Потенциальные риски в бизнес плане: Потенциальные риски | Бизнес планы, инвестиции, инновации

Отсутствие возможности влияния на бесконтрольные риски обязывает планировщика предусмотреть меры по уменьшению негативных последствий. К таким мерам относят: финансовые, экономические и организационные меры. К финансовым относятся: страхование, накопление средств, смежное инвестирование или займы. Экономические способы защиты от системных рисков направлены на создание условий для повышения ликвидности поставляемого товара или услуг. Организационные меры связаны с расширением географии продаж и размещения производственных площадей, мобильности в организационно-правовых формах ведения бизнеса.

Контролированные риски или несистемные относятся к трудностям реализации бизнесового проекта, которые находятся под влиянием исполнителя проекта и полностью или частично устраняемы. К ним относятся производственные, финансовые, рыночные и кадровые.

Техническое оснащение, состояние оборудования, объёмы продукции в целом и за единицу времени все это относится к производственным рискам. Финансовые проявляются в нехватке оборотных средств, повышении себестоимости, дебиторской задолженности. Кадровый потенциал любого проекта также влияет на его успешность. В кадровых рисках следует рассмотреть вопросы комплектации профессиональными сотрудниками, продуктивность труда и социальные меры защиты работников. Изменения рынка тех или иных товаров или услуг, научные и технологические усовершенствования производственных мощностей или качества товаров затрагивают рыночные риски.

Количество общих рисков выполнения намеченных бизнес-решений достаточно многообразен. Научные изыскания в этом вопросе имеют серьёзную глубину изучения и широкое многообразие. Но, более полно потенциальные риски в бизнес-плане проявляются при индивидуальном подходе.

Анализ рисков в бизнес-плане – индивидуальный подход

Индивидуальный анализ риска в бизнес-плане производится на конкретном документе бизнес-планирования (план, проект). Такой анализ производится после планирования производственной и маркетинговой части. По возможности анализирование рисков необходимо произвести в последнюю очередь планирования. Суть анализа должна состоять в критическом пересмотре всех ранее запланированных мероприятий и методов устранения выявленных рисков.

Как шаблон для выявления индивидуальных рисков используются правила выявления общих рисков. Путём перебора описанных наукой рисков, применительно к индивидуальному проекту, можно выделить опасные моменты потери капитала или краха компании.

В отличие от общего подхода выявления рисков бизнес-планирования, индивидуальный имеет динамичный характер. В процессе выполнения запланированных действий, реальная ситуация преподносит новые вопросы и непредвиденные трудности. Поэтому индивидуальное планирование учёта рисков и их нивелирования является одним из основных источников пересмотра различных элементов бизнес-плана.

Индивидуальный расчет рисков в бизнес-плане должен включать в себя не только описание негативных ситуаций, но и пути их преодоления. Общими методами управления рисками признано считать диверсификацию (расширение ассортимента, видов бизнеса, территорий распространения, источников сырья и т. д.), кадровую ротацию (подбор специалистов, организация курсов повышения квалификации, смена работников), обращение к услугам финансового аудита и прочее.

Самое главное в любом бизнес-плане – это его динамичность и оперативность внесения изменений. Статичность любого бизнес-планирования в условиях рыночной экономики, постоянно изменяющейся под действием различных факторов, может загубить любой даже самый выгодный проект.

Оценка рисков в бизнес плане: пример составления раздела

Раздел, в котором производится оценка рисков предполагаемого проекта, не является обязательной частью каждого бизнес плана. Бизнес план, который составляется для небольших предприятий или торговых и промышленных операций небольшого объема, чаще всего обходится без этого раздела.

Дело тут не в том, что на осуществление такого проекта влияет малое количество факторов риска. Малый проект зависит от тех же условий и обстоятельств, что и крупный, но среди них легко вычленить определяющие, которые легко поддаются анализу.

Такой анализ не требует масштабных исследований и углубленных разработок, поэтому он обычно производится непосредственно собственником предприятия или техническим директором.

Так как в этом случае речь идет о сравнительно незначительных вкладываемых средствах, предполагаемые инвесторы и кредиторы на предоставлении этих данных в рамках бизнес плана не настаивают. Они проводят, при желании, анализ рисков самостоятельно или же получают необходимые сведения в ходе дополнительных консультаций с исполнителями проекта.

Но все меняется тогда, когда бизнес план составляется для достаточно масштабного проекта. В этом случае оценка рисков и их анализ необходимы. Результаты их должны быть систематизированы и представлены в отдельном разделе документа.

Когда предполагается задействовать крупные инвестиции, проблема анализа рисков выступает на первый план. Усложнение проекта автоматически влечет за собой повышение значения влияющих на него факторов и связанных с ними рисков.

Происходит своеобразный переход количества в качество, то есть, какой-то риск, которым можно было пренебречь для небольшого проекта, в силу его незначительности, при увеличении сложности и объема предполагаемых операций обретает серьезный вес.

Пренебрежение такими рисками может оказать пагубное влияние на процесс реализации проекта и даже привести его к полному краху.

Классификация рисков в бизнес планировании

Инвестиционным риском называется вероятность убытков или неполучения прибыли от вложенных средств. Инвестиционные риски поддаются измерению, но, как правило, не в полной мере, по причине невозможности полностью учесть характер и количественные показатели воздействия всех внешних и внутренних факторов.

Риски делят на две основные категории:

• Систематические риски.
• Несистематические риски.

Систематические риски, описываемые в бизнес плане

Систематические риски – риски, на которые не может влиять управление процессом со стороны исполнителей проекта. При этом субъекты, управление которых может влиять на эти риски, могут вообще отсутствовать или существовать вне зоны какой-либо досягаемости со стороны менеджеров проекта.

1. Политические. То есть, изменение внешних обстоятельств под воздействием политических событий и обстоятельств. Степень и характер таких рисков могут сильно отличаться. Они варьируются от настроений местных чиновников до, например, массовых беспорядков населения.
2. Экологические и природные. К ним относятся риски, связанные с экологией и природными условиями местности, с которой связана деятельность предприятия. Диапазон таких рисков так же очень широк, от сезонных изменений климата до стихийных бедствий. Естественно, что управление этими рисками со стороны менеджмента также невозможно.
3. Правовые. Эта группа рисков определятся особенностями законодательства или его изменениями.
4. Экономические являются следствием ситуации в экономике. К ним относится государственная экономическая политика, положение на биржевых или товарных биржах, рыночная конъюнктура и тому подобное.

Оценка систематических рисков

Систематические риски не зависят от особенностей того или иного проекта, поэтому их анализ и оценка производятся исходя из анализа и оценки внешних факторов.

Для экономических рисков такими внешними факторам будет общая ситуация на рынках, вернее, в сегментах рынка, связанных с продукцией, на производство которой ориентирован проект.

Методика оценки и анализа их в нашей стране еще не устоялась, в силу чего не существует стандартного алгоритма подсчета. Поэтому приходится пользоваться экспертными оценками, что снижает качество анализа.

Для того чтобы минимизировать субъективный фактор, зачастую приходится расширять количество экспертов, участвующих в оценке. Поэтому на управление проектом ложится задача обобщения экспертных оценок и получения на их основе итогового вывода.

Несистематические риски в бизнес плане

Несистематическими рисками называются риски, на которые, в плане их устранения или минимизации, может воздействовать управление проектом.

Список основных их видов выглядит так:

1. Производственные. К этой группе относятся риски, связанные с производством, которые могут отрицательно сказаться на возможности осуществления проекта. Это может быть риск срыва запланированных производственных операций, риск отказа оборудования, риск аварий и тому подобное.
2. Рыночные. К ним относятся риски, связанные с изменением конъюнктуры рынка и тому подобное.
3. Финансовые. Это может быть риск недофинансирования проекта, риск неполучения ожидаемой прибыли и тому подобное.

Важно! Следует помнить, что финансовые риски могут быть, как систематическими, так и несистематическими. Но отличие систематических финансовых рисков состоит в том, что управление проекта или производства имеет рычаги воздействия на них. То есть, имеется возможность управления ими.
Это положение распространяется на рыночные, производственные и прочие виды.

Представление рисков и управления ими в бизнес плане

При составлении бизнес плана раздел, содержащий описание и анализ рисков, обычно разбивают на подразделы, каждый из которых касается особой группы рисков.

Таким образом, в бизнес план при составлении вносят подраздел, в котором дается анализ возможных рисков, как систематических, так и несистематических, вероятность которых представляется составителям достаточно большой.

Причем анализ вероятности в этом случае производится, исходя из региональных особенностей, а так же исходя из особенностей соответствующего сегмента рынка.

Риски, описываемые в этом подразделе бизнес плана, часто называют общими рисками.

Второй подраздел бизнес плана включает анализ рисков, исходя из индивидуальных особенностей производства или организации и проекта, в котором они задействованы.
Эти риски называются индивидуальными. Подраздел, в котором они анализируются, является одной из наиболее важных частей бизнес плана.

Рационально будет поместить его после разделов, посвященных планированию. Дело в том, что в этом подразделе производится критический анализ всех аспектов планирования, которые содержит бизнес план.

Этот анализ состоит в том, что последовательно рассматриваются все операции и мероприятия, которые включает бизнес план, с точки зрения их уязвимости для рисков.

При качественно проведенном анализе индивидуальных рисков удается достаточно точно вычленить, так называемые, ключевые риски. То есть, риски с наиболее высокой степенью вероятности.

В следующем своем подразделе бизнес план содержит планирование профилактических мер, которые предполагается предпринять для локализации и минимизации ключевых рисков.

Методы управления индивидуальными рисками в бизнес планировании

Подраздел бизнес плана, описывающий управление индивидуальными рисками, включает в себя перечень этих рисков и для каждого из них намечает метод его преодоления или минимизации.
Наиболее распространенными методами управления индивидуальными рисками являются следующие:

1. 1. Диверсификация. Смысл этого метода состоит в расширении материальной и логистической базы проекта или производства, для того чтобы снизить его уязвимость для рисков. Поэтому существует множество вариантов диверсификации.

В первую очередь управление путем диверсификации включает в себя:

1. • Расширение видов деятельности;
   • Расширение ассортимента;
   • Включение в орбиту деятельности большего количества регионов;
   • Расширение списка поставщиков сырья и многое другое.
2. Оптимизация кадровой политики. Этот метод включает в себя:
   • Повышение квалификации сотрудников;
   • Улучшение расстановки кадров;
   • Повышение качества организации труда;
   • Привлечение специалистов со стороны и так далее.

Заключение

Прогнозирование рисков и разработка методов управления ими составляет самостоятельную отрасль науки, находящуюся на стыке математики и экономики. Поэтому существует много специализированных фирм и целых научных институтов, специализирующихся в этой области.

При необходимости всегда можно заказать им соответствующие исследования. Крупные компании так же часто создают собственные коллективы специалистов, собранные под конкретный проект.
Но при этом следует учитывать то обстоятельство, что масштаб исследований рисков должен быть соизмерим масштабу проекта.

Кроме того, прогнозирование проектов в части анализа и оценки рисков редко оперирует точными значениями, в виду того, что любой бизнес, особенно в отечественных условиях, отличается высокой динамикой. То же самое можно сказать и об обстоятельствах, в которых ему приходится действовать.

Поэтому теоретические знания специалистов по прогнозированию способны принести положительный результат только тогда, когда они соединены с интуицией и практическим опытом управленцев и собственников предприятия или организации.

Анализ рисков как этап бизнес-плана

Анализ рисков как этап бизнес-плана

Каждая бизнес активность сопряжена с определенными рисками, связанными с особенностями отрасли промышленности, конкурентами, а также общим политическим и экономическим положением страны. Бизнес-план должен рассмотреть трудности в ближайшие 2-5 лет. Важно, чтобы менеджер установил потенциальные риски и подготовил эффективную стратегию борьбы с ними.
В этом разделе должны быть рассмотрены критические риски и потенциальные проблемы, которые могут препятствовать реализации предложенных компанией стратегий. Главный риск для бизнеса может появиться как следствие:
• реакции конкурента,
• слабостей персонала, занимающегося маркетингом, производством или менеджментом,
• современные достижения в технике, которые могут привести к жизнеспособности продукции.
Если даже не ожидается риск от этих факторов, они все равно должны быть обсуждены и должно быть показано, почему они не вызывают риска.
Для каждой из рассматриваемых составляющих риска должен быть представлен план ее минимизации. Точно также, должна быть рассмотрена стратегия преодоления каждого узкого места (проблемы) из числа выявленных. Эти непредвиденные планы и стратегии показывают потенциальному инвестору, что менеджер ощущает наиболее важные компоненты риска и готов их встретить, если они появятся.
Несмотря на то, что цель этого раздела очевидна, необходимо еще раз отметить, что способность понимания рисков и разработки соответствующего плана действий является решающей для оценки качества менеджмента. Этот раздел является важным индикатором способности менеджмента эффективно реагировать на ситуации, которые вызывают опасность для достижения целей предприятия.

Понравился данный материал?
Не стесняйся, поставь лайк, расскажи о нас своим друзьям, однокурсникам, короче, всем, кому был бы полезнен наш сайт! Тебе ничего не стоит, а нам приятно, что не зря стараемся 😉

Спасибо!

Раздел «Риски» — как рассчитать риски в бизнес плане, пример оформления раздела, анализ и оценка угроз проекта, просчет и описание

Тщательно проработав все детали проекта будущего бизнеса и оформив производственный, организационный, маркетинговый и финансовый разделы бизнес-плана, не стоит радоваться раньше времени, если удалось получить показатели эффективности, свидетельствующие об инвестиционной привлекательности. Ни один владелец капитала не станет вкладывать деньги в проект, при разработке которого не выполнен анализ факторов внешней и внутренней среды фирмы, способных измениться в силу стечения обстоятельств и негативно повлиять на её деятельность. Подобные факторы и условия их возникновения представляют собой риски – потенциальные угрозы срыва планов, которые должны быть учтены и нивелированы в соответствующем разделе.

Как проводить анализ рисков

Раздел, целью которого является выявление рисков, обычно разрабатывается в составе бизнес-плана последним и не всегда с достаточной степенью детализации. Риски в стандартном плане проекта, нуждающегося в инвестициях, оформляются перечнем, зачастую без привязки к конкретным условиям функционирования фирмы. Подобное отношение является непрофессиональным и вредным, как для планирования бизнеса, так и ввиду демонстрации собственной несостоятельности перед инвестором, который сделает вывод о неспособности предвидеть сложности и избегать их.

Глобальные угрозы проекта

Каждый новый бизнес-план, вне зависимости от содержания проекта, подвержен угрозам внешней среды, не зависящим от воли и возможностей предпринимателя, в том числе:

• объявление войны на территории страны или региона хозяйствования;
• наводнение или землетрясение территории размещения фирмы;
• социальная напряженность, бунты, путчи, восстания, революции и т.п.;
• изменения в законодательстве и/или налогообложении;
• девальвация национальной валюты и пр.

Включить в план данный перечень рисков будет достаточно на этапе их выявления, это необходимо для осознания возможности их реализации и разработки впоследствии компенсирующих мероприятий.

Алгоритм выявления индивидуальных рисков

На самом деле выполнить анализ потенциально возможных рисков не слишком сложно, для этого нужно заново провести последовательную оценку всех показателей, которые били приняты и рассчитаны при разработке разделов бизнес-плана. Алгоритм действий при этом должен быть следующим:

1. Рассматривается каждое утверждение, сделанное в отношении преимуществ продукта или услуги, и предполагается ситуация, когда конкурент сможет противопоставить товар с сопоставимыми характеристиками. В этом случае конкурентное преимущество нивелируется, а значит предположения, сделанные в отношении потенциального рынка сбыта, подлежат корректировке в меньшую сторону.

2. При разработке производственного раздела плана рассматривается широкий спектр параметров, каждый из которых может измениться под действием внешних или внутренних факторов, в частности:

• заложенная стоимость сырья, деталей и комплектующих может резко вырасти, вследствие инфляции;
• для арендованных или приобретенных коммерческих площадей недвижимости всегда присутствует риск пожара или затопления;
• предполагаемая схема логистики может нарушиться, вследствие поломки транспортных средств и/или перебоев в движении железнодорожного, автомобильного и водного транспорта, а результатом станут простои оборудования в производстве;
• купленное подержанное оборудование, в целях экономии средств при раскрутке, может выйти из строя и не подлежать ремонту, а значит есть риск срыва производственной программы и необходимости
• дополнительных вливаний в приобретение новых станков и агрегатов;
• складские запасы, в том числе готовой продукции, могут быть разграблены или испорчены вследствие намокания или повреждения грызунами.

3. Организационный раздел разработанного бизнес-плана предусматривает выбор формы налогообложения с фиксированной ставкой, при этом не исключен риск её увеличения, а значит вырастет расходная статья бюджета. Штатное расписание, предложенное при учете потребности в кадрах, может оказаться недостаточным для потребностей реального производства, из-за текучки, болезней и прочих факторов, а значит есть риск увеличения расходов в фонд заработной платы проекта.

4. Маркетинговый раздел предлагаемого проекта основывается на анализе рынка, оценка которого могла быть произведена излишне оптимистично или обстоятельства со временем изменились, как следствие проявится риск уменьшения емкости потребительской ниши и/или снижения равновесной рыночной стоимости продукта.

5. Финансовый раздел, включающий в себя учет всех доходов и расходов при составлении бюджета проекта, имеет риск оказаться несостоятельным, если существенно изменяться показатели объема реализации и ценообразования. Показатель чистой приведенной стоимости (NPV), рассчитанный для проекта, на основании которого инвесторами производится оценка целесообразности вложения денег, существенно изменится в худшую сторону, если Центробанк откорректирует ключевую ставку и показатель рефинансирования, как это было в декабре 2020 года. При аналогичном, но не учтенном сценарии существуют риски невозврата полученного кредита и банкротства, вследствие несостоятельности бизнес-плана.

Оформление результатов

Приняв данный алгоритм за основу и прочитав с начала бизнес-план, следует поставить под сомнение каждую цифру и утверждение. Если существует вероятность того, что план не будет выполнен из-за конкретного обстоятельства, то следует занести его в перечень рисков. Выполнив подобным образом анализ проекта, следует получить первое, что отражается в разделе «Риски» — полный и подробный перечень потенциальных угроз.

Численная оценка рисков в бизнес плане

Каждый из выявленных рисков должен быть наделен потенциальной опасностью, заключающейся в вероятности наступления события, возможность которого выявил анализ. Вероятность, есть величина математическая и определяется, как число случаев из определенной выборки событий, которой для учета потенциального риска в целях бизнес-плана будет число случаев ежегодно, в частности:

1. Для разовых событий, таких, как девальвация или наводнение, вероятность определится как соотношение 1 к продолжительности периода между ними в годах. То есть, если наводнение происходит ежегодно, то вероятность события – 100%, а если 1 раз в 50 лет, то 2%.
2. Для относительно частых событий, подобных пожару на складе или ограблению магазина, расчет вероятности заключается в отнесении числа инцидентов к числу объектов. То есть, при 10 ограблениях магазинов бытовой техники в год и их суммарном числе в городе равном 10, вероятность составит 100%, а при 1 грабеже и 20 точках продажи – 0,5%.

Подобная методика расчета является чрезвычайно упрощенной и может вызвать неодобрение математиков, занимающихся изучением теории вероятности, однако, при учете угроз для бизнеса в рамках самостоятельной разработки бизнес-плана её будет вполне достаточно.

Как рассчитать риск

Очевидно, что расчет глобальных рисков не вызовет затруднений, так как подобная информация находится в свободном доступе в интернете и может быть выявлена посредством соответствующего запроса в поисковой системе.

Индивидуальные риски рассчитать сложнее, так как для этого потребуется специфическая информация, например, количество пожаров на территории складских помещений, которое можно узнать в территориальном управлении МЧС или число ограблений торговых точек, фиксируемое органами правопорядка. Доступ к подобной информации потребует оформления официального запроса в адрес пресс-службы соответствующей службы, но в итоге результат будет достигнут. Не всегда требуемая информация может быть предоставлена, в силу государственной тайны или по другим обоснованным причинам, в подобных случаях следует принимать, что риск чрезвычайно мал и не подлежит анализу.

Применив упрощенный алгоритм в отношении полученных данных, перечень угроз проекта в разрабатываемом разделе плана может быть дополнен вероятностью их реализации.

Компенсирующие меры

Каждый риск, вероятность которого согласно выполненного анализа превысит 3 – 5%, должен быть скомпенсирован при его возникновении или предупрежден, за счет реализации конкретных организационных или технических мероприятий. При составлении плана необходимо указать:

• как проблемы будут решаться за счет имеющихся ресурсов, если событие произойдет;
• какие действия предпринимаются заблаговременно в части оснащения производства или организационно;
• как первоначальный план был откорректирован по результатам анализа рисков и каком разделе выполнены уточнения расчетов.

В отношении каждой потенциальной угрозы, принятой в качестве значимой из-за высокой вероятности реализации события, бизнес-план должен содержать конкретную меру компенсации или предотвращения, в том числе:

1. Планирование мероприятий дублирующего характера и закладывание дополнительной строки расходов для этого.
2. Разработка нескольких альтернативных решений (не менее трех), с расчетом затрат на реализацию каждого из них и расстановки предпочтений от более к менее выгодному.
3. Страхование рисков, предотвратить наступление которых затруднительно, с параллельным принятием компенсирующих мер, например, оформление полиса от ограбления склада, параллельно с установкой сигнализации и организацией круглосуточной охраны.
4. Компенсация угрозы низкой рентабельности, при снижении потребления и падении рыночных цен, за счет заниженных значений при расчете точки безубыточности, то есть, все величины следует определять, исходя из пессимистического прогноза.
5. Финансовые риски должны компенсироваться превышением объемов продаж над величиной характерной для точки безубыточности, достигаемым динамичной корректировкой маркетинговой политики.
6. Инвестиционные риски, возникающие при недофинансировании, вследствие обесценивания финансовых инструментов, можно нивелировать привлечением разнообразных активов.
7. Угрозы снижение емкости рынка и потребительского спроса компенсируются активным мониторингом маркетинговой среды и принятием своевременных решений по расширению ассортимента или модификации продукта.

Итогом разработки раздела бизнес-плана «Риски» должна стать таблица, которая презентуется в резюме и будет включать в себя:

• наименование угрозы для реализации проекта;
• вероятность наступления риска;
• потенциальный ущерб при наихудшем развитии событий;
• компенсационные меры и потребные затраты.

Оценка рисков в бизнес-плане | Официальный сайт

При поиске инвестиций для собственного дела многие претенденты допускают стандартную ошибку. Составляя бизнес-план, анализ рисков проекта практически не проводят или делают поверхностно. А ведь именно эта составляющая документа интересует потенциального инвестора, как никакая другая.

Да и для самого предпринимателя фундаментальное изучение всех предполагаемых факторов, могущих негативно сказаться на будущем результате, просто необходимо. По сути, оценка рисков в бизнес-плане — путь к обеспечению успешной и стабильной работы проекта.

Классификация рисков в бизнес-планировании

В каждом виде предпринимательской деятельности существуют общие и частные критические факторы, которые могут привести к негативным последствиям. Общие называют систематическими или макроэкономическими, они не поддаются влиянию со стороны управления конкретного бизнеса.

Сюда включают политические, экономические (к примеру, резкие колебания курса валют, изменения в сфере налогообложения и т.п.), правовые, природные и экологические. Их величина определяется не для какого-либо конкретного проекта, а для рынка в целом.

Частному предпринимателю, который начинает или развивает небольшое собственное дело, при написании бизнес-плана риски такого характера можно просто обозначить.

Гораздо большего внимания требует анализ несистематических рисков, как внешних, так и внутренних. На этот вид критических факторов можно влиять при помощи различных инструментов управления проектом, их можно устранить полностью или частично. Основные группы здесь: рыночные, финансовые и производственные.

Как оценивать «свои» критические факторы

Оценка негативных моментов, которые могут отразиться на стабильном функционировании, — задача первоочередная и крайне важная. Для этого существует два способа: статистический и экспертный.

Статистический метод основан на изучении и тщательном сравнении аналогичных проектов, расчете показателей и их изменении из-за воздействия какого-либо фактора. Взяв за основу только статистический метод оценки рисков, бизнес-план, полный и глубоко проработанный, создать проблематично. Этот способ считают неточным.

Экспертный метод дает полную и точную картину по плану рисков, бизнес-план поэтапного развития проекта с экспертным анализом критических факторов каждого периода наиболее ценится потенциальными инвесторами.

Если ваша цель — развитие собственного дела, привлечение инвестиций, создание грамотного бизнес-плана, риски в котором полностью проанализированы с указанием инструментов и путей их устранения, то вам следует более тщательно ознакомиться с алгоритмом написания таких документов и методами расчетов.

Для этого стоит потратить время на обучение в школе Бизнес Молодость. Система рассчитана на молодых предпринимателей. Ее цель — помочь на старте, дать практические навыки и знания для создания и успешного развития различных проектов.

Анализ рисков | Методы оценки рисков | Классификация рисков

БИЗНЕС-ПЛАН. АНАЛИЗ РИСКОВ ПРОЕКТА 

Анализ рисков — выявление рисков проекта и оценка их значимости, по сути,  это анализ вероятности того, что произойдут определенные негативные события и отрицательно повлияют на достижение целей проекта

Риски присущи любому проекту. Они могут отличатся по обстоятельствам появления и по методам анализа и оценки

КЛАССИФИКАЦИЯ РИСКОВ ПРОЕКТА

Классификация рисков упрощает процесс анализа рисков.  В качестве базовой группировки рисков обычно берут следующие основания:

• ПЕРИОД ПОЯВЛЕНИЯ;
• ОБСТОЯТЕЛЬСТВА ПОЯВЛЕНИЯ; 
• ОСОБЕННОСТИ УЧЕТА;
• ОСОБЕННОСТИ ПОСЛЕДСТВИЙ;
• ОБЛАСТЬ ФОРМИРОВАНИЯ. 

1. Период появления

Если за основу взят период появления, то риски делятся на

• ретроспективные,
• текущие,
• перспективные.

Анализ ретроспективных рисков, их особенностей и способов минимизации позволяет проецировать эту информацию на текущие и перспективные риски.  

2. Обстоятельства появления 

Обстоятельства появления определяют следующую классификацию рисков

Политические риски. Эти риски определяет политическая ситуация, влияющая на бизнес (например, особенности политического строя, административные барьеры,  санкции, таможенные запреты, закрытие границ и т.п.)

Экономические, или коммерческие риски зависят от экономической ситуации в рамках бизнес-структуры или государства. Чаще всего риски связаны с конъюнктурой рынка, сложностями выполнения платежных обязательств, с проблемами системы управления предприятием, проектом. 

3. Особенности учета 

Особенности учета рисков позволяют упорядочить их следующим образом:

Внешние риски. Эти риски напрямую не взаимодействуют с деятельностью предприятия, или с его контактным окружением (это юридические и физические лица, социальные группы, в той или иной мере влияющие на компанию). Их анализ требует анализа  экономических, политических, социальных и многих других факторов. 

Внутренние риски объясняется особенностями работы самой компании и ее контактного окружения. Уровень проявления рисков зависит от деловой активности команды управления компанией, стратегии маркетинговой политики, технологический и производственный потенциал компании, и многое другое. 

4. Особенности последствия 

Особенности последствия предполагают следующую классификацию рисков:

Простые риски. Наносят прямой урон бизнесу и возникают при катастрофах, военных действиях, катастрофах и т.п.. 

Спекулятивные и динамические риски. Их проявление обусловлено нестабильностью рынков, колебаниями курсов валют, изменениями налогового законодательстве или администрирования. Особенностью этих рисков является то, что существование: угрозы возникновения убытков сочетается с возможностью получения прибыли.

5. Область формирования 

Наиболее обширная группа рисков. Она имеет следующую классификацию:.

Производственный риск. Возникает при срыве планов реализации проекта,  нарушении договоров по запланированным объемам поставки продукции, товаров и услуг по причине угроз внешней среды, затруднений в освоении новых технологий, не оптимальным использованием основных и оборотных средств, сырья и рабочего времени. Чаще всего причинами проявления этих рисков являются: невозможность выйти на запланированный объем производства, увеличение затрат, рост налоговых отчислений, проблемы с логистикой поставок сырья и готовой продукции.   

Коммерческий риск проявляется при сбыте товаров и услуг. Этот риск возникает в результате уменьшения объема продаж из-за нестабильности конъюнктуры, роста или непродуманной маркетинговой стратегии, колебаниями себестоимости, потерь продукции при транспортировке, хранении, использовании. 

Финансовый риск определяют сложности с реализацией компанией финансовых обязательств, что часто связано со снижением стоимости инвестиционно-финансового портфеля из-за нестабильности валютного курса, и платежных операций. 

Страховой риск реализуется при возникновении обстоятельств предполагаемых   страховыми договорами. Последствия этих рисков — это ущерб, связанный с некачественной работой страховой компании.

Разновидности классификации

Производственная деятельность

По производственной деятельности, классификация рисков может выглядеть следующим образом:

Организационные риски. Возникают из-за просчетов в системе менеджмента компании, и нарушениями во внутренних бизнес-процессах компании. 

Рыночные риски. Проявляются при неустойчивой экономической конъюнктуре: угрозы убытков из-за скачков стоимости товаров, падения спроса на продукцию, потеря ликвидности. 

Кредитные риски возникают  при невозможности выполнения обязательств по кредитным договорам. 

Юридические риски возникают если во время подготовки сделки не были учтены особенности существующего законодательства, либо во время реализации сделки были введены изменения в законодательную базу, либо не учтены возможности рейдерского захвата бизнеса в рамках существующего законодательства.   

Технико-производственные/экологические риски определяет вероятность урона, который может быть нанесен окружающей среде, возможными авариями и пожарами, сбоями в технологических процессах из-за нарушений в проектной документации или при проведении монтажных и пуско-наладочных работах.

Риски не поддающиеся влиянию компании возникают  при невозможности выполнения обязательств в результате стихийных бедствий, эпидемий, пандемий,  стихийных народных волнений, переворотов, революций, гражданских и международных войн.

.

.

6. Последствия рисков

По последствиям риски подразделяются:

Допустимый риск  возникает при принятии решения, не реализация которого грозят предприятию финансовыми потерями. Однако размер убытков носит допустимый характер — они не превышают планируемого дохода, или допустимого коридора изменений.. 

Критический риск возникает при принятии решения, не реализация которого может привести к убыткам превышающих планируемую прибыль, или привести к потере средств, которые были вложены компанией в проект.

Катастрофический риск может реализоваться в ситуации, когда принятые решения могут привести предприятие к банкротству, а убытки могут быть равны или превышать активы компании. Этот риск так же возникает при вероятности появления события  представляющую опасность для человека, или окружающей среде.

Карта рисков

Из-за специфики деятельности Вашей компании, или особенностей вашего проекта вышеперечисленные классификации рисков может быть скорректирована, и дополнена специфическими рисками вашего проекта. 

.

ОЦЕНКА РИСКА ПРОЕКТА

Классификация рисков позволяет провести тщательный анализ и оценку рисков. Под оценкой рисков понимают систематическую работу по отслеживанию факторов и разновидностей рисков, а также их количественная оценка. Основным принципом оценки рисков является взаимосвязь количественных и качественных показателей.

Для анализа и оценки рисков мы используем базовую информацию:

• Бухгалтерская отчетность компании,
• Структура и штатное расписание,
• Технологические карты (для анализа и оценки производственных рисков),
• Контракты и договоры (для анализа юридических рисков),
• Структуру себестоимости производимой продукции,
• Финансово-производственные планы компании.

Качественный анализ 

Качественный анализ рисков позволяет нам определить, что становится причиной  появления рисков, выявить, на каких стадиях управления или  производства возникает угроза его возникновения. Мы устанавливаем возможные области рисков, выявляем риски, сопровождающие работу предприятия, и проводящих к возникновению убытков. 

Основная функция качественного анализа – определение и классификация ключевых типов рисков, оказывающих воздействие на деятельность предприятия и реализацию проекта, 

Метод качественного анализа и оценки рисков помогает отследить структуру ключевых рисков и выбрать стратегию по их минимизации. 

.

Количественный анализ 

На основе качественного анализа мы проводим количественный анализ рисков  присутствующих в соответствующем шаге алгоритма принятия решения,  определяем численные значения величин каждого риска, риска проекта в целом,  даем стоимостную оценку потенциального урона, и предлагаем мероприятия для нейтрализации или минимизации рисков с финансовыми расчетами.

Методы количественной оценки рисков

Наиболее применяемыми для количественной оценки рисков являются статистические, аналитические, метод экспертных оценок, метод аналогов.

Статистические методы позволяют выявить вероятность появления убытков, базируясь на  статистической информации предыдущего периода, и определить области возможного ущерба. Дают возможность на основе вероятностных характеристик систематизировать разные риски в пределах одного подхода.

Разновидности статистических методов

Метод оценки вероятности. Позволяет получить схематичную оценку возможности применения какого-то решения через вычисление доли выполненных и невыполненных решений во всем количестве принятых решений.

Метод анализа вероятностных распределений потоков платежей. При установленном разделении вероятностей для любой составляющей потока платежей возможен анализ потенциальных отклонений стоимостей потоков платежей от ожидаемых. 

Деревья решений. Применяются для оценки рисков ситуаций с отслеживаемым или допустимым количеством  возможностей развития. К ним прибегают, если решения, опираются на решения,  принятые ранее, и задают схему развития возникающих ситуаций. 

Имитационное моделирование. Применяется  в случаях, когда реальные эксперименты невозможны ввиду их высокой стоимости или сложной реализуемости, либо отсутствия возможности сбора статистической информации. Метод предполагает замену фактических данных величинами, которые генерирует моделирующая программа. 

Технология «Risk Metrics». Первоначально была создана для оценки рисков ценных бумаг и предполагает определение уровня воздействия риска на ситуацию посредством определения «меры риска» (максимально допустимого колебания стоимости инвестиционного портфеля, включающего в себя комбинацию инструментов, с соответствующей вероятностью в соответствующий период)

.

Аналитические методы. Используются для оценки рисков инвестиционных проектов. Позволяют прогнозировать возможный ущерб с помощью математических моделей,

Анализ чувствительности. Наиболее применяемый метод оценки рисков. С помощью него изучается взаимосвязь ключевого показателя экономической эффективности проекта от вариации исходных значений проекта. Назначение этого метода оценки рисков –  показать, как изменится итоговый ключевой показатель при изменении начальных условий проекта.

Анализ чувствительности NPV

Метод корректировки нормы дисконта с учетом риска. Один из самых применяемых методов оценки рисков. Предполагает изменение базовой ставки дисконтирования, оцениваемой как минимально рискованная. Корректировка ставки дисконтирования производится путем по шагового увеличения величины требуемой премии за риск.

Метод достоверных эквивалентов. Основывается на корректировке предполагаемых значений денежных потоков путем умножения их на специальные понижающие коэффициенты (коэффициенты достоверности или определенности). 

Метод сценариев совмещает анализ чувствительности ключевых показателей экономической эффективности проекта с анализом вероятностных оценок его отклонений. В итоге формируется удобный в работе сценарий развития разных вариантов реализации проекта.

Метод экспертных оценок. Совокупность логических и математико – статистических методов для анализа оценок нескольких экспертов. Позволяет применить профессиональные знания и опыт самих экспертов. К данному методу прибегают, если нет другого источника информации. 

Метод аналогов К этому методу прибегают, когда использование других методов невозможно. Мы анализируем  базу данных аналогичных проектов, чтобы отследить характерные проявления рисков и спроецировать их на оцениваем проект.  

.

.

Три причины воспользоваться нашими услугами

При разработке бизнес-плана и оценке рисков проекта (в том числе личных рисков инициаторов проекта) есть 3 основных причин для обращения к нашим специалистам:

• 20-ти летний опыт в бизнес-планировании;
• Сокращения сроков подготовки бизнес-плана;
• Сопровождение проекта на этапах рассмотрения проекта инвесторами  и реализации проекта после получения финансирования. Консультации по вопросам управления проектом и его рисками.

.

Управление рисками в бизнес-планировании

Новое поколение предпринимателей входит в рынок осторожно, и управление рисками в бизнес-планировании волнует их не в последнюю очередь. Такое стремление очень похвально, ведь это потенциально растущие показатели деловой активности страны и снижение уровня безработицы. Сегодня рассмотрим, как и что нужно учесть в разделе «риски», составляя бизнес-план.

Общая информация о рисках в бизнесе

Бизнес – это дело малопредсказуемое. Но, вне зависимости от вида деятельности и места дислокации, каждое предприятие может столкнуться с одинаковыми рисками. Специалисты делают акцент на том, что важно не только управление рисками, но и возможность предсказать, с какими именно из них может столкнуться компания.

В глобальной классификации риски делятся на внешние и внутренние. Внутренние риски – это те, которые могут произойти исключительно в пределах одной компании. Источники проблем также располагаются под «одной крышей». Внешние риски приходят извне: это экономическая обстановка в стране, санкции, изменения законодательства, налогового обложения.

На этом этапе начинается управление рисками бизнес-проекта. Для этого требуется:

• Проанализировать потенциальные риски; факторы, которые могут их спровоцировать; предпосылки, по которым можно понять, что грядет проблема.
• Определить сущность риска, его потенциальную величину и процентную вероятность его наступления.
• Составление плана по его решению, компенсации понесенных убытков либо по снижению вероятности его наступления.

Анализ факторов

При составлении бизнес-плана нужно учесть все факторы, которые могут стать причиной наступления проблем. К внешним причинам относятся:

• Инфляция.
• Падение покупательской способности.
• Уровень безработицы.
• Политическая обстановка в стране/мире.

Это все то, на что компания повлиять не может, но что может негативно отразиться на ее работе в случае ухудшения одного из факторов.

Учет внутренних рисков также должен быть предусмотрен, так как он подвластен коррекции. Проблемы производства, управленческая система, квалификация персонала, кадровый голод – как будут решаться эти проблемы? Все это надо прописать заранее.

Стоит также отметить, что такое деление рисков условно, так как каждый из факторов тесно или косвенно пересекается с другой сферой. Например, проблема в образовательной системе (внешний фактор) скажется на недостаточной квалификации работников (внутренний фактор). Изменить это можно внутренним обучением персонала. Найти одного образованного человека, который сможет научить других, проще, чем несколько квалифицированных работников. В этом русле нужно проработать каждый риск.

Кредитные риски

Финансовый вопрос всегда стоит очень остро при бизнес-планировании, поэтому ему нужно уделить особое внимание. Анализ зависит от того, как именно будет организовываться предприятие. Даже если в дело пойдут личные финансы, существует риск недовложения, превышения изначально установленных трат. В сфере экономики считается нормой, если траты в процессе превысили уровень капитализации на 10%. Как минимум, этот процент следует учесть в подсчетах.

С кредитными средствами все обстоит несколько сложнее. Нужен подробный расчет плана производства, установка процентного соотношения платежей по кредиту и объему прибыли, чтобы первый не превышал второй.

Обыденные риски в бизнесе

Готовясь к глобальным проблемам, не стоит умалять ущерба от мелких, на первый взгляд, рисков, которые могут подкосить дело еще в самом начале. Сюда включим такие простые вещи, как:

• Поставщики оборудования (задержки с поставками, отсутствие качественного сервиса по обслуживанию).
• Поставщики сырья (поставка некачественного сырья, задержки с поставкой, нестабильность наличия товаров на складе).
• Органы местного управления (сложность в получении необходимых документов).
• Строительство объектов (нарушения сроков сдачи объекта в эксплуатацию).

Особенно проблематично становится в случаях, если бизнес открывается на заемные средства. Тогда простои производства могут сильно ударить по оборотным средствам. Поэтому не забудьте уделить внимание решению потенциальных проблем из этой категории.

Не торопитесь приступать к реализации проекта, уделите достаточное время планированию бизнеса. Очень много потенциально перспективных дел рушатся, не успев толком набрать оборотов, а все потому, что не были просчитаны риски и планы по ликвидации последствий от них. Оцените, какие риски могут оказаться на пути вашей деятельности, откуда они могут поступить, как их можно предотвратить или уменьшить степень их воздействия, – тогда вы можете быть уверены в том, что готовы ко всему.

Почему в бизнес-плане указаны основные риски? | Small Business

Факторы риска — это возможные события, которые, если они произойдут, могут привести к тому, что выручка или прибыль компании будут ниже, чем прогнозировал владелец. Они являются стандартной частью тщательного бизнес-плана, независимо от того, предназначен ли план для внутреннего использования руководством или будет представлен внешним инвесторам. Факторы риска также называют угрозами, потому что они угрожают успеху бизнеса, а в экстремальных обстоятельствах даже его выживанию.

Поощряет планирование на случай непредвиденных обстоятельств

Раздел бизнес-плана о факторах риска должен выходить за рамки простого перечисления того, что может пойти не так. Понимание того, что может негативно повлиять на компанию, важно, но реальная ценность включения факторов риска — это мыслительный процесс владельца бизнеса, который определяет, как снизить риски, чтобы минимизировать финансовый ущерб для своей компании. Процесс мышления называется планированием на случай непредвиденных обстоятельств, также известный как анализ «что, если».Владелец бизнеса внесет изменения в свои маркетинговые стратегии, операции и финансовое управление в ответ на эти риски, которые станут реальностью.

В центре внимания бизнес-среда

Компания должна иметь систему для сбора информации о возникающих или потенциальных рисках. Постоянный мониторинг конкурентов — один из аспектов этой системы. Решения, которые принимают конкуренты компании, представляют собой угрозу, потому что они призваны дать конкурентам более сильные позиции на рынке, отняв у компании потенциальный бизнес.Факторы риска не просто учитываются при подготовке годового бизнес-плана — они учитываются круглый год, потому что в течение года появляются новые угрозы.

Оповещение потенциальных инвесторов

Фирма венчурного капитала или бизнес-ангел, намеревающийся вложить деньги в коммерческое предприятие, должна оценить риск того, что финансовые результаты компании будут ниже прогнозируемых. Стоимость компании растет вместе с доходами и прибылью бизнеса.Факторы риска предупреждают инвестора о том, что всегда есть возможность потерять часть или все деньги, которые он вкладывает в компанию. Если инвестор считает, что риски могут серьезно повредить компании в случае их возникновения, он может отказаться от инвестиций. С практической точки зрения, опытные инвесторы проводят собственный анализ рисков, прежде чем вкладывать деньги в компанию, но тот факт, что команда менеджеров знает о рисках и имеет стратегии борьбы с ними, может сделать инвесторов более уверенными в способностях команды менеджеров. .

Уверенно двигаться вперед

Анализ факторов риска позволяет руководству быть уверенным, что оно готово к любой деловой среде, с которой компания может столкнуться в наступающем году и в последующий период. У команды есть стратегии, которые можно быстро реализовать, чтобы минимизировать ущерб, причиненный угрозами со стороны конкурентов или изменениями в экономике в целом. Команда менеджеров оценивает, какие риски с наибольшей вероятностью станут реальными угрозами, а какие — с очень низкой вероятностью.Владельцы компаний всегда будут беспокоиться о внешних угрозах, но процесс анализа рисков помогает сократить количество опасений до тех, которые могут отрицательно повлиять на их доходы или прибыль.

Ссылки

Биография писателя

Брайан Хилл — автор четырех популярных книг по бизнесу и финансам: «Создание бестселлера», «Внутренние секреты венчурного капитала», «Привлечение капитала от ангелов» и его последняя опубликованная книга в 2013 г. «Карманное руководство для владельцев малого бизнеса по бизнес-планам.«

Выделение рисков в вашем бизнес-плане поможет вам получить финансирование

Может быть, не такой уж большой риск.

Одна из областей, которую владельцы бизнеса постоянно игнорируют в своих бизнес-планах, — это формулировка рисков в бизнесе.

Это означает, что вы либо не верите в наличие каких-либо рисков в вашем бизнесе (это неправда), либо намеренно избегаете их раскрытия.

В любом случае, это не лучшее начало для потенциального партнера по финансированию.Фактически, игнорируя риски в своем бизнесе, вы фактически значительно усложняете работу кредитору или инвестору.

Почему спонсору необходимо понимать риски вашего бизнеса:

Финансирование бизнеса — это риск и вознаграждение.

Будь то кредитор или инвестор, их основная задача будет состоять в том, чтобы попытаться сбалансировать риски, присущие вашему бизнесу, по сравнению с вероятностью вознаграждения, что обычно увеличивает стоимость бизнеса. Дисбаланс возникает, когда предприниматели много говорят о возможностях, заложенных в их бизнесе, но игнорируют риски.

Дело в том, что все спонсоры понимают, что риски существуют в каждом бизнесе. Это просто факт ведения бизнеса. Существуют риски, связанные с вашими продуктами, клиентами, поставщиками и вашей командой. С точки зрения спонсора важно понимать природу и размер существующих рисков.

Есть две основные причины, по которым спонсоры хотят понимать бизнес-риски:

Причина № 1:

Во-первых, они хотят понять, являются ли ключевые риски вашего бизнеса настолько фундаментальными для инвестиционного предложения, что это помешало бы им финансировать вас.

Некоторые предприятия находятся не на той стадии, чтобы получить внешнее финансирование и унять опасения спонсоров. Этим предприятиям лучше всего иметь дело с ключевыми факторами риска до поиска финансирования.

Причина № 2:

Вторая причина, по которой кредиторы и инвесторы хотят понимать риски в вашем бизнесе, заключается в том, чтобы они могли структурировать пакет финансирования, который в целом работает лучше всего, несмотря на риск.

По моему опыту, это возможность, которую многие владельцы бизнеса упускают, поскольку они не дают спонсорам возможности структурировать сделки, подходящие для них.

Вот пример:

Предположим, что ваш бизнес ищет финансирование за счет акционерного капитала, но имеет ключевую управленческую роль, которую необходимо выполнить. Это может быть ключевым бизнес-риском для спонсора.

Выделение этого риска показывает, что вы знаете о необходимости встречи и разрабатываете планы, чтобы помочь с этим ключевым рекрутом. Инвестор может разумно решить продолжить финансирование, но финансирование будет высвобождаться поэтапно. Некоторые будут освобождены немедленно, а остальные — после заполнения ключевой позиции.

Преимущество выделения ваших рисков заключается в том, что это демонстрирует инвесторам, что вы понимаете опасность, которую риски представляют для вашей компании, и понимаете, что с ними нужно бороться. Это позволяет провести откровенное обсуждение, что труднее сделать, если вы вообще не признаете это как проблему.

В конечном счете, отправной точкой для большинства спонсоров является то, что хотят, чтобы инвестировали в вас, а хотят, чтобы подтвердили свой первоначальный интерес к вам.

Выделение рисков вашего бизнеса позволит спонсору разобраться в сути проблемы и даст им лучшее представление о том, как они могут структурировать свои инвестиции, чтобы они работали для обеих сторон. Если они не уверены в рисках или не могут получить четких объяснений от команды, маловероятно, что они откликнутся, когда дело доходит до поиска способов заставить потенциальную сделку работать.

Правильный способ устранения бизнес-рисков:

Основная причина, по которой многие владельцы бизнеса не говорят о бизнес-рисках с потенциальными спонсорами, заключается в том, что они не хотят подчеркивать слабые стороны своего бизнеса.

Это справедливое беспокойство. Тем не менее, есть правильный способ справиться с бизнес-рисками вместе с спонсорами, не отвлекая кредиторов и инвесторов.

Решение состоит в том, чтобы сосредоточиться на том, как снизить риски.

Другими словами, какие шаги вы предпринимаете в своем бизнесе в качестве прямой реакции на выявленные вами риски? Это очень помогает ослабить страхи спонсоров и позиционировать вас как человека, который управляет их бизнесом.

Например, если бизнес-риск, который вы идентифицировали, был высоким уровнем концентрации клиентов, то подходящий план смягчения последствий будет заключаться в том, чтобы продавать ваши продукты или услуги, ориентированные на новых клиентов, а не сосредотачивать все усилия на одном клиенте.

Маржа чистой прибыли ниже средней для вашего рынка вызовет недоумение и будет считаться риском. В этом случае вы можете продемонстрировать спонсорам шаги, которые вы предпринимаете в течение определенного периода времени, чтобы помочь увеличить эту маржу, по крайней мере, до рыночных норм для вашей ниши.

Процесс выявления рисков — и, что более важно, определения основных действий по их снижению — демонстрирует не только честность, но и лидерские качества в решении проблем в вашем бизнесе. Кредиторы и инвесторы хотят видеть обе эти особенности.

Влияние на ваш авторитет:

Любой кредитор или инвестор в первую очередь поддерживает команду руководителей бизнеса, а во вторую — сам бизнес.

Это потому, что они понимают, что именно вы, команда менеджеров, в конечном итоге создадите ценность и будете развивать бизнес на благо всех.Таким образом, крайне важно, чтобы у них сложилось правильное впечатление о вас.

Следствием выделения бизнес-рисков в бизнес-плане с помощью средств их снижения является то, что это дает спонсорам реальное представление о вас как о бизнес-лидере. Это демонстрирует, что вы не только понимаете необходимость понимания рисков в вашем бизнесе, но также понимаете, что сведение к минимуму этого риска — ваша работа.

Это окажет огромное влияние на ваш авторитет как владельца бизнеса и управленческой команды.Это влияние более остро по сравнению с сотнями предприятий, с которыми они столкнутся, которые не обсуждают риски в своем бизнесе.

Дело в том, что спонсоры видели достаточно предприятий и бизнес-планов во всех секторах, чтобы инстинктивно знать, каких рисков ожидать. Это будет более показательно, если они сначала услышат это от вас.

Что это означает для вас в будущем?

рассчитывают на то, что вы выполните свое врожденное обещание повысить ценность вашего бизнеса для всех заинтересованных сторон.Вес этого обещания становится намного сильнее, если они могут поверить в характер команды, а это исходит из вашего авторитета.

Бизнес-план, в котором обсуждаются бизнес-риски и меры по их снижению, является гораздо более полным планом, и он увеличит ваши шансы на получение финансирования.

Не только это, но и указание на риски, с которыми сталкивается ваш бизнес, также оказывает долгосрочное влияние на ваш характер и авторитет как лидера бизнеса.

Рисков бизнес-плана — Предприниматель.com

Декабрь 11, 2004 Читать 4 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, автора — их собственные.

Q: Я хотел бы включить анализ рисков в свой бизнес-план. Я не знаю, как показать риски, не доводя инвесторов до безумия.

A: У любой идеи стартапа будет достаточно риска, чтобы заполнить дюжину бизнес-планов.Ни один инвестор не ожидает безрискового плана. Ангелы и венчурные капиталисты знают, что стартапы невероятно рискованны. Если они этого не делают, не берите их деньги — они не знают, что делают! Большинство проектов терпят неудачу по причинам, которые можно было (а иногда и предвидеть) заранее. Поскольку предприниматели по природе своей оптимистичны: они склонны отвергать предсказания гибели и идти вперед, предполагая, что найдут способ преодолеть. Часто можно избежать самых ужасных сценариев с помощью интеллектуального предварительного планирования рисков.

Анализ рисков в вашем плане должен показать, что вы продумали риски, что вы знаете, как планировать возможные риски, и что ваш план может выжить, когда что-то пойдет не так.

Ваш план может учитывать несколько видов риска. Вам не нужно рассматривать все виды рисков в книге, но выберите категории рисков, которые наиболее актуальны для вашей компании, и включите параграф или два о каждой:

• Риск продукта — это риск того, что продукт не может быть создан. Биотехнологические фирмы часто имеют высокую степень риска, связанного с продуктом.Они никогда не знают наверняка, что смогут производить лекарство, которое надеются производить.
• Рыночный риск — это риск того, что рынок будет развиваться иначе, чем ожидалось. Иногда рынки развиваются слишком долго, и деньги заканчиваются, пока компания ждет клиентов.
• Человеческий риск велик в компаниях, которые зависят от наличия определенных сотрудников или определенных категорий сотрудников. Я работал в компании, которая наняла одного из мировых экспертов по определенному типу трехмерного моделирования. Возможно, без этого счастливого человека компания не смогла бы создать свой продукт.
• Финансовый риск — это риск того, что компания исчерпает деньги или каким-либо образом неправильно распорядится своими деньгами. Финансовые компании могут нести огромный финансовый риск, поскольку плохая кредитная политика в сочетании с плохой инвестиционной политикой может погубить их.
• Конкурентный риск — это риск того, что конкурирующий продукт или услуга сможет выиграть. Многие предприятия, работающие в Интернете, подвержены высокому конкурентному риску, поскольку они могут быть открыты с небольшими деньгами и не имеют возможности удержать клиентов.

Инвесторы хотят знать, что вы готовы реагировать на риски.По возможности опишите, как вы реагируете на ожидаемый риск. В конце концов, если у вас есть финансирование, эти риски действительно могут осуществиться. И вам действительно придется что-то с этим делать. Показывая инвесторам некоторые из продуманных вами альтернатив, вы повышаете их уверенность в том, что вы сможете справиться, если дела пойдут не по плану.

Например, рассмотрите риск того, что люди не вернутся в ресторан. По каким причинам вы думаете, что это произойдет? Что вы можете сделать, чтобы этого вообще не произошло? Меня поражает, сколько ресторанов имеют паршивый выбор меню или плохую еду и разоряются, даже не спрашивая клиентов: «Вам понравилась еда? Что мы можем сделать, чтобы сделать ее лучше?» Опрос за столом может быть тем, как вы предлагаете избежать неправильного меню.Если что-то пойдет не так, вы можете заранее пригласить критиков в ресторан для получения конкретных отзывов о том, как улучшить впечатление.

Ключевым моментом является признание того, что что-то может пойти не так, и проявление творческого потенциала в поиске решения. Разумеется, вам не нужно реагировать на все мыслимые риски. Ваша цель — предоставить достаточно, чтобы помочь вашим инвесторам почувствовать себя в безопасности, потому что вы ожидали и справились с серьезными рисками, и они могут рассчитывать на вас, чтобы справиться с вещами, которые возникнут, когда бизнес будет запущен.

Стив Роббинс — консультант, специализирующийся на преодолении подавления, силы и влияния. Автор книги Для руководства звездной организацией нужно гораздо больше, чем просто отношение. , он был членом команды или соучредителем девяти стартапов, консультантом и бизнес-ангелом, а также со-разработчиком программы MBA Гарварда. Вы можете найти другие его статьи и информацию на SteverRobbins.com.

Эта статья впервые появилась на Entrepreneur.com в 2002 году.

Управлять рисками

Каждый бизнес сталкивается с рисками, которые могут представлять угрозу его успеху.

Риск определяется как вероятность события и его последствий. Управление рисками — это практика использования процессов, методов и инструментов для управления этими рисками.

Управление рисками фокусируется на выявлении того, что может пойти не так, оценке рисков, с которыми следует иметь дело, и реализации стратегий по борьбе с этими рисками.Компании, которые определили риски, будут лучше подготовлены и найдут более рентабельные способы борьбы с ними.

В этом руководстве описывается, как определять риски, с которыми может столкнуться ваш бизнес. В нем также рассматривается, как реализовать эффективную политику и программу управления рисками, которые могут повысить шансы вашего бизнеса на успех и снизить вероятность неудачи.

Процесс управления рисками

Компании сталкиваются с множеством рисков, поэтому управление рисками должно быть центральной частью стратегического управления любого бизнеса.Управление рисками помогает выявлять и устранять риски, с которыми сталкивается ваш бизнес, и тем самым повышать вероятность успешного достижения целей вашего бизнеса.

Процесс управления рисками включает:

• методическое определение рисков, связанных с вашей деловой деятельностью
• оценка вероятности наступления события
• понимание того, как реагировать на эти события
• Создание систем для ликвидации последствий
• мониторинг эффективности ваших подходов к управлению рисками и средств контроля

В результате процесса управления рисками:

• улучшает процесс принятия решений, планирования и расстановки приоритетов
• помогает более эффективно распределять капитал и ресурсы
• позволяет вам предвидеть, что может пойти не так, сводя к минимуму количество пожаротушения, которое вам нужно предпринять, или, в худшем случае, предотвращая катастрофу или серьезные финансовые потери
• значительно повышает вероятность того, что вы представите свой бизнес-план вовремя и уложитесь в бюджет.

Управление рисками становится еще более важным, если ваш бизнес решает попробовать что-то new , например, запустить новый продукт или выйти на новые рынки.Конкуренты, идущие за вами на эти рынки, или прорывы в технологиях, которые делают ваш продукт избыточным, — это два риска, которые вы, возможно, захотите принять во внимание в подобных случаях.

Типы рисков, с которыми сталкивается ваш бизнес

Основные категории рисков, которые следует учитывать:

• стратегический , например, конкурент, выходящий на рынок
• соответствие , например, введение нового законодательства в области здравоохранения и безопасности
• финансовый , например, неплатеж со стороны клиента или повышенные проценты по бизнес-ссуде
• в рабочем состоянии , например, поломка или кража ключевого оборудования

Эти категории не являются жесткими, и некоторые части вашего бизнеса могут относиться к нескольким категориям.Риски, связанные с защитой данных, например, могут быть учтены при проверке вашей деятельности или соответствия вашего бизнеса.

Прочие риски включают:

• экологические риски, включая стихийные бедствия
• Управление рисками сотрудников, такое как поддержание достаточной численности персонала и покрытия, безопасность сотрудников и обновление навыков
• политическая и экономическая нестабильность на любых внешних рынках вы экспортируете товары на
• риски для здоровья и безопасности

Стратегические риски и риски соответствия

Стратегические риски — это риски, связанные с деятельностью в определенной отрасли.

Сюда входят риски, возникающие из:

• деятельность по слияниям и поглощениям
• изменения среди покупателей или востребованность
• отраслевые изменения
• исследования и разработки

Например, вы можете рассмотреть стратегические риски возможности покупки американской компанией одного из ваших канадских конкурентов. Это может дать американской компании дистрибьюторское подразделение в Канаде. Вы можете рассмотреть:

• , есть ли какие-либо компании в США, у которых есть цена наличных денег / акций для этого
• , есть ли какие-либо канадские конкуренты, которые могут стать целью поглощения, возможно, из-за финансовых трудностей
• будет ли американская компания снижать цены или вкладывать больше средств в исследования и разработки

Там, где это может произойти, вы должны подготовить какой-то ответ.

Риск соответствия

Риски соответствия — это риски, связанные с необходимостью соблюдения законов и нормативных актов. Они также относятся к необходимости действовать в соответствии с ожиданиями инвесторов и клиентов, например, обеспечивая надлежащее корпоративное управление.

Возможно, вам придется подумать о том, может ли законодательство о трудоустройстве или охране труда увеличить ваши накладные расходы или вынудить вас изменить ваши устоявшиеся методы работы.

Вы также можете принять во внимание законодательные риски для вашего бизнеса.Вы должны спросить себя, можно ли сделать товары или услуги, которые вы предлагаете, менее востребованными из-за законодательства или налогообложения, как это произошло с табаком и асбестовыми изделиями. Например, опасения по поводу роста ожирения могут побудить к ужесточению правил маркировки пищевых продуктов, что может привести к увеличению затрат или снижению привлекательности определенных типов продуктов питания.

Финансовые и операционные риски

Финансовые риски связаны с финансовой структурой вашего бизнеса, транзакциями, которые совершает ваш бизнес, и финансовыми системами, которые у вас уже есть.

Выявление финансового риска включает изучение ваших ежедневных финансовых операций, особенно денежного потока . Если ваш бизнес слишком зависит от одного клиента и они не могут платить вам, это может иметь серьезные последствия для жизнеспособности вашего бизнеса.

Вы можете изучить:

• способ предоставления кредита новым клиентам
• кто должен вам деньги
• шаги, которые можно предпринять, чтобы восстановить его
• страховка, покрывающая большие или сомнительные долги

Финансовый риск должен учитывать внешние факторы, такие как процентные ставки и обменные курсы.

Изменения ставок повлияют на погашение ваших долгов и конкурентоспособность ваших товаров и услуг по сравнению с теми, которые производятся за рубежом.

Операционные риски

Операционные риски связаны с операционными и административными процедурами вашего бизнеса. К ним относятся:

• набор
• цепочка поставок
• средства бухгалтерского учета
• ИТ-системы
• правила
• состав доски

Вам следует изучить эти операции по очереди, определить приоритеты рисков и предусмотреть возможность возникновения такого риска.Например, если вы в значительной степени полагаетесь на одного поставщика в отношении ключевого компонента, вам следует подумать о том, что может случиться, если этот поставщик прекратит свою деятельность, и найти других поставщиков, чтобы помочь вам минимизировать риск.

ИТ-риски и защита данных становятся все более важными для бизнеса. Если хакеры взломают ваши ИТ-системы, они могут украсть ценные данные и даже деньги с вашего банковского счета, что в лучшем случае будет неудобно, а в худшем — вывести вас из бизнеса. Безопасная ИТ-система, использующая шифрование, защитит коммерческую информацию и информацию о клиентах.

Как оценивать риски

Оценка рисков позволяет определить значимость рисков для бизнеса и принять решение о принятии конкретного риска или принятии мер для его предотвращения или минимизации.

Для оценки рисков стоит присвоить рейтинг этим рискам после того, как вы их определили.

Это можно сделать, рассматривая последствия и вероятность каждого риска. Многие компании считают, что оценка последствий и вероятности как высокая, средняя или низкая подходит для их нужд.

Затем их можно сравнить с вашим бизнес-планом — чтобы определить, какие риски могут повлиять на ваши цели — и оценить в свете требований законодательства, затрат и опасений инвесторов. В некоторых случаях стоимость снижения потенциального риска может быть настолько высокой, что бездействие имеет больше смысла для бизнеса.

Есть несколько инструментов, которые можно использовать для оценки рисков. Вы можете нанести на карту рисков значимость и вероятность возникновения риска. Каждый риск оценивается по десятибалльной шкале.Если риску присвоен 10 баллов, это означает, что он имеет большое значение для компании. Один из них наименее значительный. Карта позволяет визуализировать риски по отношению друг к другу, оценивать их масштабы и планировать, какие меры контроля следует внедрить для снижения рисков.

Приоритизация рисков, как бы вы это ни делали, позволяет направить время и деньги на наиболее важные риски. Вы можете установить системы и элементы управления , чтобы справиться с последствиями события.Это может включать определение процесса принятия решений и процедур передачи на более высокий уровень, которым будет следовать ваша компания в случае возникновения события.

Используйте превентивные меры для обеспечения непрерывности бизнеса

Управление рисками включает в себя внедрение процессов , методов и инструментов для устранения последствий событий, которые вы определили как существенные угрозы для своего бизнеса. Это может быть что-то столь же простое, как выделение финансовых резервов для облегчения проблем с денежным потоком в случае их возникновения или обеспечение эффективного резервного копирования компьютеров и процедур ИТ-поддержки для устранения сбоев системы.

, направленные на устранение угроз, выявленных во время оценки рисков, часто называют планами обеспечения непрерывности бизнеса . В них изложено, что вы должны делать, если произойдет определенное событие, например, если пожар уничтожит ваш офис. Вы не можете избежать всех рисков, но планы обеспечения непрерывности бизнеса могут свести к минимуму нарушение вашего бизнеса.

Оценка рисков будет меняться по мере роста вашего бизнеса или в результате внутренних или внешних изменений. Это означает, что процессы, которые вы внедрили для управления бизнес-рисками, должны регулярно пересматриваться.Такие обзоры выявят улучшения в процессах, а также могут указать, когда в процессе больше нет необходимости.

Как управлять рисками

Существует четыре способа борьбы или управления каждым выявленным вами риском. Вы можете:

• принять
• передать его
• уменьшить
• устранить

Например, вы можете принять решение о риске, потому что стоимость его полного устранения слишком высока.Вы можете решить передать риск, что обычно делается со страховкой. Или вы можете снизить риск, введя новые меры безопасности, или полностью устранить его, изменив способ производства вашего продукта. Когда вы оценили и согласовали действия и процедуры по снижению риска, необходимо принять эти меры.

Управление рисками — это не разовое мероприятие. Непрерывный мониторинг и анализ имеют решающее значение для успеха вашего подхода к управлению рисками.Такой мониторинг гарантирует, что риски были правильно идентифицированы и оценены, а также введены соответствующие меры контроля. Это также способ извлечь уроки из опыта и улучшить свой подход к управлению рисками.

Все это может быть формализовано в политике управления рисками , определяющей подход вашего бизнеса к риску и его аппетит к риску, а также его подход к управлению рисками. Управление рисками будет еще более эффективным, если четко возложить ответственность за него на выбранных сотрудников.Также неплохо получить приверженность управлению рисками на уровне совета директоров.

Хорошее управление рисками может улучшить качество и доходность вашего бизнеса.

Выберите подходящую страховку для защиты от убытков

не снизит риски вашего бизнеса, но вы можете использовать его как финансовый инструмент для защиты от убытков, связанных с некоторыми рисками. Это означает, что в случае проигрыша вам будет выплачена денежная компенсация. Это может иметь решающее значение для выживания вашего бизнеса в случае, например, пожара, разрушающего фабрику.

Некоторые расходы не подлежат страхованию, например, ущерб репутации компании. С другой стороны, в некоторых сферах страхование обязательно.

Страховые компании все чаще нуждаются в доказательствах того, что риск управляется. Прежде чем предоставить прикрытие, им нужны доказательства эффективной работы действующих процессов, чтобы свести к минимуму вероятность предъявления претензий. Вы можете попросить совета у своего страхового консультанта относительно соответствующих процессов.

Страховые продукты

Вы можете использовать политику прерывания бизнеса , например, чтобы застраховаться от упущенной выгоды и более высоких накладных расходов, связанных, например, с повреждением оборудования.

Вы также можете рассмотреть:

• страхование ответственности за продукцию
• страхование ключевого человека
• группа страхования жизни

Страхование ответственности — общественное страхование и страхование ответственности за качество продукции — предназначено для выплаты любых компенсаций и судебных издержек, возникающих в результате халатности или неисполнения обязанностей.

Страхование ключевого персонала предназначено для покрытия финансовых затрат, связанных с потерей ключевого персонала.

Групповое страхование жизни предоставляется работодателями как часть пакета льгот и выплачивает единовременную выплату семье сотрудника в случае его смерти.

Исходный документ, Управление рисками , © Crown copyright 2009
Источник: Business Link UK (ныне GOV.UK/Business)
Адаптировано для Квебека предпринимателями Info

Процесс управления рисками как часть вашего бизнес-плана

Современный бизнес-план, который приведет ваш бизнес к успеху, должен иметь еще один важный элемент. Этот элемент является частью, в которой вам нужно будет покрыть возможные риски, связанные с вашим малым бизнесом. Итак, вам нужно сосредоточить свое внимание на том, что называется управление рисками , и использовать особый процесс управления рисками , если вы хотите добиться успеха в качестве предпринимателя.

Вы всегда можете спланировать и предсказать будущее определенным образом, но ваше влияние не всегда в ваших руках. Когда дело касается делового мира, существует множество внешних факторов. Они всегда будут влиять на реализацию ваших планов. Не только реализация, но и результаты, которых вы достигнете при реализации конкретного плана. По этой причине вам необходимо смотреть на эти факторы через призму риска, если вы хотите внедрить соответствующий процесс управления во время реализации вашего бизнес-плана.

Что представляет собой риск для вашего малого бизнеса?

В словарях риск обычно определяется как:

Возможности реализации опасных или плохих последствий.

Когда дело касается предприятий, предпринимателей или, в данном случае, процесса бизнес-планирования, существует вероятность того, что некоторые аспекты бизнес-плана не будут реализованы так, как они были запланированы. Такая ситуация может привести к опасным или пагубным последствиям для вашего малого бизнеса.

Это просто. Если вы не реализуете что-то, что есть в вашем бизнес-плане, это будет иметь негативные последствия для вашего малого бизнеса.

Основные характеристики риска

Прежде чем приступить к разработке процесса управления рисками для малого бизнеса, вам необходимо знать и учитывать основные характеристики возможного риска для вашей компании.

Каковы основные характеристики возможного риска?

Основные характеристики риска следующие:

Риск для вашей компании частично неизвестен

Ваша предпринимательская работа будет слишком легкой, если легко предсказать возможные риски для вашей компании.Самая большая проблема в том, что риск частично неизвестен. Здесь мы говорим о будущем, и мы хотим подготовиться к нему. Таким образом, риск частично неизвестен, потому что он, возможно, появится в будущем, а не сейчас.

Риск для вашего бизнеса со временем изменится.

Поскольку ваш бизнес работает в очень динамичной среде, вы не можете ожидать, что это будет что-то вроде стандартного. Вы не можете ожидать, что риск всегда будет существовать в той же самой форме, форме или последствиях для вашей компании.

Вы можете предсказать риск

Это то, что, если мы хотим, мы можем предсказать с помощью систематического процесса. Если у вас есть соответствующий процесс управления рисками, внедренный в ваш малый бизнес, вы можете легко спрогнозировать риск.

Риском можно и нужно управлять.

Вы всегда можете сосредоточить свои ресурсы на устранении или снижении риска в тех областях, где ожидается появление.

Процесс управления рисками, который необходимо реализовать

Процесс управления рисками не может рассматриваться как статический процесс в вашей компании.Вместо этого его следует рассматривать как интерактивный процесс, в котором информация будет постоянно обновляться и анализироваться. Вы и участники вашего малого бизнеса будете действовать в соответствии с ними, и вы проанализируете все элементы риска в определенный период.

Такой процесс управления рисками должен охватывать следующие элементы:

• Определение областей риска — Где наиболее значительный риск для моей компании?
• Определение показателей — В чем будет риск для моей компании? Как я буду измерять риск для моей компании?
• Мониторинг всех зон риска — Отображается ли индикатор конкретного риска во время операции?
• Принятие конкретных мер по устранению риска — Что вы можете сделать в отношении риска?
• Мониторинг выполненных мероприятий — Принятые действия относительно риска правильных мер?
• Версия — Можете ли вы улучшить что-нибудь в процессе управления рисками? Есть ли необходимость в новых индикаторах риска?

Что вам нужно включить в свой бизнес-план в отношении процесса управления рисками?

Теперь вам нужно перенести процесс управления рисками в конкретное название вашего бизнес-плана.Исходя из того, что я уже объяснил здесь, в вашем бизнес-плане должны быть следующие подразделы:

1. Области риска

Для вашего малого бизнеса может быть много различных областей риска, которые вы можете определить по-разному. Чтобы начать с чего-то конкретного, вы можете использовать следующее:

Необязательно, что риск будет во всех областях и что риск будет с одинаковой интенсивностью для всех областей. Итак, исходя из вашей бизнес-среды, отрасли, в которой работает ваш бизнес, и бизнес-модели, вам нужно будет определить, в какой из этих областей существует возможный риск.

2. Основные показатели риска

Индикатор риска — это своего рода показатель, который должен сказать вам, появляется ли риск в определенной области риска, которую вы определили ранее.

Давайте рассмотрим пример. Для каналов сбыта индикатором может быть задержка доставки минимум на три дня. Этот индикатор сообщит вам, что с этим каналом что-то не так, и вы должны отреагировать на это соответствующим образом.

3. Мониторинг

Целью этого этапа процесса управления рисками является наблюдение за всеми определенными областями с помощью индикаторов.Цель здесь — увидеть, не что-то не так.

Например, если доставка задерживается более чем на три дня, вы знаете, что риск произошел, и вам нужно перейти к следующему шагу.

В этой части бизнес-плана для каждой области и показателя вам необходимо создать систему мониторинга путем делегирования ответственности.

4. Действие

После того, как риск появился и был обнаружен, пора предпринимать конкретные действия. Целями деятельности должны быть предотвращение их в будущем, уменьшение или устранение их влияния на бизнес-операции или выполнение вашего бизнес-плана.

В продолжение примера для каналов сбыта с задержкой доставки более трех дней в качестве возможных действий могут быть следующие:

• Извинения перед покупателями за задержку,
• Определение причин задержки,
• Анализ причин
• Устранение причин
• Рассмотрение альтернативных каналов сбыта…

В этой части бизнес-плана для каждого области и индикатора, постарайтесь стандартизировать все возможные действия.Нельзя ожидать, что они будут окончательными. Но вы можете охватить некоторые основные рекомендации, которые необходимо будет выполнить, если появится риск.

5. Мониторинг выполненных действий

Поскольку этот процесс управления рисками является динамическим, вы должны применить процесс мониторинга. Таким образом, вы можете гарантировать устранение определенного вида риска в будущем и направить свои ресурсы на новые возможные риски.

Пример выше должен ответить на следующие вопросы:

• Приняты ли извинения?
• Есть ли опять задержки после устранения причин?
• А как насчет новых каналов доставки? Они своевременны сейчас?

6.Редакция

Последний шаг, который вам нужно спланировать, — это когда и как вам нужно анализировать области и индикаторы риска. Это неотъемлемая часть ваших усилий по постоянному совершенствованию вашего малого бизнеса.

Создание плана управления рисками для вашего бизнеса

Когда вы ведете собственный бизнес, единственное, что можно сказать наверняка, — это неуверенность. Независимо от того, насколько хорошо вы планируете и готовите каждый аспект своей деятельности, у вас нет возможности предвидеть все, что вы, ваши сотрудники и деловые партнеры испытаете с течением времени.

Даже если у вас есть безупречный продукт или услуга с идеальной подгонкой и идеальный план вывода их на рынок, успех никогда не гарантирован.

Сколько раз вы разговаривали с кем-то, чей бизнес обанкротился из-за «непредвиденных обстоятельств»?

Составление надлежащего плана управления рисками для вашего бизнеса — это гарантия того, что ваш бизнес сможет выжить практически в любых непредвиденных обстоятельствах и неожиданностях. Потратив время на выявление потенциальных рисков и составив план по устранению, борьбе и смягчению потенциальных последствий этих рисков, вы улучшаете положение своего бизнеса не только для выживания, но и для достижения успеха.

И хотя никакой план управления рисками не может сделать ваш бизнес «защищенным от катастроф», хороший план, безусловно, может увеличить ваши шансы на долгосрочное процветание.

Составление эффективного плана управления рисками для вашего бизнеса, безусловно, непростая задача. Это сложный процесс, который требует от владельцев бизнеса учитывать все важные аспекты своего бизнеса. Это процесс, который никогда не заканчивается, пока ваш бизнес функционирует.

Тем не менее, это также процесс, который, если все сделано правильно, принесет значительные дивиденды и позволит владельцам бизнеса сосредоточиться на развитии своих компаний, позволяя им брать на себя более просчитанные риски, чтобы вызвать более быстрый рост, не беспокоясь о вышеупомянутых «непредвиденных обстоятельствах». обстоятельства », потенциально наносящие вред их компании.

Определение бизнес-рисков

Первым шагом в составлении плана управления рисками для качества вашего бизнеса является определение бизнес-рисков.

Итак, что составляет бизнес-риск? Деловой риск — это обстоятельство, происшествие или событие, которые потенциально могут оказать негативное влияние на ваш бизнес.

Распространенный и простой для понимания пример — стихийное бедствие. Если ваш район пострадал от урагана, риск того, что ваш бизнес будет уничтожен или, по крайней мере, поврежден, определенно существует.Или, если вы не приложили никаких усилий для защиты компьютерных систем своего бизнеса от киберпреступников, очевидно, что ваши бизнес-данные могут попасть в чужие руки.

Очевидно, что типы существующих рисков сильно различаются от бизнеса к бизнесу в зависимости от многих факторов и характеристик, которые определяют вашу компанию, таких как отрасль, размер, местоположение и многое другое.

Определите свои риски

Первый шаг, который вам нужно сделать при составлении эффективного плана управления рисками, — это систематически проанализировать типы рисков, с которыми сталкивается ваш бизнес.Это позволяет вам не только получить хорошее представление о потенциальных проблемах, с которыми вы в конечном итоге можете столкнуться, но также позволяет оценить, насколько серьезны эти риски, и понять, что вам нужно сделать, чтобы их смягчить.

Следующие пять типов рисков представляют собой категории, в которые, скорее всего, попадет большинство повседневных бизнес-рисков.

Стратегический риск

Успешный бизнес обычно начинается с тщательного планирования на всех фронтах.Составление плана управления рисками, безусловно, является одним из аспектов этого важного процесса.

Однако ни одна стратегия не является надежной, и в сегодняшнем постоянно меняющемся деловом климате даже хорошие планы могут быстро устареть и превратиться в не очень хорошие планы. Вот что в основном означает стратегический риск.

Стратегический риск означает, что бизнес-стратегии вашей компании могут перестать приносить результаты и начать становиться все менее и менее эффективными в любой момент. Это, очевидно, приводит к тому, что ваша компания изо всех сил пытается достичь своих стратегических целей.

Многие факторы могут повлиять на стратегические риски, с которыми сталкивается ваша компания. Это может быть выход на рынок нового конкурента, который нацеливается на ваших клиентов и завоевывает их. Это могут быть изменения в технологиях, к которым ваш бизнес не смог адаптироваться. Или это может быть увеличение стоимости производства вашего продукта или услуги, которое ваша компания не может компенсировать за счет продаж.

Чтобы снизить ваш стратегический риск, ваш бизнес должен быть адаптируемым и быстрым, готовым к внесению стратегических изменений, когда это необходимо.

Риск соответствия

связан с различными законами и постановлениями, местными или федеральными, которые ваша компания должна соблюдать, чтобы продолжать предоставлять свои продукты или услуги на законных основаниях.

Можно подумать, что если бизнес соответствует требованиям, он остается таким, но это не совсем так. Как и любой другой аспект делового мира, законы и постановления постоянно меняются и развиваются. Ваш бизнес должен быть в курсе этих изменений, чтобы обеспечить соответствие.

По мере того, как ваш бизнес меняется и растет, всегда есть хороший шанс, что вам нужно будет начать соблюдать новые правила и законы в какой-то момент в ходе роста вашего бизнеса, о чем вам не приходилось беспокоиться ранее.

Например, если вы открыли новую ветку в другом состоянии, появятся новые правила, о которых вам нужно будет знать, связанные с новым состоянием, в котором вы работаете, например, убедитесь, что ваш бизнес выполняет все требования к компенсации работникам для этого конкретного штата.

Операционный риск

Операционные риски вашей компании связаны с повседневными событиями и процессами вашей компании, а также с тем, успешно ли выполняются эти процессы. Операционный риск может быть связан с вашими компьютерными системами или кассовыми аппаратами, но он также может быть связан с вашими сотрудниками.

Допустим, ваш бизнес стал жертвой киберпреступления, в результате которого ваши серверы вышли из строя, что привело к невозможности обрабатывать заказы и собирать платежи. Риск того, что кто-то за пределами вашей компании повредит ваши системы или нанесет ущерб вашему бизнесу, который негативно повлияет на вашу повседневную деятельность, — это всегда существующий операционный риск.

Как тогда будет выглядеть операционный риск, связанный с сотрудниками? Предположим, человек, отвечающий за выплаты вашим сотрудникам, совершает ошибку, которая приводит к тому, что ваша компания не только теряет деньги, но и может быть привлечена к суду со стороны бывшего сотрудника. Это может быть хорошим примером операционного риска, связанного с сотрудниками.

Финансовый риск

Хотя, безусловно, каждая категория риска, которую мы упомянули и будем упоминать, имеет финансовый аспект, финансовый риск относится к чему-то более конкретному.

Финансовый риск связан с вашими бизнес-расходами и доходами, а также с тем, как они взаимодействуют с вашим бизнесом и влияют на него.

Например, вероятность того, что ваши расходы внезапно резко увеличатся и превысят доход, определенно можно рассматривать как финансовый риск.

Если ваша компания взяла значительную сумму ссуд и имеет большую задолженность, это также увеличит ваш финансовый риск, потому что, если у вашей компании много долгов, даже небольшое повышение процентных ставок по кредиту может стоить у тебя много денег.

Репутационный риск

Репутационный риск, вероятно, наиболее очевиден. Любой ущерб репутации вашего бизнеса может нанести серьезный ущерб. Репутация компании — это то, как компания воспринимается всеми в ее экосистеме; это означает клиентов, сотрудников, партнеров, инвесторов и всех, кто каким-либо образом связан с компанией.

Например, иск против вашей компании о сексуальных домогательствах или незаконном увольнении может иметь очень негативные последствия для вашей компании на всех уровнях.Подобные вещи могут деморализовать вашу рабочую силу и повлиять на клиентов, партнеров или инвесторов, чтобы они перестали сотрудничать с вами и ассоциировать себя с вашей компанией, потому что это потенциально может привести к падению их авторитета и репутации аналогичным образом.

Вопросы профессиональной ответственности также могут привести к репутационным рискам. Например, если клиент предъявляет иск к вашей юридической фирме за злоупотребление служебным положением, и иск превращается в громкий судебный процесс, это может представлять риск для репутации, даже если вы в конечном итоге выиграете дело.

Неисправности продукта — еще один хороший пример проблем, которые могут повлиять на репутацию вашего бизнеса. Все, что может потенциально вызвать у широкой общественности отрицательное или менее положительное мнение о вашем бизнесе, представляет собой репутационный риск.

Оцените свои риски

После того, как вы определили все свои риски, самое время оценить их, чтобы определить, какие риски более опасны, чем другие.

При оценке рисков необходимо учитывать две вещи; насколько они вероятны и насколько сильно они потенциально могут повлиять на ваш бизнес.

Один из хороших способов составить схему процесса оценки рисков — составить диаграмму, чтобы проанализировать каждый риск и присвоить ему оценку риска. Для каждого риска оцените и оцените вероятность его возникновения от 1 до 5 и сделайте то же самое для возможного воздействия риска. Сложите эти два числа, чтобы получить оценку риска. Очевидно, что чем больше число, тем больше риск.

После того, как вы оценили свои риски и у вас есть общее представление о том, какие риски потенциально наиболее разрушительны для вашего бизнеса, вы можете начать процесс принятия решения о том, как вы собираетесь справляться с бизнес-рисками и управлять ими соответствующим образом.

Определите, как бороться со своими рисками

После того, как вы завершили оценку и установление приоритетов ваших основных рисков на основе вероятности их возникновения и потенциального воздействия каждого из них, пора решить, как вы собираетесь бороться с этими рисками.

Эта часть процесса составления плана управления рисками влечет за собой принятие решения о том, как вы собираетесь подготовить свой бизнес к борьбе с этими рисками.

В большинстве случаев одна из этих четырех стратегий может быть реализована практически для любого бизнес-риска, с которым вы потенциально можете столкнуться:

Избегание

Некоторые риски настолько потенциально серьезны, что вы не захотите прикасаться к ним десятифутовой палкой.В случае этих крайних рисков лучше всего устранить их, полностью избегая их.

Суть этих рисков в том, что они часто очень соблазнительны, потому что они также могут быть невероятно полезными. Возьмем, к примеру, открытие второго места для вашего ресторана. Хотя это потенциально может принести вам огромную прибыль и удвоить ценность вашего бизнеса, ваши оценки говорят вам, что ваш бизнес может быть не полностью готов к следующему шагу.

Если вы оценили риск и считаете, что есть вероятность, что в худшем случае открытие нового места, которое в конечном итоге будет плохо работать, может разрушить ваш бизнес в финансовом отношении, то лучший способ действий — избежать этого риска. .

Однако это не означает, что вы собираетесь полностью забыть об открытии новой локации. Управление рисками — это постоянная практика, а это означает, что вы будете регулярно пересматривать эту идею и оценивать ее. Через несколько лет это предложение, возможно, уже не будет таким рискованным, как сейчас.

Редукция

Если вы считаете, что вашему ресторану очень выгодно новое расположение, и вы не хотите полностью отказываться от этой идеи, один из подходов, который вы можете предпринять, — это попытаться снизить уровень риска, связанного с этой идеей.

Вы можете сделать это, либо минимизируя потенциальное негативное влияние плана, либо предприняв шаги, чтобы сделать негативный результат менее вероятным.

Например, вы можете найти более дешевый способ расширить бизнес. Открытие фургона с едой вместо полноценного нового ресторана или расширение мест доставки может стать способами расширения вашего бизнеса с меньшим уровнем риска.

Снижение, вероятно, является наиболее часто используемой стратегией для работы с бизнес-рисками, поскольку ее можно применить практически к любому типу риска. Это позволяет вам реализовать планы, которые могли показаться слишком рискованными, за счет принятия мер, которые сделали этот план менее рискованным.

Приемка

Самые незначительные риски можно просто принять как обычное явление в бизнесе. Если вы оценили риск как незначительный, лучше всего просто следовать плану, учитывая, что он не может слишком негативно повлиять на ваш бизнес.

Продолжая пример с рестораном, решение наконец начать доставку еды может рассматриваться как приемлемый риск. Вы даже можете начать медленно, сохраняя небольшой радиус доставки или нанимая стороннюю службу доставки, которая позаботится о работе за определенную плату, вместо того, чтобы нанимать собственный персонал по доставке.

В этом примере вашему бизнесу нечего терять. Конечно, ваше решение начать доставку еды может оказаться невыгодным, но даже если это не так, существует очень небольшая вероятность того, что оно будет иметь катастрофические последствия для вашего бизнеса.

Вам не нужно платить тысячи долларов за исследование рынка и нанимать пять опытных курьеров, покупать и страховать новые автомобили, чтобы попробовать добавить доставку к предложению вашего ресторана. Вы можете сделать это с очень небольшими инвестициями и риском, что делает риск полностью приемлемым.

Передача

Наконец, пора поговорить о страховании. Каждый аспект вашего бизнеса, который представляет собой довольно высокий риск, но в то же время является абсолютно важным для успеха вашего бизнеса, должен решаться с помощью страховки.

При страховании бизнеса вы можете передать значительную часть финансового риска третьему лицу, вашему страховщику. Когда вы подписываете договор со страховой компанией, вы платите комиссию за передачу определенного риска с себя на другую сторону.

А поскольку существует множество рисков, относящихся к любому типу бизнеса, существует множество различных видов страхования бизнеса, которые потенциально может приобрести ваш бизнес.

Самыми основными страховыми полисами, которые чаще всего покупают предприятия, являются коммерческое страхование гражданской ответственности и страхование имущества.Общая ответственность защищает ваш бизнес от претензий, поданных против вашей компании, которые связаны с телесными повреждениями третьих лиц или повреждением имущества, и должна быть в состоянии покрыть расходы на защиту и возможные выплаты. Страхование имущества защитит ваш бизнес в случае повреждения или кражи любого оборудования, складских помещений или вывесок, принадлежащих вашему бизнесу.

Оба могут быть объединены в Политику владельцев бизнеса (BOP), которая дает вам эти два важных покрытия (вместе со страховкой от перерыва в работе) по более низкой цене, чем их покупка по отдельности.

Вот список некоторых других популярных полисов страхования бизнеса и риски, от которых они защищают ваш бизнес:

• Коммерческое автострахование: Защищает вас, ваших сотрудников и любых других нанятых водителей от финансовой ответственности в случае автомобильной аварии, связанной с производственной травмой, в результате которой пострадали люди или имущество.
• Страхование компенсации работникам: Обязательное почти в каждом штате США, компенсация работникам покрывает медицинские расходы, пособие в случае смерти, потерю заработной платы и реабилитацию травмированных сотрудников.Он также покроет судебные издержки в связи с потенциальными исками, поданными травмированными сотрудниками.
• Страхование профессиональной ответственности: Независимо от того, какие услуги или продукты предлагает ваша компания, клиенты могут решить, что они недовольны способом их предоставления, и подать на вас в суд. Профессиональная ответственность защитит вас от судебных исков, связанных с ошибками и упущениями, небрежностью и другими типичными бизнес-ошибками, которые совершаются регулярно. Существуют даже специальные страховые продукты, которые были созданы для борьбы с конкретной профессиональной ответственностью, с которой сталкиваются определенные отрасли, такие как, например, страхование технологической E&O для технологических стартапов и страхование профессиональной ответственности юристов для юридических фирм.
• Страхование ответственности за трудовую деятельность: Этот страховой полис, также известный как EPLI, обеспечивает покрытие претензий, поданных сотрудниками в связи с дискриминацией (по признаку пола, пола, расы, возраста, инвалидности, религии), незаконным увольнением, сексуальными домогательствами и другими видами занятости. -связанные вопросы.
• Страхование киберответственности: Одно из самых важных покрытий благодаря важности Интернета в современном деловом мире. Киберответственность позволяет компаниям переносить расходы, связанные с восстановлением после кибератаки, такой как утечка данных или атака социальной инженерии.
• Страхование директоров и должностных лиц: Ответственность руководства — еще один важный риск, с которым сталкиваются многие компании любого размера в рамках сегодняшней деловой среды, и риск, который можно снизить с помощью правильных страховых полисов. Страхование D&O защищает активы вашего совета директоров от судебных исков, связанных с неправомерным использованием средств компании, искажением информации об активах компании, нарушением фидуциарных обязательств, несоблюдением требований и т. Д.
• Страхование от коммерческих преступлений: Хорошая политика в отношении коммерческих преступлений защитит ваш бизнес от убытков из-за связанных с преступностью проблем, таких как мелкие кражи, мошенничество и кражи со взломом, совершенные как вашими сотрудниками, так и сторонними организациями.

Очевидно, что каждая из этих четырех основных стратегий борьбы с бизнес-рисками имеет свои преимущества и недостатки. Вот почему процесс оценки так важен для вашего плана управления рисками. Он может направить вас к наилучшему доступному для вас варианту борьбы с каждым отдельным бизнес-риском.

Независимо от того, какую стратегию вы решили использовать, важно, чтобы вы регулярно переоценивали стратегию и измеряли эффективность созданного вами плана управления рисками, внося изменения и корректировки там, где и когда это необходимо.

Отслеживайте эффективность вашего плана управления рисками

Важно подчеркнуть, что управление рисками — это непрерывный и циклический процесс. Вы не можете просто составить план управления рисками и ожидать, что этого будет достаточно. По мере роста и изменения вашего бизнеса растут и риски, с которыми он сталкивается.

И даже если ваш бизнес не меняется и не растет, существуют внешние факторы, которые могут повлиять на риски, которым ваш бизнес подвергается в любой момент времени.

После того, как вы составили план управления рисками для своего бизнеса, который вас устраивает, следующим шагом будет периодическая проверка, чтобы видеть, как у него дела и работает ли он.

Этот этап процесса, который периодически повторяется, влечет за собой возвращение к диаграммам и оценочным листам, которые вы создали при оценке рисков в первоначальном плане управления рисками, и их повторное рассмотрение, уделяя особое внимание двум вещам:

• Как ваши риски менялись с течением времени.
• Насколько эффективны выбранные вами стратегии борьбы с ними.

Регулярно переоценивая свои риски и стратегии борьбы с ними, вы можете расширять и развивать свою стратегию и покрывать бизнес-риски более целостным образом, постоянно оценивая эффективность вашего плана управления рисками, чтобы постоянно улучшать и настраивать его.

Что касается стратегий, передача ваших рисков третьей стороне — это та стратегия, в которой вам больше всего понадобится помощь, чтобы реализовать ее как можно более эффективно, как с точки зрения затрат, так и с точки зрения получения нужного количества покрытие рисков вашего бизнеса.

Чтобы узнать больше о страховании бизнеса, какие типы полисов нужны вашему бизнесу и как составить подходящую программу страхования для вашей компании по правильной цене, не стесняйтесь обращаться к одному из наших опытных брокеров в любое время.

8 способов выявления рисков в вашей организации

Даже если вы этого не осознаёте, вы, вероятно, применяете в своей организации какой-то вид управления рисками. Со временем вы разрабатываете процедуры, чтобы убедиться, что что-то не пойдет не так, и разрабатываете планы по снижению организационного воздействия, если это произойдет.

Создание плана управления рисками — это просто формализация этого процесса и возможность более эффективно использовать ваши ресурсы. Первым шагом в этом процессе и одним из самых важных является определение ваших рисков.

Вам нужно будет составить список всех конкретных рисков, которые могут повлиять на вашу организацию. Это может быть непростой задачей, особенно для новых предприятий, у которых нет многолетнего опыта и истории, на которые можно положиться. К счастью, есть несколько стратегий, к которым вы можете обратиться за помощью:

8 способов определения рисков в вашей организации

1.Разбейте общую картину

В начале процесса управления рисками выявление рисков может быть непосильным. Начните с анализа высокого уровня. Каковы наиболее очевидные вещи, которые могут пойти не так в вашей компании или отрасли? Они могут быть основаны на вашей бизнес-стратегии и повседневной деятельности.

Риск многогранен. Есть много категорий: конкурентные, финансовые, безопасные, операционные, технологические, юридические, политические, репутационные и так далее. Разбейте свою организацию на каждую из этих областей и рассмотрите индивидуальные слабые стороны каждого отдела.

Задавая себе проницательные вопросы, вы можете выявить слабые места в вашей организации, о которых вы, возможно, не задумывались. Например, полностью ли безопасен ваш производственный процесс? Все ли ваши сотрудники должным образом обучены? Что произойдет, если вы потеряете самого крупного клиента? Если произойдет серьезный инцидент, знаете ли вы, как с ним справиться и кто несет за это ответственность? Если вы думаете о подобном вопросе, на который не можете ответить, он представляет собой риск, которым необходимо лучше управлять.

2. Будьте пессимистичны

Что самое худшее, что может случиться с вашей организацией? Если бы был день, когда все пошло не так, как бы выглядела эта последовательность событий? Хотя излишний пессимизм может быть не лучшим способом ведения бизнеса, он невероятно полезен при выявлении рисков.

На этом этапе важно избегать излишней самоуверенности и мысли, что чего-то «не может» или «не произойдет». Подвергните сомнению все свои предположения о потенциальных рисках и будьте готовы к тому, что любое из них или все они произойдут.

3. Проконсультироваться со специалистом

Скорее всего, у вас уже есть отношения с несколькими людьми, которые могут помочь вам идентифицировать риски, например с вашим страховым брокером, бухгалтером или финансовым консультантом.

знают историю ваших претензий, а это значит, что они могут дать представление о тенденциях.Если вы сталкиваетесь с одним и тем же типом убытков несколько раз, это говорит о том, что существует риск, которым неправильно управляют. Брокеры также могут помочь вам оценить риски вашего бизнеса и рекомендовать страховое покрытие, которое поможет защитить вас от них в случае их возникновения. Если они не предоставляют эту услугу по оценке, они, вероятно, смогут порекомендовать хорошего консультанта, который сможет.

Точно так же бухгалтеры и финансовые консультанты будут иметь представление о типах платежей, которые вы делаете постоянно.Они также могут консультировать и определять финансовые риски в организации.

4. Провести внутренние исследования

Если вы управляете своими собственными претензиями и убытками или у вас есть сотрудники, которые работают с ними в тесном сотрудничестве, вы можете проводить внутренние исследования для выявления рисков в масштабах всей организации. С помощью простого наблюдения вы сможете определить области, в которых что-то делается неправильно. Чрезмерно высокие затраты в одном отделении также могут указывать на явный риск.

С помощью анализа данных и тенденций вы можете определить основные причины происшествий.Инциденты и непредвиденные ситуации являются ключевыми индикаторами проблемных областей, которые необходимо решить группе управления рисками.

5. Проведение внешних исследований

В каждой отрасли есть свои уникальные тенденции и общие явления. Если вы не являетесь организацией в совершенно новой отрасли, вы можете многое узнать о выявлении рисков от тех, кто ушел до вас.

Профессиональные организации могут предоставить экспертную информацию о рисках, которые обычно встречаются в организациях, подобных вашей.Они могут получить доступ к отраслевым исследованиям или отчетам о тенденциях, в которых будут указаны общие риски.

Вы также можете обратить внимание на своих конкурентов или компании, похожие на вашу. Любые убытки, успехи в управлении рисками, выпуски новостей или даже судебные прецеденты могут помочь вам определить те же типы рисков в вашей организации.

6. Регулярно запрашивайте отзывы сотрудников

У всех, от рядового персонала до генерального директора, разные взгляды на организацию и риски, с которыми они сталкиваются при выполнении своей работы.Таким образом, сотрудники являются одним из самых ценных ресурсов при выявлении рисков.

Все сотрудники, особенно ключевые заинтересованные стороны, могут иметь некоторое представление о рисках, с которыми они сталкиваются в повседневной деловой практике, которые в противном случае вы бы не приняли во внимание.

Вы можете получить обратную связь от сотрудника анонимно, в ходе индивидуального собеседования или в группе. Разрешение анонимного сообщения об инцидентах может увеличить вероятность ответа от сотрудников, которые беспокоятся о последствиях своего выступления, в то время как групповые обсуждения могут увеличить объем мозгового штурма и привести к большему количеству выявленных рисков.

7. Анализируйте жалобы клиентов

Так же, как вопросы сотрудников могут быть ценными, клиенты также могут помочь в выявлении рисков. На что чаще всего жалуются клиенты или о каких проблемах они сообщают? Если несколько человек жалуются на один и тот же процесс, вероятно, существует связанный с этим риск.

Эта стратегия наиболее полезна для организаций, в которых клиенты посещают физическое место, например, витрину. Однако даже клиенты, пользующиеся исключительно цифровыми технологиями, могут предоставить ценную обратную связь, которая может помочь выявить репутационные риски и снизить их.

8. Используйте модели или программное обеспечение

Существует множество бизнес-стратегий и технологических стратегий, которые помогают выявлять и классифицировать риски. Моделирование, ролевые игры по сценариям, SWOT-анализ, блок-схемы и отображение рисков — вот лишь некоторые из них. (Блог карты рисков)

Есть также много организаций, которые предоставляют информацию по выявлению уникальных организационных рисков. Например, ClearRisk предлагает это как одно из многих приложений!

Поздравляем! Вы определили риски, с которыми сталкивается ваша организация.Но их, наверное, много: слишком много, чтобы справиться сразу. Что дальше? Вам необходимо создать план управления рисками, который эффективно справляется с наиболее рискованными сценариями.