Разное

Как получить наличные с расчетного счета ооо: Как снять деньги со счета – снятие наличных с расчетного счета ООО

02.04.1995

Содержание

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Рецепты для бизнеса

Старт бизнеса

04.09.2019

13 мин

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите эквайринг на сайте через ЮKassa.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

С каждого валютного счета в течение полугода можно снимать до 10 тысяч долларов

Новый порядок выдачи иностранной валюты будет действовать с 9 марта по 9 сентября, сообщили в Банке России. Все деньги клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные деньги — снять уже только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

«В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — отметили в Центробанке.

Девять из десяти владельцев валютных вкладов смогут полностью обналичить деньги. Но только в долларах, даже если счет в евро или фунтах

Пока действует временный порядок, деньги с валютных счетов можно будет получить только в долларах, невзирая на то, в какой валюте открывался счет. Конвертация других валют в доллар будет происходить также по рыночному курсу на день выдачи, уточнили в Банке России.

Получить валюту можно будет в кассе банка — а если у банка, например, нет отделений, то через банкомат ровно с тем же самым ограничением в 10 тысяч долларов.

Граждане могут продолжать хранить деньги на валютных вкладах или счетах, подчеркивают в Банке России. «Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт», — отмечают в Банке России.

Впрочем, граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме, отмечают в Центробанке.

«Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение», — добавляют в Банке России.

Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент

Новые меры Банка России продиктованы ограниченным предложением наличных долларов, и в списке мер, которые можно реализовать, они не являются крайними, подчеркивает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Действительно крайними мерами, по его словам, были бы заморозка валютных вкладов, конвертация по курсу ниже рыночного или полный запрет оборота доллара (и такие решения в мировой практике не раз применялись, поэтому действия ЦБ в текущей обстановке можно даже назвать мягкими). Продление ограничений (или их более ранняя отмена) напрямую будет зависеть от антироссийских санкций и усугубления или неусугубления кризиса, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Безналичную покупку валюты (например, через банковское приложение) Банк России не ограничивает. Но сфера применения купленной валюты так или иначе будет ограничена: де-факто ее можно будет положить либо на валютный депозит, либо потратить в странах, которые принимают к оплате банковские карты российской платежной системы «Мир», указывает Ярослав Кабаков.

Компетентно

1. У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите 10 тысяч долларов (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

2. Если я переведу средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке, смогу ли я снять наличные доллары?

Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00. 00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.

3. Я хочу получить деньги со своего валютного вклада в рублях. Сделал заявку в банк несколько дней назад. За это время курс валюты вырос. Какую сумму я получу?

Вы получите сумму в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

4. Где брать информацию о рыночном курсе?

Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне.

5. Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тысяч и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тысяч долларов или с каждого счета по 10 тысяч долларов в валюте?

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тысяч долларов.

6. Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?

Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

7. Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

8. Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.

9. У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?

Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.

10. Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно 10 тысяч долларов со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?

Да, банк точно отдаст вам наличными 10 тысяч долларов США. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.

11. Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

12. Мне отдали 10 тысяч долларов, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс и отдать мне не по рыночному курсу, а по внутреннему курсу банка?

Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу на день выплаты.

13. Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тысяч долларов?

Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

Какими документами оформляется сдача в банк из кассы денежной суммы наличными для внесения на свой расчетный счет?

Главная \ Бесплатные консультации \ Бухгалтерский учет \ Какими документами оформляется сдача в банк из кассы денежной суммы наличными для внесения на свой расчетный счет?

Консультация актуальна на  02.09.2021 г.

 

Организация собирается сдать в банк из кассы денежную сумму наличными для внесения на свой расчетный счет.

Какими документами оформляется такая операция? Как следует заполнить расходный кассовый ордер (на чье имя)?

В соответствии с п. 3 Указания N 3210-У Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее — Указание N 3210-У) уполномоченный представитель юридического лица сдает наличные деньги в банк или в организацию, входящую в систему Банка России, осуществляющую перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, операции по приему, пересчету, сортировке, формированию и упаковке наличных денег клиентов банка (далее — организация, входящая в систему Банка России), для зачисления их сумм на банковский счет юридического лица.

Выдача денежных средств из кассы для внесения на расчетный счет оформляется расходным кассовым ордером (форма N КО-2). Документы на выдачу денег должны быть подписаны главным бухгалтером или бухгалтером (при их отсутствии — руководителем), а также кассиром (п. 4.3 Указания N 3210-У). Выдача денег по расходному ордеру должна быть отражена в кассовой книге (форма N КО-4). Формы КО-2 и КО-4 утверждены постановлением Госкомстата России от 18.08.1998 N 88.

 

При сдаче наличных денег в банк расходный кассовый ордер следует заполнить следующим образом:

— по строке «Выдать» указывается фамилия, имя, отчество сотрудника, сдающего средства в банк;

— по строке «Основание» — сдача наличных средств в банк;

— по строке «Сумма» — сумма сдаваемых средств;

— по строке «Приложение» — реквизиты квитанции банка;

— по строке «Получил» — также сумма сдаваемых средств;

— по строке «По» — наименование, номер, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность получателя денег.

Кроме того, в расходном кассовом ордере проставляются подписи соответствующих лиц (руководителя, главного бухгалтера, кассира).

Сдача денежной наличности организацией в кассу банка производится по объявлению на взнос наличными по форме 0402001 (Приложение 1 к Указанию Банка России от 30.07.2014 N 3352-У), представляющему собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции (пункты 2.3, 3.1 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П (далее — Положение N 630-П)).

Кассир банка, приняв от организации деньги по объявлению, ставит на квитанции оттиск штампа кассы и печать, затем выдает ее организации. Ордер с отметкой банка о приеме наличных денег прилагается к банковской выписке с расчетного счета организации. Объявление остается в банке (п. 2.9 Положения N 630-П). Квитанция подшивается к расходному кассовому ордеру, которым оформлялось выбытие денег из кассы.

Рекомендуем ознакомиться со следующими материалами:

— Энциклопедия решений. Учет выдачи денежных средств из кассы для внесения на расчетный счет;

— Энциклопедия решений. Учет поступления денежных средств на расчетный счет из кассы.

С учетом образа консультации, представленного на сайте, это будет выглядеть следующим образом:

Организация собирается сдать в банк из кассы денежную сумму наличными для внесения на свой расчетный счет.

Какими документами оформляется такая операция? Как следует заполнить расходный кассовый ордер (на чье имя)?

Указания Банка России N 3210-У

В соответствии с п. 3 Указания N 3210-У Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее — Указание N 3210-У) уполномоченный представитель юридического лица сдает наличные деньги в банк или в организацию, входящую в систему Банка России, осуществляющую перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, операции по приему, пересчету, сортировке, формированию и упаковке наличных денег клиентов банка (далее — организация, входящая в систему Банка России), для зачисления их сумм на банковский счет юридического лица.

Документальное оформление выдачи денег из кассы

Выдача денежных средств из кассы для внесения на расчетный счет оформляется расходным кассовым ордером (форма N КО-2). Документы на выдачу денег должны быть подписаны главным бухгалтером или бухгалтером (при их отсутствии — руководителем), а также кассиром (п. 4.3 Указания N 3210-У). Выдача денег по расходному ордеру должна быть отражена в кассовой книге (форма N КО-4). Формы КО-2 и КО-4 утверждены постановлением Госкомстата России от 18.08.1998 N 88.

При сдаче наличных денег в банк расходный кассовый ордер следует заполнить следующим образом:

— по строке «Выдать» указывается фамилия, имя, отчество сотрудника, сдающего средства в банк;

— по строке «Основание» — сдача наличных средств в банк;

— по строке «Сумма» — сумма сдаваемых средств;

— по строке «Приложение» — реквизиты квитанции банка;

— по строке «Получил» — также сумма сдаваемых средств;

— по строке «По» — наименование, номер, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность получателя денег.

Кроме того, в расходном кассовом ордере проставляются подписи соответствующих лиц (руководителя, главного бухгалтера, кассира).

Сдача денежной наличности организацией в кассу банка производится по объявлению на взнос наличными по форме 0402001 (Приложение 1 к Указанию Банка России от 30.07.2014 N 3352-У), представляющему собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции (пункты 2.3, 3.1 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П (далее — Положение N 630-П)).

Кассир банка, приняв от организации деньги по объявлению, ставит на квитанции оттиск штампа кассы и печать, затем выдает ее организации. Ордер с отметкой банка о приеме наличных денег прилагается к банковской выписке с расчетного счета организации. Объявление остается в банке (п. 2.9 Положения N 630-П). Квитанция подшивается к расходному кассовому ордеру, которым оформлялось выбытие денег из кассы.

 

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Графкин Олег

  

Ответ прошел Контроль качества

Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Барсегян Артем

 

 

Законные способы внести средства на счёт ООО в 2021 году

Открыть счёт

ЮBusiness временно нельзя найти в Google Play

Скачайте приложение для Android напрямую с нашего сайта (подать заявку на открытие счёта можно прямо на сайте, приложение не нужно).

Нередко учредителю нужно внести свои деньги на счёт организации. Допустим, требуется оплата расходов или обязательных отчислений, а оборотных средств не хватает либо компания вообще не ведёт деятельность. В этой статье мы разберём, как это сделать и отразить в отчётности.

Перечислить деньги на расчётный счёт ООО может любое физическое лицо. В безналичной форме это делается переводом через оператора в банке. Можно также внести средства путём оплаты картой или наличными через терминал, через интернет-банк, электронными деньгами. Но по закону эти способы потребуют от организации выдать плательщику фискальный чек, где будет указан признак расчёта — оплата товара или услуги, аванс и так далее. Подробнее о подключении онлайн-кассы и выдаче чеков читайте здесь.

Как оформить перевод денег учредителя на р/с ООО

Операция внесения средств всегда проходит по одной схеме:

Учредитель отправляет платёжное поручение своему банку или банку, обслуживающему р/с ООО

Банк выполняет платёж и уведомляет об этом обе стороны

ООО отражает приход средств в бухгалтерском учёте

Все поступления денег на расчётный счёт организации должны быть обоснованы и отражены в бухгалтерии. Первичный документ в этом случае — банковская выписка со счёта фирмы. С точки зрения бухгалтерии средства могут являться:

—займом,
—вкладом в имущество ООО,
—пополнением уставного капитала,
—безвозмездной помощью,
—покупкой услуг или товаров ООО.

Первые три способа не облагаются налогами, последние два подразумевают отчисления. Рассмотрим особенности каждого из этих вариантов.

Подходит для больших сумм и позволяет учредителю через какое-то время вернуть внесённые средства. Займ может быть беспроцентным и процентным. Первый проще в оформлении, к тому же у компании не будет дополнительных расходов на выплату процентов. Второй даст учредителю дополнительную прибыль, а компании — возможность записать расходы и уменьшить выплату по налогу на прибыль. С выплаченных учредителю процентов удерживается НДФЛ.

Займы не включают в перечень доходов организации и налоги с них не платят. Для оформления потребуется договор займа, образец можно скачать по ссылке. Договор один, в нём надо указать, единым платежом или частями вносятся деньги.

Учредитель имеет право неограниченно кредитовать своё ООО. При этом если он и организация являются взаимозависимыми, то при беспроцентном займе учредителю может быть доначислен НДФЛ за недополученную прибыль в виду процентов по займу (согласно статье 105 Налогового кодекса).

Это отличный способ увеличить размер активов компании, не платя при этом налог УСН или налог на прибыль.

Для начала убедитесь, что вклад учредителей в имущество ООО прописан в уставе. В противном случае нужно решение Собрания учредителей об изменении устава, где также будет указана сумма вклада. Не стоит путать этот способ с увеличением уставного капитала — здесь речь идёт о добавочном капитале, и его изменения регистрировать в налоговой не нужно.

Если учредителей несколько, все они вносят деньги исходя из своих долей в организации. Единственному учредителю достаточно письменного распоряжения с указанием суммы.

Уставный капитал обычно вносится при регистрации ООО. Потом его можно пополнить инвестициями, долями новых учредителей, вкладами участников. Учредитель может вложить собственные средства в уставный капитал. Если учредителей несколько, их доли после этого перераспределяются. Кроме того увеличение уставного капитала нужно отразить в уставе. Изменения в учредительных документы регистрируются в ФНС — туда нужно предоставить новую версию устава, протокол собрания учредителей или решение единственного учредителя об изменении устава, а также квитанцию об оплате госпошлины.
Внести деньги на пополнение уставного капитала можно в кассе самого ООО или банковским переводом.

Способ подходит только учредителям, которые не являются коммерческими организациями. Это могут быть НКО или физлица. Для учредителей-юрлиц или ИП нужно выбрать другой вариант.

Как следует из названия, эти средства учредитель назад уже не получит. Оформить дар/безвозмездную материальную помощь можно с помощью соглашения (образец). Безвозмездная помощь учредителя может предназначаться для пополнения оборотных средств компании или покрытия прошлых убытков.

Уплата НДФЛ с подаренных учредителем денег зависит от его доли. Материальная помощь от участника ООО с долей более 50% не включается в состав доходов, а вот с меньшей долей — уже да. Это отражено в статье 251 НК РФ — для организаций на ОСНО, и в статье 346.15 НК РФ — для упрощенки.

Учредитель может купить товары или услуги ООО на собственные средства. Это могут быть наличные — выручка ООО при продаже, либо безналичная оплата по платёжному поручению в счёт будущих поставок товаров или оказания услуг. Чтобы такое внесение средств не вызвало подозрений у налоговой, нужно оформить сделку и заключить соответствующий договор.

Если учредитель — юридическое лицо, потребуется безналичный перевод

Физическое лицо может отправить средства с личной карты через интернет-банк. Если речь идёт об оплате наличными, можно внести деньги в кассу фирмы, кассу банка или в терминале самообслуживания банка.

Расходы на пополнение счёта ООО

Если счёт пополняется наличными, возможны затраты на переводы или транспортировку средств. При безналичной оплате вы уплачиваете только комиссию банку. Её размер при пополнении счёта ООО будет зависеть от тарифов банка, где у вас открыт счёт.

В ЮBusiness на тарифах Медиум и Плюс входящие платежи и переводы на р/с ООО проходят без комиссии независимо от суммы. Счёт открывается бесплатно, сотрудник ЮBusiness сам приедет к вам для оформления документов и заключения договора в удобное время.

Резюме

1. Любые пополнения расчётного счёта ООО должны быть обоснованы, чтобы не вызвать вопросов у контролирующих органов. Первичный документ для этого — банковская выписка.

2. Любое физлицо по закону может отправить деньги на счёт ООО. Можно оформить безналичный платёж в банке либо провести оплату картой/наличными/электронными деньгами. Но во втором случае ООО должна выдать плательщику фискальный чек.

3. Для законного пополнения р/с ООО личными средствами учредителя есть несколько вариантов оформления.

Без уплаты налогов можно отправить деньги в виде:
— займа,
— вклада в имущество фирмы (добавочный капитал),
— увеличения уставного капитала,

Есть ещё два способа перечислений, облагаемых налогами:
—покупка товаров или услуг ООО,
—дара (безвозмездной материальной помощи).

4. Расходы ООО на получение средств от учредителей или других лиц складываются из затрат на сами переводы и комиссии банка, где открыт счёт организации. Размеры комиссий варьируются от сумму платежа и обычно составляют от 0 до 1% от суммы.

5. Если у вас счёт в ЮBusiness, любые входящие платежи и переводы для ООО бесплатны на тарифах Медиум и Плюс.

ООО НКО «ЮМани», лицензия ЦБ РФ №3510-К. Бесплатное обслуживание предусмотрено при заключении договора банковского счёта на условиях тарифа «Лайт». За месяц, в котором не было операций по счёту, комиссия не взимается. Указано примерное время для звонка в рабочее время НКО и зависит от общей нагрузки на колл-центр. Бизнес-карта — банковская карта (виртуальная или на материальном носителе), предоставляемая НКО для совершения операций в пределах суммы денежных средств, находящихся на счёте клиента — юрлица (резидента РФ), открытого в НКО в рамках сервиса ЮBusiness. К одному счёту клиента может быть выпущено не более 8 карт. По состоянию на 03.12.2020 год НКО входит в пятёрку народного рейтинга банков. Об уровне обслуживания и качестве услуг банков по данным ООО ИА «Банки.ру». Возможность предоставления курьерского сервиса по конкретному адресу уточняйте у НКО. Информация о тарифах НКО носит справочный характер, могут применяться дополнительные комиссии (включая, но не ограничиваясь) за межбанковский перевод по распоряжению клиента в электронном виде и на бумажном носителе, а также за переводы денежных средств, которые приравниваются к операциям снятия наличных денег. Полные условия тарифов доступны по ссылке «Подробнее о тарифах». Правила комплексного банковского обслуживания в сервисе «Юbusiness» доступны по ссылке «Правила обслуживания». Архив Правил доступен по ссылке. Приложение «ЮBusiness». Google Pay является товарным знаком компании Google LLC. Все подробности о программе Mastercard® Бизнес-Бонус на сайте business.mastercard.ru. Политика конфиденциальности.

Как внести наличные на расчетный счет ООО

Зачастую компании сталкиваются с тем, что необходимо внести наличные денежные средства на свой расчетный счет в банке. Это могут быть как текущие операции, такие, как зачисление выручки от покупателей, возврат неизрасходованных подотчетных сумм, так и нехватка средств на текущем расчетном счете, необходимость увеличения активов или капитала компании. Екатерина Осипова, старший бухгалтер аутсорсинговой компании Acsour, делится информацией о способах зачисления наличных на расчетный счет своей организации

Екатерина Осипова

Старший бухгалтер аутсорсинговой компании Acsour

Для зачисления наличных по текущим операциям существует два распространенных способа: через кассу банка или самостоятельно через самоинкассацию.

Для сдачи наличных в банк необходимо оформить сотруднику доверенность. Сотруднику необходимо выдать деньги из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО) с основанием «для зачисления на расчетный счет в банке». Объявление на взнос наличными можно заполнить заранее или в банке. Его необходимо оформлять от имени работника, который вносит деньги. Объявление состоит из трех частей: квитанции, которую кассир банка отдаст сотруднику, объявления и ордера — они остаются в банке. Реквизиты во всех частях объявления необходимо заполнять одинаково. Следует помнить, что исправления в кассовых документах недопустимы. Источник поступления и нужный символ можно найти в Указаниях ЦБ РФ от 24.11.2016 N 4212-У.

Второй способ внесения наличных — это самоинкассация. Самоинкассация — достаточно современный способ вносить денежную наличность на расчетный счет организации. Для этого кредитной организацией для клиентов выпускаются специальные карты, с помощью которых компания может вносить выручку на свой расчетный счет через банкоматы cash-in (платежные терминалы). Услуга актуальна для предприятий малого и среднего бизнеса, у которых есть необходимость сдавать свою выручку независимо от графика работы банков.

Однако возникают ситуации, когда необходимо выполнить перевод с расчетного счета, но средств на имеющемся расчетном счете недостаточно, а возможности пополнить расчетный счет за счет средств компании нет, или в целом — необходимо увеличить активы или капитал компании наличными средствами.

Рассмотрим способы пополнения расчетного счета внесением наличных денежных средств.

Предоставление займа

Договор займа регулируется ст. 809 ГК РФ. Отметим, что это, пожалуй, самый быстрый и распространенный способ из-за отсутствия налогов. Для того, чтобы внести наличные на расчетный счет, нужно заключить договор займа, в котором нужно прописать сумму займа, сроки, на которые он предоставляется, порядок возврата и сведения об отсутствии процентов. Возможно, конечно, и оформление займа под проценты, но в этом случае необходимо будет отражать соответствующие операции по начислению процентов в учете, а также своевременно их выплачивать.

Однако не стоит забывать, что оформление займа подразумевает обязательный возврат его займодавцу в соответствии с условиями договора.

Дар компании

Пополнить расчетный счет собственными средствами учредителя можно и через оформление договора дарения на основании ст. 572 ГК РФ. Обязательно стоит указать о безвозмездности пополнения счета. Но здесь есть определенные обстоятельства касательно налогообложения, о которых нужно знать: налог с суммы вклада придётся заплатить, если доля учредителя, который вносит наличные, в уставном капитале (УК) не больше 50 %, т.к. в таком случае данное поступление денег признается доходами компании. Также во избежание налогообложения можно сослаться на предоставление материальной помощи компании, прописав в решении, что она вносится «в целях увеличения чистых активов».

Вклад в имущество

Данный способ привлекателен тем, что вложение денежных средств увеличивает чистые активы компании. Стоит отметить, что вклад в имущество можно оформить только в том случае, если это прописано в уставе. Если вклад в имущество не прописан, то сначала придётся внести изменения в устав. Достаточно просто будет, если в компании единственный участник: он принимает единоличное решение о внесении вклада и оформляет письменное распоряжение, после чего деньги на счет можно вносить. В случае, когда учредителей несколько — каждый обязан внести сумму, пропорциональную величине своей доли участия, а также по итогу собрания оформить протокол собрания учредителей.

Но здесь нужно быть внимательным! Для того, чтобы не регистрировать изменения УК компании, необходимо пояснить, что взнос идет на пополнение добавочного капитала и в решении следует указать, что целью является увеличение чистых активов компании. Это поможет избежать налогообложения.

Изменение размера УК

Это относительно долгий и трудоемкий способ. Данный вариант возможен при условии, что уставной капитал полностью оплачен.

На собрании собственников согласуются основные положения: сумма дополнительных вкладов, сроки и т. д. Для наращивания УК необходимо не только созывать и протоколировать собрание участников, но и подать в налоговые органы заявление по форме Р13001, письменное согласие на внесение изменений в учредительные документы, устав в новой редакции, а также квитанцию об оплате госпошлины.

Новые соотношения долей в связи с изменением УК и в результате перераспределения должны быть отражены в решении собрания участников.

Нужно всегда помнить, что ваши действия не должны противоречить уставу и законодательству Российской Федерации. Деятельность компаний находится под пристальным вниманием контролирующих органов, поэтому основание для пополнения счета наличными денежными средствами должно иметь документальное подтверждение, корректное оформление и своевременное отражение в учете.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как получить деньги с текущего счета без дебетовой карты

В этой статье:
  • Как я могу снять деньги с моего текущего счета без дебетовой карты?
  • Где найти маршрутный номер и номер счета?
  • Сколько денег я могу снять с расчетного счета?

Если вы потеряли свою дебетовую карту или просто не хотите носить ее с собой, у вас все равно есть возможность получить наличные с вашего расчетного счета. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить доступ к наличным без дебетовой карты.

Как я могу снять деньги с моего расчетного счета без дебетовой карты?

Получение денег с вашего текущего счета, когда у вас нет дебетовой карты, может быть простым или немного более сложным в зависимости от вашего подхода. Самые простые варианты включают личное посещение отделения банка или другого физического места.

Банки придают большое значение защите своих клиентов, поэтому будьте готовы предъявить удостоверение личности государственного образца, например, водительские права или паспорт, ввести пароль или PIN-код и, возможно, даже поделиться определенной фразой, созданной в целях безопасности при открытии учетная запись.

Вот несколько простых способов снять деньги без дебетовой карты:

  • Обналичить чек в вашем банке. Это включает в себя выписку чека на нужную вам сумму и посещение отделения банка для получения средств.
  • Обналичить чек в магазине. Некоторые супермаркеты и другие типы магазинов обналичивают ваш чек за определенную плату.
  • Используйте квитанцию ​​о снятии средств в отделении банка . Вы можете посетить свой банк и заполнить форму с информацией о вашем счете и суммой, которую вы хотите снять, и предъявить ее кассиру.
  • Работа с кассиром банка. Сообщите кассиру, что у вас нет карты, и он проведет вас через процесс снятия денег с вашего счета банком.

Помимо вышеперечисленных вариантов, есть и другие способы получить деньги со своего счета без дебетовой карты. Одним из набирающих популярность вариантов являются безкарточные банкоматы. Они используют технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), чтобы помочь клиентам получить доступ к своим деньгам без хлопот с хранением физических карт, подобно использованию карты в вашем цифровом кошельке для оплаты в продуктовом магазине.

Чтобы воспользоваться этой опцией, вам понадобится мобильный телефон и загруженное на телефон приложение вашего банка. Чтобы получить наличные в банкомате, войдите в банковское приложение на своем телефоне и поднесите телефон к NFC-приемнику банкомата. Как только банкомат подтвердит, что у него есть ваша информация, вы можете использовать банкомат точно так же, как если бы вы вставили дебетовую карту. Bank of America, Chase и Wells Fargo — это лишь несколько банков, которые предлагают безкарточный доступ или доступ к банкоматам без подключения к сети.

Если вы предпочитаете использовать физическую карту, но ваша была утеряна или украдена, ваш банк, скорее всего, может предоставить вам временную карту, пока вы ждете постоянной замены, что обычно занимает около недели. Кроме того, если у вас есть дебетовая карта для счета в другом учреждении, вы можете переводить деньги между счетами и снимать деньги таким же образом, если это необходимо.

Где найти маршрутный номер и номер счета?

Если у вас нет доступа к дебетовой карте, но вам все же нужно снять деньги со счета, к которому она привязана, вам может потребоваться знать номер маршрута и номер счета, связанный с этим счетом. Есть несколько способов найти эту информацию.

  • Чековая книжка: Если у вас есть физическая книга чеков, вы можете найти маршрут и номера счетов в нижней части чека. Вы увидите три группы чисел: слева — ваш маршрутный номер, посередине — номер вашего счета, а справа — номер чека.
  • Интернет-банкинг: Вы можете получить доступ к своему банковскому счету в Интернете и найти там номер счета и маршрутные номера. Если у вас возникли проблемы с их поиском, выполните поиск в разделе справки на сайте или обратитесь к представителю службы поддержки.
  • Мобильное приложение: Обычно номер счета и маршрутизации можно найти в мобильном приложении вашего банка.
  • Банк: Если вы пойдете в отделение банка с соответствующим удостоверением личности, кассир или представитель банка может дать вам маршрутный номер и номер счета.

Сколько денег я могу снять с расчетного счета?

Если вам нужно приложить дополнительные усилия, чтобы снять деньги, потому что у вас нет дебетовой карты, возможно, имеет смысл снять немного больше наличных, чем вам нужно в данный момент. Тем не менее, могут быть некоторые ограничения на сумму денег, которую вы можете вывести, в зависимости от используемого вами метода.

Если вы совершите поездку в отделение своего банка и соединитесь с кассиром, вы обычно сможете снять больше, чем в банкомате (но не больше, чем у вас на счету). Если вы решите снять деньги в банкомате, у вас, вероятно, будет максимальная сумма, которую вы можете снять. Лимиты на снятие средств в банкомате зависят от того, какой банк вы используете и какой у вас тип или «уровень» учетной записи. Некоторые банки позволяют снимать до 2000 долларов, но большинство банков устанавливают лимит от 300 до 1000 долларов. Вы всегда можете уточнить в своем банке, какой у вас лимит.

Отсутствие дебетовой карты может создать некоторые проблемы, когда вам нужно получить наличные, но, к счастью, есть много способов помочь, если вы знаете, где искать.

5 способов снятия наличных в онлайн-банке • Statrys

Поскольку технологии постоянно совершенствуются, многие люди переходят на облачный банкинг.

Выбор этого типа банковского обслуживания имеет множество преимуществ по сравнению с традиционным традиционным вариантом.

Вот несколько причин, по которым люди переходят: 

  • Онлайн-банкинг невероятно удобен
  • Вы можете вносить чеки одним нажатием кнопки
  • Многие онлайн-банки предлагают круглосуточную помощь через чат
  • Более высокие процентные ставки
  • Это лучше для окружающей среды — меньше бумаги означает меньше вырубленных деревьев
  • Интернет-банки часто имеют более низкие комиссии

Хотя все это замечательно, когда дело доходит до банковских операций в Интернете, есть некоторые недостатки.

Одна из основных проблем заключается в том, что вы не можете снять наличные прямо со своего смартфона, планшета или ноутбука.

Однако существует множество способов получения наличных в онлайн-банкинге.

Если вам интересно, как это сделать, вы попали по адресу.

Ниже мы подробно рассмотрим все способы, которыми клиенты банка, работающие только в Интернете, могут без особых хлопот получить наличные на руки.

5 способов снятия наличных 

Проще говоря, вы можете получить наличные с онлайн-банковского счета так же, как и с традиционным счетом, к которому вы обращаетесь лично.

Есть несколько вещей, которые вам придется делать по-другому, но, к счастью, мы здесь, чтобы помочь.

Любой желающий может снять наличные посредством:

  • С помощью банкомата
  • В чате с представителем банка
  • Переводом средств с одного счета на другой
  • Получением кэшбэка при совершении покупок
  • Отправкой банковского перевода через банкомат
  • 0

    Один из самых популярных облачных банков называется Simple.

    Они известны тем, что хвастаются тем, что предлагают своим клиентам более 40 000 внутрисетевых банкоматов.

    Во многих интернет-банках есть функция, позволяющая открыть карту ближайших к вам банкоматов, которые не взимают комиссию.

    Если вы не возражаете против комиссии за снятие средств от 2 до 6 долларов, вы можете использовать любой банкомат по вашему выбору.

    Чтобы использовать этот способ получения денег на руки, вам понадобится дебетовая или кредитная карта интернет-банка.

    Просто вставьте его в банкомат и следуйте инструкциям на экране, чтобы быстро получить наличные.

    2. Поговорите с вашим банком

    Одним из самых больших преимуществ онлайн-банкинга является множество различных способов связи с представителем.

    Часто доступны круглосуточные службы чата, номера телефонов и даже варианты видеочата.

    Если вам нужно снять наличные, вы можете поговорить с сотрудником вашего банка, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

    Они могут предложить что-то простое, например посетить ближайший банкомат, или они могут предложить отправить вам физический чек.

    Важно помнить, что то, что вы осуществляете банковские операции в Интернете, не означает, что вы должны жертвовать личным подходом, присущим традиционному банковскому обслуживанию.

    Персонал заботится о ваших финансовых потребностях не меньше, чем в любом другом банковском учреждении.

    3. Перевод средств 

    Перевод средств — еще одно важное преимущество онлайн-банкинга.

    Хотя вы можете удобно отправлять деньги своим друзьям и родственникам по мере необходимости, вы также можете переводить деньги себе.

    Те, у кого есть облачный банковский счет, нередко имеют отдельный счет в физическом банке.

    Если вам нужны наличные из интернет-банка, вы можете просто перевести их на другой счет!

    Все, что вам нужно для этого, это ваш маршрут и номера счетов.

    Вероятно, вы также можете перемещать деньги между своими сберегательными, чековыми, деловыми, целевыми и пенсионными счетами.

    Каждый банк отличается, поэтому обязательно спросите, как перевести деньги, если вы не уверены.

    4. Вывод кэшбэка во время покупок 

    Если вы когда-либо пользовались кредитной или дебетовой картой при выполнении поручений, вы, вероятно, сталкивались с запросом на получение кэшбэка.

    В то время как некоторые люди считают вопрос кэшбэка неудобным, те, у кого есть онлайн-банковские счета, могут увидеть в этом возможность.

    Следует иметь в виду, что, хотя существуют ограничения на количество наличных, которые вы можете снять с помощью этой системы, комиссия, как правило, не взимается.

    Обратите внимание: если вам нужна большая сумма, возможно, вам придется совершить несколько транзакций в этом конкретном магазине.

    5. Используйте банковские переводы 

    И последнее, но не менее важное: у вас будет возможность получить наличные, отправив банковский перевод.

    Самое приятное в этом методе то, что это один из самых безопасных способов перемещения денег.

    Большинство банков взимают комиссию за использование банковских переводов, но это отличный способ отправить наличные по всему миру, где бы вы ни находились.

    Внесение наличных в онлайн-банк 

    Когда дело доходит до внесения наличных в онлайн-банк, все может быть немного сложнее.

    В зависимости от конкретного банка, с которым вы работаете, вы можете использовать некоторые из тех же методов для внесения депозита, что и для вывода средств.

    Если вам нужно перевести наличные деньги на свой облачный банковский счет, вы можете: 

    • Найдите банкомат для приема депозитов
    • Переведите наличные в обычном банке на свой онлайн-счет
    • Получите денежный перевод 
    • Дайте другу или члену семьи наличные и попросите их выписать чек 

    Коротко

    Онлайн-банкинг становится все более популярным.

    Но есть еще десятки важных применений холодных наличных денег.

    Наличие наличных денег может иметь решающее значение в путешествии, в чрезвычайных ситуациях или просто для того, чтобы положить поздравительную открытку.

    К счастью, наличие облачного банка не мешает вам иметь при себе физические деньги, когда они вам нужны.

    Ваша компания хочет присоединиться к тенденции виртуального банкинга?

    Создайте учетную запись в Statrys сегодня и получите полный цифровой банкинг менее чем за 48 часов.

    5 способов обналичить чек без банковского счета

    Для миллионов потребителей, не имеющих банковского счета, обналичить чек непросто. По данным исследования 2019 года, около 7,1 миллиона домохозяйств в США не имеют расчетного или сберегательного счета в банке или кредитном союзе.опрос от Федеральной корпорации страхования депозитов

    Существуют способы обналичивания чека без открытия банковского счета, но они стоят больше денег, часто занимают больше времени и сопряжены с большим риском, чем обналичивание чека в банке, где у вас есть счет.

    Вот пять способов обналичить чек без открытия банковского счета.

    1. Обналичьте чек в банке-эмитенте

    Банки и кредитные союзы не обязаны обналичивать чеки для лиц, не являющихся клиентами, но многие банки обналичивают чек, выписанный держателем расчетного счета в этом банке, даже если он подлежащая уплате непокупателю.

    На счету плательщика должно быть достаточно денег для оплаты чека. Получателя платежа попросят предъявить удостоверение личности с фотографией государственного образца, например, водительские права, прежде чем банк обналичит чек.

    Получатель платежа также должен рассчитывать на выплату процента от суммы чека, например 1 процент, или фиксированную плату. Это может складываться со временем. Например, если вам платят 52 недели в году, а обналичивание чека в традиционном банке, где у вас нет счета, обходится вам в 8 долларов, это в сумме составляет 416 долларов в виде платы за обналичивание чеков за год.

    Могут быть и другие препятствия, такие как ограничения на суммы чеков и отказ от двусторонних персональных чеков. Чеки, которым шесть месяцев или более, могут быть отклонены.

    2. Обналичьте чек в розничном магазине

    Ряд продуктовых сетей и крупных розничных магазинов, таких как Walmart, предлагают услуги по обналичиванию чеков.

    Walmart не обналичивает рукописные чеки, но обналичивает чеки других типов:

    • Предварительно напечатанные чеки
    • Чеки начисления заработной платы
    • Государственные проверки, включая налоговые проверки
    • Кассовые чеки
    • Страховые расчетные чеки
    • 401(k) платежные чеки
    • Двусторонние персональные чеки на сумму до 200 долларов США

    Walmart взимает 4 доллара за обналичивание чеков на сумму до 1000 долларов, максимальную комиссию в размере 8 долларов за чеки на сумму более 1000 долларов и максимальную комиссию в размере 6 долларов за двухсторонние чеки.
    Многие продуктовые сети предоставляют услуги по обналичиванию чеков. Крогер и Пабликс всего лишь пара. Плата обычно колеблется от 3 до 6 долларов.

    3. Внесите средства на предоплаченную дебетовую карту

    Потребители, у которых нет банковских счетов, иногда используют предоплаченные карты для внесения чеков и доступа к своим наличным деньгам. Карты предоплаты аналогичны дебетовым картам текущего счета. Ваши расходы ограничены тем, сколько денег вы загрузили на карту.

    Предоплаченные карты имеют различные варианты обналичивания чеков. Некоторые предоплаченные карты позволяют настроить прямой депозит, чтобы чеки автоматически загружались на карту. Другие карты поставляются с приложением, которое позволяет вам сфотографировать ваш чек, чтобы загрузить его на карту. Или вы можете внести свой чек в банкомат, чтобы положить деньги на карту.

    Комиссионные являются большим недостатком предоплаченных карт. Walmart MoneyCard взимает 2,50 доллара за снятие денег в банкомате (не включая комиссию, взимаемую банком) или в окне банковского кассира, и 50 центов за проверку баланса карты в банкомате. Ежемесячная плата составляет 5,94 доллара США, если вы не вносите на карту не менее 500 долларов США в месяц.

    Плата за повторную загрузку может быть высокой. Пополнение карты Green Dot Prepaid Visa стоит до 5,95 долларов США. Green Dot также взимает 3 доллара за снятие наличных в банкомате и 50 центов за запрос баланса в банкомате. Кроме того, есть $ 7,95 за каждый месяц, когда на карту загружено не менее 1000 долларов.

    4. Обналичьте чек в пункте обналичивания чеков

    Пункты обналичивания чеков, вероятно, являются самыми дорогими местами для обналичивания чеков. Некоторые из них требуют, чтобы клиенты становились «участниками» или покупали удостоверения личности для обналичивания чеков, прежде чем обналичивать ваши чеки. В дополнение к членскому взносу они могут взимать плату за первое использование.

    Обработчики чеков обычно взимают от 1 до 4 процентов от номинальной стоимости чека. Некоторые предприятия взимают фиксированную плату сверх процента. Большинство обналичиваемых чеков — это чеки по заработной плате и чеки государственных пособий.

    Средняя номинальная стоимость чека, предъявленного в пункте обналичивания чеков, составляет 442,30 доллара США, при этом средняя комиссия за обналичивание этого чека составляет 13,77 доллара США, или около 3,1 процента, по данным FDIC. Если это ваша зарплата и вы обналичиваете ее каждую неделю, вы будете платить 55,08 доллара в месяц или 661 доллар в год в виде комиссии за обналичивание чеков.

    Мало того, что магазины с обналичкой чеков непомерно дороги, существует риск обмана. Better Business Bureau, например, предупреждает потребителей о мошенничестве, когда клиентам магазина по обналичиванию чеков звонит кто-то, кто утверждает, что представляет бизнес. Звонящий предлагает клиенту кредит и просит платеж для обеспечения кредита. Конечно, ссуда так и не была получена, и у клиента магазина по обналичке чеков лишили наличных.

    Учитывая затраты, магазины по обналичке чеков лучше оставить на крайний случай.

    5. Подпишите свой чек кому-то, кому вы доверяете

    Еще один способ обналичить чек без банковского счета — подписать чек на надежного друга или родственника, у которого есть банковский счет, и попросить их обналичить чек в своем банке. .

    Убедитесь, что лицо, которому вы подписываете чек, готово обналичить чек, и что его банк обналичит его. Вы должны сопровождать своего надежного друга в банк на случай, если кассир потребует ваше удостоверение личности или у него возникнут вопросы о чеке.

    Ваш друг должен иметь надлежащее удостоверение личности и быть готовым заплатить комиссию за обналичивание чека.

    Практический результат

    Все эти альтернативы обналичиванию чеков сопряжены с большими рисками для личной безопасности и финансовых рисков — чеки и наличные могут быть утеряны или украдены.

    Для тех, кто не может претендовать на стандартный расчетный счет, некоторые банки предлагают расчетные счета второго шанса. Эти счета дают клиентам возможность доказать, что они могут ответственно управлять текущим счетом, чтобы в конечном итоге они могли претендовать на получение стандартных банковских счетов и пользоваться их преимуществами.

    Наличие расчетного счета в банке или кредитном союзе по-прежнему остается самым безопасным, удобным и наименее дорогим способом обналичивания чеков.

    Перевод денег в Apple Cash на ваш банковский счет или дебетовую карту

    Вы можете перевести деньги со своей карты Apple Cash мгновенно или в течение 1–3 рабочих дней.

    Как перевести деньги в свой банк или на соответствующую дебетовую карту

    Когда вы переводите деньги с карты Apple Cash 1 , вы можете либо использовать банковский перевод для отправки средств на свой банковский счет в течение 1–3 дней, либо использовать Мгновенный перевод 2  для мгновенного перевода средств 3 на соответствующую дебетовую карту Mastercard или Visa.

    Вы также можете отправить деньги физическому лицу в Сообщениях или Кошельке.

     

    Мгновенный перевод на подходящую дебетовую карту

    Сначала убедитесь, что на вашем iPhone или iPad установлена ​​последняя версия iOS или iPadOS, и добавьте подходящую дебетовую карту 4  в приложении Wallet.

    Затем сделайте мгновенный перевод:

    1. Перейдите к информации о вашей карте:
      • На iPhone: откройте приложение Wallet, коснитесь карты Apple Cash, коснитесь кнопки «Еще» и коснитесь «Перевод в банк» .
      • На iPad: откройте приложение «Настройки», коснитесь «Wallet и Apple Pay», коснитесь карты Apple Cash, затем коснитесь «Перевод в банк» .
    2. Введите сумму и нажмите «Далее».
    3. Коснитесь «Мгновенный перевод».
    4. Если вы не добавили подходящую дебетовую карту, нажмите «Добавить карту» и следуйте инструкциям на экране, чтобы добавить дебетовую карту Mastercard или Visa.
    5. Нажмите «Передать». Затем нажмите >, чтобы выбрать дебетовую карту, на которую вы хотите перевести средства, и выберите платежную информацию для выбранной дебетовой карты.

    Ваши средства должны быть переведены в течение 30 минут.

     

    Перевод в течение 1–3 рабочих дней на банковский счет

    1. Перейдите к информации о карте:
      • На iPhone: откройте приложение Wallet, коснитесь карты Apple Cash, нажмите кнопку «Еще», затем коснитесь «Перевод в банк». . 5  
      • На iPad: откройте приложение «Настройки», коснитесь «Wallet и Apple Pay», коснитесь карты Apple Cash, затем коснитесь «Перевод в банк».
    2. Введите сумму и нажмите «Далее».
    3. Нажмите 1–3 рабочих дня. Если у вас нет настроенного банковского счета, следуйте инструкциям на экране, чтобы добавить его.
    4. Нажмите «Передать». Затем подтвердите с помощью Face ID, Touch ID или пароля.

    Ваши средства должны быть переведены в течение 1-3 рабочих дней.

    Если вам меньше 18 лет и вы являетесь участником программы Apple Cash Family

    Дети младше 13 лет могут переводить средства со своего счета Apple Cash на банковский счет. 1

    Подростки в возрасте от 13 лет могут переводить средства на свой банковский счет или соответствующую дебетовую карту с помощью мгновенного перевода.

    Как обновить информацию о своем банковском счете

    1. Перейдите к информации о своей карте:
      • На iPhone: откройте приложение Wallet, коснитесь карты Apple Cash, нажмите кнопку «Еще» и коснитесь «Сведения о карте» .
      • На iPad: откройте приложение «Настройки», коснитесь «Wallet и Apple Pay», затем коснитесь карты Apple Cash.
    2. Коснитесь «Банковский счет», затем коснитесь банковского счета, который хотите обновить.
      • Чтобы удалить свою банковскую информацию, нажмите «Удалить информацию о банковском счете». Коснитесь еще раз для подтверждения. После удаления вы можете снова добавить информацию о своем банке или добавить другую информацию.
      • Чтобы изменить информацию о банке, нажмите рядом с номером маршрута или номером счета, добавьте информацию, подтвердите цифры и нажмите «Далее». 6

    Когда вы обновляете свою информацию на одном устройстве, она автоматически обновляется на всех устройствах, на которых выполнен вход с вашим Apple ID.

    Об ограничениях на переводы

    Вы можете перевести до 10 000 долларов США за один перевод и до 20 000 долларов США в течение семи дней из Apple Cash на свой банковский счет. Вы можете перевести деньги только на банковский счет в США. Плата за перевод денег с Apple Cash на ваш банковский счет не взимается, если только вы не используете мгновенный перевод.

    Узнайте об ограничениях счета и лимитах платежей между физическими лицами.

    Номер вашего банковского счета и маршрутные номера легко найти на ваших чеках. Если у вас нет чека, вы можете позвонить в свой банк и запросить эту информацию.

    Если вы не получили свой перевод

    Проверьте свою банковскую выписку, чтобы убедиться, что перевод был обработан и зачислен на ваш банковский счет. Банковские переводы не депонируются в праздничные и выходные дни. См. праздники, отмечаемые Федеральной резервной системой, на сайте Federalreserve.gov.

    Если вы не получили мгновенный перевод через 2 часа или не получили перевод в течение 1–3 рабочих дней, обратитесь в службу поддержки Apple.

    Если вы считаете, что ввели неправильный банковский счет или номер маршрутизации, обратитесь в службу поддержки Apple.

    Если вы не можете перевести деньги

    1. Проверьте наличие обновлений для iOS, iPadOS или watchOS.
    2. Убедитесь, что ваше устройство подходит для использования с Apple Pay.
    3. Убедитесь, что у вас есть подключение к сети Wi-Fi или сотовой связи.
    4. Если вы переводите деньги на дебетовую карту, убедитесь, что это допустимая дебетовая карта.

    После каждого шага пытайтесь перевести деньги снова:

    1. Для транзакций от 1 до 3 рабочих дней убедитесь, что вы добавили подходящий банковский счет в США и указали правильный номер счета и маршрутизации. Если вы введете неправильные цифры, перевод может быть отправлен не на тот счет.
    2. Мгновенные переводы требуют, чтобы вы использовали платежный адрес, который соответствует выбранной вами дебетовой карте.
    3. Проверьте пределы. Минимальная сумма, которую вы можете перевести на свой банковский счет, составляет 1 доллар США. Если ваш баланс меньше 1 доллара, вы можете перевести свой общий баланс в виде исключения на минимум. Максимальная сумма, которую вы можете перевести за одну транзакцию, составляет 10 000 долларов США.
    4. Убедитесь, что вы не используете диакритические знаки при вводе имени.

    Если вы по-прежнему не можете перевести деньги в свой банк, вам может потребоваться подтвердить свою личность.

    1. Чтобы пользоваться услугами Apple Cash, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть резидентом США, если вы не являетесь участником Apple Cash Family. Эти услуги предоставляет Green Dot Bank, член FDIC. Узнайте больше об Условиях использования.
    2. Комиссия в размере 1,5% (минимальная комиссия составляет 0,25 доллара США, а максимальная — 15 долларов США) вычитается из суммы каждого мгновенного перевода.
    3. Проверка безопасности учетной записи может потребовать дополнительного времени для предоставления средств. Мгновенные переводы обычно публикуются немедленно, но могут занять до 30 минут.
    4. Доступно только для дебетовых карт, выпущенных в США. Если вы не уверены, соответствует ли ваша карта требованиям, обратитесь к эмитенту карты.
    5. Если вы не используете мгновенный перевод, комиссия за перевод денег из Apple Cash на ваш банковский счет не взимается.
    6. Внимательно введите информацию о своем банке. Если вы введете неверную информацию, ваши деньги могут быть переведены не на тот счет, и их невозможно будет восстановить. Если вам нужна помощь, обратитесь в службу поддержки Apple.

    Дата публикации:

    Дебетовая карта

    : Запрос сегодня | Wells Fargo

    Используйте свою бесконтактную дебетовую карту Wells Fargo для быстрых и безопасных покупок и доступа к банкоматам

    Узнать больше

    Дебетовая карта Wells Fargo предлагает безопасный и удобный способ доступа и управления вашими деньгами.

    Как это работает 

    С помощью дебетовой карты Wells Fargo вы можете совершать покупки и платежи, получать наличные и распоряжаться своими деньгами в банкоматах с помощью физической карты или цифрового кошелька.

    • Доступ к своим счетам в банкоматах

      Вы можете получать наличные деньги, переводить средства , вносить депозиты и т. д. примерно в 12 000 банкоматов Wells Fargo.

      Коснитесь доступа:

      • Когда вы добавляете свою дебетовую карту в цифровой кошелек, вы можете использовать свое мобильное устройство для доступа к банкоматам Wells Fargo.
      • С помощью бесконтактной карты вы можете получить доступ к любому банкомату Wells Fargo, приложив карту к бесконтактному символу EMVCo на банкомате и введя свой PIN-код.
      • Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo.

      В банкоматах сторонних производителей с картой Visa ® или Plus ® , вы можете снимать наличные и проверять баланс со своего основного связанного текущего и сберегательного счета. Наличные в иностранных банкоматах выдаются в местной валюте и списываются с вашего счета в долларах США. Сборы обычно связаны с каждой транзакцией (как правило, сборы от Wells Fargo, а также банка банкомата). Большинство международных банкоматов не допускают транзакций с участием нескольких счетов, поэтому вы, как правило, можете получить доступ только к основному счету, связанному с вашей картой.

    • Используйте свою дебетовую карту для покупок
      Используйте свою карту для ежедневных покупок в участвующих магазинах и поставщиках услуг, в том числе в Интернете или по телефону. Вы можете оплачивать счета в тот же день единовременно или регулярно, предоставив информацию о своей дебетовой карте поставщику услуг. Вы также можете организовать будущие покупки, предоставив информацию о своей дебетовой карте поставщику услуг. Сумма покупки будет списана с вашего основного связанного расчетного счета Wells Fargo.
    • Добавьте свою дебетовую карту в цифровой кошелек
      Оплачивайте продукты и услуги с помощью мобильного устройства в участвующих магазинах и поставщиках услуг, добавив свою дебетовую карту в цифровой кошелек. Узнайте больше о цифровых кошельках.
    • Запросить замену карты
      Войдите, чтобы запросить замену. Совершите экскурсию, чтобы узнать, как это сделать.

    Позвоните по телефону 1-800-869-3557, чтобы запросить дебетовую карту для вашего расчетного счета Wells Fargo.

    Откройте расчетный счет

    • Обзор
    • Мощные функции защиты
    • Удобство

    С помощью дебетовой карты Wells Fargo вы можете получить доступ к деньгам с основного связанного расчетного счета, используя ее для совершения покупок. Вы также можете получать наличные, переводить средства, вносить депозиты и т. д. в банкоматах Wells Fargo, а также получать наличные в банкоматах сторонних производителей, которые участвуют в сетях Visa и Plus.

    Типы дебетовых карт

    • Дебетовая карта. Клиенты с соответствующим текущим счетом Wells Fargo могут совершать повседневные покупки с помощью своей дебетовой карты в участвующих розничных магазинах и поставщиках услуг, в том числе через Интернет или по телефону. Платите с уверенностью, зная, что ваша дебетовая карта Wells Fargo имеет множество функций защиты.
    • Студенческая карта. Кампусная карта Wells Fargo служит в качестве официального удостоверения личности кампуса, а также может быть картой банкомата — все в одном. Используйте эту карту для доступа к привилегиям кампуса, для дополнительного банковского доступа к банкоматам и для совершения покупок с использованием личного идентификационного номера (ПИН). Дебетовая карта Wells Fargo Campus Affinity представляет собой кобрендинговую карту Visa 9.Дебетовая карта 0312 ® разработана и доступна для участвующих школ. Используйте эту карту для доступа к банкоматам и совершения покупок. Примечание. Эта карта не обеспечивает доступ к кампусу.

    Card Design Studio

    ® Service

    Создайте внешний вид своей дебетовой карты с помощью услуги Card Design Studio. Продемонстрируйте то, что действительно важно для вас — от снимков семьи и домашних животных до фотографий любимого хобби — прямо на вашей карточке.

    Другие типы карт

    Карта банкомата . Карта банкомата обеспечивает доступ к наличным деньгам и другим банковским услугам в банкоматах и ​​может использоваться для совершения покупок с использованием PIN-кода.

    Получите встроенные функции защиты с дебетовой картой Wells Fargo.

    Защита вашей карты и счета

    • Ваша дебетовая карта Wells Fargo поставляется с защитой нулевой ответственности без каких-либо дополнительных затрат. Вам будет возмещена стоимость любых несанкционированных транзакций по карте, если об этом будет сообщено незамедлительно.
    • Мы регулярно проверяем ваши учетные записи на наличие необычной активности. Если вы получили от нас предупреждение о потенциальной подозрительной операции с картой, просмотрите его и незамедлительно отреагируйте, чтобы подтвердить транзакции. Вам не нужно регистрироваться, чтобы получать это оповещение.
    • Если ваша финансовая информация взломана или украдена, достаточно одного телефонного звонка. Мы предоставим информацию и помощь, чтобы помочь вам вернуть ваш аккаунт в нужное русло.

    Бесконтактные карты с чиповой технологией

    Wells Fargo предлагает дебетовые карты с бесконтактной технологией, которая обеспечивает быструю и безопасную покупку и оплату. Бесконтактная карта позволяет вам прикладывать дебетовую карту к считывающему устройству в дополнение к вставке или считыванию карты. Когда вы нажимаете для оплаты или доступа к банкомату, ваша карта использует расширенное шифрование и защиту, обеспечиваемые чипом на вашей карте. Ищите бесконтактный символ на торговых терминалах с бесконтактной поддержкой, транзитных турникетах и ​​для использования в банкоматах Wells Fargo.

    Узнайте больше о бесконтактной карте.

    Технология чипа

    Дебетовые карты Wells Fargo оснащены технологией чипа на лицевой стороне карты, а также традиционной магнитной полосой на обратной стороне. Чип обеспечивает дополнительную безопасность, поскольку его чрезвычайно трудно подделать или скопировать при использовании в терминале или банкомате с чипом, и он не хранит никакой личной информации. Если продавец или банкомат еще не внедрили чиповую технологию, ваша транзакция будет обработана с использованием магнитной полосы.

    Оповещения

    Будьте в курсе активности вашей карты, зарегистрировавшись в Wells Fargo Online ® и настроив оповещения дебетовой карты для отслеживания ваших покупок и снятия средств в банкомате.

    Подробнее об оповещениях

    Круглосуточный мониторинг мошенничества

    Мы регулярно проверяем ваши учетные записи на наличие необычной активности. Если вы получили от нас предупреждение о потенциальной подозрительной операции с картой, просмотрите его и незамедлительно отреагируйте, чтобы подтвердить транзакции. Вам не нужно регистрироваться, чтобы получать это оповещение.

    Используйте свою дебетовую карту для совершения повседневных покупок и оплаты счетов в участвующих магазинах и поставщиках услуг, в том числе через Интернет или по телефону.

    Посмотрите, куда уходят ваши деньги

    Отслеживайте каждую покупку и платеж с помощью дебетовой карты с помощью нашего онлайн-инструмента управления денежными средствами «Отчет о расходах».

    Оплачивайте счета быстро и легко

    Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo для оплаты таких счетов, как коммунальные услуги, Интернет и телефонная связь, членство в клубах и многое другое. Это быстрее, чем выписывание чеков и отправка платежей по почте, и у вас будет больше контроля над оплатой счетов — возможность произвести платеж в тот же день, когда он должен быть положен. Просто обратитесь к своему поставщику услуг, чтобы запросить использование вашей дебетовой карты для одноразовых или периодических платежей.

    Услуги овердрафта

    Wells Fargo предлагает дополнительную услугу овердрафта по дебетовой карте , которая может охватывать банкоматы или ежедневные (своевременные) транзакции по дебетовой карте, если у вас недостаточно денег на вашем расчетном счете или счетах, связанных для Защита от овердрафта на момент совершения операции. Учить больше.

    Дополнительные возможности для изучения

    Сбережения

    • Сравните сберегательные счета
    • Экономия на больших остатках
    • Откройте бизнес-сберегательный счет

    Управляйте своим счетом

    • Общие банковские вопросы — Видео
    • Управляйте своими платежами онлайн

    Дополнительные ресурсы

    • Финансовое образование
    • Посетите Студенческий центр

    Действуют положения и условия. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных оператора мобильной связи. Дополнительную информацию см. в Соглашении об онлайн-доступе Wells Fargo.

    Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.

    Может взиматься комиссия за транзакцию. Также могут взиматься комиссии, взимаемые владельцами/операторами банкоматов, не принадлежащих Wells Fargo (если только это не предусмотрено условиями вашей учетной записи). Некоторые сети банкоматов могут не поддерживать доступ к связанным сберегательным счетам или переводы баланса.

    В настоящее время карты Wells Fargo нельзя использовать на Кубе или в других странах, подпадающих под санкции, как это определено Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC). Если у вас есть вопросы, позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.

    Действуют положения и условия. Для использования цифрового кошелька на вашем устройстве должна быть включена функция NFC (коммуникация ближнего поля) и должно быть доступно приложение кошелька. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

    Wells Fargo оставляет за собой право принимать или отклонять любые иллюстрации, изображения или логотипы. Например, любые сторонние товарные знаки; материалы, защищенные авторским правом; или имя, изображение и подобие каких-либо общественных деятелей не будут одобрены.

    Благодаря защите нулевой ответственности вы получите компенсацию за любые несанкционированные операции с картой, о которых вы своевременно сообщите. Информацию об ответственности за несанкционированные транзакции см. в применимом соглашении об учетной записи Wells Fargo или условиях использования дебетовых и банкоматных карт.

    Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

    Услуга овердрафта дебетовой карты — это дополнительная услуга, которую клиенты могут добавить или удалить в любое время. Он недоступен для некоторых учетных записей, таких как Clear Access Banking 9.Счета 0312 SM , счета Teen Checking SM или сберегательные счета. Услуга овердрафта по дебетовой карте предоставляется по усмотрению Wells Fargo и может быть удалена банком в любое время по различным причинам, включая чрезмерный овердрафт или возвращенные товары, как определено банком.

    При условии соблюдения применимых требований по передаче и/или авансовых сборов по защите от овердрафта и приемлемости счета.

    Бесконтактный символ и Бесконтактный индикатор являются товарными знаками, принадлежащими EMVCo, LLC и используемыми с ее разрешения.

    Wells Fargo Bank, N. A. Член FDIC.

    QSR-0622-02230

    LRC-1121

    Расчетный счет Определение

    Что такое текущий счет?

    Текущий счет — это депозитный счет, открытый в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить средства. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, используя, среди прочего, чеки, банкоматы и электронные дебетовые счета. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто допускает многочисленные снятия и неограниченные депозиты, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

    Текущий счет удобен для тех, кто хочет часто снимать деньги или совершать транзакции с банковского счета. Открыть расчетный счет, как правило, очень просто: вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка и получить расчетный счет в течение часа.

    Key Takeaways

    • Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой фирме, который позволяет держателю вносить и снимать средства.
    • Текущие счета очень ликвидны, что позволяет вносить и снимать средства, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
    • Компромиссом для повышения ликвидности является то, что текущие счета не приносят держателям больших процентов, если таковые имеются.
    • Денежные средства могут быть внесены на хранение в банки и через банкоматы (банкоматы), прямым депозитом или другим электронным переводом; владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, связанные со своими счетами.
    • Важно следить за комиссиями за расчетный счет, которые взимаются за овердрафт. Некоторые банки также требуют, чтобы остаток на счете превышал требуемую сумму.

    Инвестопедия / Зои Хансен

    Понимание проверки счетов

    Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие учетные записи и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

    Коммерческий расчетный счет используется предприятиями и является собственностью предприятия. Должностные лица и менеджеры бизнеса имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами бизнеса.

    Некоторые банки предлагают специальный бесплатный расчетный счет для студентов колледжей, который остается бесплатным до окончания учебы. Совместный расчетный счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супружеские партнеры, могут выписывать чеки по счету.

    В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высокие процентные ставки (если они вообще предлагают проценты). Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в размере до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке.

    Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу «прочистки» расчетного счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в процентные фонды овернайт. В начале следующего рабочего дня средства зачисляются обратно на расчетный счет вместе с процентами, полученными за ночь.

    Проверка счетов и банков

    Предлагая текущие счета за минимальную комиссию, большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета в качестве лидеров убытков.

    Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт ниже себестоимости или рыночной стоимости для привлечения потребителей.

    Цель большинства банков состоит в том, чтобы привлечь потребителей бесплатными или дешевыми текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как персональные кредиты, ипотечные кредиты и депозитные сертификаты (CD).

    Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все больше кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут, например, принять решение об увеличении комиссий по текущим счетам, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

    Измерение денежной массы

    Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, совокупные остатки по всей стране используются для расчета денежной массы M1. M1 является одним из показателей денежной массы и включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, которой владеет население. M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паях взаимных фондов розничного денежного рынка.

    Использование текущих счетов

    Потребители могут открывать расчетные счета в отделениях банка или через веб-сайт финансового учреждения. Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевые депозиты. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

    Достижения в области электронного банкинга сделали расчетные счета более удобными в использовании. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что избавляет от необходимости выписывать и отправлять бумажные чеки по почте. Они также могут настроить автоматическую оплату рутинных ежемесячных расходов и использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

    Не забывайте о комиссиях за расчетный счет. Есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные сборы, такие как овердрафт.

    Расчетные счета и овердрафты

    Если вы выпишете чек или сделаете покупку на сумму, превышающую сумму на вашем расчетном счете, ваш банк может покрыть разницу.

    О чем многие банки не говорят клиентам, так это о том, что они будут взимать плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете используется овердрафт. Например, если у вас есть остаток на счете в размере 50 долларов США и вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара США, с вас будет взиматься плата за овердрафт – обычно очень большая – за покупку, из-за которой ваш счет был превышен. как и для каждой последующей покупки после того, как вы в минусе.

    Но есть еще кое-что. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. В соглашении с владельцем счета во многих банках есть положения о том, что в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка их совершения. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25 и 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы перерасходовали средства на своем счете. Кроме того, если ваш счет по-прежнему перерасходован, ваш банк также может взимать с вас ежедневные проценты по кредиту.

    Существует практическая причина проводить более крупные платежи перед более мелкими платежами. Многие важные счета и долговые платежи, такие как оплата автомобиля и ипотечного кредита, обычно имеют крупные номиналы. Обоснование состоит в том, что лучше сначала очистить эти платежи. Однако такие сборы также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

    Как избежать комиссий за овердрафт

    Многие банки предлагают услугу, называемую защитой от овердрафта, для владельцев расчетных счетов. Эта функция, по сути, представляет собой кредитную линию, которая срабатывает, когда на счет поступает дебет, который он не может покрыть. Защита от овердрафта предоставляет средства, что позволяет избежать отказа в платеже и комиссии за нехватку средств (NSF). Однако банки обычно взимают «комиссию» за каждое использование защиты от овердрафта.

    Помимо защиты от овердрафта, вы можете избежать платы за овердрафт, выбрав расчетный счет без комиссии за овердрафт или храня деньги на связанном счете.

    Некоторые банки прощают от одной до четырех комиссий за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить. Например, Chase Bank отказывается от комиссий за нехватку средств в течение четырех рабочих дней в течение каждого 12-месячного периода на своих счетах Sapphire Checking и Private Client Checking.

    Плата за обслуживание расчетного счета

    В то время как банки традиционно считаются получающими доход от процентов, которые они взимают с клиентов за займы денег, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода от счетов, которые не приносили достаточных процентных доходов для покрытия расходов банка.

    В современном мире, управляемом компьютерами, обслуживание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счета с балансом в 2000 долларов. Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит достаточно процентов, чтобы банк мог получать некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем он приносит. Банк компенсирует этот дефицит, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный уровень. баланс, выписать слишком много чеков или, как обсуждалось выше, перерасходовать средства по счету.

    Рынок расчетных счетов сейчас очень конкурентный, потому что есть много онлайн-банков с очень низкими накладными расходами. Это привело к тому, что бесплатные расчетные счета стали более доступными. Выбор расчетного счета без комиссии может быть эффективным средством снижения стоимости повседневных банковских операций.

    Даже если на вашем расчетном счете предусмотрены сборы, иногда может быть способ избежать по крайней мере некоторых из этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудно-сберегательного отделения в маленьком городке), лучший способ избежать единовременных комиссий — вежливо попросить об этом. Представители службы поддержки клиентов в крупных банках часто уполномочены отменить комиссию в сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить комиссию. Просто имейте в виду, что эти «любезные отмены» обычно являются разовыми сделками.

    Функции расчетного счета

    Прямой депозит

    Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде вносить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас. Банки также выигрывают от этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов. Из-за этого многие банки предоставят бесплатную проверку (т. е. без минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

    Электронный перевод средств

    Электронный перевод средств (EFT), также известный как банковский перевод, позволяет напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь, пока чек придет по почте. Большинство банков больше не взимают плату за осуществление EFT.

    Банкоматы

    Банкоматы упрощают доступ к наличным деньгам с вашего расчетного счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием. Хотя вы, как правило, в безопасности, когда используете один из банкоматов своего банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Тем не менее, банкоматы без наценки становятся все более распространенными.

    Определение банкомата

    Безналичные банковские операции

    Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и мобильность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитной карте с высокими процентами. Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защититься от кражи личных данных в случае потери или кражи карты.

    Расчетные счета и проценты

    Если вы выберете процентный расчетный счет, будьте готовы заплатить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс. Согласно исследованию Bankrate 2021 года, средний минимальный баланс, необходимый для того, чтобы избежать ежемесячной платы за расчетный процентный счет, составлял 9 долларов.896,81, что на 31% больше, чем годом ранее.

    Эта минимальная сумма обычно представляет собой общую сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание. Среднемесячная плата за обслуживание процентных счетов увеличилась почти на 5,5% по сравнению с прошлогодним опросом. Средняя плата за обслуживание расчетного счета, на который начисляются проценты, составила 16,35 доллара в месяц.

    Только несколько банков предоставляют бесплатные процентные расчетные счета без каких-либо условий. Однако, если у вас давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии по процентному текущему счету.

    Проверка счетов и кредитных рейтингов

    Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств и выписка чеков, не имеют влияния. В отличие от кредитных карт, закрытие неактивных расчетных счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к перерасходу текущих счетов, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

    Некоторые банки проводят мягкую проверку или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы выяснить, есть ли у вас достойный опыт работы с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие тяги не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие вытягивания отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

    Если вы подаете заявку на защиту от овердрафта на чековом счете, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вы не сможете своевременно восстановить положительный баланс своего счета после овердрафта, вы можете ожидать, что об этом инциденте будет сообщено в бюро кредитных историй.

    Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы перерасходуете свой текущий счет и не сможете своевременно восстановить его до положительного баланса, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в бюро кредитных историй.

    Как открыть расчетный счет

    Есть агентства, которые отслеживают и сообщают о вашей банковской истории. Официальное название этого табеля успеваемости на ваших банковских счетах — потребительский банковский отчет. Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

    Два агентства потребительской отчетности, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Early Warning.

    Когда вы подаете заявку на открытие новой учетной записи, эти агентства сообщают, были ли вы когда-либо возвращены чеки, отказывались платить пени за просрочку платежа или закрывали счета из-за бесхозяйственности.

    Хроническое невыполнение чеков, невыплата комиссий за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по уважительной причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажет вам в открытии нового счета. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за ненадлежащего управления, эта информация может отображаться в вашем отчете о банковских операциях с клиентами на срок до семи лет. Однако, по данным Американской ассоциации банкиров, большинство банков не сообщит вам, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в течение разумного периода времени.

    Если нечего сообщить, это хорошо. На самом деле, это лучший из возможных исходов. Это означает, что вы были владельцем модельного аккаунта.

    Отказ в расчетном счете

    Если вы не являетесь держателем типового счета, вы можете быть занесены в черный список при открытии расчетного счета. Лучший курс действий — избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и регулярно проверяйте баланс, чтобы избежать комиссий и комиссий за овердрафт. Когда они произойдут, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты — чем раньше, тем лучше.

    Если вам отказали, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение. Иногда достаточно поговорить с банковским служащим, чтобы заставить учреждение передумать.

    Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить самостоятельную защиту от овердрафта.

    Даже если в вашей записи есть законные помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или восстановить плохую историю.

    Отслеживание и исправление ваших данных

    В соответствии с FCRA вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, в котором, вероятно, будет сообщено, что вы не сможете открыть счет, и почему. В это время вы можете запросить бесплатную копию отчета, который был основанием для вашего отказа.

    Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, когда вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись. Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспорить неточную информацию.

    Вы можете и должны оспаривать неверную информацию в своем отчете о банковских услугах для потребителей. Это может показаться очевидным, но вы должны получить свой отчет, тщательно проверить его и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это и уведомить банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

    Когда вы связываетесь с одним из сообщающих агентств, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты. Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

    У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «восстановление» вашей кредитной истории или истории расчетного счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация достоверна, отчетные службы не обязаны ее удалять на срок до семи лет. Единственный способ, которым она может быть удалена на законных основаниях, — это запрос банка или кредитного союза, предоставивших информацию. Поэтому, возможно, вам лучше попытаться восстановить отношения с учреждением самостоятельно.

    Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только для наличных для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на обычную учетную запись.

    Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

    Является ли текущий счет дебетовой картой?

    Текущий счет не является дебетовой картой. Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить наличные деньги. Текущие счета служат для человека основным повседневным ресурсом денежных средств, где можно снимать или вносить наличные, а также осуществлять различные платежи. Сегодня к большинству расчетных счетов прилагается дебетовая карта, привязанная к текущему счету. Затем дебетовую карту можно использовать для осуществления электронных платежей или снятия наличных в банкомате.

    Какие существуют типы расчетных счетов?

    Некоторые из различных типов текущих счетов: обычные (базовые) текущие счета, текущие счета премиум-класса, текущие счета студентов, текущие счета для старших, процентные счета, текущие счета для бизнеса и текущие счета для вознаграждений. Каждый из них имеет разные функции или разные ограничения на определенные функции, такие как минимальная сумма депозита, количество комиссий за транзакции, комиссии банкоматов и защита от овердрафта.

    В чем разница между текущим счетом и сберегательным счетом?

    Расчетный счет предназначен для повседневных нужд в наличных деньгах. Это основной источник средств для человека, где наличные могут быть сняты для расходов или платежей. Сберегательный счет — это счет, который предназначен для сбережений, а не расходов. Сберегательные счета также имеют возможность получать проценты на деньги, депонированные на счете, тогда как текущий счет — нет. Большинство сберегательных счетов также имеют ограниченные суммы снятия в месяц, тогда как текущий счет имеет неограниченное снятие средств.

    Итог

    Текущий счет — это высоколиквидный тип транзакционного счета в банке или другой финансовой фирме, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства. Текущие счета предназначены для ежедневного использования, что позволяет вносить и снимать многочисленные депозиты, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.