Как заработать на коммерческой недвижимости: Покупка коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицом: 6 этапов и пошаговая инструкция.

Где искать помещение в аренду. 5 главных источников информации. —

Вопрос, где искать помещение в аренду, не такой простой, как кажется на первый взгляд, так как источников информации несколько и каждого из них свои плюсы и минусы.

В этой статье мы попробуем помочь ответить на вопрос «где искать помещение в аренду» или точнее с помощью, каких инструментов и источников информации это можно сделать.

Какие есть источники информации о помещениях для участников рынка недвижимости.

1. Общедоступные базы объектов недвижимости в интернете.
2. Печатные средства: газеты, журналы, брошюры.
3. Наружная реклама.
4. Сайты собственников недвижимости.
5. Электронные торговые площадки

Давайте рассмотрим их все.

Общедоступные базы данных в интернете.

Главная страница сайта с базой объектов недвижимости

На эту тему мы уже писали статью с обзором крупнейших сайтов – баз данных по объектам недвижимости.

Где искать офис в аренду: ТОП 7 главных источников информации в интернете.

Тут мы рассмотрели их плюсы и минусы. Хотя уже прошел год, но ничего не поменялось. Если помещение выставлено на рынок, то с большой вероятностью оно будет в одной или нескольких из этих баз объектов недвижимости.

Плюсы:

• Большое количество объектов недвижимости на любой кошелек.
• Удобный поиск по многим параметрам (цена, метро, метраж, этаж, удаленность от метро и т.д.).
• Возможность поиска не только по списку, но и на карте.

Недостатки:

• Много фейковых объектов, которые выставляют недобросовестные риэлторы, чтобы привлечь клиента, а потом сдать или продать ему совсем другой объект.

---

Печатные средства: газеты, журналы, брошюры.

Сразу скажу, что в Москве нет сейчас печатных изданий, которые бы полностью были посвящены объявлениям об аренде, купле-продаже недвижимости и рассказывали бы, где искать помещение в аренду.

Но совсем со счетов этот способ рекламы участники рынка списывать не готовы.

Популярные газеты и журналы, например, такие как газеты «Метро», «Восточный округ», «Север столицы», «Центр Плюс», «Московский комсомолец» активно используется для публикации объявлений о продаже новостроек в жилых комплексах и в комплексах апартаментов.

Также в этих газетах можно найти отдельные объявления о продаже квартир на вторичном рынке и реже о продаже и сдаче в аренду — нежилых помещений.

Деловые газеты, такие как: «Коммерсантъ», «Ведомости», «РБК» время от времени публикуют объявления о продаже и аренде крупных объектов недвижимости либо о проведении аукционов и торгов. Также такие объявления дублируются на сайтах этих газет на специализированных страницах, посвященных недвижимости.

Но все-таки этот канал следует использовать только, если вы ищите квартиру или апартаменты в новостройке.

Плюсы:

—

Недостатки

• Коммерческих объектов очень мало.

---

Наружная реклама.

Не всегда продаваемое или сдаваемое в аренду помещение присутствует в базе недвижимости в интернете (например, ЦИАН, АВИТО, Яндекс Недвижимость и т.д.). Некоторые собственники принципиально не хотят рекламировать свою недвижимость таким образом. В других случаях, собственникам и арендаторам недоедает сливать бюджеты на рекламу и они перестают публиковаться в интернете. Факт остается фактом, достаточно большое количество объектов на продажу или в аренду можно найти только, если пройти или проехать непосредственно перед ними.

Образец наружной рекламы

Поэтому если вы знаете, в каком районе вы хотите купить или арендовать помещение, то мы рекомендуем проехать или пройти район, чтобы визуально осмотреть наличие возможных вариантов. Визуальный осмотр позволит не только обнаружить помещения, которые сдаются в аренду, но и познакомится непосредственно с районом. Понять основные пешеходные потоки, места их сосредоточения и пересечения, точки притяжения людей.

После этого, возможно даже придется пересмотреть желательные локации для размещения точек продаж.

Визуальный осмотр улиц и районов позволит найти пустующие помещения, которые также могут вас заинтересовать. Если на них нет никаких объявлений, то можно поинтересоваться у соседей. Есть шанс, что у них могут быть контакты.

Плюсы

• Знакомство с районом
• Возможность выйти на собственников объектов, которые не выставлены в интернете.

Недостатки

• Довольно затратно по времени.

---

Сайты собственников недвижимости.

Собственников, которые владеют объектами коммерческой недвижимости в Москве десятки тысяч. Большинство из них размещают рекламу на открытых досках объявлений или привлекает к процессу продажи или сдачи в аренду риэлторов. Крупные собственники недвижимости также используют для продвижения своих объектов собственные корпоративные сайты.

На каких же сайтах следует искать информацию.

Сайты девелоперов.

Особенно, если вы ищите объект в строящихся или недавно построенных домах.

Сайт девелоперской компании

Банки

Страница сайта банка

На сайтах банков можно найти, как залоговые объекты, так и собственные объекты банков, которые больше не используются в бизнесе. Как, например, объект недвижимости на сайте Росбанка.

Банки не являются профессиональными участниками рынка недвижимости с точки зрения заработка ней, поэтому заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее перевести недвижимость в кэш, то есть продать. Но в большинстве случаев готовы и сдать в аренду, хотя особо это не афишируют. При этом они готовы вести переговоры с реальными клиентами в части предоставления скидок.

Профессиональные рантье.

Страница сайта компании-собственника объектов недвижимости

Таким компаний довольно много в Москве, и они активно рекламируют свои объекты на всех возможных ресурсах. Но информация на корпоративных сайтах, как правило, содержит гораздо больше информации об объекте, чем объявления на интернет порталах недвижимости.

Плюсы

• Возможность найти объекты, которых нет на других ресурсах.
• Возможность купить или арендовать помещение со скидкой.

Недостатки

• Поиск объектов по таким сайтам может занять очень много времени.

---

Электронные торговые площадки

становятся в последние годы все более популярными. Все государственные и муниципальные организации и компании с преобладающим государственным участием обязаны размещать заказы и распоряжаться имуществом через конкурсы. Электронные торговые площадки изначально создавались именно под эти цели. В дальнейшем там стали выставлять залоговое имущество и имущество компаний-банкротов.

Также некоторые крупные российские компании стали использовать данный канал для продажи и сдачи в аренду своего имущества, в том числе недвижимого.

ЭТП пока не пользуются популярностью в силу различных, в основном организационных причин, но пандемия несколько оживила спрос на электронные услуги, в том числе на услуги ЭТП.

Самые известные из электронных аукционов это:

Страница сайта Росэлторг

И Сбербанк-АСТ

Страница сайта Сбербанк-АСТ

Перед началом работы обязательно ознакомитесь с регламентами работы и тарифами, чтобы не было потом неприятных сюрпризов. Кстати, каждая подобная площадка организовывает в той или иной мере обучение для участников по участию в торгах. При возникновении каких-либо вопросов можно связаться со службой технической поддержки для их решения.

Плюсы

• Возможность найти объекты, которых нет на других ресурсах.
• Возможность купить или арендовать помещение со скидкой.

Недостатки

• Сложная процедура регистрации участия.
• У некоторых площадок не очень прозрачные или запутанные регламенты для участников.
• В основном не слишком ликвидные объекты.

Надеемся, что наша статья поможет Вам найти помещение для ваших целей.

---

Также Вы всегда можете обратиться к специалистам Лаборатории недвижимости, которые знают, где искать помещение в аренду и для покупки и подберут для Вас оптимальный объект недвижимости.

В состав наших услуг входит следующий комплекс мероприятий:

• Составление ТЗ
• Поиск и подбор объектов
• Организация осмотров
• Сбор документов по помещению и собственнику
• Юридическая проверка
• Проведение переговоров
• Консультирование по составлению и согласованию договора.

Как заработать на коммерческой недвижимости: идеи и нюансы инвестирования

Под термином «коммерческая недвижимость» подразумевается нежилое помещение, способное принести своему владельцу доход.

Идеи инвестирования в коммерческую недвижимость

Это могут быть:

• помещения под склады и офисы;
• салон красоты;
• гостиница;
• бизнес-центр;
• супермаркет;
• фитнес-центр.

Инвестировать в коммерческую недвижимость можно по следующим причинам:

• она приносит больший доход, нежели жилая, хотя ее окупаемость происходит несколько медленнее;
• постоянно пользуется спросом, независимо от обстановке в стране;
• объект, сданный под управление может финансово обеспечивать вас на протяжении многих лет;
• если вы не жалеете средств на ремонт и облагораживание объекта, то со временем это только повысит его стоимость;
• при наличии коммерческой недвижимости у вас есть больше шансов получить у банка кредит на выгодных для вас условиях.

Кроме того, купив коммерческую недвижимость, вы можете организовать арендный бизнес. Арендовать коммерческую недвижимость можно на epk-estate.ru.

Идеи инвестирования в коммерческую недвижимость

1. Как один из видов заработка на коммерческой недвижимости – это покупка жилой квартиры в новостройке с ее последующей продажей. Через определённый промежуток времени вы сможете продать ее с разницей, примерно в 40% себе в плюс. Продажа коммерческой недвижимости в Москве всегда была на высоком уровне и вы не останетесь в убытке.
2. Кроме того возможен вариант с покупкой земельного участка и последующей постройкой на нам какого-либо объекта: офиса, бизнес-центра, супермаркета и пр. Поскольку спрос на подобные здания в больших городах только увеличивается, соответственно, будет расти и рост арендной ставки, а вместе с ней и ваши доходы.
3. Источником дохода может стать продажа коммерческой недвижимости.
4. Заработок на апарт-отелях.

Сдача в аренду апартаментов может рассматриваться как источник определенного дохода и проходить следующим образом:

• посуточная или помесячная сдача в аренду принесет сиюминутный высокий доход;
• сдача под управление гарантирует немного меньшую прибыль но зато стабильную.

Управленческий аппарат будет обязан предоставить вам процент от аренды невзирая на сезон или поток клиентов.

Этот вид инвестиций в коммерческую недвижимость в России еще не настолько распространен, как за границей. Но, в настоящее время, все больше бизнесменов обращают внимание на такой вид получения прибыли.

Предыдущая статьяКак выбрать холодильную витрину для рыбы: виды и особенностиСледующая статьяКак оформить ипотеку на жилье: виды кредитных продуктов и их преимущества

Заработки на коммерческой недвижимости и не только

10.03.2012 Ярослав Борщов

Как заработать на земельных участках

Если разумно подойти к вопросу покупки продажи земли, то частный инвестор может не плохо на этом заработать, иногда, даже гораздо больше, чем на жилой недвижимости.

Земельные сделки давно не редкость. Не смотря на то, что этот рынок непрозрачен, поскольку отсутствует единый кадастр – доходность может быть в несколько раз выше, чем от работы с жилой недвижимостью.

Есть три доступных способа как заработать на недвижимости, в частности на земле:

1. Спекуляция. Иными словами покупка земли с целью ее перепродажи, соответственно за большую стоимость. Главное, необходимо знать прогнозы относительно этих участков. Соответственно необходимо хорошо уметь разбираться в рынке недвижимости и уметь анализировать и прогнозировать ситуацию

2. Покупка земли со строящимся домом. На сегодняшний день подобных предложений встречается довольно редко. Тем не менее они есть. Следует помнить, что при выборе объекта нужно так же учитывать его перспективность: удаленность от города, будут ли сделаны коммуникации и дороги, насколько скоро его участок начнут достраивать, в каком месте он расположен, быть может есть речка, лес.

Все это считается существенными преимуществами и люди, желающие купить себе дом, обычно оценивают их в первую очередь. В данном случае, доходность может составить 30-40% от суммы сделки.

3. Приобретение свободного участка для последующего строительства дома. После того, как дом построен, его продажа. Этот вариант долгосрочен и более сложен, но гораздо прибыльнее, чем предыдущие два.

Заработки на коммерческой недвижимости

Привлекательность вложений в коммерческую недвижимость заключается в том, что стоимость аренды постоянно растет. На сегодняшний день она выросла примерна на 15% по сравнению с прошлым годом. А цена самой коммерческой недвижимости выросла примерно на 30-35%.

Самыми доступными объектами коммерческой недвижимости считаются квартиры расположенные на первых этажах жилых домов. Их переоборудуют в офисы, парикмахерские, салоны, магазины и пр. Покупка такой квартиры и перевод ее в статус нежилого помещения считается довольно выгодным.

После того, как помещение признано нежилым, следует его ремонт, а после сдача в аренду. Единственный нюанс, это то, что срок подобной сделки может растянуться от одного месяца до года, а то и больше. Поэтому данный вид вложений в недвижимость считается долгосрочным.

Тем не менее, заработать на недвижимости сдавая ее в аренду после того, как все вышеназванные этапы будут пройдены, можно. Причем окупятся все вложения за довольно короткий промежуток времени.

В последнее время инвесторы пытаются купить квартиры в новостройках на первых этажах, в спальных районах.

К сожалению, приобрести коммерческую недвижимость на нулевом цикле становиться с каждым годом практически невозможно, поскольку застройщики отказываются работать с частными инвесторами, предпочитая им кредитные организации.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

домов на продажу, ипотечные ставки, виртуальные туры и аренда

• перейти к главной навигации
• перейти к поиску

купить

домов на продажу

• домов на продажу
• строительство новых домов
• домов престарелых

домов Значения

• Рынок жилья
• Записи недвижимости
• Советы по покупке дома
• Советы по продаже дома

Советы по покупке дома

• Контрольный список для покупки дома
• Покупатели жилья говорят: «Что я хотел знать, прежде чем купить свой первый дом
• Ресурсный центр для новых покупателей жилья
• Больше информации о покупках дома
• Истории успеха

Продать

Продажа домов

• Торговая площадка
• Узнайте, сколько стоит ваш дом
• Узнайте, как продать свой дом
• Как продать Выберите агента

Советы по продаже жилья

• Продаете свой дом? Не пренебрегайте этими 6 задачами по техническому обслуживанию — или еще

---

• Больше информации о продажах дома

Аренда

Аренда квартир

• Аренда квартир
• Жилье для престарелых

Обычные запросы

• Снять или купить?
• Советы по аренде с домашними животными

Советы по аренде дома

• Разоблачены! 8 мифов об аренде, в которые следует сразу перестать верить

---

• Дополнительные сведения об аренде

Инструменты арендодателя

• Составьте список арендной платы
Ипотека

Ставки по ипотеке

• Получите предварительно утвержденный капитал
• Ставки по ипотеке 9000 Ставки
• Ставки рефинансирования
• Финансовый совет
• Для ветеранов

Калькуляторы

• Калькулятор ипотеки
• Калькулятор рефинансирования
• Сколько я могу себе позволить
• Арендная плата vs. Купить
• Идеальная цена ℠ Найди мою покупательную способность

Финансовый совет

• 6 способов, как покупатели жилья запутались в получении ипотеки
• Руководство по ипотеке
• Узнайте о страховании жилья
• Подробнее о финансах
Найти риэлторов

Найти РИЭЛТОРА ^®

• Поиск агента по недвижимости

Зачем использовать РИЭЛТОРА ^®

• 6 причин, по которым вы никогда не должны покупать или продавать дом без агента
• Разница между агентом, брокером и риэлтором ^®
• Листинг vs.Агент покупателя
• Как найти РИЭЛТОРА ^®

Новости о РИЭЛТОРАХ ^®

• Агенты по недвижимости выявили самых серьезных покупателей жилья, которых они когда-либо встречали
• Другие новости о РИЭЛТОРАХ ^® 9 & Insights

  Новости

  • Последние новости
  • Тенденции в сфере жилья
  • Новости недвижимости
  • Недвижимость знаменитостей
  • Unique Homes
  • Для профессионалов
  • Корпоративный блог

  Insights

  • Покупка
  • Продажа
  • Продажа
  • Финансирование
  • Переезд
  • Улучшение дома
  • Исследование
  • Прогнозы рынка жилья

  Руководства и многое другое

  • 5 навыков обслуживания, которые должны знать все домовладельцы
  • Ресурсный центр для начинающих покупателей жилья
  • Справочник по ипотеке
  • Справочник по ипотеке Руководство покупателя жилья для ветеранов
  • Руководство по страхованию жилья de
  • Видео о недвижимости
  • Жилищные ресурсы

  Как начать инвестировать в коммерческую недвижимость и что вам нужно знать

  Когда вы думаете об инвестировании в недвижимость, коммерческая недвижимость — это обычно первое, что приходит на ум. В конце концов, коммерческое развитие — это то, где деньги. Каким бы прибыльным оно ни было, коммерческая недвижимость — это не тот вид инвестиций, в который вы хотите с головой погрузиться без образования.

  Как работает инвестирование в коммерческую недвижимость

  Когда люди инвестируют в коммерческую недвижимость, они вкладывают деньги в недвижимость, и эта собственность используется для получения прибыли.

  Коммерческая недвижимость может включать:

  • Склады
  • Жилые комплексы
  • Торговые центры
  • Промышленные объекты
  • Офисные здания
  • Отели
  • Медицинские центры
  • Сельскохозяйственные угодья

  Любая недвижимость, используемая для коммерческих целей или для ведения бизнеса, считается коммерческой собственностью.

  Инвестиции приносят деньги двумя способами:

  • Аренда, приносящая арендный доход
  • Повышение стоимости недвижимости с течением времени

  Поиск недвижимости в востребованном районе — ключ к разумным инвестициям.

  Плюсы и минусы инвестирования в коммерческую недвижимость

  Любая недвижимость — коммерческая или жилая — может быть хорошей инвестицией. Но в большинстве случаев коммерческая недвижимость обеспечивает лучшую окупаемость инвестиций.Тем не менее, есть недостатки, которые необходимо учитывать. Прежде чем принять решение, стоит ли инвестировать в коммерческую недвижимость, следует понять плюсы и минусы.

  Плюсы инвестирования в коммерческую недвижимость

  Инвестирование в коммерческую недвижимость дает множество преимуществ. К ним относятся:

  Доход

  Самым очевидным преимуществом является потенциальный доход. С коммерческой недвижимостью потенциал получения дохода обычно намного выше, чем с инвестированием в жилую недвижимость.

  Годовая доходность коммерческой недвижимости обычно составляет 6–12%, в зависимости от местоположения. Дома на одну семью обычно имеют доходность не более 1-4%.

  Меньше активных обязанностей

  Жилая недвижимость обычно требует более практического управления. Как арендодатель, вы находитесь на крючке, выполняя техническое обслуживание и выполняя другие управленческие обязанности круглосуточно и без выходных.

  В случае с коммерческой недвижимостью ваши арендаторы обычно будут находиться в помещении только в рабочее время: с 9 до 17.Страхование и техническое обслуживание имущества также могут быть ответственностью арендатора, в зависимости от коммерческой аренды. Такие договоры называются тройной сетью аренды, и им отдают предпочтение более крупные бренды, которые хотят поддерживать определенный имидж, например Starbucks или Walgreens.

  Коммерческие арендаторы с большей вероятностью подпишут более длительные договоры аренды, что избавит вас от хлопот по поиску арендаторов на регулярной основе.

  Лучшие условия финансирования

  Условия финансирования обычно более благоприятны и гибки для коммерческих арендаторов.Некоторые владельцы могут получить 100% финансирование по первой или второй ипотеке, чего нельзя сделать с жилой недвижимостью.

  Профессиональные отношения

  Отношения между владельцами коммерческой недвижимости и арендаторами обычно являются профессиональными. Вы имеете дело с бизнесом, а не с семьей или человеком. В результате общение обычно бывает более вежливым и профессиональным.

  Лучшая оценка цены

  Коммерческую недвижимость обычно легче оценить с точки зрения ценообразования, потому что вы можете увидеть отчет о доходах текущего владельца.Это заявление даст вам хорошее представление о справедливой цене на недвижимость.

  В случае с жилой недвижимостью ценообразование обычно основывается больше на эмоциях, чем на чем-либо еще.

  Минусы инвестирования в коммерческую недвижимость

  Несмотря на то, что инвестирование в недвижимость имеет множество преимуществ, есть также некоторые недостатки, которые необходимо учитывать.

  Плохое управление

  Самостоятельное управление недвижимостью может быть приемлемым с жилой недвижимостью, но вам потребуется нанять профессионала для управления коммерческой недвижимостью. Специальное лицензирование обычно требуется для выполнения задач по обслуживанию коммерческой недвижимости.

  Что произойдет, если вы застрянете с плохой командой менеджеров? Если они не выполняют свои обязанности или обращаются с арендаторами непрофессионально, это может плохо отразиться на вас как на домовладельце и даже может вызвать у вас проблемы с законом.

  Тот факт, что вам придется нанять профессионала для управления недвижимостью, также может быть недостатком для некоторых инвесторов. Найм управляющей компании сопряжен с дополнительными расходами и другими проблемами, которых у вас не было бы с жилой недвижимостью.

  Компании по управлению недвижимостью обычно взимают от 5% до 10% дохода от аренды в виде сборов.

  Жесткая конкуренция

  В зависимости от вашего местоположения в сфере коммерческой недвижимости может существовать жесткая конкуренция. При усилении конкуренции вы можете в конечном итоге заплатить за недвижимость намного больше, чем вы ожидали.

  Большие риски

  В отличие от жилой недвижимости, коммерческая недвижимость привлекает посетителей. Чем больше посетителей на недоношенных детях, тем больше риск получить травму.Опасения по поводу ответственности могут отпугнуть вас как инвестора.

  Крупные первоначальные инвестиции

  По своей природе коммерческая недвижимость дороже жилой. Это означает, что вам нужно будет сделать более крупные первоначальные вложения.

  Крупные первоначальные инвестиции мешают некоторым инвесторам начать работу с коммерческой недвижимостью.

  Как заключать выгодные сделки

  При любых инвестициях в недвижимость умение распознать выгодную сделку является ключом к успеху.Лучшие профессионалы в сфере недвижимости точно знают, на что обращать внимание, просматривая недвижимость.

  Во-первых, убедитесь, что у вас есть стратегия выхода. Хорошая сделка — это сделка, от которой вы можете отказаться.

  Наряду с «выходом» вы также хотите научиться правильно оценивать собственность. Умейте искать повреждения и оценивать стоимость ремонта. Узнайте, как оценить риск инвестирования в каждую недвижимость, которую вы смотрите. И не забудьте оценить затраты на покупку и управление недвижимостью, чтобы убедиться, что она соответствует вашим финансовым целям.

  Что касается поиска хорошей возможности, то это больше искусство, чем наука. Но если вы только начинаете, вам нужно будет посмотреть на район, в котором находится недвижимость. Насколько этот район пользуется большим спросом? Местная экономика процветает или находится в упадке?

  Поговорите с соседями. Почувствуйте местность. Доверяй своим инстинктам.

  При оценке недвижимости есть несколько вещей, на которые вы можете обратить внимание, чтобы оценить ее стоимость:

  • NOI (Чистая операционная прибыль). Он рассчитывается путем вычитания операционных расходов из валового операционного дохода за первый год.Вы хотите рассматривать только объекты с положительным значением NOI.
  • Наличными: это включает сравнение результатов первого года работы соседних конкурирующих объектов недвижимости.
  • Ставка капитализации: ставка капитализации собственности может использоваться для расчета стоимости собственности. Этот метод часто используется при оценке жилых комплексов и небольших торговых центров.

  Как продается коммерческая недвижимость

  Коммерческая недвижимость продается примерно так же, как и жилая недвижимость.Но вместо того, чтобы учитывать желания и потребности семей и отдельных лиц, вам нужно учитывать точку зрения инвестора.

  На какого покупателя вы ориентируетесь? Кто-то ищет недвижимость под ключ на 100%, или кто-то хочет улучшить ее?

  Процесс покупки может занять больше времени, чем в случае с жилой недвижимостью, и процесс оценки, безусловно, более сложен. Но обычно недвижимость продается так же, как и любая другая недвижимость.

  Если вы думаете об инвестировании в коммерческую недвижимость, тщательно взвесьте все за и против и найдите время, чтобы изучить этот процесс. Когда приходит время искать, ищите продавцов, которые мотивированы и готовы продать недвижимость по цене ниже рыночной. Немотивированные продавцы гораздо менее склонны к переговорам, что затрудняет заключение хорошей сделки.

  Типы и способы подачи заявки

  Вы достигли той точки в своем бизнесе, когда пора расширяться.Может быть, вы арендуете офис и решили, что пора построить собственное офисное здание. Возможно, вы переросли свою собственность и хотите расширить существующее пространство. Ваш сценарий может быть совершенно другим: вы открываете новый бизнес и хотите построить свою собственность с нуля.

  Независимо от обстоятельств, многие предприятия сталкиваются с ситуацией, когда строительство или улучшение недвижимости являются следующим шагом к расширению бизнеса.Конечно, такое расширение обходится очень дорого — стоимость, которую многие компании не могут себе позволить заплатить заранее. Пришло время рассмотреть вопрос о получении коммерческого кредита на строительство.

  Как и в случае с любым другим типом финансирования, важно понимать механизм получения коммерческого кредита на строительство. Читайте дальше, чтобы узнать больше о коммерческих займах, когда вам следует подумать о подаче заявки и чего ожидать в процессе подачи заявки.

  Что такое ссуда на коммерческое строительство?

  Коммерческая ссуда на строительство — это вид ссуды, который используется для финансирования затрат, связанных со строительством или ремонтом коммерческого здания.Средства строительной ссуды могут быть использованы для оплаты труда и материалов для строительства новой собственности, покупки и развития земли для новой коммерческой недвижимости или ремонта существующей недвижимости.

  Зачем брать ссуду на коммерческое строительство?

  Владельцы бизнеса, которые планируют приобрести существующую коммерческую недвижимость, могут получить ссуду, известную как коммерческая ипотека. Однако, если вы планируете отремонтировать существующее пространство или построить новое здание с нуля, вам нужно будет подать заявление на получение коммерческого кредита на строительство.

  Новое строительство и ремонт могут быть дорогими — сотни тысяч или даже миллионы долларов. У большинства растущих предприятий нет таких денежных средств, поэтому они обращаются к коммерческой ссуде на строительство. Предоставляя коммерческие строительные ссуды, кредиторы предоставляют средства на протяжении всего процесса строительства для оплаты труда, материалов и освоения земель, поэтому вам не придется самостоятельно покрывать расходы.

  Как работают кредиты на коммерческое строительство

  Кредиты на коммерческое строительство отличаются от других кредитов.Большинство кредитов структурированы таким образом, что заемщик получает полную сумму кредита единовременно. После получения ссуды заемщик начинает выплачивать ссуду посредством запланированных платежей в течение определенного периода времени. Например, коммерческая ипотека часто имеет график погашения ежемесячно в течение 10 лет или дольше.

  В случае ссуды на коммерческое строительство полная сумма ссуды не получена заранее. Вместо этого заемщик будет работать с кредитором над составлением графика розыгрыша.Это означает, что частичные суммы кредита будут высвобождены по мере того, как проект достигнет новых рубежей. Например, первый розыгрыш будет по расчистке и развитию земли. Следующий розыгрыш может произойти при заливке фундамента. Еще один розыгрыш будет объявлен, когда здание будет оформлено, и так далее.

  По мере завершения каждого этапа кредитор обычно требует, чтобы инспектор подтвердил, что работа завершена, прежде чем проводить следующий розыгрыш. Это будет продолжаться до тех пор, пока не будут выполнены все этапы и пока не будет распределена вся сумма кредита.

  При коммерческой ссуде на строительство вы будете платить проценты только на ту часть поступлений от ссуды, которая была получена . Если общая стоимость вашего нового строительства составляет 500 000 долларов, но кредитор выделил всего 100 000 долларов, вы заплатите проценты на 100 000 долларов.

  Как правило, ссуда на коммерческое строительство построена таким образом, что заемщик выплачивает только проценты до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. Затем заемщики могут выплатить основную сумму единовременно в конце строительного проекта.

  Но что делать заемщику, когда проект завершен и наступает срок выплаты всей суммы кредита? Теперь вместо одного крупного платежа заемщик может получить коммерческую ипотеку. Недвижимость будет служить залогом, а заемщик будет использовать средства от коммерческой ипотеки для выплаты ссуды на коммерческое строительство. С новой ипотекой кредитор теперь будет привязан к более доступным ежемесячным платежам в течение более длительного периода времени.

  Другие коммерческие ссуды на строительство, такие как ссуда CDC / 504 Управления малого бизнеса, предоставляют более долгосрочные варианты, поэтому дополнительная ссуда после завершения проекта не потребуется.

  Процентные ставки

  По коммерческим ссудам на строительство заемщики должны ожидать уплаты процентных ставок от 4% до 12% . Заемщики с лучшими кредитными рейтингами получат самые низкие процентные ставки. Тип кредитора, с которым вы работаете, также является фактором. Кредит на коммерческое строительство от банка обычно имеет самую низкую процентную ставку, в то время как кредиторы с твердыми деньгами взимают более высокие проценты по своим кредитам.

  Сборы

  Есть несколько сборов, которые могут быть связаны с получением коммерческого кредита на строительство.Типы и суммы комиссионных варьируются в зависимости от кредитора. Некоторые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить за этот тип кредита, включают:

  • Гарантийные сборы
  • Сборы за обработку
  • Сборы за документацию
  • Комиссия за рассмотрение проекта
  • Комиссия за контроль фонда

  Авансовый платеж

  Поскольку коммерческая строительная ссуда является ссудой с высоким риском, требуется первоначальный взнос. Выплачивая первоначальный взнос, заемщик снимает с кредитора часть рисков.Как правило, первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от общей стоимости проекта . В редких случаях кредитор финансирует 100% затрат на коммерческое строительство.

  Обычные кредиторы используют расчет, известный как от ссуды до стоимости для коммерческих ссуд на строительство. Отношение ссуды к стоимости рассчитывается путем деления общей суммы запрошенной ссуды на общую стоимость проекта. Предположим, например, что предприятие запрашивает ссуду в размере 190 000 долларов США для проекта общей стоимостью 200 000 долларов США.Отношение ссуды к стоимости в этом примере будет 95%.

  Хотя требования различаются в зависимости от кредитора, для требуется соотношение стоимости займа от 80% до 85% . В приведенном выше примере кредитор предоставит ссуду 160 000 долларов под 80% и 170 000 долларов под 85%.

  Если это происходит, что делает заемщик? Хотя они могут быть вынуждены оплачивать оставшиеся расходы из своего кармана, есть еще один вариант — мезонинных кредитов , — который мы обсудим немного позже.

  Требования к заемщикам: как коммерческие кредиторы оценивают право на участие

  Не все строительные проекты имеют право на получение коммерческого строительного кредита.Есть несколько факторов, которые кредитор рассмотрит для определения права на получение кредита.

  Одна из первых вещей, на которую обращает внимание кредитор, — это ваш кредитный рейтинг. Поскольку это ссуды с высоким уровнем риска, кредиторы хотят работать с заемщиками с низким уровнем риска с высокими кредитными рейтингами . Хотя кредитные требования различаются в зависимости от кредитора, у вас должен быть кредитный рейтинг , по крайней мере, на уровне 600s , прежде чем подавать заявку на получение ссуд, таких как ссуда SBA CDC / 504. Другие кредиторы могут потребовать минимум 700 баллов.Также будут оцениваться бизнес-кредитные рейтинги.

  Кредитор также рассмотрит соотношение вашего долга к доходу, также известное как DTI. Этот коэффициент показывает взаимосвязь между доходом и долгом вашего бизнеса на ежемесячной основе. Обычно кредиторы ищут отношение долга к доходу на уровне 43% или меньше, хотя у некоторых кредиторов могут быть более строгие требования. Чем ниже ваш DTI, тем выше ваши шансы на одобрение. Чтобы рассчитать свой DTI, используйте следующую формулу:

  Общие ежемесячные выплаты по долгу / совокупный ежемесячный доход = DTI

  Узнайте больше о том, как рассчитать и снизить свой DTI, прежде чем подавать заявку на ссуду.

  Кредиторы также учтут ваш коэффициент покрытия долга, или DSCR. Это показывает взаимосвязь между доходом и долгом вашего бизнеса на годовой основе. Для расчета для себя воспользуйтесь следующей формулой:

  Чистая операционная прибыль / текущие годовые долговые обязательства = DSCR

  DSCR немного отличается от DTI, потому что вы хотите, чтобы это число было больше. Это показывает, что ваш бизнес приносит достаточно дохода, чтобы покрыть новые долги. Большинство кредиторов ищут DSCR равный 1.25 или выше, но опять же, требования различаются в зависимости от кредитора. Узнайте больше о вычислении DSCR.

  Кредитор также изучит ваш опыт работы в отрасли и текущие финансовые показатели вашего бизнеса, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Перед выдачей ссуды вам необходимо отправить подробные планы строительства на утверждение. В некоторых случаях может потребоваться изменить планы в зависимости от рисков, обнаруженных кредитором, поэтому ваша способность гибко подходить к планам является ключевым фактором.

  Виды кредитов на коммерческое строительство

  Теперь, когда вы знаете больше о процессе получения ссуды на коммерческое строительство, пришло время изучить различные доступные ссуды.

  Кредитная программа SBA CDC / 504

  Кредит CDC / 504 Администрации малого бизнеса (SBA) — один из самых популярных коммерческих кредитов на строительство. Это связано с тем, что эти ссуды идут с низкими первоначальными взносами, конкурентоспособными процентными ставками и требованиями к кредитному рейтингу на уровне более 600.

  С помощью этого кредита одобренная SBA сертифицированная девелоперская компания профинансирует 40% затрат на реконструкцию существующих объектов, строительство новых объектов или покупку / улучшение земли. Заемщикам доступно до 5 миллионов долларов.

  Другой кредитор должен будет оплатить 50% затрат по проекту, а заемщик будет нести ответственность за оставшиеся 10%. В некоторых случаях от заемщиков могут потребовать уплаты 20%. Срок погашения составляет до 20 лет, а процентные ставки основаны на рыночных ставках по выпускам Казначейства США.

  Программа кредитования SBA 7 (a)

  SBA также имеет программу 7 (a), которую можно использовать для покупки или строительства коммерческой недвижимости.

  По этой программе заемщики могут получить до 5 миллионов долларов со сроком погашения до 25 лет.Процентные ставки основаны на основной ставке плюс максимум 2,75%. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны иметь кредитный рейтинг на уровне более 600 и первоначальный взнос от 10% до 20%.

  Вот базовые ставки и надбавки по ссуде 7 (a) от SBA:

  Думаете о подаче заявки на ссуду SBA 7 (a)? Обратите внимание на SmartBiz, одного из наших любимых посредников ссуд SBA:

  Банковские ссуды

  Традиционная ссуда на коммерческое строительство в банке — еще один вариант для владельцев бизнеса.Ставки, условия погашения и требования к первоначальному взносу различаются. Как правило, требуется минимальный первоначальный взнос в размере 10%, максимальный срок погашения 25 лет является стандартным, доступны фиксированные и переменные ставки. Вы можете начать поиск кредитора, поговорив с вашим текущим финансовым учреждением о своих финансовых потребностях. Если вас интересуют конкретные рекомендации, посмотрите наш пост о лучших банковских кредитах для малого бизнеса.

  Мезонинные ссуды

  Ранее в этом посте мы обсуждали соотношение кредита к стоимости.Когда соотношение кредита к стоимости ниже, и заемщику необходимо предоставить дополнительные деньги, одним из вариантов может быть мезонинный кредит. Этот вид ссуды обеспечен акциями. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может конвертировать его в пакет акций. При использовании мезонинной ссуды заемщик имеет больший леверидж и может достичь соотношения ссуды к стоимости до 95%.

  Где взять ссуду на коммерческое строительство

  Вы знаете о типах ссуд, доступных вам, так где же вам найти кредитора? Все зависит от типа ссуды, которую вы ищете.

  Утвержденный SBA кредитор-посредник (в который входят банки, кредитные союзы и частные кредиторы) выдает ссуды 7 (a). Для ссуд CDC / 504 это финансирование предоставляет одобренная SBA некоммерческая CDC, хотя вам также нужно будет найти другого кредитора для финансирования 50% затрат на ваш проект.

  Банки и кредитные союзы предоставляют множество вариантов коммерческих строительных ссуд, включая ссуды SBA, традиционные ссуды и промежуточные ссуды.

  Наконец, кредиты на коммерческое строительство могут быть получены через кредиторов с твердыми деньгами.Это частные кредиторы, которые предоставляют варианты краткосрочного финансирования коммерческих строительных проектов. Хотя у работы с этими кредиторами есть несколько преимуществ, включая минимальные первоначальные затраты и более быстрое финансирование, эти кредиты обычно идут с более высокими процентными ставками и комиссиями, чем варианты от других кредиторов.

  Как подать заявку на коммерческую ссуду на строительство

  После того, как вы нашли кредитора для получения коммерческого кредита на строительство, следующим шагом будет процесс подачи заявки.В ходе этого процесса кредитор оценит ваши личные и бизнес-финансовые показатели, ваш кредитный рейтинг и другие факторы, которые определят, одобрены ли вы, а также каковы будут ваши процентные ставки и условия.

  Поскольку ссуды на строительство считаются высокорисковыми, вам необходимо предоставить кредитору подробный бизнес-план. Это должно включать обзор того, чем занимается ваш бизнес, его финансовые результаты на сегодняшний день, подробности о ваших текущих операциях и прогнозы на будущее.

  Вам также необходимо будет предоставить вашему кредитору подробную информацию о проекте.Это включает в себя полный план со спецификациями и дизайном. Ожидаемая стоимость проекта, включая оценки подрядчиков, материалов и других расходов, должна быть предоставлена ​​вместе с вашим заявлением.

  Личные и деловые финансовые документы также необходимо будет подать в процессе подачи заявления. К ним относятся, помимо прочего, налоговые декларации физических лиц и предприятий, отчеты о прибылях и убытках, балансы, банковские отчеты, отчеты о прибылях и убытках и графики долга, показывающие текущие долговые обязательства.Требования к документации зависят от кредитора.

  Кредитор снимет ваш кредитный рейтинг во время процесса. Помните, кредиторы ищут оценки выше 600. У некоторых кредиторов такие отрицательные моменты, как банкротства, потери права выкупа и прошлые дефолты по кредитам, могут автоматически лишить вас права на получение кредита. В случае отрицательных моментов в вашем кредитном отчете может потребоваться объяснение кредитору.

  Поскольку это кредитный продукт с таким высоким риском, кредиторам обычно требуется как минимум несколько недель, чтобы просмотреть вашу информацию.В течение этого времени может потребоваться дополнительная документация или у вашего кредитора могут возникнуть вопросы, поэтому обязательно предоставьте себя, чтобы ускорить процесс.

  После того, как кредитор подтвердит и одобрит вашу ссуду, вы перейдете к процессу закрытия. Это влечет за собой рассмотрение кредитного соглашения, в котором будут указаны все даты и основные этапы процесса. После того, как все документы будут подписаны и завершится процесс закрытия, вы будете готовы начать расширение своего бизнеса.

  Часто задаваемые вопросы по кредиту на коммерческое строительство

  Как работают коммерческие строительные ссуды?

  Коммерческие ссуды на строительство работают по так называемому «графику розыгрыша», при котором средства выплачиваются не один раз, а при достижении согласованных контрольных показателей.По завершении каждого этапа у кредитора обычно есть инспектор, чтобы убедиться, что параметры этапа были соблюдены. Строительные компании выплачивают проценты только на ту сумму, которую они получили от кредитора на данный момент. Если общая стоимость вашего нового строительства составляет 1 миллион долларов, но кредитор выделил всего 200 000 долларов, вы будете платить проценты только на 200 000 долларов.

  Какие ставки и условия я могу получить по коммерческой строительной ссуде?

  Большинство коммерческих строительных кредитов имеют процентную ставку где-то между 4% и 12% .Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные ставки вам будут предложены. Кроме того, банковские кредиторы обычно имеют более высокие ставки, чем твердые деньги или альтернативные кредиторы. Большинство кредиторов потребуют первоначальный взнос в размере от 10% до 30% . Обычные кредиторы используют расчет, известный как от ссуды до для коммерческих ссуд на строительство.