Готовый

Готовый инвестиционный проект: Пример инвестиционного проекта с подробным описанием

28.02.1982

Содержание

Пример инвестиционного проекта с подробным описанием

Понятие «инвестиционный проект» — это развернутая во времени система мероприятий для существенного обновления или создания принципиально новых отдельных компонентов деятельности предприятия. Составные части любого инвестиционного проекта, это непосредственные участники (физическое/юридическое лицо), организация либо группа лиц заинтересованная в нем. Последнее звено этой структуры может относится как к макроэкономическому уровню, так и к мезоуровню, а также к микроэкономическому уровню.

По этой ссылке можно скачать наиболее полный инвестиционный проект (пример с расчетами в Excel). Результаты расчетов доступны для тестирования, формулы «видны» (легко проверить, какая именно формула использовалась, на какие данные ссылается).

Проекту необходимо создать схему структуры примерно таким образом:
  • автор идеи;
  • автор содержания;
  • инвесторы;
  • предприятие (группа предприятий), на который направлен проект;
  • потребители, на которых был направлен проект.
Для примера инвестиционных проектов нужно ранжировать последовательность всех структурных элементов. Эта система выполняет такие функции:
  • поддержка принятия решений для разработки и выбора;
  • оптимального плана развития бизнеса; создания финансовых планов и инвестиционных проектов;
  • моделирования деятельности предприятий разных форм и структур.
В инвестиционном проекте очень важной неотъемлемой частью является точное определение его продолжительности, например 1 год либо 2-3 месяца. Также важна дата «запуска» инвестиционного проекта.

Составляем инвестиционный проект на примере

Название: «Создание животноводческого хозяйства полного производственного цикла».
Документация: бизнес план, маркетинговое исследование рынка сельскохозяйственной отрасли.
Проектный бюджет : 40 000 USD.
Сфера деятельности: сельское хозяйство.
Источники финансирования: личные средства, кредитные средства.
Целеопределение: создание животноводческого хозяйства полного, производственного цикла на базе существующего сельскохозяйственного предприятия.
Направление: коммерческое.
Если речь идет о конкретном примере инвестиционного проекта, то далее идет детальное описание всех этапов реализации проектного плана, концепция, новизна, эффективность, пути достижения. Следует отметить, что характерным примером может быть бизнес-план самим инвестиционным проектом в целом, либо его часть. Проект может включать в себя до десяти разделов:
  1. исходные данные,
  2. оценка рынка,
  3. финансовые активы
  4. производства,
  5. кадровые ресурсы,
  6. территориальное размещение объектов инвестиций,
  7. проектная документация,
  8. организация и расходы,
  9. сроки реализации планов,
  10. бизнес-оценка эффективности.
Пример строительного проекта: «Санаторно-курортный комплекс (СКК)». Даже такой идеально спланированный по всем параметрам бизнес-проект, не имея инвестора, остается нереализованным.

Оформление структуры инвестиционному проектуa

Еще одним примером оформленным инвестиционным проектом может выступать такая структура:
  • предприятие,
  • концептуальная суть,
  • план капитальных вложений (технические и разрешительные документации, затраты на развертывание сети и т.д.),
  • даты производства,
  • сроки реализации,
  • пути реализации и сбыта, материалы и комплектующие,
  • общие издержки и план персонала,
  • финансирование.

Структура должна зависеть напрямую от специфики инвестиционного объекта, сферы реализации и т.д. Данные примеры инвестиционных проектов не учитывают финансовую сторону бизнес-проектов. Важно, что текущее финансовое состояние определяет проекту баланс даты запуска. Этот фактор непосредственно влияет на величину и направление денежных потоков. В этой связи определяется рентабельность вложенных средств. Составленным примерам необходимо иметь описания объёмов и формы инвестиций. В обязательном порядке составляется краткое резюме сути предложения. Под резюме подразумевается детализация основных особенностей разработки предварительно определенными самим проектом. Множество компаний, специалистов предоставляют услуги по разработке инвестиционных проектов либо их анализе, и в результате коррекции для максимальной эффективности.

Скачать анализ инвестиционного проекта в Excel

Бизнесмен размышляет неторопливо, но действует решительно.

Инвестиционные проекты России — Цифровая платформа

Статус компанииКоличество компаний
Государственный орган359
Финансовая организация470
Аналитическое бюро803
Поставщик готовой продукции3621
Производственная площадка (управляющая компания)509
Проектирование/Инжиниринг2869
Проектные работы и экспертиза2869
Дизайн-проектирование235
Инженерные изыскания (геодезия, геология, экология) 364
Конструкторские работы328
Строительное проектирование774
Технологическое проектирование494
Экспертиза проектной документации225
Прочее48
Строительно-монтажные работы10619
Аренда и обслуживание оборудования и спецтехники221
Аренда оборудования104
Аренда спецтехники117
Грузоподъемное и складское оборудование530
Грузоподъемные механизмы (гражданские)68
Грузоподъемные механизмы (промышленные)94
Краны башенные, козловые, кран-балки, мостовые59
Погрузчики51
Ручные механизмы, приспособления35
Стеллажи24
Прочее39
Дорожное строительство и благоустройство983
Дорожно-строительные работы255
Наружное освещение124
Ограждение территории127
Озеленение69
Прочее69
Инженерное оборудование2054
Вентиляция, Кондиционирование265
Водоснабжение235
Газоснабжение95
Канализация142
Теплоснабжение196
Холодоснабжение139
Электроснабжение453
Насосное оборудование156
Приборы и системы учета99
Прочее94
Инженерные сети (наружные)1343
Водоснабжение278
Газоснабжение172
Канализация168
Теплоснабжение211
Электроснабжение385
Прочее385
Инженерные сети и системы (внутренние)1107
Автоматизация и диспетчеризация155
Видеонаблюдение105
Воздухоснабжение127
Охранная и пожарная сигнализация97
Пароснабжение54
Программное обеспечение55
Сервисное обслуживание71
Система контроля управления доступом (СКУД)85
Системы пожаротушения и противопожарное оборудование108
Телекоммуникационные сети77
Холодоснабжение102
Прочее102
Общестроительные работы2967
Свайные работы3
Строительство «под ключ» (общестроительные работы и внутреннние инж. сети)484
Строительство «под ключ» (общестроительные работы)592
Бетонные и каменные работы236
Земляные работы218
Кровельные работы315
Монтаж металлоконструкций409
Отделочные работы408
Промышленные окна, двери, ворота115
Промышленные полы187
Специальные строительные работы1102
Возведение специальных сооружений145
Гидроизоляционные160
Монтаж технологического трубопровода2
Санитарно-технические191
Такелажные работы18
Теплоизоляционные81
Электротехнические201
Прочее201
Транспорт и спецтехника312
Автотранспорт грузовой39
Землеройные, дорожно строительные машины45
Коммунальная, уборочная техника10
Машины специализированные68
Прицепы грузовые9
Прочее20
Поставщик оборудования1730
Технологическое оборудование1730
Деревообрабатывающая промышленность27
Добывающая промышленность85
Животноводство37
Легкая промышленность24
Металлобработка129
Металлургия57
Насосное оборудование60
Обвязка, запорно-регулирующая арматура66
Пароснабжение20
Переработка полимеров16
Пищевая промышленность76
Полиграфия, промышленная печать11
Растениеводство39
Строительное оборудование104
Стройиндустрия60
Фармацевтическая промышленность40
Химическая промышленность66
Целлюлозно-бумажная промышленность16
Энергетика228
Автоматизация114
Взвешивание, дозирование17
Воздухоснабжение48
Газоочистка, аспирация36
Измельчение14
Охлаждение, заморозка31
Смешивание12
Сушка, термообработка18
Транспортировка механическая14
Транспортировка пневматическая9
Упаковка30
Хранение45
Прочее45
Поставщик строительных материалов4311
Строительные материалы, изделия, конструкции4311
Бетоны, растворы217
Вяжущие вещества и отделочные материалы158
Гидроизоляционные материалы210
Деревянные материалы и изделия239
Железобетонные изделия171
Инертные материалы85
Кабельно-проводниковая продукция134
Керамические изделия109
Лакокрасочные материалы189
Мелкоштучные каменные материалы61
Металлические изделия и конструкции617
Оконные блоки, Двери, Ворота139
Освещение104
Отопительные приборы60
Полимерные материалы и изделия195
Сантехника внутренняя120
Стеклянные изделия, конструкции54
Теплоизоляционные материалы205
Трубопроводы, фитинги, запорная арматура204
Электроустановочные изделия113
Блок-контейнеры29
Кровельные материалы192
Ограждения93
Промышленные полы122
Прочее196
Логистическая компания340
Логистика и доставка340
Перевозка грузов249
Перевозка грузов (спецтранспорт)91

Как открыть инвестиционный проект? Готовый бизнес-план инвестиционного проекта

Добавлено в закладки: 0

Как открыть инвестиционный проект?

Бизнес-план инвестиционного проекта является документом, в котором представлены главные достоинства проекта, а именно – прибыльность, соответствие существующим правовым и экономическим нормативным документам, устойчивость к возможной нестабильности экономики, показатели его эффективности, качественные отличия от существующих проектов. В нем должны быть представлены долгосрочные перспективы инвестиции, а именно дальнейшая возможность развития и расширения производства. Если вы хотите правильно открыть свой бизнес и качественно развить его, – прочитайте данный бизнес план, каждый из его пунктов, и постарайтесь максимально правильно повторить его в своем деле, или же обработать его под ваши условия, но с максимальной точностью.

Рекомендации по составлению бизнес-плана

При написании бизнес-плана следует лаконично, четко, правильно, структурировано и грамотно изложить весь материал. Текст должен быть очень легок для восприятия, а также предоставлять максимум достоверной и правильной информации для других участников вашего инвестиционного проекта. Важно, чтобы прослеживалась логическая связь между всеми частями документа от начала до конца текста.

Основные принципы составления бизнес-плана:

  • Точность и достоверность используемой информации;
  • Достаточное количество необходимых параметров и данных, которые будут использоваться для принятия верных решений на каждом этапе реализации инвестиционного проекта;
  • Использование только по-настоящему важной информации для обеспечения краткости бизнес-плана;
  • Равномерное распределение информации поспособствует более быстрому рассмотрению;
  • Не следует использовать спорные утверждения, а также противоречивые или некорректные формулировки;
  • Следует избегать излишне приукрашенных достоинств, не подчеркивая при этом бесспорные преимущества.

Исходя из вышеперечисленных принципов, следует, что только краткость, убедительность и доступность для людей с различной специализацией может заинтересовать инвестора. Перегруженность бизнес-плана техническими подробностями, ложная или заведомо приукрашенная информация может сильно испортить впечатление о фирме-проектоустроителе.

Ошибки при составлении бизнес-плана инвестиционного проекта приведут к невозможности решения таких основных задач:

  • Четко сформулированные цели фирмы, предоставляющей проект, а также установка сроков, регламентирующих временные и количественные показатели достижения данных целей;
  • Создание взаимосвязанных производственных, организационных и маркетинговых программ, реализация которых будет способствовать достижению поставленных целей;
  • Решение вопроса об объеме и финансирования проекта;
  • Своевременное определение потенциально опасных для проекта ситуаций и их предотвращение;
  • Создание системы полного контроля процесса, проекта, который развивается, на всех стадиях;
  • Полноценное обоснование значимости проекта, в полном объеме раскрывающее перспективы вложения денежных средств.

Создание хорошо структурированного бизнес-плана для инвестиционного проекта позволит взглянуть на него под другим углом, тем самым выявив возможные трудности, возникающие у большинства проектов на первых этапах.

Особенности структуры бизнес-плана

Хотя структура бизнес-плана и не регламентирована нормативными документами, следует придерживаться устоявшихся негласных правил, которые могут отличаться в зависимости от характера и масштаба инвестиционного проекта. Бизнес-план должен обязательно включать в себя основные сведения о фирме-проектоустроителе, такие как: описание сферы деятельности фирмы, статистика об успешности ведения дел, стойкость положения на внутреннем или внешнем рынке и т.д.

Традиционно, бизнес-план начинают с титульного листа, несущего основную информацию о составителях документа, времени и месте составления. Название проекта, указанное в титульном листе, должно освещать суть проекта. Следующая страница посвящена оглавлению, которое задает соответствие между номером страницы и смысловой границей раздела. После следует самая важная информация об инициирующем проект предприятии, роде его деятельности, целях проекта и возможных инвестиционных затратах на предоставление услуг или производство товаров.

Резюме проекта

Эта часть бизнес-плана позволяет инвестору ознакомиться с информацией о фирме и роде ее деятельности. Предоставленные сведения позволят потенциальному инвестору судить об успешности предстоящего капиталовложения. Из данных о предстоящем производстве, указанных в резюме, можно сделать выводы об основных преимуществах и недостатках нового проекта.

Только краткость, убедительность и доступность может заинтересовать инвестора

Описание предприятия и отрасли

Данный раздел, иное название которого «Виды товаров и услуг», посвящен нынешнему состоянию всей отрасли, положению предприятия на рынке. В этом разделе нужно детально описать спектр услуг или товаров с описанием главных положительных сторон для будущего покупателя и присутствующих недостатков со всеми возможными путями их решения. Необходимо сделать акцент на разнице между товаром, который фирма собирается представить на рынке, и тем, который уже имеется. Этот пункт является чрезвычайно важным, так как спрос на товар или услугу прямо пропорционален количеству уникальных и полезных качеств продукта, описанного в плане.

Сущность проекта

Этот пункт должен содержать в себе главные цели создания проекта, его преимущества, количество, характеристику продукта, а также ее конкурентоспособность на рынке уже имеющихся подобных товаров и услуг. В описании проекта нужно указать его главные стадии развития – от возникновения идеи, предпосылок, первых исследований до конца эксплуатации инвестиционного проекта.

Объективная оценка сбыта и рыночные исследования

В этом пункте нужно собрать все имеющиеся фактические материалы. Это необходимо для того, чтобы будущий инвестор мог сделать выводы о том, на какой контингент рассчитан продукт и какое место он предположительно займет на рынке. Важным является предоставление убедительных и аргументированных доводов о конкурентоспособности проекта.

 

На видео: Пишем бизнес план правильно

Маркетинг-план

В пункте, посвященном маркетингу, нужно описать методы достижения желаемых объемов продажи товара и путей его доведения до покупателя. В бизнес-плане обязательным является указание стратегии маркетинга, схематическое описание образования цены, способы увеличения товарооборота. Желательно оценить вероятность ошибок и просчетов с указанием возможных убытков в таком случае. Немаловажное значение имеет план предпродажной подготовки и обслуживания покупателей товаров или услуг, реклама и мнение пользователей о продуктах и фирме в целом.

План производства

В этом пункте нужно убедить будущих партнеров, что предприятие сможет изготавливать заявленное количество продукции высокого качества и в установленные сроки.

Объективная оценка возможного риска и способы страховки

Здесь должны быть освещены возможные проблемы предприятия, которые могут появиться в ходе реализации инвестиционного проекта, с подробным описанием возможных методов решения этих трудностей.

Финансовый план проекта

В этом пункте необходимо произвести оценку потенциала компании и спланировать ее финансовую деятельность, так как это является обязательным для характеристики выживаемости фирмы и эффективности использования денег, вложенных в проект.

При открытии своего бизнеса не стоит полагаться на свою интуицию

План организации структуры фирмы

В данном разделе нужно лаконично охарактеризовать организационную структуру компании, указать значение и роль каждого подразделения структуры, взаимодействие исполнителей и служб между собой, методы контроля воплощения инвестиционного проекта.

Вывод

Пункт содержит главные выводы и основные предложения, то есть сжатое высокоинформативное заключение о сущности, целях и конечных результатах проекта.

Бизнес-план – это документ, сложный по своей структуре. В его разделах должны быть подробно изложены аспекты деятельности фирмы. В составе разделов допускается вариабельность. Важно запомнить, что эффективность воздействия плана на потенциального инвестора имеет прямую зависимость от количества и убедительности информации.

Если вы будете устраивать свой бизнес строго по этому бизнес плану, то у вас не возникнет никаких вопросов и неожиданностей в открытии своего собственного инвестиционного проекта. Здесь описано все до единой мелочи, начиная от необходимых первоначальных вложений, заканчивая максимальной прибылью, которую вы можете получить, и периодом окупаемости данного предприятия. При открытии своего бизнеса не стоит полагаться на свою интуицию, которая может подвести, а стоит следовать определенному и конкретному бизнес-плану, который с огромной радостью и удовольствием представляет вам наш ресурс.

Пример 1 — Скачать бесплатно готовый бизнес-план инвестиционного проекта

Пример 2 — Скачать бесплатно готовый бизнес-план инвестиционного проекта 

Оценка инвестиционного проекта. Инструкция для финансового директора

Дмитрий Рябых, Генеральный директор компании «Альт-Инвест»
Авторская (доредакционная) версия статьи  в журнале «Финансовый директор» №10 (2010 г.)

Задача оценки инвестиционного проекта обычно ассоциируется с написанием бизнес-плана и последующим походом в банк или к другому инвестору. Между тем, в обычной деятельности компании часто возникает необходимость принятия инвестиционных решений. И за каждым таким решением стоит более или менее крупный проект, требующий анализа. Интересно, что оценка такого проекта зачастую не только не проще, но даже сложнее, чем оценка крупных инвестиций, требующих внешнего финансирования — ведь за каждым инвестиционным решением стоит переплетение множества интересов, точек зрения и целей, связанных с бизнесом компании.

Обычно, роль финансового директора в обсуждении инвестиционных решений компании заключается в том, чтобы контролировать финансовую и экономическую эффективность инвестиций, а также оценивать вклад нового проекта в общие финансовые показатели компании. На фоне идей о повышении качества продукции и бизнеса в целом, захвате новых рынков и внедрении перспективных технологий именно финансовый директор должен суметь, во-первых, задать вопрос «какой доход мы получим на потраченные деньги?», а во-вторых, четко представить картину проекта в терминах финансового дохода или убытка. Эта статья предлагает некоторые инструкции, которые, как мы надеемся, помогут упорядочить работу с этими вопросами и уберегут от часто встречающихся ошибок в анализе инвестиций.

1. Начнем с конца. Итоговые показатели и принципы принятия решения.

Прежде всего, необходимо определить какие именно характеристики проекта могли бы отражать его финансовую и экономическую выгодность для компании. Этот вопрос вынесен на передний план для того, чтобы заранее определить — зачем собираются данные и готовятся отчеты, какова конечная цель проводимой в ходе анализа проекта работы. Тогда будет понятнее, какими вопросами в ходе работы можно пренебрегать, а что является важным и обязательным.

Если подходить к проекту с точки зрения классического финансового анализа, то существует только один простой критерий его эффективности. Проект будет признан эффективным в том случае, если он приносит прибыль. Однако в данном случае имеется в виду не бухгалтерская, а экономическая прибыль. Она отличается тем, что учитывает не только затраты, понесенные компанией, но и стоимость используемого для проекта капитала, даже если эта стоимость и не выплачивалась в виде реальных процентов. Это делает полученную оценку более универсальной, а принцип принятия решения — более простым. Если экономическая прибыль от реализации проекта оказалась выше нуля, значит компания в результате станет богаче, а проект следует считать выгодным. Если же экономическая прибыль отрицательна, то проект с финансовой точки зрения неэффективен (но возможно создает некоторые нефинансовые выгоды).

В практических расчетах используются разные показатели, характеризующие экономическую прибыль компании. В случае с оценкой инвестиционных проектов наиболее часто применяется чистый приведенный доход (NPV). Именно вопрос о величине NPV проекта будет наиболее фундаментальной и классической точкой зрения финансового директора на инвестиционные вложения. Величина NPV определяется на основе прогнозного отчета о движении денежных средств, составленного для инвестиционного проекта. Поэтому задача номер один при изучении вложений — понять, какие денежные потоки вызовет положительное решение о реализации проекта.

Еще два показателя, рассчитываемые на основе прогнозного денежного потока, это внутренняя норма рентабельности (IRR) и дисконтированный срок окупаемости (PBP). Для их расчета используются те же прогнозные отчеты, а сами показатели являются вспомогательными по отношению к NPV, они просто дополняют его, отражая экономический эффект проекта в других ракурсах. Поэтому мы не будем выделять их в самостоятельную группу, а объединим с NPV под общим понятием показателей экономической эффективности. Как уже было сказано выше, главное условие для их расчета — наличие прогноза денежных потоков проекта.

Иногда прогнозировать денежные потоки может быть неудобно. В этом случае возможно рассчитывать те или иные косвенные финансовые характеристики проекта. В частности, распространен вариант, при котором оценивается изменение в бухгалтерской прибыли или других показателях, характерных для отчета о прибылях и убытках. Это может быть операционная прибыль, EBITDA и другие показатели. Но проблема в том, что сравнивать ежегодные (и как правило каждый год разные) показатели прибыли с суммой начальных инвестиций неудобно. К тому же при использовании годовых значений прибыли остается за рамками анализа вопрос о стоимости денег акционера. Поэтому часто в качестве итогового показателя применяется не сама прибыль, а показатели стоимости бизнеса, рассчитанные на ее основе. Самый простой и очевидный вариант такого подхода — использование оценки стоимости по модели Гордона. В этом случае нам понадобится прогноз изменений в отчете о прибылях и убытках компании, связанный с проектом. А оценка будет сводиться к тому, чтобы убедиться, что прирост стоимости бизнеса ожидается на уровне не ниже, чем потраченные на проект деньги.

И последняя группа показателей, которые используются при подготовке выводов о проекте, это показатели финансового состояния компании, такие как ликвидность, оборачиваемость и рентабельность деятельности. Иногда для понимания сути проекта бывает важно не столько оценить его собственный эффект, сколько показать изменения, которые в результате произойдут в компании в целом. Здесь нет рекомендуемых показателей, для каждой компании набор будет меняться. Общим принципом выбора критериев можно назвать такой: они должны отражать те характеристики компании, о значениях которых имеет смысл беспокоиться или которые необходимо улучшать. Как правило, для нормального расчета этих показателей потребуется иметь прогнозный баланс и отчет о прибылях и убытках.

Таким образом, в зависимости от перечня показателей, которые лягут в основу принятия решения о проекте, потребуется сформировать для этого проекта либо только прогноз движения денежных средств, либо еще и два дополнительных отчета. Как показывает практика, 90% всех сложностей оценки касаются не расчета показателей, а как раз формирования прогнозных отчетов. Поэтому мы уделим этому вопросу особое внимание.

2. Прогноз денежных потоков и другой отчетности проекта

Всю работу по оценке инвестиционных проектов можно условно разделить на две части. Первая — сбор информации и прогнозирование денежных потоков. Эта работа очень трудно формализуется, у каждой компании и в каждом проекте будет много индивидуальных особенностей. Именно поэтому она отнимает большую часть времени и сил аналитика. Вторая часть — расчет показателей и их изучение. Здесь тоже много работы и требуется немало знаний, но на этом этапе заметная часть работы может выполняться по формальным алгоритмам и не требовать ни времени, ни долгого обдумывания. Но для того, чтобы избавить себя и других потребителей финансовой отчетности от напрасной потери времени, необходимо стремиться свести прогнозную финансовую отчетность к стандартным формам, позволяющим быстро находить интересующие цифры и автоматически рассчитывать показатели.

Наиболее важным отчетом для оценки проектов является отчет о движении денежных средств, поэтому пример его рекомендуемого формата приведен ниже.

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2011

2012

2013

Поступления от продаж

0

98 618 596

114 899 316

Затраты на материалы и комплектующие

0

0

0

Прочие переменные затраты

0

-34 635 326

-40 353 193

Зарплата

0

0

0

Общие затраты

0

-24 037 180

-25 239 039

Налоги

0

-848 664

-586 795

Выплата процентов по кредитам

0

-10 703 146

-7 804 195

Денежные потоки от операционной деятельности

0

28 394 280

40 916 093

Инвестиции в земельные участки

0

0

0

Инвестиции в здания и сооружения

-38 800 000

0

0

Инвестиции в оборудование и прочие активы

-48 200 000

0

0

Оплата расходов будущих периодов

0

0

0

Прирост чистого оборотного капитала

0

-5 326 008

-361 806

Выручка от реализации активов

0

0

0

Денежные потоки от инвестиционной деятельности

-87 000 000

-5 326 008

-361 806

Поступления собственного капитала

20 000 000

0

0

Поступления кредитов

73 031 361

0

0

Возврат кредитов

0

-18 913 090

-33 972 238

Лизинговые платежи

0

0

0

Выплата дивидендов

0

0

0

Денежные потоки от финансовой деятельности

93 031 361

-18 913 090

-33 972 238

Суммарный денежный поток за период

6 031 361

4 155 182

6 582 050

Денежные средства на начало периода

0

6 031 361

10 186 543

Денежные средства на конец периода

6 031 361

10 186 543

16 768 592

Два других отчета, отчет о прибылях и убытках и баланс, тоже должны иметь стандартные форматы. Но проблема их подготовки, обычно, несколько более широкая. Одновременное прогнозирование и денежных потоков, и прочей отчетности требует аккуратного сведения всех учетных событий и факторов, иначе отчетность будет выглядеть неаккуратно и даже противоречиво. Такая работа слишком сложна для того, чтобы проделывать ее с каждым проектом. Поэтому полный прогноз отчетности имеет смысл готовить только в том случае, если для анализа проектов вы используете либо готовый программный продукт или модель в Excel, либо собственную стандартную разработку.

3. Принципы подготовки прогнозов

Уже сама форма отчета о движении денежных средств задает план подготовки данных для анализа. Тем не менее, для удобства работы этот план лучше детализировать. Вот традиционный список вопросов, с решения которых начинается анализ любого инвестиционного проекта:

1. Доходы проекта

1.1. Какие новые продукты/услуги появятся в результате проекта?

1.2. Ожидаемый объем продаж. Физические объемы и цены.

1.3. Будут ли получены специальные выгоды в форме снижения издержек? Чему равны эти выгоды в денежном измерении?

1.4. Произойдут ли изменения в объеме продаж или в цене продукции, которая выпускается сейчас? Чему равны дополнительные доходы за счет проекта?

2. Текущие затраты

2.1. Персонал. Штатное расписание проекта, зарплаты.

2.2. Прямые переменные затраты, связанные с производством. Требуются ли расходы на комплектующие, материалы, энергию, доставку и т.п.?

2.3. Аренда помещений и другие арендные расходы. Коммунальные расходы, связанные с эксплуатацией помещений.

2.4. Будут ли в проекте расходы, связанные с содержанием и эксплуатацией оборудования (регулярное обслуживание, расходные материалы и пр.)?

2.5. Требуются ли маркетинговые расходы? Маркетинговый бюджет.

2.6. Будут ли в проекте использоваться услуги сторонних организаций? Например, охрана, правовое сопровождение, телекоммуникации, транспортное обслуживание. Каковы прогнозы этих затрат?

3. Инвестиции

3.1. Какие инвестиции потребуются на приобретение земли, строительство, подводку коммуникаций, приобретение и монтаж оборудования? Какими будут сроки амортизации оборудования?

3.2. Будут ли дополнительные расходы на доставку оборудования, есть ли таможенные платежи, связанные с покупкой импортного оборудования?

3.3. Потребуются ли дополнительные вложения в оборотный капитал?

3.4. Нужно ли потратить деньги на лицензии, сертификаты, покупку каких-либо прав и другие организационные цели?

3.5. Потребуются ли в дальнейшем регулярные инвестиции в обновление оборудования по мере его износа?

4. Финансирование

4.1. Из каких источников финансируется проект?

4.2. Прогноз стоимости средств, привлекаемых через лизинг или кредиты. Ожидаемые условия финансирования.

5. Экономическое окружение и налоги

5.1. Учет основных налогов: НДС, ЕСН, налог на прибыль, на имущество.

5.2. Есть ли в проекте необходимость учета каких-то специфических налогов? Например, акцизов или таможенных пошлин.

5.3. Будем ли мы учитывать инфляцию в прогнозах? Ее можно и проигнорировать, но тогда при оценке эффективности надо использовать не номинальные, а реальные процентные ставки.

В принципе, приведенный выше перечень охватывает практически все вопросы, которые следует задать для подготовки финансовой модели проекта. Но в реальной жизни часто возникают ситуации, сильно усложняющие работу. Некоторые из них встречаются настолько часто, что их стоит упомянуть здесь.

Ранее осуществленные инвестиции

Зачастую, к моменту проведения оценки проекта часть затрат, связанных с ним, уже оплачена. Логика оценки эффективности вложений, да и просто обычное понимание инвестиций подсказывают, что эти затраты должны быть учтены при анализе вложений. Но в этой логике скрывается ловушка!

Оценка эффективности проекта, безусловно, потребует учета всех его затрат. Но говоря об эффективности проекта, мы обычно подразумеваем эффективность принимаемого в данный момент решения о его запуске или продолжении. И в этом случае деньги, потраченные ранее, должны быть проигнорированы, так как отказ от реализации проекта все равно не вернет их. В инвестиционном анализе принят именно такой подход, то есть оценивается не эффективность проекта в целом, вместе со всей его историей, а эффективность решения, принимаемого в данный момент.

С другой стороны, часто имущество, передаваемое в проект бесплатно, может быть продано, если отказаться от реализации проекта. В этом случае, следует считать, что средства, не полученные из-за того, что имущество не продано, это тоже часть инвестиций.

Выделение проекта из действующего бизнеса

Обычно это один из наиболее сложных вопросов анализа. Что делать, если над проектом работают сотрудники, которые и раньше получали зарплату в компании? Как учесть использование имеющихся у компании площадей и оборудования? Можно ли отразить в оценках повышение качества услуг? Это все типичные вопросы, возникающие при оценке инвестиций, связанных с развитием бизнеса.

Начнем с простой констатации главного принципа. В денежных потоках проекта должны быть отражены только те доходы и только те затраты, которые возникнут в случае, если проект будет реализовываться. Если какие-то платежи существовали бы и без проекта, то они не имеют к проекту никакого отношения и должны игнорироваться. Например, если новым сотрудникам отвели для размещения часть офиса, которая существовала и раньше, то затраты на аренду этих площадей не являются затратами проекта. И наоборот, если компания производит и продает, например, лампочки, а инвестиционные вложения позволят повысить качество продукции, то нельзя учитывать в доходах этого проекта поступления от продажи ламп, доходами проекта можно признать только дополнительные поступления от роста объемов продаж или цены, либо же выигрыш в затратах за счет снижения брака.

Иногда выделение доходов и затрат оказывается достаточно простым, тогда проект моделируется обычным образом. Но часто вычленить денежные потоки проекта оказывается сложно. В этом случае удобнее подготовить два прогноза денежных потоков: «деятельность компании без проекта» и «деятельность компании с проектом», а для анализа использовать разность между этими отчетами.

Важно, также, обратить внимание на то, что для учета доходов и затрат проекта важно, что они появляются в результате его запуска. При этом не важно, в каком подразделении компании появляются эти доходы или затраты. Например, холдинг создает собственную транспортную компанию, которая оказывает платные услуги. Этот проект может иметь высокие доходы, но если перевозки осуществляются для других собственных подразделений, то потраченные ими деньги следует считать затратами проекта (или просто исключить их из доходов). В то же время, средства, которые теперь не выплачиваются сторонним перевозчикам, являются доходом проекта.

4. Расчет показателей

Завершающим этапом оценки инвестиционного проекта должен стать расчет ключевых показателей эффективности, на основе которых принимается решение о привлекательности проекта. Как уже было сказано выше, наиболее часто такими показателями становится либо группа NPV/IRR/PBP, либо оценка бизнеса в соответствии с формулой Гордона.

Расчет NPV требует от аналитика решения двух простых задач. Во-первых, надо выделить из отчета о движении денежных средств строку чистого денежного потока (Net Cash Flow, NCF). Наиболее простой вариант определения этой строки выглядит так:

NCF = Денежные потоки от операционной деятельности без учета процентов по кредитам + Денежные потоки от инвестиционной деятельности.

Такое определение NCF приведет к оценке эффективности проекта с точки зрения суммарных инвестиций, без учета источников их финансирования. Оценка эффективности с точки зрения только денег акционера или с точки зрения банка потребует корректировки, но мы не будем рассматривать эти вопросы в рамках данной статьи.

Вторая задача, которую надо решить перед расчетом NPV — определение ставки дисконтирования. Это не так сложно. В основе выбора ставки дисконтирования должно лежать следующее определение этой ставки: это норма доходности, которую инвестор хотел бы получать на свои средства, вложенные в данный проект. Иными словами, если инициатор проекта уже знает, при каком годовом доходе он сможет признать проект привлекательным для вложений, то это и есть ставка дисконтирования. Если же речь идет просто об одном из множества проектов компании, то обычно применяется двухходовый расчет ставки.

1. Вычисляем средневзвешенную стоимость капитала (WACC) компании. Это показатель, который отражает — какую норму доходности компания обычно имеет на используемые ею средства. Формула расчета показателя:

WACC = wкрRкр(1 − t) + wсобстROE, где:

wкр и wсобст — доли заемных и собственных средств в капитале компании;

t — ставка налога на прибыль;

ROE — рентабельность собственного капитала.

2. Поскольку WACC компании отражает доходность обычной деятельности, а инвестиционный проект может существенно отличаться от обычной деятельности, то риски его будут выше (из-за отсутствия наработанной практики в этой сфере). Поэтому к рассчитанному WACC прибавляется дополнительная рисковая премия. Величина этой премии будет равна нулю для проектов, связанных с поддержанием текущего производства, и будет постепенно расти с ростом новизны деятельности проекта. Как правило, величина рисковых премий колеблется от 0,2 WACC для проектов расширения производства до 0,5–0,7 WACC в проектах, направленных на выход на совершенно новые рынки.

Итак, ставка дисконтирования может быть определена либо на основе требований инвестора, либо прибавлением рисковой премии к базовой стоимости капитала компании. Но следует помнить, что это номинальная ставка, которую можно использовать только в том случае, если все денежные потоки спрогнозированы с учетом инфляции. Если же инфляция в денежных потоках не учитывалась, то следуют сделать еще один шаг в определении ставки дисконтирования — перейти к реальной ставке, то есть ставки, не включающей инфляцию. Упрощенно, это делается вычитанием прогнозируемого уровня инфляции из номинальной ставки.

Теперь, когда ставка дисконтирования определена, можно рассчитать NPV. Формула этого показателя хорошо известна, но мы на всякий случай повторим ее еще раз:

, где:

NCF — чистый денежный поток проекта;
d — ставка дисконтирования.

Положительное значение NPV будет указывать на то, что проект эффективен. Кстати, величина этого положительного значения отражает одну из возможных оценок того, насколько вырастет стоимость бизнеса компании в результате реализации рассматриваемого инвестиционного проекта1.

Если показатель NPV по тем или иным причинам не совсем удобен, можно перейти к оценке проекта на основе модели Гордона. По сути дела, это тот же расчет NPV, но с двумя важными отличиями:

1. расчет ведется для бесконечного периода времени;

2. амортизация учитывается в составе затрат, т.е. делается предположение, что износ оборудования надо постоянно восполнять новыми инвестициями.

Для расчета в данном случае используется не отчет о движении денежных средств, а отчет о прибылях и убытках. На его основе формируется показатель, называемый чистая посленалоговая операционная прибыль, NOPLAT. Определяется она так:

+ Доход
— Расходы на основную деятельность
= Прибыль до выплаты налогов и процентов (EBIT)
— Налог на прибыль
= NOPLAT

И соответственно, формула оценки бизнеса будет выглядеть так:

, где:

d — ставка дисконтирования;
g — ожидаемые темпы среднегодового роста доходов. Этот показатель чаще всего оценивается на уровне прогнозируемой инфляции, иногда, для растущих рынков, на уровне на 2–3% выше инфляции.

Принцип принятия решения на основе модели Гордона таков: если V оказывается выше, чем начальные инвестиции в проект, то вложения можно признать эффективными, если ниже, то проект убыточен.

5. Заключение

Приведенные здесь подходы к оценке проектов, разумеется, не охватывают всех возможных вопросов, связанных с инвестициями. И в частности, один из наиболее частых моментов, мешающих применению традиционного инвестиционного анализа, это определение цели инвестиционного проекта. Многие проекты компании трудно оценить с точки зрения денежных потоков. Ну например, какие доходы принесет внедрение ERP системы или замена оборудования на более современное? Наличие выгоды от реализации проекта может быть очевидным, но выразить эту выгоду в конкретных денежных потоках не всегда возможно.

Финансовый директор должен понимать эту слабость своей позиции, ориентированной на требование денежной отдачи на каждый инвестиционный проект. И в некоторых случаях можно признать, что проект является чисто затратным. Но даже для таких проектов следует аналогичным образом готовить прогнозные отчеты и рассчитывать значения NPV (которые, естественно, будут отрицательными). Это позволит зафиксировать экономическую стоимость ожидаемых качественных изменений, а также вести целенаправленную работу по повышению доли проектов с ясным финансовым будущим и снижению числа проектов, не имеющих увязки с финансовыми результатами компании. Как показывает практика, такая работа заметно повышает и качество планирования, и эффективность компании.


1 С большой долей условности. Полноценный анализ влияния проекта на стоимость бизнеса будет намного более сложной задачей.

ᐉ Инвестиционные бизнес проекты, куда вложить деньгив в России

Российская экономика за несколько десятилетий развития по законам рынка сделала огромный шаг вперёд. Это проявляется не только в специфических явлениях, которые понятны только исследователям экономической среды. Это можно проследить и по тому, как расширяется рынок инвестиций. Сегодняшние проекты привлекают внимание не только россиян — зачастую в качестве инвесторов выступают владельцы капитала из стран Европы и Азии, из США и других государств.

Инвестиционные бизнес-проекты в России: особенности

Характеристики российской экономики дают основания не только оценивать каждый такой проект в отдельности, но и анализировать их специфику в целом. Явно прослеживаются следующие факторы:

  • Высок экономический потенциал как таковой. Возможно развитие в очень большом масштабе.
  • Остаётся немало областей рынка, где конкуренция довольно низкая.
  • Можно ориентироваться на успешный опыт аналогичных проектов за рубежом.

Множество положительных факторов успешно нивелируют любые недостатки экономической системы, которые на общем фоне становятся малозаметными. В том числе поэтому инвесторов в России становится больше.

Что даёт финансирование инвестиционных проектов собственникам капитала

Располагая финансовыми ресурсами, можно распорядиться ими по-разному. При определённых условиях инвестирование становится идеальным вариантом. С одной стороны, уровень доходности явно выше, чем при открытии обычных накопительных вкладов. С другой стороны, можно выбрать такой проект, который сведёт практически к нулю экономические риски, связанные с окупаемостью.

Как подобрать подходящий инвестиционный бизнес-проект

Поиск значительно упрощается благодаря интернету. Сегодня инвесторы могут воспользоваться разделом сайта, где размещены объявления о перспективных бизнес-проектах. Ознакомившись с информацией из того или иного объявления, можно сделать выводы о потенциальной окупаемости различных проектов. На основании представленных данных гораздо проще определить, в какой из них лучше всего вкладывать деньги.

Пример инвестиционного проекта, сумма инвестиций 558 000 USD

Для расчета окупаемости проекта на данном участке земли мы взяли проект виллы с 4 спальнями.

Характеристики виллы:

  • 4 спальни и 5 ванных комнат
  • Внутренняя площадь — 240 м 2
  • Внешняя площадь — 100 м 2
  • Бассейн — 40 м 2
  • Вилла полностью оборудована всем необходимым, кроме мебели

Строительство виллы начнется предположительно через два месяца после начала реализации проекта.

Оплата строительства виллы инвестором проводится поэтапно согласно графика (если инвестор не внес средства единым платежом), согласованного со строителем в договоре. Чаще всего платежи разбиваются таким образом: 30 – 20 – 20 – 20 – 5 – 5 % от суммы строительства.

Строительство данной виллы обойдется в 11 920 000 THB.

Срок строительства данной виллы на предложенном участке займет от 10 до 12 месяцев. Эти сроки будут зафиксированы в договоре и строго соблюдаются.

Мы работаем с крупными, хорошо зарекомендовавшими себя на острове Самуи строительными компаниями с европейским руководящим составом. Эти строительные фирмы обеспечивают европейские стандарты строительства, требуемые для объектов класса «премиум». Компания гарантирует соблюдение всех обязательств, принятых на себя в договоре строительства.

Сначала мы подведем итоговую сумму, инвестируемую в данный проект. Она составляет 19 240 000 THB или примерно 558 000 USD. И, как мы уже указывали, – ее можно вносить частями.

Расчет возврата инвестиционных средств мы будем приводить в долларах США, так как вилла сдается в аренду в указанной валюте. Это еще один небольшой плюс для инвестирования – стабильная валюта.

Существует два основных сезона при сдаче вилл – низкий и высокий. Они примерно равны по продолжительности, каждый по 6 месяцев.

Низкий сезон

Стоимость аренды виллы в данный сезон равна 700 USD в день
14 700 USD — сумма от аренды в месяц с занятостью 70%
5 880 USD – общие затраты в месяц
8 820 USD – прибыль за месяц

Высокий сезон

Стоимость аренды виллы в данный сезон равна 900 USD в день.
18 900 USD — сумма от аренды в месяц с занятостью 70%
7 560 USD – общие затраты в месяц
11 340 USD – прибыль за месяц

Итого:

Прибыль за один год составляет 120 960 USD

4,61 года – ROI. Он основан исключительно на доходах от аренды.
21,68% в год от инвестированных средств
Прибыль при продаже виллы в районе 100%

Наша фирма берет на себя обязательства максимально быстро и с максимально возможной прибылью для инвестора использовать полученные от него средства. Однако, просим обратить внимание на то, что мы не можем на 100% гарантировать описанный выше вариант, так как он является примерным расчетом.

Содержание бизнес-плана инвестиционного проекта — Готовый реферат

Содержание:

Введение

Бизнес-планирование — важнейший фактор успеха в бизнесе. Есть много причин, по которым вам нужно планировать свой бизнес. Действительно, часто бизнес технологически рассчитан безупречно, но экономические аспекты являются причинами сбоев в бизнес-технологиях. Необходимо заранее продумать и спланировать все экономические аспекты деятельности хозяйствующего субъекта. Важно спланировать закупку сырья, материалов, топлива, комплектующих и полуфабрикатов. От этого зависит эффективность производства, размер налога на добавленную стоимость и оборачиваемость оборотных средств. Очень часто непродуманная политика закупок приводит к переплате НДС, неэффективному использованию оборотных средств.      

Часто неправильно спланированные реальные затраты на производство и реализацию продукции приводят к возникновению явлений неплатежеспособности хозяйствующих субъектов.

Сегодня можно сказать, что нестабильность экономики часто приводит к невозможности проведения нормального планирования. К сожалению, это заблуждение часто используется менеджерами для оправдания отсутствия четкой системы планирования. Да, внешняя среда очень подвижная. Многие факторы (инфляция, спад производства, налоги и т. д.) Делают ситуацию неопределенной. Это действительно сильно усложняет систему планирования, но никоим образом не отрицает ее необходимости.   

Бизнес-план выступает как объективная оценка собственной предпринимательской деятельности компании и одновременно необходимый инструмент для принятия проектных и инвестиционных решений в соответствии с потребностями рынка. Он описывает основные аспекты деятельности предприятия, анализирует проблемы, с которыми оно может столкнуться, и определяет способы их решения. Следовательно, бизнес-план — это одновременно поисковая, исследовательская и опытно-конструкторская работа.  

Бизнес-план не будет преувеличением назвать основой управления не только коммерческим проектом, но и самим предприятием. Благодаря бизнес-плану у руководства есть возможность посмотреть на собственное предприятие как бы со стороны. Сам процесс разработки бизнес-плана, который включает в себя подробный анализ экономических и организационных вопросов, заставляет мобилизоваться. Целью бизнес-плана может быть получение кредита или привлечение инвестиций, определение стратегических и тактических ориентиров компании и т. д.   

Важной задачей является проблема привлечения инвестиций, в том числе иностранных, в действующие и развивающиеся предприятия. Для этого необходимо аргументировать и обосновывать дизайн проектов, требующих вложений. Для этих и некоторых других целей применяется бизнес-план.  

Именно бизнес-план является важным инструментом увеличения капитала компании. Таким образом, бизнес-план является не только внутренним документом компании, но и может использоваться для привлечения инвесторов. Прежде чем рисковать капиталом, инвесторы должны быть уверены в тщательности проекта и осознавать его эффективность.  

Бизнес-план дает объективное представление о возможностях развития производства, способах продвижения товаров на рынке, ценах, возможной прибыли, основных финансово-экономических результатах деятельности предприятия, выявляет зоны риска, предлагает способы их снижения.. Бизнес-план используется вне зависимости от сферы деятельности, масштаба, формы собственности и организационно-правовой формы компании. Он решает как внутренние задачи, связанные с управлением предприятием, так и внешние, за счет установления контактов и взаимоотношений с другими фирмами и организациями.  

Общая характеристика бизнес-плана 

Планирование — это деятельность, заключающаяся в разработке и практической реализации планов, определяющих будущее состояние экономической системы, пути и средства его достижения.      

С точки зрения предприятия, на микроэкономическом уровне планирование — это способ выполнения действия, основанного на сознательных волевых решениях субъектов микроэкономики, механизм, заменяющий цены и рынок. 

Существует две формы планирования деятельности фирмы:

  1. планирование деятельности фирмы на рынке;
  2. внутреннее планирование.

Обычно эти аспекты планирования взаимосвязаны.

Следует отметить, что по-настоящему планирование может быть рациональным только тогда, когда отношения между фирмой и ее контрагентами на рынке не являются случайными и разовыми, а становятся стабильными и долгосрочными.

Бизнес-планирование позволяет:

  1. осуществлять четкую координацию усилий, прилагаемых для достижения поставленных целей;
  2. побуждать лидеров более конкретно определять свои цели и способы их достижения;
  3. определить показатели деятельности фирмы, необходимые для последующего контроля;
  4. подготовить компанию к резким изменениям рыночной конъюнктуры;
  5. четко формализовать обязанности и ответственность всех менеджеров фирмы.

Основным инструментом планирования компании является бизнес-план финансово-хозяйственной деятельности.

Концепция и цели бизнес-плана  

Бизнес-план — это план проведения бизнес-операции, действий фирмы, содержащий информацию о фирме, продукте, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности. 

Целью разработки бизнес-плана является планирование хозяйственной деятельности компании на ближайшую и долгосрочную перспективу в соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Цели бизнес-плана:

  1. сформулировать долгосрочные и краткосрочные цели фирмы, стратегию и тактику их достижения;
  2. определить конкретные направления деятельности фирмы, целевые рынки и место фирмы на этих рынках;
  3. выбрать ассортимент и определить показатели товаров и услуг, которые фирма будет предлагать потребителям;
  4. оценивать производственные и непроизводственные затраты;
  5. определить состав маркетинговых мероприятий по исследованию рынка, стимулированию продаж, ценообразованию и т. д.;
  6. оценить финансовое положение компании и соответствие имеющихся финансовых и материальных ресурсов возможностям достижения поставленных целей и т. д.

Бизнес-план выполняет следующие основные функции, а именно:   

  1. это инструмент, с помощью которого предприниматель может оценить фактические результаты деятельности за определенный период;
  2. можно использовать для разработки бизнес-концепции в будущем;
  3. инструмент для получения финансовых ресурсов;
  4. является инструментом реализации стратегии предприятия.

Таким образом, бизнес-план позволяет проанализировать возможности предприятия и обосновать выбор приоритетных целей, т.е. определить стратегию функционирования компании. 

Типы бизнес-планов  

В мировой практике существуют разные подходы к бизнес-планированию. Практика планирования различает несколько типов бизнес-планов. Каждый тип бизнес-плана имеет свои особенности. 

В России есть четыре типа бизнес-планов:   

  1. внутренний бизнес — план хозяйствующего субъекта;
  2. бизнес-план получения кредитов с целью пополнения оборотных средств;
  3. инвестиционный бизнес-план;
  4. бизнес-план финансового оздоровления (реорганизации).

Внутренний бизнес-план не имеет особых внешних требований. Напротив, его необходимо скорректировать, адаптировать к системе внутреннего учета и планирования. 

Система внутреннего планирования должна быть оптимальной. Планируемые показатели должны включать только те показатели, которыми можно и нужно управлять. Громоздкость системы планирования снижает ее эффективность.  

Систематическое планирование предусматривает охват всего цикла закупки материальных ресурсов, производства, реализации продукции.

Структура внутреннего бизнес-плана должна быть адаптирована к системе контроллинга. Контроллинг — это система управления предприятием, основанная на сборе и обработке, анализе и оценке информации, которая используется для повышения эффективности всего предприятия и достижения его целей. 

Также следует отметить, что при составлении бизнес-плана необходимо использовать учет полных затрат. Структура и объем внутреннего бизнес-плана регулируются внутренними требованиями руководства и контролирующей службы. 

Для подготовки внутреннего бизнес-плана следует использовать современные программные инструменты: план, аналитик, эксперт проекта.

Для этого типа бизнес-плана существуют определенные международные стандарты. Объем бизнес-плана не должен превышать 25 страниц текста. Это объективное требование принято во многих странах мира.  

Бизнес-план по получению кредитов с целью пополнения оборотных средств. Несмотря на возможное наличие особых требований к структуре и содержанию бизнес-плана, существует ряд общих рекомендаций. 

При составлении бизнес-плана необходимо минимизировать использование информации, составляющей коммерческую тайну хозяйствующего субъекта или проекта. Практика показывает, что отсутствие осторожности иногда приводит к краже коммерческой тайны, технологических секретов и коммерческих сделок. При этом следует отметить, что информация должна быть сбалансированной. Поскольку бизнес-план переходит к реальному кредитору, необходимо расширять диапазон представления другой информации, при этом соблюдая принцип коммерческой тайны.    

В бизнес-плане стратегически важно учитывать интересы конкретных инвесторов. Однако необходимо учитывать, что основными интересами кредитора являются обеспечение возврата кредита и своевременная выплата процентов за пользование ссудой. Необходимо помнить, что любой кредитор руководствуется принципами коммерческой выгоды. Очень часто субъекты хозяйствования, чтобы убедить кредитора в рентабельности бизнес-плана, демонстрируют сверхприбыльность проекта. Такой подход может привести к изменению условий предоставления кредита не в пользу хозяйствующего субъекта, поэтому показывать очень высокую прибыль не стоит. Лучше сосредоточиться на обеспечении соблюдения условий кредитного договора.     

В бизнес-плане тоже есть свои стандарты. Главный критерий — это объем. По международным стандартам он не должен превышать 75 страниц. Ряд международных организаций используют определенную структуру. Конечно, это только рекомендательный характер. Главное, чтобы контент раскрыл все наиболее важные аспекты, характеризующие высокую эффективность и надежность проекта.     

В настоящее время инвестиционная активность в России недостаточно активна. Но сегодня инвесторы принципиально отказываются рассматривать громоздкие бизнес-планы, превышающие стандарты. 

Важно помнить об экономическом механизме возврата кредита. Инвестиционная ссуда предусматривает усовершенствование и изменение технологии или введение новых основных средств. Все это связано с такой экономической категорией, как капитальные вложения. Сегодня проблемы учета капитальных вложений отошли на второй план, но это временное явление, связанное со спадом развития капитальных вложений в производство. В связи с тем, что инвестиционный заем используется на развитие капитальных вложений. Кредит погашается за счет полученной чистой прибыли.     

Инвестиционный бизнес — план должен предусматривать строительство (освоение капитальных вложений), производство, реализацию продукции. Объем реализованной продукции должен давать такую ​​массу чистой прибыли, которая обеспечивает возврат кредита. 

Бизнес-план финансового оздоровления (реорганизации). Этот вид бизнес-плана имеет особый статус. Сначала этот бизнес-план заполняется фирмой, находящейся в состоянии неплатежеспособности. Он предполагает финансовое оздоровление компании, ее реорганизацию. План должен пройти довольно непростой период согласования и утверждения. Порядок утверждения, структура бизнес-плана и методика его подготовки утверждаются Федеральным управлением по делам о несостоятельности (банкротстве) фирм.     

План финансового оздоровления направлен на восстановление платежеспособности и поддержку эффективной работы компании с учетом предоставления государственной финансовой поддержки реабилитационным мероприятиям. Оформляется на срок не более 18 месяцев. 

Структура и содержание бизнес-плана

Структура и содержание бизнес-плана строго не регламентированы. В отличие от оргтехпромфинплана (плана производственно-хозяйственной деятельности предприятия) бизнес-план может иметь 6, 7, 12, 18 и разное количество разделов. Он ориентирован на достижение успеха в основном в финансово-хозяйственной деятельности. Хотя бизнес-план не имеет строго регламентированного содержания и структуры, при его составлении следует обратить внимание на следующие условия.   

Бизнес-план должен быть профессиональным. О содержании и внешнем виде судят о компетентности предпринимателя, разработавшего этот бизнес-план. Этот документ должен быть простым, понятным и доступным для использования.  

Бизнес-план должен быть разбит на главы (разделы). Первый раздел (глава) — цели и задачи предпринимательского бизнеса. Бизнес-план должен быть составлен таким образом, чтобы любой инвестор мог легко найти в плане интересующие его разделы, части и точки. Для этого необходимо предусмотреть функциональное разделение каждой главы. Для более полного и наглядного восприятия информации рекомендуется использовать таблицы, схемы, диаграммы, графики.    

Получить объективную оценку бизнес-плана. Прежде всего, необходимо ознакомить с ним всех членов предпринимательского коллектива. Бухгалтер или главный бухгалтер должны тщательно проверять все финансовые расчеты. Если возможно, аудитор должен дать заключение по бизнес-плану. Другими словами, ни один потенциальный инвестор не должен обнаруживать ошибки в бизнес-плане.    

Необходимо контролировать распространение бизнес-плана, так как он содержит конфиденциальную информацию о бизнесе предпринимателя или группы предпринимателей. Каждый экземпляр должен быть пронумерован. В любом случае, когда вы впервые встречаетесь с потенциальным инвестором, вы должны предоставить ему краткий обзор или сводку данных, и, если инвестор выразил свою заинтересованность, только в этом случае вы можете представить ему подробный план.  

Бизнес-план, состоящий из семи разделов, считается оптимальным по структуре и содержанию.

Как уже было сказано, бизнес-план может содержать разное количество разделов, вот схема наиболее распространенных из них.

Последовательность работ по составлению бизнес-плана следующая:

  1. резюме;
  2. разработанный продукт или тип услуги;
  3. оценка рынка сбыта;
  4. соревнование;
  5. маркетинговая стратегия;
  6. производственный план;
  7. организационный план;
  8. юридический план;
  9. оценка рисков и страхование;
  10. финансовый план;
  11. стратегия финансирования;
  12. Резюме.

Это сводный раздел бизнес-плана, в котором в миниатюре представлены основные идеи и содержание плана. Он должен быть максимально ясным, лаконичным и убедительным, поскольку ознакомление с ним должно дать относительно полное представление о содержании всего бизнес-плана. Поскольку этот раздел является базовым, он создается и уточняется по мере разработки плана и завершается только после составления бизнес-плана в целом. 

Результаты прогнозных и аналитических оценок этих параметров включены в бизнес-план; прогноз цен, по которым предполагается реализация продукта предпринимательской деятельности (продукция, товары, работы, услуги). Учитывая высокий уровень инфляции, прогнозирование цены на корпоративный продукт является наиболее сложным элементом большинства бизнес-планов.  

Этот раздел является прямым продолжением изучения потребностей и прогнозирования цен. Он предопределяет объемы производства и реализации товаров по срокам реализации предпринимательского проекта. 

Исследования, анализ, оценка рынка в процессе составления бизнес-плана основываются, с одной стороны, на предположениях, т.е. носят прогнозный характер, а с другой — на предварительном согласовании с потенциальным покупателем или с торговлей, продажами. организации. 

В случае краткосрочных малых или долгосрочных крупных бизнес-проектов ситуация иная. В первом случае можно с высокой степенью достоверности установить круг покупателей, потребителей предпринимательского продукта, что позволяет сделать вывод об объемах продаж. Во втором случае ситуация более сложная. Изменения спроса на товар, его продажи, потребления устанавливаются при составлении бизнес-плана на основе предположений, оценок, расчетов) прогнозов.   

Наряду с расчетной и аналитической оценкой рынка сбыта бизнес-план должен также предусматривать способы активизации рынка посредством маркетинга и других мероприятий.

При разработке этого раздела необходимо учитывать конкурентов, их возможности, возможности и ценовую политику. Поэтому работа над бизнес-планом должна включать корректировку прогнозируемого объема продаж с учетом конкуренции. 

Если создается современная коммерческая система страхования, в бизнес-планах указываются виды страховых полисов (можно застраховать любой шаг от покупки оборудования до предоставления валютных средств из-за спекулятивных колебаний курсов валют) и сумма, на которую их планируется приобрести.

Финансовый план. Анализируя отечественный опыт составления бизнес-плана, можно сделать вывод, что из всех его разделов финансовый план по праву считается наименее проработанным. В этой связи подчеркнем, насколько велика роль методического обеспечения финансовой части бизнес-плана. Поскольку в этой главе рассматривается только финансовый аспект ее подготовки, мы сосредоточимся на изложении именно этой задачи.       

Раздел призван обобщить материалы, полученные в результате всех предыдущих работ, и представить их в стоимостном выражении. В этом случае необходимо подготовить сразу несколько стандартных для мировой практики документов: 

Основная задача — проверить синхронизацию поступления и расходования средств, а значит будущую ликвидность предприятия при реализации данного проекта. Полученная таким образом информация служит основой для определения общей стоимости всего проекта. 

Назначение — в основном специалистам коммерческих банков при оценке объемов, которые планируется инвестировать в активы разного типа и с какими обязательствами предприниматель собирается профинансировать создание или приобретение этих активов, рекомендуется делать вначале. и конец первого года продаж продукции.

График достижения безубыточности. Это диаграмма, показывающая влияние объемов производства, продажной цены и себестоимости продукции на прибыль (с разбивкой на условно постоянные и условно временные затраты).

Используя этот график, вы можете найти так называемую точку безубыточности, то есть объем производства, при котором кривая, показывающая изменение выручки от продаж (при заданном уровне цен), пересекается с кривой, показывающей изменение стоимость продукции. Допускается несколько вариантов такого расписания, соответствующих разному уровню цен на продукцию. 

Предлагается составлять прогноз финансовых результатов по форме, утвержденной приказом Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве). При этом предлагается при разработке финансового раздела бизнес-плана исходить из того, что определение средств, необходимых для финансового развития предприятия, предполагает оценку этого плана как инвестиционного проекта. Это означает, что затраты предприятия, предусмотренные бизнес-планом, должны быть обоснованы их экономической эффективностью.  

Прогноз финансовых результатов будет достоверным только при наличии достоверной информации о перспективах роста основных производственных показателей, динамика которых обоснована в других разделах бизнес-плана. Выручка от реализации продукции определяется исходя из прогнозируемых объемов продаж на плановый год и прогнозируемых цен. Естественно, что из-за большого ассортимента продукции выручка от реализации может быть предоставлена ​​только в целом, а не в отношении одного вида продукции, как это предусмотрено методологией Федерального бюро по делам о несостоятельности.  

При прогнозировании объемов продаж, себестоимости реализованной продукции, результатов от прочих продаж, доходов и расходов от внереализационных операций, а также платежей в бюджет из прибыли необходимо учитывать способность компании находить дополнительные резервы для роста производства и продажа продукции. Такие дополнительные возможности могут появиться у предприятия уже на этапе реализации рабочей программы по разработке и реализации бизнес-плана, который составляется с учетом отраслевой характеристики предприятий топливно-энергетического комплекса. 

Для реальной оценки дополнительных финансовых возможностей, выявленных в результате анализа финансово-хозяйственной деятельности компании, полезно провести эту оценку в нескольких вариантах.

Финансовый план является составной частью бизнес-плана. Содержит данные проекта о финансовых потоках, суммах инвестиций, объемах продаж и инвестиционных потребностях. Финансовый план разрабатывается, как правило, на 3-5 лет. Проект первого года подписывается ежемесячно, второго — ежеквартально, данные на последующие годы приводятся в целом по годам. Если в первый год планирование осуществляется с привязкой к определенной группе показателей и специфики затрат первого года производства, то во второй год — по результатам исследований емкости рынка и тенденций ее изменения. в целом. В третий-пятый годы целесообразно осуществлять финансовое планирование на основе ценовых моделей в процентах от продаж. Следующая модель ценообразования типична для компаний, производящих высокотехнологичную продукцию и требующих значительных инвестиций в исследования рынка. Годовая распродажа -100%. В том числе: себестоимость реализованной продукции — 50%, прибыль и накладные расходы — 50%. Из них: затраты на маркетинг и торговлю — 15%, затраты на реализацию — 10%, затраты на управление — 8%, прибыль до налогообложения — 17%.         

Структура финансового плана состоит из плана доходов, плана расходов (кассового плана) и баланса на первый (ежемесячный), второй (квартальный) и третий (в целом за год) годы. В последние годы общие данные о доходах и расходах приводятся в соответствующем плане. 

По доходам производится расшифровка динамики объемов продаж, себестоимости товаров с учетом транспортных средств (затраты, непосредственно относящиеся к данному товару) и общей прибыли. Отдельно расшифровываются постоянные затраты, которые включают аренду, страхование, амортизацию, административные расходы, затраты на маркетинг и продажи. 

План расходов содержит данные о динамике расходования и возврата всего вложенного капитала. Расходы включают покупку активов, погашение кредитов, покупку оборудования (непроизводственного), товарно-материальных ценностей, а также убытки от хозяйственной деятельности (определены в плане доходов). 

Стратегия финансирования. В этом разделе излагается план получения средств для создания или расширения предприятия.

Одна из самых распространенных ошибок при составлении российского бизнес-плана — это попытка применить западные аналоги без учета специфики российского рынка. Что ж, не бывает, чтобы отечественная бухгалтерия работала в условиях американской экономики, и наше законодательство в точности повторяло бы их законы. Там принципы построения бизнеса совершенно другие, и если в России особое внимание следует уделять качеству продукции, а также эффективности производства, то в Америке, например, прилагаются все усилия для дальнейшего совершенствования разрабатываемых услуг. и товары, и применять новейшие технологии.  

Есть и другая иллюзия, характерная для отечественных компаний, что если планируется привлечение западных инвесторов, то бизнес-план тоже должен выглядеть по-западному. В последнее время такие ситуации встречаются довольно часто. 

Эксперты выделяют три основных субъективных препятствия на пути реализации эффективного бизнес-планирования.

Первая и самая важная причина неудач — это чрезмерное давление, которое заставляет ставить краткосрочные результаты выше долгосрочных. У любой компании есть много неотложных задач, которые она стремится решить в кратчайшие сроки. Но срочное не всегда является самым важным: пожалуй, самым важным является определение общего направления действий организации, ее основных целей, долгосрочных задач. Поэтому руководителю необходимо научиться отдавать предпочтение действительно важному перед срочным, текущим, а иногда и просто мимолетным. Специалисты по внутреннему бизнес-планированию рассчитали время, необходимое высшему руководителю для участия в планировании. В соответствии с выводами руководства, один руководитель может одновременно контролировать не более 7-11 видов деятельности.     

Вторая причина связана с характером личности менеджера. Это можно определить как плохие навыки планирования у менеджеров. Менеджеры и особенно топ-менеджеры — это чаще всего люди, достигшие высоких позиций благодаря энергии и предпринимательскому таланту, то есть люди, которые умеют делать. И делать все нужно быстро и решительно. Однако накопленный экономический опыт не приучил их к дисциплинированному, системному мышлению. До сих пор менеджер не часто предпочитал думать, а не делать это. Поэтому первые попытки заняться систематическим бизнес-планированием своей деятельности часто заканчиваются неудачей. Вовлечение менеджера в бизнес-планирование обязательно и по мере накопления опыта приносит хорошие результаты.        

Третья причина неудач в бизнес-планировании связана с характером личности планировщика. По своей природе планировщики и менеджеры — две противоположные категории людей. В отличие от менеджеров, плановики предпочитают теоретический подход к проблеме. Планировщики обладают необходимыми знаниями для составления плана, они владеют количеством научных методов, используемых при планировании. Однако бизнес-планировщикам часто не хватает политических навыков и собственного видения практического положения дел.    

Заключение

Бизнес-план предполагает оценку собственной предпринимательской деятельности компании и целевую оценку рыночной ситуации, является программой действий предпринимателя, необходимым рабочим инструментом для принятия проектных и инвестиционных решений и внутрифирменного планирования, используемого во всех сферах предпринимательства. Это актуально как для вновь созданных, так и для существующих фирм. 

Целью разработки бизнес-плана является планирование хозяйственной деятельности компании на ближайшую и долгосрочную перспективу в соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Есть несколько функций бизнес-планирования.

Первая функция связана с умением использовать бизнес-план для разработки общей экономической стратегии предприятия.

Второй — предполагает привлечение средств (займов, кредитов) извне.

Третья — это функция планирования, которая дает возможность оценивать и контролировать процесс развития основной деятельности предприятия.

Четвертая функция отражает привлечение к реализации проектов потенциальных партнеров, реализацию планов развития предприятия, которые могут инвестировать собственный капитал или технологии.

Структура бизнес-плана не регулируется законом, поэтому каждая компания вырабатывает свои подходы и структуру, которая будет зависеть от характера бизнеса, основных целей составления бизнес-плана и требований к нему.

В результате исследования становится очевидной необходимость развития бизнес-планирования в современных российских условиях, поскольку оно повышает эффективность предпринимательской деятельности и оказывает на нее стабилизирующее влияние, а также на развитие рыночной экономики.

Список литературы

  1. Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ (ред. От 12.12.2011) Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений.
  2. Федеральный закон Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений (В редакции Федерального закона от 02.01.2000 № 22-ФЗ).
  3. Федеральный закон Об иностранных инвестициях в Российской Федерации от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ.
  4. Гражданский кодекс Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации), часть 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации 22.12.1995).
  5. Алексеева М. М. Планирование деятельности фирмы: Учебник. Метод. разрешение. — М.: Финансы и статистика, 2006
  6. Берл Г. и др. Мгновенный бизнес-план. Двенадцать быстрых шагов к успеху. — М.: Дело ЛТД, 1996 
  7. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент: Учебник для экономики. специалист. университеты. ? М.: Высшее. шк., 1999
  8. Ковалев В. В. Финансовый анализ: управление деньгами. Выбор инвестиций. Анализ отчетности.-2-е изд., Перераб. И доп. ? М.: Финансы и статистика, 2004 
  9. Любанова Т.П., Мясоедова Л.В., Грамотенко Т.А., Олейникова Ю.А. Бизнес-план, Учебник-практ. разрешение. — М.: ПРИОР, 1999
  10. Лилеева Б.А., Питателев Б.А. Бизнес-план. ИКК ДеКА Хой-Шай — М.: Центр, 2002

Программа инвестиционной готовности

Зарегистрируйтесь, чтобы стать частью сообщества IRP. Вы можете иметь право на получение безвозвратного капитала от 10 000 до 100 000 долларов США для помощи в запуске, проектировании, измерении и масштабировании вашего социального предприятия

Я часть:
  • Провайдер экспертных услуг
  • Партнер по поддержке готовности
  • Инициатива мобилизации экосистемы
  • Благотворительная деятельность
  • Некоммерческая
  • Кооператив
  • Общественная организация
  • Коммерческое социальное предприятие

Название организации:

Следующий

Мы находимся в: Провинция или территория Провинция или территорияАльбертаБританская КолумбияМанитобаНью-БрансуикНьюфаундлендСеверо-Западные территории Новая ШотландияНунавутОнтариоОстров принца ЭдуардаКвебекСаскачеванЮконВ масштабе всей страны

Город / город

Предыдущий Следующий

Какова основная цель вашей организации?
  • Развитие занятости
  • Получение дохода для головной организации
  • Социальное
  • Культурный
  • Обучение интеграции на рабочем месте
  • Относящийся к окружающей среде
  • Другой

Мы предлагаем услуги в следующих сферах:

На какой из целей устойчивого развития Организации Объединенных Наций ваша организация больше всего ориентируется? (Максимум.3 варианта)
  • Цель 1: искоренение бедности
  • Цель 2: искоренить голод
  • Цель 3: хорошее здоровье и благополучие
  • Цель 4: Качественное образование
  • Цель 5: гендерное равенство
  • Цель 6: Чистая вода и санитария
  • Цель 7: доступная и чистая энергия
  • Цель 8: Достойная работа и экономический рост
  • Цель 9: промышленность, инновации и инфраструктура
  • Цель 10: сокращение неравенства
  • Цель 11: Устойчивые города и сообщества
  • Цель 12: ответственное потребление и производство
  • Цель 13: меры по борьбе с изменением климата
  • Цель 14: жизнь под водой
  • Цель 15: жизнь на суше
  • Цель 16: мир, справедливость и сильные институты
  • Цель 17: партнерство для достижения целей
  • Все ЦУР

Предыдущий Следующий

Опишите интерес вашей организации к IRP:
  • Готовность

    Мы ищем возможности финансирования для повышения нашей инвестиционной готовности

  • Продвижение

    Мы стремимся продвигать наши услуги

  • Обучение

    Мы хотим узнать о социальных инновациях, социальных финансах и социальных предприятиях

  • Сети

    Мы стремимся наращивать потенциал в нашем региональном сообществе в качестве посредника

  • Другой

    Другой

Предыдущий Следующий

Адрес электронной почты

Да, я хочу подписаться на обновления IRP

Предыдущий Представлять на рассмотрение

Как написать шаблон инвестиционного предложения с примерами

Успех предпринимательства часто достигается, когда различные факторы работают рука об руку, чтобы создать хорошие условия для процветания бизнеса.И один из этих важных факторов — наличие или изобилие денег или, говоря бизнес-языком, инвестиционного капитала.

И очень часто бизнес-идеи не реализуются из-за нехватки капитала или вложений. Но если вы серьезно настроены либо начать бизнес, либо обновить его, вам сначала нужно создать надежный бизнес-план и соединить его с не менее убедительным инвестиционным предложением.

В этой статье мы поможем вам создать лучшее инвестиционное предложение для вашего бизнеса, поделившись наиболее важными составляющими инвестиционного предложения.Кроме того, мы также включили примеры нескольких бесплатных шаблонов предложений, чтобы вы имели представление о том, как они выглядят, и использовали эти актуальные печатные шаблоны для своего собственного бизнес-предложения.

Что такое инвестиционное предложение?

В предпринимательском мире предложение — это документ, в котором подробно описаны предложения и план действий для достижения определенной цели или задачи. И когда предложение написано, чтобы привлечь внимание инвесторов, кредиторов и финансовых учреждений и получить от них денежную поддержку, чтобы профинансировать и посеять начало или продолжающуюся деятельность бизнес-идентичности, собственности, актива или другого законного получения денег схем это предложение называется инвестиционным предложением.

Как написать инвестиционное предложение

Наиболее убедительное инвестиционное предложение — это документ, который кратко и точно информирует потенциального инвестора о том, что в нем есть для него или нее, если он или она решит профинансировать указанный проект. И чтобы убедиться, что ваше инвестиционное предложение отражает эти характеристики, мы создали список наиболее важных частей или частей информации, которые должны быть включены в ваше письменное инвестиционное предложение. Узнайте, что это ниже…

1.Описание предлагаемого инвестиционного проекта

Все инвестиционные предложения должны начинаться с краткого описания предлагаемого инвестиционного проекта или идеи. Именно в этой части вашего предложения вы можете поделиться с миром своей бизнес-идеей. Или, если вам нужно больше средств для уже запущенного бизнеса, вам нужно написать о том, что вы хотите сделать, чтобы вдохнуть новую жизнь в свой бизнес.

Помните, что эта часть вашего предложения — первое, что увидят и прочитают потенциальные инвесторы, поэтому убедитесь, что первые несколько абзацев написаны хорошо.Не стесняйтесь перефразировать и создать несколько проектов введения этого предложения, чтобы вы могли сделать свое предложение как можно более убедительным.

Шаблон простого предложения для печати

Скачать бесплатно

2. Результаты деятельности и финансовый отчет компании

Еще один обязательный раздел в любое инвестиционное предложение — это раздел о результатах деятельности и финансовом положении вашей компании. Если у вас уже есть основанная компания, вы можете легко включить в этот раздел моментальный снимок вашей деловой документации (например, финансовый отчет компании) и достижений.

С другой стороны, если вы еще не начали свой бизнес, вы можете заменить этот раздел информацией о себе (владельце бизнеса), о том, как вы пришли к бизнес-идее или проекту и что вы собираетесь делать с этим бизнесом. как только вы получите все необходимое финансирование.

Шаблон простого инвестиционного предложения

Скачать бесплатно

3. Планируемый маркетинг и метод продаж

Еще один важный компонент инвестиционного предложения — это исследование рынка и ваши планы действий по доминированию на вашем рынке.Чтобы проиллюстрировать это, тщательное исследование рынка позволит вам узнать, кто ваши конкуренты в выбранной вами области или отрасли. Изучив результаты этого исследования, вам нужно придумать различные стратегии, которые вы можете реализовать, чтобы сохранить или получить лидерство на рынке. И вам необходимо перечислить все эти запланированные планы действий в своем инвестиционном предложении.

Хорошее инвестиционное предложение будет включать информацию о ваших запланированных маркетинговых и рекламных стратегиях, моделях ценообразования, процессе привлечения сотрудников, источниках продукции и т. Д.Ваше предложение должно включать как можно больше информации, чтобы помочь любому потенциальному инвестору лучше оценить потенциал вашего бизнеса.

4. Управление техническими операциями бизнеса

Инвесторы захотят узнать все о предлагаемой вами бизнес-идее или проекте, прежде чем они станут полноправными инвесторами. Вот почему вам необходимо также включить все технические и операционные аспекты вашего запланированного бизнеса.

Это означает, что ваше предложение должно включать информацию о людях, которых вы собираетесь нанять для бизнеса, местонахождении бизнеса, эксплуатационных расходах, поставщиках оборудования, источниках сырья, людских ресурсах и других расходах.

Шаблон бизнес-предложения для инвесторов

Скачать бесплатно

5. Финансирование проекта

Инвестиционные предложения не обходятся без раздела о финансировании проекта. Это особенно важно для потенциальных инвесторов, поскольку в нем будет указано, что любой инвестор получит от финансирования вашей бизнес-идеи или проекта.

Информация, такая как источник средств, возврат инвестиций, прогнозируемые прибыли и убытки, прибыльность бизнеса, возможные ссуды и другие варианты финансирования, должна быть четко указана в инвестиционном предложении.Это даст инвесторам четкое представление о том, насколько их деньги или ресурсы могут помочь вашему бизнесу и сколько они получат взамен.

Также убедитесь, что вы не представляете ложно свой бизнес, делая непроверенные утверждения по этому разделу вашего предложения. Инвесторы могут проверить биографические данные или пересчитать ваши финансовые прогнозы. А когда они узнают, что вы приукрасили некоторые части своего предложения, возможно, вы не только потеряли потенциального инвестора, но и это может повлиять на вашу репутацию предпринимателя.

Шаблон инвестиционного предложения в акции

Скачать бесплатно

6. График проекта

График бизнеса или проекта также должен быть включен в ваше инвестиционное предложение, потому что это позволит потенциальным инвесторам узнать срок их соглашения с вами (владельцем бизнеса). Это также важно для владельцев бизнеса, поскольку расписание позволяет им идти в ногу со своими бизнес-целями.

7. План выхода

Хороший план выхода из инвестиций — еще один важный компонент инвестиционного предложения.Как следует из названия, этот раздел вашего предложения должен включать информацию о том, как инвесторы могут отказаться от своих инвестиций в ваш бизнес или компанию. Планы выхода также должны включать информацию о том, как ваш бизнес будет справляться с бизнес-неудачами.

Шаблон инвестиционного предложения в сфере недвижимости

Скачать бесплатно

И все! Это семь наиболее важных компонентов инвестиционного предложения. Оптимизируйте свое предложение для них и не забывайте использовать действенное словоблудие во всем описании предложения.Таким образом, у вас будет очень привлекательное и убедительное предложение, которое привлечет столько инвесторов, сколько захотите.

Кстати, не забудьте использовать любой из бесплатных шаблонов предложений, включенных в эту статью, в качестве руководства при создании лучшего инвестиционного предложения для вашей компании.

Начать трансляцию курсов в BusinessTown

Узнайте, как начать и вести свой бизнес, просмотрев множество курсов в BusinessTown, включая «Начало бизнеса 101», «Как создать бизнес-план», «Как найти бизнес-идею», «Полное руководство по цифровому маркетингу» и более 130 других курсов.Вы можете попробовать BusinessTown бесплатно.


Инвестиционных предложений

a31eb48048c1725d9d16bd6bcf395ce1_div

Стандартной формы заявки на финансирование IFC не существует. Компания или предприниматель, иностранный или отечественный, стремящийся создать новое предприятие или расширить существующее, может обратиться в IFC напрямую. Лучше всего это сделать, прочитав, как подать заявку на финансирование, и подать инвестиционное предложение.

Предложения можно подавать в отраслевые отделы IFC; региональные отделения штаб-квартиры IFC в Вашингтоне; или ближайший к месту реализации предлагаемого проекта региональный офис.

Инвестиционное предложение должно включать следующую предварительную информацию:

1. Краткое описание проекта .

2. Спонсорство, управление и техническая помощь:

  • История и бизнес спонсоров, включая финансовую информацию.
  • Предлагаемые механизмы управления, имена и биографические данные руководителей.
  • Описание технических мероприятий и другой внешней помощи (менеджмент, производство, маркетинг, финансы и т. Д.).

3. Рынок и продажи:

  • Прогнозируемые объемы производства, цены за единицу продукции, цели продаж и рыночная доля предлагаемого предприятия.
  • Потенциальные пользователи продуктов и каналов сбыта, которые будут использоваться.
  • Существующие источники поставки продукции.
  • Конкуренция в будущем и возможность удовлетворения рынка продуктами-заменителями.
  • Тарифная защита или импортные ограничения, влияющие на продукты.
  • Критические факторы, определяющие рыночный потенциал.

4. Техническая осуществимость, рабочая сила, сырьевые ресурсы и окружающая среда:

  • Комментарии об особых технических сложностях и необходимости ноу-хау и специальных навыков.
  • Возможные поставщики оборудования.
  • Наличие рабочей силы и объектов инфраструктуры (транспорт и связь, электроэнергия, вода и т. Д.).
  • Распределение прогнозируемых операционных затрат по основным категориям расходов.
  • Источник, стоимость и качество поставок сырья и отношения со вспомогательными отраслями.
  • Ограничения на импорт необходимого сырья.
  • Предлагаемое расположение завода по отношению к поставщикам, рынкам, инфраструктуре и персоналу.
  • Предлагаемый размер завода по сравнению с другими известными заводами.
  • Возможные экологические проблемы и способы их решения.

5. Инвестиционные потребности, финансирование проекта и доходность:

  • Предлагаемая финансовая структура предприятия с указанием предполагаемых источников и условий долевого и долгового финансирования.
  • Тип финансирования IFC (заем, акционерный капитал, квазиакционерный капитал, комбинация финансовых продуктов и т. Д.) И сумма.
  • Прогнозируемый финансовый отчет, информация о прибыльности и окупаемости инвестиций.
  • Критические факторы, определяющие рентабельность.

6. Государственная поддержка и регулирование:

  • Особые государственные стимулы и поддержка, доступные для проекта.
  • Ожидаемый вклад проекта в экономическое развитие.
  • Краткое изложение государственных постановлений о валютном контроле и условиях ввоза капитала и репатриации.

7. Предусмотрен график подготовки и завершения проекта.

О программе инвестиционной готовности

Программа инвестиционной готовности (IRP) — это программа стоимостью 50 миллионов долларов на 2 года (с 2021 по 2023 год), разработанная для содействия продвижению социальных инноваций и социального финансирования (SI / SF) в Канаде.

Продление программы

Как было объявлено в бюджете на 2021 год, правительство Канады продлило IRP на основе успеха пилотной программы, которая проводилась в период с 2019 по 2021 год.

Обновленная IRP продолжит продвигать SI / SF в Канаде. Это укрепит экосистему SI / SF. Он будет поддерживать организации социального назначения (SPO) в расширении их возможностей доступа к социальному финансированию. SPO — это организации с социальной или экологической миссией. Они могут работать в благотворительном и некоммерческом секторе или в частном секторе.

Обновленная программа также расширит поддержку SPO, возглавляемых или обслуживающих группы, обладающие достаточным капиталом, такие как (среди прочих):

  • женщин
  • Коренные народы
  • малообеспеченных
  • Чернокожие канадцы и другие расовые народы
  • инвалидов
  • членов сообщества ЛГБТК2 +
  • официальных языковых меньшинств
  • недавних иммигрантов и беженцев

IRP поддерживает цель правительства Канады по расширению интеграции и возможностей для участия канадцев в их сообществах.

Как это работает

Обновленный IRP будет доставлен в 2 потока:

  • поток 1: Партнеры по поддержке готовности предоставят финансирование SPO для развития навыков и потенциала для доступа к инвестициям в социальное финансирование. SPO будут использовать финансирование для:
    • получить помощь в анализе рынка
    • разработка новых продуктов и услуг
    • строить бизнес-планы и
    • получить техническую экспертизу
  • поток 2: Создатели экосистем будут вкладывать средства в проекты, которые помогают расти и укреплять экосистему SI / SF за счет большей инклюзивности и интеграции.Эта экосистема включает в себя связи между:
    • организаций социального назначения
    • сетей
    • экспертов
    • посредников в сфере социального финансирования
    • исследователей и
    • правительство

Сильная экосистема позволяет SPO быть более инновационными в социальном плане и получать доступ к социальному финансированию.

Вы являетесь SPO: Где подать предложение

Обновленная программа начнет свою деятельность по запуску в конце лета 2021 года, а финансирование будет доступно для SPO осенью 2021 года.

Обратите внимание, что мы не доставляем программу напрямую и не можем оценить предложения SPO по этой программе.

Тем не менее, правомочные SPO смогут подавать заявки на грантовое финансирование от партнеров по поддержке готовности. Полезная информация о процессе и сроках подачи заявок будет на их сайтах. Вам предлагается ознакомиться с этими веб-сайтами, чтобы узнать о конкретных предложениях в рамках программы грантов и других видах поддержки.

Мы предоставим здесь имена партнеров по поддержке готовности и разработчиков экосистем по мере объявления новых организаций.

Ссылки по теме

Что вообще такое «инвестиционная готовность»?

Второй раунд Программы инвестиционной готовности (IRP) открылся с 8 сентября по 9 октября -го, 2020. Первый раунд IRP дал кандидатам ряд важных уроков, которые IRP Альберта (которой SEF является партнером) надеюсь принесет пользу в этом раунде. Эти ключевые уроки, перечисленные ниже, должны помочь в разработке более сильных приложений. И большинство из этих уроков полезны независимо от того, какое приложение или предложение вы делаете.

Урок 1: Что, черт возьми, такое «инвестиционная готовность»?

Любой, кто написал неудачную заявку на грант, вероятно, размышлял над тем же вопросом. «Что я сделал не так? Что они искали? Почему они не видят, что мне действительно нужно заниматься этим проектом? »

В первом раунде Программы инвестиционной готовности в Альберте стало ясно, что многие соискатели упустили из виду одно из первых правил выдачи грантов — четко следить за намерением программы гранта и целью ее создателя.

Немного контекста: после нескольких лет разговоров между канадскими посредниками по социальному финансированию и федеральным правительством о потенциале инструментов социального финансирования для решения некоторых из самых сложных проблем страны, правительство ответило в Бюджете на 2019 г. обязательством создать Фонд социального финансирования. . Этот фонд должен быть пулом капитала, который, как мы надеемся, побудит индивидуальных и институциональных инвесторов соответствовать государственным долларам, размещенным канадскими посредниками в области социального финансирования — такими операциями, как Фонд социального предпринимательства (SEF), Local Investing YYC или местные инвестиционные кооперативы, — которые, в свою очередь, будут инвестировать эти деньги через ссуды (долговое финансирование) или вложения в акционерный капитал общественным организациям, нуждающимся в капитале для выполнения своих общественных миссий.

Федеральное правительство решило, что первым шагом в их процессе будет помощь организациям социального назначения, в том числе некоммерческим, кооперативным и коммерческим организациям, работающим на благо общества, в выполнении работы, необходимой для подготовки презентации. посреднику по социальному финансированию для инвестиций в долговые или долевые инструменты. Они создали IRP с этой целью, и ключ кроется в названии. Инвестиционная готовность. В этих словах есть ключ к успеху.

Проще всего подумать об этом на конкретном примере. Что нужно сделать вашей организации, чтобы подготовиться к обращению в SEF за ссудой? На какое стратегическое планирование, написание чернового предложения, финансовые прогнозы, архитектурные планы, исследование рынка, юридические работы, бюджеты проектов, разрешения на разработку и т. Д. Вам придется потратить время и деньги, чтобы подготовить это кредитное предложение? Это то, для чего была создана IRP. Это, наряду с ключевым процессом глубокого осмысления рассматриваемого предприятия и четкого анализа способности вашей организации обеспечивать его устойчивое развитие.Таким образом, по завершении работы, финансируемой IRP, организация будет иметь все необходимые элементы, как мы надеемся, для доступа к более долгосрочному финансированию.

Урок 2: Для чего была создана программа , а не ?

Фонд не создавался для поддержки операций, хотя в случае успеха заем или вложение в акционерный капитал положительно повлияют на ваши бизнес-операции, сделав вашу организацию более успешной.

В приложении внимательно подумайте, как будут использоваться деньги.Если вы планируете потратить деньги на то, что вы уже делаете на предприятии, они не будут приняты.

Урок 3. Убедитесь, что приложение предназначено для предприятия

Применяет ли проект рыночное решение к социальной проблеме? Если это так, у вас будет четкое представление о том, кто являются покупателями, и вы сможете сформулировать рынок, который вы хотите использовать для решения социальной проблемы. В приложении четко объясните, что такое рыночное решение и, как указано выше, что необходимо для подготовки предприятия к инвестициям.

Урок 4: Обоснуйте сумму аска

Во время первого раунда более 80% кандидатов в Альберте подали заявки на полную сумму (100 000 долларов США), на общую сумму почти 15 миллионов долларов запрошенных средств. Доступный бюджет составлял 1,1 миллиона долларов. Запрос полной суммы может быть оправдан в вашем случае, но помните, что жюри будет рассматривать всю сумму расходов и сравнивать вашу заявку с другими. Если сумма в долларах в заявке не является четко обоснованной и разумной, жюри об этом узнает.

Урок 5: Возможность

IRP — это уникальная возможность, которую нечасто предоставляют организациям с социальными целями. Это шанс не только мечтать об изменениях и росте, но и иметь ресурсы для найма профессиональной помощи, исследований и поддержки, которые часто необходимы, чтобы проверить, реальна ли мечта или просто интересная мысль. Убрать этот мыслительный процесс из-за угла стола и переместить его вперед и в центр. Довести организацию до состояния готовности к внешним финансовым инвестициям.

Если вы читаете это и думаете, что у вас есть предложение по развитию социального предприятия, портал будет открыт для второго и последнего раунда приема заявок с 8 сентября до 9 октября -го , 2020.

Куда мне подать заявление?

Потенциальные кандидаты должны перейти на https://cfc-fcc.smapply.ca/prog/the_investment_readiness_program_/, чтобы начать подачу заявки.

Что делать, если у меня есть вопросы?

Вы можете написать по адресу irpalberta @ gmail.com или позвоните по телефону 1-855-593-1003

На телефонные звонки и электронную почту ответят в течение 5 рабочих дней. Пожалуйста, четко укажите свой вопрос в электронном письме, чтобы вы могли быстро ответить.

Вы также можете посетить https://www.communityfoundations.ca/initiatives/the-investment-readiness-fund/ для получения дополнительной информации.

Программа инвестиционной готовности | Фонд Ванкувера

Нажмите, чтобы посмотреть видео выше, или посетите: https://youtu.be/HS0UvhpkcGc

Программа инвестиционной готовности (IRP) предлагает финансирование от 10 000 до 100 000 долларов США (при среднем размере финансирования приблизительно 40 000 долларов США) для поддержки организаций социального назначения, в том числе некоммерческих, благотворительных, кооперативных и коммерческих социальных предприятий, чтобы перейти от отличных идей к готовым к инвестициям.В разгар COVID-19 организации социального назначения особенно важны для усилий Британской Колумбии по восстановлению, помогая решать некоторые из самых серьезных социальных, экономических, культурных и экологических проблем, с которыми мы сталкиваемся.

Vancouver Foundation в партнерстве с Центром социальных инноваций и импакт-инвестирования UBC и Фондом сообщества Vancity предлагает финансирование IRP организациям в Метро Ванкувере и районах Британской Колумбии, не охваченных другими партнерами в программе, в частности, Саншайн-Кост, Мор to-Sky Corridor, район Томпсон-Никола и Кутеней.Обратите внимание, что Vancouver Foundation НЕ охватывает следующие регионы: остров Ванкувер, Оканаган, север Британской Колумбии и Карибу, а также Абботсфорд и долина Фрейзер. Для получения контактной информации в этих регионах щелкните здесь.

Финансирование программы

IRP может быть использовано для работы с опытным поставщиком услуг по разработке бизнес-идей, исследованию рынка или бизнес-планированию (щелкните здесь, чтобы просмотреть список потенциальных поставщиков услуг) или деятельности, способствующей росту и масштабированию. До 20% бюджета проекта может быть выделено на поддержку персонала или эксплуатационные расходы по проекту.

Во время первого конкурса заявок в начале этого года Vancouver Foundation и его партнеры предоставили финансирование в размере 931 963 долларов США 23 организациям в Метро Ванкувере и регионах Британской Колумбии, которые не охвачены другими партнерами по программе. Чтобы просмотреть полный список получателей по всей Канаде, щелкните здесь. Чтобы просмотреть список получателей в Британской Колумбии, финансируемых через Vancouver Foundation, щелкните здесь.

Подпишитесь здесь, чтобы получать новости о программе инвестиционной готовности.

Инвестиционная готовность

Организация социального назначения считается «готовой к инвестициям», если она способна получить и погасить инвестиции, такие как ссуды или акции, от инвестора в согласованные сроки.Для этого организация с социальными целями должна продемонстрировать хорошее понимание потребностей инвесторов (таких как бизнес-планы, финансовые прогнозы и прогнозируемое воздействие) и свою способность окупить инвестиции.

Инвестиции могут быть получены из различных источников, таких как финансовые учреждения и посредники, такие как общественные ссудные фонды, кредитные союзы, финансовые учреждения коренных народов и зарегистрированные банки, которые связывают сторону предложения на рынке социального финансирования со стороной спроса.

На пути к готовности к инвестированию есть много этапов. Континуум начинается с раннего замысла, проектирования, развития предприятия и завершается организацией, ориентированной на социальные цели, на получение инвестиций.

Финансирование федерального правительства

IRP финансируется правительством Канады и направлен на предоставление финансирования, чтобы помочь организациям социального назначения стать готовыми к инвестированию. Это подготовка к Фонду социального финансирования в размере 755 миллионов долларов, который федеральное правительство инвестирует в течение 10 лет.При сопоставлении со стороны частного сектора организациям социального назначения будет предоставлено в общей сложности 2 миллиарда долларов инвестиций для усиления их влияния и участия на рынке социального финансирования.

Партнеры Консорциума

Для выплаты средств IRP Фонд Ванкувера сформировал консорциум с Центром социальных инноваций и импульсного инвестирования UBC и Фондом сообщества Vancity. Все три организации будут администрировать и направлять финансирование в регион Метро Ванкувер и Британская Колумбия, не охваченные другими партнерами, участвующими в программе.Эти партнеры делятся своим опытом в отношении инвестиционной готовности и социального финансирования, а также способности распределять средства среди неквалифицированных получателей.

Право на участие

Организации могут подать заявку на IRP, если они:

  • зарегистрированных благотворительных организаций
  • зарегистрированных некоммерческих организаций
  • кооперативов
  • частных социальных предприятий, реализующих социальную, культурную или экологическую миссию (коммерческое социальное предприятие)
  • гибридных организаций, таких как компании, вносящие вклад в сообщества

Приоритет будет отдаваться организациям социального назначения, предлагающим прямую выгоду сообществам, в отличие от поставщиков экспертных услуг, посредников по социальному финансированию или организаций, которые предоставляют услуги другим организациям социального назначения.

Мы настоятельно поощряем заявки от сельских сообществ и организаций, возглавляемых и / или обслуживающих BIPOC, LGBTQ2 + и сообщества приезжих / беженцев.

Кандидатам необходимо:

  • Иметь или планируете иметь механизм, который генерирует доход от продажи товаров и / или услуг. Доход от пожертвований в этом контексте не учитывается. IRP предназначена для поддержки принятия и роста доходов от продажи товаров и услуг.
  • Иметь план или намерение искать инвестиции, будь то займы или капитал
  • Иметь благотворительный номер / быть квалифицированным одаряемым, иметь регистрационный или юридический номер.
  • Продемонстрировать, что у них есть план, возможности и опыт для выполнения предлагаемого проекта, на который они подают заявку.
  • Проекты могут начаться 15 января 2021 г. и должны быть завершены к 1 июня 2021 г.

Ресурсы

Ниже приведены некоторые ресурсы, которые помогут вам узнать больше о программе, подходит ли эта возможность для вас и поддержать ваше приложение:

Подготовьте заявку
  1. Прочтите правила программы и ответы на часто задаваемые вопросы

    Эти документы охватят все, что вам нужно знать о IRP.Мы настоятельно рекомендуем внимательно изучить их, чтобы определить, подходит ли эта программа для вашей организации.

  2. [Необязательно] Заполните краткое описание концепции для рекомендаций по вашему приложению — Сейчас закрыто!

    До 4 октября 2020 г., 23:59 по тихоокеанскому времени, вы можете заполнить концептуальный бриф, чтобы поделиться информацией о своем проекте, чтобы получить рекомендации по своей заявке перед ее отправкой. Мы ответим вам в течение недели после его получения.Это необязательный шаг и не является частью формального процесса подачи заявки. Чтобы принять участие, нажмите здесь.

  3. С 8 сентября вы можете подать заявку.

    Прием заявок открывается 8 сентября. Когда вы будете готовы, вы можете подать полную заявку через портал онлайн-заявок Фондов сообщества Канады по адресу https://cfc-fcc.smapply.ca/

    Крайний срок подачи заявок — 9 октября 2020 г., 17:00 по тихоокеанскому времени.

Ключевые даты
  • 8 сентября 2020 г .: прием заявок открыт
  • 4 октября 2020 г., 23:59 по тихоокеанскому времени: последний день для подачи краткого описания концепции для рекомендаций (необязательно)
  • 9 октября 2020 г., 17:00 по тихоокеанскому времени: прием заявок закрыт
  • Начало 2021 года: решения, принятые Фондом Ванкувера

Подпишитесь здесь, чтобы получать новости о программе инвестиционной готовности.

Контакты
  • Если у вас есть вопросы, на которые нет ответов в Руководстве по программе, часто задаваемых вопросах и веб-семинаре, отправляйте вопросы по адресу [email protected]
  • Если вы находитесь за пределами регионов, на которые распространяется действие Vancouver Foundation, и не знаете, кому звонить, свяжитесь с CFC по адресу [email protected]
  • Если у вас возникли технические трудности с порталом онлайн-приложений, обратитесь в CFC по адресу ingoy @ communityfoundations.ок.

Десять вещей, которые следует учесть перед принятием инвестиционного решения


Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm


Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и продавцы матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск — это возможность большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы откладываете деньги для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.

Фонды жизненного цикла — Для поддержки инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015, », «Пенсионный фонд , 2030, » или «, целевой показатель 2045, ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции.Если акции будут плохо себя вести или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они обязательно будут у них, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Заставьте свои деньги работать — В большинстве случаев план рабочего места является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно обдумайте возможные варианты, прежде чем брать деньги по пенсионному плану.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.