| Цифр. код | Букв. код | Единиц | Валюта | Курс |
|---|---|---|---|---|
| 036 | AUD | 1 | Австралийский доллар | 58,4860 |
| 944 | AZN | 1 | Азербайджанский манат | 44,4694 |
| 051 | AMD | 100 | Армянских драмов | 14,4961 |
| 933 | BYN | 1 | Белорусский рубль | 29,1027 |
| 975 | BGN | 1 | Болгарский лев | 46,2865 |
| 986 | BRL | 1 | Бразильский реал | 13,4521 |
| 348 | HUF | 100 | Венгерских форинтов | 25,0883 |
| 410 | KRW | 1000 | Вон Республики Корея | 67,8188 |
| 344 | HKD | 10 | Гонконгских долларов | 97,2662 |
| 208 | DKK | 1 | Датская крона | 12,1731 |
| 840 | USD | 1 | Доллар США | 75,5535 |
| 978 | EUR | 1 | Евро | 90,4602 |
| 356 | INR | 10 | Индийских рупий | 10,1591 |
| 398 | KZT | 100 | Казахстанских тенге | 17,5683 |
| 124 | CAD | 1 | Канадский доллар | 60,3511 |
| 417 | KGS | 100 | Киргизских сомов | 89,0885 |
| 156 | CNY | 1 | Китайский юань | 11,5833 |
| 498 | MDL | Молдавских леев | 42,1312 | |
| 934 | TMT | 1 | Новый туркменский манат | 21,6176 |
| 578 | NOK | 10 | Норвежских крон | 90,1303 |
| 985 | PLN | 1 | Польский злотый | 19,8982 |
| 946 | RON | 1 | Румынский лей | 18,3735 |
| 960 | XDR | 1 | СДР (специальные права заимствования) | 107,9357 |
| 702 | SGD | 1 | Сингапурский доллар | 56,6198 |
| 972 | TJS | 10 | Таджикских сомони | 66,2634 |
| 949 | TRY | 10 | Турецких лир | 93,5890 |
| 860 | UZS | 10000 | Узбекских сумов | 71,9046 |
| 980 | UAH | 10 | Украинских гривен | 27,0178 |
| 826 | GBP | 1 | Фунт стерлингов Соединенного королевства | 103,8861 |
| 203 | CZK | Чешских крон | 34,9874 | |
| 752 | SEK | 10 | Шведских крон | 89,6416 |
| 756 | CHF | 1 | Швейцарский франк | 82,1859 |
| 710 | ZAR | 10 | Южноафриканских рэндов | 52,9988 |
| 392 | JPY | 100 | Японских иен | 69,4202 |
Контактная информация | Банк России
О порядке направления Банком России SMS-сообщений
Банк России направляет сообщения только со следующих номеров:
3000 — с предложением оценить предоставленный Банком России ответ на обращение, поданное через Интернет-приёмную Банка России.
CBR-online — для подтверждения действий пользователя при отправке обращений через Интернет-приемную направляются коды, которые следует ввести в соответствующем поле. Отвечать на эти сообщения не нужно. Этот же номер используется для информирования пользователей, записавшихся на личный прием в Общественную приемную Банка России.
PUCBR или 2500 — для информирования об операциях, совершенных с использованием платежных карт, оформленных в полевых учреждениях Банка России.
Любые сообщения от имени Банка России, полученные с иных номеров, следует расценивать как мошеннические действия
В частности, неустановленные лица могут направлять sms-сообщения и email-рассылки с ложными сообщениями о блокировке, поступлении или списании средств с банковской карты клиента, предлагая перезвонить по указанным телефонным номерам.
В качестве отправителя сообщений, как правило, могут указываться: «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», то есть наименования, ассоциирующиеся с названием Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Таким образом злоумышленники пытаются узнать номера банковских карт, PIN-коды, количество денежных средств, размещенных на карточных счетах, персональные данные владельца карты и другую конфиденциальную информацию.
Никогда не перезванивайте по указанным в подобных сообщениях номерам, а обратитесь напрямую в банк, клиентом которого вы являетесь.
Интернет-приемная | Банк России
Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.
В интернет-приемную Банка России могут обратится как физические, так и юридические лица.
Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.
Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).
Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.
По вопросам работы официального сайта Банка России вы можете написать напрямую в службу поддержки: webmaster@www.
cbr.ru. Вопросы и обращения по другим темам по этому адресу не рассматриваются.
Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).
Совет директоров Банка России | Банк России
Совет директоров Банка России — коллегиальный орган управления Банка России, в который входят Председатель Банка России и 14 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой сроком на пять лет по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.
Совет директоров осуществляет широкий круг функций, отнесенных к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В сфере денежно-кредитной политики и развития финансового рынка Российской Федерации
В сфере регулирования банковской системы и финансового рынка Совет директоров устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, принимает решения об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, банковских групп и некредитных финансовых организаций, о размере обязательных резервных требований, а также принимает иные решения.
В сфере финансово-хозяйственной и организационно-кадровой деятельности Банка России Совет директоров утверждает структуру Банка России, годовую финансовую отчетность и отчет о деятельности Банка России, а также осуществляет иные функции.
Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на его заседании членов при кворуме в восемь человек. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.
Банк России повысил ставку впервые с 2018 года :: Финансы :: РБК
Сигнал о будущей политике также ужесточился: Банк России «допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». Месяцем ранее регулятор лишь заявлял, что будет «определять сроки и темпы возврата к нейтральной денежно-кредитной политике». Годовая инфляция, по его новому прогнозу, вернется к цели вблизи 4% только в первой половине 2022 года. Предыдущий прогноз ЦБ — 3,7–4,2% уже по итогам 2021 года.
Обновленный прогноз ЦБ представит в апреле.
«Пока ключевая ставка не вернется в нейтральный диапазон — а его мы по-прежнему оцениваем от 5 до 6%, — денежно-кредитные условия будут оставаться мягкими», — подчеркнула Набиуллина. Не факт, что возврат к нейтральной политике понадобится в этом году, добавила она.
Читайте на РБК Pro
Как ЦБ готовился к ужесточению политики
ЦБ снижал ставку в прошлом году на фоне кризиса, вызванного пандемией коронавируса, — в общей сложности с 6,25 до 4,25%. Паузу в смягчении ЦБ взял в сентябре, но она затянулась по мере роста инфляции. Уже на февральском заседании ЦБ исключил возможность дальнейшего снижения ставки.
Экономисты оценили вероятность быстрого повышения ключевой ставкиК мартовскому заседанию риторика руководства ЦБ продолжила ужесточаться: председатель Банка России Эльвира Набиуллина на прошлой неделе, спустя почти год с начала активного распространения коронавируса в стране, говорила, что регулятор видит «устойчивое восстановление деловой активности и конечного спроса по широкому кругу секторов экономики и отмечает усиление инфляционного давления».
Тем не менее ее заместитель Алексей Заботкин уточнил, что «на мартовском заседании совет директоров продолжит оценивать сроки и темпы возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике».
В понедельник, 15 марта, Bloomberg со ссылкой на источник сообщил, что регулятор обсуждает вариант более быстрых действий и может повысить ставку на 1,25 п.п., то есть до 5,5% до конца года, или даже до 6%. Впоследствии глава SberCIB Investment Research (структура Сбербанка) Ярослав Лисоволик заявил, что оценивает вероятность повышения ставки на 0,25 п.п. уже в пятницу, 19 марта, как «достаточно высокую». Пик инфляции в этом году оказался выше ожиданий, и ЦБ, повысив ставку, может так отреагировать на этот негативный сюрприз, предполагал главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин.
В Сбербанке допустили повышение ключевой ставки ЦБ уже в мартеВ феврале рост цен ускорился до 5,7% после 5,2% в январе, хотя инфляционные ожидания населения, на которые ЦБ также опирается при принятии решений о ставке, в феврале несколько снизились — на 0,6 п.
п., до 9,9%. Основным драйвером роста цен является продовольственная инфляция.
Дезинфляционные риски для базового сценария снизились, констатировал ЦБ 19 марта. Открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы. В свою очередь, более низкие темпы вакцинации и распространение новых штаммов вируса могут, наоборот, замедлить восстановление экономической активности, указал регулятор.
Уже опубликованные данные по промышленному производству за прошедший месяц, как и данные по продажам легковых автомобилей, действительно говорят о восстановлении деловой активности, считает главный экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков. Но пока этот тренд недостаточно устойчив из-за географической неоднородности, добавляет он, ссылаясь на отчет Банка России по региональной экономике. Так, центральное и южное управления ЦБ зафиксировали рост промышленности в январе на 7,5 и 6,2% год к году, в то время как остальные пять показали ее падение.
Что стало спусковым крючком для роста ставки сейчас
Еще на прошлой неделе Банк России указывал, что в марте будет недостаточно данных для повышения ставки, замечает начальник центра разработки стратегии Газпромбанка Егор Сусин, но с тех пор ставки достаточно резко повысили центральные банки Бразилии и Турции (на 0,75 п.п. и 2 п.п. соответственно). «Решения других ЦБ развивающихся рынков были более агрессивными, и, видимо, это стало последней каплей, которая привела к повышению ставок в марте», — считает эксперт.
Внешняя конъюнктура сыграла решающую роль, уверен начальник дилингового центра Металлинвестбанка Сергей Романчук, указывая, что изменился основной индикатор ситуации на рынке — выросли ставки казначейских облигаций американского Минфина (увеличение доходности безрисковых вложений в США в общем случае вызывает переток инвестиций из развивающихся экономик). Кроме того, объясняет Романчук, растет спрос на продовольствие без возможности его немедленно удовлетворить, что вызывает повышение цен на продукты питания по всему миру, а для России это довольно большой компонент инфляционной корзины.
«Банк России настраивал рынки к циклу повышения, и рынки в той или иной степени готовы к повышению (ключевой ставки) как минимум до 5%. Рынок уже включил это в цены», — говорит Сусин. К концу года ЦБ может поднять ставку до 5%, к середине следующего — до 5,5%, прогнозирует Романчук. «Если инфляция не начнет замедляться, ставку, наверное, придется повышать быстрее. Но сам ЦБ оценивает, что эффект от повышения ключевой ставки отражается на инфляции примерно через три квартала, поэтому ЦБ пытается стрелять по мишени, которая находится далеко во времени», — напоминает он.
Тем не менее жесткая риторика ЦБ является не вполне конкретной, осторожен директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев. Регулятор «дал участникам рынка не самый жесткий сигнал», пишет экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец: «Мы полагаем, это явный признак того, что ЦБ будет повышать ставку до нейтрального значения плавно. При этом похоже, что регулятор оставляет за собой возможность повышать ставку не на каждом из следующих заседаний».
Ослабление рубля, произошедшее на этой неделе из-за заявлений президента США Джозефа Байдена и обещаний ввести новые санкции (курс 17 марта падал на рубль к доллару и евро), также может быть одним из факторов, из-за которых ЦБ пошел на повышение ставки, пишет в обзоре главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. «Сильная реакция рынка на новую волну конфронтации между США и Россией на этой неделе показывает, что эффект курсового переноса не поможет вернуть инфляцию к уровню четырехпроцентного ориентира ЦБ в этом году», — считает она.
Набиуллина на пресс-конференции оценила, что ослабление курса на 10% может давать прирост годовой инфляции на 0,5–0,6 п.п. Раньше влияние ослабления рубля было в два раза больше.
Руководство — Почта Банк
Дата избрания (переизбрания) в Наблюдательный совет
Избран в состав Наблюдательного совета 27.12.2017 внеочередным Общим собранием акционеров (протокол от 27.12.2017 № 04/17).
Переизбран в состав Наблюдательного совета 23.09.2020 годовым Общим собранием акционеров (протокол от 23.09.2020 № 04/20).
Высшее: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова
Квалификация: экономист.
Специальность: Преподаватель политической экономии
Год окончания: 1979 г.
Сведения о дополнительном профессиональном образовании: отсутствуют.
Сведения об ученой степени: кандидат экономических наук (Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации)
Дата присуждения степени: 28.
06.2001 г.
Сведения об ученом звании: отсутствуют.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: общее руководство текущей деятельностью банка.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Бюро Правления.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящий в компетенцию Бюро.
Служебные обязанности: общее руководство деятельностью Федерации в соответствии С уставом.
Служебные обязанности: общее руководство НП.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Высшего совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Президиума.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Президиума.
Служебные обязанности: преподавательская деятельность.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию совета директоров.
Служебные обязанности: преподавательская деятельность.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: осуществляет общее руководство.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Общественного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию комиссии.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
25 самых молодых банкиров России
Самому молодому банкиру в мире было всего 17, когда он сдал экзамен на сертификацию по профессии и получил лицензию, попав в книгу рекордов Гиннесса. Его имя – Джон Ван Клоу. Он родился в 1994 г. Мы составили список банкиров России в возрасте до 40 лет. Кому-то удалось пробиться самому, кому-то в построении карьеры помогли именитые родители.
Алексей Грибанов
Алексей Грибанов родился в 1989 году. Он окончил Мордовский государственный университет имени Н. П. Огарева по специальности «Финансы и кредит». В свои годы он уже успел занять пост старшего вице-президента КС Банка. Причём карьеру молодой человек начал в 2008 году с должности специалиста отдела маркетинга этого же банка. В 2016 году Алексей уже был начальником управления экономического анализа и старшим вице-президентом КС Банка. Отец Алексея, Владимир Грибанов – председатель правления и президент КС Банка.
Отметим, что по данным на 2020 год имя Алексея Грибанова не значится в составе руководства КС Банка.
Где он трудится сейчас, неизвестно.
Адам Арсамаков
Адам Арсамаков – вице-президент и член правления МИнБанка. Он родился в 1985 году. Адам Арсамаков окончил Финансовую академию при Правительстве РФ и является кандидатом экономических наук. Нельзя не упомянуть тот факт, что он – сын президента кредитной организации, Абубакара Арсамакова.
В МИБ Адам пришёл в 2005 году, где начал карьеру в должности экономиста отдела краткосрочного кредитования. В последующие годы он был начальником управления кредитования капитального строительства, возглавлял департамент кредитования и оценки риска. С 2011 года он занял пост вице-президента банка, в возрасте 26 лет.
Роман Ганишин
Роман Ганишин родился в 1983 году. Сейчас он – председатель правления рязанского Прио-Внешторгбанка. Его отец занимает пост председателя совета директоров этой же кредитной организации. Виктору Ганишину принадлежит 16,7% акций банка, а самому Роману – 13,2%.
В 2006 году Роман окончил Университет Восточной Англии по специальности «магистр естественных наук в сфере бизнес менеджмента».
Некоторое время работал в сфере оценки недвижимости, занимался прогнозированием рынков товаров и услуг, мониторингом деятельности предприятий. В 2008 году он стал членом совета директоров Прио-Внешторгбанка. С июля 2012 года занял пост заместителя председателя правления, а в 2015 году был избран председателем правления.
Роман также занимал пост начальника отдела контроля за исполнением кредитных соглашений Прио-Внешторгбанка, работал в управлении кредитования и управлении анализа и оценки кредитных рисков.
Александр Пумпянский
Александр Пумпянский родился в 1987 году. Окончил Женевский университет. Сейчас он занимает пост председателя совета директоров СКБ-Банка. Эту должность он получил в 29 лет. Его отец, Дмитрий Пумпянский, член совета директоров этого же банка.
До прихода в СКБ-Банк Александр трудился инвестаналитиком в компании Sinara Capital Management.
Сергей Иванов
Сергей Иванов родился в 1980 году и уже успел поработать во множестве крупнейших банков.
Сейчас он – член совета директоров Газпромбанка и председатель правления АО «АЛРОСА». Сергей – сын известного политического деятеля, ныне специального представителя президента Российской Федерации по вопросам природоохранной деятельности, экологии и транспорта Сергея Иванова.
Сергей окончил Московский государственный институт международных отношений. Он занимал должности председателя правления ОАО «СОГАЗ», председателя наблюдательного совета Российского ядерного страхового пула, председателя наблюдательного совета Россельхозбанка. Также был старшим вице-президентом Сбербанка.
В 2007 году, в возрасте 27 лет, был назначен вице-президентом Газпромбанка, позже занял должность заместителя председателя правления Газпромбанка.
Антон Авдеев
Антону Авдееву 31 год. Его отец – владелец Московского Кредитного Банка, Роман Авдеев. Сам Антон в возрасте 22 лет стал членом наблюдательного совета Московского кредитного банка, а через год занял должность вице-президента дирекции по работе с корпоративными клиентами.
В интервью владелец МКБ Роман Авдеев признаётся, что не хотел устраивать сыновей к себе в банк. Но всё же сделал это, однако постарался, чтобы к ним предъявляли максимально высокие требования (брат Антона Кирилл также работает в МКБ).
Елена Махота
Первая девушка в нашем списке, Елена Махота, родилась в 1980 году. В её роду банкиров не было. Детство Елена провела в Петропавловске-Камчатском. Окончила Дальневосточный государственный университет и устроилась кредитным экспертом в КМБ-Банк. Уже через два года она получила место заместителя хабаровского представительства КМБ-Банка. Прошёл месяц, и Елена возглавила представительство. В 2007 году она получила должность руководителя департамента МСБ Промсвязьбанка. В конце 2011 года стала руководить блоком «Розничный бизнес».
Отдав банковской сфере 14 лет, в 2012 году Елена Махота решила уйти в бизнес и открыла сеть салонов красоты.
Владимир Чубарь
Владимир Чубарь – председатель правления и член наблюдательного совета МКБ.
Он родился в 1980 году. В руководство МКБ попал в возрасте 32 лет.
Владимир Чубарь учился в Московской банковской школе при ЦБ, позже окончил Финансовый университет при правительстве РФ. В МКБ он попал на преддипломную практику. Это место Владимир нашёл спустя 2 месяца поисков. Успешно выполнив задание, он получил место специалиста финансового департамента. За последующие семь лет прошёл в банке путь от рядового специалиста до председателя правления.
Алексей Косяков
Алексей Косяков – заместитель председателя правления МКБ. Он родился в 1983 году. Окончил Московский инженерно-физический институт, получив специальность инженер-физик. Позже прошёл обучение в Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова уже по экономическому направлению.
В банковской сфере работал с 2005 года. Алексей Косяков трудился в таких банках, как Русский Стандарт, Международный Московский Банк, Сведбанк, Банк Москвы. В МКБ он попал в 2011 году. Тогда он возглавил управление потребительского кредитования, а уже в 2013 был назначен заместителем председателя правления МКБ.
Евгений Ивановский
Евгений Ивановский – заместитель председателя правления Транскапиталбанка. Его отец, Леонид Ивановский – член совета директоров в этой же кредитной организации. Евгений Ивановский родился в 1983 году. Он окончил Оксфордский университет, факультет философии, политологии и экономики, а также Московский государственный социальный университет Министерства труда и социального развития по юридическому направлению.
С 2006 года работал в АБН АМРО БАНК Н.В., в 2009 ушёл в The Royal Bank of Scotland plc. В 2011 году его назначили на должность советника председателя правления Транскапиталбанка. В том же году он стал заместителем председателя правления. Кроме того, с 2016 года Евгений Ивановский входит в совет директоров Инвестторгбанка.
Лидия Симонова
Лидия Симонова родилась в 1986 году. Сейчас она является заместителем председателя правления банка «Центр-инвест». Лидия окончила Ростовский государственный экономический университет.
В банке «Центр-инвест» работает с 2004 года.
В 2011 переведена на должность ведущего экономиста в департамент казначейства и финансовых рынков. Позже её назначили ведущим экономистом, а позже заместителем руководителя казначейства.
На должность заместителя председателя правления была назначена в 2017 году.
Елена Швед
Елена Швед – член правления МКБ. Она родилась в 1987 году. Елена Швед окончила Московский физико-технический институт по направлению «прикладные математика и физика».
С 2009 года она работала в Альта-Банке. В 2011 году попала в команду Московского Кредитного Банка. Продвигалась по карьерной лестнице в департаменте рисков и в аналитическом департаменте банка, начинала с должности ведущего специалиста, а уже в 2013 году возглавила финансовый департамент. С 2016 года вошла в состав правления МКБ.
Рустем Загидуллин
Рустем Загидуллин родился в 1986 году. Сейчас он входит в совет директоров Банка «Ак Барс». Молодой человек окончил Казанский государственный университет им. В. И. Ульянова-Ленина по специальности «юрист».
Получил степень кандидата юридических наук.
Послужной список Рустема Загидуллина достаточно интересен. Он работал помощником прокурора, был первым заместителем министра юстиции Республики Татарстан. Также занимал должность ассистента кафедры конституционного и административного права юридического факультета Казанского федерального университета. С 2017 года – Министр юстиции Республики Татарстан.
Анастасия Колесова
Анастасия Колесова родилась в 1984 году. Сейчас она занимает пост председателя правления Татсоцбанка и владеет 43,5% акций банка. Её отец, Николай Колесов – российский предприниматель, гендиректор АО «Концерн Радиоэлектронные технологии», экс-губернатор Амурской области.
Анастасия Колесова окончила Казанский государственный финансово-экономический институт. В 2005 году начинала с должности инженера на заводе Элекон. Затем стала начальником аналитической группы. Позже Анастасию Колесову назначили замгендиректора по экономике, реформированию и фондовому рынку, а затем и генеральным директором ОАО «Завод Элекон».
С августа 2010 года она находится на посту председателя правления АО «Татсоцбанк».
Антон Перин
Антон Перин – член совета директоров Глобэкс Банка. Он родился в 1982 году. За плечами у молодого человека Финансовая академия при Правительстве РФ и Архангельский государственный технический университет. В 2009 году он пришёл на работу в Сбербанк, где до 2016 года был старшим управляющим директором и финансовым директором. В 2016 году избран в состав совета директоров АО «Глобэкс Банк». С 2017 года также является гендиректором «ВЭБ Капитал».
Денис Войлоков
Денис Войлоков родился в 1984 году. Окончил Тольяттинскую академию управления. Сейчас он входит в состав наблюдательного совета Тольяттихим-банка. Карьеру Денис Войлоков начинал в 2004 году в качестве менеджера по анализу финансово-экономической деятельности корпорации «Тольяттиазот». В следующие годы работал начальником кредитного отдела РТС-Банка, позже стал председателем правления этой организации. С 2017 года входит в число членов наблюдательного совета Тольяттихимбанка.
Денис Дикарев
Денис Дикарев с 2016 года является членом совета директоров банка «Левобережный». Он родился в 1987 году. Окончил Высшую школу экономики по экономическому направлению. Работал в инвесткомпании «Тройка Диалог», «РИМ Сервисиз», в управляющей компании «Ренессанс Капитал».
Денис Лукичев
Денис Лукичев занимает посты заместителя председателя правления и начальника Департамента управления активами и пассивами банка СГБ. Он родился в 1982 году. Окончил Московский государственный университет бизнеса по специальности «Экономист». Работал в казначействах ОАО «Военно-страховая компания», банка «Столичное Кредитное Товарищество». С 2014 года стал зампредправления СГБ.
Татьяна Орлова
Татьяна Орлова – член правления Транскапиталбанка. Владеет 9,89% ценных бумаг этой кредитной организации. Она родилась в 1986 году. За её плечами учёба в Финансовой академии при Правительстве РФ. До того как попала в ТКБ, занимала пост заместителя председателя правления в банке «Возрождение», а также входила в совет директоров банка.
В члены совета директоров ТКБ попала в 2018 году. Изначально курировала направление работы с крупными корпоративными клиентами. Сейчас руководит направлением по работе с непрофильными активами и проблемной задолженностью.
Ольга Денисова
Ещё одна участница нашего списка – Ольга Денисова, член совета директоров Прио-Внешторгбанка. Она родилась в 1987 году. Окончила Рязанский государственный университет имени С. А. Есенина по специальности «юриспруденция» в 2009 году. При этом уже с 2008 года входит в совет директоров Прио-Внешторгбанка. Также в этом банке является советником по юридическим вопросам аппарата правления и контролирует юридическое обеспечение деятельности банка.
Олег Целищев
Олег Целищев – член правления банка «Хлынов» с 2012 года, а также начальник управления рисков и финансового анализа. Олег Целищев родился в 1982 году. За его плечами Вятская государственная сельскохозяйственная академия. В банк «Хлынов» пришёл в 2004 году в качестве риск-менеджера планово-экономического отдела.
Позже занимал должность руководителя группы управления рисками.
Олег Попков
Олег Попков – член правления, а также директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-Банка. Он родился в 1986 году. Окончил Уральский государственный технический университет по специальности «маркетинг промышленной продукции» в 2008 году.
Карьеру начал в 2003 году с должности помощника аудитора. В 2007 пришёл в ВУЗ-Банк на позицию риск-менеджера. Позже занимал руководящие должности в департаменте малого и среднего бизнеса, в 2012 году стал управляющим директором департамента. В феврале 2016 года вошёл в правление ВУЗ-Банка.
Алёна Азаренко
Алёна Азаренко входит в правление Ури Банка. Она родилась в 1987 году. За плечами девушки Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юридический факультет.
Работала в юридическом департаменте Бинбанка, руководила отделом сопровождения корпоративной деятельности Росгосстрах Банка. Также была замом начальника юридического управления Банка Западный.
С 2013 года занимается полным юридическим сопровождением деятельности кредитной организации.
Степан Читипаховян
Степан Читипаховян – председатель правления Трансстройбанка. Родился в 1984 году, окончил Академию народного хозяйства при Правительстве РФ. Входит в правление Трансстройбанка с 2009 года по настоящее время. В 2018 году его избрали в совет директоров.
В Трансстройбанке также работал начальником финансового департамента – отвечал за составление и контроль над исполнением квартального и годового бюджета банка.
Эльдар Мансимов
Эльдар Мансимов – заместитель председателя правления, член правления Руснарбанка. Его год рождения – 1984-й. За плечами банкира Финансовая академия при Правительстве РФ. До работы в Руснарбанке был директором департамента рисков и контролёром в Генбанке, начальником департамента кредитования корпоративных клиентов Локо-Банка. В 2017 году пришёл в Руснарбанк. Курирует корпоративный бизнес кредитной организации.
Данные взяты с официальных сайтов банков и из открытых источников.
Топ-5 самых важных надежных государственных банков России 2021 г.
Какие государственные банки являются наиболее важными, надежными и безопасными для российской экономики? Банк России в настоящее время занимается очисткой отечественной банковской системы и активно отзывает лицензии у банков за нарушение банковского законодательства. Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с другими, поскольку вероятность отзыва у них лицензии значительно ниже.Многие вкладчики, вероятно, захотят перевести свои деньги в Сбербанк, несмотря на низкие ставки по вкладам.
Какие еще банки, помимо Сбербанка, могут быть связаны с государственными (национальными) российскими банками?
Сбербанк — крупнейший и самый надежный банк в России и СНГ с широчайшей сетью подразделений, предлагающих весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Банк занимает первое место не только по размеру активов (22 124 672,6 млн руб.
), Но и по количеству расчетных счетов физических лиц (более 1 млн. Руб.)). Сбербанк — монополист на рынке вкладов физических лиц. Контролирует 46% рынка. По итогам 2015 года банк получил около 130 млрд рублей прибыли после налогообложения.
Основным направлением деятельности ВТБ Банк является обслуживание корпоративных клиентов. Это полнофункциональный банк, входящий в международную финансовую группу ВТБ.
ВТБ сформировал первую в истории России международную банковскую группу, способную на равных конкурировать с ведущими западными финансовыми институтами и предлагать качественные банковские услуги по всему миру.Банк — кредитная организация мирового уровня, акции которой свободно обращаются на российских и международных фондовых рынках.
Газпромбанк — один из крупнейших и надежных универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация имеет развитую сеть дочерних банков и филиалов. Он входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы.
Государство косвенно участвует в капитале банка через ПАО «Газпром».
ВТБ24 — один из крупнейших банков по размеру активов в России. Это розничное отделение банка группы ВТБ. Банк ВТБ контролирует 99,93% акций ВТБ24. ВТБ24 специализируется на работе с частными лицами, индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. ВТБ24 будет присоединен к ВТБ до конца 2017 года.
Россельхозбанк — один из крупнейших банков России. Он специализируется на финансировании сельскохозяйственных предприятий. Правительство России владеет 100% акций банка.Основные направления его деятельности — обслуживание клиентов, кредитование корпоративных клиентов, привлечение населения к размещению денег в банке. Самым крупным источником активов являются средства юридических лиц (более 40% его активов).
Другие банки, контролируемые государством: Банк Москвы, АК БАРС Банк, МСП банк, Внешэкономбанк Читайте о Международные банки в России (в основном американские и европейские банки)
Банковская система, Царская | Encyclopedia.
comСо времен Освобождения российские банки превратились в важнейших финансовых посредников империи.Они выполняли классические банковские функции по сбору сбережений населения и выдаче ссуд кредитоспособным заемщикам. Изначально российские банки во многом отражали отсталость экономики и общества. Экономика по-прежнему была преимущественно сельской, и горнодобывающие и производственные предприятия конкурировали за ресурсы с потребностями правительства в военных финансах и инфраструктуре, а также с голодом дворянства по ссудам. Коммерческая честность часто была ненадежной, и поэтому банкирам приходилось проявлять осторожность, давая ссуды незнакомцам, даже на короткий срок.
Российские банки были более специализированными, чем банки в других странах. В центре был Государственный банк ( Государственный банк, ), созданный в 1860 году взамен более примитивного Государственного коммерческого банка (основан в 1817 году) и неформальных договоренностей между купцами и промышленниками.
Он стабилизировал курс рубля, выпустил бумажную валюту и принял депозиты из казны, источники налогов которых были в основном сезонными. Поскольку в течение 1880-х годов правительство оставалось в дефиците, несмотря на усилия министра финансов Михаила фон Рейтерна, Государственный банк также предоставлял казначейство ссуды наличными.Государственный банк способствовал продвижению интересов России в Китае и Персии. Со временем он выступал в роли последнего кредитора для возникающих частных банков. Когда они испытывали неликвидность в результате неожиданного изъятия средств, Государственный банк делал скидку на их банкноты и ценные бумаги, чтобы частные банкиры могли платить вкладчикам. Такие эпизоды были обычным явлением во время рецессии 1900–1902 годов. Помимо этих функций центрального банка, Государственный банк предоставлял некоторые обычные кредиты, незаметно отдавая предпочтение государственным проектам, таким как железнодорожные линии, порты и элеваторы, а также некоторым частным машиностроительным, текстильным и сахарным предприятиям.
Например, Госбанк купил акции Балтийского металлургического завода на том основании, что такие фирмы, хотя и частные, имеют государственное значение.
Царское правительство также спонсировало сберегательные кассы, которые часто присоединялись к почтовым отделениям. Эти учреждения расширили свои городские отделения в течение 1860-х годов и свои сельские поселения два десятилетия спустя. Они принимали процентные счета от мелких вкладчиков и инвестировали в ипотечные или государственные ссуды, особенно для железных дорог.
Большая часть российского кредитования до 1914 года была обеспечена земельной ипотекой, наиболее надежным залогом в это время роста цен на землю.И Крестьянский земельный банк (основан 1882–1883 гг.), И Дворянский банк (1885 г.) предоставляли такие ссуды сельским сословиям путем выпуска облигаций населению с правительственными гарантиями выплаты процентов. Помимо этих банков, большое количество кредитных кооперативов предоставляло мелкие ссуды крестьянам и ремесленникам.
Частные коммерческие банки возникли в России последними. Основателями основных московских банков были производители текстиля, а директора петербургских банков часто были отставными чиновниками, финансистами или богатыми землевладельцами.К 1875 г. в Санкт-Петербурге и Москве было 30 банков; к 1914 г. в столице было 567 банков, а в Москве — 153. В 1875 г. совокупные активы пяти крупнейших банков составляли всего 247 миллионов рублей; к 1914 году они увеличат эту цифру почти в десять раз. Как и все другие российские банки, частные и акционерные банки подлежали строгому регулированию со стороны Министерства финансов, но после 1894 года уставы были либерализованы, и в их распоряжение были предоставлены государственные фонды. Поначалу имея дело с краткосрочными коммерческими бумагами для оборотного капитала предприятий, они постепенно начали предоставлять ссуды под ипотеку городских земель и промышленных объектов.Они также предлагали текущие счета бизнес-клиентам, тем самым снижая операционные издержки в этой огромной империи.
При межрегиональных поставках на большие расстояния в сложных условиях производителям, возможно, придется месяцами ждать платежей от продавцов, которые сами имеют далеко разнесенных покупателей. Для всех них решающее значение имел краткосрочный кредит, так как оплата наличными была неудобной.
Вместо типичных для Москвы коммерческих банков британского типа, продолжавших заниматься краткосрочными кредитами, С.Петербургские банки все больше напоминали модель универсального банка, типичную для Германии. Они помогали размещать ценные бумаги для благоустройства городов, шахт и других частных предприятий под залог облигаций и других ценных бумаг без государственных гарантий. Они также открыли счета, обеспеченные привилегированными акциями, с первым требованием о выплате дивидендов для инвесторов, которые раньше могли требовать только обязательства с фиксированной процентной ставкой для своих портфелей. Крупнейший из акционерных банков привлекал иностранный капитал, в частности, из Франции и Бельгии, а также из Государственного банка.
Некоторые из крупных проектов тяжелой промышленности, финансируемых таким образом, были прибыльными, как, например, Южно-Российская Днепровская металлургическая компания, но многие другие были чрезмерно продвинуты. По подсчетам Ольги Крисп, основанным на данных Павла Васильевича Оль, к 1916 году иностранцы владели 45 процентами совокупного капитала десяти крупнейших акционерных банков. за правлениями сидели банкиры. Они облегчили учет векселей филиалов и сбыт их обыкновенных акций.Например, Александр Путилов, председатель знаменитого Русско-Азиатского банка, был также руководителем Путиловской инжиниринговой компании, исторически известной компании Lena Goldfields, Николаевского судостроительного предприятия и Московско-Казанской железной дороги, а также директором как минимум трех нефтяных компаний. компании. Около 80% уставного капитала Русско-Азиатского банка принадлежало Франции. Азово-Донской банк, основанный в Санкт-Петербурге после 1903 года, активно участвовал в угольных, сахарных, цементных и сталелитейных предприятиях.
Международный банк, активно участвовавший в судостроении, на 40 процентов принадлежал Германии.Иногда эти банки помогали реорганизовывать и рекапитализировать обанкротившиеся предприятия, тем самым расширяя их контроль над собственностью.
В то время как спрос на кредиты со стороны частных предпринимателей увеличивался в течение 1890-х годов, большой расцвет царской банковской системы пришелся на период бума после войны и революций 1904–1906 годов. К 1913 году в стране насчитывалось более тысячи частных и акционерных банков. страны, по-прежнему в основном в столицах Варшаве, Одессе и Баку. Ценные бумаги, принадлежащие российскому обществу, выросли более чем в три раза за период с 1907 года до Первой мировой войны.Кредитование все в большей степени предоставлялось тяжелой промышленности и высокодоходным отраслям производства потребительских товаров, хотя последние часто могли полагаться на нераспределенную прибыль. Таким образом, как заметил Александр Гершенкрон, роль правительства как главного органа накопления капитала снизилась, и его заменили банки.
Как и везде, российские банки стали несколько более концентрированными. В 1900 году шесть крупнейших коммерческих банков контролировали 47 процентов депозитов и других обязательств. К 1913 году эта доля выросла до 55 процентов.Марксисты, такие как Владимир Ленин, считали, что концентрация финансового капитала и страхование картелей этими крупными капиталистами приведет к революции. Однако представляется весьма сомнительным, что это произошло бы в отсутствие войны. Во всяком случае, все царские банки были национализированы большевиками в 1917 году.
См. Также: экономика, царская; внешняя торговля; индустриализация
библиография
Крисп, Ольга. (1976). Исследования по экономике России до 1914 года. Лондон: Макмиллан.
Фалькус, М. Э. (1972). Индустриализация России, 1700–1914. Лондон: Papermac.
Гатрелл, Питер. (1986). Царская экономика, 1850–1917 гг. Нью-Йорк: Сент-Мартин.
Гершенкрон, Александр.
(1962). Экономическая отсталость в исторической перспективе. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета.
Кахан, Аркадий. (1989). История экономики России, изд. Роджер Вайс. Чикаго: Издательство Чикагского университета.
Касер, Майкл К. (1978). «Российское предпринимательство». В г. Кембриджская экономическая история Европы, т. VII: Промышленная экономика, капитал, труд и предпринимательство, часть 2, США, Япония и Россия, ред. Питер Матиас и М. М. Постан. Лондон: Издательство Кембриджского университета.
Martin C. Spechler
Investment Banking Russia
Когда я путешествовал по Европе несколько лет назад, все думали, что я француз или русский .
И, конечно же, я не знал ни одного языка, поэтому всякий раз, когда кто-то пытался со мной заговорить, я тупо смотрел на них и жестами объяснял свое невежество.
У меня такая же реакция, когда читатели спрашивают об инвестиционном банкинге в России: пустых взгляда, за которыми следуют «Это в списке» и «Я хочу рассказать об этом в ближайшее время».
Это заканчивается сегодня новым интервью с читателем, который работает в ведущем инвестиционном банке в Москве — вот что вы узнаете изнутри:
- Процесс набора в России и типы кандидатов они находясь в поиске.
- Как выглядит финансовая отрасль в России: отрасли, сделки, доминирующие банки и многое другое.
- Часы, работа и платят и как это соотносится с тем, что вы заработали бы в Нью-Йорке или Лондоне.
- Возможности выхода — юридический вид.
Давайте начнем:
Q: Можете ли вы рассказать нам о своем прошлом и о том, как вы попали в отрасль?
A: Конечно. Я переехал в Москву около 5 лет назад, чтобы учиться в одном из лучших российских вузов, а до этого всю жизнь прожил в Сибири .
Вопрос: Вау. Это интенсивно. Думаю, вам не составило труда доказать, что вы можете справиться с суровыми банковскими делами, если бы жили в таком месте.
A: Да, погода немного преувеличена, но это, безусловно, помогло.
Так или иначе, я получил степень бакалавра финансов в Москве и во время учебы прошел несколько стажировок:
- Год 1: Коммерческий банкинг (продажа кредитных карт)
- Год 2: Антимонопольный орган России (одобрение сделок M&A)
- Год 3: Стажировка в инвестиционном банке
И затем я начал работать полный рабочий день, когда я заканчивал свой 4 -й год.
Я работал в «фонде», который принадлежал российскому олигарху, и занимался там частными инвестициями, а затем начал работать аналитиком по инвестиционным банкам в одном из ведущих здесь банков.
В: Это довольно большой опыт, особенно в первые несколько лет … как вы этого добились, если приехали в Москву и сначала никого не знали?
A: Набор персонала здесь немного более случайный, поэтому я прошел через обширную сеть , как только я прибыл.
Я ходил на мероприятия, спонсируемые бизнес-клубами, следил за сайтами объявлений о вакансиях, разговаривал с хедхантерами и использовал множество этих связей, чтобы выиграть стажировку и предложения на полный рабочий день.
Это определенно был постепенный процесс, поэтому в первые 2 года я не делал ничего, напрямую связанного с IB, но со временем это стало легче, частично потому, что финансовое сообщество здесь очень мало — сеть более управляема когда нет тысяч банкиров.
Русский рекрутинг
Q: Верно, я думаю, что это происходит и со многими другими рынками (я смотрю на вас, Канада).
Как проходит процесс приема на работу в России, особенно по сравнению с Великобританией и Европой? Вы все еще посещаете центры оценки?
A: Банки с выпуклыми скобками по-прежнему используют схожую тактику приема на работу — центры оценки, численные тесты, онлайн-приложения, собеседования и т.
Д.
Этот процесс занимает много времени, и вы обычно проводите собеседование со всей банковской командой или, по крайней мере, с 60-70% из них.
Одно большое отличие — это длительности стажировок.
Вместо стандартной 8–12-недельной летней стажировки большинство банков, как правило, организуют внецикловую стажировку, которая может длиться 6–12 месяцев или даже больше, без необходимости продвижения на должность аналитика на полную ставку.
Представьте себе часы работы инвестиционного банка с жалкой базовой зарплатой и без бонуса в течение 1-2 года — но некоторые люди готовы платить эту цену, чтобы попасть в отрасль.
В крупных банках здесь может быть 10-15 человек , посвященных региону — это дает вам представление о том, насколько мал регион с точки зрения банковской деятельности.
Вот почему так важно знать кого-нибудь из команды банка — даже если вы пройдете все этапы оценочного центра, вы не можете быть абсолютно уверены в том, что станете банкиром, если только кто-то в банке не скажет: «Ага, этот парень / девушка достаточно хороша, он / она умеет заниматься инвестиционным банкингом ».
В региональных банках не используются центры оценки — вы просто проходите собеседование, а иногда вам нужно пройти оценку или тематические исследования на основе сделок либо на месте, либо в свободное время.
Очевидно, что сетевое взаимодействие здесь даже важнее.
В: Похоже, общий процесс не сильно отличается от того, что вы видите в других банках, но как насчет деталей?
Есть ли различия в резюме или в нетворкинге и собеседованиях?
A: Нет больших различий с резюме. Обычно они пишутся на английском , хотя официальным языком здесь явно является русский; Вы все равно не должны писать больше одной страницы, и вы должны быть как можно более краткими и ясными.
Действительно, главное отличие здесь в том, что конкуренция за позиции в инвестиционном банке смешная .
Каждый банк может нанять только 3-4 человека в год , а иногда и 1-2 человека; и есть всего около 10-15 инвестиционных банков, в которых вы могли бы работать.
Конечно, конкуренция в США и Великобритании жесткая, но, по крайней мере, в этих регионах есть множество крошечных бутиков, которые могут предложить бесплатную или пробную стажировку, а крупные банки ежегодно нанимают сотни людей.
В России этого не так много, поэтому выделиться значительно сложнее.
В: Так как же вам выделиться?
A: Я знаю, что вы будете смеяться, но, несмотря на стандартные вещи, такие как высокий средний балл и соответствующие стажировки, CFA действительно полезен здесь, потому что рекрутерам нужно как-то проверять людей.
Таким образом, завершение хотя бы первого уровня CFA может быть хорошим способом преодолеть этот экран и выделиться, просто потому, что другие люди не могут найти время для этого.
Q: Вы упомянули CFA, пора забанить вас на сайте! (Шучу)
Да, я думаю, вы действительно видите это и на других развивающихся рынках — когда отрасль не так развита, они иногда уделяют больше внимания сертификации.
Возвращаясь к моему первоначальному вопросу, есть ли различия в нетворкинге и интервью?
A: Сеть — нет, не совсем. Как я уже говорил, отрасль здесь крошечная, поэтому к тому времени, когда начался набор персонала, я уже знал почти всех ключевых банкиров в крупных банках, потому что их так мало.
И я посетил множество информационных сессий и других мероприятий, на которых банки бронировали отели, приглашали людей и проводили переговоры.
Вопросы интервью не сильно отличаются. Крупные банки по-прежнему будут просить вас пройти через DCF, как связать 3 финансовых отчета, рассчитать бета-версию и так далее. Это не значит, что методологии оценки или методы финансового моделирования отличаются только потому, что мы находимся в России.
И не забывайте про головоломки!
В местных бутиках вопросы аналогичны, но несколько друзей сообщили, что они могут быть на более сложными с технической стороны, и их могут больше заботить отраслевые вопросы.
По общему признанию, у меня не было большого опыта проведения собеседований в небольших фирмах, так что все основано на том, что я слышал от других.
Q: Хорошо, в этом есть смысл. Итак, какие типы кандидатов они ищут? Возможно ли проникновение иностранцев?
A: Это довольно сложно для иностранцев — большинство иностранных банкиров здесь находятся на уровне управляющих директоров в своей инвестиционно-банковской карьере и попали сюда благодаря своим связям и репутации в других странах.Все остальные в основном русские.
Когда в 1990-х и начале 2000-х годов впервые появился свободный рынок, и когда индустрия инвестиционного банкинга не получила такого развития, вы увидели здесь больше иностранцев, потому что у местных жителей не было навыков, которые требовались банкам.
Банки раньше отдавали предпочтение русским, получившим образование в других странах, но со временем ситуация изменилась, и теперь им нужны только люди, которые могут привлечь клиентов для компании.
Не знаю, так ли безрадостно, как ситуация для иностранцев, которые хотят работать в финансовой сфере в Китае, но со временем определенно стало труднее проникнуть в нее в качестве иностранца.
Q: Следуя этому последнему пункту, я также предполагаю, что языковые навыки имеют решающее значение?
A: Да. Вы должны быть носителем или очень близко к — многие клиенты вообще не говорят по-английски, а русский язык является рабочим языком для большинства команд здесь.
Не обязательно прийти и выучить язык достаточно хорошо для иностранца; Я знаю людей, которые приехали из других стран и могли хорошо говорить после года изучения.
Это определенно непросто, но опять же, я не думаю, что это так же безрадостно, как положение иностранцев в Китае.
Банковская олигархия?
Q: Отлично, спасибо, что поделились всем этим.
Вы уже несколько раз упомянули, что российская индустрия IB очень мала. Почему это так, учитывая, что они входят в топ-15 экономик мира?
A: Основная причина в том, что свободная рыночная экономика здесь не существовала так долго, как в западных странах; он начался только в 1990-е годы («Газпром» впервые стал публичным в 1996 году).До этого индустрии инвестиционного банкинга вообще не существовало.
Другой причиной является менталитет российских компаний. — многие из них придерживаются такой позиции: «Нам не нужны инвестиционные банкиры, мы можем просто пойти в коммерческий банк и получить ссуду. И нам не нужны советы по слияниям и поглощениям, потому что мы можем просто расти органически ».
Q: Похоже, вы тоже не занимаетесь слияниями и поглощениями или сделками с долговыми обязательствами?
A: Именно так. Большая часть сделок здесь связана не с слияниями и поглощениями или сделками по заемному финансированию, а с сделками на рынках акционерного капитала, такими как IPO.
В большинстве банков в «хорошие» годы около 70-80% их комиссионных поступает от сделок на рынках капитала , и только 20-30% комиссионных поступает от консультирования по слияниям и поглощениям.
Слияния и поглощения также вызывают сильное политическое давление — многие компании контролируются государством или олигархами, а не институциональными инвесторами и отдельными акционерами, и переговоры с ними и поиск решений могут быть очень и очень трудными.
Чаще, чем в других регионах, политика часто портит здесь выгодные сделки.
С другой стороны, здесь находится огромное количество многообещающих частных компаний, которые могут стать публичными в будущем, поэтому слияния и поглощения по-прежнему затруднены, но активность на рынках капитала будет только улучшаться по мере роста экономики.
Конечно, это зависит от года; пока мы говорим, рынки капитала были закрыты на большую часть года.
Но в будущем может случиться что угодно.
В: Вы упомянули, что иностранцы довольно редки в российском финансовом секторе — а как насчет иностранных инвестиционных банков? В отрасли доминируют местные фирмы или глобальные банки имеют там значительное присутствие?
A: ВТБ Капитал (российский инвестиционный банк, входящий в группу ВТБ — второй по величине российский коммерческий банк) доминирует здесь в сделках; они начали сравнительно недавно и наняли много людей из банков с выпуклостью, чтобы построить сильную франшизу.
Поскольку фирмы здесь много работали с коммерческими банками в прошлом, VTBC использовал свое сильное коммерческое банковское присутствие для привлечения клиентов и роли в IPO, сделках M&A и так далее.
Другой пример входа крупного государственного банка в инвестиционно-банковскую отрасль произошел, когда Сбербанк приобрел один из ведущих отечественных инвестиционных банков — Тройка Диалог .
В России модель была больше похожа на «Коммерческий банк становится еще больше и предлагает широкий спектр услуг, в том числе инвестиционный банкинг.
Помимо этого, в топ-5 банков вы видите множество глобальных банков: Morgan Stanley, JP Morgan, Goldman Sachs, Deutsche Bank и Credit Suisse очень сильны.
Топ-15 банков в основном глобальные, и вы видите, что к списку присоединяются другие имена, такие как UBS, BoA ML и BarCap.
Местные фирмы в большей степени участвуют в более мелких сделках (от 50 до 100 миллионов долларов), на которых выпуклые скобки не фокусируются.
Такие банки, как «Ренессанс Капитал», Альфа-банк, Газпромбанк и Xenon Capital Partners (быстрорастущий бутик, основанный бывшей командой JP Morgan), работают наравне с банками-крупными банками по более мелким сделкам в определенных секторах.
В: Хорошо, отлично… Итак, №1 — это российский банк, но большинство остальных на самом деле являются глобальными компаниями из США или Европы.
А как насчет доминирующих отраслей? Полагаю, все дело в природных ресурсах?
A: Нет! Вы можете подумать, что, поскольку нефть и газ являются огромной частью нашей экономики, но это не так, потому что это уже консолидированная отрасль , .
Там не так много мелких частных компаний, которые ждут, чтобы стать публичными или быть приобретенными другими сторонами, поэтому здесь не так много сделок, как вы ожидали.
На самом деле вы видите большую активность в потребительских секторах , потому что эти отрасли не так консолидированы.
Сделки здесь довольно равномерно распределены между горнодобывающей промышленностью, TMT, потребительскими товарами и розничной торговлей, финансовыми учреждениями и другими отраслями.
С точки зрения отраслевых тенденций:
- Розничная торговля и потребительские товары: Здесь наблюдается большая активность в сфере слияний и поглощений, потому что немногие компании являются достаточно крупными, чтобы стать публичными, а крупнейшие компании находятся в процессе консолидации рынка.
- Финансовые учреждения: Практически такая же ситуация — большое количество мелких банков и страховых компаний, поэтому рынок относительно горяч с точки зрения слияний и поглощений.
Также важно отметить, что многие отрасли (например, электроэнергетика и коммунальные услуги) чрезмерно регулируются государством, а деятельность инвестиционных банков полностью определяется политическими решениями.
День из жизни в российском инвестиционном банке
В: Отлично, спасибо за подробную информацию о банковской сфере.
Каков средний день вашей жизни? Я предполагаю, что часы по-прежнему довольно напряженные, хотя это «развивающийся рынок»?
A: Это довольно стандартно — утром я обычно стараюсь найти время, чтобы почитать основные газеты и источники новостей в Интернете, чтобы понять, что происходит в России и во всем мире.
Затем у нас есть множество внутренних и внешних конференц-звонков для проектов, где обсуждаются конечные результаты, то, что хочет клиент, и так далее.
Убедитесь, что вы запланировали и завершили все звонки до 18:00, потому что сотрудники российских корпораций обычно не сидят в офисе после окончания стандартного рабочего дня.
Одно отличие состоит в том, что аналитика начинают работать над моделями и «реальной работой» очень рано, на , поэтому мы получаем больше ответственности по сравнению с аналитиками 1 -го года на развитых рынках.
Речь идет не только о создании WGL или редактировании презентаций.
На самом деле, вам почти понадобится , чтобы иметь некоторый опыт моделирования и некоторое знакомство с Bloomberg, приходящим на работу здесь, потому что вы должны знать их с самых ранних этапов.
Для общего разделения работы я бы сказал, что это около 20% административных , 50% PowerPoint и 30% Excel и моделирования .
Как младший аналитик в других крупных банках вы можете тратить не более 10% своего времени на техническую работу и анализ.
Так что для сравнения, это гораздо более техническая роль.
часов «пик сезона» обычно начинается в феврале или марте и длится всю весну. Обычная рабочая неделя составляет 80-100 часов.
Летом поток замедляется, особенно в августе, когда люди уезжают в отпуск, и тогда мы могли бы работать только 60 часов в неделю.
В целом, это все еще банковское дело, и у вас не так уж много жизни, но бывают и более спокойные периоды.
В: Отлично. Я не думаю, что кто-то, кто читает всерьез, рассчитывал на 40-часовую рабочую неделю, но эй, всего 60 часов в неделю в течение одного месяца в году — это неплохо.
Какие различия вы видите в сделках, самой работе и финансовом моделировании?
A: Операции на рынках капитала довольно стандартны.Иногда нам нужно получить больше разрешений регулирующих органов, но в целом процесс аналогичен сделкам с займами и акциями в других регионах.
Процесс слияния и поглощения может сильно отличаться из-за того, как действуют российские клиенты, существующей правовой системы и т.
Д. — одна сделка может длиться 1-2 года и более.
На одной сделке в прошлом году я был третьим аналитиком , над которым нужно было работать в течение нескольких лет, потому что переговоры, получение одобрений и закрытие сделок здесь занимает очень много времени.
сделок M&A между публичными компаниями почти не проводятся , что усложняет жизнь, поскольку все публичные компании имеют четкую финансовую отчетность и определенные правила.
Большинство сделок M&A заключаются в том, что публичная компания приобретает частную компанию или частная компания приобретает другую частную компанию, что затрудняет анализ, поскольку частные компании часто имеют плохо организованную финансовую отчетность или плохой учет (см. Подробнее о частной компании оценка и анализ).
А еще сомнительное корпоративное управление и русский стиль ведения бизнеса.
Большинство менеджеров в российских компаниях пришли из времен СССР, и иметь дело с ними может быть очень сложно — они привыкли полагаться на своих старших, и то же самое относится и к продвижению по служебной лестнице.
Это очень усложняет процесс принятия решений, а также переговоры в российских компаниях.
Также в России частные компании не ведут консолидированной финансовой отчетности : российские стандарты бухгалтерского учета требуют ведения бухгалтерского учета для каждой дочерней компании отдельно, поэтому мы вынуждены выполнять много ручной бухгалтерской работы для правильного объединения всей финансовой отчетности.
Сначала это интересно, но может надоесть после того, как вы проделаете это 15 раз.
Оценка и финансовое моделирование оба похожи; вы по-прежнему используете те же методологии и типы моделей, но вам может потребоваться скорректировать такие элементы, как WACC, чтобы учесть риск для конкретной страны.
Q: Отлично, спасибо за подробный обзор.
Теперь давайте перейдем к вопросу, который все действительно хотят знать: чем компенсация отличается от того, что вы заработали в Лондоне?
A: Базовая зарплата почти такая же, но ставка подоходного налога составляет всего 13%, здесь — так что выплаты после уплаты налогов значительно выше.
Бонусы, как правило, следуют за номерами бонусов в Великобритании, поэтому они могут составлять от 50% до 100% вашей базовой заработной платы для аналитиков первого года (для высшего уровня) и увеличиваться примерно с той же скоростью, чем вы продвигаетесь вверх.
1 -й год сотрудники могут зарабатывать в качестве бонуса до 1,5-кратного базового оклада.
Это цифры для глобальных банков — в большинстве местных бутиков базовая зарплата будет немного ниже, а бонусы будут составлять около 50% от того, что вы заработаете в крупном банке.
В: Я удивлен, что оплата так похожа. Есть идеи, сколько зарабатывают высокопоставленные банкиры в России?
A: Я не могу говорить об этом напрямую, но это всегда очень зависит от производительности.
Один момент, который особенно усложняет работу управляющих директоров, заключается в том, что клиенты могут быть… «сложными», когда дело доходит до оплаты гонораров.
Это не так просто, как отправить счет-фактуру и ждать, пока будут переведены платежи — иногда вам нужно преследовать клиента и долго ждать оплаты.
Так что я не удивлюсь, если средняя заработная плата доктора медицинских наук будет ниже, чем в Лондоне, но опять же, я не могу говорить с ним напрямую — это просто предположение. И не забывайте о 13% ставке налога…
Got Exit Opps?
Q: Спасибо, что указали на эту проблему, когда клиенты платят вовремя…
После оплаты, я думаю, для многих важны возможности выхода — каковы ваши возможности в России?
A: Частный капитал здесь все еще находится на очень ранней стадии развития — по всей стране может быть около 10 частных фирм, которые действительно нанимают людей.
А в некоторых местах никого не наймут на 2-3 года, так что это все еще очень ограниченная область, и не так много банкиров идут в PE.
Я видел, как несколько банкиров занимались частным капиталом через 2-3 года, но это определенно не так часто, как в западных странах.
Есть несколько компаний, которые также можно отнести к категории частных фирм, но которые на самом деле принадлежат олигархам и заключают нерыночные сделки с участием частного капитала.
В последнее время эти компании нанимают банкиров, потому что зарплата такая же, а часы намного лучше.
А на высшем уровне ваше вознаграждение может быть даже выше, чем в глобальных банках.
Несмотря на это, многие люди на самом деле просто остаются в банковской сфере и продвигаются по служебной лестнице.
Если вы не хотите этого делать, корпоративное развитие всегда возможно, поскольку компании ценят набор навыков инвестиционного банкира и всегда стремятся заключать больше сделок внутри себя — помните, что я говорил ранее об отношении большинства российских компаний .
В: Значит, ничего особенного с точки зрения хедж-фондов или управления активами?
A: Очень мало.Несколько фирм по управлению активами здесь действительно инвестируют в публичные акции, но это не типичная возможность выхода для инвестиционных банкиров.
Здесь может быть несколько хедж-фондов, но это еще не крупная отрасль, и крупнейшие глобальные хедж-фонды здесь мало что делают.
Q: Да, я думаю, что это обычная тенденция на развивающихся рынках: не так много возможностей для выхода, поскольку отрасли еще не так развиты.
Каковы ваши планы на будущее?
A: Есть несколько вариантов — перейти в частный капитал или корпоративное развитие, если есть хорошая возможность, или даже начать свой бизнес или подать заявку на программы MBA.
Но на данный момент я собираюсь задержаться на побольше времени и получить опыт инвестиционного банкинга, который определенно поможет моей будущей карьере, независимо от того, в какой отрасли он находится.
Q: Да, это имеет смысл.
Спасибо за уделенное время — я много узнал о банковском деле в России!
A: С удовольствием.
Обзор способов оплаты в России
Банковское дело в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации (ЦБР), одним из немногих государственных учреждений, в основном , находящихся под контролем российского законодательного органа, в отличие от исполнительной власти .
Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики.
Основы российской банковской системы предусмотрены федеральными законами территории, а банковский сектор подлежит строгому регулированию, хотя в последние годы оно несколько смягчилось. Финансовые учреждения в России должны соблюдать обязательные требования законодательства, а также многочисленные инструкции и постановления ЦБ РФ.
Независимо от желаемого пункта назначения, интернет-продавец, расширяющий на международном уровне, всегда должен принимать меры для ознакомления с методами оплаты , наиболее предпочтительными для потребителей в выбранном им регионе , а также любые практические шаги, необходимые для содействия им.Получение оплаты за проданные товары, конечно же, так же важно , как и любой другой аспект онлайн-транзакции.
Как и многие другие темы, затронутые в этом Паспорте, Россия уникальна в плане платежей, и следует потратить время на тщательное изучение этой области, особенно потому, что розничные торговцы в России почти единодушны в определении этой области как ключевой проблемы.
. Перед запуском цифрового магазина необходимо провести исследование — упрощение процедур оплаты — это область, которая может принести успех в регионе или прервать его, и, будучи онлайн-продавцом, нельзя просто выйти на российский рынок с « базовым » веб-счетчиком и российский банк.Важно предложить индивидуальное решение. В случае необходимости доступна помощь третьей стороны в различной степени, например, через услуги специализированного поставщика платежных услуг.
Преобладание наложенного платежа
Один из наиболее важных моментов, которые следует отметить с самого начала, заключается в том, что — в отличие от многих других рынков в Российской Федерации наложенный платеж является наиболее часто используемым методом оплаты для транзакций электронной торговли с физическими товарами, хотя его пропорциональная доля медленно уменьшается. .Хотя оценки различаются, около 80-95% всех таких транзакций оплачиваются наложенным платежом, и создание механизмов, облегчающих это, является обязательным при онлайн-торговле в России.
Это может показаться чем-то вроде головной боли для чисто оффшорных розничных продавцов; Отсутствие местного агента на территории может значительно ограничить потенциальный охват привлекательности интернет-магазина, особенно если этот магазин не имеет узнаваемого бренда в России.
Несмотря на некоторую первоначальную нерешительность, в целом многие розничные торговцы в России сообщают, что они обнаружили более или менее удовлетворительные способы справиться с требованиями оплаты наложенным платежом, несмотря на предполагаемое негативное влияние этого метода на возврат и дополнительную нагрузку на ресурсы.Таким образом, при достаточном внимании и понимании эта особенность российского рынка не должна расстраивать цифрового предпринимателя.
Система наложенного платежа сохранила свои позиции на российском рынке по разным причинам, как историческим, так и текущим. Сохраняется давняя настороженность со стороны продавцов на расстоянии, электронных платежных механизмов, провайдеров и финансовых учреждений — особенно в регионах.
Это означает, что россияне очень неохотно раскрывают личную и финансовую информацию в Интернете, опасаясь мошенничества.Кроме того, Россия по-прежнему страдает от относительно неразвитой межбанковской сети и несколько ненадежной цепочки поставок, и нередки случаи, когда посылки не доходят до места назначения, теряясь среди огромного объема отправлений. К этому добавляется кажущееся отсутствие прозрачности в отношении фактической доступности продукта, что может повлечь за собой длительное время ожидания и / или отправку товаров, не соответствующих исходным описаниям продукта. По этим причинам нетрудно понять, почему граждане России выбирают наложенный платеж в качестве способа оплаты.
Эти соображения также важны, когда речь идет о других популярных в России методах онлайн-платежей, многие из которых были разработаны с учетом этих соображений потребителей.
Безналичный расчет
Электронные платежные системы в России все еще находятся в зачаточном состоянии, и российские интернет-покупатели по-прежнему относятся к ним с некоторым сомнением.
Однако, несмотря на это, системы и технологии быстро утверждаются, и отношение к платежам меняется.Весной 2014 года TNS провела поучительное исследование знаний и использования безналичных электронных методов оплаты, опросив 2800 российских онлайн-покупателей. Результаты этого исследования имеют важное значение для начинающих интернет-магазинов на этой территории.
Вопросы опроса были адресованы жителям России в возрасте от 12 до 55 лет, проживающим в городах с населением более 800 000 человек, и все опрошенные респонденты использовали Интернет не реже одного раза в неделю.
На вопрос о том, использовали ли они тот или иной способ оплаты в предыдущие шесть месяцев, выяснилось, что — по крайней мере, в этих крупных городах России — банковские карты и электронные деньги были самыми популярными безналичными способами онлайн-платежей. 56% и 46% респондентов использовали эти методы хотя бы один раз за последние шесть месяцев соответственно.СМС-платежи и интернет-банкинг также были относительно популярными способами оплаты среди опрошенных.
Общая осведомленность об этих различных методах электронных платежей была высокой во всех случаях, при этом почти все респонденты были знакомы с электронными деньгами и банковскими картами, что может указывать на более широкое использование этих средств оплаты в ближайшие годы по мере сохранения доверия строить и инфраструктура России развивается.
Информация о безналичных способах оплаты в Интернете:
• Электронные деньги — 97%
• Банковские карты — 96%
• SMS-платежи — 91%
• Интернет-банкинг — 90%
Теперь по очереди будут рассмотрены различные способы электронных платежей.
Электронные деньги
В последние годы электронные кошельки становятся все более популярным способом цифровых платежей в Российской Федерации, и российские потребители могут выбирать из множества вариантов. Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и PayPal занимают значительную долю рынка, хотя последняя была доступна для внутренних транзакций только в 2013 году и еще не закрепилась на российском рынке; Как и в случае с поиском и социальными сетями, в электронных кошельках в России преобладают местные игроки.
, которые преобразуют наличные деньги в цифровую валюту, предоставляют потребителям простой и безопасный способ совершать онлайн-платежи в режиме реального времени, а интернет-магазины могут интегрировать эти платежные решения непосредственно на свои веб-сайты. Потребители регистрируются для получения конкретной услуги электронных денег на указанном веб-сайте поставщика, а затем вносят деньги на свои счета. Депозиты могут производиться различными способами во всех регионах России, например, с помощью банковской карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски для приема наличных.Qiwi, что важно, предоставляет как кассовые терминалы, так и услугу электронного кошелька в партнерстве с Visa.
В своем исследовании 2014 года (см. «Безналичные платежи» выше) TNS дополнительно опросила своих российских респондентов о конкретных электронных кошельках, которые они использовали по крайней мере один раз за предыдущие шесть месяцев при совершении онлайн-транзакций.
Результаты занесены в таблицу ниже.
Сообщается, что наиболее часто используемой службой электронных денег в России является Яндекс.Деньги, при этом 22% участников опроса сообщили об использовании этого цифрового кошелька в отведенные сроки. За ним последовал Qiwi с 21% участников.
Изученная осведомленность о бренде среди респондентов тех же провайдеров электронных кошельков, и Яндекс.Деньги снова оказались на первом месте.
Впечатляет, но в конце 2014 года Яндекс.Деньги и WebMoney анонсировали более 20 миллионов пользователей каждая. Qiwi сообщила о 16,5 миллионах пользователей, а PayPal занял второе место с 1.5 миллионов пользователей в России.
Важно отметить, что для целей настоящего Паспорта здесь следует отметить, что в исследовании TNS сообщалось не только о платежах через электронный кошелек для физических товаров, но и об использовании электронной валюты во всех цифровых транзакциях.
Покупки, совершенные с помощью электронных денег, различаются по возрасту, но здесь стоит отметить некоторые общие моменты.
Например, только около 54% респондентов в возрасте от 12 до 55 лет использовали электронные кошельки для совершения покупок в интернет-магазине в течение предшествующих шести месяцев, и эта доля, вероятно, значительно снизится в небольших городах России.Группы старшего возраста также с большей вероятностью будут оплачивать товары электронными деньгами, чем их более молодые коллеги. К другим популярным покупкам за электронные деньги относятся мобильные услуги, доступ в Интернет и коммунальные услуги.
В ближайшем будущем ожидается, что все большее число потребителей будет использовать электронную валюту для покупки товаров и услуг, но пока это будет в основном для предложений по более низким ценам.
Историческая подозрительность России и банковских институтов в целом означает быстрый рост использования этих способов оплаты как потребителями, так и продавцами в России, и они являются ключевым фактором роста электронной коммерции.Однако каждая транзакция с использованием электронных кошельков сопровождается комиссией в размере 3-5% от стоимости покупки.
По этой причине большинство интернет-покупателей по-прежнему предпочитают платить наложенным платежом. Несмотря на это, по причинам, указанным выше, платежи через электронный кошелек должны быть вариантом оплаты, предоставляемым электронными продавцами в России.
Банковские карты и интернет-банкинг
Несмотря на высокий уровень проникновения дебетовых карт в Российской Федерации, в целом банковские карты не используются для совершения покупок ни онлайн, ни офлайн.Вместо этого значительная часть держателей карт в основном использует их для снятия наличных со своих банковских счетов после получения зарплаты; на эту деятельность приходилось 92% операций с банковскими картами в 2013 году.
Исследование TNS, проведенное в 2014 году (см. Выше), показало, что 56% опрошенных респондентов использовали банковские карты в качестве метода электронных платежей в течение шести месяцев, предшествовавших опросу, что само по себе не особенно впечатляющая статистика по сравнению с другими европейскими рынками, но эта цифра не дает полностью точной картины, поскольку общеизвестно, что банковские карты чаще используются для транзакций в крупных городах России (дома респондентов опроса TNS).
Таким образом, доля российских потребителей, использующих банковские карты для совершения покупок в Интернете в стране в целом, намного ниже этого показателя, а с учетом покупки физических товаров еще ниже. Мы также увидели, что рынок кредитных карт в России остается в значительной степени недооцененным.
Помимо этих моментов, популярность банковских карт в качестве метода онлайн-платежей в Российской Федерации медленно растет, и не следует сбрасывать со счетов тот факт, что именно этот метод оплаты использовался большинством респондентов опроса TNS.Использование этого метода будет только расти по мере роста доверия к системам онлайн-платежей и потери доминирующего положения на российском рынке наложенным платежом. При этом мнения относительно особенностей использования банковских карт в Интернете в России несколько поляризованы. В то время как некоторые сайты, такие как онлайн-сервисы для путешествий и трансграничные платформы, уже регистрируют значительную активность и быстрый рост использования банковских карт, многие (особенно те, которые продают физические товары) полагают, что сегодняшняя ситуация, вероятно, сохранится в обозримом будущем.
В любом случае банковские карты продолжат интеграцию с другими системами в Российской Федерации (например, Qiwi и Visa, Яндекс.Деньги и MasterCard).
В целом, интернет-магазинам настоятельно рекомендуется предусмотреть этот метод оплаты, но также сделать свои политики безопасности предельно ясными. Российские потребители не раз сомневались в честности онлайн-продавцов и в безопасности онлайн-транзакций. Таким образом, чем больше подтверждений, тем выше коэффициент конверсии клиентов.Чтобы расплачиваться банковской картой в России, покупатель просто вводит информацию со своей карты в специально отведенные поля на платежной странице интернет-магазина.
После предоставления этой информации банк клиента отправит пользователю SMS-подтверждение со специальным кодом. После того, как этот код был введен пользователем, оплата производится непосредственно с карты.
Интернет-банкинг появился в Российской Федерации сравнительно недавно, хотя с тех пор зарекомендовал себя как довольно популярный способ онлайн-платежей. Однако, как мы видели в случае с электронными кошельками, подавляющее большинство электронных платежей, осуществляемых через интернет-банкинг в Российской Федерации, относятся к мобильным телефонам, доступу в Интернет, бытовым коммунальным услугам и другим услугам; только очень небольшая часть онлайн-покупок физических товаров оплачивается через онлайн-банковские переводы — по некоторым оценкам, эта доля составляет менее 1%.
Там, где это предлагается, потребитель может выбрать оплату онлайн-услуги или продукта через онлайн-платформу своего банка. После того, как он принимает обязательство по оплате, в указанные сроки он должен войти на свой веб-сайт онлайн-банкинга и оплатить задолженность по счету продавца.
СМС платежи
SMS-платежи, при которых продукты или услуги можно приобрести напрямую с помощью текстового сообщения, отправленного с мобильного телефона, — еще один популярный метод проведения онлайн-транзакций в Российской Федерации и у многих крупных российских операторов мобильной связи, таких как Билайн, Мегафон, МТС и Tele2.
предложить своим подписчикам возможность совершать онлайн-платежи с помощью этого метода.
SMS-платежи работают так же, как стандартные SMS: чтобы совершить покупку продукта или услуги, покупатель отправляет текстовое сообщение своему провайдеру мобильных платежей.Затем этот провайдер завершит транзакцию между покупателем и продавцом, и стоимость покупки будет добавлена к ежемесячному счету за телефон или вычтена из предоплаченного баланса. Используя SMS-платежи, пользователи мобильных телефонов могут безопасно, быстро и безопасно платить продавцам за предоставление товаров или услуг, будь то физические или виртуальные.
Еще раз важно отметить, что SMS-платежи по-прежнему используются относительно нечасто для покупки физических товаров; Доверие к электронным платежам низкое по сравнению с другими регионами мира, и нигде эта настороженность не проявляется сильнее, чем в мобильных.Однако, несмотря на эту нерешительность, такие покупки растут. Эксперты отрасли уверенно заявляют, что эти платежи станут стандартом электронной коммерции и станут важным фактором, способствующим увеличению объема покупок, совершаемых через мобильные терминалы.
Платежные терминалы и мобильные точки продаж
Платежные терминалы являются и будут оставаться невероятно популярными в Российской Федерации, особенно когда речь идет об оплате услуг и виртуальных товаров.Однако, опять же, этот метод оплаты не используется напрямую для покупки физических товаров. Только в 2013 году через небанковские платежные терминалы было обработано платежей на 850 млрд рублей (18,6 млрд долларов США). Однако важно то, что использование этих способов оплаты в России сокращается, уступая место более удобным вариантам, и количество установленных терминалов фактически сократилось.
Эти терминалы представляют собой устройства самообслуживания типа банкоматов с сенсорным экраном, установленные по всей России и легко доступны в общественных местах.Они предоставляют пользователям простой и безопасный способ вносить деньги в свои электронные кошельки (Яндекс Деньги, Qiwi и т. Д.), Оплачивать счета за мобильный телефон или коммунальные услуги и оплачивать покупки.
Крупнейшими поставщиками небанковских платежных терминалов в России являются QIWI, CyberPlat и ElecsNet. Интересно, что даже PayPal — международная компания по онлайн-платежам, основанная в России в 2013 году, — теперь дает российским клиентам возможность оплачивать как наличными, так и картой.
Мобильная точка продажи (mPOS) — это компактное устройство, которое принимает платежи с помощью банковской карты в любом месте и в любое время, и представляет собой механизм, который курьер может использовать для получения наложенного платежа — важное соображение для любого электронного Ритейлер в России.Для получения платежа курьер представляет покупателю смартфон, планшет или специальное беспроводное устройство, запрограммированное на специальный платежный механизм, который вставляет в устройство банковскую карту для облегчения платежа. Программы и механизмы, необходимые для приема платежей через мобильные терминалы, могут быть предоставлены такими компаниями, как 2can, Lifepay и Yandex Payment Solutions.
Пункты сбора
Интернет-магазиныв России должны наконец подумать о создании механизмов, позволяющих покупателям забирать заказанные товары в специально отведенных пунктах приема на территории России.Клиенты могут оплачивать свои товары онлайн через упомянутые выше услуги или в любой другой форме при получении.
Платежное руководство
Несомненно, при расширении в России интернет-продавец должен изучить и предоставить способ оплаты, наиболее часто используемый потребителями для покупки товаров в этом месте. В обозримом будущем наложенный платеж останется основным способом оплаты физических товаров в России. Тем не менее, следует также учитывать будущие методы оплаты — те, которые часто используются для покупок в Интернете, но еще не обычно для покупок физических товаров.К ним относятся электронные кошельки, банковские карты, платежи через банкоматы, онлайн-переводы, а также мобильные и SMS-платежи, и каждый из них может быть отдельно интегрирован на веб-сайт интернет-магазина.
Рост электронной коммерции будет в значительной степени стимулировать развитие этих механизмов электронных платежей, безопасность, эффективность и популярность которых, в свою очередь, будут способствовать увеличению электронных потребительских расходов.
Часто имеет смысл разрешить несколько способов оплаты через платежный интегратор, например Yandex Payment Solution (лидер на рынке платежей), Robokassa или Assist.Каждый платежный интегратор предлагает свой набор вариантов и методов оплаты. Как правило, платежные интеграторы предлагают платежи по карте, популярные электронные кошельки и SMS-платежи.
Упрощение онлайн-платежей с помощью услуг платежного интегратора в России может дать значительные преимущества. При использовании этого метода значительно меньше технических и документальных сложностей, поскольку интернет-магазин должен следовать только одному техническому протоколу с интегратором. Эти поставщики предлагают универсальные решения с целью одновременной активации нескольких способов оплаты, минуя множество запутанных технических требований для электронного продавца; настройка нескольких способов оплаты по отдельности требует учета всех их отличительных особенностей и характеристик.
В результате этого решения также сокращается объем бумажной работы и документации.
— в любой форме — на розничный веб-сайт, конечно же, требует затрат, и прежде чем обращаться к сторонним поставщикам, необходимо провести соответствующие исследования в этой области.
Использование систем электронных платежей в России будет продолжать расти, особенно при поддержке правительства, способствующего развитию электронной коммерции в стране. Системы онлайн-платежей интегрируются государственными учреждениями, такими как налоговая служба, провайдеры общественного транспорта и правоохранительные органы (позволяют пользователям платить налоги, проездные карты и штрафы), с большей периодичностью, и эти проекты помогают увеличить число россиян, которые знают о методах онлайн-платежей и повышают общее доверие к этим системам.Новые способы оплаты (такие как повторяющиеся платежи, эквайринг в один клик и мобильный эквайринг), которые сейчас только появляются, скорее всего, будут развиваться и улучшаться в геометрической прогрессии в результате роста спроса и знаний.
В конечном счете, рынок платежей в России все еще развивается, и большие изменения в этой сфере неизбежны. Предоставление популярных опций позволит вам оправдать платежные ожидания любого российского потребителя. Чем больше способов оплаты вы разрешите, тем больше у вас будет успеха в этом месте. Действительно, по данным Яндекс.Деньги, использование популярных способов оплаты онлайн помогает интернет-магазинам увеличивать количество успешных заказов на 10-15%.
Демография
Политическая, социальная и экономическая среда
Использование Интернета и мобильных устройств
Поведение при совершении покупок в Интернете
Маркетинг
Налогообложение
Правовая база
Логистика и связь
Процедуры таможенного оформления
ВТБ Капитал
Любые отчеты об исследованиях, включенные на этот веб-сайт (далее «отчеты»), предназначены только для информационных целей и не представляют собой и не предназначены для предложения или приглашения на покупку или продажу ценных бумаг или других финансовых инструментов.
Ни информация, содержащаяся в отчетах, ни какая-либо будущая информация, доступная по предмету, содержащемуся в отчетах, не будет служить основой для какого-либо контракта. Несмотря на то, что при подготовке отчетов были предприняты все усилия, ни один аналитик, директор, должностное лицо, сотрудник, агент или советник любого члена группы ВТБ не дает и не дает никаких заявлений, гарантий или обязательств, явных или подразумеваемых, и не принимает на себя никакой ответственности. или ответственность в отношении надежности, точности или полноты информации, содержащейся в отчетах.Любая ответственность или обязательства за любую информацию, содержащуюся в отчетах, прямо не признаются. Вся информация, содержащаяся в отчетах, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Ни один из участников группы ВТБ не обязан обновлять, изменять или исправлять отчеты или иным образом уведомлять об этом читателя в случае, если какой-либо вопрос, изложенный в отчетах, или любое мнение, прогноз, прогноз или оценка, изложенные в отчетах, изменяется или впоследствии становится неточным, или если исследование данной компании прекращено.
Более того, прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Инвестиции и стратегии, обсуждаемые в отчетах, могут не подходить для всех инвесторов или какого-либо определенного класса инвесторов. Инвесторы должны принимать собственные инвестиционные решения, используя своих собственных независимых консультантов, если они считают это необходимым, и исходя из своей конкретной финансовой ситуации и инвестиционных целей при инвестировании. Инвесторы должны проконсультироваться со своими независимыми консультантами, если у них есть какие-либо сомнения относительно применимости к их бизнесу или инвестиционным целям информации и стратегий, обсуждаемых в отчетах.
В Соединенном Королевстве отчеты утверждаются и / или передаются VTB Capital plc, банком, уполномоченным Управлением пруденциального регулирования и регулируемым Управлением финансового поведения и Управлением пруденциального регулирования. Отчеты предназначены для тех лиц, которые могут быть классифицированы как правомочные контрагенты или профессиональные клиенты в соответствии с правилами ведения бизнеса Управления финансового надзора.
Отчеты стали общедоступными и, как таковые, представляют собой «приемлемую незначительную неденежную выгоду» в соответствии со статьей 12 (2) Делегированной директивой (ЕС) 2017/593 Комиссии (ЕС) и соответствующими нормативными указаниями.
В Европейском Союзе отчеты предназначены только для лиц, которые квалифицированы как правомочные контрагенты или профессиональные клиенты, а не для распространения среди розничных клиентов, как определено Директивой 2014/65 / EU. Отчеты распространяются в ЕС компанией VTB Capital plc. Отчеты стали общедоступными и, как таковые, представляют собой «приемлемую незначительную неденежную выгоду» в соответствии со статьей 12 (2) Делегированной директивой (ЕС) 2017/593 Комиссии (ЕС) и соответствующими нормативными указаниями.
В Соединенных Штатах отчеты доступны только для распространения от Xtellus Capital Partners Inc. институциональным инвесторам США в соответствии с Правилом 15a-6 Закона о фондовых биржах 1934 года.
В Сингапуре отчеты распространяются VTB Capital plc только среди аккредитованных инвесторов, опытных инвесторов или институциональных инвесторов (как определено в применимых законах и постановлениях Сингапура и не предназначены для прямой или косвенной передачи любому другому классу лиц).
Получатели этих отчетов в Сингапуре должны связаться с VTB Capital plc, сингапурским филиалом, по любым вопросам, возникающим в связи с этим отчетом или в связи с ним. Сингапурский филиал VTB Capital plc регулируется денежно-кредитным управлением Сингапура.
В Гонконге отчеты распространяются VTB Capital Hong Kong Limited, лицензированной корпорацией (CE Ref: AXF967), имеющей лицензию Гонконгской комиссии по ценным бумагам и фьючерсам для «профессиональных инвесторов» (согласно определению в Постановлении о ценных бумагах и фьючерсах Гонконга. и его подзаконные акты) только.
В России отчеты утверждаются и / или публикуются ОАО «ВТБ Капитал», профессиональным участником рынка ценных бумаг, регулируемым Центральным банком России.
В остальном мире отчеты предназначены для правомочных или профессиональных инвесторов в соответствии с законодательством соответствующей юрисдикции.
Отчеты предоставляются определенным лицам в соответствии с действующим законодательством и, соответственно, не могут быть воспроизведены или переданы любому другому лицу без предварительного письменного согласия члена группы ВТБ.
Несанкционированное использование или разглашение отчетов строго запрещено. Если отчеты получены лицом, которое не считается правомочным контрагентом или профессиональным инвестором в соответствии с применимыми местными законами в соответствующей юрисдикции, это лицо не должно их просматривать, должно игнорировать и / или немедленно удалять их
Санкции в отношении России: семь соображений по управлению рисками
Продолжающиеся беспорядки в Украине имели серьезные последствия для управления рисками для транснациональных компаний — особенно в Центральной и Восточной Европе, но также и во всем мире.
В июле США, Европейский Союз и Канада ввели новые санкции против нескольких российских государственных банков, а также российских секторов энергетики и обороны. Это последовало за ранее введенными против России санкциями, введенными правительствами США, ЕС, Канады и других стран в ответ на аннексию Крыма Россией в марте 2014 года.
К числу наиболее значительных недавних событий в области санкций относятся скоординированные действия США и ЕС по ограничению доступа России на рынки капитала США и ЕС.
16 июля 2014 года Министерство финансов США объявило о санкциях, запрещающих американским компаниям совершать сделки, предоставлять финансирование или иным образом иметь дело с новым долгом со сроком погашения более 90 дней или новым капиталом специально обозначенных российских банков и других компаний, включая Газпромбанк. , Банк Москвы, Банк ВТБ, Роснефть. Вскоре после этого ЕС запретил покупку, продажу и другие операции с переводными ценными бумагами и инструментами денежного рынка со сроком погашения 90 дней или более, выпущенными после 1 августа 2014 года, крупными российскими государственными банками, включая Газпромбанк, ВТБ. Банк и Сбербанк, крупнейший кредитор России.
Новые санкции ЕС включают ограниченное эмбарго на поставки оружия и ограничения на экспорт энергетического сектора и военных технологий в Россию. США и Канада уже ввели строгие ограничения на экспорт в Россию, в том числе военных технологий.
Кроме того, в США, ЕС, Канаде, Японии и Австралии действуют запреты на поездки и замораживание активов в отношении растущего числа российских политиков и руководителей бизнеса, а также замораживание активов в отношении меньшего числа российских банков и компаний.
Обратите внимание, что в США запрещены все транзакции американских компаний и граждан США с физическими лицами и организациями, в отношении которых США замораживает активы, а также с компаниями, принадлежащими (50% или более) объектам санкций.
В ответ на эти санкции Россия ввела запрет на импорт продуктов питания и напитков из нескольких западноевропейских стран и США. Другие ответные ограничения могут последовать из Москвы.
Marsh продолжает отслеживать эти глобальные события и оценивать их потенциальное влияние на глобальные программы страхования наших клиентов.Мы рекомендуем многонациональным организациям обсудить эти санкции со своим юрисконсультом, чтобы понять потенциальное влияние на их операции и любые связанные с этим изменения в профилях рисков своих организаций.
Хотя невозможно предсказать будущее развитие, организации, ведущие бизнес с Россией и Украиной, могут пожелать рассмотреть следующие практические вопросы:
Имеется ли в организации механизм для определения того, ведет ли какая-либо из ее глобальных операций деловые отношения с отдельными лицами или предприятиями, которые могут подпадать под торговые санкции?
Подумайте, проверяет ли компания своих клиентов и получателей на соответствие спискам наблюдения за торговыми санкциями.Примерами таких контрольных списков являются списки, которые ведутся Советом Безопасности Организации Объединенных Наций, Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), ЕС и другими регулирующими органами.
Связаны ли какие-либо операции организации с физическими или юридическими лицами или предприятиями, подпадающими под действующие торговые санкции, или компаниями, принадлежащими им или контролируемыми ими?
Если ответ «да», Марш рекомендует немедленно обратиться за советом к юрисконсульту, чтобы убедиться в соблюдении санкций.
Известны ли международные операции организации о санкциях и существует ли план по обеспечению оперативного соблюдения существующих санкций и / или возможных дальнейших санкций?
Создание и поддержание четких линий связи с международными дочерними компаниями может помочь обеспечить согласованность целей и может ускорить выявление и разрешение любых деловых операций, которые могут не соответствовать санкциям.
Сможет ли организация произвести взыскание по страховому полису, если будут санкции?
Страхованиепо любому страховому полису всегда регулируется законодательством, а также условиями полиса.В целом, если закон или нормативный акт запрещают страховщику производить платежи по полису, то этот запрет, вероятно, заменит любые формулировки полиса и ожидания выплаты.
Содержат ли текущие страховые полисы организации исключения или отмены, связанные с санкциями?
Страховые полисымогут исключать или ограничивать покрытие из-за санкций или требовать прекращения действия полиса в случае применения санкций. Эти положения варьируются от политики к политике.Многонациональным организациям следует пересмотреть условия своих страховых полисов, чтобы лучше понять, как каждая из них отреагирует.
Приобретает ли организация в настоящее время страхование политических рисков, торговый кредит или другие виды страхования, которые могут потребоваться в случае убытков из-за эскалации напряженности в регионе?
Многонациональным организациям следует уделять особое внимание анализу таких политик, которые могут иметь обязательства по отчетности, требующие от них сообщать о ситуациях, которые могут привести к убыткам, или могут включать условия, требующие от них прекращения новых поставок.Организации должны поддерживать открытую связь со страховыми андеррайтерами, чтобы получить любое необходимое одобрение, прежде чем предпринимать действия по минимизации убытков. Для страхования торговых кредитов важно отслеживать утвержденные кредитные лимиты покупателя, чтобы следить за сокращениями и отменами лимитов страховщика.
Полагается ли организация на поставщиков (или клиентов), на которых могут повлиять существующие или будущие санкции?
Вопросы риска, связанные с санкциями, могут выходить далеко за рамки собственной деятельности организации.Многонациональные организации могут пожелать определить альтернативных поставщиков критически важных материалов или услуг для обеспечения непрерывности бизнеса.
Как и в любой нестабильной ситуации, ключевая стратегия управления рисками состоит в том, чтобы сохранять четкую видимость текущих событий и помещать их в контекст.
Для получения дополнительной информации свяжитесь с вашим представителем Marsh.
История Citi в России
История Citi в России
Первый филиал Национального городского банка в России, Петроград, 1917
Citi, называвшийся тогда National City Bank (NCB), впервые появился в России накануне революции 1917 года в Петрограде после размещения облигаций в поддержку правительства Российской империи в 1916 году.Несмотря на то, что на улицах Петрограда бушевали бои, банк открыл новый филиал в Москве, а затем и во Владивостоке. 13 марта 1920 года все три филиала были закрыты.
Между 1920 и 1970 годами дипломатические и экономические трудности, за которыми последовала Вторая мировая война, а затем холодная война, помешали банку вернуться в страну. Однако в 1970-е годы, в период разрядки, торговля между США и Советским Союзом увеличилась, и контакты между двумя странами стали более тесными. В июне 1973 года советское правительство разрешило Citi ограниченное присутствие в СССР, а в 1974 году банк открыл представительство в Москве.Шесть лет спустя, с началом войны в Афганистане и ростом напряженности между Востоком и Западом, офис был закрыт.
В 1992 году, после распада Советского Союза и появления Российской Федерации на мировом рынке, Citi снова получил возможность открыть представительство в Москве. Открыв офис 1 октября 1992 года, к 1 ноября 1993 года банк получил все необходимые лицензии на оказание банковских услуг в Российской Федерации, став одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок.В январе 1994 года Citi был открыт как финансовое учреждение, специализирующееся на корпоративных банковских услугах, финансировании и торговле. В 1995 году Citi консультировал «Мосэнерго» — крупнейшую генерирующую компанию, работающую на ископаемом топливе в России, — в связи с первым в истории выпуском ADR российской компанией. Это была первая крупная сделка Citi Россия после ее открытия. 7 февраля 1996 года банк открыл филиал в Санкт-Петербурге. Citi занимается финансированием бизнеса и развития для государственных органов и широкого круга корпоративных клиентов.
В 1998 году Россию поразил финансовый кризис; хотя многие другие международные банки ушли, Citi остался. В результате Citi Россия окреп и значительно расширила свое присутствие на российском рынке. В ноябре 2002 года банк запустил розничный банковский бизнес и начал расширять свое присутствие за счет новых филиалов и центров продаж. К 2010 году розничные операции Citi в России обслуживали более миллиона российских клиентов.
В 2010 году Citi выступил в качестве совместного ведущего менеджера компании в размере 5 долларов США.Размещение 5-миллиардных облигаций для России, второе по величине размещение долларового долга на развивающихся рынках и первое размещение России на мировых рынках капитала с 1998 года.
В 2011 году Citi был выбран HSBC в качестве предпочтительного партнера для свертывания розничных операций в стране. Частные клиенты HSBC в Москве и Санкт-Петербурге имеют возможность перевести свои текущие и депозитные счета в Citi Россия.
В 2013 году Citi отметила важную веху в нашей роли ведущего международного посредника на рынке долгового капитала: 100 миллиардов долларов были привлечены для эмитентов еврооблигаций из России и стран СНГ с момента участия в дебютном размещении в 1997 году.
В 2014 г. упор Citi на инновационные форматы в развитии филиальной сети Citi был очень заметен. Банк открыл три Smart Branch — розничных отделения с полным спектром услуг, которые делают упор на цифровые технологии и требуют минимального персонала. Умные отделения помогают Citi сделать сеть потребительского банкинга одной из самых эффективных в отрасли.
В 2014 году Citi координировал одну из крупных сделок в том году с финансированием Phos Agro в размере 440 миллионов долларов, предоставленным ECA для финансирования строительства нового завода по производству аммиака.
По данным Dealogic, в 2015 году Citi занял первое место по объемам трансграничных слияний и поглощений в России. Citi консультировал по ряду крупных международных сделок M&A, включая приобретение Naspers за 1,2 млрд долларов 50,5% акций Avito, крупнейшую сделку M&A в сфере технологий в России и одну из крупнейших сделок M&A в Интернете в регионе EMEA. Citi сыграл ключевую роль в одном из самых значительных трансграничных слияний и поглощений в России в 2016 году — продаже крупных пакетов акций гигантского Ванкорского нефтяного месторождения Роснефти группе индийских компаний.Это была не только самая крупная сделка M&A года в России (на общую сумму около 3 миллиардов долларов США), но и самая крупная сделка за всю историю индийского консорциума за пределами Индии.
В 2016 году Citi впервые применил новое решение по условному депонированию в соответствии с российским законодательством для двух иностранных компаний. Citi постоянно работает над развитием новых клиентских сервисов, и в 2017 году Ситибанк запустил новый онлайн-сервис в Citibank Online — «Транспортные штрафы и налоги». С помощью этой услуги клиенты могут не только оплачивать штрафы, но и проверять штрафы за нарушение правил дорожного движения и просроченные налоги.
В 2017 году Citi также инвестировал в инфраструктуру для частных клиентов в Москве, открыв высококлассный офис для обслуживания своих состоятельных клиентов на 10-м этаже бизнес-центра Lotte Plaza на Новом Арбате. Citi является ведущим поставщиком услуг депозитарных расписок, и в 2017 году подразделение Citi по обслуживанию эмитентов, действующее через Citibank, NA, было назначено ПАО «ЛУКОЙЛ» («ЛУКОЙЛ»), одной из крупнейших нефтегазовых компаний мира, в качестве преемника.