Схема обналичивания денег через ип: Каковы последствия обналичивания денег через ИП? Как выводятся денежные средства через ИП?

17.02.1996 alexxlab

Содержание

Не обналичивайте так деньги!

Не обналичивайте так деньги!

Вначале поясню, что такое «обналичка» и почему она всегда против правил налоговиков, а значит по определению за рамками закона.

Обналичка – незаконный перевод безналичных денег (с расчетного счета) в наличные без уплаты налогов. Возникает такая необходимость в основном у владельцев ООО. Ведь по российскому законодательству, учредитель вроде как фирмой владеет, но свободно тратить ее деньги не имеет права, в отличие от ИП у которого подобных проблем нет.

В итоге для учредителей ООО получается двойное налогообложение доходов – вначале деньги надо заплатить как юридическое лицо, затем как физическое, а это дополнительно минимум + 13% налогов. Естественно многим такое положение дел не нравится.

Вот и приходится выдумывать бизнесменам, как вытянуть деньги с расчетного счета фирмы так, чтобы второй раз налоги на свои доходы не начислять. Люди у нас смекалистые, на практике применяется десятка два разных сценариев обналичивания средств, которые маскируются под благовидными хозяйственными операциями удачно или не очень.

Прежде чем делать обзор способов, которые известны фискальным органам и на которых часто прокалывались коммерсанты, не лишним будет упомянуть про ответственность, за обналичку:

— ст. 199 «Уклонение от уплаты налогов» УК РФ;

— ст. 172 «Незаконная банковская деятельность» УК РФ;

— ст. 174 «Легализация (отмывание) денег и иного имущества, приобретенных преступным путем.

Сроки, на которые появляется риск переехать в тюрьму, можете посмотреть самостоятельно.

1. Использование схем с ИП

Вариаций на эту тему на самом деле большое множество. Суть способа в том, что ООО перечисляет деньги ИП в оплату каких-то товаров работ, услуг. А ИП потом эти деньги снимает с расчетного счета и спокойно тратит. Ведь закон ему разрешает расходовать деньги со своего счета на личные нужды без ограничений, в том числе переводить в наличные.

За одно место схватить оптимизаторов могут, если контролеры докажут, что деньги шли по притворным сделкам, ИП взаимозависим с ООО, у ИП нет ресурсов для выполнения работы или поставки товара. Проблемы могут прилететь вначале от банка в виде блокировки счетов по 115-ФЗ, потом от ФНС, а дальше в зависимости от того, что намутили и в каких масштабах…

2. «Обеление черных поставок» с использованием физлиц

Такое практикуют те, кто закупает товары без документов, например, в Китае, чтобы его как-то вывести в легальный вид. При этом фирма убивает сразу два зайца – и товар делает продаваемым по документам и наличку на физика выводит. Или тоже самое, но вообще без товаров, просто для вывода денег на физика за какую-то мнимую покупку.

Чтобы прокручивать много денег таким способом необходимо много физлиц. Если ФНС на проверке не обнаружит нормальных закупочных актов, а также самих ТМЦ, у компании начнутся проблемы. Банк просчитывает обналичку, если компания регулярно выводит в нал от 30% оборота по счетам. Физика могут найти и допросить. Это если кратко.

3. Использование криптовалюты и электронных кошельков

Тут крутятся большие суммы, те, кто разобрался в майнинге, поднимают хорошие деньги. Но государство постепенно берет под контроль как рынок криптовалют, так и электронные кошельки. В этом случае проблемы могут прилететь из банка по 115-ФЗ и Росфинмониторинга. Остались, конечно, еще не засвеченные способы оптимизации с криптой, но они в формат статьи точно не входят.

Учитывая высокую цену вопроса, к раскручиванию незаконных схем с криптовалютами могут подключиться правоохранительные органы, а иногда даже ФСБ …

4.Фиктивные долги перед контрагентами и ФССП

Суть схемы проста. Фирма-однодневка или ИП поставляет несуществующий товар или оказывает услуги только на бумаге. Затем подает в суд на ООО из которого нужно вывести деньги через исполнительное производство. Банк требование ФССП выполняет и деньги оперативно взыскивают со счетов, потом через однодневку обналичиваются.

Вычислят схему, если получатель денег окажется совсем «чернухой», из-за чего банк заблокирует ему счета. Но те, кто делает это более менее чисто и продуманно, умудряются пользоваться этим способом, пока где-то не проколются ведь такая схема незаконна.

5. Многоразовая выплата авансов по зарплате.

С использованием этого способа особо ушлые коммерсанты умудряются вытягивать деньги даже с заблокированного по 115-ФЗ расчетного счета. Суть в том, что с аванса по зарплате не платятся ни НДФЛ, ни страховые взносы, а если сделать выплату авансов одним и тем же сотрудникам верно в нескольких банках, то правонарушители умудряются обналичить приличные деньги.

Этот способ скорее отчаянная мера, когда фирма близка к банкротству или счета компании начали арестовывать и здорово запахло жаренным…

Если подвести итог – все перечисленные варианты так или иначе опасны, и пользоваться я ими не рекомендую. Тем более, что сейчас существует более 400 различных способов в разумных пределах законно экономить налоги.

обналичивание денег | ACSOUR

The problem of illegal cashing out of money is still relevant in Russia. Both small and large enterprises do not leave attempts to reduce the tax burden, therefore every year there are more and more new ways of “cashing out”. Timur Kerimov, Acsour’s Lawyer, warned business persons against making controversial financial transactions and described to “Raschet” magazine how inspectors identify them.

“Cashing out” refers to the actions of companies to withdraw funds from their accounts and receive money outside the accounting reports in order to evade taxes. The appearance of “cashing out” in Russia in the early nineties became a frequent, if not massive, phenomenon. The transition from a planned economy system to a market one facilitated to the establishment and development of a new legal and economic system, accompanied by a high level of instability of internal regulatory processes. Today, owing to the restoration of the economy and the formation of clear business processes, the number of cases of illegal withdrawal of funds is decreasing, which is confirmed by official statistics of the Bank of Russia and industry experts.

As for foreign jurisdictions, here in most cases illegal cashing out also takes place, this phenomenon is called anti-money laundering. The legal community understands this term as the process of legalization, in other words, the laundering of illegally obtained funds. It is clear that both tax evasion and money legalization have the same goal – the withdrawal of cash.

PRIMARY SIGNS

“Cashing out” through intricate schemes involving several entities is a process familiar to tax inspectors. Therefore, the identification of unconscientious business persons is a simple procedure for inspectors. Here are some of the most obvious signs that may evidence illegal attempts to reduce the amount of fiscal deductions: systematic money transfers, transfers in excess of 100,000 rubles, withdrawals without an account balance.

Simultaneously, the tax system continuously complicates the process of “cashing out” for the organizers, they need to increasingly control the number of participants in the scheme, change the recipients and senders of funds at each stage of the transfer, control the amounts, etc. Each such action leads to additional expenses.

GLOBAL LEVEL

The methods of “cashing out” that are more difficult for the tax authorities to determine include the withdrawal of funds to foreign jurisdictions, the receipt of money using securities and digital financial assets.

To combat these methods at the international level, there is an appropriate legislation. In particular, the Convention on Mutual Administrative Assistance in Tax Matter dated January 25, 1988, the Convention on Laundering, Search, Seizure and Confiscation of the Proceeds from Crime dated November 8, 1990. Bilateral agreements between Russia and other countries also contribute to the successful fight against such schemes.

Among other things, one should not forget that, apart from the tax authorities, money flows in Russia are controlled by banks within the framework of Federal Law No. 115-FZ dated August 7, 2001 “On anti-laundering of the income, obtained by criminal means, and terrorist financing”. Therefore, carrying out such an operation can lead to blocking the account, adding the client to the “stop list”. And this, in turn, can become an obstacle to further opening an account in other banks.

Please note that not only inspectors are fighting against cashing out of money. Other public services can also be involved in the relevant types of control: the Federal Labour and Employment Service (abbreviated in Russian as “Rostrud”), the Federal Service for the Supervision of Consumer Rights Protection and Human Welfare (abbreviated in Russian as “Rospotrebnadzor”), the Russian Federal Service for Ecological, Technical and Atomic Supervision (abbreviated in Russian as “Rostekhnadzor”), etc.

LIABILITY

It is important to note that Russian legislation does not provide for a separate body of a crime or offense when cashing out of money. This is owing to the fact that such acts may fall under other, already existing bodies of crimes that are the result of “cashing out”. Thus, different ways of carrying out the procedure itself follow: through individual entrepreneurs (IE), individuals without IE status, the self-employed, legal entities, etc.

The structure of “cashing out” by popular sectors of the economy: construction, services, wholesale and retail trade in industrial goods, wholesale and retail trade in consumer goods, production. Most often, liability for “cashing out” is brought under article 199 of the Criminal Code of the Russian Federation, evasion of payment of taxes, levies payable by an organization, and (or) insurance premiums payable by an organization paying insurance premiums, and article 172 of the Criminal Code of the Russian Federation, illegal banking activities.

In addition, practice knows cases of prosecution under article 174 of the Criminal Code of the Russian Federation, legalization (laundering) of funds or other property illegally acquired by other persons, article 171 of the Criminal Code of the Russian Federation, illegal entrepreneurship, article 187 of the Criminal Code of the Russian Federation, illegal circulation of funds of payments.

And administrative liability for “cashing out” can occur under article 15.11 of the Code of Administrative Offenses of the Russian Federation for a gross violation of accounting requirements, for example, for understatement of amounts and taxes by more than 10%, registering imaginary transactions, and so on.

How often, in the pursuit of “whitewashing” the market, companies that really work transparently get accusations of illegal cashing out of money? The short answer is no. Let us take a look at the current court judgements in this area.

CONFIRMED FACT

As a result of the tax audit, it was revealed that the company provided documents containing inaccurate information and not confirming the fact of business transactions with contractors. The court, having considered the details of the dispute, came to the conclusion that the papers submitted by the company for verification contain inaccurate data, in particular, from a comparative analysis of contracts, additional agreements, basic source documents, it follows that the works performed between the company and contractors is not scheduled and not named, and it is not possible to identify exactly what works were performed and transferred to the company as a customer under the contract. Certificates of acceptance of works performed are impersonal. Documents between the company and contractors have discrepancies, errors and typos. The court also found that the contractors do not have the necessary resources to fulfill contractual obligations. Finally, the payment under the contract was cashed out (Resolution No. F04-6604/2020 of the Commercial (‘Arbitration’) court of the West Siberian District dated February 4, 2021 in case No. A03-8704/2019).

FORMAL DOCUMENT FLOW

The company sold its products through a chain of intermediaries, but the court concluded that there were no real business transactions between the company and the declared contractors. In fact, the sale was carried out directly to the final buyers. The company created a tax evasion scheme aimed at understatement of the income from the sale of products by formally concluding contracts that were not actually real participants in transactions for the purchase and sale of products. The revenues hidden from taxation by the company were partially transferred to the account of the founder of the company, partially cashed out, partially directed in the form of interest-free loans to the accounts of organizations controlled by the founder of the company (Resolution No. F07-3348/2019 of the Commercial (‘Arbitration’) court of the North-Western District dated April 18, 2019 in case No. A56-3298/2018).

NOT DISPUTABLE PRODUCT

In another dispute, the judges came to the conclusion that there were no real business transactions between the company and the controversial contractor for the supply of the disputed goods. The parties created a document flow only for the illegal receipt of unjustified tax profit and cashing out funds. Upon receipt of funds within one or two days, the company transferred them to the settlement accounts of “day-fly” (some of these enterprises were controlled by the founder of the company), through which the funds were cashed out. The remuneration received by intermediaries is calculated in the amount of 2.5–5% of the amounts of money (Resolution No. F10-3818/2020 of the Commercial (‘Arbitration’) court of the Central District dated November 2, 2020 in case No. A54-1900/2018.).

SUMMING UP

After analyzing the above and other similar court judgements, it could be concluded that the reasons for accusations of “cashing out” are mainly either intent or negligence of economic entities.

Intent can be expressed in the deliberate illegal actions of persons, for example, when a company is aware of the “cash out” scheme and takes an active part in it as an intermediary or organizer. Negligence can be expressed in unawareness and in low legal literacy, for example, when a person does not follow the accounting reports or does not check contractors. The bodies of crimes provided for by the Criminal Code of the Russian Federation imply specific wrongful acts, the ambiguous interpretation of which is unlikely in practice. For example, all contractual obligations have a specific result, tangible or intangible, which is not difficult to prove, especially under the risk of criminal liability. On the contrary, companies that operate transparently conduct a thorough due diligence of contractors, evaluate potential contracts, etc. The popularity of this practice affects the statistics of “cashing out” in Russia, the amount of which, as we know, is decreasing every year.

Simultaneously, the tax authorities, both domestically and through international cooperation, have sufficient resources to track illegal money flows. The complication of the “cashing out” procedure is forcing companies to switch to the legal environment and declare their income in full. Recent court judgements on cashing out are made in the presence of a high-quality body of evidence from the prosecution that does not allow for ambiguous interpretation, therefore companies that do operate transparently rarely receive accusations of illegal cashing out, namely, within the limits of the average miscarriage of justice. In the field of using digital financial assets, the activities of state authorities are well-established and stable, the legislation is developing.

In conclusion, we would like to recommend that businesses conduct a qualitative analysis of contractors in order not to become a participant in “cashing out”: study the arbitration cases database, check business partners on the public services of the Ministry of Internal Affairs of Russia, the Federal Bailiff Service of Russia, use the services of law firms.

IN THE DIRECTION OF THE NUMERAL

Recently, owing to the growing popularity of digital economy tools, cases of illegal cashing out of funds using digital financial assets (DFA) have become more frequent. By the projections of experts, digital platforms will become a new milestone in the history of cashing out.

Although the legislative framework is in its formative stage, but it is already in place. This means that the company can be held liable for violations. Thus, for example, in addition to numerous banking blockings and restrictions, the norms of articles 198 of the Criminal Code of the Russian Federation and 122 of the Tax Code of the Russian Federation for violations in the field of taxation, article 171 of the Criminal Code of the Russian Federation for carrying out activities without registration in the procedure prescribed by law (even in the absence of a special OKVED, the courts may equate activity with crypto currency to entrepreneurial one) and article 172.2 of the Criminal Code of the Russian Federation can be applied to the violators.

For any activity with the DFA, it is important to study the Federal Law No. 259 dated July 31, 2020, the Federal Law No. 259 dated August 2, 2019, the Federal Law No. 34 dated March 18, 2019. You should also remember about the submitting of tax reporting.

Оформил ИП на себя, а работает другой человек. Кто ответит по долгам?

Открыть подставное ИП для другого человека — сомнительная идея. У обещаний платить все налоги и не нарушать закон нет юридической силы. В большинстве случаев отвечать по долгам придётся самому.

Почему по долгам ИП отвечает только он сам

ИП регистрируют в налоговой инспекции. Туда подают заявление по форме Р21001. Этим заявлением человек подтверждает, что готов отвечать за дела ИП. Так пояснил Конституционный Суд РФ в Определении № 164-О.

Подлинность подписи на заявлении проверяет нотариус, налоговый инспектор или специалист МФЦ. Как вариант — заявление подписывают электронной подписью и отправляют по интернету. Но до этого личность человека уже проверена в удостоверительном центре, который выдал подпись.

Владельцем ИП считается человек, который подписал и подал заявление на регистрацию. Именно с него спросят долги налоговая, судебные приставы и поставщики. Никаких исключений в законах нет. Даже если ИП открыто на жену, а дела ведёт муж.

ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. И может выйти так, что по долгам за аренду офиса для агентства недвижимости у человека арестуют личный автомобиль и зарплату на карте. Имущество человека как физлица и как ИП не разграничено — ст. 24 ГК РФ и п. 55 Постановление Пленума ВС РФ № 50.

Но имущество, которое нельзя забрать всё же есть. Это единственное жильё, недорогая домашняя мебель и одежда должника. Полный список — в ст. 446 ГПК РФ.

Правило о подписи работает и в обратную сторону. Если человек не подписывал заявление на открытие ИП, он не отвечает по долгам. Такое случается, когда мошенники оформляют ИП для обналичивания денег или получения кредитов по украденным паспортам или поддельным электронным подписям. Если это ваш случай — напишите заявления в налоговую и полицию. Подделку подписи легко доказать. Правда на вашей стороне.

По каким долгам придётся платить

Долги ИП зависят от того, работали через него или нет.

Если через ИП не работали

У неработающего ИП копятся долги по страховым взносам за себя. Это обязательные платежи в налоговую для накопления пенсии и возможности ходить в поликлинику. Их платят минимум раз в год.

Отказаться платить страховые взносы нельзя. Отсутствие дохода от бизнеса тоже не отговорка. В 2022 году ИП платят 43 211 ₽ в срок до 31 декабря. Если ИП работал неполный год, взносы уменьшат. За просрочку налоговая насчитывает пени и штрафует.

Ещё ИП на УСН раз в год сдаёт декларацию о доходах, даже если ничего не заработал. Если декларацию не сдали, налоговая штрафует на 1000 ₽ по ст. 119 НК РФ.

Быстро узнать полный размер долга перед налоговой можно на Госуслугах в разделе Налоговая задолженность или на сайте налоговой в личном кабинете ИП. Либо идти в налоговую по месту жительства и выяснять про долги в окне у инспектора.

Рано или поздно налоговая найдёт банковский счёт или личную карту ИП, заблокирует деньги и спишет долг.

Если через ИП вели бизнес

Когда через ИП торговали в магазине или строили дома, плюсом к налогам могут накопиться долги по аренде, коммуналке, зарплате, налогам за сотрудников, за товары, по кредитам и по налогу УСН.

Ещё у ИП могут быть штрафы от госорганов. Например, от Роспотребнадзора — когда магазин игнорировал санпины и правила продаж, а кто-то из покупателей написал жалобу.

Но этих долгов может и не быть. Зависит от того, платил реальный владелец бизнеса своим контрагентам или нет.

Обычно подставной ИП узнаёт о долгах после блокировки счёта налоговой, письма из банка или повестки из суда. Иногда приходят судебные приставы — значит, банк или арендатор уже выиграли суд и получили исполнительный лист. Теперь приставы ищут квартиры и машины ИП.

Тут важно понимать следующее. Если подставной ИП подписывал договоры с поставщиками, арендаторами, банком, трудовые договоры с работниками, считается, что заключил их он, а не реальный владелец бизнеса. То же самое — если договоры заключили по доверенности от ИП. Подтянуть к ответственности человека, который забирал себе деньги, не получится. Кто поставил подпись в договоре, тот и отвечает.

Вот пример, как подставной ИП попал на деньги.

Суд взыскал с ИП 97 000 ₽ за невыполненную работу. Долг появился так. Человек оформил ИП по предложению приятеля. Стали вместе устанавливать межкомнатные двери, но бизнес не склеился. У приятеля остались подписанные бланки договоров. Он продолжил работать от имени чужого ИП. С одной клиентки взял предоплату, но все двери так и не установил. Она пошла в суд с договором, где стояла подпись ИП. Приятеля на тот момент посадили по другому делу. Долг за двери и штраф за нарушение прав потребителей взыскали с ИП. Хотя он даже не получал денег — дело № 33-13202/2018.

Как-то можно переложить ответственность на человека, который работал под ИП?

Переложить долг по страховым взносам на фактического владельца не получится. Взносы уходят на индивидуальные счета в Пенсионном фонде и Фонде медицинского страхования. Потом с этих денег (даже отобранных налоговой принудительно), человек получит пенсию и медпомощь по полису.

Не платить по договорам есть небольшой шанс. А ещё на фактического владельца бизнеса можно написать заявление в полицию, если он обманул. Мы в общих чертах обрисуем каждую возможность. Но свою ситуацию надо разбирать с юристом.

Договоры, которые ИП не подписывал

ИП не обязан платить по договорам, под которыми не ставил подпись. Такое может случиться, когда фактический владелец бизнеса подделывал подпись, а не звал каждый раз ИП, чтобы подписать договор. Например, купил в рассрочку товар и подписался в договоре поставки и товарных накладных с подражанием подписи ИП.

Если по долгу из такого договора контрагент подаст на ИП в суд, надо просить у суда почерковедческую экспертизу. Эксперты напишут заключение, что это подпись не ИП, и суд не взыщет долг.

Договоры, на которые ИП не выдавал доверенность

Часто бывает, что фактический владелец бизнеса ведёт дела от имени подставного ИП по доверенности. В ней прописано, какие сделки он может заключать.

Если представитель заключил договоры, которых нет в доверенности, платить по ним будет он сам — ст. 183 ГК РФ. К примеру, ИП выдал доверенность на закупку стройматериалов на 100 000 ₽. А представитель купил товара в рассрочку на миллион и не расплатился.

Если поставщик в суде спросит с ИП миллион, надо говорить, что представитель вышел за полномочия. Тогда долг перейдёт на представителя.

Заявление о мошенничестве

Если человека обманули с подставным ИП, можно написать заявление в полицию о мошенничестве. Шанс, что на владельца бизнеса заведут уголовное дело и посадят, невелик. Если человек подал заявление в налоговую, подписывал договоры и снимал деньги со счетов за процент — следователи вряд ли увидят обман. Но попробовать стоит.

Если следователи докажут мошенничество, то с владельца бизнеса можно взыскать потерянные деньги, кроме страховых взносов за себя. Это называется гражданским иском в уголовном процессе. Но ещё раз — шансы маленькие. И без плотной работы с юристом не обойтись.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Как расплатиться по долгам ИП

Первым делом надо закрыть ИП. Это остановит накопление долгов перед налоговой. Как это сделать, мы рассказали в отдельной статье.

Если к моменту закрытия ИП уже есть долги по исполнительным листам, неоплаченные счета и блокировки карт, они никуда не денутся, просто перейдут на физлицо.

Если не хватает денег заплатить по долгам, стоит идти в банкротство. Варианта два: судебное — через арбитражный суд и внесудебное — через МФЦ.

В арбитражном суде банкротятся, если долгов больше 500 000 ₽. Сценарий примерно такой. Суд соберёт все долги, позовет специального человека — арбитражного управляющего, тот опишет и продаст имущество банкрота и понемногу раздаст кредиторам. Остальные долги спишут. Но эта процедура платная.

Внесудебное банкротство бесплатное. Долгов должно быть не меньше 50 000 и не больше 500 000 ₽. Но у бывшего ИП должно быть постановление от судебных приставов об окончании исполнительного производства. То есть подтверждение, что с человека нечего взять. Это вариант для людей, у которых реально ничего нет.

Заявление на внесудебное банкротство подают в МФЦ. Если за полгода у человека не появится нового имущества или денег, долги признают безнадёжными и спишут — ст. 223.6 Закона о банкротстве.

У банкротства есть минусы. Пять следующих лет нельзя открывать новый бизнес и брать кредиты в банке. И десять лет не получится стать топ-менеджером банка.

Как оформить человека, чтобы он работал от имени ИП, но если что, ответил по долгам

Переложить на другого человека страховые взносы за себя, налоги от прибыли и взносы за сотрудников никак нельзя. Никакие расписки и договоры тут не помогут.

В остальном можно совершенно законно отдать ИП в управление другому человеку, и он будет отвечать за долги.

Оформить директора в штат

Фактического руководителя бизнеса можно оформить директором по трудовому договору и прописать в должностной инструкции его обязанности. На заключение договоров выдать доверенность с ограниченными полномочиями. Например, он полностью занимается цветочным магазином: ищет помещение в аренду, нанимает продавцов, закупает цветы, следит за кассой.

Директора по найму можно привлечь к полной материальной ответственности за долги по ст. 277 ТК РФ.

Заключить договор поручения или комиссии

Если человек делает разовые дела для ИП, подойдут договор поручения или комиссии. Плюс на него надо выписать доверенность — тоже с ограниченными полномочиями.

Договоры поручения и комиссии удобны, когда от имени ИП другой человек продаёт машины или принимает товары. Если поверенный потеряет товар или не внесёт оплату в кассу, деньги можно взыскать через суд.

Заключить договор простого товарищества

Такое подойдёт для сотрудничества двух ИП, чтобы все дела вёл только один. Перед контрагентами отвечать будут вместе, а налоги каждый платит сам за себя. Что подписать и о чём договориться, мы подробно рассказывали в нашей статье.

Статья актуальна на 06.02.2022

Монетизация IP-адресов для будущих инвестиций

Чтобы быть конкурентоспособными с Китаем, у провайдеров и операторов есть около двух лет, чтобы монетизировать IPv4, который у них есть в настоящее время , и превратить эти адреса в деньги. Это два года, чтобы вернуть деньги из ваших предыдущих инвестиций, прежде чем это будет сценарий покупки на уровне и продажи на уровне .

Инженеры CCI Systems имеют многолетний опыт внедрения NAT операторского класса IPv6 и IPv4, оценки готовности IPv6 и разработки решений NAT операторского класса (CGNAT) для поставщиков услуг. Наши специалисты знают, как устранять неполадки и преодолевать сбои IPv4 в IPv6, чтобы успешно внедрить новую технологию.

Если ваша компания инвестировала от 200 000 до 300 000 долларов США в стратегию IPv4 за последние пять лет, не выбрасывайте инвестиции! Вместо этого монетизируйте эти IPv4-адреса, пока есть спрос. Сэкономив часть своих инвестиций в IPv4, вы получите денежный поток для финансирования инфраструктуры или улучшения и расширения услуг.

Знание того, как использовать IPv4, как монетизировать эти IPv4-адреса и почему CGNAT является важной частью стратегии монетизации, является ключом к превращению IP-адресов в деньги до того, как IPv6 станет мировым стандартом IP-адресации.

Как указано выше, у поставщиков услуг есть около двух лет, чтобы воспользоваться этим окном. К 2023 году Китай планирует реализовать основную часть своих требований к адресации IPv6 (т. е. все сети используют IPv6 без полного отказа от IPv4). Таким образом, важно учитывать критичность этой стратегии и последствия , а не поворота .

Если ваша компания рано появится на вечеринке по IP-адресации, вы можете продайте свои IPv4-адреса на аукционе до того, как они будут переведены в более новую технологию. Однако это медленная игра. Если вы в конечном итоге купите свои IPv4-адреса, вы не захотите продавать их днем позже.

Процесс очень прост. Ваша команда решает сделать авансовые инвестиции для размещения CGNAT в вашей сети вместо того, чтобы платить за дополнительные блоки IPv4. Это позволяет вам использовать огромные куски адресного пространства . Конфигурации высокой доступности с услугами по внедрению начинаются со стоимости примерно четырех блоков IPv4 (класс C), которая зависит от колебаний рынка.

Возможно, ваша компания инвестировала 250 000 долларов в IPv4-адреса, которые, если не удастся продать их по пиковым рыночным ценам, в не столь отдаленном будущем могут стоить только 20 000 долларов. Несмотря на это, наступит время, когда устройства IPv4 не смогут найти службы для подключения, даже если адрес класса C или два все еще существуют.

Для начала, Вариант 1 не является хорошей моделью получения дохода в долгосрочной перспективе . Если провайдер обращается к каждому бизнесу, который он обслуживает, и проводит аудит того, насколько правильно используется адресное пространство, существует высокая вероятность освобождения места. Следует отметить, что Американский реестр для интернет-номеров (ARIN) требует эффективного использования пространства, поэтому причина оправдана.

Тем не менее, если аудит обнаружит место, которое не используется, поставщик услуг может забрать пространство обратно и предоставить бизнесу меньший блок . Тем не менее, этот подход не будет популярен среди существующих предприятий и в большинстве случаев не принесет существенной прибыли.

Чтобы монетизировать IPv4-адреса, пока они стоят денег, Развертывание CGNAT критично . То, как ваша компания развернет этот CGNAT, зависит от вашего уровня комфорта с IPv6 или вашей готовности использовать адресное пространство 100.64.0.0/10, отведенное для NAT операторского класса.

Конечной целью является запуск IPv6, поэтому, если вы еще этого не сделали, вам следует начинают запускать IPv6 изначально по — стороны IPv4, обычно называют двойным стеком. Для начала запустите IPv6 внутренне, освойтесь с ним и посмотрите, что произойдет.

Создание новой сети новых предприятий на новом рынке? Попробуйте нативный IPv6 в конфигурации с двумя стеками на подмножестве клиентской базы. В новых собственных сетях с двумя стеками не нужно беспокоиться об изменении существующих услуг. Поскольку IPv6 и IPv4 работают отдельно, добавление IPv6 к существующим сетям может быть выполнено без нарушения работы активных служб.

Устройства конечных пользователей умеют работать с IPv6 и IPv4. Они ищут ресурс IPv6, и если нет разрешения с IPv6, куда направляется клиент, запрос на подключение отправляется на устройство CGNAT. Они никогда не узнают. Это похоже на CGNAT с IPv4 на IPv4 — с поиском IPv6.

Если вам необходимо внедрить IPv4 на серверной части для конкретных нужд службы, делайте это там, где это необходимо — и только при наличии жалоб. Вы захотите иметь некоторый опыт за плечами, чтобы обеспечить плавную реализацию. Начните с ограниченных пакетов, зарезервированных для конечных пользователей, которые занимаются только базовым веб-серфингом и проверкой электронной почты. Этим пользователям следует назначить IPv6. Это отличный способ попробовать 6to4 GNAT, так как это контролируемая и небольшая пользовательская база.

Используя адресное пространство IPv4 100.64 NAT, выделенное Администрацией адресного пространства Интернета (IANA), вам не нужно будет изучать IPv6, но вы сможете развернуть новые подсети из Блок 100.64.0.0/10 для освобождения выделенных в настоящее время публичных адресов . Сетевые инженеры имеют возможность перестроить свою стратегию подсетей с новым блоком /10 IPv4. Вам все равно потребуется развернуть IPv6 в будущем (или одновременно), чтобы включить IPv6 в вашей сети.

Это показывает, что можно мигрировать с некоторых общедоступных распределений IPv4 без реализации IPv6, выполнив NAT44 — IPv4 NAT (100.64 пробел) для общедоступных. Маршрутизаторы клиентов получают адреса из пространства NAT 100.64, устройство CGNAT использует один общедоступный IP-адрес для трафика от нескольких клиентов, а сеть пользователя продолжает работать так же, как и до реализации CGNAT. Устройство CGNAT понимает, что делать с протоколами, которые вызывают проблемы с NAT.

Сквозное решение обычно называется NAT 444, потому что внутренний адрес клиента транслируется его маршрутизатором, а поставщик услуг транслирует снова, когда трафик передается в общедоступный Интернет. Это кажется более сложным, чем внедрение и управление, и с возможностью выбирать, с какими клиентами его использовать, развертывание может начаться медленно.

Опять же, независимо от того, используете ли вы общедоступный IPv4 (NAT 444) и/или IPv6, конечной целью является подключение вашего клиента к интернет-ресурсам. Конечные пользователи никогда не заметят разницы, пока у них есть возможность подключения. Тем не менее, то, как поставщик услуг управляет адресами, может иметь большое влияние на стоимость эксплуатации сети в расчете на одного пользователя.

Пользователь, который сидит в социальных сетях, просматривает веб-страницы и проверяет свою электронную почту, не использует много доступных сетевых портов, связанных с каждым общедоступным адресом, поэтому вы можете легко назначить 64 конечных пользователя на один общедоступный адрес, если не больше . Существует высокая вероятность того, что они также используют все службы с поддержкой IPv6.

По мере того, как вы поднимаетесь по уровням пакетов с более активными пользователями, которые сильнее загружены сетью, им потребуется больше портов для передачи трафика от большего количества устройств и приложений. Вы можете назначить только от 8 до 16 активных конечных пользователей на публичный адрес. Это по-прежнему значительное сокращение общих общедоступных IP-адресов, необходимых . Если вы столкнетесь с приложением конечного пользователя, которому требуется общедоступный IP-адрес, это все еще вариант, если вы сохраните достаточно своего общедоступного IPv4-выделения для их поддержки.

CGNAT — это самый быстрый способ высвободить общедоступные IP-адреса в выделенных блоках, что дает возможность их продавать. Будь то трансляция 6 на 4 или 4 на 4, эта технология позволяет нескольким пользователям одному пользователю использовать общедоступный IP-адрес.

При более низком соотношении 16:1 один блок /24 (класс C) может поддерживать 4064 пользователя, в отличие от 254 при назначении общего адреса 1:1. Это еще 3810 клиентов, обслуженных одним /24 . При 55 долларах за адрес это экономия 209 550 долларов.

Глядя на эту математику с другой точки зрения, деньги можно было бы заработать, продавая высвободившиеся общедоступные IP-адреса, чтобы окупить стоимость устройств CGNAT — плюс некоторый дополнительный доход — или инвестировать в другие инициативы.

Если ваше руководство слишком долго медлит с принятием решения, вы можете сделать инвестиции в CGNAT, но тогда вы не сможете монетизировать адресное пространство IPv4. Получив переход на более широкие обновления до IPv6, вы получите возможность продавать, пока рынок остается в восходящем тренде , или, по крайней мере, до того, как он начнет терять в цене, поскольку компании внедряют IPv6, а IPv4 больше не имеет большого веса.

Монетизация — это аспект, который поставщики услуг могут упускать из виду. Внедрение CGNAT поддерживает потребности IPv4 при гораздо более низкой стоимости общедоступного IPv4 , поскольку мир переходит на IPv6. Поскольку IPv6 не нуждается в IPv4, нынешний высокий спрос сократится. Приверженность Китая внедрению IPv6 является показателем того, что мы приближаемся к моменту, когда ценность IPv4 будет снижаться.

Однако с точки зрения монетизации, если принять во внимание большие блоки ваших текущих адресов IPv4 и их текущую стоимость, некоторые мелких провайдеров сидят на 100 000+ долларов на адресах, которые им не нужны , даже не подозревая об этом. Положительный денежный поток позволяет поставщику услуг обновлять технологии, создавать или покупать услуги для реализации расширенного сервиса (например, CGNAT для IPv6) в своей сети или покупать лицензии для большей пропускной способности восходящего канала.

В отличие от мандата IPv6 в Китае, правительство Соединенных Штатов никогда не выдает мандат. Тем не менее, правительство США имеет полное право модернизировать все свои внутренние сети, чтобы оставаться конкурентоспособными, включая военные, где государственным подрядчикам необходимо будет использовать IPv6. Это действие просто приведет к более широкому внедрению по необходимости для американского бизнеса и установить стандарт.

Тенденции будут меняться в пользу IPv6, поэтому позвольте CCI Systems поставить вашу компанию на первое место. CCI помогла провайдерам управлять стоимостью модернизации сети и внедрить NAT 444, чтобы не покупать дополнительное пространство для IP-адресов.

Наши эксперты по интеллектуальной собственности консультируются с поставщиком услуг, чтобы определить, какое соотношение должно быть для каждого IP-адреса (например, 64:1 или 32:1), чтобы затем помочь в процессе покупки или аукциона. После этого всегда обсуждается внедрение IPv6.

Несмотря на то, что провайдерам не нужен кусок адресов, большинство из них никогда не избавятся от всех своих IPv4, потому что на заднем плане всегда будут маячить устаревшие технологии. Через 20 лет IPv4 будет постепенно исчезать, так как отключается питание старых маршрутизаторов.

«Эпоха защиты ИС» последних 30 лет характеризовалась устойчивым ростом числа заявок на патенты и интеллектуальную собственность (ИС) в крупные ведомства ИС по всему миру и более широким использованием ИС в бизнесе. С переходом к экономике, основанной на знаниях, стоимость фирм все чаще определяется нематериальными активами, такими как ноу-хау, бренды или технологические навыки.

(Изображение: WIPO/Hassink)
Исследование, проведенное коммерческим банком IP Ocean Tomo, показывает, что 84 процента стоимости фирм в индексе S&P 500 в 2015 году относились к нематериальным активам и только 16 процентов к материальным активам, таким как физические собственность — обратная ситуация четырех десятилетий назад, когда в 1973 году соответствующие доли составляли 17 и 83 процента соответственно.
Неудивительно, что государственные деятели работают над повышением осведомленности бизнеса о важности защиты нематериальных активов от несанкционированного использования и/или незаконного копирования конкурентами. И они выступают за использование прав ИС как важное средство для этого. Как следствие, многие фирмы начинают понимать, что права интеллектуальной собственности являются «должной» формой страхования. Хотя для многих этого может быть достаточно, такая узкая перспектива скрывает возможность активного использования прав ИС для финансирования дальнейших инноваций и создания новых источников дохода.
Как интеллектуальная собственность может помочь обеспечить финансирование
Корпоративные финансы специально сосредоточены на финансировании решений предприятий с целью максимизации стоимости компании (акций). Таким образом, он обычно фокусируется на различных источниках финансирования — будь то собственный капитал, например, инвесторы, покупающие акции компании, или заемные средства, такие как кредиты. Можно утверждать, что гранты на исследования и разработки (НИОКР) также выполняют функцию финансирования. В каждом конкретном случае права ИС могут играть важную роль в привлечении финансовых средств и финансировании инновационной деятельности.
Интеллектуальная собственность и акционерный капитал
В случае акционерного капитала интеллектуальная собственность может иметь особое значение для привлечения инвестиций и интереса инвесторов. Права ИС, особенно патенты, имеют важное значение для стартапов, стремящихся привлечь венчурный капитал.
Многочисленные исследования показывают, что венчурные капиталисты чаще финансируют компании, ориентированные на интеллектуальную собственность. Они обращаются к инвесторам по-разному. Во-первых, стартапы, которые, как правило, не имеют больших продаж, могут доказать ценность своих идей, поскольку они соответствуют критериям патентоспособности во время патентной экспертизы. Во-вторых, патенты гарантируют, что изобретения, лежащие в основе стартапа, не могут быть легко скопированы другими фирмами.
В-третьих, в случае банкротства стартапа патенты остаются и могут быть проданы или переданы по лицензии другим лицам, тем самым ограничивая возможные потери для инвесторов. И в-четвертых, патенты могут позволить стартапу выделиться на рынке и успешно привлечь внимание инвесторов.
Пригодность различных прав ИС для поддержки финансирования зависит от рассматриваемой отрасли.
Пригодность различных прав ИС для финансовой поддержки зависит от рассматриваемой отрасли. Например, в науках о жизни или других высокотехнологичных отраслях патенты являются валютой для создания бизнеса, роста и существования. В других отраслях права ИС, такие как товарные знаки, которые защищают бренды, могут иметь важное значение. А в некоторых случаях целые бизнес-модели могут быть построены на основе прав ИС. Возьмем, к примеру, франчайзинг как форму коммерциализации ИС.

Права ИС при финансировании долга
Права ИС также могут играть роль в финансировании долга, выступая в качестве обеспечения по кредитам. Хотя обоснование использования прав ИС для гарантирования займов может быть таким же, как и для поддержки инвестиций в акционерный капитал, их использование для долгового финансирования гораздо менее распространено, чем в сценариях, обеспеченных ИС акционерным капиталом. Тем не менее, это может быть удивительно оживленный рынок. По некоторым оценкам, венчурные кредиторы, такие как Silicon Valley Bank и другие специализированные небанковские кредиторы, ежегодно предоставляют стартапам около 5 миллиардов долларов США. Однако некоторые комментаторы отвергают использование патентов в качестве залога для доступа к долговому финансированию как чисто анекдотическое. Эти точки зрения можно интерпретировать двояко. Во-первых, действительно могут существовать возможности для использования ИС в долговом финансировании. Во-вторых, впереди также могут быть проблемы, что объясняет, почему рынок такого финансирования невелик. Тем не менее, существует очевидная потребность в дополнительных исследованиях и данных об использовании обеспечения, обеспеченного интеллектуальной собственностью, для долгового финансирования фирм.
Проблемы с доступом к финансированию побудили некоторые правительства стимулировать рынки долгового финансирования, обеспеченного интеллектуальной собственностью. В Китае, например, действуют государственные программы, которые поощряют использование прав ИС в качестве залога путем субсидирования процентных ставок, специальных банковских фондов, а также руководящих принципов и инструментов оценки для снижения кредитного риска. Согласно сообщениям, в период с 2018 по сентябрь 2019 года только в провинции Гуандун были выданы обеспеченные патентами кредиты на сумму около 30 миллиардов юаней (более 4 миллиардов долларов США), и «тысячи» компаний получили выгоду от этих схем.
ИС в контексте грантов на НИОКР
Несмотря на то, что права ИС часто упускаются из виду, они могут быть полезны для привлечения государственных грантов на НИОКР. Здесь мы видим два основных направления обращения с правами ИС.
На первом этапе многие государственные программы субсидирования НИОКР требуют, чтобы патенты и другие формы ИС подавались или регистрировались в результате (успешных) проектов НИОКР. Правительства хотят поощрять исследования, которые приводят к успешной коммерциализации продуктов и услуг, для которых требуется наличие прав ИС. Тем не менее, директивные органы и фирмы должны тщательно продумать, как устроены эти схемы предоставления грантов, и признать, что заявленное право ИС – это не то же самое, что рыночный результат НИОКР. На самом деле, часто требуются значительные последующие НИОКР, чтобы выйти на стадию прототипа и выйти за ее пределы после подачи заявки на патент на изобретение.
«У фирм существует множество возможностей использовать ИС для финансирования инноваций, просто рассматривая права ИС не только как страховой полис, но и в более широком смысле как инструмент для обеспечения финансирования», — объясняет Альфред Радауэр. (Фото: MicroStockHub/E+/Getty Images)
Во втором направлении растет популярность грантов для исследовательских консорциумов, в частности транснациональных исследовательских консорциумов. ИС в финансировании НИОКР на основе консорциумов заключается в контрактах (или соглашениях), которые регулируют деятельность консорциумов. Здесь участники должны знать условия использования или совместного использования фоновой ИС (что каждая сторона привносит в таблицу), другими словами, что каждый участвующий партнер может или не может делать с фоновой ИС. Точно так же должно быть соглашение о том, как совместно разработанные результаты исследований, которые преобразуются, например, в патенты (так называемая приоритетная ИС), должны быть разделены между партнерами. Такое управление ИС требует регистрации и регистрации ИС, а также стратегического мышления и навыков ведения переговоров для заключения консорциумных контрактов. Потенциальные выгоды, включая создание сети, доступ к дополнительному финансированию и ноу-хау партнеров по консорциуму, а также обучение, могут выходить далеко за рамки формальных юридических условий этих контрактов.
Биржи и рынки ИС — источник финансирования инноваций?
Если ИС можно использовать как для акционерного, так и для заемного финансирования, можно ли ее использовать для использования возможностей финансирования через биржи и торговые площадки таким же образом, как фирмы используют фондовые биржи и/или биржи облигаций для финансирования капитала?
Термины «активы» и «собственность» предполагают, что ИС имеет ряд общих характеристик с финансовыми ценными бумагами и что предложение ИС постоянно растет, что, в свою очередь, предполагает ликвидность (т. е. легкость поиска покупателей). и продавцы, чтобы превратить активы ИС в наличные деньги по четко определенным рыночным ценам). Даже если право собственности на ИС не передается, существуют четкие доказательства (в основном двусторонние) того, что лицензирование становится все более важной деятельностью для сбора денег для многих компаний.

IP отличается от реального имущества тем, что его значение зависит от контекста.
Ответ на этот вопрос заключается в том, что возможности действительно могут быть, но вопрос сложный и требует тонкого мышления.
Одна из основных трудностей для развивающихся рынков ИС заключается в том, что не все патенты/лицензии на ИС одинаковы. Принципиальное различие заключается в том, что существует два разных рыночных сегмента — лицензирование «кнута» и лицензирование «пряника».
«Стандартное лицензирование» — это когда компания уже использует технологию, а владелец основных прав ИС (другая фирма) хочет, чтобы эта компания получила лицензию. Такое лицензирование, также известное как правоприменение или лицензирование утверждений, в значительной степени зависит от судебного разбирательства или его угрозы против предполагаемых нарушителей прав ИС. При обсуждении рынков монетизации патентов/ИС или посреднических рынков ИС/патентов в игру вступает этот тип лицензирования и рыночный сегмент.

«Лицензирование по методу пряника» описывает ситуацию, в которой стороны активно добиваются получения лицензии на интересующие их знания или технологию. Это часто связано с лицензированием патентов и ноу-хау или лицензированием технологий. При таком лицензировании происходит передача технологии.
Различие важно, поскольку оба типа лицензирования имеют разные характеристики и потенциальные потребности в государственной поддержке, даже если границы между двумя рынками в определенной степени подвижны.
Общие вопросы для всех форм финансирования, поддерживаемого ИС
Как правило, ни кнут, ни пряник не являются высоколиквидными рынками лицензирования. Успешные морковные лицензионные соглашения менее распространены, чем их аналоги, связанные с правоприменением. Одним из барьеров для всех видов финансовой деятельности в области ИС — будь то долговое или акционерное финансирование — является оценка.
IP отличается от реального имущества тем, что его значение зависит от контекста. Например, патент по определению защищает уникальное изобретение, поэтому патенты не могут быть однородным товаром, как железная руда. При этом стоимость одного и того же IP может различаться у разных компаний. Один портфель ИС может быть ценным для компании с данной технологией или положением на рынке, в то время как для другой фирмы такой же портфель ИС может оказаться бесполезным. Одна конкретная часть ИС сама по себе может быть бесполезной, но как часть портфеля прав она может быть чрезвычайно ценной. Не существует общепринятого стандартного метода оценки ИС.
Поскольку владение активами ИС характерно для конкретной компании, работающей на конкретном рынке, крайне важно, чтобы все предлагаемые подходы и стратегии учитывали такие специфичные для контекста вопросы.
Проблемы, связанные с оценкой, ликвидностью и обеспечением защиты прав ИС, также являются серьезными препятствиями для использования ИС в качестве обеспечения долгового финансирования. Существуют также барьеры, присущие исключительно долговому финансированию на базе ИС, такие как банковское законодательство. Такие стандарты, как Базель-III, устанавливают строгие рамки требований в отношении того, сколько капитала банку необходимо отложить, чтобы соответствовать рискам, связанным с определенными типами обеспечения. ИП может не соответствовать этим критериям. В то время как венчурные инвесторы смотрят на компанию и ее будущие перспективы в целом, долговые инвесторы ограничиваются исключительно оценкой залога — интеллектуальной собственности. Это может быть важным фактором, объясняющим, почему финансирование ИС на основе акционерного капитала в настоящее время более успешно, чем кредитное финансирование, обеспеченное ИС, которое все еще находится в зачаточном состоянии.
Рекомендации
У фирм существуют многочисленные возможности для использования ИС для финансирования инноваций, просто рассматривая права ИС не только как страховой полис, но и в более широком смысле как инструмент для обеспечения финансирования. Глубокое понимание того, как работает система ИС, потенциальная ценность различных видов интеллектуальных активов и прав ИС, которыми владеет компания, а также отличные навыки управления ИС являются ключом к успеху. Хотя очевидно, что некоторые виды использования финансирования ИС довольно сложны для реализации, другие, такие как ИС в соглашениях о консорциуме, представляют собой неиспользованный потенциал.
На этом фоне политикам и компаниям можно рекомендовать ряд мер. Сюда входит поощрение использования фирмами аудита ИС для повышения общей осведомленности о ценности их прав ИС. Они также включают реализацию мер по совершенствованию ноу-хау (финансовых) посредников, в частности, в отношении использования прав ИС в условиях сотрудничества. Меры по совершенствованию финансовых рынков ИС должны разрабатываться с осторожностью, чтобы избежать провала. Простые электронные торговые площадки вряд ли смогут справиться со сложностью прав ИС как особого класса активов. В конечном счете, поскольку владение активами ИС характерно для конкретной компании, работающей на конкретном рынке, крайне важно, чтобы все предлагаемые подходы и стратегии учитывали такие специфичные для контекста вопросы.
Что это такое и как его предотвратить
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег — это незаконный процесс, при котором большие суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков или финансирование терроризма, выглядят как поступившие из законного источника. Деньги от преступной деятельности считаются грязными, и процесс «отмывает» их, чтобы они выглядели чистыми.
Отмывание денег — серьезное финансовое преступление, которым занимаются как белые воротнички, так и уличные преступники. В настоящее время большинство финансовых компаний имеют политику по борьбе с отмыванием денег (AML) для обнаружения и предотвращения этой деятельности.
Key Takeaways
Отмывание денег — это незаконный процесс, при котором «грязные» деньги выглядят законными, а не добытыми нечестным путем.
Преступники используют самые разнообразные методы отмывания денег, чтобы сделать незаконно полученные средства чистыми.
Интернет-банкинг и криптовалюты упростили для преступников перевод и снятие денег без обнаружения.
Предотвращение отмывания денег стало международным усилием и теперь включает в себя финансирование терроризма среди своих целей.
Финансовая отрасль также имеет собственный набор строгих мер по борьбе с отмыванием денег (AML).
Нажмите «Играть», чтобы узнать, как работает отмывание денег
Как работает отмывание денег
Отмывание денег имеет важное значение для преступных организаций, которые хотят эффективно использовать деньги, полученные незаконным путем. Работа с большими суммами нелегальной наличности неэффективна и опасна. Преступникам нужен способ разместить деньги в законных финансовых учреждениях, но они могут сделать это только в том случае, если кажется, что они поступают из законных источников.
Процесс отмывания денег обычно включает три этапа: размещение, расслоение и интеграция.
Размещение тайно вливает «грязные деньги» в законную финансовую систему.
Расслоение скрывает источник денег с помощью ряда транзакций и бухгалтерских уловок.
На последнем этапе, интеграция , отмытые деньги снимаются с законного счета и используются для любых целей, которые преследуют преступники.
Обратите внимание, что в реальных ситуациях этот шаблон может отличаться. Отмывание денег может не включать все три этапа, либо некоторые этапы могут сочетаться или повторяться несколько раз.
Способов отмывания денег много, от самых простых до очень сложных. Одним из наиболее распространенных методов является использование законного бизнеса, основанного на наличных деньгах, принадлежащего преступной организации. Например, если организация владеет рестораном, она может завышать ежедневные денежные поступления, чтобы направлять нелегальные деньги через ресторан на банковский счет ресторана. После этого средства можно будет выводить по мере необходимости. Эти виды бизнеса часто называют «прикрытием».
Банки обязаны сообщать о крупных операциях с наличными и других подозрительных действиях, которые могут быть признаками отмывания денег.
Варианты отмывания денег
Одна из распространенных форм отмывания денег называется смурфингом (также известным как «структурирование»). Именно здесь преступник разбивает большие суммы наличных на несколько небольших вкладов, часто распределяя их по разным счетам, чтобы избежать обнаружения. Отмывание денег также может осуществляться с помощью обмена валюты, электронных переводов и «мулов» — контрабандистов наличных, которые переправляют большие суммы наличных через границу и размещают их на зарубежных счетах, где меры по борьбе с отмыванием денег менее строгие.
К другим методам отмывания денег относятся:
Инвестиции в такие товары, как драгоценные камни и золото, которые можно легко переместить в другие юрисдикции;
Осторожно инвестировать и продавать ценные активы, такие как недвижимость, автомобили и лодки;
Азартные игры и отмывание денег в казино;
Подделка; и
Использование подставных компаний (бездействующих компаний или корпораций, существующих только на бумаге).
Что такое отмывание электронных денег?
Интернет придал новое значение старому преступлению. Появление онлайн-банковских учреждений, анонимных онлайн-платежей и одноранговых (P2P) переводов с мобильных телефонов еще больше усложнило обнаружение незаконных переводов денег. Кроме того, использование прокси-серверов и анонимизирующего программного обеспечения делает третий компонент отмывания денег, интеграцию, почти невозможным для обнаружения — деньги могут быть переведены или сняты практически без следа адреса интернет-протокола (IP).
Деньги также можно отмывать через онлайн-аукционы и продажи, сайты азартных игр и виртуальные игровые сайты, где деньги, полученные нечестным путем, конвертируются в игровую валюту, а затем обратно в настоящие, пригодные для использования и не поддающиеся отслеживанию «чистые» деньги.
Новейшая граница отмывания денег связана с криптовалютами, такими как биткойн. Хотя они и не являются полностью анонимными, они все чаще используются в схемах шантажа, торговле наркотиками и других преступных действиях из-за их относительной анонимности по сравнению с более традиционными формами валюты.
Законы о борьбе с отмыванием денег медленно догоняют новые виды киберпреступлений, поскольку большинство законов по-прежнему основано на обнаружении грязных денег, когда они проходят через традиционные банковские учреждения и каналы.
Как предотвратить отмывание денег
В последние десятилетия правительства во всем мире активизировали свои усилия по борьбе с отмыванием денег, приняв правила, требующие от финансовых учреждений создания систем для обнаружения подозрительной деятельности и сообщения о ней. Сумма вложенных денег значительна. По данным Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности, на глобальные операции по отмыванию денег приходится примерно от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов США в год, или примерно от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта (ВВП), хотя общий объем подсчитать сложно. сумму из-за тайного характера отмывания денег.
В 1989 году Группа семи (G-7) сформировала международный комитет под названием Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в попытке бороться с отмыванием денег в международном масштабе. В начале 2000-х его сфера деятельности была расширена до борьбы с финансированием терроризма.
В 1970 году Соединенные Штаты приняли Закон о банковской тайне, требующий от финансовых учреждений сообщать об определенных транзакциях, таких как операции с наличными на сумму более 10 000 долларов США или любые другие, которые они считают подозрительными, в отчете о подозрительной деятельности (SAR) в Министерство финансов. Информация, которую банки предоставляют Министерству финансов, используется Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которая может делиться ею с местными следователями по уголовным делам, международными органами или зарубежными подразделениями финансовой разведки.
Хотя эти законы были полезны для отслеживания преступной деятельности, само отмывание денег не было объявлено незаконным в Соединенных Штатах до 1986 года, когда был принят Закон о контроле за отмыванием денег. Вскоре после терактов 11 сентября 2001 г. Закон США о патриотизме расширил усилия по отмыванию денег, позволив использовать следственные инструменты, предназначенные для предотвращения организованной преступности и незаконного оборота наркотиков, в расследованиях террористических актов.
Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает профессиональное звание, известное как сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS). Лица, получившие сертификацию CAMS, могут работать менеджерами по соблюдению брокерских норм, сотрудниками Закона о банковской тайне, руководителями подразделений финансовой разведки, аналитиками по наблюдению и аналитиками по расследованию финансовых преступлений.
Почему важно бороться с отмыванием денег?
Борьба с отмыванием денег (БОД) направлена на то, чтобы лишить преступников прибыли от их незаконных предприятий, тем самым лишив их основной мотивации для участия в такой гнусной деятельности. Незаконная и опасная деятельность, такая как незаконный оборот наркотиков, контрабанда людей, финансирование терроризма, контрабанда, вымогательство и мошенничество, подвергают опасности миллионы людей во всем мире и влекут за собой огромные социальные и экономические издержки для общества. Поскольку доходы от такой деятельности узакониваются путем отмывания денег, борьба с отмыванием денег может привести к сокращению преступной деятельности и, следовательно, принести значительную пользу обществу.
Что является примером отмывания денег?
Допустим, деньги были получены незаконным путем от продажи наркотиков, и торговец наркотиками хочет купить на вырученные деньги новую машину. Поскольку сложно и подозрительно пытаться купить автомобиль полностью за наличные, дилер должен отмывать деньги, чтобы они выглядели законными. Наркоторговец также владеет небольшой прачечной самообслуживания, а это очень прибыльный бизнес. Наличные от сделки с наркотиками смешиваются с наличными в прачечной, а затем передаются в банк для депозита. Затем, выписав чек со счета прачечной, дилер может без подозрений купить машину.
Другой распространенной формой отмывания денег в казино является покупка фишек в казино за наличные и получение чеков в обмен на фишки из казино, часто вообще без азартных игр или с минимальными ставками.
Как понять, что кто-то отмывает деньги?
Есть несколько признаков, которые могут указывать на отмывание денег. Некоторые из них включают подозрительное или скрытное поведение человека в денежных делах, совершение крупных операций с наличными деньгами, владение компанией, которая, кажется, не служит реальной цели, проведение чрезмерно сложных транзакций или совершение нескольких транзакций чуть ниже порога отчетности.
Каким образом недвижимость используется для отмывания денег?
Некоторые распространенные методы, используемые преступниками для отмывания денег посредством операций с недвижимостью, включают занижение или завышение стоимости имущества, покупку и продажу имущества в быстрой последовательности, использование третьих лиц или компаний, которые дистанцируют транзакцию от преступного источника средств, и частные продажи.
Как криптовалюты используются для отмывания денег?
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отметила в отчете за июнь 2021 года, что конвертируемые виртуальные валюты (CVC) — еще один термин для криптовалют — стали предпочтительной валютой для широкого круга незаконных действий в Интернете. Помимо того, что CVC являются предпочтительной формой оплаты за покупку инструментов и услуг программ-вымогателей, онлайн-эксплуатационных материалов, наркотиков и других незаконных товаров в Интернете, CVC все чаще используются для наложения транзакций и сокрытия происхождения денег, полученных в результате преступной деятельности. Преступники используют ряд методов отмывания денег, связанных с криптовалютами, в том числе «миксеры» и «тумблеры», которые разрывают связь между адресом (или крипто-кошельком), отправляющим криптовалюту, и адресом, получающим ее.
Троим обвиняемым предъявлено обвинение в пиратстве лицензий на программное обеспечение | OPA
Сегодня Западный округ Оклахомы обнародовал обвинительный акт, обвиняющий трех человек в нарушении федеральных законов о мошенничестве с использованием электронных средств связи и отмывании денег в связи с операцией по продаже украденных лицензий на программное обеспечение Avaya Direct International (ADI) на сумму более 88 миллионов долларов, которые использовались для разблокировать функции популярной телефонной системы, используемой тысячами компаний по всему миру.
Большое жюри обвинило следующих подсудимых в сговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств и по 13 пунктам обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств: Рэймонд Брэдли Пирс, также известный как Брэд Пирс, 46 лет, Таттл, Оклахома; Дасти О. Пирс, 44 года, из Таттла, Оклахома; и Джейсон М. Хайнс, он же Джо Браун, он же Чад Джонсон, он же Джастин Альбаум, 42 года, из Колдуэлла, Нью-Джерси. Кроме того, большое жюри предъявило обвинение Брэду Пирсу и Дасти Пирсу по одному пункту обвинения в заговоре с целью отмывания денег и отмывании денег.
Согласно обвинительному акту, Avaya Holdings Corporation, многонациональная компания бизнес-коммуникаций со штаб-квартирой в Калифорнии, продала продукт под названием IP Office, телефонную систему, используемую многими средними и малыми предприятиями в Соединенных Штатах и за рубежом. Чтобы активировать дополнительные функции IP Office, такие как голосовая почта или несколько телефонов, клиентам приходилось приобретать лицензии на программное обеспечение, созданные Avaya, у авторизованного дистрибьютора или реселлера Avaya. Avaya использовала лицензионные ключи программного обеспечения для управления доступом к программному обеспечению Avaya, защищенному авторскими правами, и для обеспечения того, чтобы только клиенты, которые заплатили за программное обеспечение, могли его использовать. Кроме того, компания Avaya требовала, чтобы каждая лицензия на программное обеспечение в системе IP Office была связана с картой Avaya Secure Digital (SD) системы — небольшой картой флэш-памяти с уникальным серийным номером, которая подключается к управляющему компьютеру IP Office — которую конечный пользователь должны были хранить в своем распоряжении, чтобы использовать лицензии.
Согласно обвинительному заключению, Брэд Пирс, многолетний сотрудник службы поддержки клиентов Avaya, предположительно использовал свои права системного администратора для создания лицензионных ключей программного обеспечения ADI на десятки миллионов долларов, которые он продал Hines и другим клиентам, которые, в свою очередь, продавал их торговым посредникам и конечным пользователям по всему миру. Розничная стоимость каждой лицензии на программное обеспечение Avaya варьировалась от менее 100 до тысяч долларов.
Как указано в обвинительном заключении, Брэд Пирс также предположительно использовал свои права системного администратора для захвата учетных записей бывших сотрудников Avaya для создания дополнительных лицензионных ключей программного обеспечения ADI. Кроме того, он якобы использовал эти привилегии для изменения информации об учетных записях, чтобы скрыть тот факт, что он генерировал лицензионные ключи ADI, что в течение многих лет не позволяло Avaya обнаружить мошенническую схему. Жена Брэда Пирса, Дасти Пирс, якобы занималась бухгалтерским учетом и помогала вести финансовую сторону нелегального бизнеса. Хайнс управлял Direct Business Services International (DBSI), авторизованным торговым посредником Avaya в Нью-Джерси. Он якобы купил лицензии на программное обеспечение у Пирсов под своим именем, а также под псевдонимом Джо Браун. Хайнс был крупнейшим клиентом Пирсов и значительно повлиял на то, как работала схема. Хайнс также получил помощь от Брэда Пирса в перепродаже украденных лицензий на программное обеспечение. Хайнс якобы был одним из крупнейших пользователей системы лицензирования ADI в мире.
Согласно обвинительному заключению, операция Пирсов и Хайнсов не только помешала Avaya заработать на украденной интеллектуальной собственности, но и подорвала мировой рынок лицензий на программное обеспечение Avaya ADI, поскольку Пирсы и Хайнсы продавали лицензии значительно ниже оптовой цены. цена. На самом деле, Брэд Пирс якобы сказал Хайнсу, что клиенты Пирсов не могут получить лицензии на программное обеспечение ADI в тот же день ни у кого другого по цене, даже близкой к ценам Пирсов, и Хайнс предложил ему и Брэду Пирсу работать вместе, чтобы «загнать в угол» рынок лицензий. В общей сложности Пирсы и Хайны якобы получили миллионы долларов от мошенничества. Более того, чтобы скрыть природу и источник денег, Пирсы якобы переводили свои незаконные доходы через учетную запись PayPal, созданную под вымышленным именем, на несколько банковских счетов, а затем переводили деньги на множество других инвестиционных и банковских счетов. Они также якобы приобрели большое количество золотых слитков и других ценных предметов. В обвинительном заключении перечислены многочисленные активы, подлежащие конфискации, включая наличные деньги, золото, серебро, коллекционные монеты, криптовалюту и недвижимость.
Помощник генерального прокурора Кеннет А. Полите-младший из отдела по уголовным делам Министерства юстиции, прокурор США Роберт Дж. Троестер в Западном округе Оклахомы и ответственный специальный агент Эдвард Дж. Грей из полевого отделения ФБР в Оклахома-Сити совершили преступление. объявление.
ФБР провело расследование.
Старший советник Мэтью А. Ламберти из Отдела компьютерных преступлений и интеллектуальной собственности Уголовного отдела и помощники прокуроров США Джулия Э. Барри и Уильям Фарриор из Западного округа Оклахомы ведут уголовное преследование.
Обвинительный акт — это всего лишь утверждение, и все подсудимые считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана вне разумных сомнений в суде.
Денежные мулы — ФБР
Не будь мулом: осведомленность может предотвратить преступление
Что такое денежный мул?
Денежный мул — это тот, кто переводит или перемещает незаконно нажитые деньги от имени другого лица.
Преступники нанимают финансовых мулов, чтобы отмывать доходы, полученные от онлайн-мошенничества и мошенничества или таких преступлений, как торговля людьми и незаконный оборот наркотиков. Денежные мулы увеличивают расстояние между жертвами преступлений и преступниками, что затрудняет для правоохранительных органов точное отслеживание денежных следов.
Денежные мулы могут перемещать средства различными способами, в том числе через банковские счета, банковские чеки, виртуальную валюту, предоплаченные дебетовые карты или предприятия по обслуживанию денег.
Некоторые финансовые мулы знают, что они поддерживают преступные предприятия; другие не подозревают, что помогают преступникам получать прибыль.
Денежные мулы часто получают комиссию за свои услуги, или они могут оказать помощь, потому что считают, что у них доверительные или романтические отношения с человеком, который просит о помощи.
Если вы перевозите деньги по указанию другого лица, возможно, вы выступаете в роли денежного мула.
Каковы последствия?
Работа в качестве денежного мула незаконна и наказуема, даже если вы не осознаете, что совершаете преступление.
Если вы являетесь денежным мулом, вас могут привлечь к уголовной ответственности и посадить в тюрьму за преступный заговор с целью отмывания денег. Некоторые из федеральных обвинений, с которыми вы можете столкнуться, включают мошенничество с использованием почты, мошенничество с использованием электронных средств, банковское мошенничество, отмывание денег и кражу личных данных при отягчающих обстоятельствах.
Работа в качестве денежного мула также может нанести ущерб вашей репутации и финансовому положению. Кроме того, вы рискуете, что ваша личная информация будет украдена и использована преступниками, на которых вы работаете, и вы можете быть привлечены к личной ответственности за возмещение денег, потерянных жертвами.
Кто в опасности?
Преступники часто нападают на студентов, тех, кто ищет работу, или на сайты знакомств, но любой может стать денежным мулом.
Какие знаки?
Возможности работы на дому
Вы получили нежелательное электронное письмо или сообщение в социальной сети, в котором обещают легкие деньги за небольшие усилия или без них.
«Работодатель», с которым вы общаетесь, использует веб-службы электронной почты (такие как Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook и т. д.).
Вам предлагается открыть банковский счет на свое имя или на имя компании, которую вы создаете для получения и перевода денег.
Вас как сотрудника просят получить средства на свой банковский счет, а затем «обработать» или «перевести» средства с помощью: банковского перевода, ACH, почты или службы денежных переводов (например, Western Union или MoneyGram).
Вам разрешено оставить себе часть денег, которые вы переводите.
Ваши обязанности не имеют конкретного должностного описания.
Сайты знакомств и социальные сети
Онлайн-контакт или компаньон, с которым вы никогда не встречались лично, просит вас получить деньги, а затем переслать эти средства одному или нескольким лицам, которых вы не знаете.
Защитите себя
Выполните поиск в Интернете, чтобы проверить законность любой компании, которая предлагает вам работу.
Не принимайте никаких предложений о работе, в которых вас просят использовать собственный банковский счет для перевода денег. Законная компания не будет просить вас сделать это.
Будьте осторожны, если работодатель просит вас создать компанию для открытия нового банковского счета.
Будьте подозрительны, если человек, которого вы встретили на сайте знакомств, хочет использовать ваш банковский счет для получения и пересылки денег.
Никогда не сообщайте свои финансовые данные людям, которых вы не знаете и которым не доверяете, особенно если вы познакомились с ними в Интернете.
Гленда, 81-летняя жертва романтической аферы, описывает, как она стала денежным мулом и теперь расплачивается за это. 2 ноября 2021 года она признала себя виновной в двух федеральных преступлениях.
Стенограмма / Посетите источник видео
Ответить и сообщить
Если вы получили предложения такого типа, не отвечайте на них и не нажимайте на содержащиеся в них ссылки. Сообщите в местную полицию или ФБР.
Если вы считаете, что участвуете в схеме «денежный мул»:
Прекратить общение с подозреваемым преступником.
Немедленно прекратите перевод денег или любых других ценностей.
Сохраняйте все квитанции, контактную информацию и соответствующие сообщения (электронные письма, чаты, текстовые сообщения и т. д.).
Уведомите свой банк и службу, которую вы использовали для проведения транзакции.
Сообщите в правоохранительные органы. Сообщайте о подозрительных действиях в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) ФБР по адресу ic3. gov и обращайтесь в местное отделение ФБР.
Типы денежных мулов

Непреднамеренные или неосознанные
Люди не знают, что они являются частью более крупной схемы
Часто к ним обращаются через онлайн-схему романа или предложение о работе, созданное через их личный банковский счет
5 902 или открыть новый счет на свое настоящее имя, чтобы получать деньги от кого-то, кого они никогда не встречали лично
Могут попросить оставить себе часть денег, которые они перевели
Мотивированы верой в фактическое существование их романа или положения на работе
Витинг
Лица игнорируют явные признаки опасности или действуют умышленно, не замечая своей деятельности по движению денег
Сотрудники банка могут быть предупреждены о том, что они причастны к мошеннической деятельности
Открывают счета в нескольких банках на свое настоящее имя
Сначала могут не подозревать, но продолжают общение и участие
Мотивированы финансовой выгодой или нежеланием признать свою роль
Соучастник
Физические лица осознают свою роль и активно участвуют
Последовательно открывают банковские счета для получения денег от различных лиц/компаний по преступным мотивам
Рекламируют свои услуги в качестве денежного мула, включая действия они предлагают и по каким ценам. Это также может включать проверку и/или оценку другими преступными деятелями скорости и надежности денежного мула.
Поездки по назначению в разные страны для открытия финансовых счетов или регистрации компаний
Использование воронкообразных счетов для получения мошеннических доходов от нескольких денежных мулов более низкого уровня
Вербовка других денежных мулов
Мотивы финансовой выгоды или лояльности к известной преступной группе
Истории
09.07.2022
Женщина из Калиспелла признается, что занимается бизнесом на мулах, отправляя деньги за границу
07.12.2022
Двойной гражданин арестован за деятельность в качестве денежного мула и отмывателя денег
05.04.2022
Деловая женщина из Калиспелла обвиняется в ведении бизнеса по отмыванию денежных средств за рубежом от схем мошенничества с использованием электронных средств в Соединенных Штатах
12. 03.2021
Министерство юстиции США объявляет результаты общенациональных правоохранительных действий против денежных мулов
12.03.2021
Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году
12.03.2021
Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году
12.03.2021
Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году
12.03.2021
Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году
12.03.2021
Правоохранительные органы США преследовали лиц, содействующих мошенничеству, что вдвое больше, чем в прошлом году
12.03.2021
Двум обвиняемым предъявлены обвинения в ходе общенациональной инициативы «Денежный мул»
Как это работает, как дать отпор — Кребс о безопасности
Одним из наиболее распространенных способов, которым киберпреступники обналичивают доступ к банковским счетам, является вывод средств жертвы через Zelle , платеж «одноранговый» (P2P). услуга, используемая многими финансовыми учреждениями, которая позволяет клиентам быстро отправлять наличные деньги друзьям и семье. Естественно, множество фишинговых схем, которые предшествуют захвату банковских счетов, начинаются с поддельного текстового сообщения от банка-жертвы, предупреждающего о подозрительном переводе Zelle. Далее следует глубокое погружение в то, как обычно работает эта все более изощренная афера Zelle, и что жертвы могут с этим поделать.
История прошлой недели предупреждала, что мошенники рассылают текстовые сообщения о подозрительных банковских переводах в качестве предлога для немедленного звонка и мошенничества со всеми, кто отвечает по SMS. Вот как выглядит одно из этих мошеннических сообщений:
Любой, кто ответит «да», «нет» или вообще ответит, очень скоро получит телефонный звонок от мошенника, выдающего себя за сотрудника отдела мошенничества финансового учреждения. Номер звонящего будет подделан, чтобы казалось, что он исходит из банка жертвы.
Чтобы «подтвердить личность» клиента, мошенник запрашивает его имя пользователя в онлайн-банке, а затем просит клиента прочитать код доступа, отправленный по SMS или электронной почте. На самом деле мошенник инициирует транзакцию — например, функцию «забыли пароль» на сайте финансового учреждения — которая генерирует код доступа для аутентификации, доставляемый участнику.
Кен Оцука — старший консультант по рискам в CUNA Mutual Group , страховой компании, предоставляющей финансовые услуги кредитным союзам. Оцука сказал, что телефонный мошенник обычно говорит что-то вроде: «Прежде чем я буду вдаваться в подробности, мне нужно убедиться, что я говорю с нужным человеком. Какое у тебя имя пользователя?»
«В фоновом режиме они используют имя пользователя с функцией забытого пароля, и это будет генерировать один из этих паролей двухфакторной аутентификации», — сказал Оцука. «Затем мошенник скажет: «Я вышлю вам пароль, а вы прочитаете его мне по телефону».
Затем мошенник использует код для завершения процесса сброса пароля и затем меняет пароль онлайн-банкинга жертвы. Затем мошенник использует Zelle для перевода средств жертвы другим лицам.
Важным аспектом этой аферы является то, что мошенникам даже не нужно знать или выманивать пароль жертвы . Сообщая свое имя пользователя и считывая одноразовый код, отправленный им по электронной почте, жертва позволяет мошеннику сбросить свой пароль онлайн-банкинга.
Оцука сказал, что в слишком многих случаях захвата аккаунта жертва никогда даже не слышала о Zelle и не понимала, что таким образом можно перевести деньги.
— Дело в том, что многие кредитные союзы предлагают его по умолчанию как часть онлайн-банкинга, — сказал Оцука. «Членам не нужно запрашивать использование Zelle. Он просто есть, и многие участники стали жертвами этих мошенников, хотя они законно зарегистрировались в онлайн-банкинге, но никогда раньше не использовали Zelle». [Любопытно, использует ли ваше финансовое учреждение Zelle? Ознакомьтесь со списком их партнеров здесь].
Оцука сказал, что кредитные союзы, предлагающие другие одноранговые банковские продукты, также стали мишенью, но мошенники предпочитают нацеливаться на Zelle из-за скорости платежей.
«Убытки от мошенничества могут быстро возрастать из-за огромного количества участников, которых можно атаковать в один день в течение нескольких дней подряд», — сказал Оцука.
Для борьбы с этим мошенничеством Zelle ввела внеполосную аутентификацию с деталями транзакции. Это включает в себя отправку участнику текста, содержащего сведения о переводе Zelle — получателе платежа и сумме в долларах — который инициирован участником. Участник должен авторизовать передачу, ответив на текст.
К сожалению, сказал Оцука, мошенники также преодолевают этот многоуровневый контроль безопасности.
«Мошенники придерживаются той же тактики, за исключением того, что они могут держать участников на телефоне после получения их имени пользователя и пароля для двухэтапной аутентификации для входа в учетные записи», — сказал он. «Мошенник сообщает участнику, что он получит текст, содержащий информацию о переводе Zelle, и участник должен авторизовать транзакцию под предлогом того, что он предназначен для отмены мошеннической транзакции (транзакций) по дебетовой карте».
В этом сценарии мошенник фактически вводит перевод Zelle, который вызывает следующий текст для участника, который участнику предлагается авторизовать: Например:
«Отправить платеж Zelle на 200 долларов Борису Баденову? Ответьте YES, чтобы отправить, NO, чтобы отменить. Кредитный союз АВС. СТОП, чтобы закрыть все сообщения».
«Моя команда провела консультации с несколькими кредитными союзами, которые внедрили Zelle или планируют внедрить Zelle», — сказал Оцука. «Мы обнаружили, что несколько кредитных союзов пострадали от мошенничества в том же месяце, когда они его развернули».
Результатом всего этого является то, что многие финансовые учреждения будут утверждать, что они не обязаны возмещать клиентам финансовые потери, связанные с этими схемами голосового фишинга. Боб Салливан , опытный журналист, который пишет о мошенничестве и проблемах потребителей, говорит, что во многих случаях банки дают клиентам неверные и своекорыстные мнения после краж.
«Потребители — многие из которых никогда не знали, что у них есть учетная запись Zelle — затем звонят в свои банки, ожидая, что они будут защищены защитой, подобной кредитной карте, только для того, чтобы столкнуться с разочарованием, а в некоторых случаях и с финансовым крахом», — написал Салливан. в недавнем сообщении Substack. «Потребители, пострадавшие от несанкционированных транзакций, имеют право на защиту по Положению E, и банки обязаны возмещать украденные деньги. Это не спорное мнение, и недавно оно было подтверждено CFPB здесь. Если вы читаете эту историю и боретесь со своим банком, начните с предоставления этой ссылки финансовому учреждению».
«Если преступник инициирует перевод Zelle — даже если преступник манипулирует жертвой, чтобы она поделилась учетными данными для входа — это мошенничество подпадает под действие Правила E, и банки должны вернуть украденные средства», — сказал Салливан. «Если потребитель инициирует передачу под ложным предлогом, основания для возмещения ущерба более слабые».
Салливан отмечает, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) недавно объявило о проведении расследования в отношении компаний, работающих с платежными системами в Соединенных Штатах, с особым вниманием к платформам, предлагающим быстрые платежи между физическими лицами.
«Потребители ожидают определенных гарантий при работе с компаниями, которые переводят их деньги», — говорится в уведомлении CFPB от 21 октября. «Они ожидают, что будут защищены от мошенничества и ошибочных платежей, что их данные и конфиденциальность будут защищены и не будут переданы без их согласия, что у них будет оперативное обслуживание клиентов и что к ним будут относиться одинаково в соответствии с применимым законодательством. Заказы направлены на то, чтобы понять надежность, с которой платежные платформы отдают приоритет защите прав потребителей в соответствии с законом».