Гарантия банка это: Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

• тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
• на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

• определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
• подготовить пакет необходимой документации;
• согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
• заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

• заявление на получение услуги;
• анкетные данные организации;
• копия устава компании;
• копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
• финансовый отчет;
• описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.

Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию

Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Условная гарантия

Виды банковской гарантии

• Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
• Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.

• Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:


• Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
• Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
• Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины

• Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
• Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.

• Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
• Особенности:
• Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
• Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.

 

•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  
•  

• Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т.е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
• Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

Условия выдачи банковской гарантии

1

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
[email protected]

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

Банковская гарантия – что это и как получить

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. 

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия — удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк  обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

• принципал;
• бенефициар;
• гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

1. Принципал — клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
2. Бенефициар — компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода — под банковскую гарантию. Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

• Гарант — банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

1. Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
2. Юридическое название организаций — участников процесса.
3. Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
4. Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
5. Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
6. Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке — до 2 млн. на 5 лет!

Дополнительные условия

 Документ, оформленный:

• на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
• на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт — www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.
2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца.  Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

• обоснованного расчета суммы;
• платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату — если возврат аванса обеспечивается гарантией;
• документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
• документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

1. Требования о предоставлении банку-гаранту:
   1. судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
   2. отчета об исполнении контракта;
   3. дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
2. Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме — это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

• не извлекать денежные средства из оборота;
• не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие — представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Принцип работы гарантии

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

• недвижимости;
• транспортного средства;
• оборудования;
• товаров;
• ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Этапы оформления

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

• обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
• выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
• обратиться к услугам брокера.

Сравнить условия банковских гарантий в банках вашего города

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока — от нескольких часов до нескольких дней — примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

• оплатить счет за комиссию;
• заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

• условий гарантии;
• стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
• компании — бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап — оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

Кредит наличными за 1 визит

• протяженность периода действия документа;
• размер гарантийной суммы;
• степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено. 

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

• уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
• рассматривает требование и корректность оформления документов;
• перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

• она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
• срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Банковские гарантии (покрытые и непокрытые)

Платежная гарантия

Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

Подвиды платежной гарантии:

• гарантия погашения кредита
• гарантия в пользу таможенных органов Российской Федерации.

2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

• не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
• выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

Сумма тендерной гарантии составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

2.2 Гарантия на возврат аванса

Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта

Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)

По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.

Банковские гарантии / Банковские поручительства

В какой ситуации предприятию рекомендуется выбрать Гарантию банка SEB

• Если для заключения сделки необходимо запросить дополнительное обеспечение.
• Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
• Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
• Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке запрашивается обеспечение в виде денежной суммы (запрашивается обеспечение денежной суммой). Гарантия позволяет использовать свободные денежные средства Вашего предприятия, которые в противном случае были бы заморожены. (Так, например, в конкурсах, организуемых самоуправлениями, есть требование внести определенную сумму на счет самоуправления, что служит обеспечением для выполнения заказа. В таком случае, если условия конкурса это позволяют, Вам выгоднее использовать банковскую Гарантию.)

Что дает Гарантия

Банковская гарантия – это безотзывное намерение банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) денежную сумму до установленного в Гарантии максимума, если тот, кто запрашивает Гарантию (должник), не выполняет своих обязательств. Выполнение обязательств в первую очередь требуется от запрашивающего Гарантию, и Гарантию предусмотрено использовать только в том случае, если должник не выполняет своих обязательств. В таком случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает получателю Гарантии (третьему лицу) оговоренную сумму.

В случае с Банковской гарантией банк производит оплату, если дополнительно к запросу получателя Гарантии поступило также согласие должника по Гарантии или решение суда об осуществлении такой оплаты. В случае с Гарантией по первому требованию банк производит оплату, если получатель Гарантии подал письменный запрос, отвечающий условиям Гарантии.

Банк может выдать гарантию для выполнения самых разных обязательств, например, конкурсного предложения, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налогов и т.п. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляла 30 EUR.

Гарантии – это сделки, абсолютно независимые от договоров или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии: все участвующие в Гарантии стороны действуют только с документами, а не с товарами или услугами соответствующей сделки. Гарантии являются надежным и международно признанным средством – их действие регулируют изданные Международной торговой палатой правила «О гарантиях по требованию» (URDG 758) и соответствующие нормативные документы ЛР.

Для снижения рисков сделки Вы можете использовать и другие услуги банка SEB – Аккредитив или Документарное инкассо. Из трех упомянутых услуг чаще всего используется Поручительство.

Читать больше об Аккредитиве

Читать больше о Документарном инкассо

Сравнение Аккредитива, Банковской гарантии и Документарного инкассо

Чаще всего используются Гарантия платежа и Конкурсная гарантия, но банк может выдать Гарантию для выполнения самых разных договорных обязательств.

(Например, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налога и т.п.)

• Конкурсная гарантия (bid, tender guarantee (bond)) обеспечивает то, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную денежную сумму от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписывать договор.
• Гарантия возврата авансового платежа (advance payment guarantee). В этом случае Вам как покупателю будет возвращена предоплата, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит своих договорных обязательств, то есть доставка товара или оказание услуги не будут произведены.
• Гарантия платежа (payment guarantee) гарантирует Вам как продавцу, что банк заплатит за товар/услугу в том случае, если покупатель товара/получатель услуги не произведет платеж в соответствии с условиями договора и в установленный договором срок.
• Гарантия исполнения обязательств (performance guarantee, performance bond) – получателю гарантируется выплата определенной доли стоимости договора, если не выполнено одно из обязательств по договору.
• Гарантия качества товара/услуги (warranty bond) – в этом случае банк гарантирует выплату пени покупателю/получателю услуги, если в течение гарантийного срока качество товара или оборудования либо качество оказания услуги не будет отвечать условиям договора. Покупателю/получателю услуги Банковская гарантия возместит расходы, которые появились в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока товара (услуги).
• Кредитная гарантия обеспечивает кредитору возврат долга, включая процентные платежи и комиссионные.
• Для Поручительства СГД возможно несколько видов – Транзитное поручительство, а также Поручительство по возврату налогов.
• Гарантией считается также Резервный аккредитив (stand-by letter of credit). Это выданная в виде Аккредитива банковская гарантия, которая действует в соответствии с международно принятыми Условиями действия аккредитивов. Так же как и Банковская гарантия, Резервный аккредитив, является не платежным средством, а гарантийным документом, что продавец получит оплату, если покупатель не выполнит свои обязательства, упомянутые в Аккредитиве. Чаще всего Резервный аккредитив используется в сделках с США, где он служит альтернативой банковской гарантии. Читать больше об Аккредитиве

Возможные виды обеспечения

• денежный депозит в банке;
• блокированные денежные средства на расчетном счете Клиента;
• выданная другим кредитным учреждением Встречная гарантия;
• ипотека недвижимости;
• коммерческий залог активов предприятия;
• обеспечение другого вида, которое не противоречит политике кредитования банка и действующим законам ЛР.

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.
• Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
• Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы купить, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской активности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много разных видов:

• Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
• Гарантия авансового платежа выступает в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита служит залогом погашения кредита.
• Гарантия аренды служит обеспечением платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с условиями контракта.
• Гарантийный залог служит залогом для обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A — новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой оборудования компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении определенной цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент».Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI).Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

• Срок действия гарантии четко указан
• Гарантия выдается всегда на определенную сумму
• Цель гарантии четко указана
• Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
• Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
• Гарантия четко определяет события, при которых она может быть обеспечена.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

  Типы банковских гарантий

  Финансовые гарантии

  Здесь банк гарантирует, что заявитель будет выполнять финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

  Гарантия исполнения

  Здесь выдается гарантия для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

  Гарантия авансового платежа

  Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

  Гарантия платежа / гарантия ссуды

  Гарантия предназначена для обеспечения выплаты платежа / ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

  Гарантия тендерного залога

  Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

  Иностранная банковская гарантия

  Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

  Гарантия отсроченного платежа

  Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в заданный период времени.

  Гарантия доставки

  Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

  Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

  Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

  Лимиты банковских гарантий

  В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

  Почему важна банковская гарантия?

  Повышает кредитоспособность

  BG отражает доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждает его устойчивость.

  Оценка бизнеса

  В случае зарубежных сделок или сделок с государственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

  Уверенность в производительности

  Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к результатам деятельности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск бенефициара.

  Снижение риска

  Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

  Показать ссылки
  1. Статьи Manupatra [Источник]

  Аккредитивы (LC) в сравнении с банковскими гарантиями (BG)

  Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что она вселяет уверенность в сделке и участвующих сторонах.Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные в случае, если транзакция не соответствует плану.

  Аккредитивы — снижение риска

  Аккредитив — это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое затем устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи. В результате его часто используют для снижения риска неуплаты после доставки.

  Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.

  Банковские гарантии — неисполнение договорных обязательств

  Банковские гарантии

  помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с обеих сторон транзакции, и играют большую роль в облегчении транзакций на крупные суммы. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу получателя.

  В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое состояние.

  Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму. В отличие от местных гарантий, банковские гарантии защищают обе стороны.

  Критическая разница

  Продавцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты.Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по инфраструктурным проектам, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.

  Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог. Это связано с его способностью защищать обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.

  Варианты

  Поскольку банковские гарантии являются индивидуализированными инструментами, они могут быть разных форм:

  • Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
  • Гарантия займа — Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
  • Гарантия исполнения — Обеспечивает полное и надлежащее исполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
  • Гарантия отсроченного платежа — Обещание отложенного платежа.
  • Гарантия доставки — Письменная гарантия, которая будет предоставлена ​​перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия товаросопроводительных документов.
  • Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или просрочки платежа).

  Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:

  • Import LC — Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру произвести немедленные платежи.
  • Экспортный аккредитив — документ, содержащий инструкции для банка покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
  • Отзывный аккредитив — нечасто, поскольку данные LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
  • Безотзывный аккредитив — Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив — присутствует, когда у банка-эмитента может быть сомнительное качество кредита.
  • Неподтвержденный аккредитив — аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.

  Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы

  Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы — Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг +
  • Финансовый портфель Финансовый портфель +
  09 Портфель Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

  Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Банковское дело
  4. Разница между банковской гарантией и банковским залогом

  Автор: Эндрю Геллерт

  Банк может выступать в качестве посредника между двумя сторонами в контракте.

  Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

  Банковские гарантии и банковские облигации являются финансовыми инструментами, которые помогают защитить стороны, участвующие в договорном обмене товарами или услугами.Банковская гарантия, иногда называемая аккредитивом, представляет собой способ перевода платежа, в то время как банковские облигации или поручительства обеспечивают своего рода страховку от одной стороны, нарушающей договор.

  Банковская гарантия

  Банковская гарантия или аккредитив — это способ, с помощью которого стороны контракта обеспечивают перевод денег от покупателя продавцу. Вместо того, чтобы отправлять платеж напрямую продавцу, покупатель покупает аккредитив в банке и отправляет его продавцу.По завершении контракта продавец представляет банку аккредитив и получает платеж. Аккредитив позволяет покупателю и продавцу действовать через банк, который оба считают заслуживающим доверия, а не полагаться друг на друга в соблюдении контракта.

  Гарантия

  В то время как аккредитив обеспечивает бесперебойную работу платежей, гарантия или банковская облигация — это инструмент, предназначенный для защиты стороны контракта от риска расторжения контракта. Например, если владелец ювелирного магазина хочет, чтобы ковровая компания установила новое ковровое покрытие, но опасается, что ковровая компания может не выполнить его, он может купить залог в местном банке.Если ковровая компания не доставит, банк выплатит ювелирному магазину заранее определенную сумму денег в качестве компенсации. Точно так же ковровая компания может купить залог, если опасается, что ювелирный магазин откажется платить после того, как ковер будет установлен.

  Для разных целей

  Хотя поручительства и банковские гарантии делают заключение контрактов более безопасным для вовлеченных сторон, их роли различны. Банковская гарантия похожа на счет условного депонирования, поскольку покупатель и продавец соглашаются действовать и обменивать средства через банк.Бизнес, желающий получить аккредитив, должен иметь обеспечение, удовлетворяющее банк. Поручительские облигации не нуждаются в обеспечении, потому что они требуют от банка выплаты только в том случае, если другая компания окажется ненадежной.

  Другой учет

  С точки зрения банка, эти два инструмента учитываются по-разному. Аккредитив — это обязательство для банка, потому что это обязательство по выплате денег. С другой стороны, банковская облигация — это, по сути, страховой продукт, поэтому она считается активом: если все идет гладко, банк сохраняет свою комиссию и не должен платить держателю облигации.

  Ссылки

  Биография писателя

  Эндрю Геллерт — аспирант, который в течение четырех лет писал статьи по науке, бизнесу, финансам и экономике. Он также был редактором собственного раздела газеты своего колледжа «Клобук» и публиковал статьи в информационном бюллетене экономического факультета своего студента.

  Что такое банковская гарантия?

  (определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

  A Банковская гарантия — это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств.Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства. Банк выступает в качестве гаранта, если и когда заявитель не выполняет своих обязательств по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

  По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

  Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

  Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

  A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк поддерживает исполнение одной стороной договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «A». »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

  A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансовых обязательств, например бизнес-ссуды или залогового депозита.

  Процесс банковской гарантии — Как работают банковские гарантии?

  Банковские гарантии

  часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как в противном случае они не могли бы произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при этом доверие или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить транзакции состояться, как поясняется в следующем примере Международной банковской гарантии .

  Международная Банковская гарантия — Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности.Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство иностранного государства может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

  Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

  Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

  Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с движением денежных средств или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «должную осмотрительность». »На своем клиенте и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, и Продающая компания получает заверения третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

  Требования к банковской гарантии — Банковское гарантийное письмо может варьироваться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы не допустить дефолта.

  В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

  Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией состоит в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддерживаемая банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в силу, когда производительность не выполняется.

  Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные стандарты исполнения / договорных стандартов, а другая возникает при возникновении сбоя в исполнении.

  Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторую авансовую плату после привлечения, чтобы выполнить должную осмотрительность, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

  Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и обработки средств. Авансовые сборы за комплексную проверку обеспечивают обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

  Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют комиссии для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что он заплатит, чтобы инвестор или гарант убедились, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, часто удерживаемых на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент имел право на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

  Для того, чтобы более крупные банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также платили адвокатам и другим задействованным специалистам, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

  Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

  5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов США, и часто может предоставить до 100% финансирования квалифицированных проектов. Чтобы узнать, соответствует ли ваш проект критериям 100% частного финансирования, свяжитесь с нами и сообщите подробности вашего проекта.

  Банковская гарантия — обзор

  6.4.1.1 Группа Всемирного банка

  Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

  Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения.Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, хотя с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях. В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

  Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

  Агентство	Год основания	Количество стран-членов	Основные категории деятельности	Целевой показатель вмешательства
  МБРР — Международный банк реконструкции и развития	1944	189	Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации	Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
  МАР — Международная ассоциация развития)	1960	173	Ссуды на условиях сильного субсидирования	Poorest развивающиеся страны
  IFC — Международная финансовая корпорация	1956	184	Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками	Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0427
  MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям	1988	181	Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков	Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
  ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров	1966	147	Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне	Целевые страны для инвестиций для иностранных операторов

  IBRD (Международный банк реконструкции и развития) ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

  В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

  •

  Прямых кредитов

  •

  Гарантий частичного риска

  •

  Частичных кредитных гарантий

  Гарантии Enclave

  Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

  Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

  Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего, IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

  •

  Нет доступно частное финансирование

  •

  Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

  Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

  •

  Риск конвертируемости валюты

  •

  Риск передачи и экспроприации

  •

  Изменение законодательства

  •

  Риск нарушения контракта

  Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

  Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

  Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, направленных на реализацию проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

  •

  Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

  •

  Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

  МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и используются одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

  Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

  IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

  IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

  •

  Финансирование частных проектов в развивающихся странах

  •

  Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

  •

  Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

  Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

  •

  Кредитные программы

  •

  Инвестиции в акционерный капитал

  •

  Деривативы для создания политики хеджирования

  00

  Гарантии

  программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок займа может составлять до 20 лет.

  IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам ¹⁰ , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение ссуды B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

  После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права участвовать в займах B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

  В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

  Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акционерный капитал, она могла бы предложить более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5) банкам, участвующим в программе B-займов.

  Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные финансовые инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

  Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

  Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

  Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

  %

  	2011	2012	2013	2014	2015	2016
  Новые инвестиционные обязательства (# проектов)	518	365	388	364	406	344
  Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a	12.2	9,2	11	9,9	10,5	11,1
  Собственный капитал в процентном отношении к обязательствам	16,1%	14,8%	14,9%	9042
  Кредиты в процентах от обязательств	41,0%	43,1%	46,4%	44,0%	66,6%	72,8%
  Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 426 .4%	41,4%	37,9%	42,4%	2,6%	3,4%
  Продукты управления рисками в процентах от обязательств	0,5%	0,7%	0,8%	0,6%	0,4%

  Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

  MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая страхование политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

  MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этой основной деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

  Как агентство Группы Всемирного банка MIGA предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

  Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая на себя риски, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, следующие негативные события покрываются.

  •

  Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.

  •

  Экспроприация: в случае экспроприации инвестиций в акционерный капитал MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

  •

  Война, гражданская война, терроризм, саботаж : В случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

  •

  Нарушение контракта : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

  •

  Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенное, субсуверенное или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму, а также любые начисленные и невыплаченные проценты.

  АФФИНБАНК — Банковские гарантии (BG)

  Банковская гарантия (BG) — это безотзывное обязательство банка выплатить согласованную сумму бенефициару в случае, если сторона, запрашивающая гарантию, не выполняет свои обязательства или обязательства получателю. В Affin Bank мы также можем предоставить вам немедленную выдачу BG на специальной основе под залог наличной маржи или фиксированного депозита.

  BG представляет собой официальный и надежный источник обязательств как для покупателя, так и для продавца, кроме того, BG также позволяет клиенту упростить денежный поток вместо требования залога. Гарантии могут быть выданы для различных целей. Основные типы:

  • Тендер / Гарантия тендерного предложения / Облигация
    • Эта Гарантия / Облигация выдается, когда вы собираетесь подать заявку на участие в тендере по контракту и обычно краткосрочного характера.
  • Гарантия исполнения / Облигация
    • Гарантия исполнения / Гарантия исполнения выдается в связи с выполнением подрядчиком своих обязательств / работ по контракту.Сумма BG обычно составляет около 2,5% или 5% от стоимости контракта и действительна до завершения контракта / работы или до истечения срока ответственности за дефекты / гарантийного срока.
  • Гарантия авансового платежа
    • Выдается для покрытия авансов, предоставленных бенефициаром заявителю, при этом, если заявитель не выполняет договор, такие авансы, сделанные ранее, будут востребованы.
  • Гарантия залога
    • Гарантия залога используется заявителем в качестве депозита для покрытия платежей, таких как Tenaga Nasional, Telekom и таможня, а также для поставки товаров в кредит.

  Характеристики

  • BG должен иметь конкретный срок действия и период требования
  • Должна быть определенная сумма
  • Формат должен быть приемлемым для банка
  • Безусловный характер
  • Различные типы BG включают тендер, исполнение, гарантийный депозит, авансовый платеж и резервные аккредитивы

  Льготы

  • Официальный и определенный источник обязательства как для заявителя, так и для бенефициара, поскольку гарантия выдается банком
  • Позволяет клиенту упростить денежный поток взамен требования депозита

  Право на участие

  • Малайзийские компании с банковской гарантией e.грамм. подрядчики, производители, торговые компании и др.

  Требования

  • Утвержденная банком кредитная линия BG
  • Обеспечение / залог может потребоваться для поддержки заявки на BG Facility

  ---

  Как подать заявление

  Оставьте нам свои контактные данные, чтобы мы могли с вами связаться

  Нажмите здесь

  Свяжитесь с нашим информационным центром по телефону + 603-8230 2222 или посетите ближайший бизнес-центр по всей стране сегодня.

  .