Разное

Создание банка: Создание (регистрация) банка — Consult Group

18.08.2018

Содержание

Банковское дело » Регулирование деятельности банков » Создание коммерческого банка в России. Этапы.

Основными мотивами создания банка могут быть:

  • Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
  • Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии.

За осуществление  банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующие документы:

  1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
  2. учредительный договор и устав
  3. протокол собрания учредителей
  4. свидетельство об уплате государственной пошлины
  5. копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
  6. декларации о доходах учредителей – физических лиц
  7. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

  1. исследования и подготовительные работы
  2. государственная регистрация как юридического лица
  3. получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
  4. создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
  5. создание клиентской базы

Первый этап включает:

  • определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
  • формирование состава учредителей
  • определение организационно-правовой формы банка
  • подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.

Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:

  • формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
  • определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
  • требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
  • сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
  • органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.

Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

  • структуру и компетенцию органов управления
  • форму и порядок формирования уставного капитала
  • форму извлечения прибыли от деятельности
  • объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

  • возможность получения лицензии
  • масштабы деятельности
  • финансовую устойчивость банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.

Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.

Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.

Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:

  • разработка учредительного договора и устава
  • подписание учредительного договора
  • открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
  • оплату уставного капитала
  • проведение учредительного собрания

В учредительном договоре должны быть зафиксированы:

  1. обязанности учредителей по созданию банка
  2. организация и порядок участия в создании банка
  3. организационно-правовая форма банка
  4. состав учредителей
  5. порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
  6. размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
  7. состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
  8. сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
  9. порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
  10. для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
  11. место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей

Метка: Основы банковской деятельности

Банк России увидел риски в создании банковских экосистем :: Финансы :: РБК

Банк России описывает состояние конкурентной среды в сфере переводов и платежей, эквайринга, кредитования и привлечения средств, страхования, инвестиций. ЦБ рассматривает целесообразность введения дополнительных мер по стимулированию конкуренции.

  • Меры по борьбе с «зарплатным рабством», в частности перевод зарплаты по номеру телефона через Систему быстрых платежей и бесплатный вывод зарплаты на счета в других банках. За счет этого решения регулятор рассчитывает снизить издержки потребителей при подключении к услугам разных банков.
  • Введение «конкурентного нейтралитета» для госбанков. Кредитные организации, в капитале которых участвуют госструктуры, не должны использовать финансовую или иную помощь от государства, чтобы получить преимущество при ведении коммерческой деятельности. «В связи с этим необходимо осуществлять публичный контроль полученной госбанками помощи от государства и результатов ее использования», — указывают авторы.
  • Ограничения сделок M&A на финансовом рынке. Банк России выступил за законодательные барьеры для совершения сделок слияния и поглощения финансовыми организациями, если доля объединенной структуры превысит 30% хотя бы на одном из сегментов рынка. Это позволит предупредить чрезмерную консолидацию, говорится в докладе.

Читайте на РБК Pro

Крупные финансовые организации создают экосистемы, в которых собираются «большие массивы наиболее значимых данных о гражданах», отмечает ЦБ: «В некоторых случаях крупнейшие из таких игроков используют в качестве конкурентного преимущества такой фактор, как особые отношения с государством (например, первоочередное получение данных из государственных информационных систем)». Кроме того, такие компании «задают собственные правила работы, замыкают граждан в периметре своих экосистем, тем самым заменяя собой государственные институты и оказывая существенное влияние на экономические показатели». Из-за этого происходит монополизация экономики, растут «риски утечки и неправомерного использования информации о гражданах в коммерческих интересах, снижения контроля со стороны государства за безопасностью оборота информации о гражданах».

СБП должна быть одна

В докладе регулятор критикует создание аналогов Системы быстрых платежей (СБП) банками.

СБП была запущена в начале 2019 года для денежных переводов физических лиц между разными банками по номеру телефона. В ней уже участвует 27 банков.

В июне Госдума приняла законопроект, который обязал все системно значимые банки присоединиться к СБП с 1 октября. Единственный игрок, который этого не сделал, — Сбербанк (его глава Герман Греф не раз заявлял, что не видит причин присоединяться к системе). За невыполнение требований закона ЦБ направил Сбербанку предписание и назначил как минимум один штраф. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор будет штрафовать Сбербанк до тех пор, пока тот не присоединится к СБП. Греф сказал, что банк не успеет подключиться к СБП до конца 2019 года.

У Сбербанка есть своя система переводов по номеру телефона. В 2018 году, еще до появления СБП, он дал возможность присоединиться к ней другим банкам и компаниям. Сейчас среди ее участников — четыре банка (Тинькофф Банк, Совкомбанк, Проинвестбанк и СДМ-банк) и четыре компании («Связной — Евросеть», МТС, WebMoney и «Моби.

Деньги»).

«Создание аналога СБП одним из участников рынка приведет к значительному искажению конкурентной среды. Создатель такой общерыночной системы получит доступ к огромным массивам рыночных данных, а также рыночную власть в части допуска и определения условий участия для остальных участников рынка», — отмечается в докладе ЦБ. Регулятор не уточнил, о каком именно банке идет речь

Переводы между физлицами не единственный сегмент, где Сбербанк конкурирует со своим акционером: летом текущего года он быстрее ЦБ запустил свою технологию платежей по QR-коду, которая открыта и для других банков.

Авторы

Юлия Кошкина, Евгения Чернышова

Открытие банка в Испании. Испания по-русски

Создание банка не может быть таким же простым делом, как, например, открытие предприятия по пошиву одежды, так как в случае с банком вы имеете дело непосредственно с деньгами. Если банк становится банкротом, последствия для экономики будут гораздо серьезнее, чем в случае банкротства швейного предприятия. Слишком высока ответственность тех, кто работает в финансовой сфере. Давайте разберемся в процедуре создания предприятия под названием Банк в Испании.

Законодательство о создании банков Испании

  • Нормативы Европейского центрального банка.
  • «Королевский указ 1245/1995 от 14 июля о создании банков, трансграничная деятельность и другие вопросы, связанные с правовым режимом кредитных организаций».

Требования для создания банка в Испании

  1. Создать акционерное общество sociedad anónima, состоящее из «подходящих», согласно закону, акционеров. В соответствии с торговым кодексом Испании на территории страны учредителям акционерного общества (Sociedad Anónima – S.A.) нет необходимости иметь вид на жительство в Испании.
  2. Иметь первоначальный акционерный капитал не менее €18 миллионов. Плательщик должен быть готов к тщательной проверке переводимых средств.
  3. Выполнять требования, предъявляемые к акционерам. Акционер, владеющий значительной долей, считается «подходящими» в соответствии с такими условиями:
  • имеет достойную коммерческую и профессиональную репутацию и демонстрирует здоровое и разумное поведение;
  • проверен на наличие фактов, которые могли привести к осуждению или санкциям, особенно в случае преступлений против собственности, отмывания денег, нарушений социально-экономического порядка, нарушений в сфере государственного казначейства и социального обеспечения;
  • имеет положительную историю личной платежеспособности по выполнению обязательств;
  • не имеет конфликтов интересов в данной сфере.

4. Согласно Королевскому указу 1245/1995 от 14 июля в случае выявления фактов, порочащих репутацию акционера, следует уведомить об этом в течение пятнадцати рабочих дней Банк Испании.

5. Не делать преимуществ или особых вознаграждений учредителям.

6. Создать Совет директоров, состоящий не менее чем из пяти человек из числа «лиц коммерческой и профессиональной чести», которые должны отвечать таким требованиям:

  • должны обладать достаточными знаниями и опытом для выполнения своих функций и осуществления эффективного управления организацией;
  • не иметь конфликтов, которые порождаются неоправданным влиянием третьих сторон;
  • быть в состоянии осуществлять достойное управление организацией;
  • быть способными выделить достаточное время для выполнения соответствующих функций.

7. Совет директоров устанавливает стандарты для функционирования предприятия.

8. Иметь адекватную административную и бухгалтерскую организацию.

9. Организовать работу органов внутреннего контроля по предотвращению операций, связанных с отмыванием денег.

10. Иметь зарегистрированный офис, администрацию и управление в Испании.

Процедура открытия банка в Испании

  • Заявка на открытие банка должна быть рассмотрена в течение 6 месяцев Генеральным директоратом казначейства и финансовой политики Испании (Dirección General del Tesoro y Política Financiera). Допустимый срок рассмотрения – 12 месяцев. Если в течение этого времени ответ не получен, это значит, что заявка отклонена.
  • Нормативные документы стран-членов Европейского союза, регулирующие осуществление банковской деятельности, закрепляют принцип единых лицензий в этих странах. Все банковские учреждения, зарегистрированные в ЕС, должны иметь «Паспорт члена сообщества» (“pasaporte comunitario”), в соответствии с которым этот субъект финансовой деятельности может работать в других государствах-членах ЕС.
  • Кредитные учреждения из других государств-членов ЕС, желающие работать в Испании или открыть филиал своего банка, должны быть зарегистрированы в реестре Банка Испании.
  • После получения разрешения и его регистрации и в Коммерческом реестре (Registro Mercantil) кредитные учреждения должны зарегистрироваться в Реестре организаций (Registro de Entidades) и зарегистрировать своих директоров и генеральных менеджеров в Реестре основных сборов (Registro de Altos Cargos), а также в центральном Банке Испании.

Начало работы

В течение первых трех лет работы банк не может распределять дивиденды, и вся прибыль, полученная за это время, направляется в резервы банка для укрепления капитала компании. В течение первых пяти лет банк не может предоставлять кредиты акционерам, директорам или генеральным менеджерам юридического лица, и в течение этого времени запрещается передача акций, если это не разрешено непосредственно Банком Испании.

Гарантирование депозитов вкладчиков

Один из важнейших аспектов, регулирующих банковскую деятельность – наличие единой денежно-кредитной политики Европейского союза, которая требует от испанских кредитных учреждений поддержания обязательного резерва на корреспондентском счету в Банке Испании для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

После признания паспорта сообщества и контроля со стороны страны необходимо обеспечить минимальный уровень гарантий вкладов в ЕС. Директива 2014/49/ЕС требует, чтобы все кредитные учреждения были охвачены системой гарантий депозитов и согласовывали основные их элементы. Последнее национальное положение в этом отношении содержится в Королевском декрете-законе 16/2011, где отмечено, что три фонда гарантирования вкладов объединяются в один – Фонд гарантий депозитов для кредитных организаций в соответствии с Королевским декретом-законом 19/2011.

Заключение

Как вы видите, создание банка – это вопрос правильной организации и наличия необходимого финансирования, а процедура открытия юридического лица – та же, что и при создании обычной акционерной компании.

За получением консультаций по организации бизнеса в Испании, открытию юридического лица и помощи в получении разрешительных документов обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски».

 

Центр услуг «Испания по-русски» – это полный комплекс профессиональных услуг в сфере открытия или покупки готового бизнеса в Испании. Исследования рынка, получение лицензий, регистрация юр.лица, аудит.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?