Что такое банк? — Журнал для начинающих бизнесменов
Банк — финансовое учреждение, основными функциями которого являются мероприятия с деньгами, с ценными бумагами и драгоценными металлами. Учреждение такого вида предлагает услуги как физическим лицам, так и юридическим.
Банк ведет свою деятельность, основываясь на лицензии Центробанка, которая позволяет ему использовать денежные средства от физических и юридических лиц и выполнять с ними различные банковские операции. Деятельность же Центробанка полностью основывается на Федеральном законе РФ.
Банк можно считать посреднической организацией между теми, у кого есть свободные денежные средства и теми, кому эти самые средства могут быть нужны.
Банки подразделяются на несколько видов:
- Центральные банки во главу угла ставят операции с деньгами на государственном уровне;
- Коммерческие банки получают прибыль и осуществляют денежные мероприятия на основе своей предпринимательской деятельности;
- Также банки бывают инвестиционными, т.е. привлекаются денежные средства различных компаний и фирм и размещаются в виде активов на финансовых рынках мирового уровня, а также предоставляются брокерские услуги и разрабатываются аналитические отчеты;
- Сберегательные банки занимаются привлечением и аккумуляцией денег клиентов и размещением их на депозитах;
- Универсальные же банки в основе своей деятельности ставят большую часть основных мероприятий и процессов с финансами (подробнее о них можно узнать из Федерального закона №395-1). Кстати, такого вида банков в настоящее время в Российской Федерации существует огромное количество, т.к. очень много банков занимается расширением спектра предоставляемых услуг клиентами различных категорий.
Каковы основные функции банков?
Банки, как ведущие финансовые учреждения, выполняют множество функций. Во-первых, они осуществляют надежное сбережение денежных средств. Во-вторых, сберегая средства, они, таким образом, получают проценты по вкладам. В-третьих, банки занимаются осуществлением безналичных операций между счетами различных клиентов. И, наконец, банки занимаются кредитной деятельностью.
Что такое активы?
Банковскими активами называются все ресурсы банка, входящие и выходящие. Активы также имеют свою типологию. Кассовые активы располагаются непосредственно в кассе. К ним относят собственно денежные средства, драгметаллы и корреспондентские счета.
- Размещенными активами называют оборотные денежные средства. В основном в обороте находятся денежные кредиты, займы, предоставленные клиентам банка;
- Инвестиционные активы формируют акции, дочерние финструктуры и т.д.;
- Внеоборотные активы непосредственно формируют имущество банка.
Каковы виды банковских доходов?
Банки получают прибыль в виде процентных доходов. К ним относятся проценты по кредитам, проценты по депозитам, прибыль от операций с ценными бумагами. Кредиты банками выдаются клиентам под процент, являющийся более высоким, чем предлагается по вкладам. Непроцентные доходы появляются в виде комиссий за осуществление банковских операций, за проведение расчётных мероприятий, за операции с документами, а также в виде штрафов, пеней, наценок и скидок во время операций с иностранными денежными средствами, драгметаллами, паями инвестфондов.
Какие услуги предоставляют банки?
Банковские учреждения занимаются предоставлением множества услуг. Они являются очень востребованными. Среди них можно выделить расчетно-кассовые мероприятия и услуги, депозиты и кредитные услуги.
Таким образом, в современном мире без услуг банков не обойтись. Необходимо иметь четкое представление о том, что такое банк, какие функции он осуществляет и зачем нужно пользоваться его услугами. Естественно, банки делают нашу жизнь более комфортной, тем более что уже сейчас функционирует огромное число разнообразных банков. Кроме того, систему банков можно рассматривать не только с позиции клиента, но и с позиции акционера. Это дополнительный заработок для населения.
vbiznese.org
Какие услуги предоставляет среднестатистический банк?
Каждый среднестатистический банк способен предоставить юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг. Эти услуги включают в себя: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование, выдачу кредитных карточек…
Банки также предлагают инвестиционные услуги и услуги по страхованию, операции по вкладам, предоставление банковского сейфа, расчетно-кассовые операции.
Если Вы имеете определенную сумму денег и хотите их вложить куда-то, то можно воспользоваться советами инвестиционных консультантов.
Он подскажет Вам как лучше сохранить Ваши средства от инфляции и куда их инвестировать. А по возможности, можно будет даже рассчитать приблизительную прибыль.
Если человек хочет начать бизнес, но не обладает достаточным количеством денежных средств, банки предоставляют кредит. Можно также оформить и беспроцентный кредит, который осуществляется в поддержку малого бизнеса.
Банки предлагают и различные услуги страхования для пользователей потребительских кредитов. Можно также воспользоваться программой накопительного страхования. Например, открыть детский или пенсионный счет.
среднестатистический банк
Если у человека есть какие-то ценные бумаги и драгоценности, то их лучше всего хранить в банке, а не дома. У банков есть такая услуга, как предоставление сейфов, которые можно арендовать совершенно на любой срок. Этой услугой очень удобно пользоваться, если Вам нужно уехать на долгое время. Так все ценные вещи будут в сохранности.
В любом банке также можно оформить пластиковую карту. Она может быть зарплатной, кредитной или именной. Владельцы карт могут потребовать бесплатные выписки по своим счетам. Если нет услуги смс информирования, то бесплатные выписки по счетам будут как нельзя кстати.
Владелец пластиковой карты сможет контролировать все операции по своему счету. Использование пластиковой карты очень удобно. Вы можете расплачиваться в магазине за покупки картой. А если Вы обладатель золотой карты, то это поднимет Ваш авторитет.
В банке можно также совершать любые валютные операции: покупку, продажу валюты любого государства. Возможно, также осуществить перевод денежных средств в любую точку мира.
В банке можно оплатить коммунальные услуги. Это будет гораздо удобнее и быстрее, чем на почте. В банках находятся терминалы экспресс — пополнения счетов и банкоматы…
| Секрет больших денег или «Ключ к прибыли» |
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂
netexchange.su
Общая характеристика услуг коммерческого банка —
Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
– ведение депозитных счетов,
– безналичный перевод денежных средств,
– прием сбережений,
– предоставление различных видов ссуд,
– трастовые операции,
– операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с выдачей банковских гарантий, действующим законодательством;
Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:
1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
3. оказание информационных и консультационных услуг;
4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
5. лизинговые операции.
Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).
Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.
Основные характеристики банковской услуги:
1. носит нематериальный характер;
2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;
3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;
4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;
Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются:
1) создание платежных средств и
2) предоставление услуг.
Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.
Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом:
| Критерии классификации | Тип предоставляемых услуг |
| В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности | Специфические услуги Неспецифические услуги |
| В зависимости от субъектов получения услуг | Юридические лица Физические лица |
| В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка | Активные операции Пассивные операции |
| В зависимости от оплаты за предоставление | Платные услуги Бесплатные услуги |
| В зависимости от связи с движением материального продукта | Услуги, связанные с движением материального продукта Чистые услуги |
Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка
Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:
1) депозитные операции,
2) кредитные операции.
3) расчетные операции.
Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали помещать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.
Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).
Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли “старые” банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки.
К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.
Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.
В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:
посреднические услуги,
услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),
предоставление гарантий и поручительств,
доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),
бухгалтерская помощь предприятиям,
представление клиентских интересов в судебных органах,
услуги по предоставлению сейфов,
туристские услуги и др.
Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.
Услуги юридическим и физическим лицам
В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц (в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).
Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.
Платные и бесплатные услуги
В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это однако не означает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую – плату не устанавливать. По ряду соображений отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут осуществляться бесплатно.
По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большинство активных операций позволяет банку получить доход, в то время как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.
Свойства услуг коммерческих банков
Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги – он превращает “неработающие”, неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе банковские операции обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.
Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий – это преимущественное движение капиталов в денежной форме.
Возьмем, к примеру, такую традиционную банковскую операцию, как кредитование. Известно, что кредит, предоставленный предприятию-заемщику, должен быть возвращен в банк в определенные сроки, и не просто возвращен, а возвращен вместе с уплатой процентов за его использование. Это означает, что получатель кредита должен его использовать так, чтобы вовремя возвратить его в полной сумме и получить при этом прибыль, которая как минимум была бы достаточна для уплаты ссудного процента. Заемщик в силу характера кредитной сделки обязан применить полученные в банке денежные средства не для “проедания” (на потребительские цели), а как капитал. Когда на базе кредита возникает ссудный процент, то это означает, что ссужаемые банком деньги должны использоваться как капитал, заемщик обязан получить дополнительный доход.
Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и “осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.
Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения. Создание и развитие системы коммерческих банков на новой основе позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельно. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному решению вопросов. Коммерческие банки в своей деятельности ориентируются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.
При переходе к рынку работа банков должна строится на основе принципов денежного рынка, одним из которых является работа банков в пределах реально привлеченных ресурсов. Важной проблемой в настоящее время является дефицит кредитных ресурсов. Значительная часть пассивов коммерческих банков (в среднем около 20 процентов) формируется за счет займов, полученных в порядке межбанковского кредитования.
Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресурсов – это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как установлено действующим банковским законодательством, не должен превышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка.
Дальнейшее развитие рынка ссудных капиталов также позволит расслабить напряжение в связи с неполной удовлетворимой потребностью коммерческих банков в кредитных ресурсах.
Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий.
Операции банка, связанные с поручительством и гарантией обязательств клиентов (юридических и физических лиц) регулируются соответствующими нормами гражданского права. В частности, по договору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Выполнение этих операций банком производится, как правило, под соответствующее обеспечение.
Поручительские операции. Поручительские операции выполняются банком от имени и за счет другой стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством по согласованию сторон.
Объектами операций по поручению могут быть все виды сделок, в том числе купли-продажи, договоры поставки и другие.
Банковская практика охватывает многочисленные формы операций по поручению, не относящиеся к сделкам купли-продажи имущества и договорам поставки. Среди них: представительство интересов клиентов в финансовых, хозяйственных, судебных органах, а также при совершении различных имущественных сделок и иных правоотношениях; трастовые операции, совершаемые в интересах клиентов банка.
Трастовые операции банков. Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Трастовые операции носят посреднический характер и всегда конкретны. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще – ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.
Трастовые операции для юридических лиц. Для предприятий, организаций, акционерных обществ, учебных организаций, благотворительных фондов и прочих юридических лиц банки оказывают агентские услуги, а также могут временно управлять делами акционерных обществ при их ликвидации, реорганизации, банкротстве и т.д.
Правоотношения, связанные с трастом, возникают в результате учреждения траста на основании договора об учреждении траста, заключаемого учредителем траста и доверительным собственником в пользу бенефициара (выгодоприобретателя) траста.
К праву доверительной собственности применяются правила о праве собственности, если иное не установлено законодательством или договором об учреждении траста.
Учредителями траста могут выступать любые физические или юридические лица.
По мере становления рынка ценных бумаг и расширения процесса приватизации государственной собственности, доверительные операции смогут получить дальнейшее развитие. Прежде всего это касается предоставления банками агентских (посреднических) услуг частным лицам, а также управление фондовыми ценностями, полученными банками от клиентов по специальным договорам.
Товарно-комиссионные операции. Приобретение и продажа по поручению, а также за свой счет различных ценностей, товаров, имущества, информации и научно-технической продукции, – эти и другие операции банка, которые согласно действующему законодательству могут быть предметом комиссии, выполняют коммерческие банки.
Основные формы товарно-коммисионных операций представляют собой:
а) простые сделки по приобретению или реализации на комиссионных началах отдельных партий товаров;
б) крупные комиссионные договоры, по которым банк принимая на себя обязанность производить всю реализацию данного предприятия или осуществлять его гарантированное снабжение. Объектом товарно-комиссионной операции может быть любой вид продукции, не подлежащий фондированному распределению.
Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:
1) открытие и ведение срочных счетов;
2) открытие и ведение текущих счетов;
3) банковский вексель эмиссионного синдиката;
4) приобретение сберегательных сертификатов;
5) приобретение обыкновенных именных акций:
6) предоставление необходимой информации;
7) индивидуальное обслуживание клиентов.
einsteins.ru
Банковские услуги — термины и понятия банковских услуг, розничные и электронные операций
Расчетный счетРасчетный счет — банковский счет, предназначенный для хранения денежных средств и проведения приходно-расходных операций…
ЭквайрингДля покупателя эквайринг – привычная возможность оплатить покупку банковской картой. Но обеспечивает такой платеж…
Visa ClassicVisa Classic — платежная карта со стандартным набором функций. Ею можно оплачивать покупки в торговых центрах и магазинах…
MasterCardMasterCard — международная банковская карта одноименной платежной системы, работающей в 210 странах (более 29 миллионов…
Платежные системыПлатежная система – совокупность правил и процедур, по которым становится возможным перевод денег или заменяющих…
Облигации БеларусбанкаОблигация — это ценная бумага, дающая ее покупателю право получить от продавца по истечении назначенного срока уплаченную…
Карта рассрочки «Магнит»ОАО АСБ «Беларусбанк» не был первым в Беларуси банком предложившим карту рассрочки, но подошел к ее выпуску со всей…
Доверительное управлениеДоверительное управление – это договорные отношения, в рамках которых профессионалы, за определенное вознаграждение,…
Как пополнить Халву МТБанкаС необходимостью внести деньги на карту Халва периодически сталкивается каждые ее обладатель. Проще всего это сделать…
Личный кабинет Халва МТБанкаКарта Халва ЗАО «МТБанк» имеет собственный сервис обслуживания клиентов через интернет. Это не интернет-банкинг,…
Карта рассрочкиКарта рассрочки – это кредитная карта с минимальным процентом (0,000001 годовых) за пользование банковскими средствами….
Ликвидность банкаЛиквидность банка — возможность активов быть легко обращаемыми в деньги. Ликвидным считается актив, который может быть…
Банки партнеры БПС-СбербанкаОткрытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» — один из старейших банков Республики Беларусь, наследник работавшего…
Красная карта от Альфа-БанкаКрасная карта от Альфа-Банка – уникальный продукт для белорусского банковского рынка. Карта совмещает одновременно…
Банки партнеры БеларусбанкаОАО «АСБ Беларусбанк» — одно из крупнейших по масштабам работы с населением кредитных учреждений в Республике Беларусь. Беларусбанк…
Материнский капиталМатеринский капитал – форма господдержки семей, которые воспитывают детей. Суть заключается в том, что семья при рождении…
СМС-банкинг БелинвестбанкСМС-банкинг (SMS-банкинг) Белинвестбанк – это способ удаленного управления средствами карт-счета, который предлагает…
Вклады до востребованияВклад до востребования – депозит в банке с бессрочным сроком действия. Вклады похожи на расчетные счета, которые тоже…
Вклады для бизнесаВклады для бизнеса это способ размещения средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в банках. Основная…
Карта Черепаха ВТБ БанкКарта Черепаха – довольно интересный кредитный продукт Банка ВТБ. Эта пластиковая карта может быть картой рассрочки,…
Карта Халва Плюс от МТБанкаКарта Халва Плюс МТБанка – дебетовая карта, которая позволяет не только оплачивать товары и услуги, но и зарабатывать…
Карта Fun от БПС-СбербанкБелорусов картами рассрочки удивить сложно – многие банки выпускают подобные продукты. БПС-Сбербанк в 2018 году выпустил…
Банки партнеры Альфа-БанкаЗАО «Альфа-Банк» принадлежит российскому консорциуму «Альфа-Групп». Хотя Банк появился на рынке Республики…
Реализуемое имуществоРеализуемое имущество — это собственность, которую банки получили в качестве расчета от несостоятельных кредитополучателей,…
Цели кредитовЦель кредита – это предполагаемый способ потратить заемные средства. По условиям некоторых кредитных договоров расходовать…
Технический овердрафтТехнический овердрафт – задолженность, возникающая вследствие превышения суммы выплат (расходных операций) над доступным…
ТранзакцияТранзакция – операция по перемещению денежных средств, совершение сделки купли-продажи. Результатом транзакции всегда…
Банки партнеры БелВЭБОткрытое акционерное общество «Банк БелВЭБ» – одно из крупнейших и старейших кредитных учреждений Республики…
Срок вкладаСрок вклада – это период в течение которого деньги вкладчика находятся в распоряжении банка. Срок вклада может быть: Определенным…
СМС-банкинг МТБанкаУ ЗАО «МТБанк» нет СМС-банкинга (SMS-банкинга) в том виде, к которому могли привыкнуть клиенты других банковских организаций. Все…
СМС-банкинг БПС-СбербанкСМС-банкинг (SMS-банкинг) БПС-Сбербанк – это один из способов Дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Услуга СМС-банкинга…
СМС-банкинг БеларусбанкаСМС-банкинг или SMS-банкинг – это одна из форм удаленного доступа к средствам клиента на банковском счете. В число операций…
СМС-банкинг БелагропромбанкСМС-банкинг (SMS-банкинг) от БелАПБ – простой и удобный способ Дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Этот сервис…
Скиммер для банкоматаСкиммер – это устройство, которое позволяет воровать деньги с банковских карт. Это то, чего в банкоматах быть не должно.
Страхование вкладовСтрахование вкладов – это способ гарантировать сохранность и возврат средств банковских вложений. Если банк оказывается…
СсудаПо своей сути ссуда это то же самое, что и заем. Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.
Строительные сбереженияСтроительные сбережения – это система накопления средств и кредитования строительства жилья. Способы кредитования…
Структура банкаСтруктура банка – это форма организации его внутренних элементов: подразделений, управлений и служб. Структуру банка…
Сумма кредитаСумма кредита – это величина получаемого займа, одно из основных и обязательных условий любого кредитного соглашения….
Счет IBANС 4 июля 2017 года вся банковская система Республики Беларусь перешла на новый формат счетов – International bank account number или IBAN….
Реструктуризация кредитаРеструктуризация кредита — изменение условий обслуживания кредита. Варианты: изменение размера ежемесячных платежей; временная…
Расчетная картаРасчетная карта – это дебетовая банковская карта, платежи по которой происходят за счет собственных средств ее владельца. По…
Пролонгация вкладаПролонгация вклада — продление договора с банком в том случае, если клиент принимает решение не снимать деньги с депозита…
ПоручительствоОтношения, возникающие в процессе подписания договора поручительства, и есть непосредственно – кредитное поручительство….
Пополнение вкладаПополнение вклада – это процедура добавления средств к сумме уже размещенного в банковской организации вложения. Пополнением…
Система мгновенных платежейС 1 июля 2019 года, в Республике Беларусь заработала система мгновенных платежей (СМП). Суть нововведения четко прописана…
Подключение к интернет-банкингуПрежде чем изучать вопрос подключения к интернет-банкингу, полезно будет вспомнить, что такое интернет-банкинг (интернет-банк),…
Погашение кредитаПогашение кредита – это возврат кредитору полученного займа. Как синонимы погашения кредита часто используют термины…
Платежное поручениеПлатежное поручение – указание о переводе денежных средств, выданное владельцем расчетного счета своему банку. Все…
Платежи по кредитуПлатежи по кредиту – это определенные кредитным соглашением суммы, передаваемые кредитополучателем кредитору в заранее…
Открытие расчетного счетаОткрытие расчетного счета – это заключение соглашения между банком и клиентом о размещении денежных средств и проведении…
Овердрафт для юридических лицОвердрафт – это вид кредита, выдаваемого банком на платной основе, то есть под процент, и зачисляемый на текущие (расчетные)…
Овердрафт в ПриорбанкеПри возникновении кратковременной потребности в денежных средствах клиентам ОАО «Приорбанк» может выдаваться…
Овердрафт в БеларусбанкеОАО «АСБ Беларусбанк» производит выдачу овердрафт-кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям,…
Овердрафт БПС-банкаОАО «БПС-Сбербанк» в рамках осуществления краткосрочного кредитования оформляет для своих клиентов – юридических…
Обменный пунктОбменный пункт – это защищенная кабина (стационарная или передвижная) предназначенная для обмена валют и других операций…
Номер счета картыМы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше…
Карта Cashalot от БелгазпромбанкаКарта Кашалот Белгазпромбанка – банковская расчетная карта платежной системы Visa с возможностью бесконтактной оплаты….
Карта Hello World от МТБанкаМТБанк уже не раз представлял публике яркие карточные продукты. Более всего известны и распространены карты серии Халва.
Карта Портмоне от банка ВТБКарта Портмоне банка ВТБ Беларусь – это кредитная карт, с дополнительными возможностями. Карта Портмоне обеспечивает…
Карта А-Курс от Альфа-БанкаКарта А-Курс Альфа-Банка – это удобная в пользовании экономичная мультивалютная карта с множеством дополнительных…
Моцная картка Альфа-Банка«Моцная картка» ЗАО «Альфа-Банк» выглядит так: «Моцная картка» – это одновременно дисконтная и платежная…
Мобильный эквайрингВ последние годы платежи по карте активно рекламируются и стимулируются. Инициаторами и спонсорами движения выступают…
МикрозаймыМикрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам. Займодавцами…
Лимит овердрафтаЛимит овердрафта – это величина овердрафтного кредитования, иными словами согласованная с банком сумма максимально…
Кросс-курсКросс-курс — курс обмена двух валют, ни одна из которых не является долларам США. Кросс-курсами являются котировки валютных…
Комиссия банкаОдним из источников банковских доходов (а точнее — вторым по величине после кредитных процентов) является комиссия банка….
КредиторКредитор – это, согласно гражданскому праву, та сторона в соглашении, которая может требовать от другой стороны выполнения…
Кредитный портфельКредитный портфель — это суммарный состав непогашенной задолженности по всем текущим кредитам банка на установленную…
Кредитная картаКредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит…
Кредитная историяКредитная история – это информация о заемщике, которая хранится в кредитном бюро, которая содержит в себе информацию…
Кредит наличнымиКредит наличными – это заимствование физическим или юридическим лицом наличных денежных средств у кредитной организации. О…
Кредит на недвижимостьКредит на недвижимость это целевая банковская ссуда на покупку или строительство объектов недвижимости. Большая часть…
Кредит для бизнесаКредит для бизнеса это упрощенное, собирательное название всех кредитов, получаемых для развития разного рода предпринимательских…
Кредит без справокКредитом без справок обычно называют потребительский кредит физическим лицам, при оформлении которого банк (или другая…
Кредит без поручителейКредит без поручителей – это заем в банке или другой кредитной организации, при котором в качестве гарантии возврата…
Кредит без залогаКредит без залога – это заем выдавая который банк не получает права без судебного решения претендовать на какое-то,…
КредитКредит – это заем, передача кредитором кредитополучателю определенного количества денег (или другого актива), с условием…
Карточка овердрафтК любому счету, открытому в банке, будь то текущий (расчетный), корреспондентский или карт-счет, может быть оформлена (в…
Карточка PayOkay МТБанкМТБанк создаёт для своих клиентов идеальные условия для разумного пользования денежными средствами и предлагает множество…
Карта На старт Беларусбанка«На старт» это клуб и одноименная карта АСБ Беларусбанк для молодежи. Воспользоваться этой картой может любое…
Карта Бархат БеларусбанкаДля современной Беларуси остается обычным мнение, что пенсионеры особенно консервативны в своих финансовых привычках,…
Карта World of Tanks Альфа БанкаЗАО «Альфа-Банк» с октября 2016 года предлагает отечественным клиентам карту World of Tanks (ворлд оф танк). На несколько…
Рефинансирование кредитаРефинансирование кредита или, как его еще называют, перекредитование – это погашение старого долга путём приобретения…
Капитализация процентовКапитализация процентов – это прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление…
Досрочное погашение кредитаДосрочное погашение кредита – это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх…
Интернет-эквайрингОписать что такое интернет-эквайринг простыми словами можно так – это платеж банковской картой в интернет-магазинах…
Интернет-банкИнтернет-банк представляет собой технологию, благодаря которой банковское обслуживание производится дистанционно. Доступ…
ИнкассоИнкассо – операция по взысканию денежных средств производимая банковскими организациями на основании инструкций…
ИнкассацияИнкассация – транспортировка наличных денежных средств в банковское учреждение, осуществляемое специально подготовленными…
Вклад (депозит)Что такое вклад? Кому и для чего он нужен? Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках (и…
Дифференцированные платежиДифференцированные платежи – платежи при погашении кредита, размер которых уменьшается к концу периода погашения,…
ИКС карта МТБанкаРозничный бизнес МТБанка в первую очередь известен своими картами – «Халва», «Халва+», «PayOkay», «Автокарта»,…
Зарплатные проектыЗарплатный проект – это договоренность между организацией и кредитным учреждением (банком). Согласно такой договоренности…
ДепозитарийНазвание «Депозитарий» может иметь несколько значений. Это способ учета и обращения с ценными бумагами, а также…
Денежные переводы «Стриж»Переводы «Стриж» — это сервис быстрой передачи денег между физическими лицами. Через систему «Стриж» допускаются…
Банки партнеры МТБанкаМинский транзитный банк (МТБанк) известен яркими, передовыми решениями в области кредитования, карточных продуктов, переводов…
Банки партнеры ТехнобанкаОткрытое акционерное общество «Технобанк» действует в Республике Беларусь с 1994 года. Это кредитное учреждение не…
Банки партнеры ПриорбанкаОткрытое акционерное общество «Приорбанк» — одно из крупнейших кредитных организаций Республики Беларусь. Банк…
Денежные переводыДенежные переводы – это особая форма перевода денежных средств через банковскую или почтовую систему. В структуре…
Двойная капитализацияДвойная капитализация – это способ начисления сложных процентов по вкладу дважды в течение календарного месяца. Только…
Дебетовая картаДебетовая карта – это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца. Дебетовая…
ДБО БелагропромбанкБелагропромбанк (БелАПБ) – один из крупнейших банков Беларуси, с огромной клиентской базой, в том числе в сельской местности….
Грейс-периодГрейс-период (grace period, льготный период кредитования) — время, в течение которого можно бесплатно пользоваться кредитными…
Вклады в иностранной валютеВ Республике Беларусь вкладами в иностранной валюте считаются все банковские депозиты, кроме хранящихся в белорусских…
Вклады в белорусских рубляхВклады (депозиты) в белорусских рублях – это банковские вложения в валюте Республики Беларусь. Такие вклады принимаются,…
Виды вкладовБанковский вклад (депозит) – одна из самых известных составляющих современной финансовой системы. Вклады стали настолько…
Банковский переводБанковский перевод – это последовательность операций, при которой владелец банковского счета (юридическое или физическое…
myfin.by
Виды услуг, оказываемые банками и небанковскими организациями
Консультационные услуги
Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета.
Услуги по управлению потоками денежных средств
Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.
Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами
Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.
Инвестиционные банковские услуги
К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг – гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.
К инвестиционным услугам банков также относятся:
- поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
- финансирование приобретений других компаний;
- предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.
Страховые услуги
Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.
Финансовые услуги
Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.
Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов
Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.
www.belcard.by
Основные виды банковских услуг физическим лицам
Виды банковских услуг для физических лиц
Банки работают с разными категориями клиентов – физическими лицами, крупными корпорациями, малым и средним бизнесом, предпринимателями. Объем предоставляемых услуг зачастую зависит от того, насколько велики возможности финансового учреждения и какое положение банк занимает на рынке. Практически каждый банк, как крупный, так и мелкий, предлагает свои услуги физическим лицам. Для некоторых финансовых структур эта деятельность является основной.
1. Депозиты
Вклады являются важным источником привлечения заемных средств для банка. Для вкладчика этот вид услуг представляет собой финансовый инструмент сбережения и преумножения свободных средств. Клиенты размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка, возможность пролонгации, досрочного снятия средств и т.д.
2. Кредиты
Для заимствования денежных средств физические лица могут воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты – займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато процедура оформления существенно упростится.
3. Пластиковые карты
Такой услугой, как оформление и выдача пластиковых карт воспользовались сегодня почти все физические лица. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные, пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к дополнительным функциям.
4. Денежные переводы и платежи
Практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка. Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата, установленного в банке.
5. Прочие услуги
Помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, аренду банковских ячеек, страхование, инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды услуг для постоянных клиентов.
ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ
ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ
Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию
Вступить в закрытый Телеграм Чат
С уважением проект Анатомия Бизнеса
Рубрики:
- Все о кредитах
Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:
Рекомендуемые статьи:
biz-anatomy.ru
Услуги банков, предоставляемые юридическим лицам
Ни для кого не секрет, что услуги, которые банки предоставляют юридическим лицам, практически не похожи на услуги для лиц физических. В чем различие? В природе финансовых отношений. С одной стороны, банки предоставляют более широкий перечень услуг для юридических лиц, с другой стороны, уровень ответственности гораздо выше:
• Кредитные услуги. Трудно представить себе бизнес структуру без оборотных средств. Кредиты – наиболее удобная альтернатива тем предпринимателям, которые испытывают сложности в покупке оборудования, движимого и недвижимого имущества для бизнес целей. Форма и параметры кредитования могут отличаться в зависимости от формы собственности, уровня отношений между юридическим лицом и банком, а так же от сферы, в которой задействована бизнес организация.
• Депозитные услуги. Конечно же, депозиты для юридических лиц похожи на депозиты для обычных граждан лишь в общих чертах. Такие депозиты предполагают начисление процентов на свободные средства юр.лица. Основные и дополнительные условия таких начислений, как правило, обговариваются отдельно с каждым клиентом.
• Обслуживание счетов. Это может быть не одна услуга, а пакет. Расчетно-кассовое обслуживание счета (или счетов) клиента предусматривает высокую скорость и качество совершения денежных операций. Сюда так же входит услуга оптимизации процессов управления средствами.
• Эмиссия и обслуживание пластиковых карт. Как правило, это услуга обслуживания зарплатных счетов работников предприятия. При этом, кадровые ресурсы предприятия могут быть задействованы в более важных проектах, чем расчет и выплата зарплаты сотрудникам.
• Инвестиционные услуги. Клиент, в данном случае, может выступать как объектом, так и субъектом инвестирования. Т.е. банк может либо обслуживать инвестиционный фонд предприятия-клиента, либо заниматься привлечением инвесторов. Последнее может включать в себя и выпуск акций, с последующим размещением этих акций на фондовых рынках.
• Факторинг. Данная услуга – одна из новинок современных банковских услуг в Российской Федерации. Факторинг предусматривает передачу денежных средств предприятию-клиенту взамен на право требовать у третьего лица – дебитора (клиента или партнера данного предприятия) возмещения задолженности, либо передачи товаров или услуг. При этом, дебитор имеет возможность получить отсрочку платежа. Факторинговое обслуживание различных услуг и товаров – достаточно удобная услуга для компаний, отсрочка платежа для которых является стандартной практикой.
• Операции с документами. Как правило, это международные операции, которые проводятся с целью минимизации рисков, неизбежных при внешнеэкономической деятельности.
• Инкассация. Предоставляя эту услугу, банк отвечает за своевременную транспортировку и сохранность денежных средств или других ценностей компании-клиента.
Помимо вышеперечисленных услуг, юридические лица так же могут рассчитывать на аудит финансовой деятельности предприятий. Более подробно с этой стороной деятельности можно ознакомиться на сайте Oleg-off.ru. Банк может выступать посредником, или гарантом совершения сделок, а так же организовывать аукционы среди своих клиентов. Поэтому, прежде чем выбрать финансового партнера, необходимо провести тщательный анализ деятельности банка, чтобы убедиться в надежности и высоком качестве его услуг.
Также советуем прочитать:
shooltz.ru