Что такое аккредитивная форма расчетов: Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Аккредитив для физических лиц

Хочешь спать спокойно при совершении сделки? Воспользуйся аккредитивом – одним из самых надёжных банковских продуктов, позволяющим минимизировать риски, связанные с предоплатой по сделке.

Аккредитив — денежное обязательство принимаемое банком по поручению клиента – плательщика. Самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнение условий по заключенным сделкам, как поставщика продукции, так и покупателя.

Чаще всего физические лица используют в сделках по приобретению недвижимости. 

Схема проста: деньги покупателя банк помещает на специальный счет и переводит продавцу только после предоставления им документов о переходе права собственности на недвижимость к покупателю. При этом во время действия аккредитива покупатель также не имеет доступа к средствам. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.

Главное преимущество для покупателя – это полная гарантия сделки, так как при невыполнении продавцом любого условия аккредитива банк не осуществляет платеж. Очевидным плюсом такой формы расчетов является удобство и безопасность безналичного способа оплаты. Для продавца банк гарантирует оплату при соблюдении продавцом всех условий аккредитива и предоставлении в банк требуемых документов.

Аккредитив может быть безотзывный (может быть изменен или отозван только с согласия получателя) или отзывный (может быть изменен или отозван банком-эмитентом по письменному распоряжению плательщика без предварительного согласования с получателем и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем после отзыва аккредитива). Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. 

В пресс-службе банка ВТБ, отметили, что банк предлагает использовать аккредитивную форму расчетов для обеспечения безопасности при покупке или продаже квартиры, дачи, дома или другой недвижимости, товарной сделки и при выполнении работ (оказание услуг). Условия аккредитива, а также порядок и перечень документов для исполнения аккредитива определяет плательщик (лицо, открывающее аккредитив) за исключением ипотечных сделок (за счет кредитных средств банка), когда условия и перечень документов устанавливаются в соответствии с нормативными документами банка по ипотечному кредитованию, а также если аккредитив используется при реализации имущества, находящегося в залоге у банка. В банке действуют гибкие тарифы в зависимости от вида сделки, региона и получателя. «Клиенту при открытии аккредитива необходимо помнить, что продлить срок действия аккредитива, внести изменения в его условия или отказаться от сделки можно только при взаимном согласии сторон». -напоминают в ВТБ и подчёркивают – «Аккредитив является максимально выгодной и безопасной сделкой для обеих сторон. Риски минимизированы для покупателя, так как средства перечисляются продавцу только по факту совершения сделки, и для продавца, поскольку, независимо от изменения финансового состояния покупателя, продавец гарантированно получит средства. Зачисляя средства на счет для последующего открытия аккредитива, банк проверяет их подлинность, расчеты между сторонами сделки происходят по безналичному расчету. Кроме того, аккредитив это попросту удобно – его можно открыть во многих офисах банка по всей стране.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО), рассказал: «Банк открывает покрытые (депонированные) отзывные и безотзывные аккредитивы двух видов. На данный момент услуга востребована при операциях, связанных с продажей/покупкой недвижимости.
Клиенту при использовании услуги, нужно помнить, что главное условие для снижения рисков — правильность указания условий раскрытия аккредитива. Отмечу преимущества: платеж по аккредитиву будет выполнен только после того, как соответствующие документы подтвердят, что продавец выполнил условия, указанные в аккредитиве. Продавец получает определённого рода гарантии о получении денежных средств по итогам сделки. Нет необходимости покупателю вносить первый взнос или договариваться с продавцом о частичной оплате. Банки являются гарантами соблюдения всех условий, указанных в кредитном договоре. При форс-мажорных ситуациях деньги будут возвращены обратно на счёт покупателя. Ну и немаловажно то, что благодаря аккредитиву, нет необходимости держать при себе большую сумму денег». Тарифы по аккредитивам 

Татьяна Лаэв, советник президента АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», обратила внимание, что у продукта есть не только плюсы: «Эта форма расчетов используется физическими лицами крайне редко. И используется в основном при совершении сделок с недвижимостью в случае, если стороны по сделке не доверяют друг другу в расчетах. Массово эта форма используется редко, так как является дорогой формой по сравнению с обычными платежными поручениями или иными формами расчетов. Кроме этого, аккредитивная форма – занимает много времени на оформление и четкое соблюдение договорных отношений в части оформления подтверждающих документов. Для банков необходимо иметь специалистов, которые хорошо разбираются в этой форме расчетов и являются специалистами высокого уровня. Клиент должен знать, что аккредитивная форма расчетов – стоит дороже, чем расчеты поручениями, банк берет комиссию за каждый шаг при оформлении этой формы расчетов: за открытие аккредитива, за аккредитивный счет; за прием и проверку документов; за раскрытие аккредитива и другие. Преимущества же на поверхности: гарантом по сделке является банк – эмитент аккредитива или исполняющий банк. Гарантии сторонам по сделке известны: плательщику известно, что его деньги уйдут продавцу, т.е. получателю денег только после поставки товара, а продавцу – получателю денег, гарантии того, что у покупателя есть нужная сумма денег и он не сможет ее потратить на другие свои потребности».

Аккредитивы — расчетно-кассовое обслуживание | АО КБ «Интерпромбанк»

Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1 (далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации, относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.

Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.

Аккредитив, схема открытия банковского аккредитива, виды

27.07.2020

7261

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

Последние новости:

Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо – банк.

Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом, а его банк – эмитентом.

Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется

исполняющим.

Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

Сделка признается завершенной.

Назначение аккредитива

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

Виды и условия применения аккредитивов

Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

• Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
• Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
• Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
• Непокрытые – если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
• Револьверные – такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
• Переводные – этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
• Резервные (stand-by) – такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
• С оплатой против документов, т.е. после документального подтверждения поставки.
• Оплачиваемые с отсрочкой.

Это не полный список применяющихся в мировой практике аккредитивов. Их выбор зависит от потребностей клиентов и готовности банков применять те или иные инструменты.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Формы расчетов аккредитивная — Энциклопедия по экономике

Поэтому необходимо проверить правильность и законность применения аккредитивной формы расчетов. Аккредитивная форма расчетов применяется, если  [c.128]

ФОРМА РАСЧЕТОВ АККРЕДИТИВНАЯ — см. АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ.  [c.811]

С точки зрения условий оплаты сделки . акцептная форма расчетов безакцептная форма расчетов аккредитивная форма расчетов плановые платежи  [c.154]

Аккредитивная форма, предусматривающая оплату счетов по месту нахождения поставщика. Аккредитив предназначен для расчета с одним поставщиком. Эта форма расчетов выгодна поставщику, но замедляет оборачиваемость и ухудшает использование средств у покупателя. Поэтому она применяется весьма ограниченно как правило, только в случаях, предусмотренных договорами или условиями поставок, либо в качестве меры воздействия на неисправного плательщика.  [c.252]

Таким образом, при аккредитивной форме расчетов платежи совершаются по месту нахождения поставщика в отличие от акцептной формы, при которой они производятся по месту нахождения плательщика.  [c.252]

Аккредитивная форма расчетов применяется, во-первых, в тех отраслях народного хозяйства, для которых она установлена решением правительства и директивами министерств об условиях расчетов по договорам во-вторых, когда прием товаров должен производиться по месту нахождения поставщика в-третьих, когда она предусмотрена договорами между поставщиком и покупателями или же когда расчетные взаимоотношения между ними основаны на разовых и нерегулярных поставках. Наконец, аккредитивная форма расчетов может применяться в качестве санкции к покупателям, систематически задерживающим платежи по акцептной форме расчетов.  [c.252]

При аккредитивной форме расчетов оплата товаров и услуг производится по местонахождению поставщика.  [c.262]

Аккредитивная форма расчетов применяется по договоренности сторон, а также как санкция к неисправным плательщикам. Эта форма расчетов замедляет оборачиваемость оборотных средств, поэтому применяется сравнительно редко.  [c.262]

Аккредитивную форму расчета применяют также при разовых поставках, при введении Госбанком для плохо работающих предприятий особого режима кредитования и расчетов.  [c.311]

Государственный банк постоянно следит за платежеспособностью предприятия. Просрочка платежа говорит о серьезных недостатках в работе предприятий (невыполнение плана по выпуску продукции и производству -работ, по снижению себестоимости, качеству продукции и т. д.)- В подобных случаях Госбанк может применить определенные санкции, в частности перевести такие предприятия на особый режим кредитования и расчетов. В данном случае кредит предприятию выдается только под гарантию вышестоящей организации, а акцептная форма расчета заменяется аккредитивной.  [c.338]

Аккредитивная форма расчетов — наиболее сложная и дорогостоящая. За выполнение аккредитивных операций (авизование, подтверждение, проверку документов, платеж) банки взимают более высокую комиссию, чем по другим формам расчетов, например инкассо. Кроме того, для открытия аккредитива импортер обычно прибегает к банковскому кредиту, платя за него процент, что удорожает эту форму расчетов. Для импортера аккредитивная форма расчетов ведет к иммобилизации и распылению его капиталов, поскольку он должен открыть аккредитив до получения и реализации товаров, но одновременно дает ему возможность контролировать (через банки) выполнение условий сделки экспортером. Для экспортера после авансовых платежей расчеты в форме аккредитива являются наиболее выгодными, так как это единственная форма расчетов (кроме гарантийных операций банков), содержащая обязательство банка произвести платеж. Таким образом, для экспортера безотзывный аккредитив имеет следующие преимущества по сравнению с инкассовой формой расчетов надежность расчетов и гарантия своевременной оплаты товаров, так как ее осуществляет банк быстрота получения платежа, если банк производит выплату немедленно после отгрузки товара против представления отгрузочных документов (в противном случае экспортер может получить кредит в своем банке в национальной валюте до получения платежа по аккредитиву) получение разрешения импортером на перевод валюты в страну экспортера при выставлении аккредитива в иностранной валюте.  [c.222]

В чем различия аккредитивной и инкассовой форм расчетов В чем их преимущества и недостатки  [c.240]

Рис. 76. Аккредитивная форма расчетов 463

К преимуществам аккредитивной формы расчетов относятся  [c.464]

Недостаток аккредитивной формы расчетов заключается в замедлении оборачиваемости оборотных средств для плательщиков в связи с тем, что аккредитив выставляется на довольно значительный (до одного месяца) срок.  [c.464]

Какие преимущества имеет аккредитивная форма расчетов и почему она широко применяется в международной торговле  [c.252]

Содержание аккредитивной формы расчетов заключается в том, что плательщик и поставщик передают банкам, в которых они обслуживаются, функции по контролю за соблюдением условий договора в части сумм и сроков оплаты. В банке поставщика открывается специальный счет, на котором депонируются средства плательщика. Указанные средства бронируются на определенный срок, который устанавливается в основном договоре. После того как поставщик убеждается в том, что необходимые средства зарезервированы, он отгружает продукцию или выполняет соответствующие услуги или работы. Документы, свидетельствующие об отгрузке товаров или выполнении работ, представляются поставщиком в банк. Исполняющий банк проверяет соответствие отгрузки условиям аккредитива, и в случае полного соблюдения контракта денежные средства списываются непосредственно на счет поставщика. Документы, свидетельствующие об отгрузке продукции, исполняющий банк пересылает банку-эмитенту, откуда они попадают к покупателю. Выплаты с аккредитива могут осуществляться только в безналичной форме.  [c.430]

Аккредитивная форма расчетов имеет несомненные достоинства. Поставщик получает дополнительные гарантии по своевременному получению оплаты от покупателя, поскольку, как правило, отгрузка товара или выполнение каких-либо работ поставщиком производится уже после получения извещения об открытии аккредитива. С другой стороны, банковское учреждение контролирует действия поставщика несмотря на то что соответствующие денежные средства забронированы, поставщик сможет получить их только при условии добросовестного исполнения договора в полном объеме и в соответствующие сроки.  [c.431]

В современной практике используются несколько видов аккредитивной формы расчетов, возможность использования которых содержится в договоре банковского счета. При депонированном, или открытом, аккредитиве банк плательщика (банк-эмитент) перечисляет в банк получателя (исполняющий банк) соответствующую сумму со счета плательщика или за счет средств предоставленного ему кредита. Таким образом, необходимые денежные средства списываются со счета плательщика еще до момента исполнения поставщиком обязательств по договору. Указанная форма аккредитивных расчетов применяется в случае, если между банками, обслуживающими участников сделки, не установлены корреспондентские отношения.  [c.431]

Возможны и другие классификации аккредитивной формы расчетов, однако различия между ними в основном носят технический характер, т. е. касаются организации документооборота между контрагентами. По своей сути они представляют собой видоизменения либо покрытой, либо непокрытой формы аккредитивных расчетов.  [c.431]

На практике существуют и другие вариации аккредитивной формы расчетов. Например, при посреднических операциях применяется переводной аккредитив. Если поставщик реализует продукцию покупателю через своего представителя-посредника, в качестве средства платежа покупатель может использовать переводной аккредитив, при котором платежи осуществляются как в пользу посредника, так и в пользу основного поставщика. При этом перевод аккредитива может осуществляться только один раз.  [c.432]

Договор купли-продажи (поставки), предусматривающий аккредитивную форму расчетов  [c.433]

При упомянутых выше достоинствах аккредитивной формы расчетов (гарантия исполнения обязательств контрагентами) существуют и значительные неудобства применения указанной формы на практике. Данные неудобства носят в основном технический характер и вызваны значительным документооборотом между банками и их клиентами. Указанная форма расчетов не позволяет в короткие сроки произвести оплату и поэтому для обеспечения текущей хозяйственной жизни предприятия не используется. Помимо технических сложностей имеется весьма существенный недостаток. Как правило, в хозяйственной практике используется покрытый аккредитив, т. е. аккредитив, при использовании которого у плательщика на время действия контракта из оборота отвлекаются значительные денежные средства. Аккредитивная форма расчетов является еще и самой дорогостоящей из возможных форм безналичных расчетов, поскольку за свои услуги по контролю за соблюдением условий контракта банк взимает комиссионное вознаграждение.  [c.434]

Опишите достоинства и недостатки аккредитивной формы расчетов.  [c.442]

Какой вид аккредитивной формы расчетов, по вашему мнению, является наиболее предпочтительным и почему  [c.442]

В современной практике используются несколько видов аккредитивной формы расчетов, возможность использования которых содержится в договоре банковского счета. При депонированном, или открытом, аккредитиве банк плательщика (банк-эмитент) перечисляет в банк получателя (исполняющий банк) соответствующую сумму со счета плательщика или за счет средств предоставленного ему кредита. Таким образом, необходимые денежные средства списываются со счета пла-  [c.211]

На практике существуют и другие вариации аккредитивной формы расчетов. Например, при посреднических операциях применяется переводной аккредитив. Если поставщик реализует продукцию покупателю через своего представителя-посредника, в качестве средства платежа покупатель может использовать переводной аккредитив, при котором платежи осу-  [c.212]

Основными формами расчетов по товарным операциям являются акцептная, аккредитивная, платежными поручениями, чеками, векселями, путем плановых платежей. Применение той или иной формы расчетов предусматривается в договоре между сторонами (поставщиком и покупателем), за исключением случаев, когда правилами банка установлены обязательные формы расчетов.  [c.367]

При аккредитивной форме расчетов учреждение банка по заявлению обслуживаемого им покупателя дает поручение иногороднему учреждению банка, обслуживающего поставщика, оплатить отгруженные поставщиком товарно-материальные ценности, работы или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении получателя. Сумму аккредитива банк покупателя депонирует на отдельном счете для последующего покрытия выплат поставщику по извещениям обслуживающего его банка. Аккредитив может выставляться и за счет ссуды банка.  [c.368]

Аккредитивная форма расчетов применяется при эпизодических, разовых расчетах между поставщиком и покупателем. При аккредитивной форме расчетов продукция оплачивается по месту нахождения поставщика, вслед за ее отгрузкой, после предъявления поставщиком своему банку счетов и товарно-транспортных накладных, подтверждающих факт отгрузки товаров (и других документов, предусмотренных условиями аккредитива).  [c.368]

В тех случаях, когда продавец сомневается в платежеспособности покупателя и требует предварительной оплаты, а покупатель сомневается в надежности поставщика и боится заранее перечислять деньги, аккредитивная форма расчетов может стать способом решения конфликта.  [c.369]

В отличие от акцептной формы аккредитивная форма расчетов ведет к отвлечению, как бы замораживанию средств покупателей на период действия аккредитива до его фактического использования. Поэтому нецелесообразно применение аккредитивной формы расчетов с постоянными покупателями, своевременно производящими платежи по своим обязательствам.  [c.369]

Аккредитивная форма расчетов. Расчеты по аккредитиву — это одна из широко используемых форм расчетов. Ее содержание заключается в том, что банк-эмитент, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю средств (оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель дать полномочия другому исполняющему банку произвести платежи получателю средств, оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель).  [c.370]

Аккредитивная форма расчетов. В соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов1 аккредитив — это соглашение, в силу которого банк обязуется по просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу (бенефициару, в пользу которого открыт аккредитив) или произвести оплату, акцепт тратты, выставленной бенефициаром, или негоциацию (покупку) документов. Обязательство банка по аккредитиву является самостоятельным и не зависит от правоотношений сторон по коммерческому контракту. Это положение направлено на защиту интересов банков и их клиентов экспортеру обеспечивает ограничение требований к оформлению документов и получению платежа только условиями аккредитива импортеру — четкое выполнение экспортером всех условий аккредитива.  [c.219]

Схема аккредитивной формы расчетов сводится к следующему. Импортер представляет в банк заявление на открытие аккредитива. Банк импортера, открывший аккредитив, направляет аккредитивное письмо одному из своих корреспондентов в стране экспортера, назначая его авизующим банком и поручая ему передать аккредитив бенефициару. После получения открытого в его пользу аккредитива (как обеспечения платежа товара) бенефициар производит отгрузку товара, представляет документы, как правило, в авизующий банк, который пересылает их для оплаты банку-эмитенту. После проверки правильности оформления документов банк, открывший аккредитив, производит их оплату. Если документ соответствует условиям аккредитива, банк переводит деньги согласно инструкциям авизующего банка и выдает документы импортеру, который получает товар. Поступившая выручка зачисляется на счет экспортера. В соответствии с условиями аккредитива в качестве банка, уполномоченного на оплату документов (исполняющий банк), может быть назначен и авизующий банк, который в этом случае производит оплату документов экспортеру в момент их представления в банк, а затем потребует возмещения произведенного платежа у банка-эмитента (по непокрытым аккредитивам). Обычно если у исполняющего банка и банка-эмитента нет взаимных корреспондентских счетов, то в расчетах принимает участие третий (рамбурсирующий) банк, в котором открыты корреспондентские счета указанных банков. При открытии аккредитива банк-эмитент дает инструкции (рамбурсное полномочие) рамбурсирующему банку оплачивать требования исполняющего банка в течение срока действия и в пределах суммы аккредитива.  [c.220]

Аккредитивная форма расчетов. Аккредитив представляет собой денежное обязательство банка, вьщаваемое им по поручению клиента (организации) в пользу контрагента последнего по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия произвести такой платеж другому банку при условии предоставления ему поставщиком документов, предусмотренных аккредитивом, а также при выполнении других условий аккредитива.  [c.462]

При упомянутых выше достоинствах аккредитивной формы расчетов (гарантия исполнения обязательств контрагентами) существуют и значительные неудобства применения указанной формы на практике. Данные неудобства носят в основном технический характер и вызваны значительным документооборотом между банками и их клиентами. Указанная форма расчетов не позволяет в короткие сроки произвести оплату и поэтому для обеспечения текущей хозяйственной жизни предприятия не используется. Помимо технических сложностей имеется весьма существенный недостаток. Как правило, в хозяйственной практике используется покрытый аккредитив, т. е. аккредитив, при использовании которого у плательщика на время действия контракта из оборота отвлекаются значительные денежные средст-  [c.215]

АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ — Theory of Money.ru

Аккредитивная форма расчетов применяется как в условиях плановой экономики, так и в рыночных условиях, однако сфера их применения недостаточно широка.

Сущность аккредитивной формы расчетов заключается в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести оплату то­варно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком при открытии аккредитива. Для этого предварительно депонируются средства на счете либо банк дает гарантию оплаты.

Аккредитив – это условное денежное обязательство банка, выда­ваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику оп­лату или предоставить полномочия другому банку производить такие пла­тежи при условии предоставления им документов, оговоренных в аккреди­тиве, но при выполнении условий аккредитива.

В случае перевода средств в другой банк – банк поставщика, в нем открывается отдельный балансовый счет «Аккредитив». В нашей стране действуют два вида аккредитива: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные), которые могут быть отзывными или безотзывными.

Покрытыми считаются аккредитивы, при откры­тии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставляет ему кредит в распоряжение банка-поставщика на весь срок действия аккредитива. При установлении между банками корреспондентских отношений непокрытый (гарантированный) аккредитив может открываться в испол­няющем банке путем предоставления ему права списывать всю сумму ак­кредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента. При этом каждый ак­кредитив может быть отзывным или безотзывным. Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом. Безотзывной ак­кредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщи­ка, в пользу которого он был открыт. Но поставщик может отказаться от использования аккредитива (если это записано в условиях аккредитива). В России переадресация аккредитива не допускается.

При аккредитивной форме расчетов полностью соблюдаются основ­ные правила осуществления расчетов. Положительная сторона аккредити­ва — гарантия платежа.

Однако имеются и недостатки: средства покупателя в сумме аккреди­тива отвлекаются из его хозяйственного оборота; замедляется товарообо­рот, так как поставщик до извещения об открытии аккредитива не отгру­жает готовую продукцию.

Все это ограничивает применение аккредитива в расчетах.

15. Аккредитивная форма расчетов: сфера применения, преимущества недостатки.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлению последним соответствующих документов, отражающих условия аккредитива, или предоставить другому банку произвести такие платежи.

Банки могут открывать следующие виды аккредитивов:

При открытии покрытого аккредитива банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

При открытии непокрытого аккредитива банк-эмитент предоставляет право исполняющему банку списать средства с ведущего у него корсчета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корсчета банка-эмитента по гарантированному аккредитиву определяется по соглашению между банками.

Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

Безотзывным считается аккредитив, который может быть отмене только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывной аккредитив (подтвержденный аккредитив). Безотзывной аккредитив подтвержденный исполняющим банком не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств. Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре.

Условиями аккредитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщиком лица.

Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств, но также допускаются частичные платежи по аккредитиву.

При аккредитивной форме расчетов полностью соблюдаются все основные правила осуществления расчетов: продукция оплачивается после ее отгрузки; оплата производится с согласия плательщика, выраженного в данном случае самим фактом открытия аккредитива; плательщику предоставляется право отказаться от оплаты, если обнаружены нарушения условий договора; аккредитив открывается за счет средств покупателя или кредита банка, если покупатель имеет право на его получение. Положительной стороной аккредитивной формы расчетов является гарантия платежа. Вместе с тем этой форме расчетов присущ ряд существенных недостатков, которые и предопределили ограниченную сферу ее применения:

• средства покупателя в сумме аккредитива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;

• замедляется товарооборот, т.к. поставщик до извещения об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продукцию и несет дополнительные затраты по ее хранению.

1 – заключение договора о расчётах с использованием аккредитивной формы; 2 – передача в банк заявления на открытие аккредитива, платёжного поручения о депонировании средств, а затем списание средств со счёта покупателя; 3 – перевод средств в банк поставщика и зачисление средств на счёт «Аккредитивы»; 4 – сообщение поставщику об открытии аккредитива; 5 – поставка товара; 6 – расчётные документы, подтверждающие отгрузку товара, направляются в банк поставщика, и осуществляется списание средств со счёта «Аккредитивы» и зачисление средств на счёт поставщика; 7 – сообщение об использовании аккредитива направляется в банк покупателя; 8 – сообщение покупателю об использовании аккредитива.

Аккредитивы | ТЭМБР-БАНК

Аккредитив — это соглашение, в силу которого банк-эмитент, действуя по просьбе и на основании инструкций клиента (покупателя), должен произвести платеж продавцу против представления указанных документов и при соблюдении всех остальных условий аккредитива.

Клиенты ТЭМБР-БАНКа имеют возможность использовать все виды документарных аккредитивов, используемые в практике международных документарных расчетов и документарных расчетов между резидентами:

• аккредитив с платежом по предъявлению — классическая форма документарных расчетов, подразумевающая исполнение платежа банком покупателя против представления определенных документов банком продавца;
• трансферабельный (переводной) аккредитив — рекомендуемая форма расчетов для компаний, осуществляющих посредническую деятельность, когда расчеты и по покупке, и по продаже можно осуществлять с использованием аккредитива;
• револьверный (возобновляемый) — аккредитив, сумма платежа по которому восстанавливается после совершения платежей по истечении определенного времени. Такая форма аккредитива рекомендуется при осуществлении регулярных (циклических) поставок, при этом важно, чтобы был четко определен и выполнялся график поставок товара по аккредитиву;
• аккредитив с красной оговоркой — предоставляет, при согласии банка, возможность осуществления части платежа в качестве аванса до начала поставок товара;
• резервный (stand-by) аккредитив — аналогичен банковской гарантии, поскольку содержит условие о платеже только после получения требования получателя платежа о невыполнении плательщиком своих обязательств по контракту.

ТЭМБР-БАНК проводит полный перечень традиционных операций по открытию и обслуживанию аккредитивных форм расчетов:

• открытие аккредитива в пользу продавца;
• обслуживание аккредитива, включая изменение условий, исполнение, аннулирование;
• авизование и подтверждение аккредитива, выставленного банком покупателя в пользу клиента ТЭМБР-БАНКа;
• трансферация аккредитива — перевод аккредитива в пользу вторых бенефициаров.

Перечень операций по аккредитивам и условия их осуществления для расчетов по внешнеторговым сделкам и расчетов между резидентами могут отличаться.

За дополнительной информацией обращайтесь в Валютное управление (по вопросам аккредитивов, используемых во внешнеторговой деятельности) и Дополнительный офис «Центральный» (по вопросам аккредитивов, используемых на территории РФ).

Как движутся деньги и документы

Выдача LOC

Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и этот аккредитив пересылается продавцу.

Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк. Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:

• Сколько стоит выплата?
• Как зовут и адрес продавца (известного как бенефициар )?
• Когда продавец отправит товар?
• Как продавец отправит товар?
• Куда должна прибыть посылка?
• И многие другие детали

Детали важны: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязательным документом, и эти документы интерпретируются точно так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все получится, если в LOC есть ошибка. Даже такой, казалось бы, незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.

Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк несет ответственность за отправку денег.Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. По этой причине банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. Перед тем, как банк выпустит аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.

Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже поддерживает отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они для простоты опущены.

Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и направляет его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить LOC, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования LOC. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.

Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.

Как написать письмо с предложением об урегулировании долга

Урегулирование долга — это то, что многие люди рассматривают, если они могут предложить единовременную сумму денег вперед — обычно меньше общей суммы задолженности — в надежде, что кредитор согласится на это и принять долг в качестве погашенного.

Это означает, что ваш долг может быть погашен раньше, и вам больше не придется беспокоиться о выплате.

Ниже приведены подробные сведения о том, как написать письмо с предложением об урегулировании долга, которое должно включать все необходимое:

Что следует учитывать при написании письма с предложением об урегулировании долга

Предлагая кредиторам полное и окончательное урегулирование долга, важно, чтобы вы делать это правильно.Это означает отправку письменного письма с объяснением, как вы хотите погасить свой долг, сколько вы предлагаете заплатить и когда это можно оплатить.

Ваше письмо с предложением об урегулировании долга должно быть формальным и четко отражать ваши намерения, а также то, что вы ожидаете от своих кредиторов. Вы также должны указать всю ключевую информацию, которая понадобится вашему кредитору для размещения вашей учетной записи в своей системе, в том числе:

• Ваше полное имя, используемое в учетной записи
• Ваш полный адрес
• Любые номера счетов или ссылочные номера, которые связаны с ваш счет
  

Кредиторы должны иметь возможность использовать их, чтобы найти всю вашу соответствующую информацию и подтвердить, кто вы, когда они получат ваше предложение об урегулировании долга.

Шаблон письма с предложением об урегулировании долга

Для многих из нас написание письма может показаться очень странным в наш век цифровых технологий, особенно когда оно такое важное. Чтобы помочь, мы создали пример письма с предложением об урегулировании долга ниже, которое вы можете использовать в качестве руководства.

Просто скопируйте и вставьте это в документ Word и заполните пустые разделы или измените его в соответствии с вашими потребностями:

[Название организации-кредитора] [Ваше имя и адрес] [Впишите адрес кредитора] [дата] Номер счета: [введите номер счета, привязанного к вашей задолженности] Уважаемый господин / госпожа, I Я пишу вам относительно денег, на которые вы претендуете на выплату на вышеуказанный счет. Я не могу полностью погасить эту сумму из-за [объясните ваши текущие обстоятельства, которые не позволяют вам полностью погасить этот долг, чтобы кредитор понимал вашу ситуацию] Вместо этого я могу предложить общую сумму в £ [укажите сумму, которую вы можете заплатить] в качестве полного и окончательного расчета. Если это будет принято, вы соглашаетесь с тем, что вы или любая ассоциированная компания не можете предпринимать никаких дальнейших действий против меня для взыскания или взыскания этого долга, и что я буду освобожден от любой ответственности. Пожалуйста, также подтвердите, что вы также отметите мой файл кредитного агентства, чтобы показать, что вы приняли указанную выше сумму в качестве полного и окончательного расчета и что счет закрыт и оплачен. Я могу выплатить предложенную мной сумму в пределах [укажите срок, в течение которого вы можете заплатить] , как только вы приняли мое предложение и я получил письменное согласие на это. Пожалуйста, подтвердите, куда производить оплату. С уважением, [Ваше полное имя]

В этом письме четко изложены ваши намерения и то, что вам нужно от кредитора.Мы рекомендуем вам следовать той же структуре или использовать ее в качестве шаблона, если вы хотите предложить погашение долга.

Если кредитор принимает ваше предложение, убедитесь, что оно составлено в письменной форме, прежде чем отправлять ему какие-либо деньги. Сохраните и это письменное подтверждение на случай возникновения каких-либо споров в будущем, чтобы вы могли предложить его в качестве доказательства соглашения.

Важно помнить, что если вы погасите свой долг досрочно, это означает, что вы не выплачиваете его полностью, и поэтому в вашем кредитном отчете он будет отображаться как частично погашенный, а не погашенный.Это может повлиять на вашу способность получить кредит в будущем, так как это говорит будущим кредиторам о том, что вы, возможно, не сможете вернуть всю заемную сумму.

Если вам нужен совет при работе с кредиторами и предложении урегулирования задолженности, наша команда здесь, в PayPlan, может вам помочь. Свяжитесь с нашими специалистами по телефону 0800 280 2816 или воспользуйтесь формой обратной связи, чтобы связаться с нами.

Что такое аккредитив, как он работает и кому он нужен ..

---

• Аккредитив также известен как документарный аккредитив
• Аккредитив — основное средство платежа в международной торговой сделке
• По умолчанию аккредитив безотзывный

---

Многие из вас встретили бы термин Аккредитив (L / C) ..

Если вы являетесь судоходной линией, вы бы слышали этот термин от различных клиентов, которые просили вас ускорить разработку проекта коносамента для проверки банком или для ускорения выдачи коносамента, поскольку отгрузка осуществляется в соответствии с L / C ..

Если вы экспедитор или агент, то, возможно, вы столкнулись с давлением со стороны BCO, чтобы получить все документы, требуемые аккредитивом, вовремя.

Если вы являетесь BCO, ваш банк мог сказать вам, что представленные документы не соответствуют требованиям аккредитива, и что некоторые документы, возможно, потребуется переделать..

Итак, что такое аккредитив, для чего нужен аккредитив, кто его выдает и как он работает ..

Зачем нужен аккредитив и как работает аккредитив .. ??

Ну, вначале есть продавец и покупатель, которые хотят заключить сделку.

Они могут знать друг друга, а могут и не знать друг друга, или могут или не могут чувствовать себя комфортно друг с другом в том, что касается финансовых обязательств и платежей..

Из-за того, что грузы, отправленные из иностранных портов, добираются до места назначения, импортерам требуется время, чтобы гарантировать оплату экспортерам до получения товаров.

Как обсуждалось в Руководстве по импорту для начинающих, существует несколько форм платежей, каждая из которых имеет свой собственный элемент риска.

Графическое представление элемента риска в отношении покупателя и продавца показано ниже.

Аккредитив, по-видимому, является популярным методом платежной транзакции среди продавцов и покупателей, поскольку эти транзакции проходят через банк и обеспечивают определенный уровень комфорта как для покупателя, так и для продавца..

Аккредитив

Аккредитив или документарный аккредитив — это обещание банка от имени покупателя (заявителя / импортера) выплатить продавцу (бенефициару / экспортеру) указанную сумму в согласованной валюте при условии, что продавец предоставит необходимые документы в установленный срок ..

Аккредитив регулируется UCP600 (Единые обычаи и практика), который представляет собой международный свод правил (добровольный набор правил), разработанный Международной торговой палатой..

По сути, это инструкция банка импортера зарубежному банку продавца, в которой излагаются различные аспекты, относящиеся к конкретной сделке, включая выплату денежных средств продавцу.

Покупатель (Заявитель) устанавливает перечень условий, на которых он хотел бы купить и отгрузить груз у продавца (Получателя).

В этом списке обычно

• описание товара, который он хочет купить у продавца;
• количество товара;
• техническое описание, если есть;
• требований к документации;
  • коносаментов;
  Коммерческий счет-фактура
  • ;
  • упаковочный лист;
  Сертификат происхождения
  • ;
  • аналитических отчетов;
  • прочие документы
• , которому должен быть отправлен коносамент — в случае аккредитива, как правило, банк-эмитент будет указан как грузополучатель, и он будет контролировать груз до тех пор, пока не получит деньги от покупателя;
• сведения о том, кто должен быть уведомлен о прибытии груза;
• — последняя дата отгрузки;
• иногда покупатель также назначает и указывает в аккредитиве линию доставки, которая будет использоваться;
• , какие пары портов должны использоваться (POL / POD);
• какой вид транспорта использовать

Этот аккредитив затем выдается банком покупателя (известным как банк-эмитент) и отправляется продавцу и его банку (известному как исполняющий банк).. Также может быть «подтверждающий банк», запрашиваемый продавцом. Подтверждающий банк проверяет действительность выданного аккредитива и обычно является банком в стране продавца.

Это дополнительное подтверждение аккредитива означает, что подтверждающий банк гарантирует платеж, даже если банк-эмитент не может его произвести.

Затем продавец приступает к подготовке своих товаров и документов на основании аккредитива. После того, как отгрузка будет завершена, продавец предоставит копии всех документов в соответствии с инструкциями на аккредитиве в свой банк..

Его банк проверяет достоверность и правильность представленных документов на соответствие спецификациям аккредитива. Помните, однако, что банки фактически не проверяют, был ли груз загружен на судно или нет .. Они только проверяют документы ..

Одним из основных документов в этом представлении является коносамент, поскольку он является титульным документом на товары, обмениваемые в обмен на доставку товаров. Обычно коносаменты, участвующие в сделках по аккредитиву, будут «Оборотными векселями. коносамента »..

Как только банк удостоверится, что документы и отгрузка соответствуют аккредитиву, он выплачивает продавцу причитающиеся ему деньги по цене, согласованной между ним и покупателем.

Затем исполняющий банк отправляет все документы в банк-эмитент, который проверяет данные на соответствие условиям аккредитива, и, как только они удовлетворены условиями, он возвращает банку-получателю деньги, которые они заплатили продавцу.

Затем банк-эмитент сообщает покупателю, что отгрузка произведена и что у него есть все документы.. Затем покупатель обязуется выплатить банку-эмитенту деньги, которые он заплатил банку-получателю.

После получения этих средств банк-эмитент подписывает коносамент покупателю, чтобы груз мог быть передан покупателю.

Так начинается и заканчивается процесс аккредитива.

Расширение аккредитива

Если существует требование о продлении аккредитива по какой-либо причине, продавец должен связаться с покупателем, открывшим аккредитив, и он, в свою очередь, должен будет связаться с банком-эмитентом с указанием веских причин для продления.. По этой причине аккредитив может быть продлен или не продлен.

Обычными причинами для запросов на продление аккредитива могут быть:

• задержка подготовки экспортных материалов
• задержка транспортного судна — из-за погодных условий или проблем со стороны судоходной линии
• в случае беспрецедентной таможенной остановки экспортного груза
• Отсутствие подходящей тары
• акты осмотра груза не готовы
• Отсутствие судна в срок

Виды аккредитивов

Существует несколько различных типов аккредитивов с различным назначением.. Самые популярные типы:

Безотзывный

• Инструкции или условия этого типа аккредитива не могут быть изменены или отменены без согласия получателя и подтверждающего банка. По умолчанию аккредитив является безотзывным, даже если он нигде не указан, так что возьмите это по умолчанию ..

Отзыв

• Этот тип аккредитива может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любое время, поэтому необходимо уделять внимание этому типу аккредитива.. Хотя этот тип не охвачен UCP600, он может быть выдан, если такие условия включены в аккредитив, и это может происходить время от времени, возможно, из-за незнания, но банки обычно не подтверждают отзывный документарный аккредитив. вашего ума ..

Подтверждено

• Это тип аккредитива с участием подтверждающего банка. Роль подтверждающего банка состоит в том, чтобы гарантировать (по указанию бенефициара), что аккредитив, выпущенный банком-эмитентом, действителен, и гарантировать, что эмитент Банк имеет возможность выполнять свои финансовые обязательства, и страна, в которой находится банк-эмитент, не сталкивается с какими-либо финансовыми рисками..

Оборотная

• Во избежание частичного использования кредита возобновляемый кредит может быть использован для восстановления стоимости кредита… Эти возобновляемые кредиты могут быть в виде
  • Накопительный (неиспользованная сумма может быть перенесена на следующий месяц);
  • Неакумулятивная (отгрузка каждый месяц); или
  • Восстанавливается каждый раз при отгрузке
• Этот вид кредита полезен, когда между одними и теми же сторонами регулярно происходят повторяющиеся поставки.

Тихое подтверждение

• Это когда авизующий банк добавляет условную гарантию платежа бенефициару без ведома банка-эмитента, поскольку в некоторых случаях банк-эмитент может считать себя достаточно кредитоспособным и не видит необходимости в подтверждающем банке..

Передача

• В этом типе продавец может полностью или частично передать аккредитив одной или нескольким сторонам при условии, что в аккредитиве четко указано, что он подлежит передаче.

Спина к спине

• Некоторые транзакции требуют использования посредников или брокеров, и в этом случае выдаются два разных кредита, потому что переводной аккредитив может быть неподходящим. Два кредита — это основной кредит (брокеру) и обратный кредит (поставщику)..

Резервный аккредитив

• По сути, это гарантия банка о том, что покупатель может заплатить продавцу. Но этот кредит считается вторичным кредитом, покрывающим только неисполнение обязательств и неисполнение обязательств. Такой кредит обычно используется для покрывают риски, которые могут возникнуть при заключении контракта между покупателем и продавцом.

Красная статья

• — это вид аккредитива, содержащий специальные красные пункты (из-за цвета чернил, использованных при написании этого пункта), который позволяет бенефициару получить доступ к аккредитиву даже до отгрузки товаров и / или представления документов.. Чистая красная оговорка разрешает этот доступ с необходимыми документами, но не включает доказательства товаров, тогда как документальная красная оговорка разрешает этот доступ против предъявления складских свидетельств вместе с обязательством бенефициара предоставить необходимые документы при отгрузке.

Зеленая статья

• — это вид кредита, содержащий особые «зеленые» пункты (из-за цвета чернил, использованных при написании этого пункта), который позволяет бенефициару получить доступ к аккредитиву даже до отгрузки товаров и / или представления документов.. Используя Зеленую оговорку, получатель может получить предоплату, но сдав товары на хранение на имя банка в качестве обеспечения.

Заключение

Аккредитив — это, по сути, соглашение между банками о способах проведения расчетов по международным коммерческим сделкам при обеспечении безопасности обеих сторон.

Аккредитив является автономным по своей природе, что означает, что он имеет свои собственные условия и не зависит от условий или исполнения договора купли-продажи или договора перевозки..

Платежи, обеспеченные аккредитивом, основаны только на документах, а не на товарах или услугах, охватываемых договорами купли-продажи или коммерческими контрактами, и получение товаров или оплаты зависит от соблюдения бенефициаром требований в отношении представления требуемых / перечисленных документов.

Эта автономия делает аккредитив основным средством платежа в международной торговой сделке, в которой задействован документарный аккредитив.

Статья переиздана с обновлениями

*** Конец артикула ***

Связанные

Аккредитив Глоссарий терминов

Правовой титул, выданный
перевозчиком (транспортной компанией) или его агентом.Коносамент — это квитанция на товар
в пути, а также договор на поставку указанной стороне в указанное место назначения
.

«BLANK ENDORSED» — оборотный коносамент, в котором право собственности на товар
передается другой стороне посредством индоссамента. Держатель
коносамента с бланком имеет право получить товар
.

«ЧИСТЫЙ КОНЕСТНОМ» — товар, в котором указано, что товар
был получен перевозчиком в «очевидном хорошем состоянии и состоянии» и без квалификации
.«ПОСЛЕДНЕЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ» (ПРОДОЛЖЕНИЕ): коносамент представляется
банку для оплаты или переговоров после даты, указанной в аккредитиве,
или позднее, чем через 21 день после даты его выдачи.

«ДОГОВОР ИЛИ« НА ЗАКАЗ »- коносамент, в котором товар
отправляется непосредственно« на заказ »или« по заказу »назначенной стороны, обычно грузоотправителя
или банка. Фраза «по заказу» или «по заказу (назначенной стороны)»
означает возможность обращения, позволяющую многократно передавать право собственности на товар
посредством соответствующих индоссаментов.

«УВЕДОМЛЕНИЕ» — эта фраза требует, чтобы перевозчик уведомил назначенную сторону о прибытии товара
, но не передает право собственности на товар этой стороне
.

«ПРЯМОЙ ИЛИ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ» — Коносамент, в котором товар
отправляется непосредственно указанной стороне, как правило, покупателю, но
не его «заказу». Доставка товара осуществляется только указанной стороне
, обычно без передачи коносамента.

«THROUGH» — коносамент, выданный транспортной компанией или ее агентом
, охватывающий более одного вида транспорта.

Экспортный аккредитив

1) Введение ：

Экспортный аккредитив (L / C) — это услуга расчетов по аккредитиву, предоставляемая нашим банком как банком экспортера в соответствии с документарным аккредитивом, открытым банком импортера. Экспортный аккредитив в основном предоставляет такие услуги, как консультирование по аккредитиву, аннулирование, перевод, проверка документов, отправка документов на возмещение и сбор платежей.

2) Сервисные функции ：

Чтобы помочь клиентам получить экспортную сумму денег и произвести обмен, наш банк занимается проверкой подлинности аккредитива, предоставляет двойную гарантию платежа и проверяет квитанции аккредитива.

3) Целевые клиенты ：

Клиенты Банка Куньлунь

4) Бизнес-процесс ：

1. Уведомление

Уведомление об аккредитиве — это вид бизнеса, когда мы получаем аккредитив, мы проверяем его подлинность и уведомляем клиента.

1) Проверить и проверить подлинность

2) Нумерация и регистр

3) Уведомить клиентов

2. Изменение и отмена

1) Наш банк проверит и проверит подлинность изменения и аннулирования аккредитива.

2) Заполните Уведомление об изменении и аннулировании аккредитива.

3) Для отмены ILC необходимо согласие банка-эмитента, подтверждающего банка и получателя.

3.Аккредитив превращает банкноту и перевод

1) Аккредитив-перевод — банк-эмитент разрешает своему зарубежному агентскому банку уведомить экспортера об аккредитиве и поправках.

(1) Соблюдайте указания банка-эмитента, полностью перенесите содержание аккредитива.

(2) Банк-агент должен проверить оттиск официальной печати, удостоверения подлинности, а также кредитоспособность и респектабельность банка-эмитента.

2) Передача аккредитива — это передача аккредитива бенефициаром другому экспортеру или экспортерам.

(1) Только в том случае, если на аккредитиве есть отметка «подлежит передаче», может быть передан и может быть передан один раз. Передающий банк не может вносить изменения в любой контент, за исключением суммы, цены, времени отгрузки, времени передачи документа, даты истечения срока действия и доли страховки.

(2) Общая процедура перевода аккредитива: заявление, номера и регистрация, проверка подтверждающего письма о переводе аккредитива, заполнение аккредитива и соответствующего бухгалтерского ваучера, сбор комиссии за банковский перевод, заполнение переведенного кредитные файлы.

При проверке аккредитива, подтверждающего передачу аккредитива, важно следующее:

① Название и номер банка-эмитента должны совпадать с оригиналом аккредитива.

② Название и количество пересылаемого груза должны быть указаны в аккредитиве.

③ Сумма и цена за единицу должны соответствовать соглашению.

④ Передающий заявитель должен быть бенефициаром аккредитива.

⑤ Время отгрузки и срок действия должны быть согласованы с аккредитивом.

⑥ Время передачи документа должно быть согласовано с аккредитивом.

⑦ Страховая доля меньше, чем в оригинале аккредитива.

⑧ Разрешение на передачу должно быть четким и определенным.

⑨ Сделайте право отказа в уведомлении второго бенефициара ясным и определенным.

⑩ Комиссию за перевод оплачивает первый получатель.

4. Подтверждение

Согласно разрешению или требованиям банка-эмитента банк, который добавляет подтверждение к аккредитиву, будет подтверждающим банком.Платеж подтверждающего банка не имеет ресурса и должен быть прекращен.

1) Требования подтверждения

(1) Банк-эмитент должен быть агентом нашего банка, иметь хорошую кредитоспособность и респектабельность. А у банка-эмитента должен быть лимит документов, лимит государственного риска.

(2) Страна, в которой расположен банк-эмитент, должна иметь стабильную экономику и политику.

(3) Банк-эмитент имеет хорошие документы о контактах с нашим банком. И банк-эмитент имеет хорошую запись об обмене.

(4) Бенефициар должен быть нашим клиентом, у которого нет записей о плохих расчетах или получении обмена.

(5) Подтвержденный аккредитив должен иметь подлинное происхождение.

(6) Аккредитив должен соответствовать требованиям ILC, и платежи за причинение вреда не допускаются.

(7) Возмещение банку-эмитенту или возмещающему банку должно быть разрешено.

(8) Если ясно и определенно указать нас подтверждающим банком, уведомление получателю должно быть сделано нами, и плательщиком векселя должен быть мы.

2) Порядок подтверждения

(1) Проверить и проверить аккредитив. Отзывный аккредитив не разрешается подтверждать.

(2) После подтверждения аккредитива мы своевременно отправим уведомление о подтверждении.

(3) Мы проверим аккредитив в соответствии с международными конвенциями.

(4) Если аккредитив принимает лимит банка-агента, он не должен брать кредитную линию клиента.

(5) Если наш банк не может подтвердить аккредитив, уведомление банку-эмитенту необходимо незамедлительно.

5. Переговоры

Когда получатель представляет документы в Банк, получатель должен заполнить список контактов с документами клиентов (см. Содержание контракта) в трех экземплярах вместе с оригинальной копией аккредитива, поправками к аккредитиву (если таковые имеются) и документы и отправлены в банк.

Аудиторские документы.

(1) Вертикальная ревизия. Обратите внимание, истек ли период кредитования, соответствует ли название и количество копий требованиям аккредитива, указаны ли дата платежа и дата отправки документов в течение периода, указанного в аккредитиве, и документы соответствуют положениям аккредитива.

(2) Горизонтальная ревизия. Банку следует сосредоточиться на коммерческих счетах-фактурах, проектах аудита, коносаментах, страховых полисах, а также на других документах, требуемых для аккредитива.

(3) Прочие пункты аудита. Если аккредитив назначил банки для переговоров / приема / платежа / отсрочки платежа, документы должны быть представлены в указанный банк.

3. Переговоры. Согласование означает, что уполномоченному банку необходимо обработать рассмотрение тратт и / или документов.Только рассмотрение документов без рассмотрения их обработки не является переговорами. Предпосылка переговоров — получение мандата на ведение переговоров банка-эмитента, принятие документов, представленных экспортером, и оплата. Банк переговоров оставляет за собой право ресурса, когда банк-эмитент отказывается платить или мошенничества.

Требования для переговоров по аккредитиву:

1. Банк-эмитент должен быть агентом нашего банка, иметь хорошую кредитоспособность и респектабельность.А у банка-эмитента должен быть лимит документов, лимит государственного риска.
2. Страна, в которой расположен банк-эмитент, должна иметь стабильную экономику и политику.
3. Банк-эмитент имеет хорошие документы о контактах с нашим банком. И банк-эмитент имеет хорошую запись об обмене.
4. Бенефициар должен быть нашим клиентом, у которого нет записей о плохих расчетах или получении обмена.
5. Подтвержденный аккредитив должен иметь подлинное происхождение.
6. Аккредитив должен быть ILC, и злонамеренные платежи не допускаются.
7. Возмещение банку-эмитенту или возмещающему банку должно быть разрешено.

Помимо проверки и аудита аккредитива важно:

(1) Передает ли аккредитив аккредитив. Если заявитель является вторым бенефициаром, наш банк не будет вести переговоры.

(2) Банк-агент должен описать содержание лицевой стороны примечания о получении обмена в отношении документа, переговоры по которому уже согласованы.

(3) Срок действия согласованного аккредитива не должен превышать 180 дней.

(4) При проведении переговоров требуется лимит банка-агента.

6) Требование обмена

1. Обработка документов с неточностью. Если расхождения обнаруживаются в одном испытании, обслуживающий банк незамедлительно уведомляет бенефициара. Если несоответствия изменены и имеется достаточное время для изменения, верните документы бенефициару для изменения или разрешите банку-бенефициару от имени его изменения.

2. Аудит документов завершен; обслуживающий персонал связывается с клиентом для получения мнений, сопроводительного письма о возмещении экспортных расходов.

3. В соответствии с условиями платежа по аккредитиву, чтобы отправить уведомление об обмене претензии Сопроводительное письмо о возмещении, их два, одно направлено банку-эмитенту «Отправить одно сопроводительное письмо о возмещении», другое — в банк возмещения Сопроводительное письмо о возмещении в строку выдачи «Отправить двустороннее письмо.

(1) Требование обмена в банк-эмитент

Кредит банку-эмитенту для отправки ноты для требования обмена, банк все документы должен быть отправлен в банк-эмитент.При отправке единого сопроводительного письма о возмещении необходимо обратить особое внимание на следующие вопросы: рост банка-эмитента; дата сопроводительного письма должна быть в пределах срока действия, указанного в аккредитиве, за исключением случаев несоответствия в электрическом упоминании или упоминании в таблице; позже, чем кредит действителен сертификационные требования или платят один период, но документы, представленные действительными и платят один период, должны быть указаны в сопроводительном письме, что документ представлен на срок действия кредита и платит один период.Сумма письма должна соответствовать сумме требований к кредиту денежного перевода / счета-фактуры; должны быть четко обозначены номером аккредитива. Документ: количество копий в сопроводительном письме должно соответствовать фактическому количеству копий документов и аккредитивов.

(2) Возмещение в возмещающий банк

Если в аккредитиве указан другой банк в качестве возмещающего банка, он должен основываться на требованиях аккредитива для возмещения возмещения банку.Банк возмещения Возмещение можно разделить на претензию за электроэнергию и претензию в письменной форме.

① Претензия на электроэнергию

Если в кредите говорится, что электрический кабель или не указан. Банковский аудит может быть указан в аккредитиве, в аккредитивных документах в строке возмещения банк не разрешает электрические требования, обмен сообщениями должен быть кратким. Электрическое требование, вам не нужно ни отправлять подтверждающее письмо в банк возмещения, ни сопроводительное письмо о возмещении, отправленное в банк возмещения.

② Письмо претензии

Если состояние кредита не позволяет потребовать электроэнергию, банковская корреспонденция доступна возмещающему банку. Возмещение. Письмо-претензия, когда я отправляю однорядное сопроводительное письмо о возмещении расходов (см. Текст договора). Версии и сопроводительное письмо, за исключением того, что банк-эмитент отправляет уведомление об обмене претензией, следует обратить внимание на проблему, следует обратить внимание на банк-эмитент и банк, возмещающий расходы, должен заполнить правильную позицию. Для бизнеса может обращаться к власти от имени Post Reimbursement взять власть от имени Post возмещающего банка Reimbursement.

4. Отправьте записку. Отправьте в банк-эмитент требование о кредите документов. Посылочные аккредитивы обычно бывают следующих двух видов. (1) Счет отправляется в возмещающий банк, остальные документы отправляются в банк-эмитент. (2) Все документы отправляются в банк-эмитент.

7) Прием обмена

1. Сборник. В зависимости от региона, валюты и способа получения наш банк должен оценить время получения по почте и время работы банка-эмитента.Или проверьте время подписи банка-эмитента. Если бизнес по аккредитиву остается в течение более 2 дней с момента принятия или обещания оплаты, наше время оценивается. Банк-агент должен позвонить в банк-эмитент или платежный банк для взыскания.

2. Квитанция. После получения платежа банка-эмитента наш банк должен перевести деньги в соответствии с требованиями клиента.

Pay for Delete Letter | Обновленные советы и руководство по шаблонам

На вашу общую кредитную историю сильно влияют многочисленные просроченные платежи, списания и любые другие отрицательные оценки.

Если вы оказались в плохой кредитной ситуации, это напрямую повлияет на вашу способность найти лучшие предложения по кредитным картам или любой вариант ссуды, подумать о доме или даже договор аренды.

Несомненно, вы испытаете чувство облегчения, когда погасите счета по сбору платежей.

Будь то медицинские сборы, невыплаченные студенческие ссуды, поставщики услуг кредитных карт или любое другое агентство по взысканию долгов, это отрицательный элемент, который, вероятно, уже давно висит у вас над головой.

Согласно FCRA (Федеральное агентство кредитной отчетности), вы имеете право знать все детали своего кредитного отчета в кредитных бюро: Experian, Transunion или Equifax.

Что такое плата за письмо об удалении?

Письмо с оплатой за удаление — инструмент переговоров.

Это может помочь вам удалить отрицательную информацию о счете для инкассо из вашей кредитной истории.

Используйте предоставленный образец оплаты за удаление шаблона в качестве руководства .

Вы можете использовать его, чтобы помочь вам составить письмо, которое вы отправляете своему сборщику долгов в надежде на предложение об урегулировании долга, чтобы снять отрицательную отметку.

У вас есть возможность убедиться, что агентство по взысканию долгов имеет точную информацию, и запросить письмо с подтверждением долга в течение первых 30 дней после обращения.

По закону коллекторское агентство должно прислать письменное объяснение вашей задолженности и доказать, что вы действительно должны эту сумму.

После того, как вы отправили письмо, и агентство по сбору платежей пришлет свой ответ, вы можете отправить письмо с оплатой за удаление.

Ощущение облегчения долгового бремени может быстро смениться разочарованием, особенно если вы узнаете, что уничижительная информация с этого счета для взыскания останется в вашей кредитной истории в течение лет в будущем.

Если вы урегулировали задолженность с коллекторским агентством, и отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете, вы можете использовать письмо с оплатой за удаление, чтобы попытаться удалить эту информацию из вашего отчета.

Однако нет гарантии, что он будет работать.

Как и большинство вещей в жизни, стоит попробовать . Есть только потенциал для роста и нет недостатка.

Они, как правило, хорошо подходят для урегулирования медицинских долгов и споров по счетам за коммунальные услуги или сотовые телефоны.

Когда вы пишете письмо об оплате за удаление, вы, по сути, просите кредитора согласиться удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета.

Они сделают это, как только вы выплатите долг полностью или согласитесь на согласованную сумму.

Платные счета для сбора кредитов игнорируются большинством новых моделей кредитного рейтинга, таких как VantageScore 3.0 или Fico 9.

Как работает оплата за удаление письма?

Письмо с оплатой за удаление — это, по сути, ваша начальная ставка на переговорах по погашению долга (и, в конечном итоге, улучшение вашего кредитного рейтинга).

Когда это работает успешно, обычно это происходит потому, что коллекторское агентство определяет, что сумма, которую вы предлагаете для погашения долга, достаточна, чтобы мотивировать их искать причину, оправдывающую удаление записи из кредитных бюро, в которые они сообщили о ней.

Важно знать, что коллекторские агентства не обязательно требуют полной выплаты непогашенной суммы.

Обычно они покупают непогашенный долг у первоначального кредитора.

Они покупают его за небольшой процент от причитающейся суммы.

То есть с надеждой, что они смогут взыскать по крайней мере в части, превышающей сумму, которую они заплатили за это.

Если то, что вы предлагаете, меньше суммы, которую они заплатили первоначальному кредитору, они, вероятно, с меньшей вероятностью будут сотрудничать с вами.

Если вы предложите полную сумму непогашенного долга, они, вероятно, будут более восприимчивы к сотрудничеству с вами.

Письмо доброй воли

Примечание: Если вы уже полностью выплатили долг, но хотите, чтобы аккаунт был удален из отчета, вместо этого используйте письмо о доброй воле .

Не позволяйте сообщениям о том, что коллекторские агентства никогда не примут условия оплаты письма об удалении, не расстраивают вас.

Было бы незаконно и неэтично предоставлять неточную информацию кредитным бюро.

На самом деле Закон о справедливой практике взыскания долгов четко указывает, что существует несколько потенциальных ошибок .

Существуют технические детали, которые могут оправдать удаление учетных записей.

Если коллекторское агентство имеет финансовый стимул для проверки учетной записи на предмет возможных ошибок или технических проблем, которые могли бы оправдать удаление, они, вероятно, предпримут такие действия.

Нет никакой гарантии, что они что-нибудь найдут.

Однако всякий раз, когда вы можете мотивировать их взглянуть, вы увеличиваете шансы на благоприятный исход. Поэтому всегда стоит попробовать.

В начало

Шаблон

: что я должен включить в письмо с оплатой за удаление?

Плата за удаление письма должна быть краткой. Сосредоточьтесь на главном.

Будьте конкретны, , с подробностями, касающимися дат, сроков выполнения, сумм платежей и любых других ключевых моментов переговоров.Но избегайте предоставления слишком большого количества ненужной справочной информации.

Вы хотите, чтобы коллекторское агентство удалило отрицательную информацию из вашего кредитного отчета.

Коллекторское агентство хочет получить прибыль по купленному ими долгу.

Нет смысла усложнять это дело.

Плата за удаление шаблона

Шаблон ниже может помочь вам начать работу с собственным письмом об оплате за удаление.

<Ваше имя>

<Ваш адрес>

<Ваш город, государственный индекс>

<Название коллекторского агентства>

<Адрес коллекторского агентства>

<Город коллекторского агентства, государственный почтовый индекс>

<Дата>

Re: Номер счета XXXX-XXXX-XXXX-XXXX

Уважаемый специалист по сбору:

Я пишу это письмо в ответ на вашу недавнюю корреспонденцию, касающуюся номера счета, который я указал в строке темы выше.Рассматриваю возможность погашения этого долга.

Я не беру на себя ответственность за владение этим долгом. Однако я готов к компромиссу. Я могу предложить значительную сумму урегулирования в обмен на следующее:

1. Вы соглашаетесь в письменной форме обозначить счет как «платеж в полном объеме», как только вы получите согласованную сумму платежа. Счет не будет обозначаться как «оплачиваемый инкассо» или «расчетный счет».
2. Вы соглашаетесь в письменной форме полностью удалить все ссылки на эту учетную запись из всех кредитных бюро, в которые вы сообщаете.

Я готов выплатить <полный остаток задолженности / XXX долл. США в счет погашения этого долга> в обмен на ваше согласие удалить всю информацию об этом долге из всех кредитных агентств, которым вы сообщаете в течение пятнадцати календарных дней с момента получения платежа .

Когда я получу подписанное соглашение с вышеупомянутыми условиями от уполномоченного представителя на бланке вашей компании, я заплачу XXX долл. США через <кассовый чек / банковский перевод / денежный перевод>.

Если я не получу ваш ответ на это предложение в течение пятнадцати календарных дней, я отменю это предложение и отправлю письмо с подтверждением.

Пожалуйста, отправьте свое согласие по указанному выше адресу при первой же возможности, так как я с нетерпением жду возможности быстро решить этот вопрос.

С уважением,

<Ваше имя>

Вы также можете скачать версию нашего шаблона для документа Word здесь:

Плата за удаление шаблона (документ Word)

Вы захотите, чтобы вел твердый бумажный след для возможного использования позже в процессе.Рекомендуется отправить письмо по адресу заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении.

В начало

Что делать, если письмо об оплате отклонено?

К сожалению, оплата письма об удалении не всегда работает. Это всегда стоит попробовать, и это здорово, когда все же заканчивается удалением.

Однако иногда агентства по сбору платежей просто не видят смысла в соблюдении предложенных вами условий.

Ваша оплата за письмо об удалении может быть отклонена.Если это произойдет, у вас по-прежнему будет несколько прав, доступных в соответствии с кредитными законами Закона о справедливой кредитной отчетности.

Письмо о методе проверки

В предоставленном мною шаблоне письма я упоминаю способ письма с подтверждением.

Это, по сути, использование вашего права требовать подтверждения долга.

Если вы не можете предоставить подтверждение, кредитор должен удалить запись из вашего отчета.

Следующим логическим шагом будет метод проверки письма.

Это потому, что всегда есть шанс, что у них не будет соответствующей информации, необходимой для проверки долга.

Также рекомендуется ссылаться на него как на следующий шаг в письме об оплате за удаление.

Это потому, что это «вежливый» способ дать им понять, что им так или иначе придется поработать над этим аккаунтом.

Следовательно, они могут также посмотреть, есть ли способ решить эту проблему сейчас. Таким образом, у есть шанс получить за это компенсацию.

Переговоры о мировом соглашении

Вы также можете договориться об урегулировании без каких-либо условий. Коллекционерам всегда будет интересно забрать ваши деньги.

Это так, особенно если это приносит им прибыль по их купленному долгу.

Всегда лучше иметь расчетный счет на своей учетной записи , чем неоплачиваемый счет.

Мировое соглашение также открывает дверь для попытки «обратного канала» удалить учетную запись из вашей записи.

После погашения долга вы можете оспорить счет в кредитных бюро.

Тогда коллекторское агентство с меньшей вероятностью проверит счет у них, поскольку вы уже заплатили им.

В начало

Кто может помочь мне с письмом о платеже за удаление?

Как мы уже говорили ранее, письмо с оплатой за удаление — это просто инструмент переговоров .

Как и в случае с любыми переговорами, вы должны тщательно продумать и разработать их, чтобы они соответствовали вашей конкретной ситуации.

Важно отметить, что для успешного ведения переговоров вы должны хорошо осознавать, чего хочет другая сторона от сделки.

Хотя ни для кого не секрет, что вам нужно, (удаленный счет для сбора платежей и более высокий кредитный рейтинг), не всегда так очевидно, чего хочет агентство по сбору платежей.

Конечно, они хотят получить деньги на счете, который они купили у первоначального кредитора, но какую часть этого долга они готовы принять ?

Большинство коллекторских агентств платят только гроши на доллар за непогашенный долг.Если они получат хотя бы половину долга, они, вероятно, получат хорошую прибыль от сделки.

Обратитесь за помощью к специалисту по ремонту кредитов

Как и большинство людей, вы, вероятно, не слишком разбираетесь в переговорах с коллекторскими агентствами.

Когда вы рассматриваете возможность того, что недооценивает или переигрывает вашу руку , может иметь смысл обратиться за услугами в авторитетную компанию по ремонту кредитов.

В

компаниях по ремонту кредитов работают профессионалы, знающие все о коллекторских агентствах.

Они знают, как они действуют, на что реагируют и какие стратегии лучше всего подходят для различных ситуаций.

Они могут помочь повысить ваши шансы на успешный результат , а может даже сэкономить ваши деньги в процессе.

О Рике Миллере

Рик — бывший армейский авиатор США, выпускник Вест-Пойнта и диплом магистра делового администрирования в Дардене. Он владеет и управляет успешной инвестиционной фирмой в сфере недвижимости, и ему нравится проводить время с женой и тремя детьми в Хартфорде, штат Коннектикут.

Как составить соглашение об успешном урегулировании долга

Каковы шаги в переговорах по урегулированию долга?

Погашение долга, такого как просрочка по счету кредитной карты, — это процесс, который вы можете изучить и выполнить самостоятельно. Или вы можете нанять компанию по урегулированию долгов или юриста, специализирующегося на потребительском праве, который проведет за вас переговоры. Даже если вы решите нанять кого-то другого для ведения переговоров за вас, вы должны знать три шага, которые вы предпринимаете, чтобы договориться об урегулировании долга.

Во-первых, нам нужно определить семь терминов, потому что некоторые слова имеют точное значение в этом контексте. Непонимание этих условий может навредить вам позже.

Поселок

Волшебное слово для юристов, первоначальных кредиторов и коллекторских агентов, которое означает: «Окончательное разрешение претензии одной стороны против другой». Сумма урегулирования может быть меньше суммы задолженности. Обратите внимание, что урегулирование не означает, что агент по сбору платежей может продать вашу учетную запись другому агенту по сбору платежей для дополнительных сборов.Расчетная ставка , окончательная .

Кредиторы не обязаны вести переговоры об урегулировании. Ваша задача — убедить сопротивляющегося кредитора, что урегулирование в их интересах.

Структурированные расчеты

Структурированный расчет состоит из заранее определенного набора платежей в течение заранее установленного времени.

Агент по сбору платежей

Существует два типа агентов по сбору платежей: те, которые работают на контрактной основе для взыскания просроченных счетов; и те, которые покупают счета у первоначальных кредиторов.Агенты по взысканию долгов должны соблюдать Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Первоначальный кредитор

Банк, выпустивший кредитную карту, или поставщик медицинских услуг, оказавший услугу. Первоначальным кредиторам может не потребоваться соблюдать правила FDCPA, в зависимости от вашего штата проживания.

Счет инкассо

Право взыскания по просроченной задолженности. Это может показаться нелогичным, но права на просроченную кредитную карту или медицинский долг считаются активом.Как и любой другой актив, коллекторские счета можно покупать, продавать или торговать. Цена продажи инкассового счета обычно составляет небольшую часть его номинальной стоимости. Однако агент по сбору платежей имеет право взыскать номинальную стоимость счета.

Положения и условия

Детали урегулирования, такие как сумма, когда и кому вы будете производить платеж.

Жесткий предел

Сколько вы можете позволить себе заплатить в своем поселении согласно честному анализу семейного бюджета.Убедитесь, что вы не потратите слишком много средств на свое урегулирование, особенно на структурированное урегулирование, потому что, если вы не выполните урегулирование сейчас, достижение нового урегулирования по тому же долгу позже будет намного сложнее.

Три этапа переговоров об урегулировании долга:

1. Узнайте, кому принадлежит ваш счет для сбора платежей

Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com и найдите имя и контактную информацию своей учетной записи.

2. Позвоните агенту по сбору платежей или первоначальному кредитору

Коллекторские агенты покупают коллекцию по кредитной карте по 4-8 центов за доллар.Агенты по сбору платежей хотят получать в среднем около 11 центов на доллар в коллекциях — другими словами, удвоить свои деньги. Поэтому начните примерно с 5 центов за доллар, а затем продолжайте работу над серией предложений и встречных предложений.

Переговоры — это процесс. Не начинайте с последнего предложения. Начните с малого и объясните свою ситуацию в личных терминах, не проявляя эмоций.