Корреспондентские счета банков открываются: Межбанковские расчеты / КонсультантПлюс

Алгоритм ключевания корреспондентского счета

Алгоритм проверки правильности указания корреспондентского счёта

 

В номере коррсчета контрольный разряд №9 .

 
Проверка правильности указания коррсчёта, открытого в РКЦ ( 7 и 8 знак номера БИКа нули):
1. Для проверки контрольной суммы перед корреспондентским счётом добавляются «0» и два знака БИКа банка, начиная с пятого знака (разряды 5 и 6).
2. Вычисляется контрольная сумма со следующими весовыми коэффициентами: (7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1).
3. Вычисляется контрольное число как остаток от деления контрольной суммы на 10.
4. Контрольное число сравнивается с нулём. В случае их равенства корреспондентский счёт считается правильным.
 

Пример.

Коррсчет 30101810900000000746 .  Счет открыт в РКЦ, имеющем БИК 049805000.

Ключ: число 9 в позиции №9.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810К00000000746.

Контрольная сумма: 0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+9*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+27+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 153.

Контрольное число: 153 mod 10 = 3.

Итог: контрольное число отлично от нуля, следовательно коррсчет указан неверно — отсутствует в данном РКЦ (БИК).

 

Расчет контрольного ключа коррсчета (при открытии нового счета)

  Для учреждения банка коррсчёт — это своего рода «расчётный» счёт , на нём хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учренждений). Проведение расчётов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР — расчётно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правления коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта.

 

Расчет ключа.

                               

	0+БИК 5,6			Разряды счета
Порядковые номера разрядов	1	2	3	1	2	3	4	5	6	7	8	9 (К)	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20
Весовые коэффициенты	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1

 

1. Контрольный разряд приравнивается нулю.

2. Рассчитываются произведения значений разрядов на соответствующие весовые коэффициенты.

3. Рассчитывается остаток деления суммы произведений на 10 .

4. полученная сумма умножается на 3.

5. Значение контрольного   ключа  (К)  принимается  равным  младшему разряду полученного произведения.

 

Пример.

Коррсчет 30101810х00000000746, БИК РКЦ  049805000.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810000000000746.

Контрольная сумма:  0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 126.

Контрольное число: 126 mod 10 * 3 = 18.

Итог: контрольное число 8, коррсчет 30101810800000000746.

 

Корреспондентский счет

Расчетные операции являются основным видом деятельности банков и выделяются в отдельную сферу. Для этого  были созданы специальные счета, с которых списывались и зачислялись денежные средства. У каждого счета есть свое предназначение и свои функции.

Расчеты занимают в среднем до 70% операционного объема работы банковского бизнеса. Сегодня все расчетные операции проводятся исключительно через корреспондентские счета, которые открываются на основе взаимного соглашения между банками и ими в Центробанке РФ. В любой документации, обрабатываемой в банковских отделениях, указаны не только номера клиентских расчетных счетов, но и коррсчета тех учреждений, где открыты эти расчетные счета. Рассмотрим подробнее, что такое коррсчета, какие бывают виды, для каких целей они нужны и почему могут быть заблокированы?

Что такое корреспондентские счета?

Они представляют собой спецсчета, который открываются банком в ЦБ РФ или в иной банковской организации. Во всех платежных документах, проводимых между российскими банками  указываются коррсчета. В межстрановых расчетах их использование является необязательным. Кредитные учреждения, открывающие такие совместные спецсчета, называются корреспондирующими, а их отношения называются корреспондентскими. Отношения дифференцируются:

• По местоположению: внутренние (в пределах одного государства) и внешние (на межстрановых рынках).
• По видам транзакций: обслуживание (проведение сделок, предоставление гарантийных и трастовых услуг) и межбанковские сделки (получение займов, размещение вкладов, продажа/скупка ценных бумаг).
• По характеру: межбанковские прямые отношения и в случае отсутствия счетов (через 3-ье учреждение).

Обычно банки открывают взаимные коррсчета: если открыл банк А у банка Б, то и Б открывает у А. При открытии банки обмениваются документацией (отчетность, ксерокопии уставной и лицензионной документации, факты о соответствии нормативам и проч.) для оценки надежности и платежной состоятельности друг друга.

После всех согласований заключается договор, а учреждения договариваются о незлоупотреблении коррсчетами. В соглашении четко прописаны: расчетный регламент, режим обмена информационными данными, обязанности и права участников, условия списания комиссий за использование коррсчетов, наказание за злоупотребление соглашением, период его действия и условия досрочного расторжения.

Типы коррсчетов.

Счета могут подразделяться на три вида:

• «Ностро» — это коррсчет респондента в корреспонденте-банке, который числится на активе респондента.
• «Лоро» — это счет, предоставляемый корреспондентом для респондента, находящийся на его пассиве.
• «Востро» — это счет зарубежной банковской организации в российском учреждении в нацвалюте или инвалюте.

Таким образом, «Ностро» одного учреждения являются «Лоро» во втором и наоборот. «Востро» относятся только к зарубежным организациям и являются «Лоро».

Основа коррсчета заключается в том он, является тем же текущим или депозитным счетом, но с учетом особенностей банка.

Состав коррсчета.

Коррсчета имеют определенный набор цифр, который можно расшифровать. Российские корсчета состоят из двадцати знаков, причем первыми тремя знаками является комбинация «301».

Счет имеет следующую структуру:ААА ББ ВВВ Г ДДДДДДДД ЕЕЕ, где:

• ААА – это номер первого порядка 301.
• ББ – номер второго порядка и обозначает счет Ностро (10) или Лоро (09).
• ВВВ – код валюты (например, 810 – рубль, 840 – доллар и т.д.).
• Г – проверочный знак.
• ДДДДДДДД – код коррсчета в банке.
• ЕЕЕ – последние три цифры БИКа банка.

Зачем нужны коррсчета?

Они имеют важное предназначение для расчетов и используются для различных целей:

• Коррсчет банка открывается в ЦБ РФ для формирования УК. На основании этого ЦБ решает о возможности выдачи лицензии. После положительного решения, этот коррсчет используется для учета банковского имущества, участия в создании резервного фонда и совершения расчетно-обменных операций с Центробанком.
• Для осуществления межбанковских операционных сделок.
• Расчетов с соцфондами и бюджетными структурами по перечислению взносов, госпошлин, налоговых и страховых сборов.
• Сделок с ценными бумагами, формирования резервов, расчетов по межбанковским вкладам и займам.
• Обеспечение бесперебойности обработки клиентских операций, сохранение стабильной ликвидности.
• Контроль со стороны Центробанка за правильностью и законностью проведения операций

Банк обязан сообщать о каждом открытом корсчете на территории страны и заграницей.

Блокировка коррсчета.

Перебои с платежами и переводами могут означать, что у банка подошел лимит денежных средств, и он больше не может обеспечивать своевременное проведение операций. ЦБ РФ может заблокировать коррсчет банка, если будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, или банк будет отключен от системы платежей. Коррсчет блокируется при отзыве лицензии.

Таким образом, коррсчета играют важную роль в межбанковских отношения, и без них невозможно существование системы расчетов.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку

моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Расчетные операции банков – Сдал на 10! Ответы на вопросы по учёбе

126. Безналичные расчёты проводятся юридическими и физическими лицами через:

Коммерческие банки.

Уличные банкоматы.

127. Банки и другие кредитные организации для проведения расчётов внутри страны открывают друг у друга… счета.

Корреспондентские.

128. Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчётов, координация, регулирование и лицензирование организации расчётных систем возлагаются на:

Центральный банк РФ.

129. Корреспондентские счета банков открываются:

На основе межбанковских соглашений.

130. Для расчётного обслуживания между банком и клиентом заключается:

Договор банковского счёта.

131. Безналичные расчёты проводятся:

На основании расчётных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

132. В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчётов в России являются:

C. Платёжные поручения.

133. … основывается на приказе предприятия обслуживаю­щему банку о перечислении определённой суммы со своего счёта на счёт получателя средств.

Платежное поручение

134. Платёжные поручения действительны в течение… дней.

10

135. В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть:

Срочными, досрочными и отсроченными.

136. Срочные платёжные поручения могут использоваться:

При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных платежах при крупных сделках.

137. … форма расчётов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Инкассовая.

138. Недостатком аккредитивной формы расчётов является:

Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.

139. … — это письменное поручение одного кредитного уч­реждения другому о выплате определённой суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.

Аккредитив

140. Аккредитив, открываемый в исполняющем банке путём предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента, называется:

Некоммерческим.

141. При аккредитивной форме расчётов продукция оплачивается:

При её получении покупателем.

142. Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком, называется:

Отзывным.

143. … форма расчётов предполагает, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счёт средств, предварительно депонированных на счёте, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.

A. Аккредитивная.

144. Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт, считается:

Безотзывным.

145. Выплата с аккредитива наличными деньгами:

Не допускается.

146. Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:

Могут использоваться для расчётов только с одним поставщиком и не могут быть переадресованы.

147. Срок действия и порядок расчётов по аккредитиву устанавливаются:

Договором между плательщиком и поставщиком.

148. Достоинством аккредитивной формы расчётов является:

Обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции.

149. Аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставляет ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющего банка) на весь срок действия обязательств банка-эмитента, называется:

Покрытым.

150. Плательщику предоставляется право отказаться от оплаты при аккредитивной форме расчётов в том случае, если:

Обнаружены нарушения условий договора.

151. Чеки могут использоваться:

Физическими и юридическими лицами.

152. Форму бланков чековых книжек устанавливает:

Центральный банк РФ.

153. Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение
10 дней.

154. Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:

Только России.

155. Расчёты чеками между физическими лицами:

Допускаются, если чеки именные.

156. Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счёте клиента в том случае, если клиентами являются:

Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платёжной дисциплиной.

157. Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета:

Допускается.

158. Банки оплачивают чеки клиента:

С его отдельного специального счёта.

159. Клиент банка может выписывать чеки:

На любую сумму в пределах средств, депонированных в банке.

160. Чек, платёж по которому совершается только в пользу лица, указанного в чеке, именуется:

Именным.

161. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:

Расчётных документов.

162. Чек, не содержащий указания на конкретное лицо, в пользу которого осуществляется платёж, именуется:

Предъявительским.

163. … чеки не подлежат передаче.

Именные.

164. В качестве расчётных документов, представляемых к зачёту взаимных требований, могут выступать:

Любые расчётные документы.

165. Чеки, передаваемые другому лицу путём простого вручения, именуются:

Предъявительскими.

166. Чек, платёж по которому совершается как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу другому лицу, именуется:

Ордерным.

167. Разрешение банка осуществить операцию с применением
банковской пластиковой карточки, порождающее обязательство
банка перечислить деньги по расчётному документу, составлен-
ному с её помощью, называется:

Авторизацией.

168. Расчёты между банками на территории России осуществляются:

Через РКЦ Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе.

169. Чеки, передаваемые путём оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются:

Ордерными.

170. Деятельность коммерческого банка по обслуживанию пластиковых карточек называется:

Эквайрингом.

171. Расчёты между клиентами одного учреждения банка проводятся:

Списанием или зачислением средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.

172. … пластиковая карточка даёт возможность её владельцу
проводить расчёты денежными средствами банка, которые могут
быть ему предоставлены в пределах определённого установлен-
ного банком лимита.

Кредитная.

Расчёты путём зачёта взаимных требований между байками:

Допускаются без ограничений.

173. К формам безналичных расчётов не относятся:

Акции и облигации.

174. Установите соответствие обозначенных способов пере­дачи чеков видам чеков.

Вид чека	Способ передачи чека
1. Предъявительский	1. Простая передача из рук в руки
2. Именной	2. Невозможность передачи
3. Ордерный	3. Оформление передаточной надписи

175. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным формам безналичных расчётов.

Форма безналичных расчётов	Характеристика
1. Платёжные поручения	1. Наиболее распространённая форма безналичных расчётов в России
2. Аккредитивы	2. Предварительное депонирование плательщиком средств на счёте для оплаты продукции
3. Инкассо	3. Осуществление банком-эмитентом действий по получению от плательщика платежа
4. Клиринг	4. Перечисление сальдо встречных требований
5. Чеки	5. Именные, предъявительские, ордерные

176. Установите соответствие обозначенных возможностей из­менения условий аккредитивов конкретным видам аккредитивов.

Вид аккредитива	Возможности изменения условий аккредитивов
1. Отзывной	1. Банк-эмитент имеет право изменять или аннулировать условия аккредитива без предварительного согласования с поставщиком
2. Безотзывной	2. Аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт

177. Установите соответствие обозначенных платежей по чеку видам чеков.

Вид чека	Платёж по чеку
1. Предъявительский	1. Платёж в пользу лица, предъявившего чек в банк
2. Именной	2. Платёж только в пользу лица, указанного в чеке
3. Ордерный	3. Платёж как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу другому лицу

Новозеландские банки закрыли корсчета попавших под санкции российских госбанков — «Коммерсантъ»

Новозеландские банки вслед за австралийскими закрыли корреспондентские счета некоторых российских госбанков из санкционного списка, сообщает «Коммерсантъ». Под ограничения попали в том числе Газпромбанк и Внешэкономбанк, которые теперь проводят клиентские расчеты в австралийских и новозеландских долларах через посредников. Газета приводит эту информацию со ссылкой на источник в одном из госбанков, попавших под санкции. По его словам, «серьезно ужесточены требования к чистоте операций, а в ряде случаев контрагенты и вовсе закрыли корсчета российских финансовых институтов». Он добавил, что проблемы начались еще летом, после того как в июле Австралия расширила санкции против физлиц и компаний из России. Осенью после новой волны санкций ситуация стала «еще хуже» и новозеландские банки ограничили доступ российских госбанков на свой рынок капитала, добавил источник газеты. Издание связывает ситуацию с тем, что в большинстве случаев новозеландские банки являются дочерними структурами австралийских.

Речь идет о ностро-счетах, наличие которых дает возможность клиентам госбанков проводить прямые расчеты с их партнерами в валютах Австралии и Новой Зеландии, избегая дополнительных трат на конвертацию в третью валюту, объясняет издание. Такие счета, как правило, открываются в тех странах, в валютах которых клиенты банка должны осуществлять платежи и получать поступления. Кроме того, они открываются в тех странах, валюты которых необходимы для торговой деятельности инвалютных трейдеров самого банка на форексном и денежном рынках.

Ссылаясь на отчеты Газпромбанка, газета сообщает, что на конец II квартала у него были открыты корсчета в австралийском ANZ Bank и его новозеландской «дочке» ANZ National Bank Ltd. В отчете Газпромбанка за III квартал говорится, что расчетным банком по этим валютам является ING Belgium. В банке причину смены контрагентов не комментируют, пишет издание. В отчетах ВТБ и Сбербанка о смене контрагентов в Австралии не сообщается. Источник, близкий к группе ВТБ, сообщил, что контрагенты в Австралии и Новой Зеландии «применяют к операциям очень жесткие стандарты, которые зачастую превосходят требования американских и европейских финансовых властей». От комментариев в банках отказались.

Руководитель ВЭБа Владимир Дмитриев недавно подтвердил Bloomberg, что австралийские и новозеландские банки закрыли его корсчета, хотя «ни один американский или европейский банк не сделал этого», цитирует издание. Источник газеты в ВЭБе заявил, что эти проблемы на работе банка не скажутся, поскольку остатки по ностро-счетам в этих банках незначительны.

По завершении саммита G20 в Брисбене премьер-министр Новой Зеландии Джон Кей заявил, что не считает, что неприсоединение его страны к санкциям против России каким-то образом подрывает усилия Запада в этом направлении. Хотя официально Новая Зеландия не присоединилась к санкциям, по словам премьера, правительство призвало местные компании не стараться извлечь выгоду из ситуации и не занимать освободившуюся нишу на российском рынке. Как писала New Zealand Herald, в частности призыв адресовался компании Fonterra. По словам Кея, подобные действия новозеландских компаний нанесли бы чудовищный удар репутации страны. Он подчеркнул, что правительство не имеет права запретить им наращивать сотрудничество с Россией, но призвал их действовать ответственно. Представитель топ-менеджмента Fonterra Робб Стивенс подтвердил, что правительство действительно обратилось к импортерам сельхозтоваров с призывом проявить сдержанность и не пытаться воспользоваться российским эмбарго, наложенным на продукцию из других стран.

Новая Зеландия присоединилась к санкциям против российских банков

В частности, ограничения коснулись ностро-счетов: их наличие позволяет клиентам госбанков проводить прямые расчеты с их партнерами в валютах Австралии и Новой Зеландии, избегая дополнительных трат на конвертацию. Такие счета обычно открываются в тех странах, в валютах которые клиенты банка должны осуществлять и получать платежи, или в странах, валюты которых необходимы для торговой деятельности инвалютных трейдеров самого банка на форексном и денежном рынках. 

Газпромбанк уже сменил банки-корреспонденты. Согласно отчетам, в начале 2014 года Газпромбанк имел корсчета в австралийском ANZ Bank и его новозеландской «дочке» ANZ National Bank Ltd, а в третьем квартале перевел расчеты в ING Belgium. Контрагентами ВТБ и Сбербанк в Австралии по-прежнему остаются Westpac Banking Corp. и Commonwelth Bank of Australia (CBA) соответственно. Источник, близкий к группе ВТБ, сказал, что контрагенты в Австралии и Новой Зеландии «применяют к операциям очень жесткие стандарты, которые зачастую превосходят требования американских и европейских финансовых властей». От официальных комментариев в Газпромбанке, ВТБ и Сбербанке отказались.

О том, что банки Австралии и Новой Зеландии закрыли корсчета Внешэкономбанка, говорил агентству Bloomberg глава ВЭБа Владимир Дмитриев. «Ни один американский или европейский банк не сделал этого», отмечал он. По словам близкого к ВЭБу источника, об отказе обслуживать его корсчета уведомили CBA и новозеландский дочерний ASB Bank. В CBA от комментариев отказались, а в ASB Bank на запрос не ответили.

На текущей работе ВЭБа закрытие корсчетов не скажется, так как остатки по ностро-счетам в этих банках незначительны, говорят источники в госкорпорации. По словам одного из собеседников газеты, ВЭБ держит корсчета во многих банках «просто на всякий случай». «У ВЭБа сотни банков-корреспондентов. Сеть досталась с советских времен, когда требовалось охватить максимальное количество стран»,— поясняет он.

Позиция новозеландских банкиров отражает не столько политику страны, сколько настроения ключевых акционеров, в большинстве случаев австралийских банков, прокомментировал источник в правительстве. «Ничего фатального для бизнеса наших госбанков нет. Наверняка они уже работают через другие банки. Разве что трансакции будут проходить на полчаса дольше и услуги станут чуть дороже», — полагает он. 

что это, как узнать корсчет банка?

Для осуществления кредитной деятельности, банкам необходимо подготовить основу с технической точки зрения. Корреспондентский счет в этом отношении играет ключевое значение. Для людей, не являющихся профессионалами в этой области, это понятие не означает ничего конкретного. А оно, можно сказать, является стержнем всей работы любой действующей кредитной организации. Подробное описание термина на Бробанк.ру.

Что такое корреспондентский счет и для чего он используется

Корреспондентский счет часто путают с расчетным или лицевым счетом. Расчетный счет открывается предпринимателями и организациями для получения быстрого доступа к денежным средствам.

К примеру, Сбербанк, будучи полноценным юридическим лицом, имеет расчетный счет, открытый в ПАО Сбербанк – головном управлении банка. С этого счета банк управляет собственными активами и на нем же размещает деньги своих клиентов: карточные счета, вклады, депозиты, и прочее.

В отличие от этого, корреспондентский счет не является счетом для управления средствами. Это своего рода транзитный счет, по которому проходит та или иная операция. Несколько основных признаков корреспондентского счета:

• Открывается только банками и финансовыми учреждениями.
• Открывается только в другом банке – кредитная организация не сможет к самой себя открыть корреспондентский счет.
• Предназначается для совершения операций по принципу цепочки – когда деньги доходят до пункта назначения через несколько кредитных организаций.

При этом каждая российская кредитная организация обязана иметь корреспондентский счет, открытый в главном банковском регуляторе Российской Федерации – Центральном Банке России. И Сбербанк в этом отношении не является исключением.

Номер корреспондентского счета ПАО Сбербанк – 30101810400000000225. Это номер счета, открытого в Центральном Банке России.

Помимо этого, у Сбербанка может быть несколько сотен корреспондентских счетов, открытых в кредитных организациях России и мира. Также и сторонние банки открывают свои корреспондентские счета в Сбербанке для проведения различных межбанковских операций.

Корреспондентский счет не используется для управления средствами

В большинстве случаев такие счета открываются при оформлении переводов за границу РФ. Первый банк перечисляет сумму в другую кредитную организацию, второй банк – в третью, а так далее, по цепочке из нескольких организаций, прямо до пункта назначения.

Виды корреспондентских счетов

В Российской Федерации корреспондентские счета всегда начинаются с трех неизменных цифр – 301. Эти цифры называются счетом первого порядка. Состоят счета из двадцатизначных корреспондентских разрядов. Это международный стандарт, который используется кредитными организациями по всему миру.

Последние три цифры корреспондентского счета указывают на 18-й, 19-й, 20-й разряды. Они совпадают с 7-м, 8-м, 9-м разрядами в БИК банка. Пример: к/с – 30100000000000000977 и БИК – 045525977.

Ностро и Востро счета обычно не разделяются, но знать о них стоит

При этом корреспондентские счета отличаются по видам. Кредитными организациями используется международный классификатор корреспондентских счетов. В соответствии с ним принято разделять следующие виды счетов:

• Ностро – счет банка А, открытый в банке B (расшифровка – наш счет в их банке).
• Лоро – счет банка B, открытый в банке A (расшифровка – их счет в нашем банке).
• Востро – счет Ностро, открытый в иностранном банке.

При этом в российской практике счет Востро, как термин, используется крайне редко. Кредитные организации предпочитают не разделять Ностро и Востро счета. Это смежные понятия, поэтому их не принято использовать по отдельности.

Для чего используются корреспондентские счета

Назначение корреспондентских счетов производится главным регулятором – Центральным Банком РФ. Это необходимо не только для последующего совершения банками межбанковских операций. Корсчет выдается кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банковской деятельности.

По корреспондентскому счету главный регулятор отслеживает направления операций, совершаемых кредитной организацией. По этому же самому параметру ЦБ РФ оценивает надежность того или иного банка. Каждый российский банк обязан иметь корреспондентский счет в ЦБ РФ. На официальных сайтах кредитных организаций этот указывается именно этот реквизит, для ознакомления всеми желающими. Это так называемый принцип открытости банковской деятельности.

Для физических лиц знать корреспондентский счет Сбербанка не нужно. При совершении внутрибанковских переводов он вообще никогда не потребуется: внутри банка транзакции осуществляются по номерам индивидуальных счетов или банковских карт.

Корсчет — часть политики банков, направленной на реализацию принципа открытости банковской деятельности

Организации тоже крайне редко прибегают к использованию корреспондентского счета. Для совершения типовых расчетов между юридическими лицами достаточно стандартных реквизитов Сбербанка. То же самое касается и межбанковских переводов внутри одной страны. Дело в том, что подавляющее большинство банков состоит в так называемых партнерских отношениях друг с другом. Так же практически все российские банки работают с одними и теми же платежными шлюзами.

Корсчет при совершении SWIFT перевода

Единственным случаем, когда клиенту может потребоваться номер корреспондентского счета – совершение SWIFT перевода за пределы РФ. В этом случае банк-оператор перевода может запросить корреспондентский счет в Сбербанке, чтобы провести транзакцию через меньшее количество кредитных организаций.

Клиенты, использующие в международных переводах корсчет, экономят на комиссии

Чем меньше кредитных организаций будет участвовать в цепочке, тем меньшей будет и совокупная комиссия, взимаемая с клиента. Если корреспондентский счет банка А открыт в банке B, то SWIFT перевод будет совершен напрямую, без участия сторонних банков. Так клиенты экономят на комиссии. Бывает, что отправляя одну сумму, клиент узнает, что получателю была выдана совершенно другая сумма, — намного меньше отправленной. Это означает, что в цепочке участвовало несколько кредитных организаций, каждая из которых рассчитывает свой процент за совершение перевода.

Может ли измениться корреспондентский счет

Изменение корсчета происходит при каком-либо виде реорганизации банка, либо по одностороннему решению главного российского регулятора. На деятельность кредитной организации такие перемены никак не влияют на практике. Изначально корреспондентский счет для физического лица не имеет никакой информационной ценности, так как он никогда гражданами не используется.

Проблема заключается в том, что некоторые путают лицевые, расчетные и корреспондентские счета, не догадываясь, что это совершенно разные и никак не пересекающиеся понятия. Физические лица используют лицевые счета, юридические лица — расчетные. Корреспондентские счета являются сугубо банковским инструментом. Если такой реквизит все же потребуется, лучше всего уточнять его на сайте кредитной организации.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Услуги по открытию корреспондентских счетов — Kevelex

Спросите любого опытного банкира из небольшой оффшорной юрисдикции, каковы три наиболее важных аспекта его бизнеса, и он ответит: корреспондентский банкинг, корреспондентские отношения и корреспондентские счета!

Здесь, в Kevelex, мы помогаем оффшорным банкам и другим международным финтех-компаниям открывать корреспондентские банковские счета в надежных банках по всему миру. Не стесняйтесь, напишите нам по электронной почте или в WhatsApp для получения дополнительной информации по этому поводу.Мы всегда работаем на беспроигрышной и бесплатной основе.

Корреспондентские банковские счета — это сегодня основная часть нашего бизнеса. Обладая более чем 10-летним опытом работы в этом бизнесе и отличной репутацией, которую необходимо поддерживать, мы не очень-то хвастаемся, но мы знаем, что являемся одной из немногих консалтинговых компаний, которые действительно могут работать в этой области. Попробуйте все остальное, а затем поговорите с нами!

Мы можем помочь со всем, от небольших закрытых частных групп инвесторов (таких как оффшорные хедж-фонды или криптофонды) до нескольких банковских структур с неограниченной правоспособностью, предлагающих коммерческие банковские услуги широкой публике.Среди наших клиентов коммерческие и частные банки, трастовые компании, менеджеры по управлению активами, финансовые компании, кредитные союзы, платежные системы, электронные кошельки, брокеры Forex, менеджеры оффшорных фондов, криптовалютные биржи и другие. Требования и стоимость варьируются в зависимости от типа создаваемой организации, но, как правило, мы можем предоставить полное пакетное решение.

В каком банке Kevelex может открыть ваш корреспондентский счет?

Каждый случай индивидуален, поэтому первое, что нам нужно сделать, это проанализировать ваши требования.Нет смысла открывать для вас корреспондентский счет, только чтобы закрыть его через месяц, потому что банку не нравится ваша бизнес-модель.

Например, обмен криптовалюты будет иметь совершенно другие потребности, чем традиционный швейцарский многосемейный офис или Wealth Manager. Тем не менее, оба являются потенциальными клиентами Kevelex, которые могут вывести свой бизнес на совершенно новый уровень, получив лицензию на оффшорную банковскую деятельность.

Опять же, иногда банковская лицензия может быть помехой.Сегодня, если все, что вы хотите сделать, это, например, обрабатывать электронные переводы и выпускать карты с предоплатой, в оффшорном мире финансовых технологий доступны гораздо более гибкие структуры, такие как лицензии на электронные деньги или компании, действующие в Европейском Союзе в соответствии с новым соглашением. Директива о платежных услугах.

Поиск оптимального набора партнеров-корреспондентов на основе вашего потока транзакций, валют, клиентской базы и потребностей в избыточности — сложный процесс. Как начинающий финтех-бизнес, вы сталкиваетесь с трудной борьбой за защиту этих корреспондентских счетов, и успех или неудача вашего оффшорного банка часто будет зависеть от отношений тех, с кем вы решите работать.

Поэтому, прежде чем мы начнем говорить о том, какой банк или какая страна, нам нужно позвонить вам и полностью понять ваши требования. Затем мы разрабатываем план, согласовываем гонорары и приступаем к работе для вас!

Приведу пример: в этом году мы помогли оффшорным клиентам открыть корреспондентские счета в таких разных странах, как США, Пуэрто-Рико, Дания, Португалия, Южная Корея и Гайана!

Требуется ли членство в SWIFT?

Для открытия корреспондентского банковского счета членство в системе

Swift не требуется.

Вы, Клиент, можете подать заявку на участие в Swift после открытия счета или параллельно с процессом открытия счета. Если у вас нет SWIFT-кода, мы можем помочь вам получить его в рамках нашей службы. Затем мы направим вас к нашим рекомендованным техническим партнерам для организации внедрения.

Обратите внимание, что после открытия банковского счета-корреспондента банк-клиент должен обменяться криптографическими ключами с банковским счетом-корреспондентом, чтобы активировать фактический счет.

Если ваш оффшорный банк очень маленький и предпочитает работать без SWIFT (в основном ручная обработка), это обычно не рекомендуется, но возможно. Он подходит для клиентов с ограниченным бюджетом с очень низким объемом транзакций.

Сколько времени нужно, чтобы открыть корреспондентский счет?

Наш рекорд — открытие корреспондентского счета через 10 дней. Обычно это занимает намного больше времени. Мы приступаем к работе, когда получаем ваш платеж и все необходимые документы, поэтому, если время имеет существенное значение, не откладывайте процесс.Быстрое сообщение в WhatsApp — это все, что нужно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.

Какие комиссии?

Нам нравится работать за фиксированную плату. Мы согласовываем комиссию заранее, вы платите нам половину суммы авансом, а затем другую половину, когда ваш счет открыт. Обычно мы предпочитаем работать именно так, так как это наиболее справедливо для всех заинтересованных сторон.

Наши гонорары включают все расходы, включая расходы, понесенные за процесс. Общая комиссия будет зависеть от количества счетов, которые вам понадобятся (один счет для каждой валюты, без мультивалютного счета для корреспондентского банковского счета

.

Чтобы дать вам некоторые рекомендации, наша абсолютная минимальная комиссия за открытие корреспондентского счета составляет 25 000 долларов США.Если вам нужен транзакционный счет большого объема в крупном банке, комиссия будет выше. Если вы оффшорный финтех, например, дилер по ценным бумагам, а не банк, мы можем пойти значительно ниже.

Какие документы необходимы?

Следующее даст вам представление о требованиях к документам:

• Копия файла регистрации банка (или компании, предоставляющей финансовые услуги), нотариально заверенная и апостилированная, включая (свидетельство о регистрации, меморандум и устав, реестр директоров, реестр акционеров)
• Копия банковской лицензии (или лицензии на финансовые услуги), нотариально заверенная и апостилированная
• Копия паспортов директора / акционера, нотариально заверенная
• Подтверждение адреса проживания менее 2 месяцев
• Биографическая справка директора / акционера
• Нотариально заверенная доверенность с местной юридической фирмой (мы предоставим)
• Форма самосертификации FATCA (юридические лица) ) если счет открыт в долларах США (мы предоставим)
• Форма для раскрытия информации о банке (мы предоставим)

Я надеюсь, что вы нашли эту статью о корреспондентском банкинге для оффшорных банков и финтех-компаний полезной.Чтобы получить помощь в создании корреспондентского счета в международном банке, посетите нашу страницу контактов, где вы найдете нашу контактную форму и информацию о WhatsApp. Мы будем рады помочь вам в настройке ваших аккаунтов!

Корреспондентские банковские счета для финансовых учреждений и финансовых технологий

Поставщики платежных услуг, учреждения электронных денег, обмен криптовалюты, а также другие небанковские финансовые технологии обычно нуждаются в отдельных клиентских средствах на счете или корреспондентском счете в банке или другом финансовом учреждении для защиты клиента (сторонних) средств и обработки клиентских платежей.Открытие счета для обработки средств клиента (третьей стороны) обычно намного сложнее, чем открытие счета на собственные средства. Банки тщательно исследуют внутренние процедуры AML / KYC, внедренные Fintech, и происхождение средств, которые будут обрабатываться через счет в качестве платежей третьей стороне.

Единая зона платежей в евро (SEPA) — это интеграция платежей и упрощение общеевропейских банковских переводов, деноминированных в евро, в зоне SEPA и зоне ЕС / ЕЭЗ. В SEPA более 500 миллионов физических лиц и более 20 миллионов предприятий могут отправлять и получать платежи в евро по всей Европе по низкой цене, быстро и легко, как внутренние платежи в своей стране.

Корреспондентские и сегрегированные счета средств клиентов в коммерческих банках

Счета для хранения и обработки средств третьих лиц для Fintech.

Прямой доступ к SEPA для небанковских организаций.

Учреждения, занимающиеся платежами и электронными деньгами, а также другие финтех-учреждения, позволили подключать SEPA напрямую без посредников коммерческих банков и обрабатывать платежи в евро по низкой цене на тех же условиях, что и коммерческие банки.

Прямое подключение к SEPA через Центральный банк

Прямой технический доступ через Центральный банк через гибкое соединение с многопротокольной коммутацией меток или VPN через безопасный Интернет, что позволяет отправлять и получать платежи SEPA.Доступ к мгновенным платежам и схемам SEPA: SCT, SDD Core, SCT inst., STRP2, RT1, TIPS.

Платежи SEPA по низкой цене

Без вступительных или годовых сборов. Кредитные переводы SEPA, мгновенные платежи, прямые дебеты по низкой цене.

Создание счета IBAN для индивидуальных клиентов

Возможность создания и открытия счетов IBAN для индивидуальных клиентов с использованием присвоенного уникального 5-значного кода финансового учреждения. Найдите учетную запись IBAN по альтернативному номеру мобильного телефона (MSISDN) или идентификатору электронной почты (URI).

Коды SWIFT BIC для небанковских организаций

Поставщики платежных услуг, такие как учреждения, занимающиеся платежами и электронными деньгами, а также другие небанковские компании Fintech, могут получить свои собственные коды SWIFT BIC.

Хранение средств клиентов в Центральном банке

Учреждение лицензированных платежей и электронных денег, а также другие небанковские финансовые компании, которым разрешено хранить собственные средства и средства клиентов (третьих лиц) в Центральном банке государства-члена Еврозоны. Это исключает риски и затраты, обычно связанные с хранением средств в коммерческих банках.

TARGET2 соединение

TARGET2 предоставляет альтернативу SWIFT для отправки и получения платежей в евро по всему миру. TARGET2 не требует создания собственной корреспондентской банковской сети. Небанковские организации, такие как платежные системы и учреждения, занимающиеся электронными деньгами, разрешили использовать функциональность TARGET2.

Связанные темы:

Лицензия платежного учреждения

Лицензия учреждения электронных денег

Открытие банковского счета

Что такое корреспондентский банковский счет?

Персональный агент в каждой стране

Требование наличия корреспондентских счетов становится все более популярным среди бизнесменов, когда они хотят открыть свои бизнес-счета в определенном банке.Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где клиентам требуются финансовые услуги. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые операции по всему миру проще, быстрее и дешевле.

Что такое корреспондентский счет / корреспондентский банкинг?

Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более быстрое и качественное обслуживание. Они «создаются банковским учреждением для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки других финансовых операций для другого финансового учреждения», как это определено в Законе США «ПАТРИОТ».Они в основном используются банками, предприятиями по денежным переводам и другими предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые работают с несколькими валютами.

Корреспондентские счета используются напрямую финансовыми учреждениями, которые проводят трансграничные операции в валюте, не выпущенной ни в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой цене, согласованной двумя сторонами.

Еще одна цель этих счетов — поддержка новых и растущих банков до того, как они получат доступ к сети SWIFT.Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оплачивают свои корреспондентские счета в местных банках, которые могут получать за них международные платежи.

Наличие корреспондентского банковского счета дает множество других преимуществ, таких как оптимизация депозитных и клиринговых услуг или заверение документов в офисе корреспондентского банка. Вы можете ознакомиться с полным списком преимуществ на странице корреспондентского банковского счета.

Международная платежная инфраструктура

Иностранные корреспондентские отношения переводятся в банки, имеющие счета от имени других банков или финансовых учреждений.Этот процесс регулируется соглашениями между этими сторонами и «законными деловыми целями», такими как те, которые указаны Федеральным резервным банком Атланты:

• Международная торговля и инвестиции
• Цели расчетов
• Операции по переводу денежных средств
• Клиринг иностранных позиции
• Юрисдикции, в которых банк не представлен

Кроме того, каждый банк, участвующий в соглашении, должен проводить комплексную проверку каждого клиента.Это должно быть сделано с помощью процессов KYC и AML до открытия корреспондентского счета. Каждая сторона несет ответственность за определение точного уровня риска, связанного с каждой учетной записью, и поэтому проводит надлежащую комплексную проверку, а также отслеживает переводы.

Как это работает?

Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые необходимо совершать в местной валюте.

Самым простым примером может служить следующая ситуация: сингапурский клиент с сингапурским банковским счетом должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты.

Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом: Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и снимает точную сумму денег в сингапурских долларах с сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании списывает такую ​​же сумму денег в британских фунтах с корреспондентского счета банка Y и переводит эту сумму на британский банковский счет поставщика.

Если вы хотите открыть корреспондентский счет, свяжитесь с нашими специалистами по банковским решениям сегодня по телефону (+65) 6735 0120 или по электронной почте на адрес электронной почты @ healyconsultants.com.

Полезные ссылки:

Читать дальше

USA Patriot Act | State Street Corporation

Уведомление для клиентов о требованиях к проверке личности

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения США получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Что это означает для вас: Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши документы, удостоверяющие личность.

Требования Закона США о противодействии отмыванию денег для иностранных корреспондентских учреждений

Раздел 313 Патриотического закона США запрещает финансовым учреждениям США открывать, поддерживать, администрировать или управлять корреспондентскими счетами для иностранных банков-ширм. Финансовые учреждения США должны принимать разумные меры для обеспечения того, чтобы они не оказывали банковские услуги иностранным банкам-оболочкам косвенно через корреспондентские счета других иностранных банков.Оболочка — это иностранный банк, не имеющий физического присутствия ни в одной стране.

Раздел 319 (b) Закона требует от финансовых учреждений США, которые предоставляют корреспондентский счет иностранному банку, вести учет владельцев иностранного банка, а также указывать имя и адрес агента иностранного банка в Соединенных Штатах. уполномочен принимать услуги судебного процесса для записей в отношении корреспондентского счета. Финансовые учреждения США, которые не могут получить необходимую информацию или убедиться в том, что корреспондентский счет не используется для косвенного предоставления услуг иностранному банку-оболочке, обязаны прекратить операции и закрыть счет.

Изданные правила

предусматривают, что финансовое учреждение США может удовлетворять требованиям разделов 313 и 319 (b), получив свидетельство от иностранного банка.

Сертификат USA PATRIOT Act Certification

В целях соблюдения требований Закона США PATRIOT, State Street Bank and Trust Company от имени всех своих филиалов за пределами США и аффилированных банков за пределами США подготовила глобальную сертификацию для использования финансовыми учреждениями США, которые считают, что они требуют Сертификат PATRIOT Act, выданный State Street Bank и филиалами или дочерними компаниями Trust за пределами США.

Щелкните здесь, чтобы получить сертификат State Street’s Global USA PATRIOT Act.

Обзор нормативно-правовой базы

: FinCEN запрашивает комментарии о комплексной проверке корреспондентских и частных банковских счетов | ТОО «Баллард Спар»

Последняя публикация в серии из трех статей о недавних нормативных действиях FinCEN

29 сентября 2020 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN») опубликовала запрос о комментариях по существующим положениям, касающимся усиленной комплексной проверки («EDD») для корреспондентских банковских счетов .Уведомление направлено на то, чтобы дать общественности возможность прокомментировать существующие нормативные требования и оценки нагрузки. Письменные комментарии должны быть получены не позднее 30 ноября 2020 г.

В настоящее время положения Закона о банковской тайне (BSA) в отношении должной осмотрительности и EDD для корреспондентских банковских счетов требуют, чтобы определенные защищенные организации (банки, брокеры или дилеры по ценным бумагам, фьючерсам, комиссионные торговцы, представляющие брокеры по товарам и паевые инвестиционные фонды) создали программы должной осмотрительности, которые включают основанные на оценке риска и, при необходимости, усовершенствованные политики, процедуры и средства контроля, разумно разработанные для выявления и сообщения об отмывании денег, совершаемых через или с участием любых корреспондентских счетов, открытых или поддерживаемых для иностранных финансовых учреждений.Правила также требуют, чтобы эти же финансовые учреждения создали программы по борьбе с отмыванием денег («AML»), «предназначенные для обнаружения и сообщения о случаях отмывания денег, совершаемых через или с участием любых частных банковских счетов, открытых финансовыми учреждениями».

При отправке запроса FinCEN не предлагал никаких изменений в действующих правилах для корреспондентского или частного банковского обслуживания. Вместо этого запрос предназначен для покрытия «будущего расширения объема годовой почасовой нагрузки и сметы затрат, связанных с этими правилами.”

Это третья и последняя публикация в серии блогов, посвященных недавнему всплеску регуляторной активности FinCEN. В наших предыдущих публикациях мы обсуждали окончательное правило FinCEN, распространяющее нормативные требования BSA / AML на банки, не имеющие федерального функционального регулирующего органа, и предварительное уведомление FinCEN о предлагаемом нормотворчестве в отношении потенциальных регулятивных поправок, касающихся «эффективных и разумно разработанных» мер по борьбе с деньгами. программы отмывания денег («AML»). В отличие от первых двух нормативных актов, обсуждаемых в нашей серии, запрос FinCEN о комментариях по поводу бремени должной проверки корреспондентского банковского счета и EDD кажется чисто процедурным: он просто просит охваченные организации сообщить, сколько времени и ресурсов потрачено на соблюдение требований.Тем не менее, трудно не сделать вывод, что этот запрос о комментариях является прелюдией к некоторым будущим более существенным действиям в отношении регулирования корреспондентских банковских счетов. Министерство финансов США определило корреспондентские отношения в качестве «ключевой уязвимости» для использования незаконными субъектами в своей Национальной стратегии борьбы с терроризмом и другим незаконным финансированием на 2020 год . Кроме того, и как мы обсудим, корреспондентские отношения долгое время находились в затруднительном положении: такие счета одновременно необходимы для мировой экономики, но также рассматриваются как более высокий риск с точки зрения ПОД.В качестве реального примера: предполагаемое отсутствие должной осмотрительности в отношении рисков, связанных с корреспондентскими банковскими счетами, сыграло заметную роль в крупных предполагаемых неудачах в сфере ПОД, понесенных Westpac , вторым по величине розничным банком Австралии, что способствовало недавнему согласию банка. до колоссального штрафа в размере 1,3 миллиарда долларов за нарушение Закона Австралии о ПОД / ФТ .

Законодательные и нормативные требования к корреспондентским и частным банковским счетам

Раздел 312 Патриотического закона США, вступивший в силу 31 U.S.C. § 5318 (i) озаглавлен «Специальная комплексная проверка корреспондентских и частных банковских счетов». Раздел 312 требует, чтобы финансовые учреждения, которые открывают, поддерживают, управляют или управляют «корреспондентским счетом или частным банковским счетом в Соединенных Штатах для лиц, не являющихся гражданами США», должны подвергать такие счета особым мерам соответствия AML, включая, при необходимости, EDD, специально предназначенные для этого. на отмывание денег на этих счетах. Правила, принятые в соответствии с разделом 312, требуют 31 C.F.R. В § 1010.610 (a) финансовые учреждения устанавливали особую политику должной осмотрительности для корреспондентских банковских счетов иностранных финансовых учреждений, которые:

(i) Определить [e], подлежит ли какой-либо такой иностранный корреспондентский счет EDD; (ii) оценить [] риски отмывания денег, представленные каждым таким иностранным корреспондентским счетом; и (iii) применять [] основанные на оценке риска процедуры и средства контроля к каждому такому иностранному корреспондентскому счету, разумно предназначенному для обнаружения и сообщения об известной или предполагаемой деятельности по отмыванию денег, включая периодический обзор деятельности по корреспондентскому счету, достаточный для определения соответствия информации, полученной о тип, цель и предполагаемая активность Счета.

Разделы 1010.610 (b) — (d) этих правил также требуют, чтобы покрытые финансовые учреждения устанавливали политику EDD для корреспондентских банковских счетов, которая «отражает оценку риска счета» и:

1) получать информацию о программе AML иностранного банка;

2) контролировать операции с корреспондентским счетом;

3) понимать личности лиц, уполномоченных проводить операции по счету, включая бенефициарных и истинных владельцев связанных активов;

4) определяет, ведет ли иностранный банк корреспондентские счета других иностранных банков с использованием корреспондентского счета учреждения, и при необходимости контролирует; и

5) выясняет владельцев непубличного иностранного банка и размер его доли владения.

Раздел

1010.610 (d) определяет специальные процедуры, которые должны использоваться, когда EDD не может быть выполнен, например, отказ в открытии учетной записи, приостановка транзакционной активности, заполнение отчета о подозрительной активности («SAR») или закрытие учетной записи.

Раздел 1010.620 применяет аналогичные требования к частным банковским счетам, требуя должной осмотрительности, чтобы понять номинальных и бенефициарных владельцев, определить, являются ли они высокопоставленными иностранными политическими деятелями, понять источник и цель средств, депонированных на счет, и сравнить эту информацию с деятельностью по счету.Если высокопоставленный иностранный политический деятель является номинальным или бенефициарным владельцем счета, учреждение должно внедрить процедуры EDD для этого счета. Когда EDD недоступен, учреждение должно отказать в открытии учетной записи, приостановить транзакционную деятельность, подать SAR или закрыть учетную запись.

Роль корреспондентских банковских отношений: зачем нужна особая проверка

Некоторый контекст уместен. Корреспондентские банковские счета имеют сложный регуляторный статус.Они необходимы мировой финансовой системе, но также представляют более высокий риск с точки зрения ПОД.

Международные финансовые операции обычно проходят через два или более банков в нескольких юрисдикциях. Поскольку доллар США является основной валютой для глобальной торговли, существует огромное движение средств между неамериканскими учреждениями, проходящими через США, даже если ни одна из сторон не базируется в США. Фонды переходят из страны A в страну B, если номинированы в США. долларов, как правило, проходит через U.S. bank как банк-посредник. Это международное движение средств осуществляется через так называемые «корреспондентские банковские отношения».

Как уже отмечалось, банки, регулируемые США, должны проводить комплексную проверку корреспондентских банковских счетов при открытии счета и периодически в течение всего срока отношений. Если корреспондентский банковский счет классифицируется как высокорисковый, ожидается, что регулируемый в США банк будет проводить EDD как на начальном этапе, так и периодически во время отношений. Банк-корреспондент может быть классифицирован как банк с высоким уровнем риска, например, потому что он работает в юрисдикции с высоким уровнем риска.Ожидается, что банки США будут более тщательно отслеживать такие счета на предмет подозрительной деятельности.

Регулирующие органы

Global и США уделяют особое внимание корреспондентским банковским отношениям с 2001 года, когда регулирующие органы определили отношения с корреспондентскими банками США как высокорисковые для содействия отмыванию денег. С того времени корреспондентские отношения были в центре внимания деятельности по регулированию, надзору и правоприменению. FinCEN опубликовал окончательные правила в отношении раздела 312 Патриотического акта в отношении общей комплексной проверки и усиленной проверки корреспондентских счетов в 2006 и 2007 , соответственно.Эти правила FinCEN были включены в руководство по экзаменам BSA / AML Федерального экзаменационного совета по финансовым учреждениям, в котором есть особый раздел, касающийся иностранных корреспондентских счетов .

Акцент на рисках со стороны банка-корреспондента иногда был настолько острым, что международная банковская система теперь имеет дело с последствиями «снижения рисков». Многие банки в юрисдикциях США и Европы прекратили корреспондентские отношения с банками, в результате чего предприятия в некоторых странах практически не имеют доступа к глобальной финансовой системе.Поскольку у нас есть блога , Министерство финансов США и четыре федеральных банковских регулятора США выпустили «Совместный информационный бюллетень по иностранным корреспондентским банкам, », чтобы прояснить приоритеты в области борьбы с отмыванием денег и подчеркнуть важность поддержания корреспондентских банковских отношений с иностранными финансовыми организациями. институтов и ценность свободного денежного потока внутри и между мировой экономикой. Информационный бюллетень вместе с сообщением в блоге Казначейства предприняли попытку развеять опасения, высказанные отраслью и такими группами, как Международный валютный фонд , по поводу тенденции «снижения рисков» со стороны U.S. банков из-за опасений агрессивных мер AML / BSA со стороны регулирующих органов и правоохранительных органов США. В Информационном бюллетене говорится, что банки США чрезмерно отреагировали на обеспокоенность по поводу применения мер ПОД / БСА, без необходимости прекратив корреспондентские банковские отношения с иностранными банками. Он отметил, что эти отношения имеют решающее значение для мировой экономики, и рефлексивное «снижение рисков» может дестабилизировать или нарушить доступ к финансированию США, затруднить международную торговлю, трансграничный бизнес и благотворительную деятельность, а также затруднить осуществление денежных переводов по требованию.

Бремя ведения учета

Мы возвращаемся к новому запросу FinCEN о комментариях. Соблюдение EDD корреспондентского банковского счета может быть обременительным. В связи с этим FinCEN запросил комментарии по поводу бремени, возложенного на все 16 938 финансируемых финансовых организаций. При расчете бремени FinCEN ограничил объем «поддержанием и обновлением программы комплексной проверки [] как части программы ПОД» и «обеспечением утверждения программы высшим руководством соответствующего уровня».FinCEN оценивает ежегодную почасовую нагрузку на поддержание и обновление программы комплексной проверки для иностранных корреспондентских счетов и частных банковских счетов в два часа на каждое покрываемое финансовое учреждение, что привело к оценке в 33 876 часов, как показано в Таблице 2 ниже.

FinCEN рассчитал почасовые затраты для оценки нагрузки, определив «четыре роли и соответствующие должности сотрудников, участвующих в поддержании, обновлении и получении одобрения высшего руководства программы комплексной проверки», а также «рассчитал полностью загруженную почасовую заработную плату» для этих ролей. в качестве дополнительных выгод затрат, как показано в Таблице 3 ниже.

FinCEN дополнительно проанализировал свою оценку, добавив «один час нагрузки из расчета 133,00 доллара США» для проверки и утверждения старшим руководством плюс «один час из расчета 48,00 долларов США» для актуальных обновлений контента для расчета средневзвешенных почасовых затрат на поддержание и обновление программы комплексной проверки, как показано Таблицей 4 ниже.

FinCEN затем рассчитал «общую сметную стоимость традиционного ежегодного бремени PRA» и составила 3 ​​065 778 долларов США, как это отражено в Таблице 5 ниже.

FinCEN дополнительно объявил о своем намерении «добавить дополнительный годовой расчет бремени PRA, который будет включать предполагаемую почасовую нагрузку и стоимость ведения записей для документирования соблюдения процедур должной осмотрительности и EDD для» иностранных корреспондентских счетов и частных банковских счетов. FinCEN в настоящее время не располагает информацией, необходимой для оценки этих почасовых нагрузок, и не может точно оценить «традиционную годовую нагрузку на АФР». По этой причине FinCEN полагается на оценки, использованные в предыдущих обновлениях, но будет проводить более «детальные исследования».. . в ближайшем будущем, чтобы получить более точные оценки чистой почасовой нагрузки и затрат на BSA ».

Особые запросы на комментарии

FinCEN задает множество вопросов, запрашивая данные у финансируемых финансовых учреждений. Вкратце, эти вопросы задают финансовым учреждениям вопрос о том, сколько времени требуется на выполнение комплексной проверки и EDD для корреспондентских банковских счетов; выполняет ли учреждение периодические проверки таких счетов и их транзакционной активности, и если да, то сколько времени длится проверка; есть ли в учреждении процесс проверки и утверждения с участием высшего руководства для оценки выводов любых проверок корреспондентских счетов; а также потребности во времени и ресурсах, связанные с получением информации о клиентах корреспондентских и частных банковских счетов, источниках средств для этих счетов и других иностранных банках, имеющих доступ к счетам.

Что такое банк-корреспондент?

Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.

Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, проведение комплексной проверки перед выполнением и проведением транзакций.

1. Как работают банки-корреспонденты
2. Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
3. Комиссия за обслуживание корреспондентов
4. Как банк находит банк-посредник
5. Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы
6. Банк-корреспондент vs.Банк-посредник
7. Международные платежи

Как работают банки-корреспонденты

Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон. Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для расчетов по международным операциям с банками-корреспондентами.

Что такое учетные записи Nostro и Vostro?

Местный банк называет банковский счет, который он открывает для банка-корреспондента, счетом Nostro .Этот же счет называется счетом Vostro банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.

Количество корреспондентских банковских счетов, имеющихся в местном банке, определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений. В большинстве случаев, чем больше у банка операций за границей, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами

Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США.Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой корреспондентский банк в Китае для завершения транзакции.

Во-первых, покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате. Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.

Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика.Американский банк зачисляет такую ​​же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский Vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.

Комиссия за обслуживание корреспондентов

В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод. Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.

Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может повысить комиссию, необходимую для обработки транзакции.

Как банк находит банк-посредника

Когда банк не имеет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.

Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.

Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.

Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы

В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником?

Банки-корреспонденты часто представляют собой два банка, которые обрабатывают транзакции друг друга. На заре банковского дела большинство банков-корреспондентов находились в одной стране.Сегодня штаб-квартиры большинства банков-корреспондентов находятся в разных странах.

Две валюты, которые используют банки-корреспонденты, часто являются внутренней, но в некоторых случаях это могут быть иностранные валюты. В таких случаях банкам необходимо конвертировать свои валюты для завершения транзакции.

Банки-посредники отправляют наличные для завершения иностранной транзакции. Их используют банки, у которых нет местного банка-корреспондента. Банки также используют банки-посредники для направления денег через национальные банковские системы.

Банки-респонденты часто поступают так, если у них нет банка-корреспондента, который является участником такой банковской системы. Использование банка-посредника часто обходится дороже, чем использование банка-корреспондента.

Некоторые банки-корреспонденты часто сотрудничают друг с другом. И из-за этого у них могут быть договоренности о снижении транзакционных издержек для своих клиентов.

Каковы риски корреспондентского банкинга?

Банки-корреспонденты могут подвергать банки-респонденты финансовым или уголовным рискам.Это может произойти, если банк-корреспондент не следует строгой политике «Знай своего клиента» (KYC).

Это может привести к тому, что банки-респонденты будут заниматься преступной деятельностью, которую ведут клиенты банка-корреспондента. К счастью, сегодня правительства большинства стран проводят строгую политику KYC для своих банков.

Рост международного терроризма и растущая потребность в отслеживании лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, привели к тому, что все больше правительств вводят строгие правила KYC. Поэтому в некоторых странах отсутствуют какие-либо правила KYC для своих банков.

В этой связи такие органы, как Федеральная резервная система США, часто имеют списки стран, которые банки США могут использовать в качестве руководящих указаний. Если Федеральная резервная система заносит страну в черный список, то банк США не может вести дела с банком в этой стране.

Что такое комиссия банка-корреспондента?

Комиссия банка-корреспондента — это деньги, которые банк-корреспондент взимает с клиентов банка-респондента. Комиссия вычитается из суммы отправителя. Следовательно, отправитель должен включить такие комиссии при отправке денег.

Почему корреспондентский банкинг сопряжен с высоким риском?

Корреспондентские банковские операции часто сопряжены с высоким риском, поскольку банки-респонденты не имеют прямого контроля над банковским счетом получателя. После завершения транзакции вернуть деньги невозможно.

Мошенники часто снимают деньги, как только они зачисляются на их счета. Некоторые банки, как правило, хранят деньги в течение одного рабочего дня, чтобы снизить такие риски.

Банк-корреспондент против банка-посредника

Банк-корреспондент и банк-посредник используются банком-получателем для перевода средств и проведения расчетов по сделкам.А в банке-получателе есть счет у юридического или физического лица, совершающего транзакцию.

Кроме того, юридическое или физическое лицо, совершающее транзакцию, также будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем они могут запросить перевод средств из банка-эмитента на свой счет в банке-получателе.

После этого банк-эмитент использует банк-посредник или банк-корреспондент для завершения перевода и расчета по транзакции. В целом разница между банком-посредником и банком-корреспондентом существует не во всех частях мира.

Сходства и различия между банками-посредниками и банками-корреспондентами

В некоторых частях мира банк-посредник не отличается от банка-корреспондента. Таким образом, вот некоторые отличительные особенности банков-корреспондентов и банков-посредников.

• Банки-корреспонденты и банки-посредники — это сторонние банки, которые помогают банкам-эмитентам и банкам-получателям выполнять свои международные переводы средств и транзакции.
• Во время международного перевода денежных средств или расчета по финансовой транзакции юридическое или физическое лицо будет давать инструкции от банка-эмитента, в котором у них есть счет.Этот банк использует свой банк-корреспондент или банк-посредник для завершения перевода средств или финансовой транзакции с банком-получателем.
• Основное различие между банком-корреспондентом и банком-посредником заключается в количестве поддерживаемых ими валют. Банки-корреспонденты могут работать с несколькими валютами, кроме своей национальной валюты. Банки-посредники поддерживают только свою национальную валюту.
• Банки-корреспонденты и банки-посредники имеют счета в банках, от имени которых они обрабатывают транзакции.Банк-получатель называет свой счет в банках-корреспондентах и ​​банках-посредниках счетом Ностро. Это «наш аккаунт в ваших книгах».
• Банк-получатель называет счета, которые он держит в своем банке-корреспонденте и банке-посреднике, как счет Востро. Это «ваш аккаунт в наших книгах». У банка-получателя будет счет Vostro для каждого из своих банков-корреспондентов и банков-посредников.
• Учетная запись Nostro обычно в иностранной валюте, тогда как счет Vostro обычно в местной валюте.

Корреспондентские банковские пособия

Что касается корреспондентских банковских операций, то корреспондентские банки открывают друг другу счета, чтобы отслеживать дебеты и кредиты между собой. Таким образом, они играют ключевую роль в международной банковской индустрии.

Корреспондентские отношения предоставляют небольшим банкам и физическим лицам доступ к международным финансовым рынкам. В свою очередь, большинство банков-корреспондентов взимают с банков-получателей комиссию за свои услуги.

Эти сборы затем перекладываются на покупателя в виде комиссии за перевод. Однако, если у двух банков есть торговый баланс, они обычно отменяют комиссии и передают выгоды клиентам.

В этом отношении они могут привлечь больше клиентов, которые запрашивают регулярные международные переводы денежных средств или осуществляют регулярные международные платежи.

Работа с корреспондентами через сеть Swift

Большинство международных денежных переводов обрабатываются сетью Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).Члены сети SWIFT могут легко отправлять средства по всему миру, создавая рабочие отношения с несколькими участниками сети SWIFT.

Например, сетевой банк SWIFT может захотеть отправить средства в страну, где у него нет корреспондентских банковских отношений. Для этого ему необходимо найти любой банк SWIFT, который имеет соответствующие банковские отношения с банком в этой стране.

Затем он отправит средства в этот сетевой банк SWIFT, который, в свою очередь, отправит их в свой банк-корреспондент.Все, что нужно сделать банкам-эмитентам, — это предоставить SWIFT-код банка-получателя, а также реквизиты юридического или физического лица-получателя.

Международные платежи

Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят дороже, чем другие.

Учетная запись Vostro — Обзор, пример и обоснование

Что такое учетная запись Vostro?

Счет Vostro является частью корреспондентской системы, где иностранный банк хранит средства и выступает в качестве посредника по отношению к этим средствам.Счет открыт от имени местного банка Коммерческий банк Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета. который управляет фондами и контролирует их. Местный банк обратится в международный банк-корреспондент, чтобы открыть счет от имени своего клиента. Корреспондент будет держать средства, а местный банк будет действовать как хранитель или распорядитель средств.

«Vostro» на латыни переводится как «ваш», что означает «ваша учетная запись».Перевод полезен, когда вы думаете о том, как счет взаимодействует с другими банками и их средствами. Счета Vostro — это «ваши» деньги, которые хранятся на депозите в их (стороннем) банке.

Счета помогают клиентам решать глобальные банковские задачи и позволяют им через собственный банк открывать счета в других странах по мере необходимости. Большинство счетов Vostro будут иметь те же предпочтительные услуги, что и обычный банковский счет, включая операции с иностранной валютой, депозиты и снятие средств, а также денежные или электронные переводы.Это позволяет людям, находящимся в отдаленных местах по всему миру, безопасно перемещаться.

Резюме

• Счет Vostro — это банковский счет, открытый за границей посредством отношений между двумя банками. Он предоставляет преимущества, которые могут понадобиться многим потребителям, но большинство местных банков не могут предложить их в международном масштабе.
• Vostro переводится как «ваш», что означает «ваш счет», при этом соответствующая фирма является только финансовым посредником для «ваших» счетов.
• В большинстве случаев счета Vostro используются для управления внешними торгами или расчетов на иностранной валюте.

Практический пример

Например, если европейская страховая компания связалась с канадским банком по поводу управления своими средствами или средствами своего клиента, канадский банк откроет счет Vostro для европейской страховой компании. В конечном итоге решение об открытии счета Vostro примет холдинг-банк.

Вот пример дальнейшего разбивки использования учетной записи Vostro со стороны клиента. Клиент местного банка, имеющий счет Vostro в банке-корреспонденте, может пойти в свой банк, чтобы воспользоваться международными услугами корреспондента и выполнить транзакции через свой счет Vostro.

Они могут запросить банковский перевод для оплаты поставщику в другой стране. Банк-корреспондент списывает указанную сумму со своего счета и переводит ее на счет Vostro, где она затем обменивается на иностранную валюту и в конечном итоге выплачивается запрашиваемому поставщику.

Имейте в виду, что при большинстве переводов взимается комиссия за транзакцию, которая списывается со счета в конце транзакции.

Почему банки предлагают такие услуги?

Банки предлагают счета Vostro по множеству причин. Во-первых, это дорого (а иногда и невозможно) открывать и управлять отделением банка в другой стране. Поэтому, чтобы удовлетворить потребности клиентов в международных банковских операциях, многие учреждения будут устанавливать отношения с зарубежными банками, чтобы они могли легко предоставлять своим клиентам счета Vostro и сопутствующие услуги.

Как агент местного банка, банк-корреспондент может предоставлять согласованные услуги для клиентов, когда они выезжают за границу, работают за границей или ведут бизнес / владеют компанией на международном уровне. Банки-корреспонденты выступают в качестве финансового посредника Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.в отношениях и выполнять запрошенные транзакции.

Счет Vostro по сравнению со счетом Nostro

Мы знаем, что счета Vostro используются в зарубежных банках в качестве посредника для транзакций, когда банк-корреспондент выступает в качестве менеджера или надзора за средствами. Кроме того, термин «Vostro» в переводе с латыни означает «ваш», что означает, что средства принадлежат исключительно клиентам.

Счет Nostro — это банковский счет, на котором хранятся средства в валюте иностранного государства, которое является корреспондентской фирмой.«Ностро» в переводе с латыни переводится как «наш» и используется для облегчения международных торговых операций с использованием различных валют и иностранной валюты. Счет Nostro используется для того, чтобы клиент мог отслеживать свои средства, хранящиеся на международном уровне в соответствующей валюте страны.

Для дальнейшего сравнения учетной записи Vostro и учетной записи Nostro мы можем рассмотреть следующую взаимосвязь:

Допустим, клиент обращается в американский банк с просьбой открыть счет в европейском банке. Учетная запись будет рассматриваться как учетная запись Nostro (наша учетная запись) для U.S. bank и счет Vostro (ваш счет) в европейском банке.

Учетные записи Nostro используются одновременно со счетами Vostro, чтобы отслеживать банковские операции и различать обе стороны отношений. Проще говоря, счета Vostro используются для отслеживания денег, принадлежащих банку или причитающихся ему третьей стороной. Счет Nostro используется для записи того, какая часть денег исходного банка хранится в другом учреждении.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и раскрыть свой потенциал в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

• Текущие счета против сберегательных счетов Проверочные счета против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов по сравнению со сберегательными счетами в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
• Прибыль / убыток от курсовой разницы Прибыль / убыток от курсовой разницы Прибыль / убыток от курсовой разницы возникает, когда компания покупает и / или продает товары и услуги в иностранной валюте, и эта валюта колеблется.