Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса
Перечень документов, требуемых для оплаты
При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.
Дополнительные условия аккредитива
Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.
Язык документов
По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.
По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).
Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).
Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.
Аккредитивы для физических лиц
Расчеты с использованием аккредитивов
Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая может применяться физическими лицами при заключении договоров купли-продажи движимого и недвижимого имущества. Другими словами, аккредитив представляет собой обязательство со стороны Банка перечислить на банковский счет Продавца сумму денежных средств от имени Покупателя в соответствии со строго определенными условиями, изложенными Покупателем в аккредитиве.
Расчеты по аккредитиву являются безналичной альтернативой расчетам наличными денежными средствами с использованием сейфовой ячейки.
Как это происходит?
1. Покупатель (или уполномоченный им риэлтор) договаривается с Продавцом об основных условиях сделки, а также документах, по предъявлении которых может быть осуществлен платеж.
2. Для ускорения оформления документов на открытие аккредитива и бронирования переговорной комнаты, желательно заблаговременно (например, за день) сообщить о намерении совершить сделку в ближайший офис Банка «Возрождение», где Вы собираетесь совершить сделку.
3. Покупатель посещает офис Банка, открывает счет и вносит на него сумму, необходимую для расчета по аккредитиву и оплаты комиссии Банка *.
4. Далее Покупатель в присутствии Продавца (если это возможно) заполняет заявление об открытии аккредитива (по форме Банка). В нем прописываются сроки, условия аккредитива, а также полное и точное наименование документов, по предъявлении которых будет произведена выплата денежных средств Продавцу. Покупателю выдается справка об открытии аккредитива, а Продавцу — памятка с перечнем необходимых документов и основных моментах сделки.
5. Если Продавец отсутствовал при оформлении аккредитива, Покупатель передает Продавцу справку об открытии аккредитива и памятку с перечнем необходимых документов.
После предоставления Продавцом в Банк описи документов с приложением документов, указанных в заявлении Покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены Продавцу.
Это может пригодится!
Для открытия счета и аккредитива потребуются паспорт и реквизиты счета Продавца. Для удобства Продавца денежные средства могут быть перечислены во вклад в Банке «Возрождение» — в этом случае денежные средства можно будет получить в наличном виде без комиссии, а на остаток по вкладу будут начисляться проценты.
Самое главное при совершении сделок — это безопасность, надежность и удобство!
Совершая сделку у нас, Вы получаете:
- Комнату для ведения переговоров
- Сохранность денежных средств и конфиденциальность совершения сделки
- Гибкий подход к каждому клиенту
Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива
Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.
Содержание
Скрыть- Аккредитив: что это простым языком?
- Аккредитивная форма
- Безотзывный аккредитив
- Договор аккредитива
- Оплата аккредитивом
- Открытие аккредитива
Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.
Аккредитив: что это простым языком?
Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).
Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.
Аккредитивная форма
Действует по следующей схеме.
- Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
- Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
- После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
- Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
- После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).
Безотзывный аккредитив
Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.
Договор аккредитива
В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:
- наименования поставщика и получателя,
- вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
- сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
- сроки действия обязательства,
- размер комиссии,
- порядок оплаты,
- порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
- права и обязанности всех сторон.
Оплата аккредитивом
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).
Открытие аккредитива
Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:
- номер договора, по которому открывается аккредитив,
- наименование и данные поставщика,
- вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
- способ его реализации,
- список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
- наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
- перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.
Общие рекомендации
Для экспортеров После выставления в Вашу пользу аккредитива банком импортера: Убедитесь в выполнимости всех условий аккредитива и соответствии его условий договору. Всегда помните, что если условия аккредитива не выполнимы и/или не соответствуют договору, вы вправе отказаться от аккредитива либо, по согласованию сторон, попросить покупателя изменить условия аккредитива. Для импортеров Следует помнить, что в случае выпуска безотзывного аккредитива, аннулирование аккредитива или внесение любых изменений в сделку может быть осуществлено только в случае получения согласия бенефициара на аннулирование/внесение изменений (при внесении изменений в условия подтвержденного аккредитива необходимо также согласие подтверждающего банка). Следует помнить, что в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, те расходы банков, которые по условиям аккредитива должны были оплачиваться бенефициаром, но не оплачены им, в конечном счете, подлежат возмещению заявителем.
<- Аккредитивы |
Аккредитивы | Сити Инвест Банк
Аккредитив — форма безналичных расчетов, при которой плательщик дает поручение банку выплатить получателю средств необходимую сумму только после представления получателем в банк установленных условиями аккредитива документов в оговоренный срок. Аккредитив является наиболее эффективной формой расчетов, в равной степени защищающей интересы обеих сторон по контракту (договору).
Специалисты АО «Сити Инвест Банк» предлагают помощь по контролю за выполнением контрагентами клиентов банка условий договоров (контрактов) и предлагает любые операции по документарным аккредитивам в рублях и иностранной валюте:
- авизование условий аккредитив;
- открытие аккредитива;
- платежи, проверка, прием, отсылка аккредитива;
- увеличение суммы аккредитива;
- изменение условий аккредитива;
- авизование об изменениях условий аккредитива;
- аннуляция аккредитива.
Виды аккредитивов
Безотзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком–эмитентом (банком, открывшим аккредитив) по указанию приказодателя аккредитива только после получение согласия бенефициара (компании, в пользу которой открыт аккредитив) на изменение или аннуляцию аккредитива.
Отзывный аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком–эмитентом по указанию приказодателя аккредитива без предварительного уведомления бенефициара. Однако, если надлежащим образом оформленные документы представлены в банк до момента отзыва аккредитива, то банк–эмитент обязан заплатить по аккредитиву.
Неподтвержденный аккредитив предполагает обязательство оплаты со стороны банка–эмитента.
Подтвержденный аккредитив — подтверждение аккредитива третьим банком означает, бенефициар наряду с обязательством банка, открывшего аккредитив, получает равноценное и самостоятельное обязательство подтверждающего банка произвести платеж.
Преимущества использования расчетов аккредитивами:
- аккредитивы гарантируют платеж поставщику;
- расчеты аккредитивами позволяют банкам осуществлять контроль за выполнением условий сделки и условиями, на которые указывает аккредитив;
- аккредитив дает возможность не отвлекать средства из оборота;
- участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения сторонами по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 46. Расчеты
Глава 46. Расчеты
§ 1. Общие положения о расчетах
Статья 861. Наличные и безналичные расчеты
1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.
3. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее — банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Статья 862. Формы безналичных расчетов
1. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
§ 2. Расчеты платежными поручениями
Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями
1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.
3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения
1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.
3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).
Статья 865. Исполнение поручения
1. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.
2. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.
3. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.
Статья 866. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения
1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.
3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
§ 3. Расчеты по аккредитиву
Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.
2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.
В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Статья 868. Отзывный аккредитив
1. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
2. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.
3. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.
Статья 869. Безотзывный аккредитив
1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.
Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.
Статья 870. Исполнение аккредитива
1. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.
2. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.
Статья 871. Отказ в принятии документов
1. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.
2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.
Статья 872. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива
1. Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
2. При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.
3. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.
Статья 873. Закрытие аккредитива
1. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:
по истечении срока аккредитива;
по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;
по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.
О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.
2. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.
§ 4. Расчеты по инкассо
Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Статья 875. Исполнение инкассового поручения
1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
Статья 876. Извещение о проведенных операциях
1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.
Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.
§ 5. Расчеты чеками
Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.
4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.
5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.
Статья 878. Реквизиты чека
1. Чек должен содержать:
1) наименование «чек», включенное в текст документа;
2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
4) указание валюты платежа;
5) указание даты и места составления чека;
6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.
Указание о процентах считается ненаписанным.
2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Статья 879. Оплата чека
1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.
В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.
2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.
3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.
При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.
4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.
Статья 880. Передача прав по чеку
1. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей.
2. Именной чек не подлежит передаче.
3. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.
Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.
Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.
Статья 881. Гарантия платежа
1. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.
Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.
2. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.
Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.
3. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.
Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.
4. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.
Статья 882. Инкассирование чека
1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.
Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.
2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.
Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека
1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:
1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;
2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;
3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.
2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.
Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.
Статья 884. Извещение о неоплате чека
Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.
Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.
Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.
Статья 885. Последствия неоплаты чека
1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.
2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.
Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.
3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.
Аккредитив | КБ «Кубань Кредит» ООО
Аккредитив – это надежный и удобный способ безналичного расчета при совершении крупных сделок. Услуга поможет защитить от финансовых рисков и компанию-покупателя, и компанию-продавца. После заключения договора купли-продажи покупатель вносит на специальный аккредитивный счет, открытый в Банке, необходимую сумму. При этом Банк берет на себя обязательство рассчитаться с продавцом только в том случае, если все условия сделки будут выполнены.
Возможности услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предприятий — партнеров Банка
- Операции по международным и внутрироссийским контрактам
- Покупка или продажа товара с нестабильной ценой
- Покупка или продажа объектов недвижимости
- Оказание услуг или работ, связанных с результатами интеллектуальной деятельности
- Сделки по покупке или продаже акций, долей участия
- Возможность совершения сделки при отсутствии собственных средств (покупатель использует гарантии Банка)
- Совершение сделок с отсроченным платежом
Преимущества аккредитивной формы расчетов по контрактам
- Проведение оплаты только после исполнения всех условий аккредитива
- Устранение риска неплатежеспособности
- Устранение риска потери денежных средств из-за ошибки в реквизитах
- Устранение риска одностороннего изменения ранее согласованных условий сделки
- Гарантия получения оплаты товара или услуг после исполнения условий аккредитива
- Отсутствие необходимости отвлекать собственные средства из оборота при использовании необеспеченного аккредитива
- Правовая и документарная защищенность всех сторон сделки
- Тщательная профессиональная проверка Банком документов по аккредитиву
Условия предоставления услуги
- Наличие расчетного счета в Банке «Кубань Кредит»
- Одновременное предоставление заявления на открытие аккредитива и копии договора или контракта
- Обеспечение по аккредитиву за счет собственных или кредитных средств
Определение аккредитива
Что такое аккредитив?
Аккредитив или «кредитное письмо» — это письмо из банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Может предлагаться как объект.
Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.
Ключевые выводы
- Аккредитив — это документ, отправляемый банком или финансовым учреждением, который гарантирует, что продавец получит платеж покупателя вовремя и на полную сумму.
- Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
- Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
- Банки взимают комиссию за выдачу аккредитива.
Как работает аккредитив
Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром.Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения.
Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.
Банки также взимают плату за обслуживание, обычно в процентах от размера аккредитива. Единые обычаи и практика документарного аккредитива Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.Доступны несколько типов аккредитивов.
Виды аккредитивов
Коммерческий аккредитив
Это прямой метод оплаты, при котором банк-эмитент осуществляет платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив — это вторичный метод оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.
Возобновляемый аккредитив
Такое письмо позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.
Дорожный аккредитив
Для тех, кто уезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут выполнять векселя, сделанные в определенных иностранных банках.
Подтвержденный аккредитив
Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, обычно это банк продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае неисполнения обязательств держателем и банком-эмитентом.Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую договоренность.
Пример аккредитива
Ситибанк предлагает аккредитивы покупателям из Латинской Америки, Африки, Восточной Европы, Азии и Ближнего Востока, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.
Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату подтверждающим отделением Ситибанка.Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.
Часто задаваемые вопросы
Что такое аккредитив?
Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу вовремя и в полном объеме, что гарантировано банком или финансовым учреждением. Отправляя аккредитив, банк взимает комиссию, обычно в процентах от суммы аккредитива, в дополнение к требованию обеспечения от покупателя.Среди различных форм аккредитивов — возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.
Какой пример аккредитива?
Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где получить кредит может быть труднее. Bank of America предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Bank of America. Поскольку между банком и экспортером существуют существующие отношения, банк осведомлен о кредитоспособности, активах и финансовом состоянии покупателя.
В чем разница между коммерческим аккредитивом и возобновляемым аккредитивом?
Как одна из наиболее распространенных форм аккредитивов, коммерческие аккредитивы — это когда банк производит платеж непосредственно бенефициару или продавцу. Возобновляемые аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени. Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия соглашения обычно составляет один год.
Глоссарий аккредитивов
Ричард Масиас и Джейн ФеннеллиКаждый кредитный специалист в целом знаком с аккредитивом как письменным соглашением банка об оплате определенных счетов по представлению определенной подтверждающей документации, но что означают все эти условия аккредитива? Вот глоссарий основных терминов.
Счет Сторона / заявитель: Сторона, запрашивающая, чтобы банк выписал аккредитив для оплаты конкретному бенефициару.
Авизующий банк: Уведомляет получателя аккредитива; принимает документы по аккредитиву и отправляет их в учреждение, выдающее или подтверждающее, для оплаты.
Получатель: Сторона, имеющая право получать или требовать платеж в соответствии с условиями аккредитива.
Коммерческий аккредитив: Аккредитив, выданный для операции, включающей оплату покупки товаров. Иногда его называют «прямым аккредитивом».
Подтверждающий банк: Соглашается оплатить аккредитив, выпущенный другим учреждением, и получает возмещение от этого учреждения.
Розыгрыш: Представление оригинала аккредитива и других необходимых документов в соответствии с условиями аккредитива.
Условия розыгрыша: Условия аккредитива, которые должны быть выполнены для обеспечения платежа, обычно представление документов и / или какое-либо заявление об основном обязательстве.
Тратта: Инструмент, аналогичный чеку, предъявленному вместе с оригинальным аккредитивом на сумму тиража.
Несоответствия: Различия между условиями розыгрыша и фактическим розыгрышем, представленным для оплаты, предотвращают оплату до устранения несоответствий.
Dishonor: Банк-эмитент, авизование или подтверждение отказа банка платить, обычно на основании расхождений в розыгрыше.
Срок действия: Указанная дата истечения срока действия аккредитива, часто указываемая в аккредитиве как «дата истечения срока». Розыгрыши, представленные после этой даты, не принимаются.
Честь: Платеж по аккредитиву получателю.
«Принцип независимости» Банк должен заплатить, если документация требуется в соответствии с условиями представленного аккредитива.Банк не может искать посторонние факты (например, предполагаемое нарушение контракта), чтобы найти оправдание бесчестию розыгрыша.
Безотзывный аккредитив: Аккредитив, который не может быть изменен или отменен без согласия всех сторон, особенно бенефициара.
Эмитент / учреждение-эмитент: Учреждение, которое выпускает аккредитив.
Разрешены частичные розыгрыши: Получатель может провести более одного розыгрыша, но общая сумма розыгрышей не может превышать сумму аккредитива.
Предъявление: Доставка оригинала аккредитива и всех необходимых документов получателем для платежа / чести.
Отзывный аккредитив: Аккредитив, который может быть изменен или отменен эмитентом в любое время.
Резервный аккредитив: Соглашение об оплате при определенных условиях. Например, счета-фактуры, не оплаченные вовремя, или другое нарушение платежа.
Строгое соответствие: Розыгрыш должен отражать условия аккредитива и соответствовать требованиям в отношении времени, места и способа представления, иначе эмитент не обязан соблюдать.
Применимое право для аккредитивов
1. UCP: Единые обычаи и практика для документарных аккредитивов (UCP) или
2. ISP: International Standby Practices, выпущенные Международной торговой палатой или
3 Статья 5: Единого коммерческого кодекса
Ричард Масиас и Джейн Феннелли являются сотрудниками юридической фирмы Creim, Macias & Koenig LLP, занимающейся правами кредиторов в Лос-Анджелесе. С ними можно связаться по телефону 213-614-1944 и по электронной почте rmacias (at) cmkllp.com или jfennelly (at) cmkllp.com. www.cmkllp.com
Воспользуйтесь этой формой, чтобы сообщить нам о дополнительном термине, фразе или концепции аккредитива, которые мы должны включить.
Что такое аккредитив? Учебный аккредитив
Аккредитив — документарный аккредитив
Что такое аккредитив?
Аккредитив — это платежный термин, обычно используемый для международных торговых операций.По сути, это механизм, который позволяет импортерам / покупателям предлагать экспортерам / продавцам безопасные условия оплаты, в которых участвует банк (или несколько банков). Технический термин для аккредитива — «документарный аккредитив». С самого начала необходимо понимать, что аккредитивы касаются документов, а не товаров. Идея международной торговой сделки состоит в том, чтобы переложить риск с реального покупателя на банк. Таким образом, аккредитив (как его обычно называют) представляет собой платежное обязательство, данное банком продавцу и выдается от имени заявителя i.е. покупатель. Покупатель является заявителем, а Продавец — выгодоприобретателем. Банк, выпускающий аккредитив, называется банком-эмитентом, который обычно находится в стране покупателя. Банк, который авизует аккредитив Продавцу, называется Авизующим банком, который обычно находится в стране Продавца.
Указанный банк производит оплату после успешного предоставления продавцом необходимых документов в указанные сроки. Обратите внимание, что Банк проверяет «документы», а не «товары» для совершения платежа.Таким образом, процесс работает как в пользу покупателя, так и продавца. Продавца заверяют, что если документы будут представлены вовремя и в том виде, в каком они были запрошены в аккредитиве, оплата будет произведена, а Покупатель, с другой стороны, уверен, что банк тщательно изучит эти представленные документы и обеспечит их соответствие. условия, указанные в аккредитиве.
Обычно в аккредитиве запрашиваются следующие документы:
• Коммерческий счет-фактура
• Транспортный документ, например, коносамент или авианакладная,
• Страховой документ;
• Акт осмотра
• Сертификат происхождения
Но могут быть и другие.[Прочтите нашу статью о документах, запрашиваемых при транзакции с аккредитивом]
Аккредитивы (аккредитивы) касаются документов, а не товаров. Аккредитив может быть «безотзывным» или «отзывным». Безотзывный аккредитив не может быть изменен без согласия продавца и покупателя. Тогда как в отзывном аккредитиве изменения в аккредитив могут быть внесены без согласия бенефициара. «Визовый» аккредитив означает, что платеж производится немедленно бенефициару / продавцу / экспортеру после представления правильных документов в требуемые сроки.В аккредитиве «время» или «дата» указывается, когда будет произведена оплата в будущем и при представлении необходимых документов.
Основные принципы, регулирующие законодательство США, статья 5 Единого коммерческого кодекса (UCC) регулирует аккредитивы. Статья 5 основана на двух принципах: (1) независимость аккредитива от основной бизнес-операции и (2) строгое соблюдение требований к документации.
1) Строгое соответствие
Насколько строгое соблюдение? Некоторые суды настаивают на буквальном соблюдении, так что неправильное написание названия или опечатка аннулируют требование экспортера / бенефициара / продавца об оплате.Другие суды требуют выплаты при существенном соблюдении документальных требований. Банк может настаивать на строгом соблюдении требований аккредитива. В случае несоответствия аккредитиву продавец не может принудительно произвести платеж, и банк производит оплату на свой страх и риск. Продавцы должны быть осторожны и помнить, что банк может настаивать на строгом соблюдении всех документальных требований аккредитива. Если документы не соответствуют, банк должен незамедлительно направить продавцу подробное уведомление, указав все несоответствия и недостатки.
2) Доктрина независимости
Аккредитивы предназначены для документов, а не для товаров. Аккредитивы — это чисто документарные операции, независимые от основного договора между Покупателем и Продавцом. Банк, действующий по аккредитиву, заботится только о том, чтобы документы соответствовали требованиям, указанным в аккредитиве. Если документы соответствуют, банк произведет оплату и получит возмещение от Покупателя / Заявителя. Банку не нужно просматривать документы, чтобы проверить основную продажу товара или самого продукта.Аккредитив не зависит от основной транзакции, и, за исключением редких случаев мошенничества или подделки, банк-эмитент должен соблюдать соответствующие документы. Таким образом, Продавцам предоставляется защита, заключающаяся в том, что банк-эмитент должен удовлетворить его требование об оплате (которое соответствует условиям аккредитива) независимо от того, соответствуют ли товары основному договору купли-продажи.
3 наиболее распространенных причины отказа аккредитивов
1) Линии времени:
Аккредитив должен иметь дату истечения срока, которая дает продавцу достаточно времени, чтобы получить все указанные задачи и документы, требуемые в аккредитиве.Если срок действия аккредитива истекает, продавец остается без защиты. Большинство аккредитивов терпят неудачу из-за того, что продавцы / экспортеры / бенефициары не смогли выполнить свои обязательства в течение указанного в аккредитиве срока. В аккредитиве важны три даты:
a) Дата, до которой должна была произойти отгрузка. Дата в коносаменте.
б) Дата, до которой документы должны быть представлены в банк
c) Срок действия самого аккредитива.
Хорошим источником информации о сроках может быть ваш экспедитор.Как продавец, уточните у своего экспедитора, сможете ли вы выполнить требования.
2) Несоответствие в аккредитиве:
Аккредитивы также могут иметь неточности. Даже такое небольшое несоответствие, как отсутствие точки или запятой, может сделать документ недействительным. Таким образом, чем раньше в процессе проверки аккредитива, тем больше времени остается на выявление и устранение проблемы. Это еще одна распространенная причина, по которой LC терпят неудачу.
3) Соблюдение документов и условий аккредитива.
Аккредитивы содержат документы, а не факты; Невозможность предоставить данный документ в нужное время аннулирует аккредитив. Как продавец / экспортер / бенефициар вы должны попытаться решить вопросы соответствия с различными отделами или лицами, вовлеченными в вашу организацию, чтобы увидеть, не возникнет ли проблема с соблюдением требований. И если да, внесите изменения в аккредитив перед отправкой товара.
Изучение терминологии экспорта
ИНКОТЕРМС (ПЕРЕВОЗКИ)
Incoterms® — это сокращенная форма Международных коммерческих условий.По сути, это «условия доставки», которые определяют параметры международных перевозок. Инкотермс — это все возможные способы распределения ответственности, передачи рисков и обязательств между покупателем / импортером и продавцом / экспортером. Они указывают пункты отправления и назначения и определяют, какая сторона несет ответственность за расходы по доставке. Они также указывают, какая сторона берет на себя расходы, если товар утерян или поврежден во время транспортировки. Чтобы обеспечить общую терминологию для международной доставки, Incoterms® (Международные коммерческие термины) были разработаны под эгидой Международной торговой палаты (ICC) и являются зарегистрированным товарным знаком ICC.Посетите их веб-сайт по адресу www.iccwbo.org, чтобы ознакомиться с последними условиями Инкотермс.
[Прочтите нашу статью о последних правилах Инкотермс]
ЕДИНАЯ ТАМОЖЕННОСТЬ И ПРАКТИКА (ПРАВИЛА)
Единые обычаи и практика для документарных аккредитивов (или UCP или UCPDC) — это всемирно принятый набор правил аккредитива по выпуску и использованию аккредитивов, выставляемых Международной торговой палатой (ICC). Текущая версия этих правил — UCP600. (600 — номер публикации)
Вы можете найти дополнительную информацию и купить копию этих правил на сайте Международной торговой палаты iccwbo.org
Как работают аккредитивы: определение и примеры
Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.
- Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме.Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
- Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.
Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.
© Баланс, 2018Ключевые точки:
- Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
- Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
- Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.
Пример
- Производитель получает заказ от нового зарубежного покупателя. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
- Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
- Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
- Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
- Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.
Деньги за аккредитивом
Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?
Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.
Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.
Когда происходит оплата?
Получатель получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.
Для международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.
Документы имеют значение: Для подтверждения оплаты по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.
Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправлять партию мусора: покупатели могут настаивать на сертификате осмотра в рамках сделки, который позволяет кому-либо проверить партию и убедиться, что все приемлемо.
Для транзакции «исполнения», бенефициар (покупатель или лицо, которое получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.
Что может пойти не так?
Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.
Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:
- Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
- Понимать все необходимых документов.Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
- Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
- Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
- Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
- Могу вовремя сдать документы в банк
- Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.
Международная торговля
Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.
Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.
Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описываются детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.
Lingo аккредитива
Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.
Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.
Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).
Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).
Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.
Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю, пока выполняются требования по аккредитиву.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.
Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и банк, подтверждающий.
Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).
Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.
Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.
Юрисконсульт: Фирма, которая консультирует заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.
Как получить аккредитив
Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как подать заявку на аккредитив?
Вы можете подать заявку на аккредитив в своем банке. Возможно, самая сложная часть процесса подачи заявки — это сбор всех деталей сделки: товаров или услуг, которыми обмениваются, суммы платежа, ожидаемой даты доставки и других деталей в этом направлении. После того, как вы подробно опишете ситуацию в своем банке, ваш банк примет решение, хотят ли они открывать аккредитив.
Сколько стоит аккредитив?
Комиссия за аккредитивы не взимается. Банк, которым вы пользуетесь, примет решение о расходах. Вы можете рассчитывать на взимание некоторого процента от суммы, покрываемой аккредитивом. Эта сумма обычно составляет не более нескольких процентных пунктов, но она будет зависеть от таких переменных, как ваша кредитная история.
Что такое аккредитив коммунальной компании?
Эти аккредитивы отличаются от описанных выше.Некоторые коммунальные компании позволяют новым клиентам предоставлять аккредитив от своей предыдущей коммунальной компании вместо залогового депозита. Если вы никогда не пропускали платежи, то ваша старая коммунальная компания сообщит новому провайдеру, что вы надежный клиент. Они также известны как «письма-рекомендации».
Аккредитив Глоссарий терминов
Правовой титул, выданныйперевозчиком (транспортной компанией) или его агентом. Коносамент — это квитанция на транзитный товар
, а также договор на поставку указанной стороне в указанное место назначения
.
«BLANK ENDORSED» — оборотный коносамент, в котором право собственности на товар
передается другой стороне посредством индоссамента. Держатель
коносамента с бланком имеет право получить товар
.
«ЧИСТЫЙ КОНЕСТНОМ» — товар, в котором указано, что товар
был получен перевозчиком в «очевидном хорошем состоянии и состоянии» и без квалификации
. «ПОСЛЕДНЕЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ» (ПРОДОЛЖЕНИЕ): коносамент представляется
банку для оплаты или переговоров после даты, указанной в аккредитиве,
или позднее, чем через 21 день после даты его выдачи.
«ДОГОВОРНЫЙ ИЛИ« НА ЗАКАЗ »- коносамент, в котором товар
отправляется непосредственно« на заказ »или« по заказу »назначенной стороны, обычно грузоотправителя
или банка. Фраза «по заказу» или «по заказу (назначенной стороны)»
означает возможность обращения, позволяющую многократно передавать название товара
посредством соответствующих индоссаментов.
«УВЕДОМЛЕНИЕ» — эта фраза требует, чтобы перевозчик уведомил назначенную сторону о прибытии товара
, но не передает право собственности на товар этой стороне
.
«ПРЯМОЙ ИЛИ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ» — Коносамент, в котором товар
отправляется непосредственно указанной стороне, как правило, покупателю, но
не его «заказу». Доставка товаров осуществляется только указанной стороне
, обычно без передачи коносамента.
«THROUGH» — коносамент, выданный транспортной компанией или ее агентом
, охватывающий более одного вида транспорта.
LC Условия оплаты | Условия, аккредитив при предъявлении платежа
Значение аккредитива
Аккредитив — это письменное обязательство покупателя или банка покупателя, известного как банк-эмитент, выплатить определенную сумму денег продавцу или банку продавца i.е. банк-участник переговоров или банк-получатель.
Условия оплаты аккредитивом
Существуют определенные условия оплаты аккредитивом , которые должны быть выполнены при открытии аккредитива. Условия аккредитива :
- Получатель / экспортер и банк-эмитент, который взял на себя обязательство произвести платеж, должны подтвердить аккредитив.
- Должен быть четко указан срок платежа, когда бенефициар / экспортер получит платеж от банка, выпустившего аккредитив.
- Гарантийное обязательство должно четко указывать процент или сумму риска, связанного с подтвержденным аккредитивом, выпущенным банком.
- Гарантийное письмо, касающееся выданной гарантии, должно быть точным и ясным.
- Экспортное соглашение должно быть составлено надлежащим образом и включать всю необходимую информацию.
LC at Sight Payment
Аккредитив при оплате до востребования — один из самых быстрых способов оплаты для продавцов.
По аккредитиву при оплате до востребования продавец / экспортер получает платеж в течение 7–10 дней после выполнения условий аккредитива. Как и в случае оплаты аккредитивом по предъявлении, существуют различные другие типы аккредитива.
LC at Sight Условия оплаты
Для быстрого получения платежа продавец / экспортер должен предоставить в банк необходимые документы. Помимо аккредитива, он должен предоставить все документы, подтверждающие, что он выполнил свои обязательства. Например, он должен предоставить документальное подтверждение отгруженных товаров i.е. коносамент. Банк проверяет представленные документы и проверяет их подлинность.
Заключение
Аккредитив имеет большое значение для продавца / экспортера. Если продавец или экспортер срочно нуждаются в деньгах, а покупатель не в состоянии произвести оплату, можно использовать аккредитив для получения платежа из банка. Аккредитация по предъявлении оплаты предусматривает немедленную оплату после выполнения определенных условий экспортером / продавцом. Следует проявлять особую осторожность при выполнении условий аккредитива, иначе может привести к отклонению платежа банком. 1
Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки- Самый быстрый тип аккредитива: аккредитив на месте [Источник]
Что такое аккредитив, как он работает и кому он нужен ..
- Аккредитив также известен как документарный аккредитив
- Аккредитив — основное средство платежа в международной торговой сделке
- По умолчанию аккредитив является безотзывным
Многие из вас встретили бы термин Аккредитив (L / C) ..
Если вы являетесь судоходной линией, вы бы слышали этот термин от различных клиентов, которые просили вас ускорить разработку проекта коносамента для проверки банком или для ускорения выдачи коносамента, поскольку отгрузка осуществляется в соответствии с L / C ..
Если вы экспедитор или агент, то, возможно, вы столкнулись с давлением со стороны BCO с целью своевременной отправки им всех документов, требуемых аккредитивом.
Если вы являетесь BCO, ваш банк, возможно, сказал вам, что представленные документы не соответствуют требованиям аккредитива, и некоторые документы, возможно, потребуется переделать..
Итак, что такое аккредитив, для чего нужен аккредитив, кто его выдает и как он работает ..
Зачем нужен аккредитив и как работает аккредитив .. ??
Ну, вначале есть продавец и покупатель, которые хотят заключить сделку.Они могут знать друг друга, а могут и не знать друг друга, или могут или не могут чувствовать себя комфортно друг с другом в том, что касается финансовых обязательств и платежей..
Из-за того, что грузы, отправленные из иностранных портов, добираются до места назначения, импортерам требуется время, чтобы гарантировать оплату экспортерам до получения товаров.
Как обсуждалось в Руководстве по импорту для начинающих, существует несколько форм платежей, каждая из которых имеет свой собственный элемент риска.
Графическое представление элемента риска в отношении покупателя и продавца показано ниже.
Аккредитив, по-видимому, является популярным методом платежной транзакции среди продавцов и покупателей, поскольку эти транзакции проходят через банк и обеспечивают определенный уровень комфорта как для покупателя, так и для продавца..
Аккредитив
Аккредитив или документарный аккредитив — это обещание банка от имени покупателя (заявителя / импортера) выплатить продавцу (бенефициару / экспортеру) определенную сумму в согласованной валюте при условии, что продавец предоставит необходимые документы в установленный срок.
Аккредитив регулируется UCP600 (Единые обычаи и практика), который представляет собой международный свод правил (добровольный набор правил), разработанный Международной торговой палатой..
По сути, это инструкция банка импортера зарубежному банку продавца, в которой излагаются различные аспекты, относящиеся к конкретной сделке, включая выплату денежных средств продавцу.
Покупатель (Заявитель) устанавливает перечень условий, на которых он хотел бы купить и отгрузить груз у продавца (Получателя).
В этом списке обычно
- описание товара, который он хочет купить у продавца;
- количество товара;
- техническое описание, если есть;
- требования к документации;
- коносаменты;
- коммерческий счет-фактура;
- упаковочный лист; Сертификат происхождения
- ;
- аналитических отчетов;
- прочие документы
- , которому должен быть отправлен коносамент — в случае аккредитива, как правило, банк-эмитент указывается в качестве получателя, и он будет контролировать груз до тех пор, пока не получит деньги от покупателя;
- сведения о том, кто должен быть уведомлен о прибытии груза;
- последняя дата отгрузки;
- иногда покупатель также назначает и указывает в аккредитиве линию доставки, которая будет использоваться;
- , какие пары портов должны использоваться (POL / POD);
- какой вид транспорта использовать
Этот аккредитив затем выдается банком покупателя (известным как банк-эмитент) и отправляется продавцу и его банку (известному как исполняющий банк).. Также может быть «подтверждающий банк», запрашиваемый продавцом. Подтверждающий банк проверяет действительность выданного аккредитива и обычно является банком в стране продавца.
Это дополнительное подтверждение аккредитива означает, что подтверждающий банк гарантирует платеж, даже если банк-эмитент не может его произвести.
Затем продавец приступает к подготовке своих товаров и документов на основании аккредитива. После того, как отгрузка будет завершена, продавец предоставит копии всех документов в соответствии с инструкциями на аккредитиве в свой банк..
Его банк проверяет достоверность и правильность представленных документов на соответствие спецификациям аккредитива. Помните, однако, что банки фактически не проверяют, был ли груз загружен на судно или нет .. Они только проверяют документы ..
Одним из основных документов в этом представлении является коносамент, поскольку он является титульным документом на товары, обмениваемые в обмен на доставку товаров. Обычно коносаменты, участвующие в сделках по аккредитиву, будут «Оборотными векселями. коносамента »..
Как только банк удостоверится, что документы и отгрузка соответствуют аккредитиву, он выплачивает продавцу причитающиеся ему деньги по цене, согласованной между ним и покупателем.
Затем исполняющий банк отправляет все документы в банк-эмитент, который проверяет данные на соответствие условиям аккредитива, и, как только они удовлетворены условиями, он возвращает банку-получателю деньги, которые они заплатили продавцу.
Затем банк-эмитент сообщает покупателю, что отгрузка произведена и что у него есть все документы.. Затем покупатель обязуется выплатить банку-эмитенту деньги, которые он заплатил банку-получателю.
После получения этих средств банк-эмитент подписывает коносамент покупателю, чтобы груз мог быть передан покупателю.
Так начинается и заканчивается процесс аккредитива.
Расширение аккредитива
Если существует требование о продлении аккредитива по какой-либо причине, продавец должен связаться с покупателем, открывшим аккредитив, и он, в свою очередь, должен будет связаться с банком-эмитентом с указанием веских причин для продления.. По этой причине аккредитив может быть продлен или не продлен.
Обычными причинами для запросов на продление аккредитива могут быть:
- задержка подготовки экспортных материалов
- Задержка транспортного судна — из-за погодных условий или проблем со стороны судоходной линии
- в случае беспрецедентной таможенной остановки экспортного груза
- Отсутствие подходящей тары
- акты осмотра груза не готовы
- Отсутствие судна в установленный срок
Виды аккредитивов
Существует несколько различных типов аккредитивов с различным назначением.. Самые популярные типы:
Безвозвратный- Инструкции или условия этого типа аккредитива не могут быть изменены или отменены без согласия получателя и подтверждающего банка. По умолчанию аккредитив является безотзывным, даже если он нигде не указан, так что возьмите это по умолчанию ..
- Этот тип аккредитива может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любое время, поэтому необходимо уделять внимание этому типу аккредитива.. Хотя этот тип не рассматривается в UCP600, он может быть выдан, если такие условия включены в аккредитив, и это может происходить время от времени, возможно, из-за незнания, но банки обычно не подтверждают отзывный документарный аккредитив. вашего ума ..
- Это тип аккредитива с участием подтверждающего банка. Роль подтверждающего банка состоит в том, чтобы гарантировать (по указанию бенефициара), что аккредитив, выпущенный банком-эмитентом, действителен, и гарантировать, что эмитент Банк имеет возможность выполнять свои финансовые обязательства, и страна, в которой находится банк-эмитент, не сталкивается с какими-либо финансовыми рисками..
- Чтобы избежать частичного использования кредита, возобновляемый кредит может быть использован для восстановления стоимости кредита… Эти возобновляемые кредиты могут быть в виде
- Накопительный (неиспользованная сумма может быть перенесена на следующий месяц);
- Неакумулятивный (отгрузка каждый месяц); или
- Восстанавливается каждый раз при отгрузке
- Этот вид кредита полезен, когда между одними и теми же сторонами регулярно происходят повторяющиеся поставки.
- Это когда авизующий банк добавляет условную гарантию платежа бенефициару без ведома банка-эмитента, потому что в некоторых случаях банк-эмитент может считать себя достаточно кредитоспособным и не видит необходимости в подтверждающем банке..
- В этом типе продавец может полностью или частично передать аккредитив одной или нескольким сторонам при условии, что в аккредитиве четко указано, что он подлежит передаче.
- Некоторые транзакции требуют использования посредников или брокеров, и в этом случае выдаются два разных кредита, потому что переводной аккредитив может быть непригодным. Два кредита — это основной кредит (брокеру) и обратный кредит (поставщику)..
- По сути, это гарантия кредита от банка, что покупатель может заплатить продавцу. Но этот кредит считается вторичным кредитом, покрывающим только невыполнение обязательств и неисполнение обязательств. Такой кредит обычно используется для покрывают риски, которые могут возникнуть при заключении контракта между покупателем и продавцом.
- Это вид кредита, содержащий специальные красные пункты (из-за цвета чернил, использованных при написании этого пункта), который позволяет бенефициару получить доступ к аккредитиву даже до отгрузки товаров и / или представления документов.. Чистая красная оговорка разрешает этот доступ с необходимыми документами, но не включает доказательства товаров, тогда как документальная красная оговорка разрешает этот доступ против предъявления складских свидетельств вместе с обязательством бенефициара предоставить необходимые документы при отгрузке.
- Это тип аккредитива, содержащий особые «зеленые» пункты (из-за цвета чернил, использованных при написании этого пункта), который позволяет бенефициару получить доступ к аккредитиву даже до отгрузки товаров и / или представления документов.. Используя Зеленую оговорку, получатель может получить предоплату, но сдав товары на хранение на имя банка в качестве обеспечения.
Заключение
Аккредитив — это, по сути, соглашение между банками о способах проведения расчетов по платежам в рамках международной коммерческой операции при обеспечении безопасности обеих сторон.
Аккредитив является автономным по своей природе, что означает, что он имеет свои собственные условия и не зависит от условий или выполнения договора купли-продажи или договора перевозки..
Платежи, обеспеченные аккредитивом, основаны только на документах, а не на товарах или услугах, предусмотренных договорами купли-продажи или коммерческими контрактами, и получение товаров или оплаты зависит от соблюдения бенефициаром требований в отношении представления требуемых / перечисленных документов.
Эта автономия делает аккредитив основным средством платежа в международной торговой сделке, в которой задействован документарный аккредитив.