Факторинговое финансирование это: Понятие, основные виды и функции факторинга

Факторинг: что это простыми словами

Факторинг – это инструмент финансирования дебиторской задолженности и покрытия рисков неплатежа со стороны покупателя при необходимости. Применяется компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа. Сейчас факторинг популярен не только среди поставщиков, которым необходимо профинансировать дебиторскую задолженность, но и среди дебиторов, которые финансируют кредиторскую задолженность.

Немного истории

Развитие факторинга началось в XIV веке в Англии в текстильной отрасли. Производства выбирали специальных людей, посредников, знающих рынки сбыта (как правило удаленные от производства). Факторы не только налаживали взаимоотношения с потенциальными покупателями, но и занимались инкассацией выручки. Современные факторы (представители факторинговых компаний) не занимаются напрямую поиском и налаживанием отношений с клиентами, но косвенно помогают в решении этого вопроса, поскольку обеспечивают доступ к оперативному финансированию оборотного капитала и позволяют поддерживать ликвидность обеим сторонам торговых отношений.

Однако активный рост рынка факторинга пришелся на конец XIX века, в США. Факторы выступали в роли посредников для немецких, английских, а также местных поставщиков текстиля. Факторинговые компании выступали гарантом оплаты всех товаров для поставщиков, и брали с них комиссию за риск неплатежа. Со временем, факторинговые компании начали самостоятельно выплачивать финансирование поставщикам.

В европейских странах Факторинговый рынок начал развиваться в 50-х годах XX века вместе с ростом популярности коммерческого кредитования. Многие покупатели все чаще видели возможности развития своего бизнеса в использовании отсрочки платежа, тогда как поставщики испытывали нехватку оборотных средств и зачастую не могли работать на условиях отсрочки. В этот момент факторинг стал не только спасением для поставщиков – факторы выплачивали финансирование сразу после отгрузки товара, но и инструментом повышения конкурентоспособности – покупатели выбирали в партнеры поставщиков, которые предоставляли отсрочку платежа.

Примерно в это же время стал появляться спрос и на факторинговое финансирование международных поставок. Логичным продолжение развития рынка стала потребность в законодательной базе. Ключевым документом, который определяет сущность международного факторинга, стала Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге».

В России первые попытки настройки факторинговых операций были предприняты в 1988 году, но их сущность существенно отличалась от классических международных стандартов. Поставщики уступали факторам переуступленную дебиторку, а факторы выплачивали целевое финансирование покупателям для расчета с поставщиками.

Первый регламент факторинговой деятельности появился в 1989 году, когда вышло письмо Госбанка СССР №252 «О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги». В 1992 году уже факторинг был включен в состав банковских операций и сделок (ФЗ «О банках и банковской деятельности»). В 1996 году факторинг окончательно обосновался в ГК РФ, так 43 глава полностью посвящена факторинговым операциям. После этого началось активное развитие услуг факторингового финансирования в России.

1. Поставщик отгружает товар покупателю или оказывает услуги на условиях отсрочки платежа.
2. Поставщик передает информацию о поставках Открытие Факторинг в Личном кабинете. Покупатель акцептует информацию.
3. Открытие Факторинг выплачивает поставщику финансирование до 95-100% дебиторской задолженности по переданным поставкам.
4. Покупатель оплачивает 100% от суммы поставки на реквизиты Открытие Факторинг. Фактор перечисляет поставщику оставшиеся 5% от суммы ранее профинансированной поставки за вычетом комиссии за финансирование. Если изначально поставщику было выплачено 100% от суммы поставки, то Поставщик оплачивает факторинговую комиссию на основании выставленного счета.

Факторинг — Банк Санкт-Петербург

Факторинг

Факторинг — комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинг позволяет компаниям, работающим на условиях отсрочки платежа, получать денежные средства по уже заключенным контрактам до оплаты товаров и услуг покупателем. Это один из  эффективных способов увеличения оборотного капитала.

Факторинг дает возможность значительно расширить бизнес, увеличить торговый оборот и выйти на новые рынки сбыта. Наше участие поможет росту вашего бизнеса!

Основные преимущества факторинга

• отсрочка платежа, что позволяет привлечь новых дебиторов и начать освоение новых рынков;
• минимизация риска задержки в получении платежа;
• отсутствие дефицита оборотных средств и ускорение оборачиваемости, что способствует стабильному росту выручки и прибыли;
• предоставление финансирования на срок фактической отсрочки платежа и погашение в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что позволяет более эффективно пользоваться привлеченными средствами;
• погашение задолженности производится не клиентом, а его дебиторами — постепенно, по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;
• более эффективное управление дебиторской задолженностью.

Факторинг от Банка «Санкт-Петербург» это —

• выплачиваемое финансирование до 100% суммы требования;
• отсрочка — до 150 дней плюс период ожидания;
• учет и сопровождение всех дебиторских отношений клиента;
• предоставление информации о текущем состоянии дебиторской задолженности;
• отсутствие ограничений по количеству дебиторов;
• специальное предложение для поставщиков крупных торговых сетей;
• индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая система тарифов;
• оперативный пересмотр лимитов финансирования.

Виды факторинговых услуг

• факторинг с регрессом;
• факторинг без регресса – «Легкий факторинг»;
• реверсивный факторинг без регресса;
• агентский факторинг.  

Схема предоставления факторинговых услуг

Поставка товаров, выполнение работ, услуг на условиях отсрочки платежа

Переуступка права требования долга по поставке Банку

Предоставление финансирования и оплата комиссии Банку

 

Оплата поставленного товара

Выплата оставшейся части финансирования

Факторинг

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин

Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград

Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Зачем дебиторам факторинг — Финансы на vc.

ru

В классическом понимании, факторинг — это инструмент финансирования дебиторской задолженности, который помогает поставщикам поддерживать активность при недостатке оборотных средств. Однако, все чаще преимущества этой финансовой услуги видят не только подрядчики, но и их клиенты — дебиторы.

Чем для них полезен факторинг, расскажет Артем Дуров, генеральный директор Открытие Факторинг.

Источник: unsplash.com

Между поставщиками и дебиторами идет вечная «борьба» в коммерческих расчетах. Исполнители хотят получить деньги сразу после поставки, а заказчики желают, как можно больше удлинить период отсрочки платежа за полученные товары или выполненные работы. Используя в расчетах отсрочку платежа, покупатель получает преимущество: возможность управления качеством работ или товаров. Поставщик, напротив, оказывается в незавидных условиях. Отсрочка платежа для него повышает риск возникновения кассовых разрывов. Так зачем же финансовая поддержка дебитору, который и так находится в выигрышном положении?

Обеспечить еще более выгодные условия

Поставщик, работающий на условиях отсрочки платежа, зачастую вынужден прибегать к не самым выгодным срочным кредитам, чтобы обеспечить непрерывность производства. Естественно, работать себе в убыток никому не выгодно, так что процент займа зашивается в конечную цену партии товара для торговых сетей. Порой такая наценка достигает 20%.

Заменяя дорогое финансирование поставщика доступом к факторинговому финансированию, покупатель может снизить себестоимость закупок. В конечном счете это выражается в виде скидок от поставщиков за раннюю оплату и снижения доли расчетов с авансами. Также при использовании факторинга торговая сеть может получить увеличение отсрочки платежа за счет использования льготного периода ожидания или дополнительной отсрочки, финансируемой факторинговой компанией.

Наладить отношения с поставщиками

Факторинг может быть полезен дебитору, когда перед ним стоит задача сформировать сеть квалифицированных и ответственных поставщиков, выполняющих работы или поставляющих товары собственными силами по прямым договорам. В этой ситуации факторинг предоставляет подрядчикам возможность своевременного пополнения оборотных средств от факторинговой компании, а дебитор, в свою очередь, получает возможность кратного роста количества и частоты поставок.

Кроме того, факторинг может помочь преодолеть ограничения по длине отсрочки оплаты. С момента принятия Федерального закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» допустимый срок оплаты поставки уменьшился, но использование услуг фактора позволяет его увеличить, что невозможно при работе с обычными кредитами.

Снизить долговую нагрузку

Ряд компаний используют факторинг в качестве инструмента выполнения KPI финансовых отделов компаний. Факторинговые решения позволяют эффективно управлять денежным потоком и показателем Free Cash Flow. Используя услугу, можно снизить долговую нагрузку. Например, агентский факторинг – это не кредитный инструмент, а значит задолженность перед фактором в большинстве случаев, в зависимости от политики дебитора, учитывается на бухгалтерском балансе как кредиторская. Показатель Free Cash Flow, прежде всего, интересен инвесторам и отражает степень финансового здоровья компании.

В последнее время крупнейшие компании страны стремятся выстраивать комплексный процесс финансирование для своих поставщиков и подрядчиков. Помогая исполнителю получить средства, заказчик может оптимизировать срок отсрочки платежа и закупочные расходы, а также синхронизировать коммерческий, операционный и финансовый цикл компании.

При использовании факторингового сервиса, выигрывают обе стороны торговых взаимоотношений. Поставщику достается своевременное финансирование сразу после поставки или оказания услуг, за счет чего он может не только закрывать кассовые разрывы, но и развивать производство. Дебитор также получает множество преимуществ от увеличения срока отсрочки платежа без переплаты за коммерческий кредит: от оптимизации структуры кредиторской задолженности, до снижения себестоимости закупок и уровня долговой нагрузки.

Все ваши вопросы о финансирование в одном месте

Что такое факторинг?

Факторинг – это беззалоговое финансирование оборотного капитала на основе фактической сделки, на основании выставленного вами счета (инвойса) с постоплатой, который мы финансируем.

При финансировании своих выставленных счетов вы получаете оплату счетов в течениe одного дня и таким образом получайте непрерывный оборотный капитал для развитии своего бизнеса. Вам не нужно ждать 15–120 дней, пока ваши клиенты оплатят счетa, а мы заботимся о дальнейшем контроле за оплатой и взыскании долгов, если такие возникнут.

Ваши инвойсы – наше финансирование. Вместо того, чтобы ждать своих денег, получите оборотный капитал сразу и сосредоточьтесь на развитии своего бизнеса!

Как это работает?

Факторинг инвойсов в основном заключается в следующем:

1. вы продаете товар или предоставляете услугу покупателю и выставляйте инвойс с постоплатой;
2. вы отправляете Factris копии выставленных (и еще не оплаченных) счетов при использовании своей учетной записи Factris на нашей платформе факторинга;
3. мы выплачиваем вам предоплату по каждому утвержденному инвойсу в размере до 90% от суммы счета;
4. покупатель, который получил товар или услугу, расплачивается на наш счет;
5. мы выплачиваем вам оставшиеся 10% суммы счета, отчисляя небольшую комиссию за использование услуги факторинга.

Чем факторинг отличается от традиционного кредита?

Факторинг – это гибкое решение внешнего финансирования без залога, которое развивается вместе с вами и гарантирует, что у вас всегда есть оборотный капитал и непрерывный денежный поток для развития вашей компании. Традиционный кредит обычно менее гибкий и иногда используется на длительный срок (более 1 года) на невыгодных условиях. Часто вы можете воспользоваться кредитом и платить проценты, даже если вы не используете полную сумму. С точки зрения бухгалтерского учета кредит означает, что у вас есть долговые отношения с кредитором, в то время как факторинг является забалансовым и ответственность лежит на нас.

Какие ваши условия для получения финансирования?

Если вы являетесь компанией формата B2B, которая предоставляет товары или услуги другим компаниям;

Счета,(инвойсы), которые вы выставляете, не заложены и не финансируются другой компанией;

ваша компания работает не менее 6 месяцев;

годовой оборот вашей компании составляет не менее 50 000 евро;

тогда вы соответствуете нашим критериям финансирования.

Какие условия для моих клиентов?

Главное условие – годовой оборот вашего клиента должен быть не менее 1 миллиона евро.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на финансирование?

При заполнении формы заявки вы должны предоставить общую информацию о своей компании и компании клиента, указать инвойсы , которые вы хотите финансировать, подать финансовый отчет, который включает самый последний баланс, отчет о прибылях и убытках, выписку из банка, дебиторскую и кредиторскую задолженность из системы бухгалтерского учета, контакты представителя.

Зачем вам нужна моя финансовая информация?

Финансовая информация о вашей компании и клиентах нaм необходимa для оценки соблюдения условий финансирования оборотного капитала.

Какие инвойсы я могу финансировать?

Вы можете финансировать счета, выставленные другим компаниям (вашим покупателям) за предоставленные товары и услуги, которые считались доставленными, с периодом постоплаты от 15 до 120 дней.

Возможно ли финансировать счета, выставленные физическим лицам?

Факторинг доступен только для инвойсов постоплаты, которые вы выставляете другим компаниям.

Возможно ли факторировать инвойсы, если клиент находится за рубежом?

Вы можете финансировать счета как по внутренним, так и по экспортным сделкам. Это означает, что финансирование также доступно для товаров и услуг, которые вы предоставляете иностранным клиентам.

Какая информация необходима для финансирования инвойса?

При подаче заявки на финансирование счета укажите название вашей компании, регистрационный номер, название дебитора, регистрационный номер, прикрепите счета, которые вы хотите финансировать, и требуемый лимит финансирования. Затем мы рассмотрим вашу заявку и при необходимости запросим дополнительную информацию.

Нужно ли мне финансировать все счета?

Вы можете финансировать все счета или часть выставляемых вами счетов.

Какую часть от своих счетов я получу?

Мы обеспечиваем 100% финансирование каждого счета, вычитывая нашу комиссию, когда сделка полностью завершена и покупатель полностью оплатил счет.
Это означает, что счет сначала финансируется до 90% от суммы. После того, как дебитор оплачивает счет, оставшиеся 10% от суммы счета зачисляются на ваш счет, с которых списываются комиссия за факторинговые услуги.

Каков максимально доступный лимит?

Мы предлагаем финансирование до 5 миллионов евро в зависимости от ваших потребностей.

Будут ли знать мои клиенты?

Ваш покупатель может быть уведомлен и может видеть нашу платежную информацию в вашем инвойсе.

Что произойдет, если мои клиенты не заплатят?

Если возникла ситуация, когда клиент не оплатил счет, мы вместе с вами постараемся разрешить ситуацию мирным путем. Если это не удастся и дебитор не оплатит счет в течение 90 дней от установленной даты, мы подадим заявление на страховое возмещение. Страховая компания инициирует процесс взыскания долга против вашего покупателя. При возмещении у страховщика утерянных средств вы не потеряете средства, полученные от Factris.

Как происходит процесс подачи заявки?

Сначала вы создаете свою учетную запись здесь. Потом вы там же заполняете онлайн-заявку. Укажите в анкете всю необходимую информацию о компании, годовом доходе, требуемой сумме факторинга, средней сумме счетов и сроке оплаты. После получения заполненной формы заявки мы готовим предложение о финансировании.
Если вас устраивает наше предложение, вам будет назначен постоянный аккаунт-менеджер – финансовый эксперт, который будет работать с вами и организовывать дальнейшее сотрудничество.

Сколько времени занимает обработка моего заявления?

Обработка заявления занимает один день с момента получения всех необходимых документов.

Сколько времени нужно, чтобы получить платеж на свой банковский счет?

Финансирование счета предоставляется в течениe одного дня.

Сколько стоит Factris?

Наша комиссия составляет начиная с 0,5 % от суммы счета.

Когда я смогу получить доступ к профилю Factris?

Вы получите доступ к своему профилю Factris сразу после успешной регистрации здесь.

Корпорация МСП и МСП Банк запустили открытую факторинговую платформу: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru

Корпорация МСП совместно с дочерним МСП Банком запустили Открытую факторинговую платформу (ОФП), которая упрощает доступ субъектам МСП к финансовым инструментам в рамках расчетов с крупнейшими заказчиками по договорам, подразумевающим отсрочку по оплате поставленного товара или оказанной услуги, в первую очередь закупок по 223-ФЗ. Об этом говорится в сообщении Корпорации МСП.

Целью этого механизма является привлечение некредитных средств. До конца марта текущего года Корпорация МСП обеспечит подключение 15 крупных заказчиков (дебиторов), а до конца мая увеличит их число до 50. Также Корпорация МСП работает над расширением функционала и возможностей ОФП, ведет активную работу по внедрению интеграционных механизмов с учетными системами факторов, заказчиков, электронных торговых площадок и АИС Мониторинг по требованиям, согласованным с текущими и потенциальными участниками платформы. Реализация Открытой факторинговой платформы на базе системы АИС НГС позволяет предпринимателям получить широкий спектр финансовых услуг по принципу «единого окна», в том числе кредитование по льготной ставке, банковские гарантии в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ, факторинг.

Помимо этого Открытая факторинговая платформа позволяет уйти от так называемого «факторингового рабства», и в любой момент времени уступить дебиторскую задолженность к одному и тому же заказчику разным факторам. Это позволит субъектам МСП получать факторинговое финансирование по конкурентным рыночным ставкам и использовать его на развитие своего коммерческого потенциала. В итоге факторинг обеспечит субъектов МСП необходимой ликвидностью, а онлайн-факторинг позволит сделать это быстро и экономно.

«Основной тренд в факторинге — переход на онлайн формат заключения сделок, подписание и электронный обмен документами с использованием электронной подписи. Одна из задач национального проекта по развитию МСП как раз отражает этот тренд — речь идет о планомерном увеличении факторинговых сделок субъектов МСП, осуществляющихся через специализированные факторинговые онлайн-платформы. Онлайн-факторинг позволяет всем участникам сделки находиться в разных географических точках и производить обмен и подписание документов удаленно с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. Запуск специализированной факторинговой платформы делает этот рынок доступнее для субъектов МСП. При этом наша задача не просто достичь показателей нацпроекта, но сделать сервисы ОФП удобными и понятными для бизнеса, постоянно совершенствуя механизмы и внедряя новый востребованный функционал», — рассказал генеральный директор Корпорации МСП, председатель наблюдательного совета МСП Банка Александр Исаевич.

Банк России в настоящее время разрабатывает прототип онлайн-платформы для цифровизации процесса закупок с использованием технологии распределенных реестров и механизмов цифровых финансовых активов (ЦФА) (цифровая платформа онлайн факторинга). Перевод закупочной деятельности в цифровую форму позволит предприятиям МСП сократить издержки на получение оборотного финансирования против подтвержденных поставок товаров/оказания услуг крупным, в том числе государственным заказчикам в рамках 223-ФЗ.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута отметил, что помимо расширения ресурсной базы и снижения издержек субъектов МСП, использование ЦФА для привлечения оборотных средств позволит сформировать новый сегмент рынка, что предоставит как корпоративным, так и частным инвесторам возможность вложения средств в финансовые инструменты с доходностью выше банковского вклада и приемлемым уровнем риска.

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Валюта факторинга:	Финансирование может быть предоставлено в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях.
Сумма факторинга:	Определяется исходя из потребности клиента с учетом сложившихся объемов дебиторской задолженности и/или планируемых объемов поставок продукции. Минимальная сумма факторинга не установлена. Максимальная сумма факторинга не должна превышать 25% нормативного капитала банка.
Стоимость продукта:	За осуществление финансирования под уступку денежного требования банк получает вознаграждение в виде дисконта. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору. Дисконт устанавливается по соглашению между фактором и кредитором. Размер дисконта устанавливается решением Кредитного Комитета банка с учетом фактически складывающихся рыночных ставок на кредитном рынке. Комиссия за рассмотрение и предоставление факторинга Банком не взимается.
Срок договора факторинга и срок предоставления финансирования:	Срок договора факторинга определяется по соглашению сторон. Срок предоставления финансирования определяется исходя из сроков расчетов, установленных договором (контрактом) на реализацию продукции.
Порядок предоставления финансирования:	По сделкам факторинга, предусматривающим разовое предоставление финансирования, денежные средства перечисляются в сумме и сроки, предусмотренные договором факторинга.  По сделкам факторинга, предусматривающим неоднократное предоставление финансирования, сроки финансирования определяются по каждому финансируемому требованию и закрепляются в дополнительном соглашении к договору факторинга.
Порядок погашения финансирования:	Погашение задолженности по договору факторинга должно осуществляться с соблюдением сроков, предусмотренных договором факторинга.
Обеспечение кредита:	Обеспечением исполнения обязательств может быть движимое и недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности (товары в обороте, оборудование и другие основные средства, транспортные средства, здания, сооружения и т.п.), гарантийный депозит денег, поручительство другого юридического лица, залог имущества третьего лица, неустойка.
Дополнительная информация:	Договор факторинга заключается, как правило, с клиентами банка.  Срок реализации продукта составляет не более 10 банковских дней
Информационный модуль «Личный кабинет» системы САФО«SmartFactor»  — для получения информации Клиентом о текущем состоянии расчетов по финансируемым поставкам и других условиях факторингового обслуживания.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Факторинг против банковских кредитов | Почему выбирают факторинг?

Да, банки направляют клиентов в факторинговые компании

Компаниям часто требуется дополнительное финансирование, но они не в состоянии выполнить строгие требования к займам, чтобы претендовать на получение нового банковского кредита. В этом случае их часто называют факторинговой компанией, такой как Factor Finders. Фактически, Factor Finders часто получает рекомендации от местных банков, которые хотят, чтобы их клиенты получали финансовую помощь, которую они не могут предоставить.Банки знают, что Factor Finders будут хорошо обслуживать своих клиентов, обеспечивая быстрый процесс подачи заявки и утверждения факторинга.

Факторинг счета-фактуры быстрее банковской ссуды?

Да, намного быстрее. Ни для кого не секрет, что банки строги при одобрении кредитов. Мало того, что они могут занять очень много времени, решения о ссуде основываются на сочетании операционной истории компании за предыдущие годы и кредитных рейтингов владельца бизнеса. Процесс утверждения ссуды может занять недели, а возможно, и больше.Решения об утверждении факторинга могут быть приняты всего за 1 день.

Факторинг обеспечивает быстрое финансирование, когда оно вам нужно больше всего

Факторинг по счетам гарантирует получение необходимого оборотного капитала в течение 24 часов. Факторы покупают ваши соответствующие счета-фактуры со скидкой и авансируют вам до 98% от общей суммы в течение нескольких часов после проверки. Остаток хранится на резервном счете. Когда ваш клиент оплачивает оставшуюся часть счета, фактор освобождает остаток на счете за вычетом небольшой комиссии за использование услуги.

Если вам отказали в ссуде, присоединяйтесь к клубу! Банки нередко отказывают владельцам малого бизнеса в финансировании, особенно если это только что созданный бизнес. Факторы основывают одобрение на кредитоспособности ваших клиентов, поскольку ваши клиенты несут ответственность за оплату счетов. Факторинговое финансирование — отличное решение для плохой кредитной истории, когда нет кредита или компании, которые хотят, рассматривают факторинговую задолженность. Факторинг может обеспечить финансовую стабильность, необходимую для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Factor Finders работает с лучшими факторинговыми компаниями по всей территории Соединенных Штатов. Мы подберем для вашей компании факторинговый бизнес, который специализируется на вашем рынке, работая с вами для достижения любых конкретных целей или потребностей вашего бизнеса.

Что такое факторинговое финансирование и как оно работает?

Давайте поможем вам вернуться к здоровому балансу.

Вы хотите развивать свой бизнес. Ваши идеи и заинтересованные стороны клиента / поставщика готовы, а ваш баланс — нет.К сожалению, в дебиторской задолженности слишком много денег. Есть работа, которую вы выполнили, или продукт, который вы уже отправили, вы просто ждете, чтобы получить деньги. Начните , чтобы получить доступ к этим фондам через факторинг с Liquid Capital.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг — это альтернативная форма финансирования, идеально подходящая для малого и среднего бизнеса, особенно для предприятий, которые не имеют длительного и стабильного банковского опыта с крупным кредитором.В финансовых кругах есть популярная поговорка: «банк дает вам деньги только тогда, когда они вам не нужны». Это связано с тем, что банки работают по модели линейного финансирования, основанной на том, что ваш бизнес уже сделал, и на активах, которыми вы владеете в настоящее время.

Факторинг — это инновационный способ для вашего бизнеса получить доступ к средствам, которые вы связали с дебиторской задолженностью.
Liquid Capital эффективно покупает ваши неоплаченные счета и авансирует вам до 85% от стоимости. Затем мы собираем средства от вашего клиента от вашего имени и переводим вам оставшуюся сумму за вычетом применимых комиссий.

Думайте о своем растущем бизнесе, как о том, что вы ведете машину. Крупные банки смотрят в зеркало заднего вида — где вы были и что у вас есть сегодня. Для сравнения, факторинг — это взгляд через лобовое стекло на то, куда вы собираетесь, и на все возможности, которые у вас есть на дороге впереди. В Liquid Capital мы смотрим, куда идет ваш бизнес, и даем вам необходимую ликвидность, чтобы достичь этого быстрее, проще и с большей уверенностью.

Вот как это работает:

• Заполните эту простую форму , чтобы начать работу (на данном этапе не требуются и не выполняются никакие проверки кредитоспособности или регистрация) или позвоните в ближайший офис Liquid Capital и поговорите напрямую с местным Принципалом Liquid Capital
• После определения оптимального решения вам будет предложено заполнить более подробную заявку.
Андеррайтеры
• Liquid Capital проведут комплексную проверку, такую ​​как проверка кредитоспособности клиентов и анализ возможностей.
• Если ваш бизнес и клиенты с дебиторской задолженностью имеют хорошую репутацию, мы утвердим вас для факторинга и продвинем ваш бизнес до 85% от стоимости ваших счетов-фактур
• Мы соберем оплату с вашего клиента (у нас есть удобный для клиентов процесс, который защищает ваши отношения и репутацию), и мы выплатим вам оставшуюся часть остатка (за вычетом применимых комиссий)
• У вас всегда будет полный обзор процесса с постоянным легким доступом к средствам

Почему выбирают Liquid Capital?

• Мы — ведущих специалистов по факторингу в Северной Америке , с самой большой сетью офисов в Северной Америке.Фактически, мы вложили более 3 миллиардов долларов в оборотный капитал по всей Северной Америке, чтобы помочь бизнесу расти.
• Мы предлагаем индивидуальный гибкий подход с местными лицами, принимающими решения, готовыми быстро отреагировать и предоставить финансирование
• Наши руководители по ликвидному капиталу — эксперты по стратегии роста и финансированию . Они позаботятся о том, чтобы у вас был хороший обзор доступных вариантов, и они подберут правильное решение для вашего бизнеса.
• Мы предлагаем немедленное финансирование после утверждения
• Кредитное покрытие может быть включено для снижения риска, времени и накладных расходов
• Финансирование не зависит от вашего баланса или времени нахождения в бизнесе
• Наша 24-часовая онлайн-система отчетности дает вам полный доступ к статусу финансирования 24-7
• Нет долгосрочных контрактов, скрытых комиссий или долгов
• Помните: Не все факторинговые организации одинаковы.Многие из них непрозрачны, имеют скрытые триггеры для более высоких ставок или контракты, которые затрудняют отказ от решения по финансированию. Это не мы. Наши условия просты. Мы построили наш бизнес на построении отношений, основанных на доверии, понимании и возможностях . Мы гордимся тем, что наши клиенты переходят на традиционные отношения финансирования с банками.

Услуги с добавленной стоимостью

В дополнение к бизнес-факторингу и другим альтернативам финансирования, Liquid Capital предлагает полностью интегрированный пакет услуг, включающий:

• Обработка и бухгалтерский учет дебиторской задолженности
• Проверка и оценка кредита
• Профессиональный Взыскание дебиторской задолженности
• Подготовка всех отчетов
• Великие стратегии снижения риска

Передав эти трудоемкие задачи на аутсорсинг, вы можете сконцентрироваться на , делая то, что у вас получается лучше всего — на развитии вашего бизнеса .Наш комплексный пакет услуг означает, что вы больше не будете скованы наручниками из-за временных и денежных затрат, связанных с административными обязанностями и оформлением документов.

Подробнее: Изучите разумные стратегии движения денежных средств для вашего бизнеса.

–

Готовы к финансированию? Приступим — заполните форму ниже.

Что такое факторинговый кредит и как он используется в бизнесе?

Факторинговые кредиты стали популярным альтернативным решением для финансирования бизнеса для владельцев бизнеса.Это позволяет владельцам предприятий обеспечить капитал, используя в качестве залога неоплаченные неоплаченные счета-фактуры. Это снижает барьер для приобретения и предлагает более привлекательное решение для финансирования, чем традиционные бизнес-ссуды, выдаваемые банками и другими финансовыми учреждениями. Однако, если вы думаете об использовании факторингового кредита для финансирования операций своего бизнеса, вам следует знать несколько вещей. Давайте подробнее рассмотрим, что такое факторинговая ссуда.

Что такое факторинговый заем и как он используется?

Обзор факторинговых кредитов

Факторинговая ссуда, также известная как факторинговая дебиторская задолженность, представляет собой тип метода финансирования, при котором владелец бизнеса использует неоплаченные счета-фактуры клиентов в качестве обеспечения по соглашению о том, что он или она выплатит ссуду.Владелец бизнеса по-прежнему сохраняет законное право собственности на счета. Однако, если он или она не может выплатить ссуду в соответствии с условиями кредитора, кредитор может стать владельцем счетов-фактур.

Дебиторская задолженность — неоплаченные счета-фактуры клиентов — являются ценным активом для бизнеса. Конечно, некоторые предприятия требуют оплаты в момент доставки своего продукта или услуги. В этом случае у них обычно не будет дебиторской задолженности. Однако для предприятий, которые принимают платежи после доставки своего продукта или услуги, факторинговая ссуда является привлекательным вариантом финансирования.

Преимущества факторинговых кредитов

Факторинговые кредиты предлагают владельцам бизнеса несколько преимуществ. Во-первых, их легче получить, чем традиционные необеспеченные ссуды в банках и других финансовых учреждениях. Поскольку в качестве залога используются счета-фактуры, кредитная история компании имеет меньший вес. Даже если у бизнеса плохая кредитная история или ее нет, он все равно сможет получить факторинговую ссуду. Это предполагает, что у предприятия достаточно неоплаченных счетов-фактур для использования в качестве обеспечения.

Факторинговые ссуды также позволяют владельцам бизнеса переводить счета в наличные быстрее, чем ждать, пока клиент заплатит. Вместо того, чтобы ждать 60 дней, пока клиент заплатит, владелец бизнеса может использовать счет для обеспечения ссуды.

Кроме того, сроки утверждения факторинговых ссуд обычно короче, чем у традиционных банковских ссуд. Часто факторинговому кредитору требуется всего два-три дня, чтобы одобрить заявку на ссуду заемщика. Для сравнения, банкам может потребоваться от 60 до 90 дней, чтобы одобрить традиционную ссуду для малого бизнеса.

Эта статья предоставлена ​​вам компанией Intrepid Private Capital Group — международной финансовой компанией. Для получения дополнительной информации о запуске и финансировании бизнеса или для заполнения заявки на финансирование посетите наш веб-сайт.

В чем разница между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность?

По мере того, как 2020 год подходит к концу, беспокойство владельцев бизнеса по поводу движения денежных средств является значительным: почти 60% респондентов заявили, что на них повлияло негативное или очень негативное воздействие из-за воздействия COVID-19 на экономику в недавнем опросе малого бизнеса.В то время как несерьезные расходы и крупные покупки, безусловно, угрожают, многие предприятия также проверяют свою дебиторскую задолженность. Они рассматривают факторинг счетов-фактур и финансирование счетов-фактур, чтобы увеличить денежный поток для своих компаний — скорее раньше, чем позже. Что такое дебиторская задолженность и как факторинговая дебиторская задолженность помогает вашему денежному потоку? Это важные вопросы, и есть финансовые факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о выборе этих путей финансирования. Вот что нужно знать.

Что такое финансирование под дебиторскую задолженность?

Также называемое «финансирование по счетам», финансирование под дебиторскую задолженность позволяет авансировать ваши коммерческие деньги на основе суммы ваших неоплаченных счетов.Дебиторская задолженность считается активами, и ее стоимость равна непогашенному остатку по счетам (клиентам, которым были выставлены счета, но которые еще не оплатили). Как и бизнес-ссуда, неоплаченные счета-фактуры используются финансовыми компаниями в качестве залога, чтобы определить, сколько денег «ссудить» вашей компании. Финансовая компания будет авансировать вам до 100% стоимости счета-фактуры (или счетов-фактур) и взимать комиссию, основанную на стоимости счета, каждую неделю, пока финансируемые счета не будут оплачены в полном объеме. Некоторые финансовые компании также предлагают выборочное финансирование под дебиторскую задолженность.В этом варианте заемщик может выбрать, какую дебиторскую задолженность следует авансировать для досрочного погашения.

Хотя финансирование под дебиторскую задолженность иногда путают с факторингом, между ними есть важные различия. Наиболее существенное различие заключается в том, как обрабатывается сбор счетов-фактур. С выставлением счетов дебиторской задолженности вы сохраняете право собственности и контроль над своей дебиторской задолженностью. Вы по-прежнему общаетесь со своими клиентами и собираете платежи. Ваши клиенты и клиенты никогда не узнают, что вы взяли ссуду в их счетах-фактурах.Это может показаться не таким уж большим делом, но если ваши клиенты узнают, что вы продали их счета, чтобы получить наличные, они могут подумать, что ваш бизнес испытывает трудности, что может повлиять на будущие бизнес-операции.

Перед тем, как подписать контракт с компанией, финансирующей дебиторскую задолженность, необходимо знать размер и размер финансового контракта. Fundbox предлагает финансирование под дебиторскую задолженность по разумной ставке 4,66% при 12-недельном плане погашения. Нет минимальной суммы, необходимой для утверждения, и каждую неделю ваш платеж в Fundbox включает небольшую комиссию.Если вы хотите досрочно погасить договор, штрафов нет.

Что такое факторинг и как он работает?

Как и финансирование под дебиторскую задолженность, факторинг по счетам-фактурам позволяет авансировать ваши коммерческие деньги на основе суммы неоплаченных счетов-фактур. Однако при факторинге вы продаете свои открытые счета факторинговой компании («фактор»), и фактор собирает платежи по счетам непосредственно от ваших клиентов. В отличие от финансирования под дебиторскую задолженность, ваша компания не получает 100% суммы счета.

Обычно при факторинге счетов бизнес получает примерно 80% суммы счета. После того, как фактор-фактор собирает всю сумму счета-фактуры, компания получает оставшуюся часть баланса за вычетом комиссионных сборов. Плата за факторинг может быть довольно высокой и может включать процент от стоимости счета плюс плату за обслуживание, комиссию за оформление, комиссию за проверку кредитоспособности и многое другое.

Как мы упоминали ранее, поскольку факторинговая компания теперь контролирует сбор неоплаченных счетов, они будут уведомлять ваших клиентов о транзакции и способах оплаты счета.Уведомление может предупредить ваших клиентов о проблемах с денежным потоком и потенциально навредить репутации вашей компании. С другой стороны, вы можете передать ответственность за сбор информации другой компании.

Поскольку факторинговая компания теперь контролирует ваши счета, вы можете обнаружить, что этот фактор слишком сильно влияет на то, с какими клиентами вам разрешено вести дела в будущем. Если покупатель не выполняет свои обязательства или задерживает платеж, фактор может прекратить отношения. Кроме того, этот фактор может потребовать заключения долгосрочного контракта с вашим бизнесом, что означает отказ от контроля над вашими счетами на более длительный срок, чем вы хотите.

Правильный выбор

Как финансирование под дебиторскую задолженность, так и факторинг являются хорошей альтернативой банковским кредитам для малых предприятий, нуждающихся в быстром вливании денежных средств, не дожидаясь длительных согласований. Однако между ними есть существенные различия. Убедитесь, что вы взвесили преимущества и недостатки этих видов финансирования.

Если время является вашей самой большой проблемой, факторинг обычно занимает немного больше времени, чем финансирование дебиторской задолженности. Fundbox позволяет вашему бизнесу выбирать, сколько счетов вы хотите профинансировать.И в зависимости от вашего банка, вы можете увидеть деньги на своем бизнес-счете всего за один день.

Зарегистрируйте свой аккаунт Fundbox сегодня!

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

.