Разное

Готовые инвестиционные проекты с расчетами: Готовый бизнес-план предприятия (Пример с расчетами). Скачать бесплатно.

09.12.2021

Содержание

Проекты

Местоположение

.Местоположение не указано

.Германия

.Грузия

.Индонезия

.Испания

.Латвия

.Российская Федерация

..Архангельская область

..Астраханская область

..Белгородская область

..Владимирская область

..Волгоградская область

..Воронежская область

..Забайкальский край

..Кабардино-Балкарская Республика

..Калининградская область

..Кемеровская область

..Костромская область

..Краснодарский край

. .Красноярский край

..Крым

..Курганская область

..Ленинградская область

..Липецкая область

..Москва

..Московская область

..Мурманская область

..Нижегородская область

..Новгородская область

..Новосибирская область

..Орловская область

..Пензенская область

..Пермский край

..Приморский край

..Республика Адыгея

..Республика Алтай

..Республика Башкортостан

..Республика Дагестан

..Республика Карелия

. .Республика Марий Эл

..Республика Мордовия

..Республика Татарстан

..Ростовская область

..Рязанская область

..Самарская область

..Санкт-Петербург

..Саратовская область

..Сахалинская область

..Свердловская область

..Тверская область

..Тульская область

..Тюменская область

..Удмуртская Республика

..Ульяновская область

..Хабаровский край

..Ханты-Мансийский автономный округ

..Челябинская область

..Чукотский автономный округ

. Сербия

.Таиланд

.Украина

.Черногория

.Швеция

.Шри-Ланка

.Другая страна

Пример инвестиционного проекта с подробным описанием

Понятие «инвестиционный проект» — это развернутая во времени система мероприятий для существенного обновления или создания принципиально новых отдельных компонентов деятельности предприятия. Составные части любого инвестиционного проекта, это непосредственные участники (физическое/юридическое лицо), организация либо группа лиц заинтересованная в нем. Последнее звено этой структуры может относится как к макроэкономическому уровню, так и к мезоуровню, а также к микроэкономическому уровню.

По этой ссылке можно скачать наиболее полный инвестиционный проект (пример с расчетами в Excel). Результаты расчетов доступны для тестирования, формулы «видны» (легко проверить, какая именно формула использовалась, на какие данные ссылается).

Проекту необходимо создать схему структуры примерно таким образом:
  • автор идеи;
  • автор содержания;
  • инвесторы;
  • предприятие (группа предприятий), на который направлен проект;
  • потребители, на которых был направлен проект.
Для примера инвестиционных проектов нужно ранжировать последовательность всех структурных элементов. Эта система выполняет такие функции:
  • поддержка принятия решений для разработки и выбора;
  • оптимального плана развития бизнеса; создания финансовых планов и инвестиционных проектов;
  • моделирования деятельности предприятий разных форм и структур.
В инвестиционном проекте очень важной неотъемлемой частью является точное определение его продолжительности, например 1 год либо 2-3 месяца. Также важна дата «запуска» инвестиционного проекта.

Составляем инвестиционный проект на примере

Название: «Создание животноводческого хозяйства полного производственного цикла».
Документация: бизнес план, маркетинговое исследование рынка сельскохозяйственной отрасли.
Проектный бюджет : 40 000 USD.
Сфера деятельности: сельское хозяйство.
Источники финансирования: личные средства, кредитные средства.
Целеопределение: создание животноводческого хозяйства полного, производственного цикла на базе существующего сельскохозяйственного предприятия.
Направление: коммерческое.
Если речь идет о конкретном примере инвестиционного проекта, то далее идет детальное описание всех этапов реализации проектного плана, концепция, новизна, эффективность, пути достижения. Следует отметить, что характерным примером может быть бизнес-план самим инвестиционным проектом в целом, либо его часть. Проект может включать в себя до десяти разделов:
  1. исходные данные,
  2. оценка рынка,
  3. финансовые активы
  4. производства,
  5. кадровые ресурсы,
  6. территориальное размещение объектов инвестиций,
  7. проектная документация,
  8. организация и расходы,
  9. сроки реализации планов,
  10. бизнес-оценка эффективности.
Пример строительного проекта: «Санаторно-курортный комплекс (СКК)». Даже такой идеально спланированный по всем параметрам бизнес-проект, не имея инвестора, остается нереализованным.

Оформление структуры инвестиционному проектуa

Еще одним примером оформленным инвестиционным проектом может выступать такая структура:
  • предприятие,
  • концептуальная суть,
  • план капитальных вложений (технические и разрешительные документации, затраты на развертывание сети и т.д.),
  • даты производства,
  • сроки реализации,
  • пути реализации и сбыта, материалы и комплектующие,
  • общие издержки и план персонала,
  • финансирование.

Структура должна зависеть напрямую от специфики инвестиционного объекта, сферы реализации и т.д. Данные примеры инвестиционных проектов не учитывают финансовую сторону бизнес-проектов. Важно, что текущее финансовое состояние определяет проекту баланс даты запуска. Этот фактор непосредственно влияет на величину и направление денежных потоков.

В этой связи определяется рентабельность вложенных средств. Составленным примерам необходимо иметь описания объёмов и формы инвестиций. В обязательном порядке составляется краткое резюме сути предложения. Под резюме подразумевается детализация основных особенностей разработки предварительно определенными самим проектом. Множество компаний, специалистов предоставляют услуги по разработке инвестиционных проектов либо их анализе, и в результате коррекции для максимальной эффективности.

Скачать анализ инвестиционного проекта в Excel

Бизнесмен размышляет неторопливо, но действует решительно.

Как подготовить бизнес-план и привлечь инвестиции

Большинство новых инвестиционных проектов, не имеющих кредитной истории и достаточных залогов, могут быть реализованы только за счет собственных источников или средств частных инвесторов и фондов. В случае, если для запуска проекта планируется привлечь инвесторов, то реализация проекта в большой степени зависит от успешности презентации проекта инвесторам. Но как инвесторы принимают решение об участии в проекте и какие требования выдвигают?

Как составить бизнес-план для инвесторов? Что включить в этот документ? Что учесть при его составлении? Каким он должен быть по объёму или внешнему виду? Рассмотрим подробнее в этой статье.

Первое общение о проекте с инвестором чаще всего начинается даже не с бизнес-плана, а с инвестиционного тизера, который представляет собой краткое, но емкое описание проекта объемом 1-3 страницы. Время на его прочтение занимает у инвестора от 1 до 5 минут. Если тизер заинтересовал инвестора, он, вероятнее всего, попросит бизнес-план или презентацию проекта с финансовой моделью для дальнейшего рассмотрения. Но для того, чтобы составить инвестиционный тизер, в любом случае понадобится разработать бизнес-план, потому что в нем будут проработаны все вопросы и нюансы проекта, необходимые для составления тизера.

Цели разработки бизнес-плана

Сегодня ни один проект невозможно реализовать без качественно составленного бизнес-плана или технико-экономического обоснования. Можно сколько угодно рассуждать о целесообразности и формах бизнес-планирования, но сложно спорить с тем фактом, что прежде чем приступить к реализации инвестиционного проекта, необходимо определиться:

  1. На каком рынке мы планируем работать?
  2. Какая есть неудовлетворенная потребность?
  3. Какую проблему решает наш продукт или услуга?
  4. Кто наша целевая аудитория?
  5. Какие ресурсы (люди, деньги, время, связи) нужны для реализации проекта?
  6. Насколько проект будет эффективен и экономически целесообразен?
  7. Где взять инвестиции и когда получится их вернуть?

Профессионально составленный бизнес-план даёт ясное понимание конечной цели проекта и стратегии её достижения. Чем качественнее составлен проект, тем меньше неожиданностей возникает в процессе его реализации. Бизнес-план создается не для того, чтобы пылиться на полке. Хороший проект – это подробная дорожная карта!

Бизнес-планы решают самые разные цели и задачи. В нашей практике чаще всего разработка бизнес-планов необходима для:

  • Анализа бизнес-идеи и подготовки запуска стартапа
  • Получения кредита в банке
  • Привлечения частных инвесторов, партнеров и инвестиционных фондов
  • Получения займов, субсидий, грантов и других видов государственной поддержки в фондах развития
  • разработки и формализации внутренних целей развития действующих компаний (расширения, реализации новых проектов)
  • Получения статуса участника особых экономических зон и территорий с особыми льготными условиями ведения деятельности (ОЭЗ, СЭЗ, ТОР и другие).

Остановимся подробнее на наиболее распространенном предназначении бизнес-планов – на привлечении инвестиций.

Требования инвесторов к бизнес-плану

Приступая к составлению бизнес-плана для инвесторов, логичнее всего представить себя на их месте и понять, в чём именно они заинтересованы больше всего?

Ключевой интерес инвестора очевиден – получить хороший возврат на инвестиции (ROI — return on investments), т.е. доход, превышающий стартовые вложения. Какой именно ROI является «хорошим», зависит от конкретного инвестора и его требований к доходности капитала и риску. В целом, бизнес-план для инвесторов должен убедить их в том, что в проект можно инвестировать, что проект имеет перспективы роста и будет генерировать возрастающий поток денежных средств, при незначительных рисках. Поэтому, просматривая ваш бизнес-план, инвесторы и потенциальные партнеры будут оценивать следующие параметры:

  • Объем инвестиций, необходимый для реализации проекта.
  • Ожидаемые финансовые результаты (выручка, маржинальная прибыль, EBITDA, чистая прибыль, рентабельность).
  • Показатели эффективности инвестиций (чистый денежный поток, NPV, IRR, Profitability Index, сроки окупаемости и др.).
  • Прогнозы деятельности на 3-5 лет (формы отчета о финансовых результатах или о прибылях и убытках, формы отчета о движении денежных средств, баланс).
  • План реализации проекта (план конкретных действий с указанием контрольных точек и промежуточных результатов).
  • Команда, ее опыт, квалификация и способность реализовать проект.
  • Анализ перспектив продукта, рынка и конкуренции (подтверждение потенциала продукта, его преимуществ и жизнеспособности на выбранном рынке).
  • Анализ рисков и действий менеджмента в случае их наступления.
  • Пройденный путь проекта (что уже сделано, какие результаты достигнуты, наличие фактических или потенциальных продаж, другие свидетельства того, что продукт или услуга будут востребованы со стороны потребителей).
  • Выгоды инвестора от участия в проекте (предложение инвестору по участию в проекте и условия входа-выхода из него).

Как написать бизнес-план для инвестора?

Существуют различные методики и рекомендации по составлению бизнес-планов и технико-экономических обоснований: стандарты UNIDO, KPMG, ЕБРР, ВЭБ, Сбербанк, Россельхозбанк, ФРП и другие. Пожалуй, наибольшее распространение номинально получило «Руководство по подготовке промышленных технико-экономических исследований» Организации Объединенных Наций по промышленному развитию, более известное как методика UNIDO (1978 г.). Но, несмотря на разнообразие методик, все они, как правило, содержат ряд стандартных ключевых разделов бизнес-плана, которые будут рассмотрены далее.

Резюме проектаОписание проектаКоманда проекта

Резюме проекта – краткое концентрированное содержание основных характеристик проекта, напоминающее инвестиционный тизер. В резюме сжато описывается цель проекта, преимущества перед конкурентами, перспективы рынка, объём необходимых инвестиций, итоговые финансовые показатели и предложение инвестору. Резюме – это первое, что просматривает инвестор, изучая бизнес-план. От того, насколько профессионально оно составлено, зависит, станет ли инвестор изучать остальные разделы бизнес-плана. Резюме составляется в самую последнюю очередь, когда все основные разделы уже подготовлены и ответы на ключевые вопросы сформулированы.

Этот раздел должен дать инвестору ясное представление о вашей компании. Здесь необходимо показать, что проект представляет собой на текущий момент времени, какой путь и этапы развития пройден. В этом разделе следует предоставить всю информацию в призме свершившихся фактов и достижений: от появления идеи, формирования команды и создания продукта/услуги до получения первых результатов, договоренностей о первых продажах и решении критических для проекта вопросов. Мощным аргументом будет успешный опыт первой коммерциализации (первых продаж). Главная задача этого раздела – показать, что компания не представляет сырую, не протестированную идею, а уже достигла в реализации этой идеи каких-то конкретных результатов.

Для принятия решения инвесторам критически важно иметь понимание о том, кто будет заниматься реализацией проекта. В этом разделе следует описать профессиональные качества и опыт команды, чтобы уверить инвесторов в том, что все основные направления (стратегия и операционное управление, продажи и маркетинг, финансы, технология и производство) укомплектованы профессиональными специалистами. Наличие у команды опыта, подтвержденного успешно завершенными проектами создает существенное преимущество проекта в глазах инвестора. Если такого опыта еще нет, то необходимо будет описать, как именно команда планирует использовать свои компетенции для реализации поставленных задач.

Самые перспективные бизнес-идеи терпели фиаско из-за непрофессионализма и неслаженности команды. Равно как и квалифицированные специалисты вытягивали проекты, изначально не отличавшиеся удачной концепцией.

Помните, как была создана компания PayPal? Её изначальной концепцией было проведение платежей между двумя карманными компьютерами, но этот проект оказался провальным. Члены команды были настоящими экспертами – они перепрофилировали свою концепцию, сориентировав её на проведение платежей онлайн. Благодаря их компетенции eBay впоследствии купила PayPal за 1,5 миллиардов долларов!

Анализ рынка и план маркетинга

Развитие отраслиЦелевая аудиторияКонкурентыПреимущества

В этом разделе описывается ситуация на целевом рынке: каковы тенденции и перспективы развития отрасли? Здесь следует обозначить позиции, которая ваша компания занимает или планирует занять на рынке, конкурентное окружение, емкость и динамику развития рынка. На основании проведенного анализа необходимо сформулировать и представить стратегию маркетинга компании (включая стратегию позиционирования, входа на рынок, инструменты продвижения).

Следующим подразделом будет анализ и подробное описание целевой аудитории продукта (потенциальных потребителей и персонажей) на основании проведенных исследований. Желательно получить реалистичную обратную связь, протоколы о намерениях о продажах продукции и т.п. Не стоит ограничиваться только кабинетными исследованиями рынка и изучением статистики, потому что реальная жизнь отличается от той, которую мы видим в браузере. Следует проработать вопросы сбыта с существующими потенциальными покупателями, так как на этой стадии могут выясниться непредвиденные факторы, способные кардинально повлиять на стратегию проекта и характеристики продукта.

Еще один подраздел – описание основных конкурентов, их преимуществ и недостатков. Здесь потребуется провести исследование конкурентов и сформировать матрицу их сильных и слабых сторон. На этом этапе также возникает немало идей относительно продукта и стратегии проекта, потому что конкуренты уже прошли эту часть пути и столкнулись с трудностями, с которыми вам еще предстоит столкнуться.

Анализ конкурентов нужно проводить не только в части конечного продукта, его ценовых и функциональных характеристик, но и в части сервиса, маркетинга и инструментов продвижения, бизнес-процессов, менеджмента. Понимание сильных и слабых сторон конкурентов позволит разработать собственную стратегию, опираясь на недостатки конкурентов.

Отдельным подразделом следует описать преимущества перед конкурентами. Подробное описание преимуществ вашего проекта и команды является сильным аргументом. Представим, что вы уже достигли определенных результатов. Что может помешать другим проектам переманить ваших потребителей? Нужно убедить инвесторов в том, что клиенты, которые единожды воспользовались вашими услугами, захотят пользоваться ними и в

Инвестиционный проект: как выбрать и заработать

Нельзя сказать, что в России отлично прижилось понятие инвестиционный проект: пока что большая часть населения признаёт лишь один вид вложений – покупку жилья. Однако и остальные направления постепенно входят в нашу жизнь и становятся привычными.

Инвестиционные проекты – отдельная ниша этой индустрии. С ними не всегда просто работать, поэтому в этой статье будут описаны основные особенности.

Что такое инвестиционные проекты

Инвестиционный проект – проект, который подробно объясняет целесообразность своего существования. В нём описывается концепция компании и бизнес-план, по которому она планирует развиваться.

Проект, основанный на инвестициях, будет собирать их только в том случае, если сможет убедить спонсоров в том, что они получают выгоду. Поэтому все этапы деятельности, потенциальная прибыль и издержки описываются в конкретном числовом выражении.

Результатом инвестиционного проекта становится воплощение в жизнь какой-то идеи, не обязательно единичной и конкретной: некоторые занимаются  торговлей валютами на фондовой бирже, а инвесторы получают с этого процент.

Не стоит путать это понятие с бизнес-планом.

Классификация проектов

Существует несколько классификаций инвестиционных проектов.

По срокам реализации. Бывают инвестиции долгосрочные, окупаемость которых рассчитывается в срок от трёх-пяти лет и более, средними и краткосрочными, которые приносят доход уже в течение первого года. Обычно самым длительными оказывают большие стартапы, оперирующие соответствующими суммами: например, если вы вложите 1 миллион долларов в строительство промышленной фабрики, доход может поступать и пять-семь лет до первой прибыли. Скорее всего это не тот тип, который интересует обычное население.

По порогу вхождения. Минимальная сумма, которую можно инвестировать, может быть крупной – от $1 млн (это ниша для юридических лиц, часто просто денег недостаточно, нужен ещё и определённый правовой статус), средней – до $1 млн, и малой – до $100 тысяч. Конечно, границы с суммами сильно размыты и зависят от конкретной ниши, в индустрии ракетостроения и миллион долларов не будет считаться таким уж большим вложением.

По направленности. Инвестиционный проект социальный и коммерческий. Чаще всего вы будете иметь дело со вторыми, где цель организатора – заниматься потенциально прибыльной деятельностью. Социальные связаны с решением острых общественных вопросов (например, безработица), выгода от них не всегда экономическая.

По потенциальному доходу. Высокодоходные, среднедоходные и низкодоходные. Среди высокодоходных можно отметить хайп-проекты, которые гарантируют большую процентную ставку (впрочем, она может колебаться: самые большие выплаты обещают фасты, а долгоживущие характеризуются суммами поменьше). Именно на хайпах можно заработать больше всего, особенно если уметь их выбирать.

Классифицировать можно и дальше, здесь же собраны основные критерии, по которым эти проекты могут различаться.

Сроки окупаемости

Под сроком окупаемости инвестиции подразумевается период, за который  доход полностью покроет все вложения и начнёт приносить прибыль. Он зависит от суммы инвестиции и размеров обещанной регулярной отдачи, но рассчитать точную на 100% цифру сложно: могут повлиять обстоятельства, не зависящие от вас или организаторов проекта.

Этот показатель является основным когда выбираете инвестиционный проект, и сами разработчики указывают цифры прежде всего остального, чтобы привлечь инвестора и ответить на его главный вопрос. В хайпах это процент, который вы будете получать ежедневно, еженедельно или ежемесячно.       

Есть одна сложность в расчёте окупаемости – невозможность учесть изменения курса валюты на срок получения дивидендов. Чтобы упростить себе жизнь, можно просто выбирать быстрые инвестиционные проекты.          

Рассчитывать можно по трём методам: вручную по формуле, в электронных таблицах и специальных калькуляторах.  Ручной стоит выбирать тогда, когда вы работает с большими и серьёзными вложениями – так риск просчитаться сильно снижается.

Хайпы как инвестиционные проекты

Для этого стоит выделить отдельный раздел: к хайп проектам в обществе сформировалось какое-то неоднозначное отношение, близкое к негативному.

Но опытный инвестор прекрасно понимает, куда и зачем он идёт. Извлечь максимальную выгоду и правильно заходить в хайп проекты вполне можно и даже нужно, и при определённом навыке это не так уж и сложно.

По направленности эта ниша может быть в принципе разной: связанной с традиционными валютами, криптовалютами, аграрным сектором, недвижимостью – чем угодно.   Особой роли этот критерий не играет и его можно даже не рассматривать.

Что нужно учитывать при выборе

При инвестирование в проекты помимо сроков окупаемости нужно учитывать ещё несколько важных критериев:

  1. Концепция проекта. Организатор должен чётко объяснить, что, зачем и для чего делает его компания;
  2. Актуальность. Направление должно пользоваться спросом – так шанс того, что проект продержится на плаву и вы сможете заработать, намного выше;
  3. Выполнимость. Идея должна быть конкретной и реализуемой в ближайшее время: торговля валютами, туризм, кредитование. Не стоит доверять абстрактным историям про далёкое будущее;
  4. Возможные риски. Они есть в любом начинании, просто выражены в разной степени – эту-то степень и нужно уметь определять;
  5. Анализ возможных издержек, которые смогут препятствовать получению дохода.

Хороший инвестиционный проект охотно предлагает аудитории информацию о себе, создателях, планах и суммах. Не очень хороший говорит в общих чертах и льёт воду. И в первом, и во втором случае следует провести самостоятельный анализ – слепое доверие даже самым привлекательным обещаниям (особенно им) не всегда оправдывается.

Помогать с выбором могут и специализированные ресурсы, которые регулярно публикуют описания и рейтинги новых стартапов.

Риски и преимущества

В завершение стоит оценить основные риски и преимущества работы понятия инвестиционный проект.

Риски

  1. Можно напороться на мошенников и потерять деньги, что особенно неприятно с высоким инвестиционным порогом;
  2. Аудитория может потерять интерес к проекту, он закроется из-за недостатка инвесторов и вы не получите деньги;
  3. Концепция окажется нежизнеспособной и никому не нужной, из-за чего компания не будет получать доход.

Почти все они нивелируются добротным, глубоким анализом.

Преимущества

  1. Возможность выбора. Проекты с разной длительностью, порогом вхождения, направленностью и масштабами возникают каждый – выбирай не хочу;
  2. Альтернативный источник пассивного дохода. Деньги просто будут поступать на ваш счёт без вашего участия;
  3. Не нужно прилагать усилий. Помимо первого анализа при выборе проекта вам действительно ничего не нужно делать;
  4. Потенциал. Это направление постоянно совершенствуется, привлекает к себе новые лица и становится серьёзнее;
  5. Можно заработать много. В перспективе гораздо больше, чем на среднестатистической офисной работе.

Инвестировать – это не страшно. Всегда можно начать с маленьких шагов и опробовать свои силы, после чего уверенно умножать свой капитал.

26 мая, 2019

Калькулятор процентов

Наш калькулятор процентов может помочь определить выплаты процентов и окончательный баланс не только по фиксированной основной сумме, но и по дополнительным периодическим взносам. Существуют также дополнительные факторы, доступные для рассмотрения, такие как налог на процентный доход и инфляция. Чтобы понять и сравнить различные способы начисления процентов, воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов .

0

Результаты

Конечное сальдо 56 641 долл. США.10
После корректировки на инфляцию 48 859,11 долл. США
Общая сумма основного долга 45 000,00 долл. США
Итого проценты 11 641,10 долл. США

Разбивка

Начисление баланса Связанный калькулятор инвестиций | Калькулятор средней доходности | Калькулятор ROI

Проценты — это компенсация, выплачиваемая заемщиком кредитору за использование денег в качестве процента или суммы.Концепция интереса лежит в основе большинства финансовых инструментов в мире. Хотя проценты зарабатываются, они отличаются от прибыли тем, что они получают кредитор, а не владелец актива или инвестиции, хотя проценты могут быть частью прибыли от инвестиций.

Существует два различных метода накопления процентов, которые подразделяются на простые проценты и сложные проценты.

Простые проценты

Ниже приводится базовый пример того, как работают проценты.Дерек хотел бы занять у банка 100 долларов (обычно называемых основной суммой) на один год. Банк требует 10% годовых. Для начисления процентов:

100 долларов США × 10% = 10

долларов США

Этот процент добавляется к основной сумме долга, и сумма становится обязательной выплатой Дерека банку.

100 + 10 = 110

Дерек должен банку 110 долларов через год, 100 долларов в качестве основной суммы и 10 долларов в качестве процентов.

Предположим, что Дерек хотел занять 100 долларов на два года вместо одного, и банк рассчитывает проценты ежегодно.С него просто взимали процентную ставку дважды, один раз в конце каждого года.

100 долларов США + 10 долларов США (год 1) + 10 долларов США (год 2) = 120 долларов США

Дерек должен банку 120 долларов два года спустя, 100 долларов в качестве основной суммы и 20 долларов в качестве процентов.

Формула для расчета простых процентов:

проценты = (основная сумма) × (процентная ставка) × (срок)

Если речь идет о более сложных частотах подачи процентов, например, ежемесячно или ежедневно, используйте формулу:

проценты = (основная сумма) × (процентная ставка) × (срок) / (частота)

Однако простые проценты очень редко используются в реальном мире.Даже когда люди используют повседневное слово «интерес», они обычно имеют в виду интерес, который составляет составной элемент.

Сложные проценты

Для начисления процентов требуется более одного периода, поэтому давайте вернемся к примеру, когда Дерек заимствовал у банка 100 долларов на два года под 10% годовых. В первый год мы начисляем проценты как обычно.

100 долларов США × 10% = 10

долларов США

Эти проценты добавляются к основной сумме долга, и сумма становится обязательной выплатой Дерека банку на данный момент.

100 + 10 = 110

Однако год заканчивается, и наступает другой период. Для начисления сложных процентов вместо первоначальной суммы используется основная сумма + любые проценты, накопленные с тех пор. В случае Дерека:

110 долларов США × 10% = 11

долларов США

Процентные расходы Дерека в конце второго года составляют 11 долларов. Это добавляется к сумме задолженности после 1 года:

.

110 + 11 = 121

По окончании ссуды банк получает от Дерека 121 доллар вместо 120, если бы вместо этого использовались простые проценты.Это потому, что проценты также начисляются на проценты.

Чем чаще начисляются проценты в течение определенного периода времени, тем выше будут начисляться проценты по первоначальной основной сумме. Ниже приведен график из Википедии, показывающий только это: инвестиции в размере 1000 долларов США при различных частотах начисления сложных процентов, приносящие 20% -ный доход.


Вначале разница между всеми частотами небольшая, но со временем они начинают медленно расходиться. Это сила сложных процентов, о которой все любят говорить, проиллюстрированная на краткой диаграмме.Непрерывное соединение всегда будет иметь самую высокую доходность из-за использования математического предела частоты начисления сложных процентов, которая может происходить в течение определенного периода времени.

Правило 72

Любой, кто хочет вычислить сложные проценты в уме, может найти правило 72 очень полезным. Не для точных расчетов, как это дают финансовые калькуляторы, а для того, чтобы получить представление о приблизительных цифрах. В нем говорится, что для определения количества лет (n), необходимого для удвоения определенной суммы денег при любой процентной ставке, просто разделите 72 на ту же ставку.

Пример: Сколько времени нужно, чтобы удвоить 1000 долларов при 8% процентной ставке?

п = 72/8 = 9

Потребуется 9 лет, чтобы 1000 долларов превратились в 2000 долларов под 8% годовых. Эта формула лучше всего работает для процентных ставок от 6 до 10%, но она также должна работать достаточно хорошо для любых ставок ниже 20%.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Процентная ставка по ссуде или сбережениям может быть «фиксированной» или «плавающей». Ссуды или сбережения с плавающей ставкой обычно основаны на некоторой справочной ставке, такой как U.S. Ставка по фондам Федеральной резервной системы (ФРС) или LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения). Обычно ставка по ссуде немного выше, а норма сбережений немного ниже справочной ставки. Разница идет в прибыль банка. И ставка ФРС, и LIBOR представляют собой краткосрочные межбанковские процентные ставки, но ставка ФРС является основным инструментом, который Федеральная резервная система использует для воздействия на предложение денег в экономике США. LIBOR — это коммерческая ставка, рассчитываемая на основе преобладающих процентных ставок между учреждениями с высокой кредитоспособностью. Наш калькулятор процентов работает только с фиксированными процентными ставками.

Взносы

Важно различать взносы в том, происходят ли они в начале или в конце периодов начисления сложных процентов. Периодические выплаты, которые происходят в конце, имеют на одну сумму меньше процентного периода для каждого взноса.

Ставка налога

Некоторые формы процентного дохода облагаются налогами, включая облигации, сбережения и депозитные сертификаты (CD). В США корпоративные облигации почти всегда облагаются налогом.Некоторые виды облагаются налогом полностью, а другие — частично; например, хотя проценты, полученные по облигациям федерального казначейства США, могут облагаться налогом на федеральном уровне, они освобождаются от налога на уровне штата и на местном уровне. Налоги могут иметь очень большое влияние на конечный баланс. Например, если Дерек откладывает 100 долларов под 6% в течение 20 лет, он получит:

100 долларов США × (1 + 6%) 20 = 320,71 долларов США

Это не облагается налогом. Однако, если у Дерека предельная ставка налога 25%, он получит 239,78 доллара только потому, что ставка налога 25% применяется к каждому периоду начисления сложных процентов.

Уровень инфляции

Инфляция определяется как повышение общего уровня цен, при котором фиксированная сумма денег позволяет относительно меньше. Средний уровень инфляции в США за последние 100 лет колебался около 3%. Для сравнения: средняя годовая доходность индекса S&P 500 (Standard & Poor’s) в США составляет около 10%. Пожалуйста, обратитесь к нашему калькулятору инфляции для получения более подробной информации об инфляции.

Оставьте уровень инфляции равным 0 для быстрых обобщенных результатов.Но для реальных и точных чисел можно ввести цифры, чтобы учесть инфляцию.

Сочетание налогов и инфляции затрудняет рост реальной стоимости денег. Например, в США для среднего класса предельная ставка налога составляет 25%, а средний уровень инфляции составляет 3%. Для поддержания стоимости денег необходимо получить стабильную процентную ставку или доходность инвестиций в размере 4% или выше, а этого нелегко достичь.

Калькулятор сложных процентов

Входы
Текущий директор: $
Ежегодное добавление: $
Годы расти:
Процентная ставка: %
Сложные проценты раз (а) ежегодно
Сделать дополнения на Начало конец каждого периода начисления сложных процентов

Результаты
Будущая стоимость: $

Формула сложных процентов

Сложные проценты — это означает, что проценты, которые вы зарабатываете каждый год, добавляются к вашей основной сумме, так что баланс не просто растет, он растет с возрастающей скоростью — это одна из самых полезных концепций в финансах. Это основа всего, от плана личных сбережений до долгосрочного роста фондового рынка. Он также учитывает эффекты инфляции, и важность выплаты долга.

Посмотрите, как работают финансы для формулы сложных процентов, (или усовершенствованная формула с ежегодными прибавками), а также калькулятор для периодического и непрерывного начисления процентов.

Если вы хотите узнать, как оценить сложные проценты , см. Статью о Правило 72.

(Также сравните простой интерес.)

Сложные проценты с равным ежемесячным вложением

Выполните запрос пользователя frouzen, который попросил произвести / 571 / — расчет начисленной суммы при использовании сложных процентов и дополнительных ежемесячных вложений. Ожидается, что проценты начисляются ежемесячно (наиболее благоприятный случай).

Чтобы не отвлекать пользователя от самого калькулятора, он расположен внизу.Также есть немного теории и формул для тех, кому это нужно.

Калькулятор

Сложные проценты с равными ежемесячными инвестициями
Точность расчета

Цифры после десятичной запятой: 2

Накопленная сумма

Файл очень большой. Во время загрузки и создания может произойти замедление работы браузера.

Скачать закрыть

content_copy Ссылка сохранить Сохранить расширение Виджет

Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течение года, где m в нашем случае равно 12, а n — срок депозита в годах.

Это самый простой случай, когда вы делаете взнос сразу и без дополнительных вложений.

Теперь более сложный случай — пополнение депозита равными ежемесячными платежами.
Отметим, что коэффициент степени млн не более чем количество периодов начисления процентов.

Таким образом, для самого первого депозита сумма накопления за первые несколько лет будет такой же.

Для депозита, который был сделан в конце первого месяца, количество периодов начисления процентов будет на один меньше, и формула будет выглядеть так:
,
для третьего депозита — например,
,

и для последнего депозита, т. е. внесенного в последний месяц до окончания срока — вот так
,

Общий результат — это сумма всех этих выражений. И в этих выражениях есть сходство — они представляют собой члены геометрической прогрессии, в которых первый член равен
, а обыкновенный коэффициент геометрической прогрессии равен.

О геометрической прогрессии см. Геометрическая прогрессия

Таким образом, необходимая сумма суммы формулы геометрической прогрессии составляет

На сегодня все

Обновление

Добавлена ​​возможность указывать индивидуальный размер первого взноса (по запросу пользователя).

Десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать решение об инвестировании


Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm


Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и сотрудники по набивке матрасов, быстро принимают инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение своих целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Если вы намереваетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму. Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск — это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложения исключительно в денежные вложения могут подходить для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность со временем.

Депозиты с федеральным страхованием в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, полностью ли обеспечены вашими депозитами доверие и кредит доверия правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www. myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Условия рынка, из-за которых одна категория активов преуспевает, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доходность инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.

Фонды жизненного цикла — Чтобы приспособить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата». «Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Portfolio 2015 », « Retirement Fund 2030 » или « Target 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции. Если эти акции плохо себя чувствуют или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они обязательно будут у них, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Заставьте свои деньги работать — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Прежде чем брать деньги по пенсионному плану, внимательно обдумайте возможные варианты.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет после выхода на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая плохо работает, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода заключается в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, когда выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm


Как рассчитать освоенную стоимость в управлении проектами

Освоенная стоимость (EV) — это способ измерения и отслеживания уровня работы, выполненной по проекту, по сравнению с планом. Проще говоря, это быстрый способ узнать, отстаете ли вы от графика или превышаете лимит бюджета. Вы можете рассчитать EV проекта, умножив процент выполнения на общий бюджет проекта. Например, предположим, что вы готовы на 60%, а бюджет вашего проекта составляет 100 000 долларов, тогда ваш доход составляет 60 000 долларов.Однако, чтобы правильно использовать освоенную стоимость, необходимо выполнить несколько дополнительных расчетов. Наибольшие выгоды от освоенного объема получаются при выполнении анализа отклонений затрат и графика.

Расчет освоенной стоимости в управлении проектами

  1. Отклонение от графика (SV). Отклонение от графика — это разница между вашим запланированным прогрессом и фактическим прогрессом на сегодняшний день. Расчет SV: EV (освоенная стоимость) — PV (плановая стоимость). Предположим, у вас есть четырехмесячный проект, у вас два месяца, но он выполнен только на 25%.В этом случае ваш EV = 1 месяц (25% от четырех месяцев), а ваш PV = 2 месяца. Следовательно, ваш SV 1 — 2 = -1. Поскольку число отрицательное, это означает, что вы отстаете от графика.
  2. Разница в стоимости (CV). Как и в случае с SV, отклонение затрат — это разница между тем, сколько вы запланировали потратить на данный момент, и вашими фактическими затратами на сегодняшний день. CV = EV — AC (фактическая стоимость). Давайте использовать предыдущий пример. Бюджет вашего проекта составляет 100 000 долларов, и вы готовы на 60%, что означает, что ваш EV составляет 60 000 долларов. Если вы потратили до сих пор 70 000 долларов, чтобы добраться до этой точки в проекте, ваше резюме составляет — 10 000 долларов.Вы можете сказать, что у вас превышен бюджет, потому что число отрицательное, что может указывать на проблему с проектом, на то, что проект может выйти за рамки бюджета или закончиться деньги.
  3. Индекс эффективности расписания (SPI). Эта мера похожа на SV, но часто предпочтительнее, поскольку она переводит числа в значение, которое легко сравнивается между задачами или проектами. SPI = EV / PV. Когда SPI выше 1,00, вы опережаете график. Если он ниже 1,00, значит, вы отстали. Чтобы взять пример сверху, SPI будет 1/2 = 0.5. Использование SPI отличается от простого сравнения вашего прогресса с базовым уровнем.
    Сравнение вашего фактического расписания с планом может указать, что вы отстаете по двум задачам. Итак, вы знаете, в чем заключается ваша непосредственная проблема, но не обязательно, как она влияет на весь проект или ожидаемую дату завершения. Используя освоенный объем, вы можете рассчитать свой SPI по задачам и для проекта в целом. Когда вы возьмете индекс производительности расписания для каждой задачи и посмотрите на картину в целом, вы увидите, что ваш проект опережает график даже с двумя поздними задачами.Это поможет вам лучше понять общее влияние отложенных задач на проект в целом.
  4. Индекс эффективности затрат (ИПЦ). Как и SPI, CPI позволяет упростить ответ для лучшего анализа. CPI = EV / AC. Когда CPI больше 1,00, ваш бюджет меньше 1,00, а когда он меньше 1,00, вы тратите слишком много средств. В приведенном выше сценарии CPI = 60 000/70 000 = 0,86, что указывает на перерасход. CPI можно использовать для прогнозирования завершения вашего проекта. Например, вы можете разделить общий бюджет проекта на текущий индекс эффективности затрат, чтобы получить ожидаемую общую стоимость по завершении.Формула: Оценка при завершении (EAC) = Бюджет / ИПЦ. В приведенном выше примере это будет 100 000 долл. США / 0,86 = 116 279,07 долл. США. Это означает, что на данном этапе проекта, исходя из текущих тенденций, вы, вероятно, в конечном итоге перерасходите свой бюджет на 16 279,07 долларов. Зная об этом заранее, у вас будет время либо найти способы сократить расходы, либо получить больше финансовых средств.
Дополнительная литература

Расчет налогов онлайн 2019-20 финансовый год

К концу финансового года большинство сотрудников думают только об одном — о налоге на прибыль.Как следует из названия, подоходный налог — это прямой налог, который взимается с дохода, получаемого физическим лицом. Полученный налог затем используется правительством для различных целей, таких как создание общественной инфраструктуры, проекты общественного благосостояния и т. Д.

Независимо от того, работаете ли вы в компании или ведете бизнес, вам необходимо платить налог с вашего дохода и подавать его каждый год. Выплачиваемый подоходный налог зависит от нескольких параметров — включая доход и его источники, возраст, льготы и инвестиции, которые имеют право на налоговый вычет.Давайте подробно объясним, как это работает.

Источники дохода и расчет валового дохода

Доход делится на пять категорий:

  • Доход от зарплаты: это ежемесячный доход, получаемый от работодателя, на которого они работают. Сумма заработной платы может включать следующие компоненты:
  • Базовая зарплата
  • Дорогостоящее пособие (DA)
  • Любые аннуитетные и безвозмездные выплаты, полученные в этом финансовом году
  • Пособия на транспорт, медицинские расходы и т. Д.
  • Любые полученные специальные пособия

Совокупность вышеупомянутых доходов называется Валовой заработной платой.

  • Доход от бизнеса или профессии: Доход, полученный от бизнеса или профессии, также подлежит налогообложению.
  • Доход от прироста капитала: Любая прибыль или прибыль, возникающая в результате продажи или передачи основных средств (таких как акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и т. Д.), Облагается налогом по статье прирост капитала. Эта прибыль далее классифицируется как краткосрочная прибыль от прироста капитала (STCG) и долгосрочная прибыль от капитала (LTCG).
  • Доход от аренды жилой или коммерческой собственности: Следующая статья — Доход от жилой собственности — включает любой доход от аренды, получаемый физическим лицом в виде аренды жилой или коммерческой собственности, и подлежит налогообложению.
  • Доход из других источников: Любой доход, который не может быть отнесен к четырем другим статьям дохода, будет включен в статью дохода из других источников.

Все вышеперечисленные компоненты вместе составляют ваш валовой доход.

Налоговые льготы, доступные для налоговых льгот

  • Стандартное освобождение: Постпрофсоюзный бюджет на 2019-2020 годы, стандартное освобождение в размере 50 000 фунтов стерлингов доступно для всех лиц независимо от их дохода. В предварительном бюджете на 2019-2020 годы предел стандартного освобождения составлял 40 000 ₹ / -.
  • Освобождение от HRA в соответствии с разделом 10. Любое физическое лицо, проживающее в арендованном доме, также может воспользоваться освобождением от уплаты налогов в соответствии с разделом 10. Освобождение от HRA для лиц, получающих заработную плату, составляет минимум-
  • Фактический HRA, полученный от работодателя
  • 50% от базовой заработной платы и пособия по дороговизне для лиц, проживающих в мегаполисах, 40% от этой же суммы для лиц, проживающих в городах, не входящих в метрополитен
  • Фактическая арендная плата за вычетом 10% базовой заработной платы и пособия по дороговизне

Самостоятельно занятые лица могут потребовать фактические оплаченная арендная плата или 60 000 ₹ / -, в зависимости от того, какая сумма меньше вычета согласно Разделу 10.Чтобы потребовать вычеты, необходимо предоставить различные доказательства, такие как Договор аренды, Квитанции об уплате арендной платы, Кастрюля арендодателя. Используйте генератор квитанций об аренде ETMONEY для получения бесплатных квитанций об аренде, необходимых для освобождения от налогов HRA.

Налоговые вычеты в соответствии с различными разделами Закона о подоходном налоге

Как следует из названия, налоговые вычеты помогают сэкономить налог на общий доход. Можно претендовать на налоговый вычет на деньги, которые он / она тратит на медицинские расходы или на благотворительность. Есть определенные инвестиции, которые помогут вам снизить налоги — в их число входят планы страхования жизни, планы медицинского страхования, пенсионные программы или даже NSC.Вот разделы, в которых можно требовать налогового вычета:

  • Раздел 80C: В соответствии с этим разделом все инвестиции, сделанные в паевые инвестиционные фонды ELSS, фиксированные вклады с сохранением налогов, взносы по срочному страхованию жизни, пенсионные схемы, резервный фонд и т. налоговый вычет. Максимально возможный вычет по разделу 80C составляет 1,50,000 / -.
  • Раздел 80 CCD: В этом разделе поощряются инвестиции в две пенсионные схемы — Atal Pension Yojna (APY) и Национальную пенсионную схему (NPS).Этот раздел был дополнительно разделен на два подраздела: 80CCD (1) и 80CCD (2). В соответствии с положениями раздела 80CCD (1):
  • Можно требовать максимального удержания до 10% от базовой заработной платы + надбавки за дороговизну.
  • Дополнительное пособие в размере до 50 000 фунтов стерлингов / — было предоставлено в соответствии с разделом 80CCD (1B), после внесения новой поправки в профсоюзный бюджет на 2015 год — 16.

Кроме того, подраздел 80CCD (2) позволяет работодателю вносить взносы в пенсионные схемы. при условии, что максимум 10% от базовой заработной платы + надбавка за дороговизну будут заявлены в качестве налоговой льготы.Этот предел превышает предел, установленный в 80CCD (1).

  • Раздел 80D: В соответствии с этим разделом страховые взносы, уплаченные по полису медицинского страхования, могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Взносы на медицинское страхование для себя, супруга, детей-иждивенцев (семьи) и родителей могут быть затребованы в качестве вычета. Однако максимально допустимый вычет для себя и семьи составляет 25 000 вон в год. Вычеты по взносам на медицинское страхование родителей разрешены в пределах до рупий.25 000, если они моложе 60 лет, или 50 000 рупий, если один или оба родителя старше 60 лет.

В дополнение к вышеуказанным разделам, можно требовать налоговых льгот по процентам, уплаченным по ссуде на образование (раздел 80E) и жилищной ссуде (раздел 24), пожертвованиям на благотворительность (раздел 80G). Прочтите Руководство ETMONEY по экономии налогов и узнайте о лучших способах сэкономить на подоходном налоге в 2019-20 финансовом году.

Таблицы подоходного налога в Индии

Плательщики подоходного налога (как наемные, так и самозанятые) были разделены на три возрастные группы:

  1. Лица в возрасте до 60 лет
  2. Пожилые люди в возрасте от 60 до 80 лет старый.
  3. Супер пенсионеры старше 80 лет.

Ставка налога для лиц моложе 60 лет в соответствии с бюджетом 2019-2020 гг.

Плита подоходного налога (в рупиях) Ставка налога для лиц моложе 60 лет
0 до 2,50,000 * Nil
2,50 001 до 5,00,000 5% от общей суммы дохода, превышающего 2,50,000
₹ 5,00 001 до 10,00,000 Налог Сумма 12 500 для дохода до 5 00 000 + 20% от общего дохода, превышающего 5 00 000
Выше 10 000 000 Сумма налога в размере 1,12 500 для дохода до 10, 00,000 + 30% от общего дохода, превышающего 10,00,000

Ставки налога для пожилых граждан в возрасте от 60 до 79 лет

9001 От 4 0 до 3,00 000 вон
Табличка подоходного налога (в рупиях) Ставки налога для пожилых граждан в возрасте от 60 до 79 лет
0 до 3 00 000 вон 0 в ноль
3,00 001 до 5 000 000 вон 5% от общей суммы дохода, превышающей 3,00 000 вон
5,00 001 до 10 000 000 вон Сумма налога в размере 10,000 вон для дохода до 5,00,000 вон + 20% от общего дохода, превышающего 5,00,000 вон
Выше 10,00,000 вон Сумма налога в размере 1,10,000 вон для дохода до 10 вон , 00,000 + 30% от общего дохода, превышающего 10,00,000 вон

Налоговые ставки для пожилых граждан в возрасте 80 лет и старше

Плита подоходного налога (в рупиях) Ставка налога для пожилых граждан в возрасте 80 лет и старше
от 0 до 5,00 000 0 до
от 5 00 001 до 10 000 000 20% от общего дохода, превышающего 5,00 000
Свыше 10,00,000 Сумма налога в размере 1,00,000 для дохода до 10,00,000 + 30% от общей суммы дохода, превышающей ₹ 10,00,000

Как использовать калькулятор подоходного налога

Ниже приведены шаги для использования онлайн-калькулятора налогов:

Для физических лиц, получающих зарплату:

  • Шаг 1.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.