Разное

Схема обнала: «Обнал» по-русски: как он работает и что за это грозит

29.10.2001

Какие новые методы борьбы с обналом придумала ФНС

В последние годы растет как число, так и масштаб правонарушений, связанных с обналичиванием денежных средств. Предприниматели изобретают все новые и новые способы сокрытия доходов, а налоговая – инструменты мониторинга. Рассмотрим, какие обнальные схемы будет искать налоговая во время проверок в этом году. Даже если вы не предпринимаете попыток продать или купить неучтенный кэш.

Ко всему, что связано с трудовыми спорами, приковано самое пристальное внимание. В этой сфере нашлась хитрая лазейка для обналички. Создается комиссия по трудовым спорам, которая выносит вердикт по фиктивному трудовому спору. По тому же принципу, как проводятся договорные матчи в спорте. Конечно же, в пользу работника. Далее «обиженный» сотрудник несет документ с решением в банк работодателя. Списать деньги со счета компании – прямая обязанность банка. Ведь с юридической точки зрения решение КТС – тот же исполнительный лист. Ну а дальше можно снимать средства с личной карты и выводить кэш. Конечно, для реальных компаний такой вид обнала невыгоден, поскольку является слишком дорогим в виду неотъемлемых зарплатных налогов. Используется он в основном фирмами-однодневками, которые не собираются платить налоги и в целом долго задерживаться на рынке. Для борьбы со схемой банки начали затягивать процесс списания-перечисления средств. А государство работает над ужесточением способов проверки решений КТС. Организации с большим количеством таких трудовых споров автоматически будут попадать в число неблагонадежных. Сам факт разбирательств с комиссией по трудовым спорам сейчас может обернуться серьезными проверками.

Миксерная «обналичка» или вывод средств через длинную цепочку с большим количеством физлиц. За последние год-полтора банки серьезно модернизировали свои IT с целью совершенствования механизмов борьбы со схемой. Искусственный интеллект мониторит IP-адреса, реквизиты устройств, с которых проводятся транзакции, локацию банкоматов, комментарии, оставленные при переводах. Физлицам могут заблокировать карты и переводы, а предпринимателям – направить рекомендацию отказаться от любых перечислений в адрес того или иного сомнительного лица. Конечно, компания имеет полное право заключать сделки с самозанятыми. Но если среди контрагентов-самозанятых попадется участник далекой обнальной цепочки есть риск, что информация уйдет в ФНС. И тогда инспекция по полной программе проверит реальность договоров с самозанятыми и работы по ним.

«Веерная» обналичка или получение большого объема безналичных перечислений компанией-однодневкой. Компания практически мгновенно выводит средства в виде зарплат, пособий, займов, бонусов и призовых денег. С такой активностью банки борются лимитами на зачисление и снятие. Это касается не только счетов ИП и физлиц, но и электронных кошельков. Перед тем, как перевести деньги контрагенту, обязательно его проверьте. Посмотрите, не пользуется ли он адресом массовой регистрации. Сколько еще компаний оформлено на директора. Сдается ли отчетность в последние два года, не находится ли компания в стадии ликвидации. Если контрагент занимается веерной обналичкой, то вашу сделку с ним может проверить инспекция и неприятности с банком в виде блокировки клиент-банка практически гарантированы.

Привлечение денег для компании с помощью договоров займа. Нужно быть готовым к усиленным проверкам на этапе погашения долга. Часто предъявляются обвинения в незаконном обналичивании денежных средств. Дело в том, что Росфинмониторинг в 2021 году рекомендует оценивать любые подобные соглашения как подозрительные. По требованию Росфинмониторинга оценивается масштаб бизнеса, соответствие суммам долга, могут быть запрошены доказательства реальности сделок, на которые были потрачены заемные деньги. Не давайте повода для блокировки. И точно не оформляйте крупные договоры займа на новую компанию.

Для обналичивания также прибегают к услугам нотариуса. ООО сообщает нотариусу, что занимала деньги у физлица. Найти кредитора этому ООО якобы не удается, а займ нужно отдать, чтобы избежать штрафных санкций и повышенных процентов. Предлагается вариант с переводом на депозитный счет нотариуса. Перечисление осуществляется через банк, гражданин-кредитор «внезапно» находится. Ему остается взять у нотариуса поручение на снятие средств и забрать их из банка, естественно, под ноль процентов. До недавнего времени по этой схеме обналичивали действительно крупные суммы, сейчас она попала под расширенный стоп-лист банков.

Как обналичить 1000 Зеленского, способы

В Украине стартовали тестовые выплаты по 1000 грн тем, кто прошёл полный курс вакцинации и получил зеленый сертификат в «Дія». Часть украинцев, которые соответствуют требованиям и оформили специальную карту для выплат, уже получили «вовину тысячу». А некоторые даже нашли способ ее обналичить. 

Схема с кинотеатром

Находчивые украинцы придумали схему обнала с кинотеатрами: покупаете билеты за государственные деньги, потом сдаете их обратно и получаете наличку.

Коментарий под постом в телеграм-канале главы Минцифры Михаила Федорова.

Правда, никаких скриншотов или чеков по банковским операциям коментатор не предоставил. Как известно, билеты в кино, купленные онлайн, возвращаются таким же способом. И деньги приходят на ту карту, с которой их купили — в данном случае это карта для «вакцинаторской» выплаты. Если оплатили картой на кассе — деньги возвращаются способом прикладывания пэй пасса (карты/телефона) к терминалу. Вот и все.

«На пиво и не только»

Один из пользователей сети похвастался лайфхаком, как потратить 1000 гривен Зеленского на алкоголь. И даже предоставил фото и скриншот платежа.

Отметим, что многие кинотеатры это быстро просекли и повесили табличку «в баре нельзя расплатиться картой Є-підтримка».

«Продам 1000 гривен»

На OLX появились объявления, в которых пользователи желают продать честно полученную «вовину тысячу», но дешевле. Например, за 600 гривен.

Также многие хотят продать дешевле билеты в кино, купленные за 1000 гривен Зеленского, то есть фактически бесплатно.

А находчивые «работодатели» из Харькова предлагают на OLX схемы заработка для тех, кто вакцинирован дважды. Они готовы купить вашу карту Є-підтримка с 1000 гривен и предложить за это 200 реальных гривен.

Еще лайфках, который мог сработать

Обязательное условия для получения «вовиной тысячи» — зеленый сертификат в «Дія». Но он есть не только у вакцинированных, а и у тех, кто переболел коронавирусом и получил справку. Они полностью идентичны. Поэтому напрашивается идея: а что, если запросить выплату с сертификатом о выздоровлении? 

А потом вакцинироваться и получить еще одну тысячу…

Наш журналист попытался провернуть такой трюк — но ничего не вышло. В «Дія» просто не появилось такой кнопки, а также висело уведомление «сертификат о вакцинации не найден». Ведь система различает эти документы не по внешнему виду, а по коду.

Сколько карт уже открыли

К 14 января 2022 года Monobank выпустил 2,36 миллиона карт и раздал почти 2 миллиарда гривен выплат. Клиенты банка потратили уже 620 миллионов.

Интересно, что Monobank может задержать выплату 1000 гривен, если у вас большая зарплата.

Сколько заработают банки

Как известно, в цене каждого товара, продаваемого в Украине, заложено от 1,5% до 3% банковской комиссии, которую ритейлеры платят банкам по оплате картой.

dev,ua поинтересовался у Гороховского, сколько заработает Mono за обслуживание ковидных денег. По его словам — немного.

Не спешите тратить

Предупреждает Monobank, который готовит для вакцинированных клиентов спецпредложения.

«Когда получите деньги не спешите их тратить, мы пришлем вам в выписку предложения от наших партнеров и вы сможете потратить их полностью и с приятными скидками (для этого нужно обновить версию приложения)».

Сейчас банк предлагает такие пакеты от компаний-партнеров, и обещает со временем добавить больше.

Планета Кино

4 сертификата на скидку в Планета Кино номиналом 250 грн, каждый +4 любых попкорна. Если билет стоит 125 грн, то на эти сертификаты можно купить 8 билетов.

SportLife

Сертификат на 2000 грн для оплаты любого абонемента в сети SportLife. Цена 1000 грн.

Соnсert.uа

Сертификат Соnсеrt.uа на 1000 грн. Действует 1 год на все события. Тут нет скидки, но зато эти средства не сгорят через 4 месяца. 

Две женщины округа Берлингтон обвиняются в схеме обналичивания чеков на 175 миллионов долларов | USAO-NJ

CAMDEN, N.J. – Две женщины округа Берлингтон, имеющие предприятия в Риверсайде, штат Нью-Джерси, и Филадельфии, штат Пенсильвания, были арестованы сегодня и обвинены в проведении незаконной нелицензированной операции по обналичиванию чеков, в результате которой были обналичены чеки на сумму более 175 миллионов долларов, но не были зарегистрированы валюты. Отчеты о транзакциях (CTR) своих клиентов, сообщил прокурор США Филип Р. Селинджер.

Лусиана Мачадо, 42 года, из Риверсайда, и Джулиана Гомеш-Соуза, 45 лет, из Синнаминсона, Джерси, обвиняются по одному пункту обвинения в сговоре с целью не подачи CTR и ведения нелицензированного бизнеса по переводу денег. Ожидается, что Мачадо и Гомеш-Соуза впервые предстанут сегодня перед мировым судьей США Энн Мари Донио.

Согласно документам, поданным по этому делу, и заявлениям, сделанным в суде:

По крайней мере, с 2018 года Мачадо и Гомес-Суза управляли двумя предприятиями — Via Brazil I в Риверсайде и Via Brazil II в Филадельфии — как преступное предприятие, которое позволили своим клиентам обналичить чеки на сумму более 175 миллионов долларов без создания CTR или финансовых записей, идентифицирующих их клиентов. Это облегчает клиентам возможность платить неформальным работникам и рабочим наличными и избегать уплаты налога на заработную плату и подоходного налога.

Обвинение влечет за собой максимальное возможное наказание в виде пяти лет тюремного заключения и штрафа в размере 250 000 долларов США или удвоенной суммы полученной валовой финансовой выгоды или удвоенной суммы убытков, причиненных преступлением, в зависимости от того, что больше.

Прокурор США Селлинджер зачислил специальных агентов IRS-Criminal Investigation под руководством исполняющего обязанности специального агента Тэмми Томлинс; почтовые инспекторы Службы почтовой инспекции штатов США под руководством главного почтового инспектора Дэймона Вуда, отделение Филадельфии; специальные агенты Министерства внутренней безопасности, расследования национальной безопасности под руководством специального агента Уильяма Уокера; специальные агенты Министерства труда США, Управление генерального инспектора, регион Нью-Йорк, под руководством специального агента Джонатана Меллоне; агенты Федеральной корпорации по страхованию депозитов, Управление генерального инспектора, регион Нью-Йорк, под руководством специального ответственного агента Патрисии Тараски; агенты Комиссии по расследованию штата Нью-Джерси под руководством исполнительного директора Чадда У. Лэки; офицеры полицейского управления Циннаминсона под руководством начальника Ричарда Калабрезе; и офицеры полицейского управления Риверсайда под руководством начальника Х. Дэвида Дженша. Он также поблагодарил прокуратуру округа Берлингтон под руководством исполняющего обязанности прокурора ЛаЧиа Л. Брэдшоу за помощь в этом деле.

Правительство представляет помощник прокурора США Дэвид Э. Малагольд из уголовного отдела прокуратуры США.

Обвинение и утверждения, содержащиеся в жалобе, являются просто утверждениями, и подсудимые считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана.

Как обнаружить, избежать и сообщить о мошенничестве с поддельными чеками

  • Типы мошенничества с поддельными чеками
  • Почему эта афера работает?
  • Поддельные чеки и ваш банк
  • Как избежать мошенничества с поддельными чеками
  • Что делать, если вы отправили деньги мошеннику
  • Куда сообщить о мошенничестве

При мошенничестве с поддельными чеками человек, которого вы не знаете, просит вас внести чек — иногда на несколько тысяч долларов, а обычно на сумму больше, чем вам должны, — и отправить часть денег другому лицу. У мошенников всегда есть хорошая история, чтобы объяснить, почему вы не можете оставить себе все деньги. Они могут сказать, что им нужно, чтобы вы покрыли налоги или сборы, вам нужно купить припасы или что-то еще.

Поддельные чеки бывают разных форм. Они могут выглядеть как деловые или личные чеки, кассовые чеки, денежные переводы или чеки, доставленные в электронном виде. Вот что вам нужно знать о мошенничестве с поддельными чеками.

Типы мошенничества с поддельными чеками

Поддельные чеки используются во многих видах мошенничества. Вот несколько примеров:

  • Тайный покупатель . Мошенники притворяются, что нанимают людей в качестве тайных покупателей и говорят им, что их первое задание — оценить розничного продавца, который продает подарочные карты, денежные переводы или услуги денежных переводов, такие как Western Union или MoneyGram. Покупатель получает чек с инструкциями положить его на личный банковский счет и перевести кому-то еще. Но как только деньги будут переведены, человек на другом конце провода может исчезнуть.
  • Личные помощники . Люди подают онлайн-заявки и получают работу в качестве личных помощников. Они получают чек и просят использовать деньги для покупки подарочных карт или для покупки оборудования или расходных материалов для своего нового клиента. Как только мошенники получают ПИН-коды подарочных карт, они тут же их используют, оставляя «личного помощника» без денег, когда банк выясняет, что чек недействителен.
  • Автомобильные наклейки . Людям, интересующимся рекламой автомобильной оклейки, предлагается вносить чеки и отправлять деньги установщикам наклеек, которых не существует.
  • Получение призов . «Победителям» лотереи выдают чеки и просят отправить деньги для покрытия налогов, расходов на доставку и обработку или сборов за обработку. Но это не то, как работают законные лотереи.
  • Переплата . Люди, покупающие что-то у вас в Интернете, «случайно» отправляют чек на слишком большую сумму и просят вас вернуть остаток.

Почему эти мошенничества работают?

Эти мошенничества работают, потому что поддельные чеки обычно выглядят так же, как настоящие чеки, даже для банковских служащих. На них часто печатаются названия и адреса законных финансовых учреждений. Они могут даже be настоящие чеки, выписанные на банковские счета, принадлежащие жертвам кражи личных данных. Банку может потребоваться несколько недель, чтобы понять, что чек является поддельным.

Поддельные чеки и ваш банк

По закону банки должны предоставлять депонированные средства быстро, обычно в течение двух дней. Когда средства поступят на ваш счет, банк может сказать, что чек «оплачен», но это не означает, что чек действителен. На обнаружение и распутывание поддельных чеков могут уйти недели. К тому времени у мошенника есть все деньги, которые вы отправили, и вы застряли, возвращая деньги в банк.

Лучшее решение: не полагайтесь на деньги по чеку, если вы не знаете и не доверяете человеку, с которым имеете дело.

Как избежать мошенничества с поддельными чеками

  • Никогда не используйте деньги из чека для отправки подарочных карт, денежных переводов или денежных переводов незнакомым людям или людям, которых вы только что встретили. Многие мошенники требуют, чтобы вы отправили деньги через службы денежных переводов, такие как Western Union или MoneyGram, или купили подарочные карты и отправили им PIN-коды. Когда вы переводите деньги или даете кому-то PIN-коды подарочной карты, это все равно, что давать кому-то наличные. Вернуть его практически невозможно.
  • Выбрасывайте предложения, в которых вас просят заплатить за приз. Если это бесплатно, вам не нужно платить за это.
  • Не принимайте чек на сумму, превышающую цену продажи. Держу пари, это мошенничество.

Что делать, если вы отправили деньги мошеннику

Подарочные карты предназначены для подарков, а не для платежей. Любой, кто требует оплаты подарочной картой, всегда мошенник. Если вы заплатили мошеннику подарочной картой, немедленно сообщите об этом компании, выпустившей карту. Когда вы обратитесь в компанию, сообщите им, что подарочная карта была использована в мошенничестве. Спросите у них, могут ли они вернуть вам деньги. Если вы будете действовать достаточно быстро, компания сможет вернуть ваши деньги. Также как можно скорее сообщите в магазин, где вы приобрели подарочную карту.

Вот список подарочных карт, которые часто используют мошенники, с информацией, которая поможет сообщить о мошенничестве.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *