на сайте HUD. FHA (и его кредитная программа) является частью HUD.
• Ваш ИРА. Каждый покупатель жилья впервые может вывести до 10 000 долларов из своей индивидуальной традиционной IRA или Roth IRA без уплаты 10% штрафа за досрочное снятие (но вы все равно будете платить налоги, если используете традиционную IRA). Это означает, что пара может снять максимум 20 000 долларов (10 000 долларов с каждой учетной записи), чтобы использовать их для покупки первого дома. Просто знайте, что если вы не вернете деньги в течение 120 дней — а вам меньше 59,5 лет — к вам будет применен штраф в размере 10%. Вы также должны будете платить подоходный налог при выводе средств.
• Программы вашего штата. Многие штаты, включая Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают финансовую помощь в виде авансовых платежей и закрытия, а также расходов на восстановление или улучшение собственности для тех, кто впервые покупает жилье на это право. Обычно право на участие в этих программах зависит от дохода и, часто, от размера покупной цены собственности.
• Варианты с индейцами. Покупатели жилья из числа коренных американцев могут подать заявление на получение ссуды по Разделу 184.Этот заем требует предоплаты в размере 1,5% и первоначального взноса в размере 2,25% для займов на сумму более 50 000 долларов США (для займов ниже этой суммы — 1,25%). Ссуды по Разделу 184 могут использоваться только для домов на одну семью (от одной до четырех квартир) и для основного жилья.

Не связывайтесь лояльностью к вашему текущему финансовому учреждению при поиске предварительного одобрения или поиске ипотеки: совершайте покупки вокруг, даже если вы имеете право на получение только одного типа ссуды. Сборы могут быть на удивление разнообразными. Например, за ссуду FHA могут взиматься разные комиссии в зависимости от того, подаете ли вы заявку на ссуду через местный банк, кредитный союз, ипотечного банкира, крупный банк или ипотечного брокера.Процентные ставки по ипотеке, которые, конечно, имеют большое влияние на общую цену, которую вы платите за свой дом, также могут варьироваться.

После того, как вы выберете кредитора и подадите заявку, он проверит всю предоставленную финансовую информацию (проверка кредитных рейтингов, проверка информации о занятости, расчет DTI и т. Д.). Кредитор может предварительно одобрить заемщика на определенную сумму. Имейте в виду, что даже если вы были предварительно одобрены для получения ипотеки, ваша ссуда может потерпеть неудачу в последнюю минуту, если вы сделаете что-то для изменения своего кредитного рейтинга, например, оплатите покупку автомобиля.

Некоторые органы также рекомендуют иметь резервного кредитора. Право на получение ссуды не является гарантией того, что ваша ссуда в конечном итоге будет профинансирована: правила андеррайтинга могут измениться, анализ рисков кредитора может измениться, а рынки инвесторов могут измениться. Клиенты могут подписывать документы ссуды и условного депонирования, а затем получать уведомление от 24 до 48 часов до закрытия о том, что кредитор заморозил финансирование их кредитной программы. Наличие второго кредитора, который уже квалифицировал вас для получения ипотеки, дает вам альтернативный способ сохранить процесс в соответствии с графиком или близким к нему.

Сделать предложение

Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить за дом, а также какие условия вы хотите запросить. Затем ваш агент представит предложение агенту продавца; продавец примет ваше предложение или сделает встречное предложение. Затем вы можете принять предложение или продолжать переходить туда и обратно, пока не достигнете сделки или не решите прекратить ее действие.

Прежде чем отправлять предложение, еще раз взгляните на свой бюджет.На этот раз необходимо учесть предполагаемые затраты на закрытие (которые могут составлять от 2% до 5% от покупной цены), затраты на дорогу, а также любой немедленный ремонт и обязательные приборы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы сможете въехать. Подумайте заранее: это легко попадете в засаду из-за более высоких или неожиданных коммунальных и других расходов, если вы переезжаете из дома в аренду в более крупный дом. Вы можете запросить счета за электроэнергию за последние 12 месяцев, например, чтобы получить представление о среднемесячных расходах.

Когда вы пересматриваете свой бюджет, не упускайте из виду скрытые расходы, такие как осмотр дома, страхование жилья, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев.

Если вы достигнете соглашения, вы сделаете добросовестный депозит, и процесс перейдет на условное депонирование. Условное депонирование — это короткий период времени (часто около 30 дней), в течение которого продавец снимает дом с рынка с договорным ожиданием, что вы его купите, при условии, что вы не обнаружите с ним серьезных проблем при его осмотре.

Осмотреть дом

Даже если дом, который вы планируете купить, кажется безупречным, ничто не может заменить квалифицированного специалиста, который проведет осмотр дома на предмет качества, безопасности и общего состояния вашего потенциального нового дома.Вы не хотите застревать в денежной яме или головной боли от выполнения множества неожиданных ремонтов. Если осмотр дома выявляет серьезные дефекты, о которых продавец не сообщил, вы, как правило, можете отменить свое предложение и получить обратно свой депозит. В качестве альтернативы вы можете договориться о том, чтобы продавец произвел ремонт или снизил продажную цену.

Закрытие или движение на

Если вам удалось заключить сделку с продавцом или, что еще лучше, если проверка не выявила каких-либо серьезных проблем, вы должны быть готовы к закрытию.Закрытие в основном включает подписание тонны документов за очень короткий период времени, при этом молитесь, чтобы ничего не провалилось в последнюю минуту.

Вещи, с которыми вы будете иметь дело и за которые будете платить на заключительных этапах покупки, могут включать в себя оценку дома (ипотечные компании требуют этого для защиты своих интересов в доме), выполнение поиска по названию, чтобы убедиться, что никто, кроме у продавца есть претензия на собственность, получение частной ипотечной страховки или контрейлерной ссуды, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, и заполнение ипотечных документов.Другие затраты на закрытие могут включать комиссию за выдачу ссуды, страхование титула, обследования, налоги и сборы за кредитные отчеты.

Поздравляю, новый домовладелец! Что теперь?

Вы подписали бумаги, заплатили грузчикам, и новое место начинает чувствовать себя как дома. Игра окончена, правда? Не совсем. Затраты на домовладение выходят за рамки первоначальных взносов и ежемесячных выплат по ипотеке. А теперь давайте рассмотрим несколько последних советов, которые сделают жизнь нового домовладельца более увлекательной и безопасной.

Продолжайте экономить

Владение домом сопряжено с большими неожиданными расходами, такими как замена крыши или приобретение нового водонагревателя.Создайте чрезвычайный фонд для своего дома, чтобы вас не застали врасплох, когда эти расходы неизбежно возникнут.

Регулярное техническое обслуживание

Учитывая большие суммы денег, которые вы вкладываете в свой дом, вы должны позаботиться о нем как следует. Регулярное обслуживание может снизить ваши затраты на ремонт, позволяя устранять небольшие проблемы, которые можно решить.

Игнорировать рынок жилья

Неважно, сколько стоит ваш дом в любой момент, кроме того момента, когда вы его продаете.Возможность выбирать, когда вы продаете свой дом, вместо того, чтобы быть вынужденным продавать его из-за переезда на работу или финансовых затруднений, будет самым важным фактором, определяющим, получите ли вы солидную прибыль от своих инвестиций.

Не полагайтесь на продажу своего дома для финансирования своей пенсии

Даже если у вас есть дом, вы должны делать все возможное, чтобы ежегодно откладывать как можно больше на своих пенсионных сберегательных счетах. Хотя может показаться трудным поверить в это любому, кто наблюдал за состояниями, которые некоторые люди заработали во время жилищного пузыря, вы не обязательно сделаете убийство, продав свой дом.Если вы хотите рассматривать свой дом как источник благосостояния на пенсии, после выплаты ипотеки рассмотрите деньги, которые вы тратили на ежемесячные платежи, как источник финансирования ваших расходов на проживание и медицинские расходы на пенсии. Кроме того, пенсионеры часто хотят оставаться на месте (несмотря на все статьи, которые вы видите о сокращении штата или выходе на пенсию в экзотических регионах).

Итог

Этот обзор должен помочь вам заполнить пробелы в ваших знаниях о покупке жилья.Помните, что чем больше вы заранее узнаете об этом процессе, тем менее напряженным он будет и тем больше у вас будет шансов получить дом, который вы хотите, по доступной цене. Когда это будет сделано, вы обретете уверенность, которую дает успешное обсуждение важного шага в своей жизни.

Минимальный первоначальный взнос

Что такое минимальный первоначальный взнос?

Минимальный первоначальный взнос — это денежный взнос, который заемщик должен внести из собственных средств при покупке дома.Фактическая требуемая сумма зависит от кредитной программы, но стандартный минимальный первоначальный взнос, необходимый для обычной ссуды, составляет 20% и 3,5% для ссуды FHA.

Ключевые выводы

• Минимальный первоначальный взнос — это денежные средства, которые покупатель должен предоставить для получения ипотечной ссуды.
• Для обычной ссуды первоначальный взнос обычно составляет 20%, а для ссуды FHA — обычно 3,5%.
• Первоначальный взнос предназначен для компенсации риска кредитору.
• кредитов FHA обеспечены государством. Эти ссуды требуют уплаты не подлежащей налогообложению ежемесячной ипотечной премии, известной как ипотечное страхование, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос.

Основные сведения о минимальном первоначальном взносе

Минимальные суммы первоначального взноса необходимы для компенсации потенциального риска для кредитора. Теория состоит в том, что у заемщика будет меньше шансов не выпустить ссуду, если они сами внесли большой денежный вклад в ипотеку.

Для обычных кредитов, обеспеченных различными кредитными учреждениями, эта сумма обычно составляет 20%, которая подлежит оплате при подписании закрывающих документов.Обеспеченные государством ссуды, также известные как ипотечные кредиты FHA, компенсируют этот риск за счет ежемесячного сбора ипотечного взноса, известного как ипотечное страхование или MI.

По состоянию на 2018 год премия по ипотечному страхованию не подлежит налогообложению.

Пример минимального первоначального взноса

Рассмотрим, например, что Мэри Смит хочет купить дом. Она получила предварительное одобрение на ипотеку в размере 360 000 долларов и нашла дом, который хотела бы купить. Цена покупки — 350 000 долларов.Используя обычную ипотеку, Мэри сможет занять до 80% от покупной цены, или 280 000 долларов. Это означает, что ей нужно будет выделить 20% или 70 000 долларов собственных средств, чтобы закрыть ссуду.

Если мы снова посмотрим на ипотеку Мэри (на этот раз с использованием рекомендаций FHA), мы увидим, что вместо того, чтобы брать в долг 80% от 350 000 долларов, Мэри может занять до 96,5 процентов, или 337 750 долларов. Это означает, что Мэри теперь нужно найти только 3,5% от 350 000 долларов, или 12 250 долларов.

Однако теперь Мэри должна будет вносить ежемесячный платеж по ипотечному страхованию в дополнение к выплате основной суммы, процентов, налогов и страховки.Ежемесячная ставка страхового взноса по ипотечному страхованию варьируется от 0,3% до 1,5% от первоначальной суммы кредита и основана на нескольких факторах, таких как кредитный рейтинг заемщика и соотношение суммы кредита и его стоимости. Эта премия переводится в ежемесячный платеж.

20%

Минимальный первоначальный взнос, обычно требуемый для обычной ипотечной ссуды.

При выборе типа ссуды следует учитывать множество факторов, включая квалификационные требования. Однако одно остается неизменным, минимальный первоначальный взнос — это всего лишь минимум.Заемщик может выбрать настолько большую или меньшую сумму кредита, насколько он хотел бы, в зависимости от требований к минимальной сумме ссуды, установленной их кредитором. Решение должно основываться на сумме, которую заемщик может себе позволить, и на том, что он считает лучшим вариантом с финансовой точки зрения.

С 2019 года премия по ипотечному страхованию не подлежит налогообложению.

Определение предварительного утверждения

Что такое предварительное утверждение?

Предварительное одобрение — это предварительная оценка потенциального заемщика кредитором, чтобы определить, может ли он получить предквалификационное предложение.Предварительные утверждения генерируются через отношения с кредитными бюро, которые облегчают предварительный анализ с помощью мягких запросов. Предварительный маркетинг может предоставить потенциальному заемщику предполагаемую процентную ставку и максимальную сумму основного долга.

Как работает предварительная квалификация?

Кредиторы вступают в партнерские отношения с агентствами кредитной информации для получения маркетинговых списков предложений для предварительного утверждения. Предварительные утверждения генерируются посредством мягкого анализа запросов, который позволяет кредитору проанализировать некоторую информацию о кредитном профиле заемщика, чтобы определить, соответствуют ли они указанным характеристикам кредитора.Как правило, кредитный рейтинг заемщика является ведущим фактором для предварительного утверждения.

Понимание предквалификационного экзамена по сравнению с Предварительное одобрение

Типы предложений предварительного утверждения

Кредиторы присылают большие объемы предварительных квалификационных требований по кредитным автомобилям, автострахованию или частным займам, например, каждый год как по прямой, так и по электронной почте.

Ключевые выводы

• Письмо с предварительным одобрением — это предварительная оценка потенциального заемщика кредитором.
  
• Кредиторы используют письма о предварительном одобрении кредитных карт и других финансовых продуктов в качестве маркетингового инструмента.
• Предварительно утвержденная ипотека часто отличается от окончательного предложения по ипотеке.
• Письмо о предварительном одобрении не гарантирует конкретную процентную ставку.

Большинство предложений предварительного одобрения имеют специальный код и дату истечения срока действия. Использование специального кода, предоставленного кредитором, может помочь дифференцировать кредитную заявку заемщика и дать заемщику более высокий приоритет в процессе кредитования.

Чтобы получить предварительно одобренную ссуду, заемщик должен заполнить кредитную заявку на конкретный продукт. Некоторые кредиторы могут взимать сбор за подачу заявления, что может увеличить стоимость ссуды. В заявлении на получение кредита потребуется указать доход заемщика и номер социального страхования.

После того, как заемщик заполнит заявку на кредит, кредитор проверит соотношение долга к доходу и проведет тщательный анализ кредитного профиля заемщика.

Получение предложения о предварительном одобрении не гарантирует, что заемщик будет иметь право на получение предлагаемой ссуды.

Требования к предложениям для предварительного утверждения

Как правило, для утверждения отношение долга к доходу заемщика должно составлять 36% или меньше, и заемщик должен соответствовать требованиям кредитного рейтинга кредитора. Часто одобренное предложение заемщика значительно отличается от его предварительно одобренного предложения, что связано с окончательным андеррайтинговым анализом.

Предварительное одобрение обычно легче получить с помощью кредитных карт, поскольку продукты для кредитных карт имеют более стандартизированные цены и мало согласованных комиссий.

Утверждение кредитных карт обычно можно получить онлайн с помощью автоматического андеррайтинга, в то время как для невозобновляемых кредитов может потребоваться личное заявление у кредитного специалиста.

Особые соображения

Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто будут иметь самые большие различия между предварительно одобренным и окончательным предложением, поскольку ипотечные ссуды получают с обеспеченным капиталом. Обеспеченный капитал увеличивает количество переменных, которые необходимо учитывать в процессе андеррайтинга.

Для андеррайтинга ипотечной ссуды обычно требуется кредитный рейтинг заемщика и два квалификационных коэффициента: отношение долга к доходу и соотношение жилищных расходов. В ипотечной ссуде обеспеченный капитал может также нуждаться в текущей оценке, которая обычно влияет на общую предлагаемую основную сумму.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) Определение

Что такое Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)?

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) является U.Правительственное агентство Южной Америки, созданное в 1965 году в рамках программы президента Джонсона «Великое общество» по расширению государства всеобщего благосостояния в Америке. Его основная задача — улучшить возможности доступного домовладения для поддержки рынка жилья и домовладений в городских районах.

Программы HUD направлены на расширение безопасных и доступных вариантов аренды, сокращение хронической бездомности, борьбу с дискриминацией в области жилья путем обеспечения равных возможностей на рынках аренды и покупки и поддержки уязвимых групп населения.

Ключевые выводы

• Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) — это правительственное агентство США, которое поддерживает развитие сообществ и домовладение.
• HUD обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении и предлагает жилищную помощь через грант на социальное развитие и программу ваучеров на выбор жилья.
• Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию в области жилья по признаку пола, расы, цвета кожи, национального происхождения и религии.

Понимание U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD)

HUD обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении и курирует грант на социальное развитие и программу ваучеров на выбор жилья. Он также курирует другие программы по оказанию помощи малообеспеченным и обездоленным американцам с их жилищными потребностями и работает с различными правительственными учреждениями и частными организациями для достижения своих целей, включая общественные некоммерческие организации и религиозные группы.

После урагана «Катрина» HUD стал заниматься аварийным восстановлением в районе побережья Мексиканского залива.

Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию в области жилья по признаку пола, расы, цвета кожи, национального происхождения и религии. HUD расследует любые дела, связанные с отказом в аренде или продаже собственности, отказом в предоставлении жилья, ложным заявлением о том, что недвижимость недоступна, и наложением различных условий на основе любого из вышеупомянутых дискриминационных условий.

HUD возглавляет секретарь HUD, член кабинета президента, который назначается президентом и утверждается сенатом.В настоящее время эту должность занимает Марсия Фадж, которая вступила в должность 10 марта 2021 года.

Типы программ помощи HUD

HUD предлагает различные программы помощи тем, кто нуждается в жилищной финансовой помощи.

Гранты

Программа блочных грантов на развитие сообществ выделяет общинам федеральные гранты на развитие районов, в которых есть достойное и доступное жилье. Эти гранты обычно помогают жителям с низким и средним уровнем доходов, чтобы они могли найти подходящую среду для жизни рядом с работодателями, супермаркетами или общественным транспортом. .Государства, города, поселки, сообщества и организации подают заявки на эти блочные гранты или гарантии по кредитам для помощи в проектах развития.

Ваучеры

Ваучерная программа на выбор жилья, также называемая разделом 8, позволяет гражданам с низким доходом, инвалидам или пожилым людям выбирать место для проживания независимо от того, существует ли эта собственность как субсидируемое жилье. Недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, и заявители должны соответствовать государственным стандартам, чтобы пройти квалификацию.

Местные органы государственного жилищного строительства определяют вариант жилья по умеренной цене на основе местных цен на недвижимость, прежде чем принимать решение о льготах, которые могут получить семьи или отдельные лица.Затем семьи ищут жилье по количеству людей, которые будут жить в доме, дуплексе или квартире.

Семья, получившая жилищный ваучер, должна найти жилье, где владелец согласен снимать в рамках программы, а арендуемая квартира должна соответствовать стандартам здоровья и безопасности, установленным АГЖС.

Ваучеры управляют местными жилищными агентствами (PHA), финансируемыми HUD. АГЖС выплачивает субсидию непосредственно арендодателю от имени арендатора, а арендатор выплачивает разницу между фактической арендной платой, взимаемой арендодателем, и суммой, субсидируемой программой.HUD заявляет, что для того, чтобы иметь право на участие в ваучерной программе, доход арендатора не должен превышать 50% от среднего дохода в этом районе.

Семьи могут переезжать из одного жилья в другое из-за изменения дохода, статуса работы или добавления членов семьи. Ваучерная программа пытается обеспечить мобильность без потери жилищных льгот. Бенефициары, получившие ваучеры, подписывают договоры аренды с владельцами недвижимости в рамках этой программы. В случае субсидированного жилья жители подписывают договоры аренды с управляющими недвижимостью, которые контролируют проекты, находящиеся в федеральной собственности.