Создание банка – Как создать свой банк 🚩 что нужно чтобы открыть свой банк 🚩 Предпринимательство

18.05.2017 alexxlab

Содержание

Как создать свой банк 🚩 что нужно чтобы открыть свой банк 🚩 Предпринимательство

Вам понадобится

— решение совета директоров;
— устав банка с соответствующими изменениями;
— помещение и другое имущество, необходимое представительству;
— комплект документов головной организации;
— печать и образцы подписей руководителей нового подразделения.

Инструкция

Об открытии обособленных подразделений, будь то представительство или филиал, позаботьтесь заранее. Соответствующее решение должен принять орган управления вашей кредитной организации. Как правило, это совет директоров. Он же устанавливает срок открытия представительства.

Внесите необходимы изменения в устав банка. Это обычно делается на очередном ежегодном общем собрании. В уставе должно быть отражено, какие именно филиалы и представительства имеет банк, что предусмотрено инструкцией №75-И Центробанка России от 23 июля 1998 года. Изменения в устав вносятся также при закрытии обособленных подразделений. Откройте текущий счет для нового представительства.

Подготовьте помещение для офиса. Привести его в порядок необходимо до того момента, когда вы направите уведомление в Банк России. Имущество принадлежит банку и стоит на его балансе и на балансе обособленного подразделения.

Подготовьте документы на будущих сотрудников и руководителей. У вас должны быть приказы о приеме на работу или переводе из других подразделений, о назначении на должность. Вам необходима доверенность, поскольку представительство совершает действия от имени банка. Это также делается до момента отправки уведомления. Порядок оформления доверенности определяется статьей 185 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Как правило, требуется нотариально заверенный документ, поскольку представительство банка получает полномочия заключать сделки от имени банка и подписывать документы. Доверенность должна быть подписана руководителем банка или другим лицом, имеющим соответствующие полномочия.

Закажите печати и штампы для нового представительства. Они должны быть готовы и получены раньше, чем вы направите уведомление в Банк России. Целесообразно заказать не только гербовую и другие необходимые печати, но и факсимильные штампы.

Подготовьте уведомление для Банка России. Оно должно быть отпечатано в двух экземплярах. Они направляются в разные учреждения. Один экземпляр передается в то отделение, которое осуществляет надзорные функции за вашим банком, а второй — в то, которое находится на той же территории, что и ваше будущее представительство. К каждому экземпляру уведомления приложите положение о представительстве. Это необходимо сделать в десятидневный срок с момента начала деятельности представительства.

Территориальное учреждение Банка России, в функции которого входит надзор за вашим банком, должно внести представительство в реестр представительств кредитных и аудиторских фирм и в пятидневный срок с момента получения уведомления сообщить вам, что это сделано. Соответствующий штамп ставится на первом экземпляре уведомления. Территориальное учреждение Банка России пишет сопроводительное письмо и направляет его вместе с уведомлением в Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм Банка России.

Банк России должен внести новое представительство в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Вы должны получить подтверждение о том, что это произошло. После этого представительство может спокойно продолжать начатую деятельность.

www.kakprosto.ru

Как создать банк?

Одним из наиболее распространенных видов крупного бизнеса является открытие своего банка. Ниже будет поэтапно описана схема того, как создать банк.

Форма бизнеса не имеет принципиального значения, банк может быть акционерным обществом или предприятием. Если формально учредителем банка является юридическое лицо, то перед подачей документов на разрешение банковской деятельности, нужно, чтобы не было неплатежей в фонды и убытков.

Уставный фонд

Если создается коммерческий банк, то он должен быть зарегистрирован в Национальном банке с полностью сформированным уставным фондом. Бюджет фонда составляют личные средства учредителей, задекларированные и оформленные в процентные части. Каждый из учредителей имеет право на не более, чем 35% от части уставного фонда.

Перед тем, как создать свой банк, нужно сформировать уставный фонд необходимого размера. Для банков и финансовых организации – 5 млн. евро. Сумма эта может быть внесена как в иностранной, так и в национальной валюте.

Когда уставный фонд полностью сформирован и его минимальная часть состоит из денежных средств, то они перечисляются на временный счет, открытый в Национальном банке, на время, необходимое для завершения процедуры регистрации нового банка.

Остальная часть уставного фонда может состоять из недвижимости, оформленной по всем необходимым нормам и пригодной для эксплуатации.

Необходимые документы

Задумавшись о том, как создать банк, в первую очередь стоит позаботиться о правильном оформлении всех документов.

Устав банка.
Заявление о государственной регистрации с перечнем банковских операции, подлежащих лицензированию.
Документы уставного фонда. Обычно, это выписка с временного счета о наличии средств.
Выписка из решения учредителей, где указаны должности руководителей и главного бухгалтера банка.
Копии регистрации юридических лиц – учредителей банка.
Документы физических лиц – учредителей банка.

Документы, подтверждающие право местонахождения банка по его юридическому адресу.
Справку о декларировании денежных частей фонда в Налоговой инспекции.

elhow.ru

Создание банка

Создание банка: механизмы и возможности

Создание банка — разве это не ваша мечта? Банковское дело, объективно говоря, является одним из наиболее доходных бизнесов из всего репертуара бизнеса, которым можно заниматься на планете.

При правильном ведении дела и постановке бизнеса возникает возможность получать доход, который может изменяться многими сотнями процентов. Однако, супердоходы ведут, с другой стороны, к суперрискам.

Что не останавливает дельцов, которые хотят во всем быть первыми или просто получать супердоходы ради собственного обогащения.

Тут необходимо отметить, что создание банка – это сложная процедура, которая контролируется большим количеством органов и множеством организаций на государственном уровне.

Для того, чтобы создать банк, нужно иметь достаточно солидный начальный капитал, который должен быть внесен в качестве капитала будущего учреждения.

Банк не может быть организован на кредитные средства, поэтому собственник должен представить доказательства того, что средства, которые он вносит, полностью принадлежат именно ему или другим конкретным участникам нового предприятия, а также доказать легальность доходов.

Банк также не может быть создан, если каждый из собственников не будет полностью открыт для проверки происхождения тех средств, которые будут вкладываться в создание банковского учреждения.

Естественно, средства для того, чтобы обойти методы контроля, находятся всегда, но сам факт строгого контроля позволяет значительно улучшить общую ситуацию на рынке.

Нужно заметить, что для человека очень важно, как правило, чтобы банк, которому он отдает деньги, или в котором он их берет, был надежным, и эта надежность была подтверждена практически.

Поэтому очень большое значение при основании банка имеет какое-то подтверждение того, что его основатели, его менеджмент или другие какие-то важные детали указывают на то, что банк имеет “историю еще до создания”.

Так, стараются привлекать на роль топ-менеджеров людей, которые уже хорошо известны в банковской системе и имеют имя. В качестве первых клиентов стараются привлечь крупнейшие предприятия, которые на слуху у населения.

Нужно отметить, что многие банки создаются только для того, чтобы индивидуально обслуживать одного или нескольких клиентов, проводить для них расчеты, вести работу с зарубежными банками, вкладывать их средства и управлять ими.

Такие банки не ведут депозитарной деятельности или могут принимать счета и депозиты только от юридических лиц. Из всего вышеизложенного видно,что создать банк можно,если у вас есть средства и средства легальны.

Этапы реинжиниринга бизнес процессов банка
Затраты на осуществление инноваций в банковском бизнесе
В Азиатский банк вступили страны Франция,Италия и ФРГ

economic.su

Банковское дело » Регулирование деятельности банков » Создание коммерческого банка в России. Этапы.

Основными мотивами создания банка могут быть:

Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
учредительный договор и устав
протокол собрания учредителей
свидетельство об уплате государственной пошлины
копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
декларации о доходах учредителей – физических лиц
анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

исследования и подготовительные работы
государственная регистрация как юридического лица
получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
создание клиентской базы

Первый этап включает:

определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
формирование состава учредителей
определение организационно-правовой формы банка
подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.

Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:

формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.

Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

структуру и компетенцию органов управления
форму и порядок формирования уставного капитала

форму извлечения прибыли от деятельности
объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

возможность получения лицензии
масштабы деятельности
финансовую устойчивость банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.

Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.

Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.

Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:

разработка учредительного договора и устава
подписание учредительного договора
открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
оплату уставного капитала
проведение учредительного собрания

В учредительном договоре должны быть зафиксированы:

обязанности учредителей по созданию банка
организация и порядок участия в создании банка
организационно-правовая форма банка
состав учредителей
порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей

Метка: Основы банковской деятельности

www.banki-delo.ru

Тема 5 создание коммерческого банка в российской федерации

Основными мотивами создания банка могут быть:

Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии. За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
учредительный договор и устав
протокол собрания учредителей
свидетельство об уплате государственной пошлины
копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
декларации о доходах учредителей – физических лиц
анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

исследования и подготовительные работы
государственная регистрация как юридического лица
получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
создание клиентской базы

Первый этап включает:

определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
формирование состава учредителей
определение организационно-правовой формы банка
подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

структуру и компетенцию органов управления
форму и порядок формирования уставного капитала
форму извлечения прибыли от деятельности
объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

возможность получения лицензии
масштабы деятельности
финансовую устойчивость банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.

Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:

разработка учредительного договора и устава
подписание учредительного договора
открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
оплату уставного капитала
проведение учредительного собрания

В учредительном договоре должны быть зафиксированы:

обязанности учредителей по созданию банка
организация и порядок участия в создании банка
организационно-правовая форма банка
состав учредителей
порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей

studfiles.net

Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Организация банка требует гораздо больше труда и навыков, чем создание какой-либо другой коммерческой организации. Это объясняется как спецификой банковского дела, так и многоступенчатым прохождением документов для регистрации создаваемого банка через Центральный банк и другие государственные органы.

Процедура создания банка в основном соответствует порядку, изложенному в таком «сборном» нормативном акте, каким является Инструкция № 75. Указанный порядок состоит из 3-х основных этапов:

I — этап подготовительной работы;

II — этап государственной регистрации банка в качестве юридического лица;

III — этап получения лицензии (права проводить банковские операции).

Последние два этапа предполагают прохождение двухступенчатой процедуры: рассмотрение и согласование подготовленных документов на создание банка в территориальном учреждении — Главном управлении (ГУ) Банка России по предполагаемому месту нахождения будущего банка (его головной конторы) и рассмотрение тех же документов с приложенным к ним заключением ГУ в центральном аппарате Банка России.

Формально первым юридическим шагом в создании банка считается подписание инициаторами (учредителями) учредительного договора. На самом деле все, конечно, начинается раньше, и подписание учредительного договора знаменует итог значительной предварительной работы.

В центре подготовительной работы должна быть проработка концепции создания банка. Ее содержание может трактоваться достаточно свободно, но в ней должны найти отражение следующие принципиальные моменты, по поводу которых у инициаторов должно сложиться единое мнение:

а) миссия и стратегия будущей деятельности банка;

б) размеры и структура уставного капитала, требования к учредителям и другим участникам;

в) цели деятельности, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база;

г) организационная структура, органы управления, их полномочия, основные требования к организации управления.

3ys.ru

Как открыть частный банк — мини бизнес-план, основные шаги — Женский бизнес клуб БизМама

Женский бизнес / Производство

В начале двадцать первого века российская банковская система пополнилась значительным количеством новых кредитных учреждений. Создание нового банка всегда требует определенных знаний, опыта и конечно значительного количества денежных средств. Большинство рядовых граждан страны не совсем четко представляют механизм создания собственного банка. Эта статья позволить понять, как создается банк и что для этого нужно.

С чего начать банковский бизнес и как открыть частный банк?

Создание собственного банка, который в будущем способен приносить значительный и постоянный доход, является сложным и затратным делом. Согласно проведенным исследованиям рынка финансовых услуг – бизнес в сфере банковских услуг всегда был самым перспективным и прибыльным.

Если правильно выбрана стратегия, рационально определено месторасположение частного банка, сделан точный расчет потока клиентов, определена общая организация дела и верно подсчитан объем всех проводимых операций – то создание банка станет наиболее выгодным размещением денежных средств.

Создание частного банка представляет собой довольно трудоемкий и имеющий несколько этапов процесс. Чтобы все предусмотреть при создании банка, в начале этого дела необходимо разработать профессиональный, хорошо рассчитанный бизнес-план. Этот план обязан отражать перспективы получения будущих доходов по сделанным расчетам. Четкая последовательность всех этапов подготовительной работы даст возможность предусмотреть ряд факторов и многих нюансов, возникающих при организации банка. Смотрите, как написать бизнес план самостоятельно.

Особо важным моментом при открытии частного банка является предварительное качественное маркетинговое исследование местного финансового рынка. Если рынок банковских услуг в данном районе уже достаточно развит, то открытие нового кредитного учреждения, станет нерентабельным. По результатам такого исследования можно определить необходимые объемы и перечень банковских услуг, которые предложит банк клиентам. Статистические данные за последние два года, указывают на положительный рост банковского сектора, все вновь образованные банки имеют хорошую доходность, дальнейшее их развитие не вызывает никаких сомнений, со стороны государства нет никаких препятствий, а в некоторых случаях оказывается даже поддержка этому виду бизнеса.

Краткий бизнес-план для открытия частного банка, что делать по шагам

Чтобы обеспечить качественную работу будущего банка нужно, чтобы бизнес-план содержал все необходимые организационные моменты по его созданию:
1. Необходимо определиться с видом банка. Анализ рынка финансовых услуг.
В настоящее время различают пять основных видов банков, выбор конкретного вида предполагает общую направленность банковского бизнеса:
а). Центральный банк — это основной регулятор банковской системы на уровне государства.
б). Коммерческий банк, осуществляющий предпринимательскую деятельность.
в). Универсальный банк, имеющий право проводить все основные виды банковских услуг.
г). Инвестиционный банк ориентирован на работу с инвестициями.
д). Сберегательный банк, привлекающий денежные средства населения и предприятий.

После определения конкретного вида банка следует дополнительно сделать анализ, имеющейся конкуренции на выбранной территории. Обилие банков, имеющих одинаковую банковскую направленность и находящихся на этой территории, отрицательно повлияет на окупаемость нового банка, и его открытие станет малоперспективным занятием.

2. Получение лицензий и документов. Основным разрешительным документом на проведение банковских операций является лицензия Центрального Банка России. Новое учреждение должно быть поставлено на учет в налоговой инспекции и получить идентификационный номер. Это только основные разрешительные документы, в действительности их общее количество может быть значительным и к этому надо быть готовым.

3. Органы управления и подбор персонала. Банковское учреждение является акционерным обществом и высшим органом в нем является Собрание акционеров. Такие собрания проводятся ежегодно, они выполняют общее управление банком, разрабатывают стратегию развития и определяют основные направления деятельности учреждения. Постоянно действующим органом управления является Совет директоров банка, на него возлагается руководство общей деятельностью, кроме тех задач, которые решает Собрание акционеров. Исполнительным коллегиальным органом управления является – Правление банка. Персонал кредитного учреждения должен состоять из подготовленных и опытных специалистов. В соответствии с рекомендациями Центрального Банка России сотрудники банка должны иметь только высшее специальное образование.

4. Внутренние структурные подразделения. К основным подразделениям, относятся управления, отделы, выполняющие задачи по созданию банковских продуктов или непосредственно, работающие с клиентами по оказанию им различных банковских услуг. К таким подразделениям относятся отделы (управления): вкладных операций, кредитования, ценных бумаг, валютных операций, бухгалтерского учета, экономического, маркетинга, кассовых опрераций и др. Кроме основных отделов и служб, должны быть и вспомогательные, которые не участвуют в основных операциях банка. Такими подразделениями являются отделы: юридический, безопасности, информационного обеспечения, технического обеспечения, кадров, хозяйственный.

5. Финансовые средства.
Чтобы открыть частный банк потребуются значительные денежные средства, однако, чтобы быстро и качественно начать работу банка, нужны действительно большие затраты, но экономия здесь не уместна. Больших расходов потребуют аренда помещений, набор персонала, ремонт, получение разрешительных документов, создание системы охраны и так далее.

Огромные денежные средства, потраченные на первоначальные вложения, все равно дадут положительный и ожидаемый результат. Из многочисленных наблюдений следует учесть то, что даже небольшой банк, созданный изначально профессионалами, имеющий постоянный кадровый состав, состоящий из квалифицированных руководителей и специалистов, сможет себя окупить в течение пяти — десяти первых лет своей деятельности.

Смотрите также, как открыть оценочную компанию

Если вам понравился материал — поделитесь им с друзьями:

Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте и получайте все свежие идеи первыми!

копирование запрещено
Женский бизнес клуб