Какое открыть свое дело с минимальными вложениями: 211 Бизнес идеи 2021 💰 с минимальными вложениями – как и какой бизнес открыть

Узнаем как открыть свое дело с нуля с минимальными вложениями: идеи и рекомендации

Нестабильная экономическая и политическая ситуация не лучшим образом сказывается на работниках различных предприятий и организаций. Крупные корпорации проводят массовые сокращения. Такая ситуация стимулирует искать выход, один из них – открыть свое дело. Малый бизнес имеет большие экономические перспективы, он мобилен и способствует скорейшему выходу из непростой ситуации на рынке труда.

Как открыть свое дело с нуля: первые шаги

Прежде чем приступать к самостоятельной деятельности на рынке, следует провести предварительную подготовительную работу. Открыть свое дело несложно, основная проблема — в том, чтобы продолжить им заниматься и получать прибыль.

Прежде всего надо предпринять следующие шаги:

• провести исследование рынка, выявить потребности потребителей и то, как они удовлетворены;
• определить свою нишу, решить какое дело можно открыть;
• выявить конкурентов, определить их сильные и слабые стороны;
• решить вопросы материального обеспечения – стартовый капитал, помещение, наемные работники;
• юридически оформить свою деятельность;
• определить сильные и слабые стороны своей бизнес-идеи.

Необходимо не только провести исследование рынка, но и убедиться, что открытое дело будет приносить и материальную прибыль, и моральное удовлетворение. Ведь только по-настоящему увлеченные люди могут достичь высот в чем бы то ни было.

Как получить необходимую сумму на открытие и развитие малого бизнеса

Когда вопрос, какое дело открыть, уже решен, необходимо продумать решение материальной стороны. Надо просчитать сумму необходимую на начало бизнеса. Посчитайте все затраты, это может быть:

• аренда помещения;
• первичная закупка материалов и оборудования;
• текущие расходы – электричество, вода, газ, обслуживание помещения, бензин, канцтовары;
• стартовый капитал на заработную плату сотрудникам;
• реклама и т. д.

Если сумма, необходимая на то, чтобы открыть свое дело, относительно небольшая, то и найти ее будет нетрудно. Среди всех вариантов получения стартового капитала можно выделить следующие:

1. Оформить банковский кредит. Для малых предпринимателей существуют специальные льготные займы на развитие бизнеса. Обычно они даются под гарантийное обеспечение, но есть варианты и простых кредитов.
2. Занять у родственников или друзей. Данный вариант чреват напряжением в отношениях. К сожалению, дружба часто портится неотданными долгами. Однако вы получаете беспроцентный заем без строгих сроков отдачи. Обязательно оформите расписку и заверьте ее у нотариуса.
3. Заработать самостоятельно, вложить личные накопления либо продать часть собственности. Такой вариант более приемлем, чем займ у банка или друзей. Вы отвечаете только перед собой.
4. Найти инвесторов для своего бизнеса. Это могут быть как частные лица, так и организации. В этом случае вам придется делиться частью прибыли, но вы решите проблему того, как открыть свое дело с нуля.
5. Субсидии от государства и гранты. Для получения необходимо предоставить в соответствующие органы разработанный бизнес-план и защитить его. Государство заинтересованно в развитии малого бизнеса как гаранта занятости населения.

Это основные, наиболее распространенные варианты получения денег.

Как открыть свое дело с нуля: идеи и варианты развития

Проблемы с получением начального капитала вполне решаемы, и его отсутствие — не повод отказаться от мечты. Перспектива работать и развивать в той сфере, которая нравится и вдохновляет, придаст сил и поможет решить проблему того, как открыть свое дело с нуля.

Идеи развития своего бизнеса могут быть самыми разнообразными:

• перепродажа различных товаров;
• изготовление и сбыт необычных вещей;
• консультационный и репетиторский бизнес;
• предоставление различных услуг и т. д.

Какое бы направление развития своего малого бизнеса вы ни выбрали, всегда надо смотреть на перспективу. Как можно развить его в дальнейшем, как увеличить прибыль и расширить свою рыночную нишу? Можно расти вглубь, находить постоянных клиентов и повышать качество работы. Хороший вариант – постоянное расширение, открытие филиалов и найм своих работников.

Прежде чем открыть свое маленькое дело, решите, насколько серьезно вы готовы вкладываться не только деньгами, но и свободным временим. В первое время оно будет отнимать практически все силы. Но результаты – работающий бизнес, приносящий не только доход, но и удовольствие – достойный итог.

Надомная работа как вариант малого бизнеса

Большинство надомных вариантов бизнеса не требует больших вложений. Этим он привлекателен для пенсионеров, мам в декрете, людей с инвалидностью. Вариантов надомной занятости немало.

На домашней территории можно открыть свое дело. Чем заняться — решать только вам. Можно заниматься тем, что получается лучше всего и к чему есть способности, при этом не обязательно иметь специальные знания или дипломы.

Варианты надомного бизнеса:

• индивидуальный пошив или вязание вещей на заказ;
• изготовление кондитерских изделий, например популярных мастичных тортов;
• изготовление любого хенд-мейда;
• организация домашних обедов;
• организация совместных закупок;
• консультационная работа по телефону и «Скайпу» и т. д.

Заработок в интернете

Самый современный вариант решения вопроса о том, как открыть свое дело, – научиться зарабатывать в интернете. Такой бизнес появился совсем недавно, но уже довольно популярен. Некоторые варианты такой занятости требуют специального образования, но для большинства из них – достаточно владеть основами компьютерной грамотности. Остальные навыки приходят со временем.

Как заработать в интернете? Возможны следующие варианты:

• разработка и продвижение сайтов;
• компьютерная верстка, дизайн;
• администрирование и модерация интернет-сообществ;
• предоставление посреднических услуг и т. д.

Какой бы вариант заработка с помощью Всемирной паутины вы ни выбрали, помните о необходимости официального оформления своей деятельности.

Свое дело на приусадебном участке – выращивание зелени и овощей

Если вы живете в частном доме с приусадебным участком или имеете в своем распоряжении участок земли, то можно заняться выращиванием продуктов питания на продажу. Наиболее простым и выгодным вариантом является производство зелени на продажу. Она всегда востребована и хорошо растет как в открытом грунте, так и в теплице.

Несложно найти и рынки сбыта готовой продукции. Это практически любое заведение общепита. Озаботьтесь получением сертификата соответствия и смело рассылайте коммерческие предложения по кафе и ресторанам.

Цветочный бизнес — составление букетов и оформление праздников

Если вы хотите узнать, как открыть свое дело, но не знаете, чем заняться, попробуйте себя в цветочном бизнесе. Составление букетов и оформление праздников живыми цветами становится все более популярным и востребованным бизнесом.

Вам понадобится помещение, желательно — отдельно стоящий киоск или торговый зал на первом этаже торгового центра. Первое время можно работать самостоятельно, но при расширении желательно нанять помощниц.

Разведение породистых животных как вариант своего дела

Для того чтобы стать заводчиком и открыть свое дело по разведению и продаже животных, не обязательно иметь специальное образование. Достаточно иметь базовые знания по физиологии и анатомии, а также обладать определенным складом характера. Надо обязательно любить братьев наших меньших и иметь большие площади в помещении.

Вам надо будет не только приобрести породистых животных, но и зарегистрироваться в специализированном сообществе. Также необходимо постоянно участвовать в выставках и регулярно проводить профилактические осмотры питомцев. Это необходимо для того, чтобы спокойно находить наилучших особей для вязки.

Фермерское хозяйство и экологический туризм

Среди городских жителей все более популярным становится экологический туризм. Это поездки с проживанием на фермерские хозяйства. Если у вас есть достаточно большой участок и желание организовывать мероприятия, на этом можно хорошо зарабатывать. Для начала будет достаточно того, что есть.

В летнее время гостей можно селить в палатках или шатрах. Зимой, конечно, следует организовать теплое помещение. Преимуществом станет развлекательная программа, аутентичные угощения из печи и дровяная баня.

В качестве развлечения туристам можно предложить:

• конные прогулки по окрестностям, а для тех, кто не хочет ездить верхом, запрячь лошадей в повозку;
• прогулки на квадроциклах;
• рыбалку;
• участие в фермерской деятельности, например многим городским жителям придется по душе самостоятельно подоить корову или собрать ягоды, чтобы потом сварить варенье;
• экскурсияи на пасеку с возможностью самим собрать мед;
• приготовление еды в настоящей русской печи;
• зимой — катание на санях в упряжках, снежные бои, старинные гадания, купание в проруби.

Консультационный бизнес

Если вы имеете уникальное образование или особые редкие навыки, то можете предлагать их в качестве товара. Можно продавать готовые уроки, вести мастер-классы или выступать в качестве независимого эксперта-консультанта.

Это могут быть:

• юридические консультации и нотариальные конторы;
• психологические услуги, включая специализированные тренинги;
• уроки и мастер-классы различных направлений;
• аутсорсинговые бухгалтерские и кадровые услуги и т. д.

Консультации можно проводить как на территории клиента, так и открыть свой офис. Очень выгодно будет объединиться с коллегами со смежными направлениями. Это поможет расширить спектр услуг и привлечь больше заинтересованных людей.

Репетиторство как вариант индивидуального предпринимательства

Школьные учителя и университетские преподаватели обладают уникальной способностью объяснять непонятый материал. И, соответственно, могут открыть свое дело.

Идеи для репетиторского бизнеса гораздо шире, чем индивидуальное обучение учеников. Можно организовать удаленные уроки, проводить занятия через скайп. Хороший вариант – набрать группу взрослых учеников и вести образовательный процесс непосредственно на рабочем месте.

Наиболее востребованными являются услуги репетиторов по иностранным языкам и точным наукам. Кроме того, для выпускников школ будет актуальна услуга подготовки к Единому государственному экзамену. Можно объединиться с коллегами и открыть репетиторский центр.

К этой же категории можно отнести образовательные услуги по подготовке детей к школе. Не секрет, что для поступления в престижно среднее учебное заведение будущий первоклассник должен обладать определенным набором знаний. Школьные учителя начальных классов помогают не только освоиться с материалом, но и психологически готовят малышей.

Изготовление и продажа хенд-майда

Любая вещица, сделанная своими руками, уникальна и неповторима. Это повышает ее стоимость и делает очень привлекательной. Если вы увлечены каким-либо видом рукоделия, то можно попробовать заняться его продажей.

Поможет в этом специализированные ресурсы и магазины хенд-мейда. Еще одна интересная идея – открытие магазина «своя полка». Суть в том, что хозяин точки продажи, чаще всего в торговом центре, сдает за небольшую плату одну из полок. На ней выставляются на продажу вещи ручной работы. Мастера также частично оплачивают работу продавца.

Лучшим вариантом бизнеса на хенд-мейде является работа по предварительным заказам. Мастерам будет удобно объединяться в артели и совместно арендовать помещение для производства той или иной продукции.

Варианты бизнеса на хенд-мейде:

• мыловарение;
• шитье и вязание на заказ;
• изготовление авторских кукол;
• вышивка;
• шитье мягких букв на заказ;
• изготовление развивающих ковриков и мягких книг;
• производство развивающих стендов;
• ручное изготовление различных элементов декора и т. д.

Развитие малого бизнеса до среднего: перспективы и варианты

Любой человек, начинающий свое дело, хочет добиться успеха. Для этого надо много трудиться и понимать законы рынка. Спрос не только рождает предложение, но и диктует моду на те или иные виды деятельности. Если прилагать усилия и следовать за желаниями потребителя, то со временем можно подумать о расширении бизнеса.

Если выбранное дело доставляет удовольствие и приносит прибыль, достаточную для дальнейшего развития – смело идите вперед. Все ограничения — только в вашей голове, на самом деле возможности безграничны. Начните свое дело и станьте свободными!

Как открыть свое дело с нуля с минимальными вложениями?

На сегодняшний день, заводя тему открытия своего дела с нуля с минимальными вложениями, первой в голову приходит мысль о заработке с помощью Интернета. Безусловно, сейчас возможность получать стабильный доход, не выходя из дома, стала не мечтой или сказкой, а вполне досягаемой реальностью.

Однако не нужно забывать и о других вариантах налаживания собственного «бизнеса» с нуля, среди которых присутствует хенд-мейд, минимальное производство в каком-либо «гараже» сельской местности.

Обо всех возможных способах открыть свое дело с минимальными вложениями эксперты расскажут в данной статье, включая все нюансы и подробности.

Читайте также: Расчет чистого оборотного капитала

Виды заработка в Интернете

Самыми распространенными на сегодня можно отметить такие виды заработка в Интернете:

1. Собственный канал на YouTube. Необходимо снимать свое видео, в котором будет рассказываться о том, как можно что-либо починить, соорудить, почистить то или иное пятно, сшить своими руками вещь, поймать специальными способами различных животных, правильно посадить то или иное растение. Заработок здесь зависит от количества просмотров. Если удастся стать популярным видеоблогером, то доход может поступать не только от прямых зрителей, но и заказчиков.
2. Работа блогером. Теперь завести свой блог и вести его не составит никакого труда, при этом данное дело будет с минимальными вложениями. Если человеку присуще хорошее написание интересных текстов, которые будут привлекать большую аудиторию читателей, то очень скоро данное дело начнет приносить свои плоды в виде размещения на странице платной рекламы от заказчиков.
3. Агентство по копирайтинговым услугам. Данное дело с минимальными вложениями способно принести неплохие доходы. В нынешнее время грамотные, ответственные копирайтеры являются ценной находкой, к тому же достаточно высокооплачиваемой.
4. Перепродажа различных товаров/услуг через Интернет. Доходом считается разница между ценой производителя и ценой непосредственно продавца.

Виды заработка в сфере продуктов питания

Чтобы открыть свое дело и при этом с минимальными вложениями, необходимо хорошо разбираться в продуктах питания, способах их приготовления, условиях хранения и т. д.

Основные способы заработка:

1. Домашняя выпечка. Умение вкусно выпекать торты, пироги, пирожные и тому подобное можно прекрасно совместить с получением прибыли. Здесь главное не гнаться за прибылью, а сделать упор на качестве и подаче приготовленной выпечки.
2. Доставка еды домой из ресторанов/магазинов. Вполне реальный и несложный бизнес, при ответственном подходе к которому можно собрать базу постоянных клиентов, что обеспечит немалый регулярный доход.
3. Сладости уникальные. Здесь имеется в виду изготовление интересных конфет, десертов, тортов, что на сегодня также очень востребовано.

Читайте также: Правила заполнения формы ОС-1

Виды заработка в предоставлении услуг

Сюда входят разноплановые бизнес-идеи, которые способны вызвать интерес у большой публики потребителей. Среди таковых можно отметить:

1. Декоратор/дизайнер интерьера – данный вариант открыть свое дело подойдет тем людям, которые от природы обладают «даром» красиво сочетать предметы интерьера, мебель, подбирать правильный цвет обоев, а также отличаются хорошим тоном, что немаловажно.
2. Ремонт различной техники – в наши дни в каждом доме техника не убавляется, а только приумножается, поэтому данный вид бизнеса особенно актуален и прибылен. В качестве вложений здесь выступит аренда небольшой комнаты для обособления из нее рабочего места.
3. Агенты по недвижимости – такая работа подходит для тех людей, которые обладают даром правильной речи. Другими словами, смогут найти продавца недвижимости, найти покупателя и сумеют убедить каждого из них в правильности и выгодности сделки. Получают доход в виде процента от осуществленной операции.
4. Услуги по написанию и оформлению резюме – не каждый человек может составить правильное, красиво оформленное, интересное и выгодное для заказчика резюме. Пусть этим займется опытный человек, который составит его грамотно и по всем правилам. Особенно интересны данные услуги соискателям работы за границей.
5. Услуги по реставрированию старой мебели/старинных предметов – на сегодня талантливых специалистов, умеющих «вдохнуть» новую жизнь в старую мебель и старинные предметы очень мало. Поэтому если человек разбирается в этом нелегком деле, чувствует красоту старой вещи и видит то, что можно сделать с ней в будущем, то он будет крайне востребованным и, соответственно, высокооплачиваемым. Затраты при этом являются минимальными.
6. Услуги авторских курсов вождения – многим людям интересно усовершенствовать свои навыки вождения. Здесь можно «выиграть» на высоком уровне профессионализма, индивидуальном подходе к клиенту и гибком графике занятий.

Виды заработка в сельской местности

Открыть свое дело в сельской местности выгодно, только если село расположено недалеко от города, чтобы иметь возможность сбывать там выращенную продукцию. Что именно можно выращивать в деревне, эксперты рассказали ниже.

1. Выращивание культур в теплице. Наиболее прибыльным данное дело считается ранней весной, так как овощи и фрукты, выращенные в деревне на свежем воздухе без применения всевозможных добавок, будут всегда востребованными.
2. Разведение перепелиц/кур. В настоящее время спрос на домашнее мясо птицы особенно актуален. Содержание мясных и яйценосных пород птиц возможно даже на небольшом участке земли. В данном случае необходимо приобрести дополнительный холодильник, в котором будут храниться яйца, и морозильную камеру для хранения в ней мяса.
3. Разведение различной рыбы также является прибыльным делом, которое не требует больших затрат. Первое время разведение рыбы можно осуществлять в небольших цистернах (до3 кубов). Не нужно забывать обеспечивать рыбу профильтрованной водой, полноценным питанием и правильным температурным режимом.
4. Занятие домашней консервацией на продажу. Сегодня актуально востребованное, так как качественная консервация всегда будет иметь ряд преимуществ перед магазинными аналогами.

Представление услуг для животных

Владельцы домашних животных в последнее время не жалеют ни денег, ни времени на уход за своими питомцами. На этом можно «выиграть» и открыть свое дело с минимальными затратами. Такие идеи могут быть воплощены в реальность:

1. Груминг – профессиональная подстрижка собак.
2. Дрессировка.
3. Разведение кошек/собак элитных пород.
4. Создание эго-когтеточек для кошек.

Виды заработка в сфере хенд-мейд

Данный сектор является наиболее широким для идей создания собственного бизнеса. Ручная работа в качественном выполнении всегда будет востребованной. Конечно, для первых клиентов цену не следует назначать слишком высокую, так как необходимо сперва позаботиться о репутации, заработать доверие клиентов, а уже потом можно начать оценивать свои «творения» по достоинству.

Итак, основные направления в данном секторе такие:

1. Необычная верхняя одежда для детей. Наверняка станет востребованной, если она будет выполнена качественно, из хорошего качественного материала, с внесенной «изюминкой». За детские вещи, которые имеются только в одном экземпляре, многие родители готовы отдать немалые деньги.
2. Создание изделий из керамики. Зачастую здесь имеется в виду изготовление из полимерной глины. Различные интересные поделки смогут вызвать интерес у публики, что также принесет определенный доход.
3. Украшение ручной работы всегда привлекало внимание девушек и женщин. Это можно «обыграть» в свою пользу с минимальными затратами. Чтобы как-то «заявить» о себе, можно зарегистрироваться в различных сетях и выставлять фотографии с теми или иными украшениями, при этом добавляя, как можно больше подписчиков. С аналогичной целью можно воспользоваться рекламными площадками.
4. Вязаные вещи с учетом последних модных тенденций. Они всегда будут пользоваться спросом (причем как взрослые, так и детские).
5. Проведение мастер-классов по нанесению макияжа, по рисованию, по лепке, по резьбе из дерева и тому подобное.

В данном подразделе можно еще очень долго перечислять возможные виды деятельности, которые помогут основать свой бизнес с минимальными вложениями.

Другие виды бизнес-идей для заработка

Эксперты представили список идей, которые также можно с легкостью воплотить в реальность и получать от этого стабильный доход.

Среди основных идей можно увидеть следующие:

1. Красота/здоровье:
   • инструктор по йоге;
   • салон красоты в домашних условиях;
   • консалтинг по здоровому питанию;
   • открытие студии художественной татуировки;
   • специалист по нанесению макияжа.
2. Развлечение:
   • услуги аэросъемки квадрокоптером;
   • организация велотуров;
   • организация походов;
   • организация экскурсий по тому или иному городу для туристов;
   • организация праздничных событий для детей и взрослых;
   • уроки по танцам, катанию на льду, на роликах;
   • консультационные услуги по шопингу.
3. Предоставление услуг в сфере образования:
   • курсы по кулинарии;
   • курсы языков других стран;
   • проведение семинаров;
   • осуществление репетиторства;
   • тренировки по личностному росту/мотивации.

Читайте также: Ставки по транспортному налогу в Пермском крае

Напоследок стоит отметить, что в любом деле клиенты являются основополагающей составляющей, без которой никакой бизнес не будет приносить прибыль. В обязательном порядке необходимо выполнять свою работу качественно, в установленные сроки, учитывая все пожелания заказчика.

Примеры, как открыть свое дело и стать успешным бизнесменом

Истории тех предпринимателей, которые открыли свое собственное дело и стали успешными людьми, многих вдохновляют на реализацию идей и планов. Есть немало примеров, известных во всем мире. Многие начинали деятельность, не имея стартового капитала.

Как начать свое дело: бизнес с нуля

Чтобы начать бизнес с минимальными вложениями, нужна хорошая идея. Всегда удачны проекты, основанные на использовании своих способностей, знаний или практических навыков. Интересны истории, как открыли свое дело с нуля и добились успехов за границей 10 бизнесменов. Рейтинг можно посмотреть на сайте Forbes.

Род их деятельности разнообразен — недвижимость и производство волоконных лазеров, социальные сети и интернет-сервисы, производство и разработка ПО и венчурные инвестиции. Богатства и успеха они добились своими знаниями, умением их использовать, постоянным трудом и желанием развиваться.

Как открыть свое дело: пример удачного старта

Для хорошего старта желательно планировать свою деятельность и активно действовать. Важно хотеть заниматься бизнесом, а не просто быть богатым человеком. Также нужно помнить, что свое дело всегда связано с риском, а самые прибыльные проекты часто и самые рискованные.

Успешный проект на начальных этапах, как правило, не требует больших финансовых вложений. Но создатель вкладывает в него много усилий и времени. Также необходима интересная идея, что-нибудь новое или востребованное. Если идея выбрана правильно, то уже через несколько месяцев работы можно получить прибыль.

Даже если нужны деньги для развития дела, то инвесторов для перспективного проекта найти не так сложно. Поэтому краткий план удачного старта — это интересная идея и активные действия.

Признаки хорошей идеи: усовершенствование услуг (товаров), инновационный продукт, пользующийся спросом товар, использование имеющихся активов (квартиры, земли). Удачное решение — бизнес на любимом занятии или рукоделии, франчайзинг, посредничество, предоставление различных видов услуг.

Многое о том, как открыть собственное дело, увеличить прибыль, рекламировать и продвигать услуги или товар, можно узнать, став участником тренингового проекта Бизнес Молодость. Истории успеха тех, кто уже прошел обучение и добился отличных результатов, — хороший пример удачного старта, грамотного развития и правильной мотивации.

Свое дело с минимальными вложениями

Многие ошибочно полагают, что организовать собственное дело с минимальными инвестициями если и возможно, то с высокими рисками. На самом деле желающим начать собственный бизнес не всегда надо участвовать в сомнительных мероприятиях, нарушать закон или рисковать всем имуществом для достижения успеха. Мы делаем отличное предложением тем, кто давно хочет узнать, как начать бизнес с минимальными вложениями.

Компания INKSYSTEM дает возможность открыть свое дело желающим заниматься реализацией альтернативных расходных материалов для струйной печати. Вы будете двигаться по неоднократно отработанному на практике бизнес-плану без рисков и больших вложений. Небольшой порог вхождения и минимальный начальный капитал позволят обеспечить стабильный доход при работе по официальному договору.

Как стать партнером компании INKSYSTEM?

Мы делаем идеальное предложение партнерства, в успешной реализации которого вы можете убедиться на многих примерах. В зависимости от ваших целей, бюджета и возможностей, мы подберем оптимальные для обеих сторон условия сотрудничества. Минимальная инвестиция, которая необходима для организации бизнеса с нами, составляет 400 у.е. Эту сумму вы потратите на товары, которые хотя бы в небольшом запасе должны быть на каждой торговой точке.

На какой уровень чистой прибыли вы можете рассчитывать?

Если ваш первоначальный вклад составляет 400 у.е. или меньше, вы получите около 100 у.е. ежемесячного дохода. Бизнес с полным отсутствием начального капитала или минимальными вложениями можно смело считать испытанием своих сил и пробным вариантом. Помните, что при небольших вложениях вы не сможете сразу выйти на уровень стабильного дохода в тысячи долларов ежемесячно — для реализации такой цели необходим больший капитал. Как показывает практика, при минимальном пороге вхождения в 400 у.е. рентабельность варьируется от 30 до 70 % в зависимости от общих темпов развития. Чтобы получить более детальную консультацию по данной теме, рекомендуем обратиться к нашим консультантам.

Что мы можем предложить?

Обратите внимание на возможность открыть официальное представительство, если вы готовы вложить в свое дело минимальный первоначальный взнос. Что касается вложения более значительных сумм, вы можете стать региональным дилером или открыть сервисный центр. Для этого вам понадобится 10.000 и 2.000 у.е. соответственно. Чем большую сумму вы готовы вложить в свой бизнес, тем больше бонусов вы получаете от нас. Это дополнительная реклама, сниженные цены на продукцию, а также возможность брать товары в кредит.

Вас интересует предпринимательская деятельность с маленьким стартовым капиталом или возможность вложить значительный капитал, чтобы получить больше? Компания INKSYSTEM поможет стать на ноги любому человеку, который готов упорно работать, двигаться вперед и развивать свой бизнес.

Если Ваши средства позволяют Вам выделить на первоначальном этапе лишь минимум средств, Вам подойдет вариант «Официальное представительство». Для Всех остальных мы предлагаем бизнес-планы «Региональный дилер» и «Сервисный центр», с которыми Вы сможете ознакомиться детально, обратившись к нашим специалистам через форму обратной связи. Тут уже фигурируют значительно большие суммы: 10 и 2 тысячи у.е. соответственно. Остановиться на более дорогостоящих предложениях стоит по той простой причине, что в этом случае мы понимаем, что Вы являетесь действительно заинтересованной стороной. Кроме низких цен на товары, частные предприниматели имеют возможность оценить и другие достоинства работы с INKSYSTEM: дополнительные рекламные возможности, оптовые продажи, кредиты на любые виды продукции.

Уже сегодня выбор остается за Вами: попытаться войти в серьезный бизнес без начального капитала, с минимальными расходами или все же подойти к делу более серьезно. Какое бы решение Вы ни приняли, компания INKSYSTEM примет его как должное.

 

Оставить заявку

Как открыть свое дело, с чего начать свой бизнес, советы юристов

Начиная собственный бизнес, предприниматель стремится к независимости и хорошей прибыли. Как открыть своё дело и продумать все нюансы, чтобы окупить вложения без рисков и юридических проволочек?

Сначала определяемся, какой бизнес открыть. Потом начинается долгая рутинная работа по аналитике и составлению планов. Вот как это выглядит:

1. Найти рабочую идею.

2. Выбрать сегмент рынка, определить целевую аудиторию.

3. Сформулировать бизнес-план. Здесь нужно прописать этапы развития, учесть риски, посчитать затраты, поставить цели.

4. Регистрация дела для того, чтобы узаконить свой бизнес.

5. Выбрать помещение, закупить необходимое оборудование.

6. Запустить рекламную компанию, чтобы люди узнали о товаре или услуге, которую им предлагают. Бренд должен стать узнаваемым.

С решением всех текущих и юридических вопросов помогут специалисты, в том числе вы можете обратиться за помощью в нашу компанию. Но помните, что без лидера вести бизнес не получится.

Нужно адекватно оценить свои силы

С чего начать свой бизнес, и какое дело можно открыть с минимальными вложениями
Часто предпринимателя тормозят мысли, а как же открыть бизнес с минимальными вложениями. Не обязательно иметь миллионы в копилке, чтобы приступить к реализации идеи. Да, стартовый капитал решает многие факторы, но важно определить ряд моментов:

• направление;
• цели;
• форма (ИП или ООО).

Помните, бизнесмен на старте — это не картинка из модного журнала, где молодой миллионер пьёт шампанское на острове. Надо быть готовым пахать 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. При запуске проекта потребуются все силы. Выбирать лучше то поле деятельности, где есть опыт работы и понимание ситуации на рынке. Рекомендуется изучить опыт конкурентов и проанализировать область деятельности будущей компании. Перед тем, как открыть свой бизнес, нужно знать с чего начать.

Если без стартового капитала нет, то можно попробовать его раздобыть и принять все риски в случае утери:

• Вложить накопления.
• Найти инвестора или партнёра.
• Занять у родственников.
• Взять кредит.
• Краудфандинг.
• Государственная субсидия.

Не нужно бояться начинать с нуля. Если вложен стартовый капитал, то он находится в зоне риска. Если вложений нет, то начинающий бизнесмен рискует только временем и силами.

Где взять открытые идеи бизнеса?

Без идеи дела не будет. На неё, как бусины на нитку, нанизываются все остальные шаги по созданию бизнеса. Но где взять открытые идеи бизнеса. Для этого существует анализ рынка и собственное вдохновение. Среди работающих схем можно выделить:

• Продажа и перепродажа товаров для дома, одежды, обуви.
• Открытие собственного производства. Это могут ремёсла или творческие мастерские с эксклюзивным товаром. Так, например, «выстрелила» идея с созданием колец из эпоксидной смолы или бизнес по изготовлению традиционных валенок.
• Сезонный, новогодний товар.
• Вендинг или франшиза.
• Услуги токаря, слесаря, кузнеца и т.п.
• Работа со стеклом или любым другим материалом вплоть до изготовления мебели.

Идей много. Какой бизнес можно открыть — решает сам предприниматель исходя из собственных возможностей.

Подводные камни при организации бизнеса в Москве

Даже если будущий предприниматель прошёл какие-то специальные курсы в три дня, то это совершенно не значит, что завтра он станет миллионером. Дело решает исключительно упорство и сила воли. При организации бизнеса в Москве были, есть и будут подводные камни. Но также есть компании, которые помогут успешно их пройти и выйти на рынок.

Мотивация, умение слушать себя и следовать трендам рынка, вот что отличает хорошего бизнесмена. Они не слушают советов, не откладывают решения в долгий ящик и «горят» своей идеей. А для решения юридических тонкостей всегда можно нанять нашего специалиста! Дерзайте!

Как начать бизнес с нулевыми инвестициями

Открытие бизнеса — невероятно захватывающая перспектива, но она также сопряжена с финансовым риском. Даже имея убедительную идею и стремление к успеху, многие предприниматели терпят неудачу, когда дело доходит до поиска капитала для открытия бизнеса. Имея это в виду, неудивительно, что возможности для бизнеса с нулевыми инвестициями являются горячей темой в сообществах стартапов.

Фактически, некоторые из крупнейших мировых брендов — например, Hewlett-Packard, Shopify и Starbucks — были воплощены в жизнь при ограниченном бюджете.Это просто показывает, что можно начать успешный бизнес даже без помощи финансирования или инвесторов.

Может ли бизнес с нулевыми инвестициями быть для вас правильным шагом? Давайте подробнее рассмотрим, как они работают, и что нужно, чтобы создать свою собственную.

Что такое бизнес с нулевыми инвестициями?

Как следует из названия, бизнес с нулевыми инвестициями — это любой бизнес, для открытия которого не требуются деньги. С технической точки зрения, с бизнесом с нулевыми инвестициями могут возникнуть некоторые начальные затраты, такие как затраты на регистрацию доменного имени или создание базы для вашего бизнеса с виртуальным офисным рабочим пространством.

Но по сравнению с предприятиями с традиционными начальными затратами (такими как инвентаризация, складские помещения или постоянные офисные помещения) предприятия с нулевыми инвестициями являются отличной отправной точкой для новичков. Сюда входят предприниматели с ограниченным капиталом или люди, которые хотят начать свой бизнес в качестве побочного дела.

Плюсы и минусы бизнеса с нулевыми инвестициями

Помимо очевидной финансовой выгоды, начало бизнеса с нулевыми инвестициями дает несколько преимуществ:

• Более низкий риск, чем при открытии традиционного бизнеса, поскольку потенциальные убытки сведены к минимуму
• Ниже расходы означают более высокую рентабельность
• Гибкость масштабирования вверх или вниз по мере изменения потребностей вашего бизнеса
• Легче изменить стратегию из-за более низких невозвратных затрат

Однако есть и некоторые потенциальные недостатки:

• У вас все еще есть приложить усилия для построения и маркетинга бизнеса — просто потому, что бизнес с нулевыми инвестициями не требует первоначального вливания денежных средств, это не означает, что бизнес будет расти сам по себе
• Низкие инвестиции могут означать меньшую поддержку, будь то поддержка наличными, опытом или деловыми связями.
• Быстро масштабировать может быть труднее, потому что обычно для этого требуются некоторые инвестиции, а поток доходов нового бизнеса, вероятно, еще не полностью соответствует темпам.

Конечно, все отрасли разные, поэтому рекомендуется выяснить свои конкретные потребности, прежде чем решать, можно ли открыть свой бизнес с небольшими первоначальными затратами или без них.

Возможности для бизнеса без инвестиций

Хотите начать бизнес, но не знаете, с чего начать? Вот несколько бизнес-идей с низкими инвестициями, которые вы можете быстро реализовать.

1. Начните бизнес прямой поставки

При прямой поставке сторонний поставщик хранит и отправляет запасы покупателям за вас. Начать бизнес легко и дешево, потому что вам не нужно покупать или хранить инвентарь самостоятельно. Все, что вам нужно сделать, это найти подходящего поставщика и продвигать свой бизнес.

Модель прямой поставки хорошо работает с такими категориями товаров, как:

• Одежда
• Аксессуары
• Товары для красоты и образа жизни
• Товары для дома
• Технические гаджеты

2.Создание цифрового продукта

Бизнес, основанный на нематериальных продуктах, как правило, дешевле начать, потому что не нужно беспокоиться о таких затратах, как производство, закупка запасов и складирование. Вопрос в том, какой у вас опыт, который позволил бы создать привлекательный цифровой продукт?

Популярные идеи:

• Онлайн-курсы, такие как веб-дизайн, музыка, разработка и т. Д.
• Шаблоны дизайна и фотографии
• Блоги
• Электронные книги, учебные пособия и руководства
• Приложения
• Подкасты

3.Продать услугу

В бизнесе, основанном на услугах, самое большое вложение, которое вам нужно сделать, — это время. Если у вас есть востребованные навыки, продажа услуги может быть прибыльной бизнес-моделью, и вы даже можете предлагать свои услуги, одновременно увеличивая свой доход за счет продажи дополнительных продуктов.

В зависимости от вашего набора навыков вы можете рентабельно построить бизнес вокруг:

• Письмо, графический дизайн, фотография или искусство
• Цифровые услуги, такие как написание резюме
• Профессиональный коучинг
• Присмотр за домашними животными или присмотр за детьми
• Репетиторство
• Бухгалтерия или бухгалтерия
• Консультации по дизайну интерьера и недвижимости

4.Присоединяйтесь к программе партнерского маркетинга

Партнерский маркетинг — это стратегия, при которой компании платят людям («аффилированным лицам») за продвижение и продажу товаров для них. Каждый раз, когда партнер привлекает нового клиента, он получает комиссию.

Если у вас уже есть постоянные подписчики в Интернете через блог, веб-сайт, социальные сети или другое сообщество, присоединение к программе аффилированного маркетинга может быть быстрым способом заработать дополнительные деньги в качестве побочного дела.

Для начала:

1. Найдите программу на таких сайтах, как ShareASale, Solvid Affiliate или Amazon Associates
2. Выберите предложения, которые вы хотите продвигать
3. Получите партнерскую ссылку
4. Продвигайте эту ссылку на своем веб-сайте, в социальных сетях и т. Д. .

После регистрации вы будете получать комиссию каждый раз, когда кто-то зарегистрируется или совершит покупку по вашей ссылке. Ставки комиссии зависят от бизнеса и предложения, но могут варьироваться от 5% до 50%.

5. Начните онлайн-программу членства

Как и партнерский маркетинг, онлайн-программы членства лучше всего подходят для предпринимателей, у которых есть постоянные онлайн-последователи. Уникальность онлайн-программ членства в том, что они основаны на подписке, поэтому клиенты совершают регулярные платежи в обмен на цифровой продукт или услугу.

Примеры популярных онлайн-программ членства:

• Фитнес-программы
• Клубы и сообщества
• Творчество
• Коучинг

В зависимости от вашего бизнеса, членские программы могут включать загружаемый контент, эксклюзивные прямые трансляции или сочетание того и другого .

Как начать бизнес с нулевыми инвестициями

Когда у вас появится надежная бизнес-идея, выполните следующие действия, чтобы дать себе наибольшие шансы на успех.

1. Исследование рынка

Проведение анализа рынка поможет вам оценить спрос на рынке и то, что ищут клиенты. Эта информация поможет вам определить, как ваш продукт или услуга может решить проблемы клиентов, а также как выделиться среди конкурентов.

2. Обратиться за советом

Один из лучших способов начать успешный бизнес — это следовать советам тех, кто делал это раньше. Найдите эксперта или наставника, который может предложить рекомендации и помочь вам справиться с неизбежными проблемами, возникающими при ведении бизнеса.

3. Разберитесь с логистикой

Возможно, вам не о чем беспокоиться с финансовой точки зрения, но все же существует множество логистических факторов, которые необходимо учесть при открытии бизнеса. Подумайте:

• Что вам понадобится для запуска и продвижения вашего бизнеса — нужен ли вам веб-сайт, профили в социальных сетях или платформа другого типа?
• Кто за что будет отвечать — нужна ли вам поддержка или вы можете вести бизнес самостоятельно?
• Как вы начнете бизнес — какова ваша стратегия и бизнес-план?

4.Будьте готовы к суеты

Благодаря технологиям и развитию электронной коммерции, практически любой может начать свой бизнес в Интернете или на дому, не вкладывая больших средств. Однако оборотная сторона заключается в том, что современный бизнес-ландшафт гиперконкурентоспособен, а это означает, что вам придется столкнуться со многими другими предпринимателями, которые, как и вы, пытаются продвигать свой бизнес вперед.

Одно из самых больших преимуществ бизнеса с нулевыми инвестициями — это относительно низкий риск, поэтому, даже если вы не добьетесь успеха сразу, вы можете протестировать различные подходы, пока не найдете тот, который подходит.Устойчивость является ключевым моментом: будьте готовы усердно работать, и вы, несомненно, найдете золотую середину на рынке для своего предприятия.

Независимо от того, в какой отрасли вы работаете, наличие сильной деловой сети имеет важное значение. С виртуальным офисным рабочим пространством вы можете присоединиться к процветающему сообществу частных лиц и компаний, подобных вашему, и открыть для себя целый мир новых контактов и возможностей.

Rovva может помочь вам добиться успеха в
виртуальном мире

Как получить финансирование для вашего бизнеса — объяснение финансирования стартапа

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса.Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг — довольно распространенное явление, но варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес. Его возраст, должность, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Давайте рассмотрим, как проводить поиск источников финансирования, и определим некоторые общие варианты.

Распространенные мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них.Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, а не с мифами, с которыми нельзя.

Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с сильными командами менеджеров открывают возможности для венчурных инвестиций. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «бизнес-ангелов».”

Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес из-за потенциального риска. Мы поговорим об этом чуть позже, но чаще всего вам нужна какая-то денежная тяга, чтобы получить ссуду в банке.

Бизнес-планы продать инвесторам

Бизнес-планы

не будут автоматически убеждать инвесторов в том, что они должны финансировать ваш бизнес.

Да, хорошо составленный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представит ваш бизнес инвесторам; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план. Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам). Так что вам придется проделать большую работу, прежде чем у вас появятся инвесторы.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Бывают редкие исключения, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вложить в него деньги на ранней стадии.В этом случае они инвестируют в предпринимателя, а не в план.

Как подготовить бизнес к финансированию

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности. Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные и быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Разработайте или уточните свой бизнес-план

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана. Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала ознакомятся с резюме, а затем с презентацией; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки. А еще до этого, на ранних этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без него, когда они попросят его показать.

Как найти финансирование для своего бизнеса

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании. Где искать деньги и как искать деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, желающим профинансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи мы рассмотрим шесть различных типов инвестиций и вариантов кредитования. Это должно помочь вам определить, какие варианты финансирования являются жизнеспособными для вашего бизнеса и какие варианты инвестиций вам следует использовать в первую очередь.

1. Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала, которые не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают, как стадо, и все хотят одних и тех же сделок.

Это не так. Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, которое им задают источники их капитала.

Кого следует предлагать венчурным капиталистам?

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий.Они не могут позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Обычно они сосредотачиваются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени.Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже это знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, это не так.Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологии или в других областях, связанных с высокотехнологичными продуктами, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

2. Ангельские инвестиции

Ангельские инвестиции гораздо более распространены, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступны для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя ангельские инвестиции во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия.Во-первых, бизнес-ангелы — это группы или отдельные лица, которые вкладывают свои собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы склонны вкладывать средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно откладывается до нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Предприятия, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как начали с бизнес-ангелов. Как и венчурные капиталисты, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития.Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Вы также должны знать, что ангельские инвестиции были затронуты Законом о вакансиях 2012 года, который ослабил некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом. Традиционно ангельские инвестиции ограничивались положениями о ценных бумагах и биржах США для лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Как найти бизнес-ангелов

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес. Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и аналогичные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе.Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти вам инвестиции в стартап, если вы нанимаете их в качестве прикрытия или переговорщика для вас, или для составления вашего бизнес-плана, или для ваших презентаций и т. Д.Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультаций по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, искателями или консультантами. Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства в начинающие предприятия или ссужают им деньги.Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам вкладывать средства в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков оказываются под угрозой.Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки сохраняли деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением. Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него недостаточно залога.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках.Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских кредитов на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение.Некоторые скажут, что собственный капитал — это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками. Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения ссуды SBA.

Для стартовых кредитов SBA обычно требует, чтобы не менее одной трети необходимого капитала предоставлял новый владелец бизнеса.Кроме того, остальная часть суммы должна быть гарантирована разумным бизнесом или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать такой местный банк.

5. Альтернативные кредиторы

Помимо стандартных банковских ссуд, устоявшееся малое предприятие может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки денежного потока, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваша компания продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса.В большинстве случаев кредитор не принимает на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и выбирают для финансирования некоторых или всех неоплаченных счетов.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за некоторый процент от общей суммы. В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие.Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они подвержены риску. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который у меня был с человеком, который 15 лет пытался заставить свой бизнес по производству парусных судов работать, добившись лишь старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, вы никогда не сможете выбраться отсюда. Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США препятствуют получению деловых инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.В таком случае, пожалуйста, убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Хотя вы не хотите исключать возможность создания компании с помощью инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Может быть, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что существуют десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

На что следует обратить внимание, прежде чем браться за финансирование бизнеса

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ошибок.

Будьте осторожны с тем, кто получает финансирование от

Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью в качестве хороших источников инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или приняты всерьез в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые — нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.

Получить письменно

Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.

Не тратьте деньги, пока не получите финансирование

Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.

Не прыгайте к друзьям и семье, когда вы находитесь в трудном положении

Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея. Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, — это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Финансирование затруднено

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе — начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции.Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей. И бизнес-заимствования являются нормальным явлением для существующего бизнеса с устоявшейся историей, но не нормальным вариантом для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, стартапы в сфере высоких технологий могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему небольшому банкиру.Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Примечание редактора: эта статья была первоначально опубликована в 2018 году и обновлена ​​до 2021 года.

Хотите начать свой бизнес? Вот 8 советов от профессионалов

Maskot | DigitalVision | Getty Images

Поколение Z — одно из самых предприимчивых поколений в истории.Более половины представителей поколения Z, принявших участие в недавнем исследовании EY, заявили, что надеются открыть собственный бизнес в следующие 10 лет. Однако, как знает каждый опытный предприниматель, создание собственной компании сопряжено со значительным риском, особенно для тех, кто инвестирует собственные сбережения, берет в долг или привлекает капитал, продавая акции.

Больше от College Voices :
Generation Hustle: молодые предприниматели проявили творческий подход во время пандемии
Как студенты колледжа превращают хобби в побочную суету — и дополнительные деньги
Как запустить стартап, пока вы все еще учится в колледже

Я разговаривал с тремя опытными предпринимателями — Хавьером Сааде, бывшим чиновником Управления малого бизнеса; Беатрис Асеведо, генеральный директор и соучредитель Suma Wealth, цифровой платформы для создания богатства Латинского сообщества; и Дженни Пун, основательница коворкинг-пространства CO + HOOTS и платформы ресурсов для предпринимателей HUUB.Вот их совет молодым предпринимателям, готовым быть самим собой:

1. Используйте время, которое у вас есть. Вы молоды, свободны и не обременены, поэтому проводите дополнительное время с умом. Инвестируйте в себя, найдите дополнительную работу, исследуйте возможности, скажите «да» трудным вещам, чтобы вы могли по-другому взглянуть на мир и применить полученные знания.

2. Ведите записную книжку с идеями. Каждый раз, когда вы видите проблему, которая вас раздражает, запишите ее. Запишите, почему вас это беспокоит, что бы вы сделали, чтобы решить проблему.Если перекладывать мокрое белье в сушилку раздражает, то что же делать? Существует ли решение, объединяющее стиральную / сушильную машину? Если нет, то почему? Если он действительно существует, почему он не во всех домах?

3. Сеть. Поговорите с людьми, которые сделали то, что вы хотите делать (но в основном их слушайте).

4. Станьте умнее. Учитесь, исследуйте и исследуйте еще немного. Вы должны быть чрезмерно подготовлены, особенно если вы не являетесь известным именем, проверенным основателем или кем-то, кто приходит с рекомендациями.

5. Напишите бизнес-план. Изложите свою концепцию на бумаге и непрерывно совершенствуйте ее.

6. Расскажите о своей идее. Не бойтесь осуждения. Обратная связь необходима и важна. Ваша идея изменится много раз, прежде чем она приживется. Обсудите это и получите обратную связь от потенциальных клиентов, прежде чем слишком увлекаться своей первоначальной идеей.

7. Гордись собой . Внимательно изучите свои различия, потому что это то, что поможет вам выделиться среди всех остальных.Знайте, в чем ваша суперсила.

8. Будьте эластичными . Каждый день будет совершенно отличаться от того, что вы себе представляли. Будьте согласны с изменениями, смиритесь с поворотами и смиритесь с падением и быстрым подъемом.

И помните: это будет непросто.

«Созидать мужество, чтобы продолжить путешествие, сложно, а предпринимательство — сложно. Оно слишком прославлено, и вы должны быть готовы вложить время, энергию и работу, чтобы преследовать идею и проверить свои предположения», — сказал Пун. .«Не сдавайтесь слишком быстро, когда становится трудно».

CNBC « College Voices » — это серия статей, написанная стажерами CNBC из университетов по всей стране о получении высшего образования, управлении собственными деньгами и начале карьеры в это необычное время. Райан Уотерман Алдана — стажер по развитию талантов летом 2021 года в CNBC. Недавно он с отличием окончил университет Джеймса Мэдисона со степенью бакалавра.Сериал редактирует Синди Перман .

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно миллионы американцев открывают свой собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более 4,3 млн новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными предпринимателями. Другими словами, это частные предприниматели, а не предприятия с командой сотрудников.И только половина предприятий доживают свои первые пять лет.

Почему так много неудачников? Среди наиболее частых причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам понадобится много капитала.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Безусловно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих выплат по процентам и вам не придется отказываться от драгоценного долевого участия в своем бизнесе, прежде чем он сможет сдвинуться с мертвой точки.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на своих текущих сбережениях. Тот факт, что вам потребовалось пять лет, чтобы сэкономить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы достичь 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Таблицах или через Tiller , а затем начните тщательно анализировать каждую категорию расходов, чтобы начать сокращать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы сэкономить, если бы у вас не было жилищной выплаты? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете открыть собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить столько денег на что-то другое и начать вкладывать деньги туда, где вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше денег

У вас есть два варианта увеличения разрыва между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы сократите свои расходы, прибегайте к норме сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договорившись о повышении или устроившись на более высокооплачиваемую работу.

Или начало побочной суеты. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в моем собственном бизнесе, я занялся написанием внештатных писателей. Мне это так понравилось, что я занимаюсь этим до сих пор, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с работой на полную ставку. Например, если вы хотите открыть свою собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты разработки на стороне гиг-платформ, таких как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает оттачивать свои навыки и начинать наращивать клиентскую базу.

3. Продать активы

Тот факт, что на вашем сберегательном счете нет шестизначных цифр, которые собираются пылью, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Подумайте о предметах, которые можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продавали машины, когда переезжали за границу. Теперь мы живем без машины и ходим пешком или на велосипеде на работу (и везде).Мы стали здоровее, чем когда-либо, даже в среднем возрасте. Кроме того, нам больше не нужно оплачивать автомобильные платежи или оплачивать автострахование, бензин, ремонт автомобилей, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высококачественную электронику или другие ценности. Хотя вы можете платить налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов их снизить или избежать.

4. Рейд на пенсионный счет

Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу будущую безопасность.В идеальном мире вы должны позволить им оставаться нетронутыми в течение десятилетий.

Но вы можете технически совершить набег на свои пенсионные счета для получения стартового капитала. Лучшая учетная запись для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действуйте осторожно.

---

Заимствовать стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете собрать самостоятельно, у вас есть множество возможностей их взять.

Просто будьте осторожны, чтобы не выставлять счета с необоснованно высокой процентной ставкой. Чем больше вы занимаетесь, тем больше у вашего бизнеса нехватки времени для получения дохода. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем думает большинство начинающих предпринимателей.

5.Займы со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять взаймы с некоторых пенсионных счетов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k) s и 403 (b) s.

Обратитесь к администратору вашего плана 401 (k), чтобы узнать о ссудах. Обычно вы можете занять до 50% от своего баланса или до 50 000 долларов — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы плана ссужают деньги под залог ваших пенсионных фондов, ссуды обычно предлагают низкие процентные ставки.Это делает эти ссуды наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением займов у друзей или семьи.

Но будьте осторожны, заимствование из пенсионного плана может иметь последствия, особенно если вы не можете вернуть его вовремя.

6. Подойдите к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых есть богатый дядя, часто могут занимать деньги без процентов или под низкие проценты, без баллов или комиссионных.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье.Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк может запросить при андеррайтинге вашего кредита.

Отдайте должное вашему потенциальному спонсору официальной подготовленной презентацией. Это демонстрирует, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

И денег просто не проси. Приглашайте их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире.Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям, обладающим собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не воспринимайте их финансовую поддержку как должное просто потому, что у вас с ними отношения. В этом мире много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я никогда не одалживал денег. Некоторые люди даже придерживаются твердой политики не ссужать деньги друзьям и семье.

7. Розыгрыш кредитных карт

Кредитные карты имеют несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки.Как только вы попадаете в круговорот невыплаченных остатков по кредитной карте, от этого часто трудно избавиться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете брать столько или меньше, сколько захотите, в пределах своего кредитного лимита. Тогда вы сможете вернуть его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никаких длительных периодов ожидания при оформлении кредита. Вы можете сразу получить доступ к деньгам.

Хотя кредитные карты действительно взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы делаете с помощью своих карт.Если не принимаются кредитные карты, вы все равно можете расплачиваться картой с помощью таких сервисов, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой, чтобы минимизировать свой интерес. Когда вы начнете получать доход и сможете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты возврата денег ( Chase Ink Business Unlimited® ) или бонусные карты путешествий ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые бесплатно путешествуют по миру несколько раз в год исключительно с вознаграждением за деловые расходы, которые они кладут на свои карты, которые они полностью оплачивают каждый месяц с помощью доходов от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если у вас есть дом с долевым участием, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии для собственного капитала или HELOC. Эти чередующиеся кредитные линии работают так же, как кредитные карты, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном урегулировании сделок с недвижимостью. И еще одна не такая уж мелочь: если вы сделаете дефолт, вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять ссуду под залог собственного капитала — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты сопровождаются дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая сборы за право собственности и сборы с кредитора.

Когда вы складываете все первоначальные затраты и проценты, получение собственного капитала из дома, как правило, не является рентабельным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если вы хотите узнать о ценах и условиях HELOC.

9. Персональные ссуды

Персональные ссуды могут взимать более высокие процентные ставки, чем ссуды HELOC или жилищные ссуды, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может снизить общую стоимость займа, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных ссуд кредиторы, как правило, ограничивают ссуды для физических лиц более низкими максимальными суммами ссуд, чем некоторые другие типы ссуд. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие — до 100 000 долларов, хотя такие высокие ссуды для физических лиц встречаются нечасто.

Если вам нужна относительно небольшая сумма стартового капитала, личные займы могут предложить жизнеспособный вариант.

10. Одноранговые займы

Peer-to-peer (P2P) кредиты предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через онлайн-платформы P2P-кредитования, а не через традиционный банк.

Работает вот так. Вы размещаете информацию о ссуде на платформе P2P, например Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Когда достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы производите фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, выплачивает инвесторам выплаты в зависимости от суммы, предоставленной каждым из них.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Иногда заемщики могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования все еще применимы. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, поэтому, если вы по умолчанию, это действительно повредит вашей кредитной истории.

11. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Спросите у банков и кредитных союзов о кредитных программах SBA, включая некоторые из следующих наиболее популярных программ.

7 (a) Кредитная программа

Являясь обычным средством финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти ссуды для открытия нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет ссудить малому бизнесу до 5 миллионов долларов.

Все владельцы 20% или более долей в предприятии должны лично гарантировать ссуду.

Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор имеет возможность понесет убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей участия — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, находятся за пределами США.S., или получение более одной трети дохода от азартных игр не соответствуют требованиям.

То же самое касается предприятий, которые «занимаются обучением, обучением, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных убеждений», и компаниями, «участвующими в планах распределения пирамидных продаж, где основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянным лицом. увеличивается количество участников ».

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения не более одного года SBA взимает комиссию в размере 0,25% от гарантированной части ссуды.

Они взимают 3% с доли, гарантированной SBA для займов сроком более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор платит эти сборы, но перекладывает их в состав закрывающих расходов заемщика.

Хотя ссуды 7 (а), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или запасов или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

микрозаймов SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют от предпринимателя личных гарантий и некоторой формы обеспечения. Некоторым заемщикам также необходимо пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрозайма.

Узнайте о микрозаймах в вашем районе, обратившись в районные отделения SBA.

Микрозаймы предлагают источник финансирования для многих предпринимателей со слабыми кредитными рейтингами или небольшими активами, которые в противном случае не имели бы права на получение традиционной банковской ссуды или ссуды SBA 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные ссуды для малого бизнеса

Банки также выдают ссуды малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку большую автономию в установлении различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или упрощение процесса утверждения.

К сожалению, за такую ​​гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти ссуды часто бывают с более короткими сроками и более низкими кредитными лимитами.

Почему? Потому что весь риск принимает на себя банк, а не государство, которое берет на себя основную его часть. Если вы сделаете дефолт, банк должен съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех вариантах ссуды для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите получить ссуду для бизнеса, постарайтесь найти наиболее подходящий вариант для вас и вашего бизнеса.

---

Отказ от капитала

Некоторые предприниматели предлагают акции своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но и часто отказываются от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать предложение акций в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете возможные варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими приличный шанс подорвать устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингам, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), ищущими следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора — на Idealab. См. Больше идей в Национальной ассоциации бизнес-инкубаторов.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но действующими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев в тесном сотрудничестве с командой наставников акселератора, чтобы помочь им уточнить свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальные деньги в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в инкубаторе или программе акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявления. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, потому что конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) делают прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими деньги фирм, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют некоторой степени управленческого контроля над бизнесом.Предприниматель, будьте осторожны.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят вкладывать средства в новые предприятия.

Как и их более корпоративные кузены венчурного капитала, эти «бизнес-ангелы» обычно приобретают долю в новом бизнесе. Часто это люди, добившиеся успеха в определенной отрасли и ищущие новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы не только дают деньги на развитие своего бизнеса, но и предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск стартапам.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу наладить контакт с бизнес-ангелами:

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш начинающий бизнес.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не добьетесь ее совершенства.

Как можно быстрее вам необходимо разъяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какой доход на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как презентация на лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

---

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес за счет небольших взносов многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет займов, предлагая акции, предлагая будущие продукты раньше или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Перспективным предпринимателям, ищущим краудфандинг, необходимо понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования своей собственной деятельности.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, чтобы сопровождать презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните в своей презентации свою личную приверженность стартапу, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Популярные краудфандинговые платформы:

---

Заключительное слово

Если вы уже не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти то, что подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь комбинировать несколько источников финансирования.Для запуска вашего бизнеса и получения прибыли может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дополнительного дохода, кредитных карт и ссуд.

Я не поверил всем, кто сказал мне, что для достижения прибыльности потребуется вдвое больше денег и втрое больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Основы открытия бизнеса

Делать то, что вы любите, на своих условиях, зарабатывая себе на жизнь и устанавливая свое собственное время. . . да, идея начать бизнес звучит потрясающе! Но как вообще начать бизнес?

Как только все мельчайшие подробности войдут в ваш мозг, ваша мечта об открытии бизнеса может быстро превратиться в кошмар. Ничего страшного, сделай глубокий вдох. Люди начинают успешный бизнес постоянно .И ты будешь следующим — мы это просто чувствуем!

Мы не хотим, чтобы модель unknown мешала вам жить своей мечтой, поэтому мы научим вас, как начать бизнес, с помощью этих шести основных шагов. И эти правила применимы к любому бизнесу, независимо от того, хотите ли вы начать с малого или добиться успеха сразу же.

6 основных шагов к открытию бизнеса

1. Определите, почему
2. Проработайте детали
3. Сделайте это официальным
4.Платите налоги
5. Добейтесь успеха
6. Ищите вдохновение

1. Определите, почему вы знаете

Прежде чем вы представите свой бизнес на всеобщее обозрение, первый вопрос, на который вам нужно ответить: зачем я это делаю? Подумайте о своем , почему , как о двигателе, который будет поддерживать ваш малый бизнес в движении в те дни, когда становится трудно. И поверьте нам, будет труднее . Данные Бюро статистики труда показывают, что около 50% малых предприятий терпят крах к пятому году жизни. ¹ Но знаете ли вы, что это еще означает? Эти 50% малых предприятий все еще успешны к своему пятому году!

Не ведите свой бизнес в одиночку. Подайте заявку на участие в консультативной группе.

Мы гарантируем, что у владельцев этих успешных предприятий есть веские причины , почему они делают то, что они делают. В своей книге Business Boutique бизнес-тренер Кристи Райт рассказывает о своей маме, которая владеет кондитерской. Кристи пишет: «Сейчас, когда ей за шестьдесят, она все еще готовит торты.Когда у нее тяжелый день, и она говорит мне, что увязла в заказах, иногда я спрашиваю: «Мама, почему ты все еще делаешь это?»

Кристи говорит, что ее мама всегда отвечает: «Потому что это важно для семей, которые получают свои торты от меня более тридцати лет. Это важно для невесты, которая никогда не забудет день своей свадьбы и торт, который я испекла. Я не просто пекаю торты. Я являюсь частью некоторых из самых особенных, важных и запоминающихся моментов в чьей-то жизни. Вот почему я до сих пор этим занимаюсь.”

Итог: чем сильнее ваш , почему , тем больше у вас шансов попасть в лучшую половину этой статистики успеха малого бизнеса. Ведение собственного бизнеса — это катание на американских горках, поэтому вам лучше любить то, что вы делаете (и по-настоящему в это верят, ), если вы собираетесь пережить взлеты и падения. Если вы занимаетесь этим только из-за денег, вы не заработаете много денег — да и в бизнесе вы не продержитесь долго.

2. Проработка деталей

Когда у вас есть , почему , неплохо спланировать детали в интерфейсе, например, как вы на самом деле будете вести бизнес.Начните с ответа на эти вопросы:

• Какой товар или услугу вы предложите? Не забывайте оставаться на своей полосе. Конечно, возможности безграничны, но не каждая возможность хороша. Успешные бизнес-лидеры готовы упустить хорошие возможности, если они не используют правильных возможностей для своего конкретного бизнеса.
• По какому графику будешь работать? Теоретически ваше расписание может выглядеть как угодно.Не существует «правильного» расписания, и вам не обязательно придерживаться обычного старого дня с 9 до 5. Но вы также должны быть реалистами в отношении того, какое время лучше всего подойдет для бизнеса. Например, если вы хотите открыть магазин бубликов, вы, вероятно, не добьетесь большого успеха, если решите спать до полудня и открывать магазин по вечерам. Но если вы продаете украшения в интернет-магазине Etsy, то обязательно нажмите кнопку отсрочки!
• Каков будет ваш бюджет? Вам необходимо знать, какими будут доходы и расходы вашего бизнеса, даже когда вы только начинаете.Скорее всего, ваш бизнес не вырастет сразу после ворот (хотя, кто знает, может!), Но последнее, чего вы хотите, — это залезать в долги ради этого бизнеса. К тому же, знание вашего бюджета также поможет вам в этом разобраться. . .
• Сколько вы будете заряжать? Установка правильной ценовой категории имеет решающее значение для вашей прибыльности, маркетинговых возможностей и общего успеха в бизнесе. Вам нужно найти ту оптимальную цену, которая будет разумной для ваших клиентов, но при этом будет прибыльной для вас.
• Каковы будут ваши правила? Вам нужны правила доставки, возврата, отмены и других ситуаций, которые могут возникнуть. Рекомендуется установить эти правила еще до того, как вы перевернете знак «открыто». Таким образом, вы не воспользуетесь преимуществами позже.

3. Сделать официальным

Не продолжайте флиртовать со своей бизнес-идеей, боясь взять на себя обязательства. Пришло время наклеить на это официальный ярлык. И в этом мире этот ярлык имеет форму бизнес-лицензии.Послушайте, бизнес-лицензия — это даже не , что большого обязательства — она ​​стоит около 15 долларов, в зависимости от того, где вы живете (говорите о дешевом свидании!). Так что не медлите с получением бизнес-лицензии. Получать. Это. Теперь.

Еще одна вещь, которую вы захотите сделать прямо сейчас, — это открыть отдельный текущий счет для компании. В отличие от супруга, разумно иметь отдельные счета для личных и деловых расходов. Но текущий счет для бизнеса может быть указан под вашим именем и номером социального страхования.Например, учетная запись может быть названа: John Doe, DBA (Doing Business As) John Doe Plumbing. Поместите все деньги, которые вы зарабатываете на этом бизнесе, на этот счет. И оплатите оттуда все расходы, связанные с вашим бизнесом.

Вот очень простая математика, объясняющая, почему вы должны это делать: доход за вычетом расходов равняется прибыли. Если вы вносите свой доход на этот счет и снимаете с него свои расходы, то оставшийся баланс является вашей прибылью.

Но самое главное — серьезно, мы не можем это подчеркнуть — не залезайте в долги, чтобы начать свой бизнес.Это плохо кончится! Следуйте советам, которые мы вам давали, платите наличными по ходу дела и медленно начинайте строить свой бизнес. А пока мы поговорим о деньгах. . .

4. Платите налоги

Хорошо, мы знаем, что разговоры о налогах могут заставить некоторых людей потускнеть, но понимание ваших налоговых требований как владельца малого бизнеса очень важно, поэтому не упускайте его.

Как и сотрудники, все предприятия должны подавать ежегодные налоговые декларации. А как владелец малого бизнеса вы несете ответственность за уплату подоходного налога (по вашей ставке подоходного налога с физических лиц) и налога на самозанятость (15.Налог в размере 3%, покрывающий вашу долю налогов на Medicare и Social Security). ²

Вот где это становится немного сложнее: с юридической точки зрения — если вы ожидаете, что должны заплатить по налогам 1000 долларов или более в год, — вы должны подавать и платить налоги в течение в год. Это так называемые квартальные налоги (или расчетные налоги). Вот почему мы рекомендуем вам откладывать 25–30% вашего дохода с каждой зарплаты, чтобы вас не ошеломил огромный налоговый счет, когда пришло время платить. Да, и если вы опаздываете с платежом, вы будете ежемесячно подвергаться штрафам, которые могут достигать 25% от суммы невыплаченных налогов. ³

Так, например, если вы приносите домой 2000 долларов чистой прибыли от своего бизнеса (после расходов), вам следует отложить от 500 до 600 долларов из этих денег на сберегательном счете, созданном специально для уплаты налогов. Это должно позаботиться о большей части — если не обо всех — ваших налоговых счетах!

Еще одно замечание: если в вашем малом бизнесе будут какие-либо сотрудники, вы должны будете нести ответственность за уплату налогов на заработную плату (также называемых налогами на трудоустройство) с заработной платы ваших сотрудников.

Как правило, следует разумно относиться к тому, что вы делаете со своими деньгами, и не пытайтесь перехитрить дядю Сэма.Все, что вы делаете сейчас, может (и, вероятно, повлияет) на вас позже. Чтобы избежать ошибок, найдите себе налогового специалиста, обладающего сердцем учителя, которому вы можете доверять.

5. Добейтесь успеха

Это момент, когда вы работали и ждали! Вы заложили прочный фундамент, зная свой , почему , сделав свой бизнес официальным и проработав логистику. Пришло время рассказать о своем бизнесе с вершины гор с помощью небольшой штуки, называемой маркетингом.

Подумайте о бренде, который вы хотите создать. Каким вы хотите, чтобы ваш бизнес выглядел и чувствовал себя? Какие слова используют ваши идеальные клиенты? Все, от цветов на вашем веб-сайте до шрифта на визитных карточках, должно отражать единообразие бренда для ваших клиентов.

Имея это в виду, пора создать веб-сайт или (бесплатно!) Учетную запись в социальной сети для вашей компании. Здесь вы можете начать разговор со своими потенциальными клиентами, рассказать свою историю и поделиться тем, что вы можете предложить.Чаще всего покупатели покупают на человек на больше, чем покупают на товаров . Люди покупают у людей, которых они знают, которым они нравятся и которым доверяют, — так что это ваша возможность установить эти связи.

6. Ищите вдохновение

Эй, трудно начать бизнес, и трудно поддерживать его в рабочем состоянии, пока ты в окопах. Мы вас слышим! Вот почему так важно сохранять мотивацию и желание учиться. Мы представляем одних из лучших мотиваторов и наставников в своем бизнесе на подкасте The EntreLeadership Podcast , который совершенно бесплатен — просто нажмите кнопку подписки, чтобы начать слушать эту сладкую, сладкую бизнес-мудрость!

И для вас, дамы, которые серьезно относятся к открытию своего дела — присоединяйтесь к движению женщин, находящихся в окопах малого бизнеса, на конференции бизнес-бутиков Кристи Райт! Он будет полон вдохновляющих и действенных советов от невероятных бизнес-экспертов, таких как Дэйв Рэмси и Жасмин Стар, которые научат вас, как выжить и преуспеть в качестве предпринимателя.Не можете добраться до Нэшвилла? Не беспокойтесь — вы можете купить билет на прямую трансляцию и смотреть его, где бы вы ни находились!

Чтобы получить полный план того, как начать или развивать бизнес и зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом, возьмите копию Business Boutique .

Два типа инвестиций в малый бизнес

Малый бизнес называют основой американской экономики. Таким образом, они нуждаются в любой помощи, которую они могут получить. Инвестирование в малый бизнес — это способ, с помощью которого инвесторы могут не только увеличить свой портфель, но и помочь местным владельцам бизнеса на их пути к финансовой независимости.Это способ создать, взрастить и приумножить актив, который может принести инвестору больше, чем капитал.

Вместо того, чтобы искать методы финансирования, включающие инвесторов, многие владельцы предпочитают вкладывать все в свой ресторан или химчистку. Инвесторы предлагают владельцам малого бизнеса различные методы финансирования, которые могут снизить нагрузку на их личные активы. В то же время инвестирование в малый бизнес дает им шанс на рост, который может создать у местных жителей добрую волю, рабочие места и, надеюсь, долголетие.

Инвестиции в малый бизнес

В прошлые годы единоличное владение или полное товарищество были более популярными, даже несмотря на то, что они не обеспечивали защиты личных активов владельцев, потому что владельцы все вовлечены. Многие даже не знают о различных доступных методах финансирования, помимо бизнес-кредитов.

Сегодня инвестиции в малый бизнес часто структурированы либо как компания с ограниченной ответственностью, либо как товарищество с ограниченной ответственностью, причем первое является наиболее популярной структурой, поскольку сочетает в себе многие из лучших атрибутов корпораций и партнерств.Эти структуры также защищают личные активы.

Независимо от того, планируете ли вы инвестировать в малый бизнес, основав его с нуля или сделав покупку в существующей небольшой компании, вы можете занять, как правило, только два типа позиций — акции (обмен денег на собственность и прибыль) или заемные средства (ссуды). Хотя может быть бесчисленное количество вариантов, все типы инвестиций ведут к этим двум основам.

Инвестиции в акционерный капитал малых предприятий

Когда вы вкладываете капитал в малый бизнес, вы покупаете долю собственности или «кусок пирога».»Инвесторы в акции предоставляют капитал, почти всегда в форме наличных денег, в обмен на процент от прибыли (или убытков).

Бизнес может использовать эти инвестированные денежные средства для различных действий — капитальных затрат, необходимых для расширения, денежных средств для выполнения повседневных операций, сокращения долга или найма новых сотрудников.

В некоторых случаях процент от бизнеса, который получает инвестор, пропорционален общему капиталу, который они предоставляют. Например, если вы инвестируете 100 000 долларов наличными, а другие инвесторы вкладывают 900 000 долларов, вы можете ожидать 10% любой прибыли или убытков, потому что вы предоставили 1/10 капитала.

В остальных случаях процент владения и дивидендов может отличаться. Рассмотрим инвестиционные партнерства, которые Уоррен Баффет установил в свои 20-30 лет.

У него были партнеры с ограниченной ответственностью, которые вносили почти весь капитал для его партнерств, но прибыль была разделена между партнерами с ограниченной ответственностью 75/25 (он получил 25%) пропорционально их общей доле в капитале, несмотря на то, что он вложил очень мало из своих собственных Деньги. Партнеров с ограниченной ответственностью это устраивало, потому что Баффет предоставлял свои услуги.

Вложение в акционерный капитал малого бизнеса может принести наибольшую прибыль, но сопряжено с наибольшим риском.

Если расходы превышают объем продаж, часть убытков перекладывается на инвесторов. Если это превратится в плохой квартал или год, компания может разориться или обанкротиться. Однако, если дела пойдут хорошо, отдача может быть щедрой.

Долговые инвестиции в малый бизнес

Когда вы делаете долговые инвестиции в малый бизнес, вы ссужаете ему деньги в обмен на обещание процентного дохода и возможного погашения основной суммы долга.

Заемный капитал чаще всего предоставляется либо в форме прямых займов с регулярной амортизацией (сначала снижение процентов, затем основной суммы), либо путем покупки облигаций, выпущенных предприятием, которые предусматривают полугодовые процентные платежи, отправляемые держателю облигации.

Самым большим преимуществом долга является то, что он занимает привилегированное место в структуре капитализации. Это означает, что в случае банкротства компании долг имеет приоритет перед акционерами (инвесторами в акции). Вообще говоря, самый высокий уровень долга — это первая обеспеченная ипотекой облигация, которая имеет право удержания в залоге на определенную часть ценной собственности или актива, например завод или фабрику.

Для первой облигации с ипотечным покрытием требуется имущество, например недвижимость, в качестве залога.

Например, если вы ссужаете деньги магазину мороженого и получаете залоговое право на недвижимость и здание, вы можете лишить его права выкупа в случае банкротства компании. Это может потребовать времени, усилий и денег, но вы должны иметь возможность вернуть любую чистую выручку, которую вы можете получить от продажи основного имущества, которое вы конфисковали.

Самый низкий уровень долга известен как долговое обязательство, которое представляет собой долг, обеспеченный не каким-либо конкретным активом, а, скорее, добрым именем и кредитом компании.Как правило, это облигация, выпущенная в виде займа без обеспечения с фиксированными выплатами и процентами.

Что лучше: вложение в акционерный капитал или вложение в долг?

Как и во многих случаях в жизни и бизнесе, на этот вопрос нет однозначного ответа. Если бы вы были одним из первых инвесторов McDonald’s и приобрели акции, вы были бы богаты. Если бы вы купили облигации (долговое вложение), вы бы заработали приличную прибыль на свои деньги. С другой стороны, если вы покупаете бизнес, который терпит неудачу, ваш лучший шанс остаться невредимым — это владеть долгом, а не акциями.

Все это еще больше усложняется наблюдением, которое знаменитый инвестор стоимости Бенджамин Грэм сделал в своей основополагающей работе «Анализ безопасности». А именно, этот капитал в бизнесе, не имеющий долга, не может представлять большего риска, чем долговые инвестиции в ту же фирму, потому что в обоих случаях это лицо будет первым в структуре капитализации.

Проблема гибрида привилегированных акций и долга

Иногда инвестиции в малый бизнес колеблются между инвестициями в акционерный капитал и долговыми инвестициями, моделируя привилегированные акции.Отнюдь не предлагая лучшее из обоих миров, привилегированные акции (приоритетные акции, первые в очереди на фиксированные дивиденды по сравнению с обыкновенными акциями), похоже, сочетают в себе худшие характеристики как собственного капитала, так и долга, а именно ограниченный потенциал роста долга с более низкой капитализацией. ранг собственного капитала.

В конце концов, тип инвестиций, который вы должны выбрать, зависит от вашего уровня комфорта с рисками долга или капитала и вашей инвестиционной философии.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вложить деньги в малый бизнес?

Чтобы найти малый бизнес, вам нужно искать возможности в своей личной сети.Вы также можете пообщаться с другими инвесторами, проверить торговые публикации на предмет новостей о новых стартапах и позвонить в местную торговую палату. Как только вы найдете некоторые возможности, найдите время, чтобы побеседовать с предпринимателями и решить, что может быть для вас разумным вложением.

Следует ли мне инвестировать в малый бизнес или в акции?

Выбор между инвестированием в малый бизнес или акции сводится к вашим собственным финансовым целям, желаемому портфелю и толерантности к риску. Фондовый рынок предоставляет множество различных возможностей для инвестирования, поэтому каждый может найти свой ассортимент.Малый бизнес может быть более интересным и может дать шанс поддержать стартап близкого друга. У каждого есть свои риски, и лучший сценарий — инвестировать в различные возможности.

Сколько нужно вложить в малый бизнес?

Нет минимальной суммы, необходимой для инвестирования в малый бизнес. Это зависит от размера стартапа, типа компании и потребностей владельца в капитале. Можно инвестировать в малый бизнес всего несколько сотен долларов, но вы также можете вложить десятки или сотни тысяч.

Начать бизнес или инвестировать в акции: что лучше?

Иногда бывает сложно выбрать лучшую возможность для максимизации вашего драгоценного времени и капитала. Инвестирование в акции долгое время считалось лучшей стратегией для создания богатства. В связи с бурным ростом предпринимательства за последнее десятилетие и тем фактом, что большинство богатых нажили свое состояние на бизнесе, имеет смысл выяснить, есть ли место в вашем портфеле владения бизнесом. Интернет также дает возможность инвесторам начать бизнес с небольшим капиталом.В центре внимания этой статьи будет сравнение этой возможности с инвестициями в акции. Что лучше: начать бизнес или инвестировать в акции? Учитывая размер необходимого капитала, открытие бизнеса имеет высокий доход и потенциал прироста капитала, но требует от владельца гораздо больше времени; инвестирование в акции имеет ограниченный доход и потенциал прироста капитала, но требует от инвестора мало времени. Более 15 лет назад мы задавались вопросом, следует ли нам продолжать инвестировать в акции или начать бизнес с нашим сберегательным капиталом.В этом посте я поделюсь тем, что мы узнали с тех пор, открыв несколько онлайн-предприятий и инвестировав в акции в течение почти 40 лет. Как вы увидите ниже, я думаю, что имеет смысл начать бизнес и инвестировать в акции, поскольку они имеют противоположные принципы, которые могут увеличить благосостояние при одновременном снижении риска. В центре внимания этой статьи — создание местного малого бизнеса или онлайн-бизнеса, а не бизнеса, требующего большого финансирования. Также важно отметить, что при принятии решения о том, начать ли бизнес или инвестировать в акции, движущим фактором является то, хотите ли вы получать доход или прирост капитала.В Retire Certain основное внимание, как правило, уделяется стратегиям, которые имеют возможность как приносить доход, так и наращивать богатство за счет прироста капитала. Факторы, которые будут учтены при принятии решения о том, начинать ли бизнес или инвестировать в акции, связаны со временем, потенциалом прибыли, требуемым капиталом, навыками и рисками.

Щелкните любую тему ниже, чтобы сразу перейти к делу

Время, необходимое для начала бизнеса по сравнению с инвестированием в акции

При открытии бизнеса или инвестировании в акции необходимо учитывать два важных элемента времени; время, необходимое для зарабатывания денег, и время, необходимое для управления предприятием.

Время зарабатывать деньги на малом бизнесе против инвестирования в акции

Получать прибыль от малого бизнеса можно надолго. В то время как краткосрочная прибыль от акций может занять несколько минут, значимая прибыль для долгосрочных инвесторов обычно занимает от одного до многих лет, в зависимости от экономического цикла, когда вы инвестируете в акции, как более подробно объясняется ниже.

Как нужно зарабатывать деньги на бизнесе?

Для получения прибыли от малого бизнеса могут потребоваться месяцы или даже годы. В то время как владельцы бизнеса часто рассматриваются как неудачники сами и другие, если их бизнес не приносит немедленной прибыли, реальность такова, что даже более крупным, уважаемым публичным компаниям потребовались годы, чтобы получить прибыль.Например, Federal Express не приносила прибыли около 4 лет. Amazon потребовалось 9 лет, чтобы стать прибыльным. (1.) Многим предприятиям требуются годы, чтобы стать прибыльными по разным причинам. Однако сегодня можно начать малый бизнес и стать прибыльным в течение нескольких месяцев, в зависимости от используемой модели. Судя по опыту, один из наших онлайн-бизнесов, например, получил значительную прибыль в течение нескольких месяцев, потому что время и ниша были подходящими. Небольшой местный сервисный или консалтинговый бизнес может действительно начать приносить доход в течение нескольких недель.Хотя рынок для местного бизнеса ограничен, это может стать отличным способом проверить рынок или идею дохода. Это также может заложить основу для расширения в Интернете и превращения в более крупную компанию. Возможно, вам понравится мой пост, в котором объясняются различные виды онлайн-бизнеса.

Сколько времени нужно, чтобы зарабатывать деньги на акциях?

Деньги чаще всего делаются из акций одним из двух способов; дивиденды и прирост капитала. Дивидендный доход очень низок по сравнению с капиталом, необходимым для его генерации, как указано в другом месте в этом посте.Однако он может начать поступать в в течение недель после покупки дивидендных акций или фондов. Прирост капитала — настоящая цель для большинства инвесторов в акции. Опять же, вы можете покупать акции и видеть прибыль или убыток в течение нескольких минут. Однако это не цель большинства инвесторов в акции. Время, необходимое долгосрочным инвесторам, чтобы заработать на акциях за счет прироста капитала, во многом зависит от двух факторов.

Какие акции прибыльны?

Во-первых, успех зависит от того, прибыльны ли выбранные вами акции.Обратите внимание, что большинство людей просто покупают фонд индексного типа, такой как S&P 500, а не отдельные акции, что делает этот момент менее актуальным в настоящее время.

Циклы фондового рынка

Помимо выбора прибыльных акций, инвестиционная доходность сильно зависит от того, находится ли рынок на бычьем рынке (как это обычно бывает) или медвежьем рынке, особенно для индексных инвесторов. Бычьи и медвежьи рынки основаны на различных факторах, но обычно они связаны с экономикой. Построить богатство на бычьем рынке легко и может произойти относительно быстро.Например, акции, представленные индексом S&P 500, могут вырасти в цене более чем на 29% за один год, как это сделал индекс в 2013 году. С другой стороны, фондовый индекс может упасть более чем на 55%, как это произошло с индексом S&P 500 на медвежьем рынке в конце 2007 — начале 2009 года. Однако план инвестирования в акции обычно имеет длительный временной горизонт для большинства инвесторов. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост по теме Как на меня повлияет крах фондового рынка?

Время, необходимое для управления малым бизнесом по сравнению с инвестициями в акции

Помимо времени, необходимого для того, чтобы начать зарабатывать деньги после открытия бизнеса или инвестирования в акции, важным фактором является время, необходимое для управления каждым начинанием.Инвестирование в акции и управление ими с помощью простого портфеля, основанного на распределении активов, занимает очень мало времени. Кроме того, вы можете нанять менеджера по капиталу или финансового консультанта, чтобы инвестировать в акции, чтобы еще больше сократить необходимое время. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о понимании ваших инвестиций. Фактор необходимого времени здесь относится к изучению того, как инвестировать в акции, а не управлять портфелем акций. Научиться инвестировать верно независимо от того, инвестируете ли вы сами или нанимаете финансового консультанта.Это верно просто потому, что вам нужно знать, как инвестировать, чтобы оценивать и контролировать любого финансового консультанта, которого вы нанимаете. (Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о плюсах и минусах использования финансового консультанта.) По сравнению с инвестированием в акции это может быть работа на полную ставку, чтобы начать бизнес и впоследствии управлять им. Однако необходимое время полностью зависит от модели, которую вы выбираете, когда начинаете бизнес, и вашей способности делегировать задачи. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост о 115 предприятиях, которые можно начать в более позднем возрасте.

Сколько денег можно заработать на владении бизнесом по сравнению с инвестированием в акции?

Как было написано ранее, есть два основных элемента для зарабатывания денег; один связан с доходом, а другой — с прироста капитала. Давайте посмотрим на потенциал каждого из них как при открытии бизнеса, так и при инвестировании в акции. Начнем с доходов.

Доход от малого бизнеса по сравнению с акциями

Доход получается из прибыли, полученной после открытия бизнеса или инвестирования в акции.

Прибыль от акций против малого бизнеса

Важно помнить, что, когда государственная компания зарабатывает деньги, доход от акций чрезвычайно размывается, поскольку существуют тысячи или миллионы владельцев (акционеров) по сравнению с одним или несколькими владельцами малого бизнеса.

Какой доход вы получаете от бизнеса по сравнению с инвестициями в акции?

Важное преимущество от открытия бизнеса, которого у вас просто нет при инвестировании в акции, заключается в следующем: доход малого бизнеса может исчисляться тысячами или даже миллионами долларов. С другой стороны, доход от акций ничтожен по сравнению с доходом, который может быть получен от успешного малого бизнеса. Ключевое слово здесь — «успешный», поскольку большинство малых предприятий терпят неудачу. Однако реальность такова, что многие инвестиции в акции тоже не приносят прибыли.Давайте посмотрим, какой доход будет приносить типичный портфель акций на миллион долларов. Это измеряется урожайностью. Крупные публично торгуемые компании в США представлены индексом S&P 500. В то время как доходность меняется, средняя историческая доходность S&P 500 составляет около 1,8%. Это означает, что миллион долларов, вложенный в S&P 500, принесет около 18 000 долларов в год или 1500 долларов в месяц до вычета налогов. Возвращаясь к основам инвестирования в акции, это сумма прибыли компании, которая обычно выплачивается инвесторам в обыкновенные акции.Также важно отметить, что исторический средний коэффициент PE для индекса S&P 500 составляет около 18. С другой стороны, малый онлайн-бизнес обычно можно купить за PE около 3, и вы получите всю прибыль, которую вы получите. вы хотите сохранить. Это прекрасно ведет к следующему пункту.

Распределение прибыли по акциям по сравнению с малым бизнесом

Как в бизнесе, так и в акциях, доход получается от дивидендов по акциям на основе распределения прибыли компанией. Однако прибыльные компании могут принять решение реинвестировать прибыль вместо того, чтобы распределять ее среди акционеров в виде дивидендов.Это очень распространено, особенно для компаний типа роста. С другой стороны, владельцы малого бизнеса могут решить, распределять прибыль или использовать ее для роста.

Создание благосостояния за счет малого бизнеса против акций

Вышеупомянутые пункты касались доходов от бизнеса по сравнению с инвестированием в акции. Доход, опять же, является одной из основных причин инвестировать; Создание благосостояния за счет прибыли — вторая причина для инвестирования или создания актива, такого как бизнес. Создание богатства — это функция получения прироста капитала, поскольку ваш капитал (богатство) увеличивается, когда вы продаете актив с прибылью.Таким образом, потенциал увеличения благосостояния является важным фактором при принятии решения о том, лучше ли начать бизнес или инвестировать в акции.

Прибыль от бизнеса по сравнению с акциями

Начало малого бизнеса дает хорошее преимущество перед инвестированием в акции с точки зрения увеличения благосостояния. Даже прибыльный малый бизнес, который человек начал всего за несколько лет до этого, можно продать за миллионы долларов. Этого просто не произойдет с обычными инвестициями в акции. Кроме того, малые предприятия можно легко продать, и они обычно продаются.Хотя акции торгуются постоянно, это не сравнить с продажей целого бизнеса отдельным лицом. Здесь стоит отметить, что большинство малых предприятий продают примерно в 3 раза больше годовой чистой прибыли, чем было написано ранее. Это может дать хороший прирост капитала. Однако, учитывая чрезвычайно низкий коэффициент, по которому онлайн-бизнес продает по сравнению с другими возможностями, может иметь больше смысла сохранить бизнес для получения дохода, а не продавать его для прироста капитала.

Продажа акций для прироста капитала

Конечно, сами акции также могут быть проданы для прироста капитала, что является целью большинства инвесторов в акции.По сравнению с малым бизнесом, государственные акции редко продаются целиком в интересах инвесторов в акции. Вместо того, чтобы надеяться, что публичная компания будет продана, инвесторы пытаются получить прирост капитала, продавая акции или фонды дороже, чем за них заплатили. Однако опыт научил меня, что продажа акций с целью прироста капитала гораздо более вероятна только в том случае, если вы покупаете акции в нужное время в течение цикла фондового рынка, следуете успешной проактивной стратегии или держите акции достаточно долго, чтобы иметь прирост капитала при продаже акций.Реальность такова, что, как фондовые инвесторы, мы не имеем никакого контроля над циклами фондового рынка, и сроки инвестирования не всегда в нашу пользу. Однако мы можем следовать успешной проактивной стратегии, которая зарекомендовала себя. Однако большинство инвесторов предпочитают инвестировать в акции более пассивно.

Бизнес против прибыльности акций

Помимо вышеуказанных проблем, какой актив с большей вероятностью приведет к приросту капитала; инвестируете в качественные акции или открываете малый бизнес? Во-первых, фактор рентабельности компании.Поскольку вы можете покупать акции, которые уже приносили прибыль в течение многих лет, вероятность того, что акции будут прибыльными, гораздо выше, чем при открытии малого бизнеса, и он станет прибыльным. Далее, фактор прироста капитала: акций имеют более высокую вероятность быть проданными с целью получения прибыли по сравнению с малым бизнесом, и вот почему: Большинство малых предприятий терпят неудачу. Для большинства предпринимателей это просто часть пути. Однако если у вас есть бизнес, будь то блог или следующий Amazon, вы контролируете факторы, определяющие успех; ваше стремление к успеху является огромным фактором, определяющим успех вашего бизнеса.Таким образом, имеет более высокую вероятность продать акции с выгодой, но прирост капитала, который вы можете получить от продажи малого бизнеса, который стал успешным, экспоненциально выше. Посмотрите видео ниже, где я рассказываю о плюсах и минусах открытия малого бизнеса.

Капитал для начала бизнеса по сравнению с инвестированием в акции

Капитал, необходимый для открытия бизнеса по сравнению с инвестированием в акции, сильно различается в зависимости от рассматриваемого типа бизнеса. Однако любое инвестирование в акции является капиталоемким, если только инвестор не использует опционы.

Капитал, необходимый для открытия бизнеса

Вы можете начать онлайн-бизнес, который выходит на мировой рынок, менее чем за 25 долларов США; это продолжает поражать меня. Мы начали онлайн-бизнес менее чем за 2000 долларов; он генерировал стабильный пятизначный ежемесячный доход в течение 15 месяцев с очень высокой рентабельностью. Я делюсь этим не для того, чтобы хвастаться, а для того, чтобы вы знали, какие возможности существуют, когда вы начинаете бизнес в Интернете. Инвестирование в акции просто не может коснуться этой потенциальной возможности со стратегией, не требующей капитала.Вполне возможно создать веб-сайт менее чем за 25 долларов и получать пассивный доход от 1000 до 2000 долларов в месяц от доходов от рекламы в течение года или двух. Другие источники дохода могут удвоить или утроить доход. Я регулярно вижу примеры этого. С другой стороны, покупка франшизы или открытие кирпичного магазина может стоить полмиллиона долларов и более и может потерпеть неудачу. Есть много переменных для требуемого капитала в зависимости от того, какой бизнес начинается. Начало малого бизнеса в Интернете может стоить практически ничего, в то время как начало бизнеса на местном уровне может стоить сотни тысяч долларов.С другой стороны, для открытия небольшого сервисного или консалтингового бизнеса могут потребоваться только деньги для покупки визитных карточек.

Капитал, необходимый для инвестирования в акции

Вложение в акции капиталоемкое, то есть требует 100% капитала, если вы не являетесь опытным инвестором, использующим кредитное плечо с опционами. Высокий капитал — полная противоположность капиталу, необходимому для начала онлайн-бизнеса. В приведенном выше примере вы видели, что миллион долларов, вложенный в фондовый индексный фонд на основе S&P 500, будет приносить доход около 1500 долларов в месяц, исходя из прошлой средней доходности.В этом случае инвесторы также надеются на прирост капитала, поскольку у умных инвесторов не будет риска фондового рынка ниже 2% в год. Однако фондовые инвесторы иногда получают прирост капитала, а иногда — нет. Другими словами, капитал находится под угрозой 1,8% дохода и потенциального прироста капитала, который, вероятно, произойдет, но может не произойти. Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост под названием «Стоит ли инвестировать в дивиденды? или как узнать, пойдет ли фондовый рынок вверх или вниз.

Навыки, необходимые для открытия бизнеса или инвестирования в акции

Навыки, необходимые для открытия бизнеса или инвестирования в акции, сильно различаются.Я бы сказал, что для открытия бизнеса вам нужно научиться значительно большему, чем для инвестирования в акции. Например, в настоящее время вы можете инвестировать в акции, купив индексный фонд, что упрощает начало работы. Щелкните здесь, если вы хотите узнать больше об этом в моем сообщении, озаглавленном «Способы снижения инвестиционного риска». Однако многие люди, открывающие бизнес, привлекают партнера, подрядчика или сотрудника с необходимыми навыками, чтобы начать бизнес и управлять им. Это, конечно, требует опыта, чтобы сделать это; это также требует капитала (или прибыли) для выплаты кому-либо или требует отказа от участия в бизнесе.

Риск, связанный с открытием бизнеса или инвестированием в акции

Когда дело доходит до риска, существует два основных фактора; время и деньги. Обратимся к каждому.

Риск времени, чтобы начать бизнес или инвестировать в акции

Чтобы начать бизнес, может потребоваться много времени, поскольку для того, чтобы начать бизнес, нужно многому научиться и сделать. По сути, это время может быть потрачено зря. Дело в том, что риск времени заключается в том, что вы извлекаете уроки из времени, которое тратите на любое дело. Эти знания могут помочь накопить богатство в будущем, даже если текущие усилия не увенчаются успехом.Знания — это актив, который можно использовать. По этой причине я собираюсь обесценить временной риск, поскольку он связан с вашим собственным временем для начала бизнеса. То же самое можно сказать и об инвестировании в акции. Однако инвестирование в акции занимает гораздо меньше времени, как было написано ранее, поэтому существует меньший временной риск. Однако полученные знания можно использовать при инвестировании в акции так же, как и при открытии бизнеса.

Финансовый риск для открытия бизнеса или инвестирования в акции

Сумма денег, которую вы вкладываете в инвестиции, всегда находится под угрозой, поэтому мы действительно обращаем внимание на то, насколько велика вероятность того, что вы потеряете свои деньги из-за владения малым бизнесом. или инвестирование в акции.Хотя существует множество переменных, более вероятно, что вы потеряете деньги, которые вкладываете в малый бизнес, поскольку там высока вероятность неудач. Поэтому важно начинать бизнес с как можно меньшим капиталом. Это очень ценная теория бережливого тестирования. С другой стороны, если вы инвестируете в высококачественные акции, крайне маловероятно, что вы потеряете все свои деньги, даже если стоимость акций может временно снизиться после покупки. Однако компенсирующая переменная заключается в том, что, поскольку сегодня многие малые предприятия начинаются с небольшим капиталом или вообще без него, учитывая Интернет, больше денег рискует при инвестировании в акции, чем при открытии малого бизнеса.

Сводка для начала бизнеса или инвестирования в акции

Надеемся, что эти 5 соображений помогут вам решить, начинать ли бизнес или инвестировать в акции. Мне лично нравится делать и то, и другое, и вот почему. Акции представляют собой основную, в основном пассивную инвестиционную стратегию. Малый бизнес в Интернете по-прежнему представляет собой невероятную возможность без риска. Для нас они приносят материальное вознаграждение; они также привели к расширению наших навыков и даже к получению удовольствия от жизни благодаря чистому достижению создания чего-то из ничего.