Открыть счет в тинькофф банке для ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

документы и тарифы. Как открыть расчетный счет ООО в банке Тинькофф — tvoedelo.online

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

490 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

1990 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

4990 руб

Обслуживание

• Год основания — 2006
• Лидер на рынке финансовых технологий
• Полностью онлайн

• Открытие счета бесплатно
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
• Возврат до 6% на остаток по счету

АО «Тинькофф Банк»

Дальше действовать будем мы

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку. ..

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

Стоит ли открывать счет в «Тинькофф Банке»

Будем делать обзоры с плюсами и минусами разных банков, чтобы помочь вам определиться, в каких выгодно открывать расчетный счет.

На конец 2018 года в рейтинге banki.ru «Тинькофф Банк» на 26-м месте из 489. Не топ-10, но все же очень активно развивающийся банк.

Плюсы Тинькофф Банка

У «Тинькофф банка» достаточно демократичные тарифы на открытие расчетного счета.

Много плюшек

1) Годная онлайн-бухгалтерия.

Онлайн-бухгалтерия поможет разобраться с налогами и взносами:

• рассчитает налоги УСН и ЕНВД, страховые взносы ИП,
• сформирует платежные поручения и напомнит об оплате,
• отправит декларацию в налоговую в электронном виде,

Бесплатно, если открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.

2) Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов.

Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.

Цифровизация и клиентоориентированность

1. У Тинькофф удобный мобильный банк;
2. Тинькофф стал ставить банкоматы во многих торговых центрах и других местах шаговой доступности.
3. В банке будет голосовой помощник Олег. Голос не как у Тинькова, а жалко.

Тинькофф стремится сотрудничать с другими банками.

Например, в прошлом году запустили сервис переводов по номеру мобильного телефона между ним и Сбербанком.

У «Тинькофф банка» оперативные и, в большинстве своем, дружелюбные сотрудники.

Туда набирают молодых людей, которые замотивированы сделать так, чтобы понравилось начальству. В Тинькофф Банке любой вопрос можно круглосуточно задать персональному менеджеру. Можно связаться с менеджерами по телефону, в чате приложения.

Правда, это сейчас есть у многих банков.

Как и обещают в рекламе, представитель действительно приедет куда угодно: хоть домой, хоть в офис. И уже завтра.

А если вы устали работать бухгалтером, вы можете легко устроиться в«Тинькофф банка». Соискатель может найти для себя работу в одном из направлений:

• Очная работа. Это представители банка по всей России: доставка карт, работа за стойками в крупных Торговых центрах, и даже поддержка клиентов Банка из московского офиса Тинькофф.
• Дистанционный Колл Центр(ДКЦ). Работа из дома: взыскание задолженностей, привлечение новых клиентов и ведение уже существующих.

Тинькофф банк  делает много кеш-беков.

Повышенные бонусы можно выбирать в соответствии со своим предпочтениями.

Банк ориентируется на молодежь.

Может, для кого-то это и минус. Но вообще похвально. Участвует в разных фестивалях (например, в «Красной поляне» делает крутую горнолыжную тусовку).

Минусы Тинькофф Банка

Блокирует счета быстро и у многих.

Почитайте вот тут:

Берут немалую комиссию за вывод средств со счета в случае блокировки.

В Тинькофф это 15 %.

В банке «Тинькофф» взимают такую комиссию, в том числе, и с ИП. Кроме того, при изгнании клиента, банк удерживает комиссию за льготный период обслуживания.

В Альфе такая комиссия — 10 % .

Карты «физиков» блокируют тоже. Но это сейчас у всех: «Тинькофф-банк пояснил, когда происходит блокировка денежных переводов физлиц».

Почитайте подробнее про дебетовые карты для физиков. Тут Тинькофф-банк, действительно, лидер.

Олег Тиньков — скандальная

Вот материалы о Тинькове и его политике:

Но, на самом деле, не советуем оценивать работу банка по одиозности его основателя.

Подумайте, сравнивайте банки, прежде чем открывать счет.

 

Тинькофф:❤️как бесплатно открыть ИП и ООО под ключ

Как зарегистрировать бизнес в Тинькофф

1

Заполните электронную форму заявки на сайте

2

Встретьтесь с представителем Тинькофф для подтверждения личности и подписания документов на ЭЦП

3

Получите подтверждение о регистрации бизнеса на электронную почту

1

Заполните электронную форму заявки на сайте

2

Встретьтесь с представителем Тинькофф для подтверждения личности и подписания документов на ЭЦП

3

Получите подтверждение о регистрации бизнеса на электронную почту

С Тинькофф открыть ООО намного проще. Заявление и другие документы заполняются в соответствии с требования налоговой по установленной форме с двухмерным штрихкодом. Перед отправкой еще раз всё проверяется. Статус готовности контролируется онлайн. Открытие ООО через банк позволяет сэкономить, клиенты не платят госпошлину, услуги Тинькофф бесплатны.

С Тинькофф стать предпринимателем очень просто. Никаких очередей и походов в налоговую, заверения документов у нотариуса и привлечения посредников. Банк подготовит документы и отправит их в налоговую без оплаты госпошлины. Никаких расходов будущий ИП не несет. После регистрации для ИП будет открыт расчетный счет и предложен выгодный тариф обслуживания. При выборе упрощенной системы налогообложения банк подготовит заявление о переходе и отправит в налоговую вместе с пакетом регистрационных документов.

Тарифы

Тариф	“Название тарифа”
Название условия тарифа	Значения условий

Внесение изменений в документы ИП

Сервис Тинькофф поможет быстро подготовить документы для внесения изменений в регистрационные документы индивидуального предпринимателя. Сервис автоматически подготовит заявление на внесение изменений, после этого его достаточно распечатать и передать в налоговую. Услуга предоставляется бесплатно, занимает минимум времени.

Сервис формирует документы по современным стандартам, без ошибок, что гарантирует их принятие в налоговой инспекции с первого раза. Основные поля документов заполняются автоматически, подставляются фамилия, имя, отчество, текущие коды ОКВЭД. На каждой форме есть подсказки, весь процесс занимает буквально несколько минут.

Сервис поможет быстро и бесплатно открыть ИП без походов в налоговую, полностью онлайн.

Регистрация ООО

В Тинькофф полностью онлайн можно открыть ООО с единственным учредителем. При наличии нескольких участников общества банк подготовит пакет документов для регистрации бизнеса, но передать его ФНС нужно самостоятельно. Для того чтобы открыть ООО:

• Зайдите на сайт банка в раздел «Регистрация бизнеса»
• Выберите сервис «Регистрация ООО»
• Нажмите на кнопку «Зарегистрировать»
• Заполните электронную форму заявки, указав контактную информацию и другие сведения
• Договоритесь о встрече с сотрудником банка в удобном для вас месте, отдайте ему документы. После проверки будет сформирован пакет регистрационных документов и в зависимости от особенностей вашего будущего ООО либо отправлен ФНС, либо выдан вам для распечатки и самостоятельной передачи в налоговую
• Получите подтверждение о регистрации бизнеса на электронную почту
• Откройте расчетный счет и начинайте работать

С Тинькофф открыть ООО намного проще. Заявление и другие документы заполняются в соответствии с требования налоговой по установленной форме с двухмерным штрихкодом. Перед отправкой еще раз всё проверяется. Статус готовности контролируется онлайн.

Открытие ООО через банк позволяет сэкономить, клиенты не платят госпошлину, услуги Тинькофф бесплатны.

Регистрация ООО в Банке Тинькофф полностью бесплатна и онлайн, без похода в налоговую. Счет открывается автоматически.

После регистрации бизнеса банк выделит вам личного менеджера. Консультации предоставляются по телефону или в чате в режиме 24/7.

Бонусы для бизнес-клиентов

Тинькофф предлагает предпринимателям современные сервисы для работы и развития бизнеса. Клиенты банка могут воспользоваться:

• Онлайн-бухгалтерией
• Мобильным приложением
• Электронным документооборотом
• Эквайрингом
• Конструктором сайтов

Дистанционные сервисы позволяют полностью удаленно выставлять счета, производить оплату, отчитываться в налоговой, получать консультации от ведущих специалистов в области бухгалтерии и юриспруденции.

Новые клиенты Тинькофф получают скидки от партнеров банка на рекламу в Яндексе, социальных сетях, установку онлайн-касс, автоматизацию бизнеса. Можно воспользоваться сервисом по поиску аренды коммерческой недвижимости. В единую базу данных собраны актуальные предложения со всех региональных площадок.

Банк выпускает специальные бизнес-карты бесплатно. Оплата бизнес-расходов картой прямо со счета. Индивидуальные лимиты для каждого сотрудника.

Дополнительные сервисы

После регистрации ООО Тинькофф откроет расчетный счет с начислением процентов на остаток. Предоставит персонального менеджера, который всегда проконсультирует по выбору тарифов, подключению услуг и т.д. К расчетному счету можно получить бизнес-карту для прямой оплаты товаров и услуг без вывода наличных. Для каждой корпоративной карты устанавливаются индивидуальные лимиты на вывод наличных и сумму, которую можно израсходовать.

Тарифы РКО в Тинькофф Банке для ИП и ООО 2021. Открыть счет для ип бесплатно

Для открытия РКО для ИП в банке Тинькофф посещать отделение не нужно. Достаточно опрелелиться с желаемым тарифом и кликнуть по кнопке «Открыть счет». Вам предложат указать телефонный номер, после чего перезвонит представитель банка, с которым вы и заполните заявку, чтобы открыть расчетный счет ип в банке Тинькофф.

Готовая документация доставляется на указанный адрес курьером. По его приезду необходимо лишь поставить подпись в соответствующих пунктах. На этом открытие счета в банке онлайн Тинькофф завершается. Вы становитесь полноправным клиентом Банка. Процедура абсолютно бесплатна. Это касается и выезда курьера по вашему адресу.

Пакет документов, необходимый, чтобы для ИП открыть счет онлайн в банке Тинькофф

Чтобы открыть расчетный счет банк Тинькофф требует от недавно зарегистрированных индивидуальных предпринимателей

• идентификационный налоговый номер (ИНН)
• паспорт.

В случае, если вы зарегистрировались 3 и более месяца назад, то необходимы:

• общегражданский паспорт;
• ИНН;
• отчеты по бухгалтерии;
• декларация;
• документ, подтверждающий отсутствия задолженности по налогам.

 

Как открыть расчетный счет онлайн в банке Тинькофф для ООО

Желающим открыть расчетный счет для ООО, банк Тинькофф предлагает ту же процедуру , что и для ИП. То есть, на официальном сайте указываете телефонный номер, а далее все по вышеописанному сценарию. Причем обычно вся процедура занимает один день. Банк также отправляет контрагентам нового клиента все реквизиты посредством смс-сообщения или на e-mail.

Пакет документов, необходимый, чтобы открыть РКО для ООО в банке Тинькофф

Предпринимателям, зарегистрировавшим ООО, для открытия расчетного счета потребуются следующие документы:

• общегражданский паспорт диреткора организации;
• приказ о назначении Директора организации;
• устав ООО;
• ОГРН.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открыть РКО легко в банке Тинькофф. Вам лишь придется определиться с тарифом на обслуживание.

Банки Москвы — список банков, 3682 адресов отделений, кредиты и вклады 2021

	Сбербанк
	ВТБ
	Газпромбанк
	Открытие
	Альфа-банк
	Россельхозбанк
	ЮниКредит Банк
	Промсвязьбанк
	Райффайзенбанк
	Росбанк
	Московский кредитный банк
	Банк Санкт-Петербург
	Банк Россия
	Ак Барс Банк
	Уралсиб
	Ситибанк
	СМП Банк
	Русский Стандарт
	Банк Хоум Кредит
	ИНГ Банк (Евразия)
	Мособлбанк
	Банк Зенит
	Восточный банк
	Возрождение
	Новикомбанк
	УБРиР
	Абсолют банк
	Московский индустриальный банк
	ОТП Банк
	МТС-Банк
	ВБРР
	Транскапиталбанк
	Кредит-Европа банк
	Ренессанс Кредит
	Тинькофф Банк
	Азиатско-Тихоокеанский банк
	ЦентроКредит
	Совкомбанк
	Банк ДОМ.РФ
	МСП Банк
	Авангард
	Эйч-эс-би-си-(РР)
	Инвестторгбанк
	Металлинвестбанк
	Росгосстрах Банк
	Пересвет
	СКБ
	Дойче банк
	Сетелем Банк
	Запсибкомбанк
	Центр-инвест
	БНП Париба
	Международный финансовый клуб	г. Москва, Покровка, 43 ст1, 1 этаж. и ещё 3 офиса. (495)287-02-60
	Креди Агриколь КИБ
	Локо-банк
	Союз
	Интеза
	СНГБ
	Коммерц(Евразия)	г. Москва, Электрозаводская, 27 ст2, 1 этаж. и ещё 2 офиса. (495)7974800
	Почта банк
	АйСиБиСи Банк	г. Москва, МКАД 69 км, к17, 1 этаж. и ещё 2 офиса. (495)2378217
	МЕТКОМБАНК
	Национальный стандарт
	Натиксис Банк
	Кубань Кредит
	МБА-Москва
	Экспобанк
	Финсервис
	Таврический
	Мидзухо Корпорэйт (Москва)
	Банк оф Токио-мицубиси юфджей
	Еврофинанс Моснарбанк
	Фора-банк
	Фольксваген рус
	СМБСР Банк
	ББР Банк
	НС Банк
	РН Банк
	Банк Китая (Элос)
	Примсоцбанк
	ИПБ
	СДМ-банк
	Саровбизнесбанк
	Севергазбанк
	БыстроБанк
	Агропромкредит
	БКС Банк
	Акибанк
	Москоммерцбанк	г. Москва, Гусятников переулок, 13/3. и ещё 2 офиса. 8-800-1000-363
	Морской банк
	Приморье
	УРАЛ ФД
	Модульбанк
	Тимер Банк	г. Москва, Вспольный переулок, 19, 1 этаж. и ещё 2 офиса. 8 800 100 66 77
	Газэнергобанк
	Кредит Свисс (Москва)
	РНКБ
	КБ «Солидарность»
	БМВ банк
	Алмазэргиэнбанк
	ДЖ.П.Морган Интернешнл
	Ланта-банк
	Кубаньторгбанк
	Чайна Констракшн Банк
	Денизбанк
	Энерготрансбанк
	Нацинвестпромбанк
	Алеф-банк
	Норвик Банк
	Автоторгбанк
	Форштадт	г. Москва, Минская, 1г к1, цокольный этаж. и ещё 2 офиса. 8-800-100-2208
	НРБанк
	Держава
	Генбанк
	Квант Мобайл Банк
	Аресбанк
	Развитие-столица
	Пойдём!
	НК БАНК
	ПСКБ
	РосДорБанк
	Акцепт
	Гарант-Инвест
	КИВИ Банк	г. Москва, Дорожная, 60Б, 313 офис; 3 этаж. и ещё 2 офиса. (495) 231-36-45, 8-800-555-000-5
	УРИ Банк
	Банк Александровский
	Гута Банк
	Ишбанк
	Прио-Внешторгбанк	г. Троицк, Школьная, 6а, 1 этаж. и ещё 2 офиса. (4912) 200-003
	Солид Банк
	Ставропольпромстройбанк
	Финам
	МБ Банк
	Русьуниверсалбанк
	Славия
	Эс-Би-Ай Банк
	Углеметбанк
	Джей Энд Ти Банк	г. Москва, Кадашёвская Набережная, 26, 1 этаж. и ещё 2 офиса. 8 (495) 662-45-45
	Платина
	Инбанк
	Заречье
	БЖФ Банк
	Банк Казани
	Азия-Инвест Банк
	БАНК БКФ	г. Москва, Красная Пресня, 24, 1, 10 этаж. и ещё 2 офиса. +7 495 514-08-10
	Ресо кредит	г. Москва, Тверская, 28 к2, 1 этаж. и ещё 2 офиса. +7 495 730-77-55
	Промтрансбанк	г. Москва, Моховая, 11 ст13, 1 этаж. и ещё 2 офиса. (347)2729621
	КамчатПрофитБанк
	Банк Оранжевый
	Кремлевский
	Синко-банк
	Трансстройбанк
	ККБ
	Рфк-банк
	Москомбанк
	МС Банк Рус
	НДБ	г. Москва, Комсомольская площадь, 2, 2 этаж; центр Казанский. и ещё 2 офиса и 3 банкомата. +7 (495) 620-36-33
	Раунд	г. Москва, Внуково аэропорт, терминал А, 2 этаж. и ещё 2 офиса. 7 (495) 980 19 24,8 (800) 550 55 00
	Северный Народный Банк
	Автоградбанк
	Ю БИ ЭС банк
	Руснарбанк
	Индо Банк
	Кошелев-банк
	Банк Веста
	Кэб Банк Рус
	Юнистрим
	ПроБанк
	НОКССБАНК
	Зираат Банк (Москва)
	Тамбовкредитпромбанк
	РБА
	Бест Эффортс Банк
	Реалист Банк
	Москва-сити
	Агророс
	Евроальянс
	Крокус-банк
	Евразийский банк	г. Москва, Пресненская Набережная, 8 ст1, 6 этаж; Южная башня. и ещё 2 офиса. 8 800 500 72 00
	Первый Инвестиционный Банк
	Орбанк
	Первый клиентский банк	г. Москва, Дербеневская, 14 к2. и ещё 3 офиса. (495)7391055
	Капитал
	Владбизнесбанк
	Промсельхозбанк	г. Москва, Калужское шоссе 22 км, 10, 2 этаж. и ещё 4 офиса. (499)2451562
	Унифондбанк
	Система
	Столичный Кредит
	Чайнасельхозбанк
	Россита-банк
	Кросна-банк
	ИК Банк
	Социум-банк
	ИС Банк
	Икано Банк
	Максима
	Соколовский
	Спутник	г. Москва, Садовая-Самотечная, 2/12. и ещё 8 офисов. (495) 589-10-84
	Республиканский Кредитный Альянс
	Сервис-резерв
	Глобус
	МТИ-Банк	г. Москва, Очаковское шоссе, 32, 1 этаж. и ещё 3 офиса. +7 (495) 739 88 00
	Акрополь
	Оней Банк
	Национальный банк сбережений
	Ноосфера
	Банк Агора	г. Москва, Пришвина, 8 к2, 1 этаж. и ещё 2 офиса. 8 (495) 788-72-48
	Химик
	Металлург
	Новый век
	Банк РМП	г. Москва, Преображенская, 2 к1. и ещё 4 офиса. +7 (495) 737-86-43, 916-28-78
	Тендер-банк
	Далена
	Спецстройбанк
	Внешфинбанк	г. Москва, Рязанский проспект, 77, цокольный этаж. и ещё 4 офиса. 8-800-234-55-10
	Прокоммерцбанк
	РСИ
	Стандарт-кредит
	Русьрегионбанк
	КБ Космос	г. Москва, Красногвардейский бульвар, 7, 1 этаж. и ещё 2 офиса. +7 (495) 792 88 92
	Дружба
	Банк СКС
	КБ Альтернатива	г. Москва, Маршала Бирюзова, 16. и ещё 6 офисов. (495)2239510,9163327
	Эко-инвест
	Рента-банк
	ФФИН Банк	г. Москва, Красногвардейский 1-й проезд, 15, 1 этаж. и ещё 3 офиса и 4 банкомата. +7 (495) 249-11-62, +7 (800) 302-92-29
	НКО Премиум
	Межгосударственный банк
	Росэксимбанк

Как в Тинькофф банк открыть счет ИП с подарком • 2021

Не только для ООО, но и для ИП уже давно не мыслим бизнес без работы с безналом, а для ИП эта работа недавно стала возможна только в лице расчетного счета, раньше некоторые ИП мечтали, пробовали, пытались использовать личные карты в предпринимательских целях, но налоговая положила им конец. Мечтам и попыткам. Следовательно, всем нужен банк с интересными и правильными условиями – только вот почему в Тинькофф банк открыть расчетный счет многие хотят? В Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП всегда было сродни необычному, технологичному дыханию будущего. Тинькофф банк не тратит деньги на содержание офисов и толпы работников (понятно же кто их оплачивает…), банк использует все существующие передовые технологии (есть хоть одно исключение? напишите в комментариях, если встречали), и благодаря этой грамотной и нестандартной политике (менеджменту) в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП очень просто, удобно и даже выгодно. Если кто-то никогда не работал с цифровыми банками, а о топ-3 таких банков недавно вышла статья в блоге, то нужно кратко описать, с чего всё начинается. Чтобы в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП нужен доступа в интернет, если он есть – вам по пути 🙂 Шутка, конечно, но без интернета в будущее не пускают © Итак, нужно подать онлайн-заявку на открытие счета, прелесть такой подачи заявки заключается в том, что ИП получает ТРИ месяца обслуживания бесплатно, причем на любом из трех тарифов, при подаче заявки онлайн расчетный счет на входящие операции открывается за минуты, также, за минуты компанию проверяют и открывают доступ к исходящим операциям со счета. Документы привозит курьер, в том числе банковские карты, по удобному вам адресу, в согласованное с вами время. Всё! Никаких поездок в банк, никаких поездов в налоговую чтобы писать заявление об открытии расчетного счета, всё сделать можно даже дома, или в машине, или в офисе, в любом месте.

В общем в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП легче легкого, но не это главное, главное – это тарифы и надежность. Естественно, что важна и стоимость, но важно и то, что банк предложит среди основных услуг, и дополнительных, что очень важно для бизнеса, всё-таки работать “в одном окне” куда как приятнее, надежнее, безопаснее, быстрее, комфортнее и т.д. В Тинькофф банк открыть расчетный счет можно на одном из трёх тарифов, где всё понятно и просто, ничего лишнего нет – их стоимость можно легко снизить, если подать заявку по описаному выше способу. В расчете на год можно годовую сумму обслуживания поделать не на 12 а на 15 месяцев, разница вполне ощутимая будет. Да и в наше ли время проходить мимо возможности сэкономить?… Самый простой тариф в Тинькофф банке так и называется “Простой”, в Тинькофф банк условия открытия расчетного счета завязаны на более или менее активное использование счета, но “Простой” тариф позволяет тратить минимум. Особенно это может быть важно ИП, которым хочется получать переводы бесплатно на свой карточный счет, и в Тинькофф банке так делать можно, лимит на тарифе “Простой” – 400 тыс. руб в месяц. Естественно, что чем выше тариф, тем больше лимиты, тем ниже стоимость платежек и т.д., тут уж владельцу бизнеса нужно выбирать, в принципе, подключиться можно сначала к самому простому тарифу. Но… есть одно приятно “но”, в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП можно онлайн по пригласительной ссылке и получить при этом квартал обслуживания бесплатно. И от такого предложения нельзя отказаться. И не просто потому, что оно очень классное. Дело ещё вот в чём. В России после принятия ФЗ115 начался беспредел со стороны банков, вместо борьбы с преступлениями или какой-то хоть немного полезной деятельности, банки начали зарабатывать на блокировке счетов! И эта дикая дичь приобрела колоссальные масштабы, осенью 2019 года перед СМИ была озвучена цифра в 750 тыс. предприятий, которые пострадали от банков. В начале 2020 года уже Госдума начала заниматься этим вопросом, ставя ограничения для жадности банков, хотя пандемия, к сожалению, сместила приоритеты… В принципе, если посмотреть на отзывы портала банки ру, то сразу можно увидеть банки, которые обросли грязными историями на блокировках. Блокировали счета даже ИП, которые впервые зарегистрировались, решили, так сказать, выйти из тени… Ну одни эмоции вызывает вот это вот всё. Но цифровые банки, нужно сказать, остались в стороне от этого безобразия, репутация дороже, Тинькофф банк в том числе вёл себя правильно.

Плюсы или минусы: стоит ли в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП

Но к чему эти проблемы знать бизнесу? А к тому, что просто обязательно нужно открывать резервный расчетный счет, можно им пользоваться, можно не пользоваться (особенно если тариф дешевый или бесплатный), но открыть его – обязательно. Кстати, в Тинькофф банк открыть расчетный счет ИП можно не просто бесплатно, и не просто бесплатно 3 месяца им пользоваться, можно и в дальнейшем обнулить комиссию – если операций на счете не будет в прошлом и текущем месяцах. То есть если бизнес заморожен по каким-то причинам, то банк не будет брать деньги ни за что. Вот прямо большой лайк можно за это поставить Тинькофф. Истории на банках, вообще-то страшные, ведь блокировка счета – это 100% потери для бизнеса, который остановился. А ещё дикие комиссии и прочее, на чём зарабатывает банк в таких случаях. В общем, даже если придется платить, лучше платить за своё спокойствие, ведь для некоторых риск блокировки расчетного счета – это банкротство бизнеса. Ну а насколько в Тинькофф банк условия открытия расчетного счета интересны, решать вам. Ведь самое вкусное начинается в деталях, интегрированная онлайн-бухгалтерия (разработка СКБ Контур) со сдачей отчетности онлайн, а также ряд сервисов по мгновенной и автоматической проверке контрагентов (при любом деловом контакте будете видеть статус контрагента, как нового, так и постоянного) и многое другое. При чём всё это интегрировано между собой!

Внесение денежных средств на расчетный счет ИП Тинькофф. Расчетный счет Тинькофф бизнес. Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

На территории РФ много банков, в которых можно открыть расчетный счет для обслуживания IP. Каждый из них предлагает множество возможностей, но у всех банков есть свои недостатки.

Банк «Тинькофф»

Расчетный счет ИП в данном финансовом учреждении отвечает многим требованиям индивидуального предпринимателя.Низкие тарифы и комиссия всегда считаются главными. Подходящими для индивидуальной оплаты считается комиссия 1-2 процента при снятии денег со счета. В идеале многие хотели бы, чтобы Комиссия полностью отсутствовала, но это невозможно.

Еще одно требование СП к Банку — низкие тарифы на обслуживание счетов (не более пятисот рублей в месяц, когда движение денежных средств осуществляется, и полное отсутствие тарифов в месяцах, когда этого движения нет). Многим нужен удобный и функциональный интернет-банкинг.Все это предусмотрено при открытии расчетного счета в ИП Банк «Тинькофф».

О банке.

Несколько лет назад многие финансовые учреждения Российской Федерации отказались обслуживать счета частных предпринимателей. Тинькофф тоже их лечил. В 2014 году обслуживание расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке стоит около четырех тысяч рублей в месяц. Это вынудило частных предпринимателей обратиться в другие учреждения.

Тинькофф — первый банк на территории Российской Федерации, который решил отказаться от офисов и вести всю деятельность в Интернете.В одном из интервью Олег Тиньков сказал, что не понимает, почему другие российские банки тратят большие деньги на открытие офисов, если можно работать в Интернете. Это намного удобнее и дешевле. Банк также использует банкоматы своих партнеров. Это позволяет значительно сэкономить по сравнению с другими заведениями РФ. Тинькофф увеличивает прибыль за счет того, что ему не нужно платить за офисы, банкоматы и зарплату сотрудникам.

В call-центрах учреждения работает 1 тысяча 200 сотрудников.Время ответа — менее двух минут. По заявлениям представителей банка, около 95 процентов всех проблем, с которыми обращаются клиенты, решаются при первом обращении в Тинькофф по телефону или через интернет-банкинг.

Плюсы банка

Открытие текущего счета для ИП в Тинькофф Банке дает клиентам ряд преимуществ. Основным для большинства частных предпринимателей является невысокая стоимость обслуживания счета. Есть три тарифа: 490 рублей в месяц, 990 рублей в месяц и 4 тысячи 990 рублей в месяц.Еще одно преимущество открытия текущего счета в Тинькофф Банке — удобный интернет-банкинг, где клиент может пользоваться всеми услугами, предоставляемыми учреждением. Эта услуга в Тинькофф — самая качественная из всех, что предоставляются другими банками Российской Федерации.

Все операции со счетом ведутся в Интернете, поэтому клиентам не нужно посещать банк. Однако в некоторых случаях учреждение может отправить своему клиенту курьера. Также при открытии расчетного счета на ИИ в Тинькофф Банке отзывы положительного характера заслужили то, что комиссия при снятии менее 400 тысяч рублей отсутствует.

Вывод средств осуществляется на ранее прикрепленную дебетовую карту или на кредитную карту. Это означает, что индивидуальному предпринимателю не придется посещать отделения банка и заказывать вывод средств. Процедура перевода денег с расчетного счета за ИП в Тинькофф Банке занимает немного времени. Осуществляется в несколько кликов компьютерной мыши.

Уникальным предложением при открытии текущего счета ИП в Тинькофф Банке является начисление годовых процентов На средства, которые остаются на счете.Процентная ставка колеблется от шести до восьми процентов в год. Поэтому многие индивидуальные предприниматели всегда держат определенную сумму средств и получают 6-8 процентов в год. Выплачиваются раз в месяц.

Тарифы

В течение нескольких лет к расчетному счету в Тинькофф Банке применили два тарифа. Первый тариф называется «простой», его стоимость составляла 490 рублей в месяц. Стоимость второго тарифа 990 рублей, он называется «расширенный».

Недавно банк начал предоставлять третий тариф — «Профессионал», стоимость которого составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.Платить за использование нужно со второго месяца. Также, если клиенту не нравится обслуживание банка, он может ознакомиться с тем, как закрыть расчетный счет в Тинькофф Банке. Закрытие бесплатно.

Тариф «Простой»

Как уже было сказано, стоимость тарифа составляет 490 рублей в месяц. Его преимущество в том, что если средства не были зачислены на счет и если деньги не были сняты, то комиссия не пропадает.

В данном тарифе первые три платежа обрабатываются бесплатно.После этого необходимо платить банку 49 рублей за каждый последующий платеж. Это может быть преимуществом для тех индивидуальных предпринимателей, которые не ведут столь активную коммерческую деятельность.

Для уплаты налогов комиссия не взимается. Вы также можете осуществлять денежные переводы внутри Тинькофф Банка.

Тариф «Простой». Снятие наличных и пополнение счета

Еще одна причина положительных отзывов о текущем счете в Тинькофф Банке — продуманная система списания наличных денег.Есть две карты, которые можно перевести на перевод с расчетного счета. Это Карты Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум — дебетовая и кредитная карты соответственно.

Без оплаты комиссии ИП может перевести на дебетовую карту до 150 тысяч рублей, а в кредит — до 250 тысяч рублей. Если вы внесете больше средств, комиссия составит полтора процента за каждые 400 тысяч рублей свыше 150 тысяч и 250 тысяч рублей для дебетовой и кредитной карты соответственно (минимальный размер комиссии — 99 рублей).

Многих клиентов, открывающих текущий счет для ИП в Тинькофф Банке, привлекает то, что при переводе денег от партнеров и контрагентов комиссия не взимается. Это большое преимущество перед другими учреждениями, работающими в РФ, и, возможно, основная причина, по которой индивидуальные предприниматели выбирают Тинькофф.

Клиенту необходимо подробно ознакомиться, как пополнить расчетный счет в Тинькофф Банке. При самостоятельном внесении денег на расчетный счет за любую поданную сумму необходимо будет заплатить 299 рублей.

Тариф «Продвинутый»

Первый месяц использования этого тарифа также бесплатный. Тогда предприниматель будет ежемесячно платить 99 рублей. В отличие от тарифного плана «простой» тариф «Расширенный» дает возможность проводить первые десять платежей бесплатно, после чего за каждый последующий платеж нужно будет платить 29 рублей. Но стоит отметить, что владельцам тарифа «Продвинутый» предоставляется возможность подключить услугу безлимитных платежей. Стоимость его еще 990 рублей в месяц.

Недостаток этого плана в том, что индивидуальному предпринимателю необходимо платить почти тысячу рублей в месяц вне зависимости от того, есть ли на счете денежный поток. Этот тариф подойдет тем IP, которые производят много платежей в процессе своей деятельности. Как и в тарифе «Простой», в этом тарифном плане без комиссий вы можете платить налоги и переводить средства на счета других клиентов Тинькофф Банка.

Тариф «Продвинутый». Вывод средств

Комиссия при выводе средств в данном тарифе также зависит от того, на какой карте он будет реализован.На дебетовую карту можно снимать бесплатно не более 300 тысяч рублей в месяц, а с кредитной карты — до 350 тысяч рублей в месяц.

Если физическое лицо переводит на кредитную карту более 350 тысяч рублей и более 300 тысяч рублей на одну дебетовую карту, ему придется заплатить еще процент в размере 400 тысяч рублей.

Данный тариф будет выгоден тем лицам, которые открыли расчетный счет ИП в Тинькофф Банке, имеют доход до 350 тысяч рублей и не желают пользоваться дебетовой картой банка.Также можно активировать опцию неограниченного вывода для отдельных лиц. Стоимость услуги 2 тысячи 990 рублей в месяц. Если оборот превышает три миллиона рублей, пакет не предоставляется.

Тариф «Продвинутый». Пополнить

Комиссия в размере 99 рублей при пополнении счета на сумму менее 100 тысяч рублей — единовременно. Если сумма пополнения счета составляет от ста трехсот тысяч рублей, то размер комиссии составляет 749 рублей.

Также за 1 тысячу 990 рублей клиент банка может приобрести пакет, позволяющий неограниченное пополнение текущего счета. Но, опять же, необходимо учитывать, что данная услуга не предоставляется тем индивидуальным предпринимателям, оборот которых превышает три миллиона рублей.

Тариф «Профессиональный»

Если два предыдущих тарифа расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке не позволяют предоставить все услуги и опции, необходимые индивидуальному предпринимателю, он может использовать третий тарифный план «Профессиональный». .Его ежемесячная стоимость составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.

За каждый платеж, произведенный в рамках использования тарифа «Профессиональный», индивидуальный предприниматель обязан уплатить банку 19 рублей. На 30 рублей дешевле, чем в тарифе «Простой» и на 10 рублей, чем в тарифном плане «Расширенный». Но необходимо помнить, что в первых двух тарифных планах дебюта 3 и 10 платежей соответственно обрабатываются бесплатно. Кроме того, за 1 тысячу 990 рублей в месяц можно активировать возможность проведения неограниченных платежей.И если по тарифу «продвинутый» данная услуга не предоставлялась индивидуальным предпринимателям с оборотом более трех миллионов рублей, то в данном тарифном плане такого ограничения нет.

Тариф «Профессиональный». Нетрудоспособные средства и пополнение счета

В этом тарифном плане увеличены лимиты перевода на кредитную и дебетовую карту без комиссии. Таким образом, индивидуальный предприниматель может вывести на свою кредитную карту без уплаты комиссии до полумиллиона рублей. Сумма вывода на дебетовую карту с нулевой комиссией также составляет 500 тысяч рублей.В случае, если сумма денег, которая переводится на любую из карт, на 800 тысяч рублей превышает установленный лимит, размер комиссии будет равен одному проценту от 800 тысяч рублей плюс 59 рулонов. За 4 тысячи 990 руля физическое лицо может приобрести пакет безлимитного вывода средств.

При пополнении счета взимается комиссия в размере 749 рублей от ста до трехсот тысяч рублей, как в тарифном плане «Расширенный».Комиссия за пополнение счета менее 100 тысяч рублей — 99 рублей. Но в отличие от плана «Расширенный» тариф «Профессиональный» не предполагает возможности приобретения пакета, обеспечивающего неограниченное пополнение текущего счета.

Дополнительные возможности

После того, как вам удалось открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке, клиенту предоставляется несколько бесплатных функций. Во-первых, он получит бесплатный доступ к мобильному приложению и к интернет-банкингу.Во-вторых, будет предусмотрена бесплатная функция, которая предполагает бесплатное подтверждение оплаты через SMS.

Что касается SMS от банка, то клиент может использовать эту опцию бесплатно только в течение первых двух месяцев. Тогда придется платить 99 рублей в месяц. Также закреплен менеджер, который может давать консультации 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Раз в месяц клиент может бесплатно менять тариф.

Подача заявки на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке

Индивидуальному предпринимателю необходимо подать заявку до начала использования всех возможностей сервиса.Сделать это можно на сайте банка. После этого представитель заведения свяжется с клиентом для уточнения всех деталей. Затем на заполнение будет отправлено письмо предпринимателя и список документов, которые необходимо разместить в банке. Также при подаче заявки необходимо будет предоставить оригиналы присланных документов. К заявлению на открытие текущего счета в Тинькофф Банке прилагаются следующие документы: идентификационный код налогоплательщика

• ;
• доступных лицензий;
• паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность клиента Банка;
• Reduss;
• показания ОГРНИП;
• анкета, предварительно отправленная банком на электронную почту.

Существующие индивидуальные предприниматели должны предоставить информацию о своем финансовом положении. Это может быть один или несколько документов. ИП в качестве подтверждения своего финансового положения может использовать следующие документы:

• бухгалтерская отчетность за год или другой период;
• годовая или квартальная декларация предпринимательских налогов;
• справка об уплате налогов;
• патент на осуществление предпринимательской деятельности;
• вывод аудиторской компании в отношении годового отчета за прошедший год, который должен включать подтверждение достоверности отчетности финансового и бухгалтерского характера.

Бывают случаи, когда банку достаточно предоставить выписки из книги доходов и расходов, а также отчет из IFNS. Это больше касается тех индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы давно.

После того, как клиент связался с менеджером Тинькофф Банка, получил анкету, заполнил ее и предоставил все необходимые документы, следует подождать несколько дней. Обычно процедура рассмотрения заявки — от трех дней до недели.Если данная процедура пройдет положительно для клиента, банк откроет ему расчетный счет, а также предоставит все необходимые документы. Их доставят от Курьера к Курьеру, который поможет разложить все в любом удобном месте. После этого вы можете начать пользоваться расчетным счетом и всеми преимуществами работы с Тинькофф Банком.

1. Открытие текущего счета в рублях РФ и иностранной валюте БЕСПЛАТНО

2.Смена тарифного плана бесплатно

3. Начисленные проценты на остаток денежных средств на всех текущих счетах за год:

3.1. Если есть операции за календарный месяц, инициированные клиентом 8.0%

3.2. При отсутствии операций за календарный месяц, инициированных клиентом 0%

4. Сервисный сбор:

4.1. в месяц открытия первого текущего счета в рублях РФ и во втором календарном месяце бесплатно

4.2. По окончании срока, указанного в п. 4.1 .:

4.2.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

4.2.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

4.3. Расчетные счета, открытые в иностранной валюте

4.3.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

4.3.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

5. Подключение и предоставление доступа к услугам интернет-банка и мобильного банка:

5.1. два пользователя с выходом ЕР бесплатно

5.2. Начиная с третьего пользователя с выпуском ЕР 990 руб.

5.3. без выпуска EP бесплатно

6. Комиссия за перевод:

6.1. Внутрибанки бесплатно

6.2. Налоговые и бюджетные платежи бесплатно

6.3. Внешние переводы в рублях РФ бесплатно первые 10 (десять) переводов, последующие 29 рублей.

6.4. Внешние переводы в иностранной валюте 0.15% от суммы перевода, мин. 29 долларов США, евро, фунты стерлингов

7. Выполнение функций агента валютного контроля 0,15% от суммы перевода, мин. 290 руб., Макс. 29 000 руб.

8. Оформление / продление паспорта сделки бесплатно

9. Комиссия за каждую операцию списания средств с расчетного счета:

9.1. Внутрибанковский перевод с расчетного счета индивидуального предпринимателя на его карту договорных отношений до 300000 руб.БЕСПЛАТНО

9.2. Внутрибанковский перевод с расчетного счета ИП по договору собственной кредитной карты до 350 000 руб. БЕСПЛАТНО

9.3. При покупке карты бесплатно

9.4. путем снятия наличных в банкоматах, снятия наличных и расходных материалов Операции в других кредитных организациях, а также приравненные к ним операции, перечень которых размещен на сайте Банка; Переводы на счета физических лиц, в том числе переводы по договору кредитной карты:

9.4.1. до 400000 руб. в том числе превышение суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, на 1,0% плюс 79 руб.

9.4.2. от 400000 руб. до 2000000 руб. в том числе превышение суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, 5,0% плюс 79 руб.

9.4.3. от 2000000 руб. сверх суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, 10,0% плюс 79 руб.

10. Стоимость пакета «Переводы физическим лицам — все включено»:

10.1. При оплате за календарный месяц 2990 руб.

10.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 29 990 руб.

11. Плата за пакет «Внешние переводы — все включено»

11.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

11.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

12. Комиссия за пополнение:

12.1. получено от юридических лиц БЕСПЛАТНО

12.2. полученные от физических лиц, за исключением доходов по разделам 12.3 и 12.4 бесплатно

12.3. полученные от физических лиц — клиентов банка со счетом счета, на котором установлен тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (в рублях РФ)» в размере единовременного зачисления менее 100 000 руб. 1.0%, минимум 99 руб.

12.4. получено от физических лиц — клиентов банка со счетом счета, на котором установлен тарифный план «Текущий счет. СПС 7.2 (в рублях РФ)» в размере единовременного зачисления 100 000 руб.И еще на каждые 300 000 руб. 749 руб.

12,5. с использованием карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения

13. Комиссия за пакет «Пополнение — все включено»

13.1. При оплате за календарный месяц 1990 руб.

13.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.

14. Комиссия за выпуск карты:

14.1. В день открытия текущего счета в рублях РФ бесплатно

14.2. После даты открытия текущего счета в рублях РФ 490 руб.

15. Комиссия за перевыпуск карты:

15.1. По инициативе клиента 490 руб.

15.2. По окончании срока действия / на усмотрение банка бесплатно

16. Плата за разрешенный овердрафт 490 руб.

17. Неустойка за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 1990 руб.

18. Комиссия за оказание услуг:

18.1. «SMS-Инфо» бесплатно

18.2. «СМС Банк», на один мобильный номер:

18.2.1. При открытии первого расчетного счета и во втором календарном месяце бесплатно

18.2.2. По окончании периода, указанного в п. 18.2.1.

18.2.2.1. При оплате за календарный месяц 99 руб.

18.2.2.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 990 руб.

19. Сбор за оформление справки:

19.1. в электронном виде, из списка, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО

19.2. в электронном виде, а не из списка, указанного в Личном кабинете, справки или иного заверенного документа в бумажном виде 590 руб.

20. Закрытие расчетного счета бесплатно

21. Комиссия за оформление справок, выписок или иных документов о банковских операциях После закрытия счета текущего счета 2990 руб.

22. Плата за услугу «Торговое оборудование»

22.1. При процентной схеме начисления 2,0%

22.2. с пакетной схемой начисления от 1,79% 2690 руб.

23. Зарплатный проект

23.1. Подключение и обслуживание бесплатно

23.2. Перевод денежных средств сотруднику расчетной карты бесплатно

Более 3-х лет ведёт активную деятельность как «Сам себя. То есть — ИП. За эти 3 года банки уже искали банки для обслуживания своей ИС. Сегодня я расскажу, почему я решил закрыть счет в банке Авангард в 2016 году и перейти в Тинькофф.

Итак, вот вы сделали свой IP, вам нужно найти банк для обслуживания счета. В большинстве случаев индивидуальный предприниматель банка имеет:

• Низкие тарифы на услуги. В идеале рублей за 500 в месяц, а в месяцы, когда нет движений по счету счета — так, чтобы бесплатно.
• Низкая комиссия за обналичивание. В идеале вообще отсутствует, или хотя бы до 1,5–2%.
• Легкость получения денег со счета. Для того, чтобы пойти в кассу у кассира дома.
• Надежность банка и удобство обслуживания. В том числе хороший, функциональный интернет-банк.

Запись и текст

Таким образом, по таким критериям я искал свой первый банк для своего IP в конце 2012 года. Кстати, не стоит недооценивать важность четвертого пункта. Итак, 3 года назад, только занимаясь организацией IP, продвижением предложений большинства банков и множеством отзывов, у меня возник вопрос: выбрать счет IP Bank24 или Mosoblbank, во втором на тот момент у меня тоже есть вклад как личность.Все Альфабанки, не говоря уже о Сбербанках и прочих ВТБ, давали барьерные условия по тарифам на IP услуги, Тинькофф, кстати, IP в те времена, и даже в 2014 году, когда я сменил банк — тоже категорически не хотел обслуживать. Боюсь соврать, но обслуживание счета тогда стоило что-то меньше 3-4 тысяч рублей в месяц! Итак, выбирая между Bank24 и Мособлбанком 3 года назад расклад был примерно такой:

• Bank24 предложил немного более функциональный и удобный Интернет-банк (в Мособлбанке в основном использовались чековые книжки)
• Банк24 предложил значительно более низкие комиссии за обналичивание и счет
• Банк24 на профильных форумах имел не самые приятные отзывы о сервисе и обслуживании, в том числе такие, что «Аудитория банка — всевозможные фейковые люди, вплоть до бомжей, а репутация банка — как точка для отмывания денег»

Честно говоря, вся моя деятельность как IP — белая и пушистая.Я из тех, кто предпочитает платить налоги и спать спокойно. Для сим выбрал Мособлбанк. И не прогадал. Так как Bank24 впоследствии лишился лицензии, а ИС-счета и хранящиеся на них деньги, если не ошибаюсь, на третьем этапе предъявляют претензии о компенсации банкротства и продажи имущества банка. Другими словами — здесь вы не вклады физических лиц, государство ничего не страхует, а если банк закроется — о деньгах, которые были на счету, можно с очень большой вероятностью забыть.

Кстати, по существу рекомендую текст из моего LiveJournal: «Открытие P / C для IP в Мособлбанке. Почему стоит, а не стоит!» — с ноября 2012 года. Тарифов и условий, конечно, больше нет Актуально, но как бороться с грубостью руководителей отделов есть очень интересная история, описанная на личном опыте. Потом позвонила из Службы безопасности банка, извинилась, пообещала наказать менеджера (за тётку Профыхеля), но всё же. Читайте, познавательно, особенно для новичков!

Однако со временем Мособлбанк ждал проблем, правда, этот банк не лишили лицензий, а прошли санацию, остались жить за счет подключения другого банка.Но когда произошла санация, условия активности активного текущего счета, IP стали неинтересными, и я взял другой банк. Тинькофф тогда еще был капитально дорог (хотя у меня уже была дебетовая карта этого банка, и меня все устраивали), и мой выбор пал на авангард. Ибо недалеко от дома и по ставкам все было нормально.

В авангарде все было хорошо, кроме интернет-банка. Интерфейс «Hi Start Double-Tired» (по сей день, кстати), все операции с подписью аккаунта — через Java, которую браузер Chrome давно не поддерживает, про мобильный банк вообще молчу.Плюс в 2015 году обслуживание аккаунта было дороже в 2 раза (900р вместо 450р), в целом с банком как таковым проблем не было, все работает хорошо, но хотелось немного комфорта и удобства для вашего IP. И тут я заметил, что с декабря 2015 года Тинькофф Банк изменил тарифы для малого бизнеса, и услуга IP вдруг стала очень вкусной и интересной.

Почему я выбрал Тинькофф Банк для IP

Причин выбора Тинькофф Банка для перевода аккаунта моего IP было несколько:

• Я активный и давний клиент этого банка.Есть дебетовая карта (на которую пробитые авангардом деньги до сих пор кладут в ближайшую Евросеть постоянно) и кредитная карта. О преимуществах Тинькофф Банка для физических лиц я написал в отдельной очень подробной статье:. А когда узнал о новых тарифах на IP, Есно заинтересовался. О новых тарифах рассказал, кстати, один из знакомых, недавно гулявший сам IP.
• Тарифы на услуги. Их два: за 490 рублей в месяц и 990 рублей, разницу учтите позже.
• Бесплатный интернет-банкинг с соответствующим интерфейсом. Круглосуточная поддержка с персональным менеджером (входит в стоимость услуги). Что, а служба поддержки Тинькофф Банка это просто стандарт в России.
• Удобство обслуживания. Не нужно идти в отделение банка, все операции осуществляются через Интернет или по телефону. При необходимости банк отправляет курьера.
• Комиссии за оборот наличных денег. Ниже мы снова рассмотрим оба тарифа, но ключевую фишку: до 400 тысяч рублей в месяц можно отобразить на персональной карте Тинькофф Блэк (обычная дебетовая) вообще без комиссии! Это будет спать.Этой суммы хватит абсолютному большинству индивидуальных предпринимателей.
• Удобство вывода денежных средств. Не нужно куда-то идти в отделение банка, заказывать деньги, использовать скретч-карты и т.д. Нажали пару кнопок — у вас деньги на дебетовой карте!
• Возможна интеграция с бухгалтерским онлайн-сервисом Contour Elba, который я использую и который делает все за меня, включая отправку отчетов в инспекции. Кстати, кому такие нужны — по этой ссылке вам дадут 3 месяца бесплатного обслуживания.Утонченный, но от души. В авангардном он-лайн банке крайне устарел, поэтому раз в квартал, для очередных налогов, приходилось выбивать все ручки в Эльбском денежном потоке по счету. Честно говоря, это очень утомительно. И тогда светит прямая интеграция, когда все мои операции автоматически будут экспортироваться автоматически. Удобно!
• Это не нигде вроде бы: от 6% до 8% годовых — начисления на остаток на вашем банковском счете! То есть, если на счету постоянно держать некую резервную сумму — на нее будут капать 6-8% годовых, с ежемесячной выплатой процентов по счету.В других банках ваши деньги лгут — и лгут.
• Тинькофф зарекомендовал себя как надежный крупный банк. Хотя, в любом случае, я не собираюсь хранить на счету большие суммы, практически все входящие поступления сразу будут отображаться на банковской карте (а средства на дебетовой карте отдельного государства уже застрахованы как депозиты).

В общем, чтобы выйти из банка Авангард и пойти к Тинькоффу тоже с его IP-аргументами, хватит. Далее — изучаем тарифы и оформляем заявку.

Тарифы на ИП и ООО от Тинькофф Банка

Тарифы, а также преимущества расчетного счета для ИП расписаны на сайте Тинькофф Банка по этой ссылке. Есть 2 тарифа. Рекомендую скачать полное описание и сравнить варианты каждого из них под свои нужды, опишу краткое отличие, которое важно для меня. Итак:

• Есть два тарифа: Простой и расширенный .
• Оба тарифа предоставляют 2 бесплатных пробных месяца обслуживания.Для Tarifa Plain — сроки бесплатного использования Может быть, до 6 месяцев, если у вас новый IP, который не более 6 месяцев от рода.
• Тарифный счет обслуживания Обычный — 490 рублей в месяц , Advanced — 990 рублей в месяц . В тарифе Обычный При отсутствии денег в течение месяца (нет входящих и исходящих платежей на счет) — плата за услугу не снимается. Те. Месяц денег не получали и не тратили и не тратили — за этот месяц в банку ничего не платят.Удобно. В тарифе Advanced — такой опции нет, платить нужно каждый месяц даже при отсутствии денег на счету.
• Обработка платежей. В тарифе Plain обрабатываются первые 3 платежа, начиная с четвертого (без обнуления счетчика каждый месяц) — оплата 49 руб. К оплате. В тарифе Advanced — Первые 10 платежей бесплатны, а начиная с 11-го — 29 рублей за каждый платеж, можно подключить опцию (только для аванса) безлимитные платежи еще на 990р в месяц — потом делайте и берите не менее сотни платежей, не менее тысячи.Для многих ИП, не ведущих активную коммерческую деятельность и зарегистрированных на собственной основе, для получения законной платы за свои услуги, в этом отношении оптимальным будет тариф Обычный . Если активность вашего IP предполагает много платежей — есть смысл подумать о тарифе Advanced .
• Комиссии за денежные переводы. Внутрибанковские переводы, а также уплата налогов в обоих тарифах — бесплатно .
• Снятие наличных. Тот самый пункт, для которого организовано большинство IP.Здесь все интересно.
  В тарифе Обычный , при наличии дебетовой карты Тинькофф, получить на 150 000 рублей в месяц Можно вообще без комиссий вообще и больше 250 000 рубля можно отправить без комиссии по кредитной карте Тинькофф, если вы ее реально используете .. и то, если сумма для снятия более 400000 рублей в месяц (150 по дебетовой и 250 по кредитной карте), или если вы очень не хочется иметь дебетовую карту Тинькофф, действуют следующие тарифы (то есть для владельцев Тинькофф Блэк от 150 001 рубль в месяц, для тех, у кого нет карты от первого рубля). До 400 000 рублей в месяц (или от 150 000 до 550 000 рублей для дебетовых Тинькофф владельцев Black card) Комиссия за вывод 1,5% (минимум 99р) ; от 400 000 до 2 000 000 рублей в месяц (и от 550 000 до 2 150 000 для владельцев дебетовой карты Тинькофф) — Комиссия составит 5,0% (минимум 99р) ; А если заработать и вывести со счета более 2 млн рублей в месяц — Возьми меня на работу комиссия будет уже 10% (минимум 99р) .Сразу стоит понимать, что перевод денег с вашего текущего счета по IP на счет в другом банке (кроме дебетовой карты Тинькофф) тоже перевод с комиссией будет.
  С тарифом Advanced Все сложнее и хитрее. До 100 000 руб. В месяц можно выводить с расчетного счета ИП без комиссии как за счет в любом банке, так и с помощью своей корпоративной банковской карты, которая полагается пополненной на счет (без комиссии можно заработать в любой банкомат ATM).Наличие дебетовой карты Тинькофф здесь ни на что не влияет. Но при снятии денег на сумму более 100 тысяч рублей — включены комиссии аналогичные простому тарифу. Те. до 400 000р (не считая 100000, которые снимаются бесплатно) — Комиссия 1.5% (минимум 79р), от 400000 до 2000000 — Комиссия 5% (минимум 79р), свыше 2000000 рублей — комиссия 10% (минимум 79р).
  В итоге тариф Plain существенно выгоднее по IP с доходом не более 150 000 рублей в месяц при условии использования дебетовой карты Тинькофф (и не использовать ее — очень глупо, потому что очень выгодно, ), или 400000 рублей, если вы активно пользуетесь кредитной картой.Тариф Advanced Выгоднее для тех, кто принципиально хочет использовать дебетовую банковскую карту Тинькофф и имеет доход до 100 000 рублей в месяц. В противном случае вам придется платить комиссионные. Хотя комиссия 1,5% при выводе денег до 400 000 рублей в месяц — это очень низкая комиссия в целом. Здесь при выводе более 400 тысяч комиссия 5% уже достаточно большая. Многие банки стоимостью до миллиона рублей дают комиссию в среднем 2-3%.
• Депозит наличными.Если ваш IP активно работает с оплатой заказов, счетов — иногда может потребоваться самостоятельно внести средства на счет. Сразу скажу: поступление денег от юридических лиц (ваших контрагентов, партнеров) бесплатно и без комиссии в обоих тарифах. По большинству IP — дальше читать нельзя. Ведь зарабатывать деньги за счет тарифа Plain стоит 299 рублей на любую сумму, а в тарифе Advanced — первые 100000 рублей в месяц начисляются бесплатно, а затем — 1.0% От суммы заявки не менее 99р. Либо для тарифа Advanced Вы можете приобрести подписку с безлимитным пополнением за 1990 рублей в месяц.
• Дополнительные бесплатные опции. Оба тарифа включают выпуск корпоративной банковской карты для вашего счета (в простом — 1 карту, в продвинутом — 2 карты бесплатно), выделение счета для пополнения наличных денег, а также право подписывать платежи (электронная подпись). И бесплатный доступ к интернет-банку и мобильному приложению.Функция SMS-Info также доступна бесплатно, с помощью которой вы, например, можете подтверждать платежи. А вот СМС банк , со всеми уведомлениями, бесплатно только первые 2 месяца, а потом на обоих тарифах будет стоить 99р в месяц . Рассмотрим этот момент. У вас есть персональный менеджер, закрепленный за вашим IP, с возможностью консультации 24/7. Т.е. круглосуточно и ежедневно. Хотя бы в 2 часа ночи 1 января. Очень круто! Кстати, сменить тариф можно за месяц бесплатно! И это очень удобно в отчетных периодах, когда нужны разные справки…
• Получите справки. Иногда требуются различные выписки со счета и другие справки. Для Tarifa Plain получение большинства справок в электронном виде обойдется в 290 рублей, по запросу 990 рублей . В тарифе Advanced — Получение большинства справок в электронном виде будет бесплатно , а получение справок в бумажном виде (или нестандартных справок в электронном) — 590 рублей .
• Бонусов! В начале статьи я сказал, что банк будет начислять доход на остаток на вашем счете на вашем счете.В тарифе Simple — это 6% годовых , в тарифе Advanced — до 8% годовых ! Но здесь есть условия. Проценты начисляются только при наличии операций, инициированных клиентом за расчетный месяц. Те. Есть движения средств подряд (исходящие или пополнение лично) за месяц — вам будут проценты на остаток. По счету нет движений — не будет процентов. Но если есть движения, то тариф Обычный даст вам 6% годовых до остатка вне зависимости от суммы.А в тарифе Advanced — Линия прогрессивных бонусов, сумма до 100 000 рублей, вообще не начисляется, остаток от 100 000 до 300 000 рублей начисляется под 3% годовых; От 300 тысяч до 1 миллиона — 5% годовых, от 1 до 10 миллионов — 8% годовых.

Также стоит отметить, что все месячные лимиты предусмотрены на месяц. И если с прошлого месяца лимит оставался неконтролируемым (например, меньше 400000 рублей в тарифе было просто со счета) — в следующем месяце лимит не переносится, сгорает.

Итого по тарифам на IP от Тинькофф Банка

Для большинства ИП, особенно ориентированных только на получение денежных средств (вознаграждение за оказанные услуги), лучше всего подходит тариф Simple . В нем обслуживание счета стоит 490 рублей (или 580, если вы забудете отключить СМС-банк), до 400000 рублей на персональной дебетовой карте Тинькофф можно снять вообще без комиссии, мобильный банк для смартфона будет поливать те же 490 рублей, мобильный банк для смартфона, корпоративная карта и электронная подпись, круглосуточная поддержка.Если в течение месяца на счету не было денег — вы ничего не платите.

Если ваша деятельность в ИП подразумевает обучение множеству типов сертификатов, частое самостоятельное внесение денежных средств, большое количество исходящих платежей — имеет смысл тщательно продумать и изучить условия внимательно Advanced .

А проценты на остаток денег на счете начисляются только при наличии движения средств на счете, тариф простой — всего 6%, а в тарифе авансовый — прогрессивная ставка.

Как открыть счет IP в Тинькофф Банке?

Здесь все просто. Мы составляем заявку в банк по этой ссылке: https://www.tinkoff.ru/business/ — с вами связан менеджер банка и все вам подробно объясняет, отвечает на вопросы, а затем отправляет вам электронное письмо для заполнение, а также список документов, сканы которых необходимо отправить в банк, а затем при оформлении показать оригиналы.

Профиль для заполнения достаточно простой, никаких сложных вопросов нет.Также вам понадобятся следующие документы:

• Анкета по форме банка (высылается по почте)
• Свидетельство ОГРНИП
• Свидетельство ИНН
• Документ, удостоверяющий личность ИП (например, паспорт гражданина РФ)
• Лицензии (при наличии)
• СНИЛС (для ЭЦП)

Также для действующего ИП информация (документы) касается финансового положения (предоставляется один или несколько документов по вашему выбору из списка ниже):

• Годовая (или промежуточная) бухгалтерская отчетность (баланс или отчет O.финансовое соглашение) за последний отчетный период
• Годовая (или квартальная) налоговая декларация (по любому налогу) с налоговыми органами при их принятии или без такой отметки с заявлением или копия квитанции об отправке заказного письма с описанием вложения (если направлено по почте), или копии подтверждения отправки на бумажном носителе (при передаче в электронном виде
• Свидетельство об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) Обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов выдается налоговым органом (На момент предоставления Банком справочная дата справки не должна превышать 6 месяцев)
• Выписка из книги доходов и расходов за месяц (на момент предоставления дата регистрации выписки из книги учета доходов и потребления не должна превышать 3 месяца)
• Патент на осуществление одного из видов предпринимательской деятельности, в отношении которого законом субъекта РФ введена патентная система налогообложения
• Аудиторское заключение по годовому отчету за прошедший год, подтверждающее достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соблюдение порядка ведения ведения бухгалтерского учета Законодательство Российской Федерации

Если у вас ИП длительного действия, то выписка из книги доходов-расходов (должна осуществляться по вашему учету, например, по контуру.У Ealb service есть такая возможность), а также отчета в IFST за последний год должно хватить. Для нового IP ясно, что такие ссылки не запрашиваются.

Следующий процесс прост. Связавшись с менеджером, получив анкету, заполнив ее и отправив обратно по электронной почте, вместе со сканами всех необходимых документов и отчетными файлами, мы ждем 3-7 рабочих дней, пока банк не рассмотрит вашу заявку. А если все в порядке, банк откроет вам счет, и курьером (бесплатно) привезет все необходимые документы, который оформит вам все как положено, в любом удобном для вас месте (дома, в офисе). , на работе).

И все! Вы можете начать пользоваться! Надеюсь, статья будет полезна начинающим IP и не только им.

P.S: Я зарегистрировал свой IP с помощью компании Jurvist, все прошло хорошо и гладко. Мне это нравится.

59700 Всего просмотров 9 просмотров сегодня

Тинькофф Банк Осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. По оценке международного журнала «The Banker», он является наиболее рентабельным в Центральной и Восточной Европе в 3 квартале 2017 года, поэтому пользуется спросом у клиентов.

Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Порядок заключения договора МРК в Тинькофф отличается от открытия счета в другой финансовой организации тем, что взаимодействие с клиентом осуществляется онлайн.

Владельцу бизнеса предоставляется 2 варианта заключения договорных отношений: простой и ускоренный.

Обычная	Ускоренный
предусматривает исключительно заполнение виртуальной анкеты на сайте Банка, которая находится в разделе «Бизнес».Далее менеджер по работе с клиентами связывается с владельцем для оказания помощи в выборе пакета услуг и согласовании даты и места подписания документов. Счет считается открытым с момента предоставления полного пакета документов и заполнения заявки на присоединение к условиям.	предусматривает заполнение анкеты и прямое прикрепление сканов учредительных документов в Личном кабинете. В этом случае вы можете получить реквизиты текущего счета в день обращения (отправленные на электронную почту).

Регистрация МРК в Тинькофф на ИП осуществляется в 3 документах:

• Orep;
• паспортов ИП.

Пакет документов для заключения договорно-кассового обслуживания коммерческой и некоммерческой организации Типовой. В него входят следующие документы:

• устав;
• протокол / решение о создании организации;
• приказ о назначении директора / генерального директора / президента и др.;
• паспорт руководителя;
• учредительных документов юридического лица (ИНН, ОГРН).

Регистрация РКО

Тарифные планы

Тарифы на РКО в Тинькофф одни из самых низких, так как Банк не несет дополнительных финансовых затрат (аренда, заработная плата обслуживающего персонала, налог на недвижимость и т. Д.).

Владельцам бизнеса на выбор предлагается 3 тарифных плана: простой, продвинутый и профессиональный. Смена тарифов на РКО в Тинькофф Банке осуществляется через личный кабинет.

Простой тариф для МРК в Тинькофф идеально подходит для ИП, только начинайте свою предпринимательскую деятельность. Его отличительная особенность — отсутствие абонентской платы в первые 2 месяца обслуживания. В дальнейшем это 490 рублей в месяц. При остатке средств на счете начисляется 6% годовых.

Тариф «Продвинутый» Также предоставляет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание в первые 2 месяца. В дальнейшем абонентская плата составляет 990 руб. На остаток средств начисляется 8% годовых.

Тариф «Профессиональный» Предназначен для юридических лиц и ИП, совершающих большое количество платежей или переводов по дебетовым картам. Его стоимость составляет 4990 рублей (абонентская плата за первые 2 месяца не взимается). Остаток на текущем счете также начисляется из расчета 8% годовых. Более подробный анализ тарифов представлен в таблице 1.

Таблица 1 — Сравнительный анализ тарифных планов для бизнеса

Критерий	Обычная	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость платежного поручения	Первые 3 шт.- Бесплатно, остальные 49 руб.	Первые 10 шт. — БЕСПЛАТНО, более 10 шт. — 29 руб.	бесплатно
Комиссия за оборот наличных денег	1,5% от суммы, минимум 99 рублей	0% до 100 тыс. Руб .; Свыше — 1% от суммы снятия	0% до 2 млн рублей
Перевод средств на карту (сумма до 400 тыс. Руб.)	0%	0%	0%
Перевод средств на карту (сумма от 400 тысяч до 2 миллионов рублей)	1% от суммы	1% от суммы	0%

Преимущества РКО в Тинькофф Банке

1. Гибкая ценовая политика.Тарифы МРК в Тинькофф для юридических лиц и ИП максимально учитывают потребности бизнеса в банковских услугах. Условия прозрачны и понятны клиентам.
2. Персональное обслуживание. К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, компетентный в различных сферах: банковском, налоговом, юридическом и др.
3. Получение дополнительного дохода к остатку средств на счете. 6-8% (в зависимости от тарифного плана) рассчитывается автоматически, заключение дополнительных соглашений не требуется.
4. Расширенный режим приема платежей. Операционный день длится с 7:00 до 21:00, что выгодно банку по сравнению с конкурентами.
5. Оказание дополнительных услуг В зависимости от потребностей бизнеса. Вместе с открытием расчетного счета вы можете оформить визитку, интернет-эквайринг, зарплатный проект, приобрести онлайн-кассы «Эвотор».

Тарифы на РКО в Тинькофф Банке рыночные и конкурентные. Они полностью учитывают потребности малого и среднего бизнеса.В 2016 году банк занял 2-е место в списке самых прибыльных банковских организаций РФ, обслуживающих юридических лиц (по данным аналитического агентства «Markswebb Rank & Repor»). Положительные отзывы владельцев РКО в Тинькофф только подтверждают результаты исследования.

В статье мы рассмотрим тарифы и условия открытия валютного счета и прохождения валютного контроля в Тинькофф Банке. Вы узнаете, как открыть счет, подключить валютный контроль и ознакомиться с многочисленными отзывами клиентов Банка.

Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке

Среди услуг для бизнеса в Тинькофф есть валютный контроль. Благодаря ему предприниматели могут работать с зарубежными партнерами так же легко, как и с отечественными.

Банк, помимо расчетных счетов в рублях, обслуживает счета по:

Банк не запрашивает у своих клиентов лишние документы — только самые необходимые для прохождения валютного контроля.Для выплат по контрактам до тысячи долларов вообще не нужно собирать никаких бумаг.

В любой спорной или непонятной ситуации к владельцу счета готов персональный менеджер. Специалист не только поможет заполнить документы, но и передаст детали, расскажет об особенностях налоговой отчетности.

Официальный сайт банка

Тарифы

Пользователи тарифа «Профессиональный» могут подключить Пакет «Выгодная валюта».Он предназначен для предпринимателей, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность.

После подключения пакета меняются следующие параметры:

• Комиссия за комиссию валютных операций — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Комиссия агента валютного контроля — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Стоимость пакета на один месяц — 9 990 руб.
• Пакет на год — 99 900 руб.

Подробнее о тарифах

Управление валютными операциями

Управлять валютным счетом предприниматель может через Интернет-браузер или приложение на смартфоне.Валютный счет и операция по нему отражаются в том же окне, что и рублевый счет пользователя, бухгалтерия, займы и так далее.

Все данные владельца аккаунта хранятся в электронном виде. В Личном кабинете также будут скачиваться подтверждающие документы. Помогите и заполнили автоматически.

Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке

Онлайн-заявка на открытие валютного счета состоит только из одной графы — номеров мобильного телефона. Для действующих клиентов банка такой счет открывается в один клик.После нажатия кнопки «Отправить» предпринимателю остается только ответить на звонок менеджера банка и обсудить нюансы услуг агента Валютного контроля.

Невозможно получить отказ в открытии валютного счета. На любом тарифе эта процедура проводится бесплатно — помимо рублевого открывается валютный счет, также можно подключить дополнительную функцию в интернете.

Открыть счет

Тинькофф, Capital One России — Марк Рубинштейн

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск моего информационного бюллетеня по финансовому сектору Net Interest .Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже. Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Тинькофф, российский Capital One

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда.Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее.Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И, в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Олег Тиньков

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая.Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов. В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то.

Тиньков провел много времени в США, обучаясь в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт. В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку.Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам. Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров.Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами. Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%.Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика 2% — это неплохо — доля откликов на более зрелом рынке США составляет около 0,5%, — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к общению с клиентом. Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, которые вместе дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике.

Модель Тинькова

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем. Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В сфере технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии.«Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт». Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес, связанный с данными, и для обработки этих данных ему нужна была лучшая технология, которую ему даже не нужно было изобретать, потому что она была доступна за границей.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала.Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование. Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. Ранее в статье Чистый процент мы уже комментировали ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример.Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов) непогашенных кредитов по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей, или 3,4 млрд долларов), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредитам были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным платежам, которые им предлагали заплатить.Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочли этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал эмитентом кредитных карт №2 в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф покрывает расходы на финансирование, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли.По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже».

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распределяется между сотнями заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований.Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему повезло, что ему удалось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было трудностей до этого. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал.Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, и поэтому в ноябре 2005 года он приобрел Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — из Нью-Йорка North Fork. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы. лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка. Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это привело к новому решению: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров им позвонили. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное, — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал клиентов на их обувных и пряжных фабриках.

Перекрестные продажи на цифровой платформе

В 2011 году Тинькофф переориентировал свою стратегию распространения с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход на цифровые технологии открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Это то, что понимает Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One: «Вернувшись к старомодной прямой почтовой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. В течение долгого времени большая часть наследия компании была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет «Тинькофф Блэк», ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но продукт — это вход в другие продукты, такие как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того как на баланс включается все больше обеспеченных кредитов, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. Компания запустила брокерскую деятельность в рамках партнерства в 2016 году, а затем самостоятельно в 2018 году. В дальнейшем она привлекла 2,4 миллиона клиентов и стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет около восьмой части прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One как своего образца в пользу Азии. Даже Достоевский предвидел это:

Когда мы обратимся к Азии, с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: Northwestern University Press, 1994) стр.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в взаимодействии с потребителями, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и, с точки зрения оценки, их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше работы с балансом и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не смогли собрать единицу экономики. К сожалению, мы прекратили его выпуск.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше ориентирована на банк, чем на суперприложение. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин, возможно, был источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей.Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова «Я такой же, как любой другой», опубликованного в 2010 году.Он написал две другие книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Чистая процентная ставка

Больше Чистая процентная ставка

Индийские платежи

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Знаю, знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, при этом было обработано 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но доминируют в нем всего несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовал Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух лидеров есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Brazilian Private Equity

За последние недели Net Interest исследовали бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), ориентированных на различные активы и географические регионы, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Американские банки

Одной из ярких характеристик доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше, чем на конец 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

AS205638 ОАО «Тинькофф Банк» — IPinfo.io

Подробности WHOIS

 в блоке: AS196608 - AS213403
descr: Блок ASN RIPE NCC
примечания: Эти номера AS присваиваются операторам сети в регионе обслуживания RIPE NCC.
mnt-by: RIPE-NCC-HM-MNT
создано: 2020-10-28T07: 56: 37Z
последнее изменение: 2020-10-28T07: 56: 37Z
источник: RIPE

номер аутентификации: AS205638
as-name: Тинькофф-Мобайл-АС-МСК
org: ORG-TBJ1-RIPE
импорт: из AS43399 принять AS43399
экспорт: в AS43399 объявить ЛЮБОЙ
импорт: из AS31133 принимает ЛЮБОЙ
экспорт: в AS31133 анонсировать AS205638
импорт: из AS29076 принимает ЛЮБОЙ
экспорт: в AS29076 объявить AS205638
админ-c: NT4388-RIPE
tech-c: NT4388-RIPE
статус: НАЗНАЧЕН
mnt-by: RIPE-NCC-END-MNT
mnt-by: ru-tinkoff-1-mnt
создано: 2017-07-05T07: 32: 46Z
последнее изменение: 2021-06-09T07: 03: 57Z
источник: RIPE
адрес электронной почты нарушения: lir @ tinkoff.RU
злоупотребление-c: AR41955-RIPE
abuse-org: ORG-TBJ1-RIPE

организация: ORG-TBJ1-RIPE
наименование организации: ОАО «Тинькофф Банк»
страна: RU
тип организации: LIR
адрес: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
адрес: 123060
адрес: г. Москва
адрес: РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
телефон: +7 495 648 10 00
e-mail: [email protected]
админ-c: AD13831-RIPE
админ-c: NKN28-RIPE
админ-c: VS10143-RIPE
tech-c: AD13831-RIPE
tech-c: NKN28-RIPE
tech-c: VS10143-RIPE
злоупотребление-c: AR41955-RIPE
mnt-ref: TCSBANK-MNT
mnt-by: RIPE-NCC-HM-MNT
mnt-by: ru-tinkoff-1-mnt
создано: 2017-06-30T06: 30: 54Z
последнее изменение: 2020-12-16T12: 30: 31Z
источник: RIPE

человек: Сетевая команда
адрес: Головинское шоссе, д. 5, корп.1
телефон: +74956481000
nic-hdl: NT4388-RIPE
электронная почта: [email protected]
mnt-by: ru-tinkoff-mobile-1-mnt
mnt-by: ru-tinkoff-1-mnt
создано: 2021-06-09T06: 30: 08Z
последнее изменение: 2021-06-09T06: 41: 16Z
источник: RIPE 

Хостинговых доменов

В настоящее время в этом ASN нет доменов.

Рейтинг надежности

. Где Тинькофф Банк в рейтинге банков?

В последнее время банк активно продвигает «Тинькофф». Его рейтинг тоже стремительно растет, потому что все больше и больше людей начинают активно пользоваться его услугами, многие из которых действительно выгодны. Однако обо всем этом стоит рассказать подробнее.

Общая информация

История этой организации начинается в 1994 году, когда основатель бизнеса Олег Тиньков купил АКБ «Химмашбанк».В 2006 году организация была переименована в «Тинькофф Кредитные Системы». Сегодня банк называют еще проще.

Его главная особенность — полностью удаленное обслуживание. Банк Тинькофф, рейтинг которого достаточно высок, не имеет банкоматов и торговых точек. Но это не мешает ему быть популярным.

Это единственный интернет-банк в России. Его основными продуктами, предлагаемыми клиентам, являются дебетовые и кредитные карты, а также депозиты. Но это далеко не весь перечень услуг. Также организация занимается выпуском кредитных карт, выдачей целевых кредитов (на покупку товаров в интернет-магазинах) и таргетингом рекламы.А еще у Тинькофф Банка есть ипотечная площадка.

Место в рейтинге он занимает 45-е место. Собственный капитал немногим более 29,2 млрд. Тенге. Размер его активов — 182,208 млрд руб. И то, что такое количество людей доверили свои средства этой организации, является лучшим доказательством ее надежности.

Интересно знать

Говоря о рейтинговом банке «Тинькофф», нельзя не отметить его стратегию, а также бизнес-модель.

Эта организация осуществляет свою работу через высокотехнологичную платформу.Больше всего внимания уделяется мобильному направлению. И он отлично разработан, что нравится современным покупателям. Потому что людей, пользующихся услугами «Тинькофф», становится все больше и больше. Ведь через приложение можно делать быстрые переводы с карты на карту (любого банка!), Оплачивать штрафы ГИБДД и использовать мессенджер MoneyTalk, с помощью которого можно отправлять деньги прямо в чат. В целом современный сервис.

В ближайшие пять лет банк планирует стать полноценным финансовым супермаркетом и предлагать клиентам как собственные услуги, так и партнерские продукты.

Важно отметить, что по состоянию на 01.09.2016 эта организация является 2-м по величине игроком на рынке кредитных карт с долей 9,7%. Чистая прибыль банка за первое полугодие 2016 года составила около 4,4 млрд рублей.

О надежности

Рейтинг банка «Тинькофф» пока хороший, так как он является обладателем нескольких престижных наград и «званий». Этот факт внушает доверие. Так, например, в октябре этого года он получил статус крупнейшего и самого независимого онлайн-банка в мире по количеству клиентов.Это выяснили в результате исследования аналитической компании Frost & Sullivan.

В 2015 году организация признана лучшим интернет-банком России. А в 2016 году стало известно, что сайт организации — лучший банковский сервис в России. Эти выводы были сделаны международным банковским журналом Global Finance. Euromoney признал организацию лучшим цифровым банком во всей Восточной и Центральной Европе. И это далеко не весь список названий.Но также очевидно, что Тинькофф Банк — очень серьезная организация.

Рейтинг надежности усиливается еще одним фактом. А именно то, что этот банк участвует в системе страхования вкладов. Поэтому многие доверяют ему свои деньги. Система гарантирует — каждому вложившему средства будет возвращено 1 400 000 рублей по счетам и текущим вкладам и проценты.

Активное развитие

Говоря о рейтинге надежности Тинькофф Банка, нельзя не обратить внимание на реализацию так называемой программы развития.

Есть регулярные сообщения о том, что в системе появилось то или иное нововведение. Так, например, 1 ноября текущего года «Тинькофф» запустил Apple Pay — простой и безопасный платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки одним прикосновением к Touch ID.

А 3 октября организация запустила сервис под названием «Тинькофф Инвестментс» (совместно с БКС «Брокер»). Благодаря ему клиенты теперь могут выбирать ценные бумаги прямо в личном кабинете и оплачивать покупки картой.

А 22 сентября появилась новость о том, что «Тинькофф» теперь обслуживает своих клиентов в «Telegram» — мессенджере, который набирает популярность. Люди получили возможность связываться со службой поддержки по телефону, электронной почте, в чате и в социальных сетях. сетей, и теперь в список добавлен Telegram. А сделать это можно просто. Достаточно ввести в поисковую строку следующий запрос: TinkoffServiceBot.

Кредитные услуги

Итак, где же в рейтинге «Тинькофф Банк»? — понятно. Во многом его успеху способствовали клиенты, использующие карты и другие онлайн-сервисы, но многие также берут ссуды.И они даже популярнее.

«Тинькофф» предлагает покупателям кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей с доставкой на дом. В этом случае людям предоставляется беспроцентный период на 55 дней. А ежемесячный платеж всего 8%. Но это максимальная ставка. Обычно устанавливается индивидуально, и в среднем она составляет 6%.

Многим нравятся кредитные «Тинькофф-карты», что касается любых покупок, за которые они были оплачены, на счет зачисляется 1% от суммы. И до 30% — на приобретения по специальным предложениям.1 балл, кстати, равен рублю. Затем их можно потратить — на покупку авиа и ж / д билетов, на обед в ресторане и многие другие покупки. Так что человек, оформляя кредитную карту, тоже может выиграть для себя. При этом здесь нет «подводных камней» — все можно найти в личном кабинете или связавшись с оператором. Это главное удобство, которым обладает банк «Тинькофф». Рейтинг среди банков, который он имеет по этой причине, очень высок. Потому что люди, прежде всего, ценят удобство и индивидуальный подход.

Последние новости

Недавно появилась интересная информация. И вот что написано: «Бинбанк» добавил в свои банкоматы возможность пополнения карт «Тинькофф». Есть пределы. За одну операцию можно положить на счет 85 000 рублей. А в месяц — до 559 000 руб. При этом комиссия не взимается, что особенно радует.

Это еще одно доказательство того, что организациям «Тинькофф» можно доверять. Ведь Бинбанк находится на 12 месте в рейтинге российских банков.«Бинбанк» — крупная столичная частная организация. А то, что теперь через его банкоматы можно проводить транзакции, связанные с Тинькоффом, только укрепляет доверие клиентов.

Сотрудничество

Говоря о месте в рейтинге Тинькофф банка, стоит остановиться на теме его сотрудничества с другими организациями. Активное партнерство с другими финансовыми предприятиями еще раз доказывает его серьезность и надежность.

Например, с РосЕвроДевелопмент Группа компаний (лидер рынка коммерческой недвижимости) «Тинькофф» 15 августа запустила программу лояльности.Это бонусная программа AURACARD. Клиент банка, совершая покупки в абсолютно любой точке нашей планеты, затем может потратить накопленные баллы в ТРЦ «Аура». Цель совместного проекта — создать интересное предложение для нового сегмента покупателей.

Best

Из всего сказанного ранее вывод только один — «Тинькофф» — надежный банк. И напоследок хочу отметить, что весной этого года он был признан лучшим банком по обслуживанию кредитных карт и их приему.«Тинькофф» набрал 62,3 и 70 баллов из 100 возможных. Это самый высокий балл среди всех участников исследования. А то, что об этом объявило известное аналитическое агентство Markswebb Rank & Report, внушает доверие.

Тинькофф Мобайл выбирает NFWare Virtual CGNAT

О Тинькофф Мобайл

Оператор мобильной виртуальной сети (MVNO) Тинькофф Мобайл, запущенный в 2017 году, входит в группу Тинькофф вместе с Тинькофф Банком. Сегодня бренд «Тинькофф Мобайл» доступен в 47 регионах России.Тинькофф Мобайл работает по полной модели MVNO на базе сети и инфраструктуры радиодоступа Tele2. У него есть собственный сетевой код, выделенный диапазон номеров, SIM-карты и бизнес-приложения. Эта модель обеспечивает максимальную гибкость при разработке сервисных процессов и тарифных планов для абонентов. Виртуальный оператор мобильной связи обеспечивает покрытие по всей России и полностью интегрирован с Тинькофф Банком. Тинькофф Мобайл предлагает гибкую и удобную мобильную связь, которая позволяет клиентам адаптировать свой тарифный план к своим потребностям, а не выбирать из фиксированного набора существующих тарифов.Тинькофф Мобайл также предлагает популярные варианты, такие как выдача абонентам бесплатной виртуальной карты Тинькофф Банка, помимо управления счетом через мобильное приложение, привлекательный международный роуминг, возможность использовать одну SIM-карту на разных устройствах и переход на более крупный сервис. пакеты в любое время с доплатой и бесплатной доставкой сим-карт.

О NFWare

NFWare — разработчик высокопроизводительного сетевого программного обеспечения для операторов связи и интернет-компаний, основанного на технологии виртуализации сетевых функций (NFV).NFWare позволяет клиентам создавать гибкую и эффективную инфраструктуру. Решения поставщика — Virtual CGNAT и Virtual Load Balancer — представляют собой программные продукты, которые работают на стандартных серверах и обрабатывают трафик так же быстро, как дорогое специализированное сетевое оборудование от традиционных поставщиков. С момента своего основания в 2014 году NFWare запустила несколько коммерческих развертываний в США, Европе, Центральной Азии и Азиатско-Тихоокеанском регионе. NFWare является ассоциированным членом Intel Network Builders, Nokia CloudBand и HP OpenNFV.

Связанное содержание:

Внедрение взаимодействия в банковское дело # 42

Мы являемся банком-эквайером. Мы — поставщик платежных услуг. Мы являемся платежным шлюзом, и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь пакет, разработанный собственными силами.

Полная стенограмма:

Бен: [00:01:54] Нери, большое спасибо, что пришли на подкаст «Структурные сдвиги». Это будет довольно обширная дискуссия, но я подумал, что хорошей отправной точкой для вас может быть то, что вы расскажете нам, почему вы были так рады присоединиться к Тинькофф банку.Как вы только что узнали из вступления, в течение долгого времени вы занимались исследованием капитала банка, поэтому хорошо знакомы с рынком и различными игроками. Что вас особенно взволновало в Тинькофф банке?

Нери: [00:02:20] Привет, Бен. Большое спасибо за то, что пригласили меня на этот подкаст. Приятно быть здесь. Я семь лет проработал в Morgan Stanley, изучая акции. Так или иначе, я всегда прикрывал Россию. Хотя я не русский, я провел там большую часть своей жизни.Я думаю об этом как о своем втором доме и потратил много времени на его изучение, знакомство с культурой, компаниями и так далее. Когда я начал освещать финансовые вопросы, я начал освещать финансовые вопросы Ближнего Востока, а затем Центральной и Восточной Европы, а затем, наконец, я вернулся к освещению России.

По сути, как только я начал освещать Россию, я понял, что российский банковский сектор, а точнее Тинькофф, намного опережает все, что мы видели в Европе или даже в других частях развивающихся рынков.Тинькофф выделялся как один из тех финансовых игроков, которые занимались чем-то совершенно другим.

Я имел обыкновение писать много исследований о Тинькофф и пытаться вникнуть в их бизнес-модель и. Тогда это совпало с тем, что я стал искать чем-то еще, чем заняться, потому что семь лет проводил исследования рынка ценных бумаг, и в то же время Тинькофф искал кого-то, кто помог бы им рассказать историю и пообщаться с инвесторами. Я ухватился за возможность, потому что, с одной стороны, это была отличная история, и я знал, что могу увлечься питчем; и с другой стороны, потому что это была компания, которая действительно отличалась от своей культуры, от своих продуктов, от всего, что они делали.Я воспринял это как очень хорошую возможность узнать что-то новое и поработать с командой, которая была чрезвычайно высоко оценена рынком и которая построила бизнес с нуля, который теперь, вероятно, является одним из самых ценных финансовых технологий в мире.

Выход на российский финансовый рынок

Бен: [00:03:52] Здесь есть над чем копать. Давайте немного обсудим историю Тинькофф о российском рынке и о том, почему, по вашему мнению, он опережает остальную Европу.Насколько я понимаю, Тинькофф был первым сервисом внеофисного банкинга в России. Как это началось?

Neri: [00:04:10] Компания была основана в 2006 году, возможно, еще до появления слова «FinTech». Идея была создана нашим основателем Олегом Тиньковым, по сути, воссоздать в России мини-столицу, раннюю столицу.

Он посмотрел на США и увидел, что в США есть две или три кредитных карты на душу населения. Вы посмотрите в России, у вас вроде 0,1, 0,2. Никто никогда раньше не делал ничего подобного внеофисному банкингу, а Олег делает большие ставки, поэтому он сказал: «Давай попробуем и сделаем это.”

Вначале это был вкладыш для модели кредитной карты, в котором использовалось то, что сейчас кажется очень устаревшим, но уже было очень эффективным и очень популярным в США, а именно прямая почтовая рассылка. Совершенно другая компания по сравнению с тем, чем она является сейчас, но она научила нас многому в том, как вести бизнес. Я уверен, что мы коснемся этого позже; как аналитически относиться к принятию решений и сосредоточиться на чистой прибыли и получении прибыли.

Бен: [00:05:08] В какой момент компания превратилась из простого кредитора без собственного баланса, если хотите, в полноценный депозитный банк или цифровой банк?

Neri: [00:05:19] Это было довольно рано, потому что, как я уже сказал, компания была основана в 2006 году; со стороны активов у него были кредитные карты, а со стороны пассивов — оптовое финансирование.Оказывается, оптовое финансирование — не лучший источник финансирования во время глобального финансового кризиса, особенно если вы находитесь в такой стране, как Россия, которая в то время была очень восприимчивой к потрясениям.

Примерно в то же время было принято решение попытаться диверсифицировать пассивную часть баланса — чтобы попытаться перейти на депозиты и повернуть счета, что также совпало по времени с возможностью начать перемещение каналов привлечения с прямая почтовая рассылка в Интернете. Как только мы взломали возможность получать депозиты онлайн, которые, очевидно, в то время были довольно дорогими депозитами, мы начали создавать франшизу пассивов — депозиты на текущих счетах.В активе у вас были кредитные карты, которые затем создавали основополагающие блоки для роста всей экосистемы.

Бен: [00:06:09] Насколько сложно было стать депозитным игроком? Потому что вы должны пройти KYC лично, верно? Если вы хотите привлечь клиента, вам нужно было проводить личные встречи. Насколько сложно это было сделать с точки зрения внеофисного или цифрового банка?

Neri: [00:06:24] Это было то, что мы должны были понять с самого начала, потому что даже когда мы занимались прямой почтовой рассылкой кредитной карты, нам все равно приходилось иметь физическую встречу с клиент.

Для слушателей, которые не знакомы с Россией, это не похоже на Европу или Великобританию, где вы можете скачать приложение Revolut, а затем сделать все приложение, получить карточку и вперед. В России центральный банк по-прежнему требует, чтобы каждый новый финансовый продукт, особенно банковские счета, сертифицировался лично. Так что нужны личные встречи. Большинство банков отправят вас в отделение. Мы хотели работать вне филиалов, поэтому создали так называемую «умную» курьерскую сеть представителей, которая встретит вас в любой точке России в течение 24 часов.В больших городах у нас почти 30 минут; чтобы доставить продукт, сфотографироваться, получить свою подпись, все, что нужно сделать для процесса KYC, а затем вы можете начать использовать свой продукт.

Это было то, что мы начали использовать с самого начала, что мы продолжали использовать после того, как начали переходить в онлайн. Я думаю, что тот факт, что у вас была прямая почтовая рассылка и офлайн-исполнение, которое нужно было очень, очень оптимизировать, с самого начала привило культуру: давайте попробуем оптимизировать каждый отдельный процесс, который у нас есть, анализ воронки, какая конверсия находится на каждом этапе воронки, где есть смысл ее оптимизировать.Это было то, что было заложено в культуре компании очень рано и помогло нам со временем расширить набор продуктов с тем же уровнем анализа и успеха, и в конечном итоге.

Бен: [00:07:49] Какова внутренняя конкурентная среда, особенно с созданной вами умной корейской сетью? Вероятно, у вас, по крайней мере, есть некоторые довольно укоренившиеся конкурентные преимущества или барьеры для входа.

Нери: [00:08:03] Россия в какой-то степени представляет собой обнесенный стеной сад.Может быть, не так много, как в некоторых азиатских странах, которые мы видим, но это определенно одна из немногих стран, где Facebook не является основной социальной сетью, где Uber — не самое большое такси, где Google — не самый большой поисковый запрос. У вас много местных технологических компаний, и они сами очень усложнили задачу, потому что они очень хорошие конкуренты, для крупных иностранных компаний, скажем так, для создания своего рода псевдомонопольных позиций.

С этой точки зрения это немного обнесенный стеной сад, но он также очень строго регулируется.Это не игровое поле, где очень легко что-либо делать. По-прежнему существуют правила, которые вы должны соблюдать, и правила могут быть довольно строгими, особенно в сфере финансовых услуг. Я думаю, что в России отличает то, что, особенно по сравнению с западным миром, банки очень развиты. У вас действительно есть банки, которые очень рано осознали (не все банки, но некоторые определенно), что если вы просто собираетесь быть традиционным банком с вашей традиционной банковской структурой, вашим традиционным банковским служащим, вы, вероятно, будете долго не протянет.

Именно мы и Сбербанк, а также некоторые другие, они очень рано поняли, что им нужно создавать технологическую компанию. Мы были такими с самого начала. Если вы прогуляетесь по офису Тинькофф, вы не сможете отличить его от офиса Google или офиса Яндекса по среднестатистическому сотруднику, который там находится.

Что касается курьеров и оффлайн KYC, это, конечно же, входной барьер. Это то, что, с одной стороны, представляет собой большой производственный подвиг, который нам удалось создать (потому что, опять же, у нас есть более 5000 умных курьеров, которые бегают по России в любой день, выполняя более 70 000-80 000 доставок в день). , что, очевидно, требует больших усилий и больших вложений.С другой стороны, это очень сложно воссоздать. Новым игрокам, которые хотят выйти на российский рынок, придется придумать какой-то оффлайн KYC, который их удерживает.

Бен: [00:10:07] И, как и все остальное, вы это использовали. Насколько я понимаю, у вас тоже самая большая служба доставки «последней мили» в России.

Нери: [00:10:12] Один из. Я имею в виду, что сейчас, очевидно, игроки электронной коммерции начинают создавать свою собственную логистическую сеть, поэтому я точно не знаю, у кого самая большая доставка на последней миле.Но довольно долгое время мы определенно были такими.

Бен: [00:10:25] Я хотел кое-что исправить. Вы правильно сказали, что Россия — это своего рода огороженный сад, но в то же время вы сказали, что банки очень рано осознали необходимость быть очень прогрессивными, инвестировать в технологии, делать свои услуги цифровыми. Как вы примирите эти две вещи? Откуда взялось давление, заставившее банки быть такими авантюрными?

Нери: Я думаю, что отчасти дело в том, что банковский сектор в России намного моложе.У вас нет тех старых унаследованных систем и унаследованных банков, которые были у вас в Западной Европе, которые существуют уже 40-50 лет. Российский рынок несколько раз перезагружался в течение 90-х годов, как и банковский сектор. Определенно, у многих банков была возможность совершить скачок и иметь лучшую отправную точку по сравнению с множеством европейских и западных банков.

Тогда, думаю, я бы на самом деле приписал это нескольким людям, которые были в некоторой степени провидцами с этой точки зрения.Опять подходит Олег и говорит, что мы будем первым внеофисным банком в России. Я думаю, что со стороны Сбербанка их генеральный директор Герман Графф очень рано понял, что у них есть огромная возможность создать что-то очень продвинутое, очень цифровое, очень технологичное, и они пошли.

Бизнес-модель Тинькофф и стратегии взаимодействия с клиентами

Бен: [00:11:34] За свою короткую историю компания столкнулась или пережила как минимум три кризиса. Как вы думаете, насколько кризисы, через которые вы прошли, сделали бизнес намного сильнее?

Нери: [00:11:42] Три кризиса — это кризис 08/09, как мы упоминали ранее; Кризис 2014/15 года, который был специфическим для России, совпал с падением цен на нефть вдвое, он совпал со всеми геополитическими проблемами вокруг России и введением санкций, а затем, по сути, привел к полномасштабному банковскому кризису и девальвации рубля.Все звезды сошлись во мнении, что стало очень жестоким кризисом для банковского сектора. Затем, совсем недавно, очевидно, кризис COVID, который, возможно, из трех, был менее жестоким с точки зрения банковского сектора и с точки зрения воздействия, которое он оказал на компанию.

Очень рано мы поняли, что нам нужна бизнес-модель, которая позволила бы нам очень быстро ускоряться и ломаться, потому что нам нужно было выдерживать потрясения. Каждый раз, когда наступал новый кризис, у нас уже был некоторый опыт нажатия на тормоза, чтобы убедиться, что мы можем сжечь люки и дождаться окончания шторма.

Очевидно, каждый кризис учит вас чему-то немного новому. С одной стороны, если вы посмотрите на 2014/15 год, на рынке был большой кризис ликвидности, поэтому вы научитесь обращаться с ликвидностью. В 2020 году с COVID вы узнаете больше о том, что, возможно, будет связано с вашими моделями кредитного риска, потому что это не та переменная, которую вы прогнозировали раньше. Каждый раз узнаешь что-то новенькое. Но я думаю, что менталитет способности быстро ускоряться и ломаться — это то, чему вы научитесь в первом кризисе, а затем сможете перенять со временем.

Со временем наш бизнес также стал намного более диверсифицированным, появилось намного больше источников дохода и намного больше клиентов, и все наши яйца оказались не в одной корзине. Это, очевидно, повышает устойчивость бизнеса.

Бен: [00:13:32] Давайте подробнее рассмотрим бизнес-модель. Вы уже упоминали об этом, говоря о том, в какой степени компания использует призму электронной коммерции, когда думает о привлечении клиентов, управлении воронкой продаж и т. Д., Что, на мой взгляд, уже довольно интересно в контексте банковского дела. организация.Но одна вещь, о которой люди, возможно, не догадываются, — вы упомянули, что компания довольно диверсифицирована. Например, у вас есть туристическое агентство в составе группы. Что послужило основанием для открытия туристического агентства?

Neri: [00:14:05] Я снова думаю, что, может быть, стоит сделать небольшой шаг назад и понять, что мы начали с кредитных карт, затем из-за этого мы узнали, как давать ссуды, и, допустим, мы добавили другие кредиты товары. Что касается пассивов, у нас появлялось все больше и больше розничных клиентов, приходящих через депозиты и текущие счета, и у этих клиентов были другие финансовые потребности, помимо кредитных карт.Помимо кредитных продуктов, мы разработали розничную брокерскую платформу. Мы построили бизнес малого и среднего бизнеса, эквайринговый бизнес и страховой бизнес.

Но идея состоит в том, что если мы действительно хотим взаимодействовать с клиентом, укреплять лояльность, получать все данные, которые нам нужны, чтобы предложить им индивидуальный подход, нам нужно найти услуги, которые будут для них полезны и которые их можно использовать очень часто. Одна из гипотез заключалась в том, что туристическое агентство, в котором мы могли бы предложить клиентам очень приятный опыт в приложении и предлагать значительные вознаграждения, будет чем-то, что понравится нашей клиентской базе и будет стимулировать взаимодействие.

Оказывается, сейчас около четверти всех командировочных расходов наших клиентов — а мы можем видеть, на что они тратят деньги — происходит через Тинькофф Трэвел через мобильное приложение. Совершенно очевидно, что это была правильная гипотеза, и это заставило нас задуматься о других предприятиях и других нефинансовых услугах, которые мы могли бы интегрировать для стимулирования такого рода взаимодействия. Таким образом мы могли побудить людей тратить больше времени и, в конечном итоге, денег на наше приложение Тинькофф, увеличивая количество точек соприкосновения с ними.

Бен: [00:15:34] Взаимодействие с пользователем. Я просто приведу статистику. Это ваша последняя презентация для инвесторов, в которой вы сказали, что у вас 2,4 миллиона пользователей в день и 7,6 миллиона пользователей в месяц. Обычно 25% вашей клиентской базы используют приложение ежедневно. Это невероятная статистика для финансовой организации. Считаете ли вы, что большинство организаций, оказывающих финансовые услуги, упускают из виду этот момент, связанный с вовлечением? Потому что без взаимодействия очень сложно перепродать и перекрестно продать.Как вы думаете, вы уникальны в том, что думаете в первую очередь о взаимодействии?

Нери: [00:16:08] Да, я могу дать вам еще несколько обновленных номеров. У нас, я думаю, около 3,2 миллиона Доу и чуть более 9 миллионов миль. То, что мы называем «фактором липкости», то есть делением индекса Доу на мили, составляет около 33%. Вы должны понимать, что в нашей экосистеме есть несколько неактивных клиентов. У них может быть кредитная карта или кредитный продукт, которые не совсем подходят для клиентов, которые очень активно взаимодействуют с приложением.

Если вы возьмете, например, держателей дебетовых карт, то есть людей, которые будут приходить в основном за приложением за вознаграждениями, за лайфстайл-банкингом, для этого клиента коэффициент прилипания уже приближается к 50%. Это означает, что они используют приложение в среднем через день.

Полностью согласен с вашей точкой зрения. Это была и наша гипотеза: если ваше банковское приложение может предоставлять только возможность проверять ваш баланс и платежи, отправлять кому-то деньги, маловероятно, что вы сможете построить очень прочные долгосрочные отношения.И это коммерческий продукт. Вы можете сделать его немного более плавным, но, в конце концов, это не то, что будет отличать вас от конкурентов. То, как вы дифференцируете себя, и, опять же, то, как мы отчасти дифференцировались, заключается в том, что мы предоставляем гораздо более широкий опыт, но он по-прежнему тесно связан с каждым отдельным продуктом, который у нас есть. Чем больше у вас продуктов, тем больше вознаграждений вы получите, тем больший доступ к определенным продуктам, акциям и услугам вы получите.Это большое отличие для нас, и то, что многие поставщики финансовых услуг не только не поняли, но даже если бы они это поняли, они, вероятно, изо всех сил пытались воссоздать это, потому что это, очевидно, довольно технологически продвинутое вещь которую нужно сделать.

Бен: [00:17:44] Вы думаете, что именно по этой причине мы не видели больше суперприложений в Европе, а это сложно реализовать? Или вы думаете, что людям больше нравится то же стратегическое видение?

Neri: [00:17:55] Думаю, именно поэтому вы не видели, чтобы они исходили из банков.Не думаю, что многие банки способны на это. Причина, по которой мы, вероятно, не видели, чтобы они исходили от технологических компаний, может быть немного более специфичной для рынков или культуры. Я думаю, что первое серьезное препятствие — это то, что если вы хотите создать суперприложение, вам нужен большой масштаб; а если вы думаете о Европе, у вас разные языки, разные страны, возможно, даже разные правила. На самом деле нет смысла иметь суперприложение для небольшой страны в Центральной или Восточной Европе.Он не подходит для такой модели. Это одно.

Другое дело, что, возможно, в европейских и западных странах люди не хотят хранить все свои данные и весь свой опыт в одной корзине. Возможно, со временем они уже выросли с этой идеей, что нормально иметь одну платформу для социальных сетей, одну платформу для поиска, одну платформу для электронной коммерции; в то время как на других развивающихся рынках у вас были компании, которые смогли совершить скачок и сгруппировать множество этих предприятий в одно, тем самым предлагая опыт суперприложения.

Очевидно, что некоторые игроки пытаются это сделать. Revolut, вероятно, наиболее близок к этому.

Бен: [00:19:07] И это Square в США, верно?

Нери: [00:19:10] Это площадь в США, верно, но жюри все еще отсутствует. Я думаю, что это будет немного сложнее сделать в Европе и западном мире, чем на развивающихся рынках.

Бен: [00:19:14] Насколько важен контент для привлечения клиентов, углубления взаимодействия и снижения количества журналов? Я не совсем уверен в статистике, но они также довольно впечатляющие с точки зрения того, сколько людей ежедневно читают ваш контент, сколько времени люди тратят на чтение этого контента.

Neri: [00:19:29] Контент — огромная часть того, что мы делаем. Возможно, это то, о чем мы не говорим так много, как следовало бы. У нас есть бизнес под названием Tinkoff Journal, который является одним из крупнейших независимых журналов по личным финансам в России, который мы предлагаем совершенно бесплатно. Рекламы нет. Это чисто образовательный и интересный контент, в котором рассказывается, как создать компанию, как максимизировать свое вознаграждение, как правильно сэкономить, как открыть брокерский счет — что бы это ни было, что может помочь людям стать немного более образованными в финансовом отношении.И у этой платформы есть около 10 миллионов читателей в месяц.

Очевидно, что эта платформа поддерживает многие функции, которые мы предлагаем в приложении. Опять же, когда вы заходите в приложение, речь идет не только о проверке баланса или отправке денег кому-то; речь идет о том, чтобы проверить, есть ли какие-нибудь интересные предложения для вас, и о том, есть ли какой-либо контент, который вам может быть интересен.

Мы продвигаем это преимущественно в приложении, рассказывая истории.Раскадровка, аналогичная той, что у вас была бы в Instagram или Snapchat, с той разницей, что это не контент, создаваемый пользователями, а контент, который мы производим в основном, опять же через Tinkoff Journal, и который мы адаптируем под клиентов и можем таргетировать на основе все алгоритмы, которые у нас есть.

Мы действительно замечаем, что более трети наших клиентов используют истории каждый месяц, когда они заходят в приложение. Они просто пролистают, может быть, найдут что-нибудь интересное. Это также отличный способ для перекрестных продаж товаров.Вы покажете им раскадровку о том, как правильно сохранять, а затем в конце вы сможете сказать: нажмите здесь, и вы сможете открыть брокерский счет, или вы откроете счет для микро-сбережений. Это отличный способ привлечь клиентов и побудить их делать с вами больше, чем если бы это было обычное приложение.

Бизнес-стратегия и путь клиента Тинькофф

Бен: [00:21:09] Вы рассказали нам о ряде продуктов, выпущенных Тинькофф.Вы отметили, что это началось с банковского дела, а затем перешло в другие области. Но какова стратегия? Какой процесс вы проходите, когда думаете о том, какой продукт запустить в следующий раз?

Neri: [00:21:28] Для нас это в первую очередь путь к покупателю. Мы ставим себя на ноги клиента и пытаемся понять, чего он может захотеть и что он может попробовать, если мы предоставим ему такую ​​возможность. Например, в сфере лайфстайл-банкинга вы упомянули путешествия.Затем мы подумали, какие еще высокочастотные сервисы мы можем объединить в одном месте, чтобы упростить жизнь нашим клиентам? Итак, мы перешли к бронированию ресторанов, где мы начали объединять множество ресторанов и множество возможностей забронировать ресторан из одного места. Кино было одним из самых популярных, и оно возвращается после COVID. Это был один из самых популярных агрегаторов услуг, благодаря которому мы смогли упростить путешествие клиента в одно место, где они могли найти кинотеатр, забронировать билет и выбрать место где угодно.

Для нас важен путь клиента и понимание того, где им имеет смысл совершить транзакцию с нами.

В то же время у нас есть довольно строгие принципы того, сколько мы хотим тратить. Мы не хотим заниматься бизнесом, в котором будем сжигать десятки миллионов долларов в год, не прогнозируя какую-то прибыль. Таким образом, единственная причина, по которой мы ведем бизнес на уровне безубыточности или даже с небольшими потерями, заключается в том, что он действительно увеличивает вовлеченность или привлекает миллионы клиентов.У нас есть несколько таких продуктов в экосистеме, но кроме них, каждый продукт, который мы запустили, для нас должен иметь значение на отдельной основе. Это означает, что большую часть времени необходимо какое-то генерирование чистой прибыли.

Бен: [00:22:58] Иногда сложно представить себя цифровым банком, потому что сейчас это больше похоже на услугу «стиль жизни», верно? Строгий упор на юнит-экономику обычно не ассоциируется с банком.Кроме того, весь этот подход к тому, как вы думаете о привлечении клиентов и их монетизации, опять же, отличает вас от большинства цифровых банков. Считаете ли вы себя по-прежнему цифровым банком, или вы думаете, что вашу модель сложно определить как цифровой банк?

Neri: [00:23:26] Я думаю, что по сути у нас все еще есть цифровой банк, но этот цифровой банк является частью более крупного и — к сожалению, я не смог найти не модного слова чтобы описать это — но это часть более крупной экосистемы, где банк предоставляет множество преимуществ и много хорошего опыта для клиентов, но это только часть того, почему люди выбирают Тинькофф.

Опять же, возможность предлагать контент, возможность предлагать нефинансовые услуги еще больше усиливает этот банковский опыт. Мы вышли за рамки этого, но по сути мы все еще считаем, что финансовые услуги являются нашей основной областью знаний, хотя мы, возможно, сможем монетизировать наших клиентов. Мы — экосистема, но это не обязательно означает, что мы хотим вникать во все и вся и тратить любые деньги, чтобы достичь этого. Мы хотим выбрать наши сражения и выбрать те битвы, в которых мы в конечном итоге сможем монетизировать клиента.

Бен: [00:24:17] Как стратег, думаете ли вы, что уникальная часть вашей бизнес-модели, магия, если хотите, заключается в том, что вы, по сути, являетесь смесью полуавтономных единицы, которые все умываются? Все они должны иметь положительную единичную экономику, но на уровне группы все они вносят свой вклад в успех всей группы, обмениваясь данными и распределяя затраты на ИТ. Это то, как вы думаете об этом, в этом и есть волшебство; это сочетание того, что подразделения, расположенные рядом с клиентом, должны быстро перемещаться, иметь большую автономию, а затем объединять их всех в синергетическую групповую структуру?

Нери: [00:24:59] Я думаю, что это огромное конкурентное преимущество, которое у нас есть, и это то, что отличает нас от многих других банков и даже от российских компаний, которые могут быть чрезвычайно иерархичными и бюрократическими.Мы всегда строили свой бизнес на очень горизонтальном уровне, очень плоской организации и возлагаем большую ответственность на людей, которые могут быть очень близки к клиенту и продукту.

Как вы правильно заметили, каждое из наших бизнес-направлений — это, можно сказать, собственный мини-стартап. У него есть собственная управленческая команда, собственный руководитель бизнес-направления, собственные технологи, собственные специалисты по маркетингу, собственный пользовательский интерфейс, пользовательский интерфейс, эксперты и т. Д.Эти люди могут подпитывать то, что они создают, поэтому их мотивация создавать что-то выдающееся явно выше. И они очень близки к покупателю, поэтому могут создать продукт, который решает проблему или удовлетворяет какую-то потребность.

Это дополняется некоторыми платформами, которые работают во всех этих компаниях, без которых, очевидно, мы не смогли бы создать экосистему. Это будет просто группа отдельных предприятий, которые будут работать автономно.Маркетинговые платформы, платформы приобретения, платформы обслуживания — все это платформы, которые работают горизонтально по всей организации и в основном гарантируют, что мы все гребем в одном направлении.

Тогда, конечно, некоторые направления бизнеса будут более тесно сотрудничать с другими. Например, наш бизнес по кредитованию в точках продаж очень тесно связан с нашим бизнесом по выпуску кредитных карт, потому что мы поняли, что один является отличным каналом приобретения для других направлений бизнеса. Внутри этих предприятий будут некоторые отношения, которые будут более прочными и которые необходимо развивать, но в основе этих платформ, которые просто следят за тем, чтобы все двигались в одном направлении, является большим дифференцирующим фактором между созданием экосистемы и конгломерата. различных товаров и услуг, доступных только через приложение.

Бен: [00:26:51] С точки зрения искусственного интеллекта и машинного обучения, например, вы обмениваетесь данными между всеми этими разными полуавтономными единицами, чтобы тренировать общие модели риска, мошенничества, понимать контекст людей и иметь возможность дать им соответствующие советы и предложения? Предположительно на уровне группы вы собираете данные для создания эффектов сети передачи данных, верно?

Neri: [00:27:16] Очевидно, это регулируется законодательством и регулируется тем, что мы можем делать с данными.Любые данные, которые хранятся в определенной организации, могут совместно использоваться в этой организации. То, как мы думали об искусственном интеллекте и как мы стремимся развивать наши знания об искусственном интеллекте, — это создать то, что мы называем центром искусственного интеллекта, который, по сути, является хранилищем всех знаний об искусственном интеллекте, которые мы можем иметь в банке; начиная от исследований и разработок и заканчивая оптимизацией бэк-офиса и выяснением того, какой должна быть правильная структура для этого.

Этот центр искусственного интеллекта в конечном итоге становится поставщиком информации и решений для любого другого бизнеса.Любой другой бизнес может прийти в этот центр ИИ и сказать: «Я хотел бы подумать об этом, где ИИ может нам в этом помочь?» Это центральное место, где хранятся все эти знания.

Как часть этого центра, одна из их целей — попытаться привить всем культуру использования ИИ. Идея, которую мы хотим развить, заключается в том, что для того, чтобы ИИ действительно успешно использовался в организации, это то, в чем должны разбираться не только инженеры-программисты, но и люди, работающие над продуктом. Чтобы обойтись без использования, маркетинговая и финансовая команда — все должны иметь возможность использовать ИИ в какой-то момент, а не только люди, обладающие высокой квалификацией для этого.

Один из лучших способов, которые я слышал об этом, — это: он должен быть таким же простым, как Excel, и таким же мощным, как суперкомпьютер . То, что доступно каждому. Очевидно, что для этого требуется много образования и много продвигать эту культуру и следить за тем, чтобы она укоренилась повсюду в организации.

Бен: [00:28:49] Как это работает с этими общими службами? Вы сказали, что это работает немного как бизнес-единицы или их клиенты.Но должны ли в таком случае бизнес-единицы платить за эту услугу? Как это включается в единичную экономику всех этих единиц?

Neri: [00:29:04] Не обязательно. Дело не в том, что все расходы, происходящие в банке или группе, связаны с отдельным бизнес-направлением. У нас есть некоторые расходы на головной офис и некоторые корпоративные расходы, которые хранятся отдельно, и затем они могут быть распределены в какой-то момент в связи с определенными решениями, но это одна из тех вещей, которые, я думаю, мы не обязательно относим к отдельному бизнесу. линий.

Бен: [00:29:30] Думаю, разница в том, что вы считаете себя технологической компанией. Думаю, именно по этой причине вы строите все свои собственные системы. Это верно?

Нери: [00:29:37] Да, в значительной степени. Очень мало случаев, когда мы используем партнерские продукты или партнерские решения, потому что хотим контролировать всю цепочку создания стоимости. Исторически мы конкурировали за услуги и продукты, и единственный способ, которым вы действительно можете полностью контролировать это, — это разработка всего внутри компании, потому что тогда вы будете точно знать, что такое пользовательский опыт, и сможете предсказать заранее. где может быть икота.

Одним из прекрасных примеров этого является наш эквайринговый бизнес, где мы являемся банком-эквайером, мы являемся поставщиком платежных услуг, мы являемся платежным шлюзом и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь пакет, разработанный в -дом. Когда покупателю или продавцу необходимо выбрать эквайера, мы всегда можем гарантировать, что это будет самый плавный процесс интеграции с продавцом, и что если что-то произойдет, мы будем первыми, кто исправьте это, потому что мы можем точно увидеть, что могло произойти, потому что у нас есть полный контроль над всей цепочкой событий.

Это всего лишь один пример эквайринга, но он применим практически ко всему остальному, что мы сделали. Мы старались делать все как можно больше собственными силами, потому что это позволяет нам конкурировать в том, что мы хотим конкурировать, а именно в обслуживании.

Бен: [00:30:46] Как вы думаете, почему это не помогло другим банкам? Так много банков исторически создавали свои системы и другие системы как нечто вроде устаревшего беспорядка, потому что они добавляли надстройки к этим системам, и их стало трудно обновлять, а их обслуживание было дорогостоящим.Насколько вы уверены, что с Тинькофф этого не случится? Как вы думаете, можете ли вы начать использовать технологию Patsy по мере того, как вы продолжите расширять экосистему и продвигаться все дальше и дальше за пределы банковского дела?

Neri: [00:31:14] Я думаю, что в основном мы будем стараться как можно больше развивать собственными силами. Я думаю, что причина, по которой мы можем это сделать, а многие другие банки не могут сделать этого, заключается в том, что мы можем получить таланты. Мы создали культуру; культура управления персоналом и культура ИТ, которые соперничают с культурой технологических компаний и банков.Мы соревнуемся с талантами, а не с банками. Но с Яндексами, mail.ru, Озонами и так далее.

Если у вас будут лучшие таланты, вы сможете создавать лучшие продукты и лучшие технологии. Если вы упустите эту возможность и позволите своей культуре развиться во что-то действительно устаревшее, вам будет очень трудно избавиться от этого имиджа и привлечь таланты, которые позволят вам создавать эти продукты. Вам неизбежно придется полагаться на третьи стороны, чтобы попытаться наверстать упущенное, но тогда это приводит ко всевозможным другим проблемам интеграции с третьими сторонами, которых мы стараемся избегать.

Брендинг: банк против технологической компании

Бен: [00:32:16] Вы подняли два интересных момента, на которые я хочу быстро остановиться. Первый — это то, как вы видите восприятие, этот брендинг Тинькофф. В какой степени, по вашему мнению, вас воспринимают как банк, а не как технологическую компанию, и чем это отличается в зависимости от заинтересованных сторон? Потенциальные сотрудники могут рассматривать это как технологическую компанию, но было бы справедливо сказать, что рыночные инвесторы по-прежнему считают вас банком.Как вы думаете, насколько сложно управлять множеством аспектов бренда?

Нери: [00:32:47] Это было то, что, особенно когда я был в отношениях с инвесторами, потратил много времени, чтобы попытаться рассказать людям и объяснить людям, почему мы больше, чем традиционные банк. Я думаю, что с точки зрения сотрудников, мы должны действовать. Мы привлекаем некоторые из лучших талантов. Мы входим в тройку лидеров в России по количеству талантов в сфере ИТ, и мы постоянно получаем вознаграждение за нашу ИТ-культуру и ИТ-программы.

У нас есть всевозможные образовательные программы, по которым мы стараемся поступать в лучшие университеты России, спонсируем программы и стараемся на раннем этапе подбирать людей и развивать их в компании.

Это больше, чем просто пустые слова или слова на бумаге, потому что у нас есть послужной список людей, которые начинали в компании очень молодыми, а теперь руководят целыми бизнес-направлениями, потому что они проработали в компании 7, 8 лет. , и они продвинулись в своей карьере.

С точки зрения инвестора да, конечно.У нас есть большая часть наших доходов, которая по-прежнему поступает от финансовых услуг, и в основном от кредитных услуг. Существует мнение, что кредитный бизнес в такой стране, как Россия, — это бизнес с высоким уровнем риска, который не обязательно заслуживает высоких мультипликаторов. Но я думаю, что мы наконец избавляемся от этой идеи, отчасти потому, что то, что мы показали, вы упомянули в самом начале, что мы пережили три кризиса и ни разу не понесли убытков, несмотря на то, что у нас есть книга для потребителей, бумага выглядит так, как будто это может быть рискованно.Опять же, мы показываем рынку время входа и время ожидания, когда мы знаем, как предоставлять ссуды в течение различных циклов.

Теперь у нас есть ряд некредитных предприятий, которые, как вы могли бы утверждать, более финтех-компании с точки зрения того, что люди естественным образом ассоциируют с FinTech. Эти предприятия приносят почти 40% нашей выручки в виде чистой прибыли.

Опять же, немного отойдя от этого, будучи чисто финансовым игроком, я думаю, что если бы мы были чисто финансовым игроком или чисто банком, вы не смогли бы увидеть те темпы роста, которые мы наблюдаем сейчас. и те дешевые затраты на приобретение, которые мы наблюдаем сейчас, особенно в таких вещах, как дебетовые карты и инвестиции Тинькофф.

Это требует времени, но, надеюсь, мы движемся в правильном направлении с точки зрения убеждения не только наших сотрудников в том, что мы технологическая компания, но и более широкой базы заинтересованных сторон.

Бен: [00:34:54] Прибыльность тоже не такая, как у банка, верно? Просто взглянув на финансовый отчет за 2020 год, вы увидите, что рентабельность собственного капитала превышает 40%, что трудно найти в примерах банков, которые получают рентабельность капитала в 40%.

Нери: [00:35:11] Ага.Я думаю, что суть в том, что есть разные способы заниматься банковским делом. Если вы занимаетесь банковским делом очень технологичным образом с определенными принципами, то он будет очень мало похож на традиционный банкинг, к которому мы привыкли.

Культура без иерархии и бюрократии

Бен: [00:35:24] Второй момент, который я хочу затронуть из того, что вы сказали, касалось культуры. Я просматривал вашу презентацию для инвесторов, и вы говорите об отсутствии иерархии и бюрократии.Я помню, как Дмитрий, когда мы недавно проводили виртуальный салон 4X4, много говорил о том, насколько компания предприимчива и как он использует этот предпринимательский дух в своей группе. Мой вопрос в том, как вы поддерживаете это, когда становитесь все больше и больше? Как вы думаете, дело в бизнес-модели и организационной модели? Как вы гарантируете, что предпринимательский дух и однообразие организации не исчезнут со временем?

Нери: [00:36:08] Это интересный вопрос, особенно по мере того, как вы расширяете бизнес, и вам нужно создать какие-то структуры, какие-то системы сдержек и противовесов, и все больше и больше подобных решений.

Все началось с нашего основателя, серийного предпринимателя. Особенно, когда компания начиналась, и в первые, скажем, лет десять или около того, он был очень вовлечен в бизнес. Он привил каждому такую ​​предпринимательскую культуру, в которой вы с самого начала возлагаете ответственность и ожидаете высоких результатов, и каждый очень старается, потому что каждый видит бизнес как свой собственный.

Интересный вопрос. Ключевым моментом является попытка сохранить организацию в максимально возможной степени и попытаться делегировать как можно больше ответственности вниз по цепочке.Пока что нам это удается, и, надеюсь, мы сможем продолжать делать это еще долгое время.

Бен: [00:36:55] Это затрудняет наем людей по сторонам? Например, достаточно ли сложно нанять банкиров и привлечь их в Тинькофф и заставить их культурно адаптироваться к тому, как работает Тинькофф?

Нери: [00:37:09] Могу сказать, что я единственный банкир, который присоединился горизонтально, может быть, один из двух или трех банкиров, которые присоединились горизонтально к Тинькоффу. Мы всегда предпочитаем нанимать молодых и расти внутри организации.Если бы мы нанимали сторонних сотрудников, то обычно в последнюю очередь мы обращали бы внимание на банки.

Бен: [00:37:28] Достаточно честно. Я также говорю, и это та же диаграмма из презентации для инвесторов, вы говорите о культуре «тестируй и учись». В пространстве FinTech всегда было напряжение между технологиями и плавниками — степень, до которой вы можете вести себя как техническая компания, более быстрые циклы итераций; и, с другой стороны, соответствовать нормам и быть регулируемой организацией. Как согласовать тестирование и изучение культуры с необходимостью одновременно быть серьезным регулируемым субъектом?

Neri: [00:38:01] Правила, конечно же, устанавливают границы того, где вы собираетесь тестировать и учиться.Вы не собираетесь выходить за рамки того, о чем вам говорят правила, вы не можете пойти. Но испытание и обучение можно применить ко многим различным частям бизнеса, от конкретного направления бизнеса, где вы, возможно, захотите проверить эластичность вашей ставки взятия конкретной ссуды, до процентной ставки, которую вы взимаете, вплоть до : мы должны запустить бизнес-направление, давайте проведем несколько тестов, есть ли на это спрос и сколько денег нам нужно, чтобы начать тратить, и давайте попробуем с NPV, а затем увеличим его.

Для нас тестирование и обучение — это, опять же, гораздо больше о культуре и гораздо больше о том, как рассказывать людям: послушайте, если у вас нет идеи, вот бюджет, попробуйте. У вас есть определенные рамки, от которых вы не можете отклониться, и одна из них — регулирование, другая, скорее всего, будет NPV, и тот факт, что вам нужно оценить эту идею в рамках NPV, и вперед.

Это очень хорошо согласуется с предыдущим вопросом, который вы мне задали, как вы поддерживаете этот предпринимательский дух? Я думаю, что дать каждому возможность попробовать что-то, если у них есть идея, по определению, хотел бы предпринять предприниматель.Он действительно привлекает таких людей, и именно так вы сохраняете эту культуру с течением времени.

Ценностное предложение, отличное от других цифровых банков

Бен: [00:39:19] Мы говорили о том, чем вы отличаетесь от традиционного банка. Список довольно длинный, поэтому я не буду его повторять. Но вы также можете выделить себя или провести большое различие между вашей моделью и моделью обычного банка-претендента или обычного цифрового банка. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом и о том, чем вы считаете себя отличным от других цифровых банков?

Neri: [00:39:41] Наш подход всегда был таков: давайте привлечем клиентов; Не только ради привлечения клиентов, давайте приведем клиентов с определенной целью и определенным путем, чтобы затем потенциально монетизировать этих клиентов с течением времени.Часто это означает, что нам нужно привлечь клиентов, а затем построить с ними очень глубокие отношения. Нам нужно стать их основным банком.

Если вы посмотрите на средние остатки на счетах, которые у нас есть для держателей дебетовых карт, есть несколько случаев, когда вы не найдете их в британском банке-претенденте, потому что, как только мы приведем этого клиента, мы очень усердно работаем, чтобы убедиться, что мы их главный финансовый партнер. Затем мы разрабатываем ряд других продуктов, которые могут продлить ваши отношения с этим клиентом.Если вы, как и многие финтех-специалисты, ловкача одного уловки, то вы построили очень поверхностные отношения. Может быть, второй, третий, четвертый, и тогда в какой-то момент вам придется выяснить, как заработать на этом клиенте и оправдать свой бизнес. Мы перевернули его с ног на голову.

Другое дело, что для нас никогда не было выбора между ростом и прибылью. Мы всегда женились на этих двоих, отчасти в силу необходимости, потому что в России, когда мы начинали, венчурного капитала было немного.Сейчас их, вероятно, даже меньше, чем было тогда, и у нас был предприниматель, ориентированный на чистую прибыль.

Нам всегда приходилось искать способ расти и одновременно зарабатывать деньги. Давайте назовем это Святым Граалем, поскольку мы делаем это, был подход NPV, при котором любой доллар, который мы пытаемся потратить на приобретение или развитие определенного направления бизнеса, мы пытались сделать так, чтобы для получения определенной нормы прибыли с течением времени. И та норма прибыли, которую мы используем внутри компании, составляет не менее 30%.

Мы построили модели, мы построили модели прогнозирования, мы построили модели принятия решений, модели оценки, которые позволяют нам строить своего рода прогноз того, как клиент будет вести себя с нами в течение длительного периода времени; и убедиться, что мы можем оптимизировать предложение, продукт, канал, чтобы в какой-то момент тот доллар, который мы потратили в самом начале, действительно приносил что-то нашим акционерам в будущем.

Со временем мы усовершенствовали эту философию и до сих пор применяем ее практически ко всему, что мы делаем.Я думаю, что это одна из основных причин, почему мы смогли расти и зарабатывать деньги одновременно.

Бен: [00:42:04] Я думаю, что еще один момент, который я хотел бы добавить, заключается в том, что, в отличие от многих цифровых банков, вы никогда не боялись заниматься кредитованием или ссужать свой баланс. Я согласен с вами, я согласен с тем, что многие цифровые банки не уделяют так много внимания экономике единиц. Они много тратят на привлечение клиентов, даже не зная, как они собираются генерировать достаточную пожизненную ценность, чтобы это имело смысл.

Другое дело, что тогда они часто не работают, не так ли? Кажется, что если вы собираетесь заниматься банковским бизнесом, кредитование действительно лежит в основе. Ты бы согласился с этим? И как вы думаете, это также способствует сильной продолжительности жизни и удельной экономике с течением времени?

Нери: [00:42:46] Совершенно верно. У нас есть банковская лицензия с первого дня, которая позволяет нам вкладывать, брать и кредитовать. Послушайте, я думаю, что на рынке была фаза, когда кредитование было почти как ругательное слово, и все, казалось, были в порядке с лицензиями на электронные деньги и с привлечением сотен тысяч или миллионов клиентов с помощью дешевой, если не бесплатной, дебетовой карточный продукт; только для того, чтобы в какой-то момент понять, что этот продукт нельзя монетизировать.

Другое дело, что многие люди сосредоточены на безубыточности. Но бизнес не предназначен для безубыточности, бизнес должен возвращать больше, чем его стоимость капитала. Единственный способ сделать это — хорошо, есть некоторые некредитные продукты, где вы можете это сделать, и у нас есть несколько из них, — но один из наиболее успешных — определенно кредитование. Вы берете депозиты и ссужаете их. Если все сделать правильно, это может быть бизнес с невероятно высоким LTV, который сможет противостоять потрясениям.

Я думаю, что многие инвесторы и многие люди на рынке были в некотором роде травмированы некоторыми плохими кредиторами и тем, как плохо они поступали в некоторых экономических циклах, что теперь все просто нарисовано одной кистью как что-то что я не хочу трогать.Но я думаю, что ситуация начала меняться. Отчасти потому, что в нашем случае мы смогли показать, что вы можете преодолеть кризис в кризис; и отчасти потому, что многие из тех финтех-компаний, которые раньше гордились тем, что имеют лицензию на электронные деньги и не имеют каких-либо кредитных продуктов, все они получают банковские лицензии и начинают давать ссуды. Есть осознание того, что это бизнес, которым должны заниматься финтех-компании, и что его можно вести очень технологично и таким образом, чтобы увеличивать LTV.

Я читал об этом банке в Бразилии под названием C6, который является одним из немногих, кто начал, по крайней мере, насколько я могу понять, сразу с кредитным продуктом, потому что они поняли, что кредитование — лучший способ увеличить пожизненную ценность вашего клиента.

Бен: [00:44:47] Просто чтобы поговорить о COVID, просто вспомните об этом еще раз, вы говорили об этом в начале как о третьем кризисе, с которым столкнулся Тинькофф. Но в некотором смысле, как вы думаете, это может быть Philips для бизнеса в том смысле, что он ускоряет основные тенденции и, следовательно, вероятно, делает ваше ценностное предложение даже более убедительным, чем это было до кризиса? В какой степени вы думаете, что это так, и в какой степени это подтверждается данными, ростом числа клиентов и т. Д. Тем, что вы видите?

Neri: [00:45:14] Сначала это было очевидно шоком, и нам пришлось задействовать некоторые рычаги, которые мы знали, чтобы убедиться, что бизнес будет стабильным и выдержит шок, который никто не мог предсказать, насколько глубоким и как долго он продлится.

Мы, очевидно, извлекли пользу из того факта, что в России этот удар был недолгим, относительно неглубоким и V-образным. Это не вызвало такого сильного потрясения ни для экономики, ни для банковского сектора. Но очевидно, что в те несколько месяцев, когда у вас была изоляция, все было сосредоточено на том, кто мог продолжать заниматься банковским делом в увлекательной форме и при этом открывать банковские счета при личной встрече и по-прежнему предлагать продукты, которые были актуальны для нашей клиентской базы.

Те компании, которые могли адаптироваться к ситуации и адаптировать свои продукты и свои услуги к ситуации, поэтому мы начали реализовывать ряд инициатив, чтобы убедиться, что наше предложение максимально соответствует тому, что клиенты хотели удовлетворить или достичь.В случае с МСП мы действительно расширили нашу способность помогать предприятиям создавать свои веб-сайты, устанавливать онлайн-платежи. Мы могли бы предоставить им наши центры обработки вызовов, потому что, очевидно, многие компании не имели возможности общаться с клиентами. Чтобы убедиться, что у нас есть гибкость и время для выхода на рынок, чтобы действительно предложить эти новые решения и сделать наши предложения актуальными, это было замечено нашими клиентами. Они поняли: эти ребята могут мне помочь, когда мне понадобится помощь.

С момента появления COVID мы наблюдаем экспоненциальный рост ряда наших продуктов, а именно наших постоянных счетов и инвестиций в Тинькофф, которые, как и многие другие розничные брокеры по всему миру, отлично провели время за последний год или около того. Я думаю, что мы действительно смогли продемонстрировать свои навыки, когда дело касалось способности адаптироваться к окружающей среде.

Конечно, с точки зрения оцифровки дела пошли быстрее. Мы не думаем, что это обязательно был сейсмический сдвиг, поэтому не каждый человек, который раньше ходил в филиал, теперь использует только приложение.Но некоторые когорты населения, которые, возможно, сейчас были в затруднительном положении, были вынуждены обнаружить, что на самом деле вам не нужно идти в филиал. Совершенно нормально иметь банк, который может делать все с вашего мобильного телефона. Это не был сейсмический сдвиг, но он ускорил некоторые из тенденций, на которые мы всегда делали ставки.

Взлетно-посадочная полоса для роста на внутреннем и внешнем рынке

Бен: [00:47:35] Как вы думаете, сколько взлетно-посадочной полосы есть для роста на внутреннем рынке? По крайней мере, якобы их много, не так ли? Тебе около 13.5 миллионов клиентов, в России 144 миллиона человек. Но, по-видимому, ваши услуги очень привлекательны для определенной демографической группы. Как вы думаете, сможете ли вы поддерживать темпы роста, которые наблюдали в течение последних нескольких лет, на неопределенный срок?

Neri: [00:47:59] Это то, что мы довольно подробно обсуждали в течение дня нашей стратегии. У нас много клиентов, как вы правильно заметили, всего у нас чуть более 13 миллионов клиентов, около 9 миллионов из которых являются активными. Мы по-прежнему видим не только большие возможности для увеличения числа клиентов, потому что в России все еще проживает более 100 миллионов экономически активного населения, но мы по-прежнему видим огромный потенциал для расширения бизнеса с каждым клиентом.

Цели, о которых мы говорили, заключаются в том, чтобы у нас было 9 миллионов активных клиентов к концу 2020 года, мы думаем, что к концу 2023 года мы сможем вырасти до 16,5 миллионов. И, что очень важно, мы можем увеличить количество продуктов на одного клиента с 1,3 продвигаемых продукта на одного клиента, которые у нас были в конце 2020 года, по крайней мере 1,7 через несколько лет.

С другой стороны, с точки зрения пулов доходов, которые мы атакуем в России, наша чистая выручка в 2020 году составила около 1,4 миллиарда долларов.По основным направлениям бизнеса, в которых мы работаем в настоящее время, мы видим, что общий доход превышает 50 миллиардов долларов. По-прежнему почти в 40 раз больше нашей существующей выручки. Это все еще огромный потенциал. И это только с теми предприятиями, которые у нас есть в настоящее время. Есть ряд других предприятий, которые могут быть смежными с тем, что мы делаем сейчас, и мы упомянули в день стратегии BNPL, лизинг или некоторые другие виды страхования, которые могут продвинуть этот управляемый рынок еще дальше.

Очевидно, что мы сильно выросли, но во многих отношениях мы все еще царапаем поверхность.Опять же, один из способов взглянуть на это состоит в том, что у нас только 2% рынка всего розничного кредитования в России.

Бен: [00:49:37] Это причина того, что вы не вышли за границу? В начале этого подкаста вы говорили о том, что воссоздать Тинькофф в другой европейской стране будет очень сложно из-за эффекта масштаба и других факторов. Если вы не можете создать Тинькофф в Европе, почему бы не взять Тинькофф в Европу?

Neri: [00:50:02] Исторически мы не особо много искали за пределами России, потому что было так много дел.За период действия стратегии с 2016 по 2020 год мы запустили восемь бизнес-направлений. Руководство было полностью сосредоточено на масштабировании этих предприятий, убедившись, что экономика единицы имеет смысл, и есть предприятия, в которых мы хотели бы работать. В то же время мы генерировали 40, 50, 60, а иногда даже 70% ROI, что казалось, что действительно нет необходимости искать дополнительные способы размещения капитала.

Россия по-прежнему остается нашим основным направлением деятельности. Это место, где мы умеем вести бизнес.Мы знаем и уверены, что можем подорвать, и собираемся приносить прибыль в обозримом будущем. Раньше мы искали за пределами России, опять же, отчасти потому, что мы были очень сосредоточены на России, но отчасти потому, что некоторые из рынков, на которые мы смотрели в основном на развивающихся рынках, были не совсем готовы или не были готовы. вполне подходит для бизнес-модели Тинькофф.

Совсем недавно мы снова заговорили о международной экспансии. Это все еще немного преждевременно, и до некоторой степени мы все еще пытаемся понять, какова правильная структура с точки зрения оценки потенциальных возможностей.Но похоже, что есть районы или регионы, где могла бы работать бизнес-модель, подобная Тинькоффу. Я, наверное, оставлю это как тизер. Это не то, что мы включили в нашу стратегию 2023 года, но это может быть небольшой вишенкой на вершине той стратегии, которую мы обнаружили несколько недель назад.

Бен: [00:51:40] Прелесть бизнес-модели в том, что вы можете создать небольшое подразделение или бизнес-направление за пределами России, которое снова получит выгоду от всех сетевых эффектов группы, которые вы, вероятно, могли бы снова применим очень консервативный или очень строгий порог юнит-экономики.В любом случае, вы бы не стали рисковать, верно?

Neri: [00:52:05] Да, в той мере, в какой мы можем попытаться воссоздать бизнес-модель Тинькофф, это означает, что нужно пройти тест и изучить подход, с коммерческим продуктом, который может помочь нам добраться до положительный результат и сделают бизнес самодостаточным. Опять же, мы не собираемся куда-то идти и, возможно, тратить сотни миллионов долларов в течение многих лет, а затем в какой-то момент пытаться их монетизировать.Я думаю, что в той мере, в какой мы решим уехать за пределы России, будет очень похоже на Тинькова.

Бен: [00:52:39] Вы недавно инвестировали в венчурный капитал. Как вы думаете, можете ли вы заняться другими венчурными инвестициями? Это еще один способ выхода на международный уровень?

Neri: [00:52:49] Я не думаю, что это обязательно базовый вариант. Это был конкретный случай, и именно двое топ-менеджеров группы «Тинькофф» решили поехать и открыть свой бизнес в Европе.Очевидно, мы очень хорошо их знали, высоко ценим их, и они строят что-то очень красивое в Европе. Я не знаю, сколько еще менеджеров готовы уйти из Тинькофф, чтобы уйти и где-нибудь открыть стартап. Не думаю, что их так много.

Я не думаю, что венчурный капитал обязательно будет тем способом, которым мы решаем уехать за границу, если мы решим уехать за границу. Но для нас это был очень полезный опыт, потому что, очевидно, мы говорили с этими парнями, и они рассказывали нам о том, что видят, о проблемах, с которыми сталкиваются.Они в основном тестируют ДНК Тинькофф и культуру Тинькофф за пределами России, и, похоже, это работает — что дает нам некоторую уверенность в том, что если мы в какой-то момент решим уехать за пределы России в качестве Тинькофф, то, вероятно, у нас будет все, что нужно.

M&A

Ben: [00:53:43] Последний вопрос, который я хотел вам задать, был о M&A. Сбербанк много занимается слияниями и поглощениями, а вы очень мало — слияниями и поглощениями. Как вы думаете, это может измениться, или вы думаете, что построение всего самостоятельно органично настолько неотъемлемо для бизнес-модели и ДНК компании, что это не изменится?

Neri: [00:54:03] В прошлом мы немного занимались слиянием и поглощением, и вы правы в том, что большую часть времени мы пытались разрабатывать все собственными силами.Совсем недавно мы сказали, что считаем, что в России есть потенциал для некоторых приобретений, но ничего трансформирующего, и только те предприятия, которые могут в значительной степени дополнить существующий продукт, который у нас есть, и, возможно, там, где это очень конкурентная среда. где ваше время выхода на рынок могло бы быть немного слишком долгим, если бы вы делали это собственными силами, и если есть хорошая культура, которая соответствует хорошей культуре, может действительно иметь смысл принести ее прямо сейчас. Или, может быть, что-то, что может ускорить рост ваших клиентов, хотя это может не быть главным приоритетом, потому что мы в любом случае привлекаем тонну клиентов.

Я думаю, что есть место для некоторых дополнительных приобретений, в основном в некредитном бизнесе, но мы увидим. Мы приостановили выплату дивидендов на этот год, чтобы убедиться, что у нас достаточно сухого порошка, чтобы, возможно, участвовать в некоторых из этих сделок. Но опять же, формально ничего не решено, скажем так.

Бен: [00:55:07] Очень необычно, что у вас есть чрезвычайно быстрорастущая технологическая компания, которая платит дивиденды, верно? Даже само по себе это аномалия. Мы всегда заканчиваем или почти всегда заканчиваем подкаст, запрашивая бесплатные рекомендации.Если не возражаете, не могли бы вы порекомендовать любимую книгу?

Любимая книга, влиятельный человек, бренд и средство повышения продуктивности

Neri: [00:55:23] Не знаю, насколько креативно это будет звучать, но мне особенно понравилась эта книга. Это был Shoe Dog от Фила Найта, основателя Nike. Я думаю, что, во-первых, это невероятно хорошо написанная книга, но вместе с тем это отличная книга, которая рассказывает о том, каково это, когда у вас есть этот зуд и эта идея, которую вы просто не можете выбросить из головы.Я думаю, что все мы в нашем пространстве, будь то предприниматель, менеджер или сотрудник, мы все ищем ту единственную идею, которая волнует всех нас и которую мы изо всех сил стараемся реализовать. Я думаю, что это была отличная книга, которая вдохновила людей на поиски этой идеи.

Бен: [00:56:04] Любимый влиятельный человек?

Neri: [00:56:06] Я не знаю, считается ли это влиятельным лицом, опять же, я стараюсь использовать социальные сети в основном для того, чтобы просто поддерживать связь с семьей и друзьями, а не следить за людьми, которых я не знаю » не знаю.Но есть один парень, который сумасшедший, когда дело доходит до мотивации, и в основном от тренировок и физической активности. Его зовут Дэвид Гоггинс, он бывший морской котик, бегун на ультрамарафонских дистанциях, просто экстремальный парень. Когда вы чувствуете себя немного немотивированным, хорошо смотреть его видео, потому что я гарантирую, что к тому времени, когда вы закончите смотреть его видео, вы либо будете тренироваться как маньяк, либо вернетесь к своему столу и закончите то, что вы действительно не мог закончить раньше. Это просто отличная мотивация,

Бен: [00:56:45] Великолепно.Взломать производительность?

Neri: [00:56:48] Я думал об этом, и есть некоторые мелочи, такие как поддержание чистоты в почтовом ящике, которые, очевидно, помогают. Но я думаю, что лучше всего мне помогло то, что, с одной стороны, это средство повышения производительности, а с другой — то, что помогает мне поддерживать баланс между работой и личной жизнью. Просто для того, чтобы убедиться, что в моем уме или в моем календаре у меня есть определенное количество раз, когда я хочу сделать определенное дело. Я скажу, что буду работать до этого времени, поэтому, зная, что у меня есть такой мысленный крайний срок, когда мне нужно выполнить работу к этому сроку, я действительно продуктивен, потому что я знаю, что после этого крайнего срока я хочу сделать что-то другое.

Это не значит, что в это время он утихнет, и я, вероятно, больше не прикоснусь к нему, но, по крайней мере, наличие границ в вашей голове на самом деле заставляет вас очень много работать в эти часы. Это немного противоречит интуиции, но для меня это очень хорошо сработало.

Бен: [00:57:40] Считаете ли вы, что это стало более необходимым, потому что вы работаете из дома?

Нери: [00:57:44] Ага. Это было одной из трудностей, потому что до этого срока вам в значительной степени навязывали уход из офиса.Теперь ваш офис находится в вашей спальне или в вашей гостиной, поэтому вы должны быть немного более дисциплинированными в отношении того факта, что: хорошо, я не собираюсь работать после 20:00, или, по крайней мере, я собираетесь сделать перерыв после 20:00 и постарайтесь отойти от своего стола и не приближаться к нему в течение определенного периода времени. Это было немного сложнее.

Бен: [00:58:11] Наконец, любимый бренд.

Нери: [00:58:14] Я думаю, что, сказав вам Shoe Dog в качестве книги, я думаю, что Nike, вероятно, отвечает этим требованиям.Из Shoe Dog , а затем Дэвида Гоггинса, вы, наверное, поняли, что я довольно спортивный человек, поэтому я думаю, что Nike действительно соответствует многим из тех ценностей, с которыми я себя ассоциировал.

Бен: [00:58:31] Как насчет Nike как бизнес-модели, которую нужно подражать?

Neri: [00:58:34] На самом деле я не совсем знаком с этим, но я думаю, что эмоциональная связь, которую они смогли установить со своей клиентской базой; мы много спорим о лояльности внутри компании. Как добиться лояльности клиентов к вам? Я думаю, что нет более сильной лояльности, чем лояльность, которую вы можете создать, если разделяете одни и те же ценности со своими клиентами.

Бен: [00:58:58] Нери, большое спасибо за то, что вы пришли на подкаст и рассказали нам все о Тинькофф Банке, о котором, как вы сказали, сложно описать и поместить в раздел, но, безусловно, это увлекательная компания, предоставляющая финансовые услуги. Большое спасибо за то, что поделились с нами историей.

Нери: [00:59:12] С удовольствием. Если кто-то хочет связаться, вы знаете, где нас найти, это www.tinkoffgroup.com.

Бен: [00:59:18] Большое вам спасибо.

Ежедневный обзор API: TikTok, Bank of America, Tinkoff, SafeButler, STFB

Каждый день команда ProgrammableWeb занята обновлением трех основных каталогов для API, клиентов (языковые библиотеки или SDK для использования или предоставления API) ) и образцы исходного кода. Если у вас есть новые API, клиенты или примеры исходного кода для добавления в каталоги ProgrammableWeb, мы предлагаем формы (API, клиенты, исходный код) для отправки их нашей исследовательской группе API. Если в одном из наших каталогов есть запись, которую вы хотите заявить как владелец, свяжитесь с нами по адресу editor @ programmableweb.com.

Шестнадцать API были добавлены в каталог ProgrammableWeb в категориях, включая банковское дело, страхование и недвижимость. Основные моменты включают несколько API-интерфейсов Bank of America, а также API для интеграции с социальной платформой видео TokTok. Вот краткое изложение последних дополнений.

API

Тинькофф Банк — это цифровой банк полного цикла со штаб-квартирой в Москве, Россия. Тинькофф APITrack этот API обеспечивает доступ к банковской информации в приложениях.API можно использовать для получения заказов, данных портфеля, рыночной информации и операций. Ответы имеют формат JSON. Этот API указан в категории «Банковское дело».

TikTok — это социальное короткое видео-приложение. Поделиться в TikTok APITrack этот API позволяет пользователям добавлять в приложения кнопку «Поделиться в TikTok» и предоставляет возможность делиться короткими видеороликами с сообществом TikTok. API предлагает косвенный доступ к пакетам SDK для NodeJS, iOS и Android. Он указан в категории «Социальные сети».

OptinMonster — программное обеспечение для привлечения потенциальных клиентов для маркетологов. Сервис событий OptinMonster JavaScript извлекает данные для преобразования посетителей в подписчиков и клиентов. Разработчики могут реализовать аналитику, представления, события и оптимизацию с помощью этого API-интерфейса JavaScript APITrack, который предоставляет косвенные услуги из SDK. Этот API находится в разделе «Маркетинг».

Fun Generators Создание поддельной идентификации APITrack этот API предоставляет доступ к генератору поддельной идентификации namegen для предоставления человеческих имен из таких категорий, как Real, User, Elf, Pokemon, Vampire, Superhero и многих других.Он также возвращает случайные названия компаний для магазинов, больниц, пивоварен, названия мест для школ, улиц, городов и многих других. Доступ к данным осуществляется случайным образом, и они не отражают реальных людей или компании. Этот API указан в категории «Имена».

Crowdz — это платформа для бизнес-платежей и выставления счетов. Crowdz APITrack этот API позволяет пользователям управлять данными выставления счетов и данными транзакций Blockchain. Этот сервис построен на платформе блокчейн Ethereum. API указан в категории «Выставление счетов».

ATTOM предоставляет решения по недвижимости и данным о собственности. ATTOM Property APITrack этот API извлекает данные о недвижимости и собственности в форматах JSON и XML. Идентификатор свойства, сведения, адрес и снимок, а также базовые или расширенные профили свойств возвращаются с помощью API. ATTOM API указан в категории «Недвижимость».

Soccers APITrack этот API позволяет получать информацию в формате JSON, связанную с текущими счетами, лигами, результатами, статистикой игроков, профилями игроков, историческими данными, букмекерами и коэффициентами в игре.Soccers API обеспечивает доступность 99,9%, точную статистику, круглосуточную поддержку и 15-дневную бесплатную пробную версию. Он указан в категории «Спорт».

ipify IP-геолокация APITrack этот API позволяет приложениям получать точные данные о местоположении на основе заданного IP-адреса. Выходные данные имеют формат JSON. API указан в категории «Местоположение».

SafeButler позволяет пользователям сравнивать планы страхования на основе отзывов и оценок. Страховой API SafeButler предоставляет расценки на страхование арендаторов, домов и автомобилей в США.Доступны методы API для получения расценок, политики закупок и возврата списков политик. API SafeButler указан в разделе «Страхование».

STFB (Программные технологии для бизнеса) предлагает полную систему планирования ресурсов предприятия (ERP) с доступом к более чем 400 функциям бухгалтерского учета и бухгалтерской книги, а также инструментам для размещенных решений. Эта платформа предлагает все стандартные модули в системе ERP, включая главную книгу, финансовую отчетность, дебиторскую и кредиторскую задолженность, инвентарь, управление сотрудниками и дополнительные услуги, такие как тележки для покупок, MRP и CRM.STFB APITrack этот API поддерживает архитектуру REST и ответы JSON. Этот API указан в категории «Учет».

Bank of America предоставляет API-интерфейсы на портале разработчиков API-интерфейсов Bank of America Merrill Lynch CashPro. Недавно несколько API-интерфейсов Bank of America были добавлены в категорию «Банковское дело», как указано ниже.

Bank of America Payments APITrack этот API извлекает инициирование платежей, счет дебитора, название схемы, валюту, учреждение, тип платежа и неструктурированный перевод.Он также инициирует единичный платежный запрос, удаляет платеж PayPal перед окончательным расчетом, получает статус платежного запроса и отвечает на информационное сообщение RTP в США.

Bank of America Account Balance APITrack этот API извлекает общую информацию по счетам коммерческих карт, включая текущий баланс, остаток и дату последней выписки, кредитный лимит и доступный кредит, а также детали транзакции по карте.

Bank of America Funds Check APITrack этот API извлекает данные, которые определяют, доступна ли запрошенная сумма перед обработкой транзакции.

Bank of America Repetitive Payments APITrack этот API управляет повторяющимися платежными инструкциями через CashPro Global Payments.