Факторинговый договор: Что такое факторинг простыми словами

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: nas_tr@factoring.

ru

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Договор факторинга, Комментарий, разъяснение, статья от 12 сентября 2007 года

Договор факторинга

Новая бухгалтерия, N 9, 2007 год
И.Кирюшина,
АКДИ «Экономика и жизнь»
Ю.СУслова,
аудитор

Нехватка оборотных средств — это проблема, с которой сталкивается практически каждая организация. Предприятие может ждать поступления денег от покупателей месяцами, при этом оно, как правило, испытывает значительные трудности с денежными средствами на закупку нового товара или сырья для производства новой продукции. Вариантами решения данной проблемы являются либо банковский кредит под залог имущества, либо заключение с банком договора факторинга, т.е. финансирования под уступку права требования долга. В отличие от кредита, помимо самого финансирования банки в рамках договора факторинга предоставляют клиенту целый комплекс услуг, включающих работу с дебиторами, информационно-аналитическое обслуживание, страхование рисков и т.д.

Но при всей выгоде данного способа восполнения нехватки оборотных средств такие договоры являются объектом пристального внимания со стороны налоговиков.

В этой статье мы рассмотрим порядок отражения операций по факторингу в бухгалтерском и налоговом учете организаций, уступающих право требования. Причем речь пойдет о классическом варианте факторинга.

Гражданское законодательство

В соответствии с п.1 ст.824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет его денежного требования к третьему лицу (должнику), которое клиент одновременно обязуется уступить финансовому агенту. Это денежное требование должно возникать из сделок по продаже (поставке) товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование) (п.1 ст.826 ГК РФ).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом так, чтобы можно было идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

Договором факторинга также может быть предусмотрено оказание услуг по ведению для клиента учета дебиторской задолженности, а также предоставление иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (например, принятие мер по получению просроченной задолженности, страхование рисков, связанных с неполучением денежного требования).

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст.825 ГК РФ).

Договор финансирования под уступку денежного требования является возмездным договором и предполагает возмещение клиентом финансовому агенту определенного договором денежного вознаграждения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором (п.2 ст.826 ГК РФ). Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного документального оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

При этом согласно положениям ст.829 ГК РФ, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.

Если иное не предусмотрено договором, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению (п.3 ст.827 ГК РФ). Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования. При этом клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование (п.1 ст.831 ГК РФ).

Следовательно, при заключении договора факторинга банк требует от организации доказательства:

— наличия денежного требования. Для этого нужно предъявить договор с должником, документы, подтверждающие поставку товара (накладные, акты), счета-фактуры и т. д.;

Зачем малому бизнесу сейчас нужен факторинг

Пандемия изменила рынок факторинга. Если раньше для малого и среднего бизнеса факторинг (обмен будущей выручки поставщика, поставившего товар на условиях отсрочки или рассрочки платежей, на деньги) был возможен только при работе с крупными федеральными сетями, то сейчас с его помощью поставщики могут взаимодействовать с любыми сетями, интернет-магазинами и другими предприятиями. В пандемию наиболее высокие темпы роста на рынке факторинга показали производители продуктов питания, товаров первой необходимости, лекарств, медтехники и средств защиты.

Кому сегодня может быть полезен факторинг и почему есть смысл его использовать? Если ваши покупатели – торговые сети, интернет-магазины, крупные заводы, предприятия со стабильным оборотом, которые используют отсрочку, и вы поставляете им товар регулярно, можно смело использовать факторинг. Он поможет поддерживать оборотный капитал и не прибегать к классическим кредитам.

Известно, что факторинг помогает поставщикам крупных сетей решить проблемы отсрочек платежей. Но в кризис многие магазины были вынуждены закрыться, и актуальность онлайн-торговли стало трудно переоценить. В первом полугодии 2020 г. доля онлайн-покупок в рознице выросла с 6 почти до 11% (по данным Ассоциации компаний интернет-торговли). По разным оценкам, до конца года доля онлайна в российской розничной торговле возрастет на 22%.

Однако малому бизнесу сложно самостоятельно пробиться к конечному потребителю, поэтому он сотрудничает с крупными площадками, чтобы получить готовую инфраструктуру и каналы продаж. Крупные интернет-магазины (Ozon, Wildberries, Goods, Beru и др.) диктуют свои правила ценообразования и оплаты, ставя поставщиков перед выбором: либо увеличение отсрочек платежей, либо сокращение поставок. Эту проблему может решить факторинг: поставив товар, поставщик не ждал бы два месяца, пока покупатель его оплатит, а получил бы от фактора деньги, на которые можно закупать новый товар или развивать бизнес.

Однако многие маркетплейсы не покупают товар у поставщиков, а оказывают в основном информационное сопровождение, являясь, по сути, витриной. Товар хоть и находится на складе у маркетплейса, но право собственности на него не передается, а значит, не возникает дебиторской задолженности и, следовательно, оснований для факторинга. В этом случае поставщикам подойдет специальный кредитный продукт – целевой кредит, который позволит поставщикам финансировать работу с онлайн-платформами.

Сегодня подать заявку на финансирование можно онлайн, лично документы в банк привозить не требуется. Все общение между банком, клиентом и дебитором осуществляется посредством электронного документооборота, договор подписывается электронной цифровой подписью. Банк анализирует отчетность поставщика и дебитора, заключает с поставщиком договор факторинга и предлагает дебитору подписать уведомление о факторинге. После поставки товара компания посылает банку документы, подтверждающие отгрузку, и прямо в день поставки товара получает деньги – до 90% от стоимости отгрузки. Когда покупатель оплачивает товар, банк погашает задолженность по факторингу, проценты и возвращает поставщику оставшуюся сумму.

Следствием роста числа игроков на рынке факторинга и развития онлайн-технологий стало то, что количество факторинговых компаний или специализированных подразделений в банках значительно увеличилось. В итоге бизнес может существенно экономить. Например, если год назад в среднем ставки на факторинг составляли 15–16%, то сегодня они снизились до 11–12% годовых, а иногда и до 8–9% годовых. Еще из плюсов можно выделить бессрочный договор, к которому могут добавляться новые дебиторы, оперативное распределение лимитов среди дебиторов, отсутствие залога, так как права требования по оплате фактически передаются в залог.

Факторинг все активнее используется в госзакупках. Госкомпании и бюджетные организации должны размещать у подрядчиков из малого и среднего бизнеса не менее 15% заказов, срок расчета за выполненную поставку – 30 дней. Длительные отсрочки и долгая оплата по контракту всегда были головной болью для подрядчиков госкомпаний. Но бизнесу деньги нужны сразу – оплачивать счета, зарплату сотрудникам, закупать необходимые для производства материалы, наконец, участвовать в новых тендерах. Ускорить процесс получения средств также поможет факторинг: подрядчик по государственному или муниципальному контракту уступает банку или факторинговой компании денежное требование к заказчику, получая взамен деньги.

Факторинговую компанию или банк имеет смысл выбирать из числа хорошо зарекомендовавших себя на рынке участников, например членов Ассоциации факторинговых компаний, которая объединяет ведущих игроков рынка и следит за соблюдением своими участниками всех основных стандартов и требований.

Кроме того, обязательно обратите внимание на штрафные санкции, которые предусмотрены, например, в случае возврата товара по вине продавца и за просрочку оплаты долга дебитором – часто они бывают весьма существенными.

На что обратить внимание при подписании договора факторинга — Финансы на vc.ru

{«id»:173787,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa»,»title»:»\u041d\u0430 \u0447\u0442\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0432\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u0430″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa&title=\u041d\u0430 \u0447\u0442\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0432\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u0430″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa&text=\u041d\u0430 \u0447\u0442\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0432\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u0430″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc. ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa&text=\u041d\u0430 \u0447\u0442\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0432\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u0430″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041d\u0430 \u0447\u0442\u043e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u0432\u043d\u0438\u043c\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u0430&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Какие документы потребуются компании для заключения такой сделки с банком или факторинговой компанией и на что обратить внимание при подписании договора — объясняем в данной статье.

Факторинг — это финансовая услуга для производителей и поставщиков товаров или услуг, работающих с партнерами на условиях отсрочки платежей. В данном случае у нас есть три действующих лица: поставщик товаров или услуг (кредитор, он же клиент), фактор (банк или факторинговая компания) и покупатель (дебитор), который работает по отсрочке. Фактор — это банк или факторинговая компания — предоставляет вам, как поставщику товаров или услуг, финансирование. Т.е деньги вы получаете не после истечения договорной отсрочки, а сразу же после принятия товара или услуг. Долг в данном случае переуступается фактору, и ваш покупатель будет платить уже ему, а не вам.

Подробно, что такое факторинг, в чем его преимущества и какому бизнесу он подходит, мы рассказывали в предыдущей статье.

Какие документы нужны для подписания договора факторинга

Перед тем как принять решение о сотрудничестве с вами, банк или факторинговая компания проведут предварительный анализ. Они будут тщательно изучать вас, как поставщика товаров или услуг, и вашего покупателя-дебитора, чтобы оценить все риски заключения такой сделки. Здесь могут быть два расклада событий:

• Если фактор уже сотрудничал с вашим покупателем и у него есть открытый лимит дебитора, то срок принятия решения о сотрудничестве с вами сократится. Лимит дебитора – это фактический размер риска, который факторинговая компания или банк готовы принять на себя. Если такой анализ уже проведен, это упрощает работу и ускоряет процесс заключения сделки. В данном случае, вероятнее всего, что все процессы у фактора с дебитором уже отлажены.
• Если у банка или факторинговой организации нет информации о дебиторе, то здесь потребуется время. Они будут изучать вашего покупателя на предмет того, сможет ли он расплатиться в будущем, и какие риски придется взять на себя.

Процесс заключения сделки с банком или факторинговой компанией

1. Предварительная работа.

Перед заключением сделки будут оценивать сначала вашего покупателя (дебитора), затем вас, как клиента. Если открытый лимит по дебитору уже есть, то время принятия решения о сотрудничестве с вами сократится. На данном этапе вас попросят предоставить некоторые документы: бухгалтерскую отчетность, договор поставки или оказания услуг. Это базовый список, у каждого фактора свои требования.

2. Оформление документов.

Если банк или факторинговая компания одобрили сделку с вами, то на этом этапе начинается сбор документов и подписание договора.

Стандартный пакет для клиента:

• заявление;
• учредительные документы, копии паспортов и приказов о назначении лиц, имеющих право подписи;
• оборотно-сальдовые ведомости по счетам;
• анкеты по предоставленной форме;
• сам договор.

Состав пакета у каждого фактора свой.

3. Подтверждение поставок (верификация).

Банку или факторинговой компании необходимо убедиться в том, что товар был поставлен, а услуга была оказана. Обычно для этого используется электронный документооборот. Если вы уже внедрили данное решение в своей компании, то на этом этапе не будет трудностей. Если нет — это осложнит задачу. Все подтверждающие документы нужно будет доставлять в офис фактора. Также на рынке распространена схема верификации, согласно которой фактор направляет запрос по электронной почте дебитору, а тот подтверждает поставку.

На что обратить вниманием при подписании договора

В первую очередь, нужно обратить внимание на финансовые условия. Они зависят от вида факторинга:

• Факторинг с регрессом — это классический вид факторинга. В случае неисполнения обязательств вашим покупателем, деньги фактору придется выплатить вашей компании.
• Факторинг без регресса — в данном случае фактор покупает дебиторскую задолженность, вам не нужно беспокоиться о долге дебитора.
• Реверсивный факторинг — это факторинг для покупателя. Т.е. в данном случае клиентом банка или факторинговой компании будет фирма, которая хочет приобрести товары в рассрочку.
• Открытый или закрытый факторинг — при открытом факторинге кредитор и дебитор подписывают уведомление, в котором указан факт привлечения к сделке 3-й стороны в лице фактора. В закрытом факторинге покупатель не знает о присутствии в сделке фактора.

Прежде всего, при заключении сделки с банком или факторинговой организацией нужно обратить внимание на следующие моменты:

• На комиссию, которую берет банк или факторинговая организация за свои услуги. Прежде всего, нужно узнать, из чего она складывается, в какой момент будет взиматься и с какой периодичностью. Например, вы можете заплатить комиссию вначале сделки, когда фактор предоставит вам финансирование, или уже по итогу — когда дебитор выплатит ему долг. Есть разные варианты.
• Сколько денег вы получите сразу и после того, как ваш дебитор погасит свой долг. Например, банк обычно предоставляет поставщику не 100%-сумму в начале поставки, а меньше, например 90%. Остальные 10% он получит тогда, когда покупатель полностью расплатится с банком.
• Какие штрафы и пени предусмотрены договором факторинга.
• Как несвоевременная оплата может повлиять на лимиты и комиссию.

Резюме

Внимательно читайте договор факторинга и уточняйте все непонятные моменты. Принимая решение воспользоваться данной услугой или нет, помните, что необходимо заложить в бюджет не только комиссию, которая взимается фактором за услуги, но и штрафы и пени, в случае неуплаты долга дебитора.

В сравнении с кредитом, факторинг — это более простая процедура для тех компаний, которым нужно финансирование и которые соответствуют критериям, описанным выше. Для получения данной услуги не нужен залог и большой перечень документов и не требуется много времени на ее сопровождение.

Договор факторинга и цессии — PRAVO.UA

В условиях современных рыночных отношений актуальность уступки прав (требований) по денежным обязательствам ни у кого не вызывает сомнений. Уступка прав получила чрезвычайно широкое распространение внутри холдинговых групп, в сфере взаимодействия между предприятиями авиапромышленного комплекса, энергетики, при использовании финансовых схем по проведению взаимозачетов среди большинства крупных промышленных и финансовых предприятий.

Однако представляется, что определенная часть осуществляемых предприятиями уступок прав по денежным обязательствам может не соответствовать нормам Гражданского кодекса Украины (ГК), что влечет их ничтожность. Ничтожность указанных сделок связана с субъектным составом участников сделок и обусловлена смешением понятий уступки права (требования) и договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

В подавляющем большинстве случаев предприятия осуществляют уступку прав по денежным обязательствам, руководствуясь нормами главы 47 ГК, в то время как по своему содержанию эти сделки относятся к договорам финансирования под уступку денежного требования и регулируются нормами главы 73 ГК.

Ничтожность сделок обусловлена неправильным пониманием уступки как одного из видов договоров. Действительно, в период действия ГК 1964 года правовая доктрина признавала уступку прав особой сделкой. Однако с принятием действующего Гражданского кодекса отпали основания признавать уступку особой сделкой.

Нормы, посвященные уступке прав, в настоящий момент определяют лишь форму передачи прав, в основе которой всегда лежит определенный договор, будь то мена, дарение, факторинг.

Правовым результатом такой ошибки является применение последствий недействительности ничтожной сделки.

Анализ норм ГК позволяет с полной определенностью утверждать, что купля-продажа как самое распространенное основание передачи денежных прав (требований) получила свое специфическое выражение в договоре финансирования под уступку денежного требования, который является для отечественного гражданского права достаточно новым институтом.

Между тем в настоящее время факторинг представляет собой лишь одну из возможных форм финансирования под уступку требования, наряду с форфейтингом, проектным финансированием, секьюритизацией и рефинансированием (Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. — М., 2000. — С. 243—248). Итак, правильное разграничение цессии и договора факторинга позволит в дальнейшем избежать различных неприятных ­ситуаций, в том числе признания сделок ничтожными.

Если рассматривать факторинг как куплю-продажу прав требований, то возникают определенные вопросы. Во-первых, непонятно, чем договор факторинга отличается от уступки права требования, регулируемого главой 73 ГК. Во-вторых, непонятно, каким образом договор факторинга соотносится с договором купли-продажи, залогом, займом (кредитом). Также интересует вопрос, каким образом в рамках одного института могут совмещаться такие несочетаемые элементы, как купля-продажа (часть 1 пункта 1 статьи 1077 ГК) и его залог (часть 2 пункта 1 статьи 1077 ГК).

Например, В.А. Белов рассматривает факторинг как комплексный договор, элементом которого является, в частности, цессия. Ее основанием является получение цедентом денег от цессионария на срочной и возвратной основе (Белов В. А. Факторинг (юридическая природа и соотношение со смежными сделками) // Бизнес и банки. — 1998, № 30. — С. 4-5).

Действительно, именно юридическую сущность договора финансирования под уступку денежного требования составляет уступка права требования, модель которой лежит и в основе данного договора.

А вот А.А. Кот в диссертации «Переход прав кредитора к третьим лицам в гражданском праве» определил, что по своей правовой природе факторинг представляет симбиоз кредитного договора (финансирования) и договора об оказании услуг.

Также необходимо отметить, что отношения в рамках договора финансирования могут строиться как по модели займа (когда финансовый агент передает денежные средства клиенту), так и по модели кредитного договора (финансовый агент обязуется передать клиенту указанные денежные средства). Таким образом, договор финансирования может быть как реальным, так и консенсуальным.

В литературе существуют разные взгляды на природу цессии. Например, Л.Г. Ефимова  считает цессию самостоятельным договором, М.М. Агарков рассматривает ее как акт передачи права, в основе которого лежит договор, по мнению М.И. Брагинского, это правовой результат передачи прав.

Договор уступки права требования, который заключается по правилам главы 47 ГК, обычно заключается во исполнение ранее совершенного договора, как-то: купли-продажи, отступного и т.п. Цессия выполняет так называемую транспортную функцию, ведь если право собственности на приобретенную по договору вещь может перейти путем ее передачи — физического вручения (статья 334 ГК), то перенести право тем же способом в определенных случаях просто невозможно.

На мой взгляд, уступка права требования, совершаемая в рамках договора финансирования под уступку права требования (факторинг), является элементом этого договора. Например, согласно пункту 2 статьи 1078 ГК, при уступке будущего денежного требования дополнительного (помимо договора финансирования) оформления уступки денежного требования не требуется.

Госпожа Ефимова рассматривает уступку требования, совершенную в рамках договора финансирования, как особую коммерциализированную разновидность общегражданской уступки права требования, которая, однако, не носит самостоятельного характера, а входит в договор финансирования как его элемент (Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. — М.: НИМП, 2001. — С. 581).

Еще одна особенность заключается в том, что в договоре можно предусмотреть запрет на передачу прав (цессию) путем прямой оговорки (статья 516 ГК), а договор факторинга является действительным независимо от запрета на уступку права (статья 1080 ГК). По общему правилу уступка права требования другому лицу допускается, если она не противоречит закону, другим правовым актам или договору. То есть сфера использования цессии является достаточно широкой, что и подтверждает ее универсальность.

В соответствии с международным опытом уступка требования, совершаемая в рамках договора финансирования, должна регулироваться по особым правилам, а применение норм об общегражданской цессии возможно только по аналогии.

При сравнении уступки требования и договора финансирования получается следующее.

1. По предмету регулирования уступка — это право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, которое может быть передано им другому лицу по сделке. По общему правилу уступлено может быть любое право (требование), в том числе требование поставить продукцию, оказать какие-либо услуги и т.д., за исключением случаев, когда уступка противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Финансирование под уступку денежного требования — одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату, а клиент отступает или обязуется отступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

Из приведенных определений видно, что нормы о факторинге дублируют общие положения об уступке и отличаются от них лишь конкретизацией оснований передачи права — купля-продажа (обязанность передать денежные средства) — и вида прав, которые передаются, а именно — денежных требований за плату.

Таким образом, в отличие от уступки предметом по договору факторинга являются, с одной стороны, денежные средства, передаваемые клиенту, а с другой — денежное требование клиента к третьему лицу, которое либо уступается финансовому агенту, либо служит способом обеспечения исполнения обязательства, а также плата как основной идентифицируемый элемент.

2. Субъектный состав участников цессии и факторинга.

Из содержания норм главы 47 ГК следует, что участниками уступки прав (требований) могут быть любые субъекты гражданских правоотношений, когда такая уступка не противоречит закону.

Факторинг как раз и является тем случаем, когда уступка прав по денежному обязательству ненадлежащему субъекту будет противоречить закону. В рамках операции по предоставлению финансирования должно осуществляться по меньшей мере два договора: договор финансирования под уступку денежного требования и основной договор на поставку продукции, оказание услуг и т.д., заключенный клиентом с его контрагентом-должником. В результате возникают две группы отношений, и вторая группа возникает между сторонами договора: финансовым агентом и клиентом.

В результате субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования ограничен. Так, в соответствии с требованиями статьи 1079 ГК в качестве финансового агента (цессионария), договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки или иные финансовые организации, а также физические лица — субъекты предпринимательской деятельности.

Таким образом, ГК позволяет осуществлять факторинговые сделки в качестве финансового агента лишь трем специальным субъектам:

— банкам;

— финансовым организациям;

— физическим лицам — субъектам предпринимательской деятельности.

Так, согласно статье 1078 ГК, предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (существующее требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Различие между существующими и будущими требованиями основывается на моменте заключения ­первоначального договора. Так, права, вытекающие из договоров, заключенных до или в момент уступки, относятся к существующим, даже если их исполнение поставлено в зависимость от истечения определенного срока или наступ­ления определенных условий. Соответственно будущими должны при­знаваться требования, которые возникнут из договоров, заключенных по­сле заключения договора финансирования.

Аналогичный критерий разграничения существующей и будущей де­биторской задолженности использует и Конвенция ООН от 12 декабря 2001 года об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (Конвенция ООН об уступке) (статья 5b).

Поскольку условие о предмете является существенным для всякого договора, уступаемое денежное требование должно быть определено в договоре финансирования под страхом признания его неза­ключенным.

Так, по мнению А.С. Комарова, это предписание относится к любому договору финансирования, в том числе и такому, по которому уступается будущее требование. В этой связи неприемлемо предложение при отсутствии в договоре характери­стик будущего требования исходить из презумпции распространения ус­тупки на все требования клиента, вытекающие из его предприниматель­ской деятельнос­ти (Комаров А. С. Финансирование под уступку де­нежного требования. — С. 447).

Условие о предмете считается согласованным, если конкретный дого­вор финансирования содержит указание на признаки уступаемого требо­вания, достаточные для его идентификации. Существующее требование должно быть отражено в договоре с той степенью конкретности, которая позволила бы выделить его из ряда других требований уже в момент за­ключения договора. Будущее же требование должно соответствовать ука­занным в договоре характеристикам не позднее чем в момент его возник­новения.

Договор финансирования под уступку будущего требования не может рассматриваться как предварительный. Он сохраняет свой самостоятельный характер и непосредственно влечет возникновение прав и обязанностей сторон. С учетом этих обстоятельств абзац 2 пункта 2 статьи 1078 ГК исключает необходимость дополнительного оформления уступки будущего требования.

Законодатель сохраняет действительной уступку требования финансовому агенту даже в тех случаях, когда такая уступка запрещена или ограничена соглашением между клиентом и должником. Данная норма, хотя и расходится с правилами общегражданской цессии, полностью соответствует подходу, содержащемуся в Конвенции о факторинге (статья 6).

Подобное положение, очевидно, направлено на создание благоприятных условий для развития отношений по финансированию, поскольку облегчает процедуру уступки и сокращает расходы сторон на совершение этой сделки.

Закрепляя безусловную возможность уступки любого денежного требования, законодатель одновременно устанавливает правила, защищающие интересы должника. Статья 1080 ГК предусматривает, что уступка клиентом требования в обход запрета (ограничения), установленного соглашением должника с клиентом, не освобождает последнего от ответственности перед должником за нарушение данного договорного условия. Тем самым закон нивелирует для должника отрицательные последствия, являющиеся результатом уступки денежного требования финансовому агенту.

Анализ статьи 1080 ГК показывает, что за должником сохраняются все способы защиты, предусмотренные первоначальным договором, на случай нарушения кредитором запрета (ограничения) на уступку требования.

Такой подход в целом соответствует задаче обеспечения разумного баланса интересов должника и цессионария. Однако, выдерживая этот принцип до конца, законодателю следовало бы ограничить использование должником таких вариантов защиты, которые позволили бы ему в одностороннем порядке прекратить первоначальный договор (например, путем отказа от исполнения) или изменить его содержание. По аналогии с ре­гулированием этого вопроса в рамках Конвенции ООН об уступке ГК следовало бы объявить недействительными подобные положения первоначального договора.

Имущественные интересы должника ­обеспечивают статьями 1085, 1086 ГК. Согласно статье 1085 ГК, если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, то должник имеет право предъявить к зачету свои денежные требования, возникшие у него до момента получения уведомления об отступлении права денежного требования фактору. Тем самым эта норма обеспечивает имущественные интересы должника.

По сравнению с общими правилами, регулирующими зачет при уступке (статья 603 ГК), рассматриваемая норма ограничивает (конкретизирует) требования должника, пригодные для зачета в отношении фактора, поскольку эти требования должны быть основаны только на договоре с клиентом и в качестве подобного договора должен быть именно договор, из которого вытекает уступленное право. Такое требование законодательства избавляет фактора каждый раз исследовать истории взаимоотношений клиента и должника, что удешевляет процедуру и избавляет фактора от различных неприятных моментов.

Статья 1086 ГК, регулирующая защиту прав должника, является результатом прямого заимствования положений международно-правовых актов и совпадает с правилами статьи 10 Конвенции о факторинге.

Данная статья предполагает сохранение за должником всех вариантов защиты в случае неисполнения клиентом своего обязательства по передаче товара и таким образом отражает принцип, в силу которого правовое положение должника в результате уступки должно быть неизменным.

Часть 2 статьи 1086 ГК устанавливает два исключения из указанного правила. Должник вправе обратиться с требованием о возврате уплаченных сумм непосредственно к фактору в случаях, если последний не исполнил своего обязательства передать денежные средства клиенту или передал клиенту денежные средства, но при этом знал о нарушении клиентом обязательства перед должником. Основанием применения данных правил являются противоправные и виновные действия фактора. Также эти правила закрепляют солидарную ответственность фактора и клиента перед должником и носят специальный характер. В этой связи хотелось бы привести и рас­смотреть судебное решение, которое касается нашей статьи.

Так, Хозяйственный суд Днепропетровской области рассмотрел дело по иску банка к ООО о признании договора недействительным. Банк просил суд признать недействительным соглашение об уступке права требования между банком и ООО по поводу выданного кредита ООО-1.

Банком (первый кредитор) и ООО (новый кредитор) было подписано соглашение об уступке права требования к ООО-1 по кредитному договору. Стороны договорились, что, согласно соглашению, в расчет за уступку ­требования новый кредитор производит оплату в пользу первого кредитора на сумму задолженности по кредиту и процентам.

Банк утверждал, что поскольку по кредитному договору уступается денежное требование, то такой договор представляет собой не обычную замену лиц в обязательстве, а факторинг, и такое соглашение не отвечает статье 1079 ГК и Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (Закон Украины «О финансовых услугах»).

ООО соглашение об уступке считает действительным и отвечающим законодательству, а также не признает, что данное соглашение относится к факторингу.

Суд установил, что по соглашению об уступке права требования уступается денежное требование с оплатой в пользу первого кредитора на сумму задолженности по кредиту и процентам, поэтому такую уступку следует считать факторингом. По существу соглашения истец фактически выступает как клиент, а ответчик — как фактор. Иначе говоря, ответчик приобрел права, которые по законодательству могут быть присущи только субъектам со специальной правоспособностью, поскольку факторинг является финансовой услугой (пункт 11 статьи 4 Закона Украины «О финансовых услугах»). Факторинг — это операция по приобретению специальным субъектом права на взыскание долга. Так, фактором может быть банк, финансовое учреждение или физическое лицо — субъект предпринимательской деятельности.

Новый кредитор не является банком или финансовым учреждением. Таким образом, соглашение об уступке не отвечает статье 1079 ГК, статьям 1, 5 Закона Украины «О финансовых услугах» и статье 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

На основе изложенного, решением Хозяйственного суда Днепропетровской области № 30/195-05 от 6 июля 2006 года иск удовлетворен (Единый государственный реестр судебных решений Украины).

Стороны обратились в апелляционный суд, который оставил в силе предыдущее решение суда, отметив при этом, что банк на платной основе (на условиях определенного и срочного финансирования) уступает ответчику ООО определенную денежную сумму, возникшую из обязательств по договорам кредита, и такое соглашение является не обычной заменой сторон в обязательстве, а факторингом (решение Днепропетровского апелляционного хозяйственного суда № 9/124 от 19 июля 2006 года (Единый государственный реестр судебных решений Украины).

На мой взгляд, суд неоднозначно подошел к данным специфическим отношениям. Ведь финансирования в чистом виде не было, просто передали обязательства по кредиту и проценты, что составляет суть обязательства. Замечу, без дополнительной платы, а ведь плата характерна для договора факторинга, что является существенным условием (статья 1077 ГК). Проблема состоит в том, что выдавать кредиты могут исключительно лица со специальной правоспособностью, то есть банки и другие финансовые учреждения на основании лицензии, выданной НБУ, что касается банков. В нашем же случае ООО не может выполнять такие функции ввиду отсутствия лицензии, поскольку такое право принадлежит субъектам со специальной компетенцией. Соглашение об уступке права требования является недействительным, но только на иных основаниях, чем признал суд.

МАЙОРОВ Василий — начальник юридического отдела ООО «Компания «Реверс», г. Киев

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

ДОГОВОР

финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

г.

«» 2021 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления Клиентом должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: .

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ, ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно п.1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Финансовый агентЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

КлиентЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

7. ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент _________________

Клиент _________________

1 пользователь добавили
этот документ в избранное

Договор факторинга: доступно о содержании и условиях

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Договор факторинга — это документ, регулирующий взаимоотношения между клиентом и банком (другим финансовмым агентом, предоставляющим услуги по финансированию и управлению задолженностью).

Важно отметить, что содержание договора факторинга в зависимости от политики фирмы и потребностей клиента может сильно изменяться.

Поэтому к контракту с вашим финансовым агентом нужно подходить максимально серьезно. Тем более что законодательство о факторинговых услугах в РФ до сих пор находится в зачаточном состоянии.

Тексту контракта нужно уделять максимально пристальное внимание. Что же должен содержать этот документ и где нужно быть особо внимательным?

Стороны договора факторинга

Несмотря на то, что фактически в сделке участвуют три стороны — поставщик (кредитор), покупатель-должник (дебитор) и финансовая организация (фактор), сторонами договора являются только финансовый агент и поставщик. Именно поставщик, имеющий дебиторскую задолженность, выступает клиентом банка или ФК.

Это справедливо даже для случаев реверсивного факторинга, когда инициатива по включению факториговой схемы исходит от дебитора (должника).

Предмет договора

Хотя под факторингом подразумевается вполне определенный комплекс услуг (см. подробнее), в этой части соглашения могут быть прописаны сильно отличающиеся положения.

Формулировки могут быть разными, как и обслуживание, которое реально предоставляются клиенту. Примеры:

• Предметом может является простое приобретение дебиторской задолженности.
• Кредитование под залог задолженности.
• Комплексные услуги по обеспечению финансовых операций клиента, включающие предоставление краткосрочных займов, обеспеченных уступкой прав на дебиторскую задолженность.
• Финансирование под уступку денежного требования.

Рекомендуем обратить на формулировки в этой секции документа самое пристальное внимание и, в случае неясностей и двойных трактовок, настоять на внесении уточнений. 

Существенные условия

Помимо указанных выше предмета и сторон соглашения, к существенным условиям договора факторинга относят также:

• Срок действия.
• Права и обязанности сторон.
• Сумма финансирования и вознаграждения фактора, порядок расчетов.
• Ответственность сторон.
• Разрешение споров.
• Порядок расторжения договора.

Наиболее интересен параграф «права и обязанности сторон». В этом разделе может быть указан довольно широкий спектр услуг и связанных с ними прав, что может служить лазейкой для различных способов мошенничества.

Если с факторинговой компанией возникнет судебный спор, во внимание будет приниматься прежде всего договор, а не законодательные нормы — по причине их отсутствия. Поэтому клиент в таких делах куда менее защищен, чем, например, в случае классического кредитования.

Мы рекомендуем клиенту читать с карандашом не только собственные права и обязанности (это даже не обсуждается), но и обязанности финансового агента. Следует тщательно обсудить все услуги, которые на ваш взгляд, не вписвываются в предмет соглашения или являются необязательными для исполнения основной функции.

Разумеется, необходимо проверить текст на соответствие заявленному типу — регрессивный или безрегрессивный. Заметим, что услуга может называться безрегрессивным факторингом, но в тексте будет несколько условий, которые сильно снизят привлекательность услуги для клиента. Например, финансовый агент может включить условие об уровне оборота или его стабильности на протяжении определенного времени, чтобы право регресса (требование возврата денег, предоставленных клиенту), перестало действовать.

Образец (форма) договора факторинга

Для примера мы приводим образец договора в формате doc. Этот бланк содержит также несколько важных приложений, изучение которых поможет вам лучше понять механизмы и тонкости взаимоотношений с банком или ФК.

Вы можете скачать образец по этой ссылке: получить файл.

Заметим, что форма приводится только для иллюстрации этой статьи. Тот документ, на котором вы поставите свои подпись и печать, должен быть разработан с нуля или, по крайней мере, существенно отредактирован в соответствии с вашими потреностями и особенностями бизнеса.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Низкооплачиваемые клиенты могут приостановить ваши бизнес-операции и планы на будущее — счета, начисление заработной платы, инвестиции в технологии или оборудование или даже наем дополнительных сотрудников, чтобы помочь вам расширить свой бизнес. У нас есть решение: факторинг счетов.

Традиционная банковская ссуда под высокие проценты может быть очень дорогой, не говоря уже о немедленном долге, возникшем при ее получении.

Что вы делаете, когда клиентам требуется 30, 60 и даже 90+ дней, чтобы заплатить вам за работу, которую вы выполнили давным-давно?

Именно здесь факторинг счетов-фактур или дисконтирование счетов-фактур могут помочь бизнесу получить немедленные денежные авансы по неоплаченным счетам-фактурам.Узнайте все о , как работает факторинг счетов , из приведенных ниже советов.

Что такое факторинг счетов?

Вы можете подумать: « Что такое факторинг счетов — и чем он может быть выгоден для моего бизнеса?» Вы просто продаете свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) за вычетом небольшой скидки факторинговой компании по счетам-фактурам. После проверки кредитоспособности вашего клиента, которому выставлен счет, факторинговые компании авансируют до 100 процентов счета, обеспечивая немедленный денежный поток, который вы можете использовать для своих бизнес-нужд.

В соглашении факторинга с правом регресса вы, вероятно, увидите аванс на 100%, в то время как транспортная компания с соглашением факторинга без права регресса, вероятно, увидит аванс от 90% до 97%, а соглашение о бизнес-факторинге, вероятно, увидит до 95%. % передовой.

И когда ваш клиент оплачивает счет, фактор переводит остаток за вычетом комиссии вашему бизнесу.

Таким образом, вместо того, чтобы ждать от 30 до 120 дней или даже дольше, чтобы получить платеж от клиента, получите оплату по счету в течение 24-48 часов.

Чтобы узнать больше о , как работает факторинг счетов , не стесняйтесь обращаться к нам — мы будем рады ответить на все ваши комментарии, вопросы и проблемы. Мы с нетерпением ждем вашего ответа!

Pro Tip

С факторингом счетов-фактур утверждение происходит быстро и легко. В большинстве случаев вы можете получить оплату по счетам в течение 24 часов.

Вернуться к началу

Как работает факторинг счетов?

Благодаря услуге факторинга счетов вам не нужно ждать, пока ваши клиенты оплатят свои счета, чтобы заплатить вашим поставщикам и сотрудникам, заказать оборудование и покрыть другие деловые расходы.Факторинговые компании, такие как Triumph Business Capital, оплатят ваши неоплаченные счета всего за 24 часа, чтобы вы могли получить необходимый оборотный капитал и вернуться к ведению бизнеса.

Pro Tip

Факторинг счетов помогает облегчить боль в заработной плате, давая вам капитал для выплаты еженедельной, двухнедельной или ежемесячной выплаты заработной платы. Нужно запастись припасами? Больше не нужно ждать оплаты от клиентов, поэтому вы можете покупать расходные материалы или платить поставщикам.

Короче говоря, факторинг счетов — это покупка вашей дебиторской задолженности — ваших неоплаченных счетов не старше 30 дней.Вы выполняете работу, вы продаете нам счет-фактуру, мы сразу же авансируем вам до 100% суммы счета, а деньги мы получаем от вашего клиента.

Вот и все! Больше не нужно обрабатывать счета-фактуры, не ждать, пока клиенты заплатят, и, что лучше всего, немедленно получить наличные — факторинг счетов упрощает ведение бухгалтерского учета и помогает вам получать оплату каждый раз вовремя.

Согласно Wall Street Journal, «Фактор авансирует большую часть суммы счета — обычно от 70% до 90% — после проверки кредитоспособности клиента, которому выставлен счет.Когда счет оплачен, фактор переводит остаток за вычетом комиссии за транзакцию (или факторинг) ».

Pro Tip

Подчеркнуты заработной платой и другими регулярными платежами? Факторинг счетов может снять стресс, связанный с выполнением всех ваших обязательств перед первым месяцем.

Вернуться к началу

Как факторинг счетов может улучшить прогнозирование денежных потоков

Владельцы бизнеса знают, что одним из ключей к сохранению дверей является планирование.Два мощных бизнес-инструмента, которые могут помочь владельцам малого бизнеса планировать предстоящие расходы, такие как налоги, заработная плата и страхование, — это прогнозирование денежных потоков и факторинг счетов. Они даже могут помочь предприятиям быстрее получать деньги.

Pro Tip

Поскольку ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в жизнеспособности вашего бизнеса, важно внимательно следить за этим числом. По крайней мере, каждый год получайте бесплатный кредитный отчет и убедитесь, что информация верна и актуальна.

Что такое прогнозирование денежных потоков и почему оно важно?

Любой владелец бизнеса знает, что самый высокооплачиваемый клиент не всегда платит быстрее всего. Однако слишком долгое ожидание платежа может вызвать проблемы с денежным потоком, что затрудняет выплату долгов, в том числе по заработной плате. Добавьте к этому непредвиденные расходы, и ваша компания может быстро стать неплатежеспособной.

Прогнозирование денежных потоков — это метод прогнозирования будущего финансового положения вашей компании на основе ожидаемой дебиторской задолженности и расходов.Вы можете использовать прогнозирование денежных потоков, чтобы определить свое финансовое положение в любой момент времени и эффективно подготовиться к предстоящим расходам.

Некоторые расходы, такие как счета за коммунальные услуги, страхование и фонд заработной платы, обычно не меняются каждый месяц. Другие расходы, такие как неожиданный ремонт или судебный процесс, могут застать вас врасплох. Хотя прогнозирование денежных потоков не может подготовить вас к каждому финансовому сценарию, оно может помочь вам лучше подготовиться к потенциальной нехватке.

Вернуться к началу

В чем разница между дисконтированием счета и факторингом?

По сути, они одинаковые.Факторинг имеет различные названия, например, дисконтирование счетов или финансирование дебиторской задолженности, но сама сделка идентична. Факторинговая компания покупает счет у продавца, будь то брокер или перевозчик. Обратите внимание, что это не ссуда по счету, это продажа. Факторинговая компания берет на себя полную ответственность за выставление счетов и взыскание конкретной задолженности.

Преимущества факторинга и дисконтирования счетов абсолютно одинаковы:

• Вы можете развивать свой бизнес или уменьшить проблемы с денежным потоком, когда деньги высвободятся.
• В течение 24 часов вы можете рассчитывать на получение до 90% стоимости неоплаченных счетов.
• Вы можете расширить свои возможности для согласования скидок с своевременно оплаченными счетами поставщика.
• Вам не нужны другие активы для обеспечения финансирования.
• С вашей текучестью объем финансирования увеличится.
• Вы можете рассчитывать на конкурентоспособные цены на обе услуги.
• Вы можете получить отличные деловые советы от поставщиков услуг факторинга и дисконтирования.

Факторинг счетов даст вам полный контроль над вашей службой инкассо. Это дает вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других областях вашего бизнеса.

Скидка по счету также обеспечивает душевное спокойствие. Вы можете быть уверены, зная, что ваши клиенты не знают о каких-либо проблемах с денежным потоком, которые могут у вас возникнуть.

Вернуться к началу

В чем разница между факторингом с регрессом и факторингом без регресса?

Поскольку потребности клиентов меняются, существуют различные типы факторинга счетов.

При факторинге без права регресса фактор принимает на себя все риски взыскания долга. Это вариант с меньшим риском для малых предприятий, которые не могут покрыть расходы по неоплаченным счетам, но он стоит немного дороже, чем факторинг с регрессом.

Более крупные корпорации часто предпочитают факторинг с регрессом, потому что, если клиент не платит, они могут позволить себе вернуть средства, полученные от продажи безнадежного счета факторинговой компании.

Помимо разницы в стоимости между ними, бывают случаи, когда разница в стоимости не оправдывается взятым на себя кредитным риском.

Например, если вы продаете WalMart или федеральному правительству, вероятность того, что один из них не заплатит по кредитным причинам, довольно мала. Таким образом, выплата страхового взноса за невозвращение убытков начинает выглядеть менее привлекательно. Если вы все же выбрали факторинг без права регресса, обратите особое внимание на Соглашение об обеспечении, которое вам необходимо будет подписать, и убедитесь, что вы попросили фактор конкретно указать, когда вы будете застрахованы, а когда не застрахованы от кредита. риск.

Pro Tip

Факторинговые компании берут на себя риск неплатежеспособности с факторингом счетов без права регресса, и ваш бизнес сокращает безнадежную задолженность при одновременном увеличении денежного потока, даже если ваш клиент никогда не оплачивает счет.

При заключении договора факторинга без права регресса, если ваш клиент оплачивает счет в течение 45 дней или меньше, ваши общие факторинговые расходы по счету с Triumph Business Capital в среднем будут составлять примерно 3,9% от суммы счета. Однако разные факторинговые компании определяют, какие сборы факторинговых счетов они включают, и эти сборы могут увеличить стоимость их услуг.

Вернуться к началу

Сколько стоит факторинг по счетам-фактурам?

Сборы за факторинг счетов-фактур варьируются от компании к компании, поэтому перед началом работы обратитесь в службу факторинга счетов-фактур.

Сбор за подачу заявления / комплексную проверку

Некоторые факторы взимают плату за подачу заявления и комплексную проверку, а некоторые — нет. Те, кто этого не делает, могут возместить эти авансовые расходы, увеличив комиссию за факторинг первоначального счета-фактуры. Этот сбор сильно варьируется от компании к компании и может стоить от нуля до тысяч долларов.

Комиссия за закрытие

Некоторые факторинговые компании удерживают небольшой процент от каждого счета-фактуры. Однако Triumph Business Capital не взимает плату за закрытие сделки.

Ежемесячная плата и плата за расторжение

Некоторые компании могут потребовать от вас ежемесячно продавать определенную сумму счета и подписывать долгосрочный контракт. Если месячный целевой показатель не будет достигнут, будет взиматься минимальная ежемесячная плата за счет. Досрочное расторжение контракта может повлечь за собой штраф за отмену — обычно это процент от вашей кредитной линии.

Комиссия за скидку

Стоимость предварительной оплаты счетов может варьироваться в пределах 1,5–5% от суммы счета каждый месяц. Это большое несоответствие — еще одна причина проверить свой фактор, прежде чем вступать в отношения.

Комиссия за факторинг по счету

Если ваши счета выходят за рамки 30–45 дней, покрываемых авансовым дисконтным сбором, вы можете рассчитывать на дополнительный сбор в размере 2–3% или более за каждые 30 дней, в течение которых дебиторская задолженность остается непогашенной сверх первоначальных 30 дней.Некоторые факторы могут повлиять на ежедневную пропорциональную оплату, в то время как другие могут взимать плату на 10-дневной основе.

Комиссия за факторинг

Triumph зависит от вашего уникального факторингового соглашения. Наши специалисты по факторингу счетов учли, выбрали ли вы факторинг с регрессом или без права регресса, кредитоспособность ваших клиентов и многое другое.

Независимо от вашего соглашения или если вы участвуете в программе без права регресса или регресса, наша структура и график комиссионных сборов прозрачны.

Начать

Готовы начать сбор счетов?

Может ли факторинг счетов сэкономить вам деньги?

Рассмотрим эту простую иллюстрацию.Вы решаете, что факторинг счетов — лучший вариант для вашего бизнеса, поэтому вы конвертируете свои счета в наличные, а не ждете месяц или больше, чтобы получить оплату.

Pro Tip

Факторинг счетов-фактур позволяет быстро и легко получить необходимую наличность для вашего бизнеса.

Имея в наличии наличные деньги, вы можете перестать беспокоиться о том, как вы собираетесь оплачивать свои счета, и продолжить развитие своего бизнеса. А когда вы платите поставщикам быстрее, вы можете воспользоваться их предложениями скидок, что сэкономит вам деньги.Вы не только получили счет за свои услуги, но и оплатили счета и сэкономили деньги — и это хороший бизнес.

Вернуться к началу

Факторинг счетов за и против

Плюсы

Вы получаете деньги, когда они вам нужны.

Факторинг счетов-фактур — это быстрое получение наличных в банке для покрытия повседневных расходов, пополнения запасов, оплаты труда персонала или всего, что вам нужно. Альтернатива? Ждать . . . ждать . . . ждать . . . а затем ждать еще дольше — 30 дней, 60 дней или больше — чтобы получить деньги от клиентов.Но с быстрой наличностью вы можете удержать лояльных клиентов на более длительных сроках оплаты.

Ваша факторинговая компания растет вместе с вами.

Сравните факторинг счетов-фактур с традиционным банковским займом, и здесь нет никакой конкуренции. Плохая кредитная история? Ограниченная история эксплуатации? Кредит отклонили? Без проблем. Лучшие факторинговые компании основывают свое решение на качестве кредита ваших клиентов, а не на вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса. Вы получаете наличные на основании счетов-фактур, а не на основе собственного капитала компании.

Pro Tip

Последнее, что нужно растущему бизнесу, — это увеличивать задолженность. Факторинг счетов позволяет вам получать необходимый капитал тогда, когда он вам нужен, и не брать ссуду.

Минусы

Вы можете платить более высокие сборы, чем при традиционном финансировании.

Факторинг счетов-фактур может иметь более высокие сборы, чем традиционное финансирование, но это небольшая плата за душевное спокойствие. Комиссия Triumph учитывает кредитный риск, связанный с вашими клиентами, и время, необходимое им для оплаты счетов.Фактически, факторинг счетов обеспечивает денежный поток, который соответствует вашему бизнесу в нынешнем состоянии и может расти по мере роста вашего бизнеса, поскольку он основан на вашей фактической дебиторской задолженности.

Кроме того, плата включает в себя всю команду бэк-офиса, которая выставляет счета и собирает их для ваших клиентов, что позволяет вам сосредоточиться на своем бизнесе. Сколько стоит создание команды специалистов по сбору и кредитованию для вас и вашего душевного спокойствия?

Всегда прозрачный, всегда справедливый, Triumph Business Capital предлагает варианты, которые соответствуют потребностям каждого клиента в финансировании, без — что наиболее важно — возникновения долгов.

Ваш фактор может работать напрямую с вашим клиентом.

Лучшие факторинговые компании работают напрямую с вашими клиентами для сбора платежей по вашим счетам. Вам необходимо убедиться, что выбранная вами факторинговая компания является этичной, справедливой и уважительной. Triumph Business Capital является полноправным членом Международной факторинговой ассоциации (IFA) и строго придерживается этического кодекса IFA. Мы обеспечиваем плавный переход как для вас, так и для ваших клиентов.

Ваше финансирование зависит от кредита вашего клиента.

Наконец, осознайте, что плохая кредитоспособность вашего клиента может помешать вашему финансированию. Факторинговая компания может отклонить ваши счета любому клиенту, который не является кредитоспособным.

3 вопроса для рассмотрения

Как узнать, подходит ли вам факторинг счетов? Задайте себе эти три простых вопроса.

1. Можно ли решить мою проблему факторингом?
2. Могу ли я покрыть расходы на факторинг и при этом получать прибыль?
3. Кредитоспособны ли мои клиенты?

Наверх

Что нужно учитывать при выборе лучшего счета факторинговой компании

Факторинг по счетам-фактурам — это экономия для многих отраслей, от транспорта и кадрового обеспечения до малых и средних предприятий, а также государственных подрядчиков.Фактически, факторинг счетов-фактур может предложить долгожданное финансовое облегчение, если вы только начинаете бизнес, у вас плохая кредитная история, вы не можете получить финансирование от банков или рискуете потерять свой бизнес.

Итак, на что следует обращать внимание при выборе факторинговой компании?

Теперь, когда мы разбили комиссию, давайте перейдем к деталям. Хотя не все факторы полностью прозрачны при их ценообразовании, Triumph Business Capital верит в максимальную прозрачность, от первоначального разговора до процесса финансирования.

Pro Tip

Когда вы обрабатываете все свои счета в факторинговой компании, вы можете избавиться от опасений по поводу просрочки платежа и передать им все эти хлопоты по сбору счетов.

Мы считаем, что получение зарплаты не должно быть самой сложной частью вашей работы. С 2004 года Triumph Business Capital помогла более 7000 малых и средних предприятий в США управлять своим денежным потоком.

Как ваш партнер, мы будем учитывать ваши счета, чтобы вы могли получить оплату сегодня, а ваши финансовые проблемы остались в прошлом.И помимо помощи в управлении денежным потоком посредством факторинга счетов, мы предлагаем множество других бизнес-услуг через нашу материнскую компанию Triumph Bancorp, чтобы помочь вам делать то, что у вас получается лучше всего.

Triumph Business Capital стремится помочь предприятиям управлять денежными потоками и многим другим. Избавьтесь от беспокойства о просрочке платежа и проблем с медленным денежным потоком. Факторизуйте свои счета и получайте оплату с Triumph Business Capital уже сегодня.

Это ваши деньги, платите сегодня!

Pro Tip

С факторингом счетов-фактур вы можете расширить операции, нанять больше сотрудников или разработать новую линейку продуктов.Неоплаченные счета ваших клиентов больше не являются заложником вашего бизнеса, сдерживая ваш прогресс.

Все, что вам нужно знать о договорах факторинга

Если вы слышали о преимуществах факторинга счетов-фактур, вы могли бы быть взволнованы перспективой получения счетов-фактур раньше времени и избежания некоторых из типичных обязанностей по оплате дебиторской задолженности. Однако некоторые владельцы бизнеса так стремятся начать процесс факторинга, что пренебрегают одним важным листом бумаги: договором факторинга.Независимо от того, насколько хорошо ваше соглашение факторинга может звучать, фактические условия контракта могут выдать истинную стоимость вашего плана. Вот разбивка того, что вы должны знать о договорах факторинга по счетам-фактурам.

Существенные аспекты договора факторинга

У факторингового контракта есть несколько аспектов, но вам действительно нужно позаботиться о нескольких основных элементах информации: комиссиях по контракту, длительности контракта и возможных требованиях к залоговому обеспечению. Самым большим вопросом вашего контракта может быть указанная комиссия.Комиссионные за факторинг широко варьируются от компании к компании. Некоторые фирмы могут взимать только два-три процента, в то время как другие могут иметь ставки до десяти процентов и более.

Другой важной частью договора факторинга является заявленный срок. Одним из самых больших преимуществ факторинга счетов является его гибкость, но если в вашем контракте указано, что вы факторизуете счета на определенный период времени, вы можете потерять гибкое финансирование, которое должно обеспечить факторинг. Обязательно поищите любые требования к условиям контракта.

Еще одна область контрактов, заслуживающая внимания, — это вопрос залога. Это правда, что факторинг счетов не является ссудой, но если кредитная история ваших клиентов отрывочна, вам, возможно, придется выложить что-то ценное, чтобы гарантировать выплату аванса факторинга.

Возможные проблемы, вызывающие озабоченность

Даже если вы обнаружите, что эти конкретные вопросы удовлетворительно решены в вашем контракте, могут быть другие проблемы. Например, будете ли вы привлечены к ответственности в случае невыполнения вашими клиентами своих счетов-фактур? Если это так, вы можете запросить вариант факторинга без права регресса, который освободит вас от ответственности в этом случае. Другой вопрос может быть связан с количеством счетов-фактур, которые вы должны будете учитывать каждый месяц. Если ваш контракт требует, чтобы вы соответствовали определенному порогу счета, убедитесь, что ваш бизнес генерирует достаточно продаж, чтобы вы могли выполнить эти условия.

Перед тем, как подписать договор факторинга счетов-фактур, найдите время, чтобы ознакомиться с этими существенными частями ваших условий. Если вы это сделаете, вы не будете ошеломлены никакими скрытыми опасностями в вашем факторинговом контракте.

Как работает факторинг? | Paragon Financial

Краткое описание того, как работает факторинг:

Факторинг работает, когда финансирующая компания предоставляет оборотный капитал бизнесу, у которого есть неоплаченные счета от кредитоспособных клиентов.Компания может получить до 90% суммы счета в тот же день, если вы обслуживаете компанию. Твердые продукты получат до 80% счета в тот же день. Остаток по счету оплачивается после полной оплаты покупателем.

Процесс факторинга

ЭТАПЫ РАБОТЫ ФАКТОРИНГА

Шаг 1 — Счета в наличные

Ваша компания предоставляет товары или услуги кредитоспособным клиентам. На оплату счета у них уходит 30-90 дней. Вам необходимо получить платеж немедленно, чтобы денежный поток оставался положительным.

• Вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании и получаете мгновенный платеж в размере до 90%, а остаток поступает после того, как ваш клиент произведет полную оплату.
• Как только факторинговая компания получает вашу заявку, фактор рассматривает ее в течение одного рабочего дня. Представитель по работе с клиентами свяжется с вами, чтобы обсудить ваши финансовые потребности и цели.

Шаг 2 — Проверка

Факторинговая компания проверяет счета-фактуры и завершает комплексную проверку биографических данных.Помните, что главная проблема — это платежеспособность вашего клиента. На выполнение комплексной проверки уходит около 3-5 рабочих дней. Работа по комплексной проверке включает проверку наличия залогового права в соответствии с Единым торговым кодексом, судебный поиск, поиск налогового удержания, поиск Dun & Bradstreet и различные другие корпоративные поиски.

• После утверждения факторинговая компания отправляет предложение с изложением своих условий и ставок.
• По вашему согласию факторинговая компания предоставит юридическую документацию в одночасье.
• Ваша компания выставляет действительные счета за поставленный продукт или услугу.
• Вы заполните график назначений, в котором будет указана партия счетов-фактур.
• Вы можете видеть график выставления счетов и платежей в своем аккаунте 24 часа в сутки.

Шаг 3 — наличные в тот же день

После завершения поисков финансирование можно начинать немедленно. После этого, как только факторинговая компания получит и проверит ваши счета, вы получите финансирование в течение 24 часов.

• Счета-фактуры проверяются, и деньги немедленно выплачиваются банковским переводом в размере до 90% от общей суммы счета-фактуры.
• Оплата счетов производится непосредственно факторинговой компании от ваших клиентов.

Шаг 4 — Баланс получен

Ваш клиент производит полную оплату непосредственно факторинговой компании в соответствии с условиями счета.

• По вашему усмотрению, фактор может отправлять средства банковским переводом или чеком (обычной почтой или с доставкой в ​​ночное время).
• Предприятия получают средства заранее после проверки счетов. Факторы завершают это в тот же день, когда получают счета.
• Как только фактор получает платеж, он предоставляет оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии. Окончательная ставка факторинга и стоимость не должны вводить в заблуждение. Щелкните здесь, чтобы рассчитать ставки факторинга, комиссии и стоимость.

Шаг 5 — Повторить

Повторите это действие, когда у вас появятся новые счета на постоянный неограниченный оборотный капитал!

Дополнительные примечания, которые следует запомнить.

• Обязательно отправляйте счета вместе с заказом на покупку (если применимо) и доказательством доставки или исполнения. Должна быть доставка товара или оказание услуги.
• Вы можете указать всех клиентов, которых вы хотите проанализировать, чтобы они могли получить одобрение кредита для финансирования. Включите контактное имя и номер телефона.
• Утверждение кредита для новых счетов очень просто. Кроме того, рекомендуется заранее позвонить для проверки кредитоспособности, прежде чем отправлять товары или предоставлять услуги новым счетам.Все, что нужно, — это имя и адрес нового клиента.

Получить Вам нужны наличные Сегодня

Как факторинг может работать на мой бизнес?

Применить сейчас

Деньги, когда они больше всего нужны вашему бизнесу! ™

уловок и ловушек, которых следует избегать с факторинговыми компаниями

Факторинг как форма коммерческого финансирования имеет давнюю историю.По сути, это бизнес покупки дебиторской задолженности со скидкой — дисконтом, предоставляемым, потому что фактор (сторона, которая покупает дебиторскую задолженность) принимает на себя риск задержки в взыскании и убытков по дебиторской задолженности. В соответствии с соглашением факторинга фактор покупает счета-фактуры клиента со скидкой в ​​обмен на обеспечительный интерес в дебиторской задолженности третьих сторон в счет оплаты этих счетов. Фактор (или клиент фактора) уведомляет третью сторону, тем самым обеспечивая право фактора на оплату.Посредством этой сделки клиент получает краткосрочный оборотный капитал, а фактор управляет дебиторской задолженностью и сбором. При оплате фактор обычно переводит часть платежа своему клиенту, оставляя оставшуюся часть для оплаты услуг.
Факторинг часто рассматривается как источник финансирования последней инстанции, который предпочитают компании, часто находящиеся на грани банкротства, которые не могут получить выгоду от других форм традиционного финансирования. Факторинг широко распространен в строительной отрасли, и в последнее время наблюдается всплеск факторинговой активности.Для неосторожного и недостаточно подготовленного подрядчика это сопряжено со значительным риском, например, с оплатой по счету дважды или с необходимостью платить даже тогда, когда предусмотренные договором меры защиты в противном случае позволили бы удерживать средства по контракту. Есть шаги, которые должен предпринять каждый разумный подрядчик, чтобы защитить себя от дополнительных затрат, связанных с факторингом на последующих этапах.
Знайте, с кем имеете дело: Факторы часто не идентифицируют себя как таковые. В зависимости от других аспектов своего бизнеса они могут называть себя банком, финансовым учреждением, кредитором, капитальным ресурсом, решением по активам или каким-либо другим термином, связанным с финансами.Если подрядчик получает уведомление о том, что в процессе оплаты с субподрядчиком / поставщиком появляется новая сторона, может быть задействован фактор — независимо от названия организации или типа бизнеса, который она утверждает.
Тщательно оцените субподрядчиков / поставщиков, которые учитывают счета-фактуры: Как минимум, существует ряд неудобств для подрядчика, когда его субподрядчики / поставщики проводят факторизацию своих счетов. Процедуры обработки платежей должны быть изменены по мере того, как теперь участвует новая сторона, и могут потребоваться специальные меры для сохранения договорных мер защиты.Такие мероприятия и мероприятия требуют дополнительного времени и потенциально разрушительного изменения стандартных практик. Тот факт, что субподрядчик / поставщик факторизует свои счета-фактуры, безусловно, может указывать на серьезные финансовые проблемы. Подрядчик должен тщательно оценить любого субподрядчика / поставщика, который учитывает свои счета-фактуры, и определить, стоит ли добавленное бремя и риск той ценности, которую субподрядчик / поставщик иным образом предоставляет, и, при необходимости, ограничить возможности для работы над будущими проектами. подрядчик.
Знайте пределы условий вашего контракта: Контракты часто содержат положения, согласно которым одной стороне (или обеим сторонам) запрещается уступать какие-либо права или обязанности по контракту третьей стороне без согласия другой стороны контракта. . Целью таких положений является обеспечение того, чтобы договаривающиеся стороны знали, с кем они будут работать. Однако по закону такие положения не имеют силы в той степени, в которой они запрещают или ограничивают уступку или требуют согласия лица, которое должно произвести оплату.Хотя положения, запрещающие переуступку, могут быть полезным инструментом для обеспечения непрерывности во время и после завершения проекта, у них есть свои ограничения.
Понять риски, связанные с оплатой не той стороне: После того, как подрядчик получил надлежащее уведомление о том, что право на платеж было уступлено и что платеж должен быть произведен фактору, подрядчик может выполнить свое обязательство, только оплатив фактор. К этим уведомлениям следует относиться серьезно, поскольку после их получения субподрядчик / поставщик не погасит задолженность, а оплатит только фактор.Подрядчик, упускающий из виду важность этого уведомления, может дважды выплачивать долг и пытаться взыскать переплату с субподрядчика / поставщика.
Поймите свои права и последствия ваших заявлений: Как правило, права фактора регулируются всеми условиями соглашения между подрядчиком и субподрядчиком / поставщиком (например, права удержания, условия оплаты и т. Д.) И любая защита или возмещение (например, зачет).Однако это не тот случай, когда субподрядчик / поставщик заключили имеющее исковую силу соглашение не выдвигать возражений или претензий. Нет требования о том, чтобы такое соглашение было заключено в письменной форме, и известны факторы, стремящиеся к достижению соглашения во время телефонного разговора (который может регистрироваться этим фактором). Внимательно прочтите любой документ, который предоставляет субподрядчик / поставщик или фактор, чтобы гарантировать, что никакие права или средства защиты не будут непреднамеренно нарушены каким-либо действием или бездействием. Точно так же будьте осторожны с тем, что говорят по телефону представителю фактора.
Исключите свой бизнес из факторингового соглашения: Если субподрядчик / поставщик произвел факторинг своих счетов-фактур, рассмотрите возможность работы с субподрядчиком / поставщиком, чтобы узнать, есть ли какие-либо возможности для исключения из факторингового соглашения. Субподрядчик / поставщик может быть восприимчивым (или убежденным), и фактор может согласиться на удовлетворительное решение, но обязательно получите любое такое согласие в письменной форме. Если удаление не является жизнеспособным вариантом, постарайтесь заключить соглашение с фактором, согласно которому продавцы субподрядчика / поставщика должны получить оплату до того, как фактору будет выплачена оставшаяся сумма.Эти решения на самом деле являются функцией рычагов влияния и открытости вовлеченных сторон. То, что может работать в одном случае, может не работать в другом.
Это дает очень общий обзор уловок и ловушек, связанных с факторингом. Если возможно, подрядчик может пожелать избежать того, чтобы субподрядчики / поставщики полностью учитывали свои счета-фактуры. Если это невозможно, подрядчик должен проявлять особую осторожность в защите себя, чтобы избежать рисков, возникающих, когда фактор берет на себя право на оплату субподрядчика / поставщика.■
Об авторе Р. Карсон Фиск — поверенный по строительству и акционер в Остине, штат Техас, в офисе Ford Nassen & Baldwin P.C. (www.fordnassen.com), которая признана на национальном уровне в строительной отрасли и является одной из крупнейших юридических фирм в Техасе. В своей практике он занимается коммерческими строительными спорами, а также другими вопросами, связанными со строительством. Он также является посредником и арбитром. С г-ном Фиском можно связаться по адресу [email protected] или 512.275,1783.

---

Modern Contractor Solutions, Сентябрь 2014 г.
Вам понравилась эта статья?
Подпишитесь на БЕСПЛАТНОЕ цифровое издание журнала Modern Contractor Solutions Magazine!

Факторинг государственных контрактов

Что такое факторинг счетов?

Факторинг позволяет бизнесу получить доступ к денежным средствам, связанным с просроченной дебиторской задолженностью, путем продажи дебиторской задолженности или счетов факторинговой компании.Это может быть отличным способом финансирования бизнеса. После выставления счета за выполненную работу часто остается 30-90 дней ожидания, прежде чем клиент оплатит счет.

Как работает факторинг по госконтрактам?

Это не сильно отличается, когда у бизнеса есть контракт с государством на предоставление продукта или услуги. Часто на оплату счетов, утвержденных правительством, уходит 30-90 дней, и это может привести к тому, что производители и поставщики услуг будут нуждаться в оборотном капитале.

Посредством процесса переуступки требований факторинговая компания и бизнес, заключивший договор с государством, могут переуступать свои счета факторинговой компании через своего сотрудника по контрактам.

После того, как об этом позаботятся, факторинговая компания может приступить к финансированию бизнеса, как в стандартном факторинговом соглашении.

Как работает факторинг?

Примечание. Все предварительные ставки и ставки дисконтирования или сборы согласовываются заранее при настройке.

Шаг 1 : Продавец отправляет свои счета факторинговой компании для получения от 80% до 95% суммы фактурных счетов в тот же или на следующий день. Например, если вы продаете дебиторскую задолженность на сумму 500 000 долларов и получаете аванс в размере 90%, вы получите 450 000 долларов.

Шаг 2 : Факторинговая компания хранит оставшиеся 10% или 50 000 долларов в качестве обеспечения до тех пор, пока не будет получена оплата счета или счетов.

Шаг 3 : Факторинговая компания собирает платеж в течение следующих 30–90 дней в зависимости от условий платежа вашего клиента.

Шаг 4 : После получения платежа фактор платит вам (продавцу счетов) оставшиеся 10% за вычетом комиссии факторинга, которая обычно составляет от 1% до 3% от общей стоимости счета.

Если вы думаете, что факторинг подойдет вам, зарегистрируйтесь сегодня или позвоните нам по бесплатному телефону 877-648-3709.

Правда о факторинге без регресса

Один из наиболее частых вопросов, которые нам задают, — это факторинг с правом регресса или факторинг без права регресса.Когда мы ответили на этот вопрос, стало ясно, что существует распространенное заблуждение относительно того, как работает факторинг.

Много лет назад факторинг означал, что факторинговая компания принимала на себя риск неуплаты по счету. Сегодня это редко бывает правдой. При рассмотрении неоплаты счетов-фактур, приобретенных факторинговой компанией по счетам-фактурам, существует два типа факторинговых контрактов: факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса.

Обращение к факторингу, определенное

Каждая факторинговая компания будет иметь немного другое определение права обращения за помощью.При факторинге счетов регресс покрывает то, что происходит, если факторинговая компания покупает счет у своего клиента, а затем счет не оплачивается клиентом факторингового клиента, также известным как дебитор по счету. Это будет охватывать период времени; обычно от 60 до 90 дней, но в крайних случаях мы наблюдали от 45 до 180 дней.

Если счет-фактура не оплачивается в течение заранее определенного периода времени, факторинговая компания будет «регрессировать» или попросить своего клиента выкупить счет-фактуру. Эта обратная покупка может происходить разными способами, в том числе:

• , предоставляя фактору другой счет-фактуру, который фактор может использовать в качестве обеспечения, или
• за вычетом денежных средств с резервного счета.

Что такое факторинг без права регресса?

Факторинг без права регресса — это когда факторинговая компания предлагает выкупить часть или всю дебиторскую задолженность своих клиентов «без права регресса». Теоретически договор факторинга без права регресса означает, что если дебитор по счету не оплачивает счет, убытки по этому счету несет факторинговая компания, а не клиент факторинга.

Это означает, что факторинговая компания, по сути, страхует эту дебиторскую задолженность для факторингового клиента.Контракты факторинга без права регресса обычно дороже, чем аналогичный контракт, в котором факторинговая компания имеет регресс или «возврат платежа» клиенту факторинга по неоплаченным счетам.

Что на самом деле означает факторинг «без права регресса»?

Проблема с договорами факторинга без права регресса заключается в том, что положение о невозвращении права регресса обычно очень узкое. Большинство договоров без права регресса защищают клиента факторинга от регресса только тогда, когда его клиент заявляет о банкротстве или становится неплатежеспособным.Факторинговая компания часто называет это «кредитной проблемой».

Чтобы уменьшить подверженность факторинговой компании договору факторинга без права регресса, факторинговая компания также предоставит очень узкий список клиентов, которые соответствуют критериям приемлемых клиентов.

Что не покрывается факторингом без права регресса

Счета-фактуры обычно не оплачиваются дебиторами по счетам по многим причинам, помимо выхода из бизнеса. Типичный договор факторинга без права регресса не включает:

• счета-фактуры оспорены, независимо от причины
Счета-фактуры
• , в которых клиент нарушил договор с фактором
• счетов-фактур, когда клиент факторинга усугубил «кредитную проблему»
• счетов-фактур, которые компенсируются прочими суммами, причитающимися дебитору по счету
Счета-фактуры
• , в которых клиент отправил счет-фактуру клиенту, а не факторинговая компания, отправившая счет-фактуру

Любой, кто ищет контракты факторинга без права регресса, должен понять, почему они потеряли деньги на прошлых продажах. Затем просмотрите копию предлагаемого договора факторинга на ранней стадии процесса продажи. Поищите разделы, посвященные обращению за помощью. У них могут быть заголовки или определения, такие как «обращение», «кредитная проблема» или «кредитное событие». Покрываются ли причины потери денег клиентом факторинга в договоре факторинга? Или фактор по-прежнему может выставлять клиенту счет на оплату в этих обстоятельствах в соответствии со своим положением об отказе от права регресса?

Недостатки факторинга без регресса

Поскольку факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя дополнительный риск, он обычно не такой гибкий, как факторинг с регрессом.По сравнению с типичным договором факторинга с регрессом, договор факторинга без права регресса может содержать:

• очень консервативные кредитные лимиты для дебиторов по счетам, потенциально ограничивающие продажи клиента факторинга определенными ключевыми счетами и ограничивающие его доступ к оборотному капиталу
• лимиты на концентрацию продаж факторингового клиента со своими клиентами
• более высокие комиссии за факторинг по сравнению с договором факторинга с регрессом
• более навязчивые отношения факторинговой компании с клиентами бизнеса
• выше требуемых минимальных ежемесячных комиссий (также называемых «объемные обязательства») факторинговой компанией

Когда факторинг без права регресса является хорошим вариантом?

Факторинг без регресса — не страшный продукт.Это может быть хорошим вариантом для определенных предприятий, особенно для крупных предприятий с широкой клиентской базой. Компания может попытаться привести свой баланс в порядок, избавившись от дебиторской задолженности ближе к концу квартала или конца года. В обмен на освобождение от каких-либо обязательств перед факторинговой компанией, если их клиенты станут неплатежеспособными, компания может быть готова доплатить факторинговой компании за эту привилегию. Если факторинговый клиент может окупить себя по ставке аванса факторинговой компании, то это может быть хорошим вариантом.

Факторинг без права регресса для малых автотранспортных компаний

Факторинг без регресса для водителей грузовиков в последние годы стал популярной альтернативой факторингу с регрессом. Водителей грузовиков, находящихся в самом низу пищевой цепочки, продают, что без права регресса обеспечивает им финансовую безопасность, когда дело доходит до оплаты за груз. Однако, как указывалось выше, наиболее частая причина невыплаты нагрузки связана с претензиями или спорами, которые не регулируются договорами факторинга без права регресса.Таким образом, с ценовой надбавкой в ​​40–80% по сравнению с договорами факторинга с регрессом вряд ли стоит платить дополнительные сборы за факторинг без права регресса с такой небольшой выгодой для дальнобойщика.

По-прежнему заинтересованы в факторинге без права регресса? Заполните нашу форму ниже, чтобы кто-нибудь связался с вами.

Как выбрать лучшую факторинговую компанию для вашего бизнеса

Учитывая все мелкие детали, указанные в факторинговом соглашении, владельцам и менеджерам бизнеса может быть сложно сравнивать предложения.

Независимо от того, запрашиваете ли вы у нас предложение, мы хотели бы дать вам несколько ценных советов, когда дело доходит до оценки факторинговых компаний. Это руководство было специально разработано, чтобы помочь таким людям, как вы, выбрать поставщика и факторинговое соглашение, которое идеально соответствует вашим потребностям.

Научитесь сравнивать факторинговые компании с выставлением счетов

Вот шаги, которые вы должны выполнять при оценке альтернативных вариантов финансирования:

1. Узнайте, что такое факторинговая компания и какие услуги она предоставляет
2. Отличить факторинговые компании от дорогих онлайн-кредиторов с факторинговыми компаниями?
3. Или вы имеете дело с онлайн-кредиторами?
4. Зачем вам это нужно?
5. Определить правду об опубликованных ставках факторинга
   • Почему то, что вы видите, скорее всего, не то, что вы получите
   • Почему сравнение ставок факторинга — непростая задача
6. Сравнить затраты в соглашениях факторинга счетов
   • Что влияет ваши факторинговые расходы?
   • Что вы получаете за свои деньги?
7. Оцените репутацию факторинговой компании
   • Остерегайтесь списков лучших факторинговых компаний
   • Насколько надежны сайты сравнения и подтверждения?
   • На что следует обратить внимание в факторинговой компании?
8. Оцените качество обслуживания
   • Процесс утверждения: когда опыт и принятие решений имеют решающее значение.
   • Кто заботится о повседневных потребностях вашего факторингового счета?

Процесс обучения начинается здесь:

Если вы зайдете в свой любимый браузер и быстро выполните поиск по запросу «факторинговая компания», вы увидите смесь факторинговых компаний и онлайн-кредиторов. Вы можете подумать, что Google и Bing знают разницу, но, к сожалению, нет. Эти поисковые системы пытаются показать людям результаты, основанные на том, что, по их мнению, является целью поисковика (в данном случае небанковское финансирование вашего бизнеса), поэтому они предложат множество альтернатив.

Эти альтернативы часто состоят из сайтов сравнения, рекомендательных статей, рынков кредитования, торговых фирм, выдающих наличные, учреждений, финансирующих инвентаризацию и инвойсы, и просто нетрадиционных кредиторов, предлагающих ссуды и кредитные линии для малого бизнеса.

На этом этапе вам может быть интересно, почему это важно, поскольку все они могут показаться вам доступными альтернативами финансирования. Что ж, есть несколько причин для беспокойства по этому поводу, но вот самая важная:

Эти другие варианты финансирования всегда дороже, чем факторинг счетов.

Следовательно, если вы заботитесь о здоровье и будущем своей фирмы, вам необходимо научиться различать факторинговые компании и других кредиторов.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания — это бизнес, который покупает непогашенную дебиторскую задолженность у коммерческих компаний со скидкой, предоставляя авансы движения денежных средств до тех пор, пока не будут выставлены или получены счета.

Факторинговые компании:

• Закупка неоплаченных счетов (не просроченных) на товары или услуги, которые уже были доставлены.
• Предоставьте аванс от 75 до 90% от стоимости счета на момент покупки, а затем оставшуюся сумму за вычетом комиссий при получении платежа.
• Обслуживать только предприятия, которые продают товары другим предприятиям.
• Не являются кредиторами и не предоставляют ссуд.
• Не требует рассрочки платежа.
• Заботьтесь о кредитоспособности своих клиентов, а НЕ о кредитной истории своей личности или компании.

Теперь давайте научимся отличать факторинговые компании от других источников делового капитала.

Как распознать онлайн-кредиторов

Есть несколько видов интернет-кредиторов, также известных как Fintech-компании. Существует гораздо больше, но наиболее распространенными являются:

• Компании, финансирующие счета-фактуры, и другие кредиторы, основанные на активах.
• Торговые пункты выдачи наличных.
• Торговые площадки кредитования.
• Финансисты краткосрочного кредитования малого бизнеса.
• Корпорации, публикующие «кредитные линии», требующие ежедневных или еженедельных выплат.

Чтобы распознать их, просто найдите с одним или несколькими из следующих характеристик:

• Они предоставляют быстрые ссуды или
• Они дают авансы на ваши будущие продажи кредитной карты.
• Они используют ссудный жаргон, такой как годовая процентная ставка и комиссия за оформление.
• Они просят залог или индивидуальные гарантии.
• Ваш корпоративный или личный кредитный рейтинг определяет доступность и ставку, которую вы получаете.
• Вам предлагается 100% «аванс».
• Вы обязаны выплачивать взятые взаймы ежедневными, еженедельными или ежемесячными платежами.

Итак, если вы не хотите добавлять обязательства в свои бухгалтерские книги, взимать очень высокие комиссии и иметь рассрочку платежей, которые периодически уменьшают ваш денежный поток по операциям, вам следует выбрать факторинговую компанию вместо этих кредиторов.

Теперь поговорим о рекламируемых сделках.

Почему нельзя доверять рекламируемым тарифам

После поиска вы найдете такие предложения:

Скорее всего, вы найдете 0. 49% — самый привлекательный вариант, но является ли это оптимальным вариантом для вас? И можете ли вы получить одобрение на этот процент скидки?

На самом деле невозможно ответить на эти вопросы, просто просмотрев информацию, опубликованную на веб-сайте. Во-первых, вы не знаете терминов. В год, месяц, день или каждые 10 или 20 дней?

На самом деле большинство рекламируемых скидок — это просто дразнилки, чтобы привлечь ваше внимание. Фактически, очень немногие потенциальные клиенты имеют право на сделки, которые вы видите на веб-сайтах и ​​в цифровой рекламе.

Когда дело доходит до договоров факторинга, не существует универсального пакета услуг. Андеррайтер должен проанализировать ваш клиентский портфель, прежде чем одобрить вашу заявку и сделать вам предложение.

Давайте проанализируем переменные, которые влияют на стоимость факторинга, чтобы вы лучше представляли себе скидку, которую вы можете получить.

Сравнение затрат по различным факторинговым соглашениям

При факторинговой операции факторинговая компания покупает счета-фактуры, которые представляют собой задолженность третьей стороны (вашего должника), а не вашей компании.Для фактора это означает риск того, что ваши должники не заплатят; в дополнение к возможности того, что вы не сможете вернуть аванс, если это произойдет. Андеррайтер изучает эти возможности при определении вашей скидки и ставки аванса. Как правило, чем выше риск, тем больше с вас будет взиматься плата за факторинговые услуги, и наоборот.

Что влияет на риск факторинга?

• Кредитоспособность ваших клиентов

Чем выше кредитные рейтинги и кредитная история ваших клиентов, тем меньше комиссии вы будете платить.

• Уровень концентрации ваших клиентов

Вероятно, вам придется заплатить больше, если ваш портфель состоит только из нескольких клиентов (высокая концентрация).

• Договоры факторинга без права регресса

Договоры факторинга без права регресса, по которым фактор не имеет права регресса в случае просрочки, намного дороже. В договоре факторинга без права регресса от вас также может потребоваться страхование бизнес-кредита, что увеличивает стоимость операции.

• Факторинговые сделки без уведомления

Вы заплатите больше, если фактор откажется от своего права уведомить ваших должников о продаже счета-фактуры.

• Отсутствие (или минимум) проверки или мониторинга

Если факторинговая компания не проверяет задолженность или не контролирует процесс взыскания, вам придется заплатить гораздо больше в виде комиссионных за факторинг.

• Ваш средний период взыскания кредита

Чем дольше в среднем вы собираетесь взыскать с дебиторов, тем больше вы заплатите.

Почему вы не обнаружите больших различий в стоимости факторинга между соглашениями с факторинговыми компаниями?

Если вы не являетесь действительно большой организацией с надежным портфелем кредитоспособных клиентов, вы получите аналогичное предложение от большинства факторинговых компаний.

Независимо от того, взимает ли фактор один или несколько сборов, вы обнаружите очень похожую общую стоимость, если сравните котировки и произведете математические вычисления. Поскольку в последние годы сектор факторинга стандартизировался, самые опытные менеджеры оценят ваш риск и предложат вам сделку, соответствующую отраслевому стандарту.

Единственным исключением из этого правила являются факторинговые компании онлайн, которые требуют от вас создания онлайн-счета для запроса средств. Эти фирмы используют компьютерные алгоритмы вместо реальных людей для оценки вашего опыта. Чтобы компенсировать ошибки обучения, допущенные этой новой технологией, они взимают гораздо более высокую плату, чем остальная часть отрасли.

Здесь вы можете прочитать более подробную информацию о факторинговых расходах.

Сравнение стоимости

При сравнении факторинговых договоров вам также необходимо проанализировать, что вы получите за свои деньги.Некоторые факторинговые компании, выставляющие счета, предоставляют только финансирование. Другие, обычно называемые «полным обслуживанием», включают некоторые ценные дополнения, такие как бесплатные проверки кредитоспособности дебиторов и помощь в управлении дебиторской задолженностью и сборе неоплаченных сумм счетов. Эти бесплатные надстройки могут сэкономить вам значительную сумму денег и позволить вам сосредоточиться на своих сильных сторонах, а не беспокоиться о мониторинге платежей.

Оценка репутации и надежности компаний

Если вы выполните поиск в Интернете, вы найдете несколько веб-сайтов, предлагающих списки лучших факторинговых компаний или сравнения и рекомендации.Люди ошибочно склонны доверять этим спискам и рекомендациям без дальнейшего анализа. Поскольку эти источники встречаются в результатах поиска Google, им следует доверять, не так ли?

На самом деле большинство этих веб-сайтов, содержащих списки, обзоры и рекомендации, ненадежны.

Причина проста; источники рекомендовали вознаградить владельцев веб-сайтов за влияние на читателей, изучающих факторинг счетов. Это просто реклама.

Независимо от того, хорошая это факторинговая компания или нет, чем больше денег она вкладывает в маркетинг и рефералов, тем более предвзятые рекомендации она может получить.Вот и все.

Вот список предвзятых веб-сайтов, о которых вам следует знать, и причин, по которым им не следует доверять:

Рынки кредитования

Этот тип веб-сайтов демонстрирует множество поставщиков финансирования, в том числе нескольких, которые не являются факторинговыми компаниями, например как кредиторы малого бизнеса и учреждения, финансирующие счета-фактуры.

Веб-сайт предложит вам выполнить функцию поиска, определяющую ваши потребности. После того, как вы отправите его, вы получите список из «лучших» доступных вариантов.

Вот несколько причин, по которым этим сайтам нельзя доверять:

• Многие из этих сайтов являются партнерами предлагаемых брендов.
• Им выплачивается комиссия при закрытии сделки.
• Они могут получать процент от взимаемых с вас комиссий.

Кроме того, эти рынки кредитования обычно рекомендуют только новую волну финансовых организаций, работающих только через Интернет, которые включают сочетание «нетрадиционного» факторинга счетов, финансирования дебиторской задолженности, ссуд, кредитных линий и выдачи наличных средств торговым предприятиям.Поэтому тысячи традиционных факторов исключены из их списков.

Не обманывайтесь маркетинговыми уловками. Интернет-компании редко имеют лучшие финансовые программы и, скорее всего, будут стоить вам гораздо дороже.

Список лучших факторинговых компаний

На этих веб-сайтах представлены списки «лучших факторинговых компаний», которые читателям предлагается учитывать при выборе спонсора. Основная проблема этих сайтов в том, что они не объясняют критерии определения их рейтинга. Фирмы, включенные в эти списки, — это те, которые компенсируют владельцу веб-сайта одним из двух способов:

• Они платят рекламный сбор или
• У них есть аффилированная или партнерская программа, в которой рекламодатель получает деньги, когда посетитель перенаправляется на подписан рекомендуемый сайт и / или договор факторинга.

Прежде чем доверять этим спискам, проверьте, указывают ли они, какие параметры используются для отнесения компании к категории «ведущих», и предоставляют ли они достоверную информацию, подтверждающую их мнение.«Потому что нам за это платят» — не лучший повод для вас.

Сайты сравнения и обзоры блоггеров

Несколько блоггеров и писателей снова и снова рекомендуют одну и ту же группу финансовых учреждений. Вы, вероятно, найдете эти веб-сайты при поиске факторинга в поисковой системе. Как мы уже упоминали, в этих статьях обычно перечислены фирмы, которые не являются факторами, а являются поставщиками денежных потоков других категорий. Кроме того, предлагаемые источники всегда одни и те же. Я полагаю, что к этому моменту вы уже определили тенденцию; все дело в больших маркетинговых откатах.

Другие рекомендации, такие как одобрение на телевидении

Эти одобрения являются просто платной рекламой. Любая корпорация с большим бюджетом на маркетинг может быть представлена ​​на важных веб-сайтах, в журналах или телешоу.

Как узнать, когда факторинговая компания заслуживает доверия

Итак, если нельзя доверять списку лучших факторинговых компаний и рекомендациям третьих лиц, как узнать, заслуживает ли доверие спонсор? Вот пример того, что вам следует искать в факторинговой компании:

Рекомендации от постоянных клиентов

В факторинговой индустрии вы найдете три типа потенциальных клиентов.

1. Первая группа состоит из фирм, которые продают один или два неоплаченных счета-фактуры фактору, а затем отношения прекращаются. Обычно это называется спотовым факторингом. ,
2. Второй тип, который представляет типичных клиентов факторинга, состоит из предприятий, которым временно (обычно от одного до трех лет) необходимо факторизовать счета-фактуры до тех пор, пока их денежный поток не станет стабильным и их финансовое положение не станет хорошим. достаточно для доступа к банковскому финансированию.
3. Третья группа, которая также очень распространена, состоит из предприятий в таких отраслях, как укомплектование персоналом и транспорт, которые используют факторинг счетов в качестве постоянного источника оборотного капитала, иногда на неопределенный срок, даже в дополнение к своим банковским кредитным линиям.

Клиенты спотового факторинга мало взаимодействуют с донором, потому что их взаимоотношения очень непродолжительны. Если вы хотите узнать, насколько надежна факторинговая компания, вам нужно попросить рекомендации у людей, которые имеют с ней долгую историю отношений. Они смогут рассказать вам, насколько менеджеры могут помочь в чрезвычайных ситуациях.

Уровень удержания клиентов

Факторы, заслуживающие доверия, имеют высокий уровень удержания, а ненадежные — нет. Спросите менеджеров об их среднем уровне удержания.То, как долго клиент остается в компании, говорит само за себя.

Опыт работы

Ищите организации возрастом от 10 до 15 лет. Фирма, которая проработала так долго, скорее всего, имеет большой опыт решения проблем с оборотным капиталом в самых разных случаях. У него также есть очень надежный источник капитала, который гарантирует, что у них всегда будут средства для аванса. Также ищите спонсоров, которые неуклонно росли на протяжении многих лет. Коммерческий успех является отличным показателем высокого уровня удовлетворенности клиентов.

Как сравнить качество предоставляемых факторинговых услуг

Получение финансирования по разумной цене важно, но крайне важно иметь деньги, когда они вам нужны. Ваши сотрудники не могут ждать, пока их зарплата поступит на счет, вашим поставщикам нужно платить, а вашей компании нужен денежный поток для эффективной работы. Когда возникают чрезвычайные ситуации, важно, чтобы нужные люди позаботились о вашем бизнесе.

Выбирая факторинговую компанию, вы должны учитывать, кто позаботится о ваших потребностях на каждом этапе ваших взаимоотношений с фактором.

Этап предпродажи и утверждения

Допустим, вам нужны немедленные оборотные средства и вам нужен факторинг. Во время первого контакта вы можете:

• Поговорить с продавцом или брокером

Продавец или брокер — это просто посредник, который получает вашу информацию, а затем разговаривает со сторонним менеджером или андеррайтером для подтверждения. ваше согласие на факторинг счетов. Долгое ожидание, когда срочно получить средства.

• Создайте учетную запись в Интернете и подождите, чтобы увидеть, что произойдет.

Некоторые факторы, влияющие на работу в сети, могут помочь вам начать работу без вмешательства человека. Чтобы создать учетную запись, вам необходимо подключить бухгалтерское программное обеспечение к их веб-приложению. Компьютерный алгоритм извлекает всю вашу финансовую информацию из вашего программного обеспечения и анализирует ее. Через день или два система сообщит вам, соответствуете ли вы требованиям.

Опасность заключается в том, что, если вас не примут в качестве клиента, вы бесплатно раскроете все свои финансовые данные третьему лицу.Более того, вы, вероятно, не получите адекватного объяснения отказа.

Даже если вы предпочитаете не общаться с людьми, будут случаи, когда вы захотите, чтобы кто-то прислушался к вашим потребностям и помог найти альтернативные решения ваших проблем с денежными потоками.

Есть спонсоры, такие как Gateway, где вы с самого начала получите прямой доступ к лицам, принимающим решения. Менеджер или директор выслушает вашу ситуацию и сразу скажет, соответствуете ли вы требованиям по факторингу.Если вы это сделаете, то получите предложение через пару часов. Вы сразу получите индивидуальное и быстрое внимание.

Тип отношений, который у вас будет, — ваш выбор с самого начала. Какого типа спонсора вы предпочитаете?

Постоянные отношения

В процессе оценки вам также необходимо подумать о ваших будущих повседневных отношениях с спонсором. В рабочих отношениях вам нужно будет задавать вопросы о факторизованной дебиторской задолженности и платежах по счетам, получать ответы о вашем контракте, запрашивать специальное финансирование и т. Д.

Такое взаимодействие поможет вам расти, поэтому важно иметь возможность доверять своему партнеру по финансированию бизнеса.

Что вам в идеале нужно:

• Специализированный представитель по работе с клиентами:

1. Опытный
2. Специализированный на вашей нише рынка
3. При необходимости можно связаться по телефону
4. Находится в США и имеет широкий знание экономической ситуации в нашей стране

• Прямой доступ к директорам при возникновении важных вопросов

Чего вы не хотите:

• Неопытный персонал, работающий в зарубежных колл-центрах
• Отсутствие доступа к телефону (т.