Микрофинансирование | Банк России
Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше.
Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы. Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно.
Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).
На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды.
Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.
Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:
- ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
- ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
- ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
- запрет на микрозаймы под залог жилья.
Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.
Займы в МФО Moneyfaktura — условия, онлайн заявка. Информация о Moneyfaktura — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы
Столкнувшись с материальными проблемами, можно быстро разрешить ситуацию. Для этого пригодится современный сервис — заемные средства. Больше не нужно просить денег у родственников и знакомых — достаточно просто обратиться в специализированное место, предоставляющее микрозаймы. За услугу будет ежедневно начисляться маленький процент. Это выгодное сотрудничество, которое позволит сэкономить время и силы. Первым делом необходимо найти хорошего поставщика. Опытные заемщики говорят, что хорошим сервисом славится микрофинансовая организация Moneyfaktura. Сотрудничество с порядочной конторой поможет быстро привести в порядок свои финансовые дела без необходимости собирать кучу документов. Размер займа и время пользования средствами можно подобрать на свое усмотрение, в зависимости от личных возможностей и нужд.
Как функционируют микрофинансовые компании?
Все учреждения такого типа действуют в рамках закона — они подчиняются Гражданскому кодексу и Федеральному Закону, который контролирует подобные конторы. В числе обязательных правил находится наличие лицензии, без которой нельзя работать на рынке. Если компания работает нелегально, связавшемуся с ней потребителю грозят неприятности. Лучше доверить свое благополучие проверенному месту. Полезно изучить отзывы клиентов с большим опытом. Также пригодится реестр, в котором перечислены законопослушные конторы — он доступен онлайн любому желающему. Убедившись, что все в порядке, можно заключать договор. Приобретателю необходимо будет соблюсти некоторые условия поставщика. Займы выдают только совершеннолетним потребителям. Верхнюю возрастную планку каждая контора устанавливает сама. В среднем это примерно 70 лет, поэтому пенсионеры имеют неплохие шансы на микрозайм, ведь учреждениям известно серьезное отношение старшего поколения к денежным вопросам. Стандартный перечень требований к потенциальному покупателю следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- возраст от 18 лет;
- карточка или электронный кошелек (при безналичной форме расчета).
Состояние кредитной истории волнует многих, кто не имел прежде отношений с такими компаниями. Однако КИ не является обязательным пунктом. Ее состояние не повлияет на итоговое решение. Кроме того, существуют программы, которые помогут улучшить кредитную репутацию. Здесь самое важное — вовремя делать взносы. Если опоздать с выплатами, можно получить штрафные санкции, испортив впечатление о себе. Честно сознавшийся в наличии проблем покупатель получит пролонгацию — это проявление лояльности учреждения. Микрофинансовые компании также часто проводят акции. В течение ограниченного периода времени продукция выдается по низкой цене либо на продолжительный срок. На выгодные условия могут рассчитывать и новички, и постоянные клиенты. Можно даже получить займ бесплатно. Стоит проверить, какие акционные предложения доступны в МФО Moneyfaktura сейчас — наверняка там можно приобрести товар на долгий срок или по заниженной ставке.
Почему стоит выбрать именно МФО?
Каждый, кто ценит свое время и хочет быстро решать финансовые проблемы, по достоинству оценит преимущества сервиса. Вместо нескольких дней ожидания можно разобраться буквально за полчаса. Для этого даже не нужно покидать дом — все есть на страничке компании, включая список требований и юридическую информацию об учреждении. Ознакомившись с условиями обслуживания, можно приступать к оформлению сделки. В анкете нужно будет указать паспортные данные, убедившись, что они внесены корректно — от этого зависит одобрение, ведь заявки проверяет автоматизированная система. Большинство поданных анкет получают положительное решение. Сразу после этого можно забрать оговоренную денежную сумму тем способом, который предпочитает приобретатель. Доступны не только переводы на карточку, но также наличные и электронные деньги.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Займы в МФО Кэшдрайв — условия, онлайн заявка. Информация о Кэшдрайв — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы
Многие отказывают себе в приобретении дорогостоящего товара, не желая обременять близких и просить у них в долг недостающую сумму. Но ведь существует простой способ решения — заемные средства. Больше не нужно одалживать деньги у друзей и родственников. Достаточно обратиться в круглосуточно работающее учреждение. Сотни поставщиков работают по всей России, заботясь о финансовом благополучии потребителей. Выбор стоит делать в пользу проверенной конторы. Известно, что микрофинансовая организация Кэшдрайв имеет надежную репутацию и положительные отзывы опытных заемщиков. Приобретатель может сам определить размер выдаваемых денег, а также период, в течение которого он будет пользоваться этой суммой. За услугу платят небольшим процентом, который начисляется ежедневно.
Как функционируют микрофинансовые компании?
Работу контор подобного типа контролирует закон. Все компании действуют в рамках специального ФЗ и Гражданского кодекса. Правила обязывают их иметь лицензию. Контора, предоставляющая свои услуги без нее, является нелегальной. В таком месте опасно брать деньги. Лучше проверить понравившееся учреждение по реестру, в котором указаны все легальные компании. Он доступен любому заинтересованному пользователю онлайн. Все отзывы и лицензия в порядке, можно подобрать себе продукт и заключить договор. Для этого придется соблюсти несколько условий. Микрозаймами могут воспользоваться только те, кто старше 18 лет. Несовершеннолетним покупателям будет отказано. Пенсионеры часто интересуются, могут ли они получить деньги в таких местах. Каждое учреждение самостоятельно устанавливает верхнюю возрастную планку, но обычно допускаются приобретатели моложе 70 лет. Перечень требований к потенциальному покупателю включает следующие пункты:
- совершеннолетие;
- российский паспорт;
- карточка или электронный кошелек (при безналичной форме расчета).
Многих удивляет, что в списке нет КИ. Это не является случайностью — действительно не имеет значения состояние кредитной истории приобретателя. Даже если ее нет или она в плохом состоянии, все равно можно оформить займ. Многие включают в свой ассортимент особые программы для восстановления кредитной репутации. Выплачивая маленькие займы, приобретатель вносит коррективы в свою КИ. Самое главное здесь — не опаздывать со взносами. Если произошла задержка, о ней стоит своевременно предупредить. Поставщики лояльно отнесутся к честному потребителю — ему позволят пересмотреть график платежей или предоставят пролонгацию. Лояльность учреждений хорошо известна опытным клиентам, ведь они часто принимают участие во всевозможных акциях, которые проводятся микрофинансовыми компаниями. В течение ограниченного периода продукция предлагается по заниженной цене или с более выгодными характеристиками. Акции распространяются не только на постоянных клиентов, но и на новичков. Можно взглянуть, что нового предлагает МФО Кэшдрайв — возможно, сейчас там есть выгодные предложения.
Почему стоит выбрать именно МФО?
Зачем ждать несколько дней, пока банк примет решение, когда можно разобраться с проблемой за несколько минут? К такому выводу приходят многие. На страничке учреждения можно сразу заполнить форму, чтобы получить необходимую сумму. Можно даже не выходить из дома. Получение микрозайма доступно несколькими способами. Стандартно это перевод на карту, но можно выбрать наличные или электронные деньги — все зависит от желания покупателя. Нужно только заполнить короткую анкету на сайте. В нее необходимо корректно внести паспортные данные. На проверку уйдет немного времени, ведь ее осуществляет автоматизированная система. Почти все заявки одобряются. С таким удобным сервисом легко преодолевать материальные трудности.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Займы в МФО Крепкая монета — условия, онлайн заявка. Информация о Крепкая монета — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы
Столкнувшись с материальными проблемами, можно быстро разрешить ситуацию. Для этого пригодится современный сервис — заемные средства. Больше не нужно просить денег у родственников и знакомых — достаточно просто обратиться в специализированное место, предоставляющее микрозаймы. За услугу будет ежедневно начисляться маленький процент. Это выгодное сотрудничество, которое позволит сэкономить время и силы. Первым делом необходимо найти хорошего поставщика. Опытные заемщики говорят, что хорошим сервисом славится микрофинансовая организация Крепкая монета. Сотрудничество с порядочной конторой поможет быстро привести в порядок свои финансовые дела без необходимости собирать кучу документов. Размер займа и время пользования средствами можно подобрать на свое усмотрение, в зависимости от личных возможностей и нужд.
Как функционируют микрофинансовые компании?
Все учреждения такого типа действуют в рамках закона — они подчиняются Гражданскому кодексу и Федеральному Закону, который контролирует подобные конторы. В числе обязательных правил находится наличие лицензии, без которой нельзя работать на рынке. Если компания работает нелегально, связавшемуся с ней потребителю грозят неприятности. Лучше доверить свое благополучие проверенному месту. Полезно изучить отзывы клиентов с большим опытом. Также пригодится реестр, в котором перечислены законопослушные конторы — он доступен онлайн любому желающему. Убедившись, что все в порядке, можно заключать договор. Приобретателю необходимо будет соблюсти некоторые условия поставщика. Займы выдают только совершеннолетним потребителям. Верхнюю возрастную планку каждая контора устанавливает сама. В среднем это примерно 70 лет, поэтому пенсионеры имеют неплохие шансы на микрозайм, ведь учреждениям известно серьезное отношение старшего поколения к денежным вопросам. Стандартный перечень требований к потенциальному покупателю следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- возраст от 18 лет;
- карточка или электронный кошелек (при безналичной форме расчета).
Состояние кредитной истории волнует многих, кто не имел прежде отношений с такими компаниями. Однако КИ не является обязательным пунктом. Ее состояние не повлияет на итоговое решение. Кроме того, существуют программы, которые помогут улучшить кредитную репутацию. Здесь самое важное — вовремя делать взносы. Если опоздать с выплатами, можно получить штрафные санкции, испортив впечатление о себе. Честно сознавшийся в наличии проблем покупатель получит пролонгацию — это проявление лояльности учреждения. Микрофинансовые компании также часто проводят акции. В течение ограниченного периода времени продукция выдается по низкой цене либо на продолжительный срок. На выгодные условия могут рассчитывать и новички, и постоянные клиенты. Можно даже получить займ бесплатно. Стоит проверить, какие акционные предложения доступны в МФО Крепкая монета сейчас — наверняка там можно приобрести товар на долгий срок или по заниженной ставке.
Почему стоит выбрать именно МФО?
Каждый, кто ценит свое время и хочет быстро решать финансовые проблемы, по достоинству оценит преимущества сервиса. Вместо нескольких дней ожидания можно разобраться буквально за полчаса. Для этого даже не нужно покидать дом — все есть на страничке компании, включая список требований и юридическую информацию об учреждении. Ознакомившись с условиями обслуживания, можно приступать к оформлению сделки. В анкете нужно будет указать паспортные данные, убедившись, что они внесены корректно — от этого зависит одобрение, ведь заявки проверяет автоматизированная система. Большинство поданных анкет получают положительное решение. Сразу после этого можно забрать оговоренную денежную сумму тем способом, который предпочитает приобретатель. Доступны не только переводы на карточку, но также наличные и электронные деньги.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Займы в МФО Системы Кредитования Взаимно — условия, онлайн заявка. Информация о Системы Кредитования Взаимно — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы
Неожиданные затруднения в области финансов могут испортить настроение. Что делать, если близкие и друзья не могут одолжить деньги? Устранить проблему можно современным способом — оформив заемные средства. Эту услугу выбирают потребители, которые ценят свое время. Ее предоставлением занимаются специализированные учреждения, работающие круглосуточно по всей России. За оказанную поддержку поставщик взимает плату в форме процента, который начисляется на оформленную сумму. К подбору поставщика следует отнестись ответственно, ведь это денежный вопрос. Микрофинансовая организация Системы Кредитования Взаимно славится своим качественным сервисом, который хвалят опытные заемщики. Здесь быстро предоставят необходимую поддержку. Конкретные характеристики займа, такие как размер и срок, приобретатель устанавливает сам.
Как функционируют микрофинансовые компании?
Существуют определенные правила, по которым организована работа учреждений такого типа. Все поставщики подчиняются Гражданскому кодексу и специальному ФЗ. Работа без лицензии является грубым нарушением. Тем, кто действуют подпольно, лучше не доверять свое благополучие — это может кончиться неприятностями. Выбранное место нужно проверить по специальному реестру легальных компаний. Он доступен онлайн всем желающим. Чтобы заключить договор, потребителю потребуется соблюсти определенные требования. Они касаются, например, возраста. Клиенту надлежит быть старше 18 лет. Несовершеннолетним лицам займы не выдают. Пенсионеры могут рассчитывать на услуги, если учреждение допускает в качестве покупателей лиц старшего возраста — верхнюю планку в каждой конторе устанавливают самостоятельно. В среднем обслуживаются люди младше 70 лет. Стандартные пункты, которые встречаются во всех перечнях требований к потенциальным клиентам:
- российский паспорт;
- совершеннолетие;
- карточка или электронный кошелек.
Состояние кредитной истории не является определяющим фактором. Можно обращаться и без КИ, и даже если она испорчена. Многие учреждения предлагают особые программы по восстановлению кредитной репутации. Пройдя такую программу, в будущем можно рассчитывать даже на банковскую продукцию. Покупателю достаточно вовремя совершать оговоренные выплаты. Если случилась задержка, необходимо сообщить об этом — тогда можно будет получить пролонгацию займа. Микрофинансовые компании относятся лояльно к честным клиентам. Другое проявление лояльности — это акции, которые часто проводятся в подобных местах. В течение определенного времени новички получают возможность взять займ бесплатно, а постоянным покупателям увеличивают размер предоставляемых средств и срок пользования ими. Каждый имеет хорошие шансы на выгодную сделку. Полезно своевременно проверять актуальные предложения МФО Системы Кредитования Взаимно — возможно, именно сейчас там действуют подходящие скидки.
Почему стоит выбрать именно МФО?
Сервис микрозаймов быстро нашел своих потребителей. Когда нет времени ждать решения банка, пользователи идут на сайт компании и решают свои финансовые проблемы за полчаса. На страничке есть вся необходимая информация. Изучив условия обслуживания и подобрав продукт, можно приступать к заполнению небольшой анкеты. В нее вносят паспортные данные — к этому нужно подойти внимательно, ведь от корректности заполнения зависит одобрение. Все заявки проходят проверку в автоматизированной системе — это занимает несколько минут. Если анкета заполнена без ошибок, вероятность положительного решения практически гарантируется. Это еще одно преимущество перед банками, где приобретатели часто слышат отказ. Если займ одобрен, его можно сразу забрать в той форме, которая предпочтительнее клиенту — переводом на карту, наличными или электронными деньгами. Выбрать можно на свое усмотрение.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Первый Микрофинансовый Банк Таджикистана — Банкоматы
Банкоматы
В настоящее время все филиалы ПМБ оснащены банкоматами для снятия наличных и перевода денег между счетами ПМБ. Кроме того, банкоматы расположены в следующих местах:
bankomaty
transparent
600
#207ebc
| № | Адреса | Ориентир | Часы работы |
| 1 | 113 ул. Шевченко, Душанбе | Филиал банка в Душанбе (возле танка) | 24/7 |
| 2 | 14 ул. Рудаки, Душанбе | Гостиница Серена | 24/7 |
| 3 | 43 ул. Бухоро, Душанбе | Торговый центр Ситора, 50A ул. Бухоро | 24/7 |
| 4 | 96 ул. Рудаки, Душанбе | Напротив Кохи Вахдат | 24/7 |
| 5 | 145 ул. Рудаки, Душанбе | Здание Таджикматлюбот | 24/7 |
| 6 | 71/1 ул. Н.Махсум, Душанбе | Филиал банка в районе Сино, (82 микрорайон) | 24/7 |
| 7 | 61/1 ул. Фирдавси, Душанбе | ЦБО на Корвоне | 24/7 |
| 8 | 109 ул. И.Сомони, Душанбе | Посольство США | только для сотрудников посольства |
| 9 | 18 ул. А.Дониш, Душанбе | Офис OSCE | только для сотрудников OSCE |
| 10 | 44 ул. Ленина, Худжанд | Филиал банка в г.Худжанд | 24/7 |
| 11 | 62 ул. Ленина, Хорог | Офис MSDSP | 24/7 |
| 12 | 126 ул. Ленина, Хорог | Офис UCA | 24/7 |
| 13 | 50/1 ул.Иматшоева, Хорог | Офис UCA | 24/7 |
| 14 | 4A ул.Мирзакадырова, Кургантюбе | Филиал банка в г.Кургантюбе | 24/7 |
| 15 | ул. Х.Назарова, Куляб | Филиал банка в г.Куляб | 24/7 |
| 16 | 75 ул.Бурханова, Рашт | Филиал банка в Гармской Долине | 24/7 |
| 17 | 47 ул.Бехзод, Душанбе | Гипермаркет Ашан | 8:00 до 22:00 |
| № | Город | Адрес | Дата профилактики |
| 1 | Душанбе | Ул. Шевченко 113 | |
| 2 | Душанбе | Филиал банка. 82 мкр. | |
| 3 | Душанбе | Филиал банка. Корвон. | |
| 4 | Душанбе | Ашан | |
| 5 | Душанбе | Пр. Рудаки 96 | |
| 6 | Душанбе | Супермаркет “Ситора” | |
| 7 | Душанбе | Посольство США | |
| 8 | Душанбе | Пр. Рудаки 14 (Серена) | 06.04.2021 |
| 9 | Душанбе | Тоджикматлубот | |
| 10 | Куляб | Ул. Томина 1 | |
| 11 | Душанбе | Мкр. Гулистон | |
| 12 | Бохтар | Ул. Мирзокодирова 4 | |
| 13 | Рашт | Ул. Бурхонова 75 | |
| 14 | Душанбе | Гл. офис | 06.04.2021 |
| 15 | Душанбе | Гостиница Hilton | 06.04.2021 |
Последствия получения займов в микрофинансовых организациях
В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?
Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.
Что будет если не платить займы в МФО?
Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.
Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.
По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.
Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.
Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.
Последствия невозврата займа стадия № 2
Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.
В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.
Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.
Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.
В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.
Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.
Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Микрофинансирование | FINCA
Что такое микрофинансирование?
Микрофинансирование относится к финансовым услугам, предоставляемым лицам или группам с низким доходом, которые обычно исключаются из традиционного банковского дела. Большинство микрофинансовых организаций сосредотачиваются на предоставлении кредитов в форме небольших займов на оборотный капитал, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами. Однако многие также предоставляют страхование и денежные переводы, а регулируемые микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.
Микрофинансирование направлено на улучшение доступа к финансовым услугам для маргинализированных групп, особенно женщин и сельской бедноты, с целью обеспечения самодостаточности.
Микрофинансирование и доступ к финансовым услугам
Финансовые системы игнорируют людей с низкими доходами, потому что они считаются экономически невыгодными для обслуживания или слишком труднодоступными. По данным Global Findex Всемирного банка, 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам, живя без официальных кредитов или сбережений.
Микрофинансирование направлено на удовлетворение потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, путем содействия экономической справедливости и финансовой доступности для всех.
Преимущества микрофинансирования
Доступ к основным финансовым услугам может расширить возможности людей в экономическом и социальном плане за счет самообеспеченности и экономической устойчивости в бедных общинах, где мало оплачиваемых рабочих мест.Преимущества микрофинансирования включают:
- Малые кредиты позволяют предпринимателям создавать или расширять микро-, малые и средние предприятия.
- Сбережения помогают семьям создавать активы для финансирования школьных сборов, улучшения домов (например, установки электричества или водопровода) и достижения целей.
- Страховые продукты позволяют компенсировать расходы на медицинское обслуживание.
- Денежные переводы и денежные переводы позволяют семьям легко отправлять и получать деньги через границу.
Сотни миллионов людей с низкими доходами воспользовались микрофинансированием с момента его создания, при этом около 140 миллионов заемщиков обслуживаются отраслью во всем мире ежегодно.
Ноула Ноэль — клиент микрофинансовой организации FINCA на Гаити. Она использовала микрозаймы от FINCA для ведения малого бизнеса по продаже закусок с рыночной прилавка. Доход от предприятия Ноулы используется для обучения ее детей и удовлетворения основных потребностей ее семьи.FINCA и микрофинансирование
ОснователиFINCA были одними из первых, кто понял, что бедные люди могут получать и возвращать небольшие ссуды, и что эти ссуды могут иметь преобразующий эффект. Примерно четыре десятилетия спустя их видение микрофинансирования помогло десяткам миллионов трудолюбивых людей на пяти континентах построить бизнес, увеличить свои доходы и улучшить свою жизнь.
Сегодня FINCA использует последние инновации и технологии для расширения возможностей предпринимателей и малого бизнеса, делая банковское дело более доступным и доступным.
Благодаря таким отраслевым усилиям, как Партнерство за ответственную финансовую доступность, Интеллектуальная кампания и Целевая группа по социальному воздействию, FINCA продолжает оставаться лидером в области защиты клиентов.
Если вы хотите поддержать микрофинансирование, вы можете начать работу, узнав больше о FINCA и сделав пожертвование в FINCA сегодня.
Что такое микрофинансирование и почему оно важно?
Микрофинансирование — также называемое микрокредитом — это способ предоставить владельцам малого бизнеса и предпринимателям доступ к капиталу. Часто эти малые и индивидуальные предприятия не имеют доступа к традиционным финансовым ресурсам крупных организаций. Это означает, что труднее получить доступ к кредитам, страховке и инвестициям, которые помогут развитию их бизнеса.
По сути, микрофинансирование предоставляет ссуды, кредиты, доступ к сберегательным счетам — даже страховые полисы и денежные переводы — владельцу малого бизнеса и предпринимателю.В развивающемся мире много таких предприятий.
Как работает микрофинансирование
Микрофинансирование, впервые внедренное лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом, помогает малоимущим, предоставляя им необходимый капитал для открытия бизнеса и достижения финансовой независимости. Эти ссуды значительны, потому что они выдаются, даже если заемщик не имеет залога. Однако процентные ставки по этим микрозаймам часто очень высоки из-за риска дефолта.
Термин «микрофинансирование» включает микрозаймы, микробактериальные сбережения и микрострахование. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие ссуды и другие ресурсы владельцам бизнеса и предпринимателям, чтобы помочь им начать свой бизнес. Многие получатели находятся в развивающихся странах и в противном случае не смогли бы получить традиционный заем.
Микро-сберегательные счета также находятся под зонтиком микрофинансирования. Они позволяют предпринимателям иметь сберегательный счет без минимального остатка.Кроме того, микрострахование предоставляет этим заемщикам страхование по более низкой ставке и с меньшими страховыми взносами.
Финансовая грамотность
Иногда от тех, кто получает микрозаймы, требуется пройти обучение. Эти курсы включают бухгалтерский учет, управление денежными потоками и другие соответствующие навыки.
Доступ к мобильным телефонам и беспроводному Интернету во всем мире также способствовал распространению микрофинансирования, поскольку потенциальные заемщики могут использовать свои мобильные телефоны в качестве банковских каналов.
Почему это важно?
Микрофинансирование важно, потому что оно обеспечивает ресурсы и доступ к капиталу для тех, кто недостаточно обслуживается в финансовом отношении, например для тех, кто не может получить текущие счета, кредитные линии или ссуды в традиционных банках.
Без микрофинансирования этим группам, возможно, придется прибегать к использованию рискованных кредитов или авансов до зарплаты с чрезвычайно высокими процентными ставками или даже занимать деньги у семьи и друзей. Микрофинансирование помогает им инвестировать в свой бизнес и, как следствие, инвестировать в себя.
Кто получает прибыль от микрофинансирования?
Хотя микрофинансирование, безусловно, может принести пользу этим странам, оно также может служить важным ресурсом для жителей развивающихся стран. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, тем, кто живет в Кении.
Он также добился успехов в Соединенных Штатах, где растущие предприниматели без залога могут брать ссуды до 50 000 долларов, чтобы быстро начать свое дело.
Микрофинансирование может помочь женщинам разорвать порочный круг бедности. Часто эти ссуды могут составлять всего 60 долларов. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая потратила эти небольшие инвестиции в размере 60 долларов на открытие киоска с эмпанадой и закусками. Она продолжала строить свой бизнес, выплачивая ссуду и взяв более крупные ссуды, чтобы купить для своего предприятия здание с холодильником и пристроенным домом для ее семьи. Это микрофинансирование в лучшем виде.
Фактически, женщины являются основными заемщиками микрофинансирования, на долю которых в 2018 году приходилось 80% кредитов, согласно Барометру микрофинансирования 2019 года.Около 65% от общего числа заемщиков проживают в сельской местности, что означает, что большое количество женщин-заемщиков микрофинансирования проживают в районах с ограниченными ресурсами.
Индустрия микрофинансирования также быстро растет. В 2018 году микрофинансовых заемщиков было 139,9 млн, на общую сумму 124 млрд долларов США. Большая часть этих заимствований пришлась на Индию, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.
Действительно ли это работает?
В то время как некоторые хвалят микрофинансирование как способ разорвать порочный круг бедности, снизить безработицу, повысить доходность и помочь обездоленным в финансовом отношении, некоторые эксперты говорят, что оно может работать не так хорошо, как должно, даже заходя так далеко, что заявляют, что это не так. потерял свою миссию.
Другие утверждают, что микрофинансирование просто усугубляет бедность, поскольку многие заемщики используют микрозаймы для оплаты предметов первой необходимости или их бизнес терпит крах, что только ввергает их в долги.
Например, в Южной Африке 94% всех микрофинансовых займов используются на потребление, то есть средства используются для оплаты предметов первой необходимости. Это означает, что заемщики не получают новый доход от первоначальной ссуды, а это означает, что они должны взять другую ссуду, чтобы погасить эту ссуду, и так далее.Это приводит к увеличению долга.
Однако другие эксперты говорят, что микрофинансирование может служить ценным инструментом для малообеспеченных слоев населения при правильном использовании. Они также ссылаются на высокий процент выплат в отрасли как на доказательство ее эффективности.
В любом случае, микрофинансирование — важная тема в финансовой сфере, и, если все сделано правильно, может стать мощным инструментом для многих.
Микрофинансирование: что это такое и как работает
Микрофинансирование предлагает ключевые финансовые услуги некоторым из беднейших и наиболее уязвимых слоев населения мира.Миллионы женщин и мужчин не рассматриваются традиционными банками как ценные клиенты и, следовательно, не имеют доступа к услугам.Только в 2018 году мировая индустрия микрофинансирования помогла 139,9 миллионам клиентов посредством сбережений, кредитов, страхования и переводов. Микрофинансирование предоставило беднякам финансовые инструменты, больший выбор и большую способность изменить свою жизнь.
Многие канадцы воспринимают такую финансовую доступность как должное. Мы предполагаем, что можем получить доступ к полезным и доступным финансовым продуктам, отвечающим нашим потребностям.Но во всем мире около 1,7 миллиарда взрослых людей даже не имеют доступа к банковскому счету.
Вот тут-то и вмешивается микрофинансирование — не только для того, чтобы помочь семьям стать самодостаточными, но и как ключевой фактор социальных изменений, включая расширение прав и возможностей женщин. Возможно, неудивительно, что около 80 процентов клиентов микрофинансирования — женщины.
Из этой статьи вы узнаете, как микрофинансирование меняет жизнь самых уязвимых людей мира, особенно женщин и детей.
- Что такое микрофинансирование?
- Зачем нужно микрофинансирование, когда банки уже существуют?
- Как возникло микрофинансирование?
- Как микрофинансирование помогает бедным?
- Как микрофинансирование расширяет возможности женщин?
- Кто предлагает микрофинансовые услуги?
- Какова критика микрофинансирования?
- Как я могу помочь через микрофинансирование?
1.Что такое микрофинансирование?
«Это не благотворительность. Это бизнес: бизнес с социальной целью — помочь людям выбраться из бедности ». — Мухаммад Юнус, лауреат Нобелевской премии мира 2006 г.
В Замбии микрофинансирование помогло Сэнфорду (в центре, в желтой рубашке) возделывать большую часть своей земли. Он получил прибыль, накормил свою семью и оплатил школьные расходы, а затем погасил ссуду. В следующем году он взял в долг вдвое больше, заработав достаточно денег, чтобы построить новый дом. Фото: Агата Мали
Микрофинансирование — это термин, используемый для описания ряда финансовых услуг, таких как сбережения, ссуды, страхование и денежные переводы.Это помогает некоторым беднейшим и наиболее уязвимым людям в мире добиться более светлого будущего. Основная цель — обеспечить равный доступ к финансовым услугам, чтобы помочь людям стать самодостаточными. Еще одна цель — социальные изменения, в том числе расширение экономических прав и возможностей женщин.
Женщины и мужчины, которые традиционно были исключены из официальной финансовой системы, могут получить большую выгоду от микрофинансирования. Он предлагает бедным и малообеспеченным людям возможность принимать повседневные решения, которые многие из нас принимают как должное. Например:
• как купить оборудование, такое как швейная машина или набор инструментов для каменной кладки, чтобы начать малый бизнес
• как отремонтировать сломанную крышу
• как платить за детскую одежду и учебники
• где взять средства на нужды семьи, такие как похороны или медицинские расходы
Клиенты микрофинансирования — это трудолюбивые работники, мечтающие о более ярком будущем.Они хотят дать своим детям лучшую жизнь, чем они были раньше. Многие хотят нанять рабочих и улучшить свои сообщества. Чтобы попасть туда, бедные нуждаются и заслуживают доступа к основным финансовым услугам. Например:
• малые кредиты
• сберегательные счета
• страховка
• механизмы для денежных переводов
В Мьянме цветочный бизнес Thin Thin стремительно расширяется благодаря ее упорному труду и микрофинансовым займам. Затем она пытается пробурить скважину для чистой питьевой воды и орошения.Стабильный доход в семье означает более яркую жизнь для детей. Фото: World Vision Myanmar
Программы микрофинансирования отражают видение преобразований. Многие программы предлагают обучение таким навыкам, как финансовая грамотность, и вспомогательные услуги, такие как бизнес-коучинг. С помощью микрофинансирования люди во всем мире могут получить возможность:
• начать малый бизнес
• расширить , чтобы обеспечить рабочими местами других работников
• сэкономьте для более крупных предметов, таких как оборудование
• застрахуют урожая от таких угроз, как засуха
• предоставляют предметы первой необходимости и возможности для своих детей
• отправьте средств поставщикам или членам семьи, которые живут далеко
• получают доступ к рынкам за пределами их непосредственного сообщества
2.Зачем микрофинансирование, когда банки уже существуют?
«Люди… были бедными не потому, что они были глупыми или ленивыми. Они работали весь день, выполняя сложные физические задачи. Они были бедны, потому что финансовые учреждения в стране не помогли им расширить свою экономическую базу ». –Мухаммад Юнус, лауреат Нобелевской премии мира 2006 г.
Кришнешвори (в центре) копит свои деньги через сберегательную группу при поддержке World Vision в своей общине.Там она узнала об пошиве одежды и теперь зарабатывает больше. Фото: Нисси Тапа
Представьте, что вы мать-одиночка в отдаленном районе Непала. Вы известны своими навыками шитья и хотите открыть небольшой пошив одежды. Ваша мечта — расширяться и нанимать других женщин. Но у вас нет кредитного рейтинга и нет залога, под который можно было бы занять.
Даже если ближайший банк предложит вам счет, до него всего три дня. Банковские услуги для вас слишком дороги.Вы не умеете читать, поэтому в простых документах невозможно ориентироваться. И вы можете не доверять банку, который заботится о ваших интересах.
Это обычные препятствия, с которыми сталкиваются многие в развивающихся странах, особенно в отдаленных районах. Неудивительно, что 65 процентов заемщиков микрофинансирования проживают в сельских регионах, где традиционные банковские операции и кредитование затруднены или невозможны.
В сельских районах Малави около 25 человек, не имеющих доступа к официальным финансовым услугам, сформировали сберегательно-кредитную группу под руководством World Vision.Это первый шаг к заполнению некоторых пробелов, оставленных коммерческими банками. Фото: Джон Уоррен.
Микрофинансовые услуги имеют решающее значение в развивающемся мире, где 1,7 миллиарда взрослых людей остаются «не охваченными банковскими услугами». Без банка в своем углу у этих людей нет доступа к счету, через который можно копить, занимать и отправлять деньги. Почти половина людей, не имеющих банковского счета, живет всего в семи странах.
Микрофинансирование заполняет большой пробел, исторически оставленный традиционными банками, позволяя людям повсюду реализовать свой потенциал.Даже клиенты без существующего кредитного рейтинга могут увеличить свой доход и осуществить свои мечты.
3. Как возникло микрофинансирование?
«В течение многих лет я был впечатлен силой простой небольшой ссуды для тех, для кого судьба и обстоятельства поставили в невыгодное положение». — Королева Иордании Рания аль-Абдулла
В Сенегале микрофинансирование помогло Мириам увеличить поголовье скота. Получив такой доход, Мириам открыла небольшую парикмахерскую в своей деревне.Фото: Сантьяго Москера
Микрофинансирование существовало в различных формах на протяжении веков. Но популярность современного микрофинансирования резко возросла в 1990-х и 2000-х годах.
В 2006 году банк Грамин в Бангладеш, основанный Мухаммадом Юнусом, получил Нобелевскую премию мира за работу в области микрофинансирования. Юнус страстно верил, что кредит — это фундаментальное право человека. Он стал известен как «Банкир для бедных».
Юнус основал банк «Грамин» в 1983 году с целью помочь бедным людям преодолеть бедность.Он предположил, что они могут сделать это, получив доступ к займам на приемлемых для них условиях. Он верил в то, что нужно обучать бедных основным, но прочным финансовым принципам.
Реплики модели Grameen Bank сейчас работают более чем в 100 странах мира. То, что начиналось как личные ссуды Юнуса на небольшие суммы обедневшим ткачам корзин, породило всемирное движение.
Благодаря Юнусу появилась новая модель микрокредитования. Кредитные офицеры судят о кредитоспособности людей не по тому залогу, которого у большинства нет, а по тому, что они ожидают заработать.
Раннее микрофинансирование
Современное микрофинансирование стоит на плечах своих предков по всему миру, небольших групп в Азии, Южной Америке и Европе. Например, в начале 1700-х годов была основана система Ирландского ссудного фонда для предоставления ссуд бедным фермерам без залога.
В 1880-х годах в Европе начали появляться более крупные и формальные сберегательные и кредитные учреждения. Их основными клиентами были бедняки, как сельские, так и городские. К началу 1900-х годов вариации этих моделей начали появляться в Латинской Америке.
В Малави Айрин взял микрофинансовую ссуду на покупку семян и удобрений у VisionFund , который также предоставил нефинансовые услуги, такие как обучение методам повышения производительности. Сейчас Айрин возглавляет группу из пяти фермеров, которые создали бизнес и вместе увеличили свой доход. Фото: Джон Уоррен
Современное микрофинансирование
В настоящее время многие сторонники микрофинансирования отстаивают целые финансовые системы, которые работают для бедных, а не только традиционные микрозаймы десятилетий назад.Микрофинансирование доступно даже здесь, в Канаде, тем с низким доходом, которые не имеют права на получение услуг в своих банках.
В глобальном масштабе с развитием недорогих смартфонов поставщики услуг связи были заинтересованы в выходе во многие отдаленные регионы. Сегодня до 95 процентов людей в мире живут в районах с покрытием мобильной сетью. Доступ к смартфону служит шлюзом для множества сервисов, инструментов и технологий.
4. Как микрофинансирование помогает бедным?
«Микрофинансирование является одним из самых многообещающих и экономически эффективных инструментов в борьбе с глобальной бедностью.”- Джонатан Мордуч
В Сальвадоре микрофинансирование помогло Брайану открыть бизнес по печати футболок из дома. В районе, который жестко контролируется бандами, микрофинансирование помогло Брайану найти достойную альтернативу присоединению. Фото: Кори Скарроу
Многие согласны с тем, что микрофинансирование — ценный инструмент для помощи бедным, независимо от того, расширяют ли они свой малый бизнес или переживают продовольственный кризис. Микрофинансирование может помочь нуждающимся:
• Помогая им начать работу: Получив небольшую ссуду, сберегательный счет и получив базовое обучение, многие фермеры, рыбаки или предприниматели начинают получать прибыль.Они могут откладывать деньги, получая проценты. Многие быстро расплачиваются по микрокредитам. По мере увеличения их дохода заемщики могут даже нанять еще одного или двух рабочих.
• Расширение прав и возможностей женщин: На протяжении десятилетий микрофинансовые организации были ключевым фактором расширения прав и возможностей женщин. В 2018 году 80% микрофинансовых заемщиков составляли женщины. Расширение прав и возможностей женщин приносит неоспоримую отдачу для всех в обществе.
• Защита от «ростовщиков»: Во всем мире семьи традиционно обращались к «ростовщикам» или кредитным организациям до зарплаты, когда им требовались деньги для деловых предприятий, предметов первой необходимости или долга.Такие кредиторы часто имеют непомерно высокие процентные ставки. Они могут заманить заемщиков в тупик.
• Повышение кредитоспособности: Посредством микрофинансирования заемщики могут установить как обеспечение, так и кредитный рейтинг. Когда приходит время расширять компанию и нанимать больше сотрудников, многие владельцы бизнеса готовы взять ссуду в банке.
• При возникновении чрезвычайной ситуации: Благодаря микрофинансированию семьи могут восстановиться в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Рассмотрим засуху, при которой фермеры теряют урожай и не могут покупать семена на следующий год.Благодаря страхованию урожая, бизнес-кредитам и сберегательному счету они лучше оснащены, чтобы прокормить свои семьи зимой и снова сажать растения в следующем году.
5. Как микрофинансирование расширяет возможности женщин?
«Дай человеку рыбу, он поест за день. Дайте женщине микрокредит, и она, ее муж, дети и ее большая семья будут есть всю жизнь ». — Боно
В Шри-Ланке из-за особенно тяжелого засушливого сезона Дхаммика не могла оплачивать счета за воду.Трубопровод был отключен. Благодаря микрофинансированию она снова смогла орошать и надеется на хороший доход и выплату кредита. Фото: Megali Nanayakkara
Без финансовой доступности женщинам не хватает ступеней, чтобы изменить свою жизнь и жизнь своих детей. Однако во всем мире мужчины чаще, чем женщины, имеют доступ к традиционным банковским счетам — примерно на 30 процентов чаще в Бангладеш, Пакистане и Турции.
Вот где на помощь приходит микрофинансирование.Многие микрофинансовые организации обнаружили, что женщины, как правило, возвращают ссуды более эффективно, чем мужчины. У женщин есть мечты и амбиции в отношении себя, своего бизнеса и своих семей.
В Grameen Bank, крупнейшем в мире микрофинансовом учреждении, более 90 процентов ссуд составляют женщины. Многие микрофинансовые организации делают ставку на партнерство с клиентами-женщинами. Это дает большой потенциал для социальных изменений.
Микрофинансирование расширяет возможности женщин за счет увеличения их полномочий в принятии решений и улучшения их общего экономического положения.У многих возрастает уверенность. Они начинают верить в свое право проникать в другие сферы общества.
Исследование 2017 года показало, что предоставление женщинам микрофинансовых услуг может значительно повлиять на гендерное равенство в этой стране. Исследование показало, что увеличение числа клиентов-женщин всего на 15 процентов может снизить гендерное неравенство наполовину.
Эти вмешательства очень необходимы. Хотя женщины составляют 70 процентов фермеров в мире, у них меньше шансов иметь банковский счет, чем у мужчин.Женщины в сельских районах сталкиваются с трудностями при попытке обрести финансовую независимость по следующим причинам:
• Незаконченное образование: Девочек часто побуждают бросать школу до ее завершения для работы, брака или ухода за младшими братьями и сестрами.
• Ранние браки и материнство: Когда девочки и женщины заняты домом и детьми, у них меньше возможностей для навигации в сложных банковских системах, особенно если они неграмотны.
• Отсутствие права наследования земли: Во многих странах законы отдают предпочтение мужчинам, даже если изначально собственность принадлежала женской семье.Это оставляет женщину без активов, которые можно было бы заложить под банковские ссуды.
• Культурные отношения: Женщины традиционно считались неспособными начать успешный бизнес и управлять им.
Микрофинансирование — это не «волшебная палочка» для расширения прав и возможностей женщин. Некоторые критики говорят, что это просто увеличивает и без того тяжелую рабочую нагрузку на женщину. Теперь она должна заниматься бизнесом вдобавок ко всей своей неоплачиваемой работе.
6. Кто предлагает микрофинансовые услуги?
«Микрофинансирование признает, что бедные люди являются замечательными резервуарами энергии и знаний, предоставляя неиспользованные возможности для создания рынков, привлечения людей с маргинальных мест и предоставления им инструментов, с помощью которых они могут помочь себе.”- Кофи Аннан, бывший генеральный секретарь Организации Объединенных Наций
Одиннадцатилетняя Беатрис работает с педальным насосом в семье после школы, в то время как ее отчим, Патрик, поливает в семье кочерыжку капусты. Вода перекачивается из близлежащей реки с помощью педального насоса. Патрик смог купить свой первый педальный насос с помощью микрофинансовой ссуды VisionFund. В 2017 году он купил этот улучшенный насос . Фото: Лаура Рейнхардт
Микрофинансовые организации (МФО) — это организации, которые предлагают микрофинансовые услуги индивидуальным или групповым заявителям.За последние десять лет они ссудили сотни миллиардов долларов со средним годовым темпом роста 11,5 процента.
Микрофинансовые организации и программы бывают разных форм. Некоторые организации, например World Vision, не являются официальными МФО, но предлагают услуги, которые увеличивают доступ к финансовым услугам. Вот несколько примеров:
• Микрофинансовые компании. Первоначальный Grameen Bank до сих пор остается одной из крупнейших и наиболее влиятельных МФО в мире.Другие включают KIVA, BRAC, Bank Rayat Indonesia и 51 Give в Пекине.
• Агентства по оказанию помощи: Некоммерческие организации, такие как World Vision, продвигают финансовую доступность через общинные сберегательные и ссудные группы. Члены сообщества вместе принимают решение о правилах и условиях сбережений и займов. VisionFund, подразделение World Vision по предоставлению микрофинансовых услуг, предлагает финансовые услуги, включая страхование, в более официальной форме.
• Банки и правительства: правительства, банки и компании, выпускающие кредитные карты, все чаще поддерживают микрофинансирование и доступ к финансовым услугам.Вот 30 членов CGAP — Консультативной группы помощи бедным. Среди них — организация Global Affairs Canada.
Большинство МФО являются некоммерческими, они сосредоточены на помощи бедным и содействуют развитию и социальным изменениям. Но все чаще некоторые стремятся обеспечить своим инвесторам солидную финансовую прибыль. Таким образом, даже крупные банки, такие как Citigroup Inc., предлагают микрофинансирование.
Как показано в Стэнфордском обзоре социальных инноваций, здесь не обошлось без проблем.
7. Какова критика микрофинансирования?
Некоторые критики опасаются, что микрофинансовое кредитование может позволить богатым зарабатывать деньги на бедных. Беспокойство вызывает то, что заемщики получают ссуды, которые они не могут позволить себе легко вернуть. В результате они накапливают проценты в течение длительных периодов времени.
В Мьянме только 5 процентов взрослого населения имеют банковский счет. Нилар (слева) не из их числа. Но с помощью микрофинансирования у нее теперь есть успешный бизнес по продаже оладий.Ее дети хорошо обеспечены и образованы. Они увидели возможности, которые может дать жизнь. Фото: VisionFund
Микрофинансирование через некоммерческие НПО, такие как World Vision, устраняет эту озабоченность для многих, поскольку никто не получает прибыль, кроме заемщика.
Другие критики опасаются, что микрофинансирование не так эффективно, как многие надеялись в 1970-х годах. Однако они отмечают, что модель предлагает шаг в правильном направлении, особенно при правильном исполнении. Сочетание микрофинансирования с другими программами, такими как образование и поддержка сельского хозяйства, может еще больше повысить его эффективность.
World Vision рассматривает микрофинансирование как один из многих инструментов, поскольку канадцы сотрудничают с бедными для создания более светлого будущего. Это не волшебная пуля и никогда не создавалась для этого. Однако микрофинансирование дает людям, борющимся с бедностью, доступ к финансовым услугам, от которых выигрывают все мы.
8. Как я могу помочь через микрофинансирование?
В Судане, Алавия (средний, ребенок на руках) сформировала группу с 3 000 других фермеров для получения кредита через Европейскую комиссию.Эта программа микрофинансирования помогла укрепить связи с частным сектором, увеличив доходы фермеров и их позиции на переговорах. Фото: Люси Мурунга
Вы можете помочь семьям начать бизнес, сделав пожертвование в Каталог подарков World Vision. Ваш подарок предоставит микрозайм или оборудование и обучение, чтобы семьи могли открыть небольшой бизнес, такой как шитье, сельское хозяйство, производство молочных продуктов, выпечка или ткачество.
По мере погашения ссуд ваш подарок будет повторно ссужен, чтобы помочь другим семьям.Родители, живущие в бедности, обладают навыками, идеями и волей к работе. С помощью канадских доноров у них наконец-то появятся средства, необходимые для осуществления этих мечтаний.
Микрофинансирование: хорошо для бедных?
В 2005 году Организация Объединенных Наций объявила год Международным годом микрокредитования. В то время, когда требования финансовой доступности набирали силу, декларация вывела микрофинансирование с периферии финансов и предложила примерно 2,5 миллиардам человек возможность «развивать процветающий бизнес и, в свою очередь, обеспечивать свои семьи, что привело к сильному и устойчивому развитию». процветающая местная экономика.”
В то время было широко распространено мнение, что сокращение крайней бедности было бы почти невозможно, если бы большинство бедняков не могло сберегать или иметь доступ к кредитам. Мелкие кредиторы почти не входили в основной финансовый сектор. Их ссуды были ограничены до 200 долларов под высокие проценты. Жесткость коммерческих банков означала, что микрофинансовые организации (МФО) давали единственную надежду на доступ к финансовым услугам бедным слоям населения мира. Затем Генеральный секретарь ООН Кофи Аннан признал это, когда заявил, что микрофинансирование может быть «оружием против бедности и голода».”
Десять лет спустя у мира появилась возможность оценить, действительно ли микрокредитование «меняет жизнь людей к лучшему», как утверждал г-н Аннан. В июле этого года ООН проведет Третью Международную конференцию по финансированию развития в Аддис-Абебе, Эфиопия. В то время как конференция будет обсуждать весь спектр эффективных и действенных механизмов мобилизации ресурсов для развития, микрофинансирование, вероятно, будет одной из ключевых тем.
Выбор времени имеет решающее значение, поскольку вклад микрокредитования в достижение Целей развития тысячелетия, набора глобальных ориентиров для государств-членов ООН, срок действия которого истекает в 2015 году, был минимальным.Цели развития тысячелетия будут заменены предлагаемыми Целями устойчивого развития (ЦУР), которые будут одобрены на саммите мировых лидеров в сентябре 2015 года в штаб-квартире ООН.
Возможно, микрофинансовое движение жизненно важно для повестки дня в области развития. Успех движения в такой стране, как Бангладеш, где насчитывается ошеломляющие 20 миллионов микрозаемщиков, показал, что микрофинансирование может вывести миллионы людей из крайней нищеты.
Китай, который за одно поколение стал второй по величине экономикой мира, также доказал, что микрофинансирование может помочь предприятиям процветать.До 2005 года в Китае МФО не допускались. Десятью годами ранее правительство начало экспериментировать с микрофинансированием как инструментом сокращения бедности, а в 2005 году оно разрешило коммерциализацию микрофинансирования. Это открыло шлюзы для ресурсов, которые помогают бороться с бедностью и стимулировать рост предприятий в сельских районах, где сосредоточено большинство из 400 миллионов человек страны, которые живут менее чем на 2 доллара в день. После утверждения микрокредитования отрасль выросла в геометрической прогрессии.
В странах Африки к югу от Сахары правительства теперь осознают влияние микрофинансирования и приняли благоприятные законы, стимулировали инвестиции, открыли отрасль для иностранного капитала и улучшили механизмы контроля для защиты клиентов. Рост отрасли свидетельствует о высоком спросе на микрокредитование.
«Микрокредитование — эффективный катализатор борьбы с бедностью в Африке. Людям нужен доступ к капиталу, чтобы развивать свой неформальный и формальный бизнес, который предлагает им регулярный доход и позволяет им вести достойную жизнь », — говорит Мэдс Кьяер, исполнительный директор MYC4, онлайн-платформы в Дании, которая помогает людям ссужать деньги малым предприятиям. предприятия в Африке к югу от Сахары.Средний размер кредита составляет около 150 долларов в месяц.
Рост микрофинансирования в Африке с 2000 года вдохновляет. Данные Microfinance Information Exchange, некоммерческой организации, отслеживающей отрасль, показывают, что с 2002 по 2012 год отрасль выросла более чем на 1300%. За этот период валовой кредитный портфель вырос с 600 миллионов долларов до 8,4 миллиардов долларов. Количество клиентов или вкладчиков микрофинансирования выросло с 3 миллионов до 20 миллионов, а количество активных заемщиков увеличилось с 3 миллионов до 7 миллионов.
В таких странах, как Бенин, Руанда, Сенегал и Танзания, микрофинансирование стало спасательным кругом для лиц с низкими доходами, которые в основном заняты в неформальном секторе. В Бенине, где треть населения живет менее чем на 1,25 доллара в день, выживание фермеров-крестьян, предприятий пищевой промышленности и мелких торговцев полностью зависит от микрокредитов. Это даже вынудило правительство присоединиться к этому сектору, учредив Национальный фонд микрофинансирования, который разработан специально для борьбы с бедностью в сельских районах путем предоставления небольших займов.В Руанде рост микрофинансового сектора опережает рост официального банковского сектора.
«Микрофинансирование не получает должного признания, но это спасательный круг для людей, находящихся у основания пирамиды», — говорит Джеймс Мугамби, управляющий директор Premier Kenya, микрокредитора с клиентами по всей Восточной Африке.
Несмотря на впечатляющий рост микрофинансирования в Африке, его влияние на сокращение бедности остается относительно незначительным, говорят некоторые критики. Отрасль по-прежнему обслуживает небольшую часть населения и предлагает дорогие и краткосрочные ссуды.Таким образом, его влияние в основном оказывалось на основные единицы домашнего хозяйства, где небольшие ссуды дают семьям возможность получать регулярный доход через малые предприятия, оплачивать расходы, такие как плата за обучение, инвестировать в животноводство или покупать солнечное освещение, среди прочего.
«Микрокредитование не является эффективным способом сокращения бедности», — отмечает Анил Карнани из Школы бизнеса Росса при Мичиганском университете в США. «Лучший способ сократить бедность — это создать значительные возможности трудоустройства, подходящие для бедных.Лучшим двигателем для этого являются малые и средние предприятия, а не микропредприятия ».
Аддис-конференция
Таким образом, Третья Международная конференция по финансированию развития столкнется с беспрецедентной задачей раскрытия ограниченного потенциала микрофинансирования для обеспечения устойчивого воздействия. Примечательно, что это происходит в то время, когда отрасль микрофинансирования находится на перепутье. Сегодня микрофинансирование рискует быть полностью уничтоженным во многих странах Африки к югу от Сахары, поскольку коммерческие банки корректируют свои бизнес-модели с учетом мелких вкладчиков и заемщиков.Но, вероятно, самая большая угроза для МФО исходит от телекоммуникационных компаний, которые нацелены на клиентов микрокредитов с помощью мобильного банкинга.
В новом отчете Всемирного банка говорится, что мобильный банкинг стал в Кении панацеей для доступа к финансовым услугам. Отчет «Измерение финансовой доступности во всем мире» показывает, что ошеломляющие 75% населения Кении обслуживаются банками, большинство из которых пользуется мобильными телефонами. Мобильный банкинг сейчас считается более жизнеспособным, чем микрофинансирование. «Мобильный банкинг поможет бедным изменить свою жизнь», — сказал Билл Гейтс, один из самых богатых людей в мире, имея в виду M-Pesa, продукт мобильного банкинга в Кении.
По словам г-на Кьяера из MYC4, конференция в Аддис-Абебе должна изучить узкие места, которые мешают микрофинансированию полностью реализовать свой потенциал в борьбе с бедностью. «Микрофинансирование — это инструмент, без которого Африка не может обойтись», — говорит он. «Что нам нужно, так это новые и инновационные способы и бизнес-модели, чтобы сделать его более привлекательным».
Один из возможных способов для микрофинансирования спасти свою исчезающую привлекательность — это капитализация. В настоящее время большинство МФО в Африке крайне недокапитализированы.Многие работают чуть выше порога, требуемого регулирующими органами. В результате недостаточной капитализации МФО вынуждены распределять риски, предлагая многим людям лишь небольшие ссуды под абсурдные процентные ставки.
Направление капитала в микрофинансирование, чтобы позволить кредиторам предоставлять более крупные ссуды по более низким ставкам и с длительным сроком погашения, упростило бы для отрасли эффективный вклад в сокращение бедности. Хотя естественными источниками капитала являются доноры и частные инвесторы, отрасль также может использовать дешевый капитал, принадлежащий фондам национального благосостояния и пенсионным фондам.К концу 2013 года общие активы суверенных фондов по всему миру составляли 5 триллионов долларов.
«Есть ресурсы, которые можно сделать доступными для МФО, но есть необходимость в надлежащем контроле», — отмечает г-н Кьяер.
Еще одна потенциальная стратегия — изменить основную цель микрокредитования. Традиционно микрофинансирование воспринимается как пункт быстрого доступа для экстренных внутренних займов. Более устойчивый подход заключался бы в изменении мышления отрасли, чтобы она стала источником средств для предприятий, у которых есть потенциал для расширения и трудоустройства большего числа людей.
Продвигать микрокредитование как инструмент развития все более скептически настроенному миру во время встречи в Аддис-Сити может оказаться трудной задачей. Однако неспособность убедить заинтересованные стороны в необходимости микрофинансирования для борьбы с бедностью может быть самоубийственной для отрасли. Крайне важно отметить, что рост микрофинансирования за последнее десятилетие был в значительной степени обусловлен доброй волей, в основном со стороны партнеров по развитию и Норвежского Нобелевского комитета, который присудил Нобелевскую премию мира 2006 года Мухаммаду Юнусу и Grameen Bank за предоставление кредитов предпринимателям плохо, чтобы претендовать на традиционные банковские ссуды.
Что такое микрофинансирование? | Центр глобального развития
Меня считают экспертом в области микрофинансирования. Я пишу книгу о микрофинансировании. Я веду блог о микрофинансировании. Хожу на микрофинансовые конференции. Можно подумать, что я знаю, что такое микрофинансирование. Но я не уверен, что знаю. Как бы вы определили «микрофинансирование»? Google, как всегда полезный, перечисляет такие определения:- Микрофинансирование — это предоставление финансовых услуг клиентам с низкими доходами, включая потребителей и самозанятых, которые традиционно не имеют доступа к банковским и сопутствующим услугам.en.wikipedia.org/wiki/Microfinance
- Относится к учреждениям, которые специализируются на предоставлении очень небольших ссуд очень бедным людям в развивающихся странах. Вместо того, чтобы использовать обеспечение для обеспечения выплаты, эти кредиторы используют социальное давление внутри сообщества заемщика. … www-personal.umich.edu/~alandear/glossary/m.html
- Предоставление малых займов (микрокредитов) бедным людям, чтобы помочь им заниматься производственной деятельностью или развивать очень малый бизнес. Этот термин может также включать более широкий спектр услуг, включая кредит, сбережения и страхование.www.pbs.org/wgbh/rxforsurvival/glossary.html
- Микрофинансирование является негосударственным и некоммерческим. За исключением того, что нет. Крупнейшая организация, которая обычно занимается микрофинансированием, BRI, находилась в государственной собственности на момент своего становления, а сейчас приватизирована и является коммерческой.
- Микрофинансирование работает с группами людей, а не с отдельными лицами … кроме индивидуального микрофинансирования. Это то, что делает BRI, и многие латиноамериканские МФО тоже.
- Микрофинансовые клиенты беднее. Может быть. Но знаете ли вы, что клиенты всех других типов учреждений живут лучше? На самом деле, клиенты микрофинансирования сами по себе не самые бедные из бедных.
- Микрофинансовые организации работают по-деловому. Даже некоммерческие МФО стремятся покрыть свои расходы. Но многие МФО теряют деньги. И во многих случаях это сделано намеренно. Благотворительные организации часто субсидируют свои операции по микрокредитованию, чтобы снизить процентные ставки или компенсировать неэффективность небольших программ.
В данном документе термины «микрофинансовая организация» и «МФО» используются в узком смысле, имея в виду НПО [неправительственные организации], небанковские финансовые институты (НБФО) и коммерческие банки, которые специализируются на микрофинансировании, а также отдельные программы микрофинансирования в полном объеме. обслуживающие банки. «Микрофинансирование» в данном определении относится к финансовым услугам, предназначенным для клиентов с низкими доходами с использованием новых методологий предоставления услуг, разработанных в течение последних двадцати пяти лет.Прагматично, но неудовлетворительно, потому что возникает вопрос о том, что отличает эти методологии. Вот наиболее четкая типология, которую я нашел, из отчета CGAP Financial Access:
- Коммерческие банки Банки с полной банковской лицензией. В некоторых странах может использоваться термин «универсальные банки» или другие термины. Большинство государственных и государственных банков должны быть включены в эту категорию в той мере, в какой они выполняют широкий набор функций розничного банкинга и регулируются и контролируются так же, как и частные банки.
- Кооперативы, кредитные союзы и паевые инвестиционные фонды Финансовые учреждения, которые принадлежат и контролируются их членами (клиентами), независимо от того, ведут ли они бизнес исключительно со своими членами или с членами и нечленами.
- Специализированные государственные финансовые учреждения Специализированные государственные учреждения являются продолжением правительства, основной целью которых является оказание поддержки экономическому развитию и / или предоставление населению сберегательных, платежных и депозитных услуг.К ним относятся почтовые банки, государственные сберегательные кассы, кредитные учреждения для МСП, сельскохозяйственные банки и банки развития.
- Микрофинансовые организации Организации, основная бизнес-модель которых заключается в кредитовании (и, возможно, взятии депозитов) бедным, часто с использованием специализированных методологий, таких как групповое кредитование.
- Деловое предоставление финансовых услуг малоимущим.
- Предоставление финансовых услуг бедным способами, которые зависят от посторонних, особенно социально мотивированных, в вопросах финансирования и консультаций.