Какой малый бизнес самый выгодный: Какой мелкий бизнес самый выгодный можно открыть в России?

28 бизнес-идей в сфере торговли (Октябрь 2022) – ДеньгоДел.com

Главная

Один из наиболее распространенных видов предпринимательства – торговля. Она не требует профессиональных навыков и проста в реализации, особенно для начинающих бизнесменов. Такой малый бизнес можно открыть без особых вложений. Тем не менее, этот вид заработка является довольно простым и выгодным, что в свою очередь значительно повышает конкуренцию в данной сфере. Поэтому в первую очередь стоит позаботиться о цене, сервисе обслуживания, качестве и уникальности товара. Именно клиентоориентированность и хорошее знание рынка позволит занять достойное место среди других продавцов и успешно развивать ваш бизнес.

Наиболее популярные идеи в сфере торговли.

• Продукты питания.
• Одежда и обувь.
• Детские игрушки.
• Сувенирная продукция.
• Цифровые гаджеты.
• Все для стройки и ремонта.
• Запчасти для автомобилей.
• Аптеки.

Это лишь малая часть идей для начала успешного и прибыльного бизнеса в сфере торговли. Читайте нашу рубрику по данной теме, и вы сможете избежать большинства ошибок, которые совершают как новички, так и предприниматели с опытом. Так же мы постоянно предлагаем новые идеи, которые помогут развить ваше дело.

Франшиза Фасоль: 3 формата ведения бизнеса

Франшиза Фасоль – это готовое решение для малого бизнеса от компании Metro. Продуктовые магазины

Торговля 0 7 647

Чем заняться в декрете? Как заработать маме в декрете на дому в 2022 году?

Маме в декрете скучно сидеть дома без дела несколько лет, да и хочется приносить

Услуги 4 9 170

Бизнес идеи в гараже

Бизнес идеи в гараже – старт начинающего предпринимателя. Нет идей, как заработать в гараже

Развлечения 0 6 883

Как быстро заработать деньги

Многим кажется, что зарабатывать деньги возможно только непосильным трудом и в течение долгого времени,

Услуги 11 4 309

Как открыть табачный киоск

Несмотря на массовое увлечение здоровым образом жизни, люди остаются курильщиками. Сигареты – один из

Торговля 4 9 403

Как открыть свой магазин

Когда молодые предприниматели начинают задумываться о том, какой же бизнес им создать, многим приходит

Торговля 0 3 170

Как открыть магазин экопродуктов

Зайдя в любой супермаркет, на полках с товаром можно увидеть множество ненатуральных химических продуктов.

Торговля 0 6 751

Разведение раков как бизнес

Разведение раков – это выгодное и интересное дело. Как и в случае с разведением

Торговля 0 17 700

Как открыть магазин подарков и сувениров

Как открыть свой магазин сувениров и подарков? В чем плюсы данного бизнеса? Во-первых, тип

Торговля 1 5 490

Бизнес на продаже развесного чая и кофе

Чай и кофе – это повседневные напитки многих людей.

Многие начинают свой день с

Торговля 1 6 523

Топ 5 интересеных бизнес идей, как начать малый бизнес

Ровно через 12 месяцев он был уже успешным бизнесменом в своей области, зарабатывающим в несколько сотен раз больше, чем его бывшие коллеги по ресторану. Сколько же ему потребовалось денег для создания собственной компании? Ответ: не больше 400$. Именно эта сумма потребовалось Каттано для того, чтобы заменить свой старый компьютер на новый и уладить некоторые формальности по поводу ведения предпринимательской деятельности.

Именно с того времени клиентская база Каттано насчитывает несколько тысяч людей и эта цифра постоянно растет. Мало того, именно о бизнесе в этой области уже написана не одна экономическая работа, а также множество статей в модных изданиях.

«Мой совет прост: иди и делай», — говорит Каттано. «Начать собственный бизнес достаточно трудно. Вам придется справляться с огромным объемом рутинной работы. Но если реализация вашей идеи для вас будет на первом месте, и вы отнесетесь к своему делу с максимальной ответственностью, то окружающие люди обязательно вас заметят и непременно поддержат ваши начинания!».

Если вы пока еще не выбрали для себя вариант будущего бизнеса, то вам следует «покопаться» в себе, исследовать и проанализировать личные таланты и способности. Именно с этого рекомендуют начать эксперты в области карьерного роста.

Тренер в области карьерных достижений Дебора Браун-Вилкмана уверена, что для нахождения оптимальной бизнес идеи нужно задать себе вопрос: «Что больше всего меня интересует?». Люди постоянно пытаются повышать свой карьерный потенциал и именно поэтому они не останавливаются на достигнутом, а регулярно разрабатывают новые варианты бизнес идей и вводят их на рынок. Но для новичков, у которых пока нет серьезного капитала на start-up, придется перебирать множество бизнес идей с бюджетом до 1000€. Такой вариант инвестирования необходим для того, чтобы понять насколько близко людям выбранное направление деятельности, будет ли оно действительно приносить прибыль. Возможно, что сразу после бизнес старта многие смогут понять: выбранный вариант – это и есть цель жизни, для которой вы и были созданы.

Чтобы немного внести конкретики в области недорогих бизнес идей, в этой статье мы хотим вам предоставить 12 вариантов заработков с бюджетом на start-up до 1000€:

1. Репетиторство

Если у вас есть определенные специфические навыки, умения, таланты или способности в определенной области, то вы можете поделиться ими за определенную плату с другими людьми. Одно занятие с репетитором, в среднем, обходится ученику примерно в 20€.

2. Выгульщик собак или «собачья няня»

Для Латвии эта профессия еще почти неизведанная, но постепенно и она становится все более и более популярной. Почему? Все просто: заведя животное в доме или квартире, люди обязываются выгуливать его хотя бы 3 раза в день. Но как сделать это на практике, если работа забирает все свободне время с утра до вечера? Именно для того, чтобы ваш питомец не скучал один целый день в квартире и смог немного порезвиться, за отдельную плату вашу собаку выгуляет «собачья няня». При этом такой специалист обязан более-менее разбираться в уходе за собаками и четко оценивать состояние животного.

3. Профессиональный уборщик

Если чистота для вас – пункт №1, а навести порядок в собственном доме вам удается за считанные минуты, то почему бы не предложить свою ловкость и сноровку в убирании дома людям, нуждающимся именно в чистоте? Ведь некоторые люди, проживающие в Латвии, настолько заняты, что им даже не знаю, на каких местах должны лежать вещи в их собственном доме? За быструю, четкую и качественную работу, то есть за оперативную уборку дома или квартиры, вы сможете заработать неплохие деньги.

4. Модный стилист

Не ново, но если у вас прекрасное чувство вкуса, то вы можете пополнить ряды доступных модных стилистов. Много кто в Латвии не может себе позволить отдавать по 100€ в час лишь за то, что его научат стильно одеваться и презентабельно выглядеть. А вот доступный стилист всегда будет пользоваться спросом, при этом вы можете начать вести свой личный блог, который поможет вам заработать дополнительную сумму денег.

5. Переводчик

Многие компании поддерживают связи с иностранными партнерами, поэтому время от времени предприятия обращаются в переводческие бюро, но получить переводчика мгновенно, мало у кого получается. Поэтому компании часто нанимают личного переводчика, который сможет работать на них в любое удобное время.

6. Фотограф

В это почти невозможно поверить, но даже в 21-ом веке, когда у каждого жителя Латвии есть личный смартфон с фотокамерой, люди остаются настолько ленивы, что готовы покупать чужие фотографии. Именно для этого были созданы целые базы уникальных снимков от разных фотографов, и именно такие кадры за деньги с удовольствием скупают компании для создания рекламных роликов, презентаций и т.д. Именно таким образом, имея хотя бы средний фотоаппарат, вы можете заработать денег, делая в день несколько интересных снимков.

7. Посыльный

Многие компании сталкиваются с тем, что в течение дня им нужно передавать определенные документы внутри одного города. Услуги курьера в этом случае не подходят, так как будут обходиться слишком дорого для компании, а вот предложение от посыльного предприятие вполне может принять. Вы можете выбрать удобный для себя радиус перемещения, например, 1 км от места проживания, и в пределах этой зоны передавать или доставлять объекты по заказу компаний-заказчиков.

8. Писатель – фрилансер

Почти каждая компания имеет собственную страничку в интернет пространстве, которая нуждается в постоянном обновлении, то есть в написании различных текстов. Если ты владеешь писательским мастерством, то это как раз твой вариант.

9. Мастер записи

Эта работа в разных областях: звук и видео. Можно начать с небольших интервью, чтобы дальше дойти до крупных предложений и начать зарабатывать неплохие деньги. Все, что вам потребуется для предложения этой услуги – это умение писать сценарии, немного свободного времени и наличие компьютера. Если все составляющие у вас имеются, тогда попробуйте именно этот вариант. В этой области услуг редко встречается разочарованные своим доходом люди.

10. Украшение автомобилей

Создавать уникальные украшения для автомобилей в любом случае выгодней, чем сидеть на обычной работе и получать почасовую заработную плату. Предложение в этой области вы можете разместить практически на любой торговой интернет площадке, а сами товары можно конструировать из чего угодно: любых средств, попавшихся вам на глаза или под руки. Самое главное в этой работе: создавать абсолютно новое, то, чего до настоящего времени еще не встречалось. Но главное, чтобы авто украшения выглядели дорого.

11. Распространитель косметики

Несмотря на то, что предложений от косметических компаний даже больше, чем сам спрос на эти товары, но и такой вариант заработка может стать успешным для вас. При условии, что вы выполните несколько важных рекомендаций:

 

• вы не будете сидеть на месте, а будете предлагать косметику, посещая дома клиентов и их рабочие места;
• в своем предложении вы будете использовать только качественную продукцию;
• вы должны будете выбрать подходящую аудиторию клиентов, а также идеальный способ того, как их самих заставить обращаться именно к вам.

 

12. Визажист

Если вы научитесь мастерству создания make-up, то легко сможете воспользоваться этим вариантом зарабатывания денег прямо у себя дома. Как только вы пройдете обучение, вам понадобится собрать все появившееся новинки в мире косметики, а затем заявить о себе в соответствующей аудитории. Но приобретая косметику для работы, не забывайте, что важно выбирать не количество, а качество. Поэтому, подсчитав имеющуюся сумму денег, предназначенную на start-up, вам нужно четко продумать, что конкретно из имеющегося предложения вы приобретете. Услуги визажиста в среднем оцениваются в 35€. Если вам понадобится тренировка, то, как вариант можно использовать видео уроки или лица друзей.

Перспективные идеи прибыльного малого бизнеса в Украине

Сегодня малый бизнес с минимальными вложениями популярен и актуален как никогда – особенно во времена, когда кризис безжалостно убирает крупных игроков с рынка и открывает для новичков массу возможностей. Начать свое дело и не прогореть будет намного проще, если ознакомиться с видами самого прибыльного малого бизнеса в Украине, который быстро окупается и не требует солидных вложений.

Как выбрать нишу для малого бизнеса в Украине?

В первую очередь необходимо ознакомиться с терминами. Под нишей подразумевают ограниченную сферу деятельности, ориентированную на определенную целевую аудиторию, а также позволяющую предпринимателю выделиться на фоне конкурентов.

Ключевым принципом выбора ниши для малого бизнеса является увлеченность. Если предприниматель «горит» какой-то идеей, значит это подходящий вариант. Огромная вовлеченность в свое дело позволит легче решать возникающие на пути к успеху проблемы. Более того, удастся детально проработать продукт или услугу, найти свою целевую аудиторию и постоянно поддерживать с ней контакт.

Не менее важна востребованность ниши. В ней обязательно должна быть своя целевая аудитория. Отдельного внимания заслуживает актуальность ниши: если сегодня почти никто не использует факсы либо стационарные телефоны, значит нет смысла в их продаже. Проведя исследования и тщательно проанализировав рынок, можно будет понять, является ли выбранная вами сфера деятельности востребованной или нет.

Одно из главных условий для успешного бизнеса заключается в платежеспособности покупателей. Если у целевой аудитории не будет хватать денег на то, чтобы пользоваться вашими услугами или покупать товары, получать прибыль станет весьма проблематично. В максимально интересной для себя категории рекомендуется остановиться на наиболее доходной нише.

Что нужно сделать перед запуском малого бизнеса?

Начать запуск малого бизнеса необходимо с формирования стартового капитала. В данном случае есть два варианта – сделать выбор в пользу проекта с минимальными вложениями или заручиться поддержкой бизнес-партнеров либо инвесторов. Для поиска последних стоит воспользоваться краудфандинговыми платформами – данная разновидность финансирования пользуется большим спросом в последние годы.

Второй этап запуска малого бизнеса заключается в тщательном анализе рынка, выявлении конкурентов, поиске партнеров с поставщиками. Для оценки конкурентов желательно ознакомиться с такой информацией:

• Предлагаемые товары и услуги.
• Применяемая бизнес-стратегия.
• Качество товаров или услуг.
• Ценовая политика.
• Локация.
• Маркетинговый масштаб.
• Наличие потенциала для роста в дальнейшем.

После проведения конкурентного анализа стоит приступить к составлению бизнес-плана.

Данный документ состоит из нескольких разделов. Речь идет об описательной, маркетинговой части, производственном плане, финансовом расчете и оценке рисков. Для правильного составления плана можно найти на просторах интернета шаблон с примерной структурой.

Далее останется зарегистрировать себя в качестве предпринимателя, арендовать помещение, закупить оборудование, получить разрешительную документацию и нанять персонал. Узнайте подробнее о том, как открыть свой бизнес.

Какой малый бизнес в Украине является самым прибыльным?

Самое время перейти к рассмотрению вариантов самого прибыльного малого бизнеса в Украине, который окупается в кратчайшие сроки и не требует больших вложений.

Доставка еды

Доставка еды – одна из тех ниш в Украине, которая в последние годы демонстрирует стремительное развитие. Карантинные ограничения лишь поспособствовали этому (к слову, предлагаем узнать, как заработать во время пандемии онлайн). Достаточно будет арендовать небольшое помещение для приготовления еды, нанять минимум персонала и создать сайт.

Есть два варианта организации доставки еды:

• Через агрегатор. С каждого заказа сервис будет брать у вас около 25% комиссии. Выручка за проданные блюда выплачивается в зависимости от условий договора (еженедельно, ежемесячно и так далее). Главный плюс агрегаторов – возможность охватить гораздо большую аудиторию и привлечь множество новых клиентов. В последнее время предприниматели выбирают именно этот вариант.
• Собственная доставка. Вы самостоятельно контролируете каждый процесс и на сто процентов уверены, что курьер не опоздал и привез клиенту блюда в хорошем состоянии. Однако в данном случае нужно будет самостоятельно настроить логистику и найти курьеров, потратив на это немалую часть времени.

Для запуска доставки еды потребуется:

• Выбрать источники поступления заказов – размещение соответствующей формы на сайте, создание мобильного приложения или прием заказов по телефону.
• Определиться с районами доставки – важно, чтобы клиенты не ждали еду более часа.
• Решить, кто будет заниматься приемом заказов и передавать их поварам, а кто будет взаимодействовать с курьерами.
• Выбрать программное обеспечение, чтобы автоматизировать весь процесс.

Что касается срока окупаемости бизнеса по доставке еды, он составляет 5-7 месяцев, что является отличным показателем.

Ремонт квартир

Сегодня в Украине наблюдается настоящий строительный бум – как в столице, так и менее крупных городах один за другим появляются новые жилые комплексы. Безусловно, это сказывается на росте востребованности услуг по ремонту квартир. Для данного бизнеса характерны преимущества по типу:

• Высокой рентабельности, находящейся в пределах 40-100 процентов.
• Быстрой окупаемости. Для обратного получения вложенных денег требуется 4-8 месяцев.
• Возможности запустить бизнес при небольшом стартовом капитале.

Ремонт квартир является одним из тех видов бизнеса, успех которого критически зависит от профессионализма сотрудников. Именно поэтому одной из главных статей расходов в нем помимо закупки оборудования является наем квалифицированных мастеров с большим опытом работы. Бригада должна состоять из прораба, нескольких разнорабочих, маляра, отделочника, электрика, бухгалтера, сантехника.

Самой эффективной рекламой в данном бизнесе является так называемое «сарафанное радио». Однако на начальных этапах предпринимателям придется поискать другие варианты продвижения:

• Создание группы в социальных сетях или сайта, на котором описывается деятельность компании и предоставляемые ей услуги.
• Сотрудничество с дизайнерским бюро, сотрудники которого будут рекомендовать вас своим клиентам. В данном случае бюро будет брать определенный процент со всех сделок, но зато вы с большой долей вероятности получите первых клиентов.
• Сотрудничество с застройщиками. При сдаче квартиры с отделкой им может потребоваться дополнительная рабочая сила – в таком случае ваши услуги будут как никогда кстати.

Как показывает практика, даже при условии получении хотя бы одного крупного заказа в месяц или нескольких мелких, окупиться получится примерно за полгода.

Автомойка

В Украине наблюдается постоянный рост количества автомобилей. По состоянию на 2021 год этот показатель составляет более 10 миллионов. Совершенно неудивительно, почему автомобильные сферы бизнеса отличаются высокой доходностью и достаточно быстро окупаются. Одним из наиболее прибыльных вариантов является открытие автомойки. Его главные преимущества:

• Отсутствие большого количества конкурентов. Пока что в данной нише еще есть места, поэтому вы всегда сможете рассчитывать на наличие клиентов.
• Высокий уровень ликвидности. Основные инвестиции в автомойку связаны с закупкой оборудования. Если понадобится, его не составит труда продать и получить часть вложенных денег.
• Для ведения этого бизнеса не нужны особые знания и условия. С поиском оптовых продавцов расходных материалов точно не возникнет трудностей, а персонал можно обучить всему буквально за несколько дней.
• Высокая рентабельность. Показатель составляет 30-50 процентов. Этому способствуют низкие расходы на аренду, коммунальные платежи, заработную плату.

Если говорить о необходимом оборудовании, вам понадобится воздушный компрессор, модуль нагрева воды, емкость для воды, водяной насос высокого давления, промышленные насосы, расходные материалы и фильтровентиляционная система.

Для привлечения клиентов на первых этапах рекомендуется регулярно проводить акции в виде бесплатной мойки, скидок 50% и так далее. Подобные акции максимально привлекают внимание и позволяют быстро пополнить клиентскую базу.

Окупаемость данного бизнеса составляет 10-12 месяцев.

Клининговая компания

Клининговые услуги – еще один вид бизнеса, который активно растет в последние годы. Клиентская база в данном случае состоит в основном из юридических лиц, с которыми всегда можно рассчитывать на долгосрочное сотрудничество и стабильный доход. Не стоит забывать о низком уровне конкуренции и пороге вхождения – основные вложения ограничиваются приобретением оборудования и средств по уборке.

Для начала нужно будет позаботиться о наличии поломоечной машине, моющем пылесосе для химчистки мебели, промышленном пылесосе, профессиональной тележке, нескольких уборочных комплектов (состоят из ведер, швабр, мешков, сумок), формы для персонала. Желательно, чтобы в штате было 2 менеджера и не менее 5 клинеров.

При условии хотя бы 15 заказов в месяц от физических лиц и 30 от юридических для полной окупаемости потребуется не более 8 месяцев.

Вендинговые автоматы

Каждый из нас хотя бы раз, но пользовался услугами автоматов, расположенных преимущественно в магазинах и торговых центрах – с их помощью можно купить кофе, снеки и пополнить счет на телефоне, оплатить домашний интернет. Вендинговые аппараты невероятно популярны в США и Японии – у нас этот бизнес лишь начинает становиться востребованным, и при этом позволяет предпринимателям получать большую прибыль.

Среди преимуществ данного бизнеса можно выделить следующие:

• Отсутствие необходимости содержания большого штата сотрудников. Нужно нанять человека, который будет заниматься обслуживанием автомата, водителя для разгрузки товара, а также бухгалтера. На первых этапах для быстрой окупаемости можно выполнять всю эту работу и самостоятельно.
• Небольшая торговая площадь. Чтобы установить один автомат, нужно не более 1-1.5 квадратных метра торговой площади.
• Круглосуточная работа. Автомат продолжает работать и приносить прибыль на выходных, во время праздников.
• Отсутствие трат на маркетинг. Достаточно установить автомат в удачном месте, и он будет рекламировать сам себя.
• Быстрая окупаемость при минимальных вложениях. Срок окупаемости составляет около 5-8 месяцев. Расходы же ограничиваются покупкой самого оборудования, товара, арендой небольшой площади.
• Минимальный уровень риска. При необходимости вы всегда сможете продать оборудование лишь с небольшими потерями – этому способствует стабильно высокий спрос на вендинговые автоматы.

Чаще всего в вендинговых автоматах продается:

• Готовая еда в виде снеков, жвачек, напитков и так далее.
• Продукты, которые нужно готовить (чай, кофе).
• Непродовольственные товары в виде книг, журналов, игрушек, бытовой химии, канцелярии.
• Услуг, которые позволяют пополнить счет на телефоне, оплатить интернет, распечатать что-либо и так далее.

При выборе места для вендингового автомата нужно ориентироваться на то, чтобы оно было многолюдным. Не менее важный момент – в этой локации люди не должны постоянно находиться в движении и быть занятыми. Идеальный вариант – когда они находятся в ожидании чего-либо.

Таким образом, при грамотном подходе к выбору того или иного бизнеса можно будет рассчитывать на успешную предпринимательскую деятельность и быструю окупаемость. Тщательный анализ рынка с его изменениями и актуальными тенденциями позволит лишь закрепиться в своей нише и составить конкуренцию даже опытным бизнесменам.

Также читайте о ТОП бизнес-идей для города.

Финансирование стартапа: что это такое, как получить капитал

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Типы финансирования стартапов обычно подпадают под категории самофинансирования, инвесторов и займов.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Как стартапы получают финансирование?
• Что такое стартовый капитал?
• Типы финансирования стартапа
• Как финансировать стартап

Содержание

• Как стартап получает финансирование?
• Что такое стартовый капитал?
• Типы финансирования стартапа
• Как финансировать стартап

Финансирование стартапа или стартовый капитал — это деньги, которые предприниматель использует для запуска нового бизнеса. Деньги могут поступать из нескольких источников и использоваться для найма сотрудников, аренды помещений, покупки инвентаря или других операционных расходов, которые помогают начать бизнес.

Как стартапы получают финансирование?

Обеспечение финансирования стартапа может быть сложной задачей, особенно если вы надеетесь работать с традиционным кредитором. Банки могут быть конкретными в отношении того, кому они предоставляют кредиты для малого бизнеса, и обычно хотят видеть высокий объем продаж, денежные резервы, как минимум год истории бизнеса и сильный кредит. Многим новым предприятиям трудно выполнить строгие требования банка по кредитованию.

Однако существует множество вариантов финансирования стартапов за пределами банков и более традиционных кредиторов. Знание ваших потребностей в финансировании и бизнес-целей поможет вам выбрать правильный тип финансирования стартапа.

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал может принимать разные формы, но обычно это деньги, попадающие в одну из трех категорий: самофинансирование, инвесторы и займы.

• Самофинансирование: если у вас достаточно личных сбережений, вы можете самостоятельно финансировать свой стартап. Финансирование вашего стартапа собственными деньгами или пенсионными сбережениями, если вы используете такое средство, как ROBS, помогает вам сохранить полный контроль над своей компанией (в отличие от инвесторов) и избежать выплаты процентов (в отличие от кредитов). Обратной стороной является возможность потерять свои сбережения, если ваш бизнес потерпит неудачу.

• Инвесторы. Инвесторы-ангелы и венчурные компании стремятся инвестировать в стартапы с высоким потенциалом роста. Эта форма финансирования стартапа не предполагает ежемесячных платежей; тем не менее, это, вероятно, потребует от вас отказаться от частичного владения вашей компанией. Некоторые инвесторы захотят играть активную роль в процессе принятия решений, если они будут финансировать вашу бизнес-идею, в то время как другие будут придерживаться более невмешательства.

• Кредиты: кредиты для малого бизнеса позволяют вам сохранить полное право собственности на ваш стартап; тем не менее, вы начнете погашать кредит — плюс проценты — немедленно. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки, кредитуют только авторитетные компании с сильными финансовыми показателями. Как стартап, вам, возможно, придется обратиться к другим источникам, таким как онлайн-кредиторы.

Сколько вам нужно?

с Fundera от NerdWallet

Типы финансирования стартапов

В пределах трех групп, упомянутых выше, есть еще несколько конкретных типов финансирования стартапов.

1. Микрокредит SBA

Управление по делам малого бизнеса США предлагает несколько кредитных программ, некоторые из которых предназначены специально для стартапов. Одной из таких программ является микрозайм SBA, который может предоставить до 50 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины или оборудование.

2. Микрокредиты

Частные и некоммерческие кредиторы также предлагают микрокредиты для стартапов, которые могут не претендовать на стандартный бизнес-кредит. Эти кредиторы, как правило, поддерживают меньшинства или малые предприятия, которые традиционно недостаточно обслуживаются. Микрозаймы обычно предоставляются на выгодных условиях, и своевременные платежи могут помочь вам увеличить кредит, что, в свою очередь, может облегчить получение большего финансирования в будущем.

3. Друзья и семья

Если более традиционные кредиторы не подходят, семейные кредиты могут помочь финансировать ваш стартап. Хотя эти кредиты могут предоставляться с небольшими процентами (или без процентов), они могут быть дорогостоящими, если они начинают влиять на ваши личные отношения. Письменное изложение условий может помочь установить четкие ожидания для обеих сторон, а также убедиться, что все понимают и принимают связанные с этим риски.

4. Индивидуальные бизнес-кредиты

Индивидуальные бизнес-кредиты могут быть надежным вариантом для тех, у кого хорошие личные финансы. Суммы кредита могут быть меньше, а сроки могут быть короче, чем у традиционных бизнес-кредитов, но большинство из них финансируются в течение недели после одобрения и, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, могут иметь более низкие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Просто убедитесь, что у вашего кредитора нет ограничений на использование личного кредита в деловых целях.

5. Венчурный капитал

Венчурные капиталисты склонны инвестировать только в быстрорастущие компании, потому что это сопряжено со значительным риском. Если стартап не увенчается успехом, инвестор не увидит возврата своих инвестиций. Большинство венчурных капиталистов хотят как минимум места в совете директоров любой компании, которую они финансируют. Тем не менее, некоторые захотят еще больше собственности.

6. Гранты для малого бизнеса

Гранты для стартапов получить сложно (конкуренция высока), но если вы можете их получить, вы ищете бесплатные деньги для своего стартапа. Вам не нужно возвращать гранты или платить проценты по ним, как если бы вы брали кредит. Если вы попадаете в нишевую группу, например женщин, ветеранов или владельцев бизнеса из числа представителей меньшинств, вам, возможно, повезет больше, если вы найдете грант для своего стартапа.

7. Краудфандинг

Краудфандинг позволяет предпринимателям собирать деньги для своего бизнеса, как правило, через онлайн-кампанию. Чтобы стимулировать пожертвования, вы можете предлагать подарки тем, кто делает пожертвования на вашу кампанию (например, бесплатный продукт), но вы также можете разработать кампанию в соответствии со своими потребностями и бюджетом.

8. Кредитные карты

При ответственном использовании бизнес-кредитные карты могут временно обеспечить финансирование стартапа. Если вам нужно краткосрочное финансирование для покупки ключей, особенно полезной может быть начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%. Однако убедитесь, что у вас есть план погасить остаток до истечения срока действия начального предложения и установления переменной годовой процентной ставки.

Как финансировать стартап

Выполните следующие пять шагов, чтобы финансировать свой стартап:

1. Определите, сколько средств вам нужно. Если вы хотите профинансировать крупную разовую покупку, бизнес-кредитная карта может быть правильным решением. Если вы ищете значительный капитал, инвестор может иметь больше смысла. Подсчитайте, сколько денег вам нужно, прежде чем вы начнете подавать заявки или обращаться к своей сети.

2. Напишите бизнес-план. Многим кредиторам и потенциальным инвесторам потребуется бизнес-план. В этом документе должна быть описана ваша бизнес-модель, потребности в финансировании и то, как вы планируете получать прибыль, среди прочего.

3. Составление ключевых документов. Это могут быть налоговые декларации предприятий и физических лиц, банковские выписки, финансовые отчеты предприятий и любые юридические документы, относящиеся к вашему бизнесу (например, учредительные документы, договор коммерческой аренды или отчет о прибылях и убытках).

4. Решите, какой вид финансирования вам подходит. Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, какой тип лучше всего подходит для вашего бизнеса, а затем соответствующим образом ориентируйте свои приложения.

5. Убедитесь, что вы можете вернуть деньги. Наметьте план того, как вы собираетесь возвращать любые деньги, которые вы берете взаймы, прежде чем брать их. Использование калькулятора бизнес-кредита или калькулятора выплат по кредитной карте может помочь вам оценить ваши платежи и убедиться, что они вписываются в ваш бюджет.

Об авторе: Жаклин ДеМарко — независимый писатель и редактор. Читать далее

На аналогичной ноте…

Лучшие варианты финансирования малого бизнеса в 2022 году

Лучшие варианты финансирования малого бизнеса в 2022 году | Business.org перейти к основному содержанию Ищи:

Автор Хлоя Гудшор

Старший сотрудник отдела финансирования бизнеса

29 августа 2022 г.

8 минут чтения

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Предприятия живут и умирают благодаря своему финансированию. При достаточном финансировании вы можете расширить свой бизнес, нанять новых сотрудников, увеличить запасы и увеличить продажи. Без адекватного финансирования, как правило, происходит обратное.

Хорошие новости? У владельцев бизнеса есть множество вариантов финансирования, если они знают, где искать.

Кредиты (например, те, которые предлагает Lendio), как правило, лучше всего подходят для большинства предприятий, особенно если у вас хорошая кредитная история. Но в этой статье мы обсудим пять лучших вариантов финансирования для малого бизнеса. Мы расскажем вам о плюсах и минусах каждого из них и поможем вам выбрать правильный тип кредита или другого типа финансирования бизнеса для вас. Читайте дальше, чтобы найти лучший вариант финансирования для вашего бизнеса.

А если вы новичок в бизнесе? Узнайте, как самостоятельно финансировать свой бизнес, если вы еще не имеете права на более выгодные варианты финансирования.

Лучшие варианты финансирования малого бизнеса

• Кредиты

  : Использование хорошего кредита для получения традиционного финансирования

• гранты

  : Получение бесплатных денег с помощью приложения

• Краудфандинг

  : Harnessing Persons Of Public

• . Персональные активы

  6: Harnessing Personal Peness

• . : Как избежать рискованного долга или длительного процесса подачи заявки

• Бизнес-ангелы

  : поиск инвесторов для развития вашего бизнеса

Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio

Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.

Сравните лучшие варианты финансирования малого бизнеса

Медленно 4

Тип финансирования	Должен быть погашен?	Требует отказа от капитала?	Типичные шансы на получение финансирования	Funding speed
Loans	Yes	No	High	Fast
Grants	No	No	Low	Медленно
Краудфандинг	Варьируется	Варьируется	40231
Personal assets	No	No	N/A	Fast
Angel investors	No	Yes	Low	Slow

1.

Кредиты: Лучший для хорошего кредита

• Проценты и сборы зависят от кредита и кредитора

• Заявки принимаются в любое время

• Должен соответствовать требованиям к кредитоспособности, доходам и возрасту бизнеса

Многие владельцы малого бизнеса считают, что «финансирование» и «кредиты» являются синонимами. Но на самом деле это не так (займы — это лишь одна из пяти форм, описанных в этой статье), хотя за кредитами закрепилась репутация надежного и традиционного способа финансирования вашего бизнеса. В конце концов, вы можете подать заявку на них в любое время, и многие виды бизнеса могут соответствовать требованиям.

Конечно, это не делает их правильным выбором для всех. Кредиты, будь то личные или деловые, как правило, лучше всего работают для владельцев малого бизнеса, у которых есть следующие ресурсы:

1. Хороший личный кредитный рейтинг
2. Бизнес с годовой или более историей
3. Солидный доход

Эти заявители получат лучшие бизнес-кредиты или другие виды финансирования (например, личные кредиты). Это означает низкие процентные ставки (значительно ниже 10%) и длительные сроки погашения.

Вообще говоря, это означает, что вы будете рассматривать такие кредиты:

• Срочные кредиты дают вам единовременную сумму авансом, а затем вы погашаете кредит плюс проценты с течением времени. Их можно использовать для покрытия всех видов крупных запланированных расходов.
• Ссуды SBA — это срочные ссуды, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США. Существует несколько различных типов кредитов SBA, но все они должны обеспечивать низкие процентные ставки, низкие первоначальные взносы и долгосрочные условия.
• Кредитные линии дают вам быстрый доступ к средствам, что делает их идеальными для решения проблем с денежными потоками. В качестве возобновляемого кредита вы платите проценты только за те деньги, которые используете, и получаете постоянный доступ к средствам, а не единовременную выплату авансом.
• Кредитные карты предлагают еще одну форму возобновляемого кредита. В отличие от кредитных линий, бизнес-кредитные карты, как правило, лучше подходят для небольших, непредвиденных расходов, таких как оплата командного обеда или новые визитные карточки.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам пока не нужно отчаиваться — у вас еще есть варианты. Эти типы кредитов лучше всего подходят для людей с плохой кредитной историей или для тех, кто иным образом не соответствует требованиям бизнес-кредита.

Кредиторы предлагают довольно много видов бизнес-кредитов для плохой кредитной истории, в том числе краткосрочные кредиты, торговые авансы наличными и факторинг счетов. Но эти виды финансирования не обеспечат вам низкие процентные ставки и длительные сроки, которые делают кредиты отличными. Так что подумайте хорошенько, прежде чем решиться пойти по этому пути с плохой кредитной историей.

Однако если у вас хороший кредитный рейтинг, ссуды могут стать отличным способом финансирования вашего бизнеса.

Доступен в любое время

Время быстрого финансирования

Доступны большие суммы финансирования

Требования заемщика, которым вы должны соответствовать

Потенциально высокие проценты и комиссии

Прочитать обзор Lendio

Avant: наш лучший выбор для
совершенно новых предприятий.

Варианты безопасного личного кредита Avant и финансирование на следующий день делают его нашим лучшим выбором для совершенно новых предприятий, которые еще не имеют права на получение бизнес-кредитов.

2. Гранты: Лучший для нишевых компаний

Гранты

• В большинстве случаев бесплатно

• Заявки принимаются в течение определенных циклов

• Требования к гранту0006

Гранты дают вам бесплатные деньги — да, мы сказали бесплатно. Звучит здорово, правда? Ну, прежде чем вы будете слишком взволнованы, вот два предостережения, которые вы должны знать:

Во-первых, все хотят грантов, но мало кто их получает. Ожидайте много конкуренции.

Во-вторых, получение гранта требует времени — возможно, уйдут месяцы на то, чтобы пройти через все обручи, прежде чем получить финансирование. Бизнес-гранты часто имеют подробные процессы подачи заявок, которые могут включать в себя написание эссе, создание видео или участие в интервью. Добавьте к этому тот факт, что многие гранты принимают заявки только в течение короткого годового окна, и вам придется долго ждать.

Теперь, когда мы испортили ваш парад грантов, вернемся к хорошему. Гранты дают вам бесплатные деньги, которые вам не нужно возвращать. По сути, вы можете использовать его до тех пор, пока вы используете его в соответствии с условиями гранта. Например, субсидия, предназначенная для приобретения оборудования, не может быть использована в отношении недвижимости.

Кроме того, гранты часто предоставляются малоимущим группам населения, которым труднее получить традиционные кредиты. Например, многие гранты существуют специально для предприятий, принадлежащих женщинам, представителям меньшинств и ветеранам. Чтобы было ясно, эти гранты предоставляются исключительно членам определенных групп; они не действуют как кредиты для женщин-предпринимателей, которые не могут быть исключительными по юридическим причинам.

Кроме того, вы найдете гранты специально для сельских предприятий, предприятий с менее чем пятью сотрудниками, предприятий, связанных с животными, и множества других конкретных групп.

Звучит интересно? Тогда вот несколько ресурсов, которые помогут вам найти подходящий грант для вашего бизнеса:

• Наш справочник по грантам для ветеранов
• Наш справочник по грантам для малого бизнеса для женщин
• Наш справочник по грантам для малого бизнеса для меньшинств
• Grants.gov, база данных всех грантов, спонсируемых федеральным правительством

Бесплатные деньги — это здорово, и вам обязательно нужно использовать гранты как форму финансирования. Просто не рассчитывайте на гранты как на единственный вариант финансирования вашего бизнеса. Жесткая конкуренция и длительное время ожидания делают гранты ненадежной формой финансирования. Используйте их как дополнение к другим источникам денег, а не как замену.

Нет необходимости возвращать грант

Нет кредитных требований

Небольшой доход или другие типичные требования заемщика

Нерегулярные циклы нанесения

Жесткая конкуренция

Как правило, небольшие суммы финансирования

3. Краудфандинг: лучший вариант для инновационных стартапов

Краудфандинг

• Плата за платформу зависит от сайта краудфандинга

• Новые кампании принимаются в любое время

• Нет требований для многих платформ

Когда вы обращаетесь к краудфандингу, кредиторы приходят к вам. Ну вроде. Вам нужно будет сделать отличную презентацию, объясняющую ваш продукт, и опубликовать ее на одном из лучших краудфандинговых сайтов, а затем вам придется проделать некоторую работу, чтобы люди ее увидели.

Но после того, как вы все это сделаете, кредиторы придут к вам! Вы используете силу общественного мнения — или, по крайней мере, силу государственных карманов — чтобы получить финансирование для своего проекта.

Краудфандинг уникален тем, что он часто финансирует вещи, от которых уклоняются традиционные кредиторы. Кроме того, это дает возможность получить раннюю обратную связь от вашей аудитории, поскольку люди увидят ваш продукт еще до того, как он появится на рынке.

Как правило, люди дают деньги в обмен на многоуровневые вознаграждения, которые вы предлагаете (например, кто-то жертвует 20 долларов, чтобы получить футболку, 30 долларов, чтобы получить футболку плюс ранний доступ, или 1 миллион долларов, чтобы поужинать с Боно в заповеднике дикой природы). по своему выбору). Но некоторые сайты краудфандинга работают на чистых пожертвованиях или деньгах в обмен на акции.

Compare the best crowdfunding sites

Site	Campaign type	Campaign/funding fees*	Payment processing fees	Get started
Kickstarter	Награда	5% от общей суммы привлеченных средств	3% + 0,20 долл. США за залог от 10 долл. США, 5% + 0,05 долл. США за залог менее 10 долл. США	Начать кампанию
iFundWomen	Награда	5% от общей суммы привлеченных средств	Зависит от платежной системы; 3-5%	Начать кампанию
GoFundMe	Вознаграждение, пожертвование	0%	2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию	Начать кампанию
Wefunder	Капитал	7,5% от общей суммы привлеченных средств	Н/Д	Начать кампанию
Возможность финансирования	Вознаграждение, акции	$179. 00/мес. подписка	3,5% + 0,30 доллара США за транзакцию	Начать кампанию

Данные на 29.08.22. Предложения и доступность могут различаться в зависимости от местоположения и могут быть изменены.
*Сборы указаны для кампаний в США.

Краудфандинг, как правило, лучше всего работает для предприятий, ориентированных на продукты, или творческих людей с новыми продуктами, которые они хотят вывести на рынок. Так что, если у вас есть новая настольная игра или линейка закусок, которые, по вашему мнению, понравятся публике, попробуйте краудфандинг. (Компании, предоставляющие услуги, как правило, не так успешны.)

При этом зарабатывать деньги с помощью краудфандинга сложно. Опять же, вам придется потратить время и деньги на то, чтобы сделать солидную подачу вашего проекта, что обычно означает много текста плюс профессиональное видео. Как упоминалось ранее, вам придется придумать разумное вознаграждение, которое побудит людей делать пожертвования. Затем вам нужно провести достаточно маркетинговых мероприятий, чтобы люди увидели вашу кампанию среди тысяч других.

Имейте в виду, что краудфандинговые сайты взимают плату, которая влияет на то, сколько вам на самом деле платят. Изучите точные сборы, прежде чем настраивать свою кампанию. Возможно, вам также придется платить налоги с денег, которые вы собираете, поэтому убедитесь, что вы понимаете соответствующий налоговый кодекс (прежде чем тратить все это).

Потенциальная отдача от краудфандинга может быть огромной, но не обманывайте себя, думая, что это проще, чем другие формы финансирования. Да, кто-то профинансировал перевод смайликов Моби Дика. Но нет, это не значит, что все финансируется.

Небольшой барьер для входа

Возможность привлекать клиентов во время краудфандинга

Нет требований по погашению (в большинстве случаев)

Большое количество усилий для успешной кампании

Плата за платформу

Подходит только для некоторых предприятий

Начать кампанию на Kickstarter

Подробнее о краудфандинге

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

4. Личное имущество: лучшее для сохранения контроля

Личное имущество

• Комиссия зависит от типа актива

• Доступна в любое время

• Нет требований к кредиту, доходу или возрасту бизнеса согласно инфографике от Fundable. ¹

  Мы знаем, что личные активы звучат менее привлекательно, чем краудфандинг или бизнес-ангелы. Тем не менее, самофинансирование вашего бизнеса имеет важное преимущество: финансирование вашего бизнеса с помощью ваших сберегательных и/или пенсионных счетов (таких как самоуправляемый IRA) спасает вас от взятия на себя огромной суммы рискованного долга или потери собственного капитала. Другими словами, вам не нужно беспокоиться о том, что кто-то другой получит контроль над вашим бизнесом или его активами.​
  

  Точно так же вам не нужно беспокоиться о процентных ставках, годовой процентной ставке или даже о правах на получение кредита. В худшем случае у вас закончатся сбережения, но, по крайней мере, вы никому не должны денег. Кроме того, вы сэкономите время и энергию, которые тратятся на поиск финансирования. Неудивительно, что большинство владельцев бизнеса обращаются к своим личным активам.

  Помимо ваших личных активов, вы можете найти семью и друзей, готовых поддержать ваш бизнес. Конечно, это сопряжено с определенным личным риском. Например, если семья и друзья не одобряют то, как вы тратите их деньги, вы можете оказаться на неловком ужине в честь Дня Благодарения, но самые близкие вам люди часто рискуют, когда банк этого не делает.

  Независимо от того, финансируете ли вы себя сами или получаете помощь от семьи, не думайте, что вам нужно выбрасывать чьи-то сбережения, чтобы финансировать свой бизнес. Fundable сообщает, что средний владелец бизнеса вкладывает в свой бизнес 48 000 долларов, но не паникуйте, если вы не можете инвестировать столько.1 Многие предприятия можно начать менее чем за 1000 долларов, как эти недорогие бизнес-идеи.

  Если вы решите финансировать свой бизнес за счет личных активов, вы всегда сможете позже обратиться за внешним финансированием. Кто знает? Возможно, вы даже привлечете наш окончательный вариант финансирования.

  Без возврата

  Нет требований к заемщику

  Без потери контроля

  Недоступность для некоторых предпринимателей

  Обычно меньшие суммы финансирования

  Риск для личных активов

  5. Ангельные инвесторы: Best For Risky Ventures

  Ангельные инвесторы

  • NO FAES

  • Поля, принятые в любое время

  • . показать Shark Tank , каждый хочет инвестора для развития своего бизнеса. Другими словами, им нужен ангел-инвестор.

    Инвесторы-ангелы вкладывают собственные деньги в ваш бизнес, как правило, в обмен на процент акций вашей компании. Это означает, что нет кредита для погашения; вместо этого ваш ангел-инвестор получает долю прибыли компании. Инвесторы-ангелы часто вкладывают средства в предприятия, которые традиционные кредиторы могут счесть слишком рискованными, и они обычно предлагают наставничество без участия, а не настаивают на месте в совете директоров.

    Довольно ангельски, правда?

    Если передача капитала бизнес-ангелу звучит слишком сложно, мы понимаем. Тем не менее, в те первые дни вашего бизнеса, когда денежный поток не совсем течет, обмен акций на наличные может иметь огромное значение. Есть причина, по которой Shark Tank стал таким популярным.

    Долговое финансирование по сравнению с долевым финансированием

    Ссуды и кредитные линии считаются долговым финансированием — когда кто-то дает вам деньги, и вы в долгу перед ними, пока не погасите эти средства (обычно плюс проценты). Инвесторы-ангелы (и венчурные капиталисты) подпадают под акционерное финансирование. Кто-то дает вам деньги в обмен на акции компании — вам не нужно ничего возвращать.

    С технической точки зрения бизнес-ангел должен быть аккредитованным инвестором. По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, инвесторам-ангелам требуется собственный капитал в размере более 1 миллиона долларов или доход в размере более 200 000 долларов за последние два года. ²

    Фактически, вы также можете считать своих родственников и друзей, которые инвестируют в ваш бизнес, ангелами-инвесторами. Помните ту инфографику Fundable? Семья и друзья составляют второй по величине источник финансирования малого бизнеса. ¹ Учитывая, что семья и друзья инвестируют в более рискованные схемы на выгодных для вас условиях, мы считаем, что они также могут считаться ангельскими.

    Но если вам нужен настоящий ангел-инвестор, вы всегда можете выбрать Shark Tank . Если выступления на телевидении вам не по душе, вы также можете обратиться в клубы инвесторов-ангелов. Правильно — вы можете найти целые клубы ангелов, ищущих свои следующие инвестиции.

    О, и будьте осторожны, чтобы не перепутать бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. Фирмы венчурного капитала, как правило, больше инвестируют, но они инвестируют в более устоявшиеся предприятия, получают больше капитала и, как правило, больше заинтересованы в получении прибыли, чем в наставничестве.

    Так что держитесь бизнес-ангелов, независимо от того, аккредитованы они или просто ваши друзья.

    Погашение не требуется

    Потенциально крупные инвестиции

    Бизнес-экспертиза и рекомендации от вашего инвестора

    Потеря капитала и контроля

    Потенциально длительные сроки поиска инвесторов

    Объем усилий, необходимых для успешного поиска и представления инвесторов

    Подробнее об бизнес-ангелах

    Еда на вынос

    Мы не хуже вас знаем, что финансирование может помочь или разрушить ваш бизнес. К счастью, имея несколько различных типов финансирования, доступных вам, вы обязательно найдете вариант финансирования, который подходит именно вам.

    Если у вас хорошая кредитная история, ссуды предлагают очень доступный и довольно недорогой способ получить средства. Гранты и краудфандинг могут дать вам средства, которые вам не нужно возвращать, хотя заявки на гранты и краудфандинговые кампании означают большую конкуренцию. Личные активы — это самый дешевый и простой способ финансировать свой бизнес (если они у вас есть). И бизнес-ангелы могут дать вам еще один способ получить финансирование без долгов, если вы не возражаете против потери контроля.

    Счастливого финансирования!

    Думаете, кредит или другое традиционное финансирование может подойти вам? Узнайте больше о том, как выбрать кредит для бизнеса.

    Дополнительная литература

    Отказ от ответственности

    В Business.org наше исследование предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

    Источники
    1. Возможность финансирования, «Инфографика финансирования стартапов». По состоянию на 29 августа 2022 г.
    2. Комиссия по ценным бумагам и биржам США, «Бюллетень: аккредитованные инвесторы». По состоянию на 29 августа 2022 г.

    Автор:

    Хлоя Гудшор

    Хлоя занимается финансированием бизнеса и кредитами для Business.org. За последние 10 лет она работала со многими малыми предприятиями, от магазинов видеоигр до юридических фирм. Те годы, когда она наблюдала, как разочарованные владельцы бизнеса пытаются просеять множество вариантов, привили ей страсть к разбору сложных бизнес-тем. Она хочет помочь владельцам бизнеса тратить меньше времени на мучения по поводу своего бизнеса, чтобы они могли уделять ему больше времени.

    Подробнее

    Последние статьи

    30. 09.2022

    Bluevine vs. Kabbage Loans 2022

    Выясните, какой кредитор лучше подходит для вашего бизнеса, сравнив типы кредитов, затраты, требования,…

    27.09.2022

    OnDeck и Bluevine Loans 2022

    Мы оценили эти два онлайн-кредитора по стоимости кредита, требованиям заемщика и другим важным…

    Местоположение

    5202 W Douglas Corrigan Way
    Солт -Лейк -Сити, UT 84116

    О примерно

    Партнер US

    Careers

    Исследуйте

    ссуды

    Accounting & PayRoll

    .

    Обработка платежей

    Управление запасами

    Управление персоналом

    Прочие услуги

     

    Поиск решений

    Лучшие кредиты для малого бизнеса

    Лучшее программное обеспечение для управления запасами

    Лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета для малого бизнеса

    Лучшее программное обеспечение для расчета заработной платы

    Лучшие мобильные устройства для чтения кредитных карт

    Лучшие POS-системы

    Лучшее налоговое программное обеспечение

    Будьте в курсе последних обновлений

    6 90 продукты и услуги в любое время в любом месте.

    Back To Top

    Лучшие банки для малого бизнеса в 2022 году

    Любой, кто ведет бизнес с меньшим количеством сотрудников или меньшим доходом, чем корпорация или обычный бизнес, считается владельцем малого бизнеса. Если вы попадаете в эту категорию, вы можете подумать о том, где открыть бизнес-счет.

    Хотя определение малого бизнеса несколько расплывчато, малые предприятия, как правило, работают в более ограниченных масштабах с меньшим количеством сотрудников и могут не иметь таких же ресурсов, как корпорация или более крупный бизнес. Тем не менее малые предприятия составляют большую часть делового мира. По данным Бюро переписи населения США, на большинстве предприятий США работает менее пяти сотрудников, что составляет 54,4 процента предприятий в 2018 году.

    Пандемия COVID-19 оказала значительное влияние на рост малого бизнеса, особенно онлайн-бизнеса. Согласно исследованию Venture Forward, исследовательской инициативы веб-хостинговой компании GoDaddy, в 2020 году было открыто на 2,8 миллиона малых онлайн-предприятий больше, чем в предыдущем году. Из этих предприятий 90 процентов имеют 10 или менее сотрудников, и примерно одна пятая была основана людьми, которые в противном случае не имели работы, что на 8 процентов больше, чем до марта 2020 года.

    Открытие банковского счета для малого бизнеса является важным шагом, чтобы помочь управлять бизнесом и держать свои финансы в порядке. Если вы владелец малого бизнеса и хотите найти подходящую учетную запись для бизнеса, вот где ее получить, на что обратить внимание и как одна из этих учетных записей может вам помочь.

    Что такое банковский счет для малого бизнеса?

    Бизнес-аккаунты во многом похожи на личные аккаунты, но есть некоторые ключевые отличия.

    Владелец бизнеса должен будет предоставить дополнительные документы для открытия бизнес-счета, чтобы подтвердить, что он владеет зарегистрированным бизнесом. После открытия счета он будет под именем владельца, а также названием связанного с ним бизнеса.

    Несмотря на то, что с бизнес-счета могут взиматься более высокие комиссии, его наличие помогает обеспечить отделение деловых операций от личных финансов. Учетная запись с прикрепленным к ней названием компании может придать бизнесу больший профессионализм и помочь клиентам чувствовать себя уверенно при выписывании чека или совершении одноранговых платежей в бизнес. Кроме того, это может помочь повысить кредитный рейтинг бизнеса.

    Некоторые банки предлагают счета, специально предназначенные для малого бизнеса. Они могут поставляться с менее сложными функциями, ограниченными бесплатными транзакциями и более низкой ежемесячной платой или без нее.

    Основные статистические данные:

    • Согласно опросу, проведенному финтех-компанией Bluevine, 77% владельцев малого бизнеса сами берут на себя ежедневный бухгалтерский учет.
    Опрос бизнес-банкинга
    • Nav за 2018 год показал, что 70% владельцев малого бизнеса, которые подали заявку на бизнес-кредит без расчетного счета для бизнеса, были отклонены.
    • Согласно опросу Nav, 47% владельцев малого бизнеса предпочитают открывать бизнес-счет в том же банке, который они используют для личного счета.
    • Согласно опросу Nav, большинство владельцев малого бизнеса (60 процентов) проверяют свой бизнес-аккаунт не реже одного раза в день.

    Лучшие банки для открытия счета для малого бизнеса в

    Несколько банков и кредитных союзов предлагают расчетные счета для бизнеса, которые особенно подходят для владельцев малого бизнеса.

    Вот некоторые из лучших вариантов на выбор, а также то, на какие сборы следует обратить внимание и какие привилегии они дают.

    Банковский счет	Ежемесячная плата	Требования к минимальному балансу	Лимиты транзакций	Дополнительные функции
    Chase Business Complete Banking	15 долларов США (отмена при соблюдении определенных критериев)	Нет, но для отказа от ежемесячной платы требуется ежедневный баланс в размере 2000 долларов США	Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций; 20 бесплатных транзакций через кассу или бумажным чеком, 40 центов за транзакцию после	Доступны дебетовые карты Associate Принимает платежи по кредитным картам с помощью Chase QuickAccept Поставляется со службами защиты от мошенничества
    Проверка Capital One Basic Business	15 долларов США (отмена при соблюдении определенных критериев)	250 долларов США для открытия, дневной баланс в размере 2000 долларов США требуется для отказа от ежемесячной платы	Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций	Бесплатные дебетовые карты для бизнеса
    Bethpage Федеральный кредитный союз Бесплатная проверка бизнеса	Нет	Нет	Неограниченное количество бесплатных транзакций	Зарабатывает 0,20% годовых Бесплатная дебетовая карта для бизнеса
    Axos Basic Business Checking	Нет	Нет	Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций	Поставляется с бесплатным набором из 50 чеков. Неограниченное возмещение внутренних сборов через банкоматы
    Индивидуальная проверка LendingClub	10 долларов США (отменяется при достижении минимального остатка)	Нет, но требуется ежедневный баланс в размере 500 долларов США для отказа от ежемесячной платы	10 000 долларов США входящих и 10 000 долларов США исходящих транзакций в день	Зарабатывает 0,50% годовых на сумму до 100 000 долларов США и 0,10% годовых на любой остаток свыше Неограниченное возмещение внутренних банкоматов
    Серебряный чековый пакет банка США	Нет	100 долларов	125 бесплатных транзакций в месяц, 50 центов за транзакцию после	50-процентная скидка на первый чековый заказ на сумму до 50 долларов США. Поставляется с инструментами для предотвращения подделки чеков

    Преимущества банковского счета для малого бизнеса и почему вам следует его получить

    Существует четыре основных преимущества наличия корпоративного счета для вашего малого бизнеса, перечисленные Управлением малого бизнеса США:

    • Защита
    • Профессионализм
    • Готовность
    • Покупательная способность

    Хранение корпоративной учетной записи отдельно от любой личной учетной записи может помочь защитить бизнес-транзакции от потери или смешивания с личной транзакцией. Отслеживать расходы и выявлять ошибки проще, когда все бизнес-операции собраны в одном месте. Кроме того, если вы столкнетесь с личным финансовым кризисом, это не окажет негативного влияния на кредитный рейтинг вашего бизнеса.

    Бизнес-аккаунты помогают придать компаниям более профессиональный имидж. Клиенты могут выписывать чеки на бизнес, а не на личный счет. Наличие профессионального аккаунта также может означать получение более выгодных сделок для вашего бизнеса, не последним из которых является одобрение бизнес-кредита. Поскольку 70% владельцев бизнеса получают отказ в кредите, если у них нет бизнес-счета, наличие у вас одного из этих аккаунтов может серьезно повлиять на вашу способность покрывать расходы, связанные с бизнесом.

    Управление по делам малого бизнеса США заявляет, что бизнес-счета помогают владельцам бизнеса лучше подготовиться к чрезвычайным ситуациям, потому что они часто имеют возможность кредитной линии. Банк США, например, предлагает четыре типа кредитных линий для предприятий, которые могут помочь управлять денежными потоками, защитить от овердрафта и закупить материалы.

    Бизнес-счет также может повысить покупательную способность владельца за счет хорошей кредитной истории. С отдельным банковским счетом приходит отдельный бизнес-кредитный рейтинг, который кредиторы используют для оценки кредитоспособности бизнеса. Лучший кредит может обеспечить доступ к большему финансированию.

    Еще одно преимущество наличия бизнес-счета — налоговые вычеты. Если вы сообщаете о налоговых вычетах для бизнеса из личного кабинета, это может привести к проверке. Некоторые ценные налоговые вычеты для малого бизнеса включают расходы на коммунальные услуги, расходы на хранение запасов и проценты по кредиту.

    Текущие счета для малого бизнеса и сберегательные счета для малого бизнеса

    Хотя текущие счета для бизнеса необходимы для управления ежедневными расходами и транзакциями для бизнеса, также может быть хорошей идеей открыть сберегательный счет для хранения доходов, которые выиграл не понадобится по прихоти. Деньги на бизнес-сберегательном счете могут служить резервным фондом или сбережениями для крупных будущих расходов.

    Сберегательные счета для бизнеса также могут предоставлять преимущества, которые не предлагаются через расчетный счет для бизнеса, например, более высокий годовой процентный доход (APY). Однако они могут не стоить того, если вы не можете выполнить требование минимального баланса, чтобы избежать комиссии.

    Вот разбивка по различным видам использования и преимуществам расчетных и сберегательных счетов для бизнеса:

    Текущий счет для малого бизнеса	Сберегательный счет малого бизнеса
    В основном для повседневных операций	В первую очередь для хранения средств
    Более низкие APY (и часто беспроцентные)	Более высокие APY, которые могут быть частью инвестиционной стратегии
    Права на запись чеков	Ограниченное снятие средств в месяц (обычно шесть)
    Более высокая ликвидность, поскольку это позволяет проводить частые транзакции по дебетовым и кредитным картам	Лучше отложить на будущие расходы или на случай непредвиденных обстоятельств

    Часто задаваемые вопросы

    • Открытие бизнес-счета имеет много преимуществ: они придают бизнесу профессионализм, помогают вам быть готовыми к потребностям в финансировании, упрощают отслеживание бизнес-транзакций и повышают кредитный рейтинг бизнеса. Все эти преимущества могут открыть лучшие возможности для бизнеса, такие как получение лучших бизнес-кредитов.

    • Разные бизнес-аккаунты подходят для разных нужд. Банк может предъявлять требования к минимальному балансу, чтобы избежать ежемесячной платы — ищите счет с минимальным балансом, который, как вы знаете, вы можете выполнить. Многие счета также имеют ограничения по транзакциям. В зависимости от размера и потребностей вашего бизнеса важно учитывать, сколько транзакций вы ожидаете совершить и можете ли вы позволить себе оплатить комиссию банка за транзакцию. в качестве возмещения расходов через банкоматы или расширенных услуг по защите от мошенничества. Эти дополнительные функции могут быть более или менее важными для вас, но иногда к ним предъявляются определенные требования, чтобы клиент мог их использовать.

    • Не всегда необходимо иметь как текущий, так и сберегательный счет для бизнеса, но это может упростить отслеживание расходов и побудить вас откладывать дополнительные доходы. Расчетный счет для бизнеса в основном используется для частых повседневных операций, в то время как сберегательный счет предназначен в первую очередь для хранения денег, которые вам не нужны в данный момент. Скорее всего, вам понадобится расчетный счет для бизнеса. Тем не менее, иметь сберегательный счет для бизнеса — хорошая идея, если у вас есть дополнительный доход, который можно сохранить для будущих расходов или чрезвычайных ситуаций. Сберегательные счета для бизнеса также, как правило, предлагают более высокие APY, что может помочь увеличить ваши сбережения.

    Практический результат

    Каждый год открываются миллионы новых предприятий, которые играют важную роль в экономике. Большинство владельцев этих малых предприятий сами занимаются бухгалтерским учетом бизнеса, и, учитывая все обязанности, связанные с ведением бизнеса, поиск бизнес-счета, который соответствует потребностям бизнеса, может помочь упростить управление его финансами.

    Владельцам малого бизнеса важно открыть текущий расчетный счет, который можно использовать для отправки и получения платежей от имени компании и для получения бизнес-кредитов.