Финансовые компании это: ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ — это… Что такое ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ?

Финансовая модель бизнеса: зачем нужна и как построить?

Г. Другие источники дохода

Это могут быть проценты по депозитам и облигациям или доход от субаренды.

Д. Обязательные платежи

К ним относятся платежи по кредитам, налоги, госпошлины.

Внесите в этот раздел расходы на покупку долгосрочных активов: помещения, оборудования, транспорта. Для каждой позиции уточните затраты на амортизацию — ежемесячные или ежегодные. Их нужно будет каждый месяц вычитать из выручки для подсчёта прибыли. Самый простой способ — поделить стоимость покупки на срок эксплуатации в месяцах.

Подсчитайте, сколько уже вложили и сколько ещё планируете вложить в бизнес. Учитывайте деньги учредителей, инвесторов, кредиторов. Для последних дополнительно уточните сроки возврата и процентные ставки.

В этом блоке надо систематизировать все данные из предыдущих разделов и посчитать разницу между доходами (положительным денежным потоком) и расходами (отрицательным денежным потоком) за период, на который вы рассчитываете модель (например, на ближайший год или 5 лет).

Для инвесторов и кредиторов этот показатель важнее прибыли, так как он демонстрирует реальное состояние финансов компании. Но отрицательный денежный поток не всегда означает, что компания в убытке. Он может быть запланированным: например, на период перестройки бизнеса. Если это ваш случай, добавьте пояснение, чтобы инвесторы и кредиторы не посчитали компанию убыточной.

Рассчитайте три финансовых показателя.

NPV (чистую приведённую стоимость) — это сумма входящих и исходящих денежных потоков на дату, когда инвестор хотел бы получить прибыль. Например, спустя год после того, как он вложил деньги. По отрицательному NPV инвестор поймёт, что расходы проекта превысили сумму вложения.

IRR (внутреннюю норму доходности) — это процентная ставка, при которой NPV равна нулю. Она показывает среднюю доходность проекта за определённый период, например за год. Другими словами, IRR отражает, сколько будет получать инвестор, вложившийся в компанию.

PP (срок окупаемости) — минимальный период, за который окупятся затраты на запуск. Для этого нужно спрогнозировать, сколько прибыли бизнес будет приносить каждый год, и посчитать, когда совокупная прибыль превысит размер инвестиций. Чем дольше окупаются вложения, тем менее привлекательной считается компания.

Посчитайте, как будет меняться прибыль компании под воздействием внешних факторов, которые вы перечислили в первом разделе. Например, спрогнозируйте, как увеличатся расходы, а соответственно, и себестоимость продукции при падении рубля, если покупаете сырьё за границей.

Финансовая модель — это система показателей, которая поможет спрогнозировать выручку, денежный поток, прибыль бизнеса, а также просчитать, как изменения внутри компании или на рынке отразятся на финансовом положении в будущем.

Модель помогает собственникам бизнеса контролировать развитие компании, а кредиторам — принимать решение о выдаче займов. Она демонстрирует, как будет расти бизнес и за счёт чего организация вернёт долг.

Модель можно составить в виде Excel-таблицы с готовыми формулами. В неё нужно включить несколько разделов: «Исходные данные», «Капитальные вложения», «Финансирование», «Денежный поток», «Эффективность проекта», «Анализ чувствительности».

Финансовый аналитик — профессия, которая будет востребована в будущем – 25 профессий будущего, к которым готовит НИУ ВШЭ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

участвует в оптимизации управления финансами, повышении эффективности их работы; анализирует риски и управляет ими; определяет направления возможных инвестиций; осуществляет поиск ресурсов для развития; качественную и количественную оценку финансового состояния контрагентов, отрасли или рынка в целом

В современной экономике требуются не просто финансисты, а специалисты по финансам, знакомые с актуальными требованиями, которые предъявляют работодатели своим сотрудникам для успешного ведения бизнеса. Данные требования ежегодно формируются в CFA Candidate Body of Knowledge (CBOK) Института CFA путем опроса ведущих компаний-работодателей мира. 

Финансовый аналитик управляет денежными потоками организации (предприятия, финансового института, государственного учреждения). В России, как и за рубежом, стабильно растет спрос на специалистов, владеющих признанными на международном уровне знаниями в области управления финансами и современными навыками финансового анализа, умеющих одинаково успешно работать как в мультикультурной среде глобальных корпораций, так и на российском предприятии, владеющих количественными и качественными методами финансового анализа.

Профессия финансового аналитика востребована в Центральном банке, в коммерческих банках и банках развития, в государственных учреждениях и госкорпорациях, инвестиционных и страховых компаниях, в фондах прямых инвестиций и компаниях, занимающихся финансовыми технологиями (платежные системы, криптовалюты, технологии блокчейн).

Оценки рынка

$8,5 млрд
составит объем рынка финансовой аналитики в мире к 2020 году, со среднегодовым темпом роста 13% на этот период

Драйверы профессии

• рост спроса со стороны работодателей на специалистов, обладающих компетенциями в области продвинутых методов управления финансами и базирующихся на общепри­знанных в мире стандартах CFA Candidate Body of Knowledge
• появление новых финансовых инструмен­тов и услуг
• информатизация финансовой сферы, активное применение современных информационных технологий к управлению финансами 

Какие задачи будет решать специалист

• анализ и управление денежными потоками в целях роста благосостояния 
• повышение эффективности работы  и создание конкурентных преимуществ
• качественное управление финансовыми рисками в целях защиты интересов вла­дельцев бизнеса
• анализ тенденций, процессов и инструментов финансового рынка и поиск обоснован­ных инвестиционных решений
• финансовые инновации как способ создания новых продуктов и услуг, а также заво­евания новых рынков
• проведение проектного анализа с использованием современного аналитического аппарата, учитывающего фактор неопределенности
• решение спорных вопросов в финансах с этической точки зрения 

Какие знания и навыки у него будут

• способность анализировать финансовое состояние и финансовые риски компаний
• способность конструировать новые финансовые инструменты и услуги и оценивать их справедливую стоимость
• умение анализировать источники капитала для финансирования компаний и финансовых институтов
• способность оценивать стоимость интеллектуального капитала компаний и финан­совых институтов
• умение строить инвестиционные стратегии и обосновать эффективность инвестиционной политики фирмы
• навыки работы с большими массивами данных (Big Data)
• способность управлять портфелем активов и пассивов компании

Другие профессии направления «ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ»

Финансовая компания | Encyclopedia.com

Что это означает

Финансовая компания — это организация, которая предоставляет ссуды физическим и юридическим лицам. В отличие от банка, финансовая компания не принимает депозиты наличными от клиентов и не предоставляет некоторые другие общие для банков услуги, такие как расчетные счета. Финансовые компании получают прибыль от процентных ставок (сборов, взимаемых за использование заемных денег), которые они взимают по своим кредитам, которые обычно выше, чем процентные ставки, которые банки взимают со своих клиентов.

Многие финансовые компании предоставляют ссуды клиентам, которые не могут получить ссуды в банках из-за плохой кредитной истории (записи о платежах физического лица учреждениям, которые ссужали ему деньги в прошлом). Такие клиенты обеспечивают свои ссуды в финансовых компаниях, предлагая залог (давая обязательство предоставить компании личный актив или собственность, равную стоимости ссуды, если платеж по кредиту не будет произведен). Другими словами, если Боб занял 5000 долларов у финансовой компании, чтобы покрыть расходы на открытие бизнеса по покраске домов, финансовая компания могла бы попросить его предложить свой пикап в качестве залога.Если Боб не выполнит обязательства (не сможет произвести платежи) по кредиту, финансовая компания заберет его пикап.

Некоторые крупные компании владеют финансовыми компаниями, которые предоставляют клиентам ссуды для приобретения товаров у крупной компании. В соответствии с этим соглашением крупное предприятие называется материнской компанией, а меньшее предприятие — дочерней компанией или кэптивной финансовой компанией. Каждый из ведущих американских производителей автомобилей поддерживает связи с кэптивной финансовой компанией, которая финансирует ссуды на продажу их автомобилей.Например, многие люди, покупающие автомобили у General Motors, получают ссуды в General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Ford Motor Company владеет Ford Motor Credit Company (FMCC), а Daimler Chrysler владеет финансовой компанией Daimler Chrysler Financial Services.

Когда это началось

General Motors была первой из Большой тройки американских автопроизводителей, открывшей кэптивную финансовую компанию, открыв филиалы GMAC в Детройте, Чикаго, Нью-Йорке, Сан-Франциско и Торонто в 1919 году.В следующем году GMAC расширился до Великобритании и к 1928 году выдал более четырех миллионов кредитов. В 1985 году компания заработала 1 миллиард долларов дохода. В том же году GMAC начала предлагать жилищные ссуды и вскоре расширилась, кредитуя крупные и малые предприятия и продавая страховки. После регистрации прибыли в 1,8 миллиарда долларов в 2001 году GMAC с момента своего создания профинансировал более 1 триллиона долларов в виде кредитов на покупку более 150 миллионов автомобилей. Компания Ford Motor Credit начала свою деятельность в 1959 году и управляет кредитами на сумму около 150 миллиардов долларов в 35 странах.Daimler Chrysler Financial Services начала свою деятельность в 2002 году.

Такие финансовые компании, как Allied Capital и Money Store, которые специализируются на кредитовании малого бизнеса, начали свою деятельность еще в 1950-х и 1960-х годах, но в 1990-х годах эти компании продемонстрировали значительный рост. , когда американцы начали брать в долг большие суммы денег как для личного пользования, так и для своего малого бизнеса. По мере увеличения кредитования все больше людей не выплачивали ссуды и подавали заявления о банкротстве, из-за чего банки неохотно продолжали ссужать деньги, особенно небольшим компаниям, которые вряд ли продолжат свою деятельность.Это создало большой пул кандидатов на получение кредита для финансовых компаний. Например, в 1996 году 37 процентов владельцев малого бизнеса в Америке запрашивали ссуды у банков, и 25 процентов из них были отклонены. Такие компании, как Allied Financial, начали предоставлять этим клиентам ссуды под высокие проценты.

Более подробная информация

Большинство экономистов разделяют финансовые компании на три основные категории. Первая группа, известная как компании по кредитованию потребителей, выдает небольшие ссуды физическим лицам, как правило, на невыгодных для клиента условиях.Эти предприятия, которые также называются компаниями, предоставляющими прямые займы и ссуды до зарплаты, обвиняются в использовании людей, отчаянно нуждающихся в наличных деньгах. Типичные отношения между компанией, предоставляющей прямой кредит, и клиентом могут выглядеть примерно так. Клиенту нужно 200 долларов, чтобы покрыть остальные ежемесячные расходы, но у него не осталось денег в банке, и его следующая зарплата будет через две недели. Клиент идет в компанию по потребительскому финансированию с личным чеком, подтверждением дохода (старая квитанция о зарплате) и недавней выпиской из банка.Финансовая компания проверяет личность клиента и проверяет, работает ли он в настоящее время. Перед тем, как уйти с 200 долларами наличными, клиент выписывает чек на 230 долларов и датирует его на две недели (пишет дату на чеке на две недели позже даты текущей транзакции). Этот чек будет служить залогом по ссуде. Если клиент не явится, чтобы заплатить 230 долларов за ссуду на 200 долларов, финансовая компания обналичит чек. Такая компания может также запросить право собственности на автомобиль клиента, чтобы гарантировать, что клиент не закроет свой текущий счет и не оставит компанию, предоставляющую прямую ссуду, без возможности вернуть сумму по ссуде.Хотя плата за ссуду в размере 30 долларов может показаться справедливой, учитывая, что клиенту нужны деньги, эта комиссия составляет 15 процентов годовых по двухнедельной ссуде или 390 процентов годовых. Ссуды, которые предлагаются под процентные ставки выше, чем среднерыночные, называются субстандартными ссудами. Поскольку некоторые компании, предоставляющие прямые займы, требуют еще более высоких процентных ставок, во многих штатах США приняты законы о малых займах, которые ограничивают процентные ставки по этим субстандартным займам на уровне или около 25 процентов.

Второй тип финансовой компании называется компанией по финансированию продаж или акцептной компанией.Эти агентства выдают ссуды предприятиям, чтобы помочь им покрыть краткосрочные расходы. Акцептантные компании предоставляют услуги для предприятий, аналогичные услугам, которые компании по прямому ссуду предоставляют физическим лицам. Однако есть некоторые важные отличия. Во-первых, компании, которые проводят транзакции с акцепторными компаниями (занимают у них деньги), являются крупными корпорациями с высокими кредитными рейтингами. От таких корпораций не просят обеспечивать свои ссуды залогом. Во-вторых, в этих транзакциях предприятия обычно получают процентные ставки, которые эквивалентны или немного выше ставок, которые они получили бы от банка.Во многих случаях условия ссуды оговаривают, как предприятие может распределить заемные средства (например, для выплаты заработной платы или для приобретения товарно-материальных ценностей). Предприятия не могут использовать эти средства для таких вещей, как строительство нового завода или покупка дополнительной недвижимости. Суммы этих займов довольно велики, часто в миллионы долларов.

Коммерческие финансовые компании, которые также называются коммерческими кредитными компаниями, являются третьим типом финансовых компаний. Они выдают ссуды малым и крупным предприятиям, часто чтобы помочь им покрыть расходы на новое оборудование.Поскольку они представляют больший риск для коммерческой кредитной компании, малые предприятия часто платят более высокие процентные ставки, чем крупные предприятия. Процентные ставки по этим субстандартным кредитам, как правило, на 0,1–0,6 процента выше, чем по кредитам с фиксированной ставкой, которые представляют собой ссуды, предоставляемые банками более финансово квалифицированным клиентам. Хотя это может показаться небольшой разницей, эти процентные пункты часто приводят к дополнительным доходам в тысячи долларов для финансовой компании. Однако финансовые компании часто нуждаются в этих дополнительных деньгах от своих платежеспособных клиентов, потому что у них, как правило, больше просроченных клиентов, чем у банков.

Последние тенденции

Хотя банковские учреждения остаются наиболее популярным источником бизнес-кредитов, многие американцы, ищущие ссуды для малого бизнеса, начали предпочитать финансовые компании банкам, потому что финансовые компании меньше озабочены кредитной историей своих потенциальных клиентов. Это означает, что финансовая компания с большей вероятностью одобрит заявку на ссуду, чем банк, и что финансовая компания будет склонна ссужать больше денег на более длительные периоды времени, чем банк. Владельцы малого бизнеса обычно запрашивают ссуды у финансовых компаний для закупки запасов (товаров, которые они продают) у оптовых торговцев (компаний, которые продают товары в розничные магазины).В обмен на выгодные условия ссуды финансовые компании часто требуют от владельцев малого бизнеса предоставить свои активы в качестве залога.

Коммерческие финансовые компании стабильно росли на протяжении 1990-х годов, и к концу 1990-х они были вторым по величине поставщиком бизнес-кредитов в Соединенных Штатах. В течение 1990-х Money Store и AT&T Small Business Lending стали двумя крупнейшими финансовыми компаниями в Соединенных Штатах. В 1997 году Money Store предоставил малым предприятиям 1784 ссуды на общую сумму 784 миллиона долларов.В том году AT&T Small Business Lending предложила 1254 ссуды на сумму 480,5 млн долларов. В 1997 году шесть американских финансовых компаний ссудили предприятиям не менее 100 миллионов долларов каждая, а еще девять финансовых компаний предоставили ссуды не менее 50 миллионов долларов каждая.

30 крупнейших финансовых компаний США 2021

Финансовый сектор — это основа американской экономики и повседневных деловых операций. Банки, страховые компании и компании, предоставляющие финансовые услуги, обеспечивают основную финансовую деятельность, платежные и сберегательные решения, доступность кредитов и капитала, снижение рисков и точность финансовой информации.

Ведущие американские финансовые компании участвуют в широком спектре операций вместе с потоками денег и капитала в экономическом цикле. Неудивительно, что финансовые компании, предоставляющие финансовые продукты и услуги с высокой добавленной стоимостью, которые приносят большую прибыль от инвестиций, также сталкиваются с очень жесткой конкуренцией со стороны как американских, так и иностранных участников финансового сектора.

Борьба за долю на рынке между различными типами банков, страховых компаний, компаний, предоставляющих финансовые услуги, и более широких финансовых субъектов создает динамическую среду, в которой компании специализируются, диверсифицируются и приобретают других в поисках более высокой доходности, снижения затрат, лучшего хеджирования рисков, и более безопасные инвестиции.

Однако, несмотря на то, что конкуренция традиционно исходила от компаний из разных финансовых вертикалей, одной из наиболее серьезных угроз, с которыми сейчас сталкивается сектор, является подрыв традиционного бизнеса будущими стартапами FinTech и компаниями InsurTech. И некоторые из них, среди крупнейших стартапов США, уже превратились в «единорогов» (стартапы с оценкой выше 1 миллиарда долларов), неся серьезную угрозу традиционным игрокам.

На данный момент наиболее известные финансовые компании по-прежнему играют ключевую роль в экономике США, и, несмотря на эти новые проблемы, большинство из них останутся в этом положении в обозримом будущем.Благодаря огромной финансовой мощи Соединенных Штатов американские финансовые компании продолжат борьбу внутри страны и будут использовать преимущества эффекта масштаба, обусловленные размером их внутреннего рынка, для расширения своего присутствия в остальном мире.

Для получения дополнительной информации о крупнейших американских компаниях загрузите наш файл Excel для компаний S&P 500, содержащий полный список 500 крупнейших публичных компаний США, а также обширную коммерческую, рыночную, финансовую и цифровую информацию о каждой компании.Чтобы получить еще больше данных по крупнейшим компаниям США, загрузите наши файлы Excel по компаниям Russell 1000, Russell 2000 или Russell 3000.

Скачать таблицу компаний S&P 500 в формате Excel Скачать таблицу компаний Russell 3000 в формате Excel

Список 30 крупнейших американских финансовых компаний по рыночной капитализации Ниже перечислены тридцать крупнейших американских финансовых компаний, входящих в индекс S&P 500.Каждая финансовая компания подробно описана с презентациями ее отрасли, деятельности, рыночной капитализации, прямой ссылкой на ее веб-сайт, логотипом и биржевым тикером.

Финансовые компании, перечисленные ниже, ранжированы по рыночной капитализации в долларах США на дату закрытия в пятницу, 29 января 2021 г. Они определены как принадлежащие к определенным подотраслям банковского дела, страхования, кредитных услуг и финансовых конгломератов. .

Для получения дополнительной информации о других ведущих мировых компаниях ознакомьтесь с нашей серией публикаций о ведущих компаниях, а для получения дополнительной информации о стране прочитайте наши статьи о ведущих бизнес-ресурсах для США.

Обратите внимание: если вы ищете информацию об этих компаниях для инвестирования в их акции, убедитесь, что вы знаете, что делаете, поскольку ваши инвестиции будут подвергаться значительным рискам с изменением цен на акции. Чтобы узнать больше об инвестировании в фондовый рынок и управлении своим портфелем, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших онлайн-курсах по инвестированию и торговле акциями.

Ярлыки для каждой финансовой компании

Чтобы облегчить просмотр этого длинного списка, вот быстрые ссылки, по которым можно перейти непосредственно к информации о любой из 30 ведущих американских финансовых компаний.Не забудьте также проверить сводку 10 лучших финансовых компаний США после списка!

30. MSCI

Отрасль: финансовые данные и фондовые биржи

MSCI Inc., что означает прежнее название компании, Morgan Stanley Capital International, является глобальным поставщиком инструментов анализа капитала, фиксированного дохода, хедж-фондов, акций. рыночные индексы, мультиактивный портфель и продукты ESG. MSCI также публикует ряд фондовых индексов: индексы MSCI BRIC (Бразилия, Россия, Индия и Китай), MSCI World и MSCI EAFE (Европа, Австралазия и Дальний Восток).

Веб-сайт: msci.com — Рыночная капитализация: 32,8 миллиарда долларов — Биржевой код: MSCI

29. Путешественники

Отрасль: страхование имущества и несчастных случаев

The Travellers Companies, Inc., более известная как Travelers, является страховой компанией со штаб-квартирой в Нью-Йорке, специализирующаяся на страховании коммерческой собственности от несчастных случаев. Travelers, одна из крупнейших страховых компаний в США, занимается личным страхованием, страхованием бизнеса и облигациями. Он расширился в Великобритании, Ирландии, Сингапуре, Китае, Канаде и Бразилии.

Веб-сайт: travellers.com — Рыночная капитализация: 34,4 миллиарда долларов — Биржевой код: TRV

28. BNY Mellon

Отрасль: Управление активами

Отслеживая свои корни до 1784 года, Bank of New York Mellon Corporation, действующая как BNY Mellon, многонациональная холдинговая компания, предоставляющая банковские и финансовые услуги, со штаб-квартирой в Нью-Йорке. BNY Mellon, крупнейший в мире банк-хранитель и компания по обслуживанию активов, в основном занимается корпоративным и инвестиционным банкингом, глобальным управлением капиталом, финансовым анализом и частным капиталом.

Веб-сайт: bnymellon.com — Рыночная капитализация: 35,3 миллиарда долларов — Биржевой код:

BK 27. T. Rowe Price

Отрасль: Управление активами

T. Rowe Price Group, Inc. — глобальная компания по управлению активами. Он предоставляет ряд финансовых услуг физическим лицам, учреждениям и финансовым посредникам, включая фонды, консультационные услуги, управление счетами, а также пенсионные планы и услуги. Компания T. Rowe Price, основанная в 1937 году со штаб-квартирой в Балтиморе, штат Мэриленд, работает в 16 странах и имеет клиентов более чем в 45 странах.

Веб-сайт: troweprice.com — Рыночная капитализация: 35,4 миллиарда долларов — Биржевой код: TROW

26. Ракетные компании

Отрасль: ипотечное финансирование

Rocket Companies, Inc. и бизнес-услуги. Изначально ведущая ипотечная компания Rocket Mortgage расширилась за счет внутренних финансовых услуг, предоставив личные и автокредиты, портал цифровой недвижимости и другие сопутствующие технологии. Это также связано с приобретением страховых компаний с Amrock, Fintech с Nexsys и цифровых ипотечных решений с Lendesk и Edison Financial, среди прочих.

Веб-сайт: rocketcompanies.com — Рыночная капитализация: 42,4 миллиарда долларов — Биржевой код: RKT

25. MetLife

Отрасль: страхование жизни

MetLife, Inc. входит в число крупнейших мировых поставщиков страхования, аннуитетов и выплат сотрудникам программы через свою дочернюю компанию Metropolitan Life Insurance Company. Основанная в 1968 году, MetLife занимается страхованием жилья, автомобилей и жизни, коммерческой ипотекой и ценными бумагами, обеспеченными коммерческой ипотекой, а также суверенным долгом. Она ведет бизнес в США, Японии, Латинской Америке, Азиатско-Тихоокеанском регионе, Европе и на Ближнем Востоке.

Веб-сайт: metlife.com — Рыночная капитализация: 43,3 миллиарда долларов — Биржевой код: MET

24. Blackstone

Отрасль: Управление активами

Blackstone Group Inc. — компания, занимающаяся альтернативным управлением инвестициями. Она работает в четырех ключевых сферах бизнеса: частный капитал с миноритарными инвестициями в компании, корпоративные партнерства и некоторые стартапы; недвижимость, с инвестициями в несколько компаний, занимающихся недвижимостью; хедж-фонды через фонды хедж-фондов и других сегментов фондов; и кредит, благодаря приобретению GSO Capital Partners, альтернативного управляющего активами, ориентированного на получение кредита.

Веб-сайт: blackstone.com — Рыночная капитализация: 46,6 миллиардов долларов — Биржевой код: BX

23. Capital One

Отрасль: Кредитные услуги

Capital One Financial Corporation — финансовый холдинг и банковский холдинг со штаб-квартирой в Маклине, Вирджиния. Имея более 700 отделений и 2000 банкоматов, потребительский и коммерческий банк Capital One особенно присутствует на северо-востоке и юге США, а также работает в Канаде и Великобритании. Capital One, особенно занимающийся выпуском кредитных карт, также является ключевым поставщиком автокредитов и сберегательных счетов.

Веб-сайт: capitalone.com — Рыночная капитализация: 47,9 миллиардов долларов — Биржевой код: COF

22. Moody’s

Отрасль: финансовые данные и фондовые биржи

Корпорация Moody’s, часто называемая просто Moody’s, является холдингом для бизнеса и финансовых услуг Компания. Основанная в 1909 году, она была разделена на несколько предприятий: ведущее рейтинговое агентство Moody’s Investors Service и поставщик программного обеспечения и услуг для финансового анализа Moody’s Analytics. Moody’s также недавно приобрело калифорнийскую фирму, занимающуюся данными о климатических рисках, Four Twenty Seven.

Веб-сайт: moodys.com — Рыночная капитализация: 50 миллиардов долларов — Биржевой код: MCO

21. Progressive

Отрасль: Страхование имущества и от несчастных случаев

Progressive Corporation, более известная как Progressive, является страховой компанией, особенно занимается автострахованием в Америке. Компания Progressive, основанная в 1937 году со штаб-квартирой в Мэйфилд-Виллидж, штат Огайо, предлагает страхование мотоциклов, лодок, жилых домов и коммерческих автомобилей, а также страхование жилья. Он расширил предложение автострахования в Австралии.

Веб-сайт :gressive.com — Рыночная капитализация: 51 миллиард долларов — Биржевой код: PGR

20. Marsh & McLennan

Отрасль: страховые брокеры

Marsh & McLennan Companies, Inc. — глобальная компания, предоставляющая профессиональные услуги в сфере страхования. брокерские услуги, управление рисками, услуги перестрахования, управление талантами, инвестиционный консалтинг и управленческий консалтинг. Компания Marsh & McLennan, ведущая свою историю с 1905 года и расположенная в Нью-Йорке, занимается страхованием через свои дочерние компании Marsh, Guy Carpenter и Jardine Lloyd Thompson, а также консультируется с Mercer and Oliver Wyman Group.

Веб-сайт: mmc.com — Рыночная капитализация: 55,7 миллиардов долларов — Биржевой код: MMC

19. PNC Financial Services

Отрасль: региональные банки

PNC Financial Services Group, Inc., сокращенно PNC, является банковским холдингом и компания финансовых услуг, базирующаяся в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Его региональный филиал банка, PNC Bank, имеет более 2400 отделений и 9000 банкоматов в 19 штатах и ​​округе Колумбия. PNC Financial Services также предоставляет услуги по управлению активами, управлению активами, имущественному планированию, обслуживанию ссуд и обработке информации.

Веб-сайт: pnc.com — Рыночная капитализация: 60,9 миллиардов долларов — Биржевой код: PNC

18. Межконтинентальная биржа

Отрасль: финансовые данные и фондовые биржи

Межконтинентальная биржа, часто называемая ICE, является финансовым и товарным оператор рынка. Ей принадлежат биржи финансовых и товарных рынков, а также 12 регулируемых бирж и торговых площадок, включая Нью-Йоркскую фондовую биржу, фьючерсные биржи в США, Канаде и Европе, биржи опционов на акции и рынки внебиржевых инструментов.ICE также владеет и управляет 6 центральными клиринговыми палатами в США, Европе и Азии.

Веб-сайт: intercontinentalexchange.com — Рыночная капитализация: 61,9 миллиарда долларов — Биржевой код: ICE

17. US Bancorp

Отрасль: региональные банки

Отслеживая свое происхождение до 1863 года, US Bancorp — это банковская холдинговая компания со штаб-квартирой в Миннеаполисе, Миннесота, штат Делавэр, с более чем 72 000 сотрудников. Это материнская компания Национальной ассоциации банков США, более просто U.S. Bank, который предоставляет банковские, инвестиционные, ипотечные, трастовые и платежные услуги через более чем 3000 отделений и 4800 банкоматов, расположенных в основном на Среднем Западе США. U.S. Bancorp также владеет Elavon, процессором транзакций по кредитным картам.

Веб-сайт: usbank.com — Рыночная капитализация: 64,6 миллиарда долларов — Биржевой код: USB

16. Truist Financial

Отрасль: региональные банки

Truist Financial является результатом приобретения SunTrust Banks, Inc корпорацией BB&T. .Два банка продолжают работать под двумя брендами, имея более 2000 отделений в США. BB&T предоставляет потребительские и коммерческие банковские услуги, брокерские операции с ценными бумагами, управление активами, ипотеку, а SunTrust Bank изначально был больше ориентирован на депозиты, кредитование, кредитные карты, а также трастовые и инвестиционные услуги. Truist Financial также занимается корпоративным страхованием и инвестиционным банкингом, услугами на рынке капитала, ипотечным кредитованием и управлением капиталом через свои дочерние компании.

Веб-сайт: truist.com — Рыночная капитализация: 64,7 миллиарда долларов — Биржевой код: TFC

15. CME Group

Отрасль: финансовые данные и фондовые биржи

CME Group Inc., обозначающая Чикагскую товарную биржу и Чикагскую торговую палату, является глобальной рыночная компания, оперирующая деривативами, опционами и фьючерсными биржами в Чикаго и Нью-Йорке, а также обеспечивающая расчеты и клиринг биржевых сделок через CME Clearing. CME Group предоставляет широкий спектр финансовых продуктов для управления рисками и использования возможностей по всем основным классам активов с помощью процентных ставок, фондовых индексов, иностранной валюты, энергетики, сельскохозяйственной продукции и металлов.

Веб-сайт: cmegroup.com — Рыночная капитализация: 65,2 миллиарда долларов — Биржевой код: CME

14. S&P Global

Отрасль: финансовые данные и фондовые биржи

S&P Global Inc. (S&P означает «Standard and Poor’s») — это финансовая информационная и аналитическая компания. Через свои дочерние компании он участвует в инвестиционных исследованиях и рейтингах с помощью S&P Global Ratings, нескольких классов активов и данных в реальном времени, исследований, новостей и аналитики через S&P Global Market Intelligence.Он управляет глобальными ресурсами для концепций, данных и исследований, основанных на индексах, с его контрольным пакетом акций S&P Dow Jones Indices, который производит индексы S&P 500 и Dow Jones. Кроме того, он предоставляет информацию и оценки цен на широкий спектр товаров через S&P Global Platts.

Веб-сайт: spglobal.com — Рыночная капитализация: 76,3 миллиарда долларов — Биржевой код: SPGI

13. Goldman Sachs

Отрасль: рынки капитала

Основанная в 1869 году, Goldman Sachs Group, Inc., является одним из крупнейших в мире транснациональных инвестиционных банков со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Он также занимается финансовыми услугами, включая управление инвестициями, ценные бумаги, управление активами, первичное брокерское обслуживание и андеррайтинг ценных бумаг. Goldman Sachs — первичный дилер на рынке ценных бумаг Казначейства США и, в более общем плане, известный маркет-мейкер.

Веб-сайт: goldmansachs.com — Рыночная капитализация: 93,3 миллиарда долларов — Биржевой код: GS

12. American Express

Отрасль: кредитные услуги

Компания American Express, также известная как Amex, была основана в 1850 году.Первоначально занимавшаяся экспедированием грузов, American Express позже занялась туристическими услугами и стала лидером в области карточных и платежных технологий, а затем расширила свою деятельность на инновационные цифровые продукты и услуги.

Веб-сайт: americanexpress.com — Рыночная капитализация: 93,6 миллиарда долларов — Биржевой код: AXP

11. Charles Schwab

Отрасль: рынки капитала

Charles Schwab Corporation — это банк и брокерская компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. .Компания Charles Schwab, специализирующаяся на инвестировании, управлении капиталом, банковском деле и торговле, предоставляет электронную торговую платформу для акций и других финансовых активов, маржинального кредитования, услуг по управлению денежными средствами и услуг зарегистрированного инвестиционного консультанта. У него более 300 филиалов в 46 штатах, Пуэрто-Рико и Лондоне.

Веб-сайт: schwab.com — Рыночная капитализация: 96,8 миллиардов долларов — Биржевой код: SCHW

10. BlackRock

Отрасль: Управление активами

BlackRock, Inc. — глобальная компания по управлению инвестициями.Первоначально занимаясь управлением рисками и активами с фиксированным доходом, BlackRock стала одним из крупнейших в мире управляющих активами, работающим в 30 странах. Он управляет более чем 800 биржевыми фондами через свое подразделение iShares, подразделение аналитики и управления рисками с BlackRock Solutions, а также устойчивое инвестирование, а также экологическое, социальное и корпоративное управление через свое инвестиционное подразделение ESG.

Веб-сайт: blackrock.com — Рыночная капитализация: 107 миллиардов долларов — Биржевой тикер: BLK

9.Citigroup

Отрасль: диверсифицированные банки

Citigroup Inc., также известная как Citi, является многонациональным инвестиционным банком и компанией финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Компания Citigroup ведет свою историю с 1812 года через несколько дочерних компаний в более чем 160 странах, в которых работает более 210 000 сотрудников. Он работает на глобальных рынках с привлечением капитала, корпоративным и инвестиционным банкингом, рынками и услугами по ценным бумагам, частным банком, казначейскими и торговыми решениями, а также в сфере розничных банковских услуг через Citibank, фирменных карт, розничных услуг, коммерческого банковского обслуживания и ипотеки.

Веб-сайт: citigroup.com — Рыночная капитализация: 120,7 миллиардов долларов — Биржевой код: C

8. Morgan Stanley

Отрасль: рынки капитала

Morgan Stanley — инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Основанная в 1935 году, Morgan Stanley выросла в многонациональную компанию с офисами в более чем 42 странах и более чем 60 000 сотрудников. С клиентами, включая корпорации, правительства, учреждения и частных лиц, Morgan Stanley работает по трем основным направлениям бизнеса: институциональные ценные бумаги, управление капиталом и управление инвестициями.

Веб-сайт: morganstanley.com — Рыночная капитализация: 121,3 миллиарда долларов — Биржевой код: MS

7. Wells Fargo

Отрасль: диверсифицированные банки

Компания Wells Fargo & Company, ведущая свою историю с 1852 года, является многонациональной финансовой компанией со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния и зарегистрированной в Делавэре, и присутствует в более чем 35 странах. Компания занимается тремя основными направлениями бизнеса: общественное банковское дело, оптовое банковское дело и управление благосостоянием, брокерские услуги и пенсионное обеспечение.У основного дочернего предприятия Wells Fargo, Wells Fargo Bank, более 8 000 отделений и 13 000 банкоматов.

Веб-сайт: wellsfargo.com — Рыночная капитализация: 123,8 миллиарда долларов — Биржевой код: WFC

6. Bank of America

Отрасль: диверсифицированные банки

The Bank of America Corporation, сокращенно BofA, является многонациональным инвестиционным банком и компания финансовых услуг со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, с более чем 200 000 сотрудников. Отслеживая свое происхождение до 1784 года, Bank of America стал американским лидером в области потребительского банкинга с более чем 4600 отделениями и 15900 банкоматами.Bank of America также занимается корпоративным и инвестиционным банкингом, управлением капиталом и инвестициями.

Веб-сайт: bankofamerica.com — Рыночная капитализация: 256,5 миллиардов долларов — Биржевой код: BAC

5. PayPal

Отрасль: Кредитные услуги

PayPal Holdings, Inc. — компания, управляющая всемирной системой онлайн-платежей. Предоставляя электронную альтернативу традиционным чекам и денежным переводам, Paypal помогает онлайн-продавцам и коммерческим пользователям, поддерживая онлайн-переводы денег в обмен на определенную плату.Первоначальное публичное размещение PayPal было проведено в 2002 году, прежде чем его приобрела eBay, которая позже отделилась от него в 2015 году.

Веб-сайт: paypal.com — рыночная капитализация: 274,5 миллиарда долларов — биржевой тикер: PYPL

4. Mastercard

Отрасль: Credit Services

Mastercard Incorporated — международная корпорация финансовых услуг. Он в первую очередь участвует в обработке платежей между коммерческими банками и эмитентом карт клиентов, использующих дебетовую, кредитную или предоплаченную карту Mastercard для совершения покупок.

Веб-сайт: mastercard.com — Рыночная капитализация: 315,3 миллиарда долларов — Биржевой код: MA

3. JP Morgan Chase

Отрасль: диверсифицированные банки

JPMorgan Chase & Co. — многонациональный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, со штаб-квартирой в Нью-Йорк. Основанный в 1799 году, JPMorgan Chase стал одним из крупнейших в мире универсальных банков, работающих по всему миру. Он занимается розничной и коммерческой деятельностью, а также инвестиционным банкингом, управлением активами, частным банкингом, управлением частным капиталом и казначейскими услугами.

Веб-сайт: jpmorganchase.com — Рыночная капитализация: 392,4 миллиарда долларов — Биржевой код: JPM

2. Visa

Отрасль: Кредитные услуги

Visa Inc. — многонациональная корпорация финансовых услуг, обеспечивающая электронные переводы денежных средств по всему миру. Он управляет платежными продуктами, которые финансовые учреждения используют, чтобы предлагать своим клиентам кредитные, дебетовые, предоплаченные программы и программы доступа к наличным деньгам с помощью кредитных карт Visa, подарочных и дебетовых карт.

Веб-сайт: сша.visa.com — Рыночная капитализация: 426 миллиардов долларов — Биржевой код: V

1. Berkshire Hathaway

Отрасль: финансовые конгломераты

Berkshire Hathaway Inc. — многонациональная холдинговая компания. Он полностью владеет GEICO, Duracell, Dairy Queen, BNSF, Lubrizol, Fruit of the Loom, Helzberg Diamonds, Long & Foster, FlightSafety International, Pampered Chef и NetJets, а также имеет значительные доли в Pilot Flying J, Kraft Heinz Company, American Express, Wells Fargo, The Coca-Cola Company, Bank of America, Apple, United Airlines, Delta Air Lines, Southwest Airlines и American Airlines.Berkshire Hathaway также приобрела ряд небольших компаний в самых разных отраслях, включая кондитерские изделия, розничную торговлю, железные дороги, предметы интерьера, энциклопедии, производителей пылесосов, продажу ювелирных изделий, издание газет, производство и распространение униформы, а также несколько региональных электрических и газ коммунальные.

Веб-сайт: berkshirehathaway.com — Рыночная капитализация: 535,8 миллиарда долларов — Биржевой код: BRK-A / BRK-B

Резюме: 10 ведущих финансовых компаний США 2021 год

Чтобы дать вам быстрый обзор крупнейших американских финансовых компаний в 2021 год, вот синтезирующее изображение, перегруппировывающее информацию о 10 лучших.Обратите внимание, что вы можете использовать это изображение, чтобы встроить его на свой веб-сайт и другие цифровые ресурсы, используя приведенный ниже код для встраивания.

Код для вставки:

Здесь — это 30 крупнейшие американские финансовые компании.Как вы думаете, стоят ли они своей рыночной капитализации? Предоставляют ли они ценные и удобные услуги? У них слишком много экономической власти… и, может быть, политической власти тоже?

Оставляйте свои комментарии ниже!

Что такое сектор финансовых услуг?

Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти секторы состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в один сектор, предоставляют аналогичный продукт или услугу.Например, компании, предлагающие сельскохозяйственные услуги, составляют сельскохозяйственный сектор. Корпорации, предоставляющие услуги мобильной или сотовой телефонной связи, являются частью телекоммуникационного сектора. В этой статье рассматривается сектор финансовых услуг, один из важнейших сегментов экономики.

Ключевые выводы

• Финансовые услуги — один из наиболее важных и влиятельных секторов экономики.
• Финансовые услуги — это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
• Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, оказывающих финансовые услуги, и их профессионалов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.

Что такое сектор финансовых услуг?

Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, включая банки, инвестиционные дома, кредиторов, финансовые компании, брокеров по недвижимости и страховые компании.Как отмечалось выше, отрасль финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, ведущим в мире по доходам и капитализации рынка ценных бумаг. В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.

По данным Департамента финансов и развития Международного валютного фонда (МВФ), финансовые услуги — это процессы, с помощью которых потребители или предприятия приобретают финансовые товары. Например, поставщик платежной системы предлагает финансовые услуги, когда он принимает и переводит средства. между плательщиками и получателями.Сюда входят счета, расчеты по которым осуществляются с помощью кредитных и дебетовых карт, чеков и электронных переводов денежных средств.

Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет напрямую инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, они облегчают движение средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга — временная задача, а не материальный актив.

С другой стороны, финансовые товары — это не задачи. Они вещи. Ипотечный кредит может показаться услугой, но на самом деле это продукт, срок действия которого превышает первоначальный срок. Акции, облигации, ссуды, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.

Смотреть сейчас: Разъяснение о секторе финансовых услуг

Важность сектора финансовых услуг

Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики.Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.

Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их уверенность и покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.

Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.

Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить.Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.

Банковские услуги

Банковская отрасль является основой группы финансовых услуг. Он больше всего связан с прямыми сбережениями и кредитованием, в то время как сектор финансовых услуг включает инвестиции, страхование, перераспределение рисков и другую финансовую деятельность. Банковские услуги предоставляются крупными коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.

Банки получают доход в основном за счет разницы между процентными ставками, взимаемыми по кредитным счетам, и ставками, выплачиваемыми вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.

Банковские сегменты

Банковское дело состоит из нескольких сегментов: розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Розничный банкинг, также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, обслуживает потребителей, а не корпорации.Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.

Корпоративный, коммерческий или коммерческий банкинг, с другой стороны, имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и розничный банкинг, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

Инвестиционный банк обычно работает только с участниками сделок и состоятельными частными лицами (HNWI), а не с широкой общественностью.Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.

Инвестиционные услуги

Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как акции и облигации, через инвестиционные услуги. Брокеры — либо обычные онлайн-сервисы, либо самостоятельные онлайн-сервисы — облегчают покупку и продажу ценных бумаг, взимая комиссию за свои усилия.Финансовые консультанты могут взимать ежегодную комиссию на основе активов под управлением (AUM) и управлять несколькими сделками с целью создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем. Робо-советники — это последнее воплощение финансовых советов и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфелей и исполнением сделок.

Хедж-фонды, паевые инвестиционные фонды и инвестиционные партнерства инвестируют деньги на финансовые рынки и в процессе собирают плату за управление.Этим организациям требуются депозитарные услуги для торговли и обслуживания их портфелей, а также юридические, нормативные и маркетинговые консультации. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, отчетности клиентов и других вспомогательных услуг.

Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и бизнес-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли владения или участие в прибыли.Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-е годы. Этой группе приписывается многое из того, что происходит за кулисами заключения крупных сделок.

Страховые услуги

Страхование — еще один важный подсектор индустрии финансовых услуг. Услуги страхования доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от потери или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобилей) или от ответственности или судебного иска.

В США страховой агент отличается от брокера. Первый является представителем страховой компании, а второй представляет застрахованных и занимается поиском страховых полисов. Это также сфера деятельности андеррайтера, который оценивает риски, связанные с страхованием клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по вопросам кредитного риска. Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.

Налоговые и бухгалтерские услуги

Сектор также включает бухгалтеров и налоговые службы, услуги обмена валюты и телеграфных переводов, а также услуги и сети автоматов для кредитных карт.Он также включает услуги по урегулированию долгов и глобальных поставщиков платежей, таких как Visa и Mastercard, а также биржи, которые содействуют торговле акциями, деривативами и товарами.

Бухгалтеры следят за тем, чтобы все финансовые записи и отчеты — баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговая декларация — соответствовали федеральным законам и постановлениям и общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для подготовки записей в счетах компании, таких как главная книга, и документируют финансовые операции с течением времени.Эта информация используется для подготовки еженедельных, ежемесячных, квартальных или годовых заключительных отчетов и отчетов по учету затрат. Бухгалтеры также должны устранять любые несоответствия или нарушения, которые они обнаруживают в записях, выписках или задокументированных транзакциях. Обычно они соблюдают установленные процедуры бухгалтерского контроля с помощью системы бухгалтерского учета или программного обеспечения.

Бухгалтерам часто поручают другие задачи, связанные с финансами, помимо анализа финансовых записей и отчетов. Вспомогательные должностные обязанности включают мониторинг эффективности процедур бухгалтерского контроля или программного обеспечения, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям федерального правительства и штата.Бухгалтерам также поручено давать рекомендации различным отделам или руководящему составу относительно эффективного использования ресурсов и процедур компании. Эти рекомендации направлены на решение потенциально дорогостоящих финансовых проблем или проблем бизнеса. В некоторых случаях бухгалтеры могут также подготовить и просмотреть счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы помочь своевременно оплатить непогашенный остаток. Сверка платежных ведомостей, проверка контрактов и заказов, построение бюджета компании и разработка финансовых моделей или прогнозов также могут быть частью обычных обязанностей бухгалтера.

В дополнение к этим обязанностям бухгалтеры готовят и подают налоговые декларации для компаний и частных лиц. Они анализируют все активы компании, полученный и выплаченный доход или ожидаемые расходы и обязательства, чтобы получить общее налоговое обязательство за год. Ожидается, что при подготовке и подаче налоговых деклараций как компаний, так и отдельных лиц, бухгалтеры предоставят подробный анализ налоговой эффективности или неэффективности и дадут рекомендации о том, как сократить общие налоговые обязательства в будущем.

Каковы основные функции финансовых компаний? | Малый бизнес

Автор: Naveen K.Reddy Обновлено 9 ноября 2020 г.

Финансовая компания — это организация, которая ссужает деньги физическим и юридическим лицам. Источниками доходов финансовых организаций являются комиссии, которые они взимают при оформлении ссуд, и годовая процентная ставка (APR), которую они взимают по предоставленным ссудам. Согласно Nasdaq, основная функция финансовых компаний заключается в предоставлении ссуд физическим лицам; они не получают депозиты, как банки.

Финансовые компании занимают деньги у таких источников, как Федеральная резервная система и коммерческие банки, под низкую процентную ставку и ссужают их под более высокую процентную ставку.По этой причине процентные ставки, взимаемые финансовыми компаниями, выше, чем процентные ставки, взимаемые банками. Компании и частные лица обращаются к финансовым компаниям, когда они не имеют права на получение банковских кредитов. Функции финансовых компаний заключаются в предоставлении как необеспеченных, так и обеспеченных кредитов физическим лицам и компаниям.

Предложение необеспеченных займов

Персональный заем — это заем для удовлетворения текущих финансовых потребностей заемщика. Заемщик может взять личную ссуду в финансовой компании для покрытия таких расходов, как ремонт дома, свадьба, неотложная медицинская помощь или отпуск.Персональные ссуды являются необеспеченными ссудами, когда они получены без предоставления заемщиком какого-либо обеспечения.

Люди часто обращаются в банки, когда им нужны личные ссуды. Однако банки выдают личные ссуды только людям с хорошей кредитной историей и отвечающим критериям права на получение ссуды. Финансовые компании предлагают частные ссуды под более высокую процентную ставку людям с плохой кредитной историей.

Предложение обеспеченных ссуд

Согласно Институту корпоративных финансов, обеспечение — это актив, который заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды.В случае невозврата ссуды залог переходит в собственность кредитора.

Автокредит — это обеспеченный кредит, потому что автомобиль служит залогом для ссуды. Если заемщик не погашает ссуду, кредитор вступает во владение автомобилем. Финансовые компании предпочитают предлагать людям обеспеченные ссуды, потому что они представляют гораздо меньшие риски, чем необеспеченные ссуды физическим лицам. Если заемщик не выплатит деньги в соответствии с согласованными условиями, финансовая компания может изъять залог и продать его с аукциона на открытом рынке.

Финансовые компании изучают кредитную историю, предлагая займы под залог. Процентная ставка или годовая процентная ставка (APR) может повыситься, если кредитная история заемщика при получении автокредиты оставляет желать лучшего, даже если ссуда включает залог.

Предлагать бизнес-ссуды

Финансовые компании также предоставляют ссуды бизнесу. Например, компания может обратиться в финансовую компанию, если она хочет арендовать или приобрести офисное оборудование, такое как компьютеры или оборудование.Большинство финансовых компаний также предлагают предприятиям факторинговые услуги.

Факторинг — это финансовая операция, при которой организация продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой для удовлетворения своих текущих потребностей в денежных средствах. Например, производственная фирма может продать свою дебиторскую задолженность на сумму 100 000 долларов финансовой организации со скидкой в ​​10 процентов. В этом случае производитель получает от финансовой компании $ 90 000 на покрытие текущих потребностей в оборотном капитале.

Предоставление кредитов для приобретения продуктов

Финансовые компании, занимающиеся продажами, предоставляют ссуды клиентам нескольких предприятий розничной торговли.Например, заемщики могут взять ссуду в финансовой компании, занимающейся продажами, на покупку холодильника у компании, производящей бытовую технику. General Motors Acceptance Corporation (GMAC), которая ссужает деньги клиентам General Motors, покупающим автомобили, является примером финансовых компаний, занимающихся продажами.

Финансовые компании, как и банки, предлагают планы равных ежемесячных платежей (EMI). Клиентам предлагается выбрать подходящий план EMI на основе ежемесячного дохода и доступного располагаемого дохода после покрытия обязательных ежемесячных расходов.Финансовые компании являются неотъемлемой частью индустрии кредитования денег и обслуживают заемщиков с испорченной кредитной историей.

15 крупнейших финансовых компаний в Соединенных Штатах — Zippia

Помимо страхования, банковского дела, кредитных карт и выплат по ипотеке, финансовые компании являются важной, хотя и невидимой, частью повседневной жизни большинства американцев.

Но что это за компании, которые одобряют заявки на выдачу кредитной карты, дают вам возможность купить дом и оплачивать ваши больничные счета?

В этой статье вы найдете список из 15 крупнейших финансовых компаний США.S., исходя из их общей выручки в 2020 году.

Узнайте, какие типы финансовых компаний

По: Максимум

20 октября, 2020

Неотъемлемой частью экосистемы малого бизнеса являются финансовые компании.Многие малые предприятия зависят от этого типа финансирования со стороны банков, учреждений и частных кредиторов для продвижения своих деловых интересов. И, в зависимости от ваших обстоятельств, получение ссуды в финансовой компании может быть именно той денежной поддержкой, которую вы ищете для развития своего бизнеса.

По данным Inc., они настолько выросли, что стали вторым по величине источником бизнес-кредита в Америке. Первым по величине источником, конечно же, являются банковские учреждения.

Важно отметить, что финансовые компании — это не то же самое, что банки. Самый простой способ их дифференцировать — это то, что у банков есть депозитные продукты (например, банковские счета), в отличие от финансовых компаний, которые предоставляют только ссуды.

Финансовые компании могут помочь вам получить ссуду достаточно быстро. Но прежде чем вы начнете обращаться к одному из них, важно понять, какие существуют разные типы, чтобы вы могли найти тот, который подходит именно вам.

Сегодня мы рассмотрим различные типы финансовых компаний и то, что они могут предложить вам и вашему бизнесу.

Финансовые компании — это небанковские учреждения, предлагающие ссуды и другие виды финансирования населению. Одни финансовые учреждения предоставляют личное финансирование, а другие предлагают коммерческое финансирование. Некоторые из них могут попросить залог для утверждения ссуды.

Эти финансовые компании не считаются банками, и на них не распространяются строгие банковские правила, которые могут их ограничивать.Из-за этого они обычно могут взимать более низкие процентные ставки, чем другие кредитные учреждения.

Некоторые банки не могут предложить вам то, что могут предложить эти финансовые компании, например, быстрое предоставление кредита или специальные услуги. Вот почему финансовые компании могут идеально подходить для любого малого бизнеса, стремящегося к росту и сохранению конкурентоспособности.

Теперь, когда вы понимаете, что такое финансовая компания, возникает следующий вопрос: чем занимаются финансовые компании, или, скорее, как они работают и какова их основная функция?

Для начала, финансовые компании получают свои деньги от самих займов или от материнской корпорации.Согласно Chron, финансовые компании могут предоставить множество различных видов кредитования, в том числе:

• Персональные ссуды: Идеально подходят для людей, которым нужен персональный ссуды для второй ипотеки, для погашения долга или для автокредитования.
• Ссуды, основанные на активах: Идеально подходят для быстрорастущих предприятий, которым требуется быстрое кредитование, но мало денежных средств. Активы могут включать дебиторскую задолженность или запасы.
• Факторинг: Факторинг — это сделка для быстрорастущего производителя, который может не иметь кредита, но имеет много заинтересованных клиентов.Обеспечение предполагает продажу покупателем 80% стоимости своей дебиторской задолженности.
• Ссуды в рассрочку: Ссуды в рассрочку идеально подходят для продавцов, которые предлагают своим клиентам планы платежей для получения финансирования от финансовых компаний.

Финансовые компании могут быть уверены, что не потеряют деньги из-за залога.

Если финансовые компании считают ваши активы ценными, они одобряют ссуду на сумму, которая, по их мнению, является подходящей на основе этого актива.Если вы не вернете ссуду, финансовая компания может наложить арест на их активы.

Таким образом, внимательно подумайте, можете ли вы предложить свой актив, прежде чем подавать заявку на получение ссуды через финансовую компанию, которая требует обеспечения.

Могу ли я получить ссуду только по ITIN-номеру?

Хотя вы, возможно, не слышали о термине «финансовые компании», вы, вероятно, слышали о различных типах финансовых компаний, которые более известны:

• Коммерческие финансовые компании / кредиторы

Согласно UpCounsel, коммерческие финансовые компании — это финансовые компании, которые предоставляют ссуды коммерческим предприятиям или помогают финансировать продажу продуктов компании своим клиентам.Опять же, они отличаются от банков, потому что они не собирают депозиты, и поэтому к ним не применяются такие же строгие правила.

Эти компании относятся к той же категории, что и коммерческие финансовые компании, но могут действовать несколько иначе.

Camino Financial является одним из этих альтернативных кредиторов, поскольку мы являемся онлайн-кредитором, который помогает гарантировать, что ни один бизнес не останется позади. Мы хотим, чтобы наши ссуды были доступны для всех, и в отличие от большинства финансовых компаний, которые запрашивают активы в качестве залога, мы можем найти другие способы совместной работы.Наша миссия — предложить вам быстрый и легкий доступ к нужной вам столице; поэтому у нас есть простые требования, которым вы легко сможете удовлетворить. Кредит Camino Financial — это именно то, что вам нужно для развития вашего малого бизнеса.

Хедж-фонд — это финансовая компания, в которой богатые инвесторы со всего мира вкладывают свои деньги в бизнес, который, по их мнению, поможет увеличить свое богатство.

Частные инвестиционные компании — это финансовые компании, которые напрямую обращаются к богатым инвесторам с просьбой вложить свои деньги в фирму.Затем фирма использует эти деньги для покупки долей в других частных компаниях.

Хотя финансовые компании отличаются от банков (потому что они не принимают депозиты), инвестиционные банки или компании по управлению активами являются филиалами крупных финансовых институтов, таких как JPMorgan Chase и Wells Fargo.

Эти финансовые компании служат посредниками при выполнении значительных сделок, связанных с обменом ценными бумагами или акциями, и, вероятно, не будут работать с малыми предприятиями.