Разное

Предпоставочный факторинг: МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разработал услугу «Предпоставочный факторинг»

18.03.2021

Содержание

Факторинг для дебиторов — Национальная Факторинговая Компания

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected] ru

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Деньги под заказ – Секрет фирмы – Коммерсантъ

"Национальная факторинговая компания" (НФК) в мае предложила рынку новую услугу — предпоставочный факторинг. Этот продукт окончательно завершает потенциальный прирост линейки новых продуктов на рынке факторинга.

Текст: Сергей Кашин

Последние в ряду

Российский рынок факторинга после появления новой услуги НФК (а она предложила ее на рынке первой) по линейке доступных продуктов стал практически неотличим от любого западного. Все, что традиционно предлагают западные факторинговые компании, в России теперь есть. Факторинг с регрессом (при невыплате дебиторской задолженности потери факторинговой компании компенсирует получатель финансирования, а не дебитор) и без регресса, invoice discounting ("покупка" дебиторской задолженности), реверсивный факторинг (поставщика финансирует фактор, заключивший договор с покупателем-дебитором), закрытый факторинг (дебитор не знает о существовании факторингового договора), ABL (asset based lending, финансирование под активы) — все это на рынке уже существовало прежде.

По словам начальника управления координации международных операций НФК Вячеслава Иванова, западный аналог предпоставочного факторинга шире распространен в США и Великобритании. Если при обычном факторинге клиент получает финансирование при предъявлении платежных требований дебиторам (то есть товар уже поставлен, но еще не оплачен), то предпоставочный факторинг в полном соответствии со своим названием — это финансирование предъявленных заказов со стороны будущих покупателей.

Антон Мусатов, заместитель председателя правления банка НФК, перечисляет потенциальную аудиторию новой услуги. В первую очередь речь идет о компаниях-производителях, где производственный цикл достаточно продолжителен (и срок от получения заказа до получения денег — изготовление плюс отсрочка платежа — составляет в среднем месяц), компании с существенными сезонными скачками спроса, на рынках которых существуют "высокий" и "низкий" сезоны, а также просто динамично развивающиеся компании.

Во всех случаях требуемый рабочий капитал прирастает ступенчато и того количества наличных, которого хватало в недавнем прошлом, совершенно недостаточно для выполнения новых заказов. При этом очень часто ситуация на рынке не позволяет компенсировать нехватку необходимых оборотных средств выколачиванием длительных отсрочек из своих собственных поставщиков. На многих рынках "нагнуть" поставщика нереально — клиент для него лишь один из многих. Частным случаем является ситуация, когда брать материалы у поставщика с отсрочкой невыгодно — цена будет значительно выше, чем по предоплате. Тогда компании и может потребоваться расширенное финансирование уже поступивших заказов.

Одним из первых клиентов НФК по предложенной услуге стала компания "Торговый дом "Полотняный завод"". Ее основной продукт — школьные тетради. Как поясняет Артем Дулькин, генеральный директор компании, очевидно, что пики сезонного спроса приходятся на июль-август. Отсрочки платежа достигают 120 дней. При этом сырье покупается с минимальной отсрочкой или по предоплате. В подобной ситуации предпоставочный факторинг весьма удобен.

Дарья Николаевская, ведущий специалист отдела маркетинга НФК, говорит, что стоимость услуг по предпоставочному факторингу сопоставима со стоимостью базового продукта (обычного факторинга, который в НФК предлагается под названием "Факторинг-финанс"). Величина комиссии складывается из стоимости обработки документов, суммы, взимаемой за факторинговое обслуживание и среднерыночной кредитной ставки. Размер комиссии зависит от объема будущих денежных требований, уступаемых клиентом, а также от срока исполнения заказа.

Война фактор-идеологий

Рынок факторинга последние четыре года удваивался в размерах — очень и очень немногие рынки могут похвастаться такой динамикой. В прошлом году его объем (измеряется в уступленной дебиторской задолженности) достиг $24 млрд. Хотя оптимисты из компании "Еврокоммерц" оценивают максимально возможный объем рынка в $250 млрд (таков, по их мнению, объем поставок с отсрочкой платежа сейчас в России), 100-процентные темпы роста вряд ли смогут сохраниться в будущем.

Линейка сформирована, прайсы будут сближаться. Рынок, судя по всему, входит в более конкурентную фазу. Этим объясняется и разгорающаяся дискуссия относительно того, какой факторинг является правильным, а какой — не совсем. В ней столкнулись специализированные компании-факторы (для которых факторинг — основной бизнес) и факторинговые компании при банках. Специализированные компании — к которым среди лидирующей группы относятся НФК и "Еврокоммерц" --утверждают, что банки по определению не могут заниматься правильным, истинным факторингом.

Отличие состоит в том, что именно оценивает финансирующая сторона перед тем, как дать деньги. Как известно, инвесторы, приобретающие акции, смотрят на динамику роста цены акций и их ликвидность, кроме того, им важна эффективность инвестиций. Кредитор — будь то банк или покупатель облигации — этими показателями не интересуется. Что проку от удачных инвестиций и подскочившей цены акции, если наличности не хватает на своевременный возврат долга. У компании-фактора — третий подход к оценке. Ее в принципе не должна волновать стоимость или cash flow приобретателя факторинга. Ведь главный риск, с которым сталкивается факторинговая компания — это риск неуплаты или длительной просрочки дебиторской за долженности. По словам Антона Мусатова, именно работой с дебиторами и оценкой вероятности невозврата и должен заниматься настоящий фактор.

Истинный же кредитчик с трудом может отказаться от типичного банкирского подхода — какая разница, какие у компании покупатели, важно, чтобы финансовое состояние клиента позволяло вернуть деньги. Очень многие банки, которые когда-то ввели факторинг как еще одну новую услугу для клиентов, именно так и действуют. Сломать господствующие технологии весьма непросто.

Марина Чернышева, ведущий эксперт департамента рейтингов финансовых институтов "РА Эксперт", недавно закончившая исследование рынка факторинга, говорит, что многие банки, занимающие лидирующие позиции на рынке, согласны с тем, что бизнес факторов отличается от банкинга и банки собираются в обозримом будущем выделять этот бизнес в отдельные структуры.

Но кто-то предпочитает не забивать себе голову "идеологическими" глупостями — клиент-то прет.

Ближе всего банкирам, конечно, факторинг с регрессом: "если дебитор не заплатил деньги, мы взыскиваем их с получателя финансирования". В этом случае психике кредитных офицеров не грозит раздвоение и она меньше страдает, а оценка финансового состояния клиента и в самом деле имеет смысл. Но в этом случае начинают недоумевать клиенты: "А почему этот кредит обходится мне дороже?". Когда факторинговая компания принимает риски задержек и невыплаты на себя (факторинг без регресса), дельта над обычными кредитными ставками становится понятнее. Вообще говоря, в джентльменский набор факторинговой компании входит, помимо финансирования, еще и бухгалтерский учет, и управление "дебиторкой", коллекторские услуги и покрытие риска, связанного с задержкой оплаты и отказа от оплаты дебиторской задолженности. Теоретически факторинговая компания может предоставлять услуги без финансирования — например, взяв на себя управление дебиторской задолженностью и взимание "просрочки".

Наследники Понци

Внимание факторинговых компаний к работе с дебиторами обусловлено еще одним обстоятельством: мошенничества. Об этом заговорили лишь в нынешнем году. Правда, никаких громких историй российский рынок на данную тему пока не явил — но до поры до времени. А вот международный рынок уже сталкивался с крупными крахами. Один из самых известных случаев произошел в Германии — некая компания разорилась, когда в ее портфеле обнаружилась дутая дебиторка на $1 млрд. На рынке общим объемом в $24 млрд такие громкие провалы вряд ли возможны. Но с ростом рынка появление мошенников практически неизбежно.

Корнелиу Робу, исполнительный директор Восточно-европейской факторинговой ассоциации, рассказывает, как это становится возможно — требования или просто "рисуются", или изготавливаются в сговоре с дебитором, а предыдущие задолженности гасятся из вновь полученного финансирования под новые, более крупные, но все такие же дутые требования. По описанию это типичная схема Понци, которая в России получила название "финансовая пирамида". Корнелиу Робу даже сравнивал неконтролируемый рост рынка факторинга с ситуацией на рынке ипотеки, находя общие черты — и намекая на общий финал.

Диапазон вариантов для "торговли воздухом" велик. Она может начинаться с кажущихся директорам компаний-клиентов безобидной попытки перехватить деньжат без реальной поставки по договоренности с директором компании-контрагента. А закончиться может хорошо подготовленными операциями по раздуванию дебиторского пузыря с заранее поставленной целью похитить эти деньги.

Этой ситуации очень трудно противостоять без проверки качества дебиторской задолженности. По словам Антона Мусатова, необходимо как минимум оценить способность дебитора переварить демонстрируемые фактору поставки. Если у компании-фактора накоплена база по тысячам дебиторов, то появляется возможность предлагать заказчикам факторинга оценку надежности потенциальных покупателей

Впрочем, уровень риск-менеджмента компаний-факторов не слишком сильно беспокоит их клиентов на нынешнем этапе. Главный вопрос — это простота получения денег и низкий "прайс".

Многофакторный рынок

В прошедшем году объем российского рынка факторинга составил около $24 млрд. Таким образом, он уже обогнал факторинговый рынок Восточной Европы. Чтобы попасть в европейский топ-5, российскому факторингу нужно как минимум утроиться, и тогда он будет соперничать с испанским и немецким (более $80 млрд). Чтобы стать вторым номером в Европе, российский рынок должен стать в семь раз больше — тогда он оставит позади рынок Италии ($166 млрд). С этой позиции уже рукой подать до объемов британского (вместе с Ирландией) рынка факторинга, который вдвое больше итальянского.

В России услугами факторинга воспользовались не более 10 тыс. компаний, против 100 тыс. европейских. В Европе 80% клиентов — малый бизнес со средним оборотом около $5 млн в год. В России не более половины от числа клиентов относятся к малому бизнесу.

Лидерами российского рынка (по данным "РА Эксперт") являются компании "Еврокоммерц", Промсвязьбанк, НФК, МФК Траст, факторинговое подразделение банка "Петрокоммерц". На долю этих пяти игроков приходится свыше 70% рынка.

Продукты Лайф Факторинг и условия их предоставления. — Лайф Факторинг

Классический продукт факторинга с регрессом (открытый факторинг) является основой для других продуктов Лайф Факторинг таких как: Факторинг Лайт, Тендерный Факторинг, скрытый факторинг. 
Факторинг с регрессом (открытый факторинг) —
это беззалоговое финансирование поставок, осуществляемых на условиях отсрочки платежа.
  • Мы заключаем рамочный и бессрочный Генеральный договор факторингового обслуживания
  • Для получения финансирования вы передаёте нам товарные накладные
  • В день получения накладных, мы финансируем до 95% от суммы переданных на финансирование поставок
  • Мы предлагаем полный спектр услуг по управлению дебиторской задолженностью (АУДЗ) по всем уступаемым поставкам
  • Когда покупатель оплачивает поставку полностью, мы переводим вам остаток средств за вычетом комиссии за наши услуги
  • В случае наличия просрочки платежа со стороны покупателя мы представляем дополнительные 30—60 дней льготного периода ожидания, в течение которых мы системным образом взаимодействуем с покупателем в целях обеспечения оплат по профинансированным поставкам
  • Фиксированный сбор за обработку каждого документа
  • Комиссия за факторинговое обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору)
  • Комиссия за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования)
Основные преимущества данного продукта — это его простота и скорость принятия решения (всего три рабочих дня).
Факторинг Лайт —
это облегчённая версия классического регрессного факторинга. Регрессный факторинг — идеальное решение для поддержания операционной деятельности компаний малого и среднего бизнеса, которое позволит вам быстро пополнить оборотные средства и увеличить объёмы производства.
  • Облегчённый пакет документов
  • Мы оцениваем потенциал компании, а не только её текущее состояние
  • Отсутствие минимальных лимитов финансирования
  • Принятие решения в течение трёх рабочих дней
  • Финансирование накладных в течение одного дня
  • Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
Основное преимущество скрытого (закрытого) факторинга — отсутствие необходимости уведомления вашего покупателя. Работа по закрытому факторингу не вносит никаких изменений в ваше взаимодействия с дебитором. Отдельным подвидом является скрытый факторинг алкогольной продукции, так как при открытой форме клиент может столкнуться с рядом юридических трудностей, которых он избегает при закрытой форме работы.
Закрытый факторинг —
оптимальное решение для тех, чьи покупатели отказываются подписывать уведомление об уступке и менять реквизиты для оплаты на наши.
  • Мы заключаем рамочный и бессрочный Генеральный договор факторингового обслуживания
  • Для получения финансирования вы передаёте нам товарные накладные по поставкам, произведённым в адрес покупателя, не уведомляя покупателя о факте уступки
  • Мы выплачиваем до 90% от суммы переданных поставок
  • По окончании срока отсрочки покупатель оплачивает поставку на ваши реквизиты в одном из наших банков партнёров (требуется открытие расчётного счёта в одном из банков, входящих в "ФГ Лайф")
Работа по тендерному факторингу позволяет вам получить необходимое финансирование (деньги на выигранный тендер) и ликвидировать кассовый разрыв, образующийся вследствие отсрочки платежа по конкурсным контрактам.
Тендерный факторинг —
это уникальный продукт для компаний, осуществляющих поставки товаров (выполнение услуг) в рамках тендерных сделок, в том числе в адрес государственных структур.
  • Решение по первой сделке принимается в течение трёх дней, а по новым тендерным Покупателям – в течение одного дня
  • Возможность финансирования отгрузок в адрес новых Покупателей (без истории работы)
  • Отсутствие минимальных лимитов финансирования
  • Гибкий рост лимита финансирования соответственно росту отгрузок
  • Финансирование накладных в течение одного дня
  • Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
Если вы не уверены в благонадёжности своего покупателя или хотите начать работу с новым, то использование факторинга без регресса оградит вас от риска неоплаты. Важно отметить, что скрытый безрегрессный факторинг не возможен.
Факторинг без регресса —
это не только беззалоговое финансирование оптовых поставок, но и покрытие рисков неоплаты со стороны ваших покупателей (страхование кредитных рисков).
  • финансирование под уступку дебиторской задолженности
  • покрытие риска неплатежа со стороны переданных на факторинговое обслуживание покупателей.

Работает так называемая "реверсивная схема факторинга" или "факторинг для поставщиков": фактор выкупает у поставщика дебиторскую задолженность по номиналу, а покупатель возвращает стоимость профинансированной отгрузки по окончанию отсрочки платежа.
Закупочный (реверсивный) факторинг —
возможность заключить контракт с поставщиком на условиях отсрочки платежа.
  • Выплата 100% от суммы поставки после предоставления отгрузочных документов в ФК
  • Списание Дебиторской задолженности после уступки требования Фактору
  • Улучшение финансового состояния, пополнение оборотных средств
  • Сокращенный пакет документов
  • Оплата комиссии покупателем
  • Исключение риска неоплаты
  • Расширение каналов сбыта продукции за счет сотрудничества с надежным финансовым партнером - Фактором
  • Максимум прибыли в сезонные пики
  • Привлекательно для новых поставщиков
  • Повышение лояльности старых и новых поставщиков
  • Дополнительные возможности для расширения ассортимента товаров и работы с лучшими поставщиками
  • Возможность получить от поставщика скидку 7-10% за предоплату, которая покроет ваши затраты на комиссию Лайф Факторинг
Гарантия поможет вам полностью исключить риск неплатежа покупателей, при этом вы сэкономите на оплате комиссии за факторинговое финансирование.
Лайф Гарантия —
это услуга по страхованию поставщика от рисков неоплаты денежного требования. Если покупатель допускает просрочку, фактор производит оплату за него..
  • После отгрузки товара покупателю, вы передаёте нам реестр накладных и оплачиваете комиссию за выдачу Гарантии
  • В случае неплатежа дебитора по окончании срока отсрочки, вы уведомляете об этом нас, и одновременно передаёте информацию об участии фактора в проведении АУДЗ (административного управления дебиторской задолженностью) дебитору
  • В случае неплатежа Дебитора по окончании срока ожидания (от 60 дней) вы обращаетесь к нам за выплатой Гарантии
  • Дальнейшую работу по истребованию задолженности с дебитора мы проводим самостоятельно
Профессиональная помощь по заключению прямых контрактов с федеральными, локальными торговыми сетями, а также ведение этих контрактов. Использование Лайф Ритейл поможет вам организовать поставки в сети. Многие сетевые магазины, такие как Ашан, x5 Retail Group (Перекрёсток, Пятёрочка, Карусель) являются стратегическими партнёрами Лайф Факторинг, что ускорит решение организационных вопросов по вашим поставкам в сети.
Лайф Ритейл —
полный аудит вашего коммерческого предложения для ритейлера и рекомендации экспертов, что значительно увеличивает ваши шансы на успешное завершение переговоров о поставке товаров в торговые сети.
  • Прямые контракты с сетями и их полное профессиональное сопровождение
  • Существенная экономия на штате сотрудников, отсутствие необходимости инвестиций в подбор сотрудников и обучение персонала
  • Вы сотрудничаете с экспертным отделом продаж, сопровождающим для вас ключевые сделки
  • Увеличение объёмов сбыта
  • Повышение возможности поставки товаров в торговые сети
  • Своевременное получение отчетов по всем операциям и действиям
  • Вы получаете помощь в поиске дистрибьюторов, если прямые отгрузки невозможны в данный момент времени или нежелательны
Экспресс Пакет поможет вам ускорить процесс получения факторингового финансирования (средства окажутся на вашем счёте в течение нескольких часов).
Экспресс Пакет —
это два лучших продукта для развития бизнеса: расчётно-кассовое обслуживание в одном из банков "ФГ Лайф" и экспресс классического регрессного факторинга.
  • Облегчённый пакет документов
  • Мы оцениваем потенциал компании, а не только её текущее состояние
  • Отсутствие минимальных лимитов финансирования
  • Принятие решения в течение трёх рабочих дней
  • Финансирование накладных в течение одного дня
  • Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
Готовое управленческое решение для вашего бизнеса. Мы квалифицированно проведём аудит вашего покупателя с точки зрения экономической безопасности и "благонадежности" и оценим его платёжеспособность.
Проверка контрагентов —
это продукт для тех, кто не любит "в слепую" соглашаться на работу с новыми покупателями на условиях отсрочки платежа.

Программа проверки контрагентов на благонадёжность:

  • квалифицированно проведем аудит Вашего покупателя
  • оценим платежеспособность компании по 5-балльной шкале исходя из многофакторной модели
  • мы готовы взять на себя обязательство финансирования поставки на Дебитора с рейтингом выше 3
  • мы готовы застраховать риск неоплаты от проверенного нами контрагента с рейтингом выше 4

Проверка контрагентов включает в себя:

  • В течение 1-3 рабочих дней мы предоставляем вам заключение и наши рекомендации о дальнейшем сотрудничестве с вашим покупателем
  • предварительный лимит на Покупателя в рамках факторингового финансирования
  • установим лимит страхования риска неплатежа от вашего покупателя в рамках продукта Лайф Гарантия

Плюсы использования Проверки контрагентов:

  • вам не нужно содержать штат сотрудников безопасности и обращаться за помощью к «другу»
  • мы делаем квалифицированные заключения о платежеспособности вашего контрагента
  • мы в ответе за наши заключения

Лайф Факторинг представил новое решение для финансирования заказов / Ассоциация Факторинговых Компаний

Лайф Факторинг запустил Предпоставочный факторинг, который дает возможность малому и среднему бизнесу получить финансирование до 70% от заказа (или будущего денежного требования) на срок до 120 дней. Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней. В рамках данного решения клиент финансируется с целью закупки товара (сырья) у иностранного поставщика для дальнейшей поставки товара дебитору (конечному покупателю) под предварительно оформленный заказ.

Обязательные документы для получения финансирования: дебиторский контракт, договор клиента с поставщиком и спецификация с приложениями на поставку продукции, подписанный заказ со стороны дебитора (конечного покупателя).

Виктор Вернов, Генеральный директор Лайф Факторинг: «По данным внутреннего опроса наших клиентов, предпринимателей малого и среднего бизнеса, внедрение подобного продукта было необходимо для развития их бизнеса. Поэтому в востребованности услуги Предпоставочный факторинг сомнений нет. Мы не ставим минимальных ограничений по лимитам, то есть принимаем на обслуживание и юридических лиц, и ИП, в случае соответствия с требованиями нашей службы оценки рисков».

Процесс взаимодействия по данному решению выглядит следующим образом:

1. Покупатели (дебиторы) оформляют и подписывают Заказы на поставку товара

2. Клиент формирует реестр будущих прав денежного требования (в реестр вносятся подписанные дебитором Заказы) и передает на финансирование оригинал составленного и подписанного реестра, а также оригиналы Заказов, подписанных со стороны дебиторов;

3.  Получив финансирование на р/сч, открытый в банках ФГ Лайф, клиент конвертирует полученные денежные средства и направляет оплату зарубежному поставщику;

4. После поступления товара от зарубежного поставщика и отгрузки его в адрес дебитора, клиент передает реестр товарных накладных и отгрузочные документы.

5.  После поступления товара от поставщика и отгрузки его в адрес дебитора, клиент передает реестр товарных накладных и отгрузочные документы. Данные документы являются обеспечением выданного транша.

Классификация договоров факторинга

Дата публикации: 10.02.2020 13:26

Виды факторинга различаются не по названиям, а по задачам, которые факторинг помогает решать для бизнеса. Банк России в своем путеводителе о факторинге приводит следующую классификацию: 

По географии сделки – факторинг делится на международный, когда продавец и покупатель находятся в разных странах, и внутренний, когда поставка проходит внутри страны.

Международный факторинг не описан в главе 43 ГК РФ, он регулируется положениями Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям, к которой Россия присоединилась с 1 марта 2015 года, и нормами валютного законодательства.

В Федеральном законе от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» пункт 4 статьи 9 разрешает расчеты в иностранной валюте при международном факторинге; пункт 1 статьи 19 описывает режим репатриации валютной выручки при международном факторинге, часть 4 статьи 23 перечисляет документы, подтверждающие сделку международного факторинга.  

Согласно части 6 статьи 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, фактор несет административную ответственность за неуведомление клиента о поступлении (непоступлении) валютной выручки на свои счета при международном факторинге. 

При открытом факторинге ваш клиент (покупатель, заказчик) заранее получает уведомление с подписями, печатями либо с ЭЦП о начале факторинга, при закрытом (конфиденциальном) – уведомление направляется после того, как клиент не оплатил поставку, при этом фактор получает право списывать со Клиента (в том числе номинального или эскроу) поступающие от Дебитора средства, которыми Фактор авансировал выручку. Важно помнить, что конфиденциальный факторинг становится открытым, если ни ваша компания, ни ваш клиент не исполнили своих обязательств.  

По риску неплатежа – если ваш клиент не оплатил поставку – вы либо возвращаете деньги фактору, либо нет. Если возвращаете –это факторинг с регрессом, если не возвращаете – факторинг без регресса. 

По моменту перехода прав на выручку к фактору – некоторые виды факторинга помогают пользоваться деньгами фактора разное количество времени.

  • Предпоставочный факторинг авансирует выручку по контракту, который заключен, гарантированно будет оплачен, но пока еще не исполнен вами (близкий родственник такого факторинга – кредит на исполнение государственных контрактов).
  • Гарантийный факторинг (по-английски maturity, «созревший») – решение для педантичных компаний, чьи платежи (зарплаты, налоги, расчеты с поставщиками) должны исполняться день-в-день: если выручка от клиентов не поступит вовремя, ее (полностью или большую часть) перечислит на ваш счет фактор. 

Составитель: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ, e-mail: e-mail: [email protected]

Национальная Факторинговая Компания выводит на рынок новый факторинговый продукт, не имеющий аналогов в РФ.

Схема работы по продукту "Предпоставочный Факторинг" предельно проста: поставщик получает от своих покупателей заказы на поставку товаров в будущем, передает заказ НФК и получает от НФК денежные средства на закупку сырья, производство и покрытие транспортных расходов. Таким образом, товар покупателю будет отгружен, например, через неделю или месяц, а деньги от НФК под будущие поставки у клиента уже сегодня на расчетном счете.

Одно из основных преимуществ данного продукта в том, что клиент имеет возможность получить больше денег, чем у него на данный момент текущей дебиторской задолженности. Финансирование ограничено не сегодняшними продажами, а планами продаж в будущем, что особенно актуально для компаний с динамичным ростом продаж.

"Предпоставочный Факторинг" также весьма полезен компаниям, подверженным сезонности. Так, например, в период сезонного спада продажи компании сокращаются, сокращается и объем дебиторской задолженности, под уступку которой возможно получить факторинговое финансирование. Зачастую, именно в такой момент возникает потребность в значительных денежных ресурсах для подготовки к сезонному всплеску: закупка сырья, производство товаров, пополнение складов. "Предпоставочный Факторинг" позволяет клиентам НФК в период сезонного спада получить финансирование, ориентированное на объем продаж в период сезонного всплеска.

"Предпоставочный Факторинг" также упрощает для поставщика исполнение крупных заказов покупателей, которые требуют существенных единовременных вложений.

Вывод на рынок продукта "Предпоставочный Факторинг" является важным шагом в расширении продуктовой линейки "Коммерческого Факторинга", призванной удовлетворить наиболее широкий круг потребностей клиентов НФК в услугах, обеспечивающих рост продаж. "Предпоставочный Факторинг" является принципиально новым продуктам, т.к. предполагает финансирование под категорию "будущих активов".

Разработка и вывод "Предпоставочного Факторинга" на рынок стал возможен благодаря передовой системе риск-менеджмента, гибкой ИТ платформе и наличию у НФК банковской лицензии, т.к. вопрос уступки будущих денежных требований организациями без лицензии в законодательстве четко не регламентирован и соответствующая правоприменительная практика отсутствует. Следует отметить, что работа с будущими денежными требованиями требует принципиально нового подхода к управлению рисками и автоматизации факторинговых операций.

Источник: НФК


Поделиться в социальных сетях:

Как выбрать оператора факторинга. Вечерний Челябинск.

Факторинг динамично развивается — ежегодно молодая отрасль демонстрирует двукратный рост. Не каждая финансовая сфера услуг может похвастаться такими темпами роста. Выбор фактор-фирмы в условиях развивающегося российского рынка — довольно сложный процесс, требующий внимания к деталям. Сделав правильное решение, вы гарантируете стабильные отношения с партнерами и высокопрофессиональное обслуживание, учитывающее ваши интересы и способное предлагать оптимальные решения для вашего бизнеса.

Факторинг привлекает внимание все большего числа челябинских предпринимателей. Существует ряд причин, препятствующих выбору факторинга в качестве инструмента развития бизнеса, и главная из них — невысокая осведомленность потенциальных пользователей о возможностях и специфике этой услуги.

Расставляем приоритеты

Для начала стоит определить суть факторинга. Это комплекс услуг, в центре которого находится не финансирование, как часто принято думать, а профессиональная система риск-менеджмента и управление дебиторской задолженностью.

Выбирая фактора, обратите внимание на то, что высокая в свое время доходность факторинговых операций породила довольно широкое предложение.

Зачастую участники рынка предлагают под упаковкой факторинга совершенно иной продукт, имеющий малое отношение к настоящему коммерческому факторингу.

Самое важное при выборе фактора, с которым предстоит работать, — определить приоритеты вашего бизнеса. Если цель компании — расширение географии поставок, повышение их частоты и увеличение объемов, вам стоит обратить внимание на возможности полного коммерческого факторинга.

Если вы не уверены, что дебитор заплатит вовремя, факторинговая компания выдаст вам поручительство за ваших дебиторов в размере до 90% от суммы поставки.

Если есть необходимость ликвидировать кассовые разрывы, решением может стать просто факторинговое финансирование, которое фактор должен осуществлять в любой день после предоставления отгрузочных документов.

Предоставление оператором информации по дебиторам и разработка системы минимизации рисков решат сложности, связанные с нехваткой кадров в сфере риск-менеджмента вашей компании.

Используя предпоставочный факторинг, вы можете получить финансирование, превышающее объем дебиторской задолженности, существующей в компании на данный момент, поскольку оно ограничено не сегодняшними продажами, а планами продаж в будущем.

Разные варианты

Услуги факторинга предоставляют три типа операторов: структурные (факторинговые) подразделения банков, факторинговые монобанки (то есть компании, имеющие банковскую лицензию, но оказывающие только факторинговые услуги) и специализированные факторинговые компании, не имеющие банковской лицензии.

Независимый факторинговый оператор обладает рядом преимуществ. Он может сосредоточить максимум усилий на факторинговых операциях, избежать внутренней конкуренции факторинга и банковского кредитования, внедрить особую систему риск-менеджмента, адаптированную под специфику рынка.

Наличие у специализированного фактора банковской лицензии, помимо прочего, нивелирует юридические риски. Отсутствие банковской лицензии и, как следствие, регулирование факторинговой деятельности только ГК РФ оставляет фактору широкое поле для злоупотреблений при работе с клиентами и дебиторами.

Важно помнить о том, что факторинг — это долгосрочное сотрудничество, а не единовременная сделка. Выбирая партнера, обратите внимание на его репутацию, мнение компаний, имеющих опыт работы с данным фактором, которое может стать ценным источником информации.

Существенное значение имеет IT-обеспечение факторинговой компании: возможность вести работу с использованием технологий электронного документооборота значительно повышает скорость и удобство взаимодействия.

Членство компании в специализированных ассоциациях и другие статусные отличия (кредитные рейтинги, партнерство с иностранными компаниями) также говорят в пользу фактора.

Цена вопроса

Необходимо, чтобы предельные расходы на оплату услуг фактора были определены заранее, до подписания договора, а схема вознаграждения была прозрачной и доходчиво разъяснялась на этапе консультирования. Комиссия, как правило, состоит из нескольких составляющих:

• комиссия за обработку документов;

• комиссия за финансирование;

• комиссия за управление дебиторской задолженностью;

• в случае использования услуг по покрытию риска неплатежа дополнительно взимается фиксированный процент от суммы, за которую факторинговая компания поручается по обязательствам дебитора.

Опровергаем заблуждения

Заблуждение № 1:

факторинг подходит только для крупных компаний, которые имеют хорошее финансовое состояние. В действительности все компании могут решить свои проблемы за счет факторинга, но особенно он выгоден предприятиям среднего и малого бизнеса.

Заблуждение № 2:

покупатели могут быть недовольны тем, что их поставщик начал работать с фактором, и найти другого поставщика. На самом деле все наоборот — факторинг за счет предоставления неограниченного финансирования помогает удержать старых клиентов и найти новых благодаря появившейся возможности улучшить условия для своих покупателей (предоставить, увеличить отсрочку платежа).

Заблуждение № 3:

фактор, собирая задолженность, может испортить отношения клиента и покупателей. Фактор не меньше самой компании заинтересован в развитии бизнеса клиента, с которым он работает, поэтому все свои действия предварительно согласует с клиентом. Покупатели, узнав о том, что их задолженность передана фактору, повышают свою платежную дисциплину.

Финансирование до и после отправки

Предпродажное финансирование

Финансирование перед отгрузкой включает любые финансовые средства, к которым экспортер может получить доступ перед отправкой товаров покупателю.

Как только предприятие получает подтвержденный заказ от покупателя, оно обязано доставить готовую продукцию. Это может включать производство или закупки, а финансирование оборотного капитала часто требуется для финансирования заработной платы, производственных затрат и закупки сырья.

Экспортеры могут получить доступ к различным видам финансирования оборотного капитала.

Финансирование торговли и дебиторской задолженности: Финансирование торговли (или финансирование импорта / экспорта) по сути является ссудой, при которой экспортируемые товары являются основной формой обеспечения / залога. В случае дефолта кредитор может арестовать товар. Кредиторы часто финансируют до 80% от общей стоимости товаров, но это может варьироваться в зависимости от кредитора и рисков, связанных с экспортом товаров. Например, при низком спросе на товары (мебель на заказ, специальные схемы и т. Д.) Или с коротким сроком хранения (скоропортящиеся фрукты, овощи и т. Д.) Кредитор не сможет их перепродать.Следовательно, риск для кредитора выше, и он может быть готов финансировать только небольшой процент от стоимости.

Инвентаризация или складское финансирование: Часто кредиторы требуют, чтобы готовая продукция хранилась на складе или в другом безопасном месте (или на территории заемщика, но под контролем третьей стороны). Затем запасы могут быть использованы предприятием в качестве залога. Кредитор предоставит краткосрочный оборотный капитал или займы под залог (минус процент от его стоимости).Финансирование складских помещений или запасов часто используется для пополнения существующих кредитных линий.

Финансирование с предоплатой : Финансирование с предоплатой немного отличается от финансирования торговли (или финансирования импорта). В этом случае покупатель возьмет ссуду специально для оплаты продавца перед отгрузкой товара. В финансовом контракте обычно указывается, что покупатель выплатит ссуду после того, как товары будут получены и проданы. Этот процесс обеспечивает быструю повторную оплату и позволяет кредитору четко привязать свое финансирование к торговым циклам.

Диаграмма - Финансирование перед отгрузкой

Финансирование после отгрузки

Финансирование после отгрузки включает любые финансовые средства, к которым экспортер может получить доступ после отправки товаров покупателю.

Без невесты экспортер будет ждать прибытия товаров, выставления счета и срока платежа (обычно 30, 60 или 90 дополнительных дней).

Финансист может ускорить выплату экспортеру, чтобы оплата принималась по мере отправки товаров (обычно погруженных на судно).

Финансирование после отгрузки может осуществляться несколькими способами через:

Что такое финансирование цепочки поставок (SCF)?

Как крупным корпорациям, так и малым предприятиям необходимо импортировать или экспортировать товары в рамках своей непрерывной цепочки поставок. В результате глобализации цепочки поставок становятся все более сложными. Они также регулярно расширяются в результате конкуренции, повышения эффективности и диверсификации рисков (т.е. закупки одного продукта у многих поставщиков).

Supply Chain Finance (SCF, также известный как Global SCF, GSCF или финансирование поставщиков) - это решение для денежных потоков, которое помогает предприятиям высвободить оборотный капитал, который находится в ловушке глобальных цепочек поставок.

Это выгодно как поставщикам, так и покупателям; поставщики получают оплату раньше, а покупатели могут продлить сроки оплаты.

SCF также позволяет предприятиям, которые импортируют товары, снизить риски в цепочке поставок и улучшить отношения между поставщиками и покупателями (подробнее о рисках финансирования цепочки поставок читайте здесь).

Финансы цепочки поставок - Диаграмма

First Capital запускает предпродажную гарантию


От журнала «Мир мебели» на 22.01.2008

First Capital, ведущая коммерческая финансовая компания, объявила о запуске своей услуги Pre-Delivery Guaranty, первого предложения в серии новых услуг по финансированию международной торговли, которые First Capital планирует представить в этом месяце.Предоставочная гарантия расширяет расширяющийся набор решений First Capital для финансирования международных цепочек поставок. First Capital предлагает предпродажную гарантию, согласно которой First Capital предоставляет импортеру гарантию в размере 50 процентов от продажной цены иностранного экспортера (только защита от банкротства) за 60 дней до поставки товаров или услуг. Если импортер объявит о банкротстве в течение утвержденного 60-дневного периода до поставки, First Capital выплатит 50 процентов суммы заказа на поставку, не требуя предварительно от экспортера перепродать товары.«Наша предпродажная гарантия предлагает иностранным экспортерам дополнительную защиту от кредитного риска до отгрузки, в которой они (и их кредиторы) нуждаются, в то же время позволяя им использовать условия кредитования открытого счета для повышения конкурентоспособности», - говорит Энтони К. Браун, международный управляющий директор First Капитал. «Иностранные экспортеры и их кредиторы могут рассчитывать на First Capital в качестве альтернативного источника средств для погашения предэкспортных производственных кредитов, если импортер станет неплатежеспособным». «Мы добились большого успеха с нашими предложениями услуг в Соединенных Штатах, и мы рады расширять эти предложения, чтобы помочь компаниям, желающим развивать свой международный бизнес», - сказал Марк Саншайн, президент и главный операционный директор First Capital.First Capital запустил свою услугу международного факторинга в апреле 2007 года. First Capital является членом FCI, ведущей международной торговой группы факторинга, насчитывающей 225 членов в 63 странах. О компании First Capital: First Capital (www.FirstCapital.com) - ведущая коммерческая финансовая компания, предоставляющая быстрые, профессиональные и надежные решения по оборотному капиталу и аутсорсинг, в первую очередь для компаний и учреждений среднего размера. First Capital является одной из крупнейших независимых и наиболее быстрорастущих компаний коммерческого финансирования в Соединенных Штатах с общим объемом выделенных линий более 1 миллиарда долларов.Фирма специализируется на кредитовании под залог активов, управлении дебиторской задолженностью, защите кредита, финансировании международной цепочки поставок и обслуживании клиентов в Северной Америке и Азии. Фирма также управляет портфелями активов клиентов и является активным эмитентом ценных бумаг, обеспеченных дебиторской задолженностью. Сочетая уникальное сочетание традиционных и прогрессивных банковских методов, First Capital предоставляет клиентам индивидуальную поддержку, необходимую для роста и поддержания их бизнеса. Базирующаяся в Уэст-Палм-Бич, Флорида, фирма имеет шесть офисов с полным спектром услуг в крупных городах, включая Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Форт.Лодердейл, Оклахома-Сити и Атланта, а также дочерняя компания со штаб-квартирой в Гонконге. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

«Мир мебели» - старейшее, постоянно публикуемое отраслевое издание в Соединенных Штатах. Он публикуется для руководителей розничной торговли мебелью. Тираж 20 000 экземпляров предназначен в первую очередь для розничных продавцов мебели в США и Канаде. В 1970 году журнал учредил и пополнил библиотеку мебели Бернис Биненсток (www.Furniturelibrary.com) в Хай-Пойнте, Северная Каролина, в настоящее время это общественный фонд, содержащий более 5000 книг по мебели и дизайну, датируемых 1620 годом. За дополнительной информацией обращайтесь на [email protected]

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Разбираемся с факторингом счетов и чем отличается Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему.Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов. Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами. С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисляемого на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу.Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.

Малый бизнес может использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам. Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов - это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней.С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса. Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от причитающейся суммы счета, а остальную часть факторинговая компания берет в качестве платы за авансирование и сбор средств.Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов - они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас.Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.

Если вы обнаружите, что дефицит денежных средств из-за медленных платежей клиентов ограничивает рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше.Если бы это было так просто.

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин. Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше.В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса

Факторинг счетов стал популярным среди малых и средних предприятий, поскольку они часто нуждаются в более быстром движении денежных средств не только для поддержания своей деятельности, но и для роста.Если ваш бизнес еще молод, возможно, нецелесообразно ждать поступления платежей, прежде чем расширять операции, чтобы воспользоваться преимуществами новых рыночных возможностей. Небольшие компании на ранних стадиях также часто сталкиваются с непредвиденными расходами и событиями, превышающими бюджет.

Факторинг счетов может дать вам возможность сэкономить драгоценное время и быстро воспользоваться неожиданными возможностями, которые требуют наличных денег.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:

  • «Расчет заработной платы в более медленные времена»

  • «Персонал и найм новых сотрудников »

  • « Инвестиции в маркетинг и рекламу »

  • « Оплата аренды и повторное предъявление счетов »

  • « Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »

  • « Увеличение маржи для увеличения маржи. ”

  • « Покупка материалов для проектов »

  • « Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Примеры факторинга были найдены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.

Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие факторинга счетов-фактур - это финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет более подробно описано ниже. Когда вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычными, включают:

  • Рекрутинг

  • Производство

  • Строительство

  • Полиграфия

  • Оптовая торговля

  • Строительство

  • Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)

  • Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и др.)

  • Розничная торговля

Популярные среди малых предприятий варианты факторинга и финансирования по счетам-фактурам заслуживают рассмотрения для всех видов бизнеса, независимо от отрасли. Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес находится в затруднительном положении, этот тип финансирования также может стать жизненно важным средством для снижения показателей ваших дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.

Из этого руководства вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.

Как работает факторинг счетов

Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, встроенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.

Шаг 1. Поиск фактора

Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть деньги. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.

Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок оплаты больше, чем этот, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов учитывайте, что весь процесс факторинга счетов может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.

При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих условиях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе или с каким-либо другим графиком или минимальной стоимостью счета. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.

В дополнение к традиционным механизмам факторинга существуют так называемые механизмы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.

Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую ​​аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство компаний спотового факторинга требуют, чтобы счет-фактура составляла несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.

Шаг 2: Факторное соглашение

После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки - выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.

Если после этой проверки вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.

Шаг 3: Назначение фактора

После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.

Поскольку факторинг счетов включает в себя переназначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление будет информировать их о вашем плане факторинга счетов и содержать подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания пришлет вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.

Как получить право на факторинг счетов

Прежде чем вы начнете факторинг счетов для вашей компании, вам нужно будет заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.

Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и в счетах-фактурах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.

Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовый риск и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.

Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери своего капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и ​​клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.

Насколько надежны ваши клиенты?

Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно надежности и надежности ваших клиентов во время оценки:

  • Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?

  • Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают государственные учреждения и крупные коммерческие корпорации, или уже существующие компании, которые занимаются бизнесом много лет

  • Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?

  • Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?

  • В какой отрасли они работают?

Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход. Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.

Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, о которых будет сказано далее в этой статье, многим предприятиям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.

Сколько стоит факторинг счетов?

Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Сборы обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.

Ставка дисконтирования

Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.

Период факторинга

Период факторинга - это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают ставки дисконтирования через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.

Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении «факторингового регресса» фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.

Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.

Дополнительные сборы

В дополнение к указанной выше ставке дисконтирования и периоду факторинга факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать в себя любые, но не ограничиваясь, следующим (или более):

  • Сборы за создание или открытие счета - это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.

  • Сейф или плата за обслуживание - Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.

  • Дополнительная комиссия - Это комиссия, применяемая к соглашениям факторинга, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.

  • Плата за неиспользованную линию - Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете полную сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет снята с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.

  • Ежемесячная плата за минимальный объем - Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.

  • Комиссия за продление - Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.

  • Плата за просрочку или сбор - Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.

  • Комиссия за проверку кредитоспособности - Факторинговая компания, которая выполняет проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.

  • Комиссия за факторинг без права регресса - это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности

  • Комиссия за транзакцию ACH - Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.

  • Комиссия за перевод - Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравниваете их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторной проверки.

Так как сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:

Репутация фактора

Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров - хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.

Что касается поддержки клиентов, вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.

Продолжительность факторингового опыта

Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого - примерно от 1 до 3 рабочих дней. Часто это может занять больше времени.

Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет отдельно, и мы предоставим вам быстрое решение по кредиту. Чтобы начать работу, не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и без регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.

Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взимать с вас платеж, если ваши клиенты не оплачивают ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.

Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.

Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, поскольку факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.

Некоторые факторы могут сочетать оба типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Следующее соображение - выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.

С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.

«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе их стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.

Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.

Знакомство с отраслью

Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, - это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.

Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь в различных отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг счетов, и финансирование счетов привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, подходит ли вам факторинг счетов-фактур или финансирование.

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя задачу сбора счетов и отправки вашего аванса без 100% гарантии получения возврата финансирования, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.

При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.

Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. Во время оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит, и если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе вашего бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компании, использующие наш сервис, просят привязать свое бухгалтерское программное обеспечение (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковский счет, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.

Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если вы одобрены, вы можете привлечь средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор - это тот, кто обрабатывает платеж.

Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.

Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не захотеть передать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:

  • Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними

  • Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком

  • Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим клиентским опытом, так как фактор может связаться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится

При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли свои платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, поскольку при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, сбором и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссий, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям вскоре могут понадобиться их средства, и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета, но потеря процента по счету высокой стоимости может действительно навредить в долгосрочной перспективе.

При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.

Время для финансирования

Хотя известно, что и финансирование счетов, и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов обычно быстрее, чем факторинг счетов.

При проверках кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам двигаться очень быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг счетов для малого бизнеса - отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, будет легко вернуть заемные деньги. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это также будет последний раз, когда это нужно будет делать.

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, потому что факторинговая компания берет на себя обязанности по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.

Однако, если вам просто нужно получать деньги быстрее, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.

Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур - ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.

Процесс подачи заявления и выплаты Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.

Как работает фрахт-факторинг? - RCG Auto Transport

Стоит ли факторинг фрахта комиссионных? Если вы водитель грузовика и хотите, чтобы доставка была оплачена немедленно, тогда ответ - да.Если вы хотите иметь больший контроль над своим денежным потоком, фрахтовый факторинг может быть чрезвычайно полезным, поскольку он снимает с вас задачу по сбору счетов и сразу же дает вам оплату. Если вы молодой или малый бизнес, и вас ожидают другие расходы, получение оплаты на следующий день после доставки может позволить продолжить работу. У вас даже могут быть ссуды или долги от открытия бизнеса, которые необходимо выплатить.

Обычные графики оплаты доставки грузов могут занимать 45, 60 или даже 90 дней.Это может затруднить или даже сделать невозможным удержание малых предприятий на плаву, если они полагаются на доход для покрытия таких вещей, как платежная ведомость, топливо и техническое обслуживание транспортных средств. Факторинговая компания по перевозке грузов действует как посредник, быстро оплачивает счета за доставку, обычно в течение дня, и берет комиссию. Затем они позаботятся о получении полного баланса с клиента. Комиссия за фрахт может составлять от 1,5% до 5% в зависимости от объема и отрасли.

Если вы грузовая компания без большого капитала, это решение может иметь огромное значение для вашего бизнеса.На самом базовом уровне фрахтовый факторинг - это способ быстро, чисто и просто получать деньги. Но это также может стать отличным способом развития вашего бизнеса. Управлять своими книгами может быть чрезвычайно сложно, если вы месяцами ждете оплаты за каждую работу, особенно если вы только начинаете. Вдобавок, если у вас есть клиент, который не торопится при оплате, вам придется тратить время на то, чтобы преследовать его, чтобы он оплатил счет. Это время можно было бы лучше потратить на развитие вашего бизнеса, увеличение вашего автопарка или улучшение других услуг.

Однако ненадежный клиент может затруднить получение факторинговой компании, которая будет представлять вас. Хотя большинство факторинговых компаний не используют ваш кредитный рейтинг для принятия решения о сотрудничестве с вами (малые или новые предприятия могут просто не иметь капитала, чтобы иметь достойный кредитный рейтинг), они все же принимают во внимание кредитную историю ваших клиентов. Если они считают, что не смогут получать платежи от ваших клиентов, вы сами. Некоторые автотранспортные компании и автоперевозчики предпочитают работать только с фрахтовыми брокерами, предварительно одобренными факторинговыми компаниями.Еще один вариант, который следует рассмотреть, - это факторинг фрахта без права регресса, который гарантирует оплату, даже если клиенты не оплачивают свои счета. Факторинг без права регресса стоит дороже, но дает дополнительные гарантии.

Факторинговые компании часто предлагают дополнительные услуги, такие как скидки на топливо, бэк-офисную поддержку и другие услуги лояльности. Многие также требуют определенного объема бизнеса каждый месяц, поэтому вам нужно изучить все возможные варианты, прежде чем выбирать факторинговую компанию. Для небольшой компании факторинговые сборы могут быстро накапливаться, что отрицательно скажется на вашей прибыли.Другие варианты, которые следует рассмотреть, - это работа с брокерами, которые предлагают быструю оплату и авансы на топливо за небольшую плату. В RCG Logistics мы бесплатно платим всем автовозам в течение 5 рабочих дней.

Некоторые факторинговые компании без требований к минимальному объему:

FleetOne Factoring

Thunder Funding

CR England Factoring

RTS Financial

TBS Factoring

What is это работает?

Что такое финансирование цепочки поставок?

Финансирование цепочки поставок улучшает расчеты между компаниями и их поставщиками.Программы финансирования цепочки поставок - это набор решений, которые оптимизируют денежный поток бизнеса, продлевая условия оплаты для поставщика. Кроме того, он дает возможность МСП и крупным поставщикам получать досрочную оплату счетов.

Финансирование цепочки поставок дает преимущества покупателю и поставщику. Покупатель использует оборотный капитал, в то время как поставщик генерирует больший денежный поток. Финансовые решения реализуются несколькими способами: обратный факторинг и финансирование поставщиков.

Крупные компании используют обратный факторинг в качестве варианта финансирования после поставки, чтобы продлить сроки оплаты без ущерба для своей цепочки поставок. Без использования этого метода поставщикам пришлось бы иметь дело с проблемами денежного потока, связанными с медленными сроками оплаты. Таким образом, обратный факторинг помогает цепочке поставок, предоставляя возможность финансировать медленно оплачиваемые счета.

Финансирование поставщика - это вариант финансирования перед поставкой, который позволяет поставщику закупать сырье или готовую продукцию для выполнения заказов на поставку.Кроме того, поставщик, который ожидает увеличения заказов и хочет создать запасы для выполнения этих заказов, будет использовать финансирование поставщика.

Как работает финансирование цепочки поставок?

Обратный факторинг и финансирование поставщиков работают по-разному. Оба являются беспроигрышными ситуациями для покупателей и продавцов.

Обратный факторинг

Это наиболее распространенная форма финансирования поставок. Компания, использующая обратный факторинг, заключает договор с финансовой компанией цепочки поставок.Финансовая компания цепочки поставок обрабатывает дебиторскую задолженность, чтобы поставщики могли получить досрочную оплату по утвержденным счетам-фактурам от нетто-30 до нетто-60. Компания, занимающаяся обратным факторингом, собирает платеж после наступления срока оплаты счета.

В чем преимущества обратного факторинга?

Обратный факторинг | Определение, процесс, преимущества, ограничения

Определение обратного факторинга

Обратный факторинг - традиционный подход к современному финансированию цепочки поставок. Это вариант финансирования под руководством покупателя, при котором как поставщики, так и покупатели получают краткосрочный кредит по счету.При обратном факторинге поставщики продают счета банкам или финансовым учреждениям по заранее определенной ставке дисконтирования. Продавая счета-фактуры, поставщик получает немедленный доступ к наличным деньгам, в то время как покупатели получают больше времени для оплаты счетов. Можно сказать, что обратный факторинг - это трехсторонний процесс финансирования, при котором в сделке участвуют поставщик, покупатель и финансовое учреждение.

Обратный факторинг помогает оптимизировать оборотный капитал для обеих сторон и обеспечивает ликвидность для бизнеса.Загвоздка здесь в том, что ставка дисконтирования, по которой счет-фактура оплачивается банком / финансовым учреждением, ниже, чем собственные источники операционных средств покупателя. Таким образом, можно сказать, что обратный факторинг является более дешевым вариантом краткосрочного финансирования для покупателей.

Процесс обратного факторинга

Корпоративный покупатель и некоторые или все его поставщики будут участвовать в программе обратного факторинга. В большинстве случаев покупатели будут предлагать обратный факторинг только группе своих наиболее кредитоспособных поставщиков.Ниже приведен пошаговый процесс обратного факторинга:

  1. Покупатель размещает заказ у поставщика
  2. Поставщик выполняет заказ и выставляет счет покупателю
  3. Затем покупатель утверждает счет поставщика и подтверждает, что он произведет оплату банку / финансовому учреждению по истечении срока платежа.
  4. Затем поставщик продает счет банку / финансовому учреждению по заранее определенной ставке дисконтирования
  5. После этого поставщик немедленно получает платеж (средства) по счету от банка / финансового учреждения
  6. По согласованию с покупателем, по истечении срока оплаты покупатель оплачивает сумму счета банку / финансовому учреждению

Преимущества обратного факторинга

Существуют различные преимущества обратного факторинга как для покупателей, так и для поставщиков, некоторые из них следующие:

Преимущества для покупателей

  • Покупатель может иметь более длительные условия оплаты с поставщиками без необходимости согласовывать любые другие факторы, например, цены.
  • Торговая кредиторская задолженность увеличивается, поэтому повседневные операции покупателя становятся более эффективными. Это дополнительно приводит к оптимизации оборотного капитала покупателя.
  • Покупатели могут воспользоваться скидкой при оплате наличными, продолжая при этом платить по счету на дату его погашения.
  • Поскольку это вариант внебалансового финансирования, общий баланс покупателя также выглядит хорошо с лучшими соотношениями оборачиваемости торговой кредиторской задолженности, просроченной кредиторской задолженности в днях, оборачиваемости оборотного капитала и т. Д.Это помогает привлекать другие источники финансирования по более выгодным ценам.

Преимущества для поставщиков

  • Поставщики могут получить более быстрый доступ к наличным деньгам по выгодным ценам. Это также приводит к ускорению цикла конвертации наличных денег с доставки в наличные.
  • Подобно преимуществу покупателя, общий баланс поставщиков также выглядит хорошо, и они могут получить финансирование в будущем по более выгодным ставкам.

Выгоды как для покупателей, так и для поставщиков

Существуют следующие комбинированные преимущества для покупателя и поставщика:

  • Как покупатель, так и поставщик пользуются более плавными процессами, поскольку им приходится иметь дело с банками / финансовыми учреждениями для платежей.Это также приводит к тесному сотрудничеству между покупателями и поставщиками, которое создает конкурентное преимущество

Ограничения обратного факторинга

Недоверие между поставщиком и покупателем - при отсутствии доверия между поставщиком и покупателем они не смогут воспользоваться обратным факторингом. Обратный факторинг - это комбинированный вариант финансирования, при котором и поставщик, и покупатель обязуются выполнять условия банка / финансового учреждения. Если, например, поставщик продает счет-фактуру, а покупатель не платит, то ответственность ложится на поставщика.Это явно не сработает.

Обратный факторинг - как бизнес-решение

Технологии сыграли важную роль в развитии обратного факторинга. В начале 1990-х годов обратный факторинг предлагался только крупным корпоративным покупателям. Кроме того, это предлагали лишь несколько банков. С развитием технологий увеличилось количество компаний, занимающихся финансовыми технологиями. И банки, и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, начали предлагать обратный факторинг не только как средство финансирования, но и как бизнес-решение.

Поставщики финансовых услуг начали создавать онлайн-платформы для автоматизации процесса обратного факторинга и предоставления более эффективных бизнес-решений. Эти платформы сделали весь процесс более прозрачным, когда многосторонние транзакции были видны всем вовлеченным сторонам. Процесс структурирован таким образом, что каждый отдел, будь то снабжение, казначейство, ИТ или юридический отдел, синхронизируется с транзакцией. Эта инклюзивность, автоматизация, простота и прозрачность предоставили покупателям и продавцам идеальные бизнес-решения.Сейчас все крупные банки и такие финтех-компании предоставляют обратный факторинг, и он предоставляется не только крупным покупателям, но и покупателям из малого и среднего бизнеса. Согласно отчету McKinsey, финансирование обратного факторинга / цепочки поставок увеличивалось на 20% в год с 2010 по 2014 год, и ожидается, что этот рост будет расти в будущем. Обратный факторинг развивался на протяжении многих лет, и теперь поставщики услуг обращаются к технологии блокчейн для дальнейшего улучшения обслуживания. 1

Рекомендации

1.

Обратный факторинг. акаглобальный . Декабрь 2018 г. [Источник]

Резус-фактор: как он может повлиять на вашу беременность

Амниоцентез : процедура, при которой из матки берутся околоплодные воды и клетки для исследования. В этой процедуре используется игла для извлечения жидкости и клеток из мешочка, в котором находится плод.

Анемия : аномально низкий уровень эритроцитов в кровотоке. Большинство случаев вызвано дефицитом железа (недостатком железа).

Антитела : Белки в крови, которые организм вырабатывает в ответ на инородные вещества, такие как бактерии и вирусы.

Тазовое предлежание : Положение, при котором ступни или ягодицы плода появляются первыми во время родов.

Ячейки : Наименьшие элементы конструкции в теле. Клетки - это строительные блоки для всех частей тела.

Взятие образцов ворсинок хориона (CVS) : процедура, при которой небольшой образец клеток берут из плаценты и тестируют.

Внематочная беременность : Беременность в месте, отличном от матки, обычно в одной из маточных труб.

Плод : стадия развития человека после 8 полных недель после оплодотворения.

Гены : сегменты ДНК, содержащие инструкции по развитию физических качеств человека и контролю процессов в организме. Они являются основными единицами наследственности и могут передаваться от родителя к ребенку.

Искусственный аборт : вмешательство, направленное на прерывание беременности, чтобы она не привела к рождению живого ребенка.

Желтуха : Накопление билирубина (коричневато-желтого вещества, образующегося в результате распада эритроцитов в крови), придающее коже желтоватый оттенок.

Выкидыш : потеря беременности в матке.

Поставщик акушерских услуг : Медицинский работник, который ухаживает за женщиной во время беременности, родов и родов. В число этих специалистов входят акушеры-гинекологи (акушеры-гинекологи), сертифицированные медсестры-акушерки (CNM), специалисты по медицине матери и плода (MFM) и врачи семейной практики, имеющие опыт работы с матерями.

Врач акушер-гинеколог (акушер-гинеколог) : Врач со специальной подготовкой и образованием в области женского здоровья.

Кислород : элемент, которым мы вдыхаем, чтобы поддерживать жизнь.

Плацента : Орган, который обеспечивает питательными веществами плод и выводит его отходы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *